("Sl. novine Federacije BiH" broj 39/98, 32/00, 48/01, 27/02, 41/02, 58/02, 13/03, 19/03 i 28/03)
I - OPTE ODREDBE
lan 1. Ovim zakonom ureuje se osnivanje, poslovanje, upravljanje, supervizija i prestanak pravnih lica koja obavljaju poslove primanja novanih depozita i davanja kredita, kao i drugih poslova u skladu sa ovim zakonom (u daljem tekstu: banka) u Federaciji Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Federacija). Banka se osniva i posluje kao dioniarsko drutvo.
lan 2. Niko ne moe u svoje ime i za svoj raun primati ili omoguiti primanje depozita u novcu niti davati kredite na podruju Federacije, ako nema dozvolu Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Agencija) u skladu sa ovim zakonom. Pod kreditima iz stava 1. ovog lana ne smatraju se mikrokrediti koje odobravaju mikrokreditne nedepozitne i neprofitne organizacije. Niko ne moe koristiti rije "banka" ili izvedenice te rijei u smislu oznake djelatnosti, proizvoda ili usluga, bez dozvole ili ovlatenja Agencije u skladu sa ovim zakonom, osim ako je takva upotreba utvrena i odobrena posebnim zakonom ili meunarodnim sporazumom, ili je iz konteksta u kojem se koristi rije "banka" jasno da se ona ne odnosi na bankarske djelatnosti. Banka ne moe u svom nazivu koristiti rije koja bi mogla asocirati na bilo koju dravnu, federalnu ili kantonalnu instituciju ukoliko bi to, po ocjeni Agencije, moglo dovoditi javnost u zabunu.
lan 2a Definicije koje se koriste u ovom zakonu imaju slijedea znaenja: Dopunski kapital banke iznos trajnih prioritetnih kumulativnih dionica, iznos opih rezervi za kreditne gubitke za aktivu klasifikovanu kao dobra aktiva, iznos subordinisanih dugova do 50% visine osnovnog kapitala, iznos hibridnih instrumenata kapitala do 50% visine osnovnog kapitala i druge stavke koje propie Agencija. Dopunski kapital ne moe prei 100% iznosa osnovnog kapitala. Kapital banke zbir osnovnog i dopunskog kapitala banke. Nadzorni odbor tijelo koje je odgovorno za nadzor poslovanja banke i ima i druge nadlenosti koje su navedene u ovom zakonu. Skuptina dioniara bira nadzorni odbor i predsjednika nadzornog odbora koji moraju djelovati u skladu sa ovim zakonom. Neaktivni raun raun na kojem nije bilo aktivnosti od vlasnika rauna, ukljuujui deponovanje ili povlaenje sredstava sa rauna od vlasnika u periodu od jedne godine od dana poslednje aktivnosti vlasnika rauna, a u sluaju oroenih depozita godinu nakon datuma dospijea. Neto kapital banke zbir osnovnog i dopunskog kapitala umanjenog za odbitne stavke definirane i propisane aktima Agencije. Osnovni kapital banke sastoji se od gotovine i materijalne imovine date za sve obine dionice, prioritetne nekumulativne dionice, kao i ope zakonske rezerve, zadranu dobit i druge stavke koje propie Agencija. Povezane banke jedna ili vie banaka koje dijele dva ili vie lanova nadzornog odbora ili je zajedniko vlasnitvo istog pravnog ili fizikog lica najmanje 10% od njihovih obinih dionica u vlasnitvu dioniara. Povezana lica dva ili vie pravnih lica i/ili fizikih lica koji posebno ili zajedno imaju: - direktnu ili indirektnu kontrolu nad nadzornim odborom, upravom banke, ili znaajnim vlasnikim interesom; ili - koji zajedno djeluju u uspostavljanju znaajnog vlasnikog interesa u cilju pruanja uticaja na poslovanje banke. Prioritetne dionice dionice sa fiksnom dividendom koje su bez prava glasa i koje su tekue ukoliko nisu konvertovane u obine dionice. Prioritetne dionice mogu biti konvertovane samo u obine dionice nakon prethodnog odobrenja Agencije i potom odobrenja dioniara. Vlasnici prioritetnih dionica imaju pravo potraivanja prije vlasnika obinih dionica u sluaju likvidacije banke. Supsidijarno lice bilo koje pravno lice za koje banka dri ekvivalent od 50% ili vie od http://www.advokat-prnjavorac.com 2 ukupne vrijednosti dionica s pravom glasa, a to omoguava banci da ostvaruje pravo kontrole nad upravom i politikom tog pravnog lica. Ako je supsidijarno lice banka, tada supsidijarna banka mora nezavisno ispuniti sve zahtjeve, u skladu sa ovim zakonom. Uplaeni dioniki kapital iznos gotovine uplaene od dioniara za sve obine i prioritetne dionice. Uprava direktor, zamjenik direktora i izvrni direktori koje imenuje nadzorni odbor, a koji su nadleni za upravljanje poslovanjem banke, u skladu sa Zakonom. Vlasniki udio bilo koji vlasniki udio dioniara odreen valjano registriranim ugovorom u nadlenim institucijama kojim je definiran doprinos u novcu ili drugoj imovini koja predstavlja proporcionalan interes u pravu upravljanja i dobiti poslovanja pravnog lica. Znaajan vlasniki interes ima bilo koje pravno ili fiziko lice koje posjeduje najmanje 10% ukupnih glasakih prava drugog pravnog lica ili banke.
lan 3. Agencija nee izdati dozvolu za poslovanje pravnom licu osnovanom sa namjerom da privue uplate depozita obeanjem finansijske ili druge dobiti na osnovu geometrijskog ili drugog progresivnog poveanja broja osoba koje uplauju depozite. Agencija je ovlatena da kod nadlenog suda pokrene postupak oduzimanja imovine i poslovnih knjiga i likvidacije pravnih lica koje obavljaju djelatnost iz stava 1. ovog lana.
lan 4. Banke sa sjeditem izvan Federacije mogu uz odobrenje Agencije otvoriti predstavnitvo u Fedraciji. Uz zahtjev za odobrenje za otvaranje predstavnitva podnosi se: 1. podaci o nazivu, pravnom statusu i sjeditu banke; 2. statut banke; 3. podatke o finansijskom poslovanju banke; 4. akt o osnivanju predstavnitva; 5. naziv i sjedite predstavnitva; 6. djelatnost predstavnitva; 7. program rada predstavnitva; 8. podaci o vodeim osobama; 9. ovlatenje osobe odgovorne za rad i zastupanje prestavnitva; 10. ovjerenu izjavu banke za preuzimanje odgovnosti za sve obaveze koje e nastati u poslovanju predstavnitva. Predstavnitvo u smislu ovog zakona je organizacioni dio banke u kojem se ne obavljaju bankarske aktivnosti, nego se vri prezentiranje, prikupljanje i davanje podataka. Rjeenje o izdavanju ovlatenjapo zahtjevu iz stava 2. ovog lana Agencija je duna donijeti u roku od 60 dana od dana prijema zahtjeva.
lan 5. Banka sa sjeditem izvan Federacije moe u svoje ime i za svoj raun da prima novane depozite i daje kredite na podruju Federacije putem filijale koju je ovlastila Agencija, u skladu sa l. 36. i 37. Zakona. Uz zahtjev za izdavanje ovlatenja za otvaranje filijale banka je duna priloiti ovjerenu izjavu da svojom imovinom odgovara za obaveze koje e nastati u poslovanju filijale banke. Filijala banke u smislu odredaba ovog zakona jeste poslovni dio banke, sa ovlatenjima i u platnom prometu, koja su utvrena statutom banke.
lan 6. Radi obezbjeivanja podataka o poslovanju na podruju Federacije banaka sa sjeditem izvan Federacije, kao i podataka o poslovanju izvan Federacije banaka sa sjeditem u Federaciji, Agencija sarauje sa Centralnom bankom Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Centralna banka) i institucijama nadlenim za izdavanje dozvola i superviziju banaka sa sjeditem izvan Federacije.
lan 6.a Banke mogu osnovati nezavisna bankarska udruenja kao dobrovoljna neprofitabilna udruenja. Statut udruenja banaka mora osigurati da banke ne mogu potpisati ugovor sa drugim bankama ili udruenjima, a koji bi mogli ograniiti princip slobodnog trita i transparentne konkurencije u poslovanju banaka.
http://www.advokat-prnjavorac.com 3 II - IZDAVANJE BANKARSKE DOZVOLE I OVLATENJA
lan 7. Zahtjev za izdavanje banakarske dozvole osnivai podnose Agenciji pismeno, a sadri slijedee podatke i isprave: 1. ugovor o osnivanju potpisan od svih osnivaa, nacrt statuta i drugih osnivakih akata prema uputstvu Agencije; 2. podatke o kvalifikacijama i iskustvu predvienog nadzornog odbora i uprave banke; 3. iznos dionikog i drugih oblika kapitala banke; 4. plan i projekcije poslovanja koji, izmeu ostalog, sadri vrste predvienih djelatnosti i strukturu organizacije banke; i 5. popis vlasnika banke.
lan 8. Rjeenje o izdavanju dozvole po zahtjevu iz lana 7. ovog zakona Agencija je duna donijeti u roku od 60 dana od dana prijema zahtjeva. Protiv rjeenja iz stava 1. ovog lana moe se, u roku od 8 dana od dana dostavljanja, uloiti prigovor direktoru Agencije.
lan 9. Bankarska dozvola je uslov za upis u sudski registar. Agencija podnosiocu zahtjeva uruuje bankarsku dozvolu samo ako je prethodno uplaen iznos dionikog kapitala iz lana 20. ovog zakona i ako je uvjerena: 1. da e banka ispunjavati uslove iz ovog zakona i da su dokumentovane perspektive za budue finansijsko stanje banke; 2. da predvieni lanovi nadzornog odbora i uprave banke imaju odgovarajue kvalifikacije i iskustvo za djelatnosti za koje se banci izdaje dozvola; i 3. da sva lica koja imaju znaajan vlasniki interes imaju zadovoljavajuu finansijsku sposobnost i odgovarajue poslovno iskustvo. Ukoliko je podnosilac zahtjeva pravno lice, kriteriji iz stava 2. take 2. i 3. ovog lana primjenjuju se na svakog lana organa upravljanja i rukovoenja pravnog lica i lica koja u njemu imaju znaajan vlasniki interes. lanovi nadzornog odbora i uprave banke u smislu odredaba ovog zakona su radnici banke koji imaju posebna ovlatenja i odgovornosti, u skladu sa statutom banke.
lan 10. Dozvola za osnivanje supsidijarnog lica banke sa sjeditem izvan Federacije dodjeljuje se samo ako ta banka posjeduje dozvolu za obavljanje bankarskih poslova izdatu od institucije nadlene za izdavanje dozvola i superviziju te banke. (Stav 2. je brisan)
lan 11. U sluaju iz lana 10. ovog zakona, Agencija bankarsku dozvolu izdaje nakon konsultacija sa institucijom nadlenom za izdavanje dozvola i superviziju banke osnivaa i prijema izvjetaja te institucije o izvrenoj kontroli banke osnivaa.
lan 12. Agencija je duna odbiti izdavanje bankarske dozvole ili ovlatenja ako zakoni ili drugi propisi koji se odnose na banke sa sjeditem izvan Federacije, na bilo koji nain sprjeavaju ili ometaju uspjeno provoenje kontrolnih funkcija Agencije. Agencija je ovlatena i duna traiti od banaka da joj dostave podatke i isprave neophodne za stalno praenje uslova iz stava 1. ovog lana.
lan 13. Svojstvo pravnog lica banka stie upisom u sudski registar. Prijava za upis osnivanja banke u sudski registar podnosi se u roku od 30 dana od dana dobivanja bankarske dozvole od Agencije. U sudski registar se upisuju i organizacioni dijelovi banke, u skladu sa propisima o upisu u sudski registar poslovnih dijelova pravnih lica s ovlatenjima u pravnom prometu.
lan 14. http://www.advokat-prnjavorac.com 4 Bankarska dozvola se izdaje na neodreeno vrijeme i nije prenosiva. Bankarskom dozvolom odreuju se djelatnosti kojim se banka moe baviti. Sve banke kojima je Agencija dodijelila bankarsku dozvolu bit e dune ispuniti uvjete lanstva za osiguranje depozita kako bi zadrale svoju dozvolu.
lan 15. (Stav 1. je brisan.) Filijale stranih banaka imaju status pravnog lica i dune su podnijeti zahtjev za izdavanje ovlatenja.
lan 16. Agencija vodi poseban registar banaka, u kojem se evidentiraju naziv i adresa sjedita banke i njenih dijelova, i uvaju vaei dokumenti iz lana 28. stav 2. ovog zakona. Evidencije i druge informacije koje se odnose na banke kojima je ukinuta bankarska dozvola briu se iz posebnog registra. Podatke iz posebnog registra banaka Agencija moe javno objaviti.
lan 17. Agencija moe rjeenjem ukinuti bankarsku dozvolu ili ovlatenje u slijedeim sluajevima: 1. zahtjeva banke iz lana 18. ovog zakona; 2. kanjavanja banke za prekraj iz lana 65. ovog zakona; 3. preporuke privremenog upravnika, iz lana 58. stav 2. taka 1. ovog zakona; 4. utvrivanja da je bankarska dozvola ili ovlatenjeizdata na osnovu nezakonito izdatih ili lanih isprava, ili drugih nepravilnosti uinjenih u vezi sa zahtjevom za izdavanje dozvole; 5. da prijava za upis u sudski registar nije podnesena u roku od 30 dana od dobijanja bankarske dozvole, ili banka nije poela sa obavljanjem bankarskih djelatnosti u roku od 90 dana od upisa u sudski registar, ili banka ne prima novane depozite niti daje kredite due od est mjeseci; 6. spajanja, pripajanja ili podjele banke; 7. da je iznos kapitala i rezervi banke manji od minimalnog iznosa utvrenog zakonom i propisima Agencije; i 8. odluke vlasnika banke da likvidiraju banku, ili prestanka postojanja banke kao pravnog lica. 9. neispunjenja uvjeta lanstva za osiguranje depozita. Protiv rjeenja iz stava 1. ovog lana moe se, u roku od 8 dana od dana dostavljanja, uloiti prigovor direktoru Agencije. Rjeenje iz stava 1. ovog lana Agencija dostavlja banci narednog dana po donoenju.
