PRODUCT DISCLOSURE SHEET

(Please read and understand this Product Disclosure Sheet

together with the general terms and conditions governing the ArRahnu Facility-i before you decide to take up this product. Seek
assistance from RHB Islamic Bank Berhad if you need further
clarification on any part of this document or the terms used.)
1. What is this product about?
Ar-Rahnu Facility-i is an Islamic pawn broking that allows gold
jewellery to be pledged as a surety against credit. The Bank will
grant loan to Customer and retain the gold jewellery as collateral
and charge fee for safekeeping service. The gold jewellery will be
valued at the prevailing market price. However the loan amount
granted will depend on certain percentage determined by the Bank
and type of gold. The safekeeping period and fees is predetermined
and agreed upon by both parties (Bank and Customer). At the end
of the period, the loan must be paid to the Bank with its outstanding
safekeeping fee and the gold jewellery will be reclaimed by
Customer. No interest will be charged but, if the loan is not repaid
within the agreed period, the Bank retains the right to seize and
auction off the gold jewellery pledged as collateral.
Product features:
i. Eligibility criteria: Individuals aged 18 years and above.
ii. Type of jewellery: Gold 999, 950, 916, 875, 835, and 750
(without any precious stone).
iii. Margin:
Minimum: RM100
Maximum: 70% of the current market value of the gold jewellery.
iv. Tenure: 6 months. Extension period will be given for another 6
months subject to settlement of the safekeeping fee for the
previous 6 months tenure (previous tenure). Customer must
pay the safekeeping fees for the previous tenure at least ONE
(1) day before the maturity of the Tenure if the Customer
wishes to request for a loan extension. No extension will be
allowed after the expiry of total 12 months tenure calculated
from the first day of safekeeping.
v. Payment method: Customer can pay the loan and safekeeping
fee gradually within the 6 months period or reclaim the gold
jewellery by paying lump sum before or on maturity date.
2. What is the Shariah concept applicable?
The Shariah concept applicable to Ar-Rahnu Facility-i are:
i. Qardh: An interest free loan. Generally, the Customer is required
to pay only the principal amount borrowed. Under this product,
the Bank will grant loan to the Customer and the Customer will
pledge his/ her gold jewellery as surety for the said loan. The
same amount is to be repaid to the Bank by the Customer on
maturity or on demand.
ii. Ar-Rahnu: It literally means pledge whereby, a valuable asset
will be pledged as collateral for loan granted. Under this
product, gold jewellery serves as collateral to the loan. In the
event of default, the asset pledged will be auctioned to recover
the loss. Any surplus will be returned to the Customer while the
shortfall is to be repaid.
iii. Ujrah: This refers to charge or fee for services provided. Under
this product, the Bank will charge a reasonable safekeeping fee
for keeping the gold jewellery in a safe condition during the loan
tenure.
iv. Wadiah Yad Dhamanah: It refers to an agreement for
placement of assets or money to another person for
safekeeping. Under this product, the Bank promises to keep the
gold jewellery in its custody during the loan period and the Bank
shall be responsible to replace the gold jewellery to the
Customer should the gold jewellery goes missing or stolen. If it
is not due to Banks negligence, the Bank is not required to
replace the gold jewellery.
3. What do I get from this product?
Ar-Rahnu-i is a simple way to obtain cash by pledging gold
jewellery as collateral in which the Bank will charge a fixed
reasonable fee for safe keeping of your gold jewellery.

AR-RAHNU FACILITY-i
Date: ___________________________________
[to be filled by Sales/ Branch Personnel]

