Professional Documents
Culture Documents
Transformacija Domaće Banke U Savremenu Evropsku Banku
Transformacija Domaće Banke U Savremenu Evropsku Banku
DOKTORSKA DISERTACIJA
Mentor Kandidat
Prof. dr Milovan Stanii
Lidija Barjaktarovi
PREDGOVOR
Opredeljenje za temu Transformacija domae banke u savremenu evropsku banku, kao doktorsku disertaciju, je rezultat mog viegodinjeg rada u bankarstvu. U tom
veoma interesantnom i dinaminom poslu svaki dan se susreem sa novim izazovima.
Tokom viegodinjeg rada u ovoj delatnosti imala sam prilike da radim u poznatim domaim bankama u vlasnitvu domaih i inostranih akcionara, da upoznam i saraujem sa renomiranim strunjacima iz predmetne oblasti u zemlji i inostranstvu. Uvek sam se trudila
da uei od istaknutih bankarskih strunjaka - majstora svog zanata, pozitivna iskustva
pretoim u svakodnevni rad, rad banke u kojoj radim i svojih najbliih saradnika, a u cilju
unapreenja kvaliteta odnosa sa klijentima i kolegama u banci.
U naoj zemlji posle 2001. godine, kada tranzicioni period dobija puni zamah u
razvoju drave i privrede, najbri rast doivljava bankarski sektor. Ova delatnost i proces
su izloeni permanentnim i snanim promenama koje se svakodnevno deavaju na meunarodnom i lokalnom nivou.
Transformacija banaka podrazumeva promene u svojinskim odnosima, nainu organizovanja, upravljanja, finansijama, ljudskim resursima i praenju savremenih tehnologija. Cilj svih tih promena je efikasnije poslovanje, stvaranje kvalitetnijeg bankarskog
proizvoda, zadovoljavanje potreba, zahteva i elja savremenih korisnika bankarskih usluga i podizanje nivoa usluge kroz paket proizvoda radi ostvarivanja veeg profita. Promene
domaeg bankarskog sistema podrazumevaju njegovu sanaciju, ulazak inostranih banaka
i razvoj finansijskih trita. Opredeljenost za trinu orijentisanost podrazumeva poboljanje menadment funkcija na svim nivoima banaka, koje doprinose adekvatnoj analizi
kredita i rizika, uvoenju kvalitetne interne kontrole, adekvatnom voenju i praenju aktive i pasive banaka.
Namera autora je da se, polazei od optih tranzicionih uslova poslovanja u bankarskom sektoru i privredi u Republici Srbiji, sagleda postojee stanje transformisanih
banaka u naoj zemlji, definiu osnovni parametri, i teorijski i praktino predloi model
za optimalnu transformaciju domae banke u savremenu evropsku banku, kojim bi bile
zadovoljene potrebe klijenata, zaposlenih i akcionara banke.
Posebno se zahvaljujem profesoru doktoru Milovanu Staniiu, rektoru Univerziteta Singidunum u Beogradu, mentoru disertacije, na izuzetnoj saradnji, razumevanju i
konkretnim i konstruktivnim predlozima tokom rada na ovoj disertaciji, Erste banci a.d.
Novi Sad na mogunosti da uestvujem u procesu transformacije banke i kontinuiranom
unapreenju procesa poslovanja u banci posle zavrenog procesa transformacije sa ciljem
postizanja dugoronog kvalitetnog odnosa sa postojeim i buduim klijentima banke i
mojoj porodici na razumevanju i podrci.
Lidija Barjaktarovi
Sadraj
PREDGOVOR 3
UVODNA RAZMATRANJA 7
1.
4.1.1. V
izija i misija Erste grupe 78
4.1.2. Projekat transformacije Erste bank a.d. Novi Sad 79
4.1.3. Implementirana organizaciona struktura Erste bank a.d.
Novi Sad 83
4.1.4. Finansijski pokazatelji Erste bank a.d. Novi Sad 85
4.2. Efekti transformacije Eksim banke a.d Beograd u Uni Credit banku
a.d. Beograd, kroz ostvarene finansijske rezultate Uni Credit banke
a.d. Beograd 88
4.3. Efekti transformacije Kulske banke a.d. Novi Sad u OTP banku Srbija
a.d. Novi Sad, kroz ostvarene finansijske rezultate OTP banke Srbija
a.d. Novi Sad91
4.4. Efekti transformacije Nacionalne tedionice banke a.d. Beograd u
Eurobank EFG tedionicu a.d. Beograd, kroz ostvarene finansijske
rezultate Eurobank EFG tedionice a.d. Beograd 94
4.5. Efekti transformacije Nacionalne banke Grke a.d. Beograd (NBG)
sa Vojvoanskom bankom a.d. Novi Sad, kroz ostvarene finansijske
rezultate obe poslovne banke 97
4.6. Komparativna analiza transformisanih banaka predmet analize, kroz
ostvarene finansijske rezultate101
4.7. Predlog metodologije za optimalnu transformaciju domae banke
u savremenu evropsku banku 110
ZAKLJUNA RAZMATRANJA117
Literatura 127
PRILOG 135
UVODNA RAZMATRANJA
Poslednja decenija prologa i prve godine ovog veka protiu u znaku transformacije netrinih privreda sveta u trine uslove privreivanja. Ovaj proces zahvatio je i
zahvata i razvijene i manje razvijene zemlje i sve oblasti privrednog i drutvenog ivota.
Shodno tome, transformacija je neminovnost i u bankarstvu. Taj proces posebno je bio
karakteristian za zemlje biveg socijalistikog sistema centralne i jugoistone Evrope,
odnosno zemlje tzv. real-socijalizma. Proces transformacije nije zaobiao ni nau zemlju.
Dodue, taj proces kod nas znatno due traje nego kod ostalih zemalja iz okruenja, zbog
poznatih okolnosti u kojima se nala Srbija posle poetka raspada bive zajednike drave
Jugoslavije.
Transformacija je permanentan proces koji ima za cilj da prevede privredne subjekte iz sistema dravno-planske regulative u sistem trinog, odnosno korporativnog upravljanja i poslovanja. U sutini transformacije su promene u nainu razmiljanja, poslovnog
ponaanja, odluivanja i delovanja svih subjekata privrednog i drutvenog ivota. Transformacija privrednih subjekata, a samim tim i subjekata u bankarstvu odnosno finansijskoj delatnosti, podrazumeva promene u svojinskim odnosima, nainu organizovanja,
upravljanja, finansijama, ljudskim resursima i praenju savremenih tehnologija. Sve te
promene imaju za cilj efikasnije poslovanje, stvaranje kvalitetnog bankarskog proizvoda,
zadovoljavanje potreba, zahteva i elja savremenih korisnika bankarskih usluga, podizanje nivoa usluge/proizvoda, a samim tim i ostvarivanje veeg profita.
Strategije i taktike transformacije mogu biti razliite, brze, spore, centralizovane,
decentralizovane, po direktivi ili po volji privrednih subjekata, sa manjom ili veom ulogom drave. Razliiti pristupi u postupku sprovoenja transformacije imaju za rezultat
i razliite efekte, koji se mere visinom profita odnosno prinosa na kapital, brojem zadovoljnih klijenata, visinom bilansne aktive, visinom plasmana komitentima, nivoom prikupljene tednje graana i slino. Iskustva iz zemalja koja su put tranzicije prola pre nas su
razliita. U privredama gde su se paralelno, ili u priblino isto vreme odvijali svi elementi
poslovne transformacije efekti su daleko povoljniji.
Proces transformacije je kompletan i ima smisla ako se sprovedu svi njeni delovi tj.
vlasnika, upravljaka, organizaciona, tehnoloka, finansijska i kadrovska transformacija. Samo transformacija sprovedena u svim svojim segmentima, doprinee brem razvoju
trine privrede i poveati nivo konkurencije.
Kljuni deo transformacije, kao bitne komponente ukupne tranzicije, je vlasnika,
odnosno svojinska transformacija. Ona je srce transformacije i podrazumeva promenu
vlasnitva (oblika) dravne i drutvene svojine u privatnu i predstavlja prvi bitan uslov
poslovne transformacije, odnosno ukupne tranzicije. Drugi bitan uslov koji opredeljuje
kvalitet transformacije je menadment preduzea, koji predstavlja mozak ukupnih promena.
Stavovi i argumenti teoretiara iz ove oblasti, kao i iskustva zemalja koje su kroz
ove procese proli, idu u prilog tezi da je privatna svojina efikasnija od dravne i drutvene u pogledu alokacije resursa, uvoenja inovacija, trinog ponaanja i upravljanja
ukupnim tokovima.
