NH045

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca
chi nhnh NHNo & PTNT tnh Lng Sn.
Chng 1
nhng vn c bn v vn ca ngn hng
thng mi
1.1.Khi nim v vai tr ca vn trong hot ng kinh
doanh ca NHTM
1.1.1. Khi nim vn ca NHTM.
Vn ca NHTM l nhng gi tr tin t do Ngn hng
to lp hoc huy ng c, dng cho vay, u t hoc
thc hin cc dch v kinh doanh khc.
Thc cht, vn ca Ngn hng l mt b phn ca thu
nhp quc dn tm thi nhn ri trong qu trnh sn xut,
phn phi v tiu dng, ngi ch s hu ca chng gi vo
Ngn hng vi mc ch thanh ton, tit kim hay u t.
Ni cch khc, h chuyn nhng quyn d dng vn cho
Ngn hng, Ngn hng tr li cho h mt khon thu
nhp.
Nh vy, Ngn hng thc hin vai tr tp trung vn
v phn phi li vn di hnh thc tin t, lm tng nhanh
qu trnh lun chuyn vn, kch thch mi hot ng kinh
t pht trin. ng thi, chnh cc hot ng li quyt
nh s tn ti v pht trin hot ng kinh doanh ca
Ngn hng.
1.1.2. Vai tr ca vn i vi hot ng kinh
doanh Ngn hng.
Chuyn tt nghip

1.1.2.1. Vn gi vai tr quan trng trong vic hnh

thnh NHTM
i vi bt k doanh nghip no, mun hot ng sn
xut kinh doanh c th phi c :Cng ngh - Lao ng
Tin vn trong vn l nhn t quan trng, n phn nh
nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh.
Ring i vi NHTM, vn li cng l nhn t khng th thiu
trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. Vn l c s
NHTM t chc hot nh kinh doanh, ngn hng khng th
thc hin cc nghip v kinh doanh nu khng c vn. Nh
bit, c trng ca hot ng ngn hng:Vn khng ch l
phng tin kinh doanh chnh m cn l i tng kinh doanh
ch yu ca NHTM. Ngn hng l t chc kinh doanh loi
hng ha c bit trn th trng tin t(th trng vn
ngn hn) v th trng chng khon(th trng vn di hn).
Nhng ngn hng trng vn l ngn hng c nhiu th
mnh trong kinh doanh. Hn na, vn ln l li th u tin
trong vic chp hnh php lut trc ht l lut NHTW, lut cc
TCTD, to th mnh v thun li trong kinh doanh tin t.
Chnh v th, c th ni vn l im u tin trong chu k
kinh doanh ca ngn hng, l khu ct t ca ngn hng.
Do , ngoi vn ban u cn thit, tc l vn iu l
theo lut nh th ngn hng phi thng xuyn chm lo ti
vic tng trng vn trong sut qu trnh hot ng ca
mnh
T c trng kinh doanh ca Ngn hng, vn va l phng tin kinh doanh, va l i tng kinh doanh. Cc NHTM
thc hin kinh doanh loi hng ho c bit tin t trn
Chuyn tt nghip

th trng tin t (th trng vn ngn hn) v th trng

chng khon (th trng vn di hn). V vy, ngoi vn ban
u khi thnh lp theo qui nh ca php lut, cc Ngn
hng phi thng xuyn tm mi bin php tng trng vn
trong qu trnh hot ng kinh doanh.
1.1.2.2. Vn quyt nh kh nng thanh ton v nng
lc cch tranh ca Ngn hng:
Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng
m rng quy m hot ng i hi cc ngn hng phi c
uy tn ln trn th trng l iu trng yu. Uy tn phi
c th hin trc ht kh nng sn sng thanh ton, chi tr
cho khch hng ca ngn hng. Chng ta bit, i b
phn vn ca ngn hng l vn tin gi v i vay, do vy
ngn hng phi tr cho khch hng khi h c yu cu rt
tin. Vi mt ngn hng c quy m vn nh, khi nhu cu vay
vn trn th trng l rt ln, mt mt ngn hng khng p
ng nhu cu vay, mt khc vi quy m nh, ngn hng
nu cho vay ti a ngun vn huy ng uc, d tr t s
dn n mt kh nng thanh ton. Trong khi , vi mt
ngnh hng trng vn, h thc hin d tr kh nng
thanh ton ng thi vn tha mn c nhu cu vay vn ca
nn kinh t, do s to c uy tn ngy cng cao.
Kh nng thanh ton ca ngn hng cng cao th vn
kh dng ca ngn hng cng ln. V vy nu loi tr cc
nhn t khc, kh nng thanh ton ca ngn hng t l
thun vi vn ca ngn hng ni chung v vi vn kh dng
ca ngn hng ni ring. Vi tim nng vn ln, ngn hng c
th hot ng kinh doanh vi quy m ngy cng m rng,
Chuyn tt nghip

tin hnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu nhm gi

ch tn, va nng cao v th ca ngn hng.
1.1.2.3. Vn quyt nh quy m hot ng tn dng v
cc hot ng kinh doanh khc ca Ngn hng:
Vn ca Ngn hng quyt nh vic m rng hay thu
hp khi lng tn dng. Thng thng, cc Ngn hng nh
phm vi hot ng kinh doanh, khon mc u t, khi lng
cho vay t v km a dng hn. Do , nh hng n kh
nng thu ht vn ca cc t chc kinh t v tng lp dn c,
thm ch khng p ng c nhu cu vn vay ca doanh
nhip. H s mt khch hng v khng tn dng c c hi
kinh doanh. Nu l Ngn hng ln, ngun vn di do chc
chn h s p ng c nhu cu v vn, c iu kin
m rng quan h tn dng vi nhiu doanh nghip v th trng tn dng.
Ngun vn ln cn gip Ngn hng hot ng kinh
doanh vi nhiu loi hnh khc nhau nh: Lin doanh lin kt,
dch v thu mua ti chnh, kinh doanh chng khon cc
hnh thc kinh doanh ny nhm phn tn ri ro v to thm
vn cho Ngn hng. ng thi, nng cao uy tn v tng sc
cnh tranh trn th trng. V vy, vn c vai tr quyt nh
trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng.
1.1.2.4 Ngun vn quyt nh nng lc cnh tranh ca
ngn hng
Thc t chng minh: quy m, trnh nghip v,
phng tin k thut ca ngn hng l tin cho vic thu
ht ngun vn. ng thi, kh nng vn ln l iu kin
thun li i vi ngn hng trong vic m rng quan h tn
Chuyn tt nghip

dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng

tn dng, ch ng v thi gian, thi hn cho vay, thm ch
quyt nh mc li sut va phi cho khch hng. iu s
thu ht ngy cng nhiu khch hng, doanh s hot ng
ca ngn hng s tng ln nhanh chng v ngn hng s c
nhiu thun li hn trong kinh doanh. y cng l iu kin
b xung thm vn t c ca ngn hng, tng cng c s
vt cht k thut v quy m hot ng ca ngn hng trn
mi lnh vc.
ng thi vn ca ngn hng ln s to ra thun li cho
vic s dng tng ha cc ngun vn khc. Trn c s s
gip ngn hng c kh nng ti chnh kinh doanh
a nng trn th trng, khng ch n thun l cho vay m
cn m rng cc hnh thc lin doanh lin kt, kinh doanh
dch v thu mua (leasing), mua bn n (phactoring), kinh
doanh trn th trng chng khon. Chnh cc hnh thc kinh
doanh a nng ny s gp phn phn tn ri ro trong hot
ng kinh doanh v to thm vn cho ngn hng ng thi
tng sc cnh tranh ca ngn hng trn th trng.
Ngoi ra vn ca ngn hng di do s to iu kin
cho NHNN m bo kh nng thc thi chnh sch tin t,
gp phn n nh lu thng tin t, m bo cn i tin
hng trong nn kinh t.
Xut pht t vai tr ca ngun vn trong hot ng kinh
doanh ca ngn hng v ca nn kinh t nn ngun vn ni
chung v vn huy ng ni ring phi thng xuyn c bo
ton v khng ngng m rng quy m, nng cao hiu qu
ca vn l tin quan trng quyt nh s tn ti v pht
Chuyn tt nghip

trin ca hot ng kinh doanh ngn hng, p ng vn cho

nn kinh t. V vy, nng cao hiu qu huy ng vn l s
cn thit trong qu trnh hot ng ca NHTM tt c cc
quc gia.
1.1.3. Ni dung v tnh cht ca cc loi vn trong
NHTM
1.1.3.1. Vn t c:
Vn t c ca NHTM l nhng gi tr tin t do ngn
hng to lp c thuc v s hu ca ngn hng. y l loi
vn ngn hng c th s dng lu di hnh thnh nn
trang thit b, nh ca cho ngn hng. Vn ny chim t l
nh trong tng ngun vn ca ngn hng song li l iu
kin php l bt buc khi thnh lp mt ngn hng.
Do tnh cht n nh ca n, Ngn hng c th s
dng vo cc mc ch khc nhau nh trang b c s vt
cht, mua ti sn c nh, dng u t hay gp vn lin
doanh vn t c l cn c quyt nh kh nng thanh ton
khi Ngn hng gp ri ro. S tng trng ca vn t c s
quyt nh nng lc v s pht trin ca NHTM. Vn t c
ca Ngn hng c hnh thnh cn c vo hnh thc t
chc ca NHTM l: NHTM quc doanh, NHTM c phn hay
NHTM lin doanh
Vn t c gm cc thnh phn: vn t c c bn, vn t
c b sung.
+ Vn t c c bn: L vn iu l vn php nh
Vn iu l: do cc c ng ng gp v c ghi
vo iu l hot ng ca Ngn hng, theo quy nh ti

thiu phi bng vn php nh.
Chuyn tt nghip

Vn php nh: L mc vn ti thiu phi c
thnh lp ngn hng do php lut quy nh.

+ Vn t c b sung trong qu trnh hot ng ca
ngn hng gia tng vn ca ch theo nhiu phong thc khc
nhau ty thuc vo iu kin c th v cc qu nh: Qu d
tr b sung vn iu l, qu d tr c bit v qu khc.
Ngun ni b (ngun t li nhun): Trong iu kin thu
nhp rng ln hn khng, ch ngn hng c xu hng gia tng
vn bng cch chuyn mt phn thu nhp rng thnh vn
u t. T l tch ly ty thuc vo cn nhc ca ch ngn
hng v tch ly t li nhun v tiu dng. Nhng ngn hng
lu nm c thu nhp rng ln, ngun vn tch ly t li nhun
s cao hn vi vn ca ch hnh thnh ban u.
Ngun bn ngoi: L ngun b xung t pht hnh thm
c phiu m rng quy m hot ng hoc im
mi trang thit b hay p ng yu cu vn ca ch do
ngn hng nh nc quy nh.
Nu pht hnh c phiu thng phi chia s quyn
lc v li nhun
Nu pht hnh c phiu u i th khng chia s
quyn lc v li tc l c nh
Nu pht hnh tri phiu chuyn i th khng
mt quyn s hu v li nhun c th chuyn i ra tin

tit kim nhng tri phiu vn l mt khon n v ngn hng
phi mt khon qu tr n.
Chuyn tt nghip

c im ca hnh thc huy ng ny l khng

thung xuyn song gip ngn hng c c lng vn s hu
vo lc cn thit.
Cc qu:
Qu d tr b sung vn iu l: L qu c dng vi
mc ch tng cng vn t c ban u. Li nhun hng nm
b sung vo qu ny cho n khi t 50% vn t c th s
chuyn thnh vn t c.
Qu d tr c bit: L qu dng d phng b
p ri ro trong qu trnh kinh doanh nhm bo ton vn.
Cc qu khc: Gm c li nhun cha phn phi, qu
phc li, qu khen thng, qu khu hao ti sn c nh.
Cc qu trn thuc s hu ca ngn hng. Ngun hnh
thnh l t thu nhp ca ngn hng thng mi m c kh
nng chuyn i thnh vn c phn c th c coi l mt
b phn vn s hu ca ngn hng (vn b xung) do ngun
ny c mt s c im nh s dng lu di, c th u t
vo nh ca, t ai v c th khng phi hon tr khi n
hn.
1.1.3.2. Vn huy ng:
Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng
huy ng c t cc t chc kinh t v c nhn trong x hi,
thng qua vic thc hin cc nghip v tn dng, thanh ton,
nghip v kinh doanh khc v c dng lm vn kinh
doanh.
Ngun vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu
khc nhau, Ngn hng ch c quyn s dng ch khng c
quyn s hu v c trch nhim hon tr ng thi hn c
Chuyn tt nghip

gc v li khi n hn hoc khi h c nhu cu rt.Vn huy

ng ng vai tr rt quan trng i vi mi hot ng kinh
doanh ca NHTM.
Ngun vn huy ng khng ngng tng ln, t l thun
vi mi thnh phn kinh t trong x hi. Do , cc NHTM
lun quan tm khai thc m rng tn dng. Nhng ngun
vn ny ch c s dng mt phn kinh doanh, cn phi
d tr mt t l hp l m bo kh nng thanh ton.
Vn huy ng gm c: Vn tin gi v pht hnh nhng giy
t c gi.
Vn tin gi:
+ Tin gi khng k hn: L khon tin gi m khch
hng gi vo ngn hng nhng c th rt ra bt c lc no
v Ngn hng phi tho mn yu cu ny (gi tin s
dng sc, s dng th rt tin hoc thc hin dch v
chuyn tin, dch v LC hay dch v nh thu).
Tin gi khng k hn c li sut thp hoc khng c
tr li, gm tin gi thanh ton v tin gi khng k hn
thun tu.
Tin gi thanh ton (tin gi giao dch): y l tin
ca doanh nghip hoc c nhn nh ngn hng gi v

thanh ton h. Ngn hng thc hin cc nhu cu chi tr ca
doanh nghip v c nhn trong phm vi s d cho php. Cc
khon thu bng tin ca doanh nghip v c nhn c th c nhp vo tin gi thanh ton theo yu cu, vi loi tin gi
ny li sut l rt nh (huc bng 0)
Tin gi khng k hn ch khng n nh vi c nhn
cn i vi doanh nghip rt n nh.
Chuyn tt nghip

Ti khon tin gi thanh ton: L ti khon m vic
rt v np tin c thc hin bng sc hoc chuyn khon.
Ti khon vng lai: L ti khon lc d n, lc d c.
Tuy nhin, Ngn hng lun c s chnh lch gia xut

v nhp trn mi ti khon tin gi thanh ton, thng nhp ln
hn xut. T , to nn mt khon tin tm thi nhn ri v
Ngn hng c th s dng mt phn kinh doanh.
Tin gi khng k hn thun tu: L khon tin k
gi vi mc ch an ton ti sn, khng phi thanh ton,

khi cn khch hng c th rt ra chi tiu v Ngn hng
phi tho mn yu cu ca h. Ngn hng c th s dng
phn d tha nu m bo c kh nng chi tr.
+ Tin gi c k hn: L khon tin gi c s tho thun
gia khch hng v Ngn hng v thi gian rt tin. V
nguyn tc khch hng khng c rt tin trc thi hn. Tin
gi c k hn gi v tr trung gian gia tin gi thanh ton
v tin gi tit kim.y l ngun tin tng i n nh,
Ngn hng c th s dng phn ln tn khon vo kinh
doanh. Chnh v vy cc NHTM lun tm cch a dng ha
loi tin gi ny bng cch p dng nhiu k hn vi mc li
sut khc nhau nhm p ng nhu cu ca khch hng. Cc
khon tin gi c k hn khng c dng thanh ton, thng c li xut cao v thi hn di hn.
+ Tin gi tit kim: L mt phn thu nhp ca ngi lao
ng cha s dng n, tm thi nhn ri. H gi vo Ngn
hng vi mc ch tch ly tin mt cch an ton v hng li.
Chuyn tt nghip
10