lan 18. Banka moe podnijeti zahtjev Agenciji da joj ukine bankarsku dozvolu. Agencija je duna donijeti i banci dostaviti rjeenje po zahtjevu iz stava 1. ovog lana, najkasnije 60 dana od dana njegovog prijema. Protiv rjeenja iz stava 2. ovog lana moe se, u roku od 8 dana od dana dostavljanja, uloiti prigovor direktoru Agencije.
lan 19. Rjeenjem iz lana 17. ovog zakona, Agencija utvruje dan na koji se ukida bankarska dozvola ili ovlatenje. Rjeenje o ukidanju bankarske dozvole ili ovlatenja objavljuje se u "Slubenim novinama Federacije BiH" i u jednom domaem dnevnom listu koji se izdaje na teritoriji Federacije i jednom dnevnom listu koji je dostupan na teritoriji Republike Srpske i Distrikta Brko. Agencija je duna dodatno informirati Centralnu banku bosne i Hercegovine i Agenciju za osiguranje depozita Federacije ili njenog pravnog sljednika o svim poduzetim mjerama definiranim u lanu 17. Zakona. Od dana ukidanja bankarske dozvole ili ovlatenja utvrenog rjeenjem iz lana 17. ovog zakona, banci je zabranjeno da se bavi bankarskim djelatnostima iz lana 39. ovog zakona i banka je duna da okona postojee ugovore o depozitu, isplati svoje obaveze i likvidira svoju aktivu. U provoenju radnji iz stava 4. ovog lana, banka je obavezna primjenjivati odredbe ovog zakona na isti nain kao da posjeduje bankarsku dozvolu ili ovlatenje.
http://www.advokat-prnjavorac.com 5 III KAPITAL I VLASNITVO BANKE
lan 20. Minimalni iznos dionikog kapitala u novcu banke i najnii iznos neto kapitala koji banka mora odravati, ne mogu biti manji od 15.000.000 (petnaestmiliona) konvertibilnih maraka (u daljem tekstu: KM). Banka ne moe smanjiti kapital niti pogorati njegovu strukturu otkupom vlastitih dionica, bez prethodnog pismenog odobrenja Agencije. Uplaenim dionikim kapitalom ne moe se smatrati onaj iz: - sredstava kredita koji je odobrila banka u iji kapital se vri uplata; - kredita koji je druga banka odobrila za drugu namjenu; ili - za iji porat je garantovala banka u iji kapital se vri uplata. Kada se kod korisnika kredita ili njegovog povezanog lica moe utvrditi veza izmeu dobijenog kredita i uplaenog dionikog kapitala, ili uplaenog dionikog kapitala banke i dobijenog kredita, takav uplaeni dioniki kapital banke nema pravno djelovanje, bez obzira na to da li su uinjeni na isti ili neki drugi dan. Agencija ima pravo da izvri provjeru toka novanih sredstava kod banke, korisnika kredita i njegovog povezanog lica. Agencija takoer, ima diskreciono pravo da odlui da li je uplaeni dioniki kapital izvren u skladu sa Zakonom i da, u sluaju povrede Zakona, odbije da prizna i iz uplaenog dionikog kapitala iskljui uplate izvrene na takav nain. Odredbe ovog lana primjenjuju se i na filijale stranih banaka.
lan 21. Fiziko, niti pravno lice, samostalno ili u sporazumu sa drugim licima ne moe stei ili poveati znaajnog glasako pravo u banci preko 10%, 33%, 50%, i 66,7% uea u kapitalu banke ili u ukupnom broju dionica banke s pravom glasa, bez odobrenja Agencije. Za dobijanje odobrenja iz stava 1. ovog lana, zainteresirano lice duno je podnijeti Agenciji zahtjev, sa podacima u skladu sa propisima Agencije. Sticanje ili poveanje znaajnog glasakog prava u banci u smislu stava 1. ovog lana bez odobrenja Agencije nema pravno dejstvo. Agencija je duna odgovoriti na zahtjev iz stava 2. ovog lana u roku od 60 dana, od dana prijema zahtjeva. Politika stranka ili partija, kao i sa njima povezano pravno lice ili organizacija ne mogu biti dioniari banke.
lan 22. Banka ne moe, direktno ili indirektno, bez prethodnog pisanog odobrenja Agencije imati: 1. znaajan vlasniki nteres u pravnom licu ili indirektno u supsidijarnom licu tog pravnog lica koji prelazi iznos od 5% osnovnog kapitala banke ili 2. ukupnu neto vrijednost svih vlasnikih udjela banke u drugim pravnim licima i u supsidijarnim licima tih pravnih lica iznad 20% osnovnog kapitala banke. Banka ne moe, direktno ili indirektno, imati vlasniki udio u jednom pravnom licu koji prelazi 15% njenog osnovnog kapitala, a vlasniki udio u nefinansijskom licu ne moe prei 10% njenog osnovnog kapitala, niti vlasniki udio moe prei 49% vlasnitva nefinansijskog pravnog lica. Ukupan iznos svih vlasnikih udjela banke u drugom pravnom licu ne moe prei 50% njenog osnovnog kapitala, a ukupan iznos vlasnikih udjela u drugim nefinansijskim pravnim licima ne moe prei 25% osnovnog kapitala banke. Krediti banke pravnim licima u kojima banka ima investicije smatrat e se investicijama u smislu ogranienja u ovom lanu. Ni banka ni supsidijarno lice ne mogu investirati u bilo koje pravno lice ija je primarna aktivnost proizvodnja naoruanja, kockanje, prodavanje ili konzumiranje alkohola u vlastitim prostorijama, niti moe davati donacije ili kredite bilo kojoj politikoj stranci. Agencija pored toga, moe propisima ili odlukama, uvesti dodatna ogranienja na investicije ili donacije.
lan 23. Agencija moe odbiti da izda odobrenje za sticanje ili poveanje znaajnog vlasnikog interesa u banci iz slijedeih razloga: 1. loeg finansijskog stanja podnosioca zahtjeva; http://www.advokat-prnjavorac.com 6 2. nedostatka kompetentnosti i iskustva podnosioca zahtjeva, zbog kojeg bi mogli biti ugroeni interesi banke ili njenih deponenata; 3. ako bi izdavanje takvog odobrenja dovelo do krenja zabrane iz lana 40. ovog zakona; 4. ako je podnosilac zahtjeva dostavio informacije koje su netane ili nisu u skladu sa ta. 1. do 3. ovog lana i propisa Agencije, ili je podnosilac zahtjeva odbio da dostavi podatke koje je Agencija traila radi donoenja odluke po zahtjevu.
lan 24. Kada je pravno lice podnosilac zahtjeva iz lana 21. stav 2. ovog zakona, kriteriji iz lana 23. ovog zakona primjenjuju se i na svakog lana organa upravljanja ili vlasnika znaajnog glasakog prava u tom pravnom licu.
lan 25. Izuzetno, u sluaju zahtjeva multilateralnih kreditnih ili regionalnih razvojnih institucija i kada se radi o sticanju dionica bez prava glasa, Agencija moe odobriti da se na te institucije ne primjenjuju uslovi i ogranienja utvreni odredbama l. od 21.- do 24. ovog zakona.
lan 26. Banka moe vriti statusne promjene spajanja, pripajanja ili podjele, samo uz prethodno odobrenje Agencije. Banka je duna podnijeti zahtjev za odobrenje statusne promjene, sa elaboratom o ekonomskoj opravdanosti i planom poslovanja ishodne banke ili banaka u skladu sa propisima Agencije. Statusna promjena banke koja nije izvrena u skladu sa odredbama st. 1. i 2. ovog lana nema pravno dejstvo.
lan 27. Agencija moe odbiti da izda odobrenje za statusnu promjenu banke iz sljedeih razloga: 1. ako ishodna banka ne bi bila u stanju da ispuni zahtjeve minimalnog kapitala koje je propisala Agencija, 2. nedostatka kompetentnosti i iskustva nadzornog odbora i uprave ishodne banke, koji moe ugroziti interese banke ili njenih deponenata; 3. ako je podnosilac zahtjeva dostavio podatke koji su netani ili nisu u skladu sa zahtjevima koje je propisala Agencija, ili je podnosilac zahtjeva odbio dostaviti traene podatke. Kada postoji uska veza izmeu banke i drugih fizikih ili pravnih lica, Agencija moe izdati odobrenje za statusnu promjenu banke samo ako te veze ne sprjeavaju uspjeno sprovoenje nadzornih funkcija Agencije.
lan 28. Statutom banke obavezno se utvruje: sjedite, djelatnost, nadlenosti, nain rada organa banke, iznos dionikog i druge vrste kapitala, vrste, broj i nominalna vrijednost dionica, prava glasa vezana za dionice, nain donoenja optih akata i druga pitanja znaajna za rad banaka. Banka je duna dostaviti Agenciji ovjeren primjerak statuta i drugih optih akata banke, listu slubenika banke ovlatenih da preuzimaju obaveze u ime banke, sa granicama ovlatenja, i ovjeren pregled potpisa ovlatenih potpisnika. Saglasnost na statut banke daje Agencija.
IIIa UPRAVLJANJE BANKOM
lan 29. Organi banke su: 1. skuptina, 2. nadzorni odbor, 3. uprava.
lan 29.a 1. Skuptina Skuptinu banke ine dioniari. Skuptina se, u pravilu, odrava u mjestu sjedita banke. Radom skuptine predsjedava predsjedavajui skuptine, koji se bira na poetku zasjedanja skuptine. http://www.advokat-prnjavorac.com 7 Na prijedlog predsjedavajueg, skuptina imenuje zapisniara, dva dioniara koji ovjeravaju zapisnik i lanove skuptinskog odbora za glasanje. Predsjednik i lanovi nadzornog odbora, lanovi uprave duni su prisustvovati skuptini. lanovi nadzornog odbora u bankama do pet dioniara nisu duni prisustvovati skuptini. U banci sa jednim dioniarem ovlatenja skuptine vri dioniar.
lan 29.b. Skuptina se odrava najmanje jednom godinje. Skuptinu saziva nadzorni odbor, osim u sluajevima kada je ovim zakonom drugaije odreeno. Pravo glasanja u skuptini ima dioniar koji se na listi dioniara kod Registra nalazio 45 dana prije datuma odravanja skuptine. Trokove odravanja skuptine snosi banka.
1.1. Sazivanje skuptine
lan 29.c Obavjetenje o dnevnom redu, mjestu, datumu i vremenu odravanja skuptine mora biti objavljeno najmanje u jednom dnevnom listu koji se izdaje u Federaciji najkasnije 30 dana prije datuma odreenog za zasjedanje skuptine, sa izuzetkom banaka do pet dioniara. Ako je odravanje skuptine zakazano van mjesta sjedita banke, obavjetenje iz stava1. ovog lana mora biti u istom roku upueno svakom dioniaru preporuenim pismom, telefaksom ili elektronskom potom na adresu iz liste dioniara iz lana 29.b stav 3. ovog zakona.
1.2. Sazivanje vanredne skuptine dioniara
lan 29.d Veina lanova nadzornog odbora moe izglasati da se odri vanredna skuptina dioniara, i to prije roka od 30 dana iz stava 1. lana 29.c ovog zakona. Meutim, svi dioniari moraju biti obavijeteni o vanrednoj skuptini dioniara, svrsi i dnevnom redu vanredne skuptine dioniara na nain predvien lanom 29.c. Vanredna skuptina dioniara se moe odrati samo u sluaju da su dioniari koji imaju 75% ukupnih postojeih dionica prisutni i da su u mogunosti da glasaju. Bilo koji korak poduzet na vanrednoj sjednici dioniara mora biti odobren od dvije treine zastupljenih dionica.
