Professional Documents
Culture Documents
Danh Gia Hieu Qua Quy Trinh Tin Dung Moi Nham Nang Cao Chat 1ZuxCwJa6h 20130724034754 65671
Danh Gia Hieu Qua Quy Trinh Tin Dung Moi Nham Nang Cao Chat 1ZuxCwJa6h 20130724034754 65671
MC LC
LI M U..........................................................................................................1
CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG V QUY TRNH
TN DNG CA NGN HNG THNG MI................................................3
1.1.
1.1.1.
1.1.3.
1.1.4.1. Tn dng ngn hng ng vai tr quan trng trong qu trnh pht
trin kinh t v nng cao nng lc cnh tranh ca cc doanh nghip trong
nn kinh t.......................................................................................................7
1.1.4.2. Tn dng ngn hng l n by quan trng thc y qu trnh giao
lu kinh t quc t...........................................................................................8
1.2.
1.2.1.
1.2.2.
1.3.
1.3.1.
1.3.2.
dng
3.2.1. Gii php c th ci tin quy trnh tn dng ti BIDV Thng Long. 51
3.2.2. Mt s kin ngh i vi BIDV Vit Nam v c quan Qun l Nh
nc.................................................................................................................61
3.2.2.1. Kin ngh i vi BIDV Vit Nam.....................................................61
3.2.2.2. Kin ngh i vi Ngn hng Nh nc...........................................62
3.2.2.3. Kin ngh i vi Chnh ph.............................................................63
KT LUN............................................................................................................66
DANH MC TI LIU THAM KHO..............................................................67
BNG BIU
Bng 1: Ch tiu hot ng kinh doanh ca BIDV Thng Long trong 3 nm..........33
Bng 2: Tnh hnh tng trng v KH doanh nghip ca BIDV Thng Long trong 3
nm.......................................................................................................................... 34
Bng 3: Tnh hnh tng trng v tng d n ca BIDV Thng Long trong 3 nm 34
Bng 4: C cu tn dng ca BIDV Thng Long trong 3 nm.................................35
Bng 5: Cht lng tn dng ca BIDV Thng Long trong 2 nm..........................35
Bng 6: nh hng hot ng tn dng i vi doanh nghip ca BIDV Thng
Long........................................................................................................................ 47
DANH MC CC CH VIT TT
NHTM:
NHNN:
Ngn hng Nh nc
BIDV:
NH:
Ngn hng
KH:
Khch hng
CBTD:
Cn b tn dng
QTTD:
Qun tr tn dng
QHKH:
QLRR:
Qun l ri ro
DVKH:
TTQT:
TSB:
Ti sn m bo
DPRR:
D phng ri ro
NB:
Ngoi bng
SIBS:
H thng phn mm li p dng ti BIDV (Silverlake
Integrated Banking System)
LI M U
1. Tnh cp thit ca ti
Trc yu cu mi, hot ng tn dng ca Ngn hng u t v Pht trin
Vit Nam ny sinh nhng vn mi: T l n qu hn c xu hng tng, xut
hin trn nhiu lnh vc v nhiu thnh phn kinh t; D n tim n qu hn ln. S
vn b tht thot tuy c gim v s v nhng li tng v quy m v mc ; M
hnh qun l Tn dng Mt ca to k h trong qun l ... Trong khi phn ng
cc doanh nghip trong nc khch hng ca ngn hng phn nhiu l cc doanh
nghip va v nh, c tim lc ti chnh yu, cng ngh lc hu v thiu trm trng
ngun nhn lc cht lng cao.. Vy phi lm g lm tt cng tc qun l tn
dng, cng ngh thng tin s gip g cho qu trnh hin i ho cng tc tn dng?
i mi cng ngh, hin i ho hot ng ngn hng, ti c cu li hot
ng nhm nng cao cht hot ng dch v, nng cao nng lc cnh tranh v thch
ng vi yu cu hi nhp ang l mt nhim v trng tm ca c h thng ngn
hng Vit Nam trong giai on hin nay. Trong , vic ti c cu li n, tng bc
lnh mnh ho kh nng ti chnh ang l mt yu cu bc thit cc t chc tn
dng ngn hng khng nh v th ca mnh trn thng trng, p ng nhu cu
lnh mnh ho th trng ti chnh - tin t nc nh. c bit trong hot ng
tn dng khng ngng c pht trin c v qui m v cht cht lng.
i mi cng ngh, hin i ho hot ng nghip v v sn phm dch v,
cng tc tn dng l nhn t khng th thiu cng c cng tc ny. ng thi,
hon thin quy trnh cho vay v nng cao cht lng tn dng p ng cc chun
mc quc t ang l mt i hi khch quan ca cc t chc ti chnh, tn dng
ngn hng Vit Nam trong l trnh ti c cu n nhm tng bc lnh mnh ho
tnh hnh ti chnh ca mnh.
Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam l mt Ngn hng thng mi
nh nc vi nhiu li th so snh: qui m ngun vn ln, mng li hot ng
rng khp cc a bn ton quc, c c mi quan h truyn thng vi khch
hng, v.v... Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long l mt chi nhnh
trc thuc Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam, hot ng trn a bn H
Ni. Trong nm qua, cng vi ton h thng p dng m hnh tn dng mi TA2,
Chi nhnh c nhng bc u ng khch l trong cng cuc i mi ti c cu
hot ng. Bn cnh , Chi nhnh vn cn nhiu hn ch trong qu trnh thc hin,
cn phi n lc hn na c th p dng mt cch tt nht m hnh ny trong thi
gian ti nhm nng cao hiu qu cho vay v cng c v tr ca mnh trn th trng
Trn Diu Linh
Ngn hng Vit Nam. Chnh v vy, ti quyt nh chn ti: nh gi hiu qu
quy trnh tn dng mi nhm nng cao cht lng tn dng i vi doanh
nghip ti Chi nhnh ngn hng u t v Pht trin Thng Long lm
ti cho chuyn tt nghip ca mnh.
2. Mc ch nghin cu ca chuyn tt nghip
- Nghin cu cc vn l lun ca cht lng hot ng tn dng v quy
trnh tn dng ca NHTM
- Phn tch thc trng hot ng tn dng ca Ngn hng u t v Pht trin
Thng Long trc v sau khi p dng quy trnh tn dng mi.