Tin gi tit kim c hai loi: tit kim khng k hn v tit

kim c k hn.
Tin gi tit kim khng k hn: L khon tin c th
rt ra bt k lc no nhng khng c dng cc phng tin
thanh ton chi tr cho khch hng.
Tin gi tit kim c k hn: L khon tin gi c s
tho thun ca khch hng v Ngn hng v thi hn gi v
rt tin, c mc li sut cao hn tin gi tit kim khng k
hn.
Tin gi ca cc ngn hng khc l ngun tin ca
cc ngn hng thng mi gi vo nhm mc ch nh thanh
ton h hay mt s mc ch khc.
y l ngun vn chnh ngn hng kinh doanh tin
t, n l mt trong nhng ngun vn n nh nht ca
ngn hng thng mi. Tuy nhin tin gi c k hn ca doanh
nghip ch yu l ngn hn v doanh nghip hot ng c
chu k, khi no tm thi tha vn th mi gi ngn hng.
Mt khc:
Li sut huy ng nh hn li sut vay nh hn t sut
li nhun bnh qun ca nn kinh t.
Nu li sut cho vay ln hn li sut huy ng: Ngn
hng c li
Nu t sut li nhun bnh qun ca nn kinh t <li
sut
cho
vay
< li sut huy ng th mi ngi gi ht tin vo ngn hng

v khng kinh doanh na nh vy ngn hng khng cho ai
vay c iu ny khng th xy ra do khng bao gi gi
Chuyn tt nghip
11

vn vo ngn hng trung di hn v mc ch h hng ti l

t sut li nhun bnh qun ca nn kinh t.
Pht hnh giy t c gi:
Bn cch cc phng thc trn, cc NHTM cn pht hnh
chng ch tin gi, tri phiu v k phiu. Thc cht l vic
huy ng vn bng vic pht hnh cc giy t c gi.
+ K phiu ngn hng l giy nhn n ca ngn hng
c k hn nh hn 12 thng
c trng ca n l qun l c chnh sch li sut
trong ngn hn
Tnh lng cao
Ngn hng pht hnh ch ng hn v mt quy m
hot ng (ch thng qua tng gim c)
+ Tri phiu ngn hng l giy nhn n ca ngn hng
c thi hn ln hn 12 thng
c trng: Qun l c chnh cch li sut trong di hn
Tnh lng cao, c th mua bn c trn th trng
chng khon
Pht hnh thng qua thng c ngn hng
+ Chng ch tin gi
Cc giy t c gi c Ngn hng pht hnh tng t,
tu theo mc ch vi s chp thun ca NHNN, hnh thc
huy ng vn ny cc NHTM phi tr li sut cao hn so vi li
sut tin gi thng thng.
Qua trnh by trn, vn huy ng l ngun vn gi v
tr quan trng v ch yu trong hot ng kinh doanh ca
cc NHTM, chim t trng ln nht trong tng ngun vn
Chuyn tt nghip
12

(khong 80%). Cc NHTM phi tn trng v mc vn huy

ng theo quy nh ca php lut.
1.1.3.3. Vn i vay
Vn i vay: l khon tin vay mun thm p ng
nhu cu chi tr khi kh nng huy ng vn b hn ch. y
l ngun ch yu chng ri ro thanh khon ca cc ngn
hng.
- Vay t NHTW l khon vay nhm gii quyt nhu cu
cp bch trong chi tr ca NHTM. Hnh thc cho vay ch yu
ca NHNN l ti chit khu (ti cp vn). Cc thng phiu
c cc NNTM chit khu (ti chit khu) tr thnh ti sn
ca h. Khi cn tin ngn hng mang nhng thng phiu
ny ln ti chit khu ti NHNN. Thng thng NHNN ch ti
chit khu cho nhng thng phiu c cht lng nh thi gian
o hn ngn, kh nng tr n cao v ph hp vi mc tiu ca
NHNN trong tng thi k. Trong iu kin cha c thng
phiu NHNN cho NHTM vay di hnh thc ti cp vn theo hn
mc tn dng nht nh. Ngun vn ny chim t trng nh
trong ngn hng, n ch yu l vn ngn hn, chi ph cao
hay thp ph thuc vo chnh sch tin t ca NHTW:
+ Nu NHTW tht cht tin t vi li sut cao
+ Nu m rng tin t th li sut thp
NHTW cho vay nhm mc ch bo v an ton cho
ton h thng ngn hng v thc hin chnh sch tin
t.Vay t NHTM khc l ngun cc ngn hng vay mn ln
nhau v vay ca cc TCTD khc trn th trng lin ngn hng.
Vi cc ngn hng ang c d tr vt yu cu do c
kt qu d gia tng bt ng v cc khon tin huy ng hoc
Chuyn tt nghip
13

gim cho vay s sn lng cho cc ngn hng khc vay

tm kim li sut cao hn.
Vi cc ngn hng ang thiu ht d tr li c nhu cu
vay mn tc thi m bo thanh khon
+ Vay qua m l hp ng vay mn bt thnh vn gia
hai ngn hng ch yu thng qua in thoi v in tn
ch c thi hn khng qu mt ngy
+ Vay k hn l hp ng vay mn thnh vn c thi hn
c th (vi tun, vi thng, hoc vi nm). Thng cc ngn
hng i vay phi c giy t c gi cm c a cho ngn
hng cho vay.
y l ngun vn ch yu l ngn hn
T trng tng i ln c bit l ngn hng bn
bun
Chi ph cao hay thp ph thuc vo cung cu trn th
trung tin t
Vay trn th trng vn: Cc ngn hng vay mon bng
cch pht hnh cc giy n (k phiu, tn phiu, tri phiu)
trn th trng vn. Cc khon vay trung v di hn nhm b
xung cho cc ngun tin gi, p ng nhu cu cho vay v
u t trung di hn. Thng thng y l khon vay khng
c m bo/
Ngn hng no c uy tn hoc tr li sut cao s vay mn nhiu hn.
Cc ngn hng nh thng kh vay mn trc tip h phi
thng qua cc ngn hng i l hoc oc bo lnh ca cc
ngn hng u t.
Chuyn tt nghip
14

Kh nng vay mn cn c ph thuc vo trnh pht

trin ca th trng ti chnh, to kh nng chuyn i cho
cc cng c n di hn ca ngn hng.
1.1.3.4. Vn khc
Vn khc l ton b gi t tin t m ngn hng huy
ng c thng qua vic cung cp cc phng tin thanh
ton v cung cp cc dch v y thc u t. Bao gm ngun
y thc, ngun thanh ton v cc ngun khc
Ngun y thc l ngun vn m ngn hng c c nh
thc hin tt cc dch v ca khch hng c bit l dch
v cho vay v dch v thanh ton.
- Ngun vn ny thng c chi ph rt thp
- T trng ngun vn ny cao hay thp ph thuc vo
cht lng dch v v uy tn ca khch hng.
Ngun trong thanh ton: Ngun ny c hnh thnh t
cc hot ng thanh ton khng dng tin mt nh: Sc trong
qu trnh chi tr, tin k qu m L/C
Nhng ngn hng ny l ngn hng u mi trong
ng ti tr c kt s d t tin ca cc ngn hng thnh vin
chuyn v thc hin cho vay.
Ngun khc: L cc khon n nh thu cha np, long cha
tr vv.
Trong qu trnh lm trung gian thanh ton, NHTM to c mt khon vn gi l vn trong thanh ton, gm: vn trn
ti khon m th tn dng, ti khon tin gi sc bo chi
Cc khon tin mt tm thi c trch khi ti khon ny
nhp vo ti khon khc ch s dng, nn c gi l tin
nhn ri.
Chuyn tt nghip
15

Qua nghip v i l, cc NHTM thu ht c mt lng

vn trong qu trnh thu - chi h khch hng, lm i l cho
t chc tn dng, nhn v chuyn vn cho khch hng hay
mt d n u t
1.2. Cc nhn t nh hng v ni dung bin php
to vn ca NHTM
1.2.1. Cc nhn t nh hng n hot ng ca NHTM
Mi hot ng kinh doanh din ra u chu s tc
ng nht nh ca mi trng xung quanh. Cng tc huy
ng vn mt nghip v quan trng hng u ca NHTM
cng khng nm ngoi quy lut . Trong c ch th trng,
cc NHTM buc phi cch tranh c th thu ht c ngun
vn ln vi chi ph thp tn ti v pht trin. Do ,
nghin cu cc nhn t nh hng, tm gii php nng cao
kh nng huy ng vn l rt cn thit. Cc nhn t nh hng n cng tc huy ng vn c nhiu v rt a dng,
nhng tp trung li c hai nhm nhn t l: Khch quan v ch
quan.
1.2.1.1. Nhm nhn t khch quan (PEST):
Bao gm: Chnh tr - php lut, kinh t, mi trng x hi
v cng ngh
- Hnh lang php l: C nh hng ln n nghip v huy
ng vn ca NHTM nh lut cc t chc tn dng, lut
NHNN Nhng lut ny quy nh t l huy ng vn ca
NHTM so vi vn t c, quy nh vic pht hnh tri phiu,
k phiu v quy nh c mc cho vay ca NHTM i vi
khch hng
Chuyn tt nghip
16

S can thip ca NHNN khi thc hin mc tiu ca

chnh sch tin t cng nh hng ti vic huy ng vn, v
khi thc hin chnh sch tin t ni lng s mang li thun li
cho NHTM trong vic huy ng vn vay t NHNN. ng thi,
n cn c tc dng lm gim li sut trn th trng tin t.
Ngc li, thc hin chnh sch tin t tht cht s kh khn
hn trong vic huy ng vn vay t NHNN.
Chnh sch u t ca Nh nc hp h hay khng hp l
cng nh hng n chnh sch huy ng vn ca Ngn
hng. khuyn khch sn xut, u t, Nh nc c chnh
sch bo h cho hng ho sn xut, chnh sch tr gi to
iu kin cho sn xut kinh doanh pht trin v c li. Cc
doanh nghip v ngi lao ng c tch lu l nn tng
Ngn hng huy ng vn c nhiu hn.
- S tng trng ca nn kinh t: Trong thi k kinh t
tng trng, doanh nghip v c nhn c thu nhp kh, tch
lu c nhiu nn cc khon tin k thc thng tng nhanh
p ng cc giao dch kinh t. Mt khc, nn kinh t
pht trin s c tc ng ngc li, nhiu doanh nghip mi c
thnh lp, giao dch kinh t tng hn hnh thnh mt b
phn tch lu, to mi trng tim tng NHTM thu ht vn.
Chu k kinh t (phc hi Tng trng Bo ha Suy
thoi).
NHTM phi tm bin php huy ng sao cho c hiu
qu, va thc y sn xut kinh doanh pht trin, va em
li li nhun cho Ngn hng. Ngc li, khi nn kinh t suy
thoi, sn xut b nh tr, mi trng u t ca Ngn
hng s b thu hp, li nhun ca Ngn hng gim, qu trnh
Chuyn tt nghip
17

huy ng vn s gp nhiu kh khn. Hn th na, lm pht

lm cho ng tin mt gi, ngi dn s khng gi tin vo
Ngn hng, m dng tin mua hng ho c gi tr
ct tr cng nh hng n vic huy ng vn ca Ngn
hng.
Bn cnh chnh sch tin t v chnh sch ti kha
quc gia cng nh hng ti vic to vn ca ngn hng. Nu
m rng tin t th s huy ng vn d, nu tht cht tin
t s huy ng vn kh. Khi chnh sch ti kha thu hp
cng nh tng thu, gim chi tiu chnh ph cng dn ti tng
tht nghip nn kh huy ng vn. Mt khc li sut gim s
khng hp dn c ngun tit kim v ngi c tin s ch
quan tm ti li sut dng, vy nn khng ai mun gi tin
tit kim.
T gi hi oi cng nh hng ti vic to vn ca ngn
hng. Khi ng vit nam mt gi dn chng khng mun
gi ng ni t m chuyn sang ct gi ng ngoi t v
vng, v vy huy ng vn ni t trong dc c s gim.
- Mi trng x hi: i sng, thu nhp ca ngi dn
l yu t trc tip quyt nh n lng tin gi vo Ngn
hng. Tht vy, thu nhp ca ngi lao ng cng cao th
ngun vn ng c vo Ngn hng cng ln. Bi v, ngi
dn c thu nhp cao ngoi vic tho mn c yu cu ca
i sng, h cn ginh mt phn tch lu. S tin tch
lu ny s dng tho mn nhu cu cao hn trong tng lai.
Tm l v thi quen tiu dng ca ngi dn cng nh hng n vic huy ng vn ca Ngn hng. cc nc pht
trin, nhu cu thanh ton khng dng tin mt qua Ngn
Chuyn tt nghip
18

hng rt pht trin. Cc nc chm pht trin, tm l a dng

tin mt v tch lu tin khng gi vo Ngn hng l kh
ph bin. Tm l v thi quen tiu dng cn rt khc nhau
gia cc dn tc v cc vng, min nc ta. V vy, pht
trin nhanh cc hnh thc khng dng tin mt c ngha
quan trng trong vic huy ng vn ca Ngn hng.
- Cng ngh: Cc ngn hng ng dng cng ngh cao
th cng tng c kh nng huy ng vn v cng tng kh
nng tip cn vi khch hng, gim c thi gian vvHin
nay cc NHTM nc ta a my rt tin t ng ATM vo
th trng khch hng s dng, khch hng c th rt tin
mi lc, mi ni.
1.2. 1.2. Nhn t ch quan
- Chnh sch li sut:
L mt nhn t quan trng, c tc ng mnh n
vic huy ng vn ca NHTM; c bit l i vi cc khon
vn m ngi gi hoc ngi dn u t Ngn hng vi mc
ch hng li. Cc Ngn hng cnh tranh khng ch v li
sut huy ng vi cc Ngn hng khc m c vi th trng
tin t. Do , ch mt s khc bit nh v li sut c th
y dng vn nhn ri trong x hi u t theo nhng chiu
hng khc nhau. cng l l do, ng lc cc nh u t
hoc ngi gi tin chuyn vn t Ngn hng ny sang
Ngn hng khc.
V vy, xc nh mt li sut hp l, c tnh cch tranh
l mt vn v cng quan trng, phi c nghin cu, cn
nhc, tnh ton t m v ton din. Tuy nhin, Ngn hng
phi tnh ton sao cho li sut va c tnh cnh tranh, va
Chuyn tt nghip
19

phi m bo c chi ph u vo thp nht v kinh doanh

c li.
- Chin lc kinh doanh ca Ngn hng:
Cng nh hng trc tip v gin tip n cng tc huy
ng vn. Mt Ngn hng c h thng chin lc kinh doanh
ng n s t c cc mc tiu ra v chi ph cng
nh v li nhun. l chin lc v sn phm dch v. Chin lc gi, li sut, chin lc phn phi, chim lc pht trin nhn
s, chin lc khuych chng giao tip c tc ng mnh
n vic huy ng vn. H thng chin lc kinh doanh ca
Ngn hng l thc tin sinh ng nh gi nng lc v
trnh qun l hot ng kinh doanh ca Ngn hng, to
c nim tin i vi khch hng. Do , thu ht ngy cng
nhiu khch hng n vi Ngn hng.
- Uy tn v v th ca Ngn hng:
Thng thng, khch hng la chn nhng Ngn hng c
uy tn v v th trn th trng giao dch, vay mn, thanh
ton v bo lnh Uy tn v v th ca Ngn hng c
ngha quan trng trong vic la chn ca khch hng, th
hin c th nng lc ti chnh, tnh hnh hot ng kinh
doanh, qu trnh lch s, cht lng marketing V vy, cc
Ngn hng thng qua hot ng ca mnh, bng cht lng
dch v, cng ngh hin i v phong cch lm vic vn
minh, lch s tho mn tt nht mi yu cu ca khch
hng, l thit thc nng cao uy tn v v th trn th trng.
- Cc hnh thc huy ng v dch v km theo:
Trong iu kin cnh tranh hin nay, vic a dng ho
cc sn phm, dch v Ngn hng nhm p ng tt nht
Chuyn tt nghip
20

