Kita bercakap kira-kira dua istilah yang berbeza di sini, ASB & Overdraf.

Semua orang tahu ASB merupakan dana pelaburan yang diuruskan oleh ASNB, anak syarikat PNB yang dimiliki sepenuhnya. ASB memberi pulangan yang sangat menarik & salah satu dana dividen membayar tertinggi.

Walaupun, overdraf (OD) adalah sejenis kemudahan pinjaman bank di mana kita dibenarkan untuk mengeluarkan wang dari akaun semasa melebihi baki yang ada. Faedah OD adalah, faedah dikenakan ke atas amaun terlebih keluar dari akaun OD anda pada hari ke hari. Ini akan memberi manfaat jika anda hanya memerlukan pinjaman jangka pendek. Kadar perbandingan faedah bagi pinjaman peribadi yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman

Apabila kita bercakap mengenai ASB-OD adalah, kami berjanji sijil ASB untuk kemudahan overdraf. Faedah ASB-OD lebih normal OD adalah kadar faedah yang lebih rendah. Kemudahan ini akan sangat bermanfaat kepada pemegang akaun ASB yang pada masa yang sama mempunyai hutang lain seperti kad kredit atau pinjaman peribadi.

Pada masa ini, hanya 3 bank-bank menawarkan kemudahan ASB-OD. Jadual di bawah menunjukkan tawaran semasa yang diambil dari laman web bank masing-masing.

Kadar Bank (%) maksimum yang dibenarkan (% daripada jumlah ASB) Yuran (RM) CIMB Bank BLR - 1.65 90 160 Maybank BLR + 1 90 90 + 0.5% daripada OD RHB Bank BLR - 1 95 150 Kelebihan ASB-OD adalah menjimatkan kadar faedah. Mari kita lihat senario berikut untuk memahami dengan jelas,

Seseorang yang mempunyai perkara-perkara berikut

Penjimatan dalam ASB - RM50, 000.00 Pinjaman Peribadi - RM40, 000.00 ASB dividen - 8.55% (2009 kadar dividen)

Pinjaman Peribadi Kadar Faedah - 1% sebulan (12% setahun) OD kadar faedah - 3.9% (BLR - 1.65%) Kadar Semasa daripada CIMB Bank

Senario 1 - Hanya kekal kerana ia adalah.

Dividen daripada ASB: 8.55% x RM50, 000 = RM4, 275 setahun Faedah ke atas pinjaman peribadi: 12% x RM40, 000 = RM4, 800 setahun Pembayaran bersih faedah: RM4, 800 - RM4, 275 = RM525 setahun. Anda masih perlu membayar ansuran bulanan walaupun.

Senario 2 - Mengeluarkan wang ASB dan membayar pinjaman peribadi.

Hanya mendapat 8.55% dividen daripada baki kira-kira RM10, 000 dalam ASB yang bersamaan dengan RM855 setahun. Tiada ansuran bulanan lebih tetapi anda hanya mempunyai RM10, 000 dalam simpanan.

Senario 3 - Penggunaan RM40, 000 ASB-OD kemudahan untuk menyelesaikan daripada pinjaman peribadi

Dividen daripada ASB: 8.55% x RM50, 000 = RM4, 275 setahun Faedah ASB-OD: 3.9% x RM40, 000 = RM1, 560 setahun Faedah bersih yang diperolehi: RM4, 275 - RM1, 560 = RM2, 715 setahun Gunakan ini untuk membayar overdraf & anda akan mendapat lebih banyak setiap tahun. Pada akhir hari anda akan mempunyai RM50, 000 dalam simpanan. Tiada ansuran bulanan tetapi jika anda mengetepikan sedikit wang untuk membayar overdraf, anda akan memiliki RM50, 000 lebih cepat.

Dari senario di atas adalah jelas bahawa kemudahan ASB-OD memberi lebih baik penjimatan faedah.

Ini adalah hanya satu contoh, anda boleh menggunakannya untuk pelbagai tujuan lain. Hanya menggunakan imaginasi anda dan membuat pengiraan sama ada ia berbaloi atau tidak.

Macamana cara nak buat OD/ASB? 1. Mesti ada simpanan dalam ASB bersama dengan buku sekali 2. Bawak buku ASB,pergi ke PNB atau cawangan PNB (bukan Maybank, RHB, CIMB - ni PNB punya agen) 3. Cakap kat kaunter nak tukar dari buku ke sijil 4. Bila dah tukar kpd sijil, bawak sijil tu ke bank spt RHB, Maybank atau CIMB 5. Cakap kat officer bank tu nak buat OD cagar ASB bukan buat Loan ASB.Kengkadang ada officer yg tak tau pasal OD ASB nie..sebab jarang buat.Jadi berhati-hati.Buat masa ini RHB menawarkan kadar interest BLR+0 ; Maybank = BLR+0 dan CIMB = BLR-1 6. Biasanya kelulusan ambil masa 3hari hingga 2 minggu bergantung kepada bank masing2. 7. Selepas dapat kelulusan anda akan dipanggil untuk sign offer letter. 8. Lepas dapat offer letter kena tunggu lagi beberapa hari untuk bank disburse duit dalam current account yg akan dibuka baru khas untuk OD. 9. Kalau anda dah ada akaun saving dan kad atm boleh lah suruh bank linkkan dengan akaun OD nanti senang nak kuar duit guna ATM jer. 10. Skrang bila dah ready korang boleh la guna OD ikut perancangan yg korang dah buat.