c
c

 



   

c
   

BIL
TAJUK
1PENGENALAN
2 DEFINISI PERBANKAN ISLAM
3 FAKTOR-FAKTOR PENUBUHAN PERBANKAN ISLAM
4 USAHA-USAHA PERBANKAN ISLAM DIPERINGKAT ANTARABANGSA
5 PERBEZAAN ANTARA BANK ISLAM DAN BANK KONVENSIONAL
6 KEBAIKAN SISTEM PERBANKAN ISLAM DAN BANK KONVENSIONAL
7 KELEBIHAN PERBANKAN ISLAM DARIPADA BANK KONVENSIONAL
8 PANDANGAN ISLAM TERHADAP PERBANKAN ISLAM
9 KESIMPULAN
10 RUJUKAN
1

M/SURAT
2
3
4 Hingga 9
10Hingga 12
13Hingga 15
16Hingga 20
21Hingga 23
24 Hingga 25
26
27

c
c

  

   

  

stem perb k  sl m tel h d tubuhk  u tuk me  tk  kep d  s stem ko ves o l
y sed  d .
ecr my, s stem perb k  sl m tel h berkemb  sejk thu  1  d  b w h

kt k sl m 1  1.
stem  d wujudk  ekor  d rp d  keperlu  kep d  sstem perb k 

sl m. ed  y k  d b ck  d  d l m tjuk  l h me e def s  perb k  sl m,
f ktorfktor d  tubuhk  s stem perb k  sl m d  l ys , keleb h  s stem perb k  sl m,
perbez  tr s stem perb k  sl m d  s stem ko veso l d  l k hl k h y perlu
d  t .

etuk terwl ktvt perb k  sl m d kethu  bermul  p d  bul 
eptember 1 
de  tertubuh y erb d  W
mp  k lk l j (W
). W
 tel h
d tubuhk  u tuk d jd k  sttus b   umt slm membu t s mp  seb   persed 
me erjk  b d t j ke th suc ek h. d  thu  1, W
 tel h ber bu  de 


ejb t rus  j b  membetuk emb   rus  d  bu  j (k  d kel  seb  


emb   bu  j) . k sl m pertm tel h d tubuhk  p d  thu  1  . d  thu  1  ,
b k perd   , b k s ud  r d  syrk t kew  mul  d berk  u tuk mewrk 
produkproduk d  perkh dmt perb k  sl m d  b wh
km erb k  sl m (
).Wl u
b  mpu , sttus sttus  dkehed k  me s k  d  d  ktvt urus  
perb k  sl m d r p d  urus   perb k  ko veso l b   memstk  td  percmpur 
d .

erb k  sl m d l h ktvt perb k  y d jl k  berl d sk  pr sp
yrh.
erb k  sl m td k memberk  pemb yr tu peer m fed h d  me l kk 
perkos u tu  d  d l m ml  perb k  d r sudut p d   s l m.



http: www.b k sl m.com.my.me jej k sej r h pe ubuh  b k sl m d  l ys , dperoleh  pd  
jul  1 .
http: spdm.wordpress.com.pe  e l  perb k  sl m, d peroleh  pd   jul  1 .
1

c
c

  

   



c
  
c 
st l !h perb !"k !" !d !l !h k !t! terb t!" d !r p !d ! perk !t!!" b !"k. #erk !t!!" b !"k ber!s!l
d !r p !d ! perk !t!!" t!l ! tu
 y$%& beert' kep '%& $% p $p $% temp $t melet$k buku $t$u seje%'s
mej$ '$'tu 
(. )$%k ju& $ d 'def '%'s 'k $% seb $& $' '%st'tus ' y$%& me%$w$rk $% perkh 'dm$t$%
kew$%& $% sepert' j$& $$% w$%&, pertuk $r $% m$t$ w $%&, pember'$% p '%j$m$% d $% ter'm$$% b 'l
pertuk $r$%.  
 


 

  pul $ me%y$t$k $% b $%k seb $& $' temp $t u %tuk
melet$kk $% h $rt$ b $& ' tuju $% pekerj$$% terte%tu d ' b $w$h pe%yele%&& $r $$% y$%& khusus.

*$%$k $l $ perb $%k $% +sl $m pul $ boleh d 'def '%'s 'k $% seb $& $' perb $%k $% y$%& sel $r$s de %& $%
s'stem %'l $' d $% etos +sl $m. ,e%& $% k $t$ l $'%, '$ merup $k $% '%st'tus ' y$%& d 'wujudk $% u %tuk
me%yed '$k $% kemud $h $% d $% perkh 'dm$t$% b $%k khusus%y$ kep $d $ um$t +sl $m y$%& berl $%d $sk $%
sy$r$k. +%' berm$k %$, perb $%k $% +sl $m berm$ksud pel $ks $%$$% oper$s' perb $%k $% y$%& berl $%d $s
pr '%s 'p y$%& d 'tet$pk $% +sl $m-. +$ ju& $ merup $k $% '%st'sus ' kew$%& $% y$%& berobjekt'f u %tuk
me%& 'mpleme%t$s 'k $% pr '%s 'p eko%om' d $% kew $%& $% +sl $m d $l $m $re%$ perb $%k $%.