U drugom delu rada, Organizacija domae banke u vlasnitvu domaih akcionara, e biti analizirana organizacija domaih banka (struktura, organizacija rada i nain
upravljanja) u veinskom vlasnitvu domaih akcionara Eksim banka a.d. Beograd pre
spajanja sa Uni Credit bankom a.d. Beograd i Vojvoanska banka a.d. Novi Sad pre spajanja sa Nacionalnom bankom Grke a.d. Beograd. Iste po miljenju klijenata uvaavaju
specifinosti domaeg trita, ukljuujui misiju, viziju i vrednosti banke, kadrovska reenja, informacione tehnologije i druge relevantne parametre bitne za poslovanje banke.
U treem delu rada, Organizacija domae banke u vlasnitvu stranih akcionara,
e biti dat prikaz organizacije domaih banaka u vlasnitvu stranih akcionara - Raiffeisenbanka a.d. Beograd i Banca Intesa a.d. Beograd. Analizirae se vrednosti kojih se
pridravaju navedene banke u pogledu svog poslovanja, politika ljudskih resursa, informacione tehnologije koje koriste u svom poslovanju, i drugi relevantni parametri bitni
za poslovanje, sa akcentom na tome ta novo i dobro odnosno loe donose u odnosu sa
klijentima, zaposlenima i akcionarima banke.
U etvrtom delu rada, Transformacija domae banke u savremenu banku, e
biti uraena kvantitativna i kvalitativna komparativna analiza transformisanih banaka
- spajanje Eksim banke a.d. Beograd sa Uni credit bankom a.d. Beograd, transformacija
Novosadske banke a.d. Novi Sad u Erste banku a.d. Novi Sad, spajanje Nacionalne tedionice a.d. Beograd i Eurobank EFG a.d. Beograd, pripajanje Kulske banke a.d. Novi Sad
OTP banci Srbija a.d. Novi Sad, i spajanje Vojvoanske banke a.d. Novi Sad i Nacionalne
banke Grke a.d. Beograd. Takoe, e biti predloen model transformacije Novosadske
banke a.d. Novi Sad u Erste banku a.d. Novi Sad. Na osnovu uraenih analiza e se
izvesti zakljuci i predlozi za optimalnu metodologiju transformacije domae banke u
savremenu evropsku banku.
U istraivanju e biti koriene sledee naune metode loginog zakljuivanja:
deduktivna i induktivna metoda, kao i metode deskripcije u objanjavanju veza i odnosa
u okviru banaka koje su predmet analize, dijalektika, sintetika i verifikaciona metoda,
metoda statistike analize i komparacije, normativni i drugi metodi.
Deduktivna metoda e se koristiti da se iz optih stavova izvedu odgovarajue konkretne pretpostavke i zakljuci.
Dijalektikom metodom e se sagledati meusobna povezanost i uslovljenost istraivanih pojava, a sintetika i verifikaciona metoda posluie za proveru hipoteza od kojih
se polazi u istraivanju.
Metoda statistike analize e se primenjivati, pre svega, u obradi raspoloivih statistikih podataka iz zvaninih finansijskih izvetaja banaka koje su predmet analize kako
iz izvora samih banaka (postavljenim na sajtu samih banaka, ali i na sajtu NBS), tako i
odgovarajuih finansijskih institucija nae zemlje i obavljenih istraivanja.
Poseban akcenat u istraivanju e biti stavljen na metodu komparacije, to e doprineti boljem i praktinijem istraivanju zadate teme, poredie se kako ostvareni finansijski
rezultati tako i struktura klijenata i zaposlenih transformisanih banaka, kao i onih koje su
otpoele kao green field investicije u Srbiji.
10
Takoe, izvrie se primarna i sekundarna istraivanja kroz anketu, direktne i indirektne razgovore, dubinski intervju, skriveno i neskriveno posmatranje domaih banaka,
njihovih zaposlenih, klijenata i zaposlenih u outsource softwarskim kuama koje sarauju
sa lokalnim bankama.
U radu e se koristiti iskustva dijalektikog materijalizma kroz empirijski i teorijski
pristup.
Pored navedenih metoda, u radu e se koristiti i metode drugih naunih disciplina,
pre svega menadmenta, marketinga, finansija, planiranja, kontrole, organizacije i sl.
11
12
1.
1.1. Prikaz deavanja na bankarskom tritu Republike Srbije pre i posle 2001.
godine
Razvoj bankarstva u Srbiji je u mnogome zavisio od drutveno-politikih i ekonomskih promena (a manje od faktora internog karaktera i zahteva samog bankarskog
sistema) s kraja XIX veka do danas. Periodizacija razvoja i prakse domaeg bankarstva
mogla bi od izvriti na sledei nain:
1. Period od osnivanja prve emisione banke (kraj XIX veka) do 1945. godine,
2. Period komunistike vladavine i izgradnje specifine plansko-trine privrede
(nacionalizacija svih bankarskih institucija),
3. Period tranzicije od formiranja SR Jugoslavije - 1992. godine.
Oblici organizovanja bankarskog sistema u Srbiji na poetku novog milenijuma su:
Narodna banka Srbije1 (centralna monetarna ustanova), banke opteg tipa (ili univerzalne
poslovne banke2, specijalizovane i meovite banke u vlasnitvu drave), banke i posebni
oblici, tedno-kreditne organizacije i ostale finansijske institucije.
Jedinstveno obeleje za itavi posmatrani period jeste potvrda da su banke i kredit
opstale i ostale kao nezamenljiv subjekat finansijskog i privrednog sistema.3
Devedesete godine prethodnog veka ostae zapamene u Srbiji po izuzetno nepovoljnom poslovnom ambijentu, koji su karakterisali: ekonomske sankcije, hiperinflacija,
razgraenosti trita, opta makroekonomska nestabilnost i sl. U uslovima enormne hiperinflacije koja je gotovo dovela do nestajanja domae valute, bujanja sive ekonomije
i potpune blokade platnog prometa sa inostranstvom, strategija rasta i razvoja domaih
banaka bila je podreena potrebama motivisanim neophodnou opstanka i odranja elementarnih uslova za funkcionisanje banka. Poverenje klijenata pre svega fizikih lica,
bilo je prilino poljuljano, obzirom da su ostali bez svojih uteevina (bilo kod privatnih
bilo kod dravnih finansijskih institucija).
Karakteristike naih banaka tog vremena su bile:4
1. Depozitno kreditni poslovi kao osnovni nosioci bankarskih usluga,
2. Neosetljivost na pritisak konkurencije, obzirom da je tranja za kreditima uvek
vea od ponude,
1 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 158. -166.
Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Poslovno bankarstvo, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment
i osiguranje, Beograd, 2005., str. 45. 56.
2 Domae banke su univerzalnog tipa, i mogu se baviti tradicionalnim i netradicionalni bankarskim poslovima. Tradicionalni
bankarski poslovi su: depozitni, kreditni, devizni (ukoliko banka poseduje ovlaenje za obavljanje poslova sa inostranstvom
ona moe obavljati poslove platnog prometa, kreditne poslove sa inostranstvom, devizno-valutne i menjake poslove), emisioni, depo, poslovi sa efektivom, garancijski poslovi i poslovi platnog prometa. Netradicionalni bankarski poslovi su: brokerski,
kupovina i naplata potraivanja i pruanje drugih finansijskih usluga.
3 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 22. -24.
Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M: Poslovno bankarstvo, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment
i osiguranje, Beograd, 2005., str. 17. -19.
4 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Poslovno bankarstvo, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment
i osiguranje, Beograd, 2005., str. 101. -102.
13
3. S
ervisno-finansijski posrednici, koji ne vode rauna o potrebama i eljama klijenata,
4. Poslovna konformnost, bez bilo kakvog pritiska da ostvaruju pozitivan finansijski rezultat i odgovornosti za loe poslovne rezultate, zbog kojih posledice snose
svi uesnici na finansijskom tritu. Rukovodioci banaka (u jednoj linosti) su
bili imenovani na osnovu politike pripadnosti, i odluke su donosili bez korienja bilo kakvih loginih bankarskih kalkulacija.
5. Suenom ponudom usluga i bankarskih proizvoda,
6. Bazirale i odravale svoj imid na jakoj propagandi, raskoi i irenju mree bez
ekonomske logike,
7. Suoenost sa problemom odravanja dnevne likvidnosti,
8. Bez adekvatnog sistema nagraivanja zaposlenih,
9. Orjentisane u praksi na odobravanju kredita bez kolaterala, i izdavanju akreditiva i garancija bez pokria,
10. esto u situaciji da kasne u izmirenju svojih obaveza prema dravi i klijentima.
Gledano sa aspekta zaposlenih u banci situacija bi se opisala na sledei nain: banke
su bile organizovane prema uslugama tj. proizvodima koje nude. Osnov poslovanja banaka bili su klasini bankarski proizvodi. Kreditni poslovi su se bazirali na poverenju prevashodno, a potom finansijskoj analizi samog klijenta. Domai platni promet se obavljao
preko SDK-a odnosno ZOP-a. Platni promet se obavljao u papirnom formatu.