- xut mt s gii php, kin ngh nhm nng cao hiu qu p dng quy
trnh tn dng mi Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
3. i tng v phm vi nghin cu
- i tng nghin cu: Hot ng tn dng ca NHTM, quy trnh tn dng
i vi doanh nghip ca NHTM v cht lng hot ng tn dng ca NHTM
- Phm vi nghin cu: Nghin cu quy trnh tn dng i vi doanh nghip
ti Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
- Thi gian v s liu nghin cu c tin hnh trong 3 nm t nm 2007 2009
4. Phng php nghin cu
Chuyn tt nghip s dng phng php duy vt bin chng v duy vt
lch s, l thuyt h thng thng k, din gii kt hp vi phng php phn tch
chng minh, tng hp, so snh, s v biu mu thc hin chuyn .
5. Kt cu ca chuyn
Tn chuyn : nh gi hiu qu quy trnh tn dng mi nhm nng cao
cht lng tn dng i vi doanh nghip ti Chi nhnh ngn hng u t v Pht
trin Thng Long
Kt cu chuyn :
Li m u
Chng I: Tng quan v hot ng tn dng v quy trnh tn dng ca
NHTM
Chng II: Thc trng hot ng tn dng theo quy trnh mi ca BIDV
Thng Long
Chng III: : Mt s kin ngh gp phn ci tin quy trnh nng cao cht
lng tn dng i vi doanh nghip BIDV Thng Long
Kt lun
Danh mc ti liu tham kho
CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG V QUY TRNH
TN DNG CA NGN HNG THNG MI
1.1. HOT NG TN DNG CA NGN HNG THNG MI
1.1.1. Khi nim tn dng ngn hng
Trn Diu Linh
1.1.1.1.
Khi nim tn dng
Kh c th c mt nh ngha r rng v tn dng, rt nhiu quan nim khc
nhau v tn dng c a ra:
- Tn dng l mt phm tr kinh t th hin mi quan h gia ngi cho
vay v ngi vay. Trong quan h ny, ngi cho vay c nhim v chuyn giao
quyn s dng tin hoc hng ha cho vay trong mt thi gian nht nh. Ngi i
vay, khi ti thi hn tr n c ngha v hon tr s tin hoc gi tr hng ha i vay,
c hoc khng km theo mt khon li.
- Tn dng l mi quan h vay mn trn nguyn tc hon tr.
- Tn dng l phm tr kinh t, phn nh quan h s dng vn ln nhau
gia cc tc nhn v th nhn trong nn kinh t hng ha .
- Tn dng l mt giao dch hai bn trong c mt bn (ch hoc ngi
cho vay) chu cp tin, hng ha, dch v da vo li ha thanh ton ca bn kia (th
tri hoc ngi i vay)
Nh vy, cho d c nhiu nh ngha khc nhau v tn dng nhng tt c cc
nh ngha u nu ln nhng c im chung nht ca tn dng l: Phn nh
mi quan h gia mt bn l ngi cho vay cn bn kia l ngi i vay da trn
nguyn tc hon tr, ngha l sau mt thi gian nht nh ngi vay phi hon tr
khon tin i vay cho ngi cho vay, c th km theo li hoc khng. Quan h gia
cc bn vay mn u b rng buc bi c ch tn dng v php lut hin t.
1.1.1.2.
Khi nim tn dng ngn hng thng mi
Tn dng NHTM l hnh thc tn dng quan trng nht, ph bin nht trong
nn kinh t. Tn dng NHTM mang tt c cc c im ca tn dng, ch c th ha
bn i tc cho vay l cc NHTM.
Theo lut cc t chc tn dng nm 1997 ca nc Cng ha x hi ch
ngha Vit Nam th Hot ng tn dng l vic t chc tn dng s dng ngun vn
t c, ngun vn huy ng cp tn dng, Cp tn dng l vic t chc tn dng
tha thun KH s dng mt khon tin vi nguyn tc c hon tr bng cc
nghip v cho vay, chit khu, cho thu ti chnh, bo lnh ngn hng v cc nghip
v khc.
1.1.2. c im tn dng ngn hng
- V hnh thc biu hin: hot ng ca tn dng ngn hng c thc hin
di hnh thi tin t gm tin mt v bt t. Do c tnh v lnh vc ngnh ngh
kinh doanh, tp trung c lng vn t nhiu ch th,cng nh phn phi p
ng nhu cu v vn cho cc ch th kp thi v y , ngn hng vn dng vn
di hnh thi tin t phc v cho hot ng kinh doanh ca mnh.
- Ch th trong quan h tn dng ngn hng: NHTM, cc t chc tn dng
ng vai tr l ch th trung tm. Ngn hng va thc hin vai tr l ch th i vay
Trn Diu Linh
trong khu huy ng vn, va thc hin vai tr l ch th cho vay trong khu phn
phi cho vay.
- Qu trnh vn ng v pht trin ca tn dng ngn hng khng hon ton
ph hp vi quy m pht trin ca sn xut v lu thng hng ha: Xut pht t c
im tn dng ngn hng c cp di hnh thi tin t c th p ng cc nhu cu
khc nhau ngoi nhu cu sn xut v lu thng hng ha, gi tr ca mn tn dng
c th khng ng nht vi gi tr m rng quy m sn xut kinh doanh trong tng
giai on pht trin kinh t.
Trong nn kinh t th trng, tn dng ngn hng tr thnh loi tn dng ph
bin, p ng mi nhu cu b sung vn ca nn kinh t, tn dng ngn hng khng
ch p ng nhu cu vn ngn hn d tr vt t hng ha, trang tri chi ph sn
xut, thanh ton cc khon n m cn tham gia cp vn u t trung, di hn, p
ng nhu cu v u t xy dng c s h tng, ci tin i mi k thut, mua sm
ti sn c nh. Ngoi ra tn dng ngn hng cn p ng mt phn nhu cu tiu
dng c nhn.
1.1.3. Phn loi tn dng ngn hng
Vic phn loi tn dng da trn mt s tiu thc nht nh ty theo yu
cu ca KH v mc tiu qun l ca ngn hng. Sau y l mt s cch phn loi:
1.1.3.1.
Cn c vo thi hn tn dng:
Phn chia theo thi gian c ngha quan trng i vi ngn hng v thi gian
lin quan mt thit n tnh an ton, sinh li ca tn dng v kh nng hon tr ca
KH. C 3 loi:
-Tn dng ngn hn: c thi hn t 12 thng tr xung, c s dng
b p s thiu ht vn lu ng ca cc doanh nghip v cc nhu cu chi tiu ngn
hn ca c nhn.
-Tn dng trung hn: t 12 thng n 60 thng, c s dng u t
mua sm ti sn c nh, ci tin hoc i mi thit b cng ngh, m rng sn xut
kinh doanh, xy dng cc d n mi c quy m nh v thi gian thu hi vn nhanh.