.'stem perb $%k $% +sl $m pul $ berm$ksud s$tu r $%&k $ kerj$ '%st'tus ' perb $%k $% d $% kew$%& $%
y$%& pr'%s 'p perj$l $%$% d $% $m$l $%%y$ berd $s $rk $% kep $d $ .y$r '$h u %tuk mere$l 's $s 'k $% ke$d 'l $%
d $l $m pe%& $& 'h $% kek $y$$% d $% pe%d $p $t$%. .ec$r$ leb 'h det'l, '$ seb $& $' su $tu s 'stem perb $%k $%

/
y$%& pr'%s'p perj$l $%$% d $% $m$l $%%y$ berl $%d $sk $% hukum +sl $m $t$u d ' d $l $m b $h $s$ r$b
d 'sebut seb $& $' .y$r '$h. +%' berert' se& $l $ oper $s ' y$%& terd $p $t d ' d $l $m b $%k s $m$$d $
pe%y'mp $%$% w$%& m$hupu % urus $% p '%j$m$% d 'l $kuk $% berl $%d $sk $% hukum .y$r'$h. 0e%&&u %$$%
pr '%s 'p '%' ju& $ mel 'put' tr$%s $ks ' b $%k y$%& l $'% sepert' urus$% k 'r'm$% w$%&, sur$t j$m'%$%, sur $t
kred 't, tuk $r $% w$%& $s'%& d $% seb $& $'%y$.

1 http:22 sy 3f 4qe.wordpress.com. 3rt 4kel mem 3h 3m 4 ko 5sep s 4stem perb35k 35 4sl 3m sec3r 3 r 456 k 3s, d4peroleh4
9p 3d 3 2278 jul 34 781 8.
http: sp 4dm.wordpress.com.pe 56 e 53l 35 kep 3d 3 def 454s 4 s 4stem perb35k 35 4sl 3m, d 4peroleh4 p 3d 3 78 jul 34
781 8.

c
c

  

   

 
 
 


;e <ubuh =< >=<k ?sl =m @=l =ys A= >erh =d tel =h bermul = seme<j=k t=hu< 1BCDE=< l =F A. Gsul

pe<ubuh =< >=<k ?sl =m d A <eF =r=E<eF =r= ?sl =m tel =h d A b A<c=<Fk =< d A perA<Fk =t =<t=r=b =<Fs = =p =b Al =
seru =< A<A d Akemuk =k =< oleh perw=k Al =< <eF =r= @es Ar d =< ;=k Ast=< d =l =m mesyu =r =t kedu =

@e<terAE@e<ter A lu =r <eF =r= ?sl =m p =d = t=hu < 1 BC1H. >erAkut=< d =rAp =d = usul tersebut, k =jA=< demA
k =jA=< tel =h d Abu =t u <tuk mere=l As=s Ak =< pe<ubuh =< b =<k ?sl =m A<A. I=jA=<Ek =jA=< A<A kemud A=<<y=
tel =h d Akemuk =k =< d =l =m @esyu =r=t ;ert=m= @e<terAE@e<ter A Iew=<F =< JeF =r =EJeF =r= ?sl =m
p =d = KAsember 1BCLM. K=l =m mesyu =r =t @e<ter AE@e<ter A Iew=<F =< JeF =r=EJeF =r= ?sl =m y=<F

: N
O O
P
d A=d =k =< p =d = t=hu < 1 BC , =w =t=<ku =s = ;e<yed A==< y=<F d Ape<F erus Ak =< oleh Y @ u <ku bdul
P
P
Q=hm=< ;utr= lER=j (SetA=us =h = Fo <F ;ertubuh =< JeF =r=EJeF =r = ?sl =m p =d = m=s= Atu) tel =h
membe<t=<Fk =< dokume< r =smA y=<F pert=m= me <Fhur =Ak =< p =<d =<F =< um=t ?sl =m me<F e<=A
sAstem b =<k.

O
Gs =h = =w =l pe<ubuh =< perb =<k =< ?sl =m d A @=l =ysA= bermul = se=w=l pe<ubuh =< =bu <F
R=jA p =d = Jovember 1 BTU y=<F tel =h memul =k =< oper=s A<y= p =d = LD September 1BTL. KA @=l =ys A=,
b =<y=k p Ah =k tel =h me<yu =r=k =< h =sr=t pe<ubuh =< sebu =h b =<k ?sl =m u <tuk <eF =r = d =< A=<y=
tel =h d Aperb A<c=<Fk =< d A Io <Fres Vko <omA >umAputer = (1BWD), d A SemA<=r Ieb =<Fs ==< Io<sep

;emb =<Fu <=< K=l =m ?sl =m y=<F d A=d =k =< d A GI@ (1BW1) d =< juF = d A perA<Fk =t ker =j==< <eF er A
O
sepertA d A Iel =<t=< d =< juF = @el =k =X. Yemb =F = Grus =< d =< =bu <F R=jA turut juF = membu =t k =jA=<
me<F e<=A pe<ubuh =< >=<k ?sl =m d A @=l =ys A=, ber Akut=< usul Io <Fres Vko <omA >umAputer= (1 BWD)
tersebut. >eF Atul =h juF = de<F =< Y=y=s =< Ieb =jAk =< ?sl =m @=l =ys A=.

O
Iej=y==< =bu <F R=jA me<doro<F pelb =F =A p Ah =k u <tuk me <F emuk =k =< c=d =<F =< kep =d =
ker=j==< =F =r me<ubuhk =< sebu =h b =<k ?sl =m sepe<uh <y=. Zer =k =< A<A =d =l =h h =s Al pelb =F =A
perb A<c=<F =< d =< k =jA=< demA k =jA=< y=<F =kh Ar<y = me <Fh =s Alk =< rumus =< b =h =w= wujud <y=

[ http:\\ www.b ]^k _sl ]m.com.sej]r ]h pe ^ubuh]^ perb]^k ]^ _sl ]m, d_peroleh_ p]d] `a jul ]_ `b1 b.
c http:\\ www.b ]^k _sl ]m.com.my.me^jej]k sej]r ]h pe ^ubuh ]^ perb ]^k ]^ _sl ]m d_ d]l ]ys _], d_peroleh_ p]d ]

`a jul ]_ `b1 b.
e http:\\ www.b ]^k _sl ]m.com.me ^jej]k sej]r ]h pe ^ubuh]^ perb ]^k ]^ _sl ]m, d_peroleh _ p ]d ] `a jul ]_.