1.3. Odluivanje
lan 29.e Dioniar ili grupa dioniara sa najmanje 5% ukupnog broja dionica s pravom glasa ima pravo pisano predloiti izmjenu dnevnog reda i prijedloga odluka skuptine najkasnije osam dana od dana objavljivanja obavjetenja iz lana 29.c stav 1. Zakona. Nadzorni odbor duan je o prijedlozima dioniara iz stava 1. ovog lana objaviti obavjetenja na isti nain kao i obavjetenje o sazivanju skuptine u skladu sa lanom 29.c stav 1. ovog zakona. Prijedlog iz stava 1. ovog lana nadzorni odbor nije duan objaviti ako je: 1. nezakonit ili suprotan odredbama statuta banke; 2. zasnovan na netanim i nepotpunim podacima ili sadri takve podatke; 3. isti prijedlog bio razmatran na skuptini najmanje dva puta u posljednjih pet godina i nije bio podran od drugih dioniara sa vie od 5% ukupnog broja dionica sa pravom glasa; 4. predlaga najavio da neeprisustvovati skuptini. Trokove objavljivanja pojedinanih prijedloga iz stava 1. ovog lana koji sadre do 100 rijei snosi banka, a za due prijedloge trokove snosi predlaga.
lan 29. f. Zahtjev za sazivanje skuptine moe podnijeti: 1. dioniar ili grupa dioniara sa vie od 10% ukupnog broja dionica s pravom glasa; 2. dva lana nadzornog odbora; 3. odbor za reviziju. Zahtjev za sazivanje skuptine, sa prijedlogom dnevnog reda, podnosi se nadzornom odboru u pisanoj formi. Ukoliko nadzorni odbor u roku od 45 dana od dana podnoenja zahtjeva ne objavi obavjetenje http://www.advokat-prnjavorac.com 8 o sazivanju skuptine, na nain iz lana 29.c ovog zakona, podnosilac zahtjeva ovlaten je na isti nain neposredno sazvati skuptinu i obavezan je o tome pisano obavijestiti Agenciju. Lica iz stava 1. ovog lana ovlatena su neposredno sazvati skuptinu i u sluaju da skuptina nije sazvana est mjeseci po isteku roka za izradu godinjeg obrauna.
lan 29.g. Skuptina moe odluivati ukoliko su zastupljeni, lino ili putem punomonika, dioniari sa vie od 50% dionica s pravom glasa. Ukoliko po isteku 60 minuta od zakazanog vremena poetka skuptine nije postignut kvorum za odluivanje iz stava 1. ovog lana, skuptina se odgaa, a nadzorni odbor je duan najranije za 15, a najkasnije za 30 dana od prvobitno zakazanog dana odravanja objaviti obavjetenje o ponovnom sazivanju skuptine. U sluaju iz stava 2. ovog lana kvorum ini treina dionica s pravom glasa.
lan 29.h Skuptina banke odluuje o: 1. utemeljenju osnovnog kapitala banke putem emisije ili poveanja obinih dionica i emisije ili poveanja prioritetnih dionica; 2. poveanju i smanjenju osnovnog kapitala; 3. godinjem finansijskom izvjetaju sa izvjetajem vanjskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju; 4. raspodjeli dobiti i isplati dividende; 5. nainu pokria gubitka; 6. spajanju sa drugim drutvima i pripajanju drugih drutava banci osim spajanja ili pripajanja supsidijarnog lica; 7. podjeli i prestanku banke; 8. kupovini, prodaji, zamjeni, davanju u najam, i drugim transakcijama sa imovinom, direktno ili putem supsidijarnih lica u toku poslovne godine, od iznosa koji prelazi jednu treinu knjigovodstvene vrijednosti imovine banke; 9. prodaji i kupovini imovine ija je vrijednost izmeu 15% i 33% knjigovodstvene vrijednosti ukupne postojee imovine banke, ako takva transakcija nije prethodno odobrena jednoglasnom odlukom nadzornog odbora; 10. izboru i razrjeenju lanova nadzornog odbora pojedinano; 11. osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji supsidijarnih lica i odobravanju njihovog statuta; 12. naknadama lanovima nadzornog odbora i odbora za reviziju; 13. donoenju, izmjenama i dopunama statuta; i 14. drugim pitanjima bitnim za poslovanje banke, u skladu sa Zakonom i statutom banke.
lan 29.i Dioniar ima pravo, od dana objavljivanja obavjetenja o sazivanju skuptine, u prostorijama banke izvriti uvid u finansijski izvjetaj, sa izvjetajima vanjskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju i druge isprave koje se odnose na prijedlog odluka uvrtenih u dnevni red skuptine.
lan 29.j Skuptina dioniara donosi odluku veinom dionica sa pravom glasa, osim za pitanja iz lana 29.h st. 2., 6. i 13. Zakona (greka zakonodavca, umjesto stav 2., 6. i 13. treba da stoji take 2., 6. i 13.) za koja se odluke donose dvotreinskom veinom zastupljenih dionica sa pravom glasa. Skuptina dioniara donosi odluku o izvjetajima iz lana 29.h taka 3. ovog zakona najkasnije est mjeseci nakon zavretka poslovne godine.
lan 29.k Glasanje u skuptini vri se putem glasakih listia koji sadre ime ili firmu dioniara i broj glasova kojim raspolae. Glasanje se vri zaokruivanjem na glasakom listiu odgovora za ili protiv prijedloga odluke ili imena kandidata pri izboru organa banke. Rezultate glasanja utvruje odbor za glasanje.
1.4. Odluivanje putem punomonika http://www.advokat-prnjavorac.com 9
lan 29.l Punomonik dioniara mora imati ovlatenje za zastupanje dioniara potpisano od dioniara fizikog lica ili zastupnika dioniara pravnog lica i ovjereno od nadlenog organa.
lan 29.m Punomonik je duan predati odboru za glasanje pisano ovlatenje za zastupanje dioniara. Odbor za glasanje duan je provjeriti valjanost ovlatenja i identitet punomonika.
lan 29.n Ukoliko dioniar ili njegov punomonik u roku od sedam dana odravanja skuptine, dostavi odboru za glasanje ovjerenu izjavu dioniara, javnu ispravu ili drugi vjerodostojan dokaz koji pobija valjanost ovlatenja, odbor za glasanje e proglasiti nevaeim glasove po osnovu tog ovlatenja i o tome pisano izvijestiti nadzorni odbor. Nadzorni odbor je duan obustaviti od izvrenja odluku za ije donoenje su nevaei glasovi bilo odluujui i sazvati skuptinu radi ponovnog odluivanja o tim pitanjima najkasnije 30 dana od dana prijema obavjetenja odbora za glasanje o nevaeim glasovima.
1.5. Zapisnik skuptine
lan 29.o O radu skuptine sainjava se zapisnik koji obavezno sadri: 1. firmu i adresu sjedita banke; 2. mjesto i vrijeme odravanja skuptine; 3. ime i prezime predsjedavajueg, zapisniara, lica koja ovjeravaju zapisnik i lanova odbora za glasanje; 4. dnevni red; 5. odluke; 6. podatke o glasanju; 7. prigovore dioniara i lanova nadzornog odbora na odluke skuptine. Uz zapisnik se prilau pisani prijedlozi i izvjetaji podneseni skuptini. Nadzorni odbor je duan osigurati da se zapisnik saini u roku od 30 dana od dana odravanja skuptine. Zapisnik potpisuju predsjedavajui skuptine, zapisniar i lica koja ovjeravaju zapisnik. Dioniar moe zahtijevati da mu se dostavi kopija zapisnika ili izvod iz zapisnika za sve skuptine banke.
lan 29.p Banka je obavezna trajno uvati zapisnike skuptine, evidenciju o prisustvu i glasanju dioniara, obavjetenja i pozive za skuptinu. Likvidator je duan osigurati uvanje dokumenata iz stava 1. ovog lana najmanje 10 godina nakon prestanka rada banke.
lan 30. 1.6 Zatita manjine u odluivanju i pobijanje odluka skuptine
Ako skuptina odbije prijedlog dioniara sa vie od 20% dionica sa pravom glasa za imenovanje vanjskog revizora za vanredno ispitivanje svih predmeta koji se odnose na osnivanje i poslovanje banke u poslednjih pet godina, vanjskog revizora e imenovati Agencija. Odluka skuptine banke nitavna je ako: 1. skuptina nije sazvana na nain utvren lanom 29.c ovog zakona; 2. nije unesena u zapisnik; 3. je nitavnost utvrena odlukom suda. Postupak za pobijanje i ponitenje odluke skuptine kod suda kod kojeg je banka upisana u sudski registar moe pokrenuti: 1. dioniar koji zastupa najmanje 33% vlasnitva, koji je bio zastupljen na skuptini i iji je prigovor na odluku unesen u zapisnik ili nije pravilno unesen u zapisnik; 2. dioniar koji nije prisustvovao skuptini zbog sazivanja skuptine protivno odredbama lana 29.c ovog zakona; 3. nadzorni odbor i uprava i svaki lan nadzornog odbora i uprave ukoliko bi izvrenjem odluke poinio privredni prijestup ili krivino djelo ili banci nanio tetu. Postupak iz stava 1. ovog lana moe se pokrenuti u roku od 60 dana od dana odravanja skuptine. http://www.advokat-prnjavorac.com 10 U postupku iz stava 1. ovog lana banku zastupa direktor ili drugi lan uprave, po ovlatenju direktora. Ako je tuilac lan uprave, banku zastupa lice imenovano od nadzornog odbora, a kada su tuioci nadzorni odbor i uprava ili njihovi lanovi, zastupnika banke postavlja sud, ako ga nije imenovala skuptina.
lan 31. 2. Nadzorni odbor Nadzorni odbor sainjavaju predsjednik i najmanje etiri lana, a najvie est lanova, koje imenuje i razrjeava skuptina, s tim da ukupan broj lanova nadzornog odbora mora biti neparan, ukljuujui i predsjednika. Predsjednik i lanovi nadzornog odbora imenuju se istovremeno na period od etiri godine. Isto lice moe biti imenovano za predsjednika ili lana nadzornog odbora vie puta bez ogranienja. Predsjednik i lanovi nadzornog odbora upisuju se u registar kod Agencije.
lan 31.a Predsjednik i lan nadzornog odbora ne moe biti lice: 1. osueno za krivino djelo i za privredni prijestup iz oblasti privrednog i finansijskog kriminala; 2. kojem je presudom suda zabranjeno obavljanje aktivnosti u nadlenosti nadzornog odbora; 3. starije od 70 godina na dan imenovanja.
lan 31.b Kandidata za lana nadzornog odbora moe predloiti dioniar ili grupa dioniara s najmanje 5% dionica s pravom glasa. Svaki prijedlog iz stava 1. ovog lana podnosi se pisano najkasnije osam dana od dana objavljivanja obavjetenja o sazivanju skuptine u iji je dnevni red ukljueno i pitanje izbora predsjednika i lanova nadzornog odbora. Svaki prijedlog iz stava 1. ovog lana koji je dostavljen nadzornom odboru prije objavljivanja obavjetenja iz lana 29.c ovog zakona mora biti dostavljen dioniarima zajedno sa drugim materijalima. Kandidati za predsjednika i lanove nadzornog odbora moraju prije glasanja dati pisanu izjavu o prihvatanju kandidature.
lan 31.c Predsjednik i lanovi nadzornog odbora biraju se glasanjem, u skladu sa lanom 29.j ovog zakona, pri emu svaki dioniar moe dati jedan glas za svaku dionicu sa pravom glasa. Svaki dioniar sa pravom glasa moe sve svoje glasove dati jednom kandidatu ili ih podijeliti na vie od jednog kandidata. Svaki dioniar dobiva glasaki listi na kojem u vrhu pie broj glasova kojim dioniar raspolae, u skladu sa stavom 1. ovog lana. Kandidata koji je dobio najvei broj glasova skuptina proglaava za predsjednika, a kandidate sa sljedeim najveim brojem dobijenih glasova proglaava za lanove nadzornog odbora. U sluaju da dobiju jednak broj glasova, nadzorni odbor moe odabrati predsjednika iz redova nadzornog odbora.
lan 31.d Predsjednik i lanovi nadzornog odbora zakljuuju sa bankom ugovore koje odobrava skuptina. Svaki ugovor, u ime banke, potpisuje direktor, u skladu sa odobrenjem skuptine.
lan 31.e Predsjednik i lanovi nadzornog odbora u prvom mandatu biraju se na osnivakoj skuptini u skladu sa odredbama l. 31.b i 31.c ovog zakona.
lan 31.f Direktor i lan uprave banke ne moe biti predsjednik i lan nadzornog odbora te ili bilo koje druge banke u Bosni i Hercegovini. Izabrani zvaninici i svi uposlenici vlade na dravnom, entitetskom, kantonalnom i opinskom nivou, ukljuujui i druge vladine institucije, ne mogu obavljati funkciju lanova uprave niti jedne banke za vrijeme obavljanja svojih funkcija. Izabrani zvaninici, ministri i zamjenici ministara vlade na dravnom, entitetskom, kantonalnom i opinskom nivou, ukljuujui i druge vladine institucije, ne mogu obavljati funkciju lanova nadzornog odbora niti u jednoj http://www.advokat-prnjavorac.com 11 banci za vrijeme obavljanja svojih funkcija i godinu nakon prestanka obavljanja navedenih funkcija. Svi uposlenici vlade na dravnom, entitetskom, kantonalnom i opinskom nivou, ukljuujui i druge vladine institucije, koji obavljaju funkciju lanova nadzornog odbora bilo koje banke moraju odbaciti ponudu ili se uzdrati od toga da budu ukljueni u bilo kakvu raspravu ili donoenje odluka u okviru vlade, a koje se tiu banke u kojoj su oni kao lanovi nadzornog odbora. Lice ili ovlateni zastupnik pravnog lica ne moe biti predsjednik ili lan nadzornog odbora u jednoj ili vie banaka istovremeno, osim ukoliko to lice ili to pravno lice posjeduje vie od 50% dionica u svakoj banci. Isto lice ne moe istovremeno biti predsjednik ili lan nadzornog odbora u vie od tri banke.
lan 31.g. Sjednici nadzornog odbora odrava se po potrebi, a najmanje jednom tromjeseno. Sjednicu nadzornog odbora saziva predsjednik nadzornog odbora. Predsjednik nadzornog odbora duan je sazvati sjednicu, na zahtjev direktora banke ili dva lana nadzornog odbora, najkasnije 14 dana od dana podnoenja zahtjeva, a u protivnom sjednicu je ovlaten sazvati podnosilac zahtjeva. Meutim, ako su svi lanovi nadzornog odbora pozvani i ako je uz dnevni red poslat materijal za sve take dnevnog reda, veina lanova nadzornog odbora moe sazvati vanrednu sjednicu u roku od tri dana od kada je donesena odluka nadzornog odbora da se vanredna sjednica i odri. Sve odredbe lana 31.i se primjenjuju na vanredne sjednice nadzornog odbora.
lan 31.h Pisani poziv za sjednicu nadzornog odbora, u kojem su naznaeni mjesto i datum odravanja, vrijeme poetka i dnevni red sjednice, dostavlja se lanovima nadzornog odbora najkasnije 7 dana prije datuma odravanja sjednice. Uz poziv za sjednicu dostavljaju se materijali za svaku taku dnevnog reda.
lan 31.i Za odravanje sjednice nadzornog odbora potrebna je veina ukupnog broja lanova. Nadzorni odbor donosi odluke veinom glasova ukupnog broja lanova. Predsjednik i lan nadzornog odbora ne moe glasati o pitanjima koja se odnose na njega lino. Lica koja nisu lanovi nadzornog odbora mogu prisustvovati sjednici samo na osnovu pisanog poziva predsjednika nadzornog odbora.
