Professional Documents
Culture Documents
Las Pensiones No Se Tocan (CA)
Las Pensiones No Se Tocan (CA)
Las Pensiones No Se Tocan (CA)
Sntesi per a gent amb pressa Les propostes sobre les pensions i les trampes que plantegen Introducci Sistemes de pensions El problema Les solucions recents Les propostes Les trampes daquests arguments Les pensions privades Les vertaderes raons per a la crisi de les pensions Les conseqncies Shi pot fer alguna cosa?
5 9 10 11 12 12 13 15 18 20 21 22
desgraven les pensions privades? Una proposici econmicament runosa, denorme risc, baixa rendibilitat, molt cares de gestionar i afavorint els ms rics. A qui beneficia? Divideix encara ms la societat entre rics, que estalvien molt i, a ms, es beneficien de grans desgravacions fiscals, i pobres que no poden fer-ho.
Si no hi ha recursos per mantenir els pensionistes pblics, don surten els recursos pels pensionistes privats? El secret est en la distribuci de la renda, no en el dficit de les pensions pbliques. Si no hi ha recursos per tothom, no s millor repartir-los de manera ms justa en comptes que uns tinguin molt i altres res?
Qu es pot fer?
Les societats es construeixen lluitant pel que desitgen. Si volem pensions pbliques dignes hem de lluitar per elles. No podem permetre que es perdin uns drets aconseguits amb molt desfor dels treballadors de generacions anteriors. s precs fer-ho ara. No acceptar la idea de la crisi de les pensions. No contractar pensions privades. Sn moltes les coses que es poden fer per mantenir les pensions pbliques. Per immediatament cal aturar la reforma proposada Les pensions no es toquen. No votarem a qui toqui les pensions o ho permeti.
Les conseqncies
La disminuci de les pensions pbliques augmentar la pobresa entre els pensionistes i la desigualtat entre la poblaci. Cada vegada ms treballadors amb pensions pbliques estan condemnats a la pobresa. Viuran molt malament i no podran tampoc ajudar les seves famlies.
7
Introducci
El Govern torna a posar en primer plnol el tema de la crisi de les pensions pbliques. Ens diuen que les pensions pbliques no es poden sostenir, que no hi haur diners per finanar-les en el futur. I afegeixen que per mantenir les pensions pbliques en el futur, per a que siguin viables, cal comenar per racionalitzar-les des dara mateix . de reforma. No s veritat que el tema de les pensions t relaci amb la crisi. Els poders poltics i econmics estan plantejant el tema de les pensions molt abans de la crisi actual.
Aquest discurs va comenar fa molt (a Xile amb Pinochet el 1973; a lEstat espanyol el 1985-88; i el 1994 el Banc Mundial va presentar un informe molt important) i ha continuat tot el temps fins ara: els Pactes de Toledo des de 1995 amb successives rondes. Lltima reforma, i probablement la ms drstica, fou el 2011. No els basta amb aix, el 2013 el govern desprs de muntar una comissi dexperts per a que diguessin como seguir racionalitzant les pensions pbliques, presenta ara un nova proposta
Actualment, aprofitant la crisi, volen forar encara ms el tema. A ms, el sacrifici, per altra banda, s ms fcil dacceptar en temps compromesos que no pas en mig de la bonana (frase del primer informe dels experts de 2013, desapareguda en la versi final). Per primera vegada en la histria recent, shan atrevit a plantejar la reforma de TOTES les pensions, no noms les dels pensionistes futurs sin tamb les dels pensionistes presents. Totes aquestes reformes, totes, i la que ara es proposa, estableixen mesures per disminuir les pensions. Rebaixes sobre rebaixes
10
Sistemes de pensions
Es sabido que hay varias formas de financiar las pensiones: El sistema de repartiment. Les cotitzacions per pensions dels treballadors financen cada any les pensions a pagar. El diner entra i surt sense que sacumuli enlloc. s la forma ms freqent de finanar les pensions pbliques en la majoria de pasos. Aquest sistema permet la solidaritat entre distints grups de treballadors. El treballador sap quant cobrar quan es jubili segons les lleis existents (prestacions definides) El sistema dimpostos. En alguns pasos les pensions es paguen finanades pels impostos generals. No hi ha cotitzacions per les pensions, sin que el seu finanament correspon als ingressos pblics generals. El sistema de capitalizaci. Les pensions es financen mitjanant aportacions dels treballadors als bans o les asseguradores. Els treballadors van cotitzant regularment mentre estan en actiu i els fons es van acumulant. Lentitat financer que rep els fons negocia amb ells en els mercats financers i arribada la dat de la jubilaci cada treballador disposa dels fons que ha posat i el que ha augmentat o disminut en el seu compte. En el moment de la jubilaci es pot optar per cobrar tot limport acumulat o rebre una pensi peridica que el banc calcula en funci de lesperana de vida. El treballador sap quant posa, per no el que cobrar doncs aix depn de on arribi el seu fons (contribucions definides). Cada treballador rep el que dona de s el seu fons, no hi cap la solidaritat.