c
c

  

   
keperlu gh mehubuhk gh s istem perb ghk gh yghj bertergsk gh sygr igh. kgs il hyg, lgb ihet melulusk gh
pehubuh gh b ghk msl gm yghj pertgmg p gd g tghu h 1nop yghj d ikehgl i seb gj gi qghk msl gm rgl gys ig

s
qerh gd yghj d ik gwglsel ig di b gwgh ktg terb ghk gh mslgm 1nop.
uel gih d grip gd g itu, s istem terb ghk gh msl gm d i rgl gys ig tel gh d ipehj gruh i oleh fgktorvfgktor
lu grgh d gh d gl gmgh. wgktorvfgktor lu gr gh gd gl gh dehj gh tertubuh hyg qghk msl gm yghj pertgmg igitu

s
s
xub gi msl gmic qghk d i xub gi y. . z d gh qghk temb ghju hgh msl gm ( mxq) di rgb ugud i p gd g tghu h
1n{f. tgd g tghu h 1 n{| h ihjj g 1 nof pul g, pehubuh gh ihstitusi kewghj gh secgr g msl gm d i seluruh

}
du hig semgk ih pesgt berl gku . ~ghjk ghvl ghjk gh ihi d iikuti oleh bebergp g hej gr g msl gm seperti uud gh,
tgk istgh d gh mr gh dehj gh mehuk grk gh s istem perb ghk gh kep gd g s istem perb ghk gh msl gm. rghgk gl g
f gktor d gl gmgh juj g memgihk gh perghgh yghj pehtihj d gl gm pehj oper gs igh sistem perb ghk gh

msl gm. mghyg d iseb gbk gh oleh jes ggh mgsygrgk gt msl gm d i rgl gys ig ke grgh pehubuh gh b ghk msl gm


ekorgh kejgyggh b ghkvb ghk msl gm d i imur ehj gh.

xi s gmp ihj itu, ig juj g d gp gt d i l ih gt meherusi kej gyggh ~emb gj g gbu hj kgji seb gj gi
ihstitus i yghj d i sej ghi d gh tel gh terbukti b gh gwg kejgygghhyg seb gj gi ihstitus i s imp ghgh isl gm.
cel d rp d tu, y ju d seb bk oleh kesed r d s k p proktf ker j l ys
u tuk meyed k s tu s lur perb k ltertf kep d umt sl m. esemu f ktorfktor

tel h memb w kep d beber p perk r pet y tel h d l ks k . tr pel ks

y tel h d l kuk l h peub l kt k sl m 1 , peub l kt el bur er j

1 d peubuh b k sl m y l d l ys p d thu y s m.

kt k sl m 1 ( ) tel h member ku s kep d u tuk me wlsel d

memtu b kb k sl m. tr crcry l h lese perb k u vers l kep d k sl m

u tuk mejl k urus perb k sl m y td k bertet de syrh. ju
perlu mejl k pemerks os te secr berterus tu de me ud t setp urus
perb k sl m. ju perlu membu t pel d kelulus k u thu b b kb k

http: zulk fl hs .f les.wordpress.com.perl ks sstem perb k sl m d l ys, d peroleh p d

jul 1 .

c
c

  

   

sl m termsuk pembuk cw cw b ru. ju member peek d ts

pemtuh kep d keperlu pe w l sel tu sepert C , c

d . kb k sl m ju

perlu me emuk k d t sttstk secr berterus kep d . uk tu s h j, b kb k

sl m perlu meubuhk jwtku s d l m syrh d l m setp peubuh y.

kt el bur erj 1 (
). kt membolehk kerj meelu rk sjl tu

bo pel bur kerj berd s rk pr s p sl m1. uju y sup y membolehk b kb k

sl m memtuh keperlu mud h tu d mel bur leb h d y td k d u k secr
semetr. tr jes bo kerj y dkelu rk  setk t tu lh cjl elbur
erj
(c
) y dtubuhk sejk 1 berdsrk kosep Qrdhul s.

eubuh pd thu 1 dlm bul ul seb k slm pertm
merupk lkh wl tu perkt pertm perbk slm. persopers dr thu
1 h 1 telh dp seb thuthu moopol ker keputus kerj utuk
member tempoh 1 thu kepd utuk berkemb, memberk beropers tp
s y boleh mejejsk pertumbuhy d y terkhr sekl member pelu kepd

k slm mecpt sebyk muk produk perbk slm. kl pd thu 1 pul,
telh mersk wws utuk mewujudk stu sstem kew slm y
komprehesf d beropers sebelh meyebelh de sstem kew kovesol.
cel tu ju, cstem w

erbk telh dpechk kepd du peryt vs.

eryt vs y pertm pd thu 1 d m  mewujudk stu sstem kew slm
y komprehesf ser de sstem kew kovesol. eryt vs y kedu pul
lh pd thu 1 d m  mewujudk stu sstem kew slm y cekp, berkemb
mju d komprehesf y dpt meyumb kepd keberkes d kecekp sektor

http: zulkflhs.fles..wordpress.com.perlks sstem perbk slm d lys, dperoleh pd

jul 1 .
http: www.slm.ov.my.kt pelbur kerj utuk meelur sjl terhdp perbk slm d
lys, dperoleh jul 1 .

c
c

  

   

kew lys dlm mecp keperlu ekoom er11. cstem  wujud dsebbk oleh
sesebuh bk slm tdk mecermk stu sstem perbk ker  memerluk pesert
pesert y rm ekor drpd produkproduk y byk. e tu, umt slm d lys
k mempuy plh utuk meuk sstem perbk y selrs de m merek.