lan 31.j Nadzorni odbor banke nadlean je da: 1. nadzire poslovanje banke; 2. nadzire rad uprave; 3. usvaja izvjetaj uprave o poslovanju po polugodinjem obraunu sa bilansom stanja i bilansom uspjeha, godinji obraun sa bilansom stanja i bilansom uspjeha i izvjetaj interne i vanjske revizije; 4. podnosi skuptini godinji izvjetaj o poslovanju banke, koji obavezno ukljuuje izvjetaj internog i vanjskog revizora, izvjetaj o radu nadzornog odbora i odbora za reviziju i plan poslovanja za narednu poslovnu godinu; 5. imenuje upravu banke; 6. imenuje vanjskog revizora; 7. predlae raspodjelu i nain upotrebe dobiti i nain pokria gubitka; 8. odobrava kupovinu, prodaju, zamjenu, lizing i druge transakcije imovinom, direktno ili posredstvom supsidijarnih drutava u toku poslovne godine u obimu od 15% do 33% knjigovodstvene vrijednosti ukupne imovine banke; 9. osigurava da su utvrene i da se provode odgovarajue interne kontrole banke; 10. osigurava da se provode odgovarajue interne i vanjske revizije; 11. formira rezerve na teret trokova za kreditne gubitke, uspostavlja potrebne rezerve iz neto profita banke i utvruje dividende; 12. imenuje predsjednika i lanove odbora za naknade i odbora za imenovanje; 13. obrazuje povremene komisije i utvruje njihov sastav i zadatke; http://www.advokat-prnjavorac.com 12 14. saziva skuptinu; 15. odobrava emisiju novih dionica postojee klase u iznosu do treine zbira nominalne vrijednosti postojeih dionica i odreuje iznos, vrijeme prodaje i cijenu ovih dionica koja ne moe biti manja od prosjene trine vrijednosti postojeih dionica iste klase u 30 uzastopnih dana prije dana donoenja odluke; 16. donosi ope interne akte banke, poslovne i druge politike i procedure; i 17. odluuje o pitanjima koja Zakonom ili statutom nisu data na odluivanje drugom organu banke.
lan 31.k Predsjednik i lanovi nadzornog odbora duni su svoje obaveze i odgovornosti izvravati u skladu sa interesima dioniara i banke i ne mogu obavljati konkurentnu djelatnosti banke bez obavjetavanja i saglasnosti drugih lanova nadzornog odbora. Predsjednik i lanovi nadzornog odbora duni su prilikom predlaganja emisije novih i otkupa vlastitih dionica banke i drugih vrijednosnih papira saoptiti sve bitne podatke koji se odnose na poslovanje banke. Predsjednik i lan nadzornog odbora duni su prijaviti nadzornom odboru svaki interes u pravnom licu s kojim banka ima ili namjerava da stupi u poslovni odnos. U sluaju iz stava 3. ovog lana predsjednik i lan nadzornog odbora ne mogu odluivati o pitanjima koja se tiu odnosa banke i drugih pravnih lica u kojima predsjednik i lan nadzornog odbora imaju direktni ili indirektni finansijski interes.
lan 31.l Ako predsjednik ili lan nadzornog odbora postupaju suprotno odredbama lana 31.k ovog zakona, banka ima pravo da zahtijeva naknadu tete koju je usljed toga pretrpjela. Banka moe odustati od potraivanja iz stava 1. ovog lana nakon isteka tri godine od dana isticanja zahtjeva za naknadu tete ako se sa odustajanjem saglasi skuptina, a protiv te odluke nije podnesen prigovor dioniara koji posjeduju najmanje 10% dionica s pravom glasa.
lan 31.m Predsjednik i lanovi nadzornog odbora pojedinano ili solidarno odgovaraju za tete koje prouzrokuju neizvravanjem ili neurednim izvravanjem svojih dunosti.
31. n Predsjednik i lanovi nadzornog odbora imaju pravo zahtijevati sve podatke o poslovanju i prisustvo lanova uprave sjednicama nadzornog odbora. Predsjednik i lanovi nadzornog odbora imaju pravo prisustvovati sjednicama uprave banke.
lan 32. 3.Uprava Uprava organizuje rad i rukovodi poslovanje. Upravu banke ine direktor i izvrni direktori, kao i zamjenik direktora kojeg moe imenovati nadzorni odbor na osnovu diskrecionog prava.
lan 32.a Direktor predsjedava upravom, rukovodi poslovanjem, zastupa i predstavlja banku i odgovara za zakonitost poslovanja. Mandat direktora je etiri godine i moe biti obnovljen bez ogranienja vezano za broj mandata. Poloaj, ovlatenja, odgovornosti i prava direktora ureuju se ugovorom izmeu nadzornog odbora i direktora. Direktor se ne moe imenovati bez prethodnog odobrenja Agencije.
lan 32.b Zamjenik direktora mijenja direktora u sluaju njegovog izostanka, a u sluaju kada banka nije imenovala zamjenika direktora, direktor pisano ovlauje jednog od izvrnih direktora da ga zamjenjuje i utvruje ovlatenja. Izvrni direktori organizuju rad, zastupaju banku i odgovaraju za zakonitost poslovanja u poslovima i obimu utvrenim pisanim aktom direktora. Izvrne direktore imenuje i razrjeava nadzorni odbor na prijedlog direktora za period za koji je imenovan direktor. http://www.advokat-prnjavorac.com 13 Plaa i druga materijalna prava izvrnog direktora ureuju se ugovorom izmeu direktora i izvrnog direktora, uz prethodno odobrenje nadzornog odbora.
lan 32.c Direktor, zamjenik direktora i izvrni direktori duni su prijaviti nadzornom odboru svaki direktni ili indirektni interes u pravnom licu sa kojim banka ima ili namjerava da stupi u poslovni odnos. U sluaju iz stava 1. ovog lana direktor, zamjenik direktora i izvrni direktori mogu uestvovati u poslovnom odnosu na osnovu pisane saglasnosti nadzornog odbora.
lan 32.d U sluajevima da je direktor smijenjen, dao otkaz, zatim u sluajevima smrti ili bolesti, ili je iz drugih razloga odsutan(a) sa dunosti bez prethodnog odobrenja nadzornog odbora u periodu duem od trideset uzastopnih dana, nadzorni odbor mora potvrditi zamjenika direktora na ovoj poziciji ili imenovati privremenog direktora koji e obavljati tu funkcuju dok nadzorni odbor ne imenuje novog direktora. Privremeni direktor moe obavljati tu funkciju maksimalno devedeset dana bez odobrenja Agencije. Prije isteka perioda od devedeset dana nadzorni odbor mora Agenciji dostaviti zahtjev za odobrenje direktora banke ili zahtjev za produenje za privremenog direktora za narednih devedeset dana na odobrenje Agenciji. Agencija ima 45 dana da postupi po ovom zahtjevu. Ukoliko Agencija ne odobri zahtjev za produetak za privremenog direktora ili ukoliko nadzorni odbor ne imenuje direktora i ukoliko Agencija nije dala odobrenje za direktora, Agencija e imenovati privremenog upravitelja.
lan 32.e Banka ima sekretara, koga imenuje nadzorni odbor na prijedlog direktora banke za isti period za koji je imenovan i direktor. Plaa i druga materijalna prava sekretara ureuju se ugovorom izmeu sekretara i nadzornog odbora na prijedlog direktora.
lan 32.f Sekretar je odgovoran za voenje knjige dioniara, registra zapisnika skuptine i nadzornog odbora i uvanje dokumenata utvrenih Zakonom i statutom banke, osim finansijskih izvjetaja. Sekretar je ovlaten za provoenje odluka skuptine, nadzornog odbora i direktora. Sekretar je odgovoran za pripremu sjednica i voenje zapisnika skuptine i nadzornog odbora.
4. Odbor za reviziju
lan 32.g Banka mora formirati odbor za reviziju imenovan od nadzornog odbora. Odbor za reviziju ima pet lanova koji se imenuju na etiri godine. lanovi mogu biti ponovo imenovani. Odbor za reviziju je odgovoran za nadzor provoenja i angairanje vanjske revizorske firme koja e obaviti reviziju godinjih finansijskih izvjetaja. Odbor za reviziju e nadzornom odboru i skuptini prezentirati kompletnu reviziju godinjeg finansijskog izvjetaja. Odbor za reviziju je, takoer duan nadgledati poslove interne revizije ukljuujui kontrolu godinjeg obrauna kao i, na zahtjev dioniara sa najmanje 10% dionica sa pravom glasa, reviziju finansijskog poslovanja banke i o tome dostaviti izvjetaj skuptini i nadzornom odboru najkasnije osam dana po okonanju revizije.
lan 32.h Predsjednik i lan odbora za reviziju ne moe biti imenovan iz grupe koja ukljuuje predsjednika ili lanove nadzornog odbora i ne smije biti lan uprave banke ili osoblja banke, niti moe imati direktni ili indirektni finansijski interes u banci, izuzev naknade po osnovu te funkcije. Naknada i druga prava lanova odbora za reviziju ureuju se ugovorom na osnovu osluke skuptine. Odbor za reviziju direktno odgovara nadzornom odboru.
lan 32.i Odbor za reviziju je odgovoran za provoenje odluka skuptine dioniara u vezi sa izborom i upoljavanjem vanjskog revizora. http://www.advokat-prnjavorac.com 14
lan 32. j Odbor za reviziju ovlaten je zahtijevati sazivanje sjednice nadzornog odbora i skuptine kada smatra da su ugroeni interesi dioniara ili utvrdi nepravilnosti u radu predsjednika ili lanova nadzornog odbora, direktora ili izvrnih direktora.
lan 32.k Interni revizor je odgovoran za identifikaciju, praenje i ocjenu rizika u poslovanju banke i provjeru da li je u banci uspostavljen sistem interne kontrole koji osigurava da se rizicima upravlja na nain kojim se rizici umanjuju na prihvatljivu mjeru. U provoenju svojih nadlenosti interni revizor mora imati ovlatenja za neogranien i neometan rad i duan je da sarauje sa odborom za reviziju banke. Interni revizor direktno izvjetava odbor za reviziju banke. Meutim, u sluajevima znaajnih neslaganja interni revizor obavjetava nadzorni odbor, a nadzorni odbor mora razrijeiti sluaj. Internog revizora imenuje nadzorni odbor. Plae i druga materijalna primanja internog revizora utvruju se ugovorom zakljuenim izmeu nadzornog odbora i internog revizora.
lan 33. Direktor banke je odgovoran za zakonito poslovanje i provoenje utvrene poslovne politike. Predsjednik i svi lanovi nadzornog odbora, direktor, zamjenik direktora i izvrni direktori kreditnih odjela banke ne mogu biti imenovani bez prethodne saglasnosti Agencije. Direktor banke ne moe biti: 1. lan nadzornog odbora iste banke ili druge banke registrovane u Federaciji, osim ako ta banka ima uske veze sa bankom iji je on generalni direktor; 2. lice koje se u periodu od posljednje dvije godine nalazilo na funkciji direktora ili zamjenika direktora Agencije, osim ako je dobilo prethodnu saglasnost Upravnog odbora Agencije. Direktor banke: 1. predstavlja i zastupa banku; 2. izvrava odluke skuptine, odbora za reviziju i nadzornog odbora banke; 3. organizuje rad i rukovodi poslovanjem banke; 4. odluuje o svim pitanjima koja nisu u nadlenosti skuptine, odbora za reviziju ili nadzornog odbora banke; 5. obavlja druge poslove u skladu sa zakonom, statutom i optim aktima banke. Direktor moe prenijeti dio ovlatenja na druga lica.
lan 34. Lica imenovana za lanove uprave banke ne smiju biti starija od 65 godina i moraju ispunjavati uvjete utvrene propisima Agencije i opim aktima banke. Lica imenovana za internog revizora ne mogu biti vezana po krvi i po tazbini do treeg stepena sa bilo kojim lanom nadzornog odbora, uprave ili bilo kojim licem koje ima znaajan vlasniki interes. U sluaju da Agencija odbije zahtjev pojedinca iz lana 33. Zakona banka ne moe podnijeti novi zahtjev za imenovanje tog lica na istu funkciju dok se razlozi navedeni u odluci Agencije, zbog kojih je davanje saglasnosti odbijeno, ne uklone.
lan 34.a Nadzorni odbor, uprava i lanovi njihove ue porodice koji sa njima ive u zajednikom domainstvu, ili koji imaju zajednika ulaganja treba pojedinano da priloe potpisanu izjavu o svom imovnom stanju, u roku od trideset kalendarskih dana od dana preuzimanja dunosti lanova nadzornog odbora, odnosno uprave. U izjavi o imovnom stanju opisuje se sva imovina, ukljuujui i podatke o svim ulaganjima, svi zajmovi ili krediti preko iznosa od 20.000 KM, te podaci o pravnim licima u kojima imaju 5% ili vie dionica ili dionikog kapitala sa glasakim pravima, kao i svi drugi podaci koje Agencija zatrai. Obrazac izjave o imovnom stanju propisuje Agencija. Svako lice koje podlijee obavezi popune ove izjave mora Agenciji podnositi redovne godinje aurirane izjave prvog radnog dana svake kalendarske godine.
lan 35. http://www.advokat-prnjavorac.com 15 Nadzorni odbor, uprava, svi uposlenici, kao i svako lice koje se angauje za rad u banci po bilo kom osnovu, duni su da uvaju poslovnu tajnu vezanu za bilo koju informaciju koju su saznali u toku obavljanja poslova za banku i ne mogu je koristiti za linu korist, niti pruati drugim licima osim Agenciji za bankarstvo, ukljuujui kontrolore i revizore koje Agencija imenuje i drugim nadlenim organima u skladu sa Zakonom. Lica iz stava 1. ovog lana duna su uvati poslovnu tajnu i nakon prestanka rada u banci, odnosno obavljanja funkcije.
lan 36. Dijelovi banke mogu se osnovati samo uz pismeno odobrenje Agencije. Agencija moe odbiti zahtjev banke za osnivanje filijale ili predstavnitva ako: 1. predvieni kadrovi, prostorije i oprema ne zadovoljavaju zahtjeve utvrene propisima Agencije; 2. poslovanje ili finansijsko stanje banke ukazuje da osnivanje dijela banke ne bi bilo u skladu s interesom njenih deponenata; 3. banka sa sjeditem izvan Federacije nije predmet propisa i supervizije na konsolidovanoj osnovi.
lan 37. Nain poslovanja i kontrolu dijelova banke u Federaciji banaka sa sjeditem izvan Federacije propisae Agencija svojim aktom.
