Strategije likvidnosti: 1.

Strategija kratkoronih komercijalnih kredita - depozitni potencijal su uglavnom inili a vista depoziti, odravanje solventnosti i likvidnosti plasmanom depozitnog potencijala u kratkorone kredite, rok kredita do 90 dana- pokriveni robnim mjenicama,nelikvidnost bi mogla nastati samo neto smanjenjem depozita kao bankarskih resursa, CB bi mogla odobriti kredit za likvidnost 2.Strategija utrivih aktiva- banke diverzifikuju svoju rezervnu aktivu, sekundarne rezerve dravni VP (blagajniki zapisi), kamatonosne sekundarne rezerve privlae bankare, uslov: dovoljno duboko finansijsko (posebno novano) trite, odbrana likvidnosti: prodaja dijela kratkoronih VP, kao i dijela kreditnog portfolija, sekjurizacija kredita 3. Strategija na bazi plasmana sa anticipiranim dohotkom- rast srednjoronih i dugoronih kredita na osnovu rasta tednih i oroenih depozita, povrat kredita na osnovu anuitetnog otplatnog plana,otplata iz prihoda korisnika kredita (firme i stanovnitvo) 4. Strategija upravljanja pasivom- obezbjeenje likvidnosti na osnovu povlaenja (uzimanja) kredita umjesto putem prodaje kratkoronih VP, predpostavlja jako finansijsko trite sa obiljem sredstava koja se mogu angaovati putem kreditnih aranmana, mogudnost koritenja kredita kod CB Faktori rasta tednje stanovnitva su: 1. Dohodak i imovina, 2. Kamatna stopa, 3. Inflacija stabilizacija, 4. Monetarne ili finansijske aktive, 5. Priliv stranog kapitala , 6.Demografske varijable Dugoroni pasivni bankarski poslovi- emisija dionica, emisija obveznica, emisija zalonica Kratkoroni poslovi: depozitni, reeskontni, relombardni, izdavanje blagajnikih zapisa i drugih kratkoro HOV, kratkoro krediti drugih banaka Razlike cb i kb- likvidnost? ,kod KB pasiva odreuje aktivu, kod CB?, vrsta emisije?, ronost transakcija?, klijenti?, ciljevi poslovanja? Faktoring- Predstavlja kupovinu kratkoronih potraivanja prije roka dospjeda po osnovu isporuka robe i usluga kupcima u zemlji i inostranstvu (30 do 120 dana) uz preuzimanje del credere rizika i obino bez prava regresa. Faktor se obavezuje da, pored dospjelih, kupi i bududa potraivanja od prodavca. Sva potraivanja trebaju biti izvrena u domadoj valuti jer faktor, po definiciji, ne preuzima kursni, valutni i transferni rizik. Forfeting- Predstavlja oblik finansiranja izvoznih kredita koje se realizuje putem prodaje izvoznog potraivanja banci uz prezentiranje dokumenata na osnovu kojih se garantuje otplata duga od uvoznika.Banka kupuje izvozno potraivanje koje je izvoznik stekao prema svom inostranom kupcu, pri tome se ona odrie svakog prava na regres prema prodavcu potraivanja Poslovne banke- Sve vie se pribliavaju komercijalnim bankama. Finansijski potencijal zasnivaju na sopstvenom kapitalu i rezervama.Ulaze u vlasnitvo kompanija preko ijeg profita uvedavaju sopstveni kapital. Finansiraju: uglavnom krupne industrijske kompanije.Osnivaju filijale i u drugim zemljama. Avaliranje- Predstavlja mjenino jemstvo (garanciju) banke. Banka garantuje da de neko od potpisnika mjenice ispuniti svoju mjeninu obavezu.Davanjem avala banka prihvata obavezu da de, u sluaju kada mjenini dunik ne isplati obavezu mjeninom povjeriocu istu ona u potpunosti izmiriti. Akceptiranje- Predstavlja mogudnost koju prua banka svom klijentu da na nju trasira mjenicu do odreene visine i sa odreenim rokom. Akceptiranjem mjenice banka postaje glavni mjenini dunik ime mjenica postaje sigurnija i bre se realizuje. Indikatori