uk tu shj, y dpt meyedk stu perbk ltertf y bru d lebh lus
kepd rkyt y membolehk msyrkt membut plh produk secr slm tu
kovesol. cstem w

erbk ju dtubuhk ekor drpd peubuh pertr

pertr kew y bru utuk meyoko cstem w erbk d m ser produk
kew slm k mejd lebh komprehesf. e dy thp kech produk d

perkhdmt y lebh t dlm er ekolo klumt d persektr berssk lmu
peethu dpt mersk cstem w erbk.
cejjr de objektf tu, produk bk slm telh berjy dwujudk try

  
   
     
   
 
 


   
  

 
 
   
 

 


d 

  !"#

 c ! mlm kosep Wdh, bk dp seb pej d
peme mh d. ceseor pedepost k medepostk d ke dlm bk d bk
k mejm pembyr blk kesemu mu depost berke, tu sebh drpd
mu belum jels pbl pedepost memty. edepost muk k dberk hbh
(hdh), ts bud bcr bk, seb stu betuk pehr ker memberk
peu d pedepost oleh bk.
"#$ %#&'() *"( ! udhrbh lh petur tu perjj d
tr pember modl d peush projek d m peush projek boleh meuk d
b mejlk ktvt per belu. cebr keutu y dperoleh k dbh d

http: zulkflhs.wordpress.com.pelks sstem perbk slm d lys, dperoleh pd

jul 1 .

1
http: www.bkslm.com.my.produk produk perbk slm sepert:lwdh,lmudhrbh,l
musyrkh,lmurbhh,lbbthm jl,lwkl,lqrdhul ss,ljrh thumm l b,lb l
h,lhbh, dperoleh pd jul 1 .
11

c
c

  

   

tr pember modl d peush projek tersebut mekut sbh y telh dpersetuju
semetr keru k dtu seluruhy oleh pember modl.
")+#& ) c !
osep  bsy du pk b per
perkos tu per ush sm utuk sesutu perush per.
eutu y
dperoleh k dkos bersm berdsrk sbh y telh dpersetuju mkl keru
k dtu berdsrk sbh sumb modl.
"#$')
'&'& ! ejul br dlh pd hr y termsuk mr
keutu y dpersetuju oleh kedu phk. r bel d jul, koskos l sert mr
keutu hedklh dytk de jels sems perjj jul dlksk.
, * - %$+# ."
%#*((" ! ejul br berssk
pembyr tertuh pd hr tertetu, y termsuk mr keutu y telh
dpersetuju.
& (%) ! esert meltk seor wkl utuk melksk d mejlk
trsks b phk belu.
/#" )) -
) ! jm y dberk ts semt hs d
pemjm hy dkehedk membyr mu y dpjm shj. Wlu bmpu,
pemjm ts bud bcry boleh membyr blk pjm melebh jumlhy (tp berjj)
seb td pehr kepd pember pjm.
 
-#
" ,c%0% !
osep  melbtk du kotrk y bers.

otrk pertm lh kotrk jrh (pemjkmeyew) k dtdt terlebh dhulu
sebelum kotrk kedu tu kotrk  (bel) dmeter. ceb cotoh, d bwh kemudh
pemby keret, pel k memsuk kotrk pertm d memjk keret tersebut
drpd pemlk (bk) pd kdr sew y telh dpersetuju utuk sutu tempoh tertetu. d
khr tempoh pemjk, kotrk kedu k dkutkusk b membolehk pel
membel keder tersebut pd hr y telh dpersetuju.

c
c

  

   

, 
 %#-- ."  % & ! emby mejul set kepd pel
secr byr tertuh d seterusy set berke k dbel kembl oleh pemby secr
tu pd hr dsku.
$  ! cuht y dber secr sukrel seb bls kepd pjm
y dber tu mft y dterm.











c
c

  

   

c  c    
c 



 
  c 
tuk mecp perkemb y lebh kukuh d komprehesf d dlm dustr
perbk slm, pekt kerjsm y ert d komtme tr erer slm
dlh dperluk. msmp tu ju, sumb d peyert oleh erer slm
dperluk utuk mehubuk jur tr erer slm d dlm perkemb
dustr perbk slm dlm er merek.
eserm psr d kehemt perbk
d kew slm boleh dperbk l utuk mejdk perbk d kew slm stu

psr y telus1 .

lys pd hr , mejd peyumb utm kepd perkemb perbk d
kew slm d perkt trbs.  ker, lys mempuy struktur sstem
erbk d kew slm y tersusu. lys ju telh merumusk strte jk
pedek d jk pj y sesu dlm mehslk struktur kew slm y telh
dtetpk r y lebh kukuh d komprehesf1. tr ushush y dlkuk oleh

lys utuk meembk l sstem perbk slm dperkt trbs tu1:
$")%$(")*%0(
) *#$()c 

sh sed t djlk utuk mejdk bu seb ust
ew slm
sertu. y dmulk de peubuh psr kew slm trbs secr
ushsm de k embu slm (m ) d ju bkbk pust terplh. erjj
ersefhm ( o ) telh dtdt tr m , hr oetry ecy, k of cud,

http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd

oos 1 .
1
http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd
oos 1 .
1
http:www.ydm.com.my,semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd
oos 1 .

c
c

  

   

k does d emb erkhdmt
ew bu d djk k dlcrk pd

khr thu 11 .

*%#*'
)11#&%*


k er lys, c, kbk slm, d beberp buh bk pust sed ktf
medk mesyurt pd thu leps utuk meubuhk 1. k dtubuhk utuk
melk pej mudh tu d strume kew d kl bkbk slm d
perkt trbs.  ker, pd ketk  bkbk slm d trbs tdk
mempuy psr w secr slm. y lys shj y mempuy psr w
secr slm. membuk pelupelu pelbur d meerkk dd slm secr

ktf. erdpt du model y terlbt :

.

d perkt lys.

.

(qudty

emet

Ceter)

y

dbuk

d

hr.

mhrpk peubuh dpt meyelesk mslh y dlm oleh bkbk

slm, khususy dlm pelbur produk tu.