Svaki organizacioni deo banke je bio osposobljen da obavi transakciju od poetka
do kraja, tj. nije postojala podela poslova na front i back office odnosno rad sa klijentima
i pozadinske administrativne poslove.
Vrhovno rukovodstvo se bavilo akvizicijom, odravanjem i unapreenjem odnosa
sa klijentima. Klijenti su sami dolazili u banku i zavravali sve poslove na jednom mestu,
u okviru radnog vremena od osam radnih asova. Svi vei klijenti banke su bili i akcionari banke. Najvei procenat vlasnitva banaka je bio u rukama drave, stoga su iste
podravale bitne i velike dravne firme i poslove. Fokus je bio na kvalitetu i vrsti posla
koji se obavlja. Nisu su koristili engleski termini za ponudu usluga koju je banka imala.
Jedina banka u veinskom vlasnitvu stranih akcionara koja je poslovala na tritu
Republike Srbije bila je Societe General Yugoslav Bank a.d. Beograd.
Krajem 2001. godine dolazi do politikih promena u Srbiji i stvaraju se uslovi za
dolazak stranih investitora, u svim sferama privrednog i drutvenog ivota. Poinje tranzicioni period u razvoju drave, koji podrazumeva razliite turbulencije. Najbri procvat
doivljava bankarski sektor.
Narodna banka Srbije poinje da insistira na zaotravanju kontrole funkcionisanja bankarskog sistema, pravei rigoroznu kontrolu napravila je i selekciju banaka, jer je
veliki broj banaka izgubilo dozvolu po osnovu kontrole, mnogo banaka je platilo kazne
za nepravilnosti u radu, rukovodstvo je plaalo line kazne za odreeno nepotovanje
propisa u radu, dok su neke dobile i privremene mere i zabrane u obavljanju odreenih
aktivnosti na odreeni vremenski period.
14
etiri velike dravne banke su zatvorene 2002. godine.5 Jugobanka a.d. Beograd,
Invest banka a.d. Beograd, Beobanka a.d. Beograd i Beogradska banka a.d. Beograd.
Pomenute banke su imale svoja predstvanitva i filijale u celom svetu. Posle raspada SRJ
su nastavile da posluju Wexim bank Moscow (sadanja Euro Axis bank Moscow) i LHB
Frankfurt.
Raspadom etiri velike banke se pojavljuju inostrane banke, regionalni igrai, pre
svega sa nemakog govornog podruja koje osnivaju svoje banke u Srbiji kao green field
investicije Raiffeisenbank a.d. Beograd, HVB a.d. Beograd, Pro-credit banka a.d. Beograd i Nacionalna Banka Grke a.d. Beograd. Obzirom da je zakon predviao da domae
banke posluju kao akcionarska drutva, uglavnom su bili osnivai green filed banaka sa
inostranim kapitalom, matina banka centrala i povezano lice iz grupe (najee osiguravajua kompanija). U startu su se registrovale kao banke sa velikim ovlaenjem. Poetni
koraci su bili vezani za poslovanje sa pravnim licima, a kasnije su uspostavljale sektor za
poslove sa stanovnitvom. Posle uspostavljanja klasinih bankarskih proizvoda, domae
banke sa stranim kapitalom su se okretale osnivanju povezanih lica lizing kompanija,
brokerskih kua i custody-ja, itd. Teite poslovanja banka se prebacuje sa klasinih bankarskih proizvoda na investiciono bankarstvo i netradicionalne bankarske proizvode.
Moglo bi se rei da su glavne karakteristike novih banaka sledee: 6 7
1. Od primarne vanosti su njeni aktuelni vlasnici, a ne osnivai;
2. Pripada akcionarima kao vlasnicima, a ne osnivaima;
3. Osnovna delatnost je kreacija, emisija i plasman bankarskih proizvoda;
4. Svoju ponudu formira od bankarskih proizvoda tzv. paket aranmani;
5. Posledice negativnih poslovnih odluka snosi samo banka, a ne i ostali uesnici
na finansijskom tritu;
6. Organizovane na savremen nain i raspolau elektronskom opremom i uglavnom profesionalnim kadrom,
7. Konkurentnost i snagu crpi iz decentralizovanog sistema odluivanja odnosno
visokih nivoa odluivanja niih organizacionih delova - mree;
8. Osnovni prodajni prostor je alter sala ili sedite klijenta, a osnovni prodavac
usluga je lini bankar univerzalnog tipa;
9. Cilj funkcionisanja savremene banke je sticanje prihoda po osnovu kapitalisanja
imovine u novanom i kapitalnom obliku.
Strateki menadment upravlja kreiranjem, emisijom i plasmanom bankarskih proizvoda i ukupnom bilansnom i vanbilansnom aktivom. Upravljanje i donoenje odluka se
vri na bazi primene savremenih bankarskih kalkulacija. Bitno je naglasiti da strateki
5 Na kraju 2002. godine u Srbiji je poslovalo 50 banaka (ukljuujui 2 iz severnog dela Kosova), od kojih je: 12 bilo u veinskom
vlasnitvu stranih akcionara, 15 banaka sa preteno privatnim kapitalom, 8 banaka sa pretenim ueem preduzea u drutvenoj svojini, 11 banaka u veinskom vlasnitvu drave (od kojih su 3 banke u postupku sanacije) i 4 banke sa znatnim ueem
dravnog kapitala.
Na kraju 2003. godine bankarski sektor u Srbiji je imao ukupno 47 banaka i to: 16 banaka u veinskom vlasnitvu stranih
akcionara, 16 banaka sa preteno privatnim kapitalom, 15 banaka u veinskom vlasnitvu Republike Srbije.
Tokom 2004. godine u Srbiji je nastavljen trend poveanja broja banaka u stranom vlasnitvu.
Krajem 2006. godine u Srbiji posluje 38 banaka, sa tendencijom da se tokom 2007. i 2008. godine broj banaka smanji, kao
rezultat spajanja na lokalnom i na regionalnom nivou.
6 Karakteristike novih banaka su rezultat sledeih promena na globalnom nivou: deregulacija bankarskog poslovanja, razvoja
informacione tehnologije, globalizacije finansijskog trita, rasta vrednosti pojedinanih finansijskih transakcija i ukupnog
obima poslova, nestabilnosti i rizika, i porasta zahteva klijenata.
7 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Poslovno bankarstvo, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment
i osiguranje, Beograd, 2005., str. 103. -105.
15
menadment upravlja celokupnom aktivom i pasivom banke, i stoga klijente deli na pouzdane (od poverenja) i nepouzdane (od nepoverenja).8
Posmatrajui situaciju sa aspekta zaposlenih u banci, moglo bi se rei da se menja
koncept rada banaka, tako da se iste okreu klijentima i poinju aktivno da odlaze u
posete klijentima, kako bi se otpoela dugorona saradnja sa istim. Klijent postaje centar
baninih deavanja, maksimalno se posveuje panja zahtevima klijenata i u skladu sa
tim razvijaju razliiti bankarskih proizvodi. Uvodi se striktna podela poslova na front
i back office, a u cilju to vee prodaje svih bankarskih proizvoda. Bazian bankarski
proizvod, kojim se privlai klijent da koristi celokupnu paletu proizvoda, jeste kredit.
Osnovni princip za odobravanje kredita jeste kreditna sposobnost klijenta, ustanovljena
na bazi zvaninih finansijskih izvetaja odnosno linih mesenih primanja.
Banke vre razliito segmentaciju klijenata i u skladu sa tim kreiraju svoju ponudu
proizvoda. Polazna pretpostavka za pravna lica jeste zvanino ostvaren godinji poslovni
prihod, dok je u segmentu stanovnitva polazna osnova firma u kojoj je fiziko lice zaposleno, duini radnog staa kod trenutnog poslodavca, visina primanja i godine starosti.
Nove banke sa stranim kapitalom preuzimaju radnike zatvorenih banaka, plaaju ih
vie nego to je trina situacija, nude sigurnost posla, koji podrazumeva prekovremeni
rad i ostajanje na poslu, koje je kompenzovano veom platom. Optimalno reenje kadrovske strukture u novim bankama bila bi kombinacija mladosti (prodajne aktivnosti) i
iskustva (podrka prodaji); kao i adekvatan izbor zaposlenih iz grupe na kljunim pozicijama lokalne banke, koji imaju odgovarajue poverenje i podrku svojih pretpostavljenih,
kako bi mogli da budu vetar u lea domaem poslovanju banke. Raiffeisenbanka a.d.
Beograd je bila najbolji primer adekvatne strukture zaposlenih.
Osnovni moto poslovanja banaka je zadovoljstvo klijenata, zaposlenih i akcionara.
Sve analize i studije na tematiku obavljanja delatnosti stranih banaka u Srbiji idu u pravcu
ostvarenja profita u Srbiji posle tri godine rada. Strategija novih banaka je za poetne
godine rada ila u pravcu trinog uea (ciljano trino uee je minimum 10% za tri
godine rada), a tek po stvaranju baze klijenata posle tri do pet godina na profitabilnost.