-Tn dng di hn: trn 60 thng, c s dng p ng cc nhu cu
di hn nh xy dng nh , u t xy dng cc x nghip mi, cc cng trnh
1.1.3.2.
Cn c vo mc tn nhim i vi KH:
khi m th trng chng khon hot ng cha hiu qu, th ngun vn vay ca cc
NHTM li cng c vai tr quan trng.
Mt khc, iu kin cc doanh nghip vay c vn ca ngn hng l
doanh nghip phi hot ng kinh doanh c hiu qu. Chnh v th, cc doanh
nghip phi khng ngng i mi, nng ng tm kim th trng, p dng cng
ngh sn xut tin tin t lm tng nng lc cnh tranh ca cc doanh nghip
ni ring v ca nn kinh t ni chung.
1.1.4.2. Tn dng ngn hng l n by quan trng thc y qu trnh
giao lu kinh t quc t
Cho vay ti tr xut nhp khu ca NHTM lm tng tnh cnh tranh v uy
tn ca doanh nghip trn thng trng quc t. Bng vic cho cc doanh nghip
vay vn nhp khu cng ngh my mc hin i, ngn hng to iu kin
cc doanh nghip tng nng sut lao ng, h gi thnh sn phm, nng cao cht
lng sn phm c th p ng yu cu kht khe ca th trng nc ngoi,
c bit l cc nc pht trin.
1.1.4.3. Vai tr ca tn dng ngn hng vi chnh sch iu tit v m
nn kinh t ca Chnh ph
Mt cng c quan trng m Chnh ph cc nc vn s dng iu tit v
m nn kinh t l chnh sch tin t. Thng qua kim sot hot ng tn dng ca
cc NHTM bng cc cng c nh li sut, chit khu, hot ng th trng m, t
l d tr bt buc... Chnh ph c th kim sot c lng tin trong lu thng,
kim ch lm pht v n nh sc mua ca ng tin.
Mt khc vic p dng mc li sut cho vay khc nhau i vi nhng lnh
vc, ngnh ngh kinh doanh khc nhau s gip cho Nh nc iu tit sn xut,
chuyn dch c cu nn kinh t pht trin cn i, hp l, s dng ngun lc ca
t nc mt cch c hiu qu nht.
10
11
Tuy nhin, xu hng pht trin ca cc NHTM hin nay l gim dn t trng
thu t hot ng dch v, nn nh gi chnh xc hn hiu qu ca hot ng tn
dng, cc NHTM thng s dng cc ch tiu nh: thu nhp rng t li cho vay v
t l thu t li cho vay/ D n bnh qun.
-
TRNH
1.3. QUY TRNH TN DNG I VI DOANHQUI
NGHIP
1.3.1.
Quan nim v quy trnh tn dng
DNG
TN
12
Lp:
Ngn
Giai
on
5: hng 48A
Gim st v thanh l tn dng
H s
Khch
hng
13
Bc 1: Lp h s vay vn
y l bc u tin do CBTD thc hin ngay sau khi tip xc KH. Nhn
chung mt b h s vay vn cn phi thu thp cc thng tin nh:
- Nng lc php l, nng lc hnh vi dn s ca KH
- Kh nng s dng vn vay
- Kh nng hon tr n vay bao gm vn v li
Bc 2: Phn tch tn dng
Phn tch tn dng l xc nh kh nng hin ti v tng li ca KH trong
vic s dng vn vay v hon tr n vay.
Mc tiu:
- Tm kim nhng tnh hung c th xy ra dn n ri ro cho ngn hng, d on
kh nng khc phc nhng ri ro , d kin nhng bin php gim thiu ri ro v
hn ch tn tht cho ngn hng.
- Phn tch tnh chn tht ca nhng thng tin thu thp c t pha KH trong
bc 1, t nhn xt thi , thin ch ca KH lm c s cho vic ra quyt nh
cho vay.
Bc 3: Ra quyt nh tn dng
Trong khu ny, ngn hng s ra quyt nh ng hoc t chi cho vay i
vi mt h s vay vn ca KH.
Khi ra quyt nh, thng mc 2 sai lm c bn:
- ng cho vay vi mt KH khng tt
- T chi cho vay vi mt KH tt.
C 2 sai lm u nh hng n hot ng kinh doanh tn dng, thm ch sai
lm th 2 cn nh hng n uy tn ca ngn hng.
Bc 4: Gii ngn
bc ny, ngn hng s tin hnh pht tin cho KH theo hn mc tn dng
k kt trong hp ng tn dng.
Nguyn tc gii ngn: phi gn lin s vn ng tin t vi s vn ng hng
ha hoc dch v c lin quan, nhm kim tra mc ch s dng vn vay ca KH v
m bo kh nng thu n. Nhng ng thi cng phi to s thun li, trnh gy
phin h cho cng vic sn xut kinh doanh ca KH.
Bc 5: Gim st v thanh l tn dng
Nhn vin tn dng thng xuyn kim tra vic s dng vn vay thc t ca
Trn Diu Linh
14
15
16
17
18
PHNG QUN L RI RO
PH GIM
C 1
PHNG QUN TR TN
DNG
PHNG DCH V KHCH
HNG
GIM C
CHI NHNH
PH GIM
C 2
19
Xc nh ngi thc hin cng vic v trch nhim ca ngi thc hin cng
vic.
Gip qu trnh cho vay din ra thng nht, khoa hc, hn ch, phng nga
ri ro, khng ngng nng cao cht lng tn dng.
Phm vi p dng:
Quy nh ny quy nh v trnh t, th tc, thm quyn cp tn dng p dng
ti Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (bao gm Hi s chnh, cc Chi
nhnh, S giao dch).
2.2.2. Quy trnh tn dng p dng t trc thng 10 nm 2008 i vi doanh
nghip ca BIDV Thng Long
Nhm chun ha cc hot ng nghip v ca cc chi nhnh trong h thng,
thng 9 nm 2001 Tng Gim c Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam ban
hnh 42 quy trnh nghip v lin quan n tng mng hot ng c th , trong c
quy trnh nghip v tn dng.