)11c%#21%)#(3*'
c 
mlm tempoh stu tu du thu l, c
k dtubuhk seb sebuh orss
trbs utuk meyelrsk d meyermk sstem pewl d peyed
berhemt utuk sttus kew slm.

elrs  pet ker er slm k

meuk pw y berbez seh meyukrk sstem perbk slm duk
utuk perd.
leh y demk, c
meelurk stdrd y sm utuk sstem
perbk slm. eubuh c
buk shj membtu memtpk perbk slm,

mlh

http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd

oos 1 .
1
http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd
oos 1 .

11

c
c

  

   

membolehk er slm y mempuy byk w, meymp mellu sstem perbk

slm1. ctruktur c
terdr drpd:

.

uemb erkhdmt
ew slm (
c ).

.

.

wtkus ekkl.

cekretrt.



 11'"*( "*(#(3*''4
)11
)**"*') 



 dtubuhk utuk memjuk pw perku d peudt b sttus

kew slm. cetkt , hy

hr d cud y meplksk
 d dlm

kew merek.
 telh meerbtk 1  rs pdu termsuklh stdrd perku
kew d ju kod etk utuk pr perku d juruudt bkbk slm d sttus
sttus kew
 berbupejbt d hr1.




)1%)%#1
#(
)**"*% 


  y berbupejbt d eddh dtubuhk seb stu or m utuk melkuk



peyeldk d meyel sttut lth d peddk ekoom slm d kew slm .  
mejurk persd d semr utuk mektk thp kesedr psr d utuk
melk kew slm lebh telus.


 
*%#*'
)1%(' (%1+ 
 k dtubuhk seb es perf trbs b sttus kew slm d
produkproduk kew slm.  ju djk dtubuhk d bwh u

k

embu slm (m ). 

http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd

 oos
1.
1
http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd

 oos
1 .

http:www.ydm.com.my.semr perbk d kew slm dlm er loblss, dperoleh pd

 oos
1 .

c
c

  

   

5

 
  
c   6c
 

mlm sstem perbk slm, peu rb d m rb seb keutu kepd
modl sl w tdk dberk sm sekl (perbk tp fedh). dlh dsebbk
keutu berdsrk rb ddpt buk ker pul ush y sh d ss syrk.
ceptuty keutu kepd modl sl w hedklh berdsrk perkos utu d


ru y dkos bersm (proftloss shr) 1. d jk stu phk shj y meu
keru mkl stu phk l tetp medpt utu d dlm p ju ked pu, dlh
ketdkdl d yt seb peml rb. spek ss keutu d dlm bkbk
kovesol dlh berdsrk kepd keutu y mempuy peert  khususy d
dlm ktvt y melbtk tbu wm (ku smp peu) secr tdk lsu
melbtk rb. . ktvtktvt perbk slm dlh berldsk kotrkkotrk per
y dberk d dlm slm sepert: ludhrbh, lushrkh, l  bthm jl, l
jrh,

 slm,

 lsts  m m kotrkkotrk per hll  dlh seb

ltertf kepd sstem per rb y d d dlm bk
ovesol.
kl kebyk bk
ovesol meuk tbu wm utuk
medptk keutukeutu perbd tupu kumpul (peme shm), oleh sebb
tu, pelbur d per hy tertumpu kepd ush utuk memksmumk keutu
shj tp melht keskes kepd msykrt sm d jk ms pj tupu
pedek. erl pul de bk slm ker teory phk bk perlu bertujwb
terhdp semu smp drpd or rm d member perkhdmt cekp dem
kepet wm b memeuh mtlmt sosoekoom slm y berkt. mr se
perhubu d tr pelpel bk
ovesol hy terhd kepd hubu
tr pemut d pemjm shj. etp d dlm bk slm, phk bk k bertdk

1

http:www.ydm.com.my.perbez tr bk slm d kovesol, dperoleh pd  jul 1 .

1

c
c

  

   

selku peurus projek tupu hl kew y bert d dlm peumpul w tu
mh y ddsrk kepd perkos utu tu ru.
m smp tu pel ju boleh berkos semu kes etf tp sebr jm
keutu drpd bk tupu hk utuk medptk keutu y telh dtetuk tu
fedh.
leh tu, bk slm lh peurus w y seber b pel y berkos
sel mklumt de merek.
cstem perbk slm dlh peu seber tbu, mkl meurut defs l
per seber bk
ovesol dlh (pecpt terbl) tu pewr w tupu ert
kt l, pecpt utm tek fls. erdsrk crr tersebut, mk de lh smp d
dlm bk
ovesol boleh dp seb hut tu seolh peymp tu telh member
hut kepd phk bk d buk seb smp semtmt. erkr p y berlku d
dlm lm relt d buk mekut m y dber tu tdk krlh kt memky
seb smp tupu de m y l mu pd relt,  telh pu melr
bts mk smp tu sedr llu mehmpr mk bhk telhpu meym mk
hut .  dku oleh kebyk pkr ekoom brt d m smp berfedh tu
smp y medpt pul sebe dlh dp hut melk jk smp tu
semtmt smp d td pp keutu y dperoleh oleh peymp.
slm mehrmk rb, tu pemlk hrt y berdsrk sstem rb byk
medtk keburuk mlh crcr y d pd sstem bercork rb tu ju membw
kepd hrt y tdk bersh, mk seb ltertf slm telh membuk cr l b
pemlk hrt sepert kotrk per sepert y dytk dts. m smp tu
pel ju boleh berkos semu kes etf tp sebr jm keutu drpd
bk tupu hk utuk medptk keutu y telh dtetuk tu fedh.
leh tu,



http:www.ydm.com.my.perbez tr bk slm d bk kovesol, dperoleh pd  jul
1 .