IV - USLOVI ZA FUNKCIONISANJE BANKE
lan 38. Banka je duna svoje poslovanje obavljati u skladu sa zakonom, propisima Agencije, uslovima i ogranienjima utvrenim bankarskom dozvolom, te odgovarajuim poslovnim i raunovodstvenim principima i standardima utvrenim posebnim zakonom. Banka je duna u svom poslovanju neprekidno odravati adekvatan kapital odnosno solventnost, potreban obim likvidnih sredstava odnosno sposobnost plaanja i kreditnu sposobnost, te osiguravati diverzifikaciju svoje aktive. Diverzifikacija u smislu ovog zakona je proirenje aktive investiranjem i plasiranjem sredstava u vie razliitih pravnih osoba.
lan 39. Banka moe obavljati samo slijedee djelatnosti: 1. primanje svih vrsta novanih depozita i drugih novanih sredstava; 2. davanje i uzimanje kredita i finansijski lizing;. davanje svih oblika novanog jemstva; 3. davanje svih oblika novanog jemstva; 4. uee, kupovina i prodaja instrumenata trita novca i kapitala za svoj ili tui raun; 5. usluge platnog prometa i prenosa novca; 6. kupovina i prodaja strane valute; 7. izdavanje i upravljanje sredstvima plaanja (ukljuujui kreditne kartice, putne i bankarske ekove); 8. pohranjivanje i upravljanje vrijednosnim papirima i drugim vrijednostima; 9. usluge finansijskog menadmenta; 10. kupovina i prodaja vrijednosnih papira; i 11. druge poslove koji proizilaze iz ta. 1.- 10. ovog lana.
lan 40. Banka ne smije ulaziti u transakcije ili uestvovati u bilo kojim djelatnostima koje predstavljaju nelojalnu konkurenciju na finansijskom tritu.
lan 40.a Agencija ima pravo regulirati naknade koje banke naplauju u sluajevima sporazuma banaka o fiksnim naknadama ili drugim nekorektnim poslovanjem suprotno propisima Agencije.
lan 41. Banka je duna pridravati se stopa ogranienja i rizika vezanih za bilans i vanbilansne stavke, aktivu i podnderisanu aktivu, kapital i njegovu strukturu, utvrenih propisima Agencije. Banka je duna odravati dioniki kapital i neto kapital, u skladu sa odredbama lana 20. ovog http://www.advokat-prnjavorac.com 16 zakona, i istovremeno najmanje u iznosu od 12% ukupne rizikom ponderisane aktive, pri emu najmanje jedna polovina njenog kapitala mora da se sastoji od osnovnog kapitala. Kapital, dioniki kapital i ponderisana aktiva banke utvruje se u skladu s propisima koje donosi Agencija.
lan 42. Izlaganje banke kreditnom riziku prema pojedinanom korisniku ili grupi povezanih korisnika ne smije prei iznos od 40% osnovnog kapitala banke, sa slijedeom strukturom i dodatnim ogranienjima da: 1. iznos neobezbijeenog kredita pojedinanom korisniku illi grupi povezanih korisnika ne smije biti vei od 5% osnovnog kapitala banke; 2. kredit pojedinanom krosiniku ili grupi povezanih korisnika u iznosu veem od 25% osnovnog kapitala banke, mora biti potpuno obezbijeen kvalitetnim utrivim zalogom ija vrijednost, utvrena pouzdanim i stabilnim cijenama, prelazi iznos kredita. Veliko izlaganje banke kreditnom riziku predstavlja ukupnu izloenost banke kreditnom riziku prema pojedinanom korisniku ili grupi povezanih korisnika u iznosu veem od 15% osnovnog kapitala banke, pri emu zbir svih velikih izlaganja banke kreditnom riziku ne smije prei iznos od 300% osnovnog kapitala banke. Dva ili vie korisnika smatraju se "grupom povezanih korisnika", kada zbog njihovih meusobnih odnosa izloenost banke kreditnom riziku, pod uslovima koji se blie ureuju propisima Agencije.
lan 42.a Ako banka prima uplate sredstava javnih prihoda, prima depozite i obavlja platne transakcije za budete i vanbudetske fondove duna je da: a) po zavretku svakog radnog dana 50% dnevnog stanja tih sredstava dri u novanom obliku kao posebnu rezervu na raunu obaveznih rezervi kod Centralne banke Bosne i Hercegovine koji depozitarna banka otvara u skladu sa Zakonom o Centralnoj banci Bosne i Hercegovine i propisima koji se na osnovu njega donose; ili b) potpuno osigura prosjeno dnevno stanje domaim ili stranim vrijednosnim papirima koji se dre u banci koja je trea strana i ija je uloga uvanje i zatita vrijednosnih papira. Imalac rauna, banka i banka trea strana moraju sklopiti sporazum navodei vrstu vrijednosnih papira. Vrijednosni papiri se moraju drati u ime ili u korist imaoca rauna, a kamata koja se zaraunava na vrijednosne papire pripada banci. Vrijednosni papiri moraju osigurati 100% pokria prosjenog dnevnog stanja. Vrijednosni papiri se mogu mijenjati i moe se trgovati njima, u skladu sa sporazumom imaoca rauna, sve dok su 100% jednaki sa prosjenim dnevnim stanjem. U sluaju neizvrenja obaveza, ako je proglaeno da je banka pod privremenom upravom, ili u sluaju steaja banke, vrijednosni papiri pripadaju imaocu rauna. U suprotnom, ako imalac rauna zatvori raun ili ako banka prestane biti depozitna banka vrijednosni papiri se prebacuju na banku. U smislu ovog zakona, sredstva javnih prihoda predstavljaju carine, porezi, naknade, doprinosi, donacije i drugi prihodi koji pripadaju dravi, entitetima, kantonima i njihovim odgovarajuim ministarstvima i institucijama, kao i opinama.
lan 42.b Iz jednog izvora banka ne moe drati sredstva u iznosu veem od 20% od njenih ukupnih dnevnih depozita. Ako iz bilo kojeg pojedinanog izvora banka primi novana sredstva depozita koja prelaze iznos od 20% njenih ukupnih dnevnih depozita, duna je da slijedei radni dan to ukupno prekoraenje u novanom obliku dri kao posebnu rezervu na raunu obavezne rezerve kod Centralne banke Bosne i Hercegovine iz lana 42.a stav 1. taka a) ovog zakona. U smislu prethodnog stava jedan izvor predstavlja jedno pravno lice, jedno fiziko lice ili http://www.advokat-prnjavorac.com 17 ukupan zbir svih korisnika sredstava javnih prihoda, bez obzira na njihov iznos ili broj. Banka je u potpunosti i samostalno odgovorna za vrenje posebnog nadzora nad svojim depozitarima, naroito onim koji ine sredstva javnih prihoda.
lan 42.c U skladu sa odredbama l. 42.a i 42.b Zakona, banka je duna da Agenciji dostavlja izvjetaje, iju formu, sadraj i rokove za dostavu propisuje Agencija.
lan 43. Banka ne smije u svoja stalna sredstva investirati vie od 50% iznosa njenog osnovnog kapitala bez posebne dozvole Agencije.
lan 43.a Banka ne smije deponirati sredstva, davati kredite i vriti ulaganja u jednu povezanu banku u ukupnom iznosu veem od iznosa 25% niti u sve povezane banke u ukupnom iznosu veem od 40% njenog osnovnog kapitala.
lan 44. Dokumentaciju i evidencije o obavljenim transakcijama banka je duna uvati u skladu sa zakonskim propisima.
lan 45. Banka je duna redovno izvjetavati svoje klijente o uslovima meusobnog poslovanja, a posebno o uslovima koji se odnose na depozite i kredite koji su im dati, ukljuujui i godinju kamatnu stopu.
lan 45.a Banka je duna dati obavijest o svim neaktivnim depozitnim raunima u najmanje tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Federacije i najmanje jednom u Republici Srpskoj i Distriktu Brko svakih est mjeseci kada depozitni raun postane neaktivni depozitni raun. Nakon to banka izda obavijest o neaktivnom depozitnom raunu najmanje dva puta u skladu sa stavom 1. ovog lana, tada se neaktivni depozitni rauni i svi podaci vezani za njih prebacuju u Ministarstvo finansija Federacije Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Ministarstvo) Sredstva se polau u Budet Federacije BiH dok vlasnik rauna ne dostavi dokaz o vlasnitvu. Vlasnik rauna moe u bilo koje vrijeme Ministarstvu dostaviti dokaz o vlasnitvu nad sredstvima sa neaktivnog depozitnog rauna. Ministarstvo e pregledati dokaze i ako su isti zadovoljavajui novac vratiti vlasniku rauna. Ministarstvo izdaje propise vezano za procedure potraivanja sredstava sa neaktivnih rauna. Ministarstvo je duno objaviti informacije o svim neaktivnim raunima jednom godinje u najmanje tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Federacije i najmanje jednom u Republici Srpskoj i Distriktu Brko. Agencija izdaje propise o obraunatim kamatama i visini naknada za neaktivne raune do momenta dok se ne prebace na Ministarstvo. Onog momenta kada se neaktivni rauni prebace vlasnik rauna nema pravo ni na kakvu kamatu.
lan 46. Pri obavljanju poslovanja sa licima povezanim sa bankom i u ime i za raun lica povezanim sa bankom, banka ne moe ponuditi tom licu povoljnije uvjete od onih koje ponudi drugim licima koja nisu povezana sa bankom. U smislu stava 1. licima povezanim sa bankom posebno se smatraju: 1. predsjednik i lanovi nadzornog odbora, lanovi uprave, lanovi odbora za reviziju te lanovi njihovih uih porodica, do treeg stepena po krvnom srodstvu ili braku, ili lica koja ive u istom domainstvu ili imaju meusobno povezane ili zajednike investicije; 2. lica sa znaajnim vlasnikim interesom u banci te lanovi njihovih uih porodica, do treeg stepena po krvnom srodstvu ili braku, ili lica koja ive u istom domainstvu ili imaju meusobno povezane ili zajednike investicije; 3. pravna lica sa obinim dionicama, prioritetnim dionicama i glasakim pravima u banci; http://www.advokat-prnjavorac.com 18 4. pravna lica u kojima banka ima znaajne vlasnike interese; 5. pravna lica u kojima znaajan vlasniki interes imaju ista ona pravna ili fizika lica koja imaju znaajan vlasniki interes u banci; 6. pravna lica u kojima imalac znaajnog vlasnikog interesa, lan nadzornog odbora ili uprave jeste jedno od lica pomenutih u ta. 1. do 5. ovog stava; 7. povezana lica definirana u lanu 1. stav 2. Zakona, kao i povezana lica dioniara banke. Banka ne moe dodjeljivati kredite svojim uposlenicima u iznosu veem od iznosa propisanog u propisima Agencije. Agencija donosi propise kojima se osigurava realizacija ogranienja utvrenih u odredbama st. od 1. do 3. ovog lana.
lan 47. Banka ne smije sticati, vriti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticanja, konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju zna ili bi mogla osnovano pretpostaviti da je steena vrenjem krivinog djela. Banka se ne smije upustiti u transakciju za koju zna ili za koju moe osnovano pretpostaviti da je namijenjena pranju novca u skladu sa lanom 2. Zakona o spreavanju pranja novca (Slubene novine F BiH broj 8/00) Banka ne smije vriti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticanja, konverzije ili transfera novca ili druge imovine za koju zna ili bi mogla osnovano pretpostaviti da bi se mogle koristiti za teroristike aktivnosti ili za pomaganje lica koja su ukljuena u teroristike aktivnosti ili njihovo pomaganje, niti smije vriti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticanja, konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju zna ili bi mogla osnovano pretpostaviti da bi ih mogli koristiti pojedinci ili pravna lica ili organi koji opstruiraju ili prijete opstrukcijom ili predstavljaju znaajan rizik od aktivne opstrukcije provedbe mirovnog procesa; ili koji materijalno pomau, sponzoriraju ili pruaju finansijsku ili tehnoloku podrku ili daju robu i usluge kao podrku takvom opstrukcionizmu; ili koji su u vlasnitvu ili pod kontrolom, ili djeluju ili nastoje da djeluju direktno ili indirektno u ime i za raun bilo koga od gore navedenih. Svaka banka e uspostaviti internu kontrolu i komunikacione procedure u cilju otkrivanja i spreavanja transakcija koje ukljuuju kriminalne aktivnosti, pranje novca, ili aktivnosti koje podravaju terorizam, kao i one koje podravaju opstrukciju mirovnog procesa ili je materijalno pomau u skladu sa st. 1.,2. i 3. ovog lana. Svaka banka e preduzeti razumne mjere kako bi na zadovoljavajui nain ustanovila pravi identitet bilo kojeg lica koje eli ui u poslovne odnose sa tom bankom koja obavlja transakciju ili seriju transakcija u toj banci tako to e od navedenog lica traiti slubeni dokument kojim se moe utvrditi njegov identitet (lina karta, rodni list, vozaka dozvola, paso ili neko drugo sredstvo za utvrivanje identiteta), a u sluaju da se radi o pravnom licu potrebno je predoiti izvod iz registra o osnivanju preduzea. Svaka banka e preduzeti razumne mjere kako bi ustanovila da li to lice obavlja navedene poslove u ime drugog lica. Ako se ustanovi da to lice obavlja navedene poslove u ime drugog lica, banka e preduzeti razumne mjere kako bi ustanovila pravi identitet tog lica. Svaka banka e preduzeti razumne mjere kako bi na zadovoljavajui nain ustanovila pravi identitet bilo kojeg lica koje eli izvriti transakciju od 30.000,00 KM ili vie, ne raunajui iznos novca potreban za izvrenje transakcije. Nadzorni odbor, uprava i svi radnici banke odgovorni su da automatski i brzo obavijeste finansijsku policiju odnosno njenog pravnog sljednika i Agenciju za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovineo svim transakcijama od 30.000,00 KM ili vie kao i o svim onim transakcijama banke za koje znaju ili opravdano sumnjaju da su u suprotnosti sa odredbama st. 1.,2. ili 3. ovog lana. Takoer su duni da na zahtjev finansijske policije odnosno njenog pravnog sljednika, ili Agencije dostave informacije o navedenim transakcijama. Osiguravanje informacija, u skladu sa ovim lanom, nee se smatrati kao otkrivanje poslovnih tajni. Direktor banke blokira depozitne raune, ili bilo koji drugi vid rauna, drugu imovinu i vrijednosti fizikih ili pravnih lica nakon to se pisani nalog finansijske policije odnosno njenog pravnog sljednika ili Agencije, koja daje upute o blokadi, dostavi ili poalje faksom. U sluaju da ne postupe u skladu sa nalogom za blokiranje prema http://www.advokat-prnjavorac.com 19 direktoru banke, ili pojedincu koji nastupa u ime i za raun banke, postupa se u smislu lana 65. stav 1. taka 23. navedenog zakona kao da sudjeluju u transakcijama protivno odredbama navedenog lana 47. pri emu se u cijelosti primjenjuje lan 65. kao i lan 66. zakona. Takvo nepostupanje e se u smislu lana 67. tretirati kao prekraj iz navedenog lana 65. Od banaka e se traiti da Agenciji za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine proslijede sve informacije koje se odnose na radnju poduzetu na osnovu naloga za blokiranje, kao i sve informacije koje se odnose na pokuaje transakcija na blokirani raun ili sa blokiranog rauna, neposredno nakon prijema tih informacija.