Meutim, veina stranih banka ostvaruje profit ve posle prve godine rada.
Raiffeisenbank a.d. Beograd je krenula u pravom momentu sa poslovanjem u
Srbiji, i generalno zamenom maraka za eure, te je stekla prvu poziciju po visini
nove devizne tednje, koja jeste prevashodno rezultat poverenja u strane banke.
HVB a.d. Beograd je ostvario profit na kraju prve godine rada, zahvaljujui
iskljuivo custody poslovima.
Pro credit banka a.d. Beograd je ostvarila dobar finansijski i trini rezultat
zahvaljujui izabranom segmentu kreditiranja micro klijenata, koje i danas najbolje servisiraju i opsluuju u Srbiji.
8 Paralelno sa promenama u okruenju banaka dolo je i do promene u bankarskom menadmentu odnosno poslovnoj orijentaciji na: primenu bankarskog marketinga, kreditiranja sa promenljivom kamatnom stopom, projektno i korporativno finansiranje
privrede, korienje elektronskog bankarstva i supervizije monitoringa bankarstva.
U savremenim poslovnim bankama jedan od osnovnih problema je efikasno upravljanje, a preduslov za to jeste kvalitetan i
sposoban menadment tim. U savremenim uslovima menadment timu kao kolektivnom organu i pojedinano lanovima tima
neophodna su univerzalna ali i specifina znanja i sposobnosti da bi bili uspeni u ovom poslu. Osim menaderskih kvaliteta i
sposobnosti, menadment tim mora posedovati i liderske kvalitete, znanja i sposobnosti.
U pogledu poslovanja i upravljanja banaka liderstvo ukljuuje set sledeih osobina: posedovanje jasne vizije razvoja i poslovanja, jasno ekspliciranje razvojne i poslovne vizije zaposlenima i javnosti, preduzetnikih duh i sklonost perfekcionizmu.
Kljuni problemi za efikasno upravljanje bankom su (na nivou menadmenta): sposobnost upravljanja promenama, strateko
planiranje i strateki menadment pristup, fleksibilna organizaciona struktura i snana marketing orjentacija).
16
Posle faze green field investicija drava je predvidela da ino-banke mogu da se pojave kao vlasnici domaih banaka jedino kupovinom dravnih banaka (Hypo Alpe Adria
banka a.d. Beograd, Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd, Meridian banka a.d. Novi
Sad Credit Agricol group, Pireus banka a.d. Beograd, Alpha banka a.d. Beograd, Banca
Intesa a.d. Beograd, Erste bank a.d. Novi Sad, itd). U prvoj fazi se ide na kupovinu domae banke, a u sledeem koraku se ide na spajanje dve ili tri domae banke na lokalnom
nivou, a zatim slede spajanja dve ili tri domae banke kao rezultat regionalnih spajanja,
van Srbije.
Predmetna grupa banaka u prvoj fazi ima fokus na transformaciju, ekspanziju i
migraciju na novo softwersko reenje. Klijenti dolaze na red posle obavljenih prethodno
navedenih procesa odnosno pate za vreme transformacije.
1.2. Pravni okvir vezan za poslovanje i privatizaciju banaka u Republici Srbiji
U prethodnoj deceniji dolo je do velikog zaostatka u pogledu naina funkcionisanja i kontrole rada bankarskog sistema kod nas u odnosu na Evropsku Uniju, tako da je
poetkom 2001. godine naa praksa bila daleko vie zaostala u odnosu na stanje poetkom
devedesetih godina, a na alost zaostala je ne samo u odnosu na razvijene zemlje, ve
i na privrede u procesu tranzicije. Bitno je istai da je od 2001. godine NBS insistirala
na zaotravanju kontrole funkcionisanja bankarskog sistema i vrei rigoroznu kontrolu
napravila je selekciju banaka (broj banaka je smanjen sa 108 krajem 2000. godine, na 38
poetkom 2007. godine).
U pogledu pravnog sistema, meutim, domai bankarski sistem je ureen po ugledu
na EU i pravila Bazelskog sporazuma.
Banka se osniva kao akcionarsko drutvo,9 ugovorom o osnivanju i obezbeenjem
sredstava koja predstavljaju osnivaki kapital banke.10 Zakonom o bankama i drugim
finansijskim organizacijama, objavljenom u Slubenom glasniku RS br. 107/2005 od
02.12.2005., se ureuje osnivanje, organizacija, poslovanje i nain upravljanja bankama i
drugim finansijskim organizacijama.
Banka je pravno lice na koje se primenjuju odredbe Zakona o privrednim drutvima,11
koje se odnose na akcije, amortizaciju, oglaavanje akcija nevaeim, zamena, spajanje i
deljenje akcija, zatita prava manjinskih akcionara i odgovornost za tetu.
9 Banku mogu osnovati minimum dva domaa i/ili strana fizika i pravna lica, u pravnoj i vlasnikoj formi kao akcionarsko
drutvo sa osnivakim kapitalom (koje postaje st alni i neotuivi sve dok banka funkcionie), koji prema vaeim propisima ne
moe biti manji od EUR 10 mio. Osnivai banke zakljuuju ugovor (kojim reguliu pitanja osnivanja, organizacije, poslovanja,
upravljanja i prestanka rada banke), donose statut i druga akta neophodna za zakonito funkcionisanje banke. Banka se osniva
na osnivakoj skuptini banke, a odluka o osnivanju se potvruje od strane NBS.
Vlasnik kapitala u banci kao akcionarskom drutvu je banka, a akcionari su vlasnici akcija banke. Tokom svog postojanja
banka moe poveati, ali i smanjiti akcionarski kapital.
Akcionari koji su kupili akcije banke participiraju u upravljanju bankom srazmerno ueu u osnivakom kapitalu banke, snose
rizik za poslovanje banke do visine uloenih sredstava i participiraju u ostvarenoj dobiti, srazmerno ueu u kapitalu.
10 Osnivaki kapital banke moe biti u novanom i nenovanom (procenjuje ovlaeni procenjiva) obliku. Novani kapital ne
moe biti manji od EUR 10 mio (u sluaju velikog ovlaenja neophodno je jo EUR 6 mio kapitala); predstavlja podrku dnevnom poslovanju i opstanku na dugi rok.
Kapital banke obavlja sledee funkcije: titi od rizika (time to moe apsorbovati gubitke), kroz uplaeni kapital se obezbeuje
dozvola za rad banke, doprinosi stvaranju poverenja deponenata i kreditora, predstavlja izvor obezbeenja banke i regulator
rasta banke.
11 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 131. - 132.
17
12 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 128. -129.
13 Harmonizacija domaih propisa (u svim segmentima bankarskog sistema osnivanje banke i dobijanje dozvole za rad, nadzor
banaka i nadzor nad poslovanjem banaka) je u nekim segmentima rigoroznija nego u EU (npr. visina osnivakog kapitala).
14 Zakon o regulisanju odnosa izmeu Savezne Republike Jugoslavije i pravnih lica i banaka sa teritorije Savezne Republike
Jugoslavije koje su prvobitni dunici ili garanti prema poveriocima Pariskog i Londonskog kluba, objavljen u Slubenom listu
SRJ br. 36/2002 od 03.07.2002. godine, lanovi 7. i 16.
15 Zakon o Agenciji za osiguranje depozita, objavljen u Slubenom glasniku RS br. 61/2005 od 18.07.2005. godine, lanovi 7. i 8.
18
snitvu Republike Srbije ili u vlasnitvu banaka u steaju i likvidaciji, u kojima funkciju
steajnog i likvidacionog upravnika vri Agencija za osiguranje depozita.16
Ukratko kada drava ima veinsko vlasnitvo nad akcijama onda se akcije prodaju
javnim tenderom, a u sluaju kada Republika Srbija, odnosno Agencija za osiguranje
depozita i banka u steaju imaju manje od 25% akcijskog kapitala onda se prodaja vri
prihvatanjem ponude o preuzimanju u skladu sa Zakonom o preuzimanju akcionarskih
drutava, odnosno na organizovanom tritu hartija od vrednosti, u skladu sa odredbama
Zakona o tritu hartija od vrednosti i drugih finansijskih instrumenata.
Privatizacija ovih banaka je tekla kao u sluaju Novosadske banke a.d. Novi Sad, a
zakonski okvir su bili Zakon o regulisanju javnog duga Savezne Republike Jugoslavije po
osnovu devizne tednje graana, Uredba o nainu i postupku prodaje akcija banaka koje
su u vlasnitvu Republike Srbije ili u vlasnitvu banaka u steaju i likvidaciji u kojima
funkciju steajnog i likvidacionog upravnika vri Agencija za osiguranje depozita, Zakon
o agenciji za osiguranje depozita, Zakon o tritu hartija od vrednosti i drugih finansijskih instrumenata.