 

c
c

  

   

bk slm lh peurus w y seber b pel y berkos sel mklumt
de merek.

erbez tr perbk slm de perbk kovesol secr umum terbh kepd
du kosep tu kosep mbl d kosep sstemy. erbez kosep tr sstem perbk


slm de perbk kovesol dpt dlht dlm jdul perbd d bwh.
( dul 1. !: perbez tr perbk slm d perbk kovesol)
   
c 

erdsrk keutu

erdsrk bu d hsl

eroretsk
eutu 
d $  

eroretsk keutu




iubu de pel  iubu de pel

dlm betuk hubu
dlm betuk hubu
perkos
pemut pehut



 



 



%%

ejlk ktvt jul bel  ejlk ktvt jul bel

y hll sj
y hll d hrm

   

6c
 

eyerh d peylur  dk terdpt bd ewl

d hrus sesu de
cyrh
syrh slm y dws oleh
bd ewl cyrh.


"#

http:www.ydm.com.my. erbez tr bk slm d bk kovesol, dperoleh pd $% jul
1 .

$& &

1

c
c

  

   


 c
c
  
c   6c
 
erbk slm mewrk cstem kful y bermksud skm perldu y
)

meyedk perldu bersm d kl pesert skm tkful tertetu( .
osep sl
meyumb d sl meldu d kl pesert tkful dlh uk berbd de
kebyk skm surs kovesol ker kotrk tkful dlh d kl pesert sesm
merek shj. cyrkt peedl tkful sebery buklh phk y memberk
perldu tetp phk pesert tkful sesm merek, msms merupk phk y
dldu d phk y memberk perldu.

hk syrkt peedl tkful hy

bertdk seb peurus y ktf berke skm perldu y tersebut.

otrk utm dlm tkful lh kotrk tbrrut tu derm d m sel
sumb merupk sumb derm pr pesert kepd d tkfulutuk duk b
tuju perldu bersm pbl pesert mehdp rsko y telh dytk d dlm
qd perjj tkful.
otrkkotrk soko y mempertutk tr pr pesert, d
tkful d peedl tkful bsy k melbtk kotrk mudhrbh tu wklh.
m lys, peedl tkful mejlk opers secr komersl seb ush 
per utuk medpt keutu.
leh tu, peedl tkful dkehedk membut
pededh secukupy d memstk ketelus dlm ml tkful seb sebh
drpd lkh utuk mektk tdbr urus korport d meldu semu phk
berkepet. cumber pedpt peedl tkful dperoleh drpd:
eutu drpd
pelbur kumpul w peme shm,  es  Wklh, h keutu pelbur
kumpul w tkful, uebh kumpul w tkful.

+
*

http:mlys hr.blospot.com.kebk sstem perbk slm d bk kovesol, dperoleh

pd ,- jul ,.1 ..

1'

c
c

  

   

el perldu dlm skm tkful dlh berdsrk prsp syrh d mewrk
pelb cr uk kepd pesert. cecr my, pel perldu terbh kepd du jes,
1

tu tkful kelur d tkful m0 .

   


kful kelur member bmb b merek y mehdp mslh kbt

kemt d keml ke ts dr seseor pesert. d du cr utuk b seseor
meldu kelury tu sm d melk sejumlh w kepd wrsy pbl 
mel du tu mempuy smp w y cukup seb fkh hdup dr d
kelur pbl  melm keceder d tdk berupy utuk bekerj.
ellu skm tkful kelur, setp pesert dkehedk membyr crum mekut
kemmpuy tertkluk kepd jumlh mmum. yr crum boleh dbut sm d secr
thu, seteh thu, suku thu tu bul. Crum y dkumpulk drpd pesert
k dmsukk ke dlm du ku tu ku pesert d ku khs pesert mekut kdr
y telh dtetuk. cebyk

% drpd crum pesert k dmsukk ke dlm ku

23

pesert b tuju smp d pelbur mkl

% drpd crum pesert k

dmsukk ke dlm ku khs pesert utuk tuju membyr fedh tkful kepd pesert
y dtmp musbh.
W y dmsukk ke dlm kedudu ku  k dstuk dlm stu kumpul
w. cyrkt kful k melburk kumpul w  dlm bd d betuk pelbur
y hll mekut hukum syrk. pp keutu y dperoleh dr ush pelbur y
djlk d durusk oleh cyrkt kful k dbhk mekut perjj l
udhrbh y telh dpersetuju tr syrkt d pesert sepert y dytk dlm
perjj. Cotohy jk sbh pembh pd kdr
56

: , mk pesertpesert k

/ 4

http:mlys hr.blospot.com.kebk sstem perbk slm d bk kovesol, dperoleh

pd 78 jul 791 9.

1/

c
c

  

   

meerm

% drpd keutu. cemetr syrkt k meerm

;<

%.

=<

h

keutu utuk pesert k dmsukk ke dlm ku msms.  bermk, de
dy keutu , mk jumlh tbu tu smp msms y terdpt d
dlm ku pesert k bertmbh.

h keutu b ku khs pesert dr

keutu pelbur y sm pul k dmsukk ke dlm ku khs msms.

  
kful m dlh skm perldu ke ts brbr tertetu sepert tkful
kebkr, tkful motor, tkful keml d ll de meyedk sutu kumpul
w y dsumbk oleh or rm y meyert skm .
umpul w  k
duk utuk membyr t ru tu pmps kepd pesert y melmkesush
ker dtmp sesutu rsko. erldu jes  boleh dsert or perseor, syrkt,
pertubuh tu perbd. erdpt lm jes perldu y dberk dlm tkful m
tu:
ebkr,
eml,
eder,
ejuruter, uut d >dr.
ekut skm tkful m, pesert dkehedk membyr crum d jumlh crum
bertu pd jes tkful m y dsert.
umpul w  kemudy k dlburk
dlm bdbd pelbur y hll dr se syrh. esertpesert tkful m y tdk
melm tutut k berkos keutu  d keutu k dberk secr tu.
d teory, jk ru, pesert membh crum tetp secr prktkly, keru tu k
dbw ke hdp seh keutu dperoleh semul. erbez de peme pols m d
m merek tdk berhk berkos utu ru kumpul w.