V - KNJIGOVODSTVO, REVIZIJA I KONTROLA
lan 48. Banka i njena supsidijarna lica duni su uredno, aurno i kontinuirano voditi knjigovodstvene evidencije poslovanja i pripremati godinje finansijske izvjetaje, koji na adekvatan nain prikazuju njihove aktivnosti i finansijsko stanje, u obliku i sa sadrajem utvrenim zakonom, meunarodnim raunovodstvenim standardima i propisima Agencije. Knjigovodstvene evidencije i finansijski izvjetaji banke moraju iskazivati i djelatnosti i finansijsko stanje njenih supsidijarnih lica pojedinano i na konsolidovanoj osnovi.
lan 49. Banka i njena supsidijarna lica duni su imenovati, uz odobrenje Agencije, nezavisnog vanjskog revizora, koji: 1. banci daje savjete o primjeni raunovodstvenih standarda; 2. priprema i organima upravljanja banke podnosi godinji izvjetaj, sa njegovim miljenjem da li finansijski izvjetaji daju potpun, taan i vjerodostojan pregled finansijskog stanja banke, u skladu s odredbama ovog zakona i propisima Agencije; 3. informie nadzorni odbor, odbor za reviziju, upravu i Agenciju o protivpravnom postupanju radnika banke ili njenog subsidijarnog lica, ili nepravilnosti ili nedostatku u upravljanju ili poslovanju banke ili njenog subsidijarnog lica, za koje je saznao, a koji mogu prouzrokovati materijalni gubitak za banku ili njeno subsidijarno lice. 4. u godinjem izvjetaju daje komentare nadzornom odboru, odboru za reviziju, upravi banke i Agenciji o efikasnosti unutranjeg revizora i sistemu unutranje kontrole. Banka je duna na zahtjev Agencije odmah dostaviti dodatne podatke i miljenje revizora o banci i njenim subsidijarnim licima, na raun banke, odnosno njenih subsidijarnih lica.
lan 50. Banka je duna dostaviti Agenciji godinji finansijski izvjetaj u roku od 75 dana, a izvjetaj vanjskog revizora u roku od pet mjeseci od isteka te poslovne godine na koju se izvjetaj odnosi. Banka je duna da izvjetaj vanjskog revizora u skraenom obliku, u roku 15 dana po njegovom prijemu, objavi u jednom ili vie od dnevnih novina na teritoriji Bosne i Hercegovine i o tome, uz dostavu kopije objave, izvjesti Agenciju. Osim objavljivanja revidiranog godinjeg izvjetaja banka je duna na kraju svakog prvog polugodita da objavi nerevidirani polugodinji izvjetaj koji ukljuuje bilans stanja, ukljuujui cjelokupnu vanbilansnu evidenciju, bilans uspjeha i iskaz o gotovinskim tokovima, kao i informacije koje sadre imena lanova nadzornog odbora i uprave i svih dioniara koji imaju 5% ili vie dionica sa glasakim pravima. Izvjetaj iz stava 3. ovog lana banka je duna objaviti u roku od trideset dana nakon isteka prvog polugodita u jednom ili vie dnevnih lokalnih listova dostupnih na cijeloj teritoriji Bosne i Hercegovine i na svojim alterima njegove kopije uiniti stalno dostupnim svojim klijentima.
lan 51. Banka je duna pripremiti i dostavljati Agenciji izvjetaje o poslovanju, likvidnosti, solventnosti i rentabilnosti, za sebe i svoja http://www.advokat-prnjavorac.com 20 supsidijarna lica pojedinano i na konsolidovanoj osnovi, u obliku, sa sadrajem i u rokovima utvrenim propisima Agencije. Banka i dijelovi banke otvoreni u Distriktu Brko, kao i dijelovi banke sa sjeditem izvan Federacije, podlijeu svim oblicima nadzora od Agencije, u sklada sa propisima Agencije. Subjekti iz stava 2. ovog lana duni su da prime kontrolore i revizore koje je Agencija imenovala i da u potpunosti sarauju s njima.
VI-POSTUPAK STEAJA I LIKVIDACIJE BANKE
lan 52. Postupak steaja i likvidacije banaka provodi se u skladu sa Zakonom o steaju i likvidaciji ("Slubene novine Federacije BiH", broj 23/98), ako ovim zakonom nije drukije odreeno.
1. PRIVREMENA UPRAVA I LIKVIDACIJA
lan 53. Agencija moe imenovati privremenog upravnika banke kada ocijeni: 1. da je prekren zakon, propis ili odluka Agencije, ime su ozbiljno ugroeni interesi deponenata; 2. da je svojim poslovanjem banka prouzrokovala ili moe prouzrokovati znaajno pogoranje njenog kapitala ili finansijskog stanja, ili druge ozbiljne rizike po interes deponenata; 3. da je banka prekrila i nastavlja sa povredom propisa iz lana 65. ovog zakona; 4. da je banka prikrila od Agencije ili njenih kontrolora i revizora poslovne knjige, dokumente, evidencije ili imovinu banke ili je odbila pristup ovlatenih lica tim knjigama; 5. da je opravdan zahtjev nadzornog odbora, odbora za reviziju, direktora ili skuptine dioniara banke za imenovanje privremenog upravnika banke; 6. da je kapital banke manji od 50% visine kapitala iz lana 41. stav 2. ovog zakona; 7. da banka ne plaa dospjele finansijske obaveze, 15 dana neprekidno ili 30 dana sa prekidima u toku 45 dana; 8. da je nakon oduzimanja bankarske dozvole u banci potrebna zatita interesa deponenata dok nadleni sud imenuje steajnog upravnika.
lan 54. Banka se smatra nesolventnom kada Agencija, prema propisima koje donosi, utvrdi da je vrijednost obaveza vea od vrijednosti njene aktive. U postupku ocjene solventnosti, vrijednost aktive i obaveza banke procjenjuje se u skladu sa standardima i procedurama utvrenim propisima Agencije, pri emu se u vrijednosti aktive i obaveza banke za budui period ukljuuje i realna procjena iznosa prihoda i rashoda banke za taj period. Agencija je duna ukinuti bankarsku dozvolu banci za koju utvrdi da je nesolventna, i pokrenuti postupak za likvidaciju ili podnijeti zahtjev nadlenom sudu za pokretanje postupka steaja. Odluka Agencije o oduzimanju bankarske dozvole iz stava 3. je konana.
lan 55. Privremenog upravnika banke Agencija imenuje rjeenjem, u kojem je duna navesti razloge imenovanja, u skladu s lanom 53. ovog zakona. Rjeenje o imenovanju, razrjeenju ili produetku mandata privremenog upravnika banke bez odlaganja se dostavlja privremenom upravniku i banci u kojoj je imenovan, objavljuje u "Slubenim novinama Federacije BiH", i upisuje u registar banaka iz lana 16. ovog zakona i sudski registar kod nadlenog suda. Privremeni upravnik ima imunitet i zatien je od bilo kakve line ili slubene odgovornosti za preduzimanje ili nepreduzimanje koraka, ili donoenje odluka u okviru njegovih odgovornosti kao privremenog upravnika. Privremeni upravnik ne moe biti sudski gonjen ni na jednom sudu sve dok djeluje u dobroj namjeri u okviru odredaba ovog zakona.
lan 56. Privremeni upravnik banke ima pravo neogranienog pristupa i kontrole svih poslovnih http://www.advokat-prnjavorac.com 21 prostorija banke, finansijske aktive, raunovodstvenih i drugih evidencija, i ostale aktive banke i njenih supsidijarnih lica. Privremeni upravnik je duan odmah po prijemu odluke o imenovanju preduzeti mjere zatite i sprjeavanja otuenja ili zloupotrebe aktive i dokumentacije banke i njenih supsidijarnih lica. U preduzimanju mjera iz svojih nadlenosti Agencija i privremeni upravnik ovlateni su zahtijevati pomo nadlenih organa unutranjih poslova i drugih nadlenih organa.
lan 57. Privremeni upravnik je ovlaten i odgovoran za zatitu imovine i preuzimanje kontrole nad poslovanjem banke i donoenje odluke o nastavku poslovanja banke. U toku mandata privremenog upravnika banke, sva ovlatenja nadzornog odbora, odboraza reviziju, uprave i dioniara banke za donoenje odluka ili poduzimanje aktivnosti prestaju. Privremeni upravnik ima sva ovlatenja nadzornog odbora, odbora za reviziju, uprave i dioniara, u skladu sa rjeenjem Agencije o njegovom imenovanju. Privremeni upravnik moe odmah da ukine sva ovlatenja predstavnicima banaka u nadzornim odborima i upravi i skuptini supsidijarnih lica banke i u svim vlasnikim udjelima banke, i ostvaruje direktno ili putem zastupnika sva ovlatenja takvih predstavnika. Privremeni upravnik ovlaten je da: 1. vri prodaju imovine i otkup obaveza banke, s ciljem ouvanja odgovarajue vrijednosti banke ili zatite interesa deponenata i drugih kreditora banke; 2. otkae ili jednostrano dopuni i izmjeni ugovore koje je banka potpisala, ukljuujui i obustavu obrauna kamata i promjenu kamatne stope, naknada i rokova dospijea, a moe izvriti i prebijanje kredita depozitima istog fizikog ili pravnog lica; 3. donosi odluke o otputanju, degradiranju, suspenziji i rasporeivanju zaposlenih u banci; 4. suspenduje prikupljanje depozita; 5. zakljuuje i potpisuje ugovore i preuzima obaveze u ime i za raun banke; 6. podnosi i ulae zahtjeve i tube u ime i za raun banke, te zastupa banku u sudskom i upravnom postupku; 7. obustavi sve isplate lanovima nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju i dioniarima banke; 8. izvri isplate depozita fizikih lica u okviru sredstava koja su na raspolaganju i na pro rata osnovi ako je primjenljivo. U zavisnosti od toga kolike su rezerve za prioritete iz lana 63. ta. 1. i 2. ovog zakona najvei iznos koji se isplauje fizikom licu bit e ukupan iznos svih njegovih depozita, umanjen za bilo koji zakonski ili ugovorni dug koji banci duguje fiziko lice ili iznos od 5.000 KM, tj. iznos koji je manji od ta dva. Depoziti nee obuhvatiti sredstva koja su poloena na bilo kojem raunu ije vlasnitvo nije transparentno ili bilo koji depozit koji nije uplaen na ime ili sredstva koja se uvaju u sefu banke. Isto tako nee biti obuhvaena sredstva, krediti ili bilo koja druga transakcija za koju su fizikom licu isplaene kamate, bez obzira da li preferencijalne ili druge vrste, i/ili bilo koje druge finansijske olakice od strane banke koje mogle doprinijeti pogoranju finansijskog stanja banke. lanovi nadzornog odbora, uprave banke, dioniari sa ueem od najmanje 5% u osnovnom kapitalu banke i lica nadlena za provoenje Zakonom propisane revizije i kontrole knjigovodstvene dokumentacije banke nemaju pravo na bilo kakvu isplatu. lanovi ue porodice, srodnici lica iz prethodne reenice po krvi i po tazbini do treeg stepena, kao i trea lica koja postupaju i ime tih lica takoe nemaju pravo na bilo kakvu isplatu. 9. moe da isplati, uz odobrenje Agencije depozite pravnih lica i ostalih deponenata na pro rata osnovi nakon plaanja i rezervisanja sredstava za vee prioritete i rezervisanja sredstava za poslovanje i trokove. Privremeni urpavnik postupa u skladu sa ostalim uvjetima utvrenim u taki 8. ovog lana; 10. Agenciji podnese zahtjev za izdavanje rjeenja svim bankama na podruju Federacije za obustavu isplata sa rauna koje neuredni dunici banke http://www.advokat-prnjavorac.com 22 pod privremenom upravom i/ili garanti tih dunika i njihova povezana lica imaju u drugim bankama sve dok te obaveze ne izmire. 11. svi transferi obinih i prioritetnih dionica ukljuujui i prodaju, prenos prava ili zaloge zahtjevaju prethodno pismeno odobrenje privremenog upravnika i Agencije. Agencija je duna da u roku od 15 dana postupi po zahtjevu privremenog upravnika iz stava 5. taka 10. ovog lana. Odluka Agencije iz stava 5. taka 10. ovog lana i stava 6. ovog lana, izvrava se prije svakog drugog naloga za isplatu i prije svakog drugog osnova za naplatu utvrenog u drugim zakonima. Privremeni upravnik moe odreena ovlatenja prenijeti i na druga lica. Privremeni upravnik duan je provoditi zakone i propise i naloge Agenacije.