nhu cu ca khch hng c nh hng ln n hot ng kinh

doanh ca Ngn hng. Vi nhiu loi sn phm khc nhau,
khch hng c th la chn mt sn phm ph hp vi iu
kin kh nng ca mnh. C nh vy, NHTM mi thu ht c
ngy cng nhiu khch hng n vi mnh. Khng nhng
th, Ngn hng cn phi a ra c cc dch v km theo tt
v a dng tng li th cnh tranh. Vi nhiu tin ch km
theo, s gip Ngn hng thu ht c ngy cng nhiu ngun
vn ca mi thnh phn kinh t v dn c trong x hi. Qua
, to thm nhu mi quan h gn b cht ch hn gia
cc Ngn hng v khch hng.
- Mng li hot ng kinh doanh ca Ngn hng:
T chc mng li hot ng rng, hp l trn a bn
dn c gip Ngn hng c nhiu c hi thu ht vn hn,
gip khch hng tit kim thi gian v chi ph thc hin
giao dch. Tuy nhin, vic m chi nhnh cn ph hp vi iu
kin nng lc ca Ngn hng. Yu t a im cng tc
ng n tm l ca khch hng, mt Ngn hng nm
v tr thun li nh khu vc trung tm, khu ng dn c, i li
thun tin gip khch hng thu ht c nhiu khch hng
hn.
- C s vt cht v i ng cn b nhn vin:
C th ni, tt c mi khch hng u mun giao dch
vi Ngn hng c a im p, c s vt cht hin i,
cn b nhn vin phc v tn tnh v lch thip. Mt Ngn
hng c trang b cng ngh hin i nht nh s rt
ngn c rt nhiu thi gian s l cng vic, m bo c
chnh xc cao trong cc giao dch kinh t. Hn na, c
Chuyn tt nghip
21

s vt cht, trnh cng ngh hin i, i ng cn b

nhn vin c trnh chuyn mn cao l iu kin cn
thit h gii quyt cng vic nhanh chng, khoa hc T
, nng cao hn cht lng dch v Ngn hng cung ng ra
th trng, l iu khch hng rt quan tm.
1.2..2.Ni dung cc bin php to vn ca NHTM
1.2..2.1. Bin php kinh t
Khi s dng cc bin php kinh t huy ng vn
tc l vic ngn hng s dng n by kinh t thu ht
khch hng, c th hin bng li sut hay ph dch v. p
dng li sut cnh tranh l vic ngn hng nng cao li sut
huy ng h ph dch v so vi bnh qun th trng (vic
ny khng c li cho ngn hng v lm tng chi ph nhng
ngn hng vn phi s dng trong th trng nht nh ).
Phi s dng vic thm nhp th trng hoc tm c u
ra c thu nhp cao.
* Chnh sch li sut huy ng ph hp:
Mun xc nh chnh sch li sut huy ng ph
hp phi da trn nhng nguyn tc chung ca ngn hng.
Vi ngn hng th qua nghin cu ngh nh 166/1999,
doanh thu chnh l thu nhp. Li sut ca ngn hng cn c
xc nh trn c s xem xt cc yu t thu nhp v chi ph
nhm ti a ho li nhun. Nh vy li sut c xc nh
mc ti thu nhp bin bng chi ph bin.
* Chnh sch li sut c th:
- Chnh sch li sut ph hp vi tng ngun tin
huy ng theo nguyn tc thi hn cng di th li sut cng
cao
Chuyn tt nghip
22

- Chnh sch li sut thm nhp th trng ( li

sut cnh tranh)
Vi mc li sut ny ngn hng tr mc li sut tin gi
cao hn huc thu ph dch v thp hn so vi cc ngn
hng khc
Chnh sch li sut ny thng c cc ngn hng ang
giai on thm nhp th trng p dng. Nhng ngn hng
ny thung l nhng ngn hng cn non tr, mi thnh lp,
ngun vn cn thiu. V th nn vic h p dng chnh sch
li sut ny nhm tng nhu cu vn lu ng c th ng
trn th trng ngn hng cnh tranh ngy cng khc lit.
Nhng ngn hng ny thng a ra mc li sut cao hn
ng k so vi t i ngn hng. Nhn thy rt r khi ta
nhn vo mc li sut tit kim trong t Thi bo ngn hng.
Nhng ngn hng c phn: NHTMCP Quc t, NHTMCP ng
, mc li sut ca h lun cao hn cc NHTMNN.
Khi cc ngn hng mun tng nhu cu vn, m rng th
trng, c bit l cn tin cho mt d n th h cng p
dng chnh sch ny.V d nh khi NHNT mun huy ng
ngoi t cho mt s d n ca h giai on 2001 2010, h
huy ng tri phiu thi hn 5 nm, vi li sut nm u
tin l 4,2%, trong khi li sut nm ti thi im NHNT l
2,25%/nm.
Tuy nhin chng ta khng th thng xuyn p dng
chnh sch ny v s lm tng chi ph, gim thu nhp. Cc
ngn hng cng ch nn p dng chnh sch ny trong tng
thi k c th, c bit l cc NHTMCP.Trn thc t ta thy
rt r, NHTMCP lun c li sut cao hn cc NHTM ca nh nc
Chuyn tt nghip
23

nh ICB, VCB, BIDV. Nhng khch hng thng khng thay i

ngay lp tc ngn hng. V chi ph v s ri ro cho s thay
i ny l khng nh. Hn na l khch hng quen vi
cc hot ng giao dch ca ngn hng mnh chn, cch
chm sc khch hng, cc dch v u i vvTheo nghin cu
ca mt s chuyn gia M: Cc cng ty ln c nhn khi xem
xt gi tin th quan tm n rt nhiu yu t ch khng
ch n thun l li sut. Cc c nhn th c bit quan
tm n quan h lu di v a im thun li. Tri li cc
doanh nghip li u tin cc ngn hng c kh nng cho vay
tt v tnh hnh ti chnh vng mnh.
- Chnh sch nh gi mc tiu trng im
Ngn hng mong mun thu ht cc c nhn v doanh
nghip gi tin thng qua cc iu khon tin gi hp dn
vi hy vng nhn c cc khon tin gi quy m ln, nhm
tng cng kh nng huy ng vn.
Ngn hng p dng nhng chng trnh qung co
cng phu cng nh li sut hp dn thu ht nhng khch
hng c a v trong x hi. i vi khch hng c s d thp,
t n nh ngn hng nh gi cao hn hn ch.
Chin lc ny thng kt hp vi chng trnh nh ngn hng
c nhn (personal banhker), theo mi khch hng ln c
mt cn b ngn hng chu trch nhim p ng tt c cc
nhu cu dch v ngn hng.
Vic p dng chnh sch ny gim c chi ph nh c
c nhiu ti khon c s d cao v n nh. Nhng cng c
nhng bt li l kh p dng c vi nhng ngn hng nm
ti nhng khu vc khng pht trin thnh vng.
Chuyn tt nghip
24

- Chnh sch li sut trn c s mi quan h tng th

vi khch hng:
Ngn hng quy nh mc ph thp hn v mc thu
nhp cao hn cho khch hng c quan h lu di vi ngn
hng v ngn hng nh gi theo s lng dch v khch
hng s dng. C s ca chnh sch ny l quan im cho
rng: khch hng s dng nhiu dch v hn s trung thnh
hn v trong di hn s to ra thu nhp ln hn cho ngn
hng.
1.2.2.2. Bin php k thut:
* V sn phm:
Ngn hng phi m bo cc dch v huy ng a
dng, hu ch tin li cho khch hng. S a dng th hin
t cc mc k hn, cc dng gi tin n nhng tiu ch
khc. Vit nam, s a dng th hin qua k hn ch ch
yu tp trung tin gi ngn hn, cn i vi trung di hn
th cha nhiu. Cc dng gi tin cng cn ngho nn. Ch
tp chung ch yu l gi tin k hn v khng k hn. Nhng
loi tin gi khc nh tit kim tch lu theo nin kim (mt
dng gi gp) ch mi bc u pht trin. Nhng loi tit
kim theo mc ch pht trin rt nhiu nc ngoi nh :
Tit kim cho con i hc i hc, tit kim cho cc k ngh
du lich Hu nh cha xut hin vit nam. Vic s dng qu
nhiu tin mt vit nam cng hn ch a ra nhiu dch
v huy ng tin gi ca ngn hng. Nhng dch v nh
thanh ton lng cho nhn vin ca cc cng ty qua ti khon
ca ngn hng cng pht trin rt mnh. Nhng vit
Chuyn tt nghip
25

nam(hu nh ch pht trin vi chnh cn b ca cc ngn

hng).
Mt vn na l to thun li ti a cho khch
hng. Cc ngn hng nc ngoi trin khai vn ny theo
hai hng a ra cc dch v huy ng a nng (ti khon k
thc vn nng) v tit kim in t (gi mt ni rt tin
nhiu ni). vit nam, tit kim in t mi ch l bc u
c trin khai mt s NHTM ln nh ICB, VCB dch v tit
kim a nng hu nh cha c nh hng. Vic to ra cc sn
phm a nng c cc ngn hng nc ngoi trin khai rt
hiu qu: V d vi mt tm th mang tn ACCESS ca ANZ
Bank cc khch hng c th s dng mt lot dch v: Tit
kim, u t t ng, chuyn cc ngun thu nhp vo ti
khon, ch tr cc ho n v vay tin.
* Phn phi:
i vi cc khch hng c nhn, a im thun tin
l mt trong nhng vn quan trng. Ngy nay, tip
cn mt ngn hng khch hng khng ch c cch duy nht
l ti cc chi nhnh, h c th tip cn vi ngn hng mt
cch gin tip thng qua cc h thng homebanking, EFTPOS,
my rt tin t ng. Nu mt ngn hng c y cc
h thng trn s thu ht uc khch hng gi tin ti ngn
hng ca mnh. Bn cnh , khng th ph nhn s tn ti
ca cc chi nhnh, cc phng giao dch. Nhng phng giao
dch khang trang vi h thng my mc hin i hoc nm
trong nhng cao c lun to nhng cam gic an ton vi
khch hng. Ngy nay, mt s ngn hng vit nam ch
n vn ny.
Chuyn tt nghip
26

1.2.2.3. Bin php tm l:

* Con ngi:
Khch hng lun c rt nhiu n tng vi phong cch
phc v ca cc nhn vin. Cc ngn hng vit nam ang
quan tm n vn ny thng qua vic u t xy dng
nhng quyn cm nang phc v khch hng. Phong cch
y c hiu l c thi phc v ln trnh chuyn
mn ca nhn vin. Trong quyn cm nang nhn vin c dy cch tip cn sao cho hiu qu vi khch hng mi, vi
khch hng tng nhiu ln n gi tin. Vn trnh
chuyn mn cng nh kh nng x l thnh tho quy trnh
nghip v cng c cp ti. Cc nhn vin s c hng
dn cch x l cc tnh hung hng ngy
Trong khong thi gian 1999, khi li sut ngoi t tng
lin tc do FED tng li sut nhn vin ngn hng c hiu
bit th c th khuyn khch hng gi ngn hn c th
nhn c nhng mc li sut cao hn trong nhng k tit
kim tip theo. Nu trong giai on 2001, khi FED lin tc h
li sut m vn cha vc c nn kinh t m, nhn vin ngn
hng c th khuyn khch hng c th gi tin di hn
trnh li sut tip tc b h. Nhn c nhng li khuyn ng
n s lm cho khch hng c nhng n tng khng bao gi
qun v chnh l vic lm hu ch to ra s trung thnh
ca khch hng i vi ngn hng.
* Khuych trng:
Hot ng khuych trng ca ngn hng bao gm t
cc trng trnh qung co cng phu, cc t gi tin c thng ( ABC, NHNo&PTNT) V nhng qu tng dnh cho
Chuyn tt nghip
27

nhng khch hng ln. Ti cc ngn hng nc ngoi da trn

cc application form ca khch hng, ngn hng gi
nhng mn qu vo ng ngy sinh nht ca khch hng.
M rng mng li chi nhnh, hin i ha cng ngh
c bit a dng ha knh phn phi tng din tip
xc vi khch hng. a dng ha danh mc sn phm dch v
tit kim ng thi nng cao cht lng dch v thanh ton.
Ci tin quy trnh phi m bo nhanh gn, chnh xc, ph
hp vi kh nng ca nhn vin ng thi m bo tin li
cho khch hng.
i vi phn ln khch hng gi tin th thi gian lun rt
quan trng. Mt quy trnh nhanh chng s lm cho khch
hng c cm gic thoi mi mi khi tip xc vi ngn hng.
Hin nay, ngi ta nhc nhiu n quy trnh tit kim mt
ca. iu ny thc ra rt ph bin i vi cc ngn hng nc
ngoi. Quy trnh mt ca n gin l vic khch hng phi
tip xc duy nht vi mt nhn vin ngn hng trong qu
trnh giao dch. C th, trong hot ng tit kim, thay v
hai ca: Mt k ton, mt th qu th ngi ta gp lm mt
ngha l cc teller kim c th qu ln k ton tuy nhin, thc
hin quy trnh ny cn ch n kh nng ca nhn vin,
nu khng quy trnh mt ca cn khin cho giao dch din
ra lu hn v ngi nhn vin phi lm mt lc hai nhim
v. Quy trnh mt ca hin nay ang c thc hin rng ri
ti cc im giao dch ca cc NHTM
Chuyn tt nghip
28

Chng2:
Thc trng huy ng vn ca Ngn hng
nng nghip & pht trin nng thn tnh Lng Sn
2.1 - Khi qut v ngn hng nng nghip

& pht trin nng thn tnh Lng Sn :
2.1.1. c im t chc ca Ngn hng
nng nghip v pht trin nng thn tnh Lng
Sn :
Chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng
thn Lng sn l mt Ngn hng thng mi trc thuc h
thng Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Vit
Nam. Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Lng
Sn c thnh lp t thng 8 nm 1988 vi tr s chnh ti s
03 - L Thi T - Phng ng Kinh - Thnh ph Lng Sn.
Cng nh cc Ngn hng thng mi khc, nhim v ca Ngn
hng nng nghip v pht trin nng thn Lng Sn l trc
tip kinh doanh trong lnh vc : Tin t - tn dng - Thanh
ton, c th :
- Nhn tin gi ca cc doanh nghip, t chc kinh t
v dn c. Pht hnh cc loi tri phiu, k phiu bng tin
Vit Nam.
- Thc hin cc nghip v tn dng ngn hn, trung hn
v di hn cho tt c cc thnh phn kinh t trn a bn.
Chuyn tt nghip
29

