Zakon o zatiti iranta u Federaciji Bosne i Hercegovine

Slubene novine Federacije BiH, broj 100/13 (18.12.2013.)

1. OPE ODREDBE
lan 1.

Ovim zakonom ureuju se uvjeti i naini ostvarivanja prava iranta u Federaciji Bosne i Hercegovine.

lan 2.

Cilj ovog zakona je osigurati zatitu prava iranta na finansijskom tritu Federacije Bosne i Hercegovine.

Odnos prema drugim propisima

lan 3.

Primjena odredaba ovog zakona ne utie na prava koja irant ima na osnovu drugih propisa.
Ako ovim zakonom nije drugaije odreeno, na obligacijsko-pravne odnose izmeu iranta i povjerioca primjenjivat
e se odredbe Zakona o obligacionim odnosima Federacije Bosne i Hercegovine.
lan 4.

U smislu ovog zakona pojedini pojmovi imaju sljedea znaenja:

- irant je pravno ili fiziko lice koje je garant kreditnog posla i koje se obavezuje, iskljuivo u pisanoj formi, izvriti
namirenje povjeriocu tek kad to nije mogue izvriti koristei sve instrumente osiguranja kredita u skladu sa
odredbama ovog zakona;
- glavni dunik je pravno ili fiziko lice koje je korisnik sredstava odobrenog kredita i koje kreditna sredstva koristi i
otplauje povjeriocu na nain definiran odredbama ugovora o kreditu;
- sudunik je pravno ili fiziko lice odgovorno za naplatu svih povjerioevih potraivanja jednako kao i glavni dunik;
- povjerilac je banka, mikrokreditna organizacija i lizing drutvo u smislu Zakona o bankama, Zakona o mikrokreditnim
organizacijama i Zakona o lizing drutvima;
- ugovor o kreditu/mikrokreditu ima znaenje utvreno u zakonu kojim se ureuju obligacioni odnosi i u zakonu o
mikrokreditnim organizacijama;
- profesionalna panja je poveana panja i vjetina koja se osnovano oekuje od povjerilaca u poslovanju s
korisnicima njihovih usluga, u skladu s pravilima
struke, dobrim poslovnim obiajima i principom savjesnosti i potenja;
- nominalna kamatna stopa oznaava kamatnu stopu izraenu kao fiksni ili promjenjivi postotak koji se na godinjem
nivou primjenjuje na iznos povuenih
kreditnih sredstava;
- efektivna kamatna stopa iskazuje ukupne trokove kredita koje plaa korisnik kredita, pri emu su ti trokovi izraeni
kao postotak ukupnog iznosa na
godinjem nivou;
- plan otplate je tabelarni pregled svih hronoloki prikazanih novanih tokova namijenjenih informiranju glavnih

dunika i iranta a radi aurnijeg praenja

njihovih obaveza po ugovoru o kreditu;
- kreditna sposobnost traioca kredita predstavlja utvrivanje boniteta dunika, tj. njegove mogunosti da dobije kredit
i da ga zajedno s pripadajuom kamatom otplati u roku utvrenim ugovorom.
2. POSEBNE ODREDBE
Pravila i faze ugovaranja

lan 5.

Povjerilac je duan pridravati se odredbi iz ovog zakona, postojeih odredbi sadranih u drugim zakonima a koje se
tiu postupka u predugovornoj i pregovarakoj fazi, prije dodjele kreditnih sredstava i zakljuivanja ugovora.
Povjerilac je obavezan prije zakljuivanja ugovora o kreditu procijeniti kreditnu sposobnost korisnika, iranta ili drugog
lica koje lino osigurava ispunjavanjeobaveza korisnika na osnovu odgovarajue dokumentacije i podataka dobijenih
od korisnika,
uvidom u kreditne registre, uz pisanu saglasnost lica na kojeg se podaci iz registra odnose, kao i javnih registara i
baze podataka.
Prije zakljuivanja ugovora o kreditu povjerilac je duan, uz prethodno pisanu saglasnost korisnika, iranta ili drugog
lica koje lino osigurava ispunjavanje obaveze korisnika, meusobno ih informirati i upoznati s dokumentacijom i
podacima pribavljenim u postupku procjene kreditne sposobnosti.
Ukoliko jedno lice nije saglasno da se dobijeni podaci i dokumentacija za procjenu njegove kreditne sposobnosti
saopte drugim licima, povjerilac je duan s tom injenicom upoznati druga lica.
Odredbe ovog lana ne primjenjuju se u sluajevima kada je takvo saoptenje podataka izriito zabranjeno posebnim
prinudnim propisima ili je suprotno ciljevima javnog poretka.
Ako se ugovorne strane saglase da se kreditno zaduenje korisnika kao dunika povea, povjerilac je duan ponovo
procijeniti kreditnu sposobnost korisnika, iranta ili drugog lica koje lino osigurava ispunjavanje obaveza korisnika
prije bilo kakvog poveanja ukupnog iznosa kredita.
3. KREDITNI DOSJE
lan 6.