L mt chi nhnh thuc h thng Ngn hng u t v pht trin Vit Nam,
hot ng tn dng ca Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long tun
theo quy trnh tn dng do Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam ban hnh. Ni
dung ca quy trnh nh sau:
Bc 1: Tip nhn v hng dn KH v h s vay vn
CBTD lm u mi tip nhn, hng dn KH v h s vay vn, kim tra tnh
y , hp l ph hp vi nhng ni dung ca h s tn dng bao gm:
20
- H s php l
- H s khon vay
- H s m bo tin vay
Bc 2: Thm nh cc iu kin tn dng
CBTD nghin cu, thm nh h s vay vn theo nhng ni dung sau:
- nh gi chung v KH: Nng lc php l; m hnh t chc, b tr lao ng;
qun tr iu hnh ca doanh nghip; ngnh ngh kinh doanh v cc ri ro ch yu
- Tnh hnh ti chnh ca KH: nh gi v s trung thc, chnh xc ca Bo
co ti chnh; phn tch, nh gi cc ch tiu kinh t ti chnh v phn tch cc tn
ti nguyn nhn.
- Phng n sn xut kinh doanh v kh nng vay tr.
- Bo m tin vay.
- Xc nh phng thc v nhu cu vay.
- Xem xt kh nng ngun vn ca Chi nhnh: Xem xt, cn i kh nng
ngun vn i vi nhng khon vay ln; mua bn chuyn i ngoi t i vi
nhng khon vay cn chuyn i thanh ton nc ngoi; li sut p dng cho
khon vay.
- Xem xt iu kin thanh ton: Ni dung, hnh thc thanh ton i vi
nhng khon vay thanh ton nc ngoi.
Bc 3: Xt duyt cho vay, k hp ng tn dng.
- CBTD sau khi nghin cu, thm nh cc iu kin vay vn, lp t trnh cho
vay km theo h s vay vn trnh trng phng tn dng.
- Trng phng tn dng: Trn c s t trnh ca CBTD km h s vay vn,
xem xt, kim tra thm nh li, ghi kin vo t trnh v trnh lnh o.
- Lnh o xem xt li h s trng phng tn dng trnh quyt nh cho
vay, khng cho vay hoc cho vay c iu kin. Trong trng hp khon vay vt
thm quyn ca chi nhnh th trnh ln Hi s chnh ph duyt
- Cn c vo ni dung ph duyt ca lnh o hon chnh cc th tc khc
theo quy nh.
- K hp ng tn dng v hp ng m bo tin vay.
- Lm th tc giao nhn giy t v ti sn m bo tin vay.
- Thi gian thm nh, xt duyt cho vay: Trong vng 10 ngy lm vic k t
ngy KH cung cp y h s vay vn theo quy nh, chi nhnh phi c kin tr
li KH v quyt nh ca mnh.
21
22
PG ph trch TD
yydrgeerFFSSTST
Dtdng
TP Tn
dng
TP Thm
nh
TP Giao
dch
CBTD
Cn b
thm nh
CBTD
KH
KH
Hot ng tn dng ti chi nhnh c thc hin thng qua hai phng tn
dng v cc phng giao dch trc thuc.
Gim c v Ph Gim c ph trch tn dng l ngi c quyn lc cao
nht trong vic a ra quyt nh tn dng. Gim c y quyn trc tip cho cc
Trng phng giao dch c k duyt i vi nhng khon vay nm trong hn
mc nht nh hoc nhng khon vay cm c bng giy t c gi do NHTM quc
doanh pht hnh hoc Kho bc Nh nc pht hnh. Trng hp khon vay vt
qu thm quyn quyt nh ca chi nhnh th phi trnh h s ln Ban tn dng ca
Hi s chnh.
Hi ng tn dng bao gm mt s thnh vin kim nhim nh:Trng
phng tn dng, K ton trng, Trng phng thm nh, Trng phng kim sot
ni b thc hin chc nng t vn cho Gim c v Ph Gim c ph trch tn
dng v cc quyt nh cho vay. i vi nhng d n ln phc tp, vt qu hn
mc c giao, cc phng tn dng v phng giao dch phi chuyn qua cho phng
thm nh phn tch, nh gi.
2.2.3. Quy trnh tn dng mi p dng t thng 10/2008 i vi doanh nghip
ca BIDV Thng Long
T ngy 01/08/2008 Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam bt u trin
khai d n TA2, d n ny c t vn bi cc chuyn gia ca Tp on ti chnh
quc t Institutional & Government Advisory Services (ING) ca H Lan. Hi ng
qun tr BIDV hp 7 ln v d n ny v sau thc hin 11 cuc truyn
Trn Diu Linh
23
24
25
26
27
B phn QHKH:
B phn QLRR:
28
B phn QTTD:
29
30
31
Sau khi nhn c thng bo thanh ton L/C t B phn TTQT hoc vn bn
yu cu thc hin ngha v bo lnh ca Ngi th hng bo lnh, Cn b QHKH
kim tra iu kin i tin trong bo lnh so vi cc bng chng m ngi th
hng bo lnh cung cp.
Cho vay bt buc:
+ B phn QHKH:
Cn b QHKH lp T trnh cho vay bt buc v Thng bo cho vay bt buc, tp
hp h s cng T trnh v Thng bo cho vay bt buc trnh cc cp c thm
quyn. Sau khi cc cp c thm quyn ph duyt v k thng bo cho vay bt buc,
B phn QHKH nhn li b h s v chuyn cho B phn QTTD. ng thi
chuyn Thng bo cho vay bt buc n KH.
+ B phn QTTD:
i vi cho vay bt buc, B phn QTTD khng phi trnh duyt gii ngn.
B phn QTTD to khon vay trn phn h SIBS v chuyn T trnh cho vay bt
buc xung B phn Dch v KH B phn Dch v KH thc hin chuyn tin
cho ngi th hng bo lnh/ngi th hng LC.
Bc 11: Thanh l hp ng, gii to bo lnh
Thanh l hp ng cho vay:
Khi KH tr ht n gc, li, ph B phn QHKH phi hp vi B phn
QTTD, Dch v KH thc hin i chiu kim tra li s tin thu n gc, li, ph
tt ton h s tn dng, gii chp cc hp ng bo m, thanh l cc Hp ng
(nu c).
Thanh l hp ng cp bo lnh:
+ Trng hp th bo lnh/hp ng bo lnh c ngy ht hn hiu lc xc
nh, B phn QTTD t ng gii to bo lnh trn phn h TF v chuyn h s
bo lnh cho lnh o kim tra v duyt gii ta.
+ Trng hp th bo lnh/hp ng bo lnh c thi hn ht hiu lc m
hoc ht hiu lc trc thi hn xc nh trong th bo lnh/hp ng bo lnh,
B phn QHKH c trch nhim theo di v n c KH cung cp cc bng chng
lin quan n iu kin ht hiu lc ca th bo lnh (thng bo ht hiu lc th
bo lnh ca bn th hng bo lnh, hoc xc nhn hon thnh ngha v ca bn
th hng, ...). Khi nhn c cc bng chng lin quan, B phn QHKH lp
xut tt ton bo lnh, chuyn xut tt ton km theo h s lin quan chuyn
sang B phn QTTD.