2. Metod - Otvaranje banke na osnovu green field licence
Kao to je bio sluaj Reiffeisenbanke a.d. Beograd, Societe General Yugoslav banke
a.d. Beograd, HVB a.d. Beograd, Pro credit banke a.d. Beograd i Nacionalne banke Grke a.d. Beograd. Od 2002. godine postojao je moratorijum NBS na green field licence, a
sada je NBS spremna da green field licence izdaje samo prvoklasnim stranim bankama,
kao to je sluaj The Bank of Moscow (iji je osnivaki kapital EUR 500 mio), koja bi
trebala operativno da pone da radi tokom marta 2008. godine.
3. Metod - Banke koje su u privatnom vlasnitvu
Akvizicije putem kupovine akcija na organizovanom tritu, u skladu sa Zakonom o tritu hartija od vrednosti, ili putem ponude za preuzimanje, u skladu sa
Zakonom o preuzimanju akcionarskih drutava.
Prema l. 94 Zakona o bankama, ni jedno lice ne moe bez prethodne saglasnosti
Narodne banke Srbije stei direktno ili indirektno vlasnitvo u banci, koje mu omoguava
od 5% do 20%, vie od 20% do 33%, vie od 33% do 50% i vie od 50% glasakih prava.17
Zakonom o bankama, predviena je mogunost spajanja banaka kao i pripajanja
banke, tako da su i to modaliteti akvizicije neke banke.
1.3. Trenutna situacija na bankarskom tritu Republike Srbije
Najvea saturacija bankarskog trita u Evropi je trenutno u Srbiji, jer ni jedna od
deset vodeih banka ne dri vie od 10% bankarskog trita. Prema analizi Bankara18,
16 Uredba o nainu i postupku prodaje akcija banaka koje su u vlasnitvu Republike Srbije ili u vlasnitvu banaka u steaju i
likvidaciji u kojima funkciju steajnog i likvidacionog upravnika vri Agencija za osiguranje depozita, objavljena u Slubenom
glasniku RS br. 59/2004, 108/2004 i 92/2005, lan 5.
17 Zakon o bankama i drugim finansijskim institucijama, objavljen u Slubenom glasniku RS br. 107/2005 od 02.12.2005.
18 asopis Bankar, NIP Ekonomist Media group za 2006. godinu, str. 17 ; asopis Ekonomist godinja specijalna izdanja za
2006. godinu, NIP Ekonomist Media group.
19
bankarski sektor nastavio je bri rast i u 2006. godini to je prevashodno rezultat interesovanja stranih banaka za zauzimanje pozicija na tritu Srbije za koje se procenjuje da ima
visok potencijal za rast. Za prolu godinu je, meutim, bila karakteristina i ekspanzija
banaka sa veinskim domaim akcionarskim kapitalom, koje (jo uvek) nisu u veinskom
stranom vlasnitvu. One su napravile pravi bum na Beogradskoj berzi i uspele da znatno
ojaaju svoju kapitalnu bazu emisijom akcija koje su imale enormnu tranju na tritu. Na
taj nain su pokazale da se mehanizam domae berze moe uspeno iskoristiti za jaanje
sopstvene trine pozicije, a da je domai menadment uspevao da se ravnopravno nosi
sa monim stranim bankarima. Mada e i veina banaka, koje jo nisu u stranim rukama
to uskoro postati.
Atraktivnosti desetak banaka sa domaim kapitalom na berzi govori da e i 2007.
godina protei u zanimljivim dogaanjima i arima koje prua trina utakmica. Bankarsko trite je ve ulo u intenzivnu borbu za osvajanje trinog uea i dobro pozicioniranje na tritu.
Ukupna bankarska aktiva imala je izuzetno visok rast od 63% mereno evrima, dok
je dinarski rast bio oko 66% zbog jaanja dinara u odnosu na evro. Trite se koncentrie,
pa se u takvim okolnostima uvek postavlja kljuno pitanje: da li u dovoljnoj meri deluje
konkurencija na tritu, koja bi trebalo da deluje u pravcu smanjenja kamatnih stopa i
trokova usluga.
Proces koncentracije u bankarstvu se permanentno odvija. Uee banaka ija aktiva je iznad 5%, kao i njihov broj, poveani su u 2006. Vee je i uee banaka sa aktivom
izmeu 2% i 5% (pet banaka uestvuje sa 18,2% u 2005, a osam banaka uestvuje sa
25,81% u 2006. godini). Male banke ispod 2% gube trinu utakmicu i njihovo uee u
ukupnoj aktivi palo je sa 31,5% iz 2005. na 21,6% u 2006. godini.
Granicu od 10% trinog uea koja bi oznaila velike banke, za sada su prele
samo Raiffeisenbank a.d. Beograd i Banca Intesa a.d. Beograd. Grupacija prvih deset banaka, meutim, dri oko dve treine trita, priblino koliko su svojevremeno pre njihovog zatvaranja drale prve etiri banke (sa Vojvoanskom bankom a.d. Novi Sad, koja je
po veliini i karakteristikama pripadala toj grupaciji). Nae velike banke su, meutim,
jo uvek male ak i u regionalnim razmerama.
Najvei apsolutni rast aktive imale su banke koje su izvrile akvizicije drugih banaka. Najvie su, meutim, proporcionalno rasle banke koje su prioritete dale ulaganju u
dostizanju odreenog trinog uea i pozicioniranja na tritu, u odnosu na ostvarivanje
visokog tekueg prinosa na kapital za akcionare. Banke ija aktiva se kree od 2% do 5%
trinog uea ubrzano im se pribliavaju, pokazujui da nee odustati od ulaska u krug
najveih.
Kada se uzme u obzir da je nekoliko banaka koje sada imaju ispod 2% trita dobilo
veoma kvalitetne vlasnike, moe se oekivati formiranje jake prve lige za narednih
desetak godina, u kojoj nema mesta za vie od dvadesetak timova. To e uglavnom biti
oni koji su se ve dobro pozicionirali, ali treba oekivati da e takva liga u odnosu na
sadanju biti bitno prekomponovana i da e jake pozicije zauzeti i neki koji su za sada u
drugom planu.
20
Kada se radi o aktivi po zaposlenom, u prvih deset su se umeale neke banke koje za
sada nisu u prvom planu. Pri analizi imovine po zaposlenom treba biti oprezan, jer njeni
uzroci mogu biti razliiti, pa ovaj pokazatelj moe biti i pozitivan i negativan sa stanovita performansi banaka. U celini gledano, analizom veliine aktive se moe zakljuiti
da je bankarski sektor jo uvek fragmentiran, tako da primedbe koje se mogu uti da u
bankarstvu postoji kartelizacija nemaju podlogu u trinim ueima, ve je u bankarstvu
prisutan visok stepen konkurencije. Prvih deset, a najvie prvih pet ipak dominantno
utiu na kreiranje trinih uslova u pogledu ponude bankarskih usluga.
Nastavak ovih tendencija vodio bi ka oligopolskoj strukturi trita ali za sada stepen
koncentracije bitno ne ograniava konkurenciju na tritu. Banke, meutim, do sada nisu
imale konkurenciju alternativnih sektora finansiranja, pa je za trite veoma dobro da su
se i u Srbiji konano pojavili domai investicioni i penzioni fondovi. To e biti najbolja
konkurencija koja e nastojati da privue bar deo od oko 3,7 milijardi evra tednje koliko
je bilo krajem marta 2007. godine, kao i deo investitora koji imaju slobodna sredstva, a
nemaju znanja i informacija da ulau na rizinom tritu akcija.
Prvih desetak banaka stabilno se dri na vrhu liste po visini plasmana komitentima,
preduzeima i graanima. Njihove pozicije mogu da ugroze jedino banke koje naprave
dobre akvizicije. Rast plasmana klijentima od samo 1% za Raiffeisenbanku a.d. Beograd
moda i nije toliko iznenaenje poto su najbolji klijenti koristili kredite direktno iz centrale banke, odakle se vodi i najvei deo trgovanja preko kastodi rauna investitora na
Beogradskoj berzi. Plasmani komitentima rasli su manje od rasta aktive.
Zbog visokih kamatnih stopa uz istovremeni pad kursa evra bilo je veoma isplativo
pretvarati devize u dinare i ulagati u hartije Narodne banke i drave i to bez rizika, to
je bio jedan od paradoksa koji je znaajno obeleio prethodnu godinu. Redosled u okviru
vodeih desetak banaka nije se znaajnije menjao, sem to je Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd ostvarila veliki prodor kupovinom Nacionalne tedionice a.d. Beograd.
Najvei rast ostvarile su Pro credit banka a.d. Beograd i AIK banka a.d. Ni (65%), kao
i Komercijalna banka a.d. Beograd (52%). Ukoliko bi se posmatrale Nacionalna banka
Grke a.d. Beograd i Vojvoanska banka a.d. Novi Sad zajedno, imale bi takoe znaajan
rast i zauzele bi peto mesto na rang listi.