Prije zakljuivanja ugovora kreditni slubenik mora sainiti kreditni dosje.

Kreditni dosje mora sadravati sva dokumenta vezana uz odobreni kredit, a najmanje sljedee:
1) zahtjev za kredit potpisan od podnosioca zahtjeva u kojem je navedena svrha u koju e kredit biti koriten;
2) izvod iz registra pravnih subjekata podnosilaca zahtjeva, ukoliko je rije o pravnom licu;
3) originalni primjerak ugovora o kreditu;
4) posljednji finansijski izvjetaj, ukljuujui bilans stanja, bilans uspjeha, izvjetaj o novanim tokovima itd., potpisani
od odgovornog lica ukoliko je rije o pravnom licu;
5) potvrdu o zaposlenju i plai ili iznosu godinjeg prihoda podnosioca zahtjeva ukoliko je rije o fizikom licu;
6) dokumentaciju koja se odnosi na kontrolu i ocjenu dunikovog finansijskog stanja i njegove sposobnosti da vri
otplatu kredita po ugovorenim uvjetima sa analizom koju je obavio, odnosno ovjerio odgovorni radnik povjerioca
kojom je potvreno da su novani tokovi dunika odgovarajui za otplatu kredita;
7) odluku odgovarajueg organa povjerioca o odobravanju kredita, koja sadri rokove, kamatu i druge uvjete pod
kojima je kredit odobren;
8) dokumentaciju koja potvruje namjenu kredita;
9) ukoliko je podnosilac zahtjeva zastupnik drugog lica primjerak dokumenta kojim se to potvuje;
10) dokumenta vezana uz kredit osiguran kolateralom ili garancijom;

11) dokumenta koja navode novani iznos na koji je kreditirana imovina osigurana kod odgovarajue institucije gdje je
to mogue;
12) za kredit odobren za izgradnju, obnovu ili adaptaciju nekretnine-dokumente o trokovima radova (predraun
radova), izvjetaje o inspekcijama obavljenim od
povjerioca ili dokumente o prijemu objekta kojim se potvruje zavretak radova;
13) u sluaju izmjena i dopuna ugovora o kreditu nakon odobrenja kredita, dokumenta koja to potvruju i definiraju;
14) dokumenta koja prate i potvruju otplatu kredita u cjelini ili djelimino i sadre izvor (nain) otplate kredita (uplate
od dunika ili realiziranje kolaterala);
15) dokumenta o finansijskom stanju garanta za dati kredit;
16) dokumenta koja sadre mjere koje je povjerilac preuzeo prema neurednom duniku;
17) svu prepisku i dokumentaciju o kontaktima izmeu povjerioca i dunika nakon zakljuenog ugovora o kreditu.
4. UGOVOR O KREDITU
lan 7.