ebyk skm perldu tkful m mempuy tempoh kd y berkutkus
selm sethu. cekry tempoh kd skm perldu  tmt, pesert boleh memperbhru
kd perldu tersebut b jk ms sethu l d betulh seterusy tu skm

1:

c
c

  

   

perldu  terus dperbhru dr sethu ke sethu sel kepet pesert msh kekl
ke ts hrt bed tu br y dldu.
kl bk
ovesol mewrk cstem surs y umumy dfhm seb
pemdh rsko drpd seseor dvdu tu sesebuh orss kepd syrkt surs.
dvdu tu orss tersebut kemudy dkel seb peme pols. cyrkt surs
k meerm byr drpd peme pols dlm betuk premum d sekry peme
pols dtmp sebr keru tu kerosk, syrkt surs k membyr pmps
@

kepd peme pols tersebut A . erdpt du jes surs kovesol utm y dsedk
oleh syrkt syrkt surs pd ms k.
eduduy mewrk du pols y berbez
d meldu spekspek y berl.

c c 7
8
c c7  


surs yw meyedk perldu kew kepd seseor terhdp perkr

d lur jk sepert kemt, keceder tu ketdkupy. surs yw merupk
stu kotrk tr pembl pols de syrkt surs seb peu, utuk
membyr sejumlh w tertetu bersmsm de bousy, pbl pols surs 
cukup tempohy tu pembl surs mel du. uzmy, tempoh perldu
surs hyt dlh lebh dr sethu.  bermk byr premum secr berkl sm d
secr bul, suku thu tu thu perlu djelsk oleh pembl surs. erdpt
beberp rsko y dldu surs hyt tu:
emt,
emt dlm tempoh pols,
edpt sems persr, eykt d il upy.

c c 
surs m pul merupk pols surs y meldu seseor dvdu tu
sesebuh orss seb peme pols drpd sebr keru tu kerosk y
BC

http:mlys hr.blospot.com.kebk sstem perbk slm d bk kovesol, dperoleh

pd DE jul DF1 F.

1?

c
c

  

   

dtu, sel drpd rsko y dldu surs hyt.

tuk perldu y

meyeluruh, peme pols perlu memhm rsko y dldu surs m utuk memstk
hrt tu dr terpelhr drpd sebr kejd y tdk ddu. uzmy, tempoh
perldu utuk kebyk pols d pel surs m dlh sethu y memerluk d
membyr premum secr sekl us. sko y dldu surs m melput keru hrt
bed sepert kecur keret tu kebkr rumh, lblt y wujud kbt kerosk kepd
phk ket y dsebbk oleh peme pols tu kemt dsebbk keml tu
keceder.

GH

c
c

  

   


   
c  
  6c
 

mlm beberp hl, bk kovesol d bk syrh memlk persm, terutm
dlm se tekk peerm w, meksme trsfer, tekolo komputer y duk,
syrtsyrt umum utuk memperoleh pemby sepert
 ,

W , proposl, lpor

kew d seby. msmp tu, tr bk syrh d bk kovesol memlk
perbez y st prspl, yk mekut kdkd y telh dtetpk, spek lelts,
struktur orss, bd ush y dby d lku kerj
. erkut dlh kelebh
perbk slm drpd bk
ovesol.
    c 

c
m dlm perbk slm, kd y dlkuk memlk kosep duw d ukhrw,
ker kd y dlkuk berdsrk ketetu syrt slm. m dlm perbk slm, pbl
phkphk y melkuk kd tu trsks melr kesepkt  perjj y telh
dsepkt d dtdt, mk kosep hukum y k dterm tdk hy ketk hdup d
du sj tetp ju kelk d hr kmt. cemu hl d phkphk, bk br, js mupu
pelkupelku y terlbt dlm setp kd trsks perbk slm mestlh memeuh syrt
syrt perbk slm sepert berkut. uku: pejul, pembel, br, hr d kd (jbqbul
trsks). cyrtsyrt pul: r d js hrus hll.
re tu sel betuk kd  trsks
ts br d js y hrm mejd btl  hrm dem syrh, ir br d js
mestlh jels, empt peyerh (delvery) mestlh jels, r y mejd objek trsks
mestlh sepeuhy dlm pemlk y sh. dk boleh syrh melkuk kd  trsks jul
bel ts br tu sesutu y belum dmlk tu dkus, sepert y terjd pd trsks
short sle d psr modl.


http:www.berm.com.berm ews.kelebh system perbk slm, dperoleh pd

 jul

1 .

c
c

  

   

c

 
c c

erbk slm dperkelk utuk memlk struktur orss y sm de bk
kovesol, msly dy ews d erh. Lmu, dr se l terdpt perbez
y st medsr tr struktur orss y dmlk perbk slm d bk
kovesol
. erbez y medsr tu dlh bhw d dlm struktur orss perbk
slm hrus d mew ews cyrh. erbez y medsr tu dlh bhw d dlm
struktur orss perbk slm hrus d mew ews cyrh. mew ews cyrh
bsy dletkk pd keduduk y setkt mew
omsrs pd setp bk. il 
utuk mejm keberkes pedpt tu op y dkemukk oleh mew

ews

perbk slm.



 c  7 

7
  
c  

m dlm perbk slm, per d ush y dlksk tdk terleps dr
ketetu d petujuk syrh.
leh ker tu, perbk slm tdk memby per d
ush y dhrmk oleh syrh. uemb kew perbk slm tdk k membl
bert tet permoho pemby dr sutu ush tu per sebelum medptk
pejels d kepst.
c 
  7c
 c  
erbez de perbk kovesol, jk terjd perselsh fhm tr bk d
pely phk bk slm k membtu utuk meyelesky. eyeles mslh
dlkuk mellu s kd.
leh tu, jk dlm kd kemuk peyeles mslh tr
phk bk d pel dpt dselesk. cel tu de dy Mdd m,

http:www.berm.com.berm ews.kelebh system perbk slm, dperoleh pd

 jul

1 .