Depoziti privrede i tednja graana ostvarili su znaajan rast, prevashodno zbog
poveanja ove druge kategorije. Devizna tednja dostigla je, naime, krajem 2006. godine
iznos od oko 3,3 milijarde evra, a u martu oko 3,7 milijardi evra.
Mesta za preterani optimizam koji je zbog toga iskazivan ba i nema, jer su devizne
tedie realno gubile na tednji, to je opasna situacija koja podsea pomalo na devedesete
godine, samo se to ostvaruje na inverzan nain. injenica da i pored toga devizna tednja
raste ukazuje na nove deformacije u finansijskom sektoru: nije vraeno poverenje u dinar
iako je plaena skupa cena da se ono vrati, nema gde da se investira jer se na berzi ne
kotiraju najbolja i najvea preduzea, a trite akcija je faktiki pretvoreno u trite insajderskih informacija na kojem igra mali broj ulagaa. Stoga je konana pojava domaih
institucionalnih investitora penzionih i investicionih fondova, dobar korak, ali na alost
u neodgovarajuem trenutku za ulazak.
Trite je ve visoko za neke kompanije, pa treba voditi rauna o efektima balona.
Najbolji lek je produbljivanje trita stavljanjem velikih preduzea na berzu. Deo slobod21
a.d. Ni sa relativno malim brojem zaposlenih ostvarila je i ovde prvo mesto, ali e morati
dalje da iri mreu i zapoljava nove ljude da bi ostala konkurentna kao do sada.
Visok iznos od oko 23 hiljade evra naknada po zaposlenima kod Banke Potanska
tedionica a.d. Beograd rezultat je, meutim, izvesnog monopolskog poloaja na tritu, pa tim pre permanentno loi finansijski rezultati nisu razumljivi. Nekoliko drugih
banaka samo je potvrdilo dobre performanse i kod ovog kriterijuma. Neke banke su,
meutim, oito preforsirale sa entuzijazmom kada se radi o otvaranju ekspozitura svuda
i na svakom mestu u elji da dopru do svakog (ipak jo dugo siromanog) graanina,
pa se postavlja pitanje da li je menadment tih banaka (stranih ili domaih) dobar ili lo,
kvalitetno radio monitoring profitabilnosti po svakoj poslovnoj jedinici.
Ocena kretanja u bankarstvu u 2006. godini ne bi bila kompletna ako se bar ne
bi nagovestile osnovne karakteristike grupacije banaka iji su preteni vlasnici jo uvek
domaa pravna i fizika lica. Bankarski sektor bio je u 2006. godini pravi hit na berzi,
uestvujui u indeksu najlikvidnijih akcija Beogradske berze BELEX 15, uglavnom
preko 70%, naroito nakon delistiranja neprikosnovenog lidera Hemofarma, Vrac, usled
preuzimanja.
Ekspanzija bankarskog sektora na Beogradskoj berzi nastavljena je i u 2007. godini.
Uporedo sa njom na finansijskom tritu Srbije pojavili su se konano i domai investicioni i penzioni fondovi, dok osiguravajue organizacije zauzimaju sve znaajniju ulogu kao
institucionalni investitori. Bankarski sektor je u punoj ekspanziji.
Za prvih est meseci 2007. u poslovanju banaka se zapravo nije desilo gotovo nita
neoekivano. Sve to se, meutim, desilo u toku 2007. samo je nastavak trendova iz 2006.
Strane banke su, naime, i bile motivisane za ulazak na srpsko trite jer su videle prostor
za rast i profit, prevashodno u sektoru stanovnitva. Stoga je sve ovo zapravo repriza deavanja u okolnim zemljama, samo to je sve pomereno za izvestan broj izgubljenih godina. Da sve bude zanimljivije, u isto vreme dok se kod nas diskutuje o euforiji graana, koji
se neoprezno zaduuju i bankama koje bi da im plasiraju to vie kredita sa to duom
otplatom kako bi sebi stvorili dugorono visoku profitabilnost, u jednoj drugoj zemlji,
SAD, koja je po svemu suprotnost Srbiji, a posebno srpskom mentalitetu, rasplamsala se
prava drama zbog straha od posledica olakog odobravanja kredita (i to hipotekarnih) na
finansijskom tritu.
Euforija zaduivanja ustupila je mesto strahu da veliki broj dunika nee moi da
otplauje kredite. Banke se o tome i nisu mnogo brinule sve dok su cene nekretnina rasle
i bile dovoljne za naplatu kredita ako dunik ne moe da ga vraa.
Problem je to se proirio strah od kraha dunika, pa bi se na tritu pojavio veliki
broj nekretnina i njihova cena bi pala ispod one koja je neophodna da se krediti naplate.
Stoga je krenula i preprodaja potraivanja, a ceo talas zapljusnuo je i najrazvijenije berze.
Dok je Dow Jones rastao i preskoio vrednost od 14.000 (to je prava sitnica u odnosu
na rast indikatora Beogradske i regionalnih berzi do maja meseca) retke su bile reakcije
i upozorenja, kada je zapretio berzanski kolaps samo se o tome govori. Umeala se i
centralna banka FED koja je neoekivano brzo reagovala smanjenjem kamatne stope na
pozajmice, pumpajui novac u banke.
23
Spasavajui zajmodavce, spasava u stvari moralne hazardere, suprotno svim principima koji bi trebalo da vae u trinoj ekonomiji. Pohlepu zajmodavaca, ali i izostanak
pravovremene reakcije regulatora, platie poreski obveznici, ak i u zemlji koja je bastion
trine ekonomije. Sve podsea na ve viene pojave u Srbiji i govori o univerzalnosti
slabosti finansijskih trita, kao i iracionalnosti ponaanja njegovih uesnika.
Ekspanzija bankarskog sektora, koja se nastavila u prvih est meseci, predstavlja,
dakle, oekivani dogaaj. Sve kljune bilansne kategorije su rasle tempom kojim se to
dogaalo priblino i u prvom polugou 2006. Karakteristian je veoma visok rast profita,
koji je iznosio oko 166 miliona evra (preraunat po prosenim dnevnim srednjim kursevima u posmatranom periodu), to je priblino profitu pre oporezivanja ostvarenom za celu
prolu godinu od oko 195 miliona evra.
Zanimljiva je struktura tog profita po poreklu poslova, odnosno plasmana i s tim
u vezi, struktura aktive banaka. Kada se pogledaju osnovne bilansne kategorije iz kojih
se sastoji aktiva, moe se dovesti u pitanje uverenje mnogih koji misle da poznaju ekonomiju, da se banke prevashodno osnivaju da bi davale kredite privredi i stanovnitvu.
Procenat ovih plasmana iznosi samo 47,4 % i stalno se smanjuje, pogotovo za privredu.
U savremenom bankarstvu ve postoje mnogi drugi bankarski proizvodi, ali u srpskom
bankarskom sektoru na sve ostale bilansne stavke otpada samo 4,9 %. Posle plasmana
komitentima, na drugom mestu su depoziti kod centralne banke (u koje su u skladu sa
novom bilansnom emom ukljueni plasmani NBS po repo-operacijama i iznose 144,9
milijarde dinara), koji u aktivi uestvuju sa 30,8%, dok je udeo gotovine i gotovinskih
ekvivalenata 8,9%.
Vrhunac zapleta bi mogao nastati kada bi neupueni upitao: zato se, u zemlji koja
je preplavljena deviznim prilivima (prihodi od privatizacije, vraanje devizne tednje u
banke, itd), u izvorima banaka pojavljuju krediti dobijeni od stranih banaka i stranih pravnih i fizikih lica u iznosu od 168,2 milijarde dinara, ili oko dve milijarde evra, a, onda
se vikovi likvidnosti, koje izaziva devizni priliv, steriliu uz trokove koji iznose stotine
miliona evra? Da neto sa strukturom i fundamentima bankarskog sektora, ipak, nije u
redu moe se videti i iz sledeih podataka.
Krediti privredi od 384.543 miliona dinara u aktivi koja iznosi 1.431.079 miliona
dinara na dan 30.06.2007. uestvuju samo sa 26,87%. (godine 2005. uee kredita privrede u aktivi bilo je 38,8%, a 2006. je iznosilo 27,7%, s tim to je ovo uee privrede
samo u odnosu na ukupne plasmane naeg bankarskog sektora, dok znaajan procenat,
pre svega velikih plasmana ide direktno iz centrala banaka koje ovde imaju erke.) Ako
se trendovi u bilansnoj strukturi bankarstva nastave, kreditiranje privrede e se potpuno
marginalizovati. A upravo krediti privredi su deo koji doprinosi rastu drutvenog proizvoda i zaposlenosti, dok plasmani stanovnitvu u vidu ke kredita i plasmani u hartije od
vrednosti u sadanjem trenutku imaju negativne efekte. Dobro je to su u drugom kvartalu prema podacima NBS krediti banaka u inostranstvu smanjeni za 21,4 milijarde, ali ceo
mehanizam ipak zahteva dublje preispitivanje. Pri tome je jasno da je epicentar problema
na strani ekstremnog rasta budeta i javne potronje.