Ugovor o kreditu (u daljnjem tekstu: ugovor) je jedinstven i sadri sva meusobna prava i obaveze glavnog dunika,
povjerioca i iranta.
Ugovor se sainjava obavezno u pisanoj formi.
Obavezni elementi ugovora o kreditu i mikrokreditu su:
1) vrsta kredita/mikrokredita;
2) period na koji se kredit/mikrokredit odobrava;
3) poslovno ime, ime i adresa ugovornih strana;
4) iznos kredita/mikrokredita koji se odobrava i uvjeti povlaenja sredstava;
5) kod kredita indeksiranih u stranoj valuti-valutu u kojoj povjerilac indeksira kredit/mikrokredit, tip kursa valute koji se
primjenjuje pri odobravanju i otplati
kredita/mikrokredita (kupovni ili prodajni kurs Centralne banke Bosne i Hercegovine ili slubeni srednji kurs, ili
kupovni ili prodajni kurs povjerioca) i datum obrauna;
6) visina nominalne kamatne stope uz odreenje da li je fiksna ili promjenljiva, a ako je promjenljiva-elementi na
osnovu kojih se odreuje (referentna kamatna stopa, indeks potroakih cijena i dr.), njihovu visinu u vrijeme
zakljuivanja ugovora, period u kojem e se mijenjati, kao i fiksni element ako je ugovoren;
7) efektivna kamatna stopa i ukupan iznos koji korisnik treba platiti, a izraunat je na dan zakljuenja ugovora;
8) plan otplate kredita/mikrokredita i pravo korisnika da tokom trajanja ugovora u sluaju promjene plana otplate,
odnosno jedanput godinje, ako nije dolo do
nove promjene, moe besplatno dobiti taj plan; ako se kamata i trokovi otplauju bez istovremene otplate glavniceplan otplate kredita treba sadravati samo
rokove i uvjete otplate kamate i trokova;
9) metod koji se primjenjuje kod obraunate kamate (konformni, proporcionalni i dr.);
10) stopa zakonske zatezne kamate u trenutku zakljuivanja ugovora koja se primjenjuje u sluaju kanjenja u
izmirenju obaveza i pravila za njeno prilagoavanje,
te sve druge naknade koje se plaaju u sluaju neispunjenja obaveza;
11) upozorenje o posljedicama u sluaju neizmirivanja obaveza, uvjeti, postupak i posljedice otkaza, odnosno raskida
ugovora o kreditu/mikrokreditu u skladu sa
Zakonom o obligacionim odnosima, kao i obavijest o uvjetima i nainu ustupanja potraivanja u sluaju neizmirivanja
obaveza;
12) odredba prema kojoj je povjerilac putem instrumenta osiguranja kredita predvienog zakonom, osigurao naplatu
svojih potraivanja od glavnog dunika;
13) odredba prema kojoj je povjerilac nadlean i duan da naplatu kreditnih sredstava, u sluaju kanjenja, izvri
koristei sve instrumente osiguranja kredita glavnog
dunika;
14) odredba prema kojoj povjerilac u vezi s odredbom iz prethodnog stava, prije utuenja iranta, treba iscrpiti sva
pravna sredstva u namirenju svojih potraivanja

prema glavnom duniku;

15) odredba prema kojoj irant nee vraati kredit prije nego to povjerilac poduzme sve radnje iz prethodnog stava
ovog lana, a ukoliko ipak doe do otplate kredita iranta visina rate ne smije prelaziti treinu redovnih primanja
svakog iranta pojedinano i svih iranta solidarno;
16) vrsta i visina svih naknada koje padaju na teret korisnika kredita/mikrokredita uz odreenje da li su fiksne ili
promjenljive, a ako su promjenljive rokove u kojima e ih povjerilac mijenjati, kao i vrstu i visinu drugih trokova
(porezi, naknade nadlenim organima i dr.);
17) vrsta sredstava osiguranja, mogunost za njihovu zamjenu tokom perioda otplate kredita/mikrokredita, kao i
uvjete aktiviranja tih sredstava u sluaju neizmirivanja obaveza;
18) uvjete i nain prijevremene otplate kredita/mikrokredita i visinu naknade u vezi s tim;
19) pravo korisnika na odustanak od ugovora, uvjete i nain odustanka;
20) pravo na prigovor i mogunost pokretanja postupka posredovanja radi vansudskog rjeavanja spornog odnosa.
Ukupni trokovi kredita/mikrokredita za glavnog dunika ukljuuju kamate, naknade i sve trokove koji su direktno
povezani sa odobravanjem i koritenjem kredita/mikrokredita i ukljuuju se u obraun i iskazivanje efektivne kamatne
stope.
Ukupan iznos koji glavni dunik treba da plati predstavlja zbir iznosa kredita/mikrokredita i ukupnih trokova
kredita/mikrokredita koje korisnik snosi.
Pri isplati kredita/mikrokredita povjerilac uz ugovor uruuje glavnom duniku jedan primjerak plana otplate
kredita/mikrokredita koji se smatra sastavnim dijelom ugovora, a drugi primjerak ovog plana povjerilac zadrava u
svojoj dokumentaciji.
5. PRAVA IRANTA
Pravo na odustanak (period hlaenja)

lan 8.