- Thc hin cc nghip v khc nhau: Nghip v thanh

ton L/C, tr
chm, thanh ton mu dch bin gii Vit -
Trung.
Lng Sn l mt trong su tnh bin gii pha Bc, ni
chung trnh dn tr mt s vng su, vng xa cn
thp, kinh t cn ngho, trn a bn c rt t cc doanh
nghip quc doanh Trung ng, cc n v sn xut kinh
doanh thuc a phng th km pht trin, hot ng hu
nh khng c hiu qu. Thnh phn kinh t t nhn, c th
th ch pht trin mt s vng ven Thnh ph. Do , vic
m rng mi trng kinh doanh tn dng ca Ngn hng cn
nhiu hn ch.
Cng nm trn a bn hot ng ca Ngn hng nng
nghip v pht trin nng thn Lng Sn cn c cc Ngn
hng thng mi khc nh : Ngn hng cng thng, Ngn
hng u t v pht trin cng tn ti hot ng kinh doanh.
Do phi thc hin cc nghip v kinh doanh tin t trong mi
trng cnh tranh nh vy. tn ti v pht trin vng chc,
Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Lng sn
cn phi quan tm n cht lng hot ng ca mnh, tng
bc vn ln chim lnh th trng thch nghi vi c ch mi.
Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Lng
Sn hot ng trong c ch th trng, c quyn t ch
trong kinh doanh, m bo ng vng trong cnh tranh,
kinh doanh c li, n nh v pht trin. Mng li v c cu
t chc ca Ngn hng c ci tin cho ph hp vi kinh
t th trng, pht huy v khai thc trit li th ca mnh
trong mi hot ng huy ng vn cng nh s dng vn, ti
Chuyn tt nghip
30

mt s huyn trng im c th khai thc ti a ngun vn

huy ng u c b tr cc phng giao dch nh phng giao
dch Na Dng thuc huyn Lc Bnh ...
Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Lng
Sn c 07 phng ban, bao gm : Ban Gim c, phng K
ton & Ngn Qu, Phng in ton, Phng kinh t k hoch,
Phng Kinh doanh, Phng Kim tra kim ton ni b, Phng
T chc cn b, Phng Hnh chnh.
Thc hin cc nghip v khc nhau : Nghip v thanh
ton L/C tr chm. Cc b phn chc nng c chuyn mn
ho theo nghip v Ngn hng v c quan h mt thit vi
nhau, h tr nhau to thnh mt xch cng ng gp vo
cng cuc i mi ca Ngn hng Nng nghip v PTNT
Lng sn ni ring v ton ngnh Ngn hng ni chung. i
ng cn b cng nhn vin chc ca Ngn hng gm 349
ngi trong s cn b c trnh cao ng, i hc,
ngoi ng chim hn 23%, s nhn vin cn li ang c
o to nng cao trnh nhm p ng nhu cu
ngy mt cao ca ngnh Ngn hng.
2.1.2 Hot ng kinh doanh ca Ngn hng Nng
nghip v pht trin Nng thn Lng Sn.
Hot ng kinh doanh ca Ngn hng Nng nghip v
PTNT Lng Sn c nhiu thun li nhng cng gp khng t
nhng kh khn, nh c nh hng v s ch o ca Tng
gim c Ngn hng Nng nghip v PTNT Vit Nam cng vi
s gip ca cc ngnh cc cp trn a bn, ng thi di
s lnh o trc tip ca Ban gim c, Ngn hng Nng
Chuyn tt nghip
31

nghip v PTNT Lng Sn tin tng vo kh nng ca

mnh vt qua mi kh khn, duy tr hot ng kinh
doanh c hiu qu, ng vng trn th trng, cng c lng
tin vi khc hng. Kt qu hot ng qua cc nm c th
hin nh sau:
2.1.2.1 Hot ng huy ng vn.
Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Lng
Sn l mt Ngn hng Thng mi hot ng t ch trong
kinh doanh. Huy ng lun c coi l vn chin lc hng
u trong vic kinh doanh ca Ngn hng. Xut pht t nhu
cu vn ca cc t chc kinh t v dn c trn a bn, tm
quan trng ca cng tc huy ng vn, qun trit t tng ch
o ca Tng gim c Ngn hng Nng nghip v PTNT
Vit Nam, ng thi pht huy kt qu t c nm 2002,
2003, 2004 cng tc huy ng vn vn c coi trng hng
u.
u nm 2004 li sut huy ng vn c phn gim
gy nh hng n cng tc huy ng vn v tm l ngi
gi tin. Nhng bng cc hnh thc huy ng vn ph hp,
tng uy tn vi thi phc v vn minh, lch s, tn tnh,
chu o, chi nhnh thc hin vt ch tiu huy ng m
Ngn hng cp trn giao. Vi phng chm "i vay cho
vay" nn to ngun vn l tin m rng tn dng ti
Ngn hng Nng nghip v PTNT Lng Sn. Theo bo co
tng kt hot ng kinh doanh hng nm ca NHNo & PTNT
Lng Sn th ngun vn huy ng t.
Nm 2002: 474.609 triu, t 94% so vi k hoch giao.
Nm 2003: 624.777 triu t 103% so vi k hoch giao.
Chuyn tt nghip
32

Nm 2004: 862,9 t t 10,1% so vi nm 2003

Trong nm 2004
- Ngun tin gi tit kim ca dn c: 418,3 t ng
-Ngun vn huy ng t cc doanh nghip, t chc
kinh t:
293,5 t ng
- Ngun vn huy ng bng ngoi t:

- Cc ngun huy ng khc:
234 triu ng
136.342 triu
ng
2.1.2.2 Hot ng s dng vn.
Do thc hin tt cng tc huy ng vn, cho nn Ngn
hng Nng nghip v PTNT Lng sn tch cc v nhanh
chng a dng ho cc hot ng kinh doanh, dch v Ngn
hng trong trng tm l cng tc tn dng. Vi mc tiu
nng cao cht lng tn dng, th tc nhanh gn, thm nh
ng theo quy nh, p ng vn kp thi khi d n c hiu
qu kinh t x hi. Ngn hng cung cp vn mt cch
y , hp l, cp vn cho nhiu n v kinh t quc
doanh v hng ngn h nng dn. a bn hot ng kinh
doanh ca Ngn hng Nng nghip v PTNT Lng sn rt a
dng v phc tp, vn huy ng c u t ch yu cho cc
h nng dn t a bn vng ven Thnh ph cho n vng
su, vng xa vi phng chm gip dn lm kinh t gp
phn tng trng kinh t a phng. Tp trung u t vn
vo cc d n c hiu qu, ng hng, ng i tng, ng
thnh phn kinh t ph hp vi ch trng pht trin kinh t
ca ng v Nh nc. Chp hnh tt c ch, chnh sch tn
dng hin hnh, trong coi cht lng tn dng l hng
Chuyn tt nghip
33

u. Do vy trong nm 2004 t l n qu hn ca Ngn hng

ch c 0,2%, di mc NHNoTW cho php (3%).
S liu hot ng c th hin qua bng sau:
Biu s 1: Tnh hnh s dng vn trong cc nm ti
Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Lng
Sn.
n v: Triu ng
Ch tiu
I-Tng doanh s cho
Nm 2002
Nm 2003
Nm 2004
341,558
374,164
557,900
7,989
87,334
37,300
9,557
2,330
277,273
328,100
vay
-Trong :
+Doanh nghip N.Nc
+Hp tc x
4,503
+H sn xut
329,066
+T chc-c nhn khc

II-Tng doanh s thu n
190,170
139,305
295,123
422,600
+Doanh nghip N.Nc
8,982
80,074
20,400
+Hp tc x
3,848
3,699
+H sn xut
126,475
-Trong :
211,350
+T chc-c nhn khc

III-D n
235,900
166,300
360,454
445,063
713,400
3,000
10,211
26,900
3,400
9,190
23,000
-Trong :
+Doanh nghip N.Nc
+Hp tc x
Chuyn tt nghip
34

+H sn xut
354,054
+T chc-c nhn khc
425,662
639,630
23,870
(Bng cn i k ton nm 2002, 2003, 2004)

Do tnh c th ca Ngn hng nng nghip cho nn
mng li hot ng cho vay ca Ngn hng ch yu tp trung
vo h nng dn, to cng n vic lm cho ngi lao ng,
pht trin sn xut kinh doanh. Ngoi ra Ngn hng cn m
rng din cho vay n nhiu i tng nh : Cho vay tiu dng
i vi cn b cng nhn vin chc, cho vay i vi h thiu
vn sn xut thng qua t hi ph n, hi cu chin binh ...
i vi tn dng trung v di hn cho cc thnh phn kinh t
c coi l to dng c s vt cht cho vic tng trng kinh t.
Trong nhng nm qua Ngn hng rt quan tm ti lnh vc
ny v sn sng u t cho cc d n c hiu qu, ph hp vi
ch trng pht trin kinh t ca ng v Nh nc, nh cho vay
tr gi my cy, my bm, d n trng cy n qu vi tng d
n 100 t ng. Trong nm 2004 cng tc thu n t c
nhng kt qu tt, do Ngn hng c nhiu bin php tch
cc ch ng thu hi cc khon n n hn v qu hn.
Hot ng kinh doanh ang c nhng tin trin tt v c
hiu qu hn, cho nn vic thu n cng c nhiu thun li.
Tuy nhin trong cng tc tn dng vn cn mt s mt tn ti,
yu km, nhng Ngn hng nng nghip v PTNT Lng sn
c nhng gii php chn chnh, un nn kp thi trong
nm nhm m bo cho hot ng tn dng t kt qu cao
v an ton vn. C nh vy mi thc y cng tc huy ng
vn pht trin.
2.1.2.3
Cc hot ng khc :
Chuyn tt nghip
35

Hot ng k ton ti chnh : B phn k ton phn

nh kp thi, chnh xc cc nghip v pht sinh, p ng nhu
cu qun l kinh doanh thc hin ng ch ti chnh
ca ngnh Ngn hng cng nh Nh nc quy nh. Nm 2004
mc d c nhiu kh khn nhng tnh hnh ti chnh vn n
nh, hon thnh k hoch kinh doanh, ti chnh do Ngn
hng nng nghip v PTNT Vit Nam giao. Uy tn phc v
ca chi nhnh ngy cng cao hn. Trong nm va qua Chi
nhnh thu ht c thm nhiu khch hng, c bit l
cc khch hng l t nhn c doanh s tin gi thanh ton
hot ng thng xuyn. Thc hin mt khi lng lun chuyn
vn qua Ngn hng chnh xc, kp thi.
Hot ng ngn qu : Ngn hng nng nghip v
PTNT Lng Sn l mt Chi nhnh nhiu nm lin lun bi thu
tin mt, nhng Chi nhnh vn ch ng khi tng ngun thu
tin mt bng nhiu bin php v p ng y , kp
thi cc nhu cu chi tr bng tin mt v ngn phiu thanh
ton cho khch
hng. Nm 2004 Ngn hng thc hin
ng ch quy nh v m bo an ton kho qu, nn

khng xy ra mt mt ti sn.
Cng vi trang thit b cng ngh tin hc, cng tc k
ton ngn qu thng xuyn giao dch vi mt lng khch
hng rt ln, t chc qun l cht ch tin vn v ti sn
ca Ngn hng, ca khch hng. Thc hin nhanh ton
nhanh chng, chnh xc gia cc khch hng, thu ng, thu
cc ngun thu. Kim tra, kim sot cc khon chi. T
chc lp cc bo c thng, qu, nm ng thi gian, m
bo cht lng.
Chuyn tt nghip
36

Tng thu tin mt l: 5.877,2 t ng, tng 41,7% so

vi nm 2003 tng chi tin mt 4.616,2 t ng, tng 32.6%
so vi nm 2003. bi thu tin mt np NHNN 1.261 t tng
135%. Mc d lng tin mt thu chi ln nhng cn b th qu
c gng thu chi ng, , kim tra pht hin tin gi.
Hot ng thng tin in ton ng dng tin hc: Trong
nhiu nm qua NHNo&PTNT tnh Lng sn tng bc cng
c h thng tin hc, a ng dng tin hc vo cc mt
nghip v nh :
Thc hin h thng thanh ton ni mng giao dch t
kt qu tt nh a vo s dng nhng thit b cng ngh
tin tin hin i c cng sut cao, vi nhng trang thit b
mi, cng tc thng tin in ton phc v tt cc nghip
v Ngn hng nh : Tnh li tin gi, tin vay, qun l li sut,
i chiu s d cho khch hng, lp cc bo co ... m bo
s liu thng tin bo co c nhnh chng, chnh xc v an
ton. Cng tc cng ngh tin hc ang tng bc pht trin
theo hng hin i ha ca ngnh ra, tt c cc giao dch
u c thc hin qua h thng my vi tnh. Ton tnh c
136 b my vi tnh, trong trang b ti tnh l 36 my, chi
nhnh huyn, thnh ph c trang b t 4 n 10 my.
Ti hi s NHNo tnh l 1 trong 5 Ngn hng cc tnh
Min Bc thc hin chng trnh Ngn hng bn l, l mt
chng trnh giao dch mi thun tin cho khch hng n
giao dch.
Hot ng kinh doanh i ngoi : Thng 08 nm 1998
Chi nhnh c s ng ca Ngn hng Nh nc Vit Nam,
Ngn hng nng nghip v PTNT Vit nam khai chng
Chuyn tt nghip
37

hot ng thanh ton mu dch bin gii Vit - Trung. Vi hn

mt nm hot ng, Chi nhnh thu c mt s kt qu
ng kh quan. Doanh s thanh ton trong nm 1998 l :
59.342.449 CNY, s tin li ca hot ng ny l : 148 triu.
Nm 2004, chi nhnh NHNo & PTNT Lng Sn duy tr c mc tng trng, a tng ngun vn ca NHNo ln 711,8 t
ng, tng 11,8% c nhiu hnh thc huy ng vn mi,
ch huy ng vn trung v di hn, huy ng ngoi t, tn
dng c mc tng trng hp l 28%, trong : tn dng quc
doanh tng 169%, ngoi quc doanh tng 125%, kinh t h
tng 23%. Cho vay y thc ngn hng chnh sch x hi tng
7,3%. N qu hn mc thp nht 0,2% st vi thc t. Tnh
hnh ti chnh v thu nhp kh hn , tnh khng ng u
v thu nhp gim bt. C s vt cht k thut v hin i
ho c bc tin b, trnh cn b c c nng ln.
Hot ng kim sot v kim tra ni b : Kim tra kim
ton ni b t tnh n cc n v c s c bit coi
trng, trong nm t chc nhiu cuc kim tra ton din,
kim tra chuyn i vi hot ng kinh doanh, tng s
cuc kim tra l 97 cuc trong : kim tra v hot ng
tn dng l 27 cuc; kim tra v k ton - ngn qu 29
cuc; kim tra cng tc iu hnh 20 cuc; kim tra khc l
21 cuc.
Thng qua hot ng kim tra, kim ton ni b lm
tt cng tc tham mu cho lnh o Ngn hng cc cp trong
vic ch o iu hnh kinh doanh mt cch nhanh nhy,
m bo mi s hot ng tun th ng theo quy nh,
ng thi pht hin v s l kp thi cc v vic tiu cc,
Chuyn tt nghip
38

gim thiu cc sai st, gp phn ngn chn c hiu qu cc

tiu cc ny sinh.
2.2 - Thc trng huy ng vn ca Ngn hng
nng nghip v pht trin nng thn Lng Sn :
Ngn hng thng mi l mt doanh nghip c bit
hot ng trn lnh vc kinh doanh tin t. Nguyn liu
chnh l tin t v sn phm cng l tin t. Trong cc hot
ng th cng tc tn dng l mt mng ln ca Ngn hng.
Mun thc thi cng tc tn dng th Ngn hng phi huy
ng c vn v chin lc huy ng vn c coi l hng
u.
Trong nhng nm qua cng h thng Ngn hng ni
chung, Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Lng
sn lun a ra nhng bin php nhm m rng kh nng
huy ng vn, p ng nhu cu vn cho s nghip cng
nghip ho, hin i ho t nc. Cho nn cng tc huy ng
ngun vn t c nhiu kt qu tt, ngun vn lun
tng trng, trong Chi nhnh c bit ch trng i vi
ngun vn c k hn di, li sut tng i n nh v ph
hp. C th :
Chuyn tt nghip
39

Biu s 2: Thc trng huy ng vn ti NHNo & PTNT

Tnh Lng Sn
n v: Triu
ng
Ch tiu
S d
S d
S d
Nm
Nm
nm 2002
nm
nm
2003 so 2004 so
2003
2004
vi nm
vi nm
1-Tin gi tit kim 235,681
230,619 418,300
2002
-5,062
2003
187,681
ca dn c
-Trong :
+Khng k hn
+C k hn
9,628
226,053
10,558
220,061
930
-5,992
107,302
80,379
2-Tin gi n v
168,104
254,078 293,500
85,974
-52,935
t chc kinh t
-Trong :
+Khng k hn
+C k hn
3-Tin gi m bo
145,246
22,858
1,721
225,471
28,607
0
258,997
34,503
17,940
80,225
5,749
-1,721
33,526
5,896
17,940
thanh ton
4-K phiu
5-Ngoi t quy i
68,813
290
163,164
3,916
7,987
8,913
117,860
300,440
67,351 -115,177
3,626
4,997
(Ngun s liu trn y c ly t cn i ti khon nm