lan 58. Privremeni upravnik duan je sainiti pismeni izvjetaj o finansijskom stanju i buduim perspektivama banke, sa projekcijom bilansa stanja i dokumentovanim pretpostavkama na osnovu kojih je analiza uraena, ukljuujui podatke koji se odnose na kamatne stope i mjere za poboljanje aktive, trokove na kamatne stope i mjere za poboljanje aktive, trokove odravanja aktive i nepredviene obaveze, i dostaviti Agenciji u roku od 60 dana od dana imenovanja, ako odlukom Agencije nije utvren dui rok. Privremeni upravnik duan je u izvjetaju iz stava 1. ovog lana, pored ostalog, razmotriti i predloiti jednu ili vie slijedeih mjera: 1. ukidanje bankarske dozvole i likvidaciju banke, s procjenom iznosa aktive koja e biti realizovana u likvidaciji banke; 2. sanaciju banke, ukljuujui i poveanje kapitala banke do propisanog minimuma, u skladu sa zakonom i propisima Agencije; 3. prodaju dijelova imovine i / ili otkup obaveza banke, odnosno prodaju banke; 4. spajanje ili pripajanje banke sa drugom bankom.
lan 59. Ukoliko privremeni upravnik u svom izvjetaju ne predloi jednu od mjera iz lana 58. stav 2. ta. 2-4. ovog zakona, Agencija je duna donijeti odluku o konanom ukidanju bankarske dozvole, u roku od 30 dana od dana prijema izvjetaja privremenog upravnika. Prilikom odluivanja o planu mjera predloenom u izvjetaju privremenog urpavnika. Agencija je duna cijeniti i potrebu zatite interesa deponenata i ostalih kreditora banke, te utvrditi postojanje realnih pretpostavki da se predloeni plan uspjeno provede u peiriodu od 12 mjeseci po donoenju odluke Agencije o izvjetaju privremenog upravnika. Agencija moe izmijeniti ili dopuniti plan predloen od privremenog upravnika, prilikom usvajanja izvjetaja ili tokom provoenja plana. Kada na osnovu izvjetaja privremenog upravnika ukine bankarsku dozvolu i donese odluku o likvidaciji banke, uzimajui u obzir aktivu i pasivu banke, Agencija moe po sopstvenoj procjeni: 1. Imenovati likvidacionog upravnika u skladu sa lanom 61. ovog zakona i u sluaju kada visina obaveza ne prelazi i u sluaju kada visina obaveza prelazi vrijednost aktive banke, koji e izvriti likvidaciju aktive pod najpovoljnijim uvjetima koje moe postii uz saglasnost Agencije i iz ostvarenih sredstava izvriti isplatu obaveza po redosljedu prioriteta iz l. 63. ovog zakona. Za preostali dio aktive i obaveza koji eventualno ne moe likvidirati u razumnom vremenskom roku prema diskrecionoj ocjeni Agencije, na prijedlog likvidacinog upravnika, Agencija moe podnijeti nadlenom sudu zahtjev za pokretanje postupka steaja; ili 2. odmah podnijeti nadlenom sudu zahtjev za pokretanje postupka steaja i imenovanje steajnog upravnika banke. Izuzetno od odredaba zakona kojim se ureuje prinudno poravnanje, steaj i likvidacija pravnih lica, samo Agencija moe podnijeti zahtjev za pokretanje postupka steaja banke.
lan 59.a Pokretanjem likvidacije banke prestaju svi parnini sporovi protiv nje. http://www.advokat-prnjavorac.com 23
lan 60. Ovlatenja privremenog upravnika banke prestaju: 1. rjeenjem Agencije, ili istekom mandata utvrenog rjeenjem o imenovanju ili kasnijim rjeenjem o produenju prvobitnog mandata; 2. rjeenjem Agencije o ukidanju bankarske dozvole i likvidaciji banke; 3. 2. rjeenjem Agencije o imenovanju likvidacionog upravnika banke; ili 4. rjeenjem nadlenog suda o imenovanju steajnog upravnika.
lan 61. Kada na osnovu izvjetaja privremenog upravnika odlui da banku proda, pripoji drugoj banci ili likvidira, Agencija moe imenovati likvidacionog upravnika za provoenje te odluke. Likvidacionog upravnika banke Agencija imenuje rjeenjem u kojem navodi i razloge imenovanja, u skladu sa stavom 1. ovog lana. Za likvidacionog upravnika banke moe biti imenovano lice koje ispunjava uslove u pogledu profesionalnih kvalifikacija, iskustva i povjerenja, utvrene ovim zakonom i propisima Agencije. Rjeenje o imenovanju, razrjeenju ili produetku mandata likvidacionog upravnika banke Agencija bez odlaganja dostavlja likvidacionom upravniku i banci u kojoj je imenovan, objavljuje je u "Slubenim novinama Federacije BiH", i upisuje u registar banaka iz lana 16. ovog zakona i sudski registar kod nadlenog suda. Danom imenovanja likvidacionog upravnika, prestaju sva ovlatenja, nadlenosti i vlasnika prava lanova nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju i dioniara banke. Likvidacioni upravnik je u roku od 7 dana od dana prijema rjeenja o imenovanju duan da u najmanje tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Federacije i najmanje jednom u Republici Srpskoj i jednom u Distriktu Brko izda obavjetenje da su svi povjerioci duni da likvidacionom upravniku prijave sva svoja potraivanja prema banci u roku od 60 dana od dana izdavanja prve obavijesti. U roku od 30 dana nakon prve objave likvidacioni upravnik je duan da objavi drugo obavjetenje povjeriocima u najmanje tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Federacije i najmanje jednom u Republici Srpskoj i jednom u Distriktu Brko. Svi povjerioci su duni da likvidacionom upravniku prijave svoja potraivanja prema banci u roku od 60 dana od dana prve objave. Likvidacioni upravnik duan je postupati u skladu sa zakonom, propisima i nalozima Agencije, i za obavljanje svojih ovlatenja i odgovornosti odgovoran je Agenciji. Likvidacioni upravnik ima imunitet i zatien je od bilo kakve line ili slubene odgovornosti za preduzimanje ili nepreduzimanja koraka, ili donoenje odluka u okviru njegovih odgovornosti kao privremenog upravnika. Privremeni upravnik ne moe biti sudski gonjen ni na jednom sudu sve dok djeluje u dobroj namjeri u okviru odredaba ovog zakona. Likvidacioni upravnik banke, osim ovlatenja privremenog urpavnika iz lana 57. ovog zakona, ima ovlatenja da: 1. proda imovinu i otkupljuje obaveze banke, djelimino ili u cjelini; 2. proda banku ili je pripoji drugoj banci, uz saglasnost Agencije; 3. likvidira banku i u tom postupku odluuje o osnovanosti i isplati zahtjeva prema banci. Prebijanja potraivanja s protivpotraivanjima banke mogua su samo uz pridravanje redoslijeda prioriteta iz lana 63. Zakona. Postupak utvrivanja potraivanja i raspodjele aktive i pasive prilikom likvidacije banke ureuje se propisima Agencije. Tokom provoenja plana prodaje banke ili njenog pripajanja drugoj banci, likvidacioni upravnik duan je podnositi Agenciji izvjetaj o realizaciji plana, najmanje jednom tromjeseno. Tokom provoenja plana prodaje banke ili njenog pripajanja drugoj banci, Agencija moe uz pismeni izvjetaj likvidacionog upravnika obustaviti taj postupak i donijeti odluku o likvidaciji banke.
lan 62. Na prijedlog privremenog upravnika ili likvidacionog upravnika, Agencija moe depozite u banci i druge obaveze banke proglasiti djelimino ili potpuno blokiranim. http://www.advokat-prnjavorac.com 24 Odluku iz stava 1. ovog lana Agencija moe donijeti iskljuivo radi pravilnog i potpunog provoenja plana privremenog upravnika, odnosno funkcija likvidacionog upravnika, koji je ovlaten i duan takvu odluku provoditi na nain kojim se osigurava maksimalna zatita vrijednosti depozita i sredstava u banci.
lan 63. U procesu likvidacije ili steaja isplata obaveza vri se po sljedeem redoslijedu prioriteta: 1. dugovi banke koja je u procesu likvidacije, po osnovu zajmova datih banci ili drugih obaveza banke stvorenih tokom privremene uprave ili postupka likvidacije banke, u skladu sa Zakonom; 2. potraivanja osiguranih kreditora do vrijednosti njihovog osiguranja; 3. potraivanja Agencije za osiguranje depozita Federacije ili njenog pravnog sljednika za naknadu isplaenih depozita fizikim i pravnim licima najvie do iznosa definiranog Zakonom o osiguranju depozita; 4. depoziti fizikih i pravnih lica najvie do iznosa definiranog Zakonom o osiguranju depozita po deponentu, a koji nisu na drugi nain isplaeni od Agencije za osiguranje depozita Federacije ili njenog pravnog sljednika, u skladu sa takom 4. ovog lana; 5. ostali depoziti, ukljuujui depozite fizikih lica iznad iznosa definiranog Zakonom o osiguranju depozita po deponentu, a koji nisu isplaeni u skladu sa takom 4. ovog lana; 6. neaktivni rauni prebaeni na Ministarstvo; 7. potraivanja ostalih kreditora; 8. potraivanja vlasnika prioritetnih dionica; i 9. potraivanja vlasnika obinih dionica. U postupku iz stava 1. ovog lana isplata obaveza banke prema lanovima nadzornog odbora, uprave, lanovima odbora za reviziju, dioniarima sa najmanje 5% udjela, povezanim licima i povezanim bankama suspenduju se sve dok u potpunosti ne budu isplaene obaveze prema drugim licima povjeriocima banke. Trea lica koja djeluju u ime fizikih i pravnih lica navedenih u prethodnom stavu, kao i lanovi ue porodice, srodnici lica iz prethodne reenice po krvi i po tazbini do treeg stepena, takoer nemaju pravo na isplatu dok se svi ostali povjerioci banke ne isplate u potpunosti.
VI a OBAVEZE I ODGOVORNE STRANE
lan 64. Prodaju imovine, otkup obaveza, ili raspodjelu aktive i pasive, odnosno prodaju ili pripajanje banke, privremeni upravnik ili likvidacioni upravnik duan je provesti tako da: 1. postigne maksimalnu cijenu takvom prodajom ili raspodjelom, radi zatite deponenata i ostalih povjerilaca banke; 2. osigura ravnopravnost moguih kupaca ili partnera za pripajanje; 3. onemogui bilo koju vrstu diskriminacije prilikom nadmetanja i razmatranja ponuda; i 4. osigura da kupac ili partner za pripajanje bude lice ili banka u pretenom vlasnitvu i pod kontrolom privatnih lica, osim ako je to, uz pismeno odobrenje Agencije, banka u dravnom vlasnitvu iji je plan privatizacije odobren od nadlenog dravnog organa, ili banka u pretenom vlasnitvu strane drave ili vlade.
lan 64.a Banka se sudskim postupkom moe proglasiti odgovornom, pojedinano ili solidarno sa ostalim bankama ili privrednim drutvima, za obaveze banke ili privrednog drutva koje je plateno nesposobno ili je pod steajem, s ti m da postoje dokazi da se banka i privredna drutva nalaze u okolnostima povezanog upravljanja. Povezano upravljanje moe proizai iz sporazuma izmeu banke i/ili privrednih drutava ili iz njihovih podzakonskih akata ili kada se u sastavu nadzornih odbora nalazi veina istih lica, ili lica povezanih sa bankom, u skladu sa lanom 46. Zakona, ili je veina dionica u posjedu istih lica.
lan 64.b Dioniar banke odgovara za obaveze banke do visine svog udjela. http://www.advokat-prnjavorac.com 25 Izuzetno od odredbi stava 1., kad je nad bankom otvoren steaj ili je banka nesolventna, dioniari banke, lanovi uprave i nadzornog odbora banke i druga pravna ili fizika lica, ako su faktiki imala neposredan ili posredan bitan uticaj na poslovanje banke ili kontrolu nad bankom, odgovaraju, pojedinano ili solidarno, za obaveze banke cjelokupnom svojom imovinom u sluajevima: a. kad je banka koritena za ispunjavanje ciljeva koji su u suprotnosti sa ciljevima banke utvrenim Zakonom, ili b. kad se nije pravila razlika izmeu imovine banke i line imovine navedenih lica, ili c. kad je banka poslovala s ciljem prevare povjerilaca ili protiv interesa povjerilaca, ili d. kad je uzrok steaja ili nesolventnosti banke namjerno loe rukovoenje ili krajnja nepanja pri rukovoenju bankom.