irant ima pravo odustati od zakljuenog ugovora u roku sedam dana od dana zakljuenja ugovora, bez navoenja
razloga za odustanak.
Pri odustajanju od ugovora iz stava 1. ovog lana, a prije isteka roka istog stava, irant je duan o svojoj namjeri
obavijestiti povjerioca pri emu se datum prijema tog obavjetenja smatra datumom odustanka od ugovora. Ovo
obavjeten?e dostavlja se u pisanoj formi.
Osnovni principi zatite iranta
lan 9.

Ako povjerilac ispunjavanje obaveza korisnika prema poslovima odobravanja kredita osigura jamstvo, duan je u
pregovarakoj fazi upoznati iranta s predmetom jamenja, oblikom jamstva koji se ugovorom zahtijeva, obimom
irantove
odgovornosti na koju se obavezuje davanjem izjave o jamenju, te mu predoiti sve informacije, odnosno uiniti
dostupnim sve bitne elemente ugovora iz kojih su jasno vidljiva prava i obaveze ugovornih strana i, na njegov zahtjev,
bez naknade, predati nacrt ugovora radi razmatranja izvan poslovnih prostorija povjerioca.
Povjerilac i korisnik kredita ne mogu mijenjati obavezne elemente ugovora kojima se poveava obim irantove
odgovornosti, bez prethodne saglasnosti iranta u pisanoj formi.
Po svojoj funkciji i prirodi jamstvo je akcesoran (sporedan) ugovor koji nema samostalno pravno postojanje, ve je
zavisno od postojanja i valjanosti osnovnog pravnog posla ijem osiguranju i koristi.
lan 10.

U smislu ovog zakona irant ima pravo:

1) na potpuno i istinito informiranje;
2) na edukaciju o jamstvu u skladu sa odredbama ovog zakona;
3) na odreenost ili odredivost ugovorne obaveze;
4) na zatitu od diskriminacije;
5) da bude sasluan i zastupan;
6) na sigurnost iranta u sluaju da povjerilac nije poduzeo sve propisane mjere provjere glavnog dunika;
7) na zatitu iranta od namjernog ili namjeravanog prevarnog postupanja glavnog dunika ili povjerioca;
8) na naknadu tete i kompenzaciju od glavnog dunika ili povjerioca.
lan 11.

Ako je irant fiziko lice kao irant se moe obavezati samo lice sa potpunom poslovnom sposobnou (lan 999.
Zakona o obligacionim odnosima) i lice starosne dobi ne manje od 18 i ne vie od 65 godina.
Ako je irant pravno lice povjerilac je duan provjeriti njegovu kreditnu sposobnost i zaduenost istom vrstom i
nainom provjere koja se primjenjuje prema glavnom duniku u skladu s ovim zakonom.
Obaveze povjerioca prema irantu

lan 12.

Zaposlenici koji su angairani na poslovima prodaje finansijskih usluga i pruanju savjeta irantima duni su
posjedovati odgovarajue kvalifikacije, znanje i iskustvo, profesionalne i line kvalitete, da postupaju u skladu s
dobrim obiajima poslovanja i poslovne etike, potujui linost i integritet iranta, kao i da ga potpuno, tano i
nepristrasno informiraju o svim pojedinostima u vezi s kreditom glavnog dunika.

lan 13.

Prije zakljuivanja ugovora o kreditu povjerilac je duan kreditnu sposobnost korisnika kredita procijeniti na osnovu
podataka koje dobije od njega i provjeriti ih uvidom u centralnu bazu podataka o zaduenosti korisnika kredita.
Podaci o kreditnoj sposobnosti glavnog dunika i iranta moraju biti sastavni dio kreditnog dosjea.
Agencija za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine (u daljnjem tekstu: Agencija za bankarstvo FBiH) propisat e
uvjete za procjenu i dokumentiranje kreditne sposobnosti glavnog dunika i iranta.
lan 14.