Pritisci na rast kamatnih stopa na tritu e i dalje rasti zbog korienja monetarne
politike kao gotovo jedinog instrumenta obuzdavanja inflacije i potronje. U svemu tome
je kljuno da postoji puna konkurentnost u bankarskom sektoru, kako bi se pritiskom
24
vode AIK banka a.d. Ni i Hypo Alpe Adria banka a.d. Beograd koje su zajedno poveale
aktivu za 1,242 miliona evra. To znai da je rast aktive ostalih banaka u prvih est meseci
zapravo bio skroman.
Postavlja se pitanje gde odlaze sredstva iz dokapitalizacija, depozita i stranih kredita. Ovo pitanje povezano je sa ve komentarisanom strukturom aktive. Zanimljivo je da
je kod AIK banke a.d. Ni od 654,6 miliona evra 158 otilo u rast plasmana komitentima,
dok je kod Hypo Alpe Adria banke a.d. Beograd od 587,5 miliona evra rasta kredita to
iznosilo 97,2 miliona evra. Kod veine drugih banaka rast je uglavnom usmeren u kredite
stanovnitvu. Po relativnom rastu aktive, ako se izuzmu AIK banka a.d. Ni, Hypo Alpe
Adria banka a.d. Beograd i Pro credit banka a.d. Beograd, prednjae manje banke, koje
imaju niu osnovicu, pa je i vea stopa rasta lake dostina.
Trinu poziciju za tri mesta popravile su: Pireus banka a.d. Beograd i Agrobanka
a.d. Beograd, za dva mesta Erste banka a.d. Novi Sad i aanska banka a.d. aak, a za
jedno Panonska banka a.d. Novi Sad, Potanska tedionica a.d. Beograd i Univerzal banka
a.d. Beograd. Bilansne kategorije po zaposlenom mogu biti dobar pokazatelj produktivnosti i rentabilnosti poslovanja. Tu, meutim, treba biti oprezan u analizi dobijenih rezultata.
Visok iznos aktive po zaposlenom dobar je pokazatelj za banke koje su razvile kompletno
poslovanje sa velikim brojem ekspozitura i poslovnih jedinica, imaju kvalitetnu aktivu.
Ako je uz to ovaj iznos visok, to je odlian pokazatelj. U ovoj grupi se, meutim, mogu
nai i neke banke koje nemaju dovoljno razvijenu mreu poslovanja sa stanovnitvom,
kao ni kvalitetan kreditni portfelj.
Kada se radi o plasmanima, osnovni problem dakle nije u njihovom rastu, ve u
strukturi. Tanije, u onom delu kredita koji odlazi u finansiranje potronje i to prevashodno one iz uvoza kroz takozvane ke kredite. Primeri iz okruenja i sve primer potresa
koji se deavaju u SAD, a izazvani su pregrejanim tritem hipotekarnih kredita mogu
dobro posluiti da se takav scenario ne dogodi i ovde.
Logika euforije dok je rast i zaokreta kada se pojave znaci krize na tritu univerzalna je i treba je ozbiljno shvatati. Pri tome je sada kod nas faza u kojoj centralna banka
koi ekspanziju, dok je na primeru SAD petogodinji ciklus preterane ekspanzije proao,
pa FED sada pumpa jeftin novac kako bi neutralisao opasnost nelikvidnosti i recesije na
finansijskom tritu. Kada se radi o trinoj poziciji u plasmanima komitentima, promene
u prvih deset nisu znaajne. Mnogo su burnije u ostala dva segmenta. Tako je meu onima
koji su najvie poveali plasmane na prvom mestu Univerzal banka a.d. Beograd sa veoma visokih 92,4 odsto, a slede banke koje su imale znaajnije dokapitalizacije: Agrobanka
a.d. Beograd, Metals banka a.d. Novi Sad, aanska banka a.d. aak...
Sa aspekta depozita izdvaja se velika etvorka. Banka Intesa a.d. Beograd, Raiffeisenbank a.d. Beograd, Komercijalna banka a.d. Beograd i Hypo Alpe Adria banka a.d.
Beograd su neprikosnovene, sa depozitima koji prelaze milijardu evra. Ostali su daleko
ispod. Osnovni razlog stabilnosti ove etvorke su visoki iznosi devizne tednje koja je
konstantno u izvorima (prevashodno kod prve tri nabrojane banke).
to se ostalih banaka tie, u apsolutnom iznosu rasta depozita izuzetan rezultat napravila je Pro credit banka a.d. Beograd. Visok procentualni rast zabeleile su uglavnom
manje banke, gde se opet istie petorka: Univerzal banka a.d. Beograd, Pireus banka a.d.
26
Beograd, aanska banka a.d. Beograd, Metals banka a.d. Novi Sad i Erste banka a.d.
Novi Sad. Iznenaenje je A banka a.d. Beograd, koja je imala nisku osnovicu, ali ipak rast
od 125 odsto je izuzetan i verovatno je da to treba vezati za novog vlasnika, KBC banku.
Proces dokapitalizacije bio je veoma izraen i u prvoj polovini 2007. Glavni razlozi su
zahtevi regulatora kako bi se dobio vei prostor za plasmane stanovnitvu, ali i sama
konkurentska borba u kojoj je raspoloivi kapital jedna od glavnih prednosti.
Najvei apsolutni rast kapitala imala je Banka Intesa a.d. Beograd koja se pribliila
do sada po kapitalu neprikosnovenim Raiffeisenbank a.d. Beograd i AIK banci a.d. Ni,
pomerivi se sa estog na drugo mesto po iznosu kapitala, uz prvo mesto po apsolutnom
rastu kapitala. Najvei rast imale su banke koje su ile u procese dokapitalizacije, od kojih
se nekim akcijama trguje na berzi, to im je omoguilo uspenije prikupljanje kapitala
(Agrobanka a.d. Beograd, AIK banka a.d. Ni, Metals banka a.d. Novi Sad, Univerzal
banka a.d. Beograd).
Vrlo je verovatno da e se po zvaninim zavrnim raunima za 2007.godinu Banca
Intesa nai na prvom mestu sa 11% trinog udela, drugo mesto e zauzeti Raiffeisenbank ad Beograd sa 10% trinog uea, zatim e slediti Hypo Aplpe Adria banka a.d.
Beograd (9,2%), Komercijalna banka a.d. Beograd (8,4%), Eurobank EFG tedionica a.d.
Beograd (5,3%) i Aik banka a.d. Ni(4,8%).
Bez obzira to bankarski sektor Republike Srbije ostvaruje dinamian rast u prethodnom periodu, od poetka 2001. godine, moe se konstatovati da je budui rast i razvoj bankarskog sektora izuzetno zavistan i uslovljen od drutveno-politike situacije i
ekonomskih promena u zemlji. Takoe, postoji visok stepen korelacije izmeu korienja
odreenih bankarskih proizvoda i situacije u zemlji:
U kriznim momentima se depoziti povlae iz banaka ili u slamarice u sluaju
fizikih lica, ili za plaanje tekuih obaveza, u sluaju pravnih lica;
Nivo kredita u korienju zadrava na istom nivou ili raste, obzirom da korisnici
kredita smatraju da e kriza uticati na eventualnu propast banaka i da oni nee
imati obaveze po istom, odnosno da ih niko nee krivino goniti.
27
28
2.
Banka se osniva kao akcionarsko drutvo, zatvorenog ili otvorenog tipa. Praksa
domaih banaka19 u vlasnitvu domaih akcionara je bila da se osnivaju kao akcionarska
drutva otvorenog tipa.20
Organizacija banke se utvruje statutom banke.21 Statutom banke se utvruju delovi
banke koji imaju odreena ovlaenja u pravnom prometu i obim tih ovlaenja (nemaju
svojstvo pravnog lica i ne mogu odobravati kredite i izdavati garancije i akreditive).
Bankom upravljaju akcionari srazmerno ueu u ukupnom kapitalu, i to neposredno ili preko svojih predstavnika u skuptini.
Organi upravljanja bankom su skuptina, upravni odbor, nadzorni odbor i direktor
banke. Statutom se odreuju nadlenosti pojedinih organa banke, sastav i postupak odluivanja, kao i drugi organi i njihove nadlenosti.
Skuptinu ine akcionari banke sa pravom upravljanja. Skuptina donosi akte poslovne politike, statut, usvaja godinji izvetaj o radu i finansijske izvetaje, odluuje
o rasporeivanju dobiti, o poveanju osnivakog kapitala banke, odluuje o statusnim
pitanjima, imenuje i razreava upravni odbor, nadzorni odbor i direktora.