VII - KAZNENE ODREDBE
lan 65. Novanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM kaznie se za prekraj banka, odnosno drugo pravno lice, ako: 1. se bavi primanjem novanih depozita ili drugih naplativih novanih sredstava ili daje kredite bez dozvole Agencije, protivno odredbi lana 2. stav 1. Zakona; 2. direktno ili indirektno prikuplja depozite na nain iz lana 3. Zakona; 3. u svom nazivu koristi rijei suprotno odredbama lana 2. stav 3. Zakona; 4. nastavi da obavlja bankarsku djelatnost protivno zabrani iz lana 19. stav 3. Zakona; 5. ne likvidira svoju aktivu i ne isplati svoje obaveze u skladu sa lanom 19. stav 3. Zakona; 6. ne odrava uplaeni dioniki kapital i neto kapital u skladu sa lanom 20. Zakona; 7. bez odobrenja Agencije prekorai ogranienja iz lana 21. stav 1. Zakona; 8. banka bez dozvole Agencije, investira protivno lanu 20. Zakona; 9. bez saglasnosti Agencije preduzima radnje i aktivnosti spajanja, pripajanja ili podjele banke protivno odredbi lana 26. stav 1. i stavlja u primjenu izmjene i dopune statuta protivno odredbi lana 28. stav 3. Zakona; 10. svoje aktivnosti ne obavlja u skladu s internim aktima iz lana 28. Zakona; 11. za dosije Agencije ne dostavlja potrebna akta u skladu sa lanom 28. stav 2. .Zakona; 12. imenuje predsjednika i lanove nadzornog odbora, direktora i uprave suprotno odredbama lana 33. Zakona;
13. nadzorni odbor, uprava i lanovi njihove ue porodice koji s njima ive u zajednikom domainstvu ne priloe potpisanu izjavu o svom imovnom stanju u skladu sa lanom 34.a Zakona; 14. ne uva poslovne tajne, u skladu sa odredbama lana 35. Zakona; 15. osnuje dio banke suprotno odredbama lana 36. Zakona; 16. svoje poslovanje obavlja suprotno odredbi lana 38. Zakona; 17. postupa suprotno odredbama lanova 40. i 40.a Zakona; 18. ulazi u transakcije ili uestvuje u djelatnostima protivno zabrani nelojalne konkurencije iz lana 40. Zakona; 19. ne pridrava se ogranienja u poslovanju iz l. 41-44. Zakona; 20. ne uva dokumentaciju i evidencije u skladu sa odredbama lana 44. Zakona; 21. svoje klijente redovno ne izvjetava u skladu sa lanom 45. Zakona; 22. obavlja transakcije s povezanim licima protivno odredbama lana 46.Zakona; 23. sudjeluje u tranakcijama protivno odredbama lana 47. Zakona; 24. ne imenuje nezavisnog vanjskog revizora u skladu sa lanom 49. Zakona; 25. ne dostavi Agenciji finansijski izvjetaj i izvjetaj vanjskog revizora, ili ukoliko ne objavi finansijske informacije u skladu sa lanom 50. i 50.a Zakona; http://www.advokat-prnjavorac.com 26 26. u postupku kontrole banke ne sarauje sa Agencijom, u skladu sa odredbama lana 51. Zakona. Za prekraje iz stava 1. ovog lana, rok za otkrivanje prekraja ogranien je na tri godine. Nakon to je prekraj otkriven, rok predvien za podnoenje prekrajne prijave Komisiji za prekraje ogranien je na godinu. Za prekraje iz stava 1. ovog lana moe se u srazmjeri i sa visinom priinjene tete ili neizvrene obaveze izrei novana kazna najvie do dvadesetostrukog iznosa priinjene tete ili neizvrene obaveze koja je predmet prekraja. Nakon to otkrije svjesno loe upravljanje, Komisija za prekraje moe odrediti da se svaki naredni dan krenja smatra zasebnim prekrajem. Za prekraje iz stava 1. ovog lana kaznie se i odgovorno lice i lice koje je uinilo prekraj u banci odnosno drugom pravnom licu novanom kaznom od 200 do 10.000 KM. Meutim, nakon to otkrije svjesno loe upravljanje Komisija za prekraje moe odrediti da se svaki naredni dan krenja smatra zasebnim prekrajem. Sve novane kazne propisane u ovom lanu se plaaju budetu Federacije. Utvrivanje odgovornosti izricanje mjera, po ovom zakonu, ne iskljuuje utvrivanje odgovornosti i izricanje mjera utvrenih drugim zakonima.
1. PREKRAJNI POSTUPAK
lan 66. Prekrajni postupak u prvom stepenu vodi i rjeenje donosi Komisija za prekraje (u daljem tekstu: Komisija) od tri lana. lanove Komisije,kao i njihove zamjenike, imenuje direktor Agencije u skladu sa zakonom. Komisija vodi prekrajni postupak u skladu sa Zakonom o prekrajima kojima se povreuju federalni propisi ("Slubene novine Federacije BiH", broj 9/96) i ovim zakonom.
lan 67. Agencija za svaki sluaj pojedinano odreuje mjere koje su odreene ovim lanom. Agencija moe preduzeti jednu ili vie aktivnosti iz ovog lana prema banci, ili lanovima njenog nadzornog odbora, uprave, uposlenicima banke, licima koja imaju znaajan vlasniki interes ili povezanim licima i to: 1. izdati pisano upozorenje; 2. sazvati skuptinu dioniara ili drugih vlasnika banke u cilju rasprave i razmatranja sanacionih mjera koje treba poduzeti; 3. izdati pisani nalog: a) koji nalae da banka prestane i da se uzdri od prekraja ovog zakona i propisa Agencije, te preduzme mjere za sanaciju, ili b) u cilju nametanja posebnih zahtjeva za opreznim poslovanjem koji se razlikuju od onih koji se inae primjenjuju za datu banku; 4. izdati pisani nalog koji sadri upute u vezi sa kamatnom stopom, rokom dospijea ili drugim uvjetima koji se primjenjuju na bilo koji vid finansiranja kojeg je banka izvrila ili primila (ukljuujui i depozite), ili koji se odnose na neoekivane obaveze banke; 5. izrei novane kazne, u skladu sa ovim zakonom; 6. izdati pisani nalog o privremenoj suspenziji lanova skuptine, nadzornog odbora, uprave ili radnika banke kada: a) utvrdi da su takva lica napravila jedan od prekraja koji su navedeni u lanu 54 ovog zakona ( greka zakonodavca, ispravno je u lanu 65. Zakona); ili b) ako takva lica ne ispunjavaju uvjete za kvalifikacijom, iskustvom ili drugim uvjetima koji su odreeni propisom Agencije; 7. izdati pisani nalog kojim se zabranjuje da jedno ili vie lica koja posjeduju znaajan vlasniki interes u banci imaju pravo glasa ili kojom se trai od takvih lica da prodaju ili rasprodaju itav ili bilo koji dio njihovih vlasnikih prava u banci, u skladu sa Zakonom i u vremenskom periodu koji se odredi nalogom, kada: a) Agencija utvrdi da su takva lica namjerno ili grubo poinila jedan od prekraja koji su navedeni u lanu 54 http://www.advokat-prnjavorac.com 27 ovog zakona ( greka zakonodavca, ispravno je u lanu 65. Zakona); b) Agencija doe do saznanja koja opravdavaju odbijanje izdavanja odobrenja za sticanje ili poveanje znaajnog vlasnikog interesa; ili c) je znaajan vlasniki interes steen ili povean bez prethodnog odobrenja Agencije; 8. odrediti dodatne uvjete za bankarsku dozvolu u obimu koji je potreban da se ispravi uinjeni prekraj; 9. imenovati savjetnika za banku uz saglasnost nadzornog odbora banke sa ovlatenjima koje odredi Agencija; 10. imenovati vanjskog revizora na troak banke kako bi on izveo finansijsku i operativnu reviziju pod uvjetima koje je postavila Agencija; 11. imenovati privremenog upravnika u skladu sa odredbama ovog zakona; 12. ukinuti banci bankarsku dozvolu. U sluaju da Agencija odlui da preduzme korake propisane ta.3.,9.,11. i 12. o tome e obavijestiti Agenciju za osiguranje depozita Federacije ili njenog pravnog sljednika. U sluaju da Agencija izda nalog za prodaju svih ili dijela obinih i prioritetnih dionica potencijalni kupac prvo mora dobiti odobrenje od Agencije. Ako je lice na koje se odnosi stav 2. ovog lana optueno za krivino djelo iz oblasti privrednog i finansijskog kriminala Agencija moe izdati pisani nalog kojim se lice privremeno suspenduje sa njegovih pozicija u banci i, ako je primjenljivo, suspendovati pravo glasa u banci do okonanja postupka. Ukoliko je pravosnanom sudskom presudom lice iz prethodnog stava proglaeno krivim, Agencija moe izdati pisani nalog kojim se takvo lice uklanja sa dunosti koju je obavljao u banci i, ukoliko je potrebno, moe mu se zabraniti ostvarivanje pravo glasa u banci i zahtjevati od njega da proda dio ili cjelokupan udio svog vlasnitva u banci. Nije potrebno nikakvo prethodno obavjetenje ili sasluanje za nalog propisan ovim stavom. Ako je bilo koje lice iz stava 2. ovog lana optueno od Agencije za krenje naloga Agencije ili bilo koje odredbe lana 65. ovog zakona i ako se smatra da to krenje moe nanijeti neposrednu tetu finansijskom poloaju i sigurnosti finansijskog poslovanja banke, Agencija moe izdati pisani nalog za neposrednu i privremenu suspenziju tog lica sa njegovih ili njenih poslova i ovlatenja u banci i, ako je to primjenjivo, suspenziju koritenja glasakih prava u banci. Privremena suspenzija ne moe trajati due od 45 dana, odnosno do momenta kada Komisija za prekraje donese odluku. Nije potrebno nikakvo prethodno obavjetenje ili sasluanje za pisani nalog propisan ovim stavom. Lice ne moe imati poziciju niti uestvovati u aktivnostima banke bez prethodno izdatog odobrenja Agencije, ako se na njega odnosi nalog Agencije u slijedeim sluajevima da se: 1. takvo lice suspenduje ili odstranjuje iz banke; ili 2. licu zabranjuje da ima znaajan vlasniki interes u banci ili se od njega trai da proda znaajan vlasniki interes koji ima u banci zbog namjernog ili grubog prekraja; ili 3. dovodi u vezu sa kriminalnim aktivnostima u skladu sa stavom 3. ovog lana. Nalog iz stava 5. taka 3. ovog lana moe se izdati svakom licu u periodu od pet godina nakon to je dato lice prestalo biti lan nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju, dioniar, uposlenik ili imalac znaajnog vlasnikog interesa u banci. U sluaju da je od bilo kojeg lica zahtijevano da proda dionice sa pravom glasa koje ima u banci, a prema nalogu izdatom u skladu sa ovim lanom i ono to ne uini u odreenom periodu, Agencija je ovlatena da te dionice sa pravom glasa proda na javnoj licitaciji osim u sluaju kada se dozvola oduzima zbog nesolventnosti banke. Protiv rjeenja iz ovog lana moe se, u roku od 8 dana od dana dostavljanja uloiti prigovor direktoru Agencije. Podnoenje prigovora ne zadrava izvrenje rjeenja. Mjere utvrene ovim lanom ne spreavaju primjenu drugih graanskih ili krivinih kazni utvrenih drugim zakonom. http://www.advokat-prnjavorac.com 28 Ako se utvrdi da je banka poinila prekraj iz lana 65. ovog zakona i Komisija za prekraje izrekne novanu kaznu, i utvrdi da je izvren drugi isti ili slian prekraj u roku od est mjeseci, Komisija za prekraje mora dati upute Agenciji da preduzme jednu ili vie radnji iz stava 2. ta.6., 7. i 8. ovog lana. U sluaju da ista banka izvri trei isti ili slian prekraj u roku od est mjeseci od dana kada je izvren drugi prekraj, a utvreno od Komisije za prekraje, Komisija za prekraje mora dati upute Agenciji da provede stav 2., taku 12. ovog lana.
VIII-PRIJELAZNE I ZAVRNE ODREDBE
lan 68. Banke koje imaju bankarsku dozvolu moraju uskladiti svoje poslovanje sa lanom 20. Zakona najkasnije do 31.12.2002. godine. Rok iz stava 1. ovog lana ne odnosi se na Investicijsku banku Federacije BiH i BOR banku. Banke iz stava 2. ovog lana bit e tretirane posebnim propisom (IBF) i bit e tretirane posebnim rokom (BOR). Za period dok ne osiguraju cenzus pomenute banke ne mogu prikupljati depozite.
lan 69. Agencija e uskladiti svoje propise sa ovim zakonom u roku od etiri mjeseca nakon stupanja na snagu ovog zakona. Propisi iz stava 1. ovog lana objavljuju se u Slubenim novinama Federacije BiH. Propise koje donosi Agencija u skladu sa ovim zakonom, kao i aktivnosti Agencije u primjeni svojih zakonom propisanih ovlatenja zasnivaju se na osnovnim principima za efikasnu superviziju banaka koje objavljuje Bazelski komitet za superviziju banaka.
lan 69.a Banke su dune uskladiti svoje poslovanje sa odredbama ovog zakona u roku od est mjeseci od dana stupanja na snagu ovog zakona, a uvjete iz lana 14. stav 3. godinu poslije stupanja na snagu Zakona o osiguranju depozita u Bosni i Hercegovini.
lan 70. Danom stupanja na snagu ovog zakona prestaje da vai Zakon o bankama ("Slubene novine Federacije BiH" br. 2/95, 9/96 i 25/97) kao i primjena drugih zakona i propisa koji su regulisali ovu materiju, a primjenjivali su se na teritoriji Federacije do dana stupanja na snagu ovog zakona.
lan 70.a Ovlauju se Zakonodovno-pravna komisija Doma naroda i Zakonodavno-pravna komisija Predstavnikog doma Parlamenta Federacije Bosne i Hercegovine da utvrde preieni tekst Zakona o bankama.
lan 71. Ovaj zakon stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Slubenim novinama Federacije BiH".
NAPOMENA: Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o bankama, objavljen u Slubenim novinama F BiH broj 41/02 dana 23.08.2002. godine, stupio je na snagu dana 24.08.2002. godine od kog datuma tee rok od 6 mjeseci iz lana 69.a Zakona. Zakon o osiguranju depozita u bankama Bosne i Hercegovine objavljen je u Slubenom glasniku BiH broj 20/02 i stupio na snagu 11.08.2002. godine, od kog datuma tee rok od godine dana iz lana 69.a Zakona.