32
33
1
2
3
4
5
6
6.1
6.2
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
Ch tiu
2007
Tng ti sn
Huy ng vn bnh qun
Huy ng vn cui k
Huy ng vn VN
Huy ng vn dn c
D n tn dng
Ngn hn
Trung di hn
D n theo loi tin VND
D n tn dng BQ
T l n xu
Thu n hch ton NB
T trng D n TDH/TDN
T trng D n NQD/TDN
T trng DN c TSB/TDN
Li treo
T trng DNTD bn l /TDN
Thu dch v rng
Trch DPRR( lu k trong nm)
3,425
2,865
3,072
2,023
1,025
1,915
1,436
479
1,409
2,053
8.3
7.2
25
81
45
65
11
35
50
2008
2009
3,675
3,045
3,159
2.622
1.142
1,980
1,579
401
1,446
2,126
8.5
8.6
20
80
48
70
10
40
47
3,715
3,133
3,182
2.681
1.226
2,069
1,580
489
1,555
2,167
5.1
23.68
24
85
50
86
12
32
20
Ngun bo co ti chnh Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
Cc ch tiu trong nm 2009 u hon thnh mc hp l v n nh. Tng
ti sn t 3.715 t, tng trng so nm trc 1,1%.
C th thy nm 2009 cc ch tiu u t mc hp l v n nh hn so vi
nm 2007 v 2008. Tng ti sn t 3.715 t ng, tng trng so vi 2008 1.1%.
Ch tiu huy ng vn v tng d n u tng. c bit, cc ch tiu nh t l n
xu, trch d phng ri ro gim ng k. Thu n hch ton ngoi bng tng t
7.2 t ng nm 2007 ln 13.68 t ng nm 2009. Nhng ch tiu ny cho thy
s hot ng hiu qu ca BIDV Thng Long trong 3 nm gn y, c bit l nm
2009.
V quy m tn dng
34
S T l S T l S
lng (%) lng (%) lng
39
20.97
24
10.67 63
T l
(%)
33.87
Ngun bo co ti chnh Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
Trong giai on 2007 2009 ny, s lng KH c quan h tn dng ti Chi
nhnh lin tc tng. Nm 2007 s lng l 186 doanh nghip d n ti Chi nhnh
th n nm 2009, s lng l 249, tng 33.87%. Nh vy chng t uy tn v v
th ca Chi nhnh trn a bn H Ni ngy cng c nng ln.
Cng vi s tng trng v s lng KH l s tng trng v quy m d n.
Sau y l s liu v tnh hnh d n:
- Tnh hnh tng trng v quy m d n
Bng 3: Tnh hnh tng trng v tng d n ca BIDV Thng Long trong 3 nm
VT: T ng
Ch tiu
Nm
2007
Nm
2008
Nm
2009
Tng d n
1915
1980
2069
So snh
2008/2007
So snh
2009/2008
3.39
89
4.49
Ngun bo co ti chnh Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
Trong giai on ny, quy m tn d n tn dng ca Chi nhnh lin tc tng.
Nm 2009 d n tng 89 t ng, tc l tng 4.49% so vi nm 2008. D n cui
k 2069 t ng, bng 99,5% gii hn Ngn hng Trung ng giao, tng trng
4,5% so nm trc. Gim gn 200 t so vi mc gii hn d n cao nht trong
nm, p ng c yu cu ch o ca Ngn hng Trung ng.
C cu tn dng:
35
Ni dung
D n
I
1
1.1
1.2
2
2.1
2.2
3
3.1
3.1
Tng d n
Theo k hn
Cho vay ngn hn
Cho vay trung di hn
Theo loi tin
Cho vay VND
Cho vay ngoi t (quy i)
Theo i tng KH
D n bn l
D n TCKT
31/12/2008
T
trng
(%)
1915
D n
t
trng
31/12/2009
D n
(%)
1980
t
trng
(%)
2069
1436
479
75
25
1579
401
80
20
1580
489
76
24
1409
506
73.6
26.4
1446
534
72.3
26.7
1555
514
74.6
24.7
207
1708
10.8
89.2
198
1782
10
90
248
1821
12
88
Ngun bo co ti chnh Chi nhnh Ngn hng u t v Pht trin Thng Long
Theo bng c cu tn dng .cho thy, cho vay ngn hn, cho vay VND v d
n t chc kinh t lun chim t trng cao trong c cu tn dng. C cu tn dng
trong cc nm khng c bin ng ln, m bo c nhim v Ngn hng Trung
ng giao.
V cht lng tn dng:
Bng 5: Cht lng tn dng ca BIDV Thng Long trong 2 nm
n v: T ng
Nhm n
Tng d n
Nhm 1
Nhm 2
N xu
Nhm 3
Nhm 4
Nhm 5
31/12/2008
D n
t trng (%)
1980
1516
76.6
269
13.6
195
9.85
93
4.7
3
0.2
99
5.0
31/12/2009
D n
t trng (%)
2069
1523
73.6
440
21.3
106
5.1
27
1.3
35
1.7
44
2.1
36
* Nhng u im
- Pht huy k nng chuyn mn ca tng b phn ca Chi nhnh, gip qu
trnh din ra r rng, thng nht, khoa hc
Quy trnh tn dng mi c p dng tch bit c r rng cc chc
nng kinh doanh, chc nng qun l ri ro v chc nng tc nghip. Thay th quy
trnh tn dng c vi 2 phng tn dng, CBTD vn phi thc hin c ba khu c bn
trong qu trnh cho vay l: Tip xc KH, thm nh phng n vay vn, gii ngn
v thu n. y l trch nhim nng n i vi CBTD Trong khi , vi quy trnh
mi, ngn hng tch ra lm 3 phng ban chnh trong quy trnh: Phng Quan h
KH, phng Qun tr tn dng, phng Qun l ri ro cng vi cc cp c thm quyn
phn quyt v trc tip ra quyt nh: Ph gim c Chi nhnh ph trch cng tc
tc nghip, Ph gim c Chi nhnh ph trch cng tc QHKH v Ph gim c
Chi nhnh ph trch cng tc QLRR. Theo , Cn b QHKH m nhn vic tip
nhn h s, lm h s, nu iu kin sau khi hon tt v giy t, gi phng
QTTD nhp my tnh, sau chuyn li h s ti sn th chp cho b phn QHKH
nhp kho qu. i vi nhng mn vay vt quyn ca phng QHKH phi trnh
phng QLRR. S tch bit ny lm gim thiu ri ro cho Ngn hng ng thi
pht huy ti a k nng chuyn mn ca tng b phn v tr. T khi p dng quy
trnh mi, mi CBTD thc hin nhng cng vic c th c giao, mi phng s
m nhn ring mt cng on ca quy trnh cho vay, chnh v th hot ng ca
Ngn hng tr nn chuyn mn ha rt nhiu.