2002, 2003. 2004)
Nhn vo bng trn chng ti thy tin gi tit kim

ca dn c gi mt v tr quan trng nht trong c quan huy
ng vn ca NHNo&PTNT Lng sn vi t l khong 50%.
Tip l ngun vn huy ng bng k phiu vi thi hn
trn 1 nm, chim t l khong 20%. Bn cnh 2 ngun ln
trn l cc ngun tin gi n v, t chc kinh t, tin gi
m bo thanh ton, ngoi t gip cho Ngn hng
Chuyn tt nghip
40

No&PTNT Lng sn c mt kh nng vn ln p ng cho nhu

cu pht trin kinh t ca t nc.
2.2.1. Tin gi tit kim ca dn c :
Ngun tin gi tit kim ca dn c qua cc nm cho
thy ngun ny lun gi v tr quan trng nht trong c cu
huy ng vn ca Ngn hng nng nghip v pht trin
nng thn Lng sn. T thc t cho thy tim nng v vn
trong dn c l rt ln. i hi Ngn hng phi pht huy ht
tim nng ca mnh, nhm thu ht ngun tin nhn ri ny
phc v cho cng cuc pht trin t nc. c bit trong giai
on 2000 - 2010 nu ngun vn tp trung cho s nghip
cng nghip ho v hin i ho t nc, ch yu da vo
ngun vn trong nc c khai thc trong dn c nhiu nht
th s thc y u t pht trin kinh t ca nc ta vi nhng
bc tin vng chc v tc tng trng kinh t t t 9% 10%.
Nhn vo tnh hnh huy ng vn bng tin gi tit
kim bng trn cho thy ngun ny tng vo nm 2002 v
gim xung nm 2003. C th nm 2002 s d tin gi tit
kim cui nm tng v s tuyt i l 116.590 triu ng,
chim t trng 37%.
Ngun vn tin gi cc n v t chc kinh t tng ln
trong nm 2003 l: 85.974 triu ng, chim 41% trong
tng ngun huy ng.
Bng s 3 : Cc loi li sut qua cc thi k
n v: %
Nm
Ngy bt Khn
u p
g k
K hn K hn
hn 1 hn 2 hn 3 6 thng
Chuyn tt nghip
12
K
hn 5
41

Nm
dng
hn
21.02.02
0.15
15.03.02
24.07.02
0.15
0.15
02.05.03
0.15
17.06.03
24.10.03
07.10.04
thng thng thng

0.2
thng
nm
0.25
0.4
0.45
0.55
0.2
0.25
0.35
0.45
0.4
0.5
0.5
0.55
0.2
0.25
0.45
0.5
0.55
0.65
0.15
0.2
0.53
0.53
0.58
0.58
0.62
0.62
0.65
0.65
0.2
0.47
0.52
0.58
0.65
2002
Nm
2003
Nm
2004
T ngy 10/10/2002 n v bt u huy ng tin

gi tit kim tr li bc thang v tit kim gi gp vi k hn
v li sut nh sau :
*
Tit kim bc thang: 0,2% Bc 1 : T khi gi
n di 3 thng: hng li sut khng k hn.

*
Tit kim bc thang: 0,53% Bc 2 : T 3 thng
gi n di 6 thng: hng LS c k hn 3 thng .

*

*

*
gi n di 24 thng: hng LS c k hn 12 thng.

*
Tit kim bc thang: 0,68% Bc 6 T 24 thng
tr ln hng li sut 110% li sut c k hn 12 thng

Tit kim gi gp :
- k hn 3 thng li sut 0,45% thng
Chuyn tt nghip
42

Bng s 4 : Tnh hnh huy ng vn cc qu

trong nm 2004
n v : triu
ng
Qu I/2004
Ch tiu
Qu II/2004 Qu III/2004 Qu IV/2004
S d
T l
S d
T l
S d
T l
S d
T l
cui
cui
cui
cui
qu
qu
qu
qu
1. Tin gi tit 262,936 38.0 290,870 35.6 312,226 40.5 340,152 39.
kim ca dn
c
2. Tin gi
304,058 43.9 402,370 49.6 359,572 46.6 444,072 51.
n v t
chc kinh t
Trong :Vn
412
158,458
148,789
151,490
UTT
3. K phiu
4. Ngoi t quy
ra tin VND
123,541 17.9 118,080 14.6 99,065 12.8 77,626

1,488
0.2
1,493
0.2
542
0.1
1,024
9.
1.
812,81
771,40
862,87
Tng ngun 692,02
100
100
100
100
vn huy ng 3
3
5
4
( Bng cn i ti khon nm 2004)

Hin nay NHNo v PTNT Lng sn ang huy ng tin
gi tit kim di cc hnh thc sau : Loi khng k hn, c k
hn 3 thng, 6 thng, 12 thng, tin gi tit kim tr li bc
thang v tit kim gi gp.
Trong ngun tin gi tit
kim c k hn lun chim t trng ln, to ra tnh n nh

cao trong tng ngun vn huy ng. Nm 2002 ngun tin
gi tit kim c k hn l 226.053 triu ng chim 96% .
Nm 2003 l 220.061 triu ng chim 95%, nm 2004 l
Chuyn tt nghip
43

426 t ng chim 59,8% trong ngun tin gi tit kim

Chnh nh tnh n nh cao trong ngun tin gi c k hn
nn to iu kin thun li cho vic u t vn trung v
di hn i vi nhng d n trng im ti a phng, gp
phn n nh v pht trin kinh t.
Qua tnh hnh huy ng vn t tin gi tit kim ca
dn c NHNo v PTNT Lng sn cho thy ngun ny hu nh
c xu hng tng ln, nht l trong nm 2002, ng thi n
chim t trng ln, cng khng nh vai tr ca ngun vn
ny trong c cu huy ng vn ca NHNo&PTNT Lng sn
m tim nng cn rt ln, cha khai thc ht c trong dn.
Mc d phi tr mt li sut cao nhng b li l tnh n nh,
vng chc ngun tin gi c k hn trong ngun vn huy
ng gip cho Ngn hng No&PTNT Lng sn thc hin
tt nhim v kinh doanh ca mnh.
2.2.2. Tin gi ca cc n v t chc kinh t :
Lng sn l mt tnh hu nh khng c cc n v quc
doanh Trung ng pht trin, nhng n v sn xut kinh
doanh trn a bn vn t c rt thp v ang trong giai
on tm kim th trng nh hng cho s pht trin
ca mnh. Do Ngn hng No&PTNT Lng sn cng phi
khai thc hn na ngun vn ny p ng nhu cu vay
vn ca nn kinh t. Qua cc thi k ngun vn ny c tng
nhng khng n nh, ch yu l ca Kho bc Nh nc tnh .
Nm 2003 vi nhng bin php hu hiu trong vic khi tng
cc ngun vn, p ng vn cho nhu cu pht trin kinh t.
Bng hnh thc thanh ton chuyn nhanh, chnh xc, kp
Chuyn tt nghip
44

thi, cng vi vic duy tr mc li sut tng i n nh nn

ngun vn tng ln l : 862.8 t ng.
Ngun tin gi ca cc n v t chc kinh t c chia
lm 2 loi c k hn v khng k hn, trong ngun tin gi
c k hn ch chim trn 18.3% trong tng ngun ny. Hin
nay ti Ngn hng No&PTNT Lng sn khch hng l n v
t chc kinh t ch gi tin vo loi c k hn 3 thng, v
y l ngun tin tm thi cha s dng n trong thanh
ton vi thi gian ngn nn cc n v khng quan tm
n n vic gi ly li, mt s doanh nghip dng tin
nhn ri ca mnh cho cc n v khc vay. Nn Ngn hng
thc hin huy ng vn theo nhu cu sn xut kinh doanh
th y l ngun vn u tin m Ngn hng quan tm.
V vy ngun tin gi ca cc n v, t chc kinh t l
mt trong nhng mi quan tm hng u ca Ngn hng
trong cng tc huy ng vn hin nay. Hy vng trong nm
2005 ngun tin gi ca cc n v s tng ln mt cch
ng k, mang li tim lc trong kinh doanh cho Ngn hng
No&PTNT Lng sn.
2.2.3. Tin gi m bo thanh ton :
Tin gi m bo thanh ton Ngn hng No&PTNT
Lng sn l loi tin gi khng k hn ch yu ca cc n
v t chc kinh t, k thc vo Ngn hng thc hin cc
khon chi tr v mua hng ho, dch v v thc hin cc
khon chi tr khc. Khon tin gi ny c s d tng i nh
trong tng ngun vn huy ng, tnh n nh khng cao.
Cn c vo s liu trong bng v thc trng ngun vn huy
Chuyn tt nghip
45

ng trong 3 nm ta thy ngun tin gi m bo thanh

ton ny bin ng bt thng. C th :
Nm 2002 doanh s hot ng trong nm : 133.779
triu ng, s d cui nm : 574 triu ng.
Nm 2003 doanh s hot ng trong nm : 206.232
triu ng, s d cui nm : 1.721 triu ng.
Nm 2004 doanh s hot ng trong nm : khng c
Nhn vo s liu trn ta thy doanh s hot ng ca
ngun vn ny tng ln trong nm 2003 l : 72.453 triu
ng, nhng li gim vo nm 2002 nguyn nhn l mt s
n v trc thuc NHNo Tnh c php tham gia chuyn
tin in t ngoi tnh ton h thng, do vy ngun tin gi
m bo thanh ton c xu hng gim.
2.2.4. Ngun vn huy ng bng k phiu.
Khi nn kinh t i vo th n inh, tc tng trng
cao, nhu cu vn trung di hn cho u t sn xut, i mi
cng ngh, hin i ho sn xut ngy cng tng nht l
trong giai on sp ti. Vi ngun vn huy ng nhn c
qua tin gi tit kim khng cung cp cho nhu cu pht
trin kinh t trn a bn v vy Ngn hng No&PTNT Lng
sn thc hin pht hnh k phiu tng ngun vn
trung v di hn cho u t pht trin kinh t. Ngun vn huy
ng t k phiu c tc dng thu ht mt lng tin mt ln
trong lu thng, gp phn kim ch lm pht, n nh tin
t.
Trong tng ngun vn huy ng ca Ngn hng
No&PTNT Lng sn th ngun vn bng k phiu chim mt
t l tng i ln. Nm 2002 ngun vn huy ng t k
Chuyn tt nghip
46

phiu l 22.939 triu ng chim t trng 6%, nm 2003

ngun ny tng
so vi nm 2002 t 68.813 triu ng
chim 14% tng ngun vn huy ng. Nm 2004 do nh hng ca nhiu yu t kinh t, x hi nn lng tin nm trong
dn c c phn tng ln , khi lng ngun k phiu huy ng
tng mnh, t 418.3 t ng chim 58.8%.
Nh vy vic pht hnh k phiu ca Ngn hng trong
thi gian qua cn c vo yu cu ca th trng, gn cng
tc huy ng vn vi mc ch kinh doanh tin t ca Ngn
hng. Bn cnh vic ra i v hon thin th trng ti
chnh, th trng vn vi cc cng c chuyn dch linh hot
nh c phiu, tri phiu do cc doanh nghip, cc Ngn hng
Thng mi, Kho bc Nh nc... pht hnh s khc phc nhc
im ca vic pht hnh k phiu. Mt khc vic a ra cc
hnh thc , to c tm l tt cho khch hng. C nh vy
cng tc huy ng vn trung v di hn mi c hiu qu.
T s phn tch ngn gn tnh hnh bin ng, c
cu ngun vn huy ng trung v di hn ti Ngn hng
No&PTNT Lng sn ta thy rng hot ng huy ng vn ny
ca Ngn hng t c mt s kt qu kh quan v mt
s vn cn tn ti cn ci tin khc phc trong thi gian
ti c th m rng kh nng huy ng vn ca Ngn
hng.
2.2.5. Ngun huy ng bng ngoi t :
Ngun vn ny chim mt t l nh trong tng ngun
vn huy ng nm 2004 ch c 0,6%. Ngun vn ngoi t
huy ng c ch yu qua cng tc thu i ngoi t v c
mt s n v gi vo Ngn hng qua vic kim tra, thu
Chuyn tt nghip
47

gi ca cc ngnh chc nng. Ngoi ra Ngn hng No&PTNT

Lng sn c tham ra thanh ton bin mu bin gii Vit - Trung
nhng ngun vn ngoi t ch yu l CNY ( ng nhn dn t
Trung Quc), y khng phi l ngoi t mnh nn cha c lu
tr v dng thng xuyn trong thanh ton.
Trn y l mt s phn tch v tnh hnh huy ng
vn ca NHNo&PTNT Lng Sn, cho bit nhng hot ng c
bn v kinh doanh ca Ngn hng trong thi gian qua.
2.3 - nh gi kt qu trong cng tc huy ng vn
ca ngn hng nng nghip v PTNT Lng Sn
2.3.1 Nhng kt qu t c :
Nhng nm i mi va qua t nc ang bc vo mt
thi k tng trng kinh t mi, thi k cng nghip ho - hin
i ho t nc vi nhng iu kin thc t mi, nn kinh t
i mt vi nhng nhim v v thch thc mi. Nhn thc r
vai tr to ln ca ngun vn i vi nn kinh t ni chung v
a bn Lng sn ni ring. Ngn hng No&PTNT Lng sn
khai thc mi ngun vn c ngn hn v trung di hn
p ng nhu cu vn i mi cng ngh, hin i ho sn
xut ca cc n v kinh t trn a bn. Mc d c s cnh
tranh gia cc Ngn hng thng mi trn i bn hot ng,
nhng thi gian qua cng tc huy ng vn ca Ngn hng
t c nhng kt qu ng khch l.
Ngn hng No&PTNT Lng Sn s dng nhiu bin
php nghip v, a ra nhiu hnh thc mi hp dn khch
hng, chnh v vy ngun vn khng ngng tng trng m
bo cho nhu cu s dng vn trn a bn. Ngn hng t
cn i ngun vn trung di hn m bo k hoch cho
Chuyn tt nghip
48

vay trn a bn theo ch tiu do Ngn hng No&PTNT Vit

nam giao.
Ngoi cc hnh thc huy ng vn truyn thng Ngn
hng cn m rng cc hnh thc mi nh : tit kim hng li
bc thang, tit kim gi gp, tit kim ngoi t K phiu,
Tri phiu ... bc u c kt qu kh quan v cha ng
mt tim nng ln. Tuy vy, hnh thc huy ng vn ny vn
cn thp so vi cc hnh thc truyn thng khc. pht huy
hnh thc cn phi c mt th trng hon chnh l th
trng chng khon.
Ngn hng huy ng c mt khi lng vn ln, nm
2004 tng ngun vn l 862,9 t ng, bnh qun vn huy
ng trn s cn b cng nhn vin chc l 1.843 triu/ngi,
m bo nhu cu vn cho pht trin kinh t ti a phng.
Li sut huy ng vn c Ngn hng s dng mt cch
linh hot, nhy bn, iu chnh kp thi theo hng hp l,
m bo cho vay c li, nhng vn khuyn khch tng trng
ngun vn. Ngn hng s dng tt li sut u ra ca cc
khon cho vay nn to ra mt bng li sut c th chp
nhn c i vi u t, li sut cho vay thp hn t sut li
nhun bnh qun, khuyn khch cu v vn trung v di
hn.
Nhng kt qu t c nu trn l do Ngn hng
No&PTNT Lng sn tri qua 15 nm tn ti v pht trin
trong c ch th trng (Thc s t nm 1995 ti nay), hot
ng kinh doanh c hiu qu v khng ngng ln mnh v
trnh , t chc lnh o, hot ng v tim lc ti chnh
Ngn hng vn ln chim lnh v tr mi v kinh doanh
Chuyn tt nghip
49

v dch v Ngn hng trnh cao. H thng Ngn

hng c hin i ho vi nhng chng trnh pht trin
cng ngh thng tin, mng thanh ton ring, nng cao vai tr
qun l, thanh tra, kim sot, Ngn hng va m bo tnh
c lp t ch trong kinh doanh, cnh tranh lnh mnh gia
cc Ngn hng khc trn a bn, tng bc thch nghi vi c
ch th trng, va gi an ton v ti sn vt cht, bo v li
ch ca khch hng v li ch ca Ngn hng.
i ng cn b lnh o ca Ngn hng No&PTNT Lng
Sn nng ng, sng to v khng ngng c cng c v
hon thin cho ph hp vi c ch th trng . i ng tr, kho,
sng to, nhit tnh, c phm cht o c, chnh tr vng
vng, tinh thng v nghip v, c kh nng quyt on cao
trong cng vic, vi trnh tng i ng u.
Cng vi vic a dng cc hnh thc huy ng vn v
thc hin c hiu qu trong s dng vn m Ngn hng
No&PTNT Lng Sn tng bc khng nh uy tn v v tr
ca mnh trn th trng.
Trong s nghip cng nghip ho, hin i ho t nc,
ng v Nh nc ta cng nhn r hn tm quan trng ca
ngun vn huy ng trong nc, l mt trong nhiu chnh
sch pht trin kinh t, l chnh sch to tin
quan trng nht, cho nn nhiu chnh sch c iu
chnh, sa i nhm to iu kin thu ht vn u t t
nhiu ngun khc nhau. Trn c s m Ngn hng Lng
sn a ra nhiu bin php ngy cng c th m rng
kh nng huy ng vn trn th trng.
Chuyn tt nghip
50