5. What are the fees and charges I have to pay?

You have to pay for the monthly safekeeping for the safekeeping
service of the gold jewellery. The fee is fixed according to the value
of the pledged gold jewellery (marhun).
Monthly Safekeeping Fees
Gold Jewellery/ Marhun Value
Per RM100
RM100 RM2,000.00
RM0.60
RM2,000.01 RM5,000.00
RM0.70
RM5,000.01 and above
RM0.80
*subject to change
Sample Calculation:
Marhun Value: RM8,000; Loan Tenure: 6 months; Loan Amount
(70%): RM5,600
Total Safekeeping Fee:
= Marhun Value x Safekeeping Fee x Loan Tenure
= RM8,000 x (RM0.80/100) x 6 months
= RM384
Total Amount Due At Maturity:
= Loan Amount + Total Safekeeping Fee Due
= RM5,600 + RM384
= RM5,984
If there are any changes in fees and charges that are applicable
to your financing facility, the Bank will notify you at least 21
calendar days prior to the effective date of implementation.
6. What if I fail to fulfill my obligations?
If you are unable to pay the amount owing together with the
safekeeping fee at the end of the tenure, the Bank has the right to
dispose the gold jewellery in order to settle the loan amount
together with the safekeeping fees incurred.
7. What is the safekeeping fee for early redemption?
Safekeeping fee will be charged up to the month when you early
settle the loan.
8. What are the major risks?
If you are unable to make payment on the total amount due at
maturity, the Bank has the right to auction off the gold jewellery to
recover the loan amount due and safekeeping fee.
9. Do I need a guarantor or collateral?
No guarantor is required but the gold jewellery will be taken as
collateral.
10. What do I need to do if there are changes to my contact
details?
a) It is important that you inform the Bank of any changes to
your contact details to ensure that all correspondences
reach you in a timely manner.
b) You may inform the Bank on such changes via various
channels of communication such as the website, branches
or call centre at 03-9206 8118 / 8228.
11. Where can I get assistance and redress?
a) If you wish to complain on the products or services
provided by us, you may contact us at:
RHB Islamic Bank Berhad
Level 11, Menara Yayasan Tun Razak,
200, Jalan Bukit Bintang, 55100 Kuala Lumpur.
Tel: 03 9206 8118 / 082 276 118
Fax: 03 9206 8008 / 082 276 088
Email: customer.service@rhbgroup.com
Web: http://www.rhbgroup.com

4. What are my obligations?

You must pay the loan and monthly safekeeping fee. The said fees
are to be paid in full upon expiry, redemption or extension of period
of the facility (whichever applicable).

b) If your query or complain is not satisfactorily resolved by

us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or
TELELINK at:
Blok D, Bank Negara Malaysia,
Jalan Dato Onn, 50480 Kuala Lumpur.
Tel: 1-300-88-5465
Fax: 03 2174 1515
Email: bnmtelelink@bnm.gov.my

12. Where can I get further information?

If you have any enquiries, please contact us at:
RHB Islamic Bank Berhad
Level 11, Menara Yayasan Tun Razak,
200, Jalan Bukit Bintang, 55100 Kuala Lumpur.
Tel: 03 9206 8118 / 082 276 118
Fax: 03 9206 8008 / 082 276 088
Email: customer.service@rhbgroup.com
Web: http://www.rhbgroup.com
13. Other Ar-Rahnu facilities available?
No.

IMPORTANT NOTE:
THE BANK IS ENTITLED TO AUCTION OFF YOUR GOLD JEWELLERY IF YOU DO NOT
REPAY THE LOAN AND SERVICE FEE IMPOSED AT THE END OF THE TENURE
The information provided in this disclosure sheet is valid as of 13 November 2014

I/ We hereby confirm having explained the Product Disclosure Sheet

(PDS) to Customer.

I/ We hereby confirm having received and understand the

explanation given.