Cotitzacions
Prestacions
impostos generals
Prestacions
CotiTzacions
acumulaci
Aquesta Acumulaci pot ser positiva o negativa, s a dir pot proporcionar beneficis o prdues
prestacions
11
El problema
Safirma que les pensions pbliques estan en crisi. Perqu: 1. Creix el nmero dancians, les persones vivim ms temps i, per tant, fa falta ms diners per finanar les pensions. 2. Disminueix el nmero de treballadors i, per tant, disminueixen els contitzants. Es recauda menys diners per pensions. Ens diuen que, per aix, no hi haur diners per pagar les pensions pbliques. Condeix lalarma social.
van dir que era la ms profunda dels ltims 30 anys (perqu durs) encara no ha entrat en vgor i el 2013 ja tornen a establir reformes.
Reforma de les pensions 2011 Acord social i econmic Increment del perode mnim de cotitzaci per a accedir a la pensi contributiva Increment del perode de cotitzaci per a tenir dret al 100% de la pensi Increment de ledat de jubilaci Increment dels anys de cmput per a la pensi Limitacions a les prejubilacions Revisi de les pensions de vidutat Es preveu lestabliment del factor sostenibilitat Altres Disminuci de les pensions pbliques Estmul per incrementar les pensions privades
12
2013: La comissi dexperts i la proposta de setembre: el govern nomena una comissi dexperts per assessorar en la reforma i sobre la base de linforme
daquesta comissi elaboren la seva prpia proposta que volen aprovar aquest mes.
Mera operaci de justificaci Quina credibilitat t aquesta comissi? De 12 persones 9 sn empleats dalt rang de la banca i les asseguradores, 1 catedrtic dUGT i 1 tcnic de CCOO
Les propostes
La proposta principal s aplicar al clcul de les pensions el factor de sostenibilitat. Ja anunciat el 2011 per entrar en vigor el 2027, ara saplicaria immediatament. Hi ha dos components: FEI: Factor dEquitat Intergeneracional: Afecta noms als nous pensionistes. Regir a partir de 2019 FRA: Factor de Revaloritzaci Anual: afecta a TOtS els pensionistes. (clculs segons cicle: 11 anys) FEI: afecta als nous pensionistes Saplica una nica vegada als nous jubilats en el clcul de la seva primera pensi, partint de que lesperana de vida augmenti i, per a que no cobri ms que els jubilats anteriors, es fa variar (disminuir) la pensi inicial amb lesperana de vida terica calculada. Per aix es multiplica la pensi inicial amb la que els nous jubilats entrarien en el sistema, per un Factor dEquitat Intergeneracional de les noves pensions de jubilaci, que resulta de dividir lesperana de vida dels que han entrat en el sistema a una edat determinada anterior (2019), entre lesperana de vida dels nous jubilats que entren amb la mateixa edat per en un moment posterior (2020..., 2050...). Com es suposa que lesperana de vida creix, sempre dona menys que 1, el que suposa la disminuci de la nova pensi. s a dir, tots els nous jubilats veuran reduir limport que cobraran de la pensi per cada any que sendarrereixi la jubilaci. Com sespera que visquis ms, cobres menys. Els que es jubilin a partir de 2040 perdran dentrada un 15-20% de la seva pensi.