zaduenosti- Osnovni indikatori zaduenosti su: Zaduenost prema ukupnoj aktivi = ukupan dug / ukupna aktiva Zaduenost prema neto imovini = ukupan dug / vlasniki kapital Pokride kreditnih obaveza = (kamatni rashodi plus otplata glavnice) / profit Konzorcijalni krediti- kada se radi o vedem kreditu ili kreditu sa vedim rizikom. Poslovi CB: emisija novanica i kovanog novca, upravljanje deviznim rezervama, regulisanje koliine novca, organizacija UPP i PP sa inostranstv., supervizija i nadzor banaka, poslovi za raun drave. Tri osnovne funkcije CB: 1.voenje monetarne politike 2.posljednje utoite banaka 3.supervizija Osnovna razlika tednih i oroenih depozita, tedni nemaju rok dospijeda; za tedne se najavljuje; kamata na oroene je veda; Bankarski poslovi: Pasivni, Neutralni, Garancijsko poslovanje, Nekreditni, Sopstveni Vrste bank garancija: 1.Nostro 2.Loro 3.Bezuslovna 4.Uslovna 5.Direktna 6.Indirektna 7.Pokrivena 8.Nepokrivena 9.Akcesorna 10.Samostalna Funkcije kapitala: Zatita depozita, Zatita od gubitka, Izvor finansiranja redovnih aktivnosti, Pokride preuzetog i potencijalnog rizika, irenje obima aktivnosti banke, Finansiranje nekamatonosne aktive. Rambursni kredit- Posebna vrsta akceptnog kredita koji se javlja u pomorskoj trgovini. Banka otvara uvozniku u korist izvoznika akceptni kredit uz pokride na njeno ime prenesenih odreenih robnih dokumenata (teretnice, polise osiguranja i drugo).Preneseni dokumenti slue kao garancija za isplatu mjenice. Naime, kupac ne plada robu u gotovu ved izvoznik prima ramburs isplatu preko kupeve bankovne veze u inostranstvu u vidu akcepta. Novi trendovi: deregulacija, informaciona tehnologija , konkurencija, internacionalizacija i globalizacija, koncentracija Razlike izmeu faktoringa i forfetinga Nosilac posla Forfeting: banka Faktoring: drugi subjekt Ronost potraivanja koja se prodaju Fofeting: srednjorono i dugorono Faktoring: (kratkorona) Poslovni odnos Forfeting:jedno potraivanje Faktoring: trajnija saradnja Nastanak potraivanja Forfeting: spoljnotrgovinsko poslovanje Faktoring: domade trite Cijena Forfeting: skuplji posao Faktoring: jeftiniji posao Rizik i pravo regresa Forfeting: vedi Faktoring: manji rizik Karakteristike Amerikog: Razgranienje komercijalnog i investicionog bankarstva, Zakon o ograniavanju filijalske mree, Osiguravajude kompanije, treda institucionalna komponenta amerikog modela Vanbilansne stavke komercijalnih banaka: Stand by kreditni sporazumi, Swap kamatnih stopa, Obaveze po kreditima, Ugovori o kursnim listama itd. Sopstveni bankarski poslovi: Arbitrani poslovi, Berzanski pekulativni poslovi, Osnivanje sopstvenih privrednih drutava Kratkoroni aktivni bankarski poslovi: Akceptni kredit, Eskontni kredit ,Kontokorentni kredit ,Lombardni kredit ,Rambursni kredit

Instrumenti monetarne politike CB: Operacije na otvorenom trzistu, Krediti poslovnim bankama, Obavezna rezerva, Specijalni depoziti, Eskontna/diskontna kamatna stopa, Direktivne mjere CB, Neformalni uticaj CB Vanbilansne stavke banaka: Plative garancije, Cinidbene garancije, Nepokriveni akreditivi , Neopozive kreditne obaveze, Ostalne potecijalne obaveze Razlike CBBH I CB: 1. Samo zalihe novanica i kovanog novca 1. Zalihe novanica, kovanica i depozita 2. Fiksni teaj prema rezervnoj valuti 2. Fiksan i flukturirajui teaj 3. Strane rezerve od 100% 3. Varijabilne strane rezerve 4. Puna konvertibilnost 4. Limitirana konvertibilnost 5. Bez regulisanja poslovnih banaka 5. esto regulisanje banaka