Poslije zakljuivanja ugovora povjerilac je duan odmah uruiti jedan primjerak ugovora glavnom duniku i irantu.

lan 15.

Za odboravanje kreditnih iznosa veih od 20.000,00 konvertibilnih maraka i periodom otplate kredita duem od tri
godine ukida se kategorija iranta za fizika lica, a povjerilac svoja potraivanja namiruje iz instrumenata osiguranja
glavnog dunika u skladu s odredama ugovora i ovog zakona.

lan 16.

Instrumenti osiguranja kredita mogu biti: mjenica, hipoteka na nepokretnu imovinu, oroeni novani depoziti,
garancija druge banke, akcije, polise osiguranja, sudunici i drugi zakonima predvieni instrumenti.
Ukoliko je jedan od instrumenata osiguranja kredita sudunik povjerilac e, u skladu s lanom 4. ovog zakona, prema
njemu upotrijebiti sve instrumente prinudne naplate isto kao i prema glavnom duniku, ukljuujui i zabranu po
pristanku.
lan 17.

Od iranta se moe zahtijevati ispunjavanje obaveze tek nakon to je glavni dunik ne ispuni u roku predvienim u
ugovoru a povjerilac iscrpi sva sredstva prinudnog izvrenja protiv glavnog dunika u skladu sa odredbama ovog
zakona.
Ugovorom se preciziraju odredbe prema kojima glavni dunik ne moe pokloniti, prodati ili prepisati na tree lice
svoju imovinu za vrijeme trajanja ugovora.
Ugovorom se precizira odredba o nainu postupanja povjerioca u sluaju da glavni dunik napusti Bosnu i
Hercegovinu, a da prethodno nije izmirio obaveze prema povjeriocu.
U sluaju krenja odredbe iz stava 2. ovog lana od glavnog dunika povjerilac ne moe traiti ispunjavanje dospjele
obaveze od iranta sve dok ne zatrai od suda da se imovina glavnog dunika vrati u prvobitno stanje, odnosno da
se izmiri iz zaostavtine po ostavinskom postupku ili da obaveze duga preuzmu nasljednici u skladu sa ostvarenim
nasljednim pravima.
Izuzetak od odredbi iz prethodnog stava ine oni iranti koji se vlastitom voljom i odlukom obaveu povjeriocu o
preuzimanju obaveze izmirenja duga.
lan 18.

Ugovor ne moe sadravati odredbe kojima se irant odrie prava garantiranih ovim zakonom.
Povjerilac je duan u svojim poslovnim prostorijama i to najkasnije 15 dana prije zakljuenja ugovora osigurati da se
irant upozna sa svim injenicama i uvjetima koji su u vezi s ugovorom, te mu pruiti odgovarajua objanjenja i
instrukcije koje se
odnose na primjenu ovih uvjeta i na njegov zahtjev u pisanoj formi dostaviti odgovore na njegove upite.
lan 19.

U sluaju promjene obaveznih elemenata ugovora kojima se poveava obim irantove obaveze, povjerilac je
obavezan s tom promjenom upoznati iranta.
Ako je irant saglasan s prethodnim stavom svoju saglasnost potvruje sklapanjem aneksa ugovora.
Ako irant nije saglasan, ostaje na snazi njegova obaveza u visini i obimu prema prvobitno potpisanom ugovoru.
lan 20.

Povjerilac je duan najmanje dva puta godinje bez naknade dostaviti irantu obavjetenje o stanju duga po ugovoru.

lan 21.

Ako glavni dunik ne ispuni svoju obavezu na vrijeme povjerilac je, u skladu s ugovorom, duan o tom obavijestiti
iranta.
Nepravine ugovorne odredbe i nepoteno poslovanje
lan 22.

Na nepravine ugovorne odredbe i nepoteno poslovanje, ukljuujui i postupak njihove zabrane, primjenjuju se
odredbe Zakona o zatiti potroaa Bosne i Hercegovine.

lan 23.

inu potpisivanja ugovora moraju pored glavnog dunika obavezno prisustvovati i iranti.