2014 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2051 E65 20,27 20,42 21,14 21,84 22,52 23,17 23,80 24,39 24,97 25,08 FEI 1,0000 0,9928 0,9588 0,9280 0,9001 0,8748 0,8518 0,8309 0,8118 0,8082
Esperana de vida al complir els 65 anys i Factor dEquitat Intergeneracional. (2014=1). Font: INE (2012). De linforme del comit experts, segurament sactualitzar en la versi definitiva.
13
Per convncer (manipular) lopini pblica afegeixen que aquesta prdua es pot compensar si pugen altres variables. Quines, quant, quan? FRA Lobjectiu s garantir lequilibri pressupostari del sistema contributiu de la Seguretat Social al llarg del cicle econmic. El Factor de Revaloritzaci Anual garanteix que mai hi ha dficit ni supervit en el pressupost de pensions (el saldo pressupostari del sistema (I*-G*) convergeix a zero). Selimina la revaloritzaci per lIPC. Es proposa dutilitzar altres frmules dactualitzaci de les pensions davant lactual que consisteix en utilitzar lIPC anual i aplicar-lo a la revaloritzaci de les pensions. Selimina la revaloritzaci per lIPC. I sestableix una nova frmula dactualitzaci, el FRA. Aplicable a totes les pensions, es calcular en funci de combinar una srie de variables com el creixement dels ingressos, el nmero de pensions, de lefecte substituci (derivat de que els pensionistes que entren anualment en el sistema ho fan amb pensions distintes dels que surten), aix com de la diferncia entre ingressos i despeses del sistema de pensions i altres variables.
Com aquest canvi suposar una prdua per a totes les pensions, per aconseguir lacceptaci dels agents socials i lopini pblica es fixa un sl per la revaloritzaci mnima -un 0,25% en els moments de dificultats econmiques o recessi- i un sostre mxim de lIPC ms el 0,25% en etapes de creixement. Per ara, i segurament per bastants anys, vivim una etapa de forta recessi i altes taxes datur, per la qual cosa els ingressos de les cotitzacions no es recuperaran i la frmula revaloritzar les pensions noms per limport mnim. El FRA suposar, en realitat, prcticament la congelaci de les pensions, i una prdua de la seva capacitat adquisitiva, perqu es revaloritzar molt per sota de lIPC. Per tant, el valor real, la capacitat de compra de les pensions disminueixen cada any. La proposta dun augment del 0,25% del sl no s ms que un intent demmascarar la reducci del valor real de les pensions per manipular lopini pblica i facilitar lacceptaci. .
14
g: la taxa dactualitzaci anual t: temps gi: taxa de creixement dels ingressos gp: taxa de creixement del nmero de les pensions gs: increment de la pensi mitjana com a conseqncia de lefecte substituci per les diferncies entre altes i baixes del sistema Totes les variables apareixen definides en termes nominals. : velocitat a la que es corregeixen els desequilibris pressupostaris del sistema. El Comit proposa que el valor d sigui entre 1/4 i 1/3. N: anys del cicle. En la proposta actual sn 11 : taxa dinflaci
La misma frmula explicitando la inflacin La mateixa frmula explicitant la inflaci la inflacin La misma frmula explicitando
Aquesta s la proposta del Govern que, amb petites modificacions, ser aprovada aquest mes de setembre . Per qu tanta pressa? Afegeixen la urgncia i la pressa
al seu plantejament per evitar, o al menys debilitar, la reacci social que ells mateixos temen davant dun despropsit com aquest.