- Gim thiu ri ro cho ngn hng v khng ngng nng cao cht lng tn dng
Vi mt quy trnh c kim sot cht ch s lm gim thiu nhng ri ro
tim tng cho ngn hng. Vi quy trnh c, CBTD thc hin c 3 khu trong mt
qu trnh cho vay, v th y l c hi mt s t CBTD thoi ho, bin cht li
dng mc ngoc vi KH vay vn, c tnh lm sai lch thng tin thu li c
nhn, tng nguy c pht sinh ri ro tn dng. p dng quy trnh mi, tng b phn
phng ban thc hin tng chc nng khc nhau, i vi mi mn vay khng phi l
mt ngi thc hin m l c mt i ng cn b m nhim. V vy, quy trnh
c kim sot mt cch cht ch, cht lng tn dng c nng cao, gim thiu
c nhiu ri ro cho Ngn hng. C th thy r cht lng tn dng c nng cao
t l n xu c gim dn qua cc nm gn y k c s tuyt i ln tng i,
t 9.85% nm 2008 xung cn 5.1% nm 2009 v nh hng 3% vo nm 2010 ti
37
BIDV Thng Long. Trong , nm 2009 l nm thc hin quy trnh tn dng mi
ca BIDV.
- Cht lng nhn s ci thin
Song song vi trin khai hot ng da trn m hnh mi, ngun nhn lc
BIDV Thng Long cng khng ngng nng cao v s lng v cht lng. Chi
nhnh ch trng b tr, b sung nhn s cc v tr, cc b phn m bo yu
cu thc hin D n hin i ha ngn hng, chuyn i m hnh t chc. V cht
lng, cng vi vic tr ha cn b (tui i bnh qun nm 2008 l 33 v c 60%
cn b di 30 tui), i ng cn b Chi nhnh nhng nm qua cng c nhng
tin b ng k trn c 2 bnh din: bng cp v nng lc thc t. S cn b c trnh
i hc v trn i hc tng 1.7% so vi nm 2007. Bn cnh , kh nng thc
t, nng lc qun tr iu hnh, kh nng nm bt cng ngh qun tr ngn hng
hin i, kh nng thch ng v hot ng trong th trng cnh tranh ca i ng
cn b lnh o ci thin r rt.
- Nhng hot ng v hon thin chnh sch tn dng, h thng xp hng tn
dng ni b, xy dng c cu cho vay, qun l danh mc tn dng ngy cng c
quan tm v thc hin y trong d n mi
Cng vi quy trnh cho vay mi, BIDV hon thin h thng chnh sch tn
dng vi mc tiu hng ti KH theo nguyn tc cng khai cng bng trn c s
hi ha li ch nhng phi m bo yu cu qun l ri ro trn ton h thng. Ngn
hng nht qun xy dng chnh sch tn dng da trn nh hng v xp loi KH
thc hin chnh sch tn dng v ng x ph hp. Ci tin h thng ch tiu, phng
php nh gi KH thng qua h thng xp hng ni b theo chun mc, thng l
ph hp vi nn KH ng thi xy dng pht trin h thng thng tin tn dng
cnh bo v h tr cng tc xt duyt tn dng nhm nng cao cht lng hot ng
tn dng. Bn cnh , Ngn hng xy dng c cu cho vay theo ngnh kinh t v
xy dng tiu chun nh gi, kim sot ri ro, cht lng tn dng i vi tng
ngnh ngh, lnh vc, hnh thc s hu, vng min. Thc hin qun l danh mc tn
dng: Xc nh gii hn quy m an ton cng nh mc ri ro theo ngnh kinh t
ph hp quy m hot ng tn dng ca ton h thng. H thng o lng ca Ngn
hng tin ti ph hp hn vi thng l quc t. Ngn hng xy dng c h
thng thng nht phng php lun cho vic xc nh gii hn cho vay trn c s
lng ha ri ro cho vay, phn loi KH theo tiu chun ri ro m Ngn hng ang
kim sot.
- To ra s thng nht hot ng cho ton b h thng Ngn hng
Trn Diu Linh
38
Bn thn mi quy trnh cho vay to ra s thng nht hot ng cho cc Chi
nhnh, to iu kin thun li cho Ngn hng qun l tt hn hot ng cho vay ca
cc Chi nhnh, c s cho ton b h thng Ngn hng hot ng tri chy.
* Nhng hn ch cn tn ti
Chi nhnh BIDV Thng Long v ang trong qu trnh thc hin v hon
thin m hnh mi. Quy trnh tn dng c xy dng p dng thng nht chung
cho mi i tng KH cng nh vic thc hin cc Chi nhnh c a bn hon
ton khc nhau, khng phn bit th mnh c im, iu kin kinh doanh ca tng
Chi nhnh. V vy, nu Chi nhnh Ngn hng BIDV Thng Long c thc hin cng
nhc theo cc nguyn tc trong quy trnh cho vay mi m khng xem xt n hon
cnh, tnh hnh hot ng kinh doanh ca mnh, s gy ra tnh trng phc tp, phin
h, b l nhiu c hi kinh doanh thu ht khch hng. Ngc li nu khng tun th
ng theo nhng nguyn tc ca Quy trnh tn dng mi ca BIDV th Chi nhnh
BIDV Thng Long c th gp nhng rc ri v ri ro tn tht m hu qu kh lng
trc c. Vn trn y gy khng t kh khn cho BIDV Thng Long v
doanh nghip khi tip cn vn vay t Chi nhnh.
Bn cnh , BIDV Thng Long t khi p dng th im quy trnh cho vay,
s i mi ny em li khng t kh khn cho Ngn hng. Vic lm quen vi
nhng cng vic mi mt kh nhiu thi gian v cng sc ca CBTD, phi tin
hnh hng dn li CBTD nhng vn cn thit v mt s hn ch na m mt
quy trnh cho vay mi khch quan mang li.