6. OSTVARIVANJE PRAVA IRANTA

lan 24.

irant ima pravo na prigovor u pisanoj formi povjeriocu ako smatra da se povjerilac ne pridrava odredaba ovog
zakona, obaveza iz ugovora, opih uvjeta poslovanja i dobre poslovne prakse.
Povjerilac je duan poduzeti mjere za rjeavanje prigovora, donositi pisane postupke, dostaviti pisani odgovor
podnosiocu prigovora najkasnije u roku 30 dana od datuma podnoenja prigovora, te o poduzetim mjerama
obavijestiti Agenciju za bankarstvo FBiH.
Ako irant nije zadovoljan odgovorom povjerioca iz stava 2. ovog lana ili ako povjerilac nije odgovorio u roku 30
dana, irant moe u pisanoj formi obavijestiti i uloiti prigovor ombudsmenu u Agenciji za bankarstvo FBiH.
Agencija za bankarstvo FBiH nakon dobijanja obavjetenja iz stava 3. ovog lana zatrait e od predmetnog
povjerioca da se izjasni o navodima iranta iz tog obavjetenja u roku osam dana od dana prijema ovog zahtjeva.
Ako se povjerilac izjasni ili ne izjasni u ostavljenom roku, a Agencija za bankarstvo FBiH ocijeni da su u pitanju
povrede lanova ovog zakona, ona e postupiti u skladu sa krivinim odredbama ovog zakona i krivinim odredbama
drugih zakona
koji ureuju rad banaka i mikrokreditnih organizacija.
Ukoliko Agencija za bankarstvo FBiH ne postupi u skladu sa svojim ovlatenjima iz prethodnog stava, irant moe
samoinicijativno otkazati jamstvo.
Ako se povjerilac ne izjasni u ostavljenom roku ili se izjasni, a Agencija za bankarstvo FBiH ocijeni da nisu u pitanju
povrede lanova ovog zakona, irant moe u pisanoj formi dostaviti prijedlog za posredovanje Agenciji za bankarstvo
FBiH radi vansudskog rjeavanja spornog pitanja.
Vansudsko rjeavanje spornih pitanja

lan 25.

Sporni odnos nastao iz ugovora iz lana 7. ovog zakona moe se rjeavati u vansudskom postupku u skladu s
odredbama zakona i drugih propisa kojima se ureuje posredovanje.

Pravna zatita iranta

lan 26.

Subjekti odgovorni za zatitu potroaa su u skladu s odredbama Zakona o zatiti potroaa ovlateni da:
1) izdaju instrukcije za prestanak provoenja aktivnosti koje su u suprotnosti s odredbama ovog zakona i da pred
sudom iznose te instrukcije,
2) pokreu postupak pred nadlenim sudom,
3) pokreu postupak pred nadlenim sudom u sluajevima za naknadu tete nanesene kolektivnom interesu iranta.
lan 27.

Nadleni sud e svojim aktom narediti prestanak bilo kakvog ina ili prakse koji su u suprotnosti s odredbama ovog
zakona ili drugih propisa a koji tete zajednikim interesima iranta.

Pravo zastupanja

lan 28.

Udruenje za zatitu iranta u Bosni i Hercegoviniovlauje se da pokree postupak pred nadlenim sudom radi
ostvarivanja naknade tete u sluajevima postupanja povjerioca ili glavnog dunika suprotno odredbama ovog
zakona.

Stavljanje van zakonske snage

lan 29.

Ne doputa se nijedan oblik jamstva koji nije u skladu sa odredbama ovog zakona.
Ne doputaju se ugovori kao dva posebna ugovora: izmeu povjerioca i glavnog dunika s jedne strane i povjerioca i
iranta s druge strane.
Ne doputa se institut iranta ako se dunikova nekretnina uzima u zalog kao instrument osiguranja kredita.
Ne doputa se institut iranta kada je neki zalog instrument osiguranja kredita.
7. OSLOBAANJE IRANTA ZBOG NEMARA I ODUGOVLAENJA POVJERIOCA I PREVARNOG POSTUPANJA
GLAVNOG DUNIKA I POVJERIOCA
lan 30.
irant se oslobaa obaveze ako:
1) povjerioc na njegov poziv poslije dospjelosti potraivanja nije iscrpio sva sredstva osiguranja predviena ugovorom
radi namirenja svog potraivanja od glavnog dunika;
2) nije dobio ugovor od povjerioca odmah po njegovom potpisivanju;
3) ustanovi se da je kredit odobren kreditno nesposobnom klijentu, to je prouzrokovalo obmanu iranta;
4) nije prisustvovao inu potpisivanja ugovora;
5) kredit je odobren na osnovu falsifikovane dokumentacije glavnog dunika ili iranta. U tom sluaju irant moe
podnijeti krivinu prijavu za krivino djelo
prevare;