2.3.2. Nhng hn ch trong cng tc huy ng vn

:
Ngn hng t c nhiu thnh tch trong hot ng
huy ng vn nhng cn nhiu tn ti : Huy ng vn ch
yu l ngn hn nn tnh n nh ca ngun vn khng
cao gy hn ch trong qu trnh s dng vn . Bn cnh ,
Ngn hng cn thiu nhng hnh thc huy ng vn trung
v di hn cng gy ra s gim st trong vic hp dn
thu ht khch hng giao dch vi NH.
- Hnh thc huy ng vn ti NH Nng nghip cha a
dng cc hnh thc vay vn ti NH ch dng mc k hn 3,
6, 12 thng . tuy n ph hp vi i tng vay vn l cc h sn
xut v tiu dng hin ti nhng trong tng lai k hn huy
ng vn ny s gp nhiu bt li, n lm hn ch kh nng
huy ng vay t cc thnh phn khc trong x hi .Trn cng
a bn Lng Sn, cc Ngn hng khc m rng k hn
vay1 , 3 , 6 , 9 , 12 thng , nh s linh ng, a dng k hn
vay da trn nhu cu v mong mun gi tin ca Khch hng
s gip h m bo kh nng vay t nhiu thnh phn kinh
t trong tng lai . Mt khi NH Nng nghip ko ch n yu
t ny , lng khch hng truyn thng ca NH s gim i,
ng thi kh nng thu ht khch hng tim nng s gp
nhng tr ngi ln .
Cc hnh thc huy ng vn hin nay vn cn n
iu : Tit kim ngoi t, ni t gi gp , k phiu , tri
phiu .Nhng hnh thc ny thuc knh huy ng vn
truyn thng ca NH song do nhu cu o hi ngy mt
cao ca khch hng, vic duy tr v ch pht trin nhng
Chuyn tt nghip
51

hnh thc ny tr nn nhm chn . Do Ngn hng cn

phi m rng hnh thc huy ng vn ,to nn sc hp dn
thc s li ko khch hng n gi tin ti Ngn hng .
Khng nhng th ,khch hng v NH lun quan tm
n yu t li sut v n s nh hng n li nhun kinh
doanh ca Ngn hng cng nh li tc m khch hng c th
nhn c .Hin ti NH Nng nghip huy ng vn vay ngn
hn l : 0.62%/thng,trung hn l :0.68 %/thng , di hn l :
0,72 % , So vi cc Ngn hng khc trn cng a bn li sut
huy ng nh vy l thp, khin yu t cnh tranh v gi tin
li tc cho khch hng ca NH Nng nghip b gim st, dn
n lm gim tnh cnh tranh thu ht ngun vn t cc ch
th kinh t. Ngn hng kinh doanh trn c s li nhun v
th vic iu chnh li sut hp l cng l vn khng d
gii quyt
-
Thi hn huy ng vn cha a dng , Iu ny
rt d nhn thy khi khch hng ch c th la chn hnh

thc cho vay vi k hn 3, 6, 12 thng .K hn ny thc s bt
li cho vic huy ng vn ca NH khi chu trnh kinh doanh
ca cc doanh nghip , t chc kinh t, cc h kinh doanh ,
c th trn a bn din ra khc nhau trong s vn ng
ca ton b nn kinh t. V th, Thi gian ngun vn nhn
ri l khc nhau . Ngn hng s khng th tng s hp dn
trong qu trnh thu ht vn ca mnh ln khi k hn gi tn
vay ch b hp trong 3 hn mc ny . gii quyt tnh
trng ny, NH Nng Nghip Lng Sn cn xem xt v a
dng ho hnh thc huy ng vn vi nhiu mc k hn khc
nhau .
Chuyn tt nghip
52

-Ngn hng Lng Sn cn gp hn ch v im giao

dch v ngoi tr s chnh NH cn c 15 chi nhnh t ti
cc ph huyn nhng hu nh khng c cc qu tit kim t
trn a bn . Chnh v vy chn rt ca NH b hn ch
khin cho khch hng gp khng t kh khn khi gi tin
vo NH .V th n cng l mt trong nhng nguyn nhn
lm gim sc huy ng tin gi ti NH .
-NH Lng Sn c nhiu ci tin song phong cch
phc v cn nhiu hn ch. Trn lnh vc thng tin tip th
v NH chung , dn chng cha c c lng tin vng vng,
cng nh s hiu bit cha y v NH, trong khi hot
ng NH cn c s hn ch v thi gian ( Dn chng c nhu
cu gi tin v lnh tin c ngy, NH ch phc v c 8 gi
trong ngy ) Tc l cha p ng c 24/24 gi, 7 ngy trong
tun.. i ng cn b nhn vin c trnh chuyn mn t
cao ng, i hc cn qu t, ch chim trn 23 %. Do
NH vn cn phI tip tc o to thm v tin hc , ngoi ng
v o to su v chuyn mn nghip v p ng yu
cu nhim v pht trin NH trong giai on mi. Bn cnh ,
do hn hp v kinh t, vic ng dng cng ngh tin hc hin
i mi ch p ng cho vic trang b tng bc .Do cha
to c bc tin nhy vt trong vic o to li v nng
cao trnh cho cn b nhn vin theo i hi thc t
ra
- Vic m ti khon tin gi c nhn v ti khon sc
c nhn cn t , cha gip cho dn chng lm quen v tip
cn vi hnh thc thanh ton khng dng tin mt .Do ,
vic qun l ngun thu , ngun chi ,c lng v ra nhng
Chuyn tt nghip
53

bin php c th nhm nng cao hot ng cho vay t cc

thnh phn kinh t tr nn kh khn .
- Mi trng kinh t v m vi 2 yu t cu thnh ch
yu l mi trng kinh t v c cu php l cha phi hon
ton thun li nh yu cu i hi ca cng tc huy ng vn
trung di hn . Mi trng kinh t tuy mc n nh t c ci thin kh nhanh chng, nhng cha thc s vng chc
Trong thi gian ti nhim v ca NH l rt ln, NH No &
PTNT Lng sn phi phi kt hp vi cc cp , cc nghnh c
lin quan to lp mi quan h khng kht trong c cng tc
huy ng vn v s dng vn . Mun tr
thnh mt NHTM
ch cht gi vai tr ch o trong nn kinh t i hi NHNo

& PTNT Lng sn phi c nhgn gii php khc phc nhng
tn ti trn . Bn cnh , gp phn vo s nghip pht
trin kinh t t nc , cn c mt mi trng hot ng thun
li , i hi nhng thay i t pha Chnh ph v NH Nh nc to iu kin thun li hot ng ca ngnh NH ngy
cng c hiu qu hn.
Chuyn tt nghip
54

Chng 3:
Gii php tng cng huy ng vn
ca Ngn hng nng nghip & PTNT Lng Sn
Mi mt nn kinh t vn hnh v pht trin u phi
da trn c s cc yu t sn xut, bao gm : Lao ng - Vn
- t ai, ngoi ra l cng ngh v qun l. Trong vn l
yu t cc k quan trng cho pht trin kinh t x hi. Chnh
v s quan trng ca ngun vn tin t i vi s pht trin
kinh t m chng ta lun tm kim nhng gii php hu
hiu nhm huy ng c nhiu ngun vn cho cng nghip
ho, hin i ho t nc. Trong , vic tm gii php
huy ng c nhiu vn nhn ri trong dn chng ca cc
Ngn hng Thng mi vn lun l vn bc xc v nan
gii. c nhiu gii php c a ra v thc hin c kt qu,
song cha phi l tt c. Nhng iu chng ta c th lm
c l c c chnh sch r rng, hp lng dn, to iu
kin cho mi ngi hiu r v tham gia xy dng, thc hin
chnh sch huy ng ngun vn cho pht trin kinh t.
Qua vic phn tch, nh gi v tnh hnh huy ng
vn ca Ngn hng No&PTNT Lng sn cho thy: Cng vi
chuyn sang nn kinh t th trng, Ngn hng thu c
nhng kt qu ng khch l trong hot ng kinh doanh
tin t, tn dng v dch v Ngn hng, c bit l cng
tc huy ng ngun vn trn a bn. l kt qu ch o
st sao ca Ngn hng Nh nc, Ngn hng No&PTNT Vit
nam cng vi Ban lnh o, cc phng ban chuyn mn nghip
Chuyn tt nghip
55

v ht sc c gng, t a ra cc gii php ph hp

vi yu cu ca khch hng m vn m bo li ch v mc
tiu ca Ngn hng.
3.1 - nh hng chin lc huy ng vn ca ngn hng
nng nghip & ptnt lng sn trong thi gian ti.
Ngn hng Nng nghip v PTNT Lng sn l mt

doanh nghip Nh nc c chc nng kinh doanh tin t, tn
dng v lm cc dch v Ngn hng kt hp vi vic thc thi
chnh sch tin t nhm thc y kinh t pht trin trn
a bn. Cn c vo nh hng kinh doanh nm 2004 ca
NHNo & PTNT Vit nam v yu cu pht trin kinh t ca
a phng, mc tiu phn u thc hin trong nm 2004
ca NHNo & PTNT Tnh Lng sn nh sau:
- Tng ngun vn: 1.078 t tng 25% so vi nm 2003.
- Tng d n: 870 t, tng 22% so nm 2003.
- T l d n trung, di hn: 70%
- T l n qu hn: di 1%
- Thu dch v ngoi tn dng chim 15% so vi tng
thu.
- Chnh lch thu chi tng 10% tr ln so vi nm 2003.
- Thu nhp ca ngi lao ng tng hn nm 2003, p
ng y theo chnh sch ca nh nc i vi ngi lao
ng.
M rng kh nng huy ng vn ca Ngn hng,
trong nng cao t trng huy ng vn trung di hn p

ng cho vay trung di hn trn a bn.
M rng cho vay u t khng ch trong phm vi
pht trin sn xut trn a bn nng thn m cn phi cho

Chuyn tt nghip
56

vay u t xy dng c s vt cht k thut h tng: in,

ng, trng, trm ... cho vay i vi mt s d n trong din
quy hoch ca tnh.
Trong s nghip cng nghip ho, hin i ho t nc
t nay n nm 2010 i hi s n lc vn ln ca ton b
nn kinh t, trong vai tr ca Ngn hng c tm quan
trng c bit. Mt khc t c mc tiu pht trin
kinh t x hi i hi mt lng vn u t ln, v vy cng tc
huy ng vn lun c nhn mnh l mc tiu hng u ca
ngnh Ngn hng. Vi ngun vn huy ng c Ngn hng
No&PTNT Lng Sn m rng cho vay v ng gp rt ln
vo s nghip xy dng kinh t t nc. Bn cnh nhng
thnh cng t c trong huy ng vn, Ngn hng
No&PTNT Lng sn vn cn mt s tn ti cn c gii quyt
bng nhng bin php thit thc c th.
3.2. Mt s gii php nhm nng cao kh nng huy
ng vn ca ngn hng nng nghip v PTNT Lng
sn :
Huy ng vn phc v cho s nghip cng nghip
ho, hin i ho t nc t nay n nm 2010. Hin nay
ngun vn trong nc l quyt nh, ngun vn nc ngoi l
quan trng. Huy ng vn trong nc qua nhiu knh: Ngn
sch Nh nc, doanh nghip, Ngn hng, dn c ... Trong
ngun vn trong dn c v doanh nghip l quan trng nht,
vn u t trong nc c bn phi da vo tit kim v tch
lu, phi coi tit kim nh mt quc sch.
Trong cng tc huy ng vn
Ngn hng No&PTNT
Lng Sn l mt Chi nhnh ng gp mt phn khng nh

Chuyn tt nghip
57

vo s pht trin kinh t v m rng sn xut ca khu vc.