- i vi th tc cho vay
Vi quy trnh cho vay mi, mi n xin vay vn phi tri qua rt nhiu giai
on thm nh, kim tra khc nhau. Th tc cho vay rm r, KH v Ngn hng
phi thc hin nhiu th tc giy t. H s vay vn ca KH phi tri qua nhiu giai
on. u tin l Phng QHKH ph duyt xut tn dng, ri n Phng QLRR
khi KH c nhu cu tn dng vt thm quyn Phng giao dch, sau khi c ph
duyt cp tn dng li thc hin cc th tc thc hin sau ph duyt, l thm nh
li hoc thm nh b sung ti xut tn dng i vi B phn QHKH., hoc
ng tha thun vi KH v Quyt nh ph duyt cc iu kin b sung. Sau khi
KH chp thun, hai bn s son tho cc hp ng, trnh k kt cc hp ng v
thc hin cc th tc lin quan ti sn m bo. B phn QTTD nhp thng tin vo
h thng SIBS v lu gi h s. Sau l cc th tc gii ngn phi qua Phng
QHKH kim tra mc ch v iu kin lp xut gii ngn, nu iu kin, phi
39
40
41
gian thc hin, tm kim nhng gii php tt nht cho hot ng kinh doanh ca
mnh. Nhng bc i c th s tn rt nhiu thi gian v chi ph cho Ngn hng,
nh hng n quan h gia Ngn hng v KH.
* Nguyn nhn tn ti nhng hn ch BIDV Thng Long
Vic tn ti nhng hn ch trong hot ng cho vay do phi tun th mt quy
trnh cho vay c th l iu khng th trnh khi. Nhng hn ch ny c th l do
nhng nguyn nhn khch quan cng c th l do ch quan mang n. Tuy nhin
iu quan trng l Ngn hng phi bit u l nguyn nhn ch quan t pha Ngn
hng lm gim cht lng cho vay t c nhng chnh sch, hot ng c th
nhm hn ch ti a nhng tc ng do nhng hn ch mang li.
Nguyn nhn khch quan
- Quy trnh cho vay mi
Bn thn quy trnh cho vay mi p dng to nn nhng tn ti khch quan
cho Ngn hng. Quy trnh mi c BIDV xy dng p dng thng nht cho
mi chi nhnh. Do , vic tn ti s khng thng nht gia quy trnh cho vay v
iu kin thc t ca Chi nhnh p dng l iu tt yu khng th trnh khi. S
bt cp ny ch c gii quyt trn c s quy trnh cho vay chung v nhng quy
nh BIDV Vit Nam, BIDV Thng Long xy dng cho mnh mt Quy trnh cho
vay ring ph hp nht vi iu kin v hon cnh ca Ngn hng. t c th
pht huy tt nht nhng mt mnh ca Ngn hng v gim thiu nhng hn ch cn
tn ti, m bo nng cao cht lng cho vay ca Ngn hng.
- C ch chnh sch
H thng php lut Vit Nam hin nay cha thng nht, r rng v hon
chnh, thiu ng b v lin tc thay i. i vi mi loi hnh doanh nghip li c
mt B lut iu chnh ring. S phn bit ny to ra s bt bnh ng trong cnh
tranh, gy tm l tiu cc cho c Ngn hng v KH.. Ngn hng da trn s phn
bit s c chnh sch ring bit i vi mi loi hnh doanh nghip, lm mt i
s cng bng, tnh cnh tranh cn c trong nn kinh t th trng. H thng php
lut khng y , khng kp thi theo s pht trin ca nn kinh t to c hi cho
nhng hnh vi gian ln trong kinh doanh ca doanh nghip, gy kh khn cho Ngn
hng trong quyt nh cho vay.
42
43
44
45
46
Ch tiu
KH 2010
Tuyt
i
%TT
47
KH 2011
Tuyt
i
%TT
KH 2012
Tuyt
i
%TT
230,000
25%
283,000
24%
348,000
26%
210,000
25%
260,000
24%
320,000
23%
96,600
133,400
26%
21%
118,860
164,140
23%
23%
142,680
205,320
20%
25%
42-43%
43-45%
42-%
200,000
22%
243,000
22%
296,000
22%
30,000
34%
40,000
33%
52,000
35%
13%
14%
15%
41,400
26%
51,000
23%
66,100
30%
188,600
22%
232,000
23%
281,900
22%
18%
18%
19%
64%
64%
64%
74%
76%
78%
76%
78%
80%
2.80%
2.60%
2.50%
13-14%
12%
<12%
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
v cho vay trn my tnh c th thng xuyn kim tra, gim st, x l cc c
nhn t chc vi phm quy ch cho vay bt buc cc NHTM phi thc hin y
quy ch cho vay, cc quy nh ca php lut trng hot ng cho vay. Gii quyt
cc hn ch cn tn ti v nng cao nng lc, tnh n nh trong hot ng cho vay
ca cc NHTM.
3.2.2.3. Kin ngh i vi Chnh ph
- Chnh ph cn to mi trng kinh t thun li nht cho hot ng ca
NH. Mi trng kinh t lun ng vai tr quan trng i vi cht lng cho vay
ca NH. Theo Chnh ph vi chc nng iu tit ton b hot ng ca nn
kinh t bng nhng cng c nh chnh sch ti kho, chnh sch tin t, chnh sch
kinh t i ngoi v nhng iu chnh trong h thng php lut. Trong thi gian ti,
Chnh ph cn c nhng bin php c th to mi trng kinh t lnh mnh nh:
Ch o cc ban ngnh c lin quan trong vic iu hnh chnh sch qun l ngoi
hi, nhm thu ht mt lng ln ngoi t tri ni trn th trng, b sung qu d
tr quc gia, m bo kh nng thanh ton vi nc ngoi v nhp khu hng ho
dch v. Ch ng kim sot c t gi ngoi t trn th trng t do v trn th
trng lin NH. Khuyn khch c quan phng chng bun lu thc hin vai tr ca
mnh, to mi trng cnh tranh lnh mnh gia sn phm hng ho sn xut trong
nc v hng ho sn xut nc ngoi, thc y qu trnh sn xut hng ho v
lu thng pht trin.. Gin tip ci thin tch cc mi quan h cho vay gia NH v
KH.
- To hnh lang php l ng b, y cho hot ng ca cc n v kinh
t ni chung v hot ng NHTM ni ring. Mt trong nhng kh khn ca ca
hot ng cho vay i vi cc doanh nghip hin nay l vn ti sn th chp.