Staff Name

Customer Name

Staff ID

NRIC

Date

Date

LEMBARAN MAKLUMAT PRODUK

(Baca dan fahami Lembaran Maklumat Produk ini bersama-sama
dengan terma dan syarat am berkaitan Kemudahan Ar-Rahnu-i
sebelum anda membuat keputusan untuk mengambil produk
ini. Dapatkan bantuan RHB Islamic Bank Berhad sekiranya
anda memerlukan penjelasan lanjut mengenai mana-mana
bahagian dalam dokumen ini atau terma-terma yang digunakan)
1. Apakah produk ini?
Kemudahan Ar-Rahnu-i ialah skim pajak gadai Islam yang
membolehkan barang kemas digunapakai sebagai jaminan
terhadap tunai. Pihak Bank akan memberi pinjaman kepada
Pelanggan dan menyimpan barang kemas sebagai cagaran dan
mengenakan bayaran untuk perkhidmatan penyimpanan. Barang
kemas akan dinilai berdasarkan harga pasaran. Jumlah
pinjaman yang diberikan walau bagaimanapun, adalah lebih
rendah daripada nilai barang kemas bergantung kepada
peratusan yang ditentukan oleh Bank dan jenis emas tersebut.
Tempoh penyimpanan barang kemas dan upah simpanan
ditentukan terlebih dahulu dan dipersetujui oleh kedua-dua belah
pihak (Bank dan Pelanggan). Pada pengakhiran tempoh
tersebut, jumlah pinjaman mesti dibayar kepada Bank bersamasama tunggakan yuran simpanan dan barang kemas akan
ditebus oleh Pelanggan. Tiada faedah akan dikenakan tetapi,
jika pinjaman tidak dibayar dalam tempoh masa yang
dipersetujui, Bank mempunyai hak untuk menjual / melelong
barang kemas yang dicagarkan.
Ciri-ciri produk:
i. Kriteria Kelayakan: Individu berumur 18 tahun ke atas.
ii. Jenis-jenis Barang Kemas: Emas 999, 950, 916, 875, 835,
dan 750 (tanpa batu permata).
iii. Margin:
Minima: RM100
Maksimum: 70% dari nilai pasaran semasa barang kemas.
iv. Tempoh: 6 bulan. Tempoh lanjutan diberikan dalam gandaan
6 bulan dengan syarat Pelanggan menjelaskan yuran
penyimpanan untuk tempoh 6 bulan sebelumnya (tempoh
sebelumnya).
Pelanggan
mesti
membayar
yuran
penyimpanan untuk tempoh yang sebelumnya sekurangkurangnya SATU (1) hari sebelum tamat tempoh matang jika
Pelanggan ingin meminta untuk lanjutan pinjaman. Tiada
lanjutan akan dibenarkan selepas tamat tempoh 12 bulan
yang dikira dari hari pertama penyimpanan.
v. Cara Pembayaran: Pelanggan boleh membayar pinjaman
dan upah simpanan secara ansuran sepanjang tempoh 6
bulan atau menuntut semula barang-barang kemas secara
sekaligus sebelum atau pada tarikh matang.
2. Apakah konsep Syariah yang digunakan?
Konsep Syariah yang digunakan Kemudahan Ar-Rahnu-i
adalah:
i. Qardh: Ia adalah pinjaman tanpa faedah. Pelanggan perlu
membayar amaun prinsipal yang dipinjam. Bagi produk ini,
pihak Bank akan memberikan pinjaman kepada Pelanggan di
mana Pelanggan akan menggadaikan barang kemas sebagai
jaminan kepada pinjaman tersebut. Jumlah yang sama dibayar
kembali kepada Bank pada satu tempoh matang atau apabila
dituntut.
ii. Ar-Rahnu: Ia bermaksud cagaran di mana aset berharga
akan dicagarkan untuk pinjaman yang diberikan. Di bawah
produk ini, barang kemas bertindak sebagai cagaran kepada
pinjaman. Sekiranya berlaku kejadian mungkir, aset yang
bertindak sebagai cagaran akan dijual bagi menampung
jumlah kerugian. Sebarang lebihan akan dikembalikan
kepada Pelanggan manakala kekurangan perlulah dibayar.
iii. Ujrah: Ia merujuk kepada caj atau fi bagi perkhidmatan yang
disediakan. Di bawah produk ini, Bank akan mengenakan
bayaran upah simpanan yang berpatutan untuk simpanan
barang kemas tersebut dalam keadaan selamat sepanjang
tempoh pinjaman.
iv. Wadiah Yad Dhamanah: Ia merujuk kepada satu perjanjian
untuk menempatkan barangan atau wang kepada pihak
yang lain untuk disimpan dengan selamat. Di bawah produk
ini, Pihak Bank berjanji untuk menyimpan barang kemas
dalam jagaannya sepanjang tempoh pinjaman dan Bank
akan bertanggungjawab menggantikan barang kemas
kepada Pelanggan sekiranya barang kemas tersebut hilang
atau dicuri. Sekiranya ia bukan disebabkan oleh kecuaian
pihak Bank, pihak Bank tidak perlu menggantikan barang

KEMUDAHAN AR-RAHNU-i
Date: ___________________________________
[untuk diisi oleh Staf Cawangan/ Jualan]