gii quyt vn cho nn kinh t ni chung, Ngn hng
No&PTNT Lng Sn cn phi thc hin mt s bin php sau
y :
3.2.1. a dng ho cc hnh thc huy ng vn :
Bn cnh cc hnh thc huy ng vn truyn thng nh
tin gi tit kim cc loi : 3 thng, 6 thng, 12 thng, cc
hnh thc k phiu, tri phiu Ngn hng ... th Ngn hng
cn trin khai v pht trin cc hnh thc huy ng mi nh :
- Tit kim xy dng nh , tit kim "Lm qu" cho
con chu trong
tng lai.
- Tit kim bng ngoi t, tit kim nhn th, tit

kim hc ng.
- Tin gi tit kim nh k c thng, tit kim vic
lm.
- Tin gi tit kim dnh cho tui gi v hu.
Mi loi hnh c hnh thc khuyn khch hp dn
ring : Li sut c th cao hn bnh thng mt cht, u tin x
l rt vn trc hn do nhu cu thc t, cho vay thm vn vi
th tc li sut u i. c bit ch trng m rng cc hnh
thc pht hnh k phiu, tri phiu di hn, thc hin chuyn
nhng cc giy t c gi, ng thi y mnh hot ng s
dng c hiu qu cc ngun vn ny theo cc d n u t.
3.2.2. a dng ho thi hn huy ng vn :
Do chu trnh kinh doanh cc doanh nghip, t chc
kinh t, cc h kinh doanh c th... trn a bn din ra khc
nhau trong s vn ng ca ton b nn kinh t. Cho nn
thi gian nhn ri v vn ca cc n v cng khc
Chuyn tt nghip
58

nhau. Nhiu Ngn hng thng mi nm bt c s thay

i trn v ang p dng cc hnh thc huy ng vn thi
hn rt a dng huy ng ti a cc ngun tin nhn
ri. Nhng hin nay Ngn hng No&PTNT Lng Sn mi ang
huy ng loi tin gi khng k hn, k hn 3 thng, 6 thng
v 12 thng. V th lng vn trung v di hn cn thiu
nhiu. gii quyt tnh trang ny, ng thi m bo
kh nng cnh tranh vi cc Ngn hng khc, Ngn hng
Nng nghip Lng Sn cn phi a dng ho cc hnh thc
huy ng vn vi nhiu thi hn di hn v a ra mt mc li
sut ph hp vi tng hnh thc khc nhau.
3.2.3. Xy dng im giao dch thun li, cung
ng tt nhiu dch v
Mt trong nhng yu tt c bn thu ht c nhiu
khc hng trong hot ng kinh doanh l Ngn hng phi c
a im giao dch nhng ni thun li, ng dn c c
thu nhp cao ngi gi tin tn km c bng tin v
thi gian i li giao dch. Cc Ngn hng phi a ra cc
dch v tt nh: dch v u thc, t vn v bo qun an ton
vt c gi, cc dch v thng tin, chuyn tin theo yu cu
nhanh chng, chnh kh nng thu ht ngun vn vo Ngn
hng.
3.2.4.
Thc hin chnh sch Marketing Ngn
hng nng ng :
Hin nay hot ng ca cc Ngn hng ngy cng tng
v s lng cng nh cht lng, cnh tranh gia cc Ngn hng
din ra gay gt. Do tn ti v pht trin kinh doanh
c hiu qu, cc Ngn hng phi c cc bin php c th
Chuyn tt nghip
59

nhm thu ht khc hng v tho mn nhu cu ngy cng tng

ca h. Mt trong nhng bin php l phi xy dng cho
c mt chnh sch Marketing Ngn hng nng ng, vi
chnh sch gi c, chnh sch sn phm, chnh sch khch
hng ph hp.
thu ht c cc loi khch hng, i hi Ngn hng
Nng nghip Lng Sn phi c chnh sch khuyn khch cc
chi nhnh khai thc ht cc mi quan h, c bit l quan
h x hi, cc hnh thc tip cn v thuyt phc khch hng
n t k hoch vi mnh nh: Ln k hoch c th, chi
tit tip xc vi khc hng mi, cng c khc hng truyn
thng, thc hin tt cc t huy ng v chi tr tin gi tit
kim, k phiu... nhm cung cp nhng dch v tt nht cho
khch hng, ngn hng nn p dng mt chnh sch u i
linh hot, mm do lun c li hn so vi cc Ngn hng thng mi khc. l s hp dn v li ch vt cht i vi
khch hng v tin cy y sc thuyt phc. c bit
Ngn hng cn y mnh cng tc tip th, qung co v
chc nng nhim v, quy m hot ng ca Ngn hng, cc
hnh thc huy ng tin gi v cho vay cng mc li sut
thch ng trong tng thi k khch hng bit v thy c
s chuyn bin ca Ngn hng trong vic nng cao cht lng dch v phc v mi khch hng, nhm em li cho h
nhng tin li trong giao dch gi tin, rt tin mt, thanh
ton... t khch hng s tm hiu Ngn hng v c quan
h gi tin v vay vn Ngn hng.
3.2.5.
Kt hp li ch ca khch hng vi Ngn
hng :
Chuyn tt nghip
60

Thc hin kt hp gia li ch ca khch hng vi li ch

ca Ngn hng. Trong nn kinh t th trng hin nay i i
vi vic cao tinh thn yu nc ca nhn dn trong vic
ng gp vn xy dng t nc th Ngn hng cn
ch n quyn li ngi gi tin. Nu li sut huy ng
thp s khng kch thch c khch hng gi tin vo Ngn
hng. Ngc li nu li huy ng cao bt buc Ngn hng
phi y u ra ln cao, do Ngn hng khng cho vay
c. V vy khi c mt chnh sch li sut hp l, ph hp s
hp dn c nhiu khch hng gi tin vo Ngn hng vi
nhng khon tin ln, thi hn di. ng thi Ngn hng phi
m bo u ra va phi thp hn t sut li nhun bnh
qun ca ngi vay vn th mi m bo c li ch ca
Ngn hng.
Cc chnh sch c bn ca Ngn hng, c bit
chnh sch khch hng cn phi hp dn, khuyn khch vt
cht, to s thn mt, tin tng cho khch hng. Ring i vi
tin gi m bo thanh ton, tin gi thanh ton sc, Ngn
hng c th thu ht khch hng bng hnh thc thanh ton
nhanh khng thu ph dch v chuyn tin, l ph m sc
bo chi, m th tn dng km theo l mt lot cc hnh
thc khuyn mi khc, tc ng trc tip vo tm l ngi gi
tin, s c tc dng tch cc trong vic thu ht h gn b thng xuyn vi Ngn hng mnh. Hin nay vic m ti khon
c nhn cn cha hp dn i vi khch hng cho nn doanh
s tng i thp. Do vy, bng cc phng tin thng tin i
chng, tng thi im nht nh: Th 7, ch nht, ngy
l... ngi dn hiu c ni dung, th tc m v s dng
Chuyn tt nghip
61

ti khon c nhn, ng thi ch ra cho h thy c nhng

li ch, cng dng ca chng. Mc khc phi c bin php
khc phc s chnh lch li sut tin gi ca ti khon c
nhn v tin gi khng k hn. C nh vy mi khuyn khch
h gi tin vo nhiu hn.
3.2.6. To lp uy tn cho Ngn hng.
Trong cng tc huy ng vn vic u tin l to lp c uy tn, lng tin vi dn chng. Phi ni rng lng tin l mt
trong nhng vn sng cn ca Ngn hng, Ngn hng
c hot ng c hay khng l nh vo lng tin ca dn
chng. Ngi gi tin c quyn la chn ni gi tin m h
cho l an ton nht, cn b Ngn hng c thi phc v
vn minh lch s, sn sng hng dn cho h hnh thc tit
kim c li nht. Mt Ngn hng m khng gi c ch "tn"
th khng th t kt qu nh mong mun.
Trong khi th trng vn di hn cha pht trin, vic cung
cp vn di hn cho nn kinh t u c thc hin qua knh
Ngn hng. V vy thng qua cc hot ng to vn, m
rng u t, cho vay, khai thc v s dng vn c hiu qu
nht nng cao uy tn ca Ngn hng. ng thi Ngn
hng cn thng xuyn tng cng kim tra, thanh tra kp thi,
nhn rng nhng gng ngi tt, vic tt v x l cc hnh vi
gy hi lm tn thng n uy tn ca Ngn hng.
3.2.7. Nng cao hiu qu s dng vn :
Mun cng tc huy ng vn c tng cng th phi
kt hp vi s dng vn c hiu qu. i vi vn trung v di
hn phi c u t theo d n, trn c s cc d n sn xut
kinh doanh c thm nh k lng, t hiu qu kinh t
Chuyn tt nghip
62

x hi cao. Cn c vo s lng vn cn huy ng, thi hn c

th l bao lu m Ngn hng cn la chn cc hnh thc
huy ng thch hp : Khng k hn, c k hn 3 thng, 6
thng, 9 thng hoc trn 1 nm, k phiu, tri phiu ... vi
mc li sut hp l. Nh vy s dng c hiu qu vn c th ni
l mt bin php c tnh quyt nh rt ln i vi cng tc
huy ng vn ca Ngn hng, hay ni cch khc l "C cu
mi c cung".
3.2.8. Thc hin bo him tin gi :
Thng xuyn nng cao cht lng hot ng kinh doanh,
cc Ngn hng cn ch ng tham gia bo him tin gi
nhm m an ton cho ngi gi tin. Vic tham gia bo
him tin gi c ngha thit thc i vi Ngn hng trong
vic huy ng vn. bi v, nhng ngi gi tin c l do no
nghi ng Ngn hng c th v n, h s lp tc rt tin ra.
Ngn hng mt di cc khon tin d tr, thm ch c
tn tht do dng tin rt ra sau rt ln. Tc ng dy
chuyn ny dn n dn c x n Ngn hng rt
tin, lm cho Ngn hng lm vo tnh trng kh khn,
khng kh nng thanh ton dn n ph sn. Do , cc
ngn hng tham gia bo him tin gi l khch hng
yn tm.
3.2.9. M rng vic s dng ti khon c nhn,
pht hnh sc v th thanh ton :
Kinh t pht trin, vic a dng ho cc hnh thc huy
ng vn l rt cn thit, va p ng nhu cu ca khch
hng trong giao dch kinh t, va gip Ngn hng huy ng
c mi ngun vn nhn ri trong x hi. Hn na, ngun
Chuyn tt nghip
63

vn ny tuy c bin ng nhng lun tn ti mt s d nht

nh v Ngn hng c th s dng cho vay. Cc dch v
ny li xut huy ng thp, thm ch khng phi tr li i
vi ti khon tin gi thanh ton. Ngn hng c iu kin h
thp li xut huy ng bnh qun, t h thp li xut cho
vay i vi doanh nghip.
- Khuyn khch s dng sc c nhn: cn sm cho
php pht hnh sc tin mt to iu kin cho ch ti
khon thc hin thanh ton, cho ngi cha c ti khon ti
Ngn hng vn c th rt tin c thun li v d dng.
Theo quy nh hin ti, c nhn c ti khon tin Ngn
hng mun pht hnh sc thanh ton c gi tr hn 5 triu
ng th n Ngn hng lm th tc bo chi sc. Do ,
cha khuyn khch c nhiu khch hng s dng hnh thc
ny, m h thng thch dng tin mt thanh ton thun
tin hn.
- Pht hnh th thanh ton: vic s dng th thanh ton
cng gp nhiu kh khn do thu nhp ca dn c cn thp v
s hiu bit v dch v ny l rt thp. Hn na, trang thit
b ca Ngn hng cng cha hin i c th pht
trin hnh thc ny do kinh ph u t kh ln. Nhng tng lai
khng xa, vic pht hnh th thanh ton cn c tnh ton
sm p ng nhu cu thanh ton ngy cng ln ca nn
kinh t pht trin.
Mun thc hin c tt cng vic trn cn ch : bc
u l vn ng khch hng dng th thanh ton khch
hng thy vic s dng th thanh ton tht s tin li, d
dng v khng phi mang theo tin mt. Mt khc, cc t
Chuyn tt nghip
64

chc kinh t, siu th, nh hng, cc dch v vn ti, nh

gathc hin nhn tin qua th bng cc thit b ti im
bn l (EFTPOS) v cc my rt tin t ng ATM.
3.2.10. Quan tm n i ng cn b nhn vin:
i ng nhn vin ca Ngn hng c nh hng rt ln
n hot ng kinh doanh Ngn hng. i vi trnh
nhn vin th phi thng xuyn nng cao, phi c mt s
hiu bit nht nh gii thch cho khch hng mt cch
tng tn, r rng, t to c mt nim tin cho khch
hng, khch hng cm thy nhn vin gii h cng yn tm
khi giao dch vi Ngn hng.
Nm 2004 i ng cn b Ngn hng Nng nghip v
PTNT Lng Sn c nng ln trnh chuyn mn, ngoi
ng, tin hc... tng bc thch nghi vi kinh t th trng. Vi
i ng cn b cng nhn vin nh vy khng nh
Ngn hng Nng nghip v PTNT Lng Sn l Ngn hng c
i ng cn b nhn vin tng i ng u, tnh k lut
v trch nhim cao gp phn to ln vo nhng thnh cng
ca Ngn hng trong nhng nm qua. Tuy nhin so vi nhim
v v yu cu pht trin ca Ngn hng hin i, th phi
nng cao trnh hn na. V vy s dng tt ngun
nhn lc, Ngn hng cn phi t chc o to, bi dng
mt cch hp l, p ng yu cu hot ng kinh doanh tin
t trong thi gian trc mt v lu di.
Tm li, cc gii php nu trn c mi quan h vi nhau,
vic p dng mt s gii php ny c th to nn nh hng
n gii php khc. chng hn, hin i ho cng ngh
Ngn hng chc s nng c cht lng v cc sn phm,
Chuyn tt nghip
65

dch v Ngn hng, to c hi thu ht khch hng ngy cng

nhiu hn. Ngun vn huy ng ln l iu kin cn thit
m rng tn dng v u t pht trin kinh t V vy,
nn cn c vo iu kin c th ca tng thi k chn
la cc gii php cho thch hp v t hiu qu mong mun.
3.3. Kin ngh :
3.3.1. Kin ngh vi Nh nc:
Nhng nm gn y kinh t nc ta pht trin nhanh
trng, nhiu quan h kinh t x hi pht sinh trong nn kinh
t th trng, i hi phi c iu chnh bng php lut.
To ra mi trng php l n nh gip cho s pht trin lnh
mnh ca nn kinh t, l vn c ngha cc k
quan trng, th hin vai tr qun l nh nc bng php lut
i vi mi hot ng kinh t, vn ho i sng x hi. V
vy, Nh nc cn quan tm n cc vn :
- Hon thin mi trng php l:
Thc hin ng li i mi ca ng Nh nc, nht l
t khi lut doanh nghip ra i nm 2000, cc nh u t
thuc mi thnh phn kinh t v t nhn gii to c
nhiu lo lng v nht qun v ch trng, chnh sch thi
gian qua. Nhng khng c ngha l vic thc hin thng
thong tt c cc ngnh, cc a phng, m u cn
ro cn v hnh gia doanh nghip Nh nc v doanh
nghip ngoi quc doanh v t ai, v vn u t cn
tip tc tho g thng qua nhng vn bn hng dn di lut.
Trong lnh vc Ngn hng, nc ta c lut NHNN v
lut cc t chc tn dng c Quc hi kho 10 thng qua
thng 12/1997, quy nh nhng nguyn tc c bn v to
Chuyn tt nghip
66

hnh lang php l thun li cho hot ng kinh doanh ca cc

t chc kinh t ny trong nn kinh t th trng. Tuy nhin,
lut ban hnh gn 10 nm v qua thc hin cn mt s
im cn sa i, sung nh quy nh v vn t c, v ni
dung huy ng vn ca NHTM cho ph hp vi tnh hnh hin
nay.
- Mi trng kinh t v m n nh:
Cc yu t kinh t, chnh tr, x hi c nh hng ln
n hot ng kinh doanh ca Ngn hng v cng tc huy
ng vn ca h thng NHTM. y l iu kin cn thit
thc thi c hiu qu cc gii php v huy ng vn,
nhm thu ht ngy cng nhiu vn nhn ri trong x hi
pht trin kinh t. Do , nh nc cn c chnh sch v bin
php iu hnh chnh sch ngoi hi, t gi, li sut vn l
nhng vn rt nhy cm ca nn kinh t ,khc phc
tnh trng dn c ct tr vng, ngoi t v bt ng sn, yn
tm vo sn xut kinh doanh hoc gi tin vo Ngn hng.
Tht vy, s n nh ca mi trng kinh t v m l
tin cn thit cho s tng trng v pht trin kinh t ni
chung, cng nh cng tc huy ng ni ring. i vi nc ta, s
n nh kinh t v m trc ht l kim ch lm pht v
ngn chn gim pht trin tin t, n nh nn ti chnh
quc gia.
- Mi trng x hi:
L mt nc chm pht trin, ng- Nh nc lun rt coi
trng vn tit kim tit kim nhn lc, ti lc, tit
kim tt c mi ngun ti nguyn ca t nc tit kim l
quc sch .V vy, Nh nc cn a ra cc bin php tht c
Chuyn tt nghip
67