per persona, per si 20 treballadors produeixen 180, es podran repartir fins a 9 per persona. El nmero de treballadors no s la xifra rellevant sin el total de la producci. No ser, ms aviat, que el que no funciona correctament s el repartiment de la riquesa produda i no el baix nmero de treballadors? El finanament de les pensions t ms relaci amb la distribuci de la riquesa, que no pas amb nmero de treballadors. Perqu la trampa ms gran s plantejar el tema partint de la idea que les pensions shan de pagar noms amb les cotitzacions dels treballadors. La riquesa s un producte social i tota la societat ha de cooperar per mantenir els ancians. Els ancians davui sn els que han generat la riquesa de la que gaudeix tota la poblaci, per qu els han de mantenir noms els treballadors en actiu? Per exemple, els que reben els beneficis de les empreses, no tenen cap responsabilitat amb els ancians que han treballat tants anys per produir aquests beneficis? Ja hem vist que en algunes societats les pensions es paguen amb impostos (que paguen tota la poblaci) en comptes de pagar-les amb cotitzacions. Per qu, si s necessari, no es poden utilitzar altres fonts dingressos per pagar el (redut) dficit que pot suposar les pensions?
Els experts i els poltics, plantegen un sistema tancat i esbiaixat. Mantenir-lo tancat s condemnar-lo a que sigui inviable. Per qu sha de mantenir tancat? Senfoca el tema exclusivament en termes de disminuci de la despesa. Per qu no es pot revisar la banda dels ingressos? Quant costen les pensions? La despesa en pensions pbliques a lEstat espanyol, segons Eurostat, era del 9,01% el 2007, mentre que a leurozona era del 12,2% del PIB; el 2010 el percentatge de lEstat espanyol augment fins el 10,7% quan a leurozona era del 13,4% ; per en alguns pasos com Frana (14,4%) i ustria (15%) el 2010 el percentatge es considerablement major. A ms, quant dficit tenen les pensions? Fins 2012, amb tota la crisi, les pensions no noms no han tingut dficit sin que han tingut supervit; que ha contribut a disminuir el dficit de lEstat i acumular un importat Fons de Pensions duns 65.000 milions deuros. El 2012, amb 6 milions daturats i un mercat laboral de baixa cotitzaci han tingut un petit dficit -al voltant de 6.000 milions- que sha finanat amb el Fons que encara pot seguir finanant aquests dficits esperant millors anys. En el quadre recollim el dficit del conjunt de la Seguretat Social per comparar-o amb els daltres institucions de lEstat, per si es prenen les pensions alladament, no han tingut dficit fins 2012 i a ms aquest s un dficit baix
16
A diferncia de la resta de ladministraci pblica, la Seguretat Social no est endeutada. La Seguretat Social realitza aproximadament un ter de la despesa de ladministraci pblica a lEstat espanyol, i noms suposa el 9% del dficit total. Des de linici de la crisi, la Seguretat Social ha perdut el 15% dafiliats i ha passat de tenir un supervit del 1,3% el 2007 a tenir un dficit del 0,9% el 2012. La situaci financera no sha deteriorat tant com en altres nivells de ladministraci. En conjunt, el saldo fiscal total ha passat de ser un supervit de l1,9% el 2007 (grcies a la Seguretat Social) a un dficit del 10,64% el 2011. Si ho comparem amb altres dficits, quant ens est costant als ciutadans el finanament del sistema financer espanyol que, a ms, quan est sanejat donar beneficis noms als seus accionistes? s difcil conixer realment quants diners sest injectant al sistema financer, per hi ha estudis que assenyalen que s aproximadament un 10% del producte anual de leconomia . Comprometentnos, a ms, a dures mesures que estan perjudicant la poblaci per aquest finanament. Per qu hi ha diners pel sistema financer i per altres objectius similars? Amb quins diners sest finanant el rescat financer? Aix sense comptar amb la corrupci, el frau fiscal -80.000 milions deuros lany- i els baixos impostos sobre beneficis. A que es refereixen quan diuen que no hi haur diners per les pensions? Els bancs no cotitzen per finan-