c
c

  

   

mk peyeles mslh dpt dselesk d edl m. il kemukk ker
udud tersebut secr jels dpt dfhm oleh phk bk d pel.















c
c

  

   

(
)
%#%#$&'2%)'
erbk kovesol dlh berssk rb y dhrmk d ss slm.
bermksud bertmbh, mekt d berkemb.

b

mu betu,  buk bermk semu

betuk pertmbh dlh dlr.
eutu per merupk stu betuk tmbh
y dberk d bertept de lQur y bermksud:  

  

 





  

 (curh
:
)
. b y dhrmk meurut lQur dlh setp
betuk tmbh tupu lebh dlm pertukr y tdk dsert de pul setmpl.
mbh pul, stlh y ddopts dlm perbk
ovesol dlh kdr fedh.
ersol y tmbul dkh kdr fedh tu rb
dr fedh dmksudk seb byr ke
ts peu modl y dpjm oleh phk l. m tr betukbetuk kdr fedh lh
kdr fedh ts pjm, depost, bolbl perbedhr tu sekurt d w pl. mr
spek cyrh dlh jels bhw kdr fedh memeuh kett krter y d pd rb
tu pertmbh ke ts jumlh pjm, pertmbh dtetpk terlebh dhulu d kdr
pertmbh berssk fktor ms.
me tu, merujuk kepd prsp kedl sosl, cyrh meekk bhw
pembyr kdr fedh y sets berl postf seb 
 

y tdk djustfks.
W dlm slm hy lyk meerm pul jk  duk secr produktf y
berdsrk %
%
%


 



  . Omu betu d hujh y meytk
jr meuu dlh kos meleps b pelbur y dlksk de meuk
w y tdk dpjmk, pembyr kdr fedh berkdr tetp msh tdk berss. 
dlh ker pelbur k terdedh kepd rsko y memperoleh utu, ru tu pul
modl d tdk berkdr tetp.
mbh pul, hl ekoom slm berpedpt % &

%
 y
dkemukk oleh oh werk dlh tdk mempuy justfks.  ker,  boleh dterm

http:syrhbk.blospot.com.pd slm terhdp system perbk kovesol, dperoleh

pd
 jul
1 .

c
c

  

   

seb stu hukum tb y terb dlm lur semuljd mus d pedsku hrus
dlkuk pbl mel dymju sesutu projek pelbur.
dr dsku meurut slm
berdsrk keutu y sets berubhubh d buk berkdr tetp. cel tu, slm
ju meku kewujud fls y meyebbkb peuru l mtw.  ker dlm
ekoom kovesol tu brt peuru mtw dssk kepd kedh dekss.
edh
P

 tdk boleh dtetuk terlebh dhulu ker  k meym rb. usteru tu, ls bhw
kdr fedh dbyr utuk meldu pemlk set drpd ked fls ju tdk dterm.
Wlubmpu, dekss boleh duk de memblkr berubh lrbr
d perkhdmt sems fls berlku dlm er.
erttk tolk dr kesedr , mk umt slm telh mees d medesk kerj
r membuk sstem kew slm y terdr drpd

tulml, Wqf, kful,

uemb rus d bu ij, Yys embu Qkoom slm lys (Y ) d k
slm. m tr crcr pet b kew slm dlh sft tolomeolo tr stu sm
l, ket y dlkuk mest dsert de persetuju bersm d memlk sft
mhmudh sert bebs dr sel lr.

c
c

  

   

c
 
erlks sstem perbk slm d lys telh dbuktk erjy mellu beberp
pedekt y merkum sstem dw perbk, ru lkup udud y
komperehesf, soko sektor psr modl d sekurt d pemtu sert pols perbk
d sumber mus. edekt y bersepdu  membolehk perlks sstem perbk
slm berjl de lcer d berkemb pest buk shj d re tempt mlh
trbs.
mr spek keberkes perlks sstem perbk slm pul, secr umumy kt
dpt melht perkemb postf smd dr sudut pertus sset perbk slm mhupu
pertmbh produkproduk perbk berdsrk pelb kosep y dterm oleh rkyt
tempt mhu pu msyrkt trbs. Wlupu de pecp perlks sstem
perbk slm , mu seh k hsrt utuk memertbtk ekoom umt slm
khususy d lys msh belum dpt d cp sepeuhy. i k msh terdpt
perbez ekoom y ketr tr peduduk dr d lur dr, perbez pemlk
tr kum msh jels d peus hrt msh berd dt kelompok tertetu. ceb
cotoh mtlmt msr koom ru y messrk  pertus ekoom bumputer msh
belum dcp wlupu dsr  telh dlksk sejk thu 1 l. cehubu de tu,
perlks sstem perbk slm  perlu dpertk l secr berterus, berhkmh d
bersft lobl.

c
c

  

   

. 
1. k Rer lys, 



, pelb kelur,
ul uumpur.

. k slm lys erhd,  %

' 

, pelb kelur,
ul uumpur.. k umlt
. lys erhd,  %

' 

, pelb kelur,
ul uumpur.
. Sor ohmed Ykcop (1), '
 



( %
) 



  

*#
   , tus ublctos & mstrbutors,
ul uumpur.
T

. ur  (1),

 
( 

(

+
'%

(


  


,#
   , 
  (
), ( %
(


'  %
(


( 
+
-#
(





 


  




   , rosd cemr
edh ju
1 ,
.
. ustf mk, cstem
ew slm, tus ublctos,
.

c
c

  

   

c
c

  

   

c
c

  

   

c
c

  

   




1