6) utvrdi se da se radi o nepismenom licu, a na ugovoru nije jasan otisak prsta, odnosno rukoznak iranta ovjeren od
dva svjedoka ili suda, odnosno drugog organa;
7) kredit je dodijeljen suprotno pozitivnim pravnim propisima u Federaciji Bosne i Hercegovine;
8) doveden je u zabludu usljed prevarnog postupanja, te zbog postojanja mana volje;
9) nije pokrenut postupak prinudne naplate prema glavnom duniku, a stekli su se uvjeti za njega.
Obaveza jamstva prestaje iz razloga navedenih u stavu 1. ovog lana rjeenjem Agencije za bankarstvo FBiH ili
presudom nadlenog suda.
lan 31.

Ukoliko doe do oslobaanja iranta iz prethodnog lana povjerilac je duan odmah o tome pisano obavijestiti
Centralnu banku Bosne iHercegovine koja e ponititi obavezu predmetnog jamstva u svom centralnom registru
podataka.

8. NADZOR NAD PRIMJENOM OVOG ZAKONA

lan 32.

Agencija za bankarstvo FBiH vrit e nadzor nad povjeriocem u skladu sa ovim zakonom i zakonima kojima se
ureuje rad davaoca kredita/mikrokredita.

9. KAZNENE ODREDBE
lan 33.

Novanom kaznom u iznosu od 10.000,00 KM do 15.000,00 KM bit e kanjena za prekraj banka ili mikrokreditna
organizacija ako:
1) finansijske usluge ne oglaava na jasan i razumljiv nain, odnosno ako oglaavanje sadri netane i informacije
koje mogu iranta dovesti u zabludu,
2) ugovor nije sainjen u pisanoj formi,
3) svaka ugovorna strana ne dobije jedinstven primjerak ugovora,
4) ugovor ne sadri sve obavezne odredbe propisane ovim zakonom.
lan 34.

Za povrede ovog zakona ije sankcionisanje nije definirano prethodnim lanom shodno e se primjenjivati odredbe
Zakona o zatiti potroaa, Krivinog zakona i Zakona o obligacijskim odnosima.

10. FINANSIJSKA SREDSTVA

lan 35.

Donoenje i provedba ovog zakona ne iziskuje dodatna finansijska sredstva iz Budeta Federacije Bosne i
Hercegovine.

11. PRIJELAZNE I ZAVRNE ODREDBE

lan 36.

Agencija za bankarstvo FBiH e u roku tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog zakona donijeti podzakonske
akte predviene ovim zakonom.

lan 37.

Povjerioci su duni svoje ope akte uskladiti s odredbama ovog zakona najkasnije u roku tri mjeseca od dana
stupanja na snagu akata iz lana 36. Zakona.

lan 38.

Ovaj zakon stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Slubenim novinama Federacije BiH".

Predsjedavajui
Doma naroda
Parlamenta Federacije BiH
Radoje Vidovi

Predsjedavajui
Predstavnikog doma
Parlamenta Federacije BiH
Fehim kalji

lan 17.
Od iranta se moe zahtijevati ispunjavanje obaveze tek nakon to je glavni
dunik ne ispuni u roku predvienim u ugovoru a povjerilac iscrpi sva sredstva
prinudnog izvrenja protiv glavnog dunika u skladu sa odredbama ovog zakona.
Ugovorom se preciziraju odredbe prema kojima glavni dunik ne moe
pokloniti, prodati ili prepisati na tree lice svoju imovinu za vrijeme trajanja ugovora.