kemas tersebut.
3. Apakah yang saya peroleh daripada produk ini?
Ar-Rahnu-i ialah satu cara mudah untuk memperolehi wang tunai
dengan hanya menggadaikan barang kemas sebagai cagaran di
mana Bank akan mengenakan upah simpanan yang berpatutan
bagi menyimpan barang kemas anda.
4. Apakah kewajipan saya?
Anda perlu membayar jumlah pinjaman dan upah simpanan
bulanan. Yuran tersebut perlu dibayar pada tarikh tamat tempoh,
penebusan atau lanjutan tempoh kemudahan (yang mana
berkaitan).
5. Apakah jenis-jenis fi dan caj yang perlu saya bayar?
Anda perlu membayar upah simpanan bulanan bagi
perkhidmatan penyimpanan barang kemas. Fi dikenakan adalah
mengikut nilai barang kemas yang digadaikan (marhun).
Upah Simpan Bulanan
Barang Kemas/ Nilai Marhun
Bagi Setiap RM100
RM100 RM2,000.00
RM0.60
RM2,000.01 RM5,000.00
RM0.70
RM5,000.01 ke atas
RM0.80
*tertakluk kepada perubahan
Contoh Pengiraan:
Nilai Marhun: RM8,000; Tempoh Pinjaman: 6 bulan; Jumlah
Pinjaman (70%): RM5,600
Jumlah Fi Penyimpanan:
= Nilai Marhun x Upah Simpanan x Tempoh Pinjaman
= RM8,000x (RM0.80/100) x 6 bulan
= RM384
Jumlah Perlu Dibayar Pada Tarikh Matang:
= Jumlah Pinjaman + Jumlah Upah Simpanan Perlu Dibayar
= RM5,600 + RM384
= RM5,984
Jika terdapat sebarang perubahan pada fi dan caj yang
berkaitan dengan pinjaman anda, pihak Bank akan
memaklumkan kepada anda sekurang-kurangnya 21 hari
kalendar sebelum tarikh berkuatkuasa pelaksanaan.
6. Bagaimana jika saya tidak dapat memenuhi kewajipankewajipan saya?
Sekiranya anda gagal membayar jumlah yang terhutang
bersama-sama upah simpanan pada akhir tempoh, pihak Bank
mempunyai hak untuk menjual barang kemas bagi melangsaikan
jumlah pinjaman dan upah simpanan yang dikenakan.
7. Apakah upah simpanan yang dikenakan bagi penebusan
awal?
Upah simpanan yang dikenakan adalah sehingga bulan yang
mana anda ingin menyelesaikan pinjaman tersebut awal.
8. Apakah risiko-risiko utama?
Anda boleh menebus atau melanjutkan tempoh kemudahan
selagi barang kemas masih belum dilelong oleh pihak Bank.
Pihak Bank mempunyai hak untuk melelong barang kemas bagi
melangsaikan jumlah pinjaman dan upah simpanan.
9. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran?
Tiada penjamin diperlukan tetapi barang kemas akan
diambil sebagai cagaran.
10. Apakah yang perlu saya lakukan jika ada perubahan dalam
maklumat untuk menghubungi saya?
a) Adalah penting untuk anda memaklumkan kepada
Bank mengenai sebarang pertukaran maklumat untuk
menghubungi anda bagi memastikan anda menerima
semua surat menyurat tepat pada masanya.

b)

Anda boleh memaklumkan kepada pihak Bank mengenai

sebarang perubahan menerusi pelbagai saluran
komunikasi seperti laman web, cawangan Bank atau
pusat panggilan Pelanggan di 03-9206 8118/ 8228.

11. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan

pembelaan?
a) Jika anda ingin membuat aduan mengenai produk atau
perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh
menghubungi kami di:
RHB Islamic Bank Berhad
Level 11, Menara Yayasan Tun Razak,
200, Jalan Bukit Bintang, 55100 Kuala Lumpur.
Tel: 03 9206 8118 / 082 276 118
Fax: 03 9206 8008 / 082 276 088
Email: customer.service@rhbgroup.com
Web: http://www.rhbgroup.com

b)

Jika soalan atau aduan anda tidak diselesaikan

secara memuaskan oleh kami, anda boleh
menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau
TELELINK di:
Blok D, Bank Negara Malaysia,
Jalan Dato Onn, 50480 Kuala Lumpur.
Tel: 1-300-88-5465
Fax: 03 2174 1515
Email: bnmtelelink@bnm.gov.my

12. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat

lanjut?
Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi
kami di:
RHB Islamic Bank Berhad
Level 11, Menara Yayasan Tun Razak,
200, Jalan Bukit Bintang, 55100 Kuala Lumpur.
Tel: 03 9206 8118 / 082 276 118
Fax: 03 9206 8008 / 082 276 088
Email: customer.service@rhbgroup.com
Web: http://www.rhbgroup.com
13. Lain-lain produk Ar-Rahnu yang ada?
Tiada.

NOTA PENTING:
PIHAK BANK BERHAK UNTUK MELELONG BARANG KEMAS ANDA JIKA ANDA TIDAK
MEMBUAT PEMBAYARAN PINJAMAN DAN UPAH SIMPANAN YANG DIKENAKAN PADA
TEMPOH MATANG
Maklumat yang diberikan dalam lembaran maklumat produk adalah sah dari 13 November 2014

Saya/ Kami mengesahkan telah menerangkan Lembaran Maklumat

Produk kepada Pelanggan.

Saya/ Kami mengesahkan telah mendengar dan memahami

penerangan yang diberikan.

Nama
Pekerja

Nama
Pelanggan

ID Staf

No. K/P:

Tarikh

Tarikh