Hu ht cc doanh nghip c ti sn th chp gi tr thp v tnh php l khng r
rng. gii quyt vn ny cng vi cc vn bn hng dn ca NH Nh nc,
Chnh ph cn c nhng bin php ch o, hng dn s phi hp gia cc ban
ngnh c lin quan vic xc nh gi tr ti sn th chp cng nh vic pht mi
ti sn khi mn vay c vn c din ra hp l, theo ng trnh t php lut.
Nh nc cn sm ban hnh lut pht mi ti sn a vo s dng rng ri v
hin nay vic x l cc ti sn th chp ca NHTM ni chung v BIDV Thng
Long ni ring gp nhiu kh khn. Khi mun pht mi cc ti sn th chp, NH
phi tri qua cc c quan trung gian gy mt thi gian v chi ph tn km, i khi
lm gim uy tn ca NH.
- Rng buc quan h kinh t gia cc ch th trn c s vn bn php l quy
nh v cc giao dch kinh t, v hp ng cho vay, c cc bin php pht trin cc
hnh thc thanh ton sao cho mi quan h cho vay u c iu chnh bi php
lut mt cch r rng cng bng v nghim minh. To mi trng cnh tranh lnh
64
mnh, trnh tnh trng chim dng vn ln nhau ca cc Doanh nghip. Xy dng
cc khung x l vi nhng quan h tri php lut v a thng tin sai lch cho NH
v i tc.
- Nh nc cn y mnh Chng trnh thc hin chin lc ci cch h
thng thu n nm 2015. Theo h thng Thu phi c n gin ho nhng
vn bao trm ht mi ngha v thu i vi cc doanh nghip c hot ng kinh
doanh thu li nhun. Gim nhanh tnh trng trn thu, trnh thu (ni bt nht nh
hin tng chuyn gi ca cac doanh nghip c vn nc ngoi). To mi trng
kinh t lnh mnh v n nh, thun li cho hot ng kinh doanh cho vay ca
NHTM.
- Chnh ph cn xy dng nhng trung tm thng tin kinh t h tr cho
hot ng tm kim thng tin ca NH cng nh cc Doanh nghip. NH c th tm
kim nhng thng tin v ngnh, v xu hng pht trin ca cc ngnh lin quan
n KH vay vn. V tnh hnh kinh t trong tng lai, Chch sch ca Nh nc
i vi hot ng cho vay v nhng thng tin kinh t khc lin quan n KH v
quyt nh cho vay ca NH. To c s vng chc cho NH khi quyt nh cho vay.
- B Ti chnh cn t chc thc hin tt cng tc kim tra, kim sot buc
cc doanh nghip phi hch ton theo phng php hch ton thng k m bo
cc s liu ti chnh c kim tra chnh xc v bt buc. Gip cho NH c c
nhng thng tin ti chnh trung thc h tr cho vic thm nh chnh xc KH.
- Tip tc l trnh sp xp, ci cch mnh m li cc DNNN c th phn
loi, nh gi chnh xc v nng lc qun l v kinh doanh ca doanh nghip.
- To iu kin thun li cho s ra i v pht trin th trng mua bn
n, th trng bo him tn dng c th gim thiu phng nga v phn tn ri
ro tn dng; cn c cc chnh sch thch hp th trng chng khon nc ta
pht trin mnh v si ng hn na nhm lm gim sc p ln ngn hng trong
vic cp vn hot ng cho doanh nghip.
- C ch, chnh sch ca Nh nc phi c i mi theo hng cho php
cc t chc tn dng p dng cc thng l quc t trong vic xc nh trc v
trch lp d phng ri ro. Qu d phng ri ro hin c trch theo n trong hn
v qu hn l khng hp l m cn phi c tnh ton theo mc ri ro ca
khon vay.
- Cn t chc thit lp h thng cc tiu chun nh gi v hiu qu kinh
t ca cc ngnh kinh t, to c s thun li cho ngn hng thm nh, nh gi
KH, chu trnh u t,.... mt cch thch ng.
65
KT LUN
Cho n thi im hin nay, hot ng tn dng vn l hot ng quan trng
nht trong cc hot ng s dng vn ca NHTM. Nhm gim thiu ri ro tn dng
v nng cao cht lng tn dng i hi kt hp nhiu yu t, trong khng th
thiu mt quy trnh tn dng hp l. Chnh v vy, vic nghin cu v xut gii
php, kin ngh nhm nng cao hiu qu quy trnh tn dng mi p dng BIDV
Thng Long l mt vn mang tnh thi s v thc tin cao. Trn c s nghin
cu l thuyt v thc t ti Chi nhnh BIDV Thng Long, chuyn hon thnh
mt s ni dung ch yu sau:
* H thng ha nhng l lun c bn v hot ng tn dng, cht lng tn
dng v c bit l quy trnh tn dng - vn chnh trong chuyn , khng nh
Trn Diu Linh
66
tm quan trng ca vic p dng quy trnh tn dng hp l trong vic nng cao cht
lng tn dng.
* T nghin cu, chuyn p dng vo hot ng tn dng ti chi nhnh
Ngn hng u t v Pht trin Thng Long, gii thiu quy trnh tn dng mi, so
snh vi quy trnh tn dng c p dng v i n nh gi, phn tch nhng u,
nhc im v nguyn nhn ca tn ti nhc im ca quy trnh mi.
* T nhng vn l lun thc tin nghin cu, chuyn kin ngh mt
s gii php c tnh kh thi vi iu kin hin nay ca Ngn hng u t v Pht
trin Thng Long. Cc kin ngh tp trung vo vic nng cao cht lng phn tch,
nh gi khch hng vay vn, nng cao cht lng thm nh, tng cng kim sot
khon vay, tng cng cng tc thu hi v ch ng gii quyt n c vn , n
ha th tc cho vay, thc hin bo m tin vay, hon thin v nng cao cht lng
cng tc t chc, nng cao trnh cn b v h tr KH sau khi cho vay. y l
nhng kin ngh thit thc cho vic p dng quy trnh mi ti BIDV Thng Long.
* Ngoi ra chuyn cng a ra mt s kin ngh v pha Chnh ph v
Ngn hng Nh nc trong vic xy dng hnh lang php l an ton, to thun li
cho quy trnh tn dng c thc hin mt cch tri chy trong h thng ngn hng.
Trong qu trnh nghin cu, mc d rt c gng, nhng do thi gian c hn
v ngun ti liu cha y nn bi vit ny khng trnh khi thiu st, rt mong
c nhng kin ng gp ca cc thy c v nhng ai quan tm n ti. Cui
cng, ti xin chn thnh cm n s hng dn v ch bo nhit tnh ca TS. L Vit
Thy gip ti hon thnh chuyn ny.
67
68