Ugovorom se precizira odredba o nainu postupanja povjerioca u sluaju da

glavni dunik napusti Bosnu i Hercegovinu, a da prethodno nije izmirio obaveze
prema povjeriocu. 10

U sluaju krenja odredbe iz stava 2. ovog lana od glavnog dunika

povjerilac ne moe traiti ispunjavanje dospjele obaveze od iranta sve dok ne
zatrai od suda da se imovina glavnog dunika vrati u prvobitno stanje, odnosno da
se izmiri iz zaostavtine po ostavinskom postupku ili da obaveze duga preuzmu
nasljednici u skladu sa ostvarenim nasljednim pravima.
Izuzetak od odredbi iz prethodnog stava ine oni iranti koji se vlastitom
voljom i odlukom obaveu povjeriocu o preuzimanju obaveze izmirenja duga.
AVA IRANTA
lan 24.
irant ima pravo na prigovor u pisanoj formi povjeriocu ako smatra da se
povjerilac ne pridrava odredaba ovog zakona, obaveza iz ugovora, opih uvjeta
poslovanja i dobre poslovne prakse.
Povjerilac je duan poduzeti mjere za rjeavanje prigovora, donositi pisane
postupke, dostaviti pisani odgovor podnosiocu prigovora najkasnije u roku 30 dana
od datuma podnoenja prigovora, te o poduzetim mjerama obavijestiti Agenciju za
bankarstvo FBiH.
Ako irant nije zadovoljan odgovorom povjerioca iz stava 2. ovog lana ili ako
povjerilac nije odgovorio u roku 30 dana, irant moe u pisanoj formi obavijestiti i
uloiti prigovor ombudsmenu u Agenciji za bankarstvo FBiH.
Agencija za bankarstvo FBiH nakon dobijanja obavjetenja iz stava 3. ovog
lana zatrait e od predmetnog povjerioca da se izjasni o navodima iranta iz tog
obavjetenja u roku osam dana od dana prijema ovog zahtjeva.

Ako se povjerilac izjasni ili ne izjasni u ostavljenom roku, a Agencija za

bankarstvo FBiH ocijeni da su u pitanju povrede lanova ovog zakona, ona e
postupiti u skladu sa krivinim odredbama ovog zakona i krivinim odredbama
drugih
zakona koji ureuju rad banaka i mikrokreditnih organizacija.
Ukoliko Agencija za bankarstvo FBiH ne postupi u skladu sa svojim
ovlatenjima iz prethodnog stava, irant moe samoinicijativno otkazati jamstvo.
Ako se povjerilac ne izjasni u ostavljenom roku ili se izjasni, a Agencija za
bankarstvo FBiH ocijeni da nisu u pitanju povrede lanova ovog zakona, irant moe
u pisanoj formi dostaviti prijedlog za posredovanje Agenciji za bankarstvo FBiH radi
vansudskog rjeavanja spornog pitanja

7. OSLOBAANJE IRANTA ZBOG NEMARA I ODUGOVLAENJA

POVJERIOCA I PREVARNOG POSTUPANJA GLAVNOG DUNIKA I
POVJERIOCA

lan 30.
irant se oslobaa obaveze ako:
1)povjerioc na njegov poziv poslije dospjelosti potraivanja nije iscrpio sva
sredstva osiguranja predviena ugovorom radi namirenja svog potraivanja od
glavnog dunika;
2)nije dobio ugovor od povjerioca odmah po njegovom potpisivanju;
3)ustanovi se da je kredit odobren kreditno nesposobnom klijentu, to je
prouzrokovalo obmanu iranta;
4)nije prisustvovao inu potpisivanja ugovora
5)kredit je odobren na osnovu falsifikovane dokumentacije glavnog dunika ili
iranta. U tom sluaju irant moe podnijeti krivinu prijavu za krivino djelo

prevare;
6)utvrdi se da se radi o nepismenom licu, a na ugovoru nije jasan otisak prsta,
odnosno rukoznak iranta ovjeren od dva svjedoka ili suda, odnosno drugog
organa;
7)kredit je dodijeljen suprotno pozitivnim pravnim propisima u Federaciji Bosne i
Hercegovine;
8)doveden je u zabludu usljed prevarnog postupanja, te zbog postojanja mana
volje;
9)nije pokrenut postupak prinudne naplate prema glavnom duniku, a stekli su se
uvjeti za njega.

Obaveza jamstva prestaje iz razloga navedenih u stavu 1. ovog lana rjeenjem

Agencije za bankarstvo FBIH ili presudom nadlenog suda.