th nhm tng tch lu, thc hnh tit kim, cc doanh

nghip thuc mi thnh phn kinh t v dn c cng thc
hin, chng tiu xi hoang ph trong cc cng trnh xy
dng c bn, hi hp qu nhiu khng em li hiu qu, cc
l hi qu tn km
a bn c th ca NHNo & PTNT l nng dn v nng
thn, chim khong 80% dn s v 24% GDP trong nc
( chin lc pht trin kinh t x hi 2001- 2010 ti i hi
ng ln th IX ). Do , Nh nc nn c chnh sch khuyn
khch v u i i vi nng nghip v nng thn; nht l
thng qua chnh sch tn dng, to iu kin thun li cho
vic chuyn i nhanh c cu cy trng v vt nui.
3.3.2. Kin ngh vi NHNo & PTNT Vit Nam
- Cn to iu kin cc chi nhnh c ch ng
hn trong hot ng kinh doanh theo hng nng cao quyn
t ch, phn r trch nhim, ph hp vi quy m v c
imchi nhnh, c c ch t chc, c ch iu hnh vn
hoc h tr vn cho cc d n u t ln nhm pht huy vai
tr ca c s.
- Sm trang b cng ngh hin i, cc phn mm ng
dng tin tin nh trang b cng SWIFT, pht trin mng WAN
nn tng cho s i mi cng ngh tin hc Ngn hng,
khai thc tt dch v Home banking phc v cng tc thanh
ton quc t nhanh chng, thun li v tng sc cnh tranh
trn thng trng.
- Xy dng chnh sch li sut hp l li sut lun l
mt nhn t tc ng mnh n cng tc huy ng vn ca
Ngn hng. Do , cn x l theo hng: theo c ch cnh
Chuyn tt nghip
68

tranh linh hot. Trn c s Trung ng quy nh li sut iu

ho vn, cho chi nhnh c quyn quy nh li sut trn a
bn. Chi nhnh s p dng mt mc li sut m bo tnh
cnh tranh vi cc Ngn hng bn, sao cho c th hp
dn ngi gi khng ch tnh sinh li m cn tnh a
dng trong phng thc tr li.
Ngoi vic cn c vo mi quan h cung cu v vn,
cn phi xem xt n li sut s dng vn, quy nh li
sut huy ng vn v m bo kinh doanh c li. Hn na,
cn phi duy tr c mc li sut hp l gia ngun vn ngn
hn v ngun vn trung di hn, mc ch l bo m li
ch ca ngi gi tin v khuyn khch mi ngi gi tin vi
k hn di hn, nhng khng n gin l tng li sut v nh
vy cc doanh nghip s khng chp nhn. Mt khc, li sut
tin gi cao h s khng u t vo cc phng n kinh doanh
m chuyn sang gi tin vo Ngn hng ly li. V vy, phi
tnh ton cn i, hp l gia li sut ngn hn v li sut
trung di hn.
- a dng ho hnh thc huy ng vn: Cc NHTM cn
lun lun i mi v a dng ho hnh thc huy ng vn,
to ra nhiu sn phm thch hp vi mi i tng khch hng.
Sm thc hin hnh thc gi tin tit kim mt ni ly ra
nhiu ni, tit kim hng li bc thang, k phiu c thng
hoc thm cc k hn 1 thng, 2 thng v 7 8 thng
Ngha l xen thm vo gia cc k hn tit kim truyn
thng hin nay, thu ht khch hng vi nhng sn phm
mi a dng v tin ch hn. M cc t vn ng cc
t chc kinh t v dn c m ti khon c nhn Ngn
Chuyn tt nghip
69

hng, pht hnh sc thanh ton v th thanh ton, to thi

quen mi, tin b, hn ch s dng tin mt.
- C chin lc di hn o to, bi dng nng cao trnh
nghip v i vi cn b nhn vin, nht l cn b lnh
o cc huyn, phng giao dch cc cm ng dn c
cho tng xng vi nhim v c giao, sm hi nhp vi cc
ngn hng khu vc v th gii. Bi thc tin chng minh
hiu qu sc cnh tranh ca mt ngn hng lun l bn cht
tim tng trong mi cn b nhn vin ca ngn hng ,
nn i i vi vic sp xp, b tr lao ng hp l, cn
mnh dn giao vic cho cn b tr, c nng lc v trnh ,
c phm cht tt rn luyn v th thch. Trn c s
bt vo cc cng v nng n hn. V vy, cc Ngn
hng cn phi ht sc quan tm n vn cn b trong
chin lc kinh doanh ca mnh.
Chuyn tt nghip
70

KT LUN
thc hin CNH HH, vi mc tiu chin lc pht trin
kinh t x hi 2001 2010 l a nc ta ra khi tnh trng
km pht trin, a GDP ln t nht gp i nm 2000, nng
cao r rt i sng vt cht v tinh thn ca nhn, dn i
hi phi c ngun vn rt ln. Bi vn l khu c tnh cht
quyt nh s tng trng v pht trin tin kp vi cc nc trong khu vc v th gii.
l mt nhim v ht sc nng n, vi nhng thch
thc mi trong qu trnh hi nhp kinh t th gii, V vy,
ton th cn b nhn vin ngnh Ngn hng v chi nhnh
NHNo & PTNT Tnh Lng Sn phi n lc phn u, khng
ngng nng cao trnh nghip v v mi mt, ng dng
cng ngh hin i trong hot ng kinh doanh v dch v
Ngn hng. c bit l nghip v huy ng vn hon
thnh xut sc nhim v c nh nc giao ph. Do , bi
chuyn tt nghip cp n vn : Gii php
nhm nng cao kh nng huy ng vn ca chi nhnh
NHNo & PTNT Tnh Lng Sn , kt hp nghin cu l
lun gn lin vi thc tin, phn tch, so snh lm r
ni dung c bn sau y:
- h thng nhng vn c tnh cht l lun v vn
v kh nng huy ng vn ca NHTM.
- Khi qut tnh hnh kinh doanh ca chi nhnh NHNo &
PTNT Tnh Lng Sn. Trn c s phn tch thc trng cng
Chuyn tt nghip
71

tc huy ng vn, chuyn ny rt ra mt s nhc

im, tn ti v nguyn nhn c bn nh hng n cng
tc huy ng vn ca chi nhnh NHNo & PTNT Tnh Lng
Sn.
- T , nu ln mt s gii php v kin ngh vi ngnh
cng nh vi Nh nc.
Hon thnh chuyn ny, Ti mong mun s ng
gp c nhng suy ngh v mt s gii php nhm lm tt
hn na cng tc huy ng vn ca chi nhnh NHNo & PTNT
Tnh Lng Sn. Nhng l mt ti rng v ht sc phong
ph, kin thc v kinh nghim cn hn ch, thi gian nghin
cu li ngndo , kh trnh khi nhng khim khuyt v
hn ch. Knh mong thy, c v cc cn b trong chi nhnh
gp c th tip tc hon thin ni dung ca ti
ny v b sung kin thc cho bn thn mnh.
Ti xin chn thnh cm n!
Lng Sn, ngy 01 thng 4
nm 2005
Chuyn tt nghip
72

TI LIU THAM KHO

1. Lut NHNN Vit Nam s 01/1997 ngy 12/12/1997.
2. Lut cc T chc tn dng s 20/1997 ngy
12/12/1997.
3. Ti liu ging dy mn L thuyt tin t Ngn hng
( thng 8/2000).
4. Tin t v th trng ti chnh. Tc gi Fredic
S.Mishkin.
5. Chin lc pht trin kinh t x hi 2001 2010.
6. Nghip v kinh doanh Ngn hng ( Hc vin Ngn
hng - 2000)
7. i mi v thc hin ng b cc chnh sch, c ch
qun l kinh t.
8. Ngn hng Nng nghip Vit Nam.
Chuyn tt nghip
73

9. Ngn hng Vit Nam vi chin lc huy ng vn phc

v cng nghip ho, hin i ho t nc.
10. Bo co tng kt hot ng kinh doanh cc nm
2002, 2003, 2004 ca chi nhnh NHNo & PTNT Tnh Lng
Sn.
Chuyn tt nghip
74

Cc ch vit tt trong chuyn

1. NHNo&PTNT : Ngn hng nng nghip v pht trin
nng thn
2. NHTW
: Ngn hng trung ng
3. TCTD
:T chc tn dng
4. NHNN
: Ngn hng nh nc
5. NHTM
: Ngn hng thng mi
6. NHTMCP
: Ngn hng thung mi c phn
7. NHTMNN
: Ngn hng thng mi nh nc
8. NHNT
9. ICB
: Ngn hng ngoi thng

: Ngn hng cng thung
10.
VCB
: Ngn hng ngoi thong
11.
BIDV
: Ngn hng u t v pht
trin
12.
ANZ
: Ngn hng quc t
13.
CNY
: ng nhn dn t
14.
VND
: ng Vit nam
15.
CNH HH
: Cng nghip ho hin
i ho
16.
GDP
: Tng thu nhp quc
dn
Chuyn tt nghip
75

Mc lc
Chng1. Nhng vn c bn v vn ca ngn hng thng
mi
1.1 Khi nim v vai tr ca vn trong HKH ca NHTM

1.1.1. Khi nim vn va NHTM............................................
1.1.2 Vai tr ca vn i vi HKD ca ngn hng...............
1.1.2.1.Vn gi vai tr quan trng trong vic ......................
1.1.2.2. Vn quyt nh kh nng thanh ton v nng
lc
1.1.2.3. Vn quyt nh quy m hot ng tn dng v
cc
1.1.2.4. Ngun vn quyt nh nng lc cnh tranh ...........
1.1.3. Ni dung v tnh cht ca cc loi vn trong NHTM....
1.1.3.1.Vn t c...................................................................
1.1.3.2. Vn huy ng............................................................
1.1.3.3. Vn i vay...............................................................
1.1.3.4. Vn khc...................................................................
1.2. Cc nhn t nh hng v ni dung bin php
to vn
1.2.1. Cc nhn t nh hng n hot ng ca NHTM......
1.2.1.1 Nhn t khch quan (PEST)......................................
1.2.1.2 Nhn t ch quan.....................................................
Chuyn tt nghip
76

1.2.2. Ni dung cc bin php to vn ca NHTM..................

1.2.2.1. Bin php kinh t....................................................
1.2.2.2. Bin php Tm l....................................................
1.2.2.3. Bin php k thut...................................................
Chng 2 : Thc trng huy ng vn ca ngn hng nng
nghip v pht trin nng thn tnh lng sn. ..............................
2.1. Khi qut v ngn hng nng nghip v pht

trin nng thn tnh Lng Sn .......................................
2.1.1. c im t chc ca Ngn hng nng nghip
v pht trin nng thn tnh Lng Sn.......................................
2.1.2. Hot ng kinh doanh ca Ngn hng Nng
nghip v pht trin Nng thn Lng Sn ...............................
2.1.2.1. Hot ng huy ng vn ........................................
2.1.2.2. Hot ng s dng vn ...........................................
2.1.2.3. Cc hot ng khc .................................................
2.2. Thc trng huy ng vn ca Ngn hng
nng nghip v pht trin nng thn Lng Sn ...............
2.2.1. Tin gi tit kim ca dn c .....................................
2.2.2. Tin gi ca cc n v t chc kinh t ..................
2.2.3. Tin gi m bo thanh ton ....................................
2.2.4. Ngun vn huy ng bng k phiu .........................
2.2.5. Ngun vn huy ng bng ngoi t ...........................
2.3. nh gi kt qu trong cng tc huy ng vn
ca Ngn hng nng nghip v PTNT Lng Sn ..............
2.3.1. Nhng kt qu t c .............................................
2.3.2. Nhng hn ch trong cng tc huy ng vn.............
Chng 3: gii php tng cng huy ng vn ca ngn
hng nng nghip v PTNT Lng Sn.............................................
Chuyn tt nghip
77

3.1. nh hng chin lc huy ng vn ca ngn

hng nng nghip v PTNT Lng Sn trong thi gian
qua
3.2. Mt s gii php nhm nng cao kh nng huy
ng vn ca ngn hng nng nghip v PTNT Lng
Sn
3.2.1. a dng ho cc hnh thc huy ng vn...................
3.2.2. a dng ho thi hn huy ng vn.............................
3.2.3. Xy dng im giao dch thun li, cung ng tt
nhiu dch v
3.2.4. Thc hin chnh sch Marketing Ngn hng nng
ng
3.2.5. Kt hp li ch ca khch hng vi ngn hng.............
.2.6. To lp uy tn cho ngn hng......................................
3.2.7. Nng cao hiu qu s dng vn.................................
3.2.8. Thc hin bo him tin gi .....................................
3.2.9. M rng vic s dng ti khon c nhn, pht
hnh sc v thanh ton
3.2.10. Quan tm n i ng cn b nhn vin
3.3. Kin ngh.....................................................
3.3.1. Kin ngh vi Nh nc..................................................
3.3.2. Kin ngh vi vi NHNo & PTNT Vit Nam ...................
Kt lun
........................................................................
Ti liu tham kho

Cc ch vit tt trong chuyn
Chuyn tt nghip
78

Nhn xt ca n v thc tp
H
tn: ...........................................................................................
.
Chc
v: ............................................................................................
..
Nhn xt chuyn tt nghip ca sinh vin: Nguyn
Thu H
Lp: TC2K7.
Khoa: Ti chnh Ngn hng.
ti: Gii php nhm nng cao hiu qu huy ng vn

ti
chi nhnh NHNo & PTNT Tnh Lng Sn.
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
..................................................................................................
Chuyn tt nghip
79

..................................................................................................
..................................................................................................
................................................................................
Lng sn, ngy 01 thng 4 nm
2005
Li cam oan
- Ti xin cam oan y l cng trnh nghin cu ca
ring Ti.
- S liu v kt qu nu trong chuyn l trung thc
v xut pht t tnh hnh thc t ca n v.
- Cc s liu ny cha tng c ai cng b trong bt k
cng trnh nghin cu no khc.
Tc gi kho
lun
Chuyn tt nghip
80

Nguyn Thu H
Chuyn tt nghip
81

NH045

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

NH045

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

chi nhnh NHNo & PTNT tnh Lng Sn.

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

1.1.2.1. Vn gi vai tr quan trng trong vic hnh

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

th trng tin t (th trng vn ngn hn) v th trng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

tin hnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu nhm gi

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

trin ca hot ng kinh doanh ngn hng, p ng vn cho

vo iu l hot ng ca Ngn hng, theo quy nh ti

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

Vn php nh: L mc vn ti thiu phi c

thnh lp ngn hng do php lut quy nh.

Nu pht hnh c phiu thng phi chia s quyn

Nu pht hnh c phiu u i th khng chia s

Nu pht hnh tri phiu chuyn i th khng

mt quyn s hu v li nhun c th chuyn i ra tin

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

c im ca hnh thc huy ng ny l khng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

gc v li khi n hn hoc khi h c nhu cu rt.Vn huy

Tin gi thanh ton (tin gi giao dch): y l tin

ca doanh nghip hoc c nhn nh ngn hng gi v

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

Ti khon tin gi thanh ton: L ti khon m vic

rt v np tin c thc hin bng sc hoc chuyn khon.

Ti khon vng lai: L ti khon lc d n, lc d c.

Tuy nhin, Ngn hng lun c s chnh lch gia xut

Tin gi khng k hn thun tu: L khon tin k

gi vi mc ch an ton ti sn, khng phi thanh ton,

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

Tin gi tit kim c hai loi: tit kim khng k hn v tit

< li sut huy ng th mi ngi gi ht tin vo ngn hng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

vn vo ngn hng trung di hn v mc ch h hng ti l

c trng ca n l qun l c chnh sch li sut

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

(khong 80%). Cc NHTM phi tn trng v mc vn huy

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

gim cho vay s sn lng cho cc ngn hng khc vay

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

Kh nng vay mn cn c ph thuc vo trnh pht

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

Qua nghip v i l, cc NHTM thu ht c mt lng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

S can thip ca NHNN khi thc hin mc tiu ca

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

huy ng vn s gp nhiu kh khn. Hn th na, lm pht

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

hng rt pht trin. Cc nc chm pht trin, tm l a dng

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

phi m bo c chi ph u vo thp nht v kinh doanh

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

nhu cu ca khch hng c nh hng ln n hot ng kinh

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

s vt cht, trnh cng ngh hin i, i ng cn b

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

- Chnh sch li sut thm nhp th trng ( li

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca

nh ICB, VCB, BIDV. Nhng khch hng thng khng thay i

ti: Gii php nhm nng cao kh nng huy ng vn ca