ar el rescat i els pensionistes s per la seva pensi. Per no parlar daltres despeses com laportaci de lEstat a lesglsia, o la despesa militar, que sn molts milions deuros lany. Est ben clar que el problema de les pensions s un tema que t ms relaci amb ls i la distribuci que es fa de la riquesa del pas. Les poltiques dajust estan fent pagar els problemes que genera el capitalisme als pensionistes i als usuaris daltres serveis socials Es poden presentar altres molts arguments: En front del fet que hi ha massa vells, s dolent que es visqui ms anys o haurem de morir abans, como va plantejar clarament un ministre japons? En una reuni del Consell Nacional de la Seguretat Social sobre les reformes a portar a terme per alleugerir la crrega fiscal, el ministre japons de finances Taro Aso va dir que el problema no es resoldria a menys que els deixem donar-se pressa en morir. No sha de tenir en compte nicament el nmero de pensionistes que cal mantenir, sin el nmero de persones inactives. A lEstat espanyol el percentatge de poblaci inactiva sobre el total s del 32,8%. No seria ms interessant millorar el mercat de treball i els salaris abans de culpar els ancians perqu viuen massa? Si hi ha pocs cotitzants, caldria augmen17
tar el nmero de treballadors: el problema no s de les pensions, en tot cas seria del mercat de treball. No falten treballadors sin llocs de treball. Hi ha moltes persones que volen treballar que no tenen treball. Si es millora locupaci, si milloren els salaris que s sobre el que es cotitza i, si s necessari, per qu no augmentar les cotitzacions (de treballadors i empreses)? Es recomana que es facin pensions privades, no s el mateix o pitjor que augmentar les cotitzacions? Els treballadors actuals viuen millor grcies al fruit del treball dels treballadors anteriors. s just que paguin quelcom ms. A ms, els jubilats sn famlia dels joves; si retallen les pensions les famlies hauran de mantenir els ancians. Actualment, molts pensionistes estan mantenint les famlies en les que els joves estan aturats. Retallar aquests ingressos familiars agreujaria la situaci econmica de moltssimes persones que ja estan patint.
En algunes enquestes, els treballadors ja han manifestat que estan disposats a pagar cotitzacions ms altes per mantenir el sistema de pensions. A lEstat espanyol la despesa en pensions est considerablement per sota de la de la UE, per qu no es gasta en pensions aproximadament el mateix percentatge que en la UE? Resumint, la crisi de les pensions pbliques s una construcci poltica. Si es considera el tema en tota la seva amplitud aquesta crisi no existeix. Si hi ha voluntat poltica i social la crisi de les pensions pot solucionar-se sense disminuir-les.
En front daquestes recomanacions cal assenyalar: Qui pot estalviar per contractar pensions privades? Moltssimes famlies arriben amb dificultats a final de mes, altres ni tants sols poden arribar sense ajudes; qui pot estalviar? I, el que s ms important, qui pot estalviar el suficient per arribar a una pensi decent? Segons la patronal de les pensions Inverco, per rebre una pensi mensual de 898 euros, cal aportar un fons de capitalitzaci de 272.000 euros (ms de 45 milions de les antigues pessetes). Per cobrar els 2.466 euros de pensi mensual mxima, cal acumular uns 747.000 euros (ms de 124 milions de pessetes). Les pensions privades, que proporcionen sucoses desgravacions fiscals, afavoreixen nicament qui pot estalviar ms, s a dir, els ms rics. Divideix encara ms la societat entre rics, que poden estalviar molt, i pobres, que no poden estalviar res. Si no hi ha diners per les pensions pbliques, per qu es poden desgravar les pensions privades? Com els diners que sacumulen per les pensions privades sinverteix en borsa o en altres productes financers, les pensions privades corren un risc enorme de patir prdues per inversions arriscades. De fet, a lEstat espanyol ja fa anys que les pensions privades valen cada vegada menys. La rendibilitat de les pensions privades s baixa i en aquests anys de crisi negativa. Aix fa que el seu valor es redueixi en comptes daugmentar. Si es considera laugment dels preus per la inflaci, en molts anys la rendibilitat de les pensions privades no arriba per compensar-ho. Amb tot, les pensions privades tenen cada vegada menys capacitat adquisitiva. Solament les pensions contractades fa ms de 15 anys, que sn la minoria, han obtingut guanys superiors a la inflaci.
La gesti de les pensions privades s molt cara, doncs les institucions financeres cobren comissions elevades. Sha calculat que a lEstat espanyol, el cost de gestionar la pensi, el que es paga als bancs o caixes, pot arribar al 37%. LEstat espanyol s un dels pasos ms cars en aquesta gesti. Altament arriscades, de baixa rendibilitat, molt cares de gestionar i afavorint els ms rics. Una proposta financerament runosa. Quin sentit t proposar les pensions privades? En cas de necessitar ms finanament, no seria millor augmentar les cotitzacions de les pbliques? Quin inters samaga darrere daquestes recomanacions?
19
20
Les conseqncies
La poltica de la crisi de les pensions dels darrers anys t conseqncies molt greus. La disminuci de les pensions pbliques augmentar la pobresa entre els pensionistes. Els poltics de la UE diuen que les pensions a lestat espanyol sn molt generoses. Seria interessant que ells intentessin viure amb aquestes quantitats. La pensi mitjana a lestat espanyol est al voltant de 858, la mitja de jubilaci 982, i la de les vdues en 618. Per les mitjanes sn una cosa i la distribuci real una altra, que presentem en el segent quadre. La disminuci de pensions far augmentar daqu a pocs anys la pobresa dels pensionistes i la desigualtat entre qui t pensions privades i els que no les tenen. Quan diuen que les pensions sn inviables, qu volen dir? Qu faran amb els que no tinguin diners per les runoses pensions privades? Deuran morir abans, com aconsellava el ministre japons? Amb les pensions pbliques, shaur de viure en profunda misria? Actualment moltes famlies joves estan vivint de les pensions del pare, han pensat en el que significar la reforma per totes aquestes famlies? Per a ms a ms, qu vol dir que cal fer pensions privades perqu no hi ha diners per les pbliques? La riquesa dun pas s la que s. O hi ha recursos per mantenir les persones grans (habitatge, aliments, medicaments, etc.) o no hi ha per ning. Qui i com es finana la vida de les persones no s el tema que els preocupa. Si no hi ha recursos suficients caldria repartir els existents. Per qu els que tenen diners podran gaudir de tot mentre que els que sempre han estat pobres hauran de morir sense res?
Euros/mes De 150 a 350 De 350,1 a 600 De 600,1 a 650 De 650,1 a 1.000 De 1.500,1 a 2.000 Ms de 2.000
Jubilaci % 6,4 38,4 2,8 21,5 8,8 6,0 % acumulat 6,4 44,8 47,6 69,1 85,2 94,0 100
Total pensions % 12,8 40,0 4,1 20,0 13,1 6,0 4,1 % acumulat 12,8 52,8 56,9 76,9 90,0 95,9 100 Llindar de pobresa Pobresa severa
Font: Fundaci FOESSA i CARITAS espanyola 2012 La pobresa i lexclusi en la crisi, un repte estructural. Agost 2010.
21
contractaci). Les pensions no es toquen. No votarem a qui les toqui. Mitj termini: Millorar el mercat de treball i augmentar locupaci. Reforma fiscal progressiva. Llarg termini: Avanar cap a sistemes de manteniment dels ancians no basats en el treball.
Aquest text es va acabar descriure el 19 de setembre de 2013, en ple procs de presentaci del projecte de reforma per part del govern. No ha estat possible obtenir una cpia del document anunciat. Tingues en compre, tamb, que per recollir en poques pgines un tema tant controvertit cal fer un exercici de simplificaci important.
Miren Etxezarreta Elena Idoate Jos Iglesias Fernndez Joan Junyent Seminari deconomia crtica TAIFA. Barcelona, 05 de setembre de 2013
23