Upravni odbor bira skuptina iz reda akcionara sa pravom upravljanja, a nadlenosti
upravnog odbora su opredeljene odredbama Zakona o bankama i statutom banke: saziva
sednice skuptine, priprema predloge za skuptinu i izvrava njene odluke, razmatra i
usvaja izvetaje o poslovanju, podnosi skuptini i nadzornom odboru izvetaje o poslovanju i dr.
Nadzorni odbor se bira iz reda osnivaa banke i bankarskih strunjaka u skladu sa
Zakonom o bankama i statutom banke, a nadlenosti su sledee: prati i kontrolie radi
upravnog odbora, direktora i zaposlenih, razmatra odluke organa, razmatra izvetaje o
reviziji i obavetava skuptinu i upravni odbor o rezultatima revizije.22
Direktora banke imenuje skuptina na predlog upravnog odbora. Direktor za svoj
rad i poslovanje odgovara skuptini, pri tome je neophodno obezbediti saglasnost NBS
na izbor direktora.23 Direktor: predstavlja i zastupa banku; izvrava odluke skuptine,
upravnog odbora i nadzornog odbora; organizuje rad i rukovodi radom; odluuje o svim
pitanjima koja nisu u nadlenosti skuptine, upravnog odbora i nadzornog odbora.
19 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Poslovno bankarstvo, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment
i osiguranje, Beograd, 2005., str. 71. 73.
20 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 132.
21 Zakon o bankama i drugim finansijskim institucijama, Slubeni glasnik RS br. 107/2005 od 02.12.2005., lan 43.
22 Direktor i zaposleni u banci ne mogu biti lanovi Upravnog i Nadzornog odbora. Isto lice moe biti lan upravnog odbora,
nadzornog odbora ili organa samo u jednoj banci (NBS je definisala kakav sastav upravnog i nadzornog odbora mora da bude,
kao i koliko vremenski mogu da obavljaju odnosno ne obavljaju odreenu funkciju u finansijskom sektoru).
23 NBS je, striktno definisala koje uslove mora da ispuni fiziko lice da bi bilo direktor banke, kao i koje su kaznene odredbe za
ne potovanje propisa koji reguliu poslovanje banaka i odgovornih lica.
29
Organizacija24 banke podrazumeva njenu unutranju organizaciju odnosno organizacionu emu, organizaciju rada i nain upravljanja. Meutim, u Zakonu nita nije preciznije formulisano u pogledu bankarske organizacije, ve je to preputeno samoj banci.25 I
pored velikih slinosti u osnovi, veoma je teko nai dve banke sa istovetnom organizacijom, jer ona zavisi od vie faktora, a kljuni su:
Veliina banke tj. obim njenih poslova utie na brojanu i kvalifikacionu
strukturu zaposlenih, tehniku opremljenost (kvalitet i kvantitet), i odgovarajuu podelu rada;
Vrste poslova - preovlaujue vrste poslova kojima se banka bavi utiu na veliinu pojedinih funkcija;
Razvijenost poslovne mree banke - ukoliko se radi o bankama sa veoma razvijenom poslovnom mreom posebno moraju biti razvijene slube koje se bave
razvojem, organizacijom i funkcionisanjem prodajnih punktova na terenu;
Stepen racionalizacije stepen korienja informacionih tehnologija u radu,
Vrste klijenata privreda ili stanovnitvo, utiu na organizovanje posla u banci,
Bankarski obiaji kao i zakonodavstvo mogu da diktiraju nain organizacije,
funkcionisanja i upravljanja bankom,
Stepen organizovanosti finansijskog trita utie na razvoj netradicionalnih
bankarskih poslova i prodaju u samoj banci, tj. organizovanje u skladu sa potrebama posla i zahtevima klijenata.
Takoe, sve banke imaju i zajednike karakteristike, kao to su:
Odvajanje funkcije upravljanja od funkcije izvrenja lanovi upravnog odbora
definiu poslovnu politiku banke, ali ne uestvuju u njenom sprovoenju. Generalni direktor je spona izmeu navedenih funkcija;
Izvrna funkcija se deli na sektore, sektori na direkcije, a direkcije na odeljenja.
Sektori su organizacione jedinice koje se formiraju po najvanijim grupama poslova odnosno po funkcionalnom principu (bitnost samog postojeeg ili budueg organizacionog dela ili linosti za banku). Najee se organizuju sledei sektori prema vrsti posla
koji obavljaju:
Za rad sa stanovnitvom,
Za poslove sa privredom,
Za poslove sa inostranstvom,
Za poslove sredstava, likvidnosti trezor.
Na elu sektora se nalaze izvrni direktori koji neposredno odgovaraju generalnom
direktoru, a zajedno sa njim ine bord direktora koji se bavi svakodnevnom politikom
banke i poseduje ovlaenje od upravnog odbora za donoenje odluka relevantnih za sva24 Banke mogu biti organizovane po funkcionalnom, teritorijalnom i po ISO standardima. U ovom poglavlju je samo obraen
funkcionalni princip.
to se teritorijalnog principa tie, banke su organizovane da imaju vie poslovnih jedinica. Poslovne jedinice se hijerarhijski
posmatrano dele na: glavnu centralu, centralu, glavnu filijalu, filijalu, afilijaciju, ekspozituru, istureni alter, platnu ispostavu
i depozitnu kasu.
U sluaju organizacije banke po ISO standardima, podrazumeva se da banka mora da obezbedi odgovarajui sistem kvaliteta.
Osnovni elementi sistema kvaliteta su: ispunjenje zahteva korisnika usluga, neophodnost planiranja svih procesa od znaaja
za kvalitet, neophodnost permanentnog unapreenja kvaliteta usluga, obaveznost kontrolisanja i proveravanja usluga, kao i
smanjenje trokova poslovanja. U ispunjenju ovih elemenata bitnu ulogu imaju standardi.
25 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 169. - 175.
30
31
ematski prikaz br. 1. Organizacione strukture standardne domae banke u vlasnitvu domaih akcionara
2.1. Organizacija Eksim banke a.d. Beograd pre spajanja sa Uni Credit bankom a.d.
Beograd
2.1.1. Istorijat Eksim banke a.d. Beograd
Eksim banka a.d. Beograd je osnovana 1991. godine kao mala banka - ker, sa
osnovnim zadatkom servisiranja potreba velikih preduzea - klijenata nekadanje Invest
banke a.d. Beograd, koja je i bila osniva Banke.26
26 Izvetaj o poslovanju Eksport - Import banke Eksim banke a.d. Beograd za 2003. godinu, str. 5. 21.
32
33
27 Tokom 2005. godine HVB banka a.d. Beograd (sada Uni Credit banka a.d. Beograd) je kupila Eksim banku a.d. Beograd, i u
relativno kratkom roku izvrila pripajanje Eksim banke a.d. Beograd svom sistemu (koji je u mnogome vei od Ekism banke
a.d. Beograd), tako da od tog perioda egzistira kao sastavni deo HVB banke a.d. Beograd.
28 Eksim banka a.d. Beograd se opredelila da koristi outsource softwarsko reenje Pexima i na istom da razvija proizvode i usluge
za svoje klijente.
34
35
36
Eksim Banka
Datum
31.12.2003.
Aktiva
7.741.573
Plasmani komitentima
3.921.983
378.244
4.932.964
Rezervisanja
17.482
Kapital
988.444
Akumulirana dobit/gubitak
168.057
Vanbilansna aktiva
1.807.640
166.074
160.834
2.675
223.122
2.2. Organizaciona struktura Vojvoanske banke a.d. Novi Sad pre spajanja sa
Nacionalnom bankom Grke a.d. Beograd
2.2.1. Vizija i misija Vojvoanske banke a.d. Novi Sad
Vizija Vojvoanske banke a.d. Novi Sad jeste savremeno organizovana, profitabilna i dugorono uspena banka univerzalnog tipa, koja permanentno brine o potrebama i
mogunostima svojih klijenata, zaposlenih i sredine u kojoj deluje.30
Poslovna strategija Banke je zasnovana na orijentaciji ka klijentu i brzom razvoju
novih proizvoda uz minimiziranje rizika. Savremenom informacionom tehnologijom i
kanalima komunikacije, pruaju osnovu za efikasno poslovanje i prodaju proizvoda klijentima uz optimalno korienje prodajnih mesta i alternativnih kanala distribucije. Takoe, ulau maksimalne napore u prijem i razvoj mladih kadrova, koji su okosnica rasta
i razvoja same banke.
29 Izvetaj o poslovanju Eksport - Import banke Eksim banke a.d. Beograd za 2003. godinu, str. 40. 67.
30 Izvor: Web site Vojvoanske banke a.d. Novi Sad (podaci iz februara 2008. godine)
37
38
Vojvoanska banka a.d. Beograd kao univerzalna banka, ima izuzetno razvijenu
mreu od 23 filijale i 172 prodajna mesta. Izuzetno veliki broj klijenata pravnih i fizikih lica, a posebno aktivnih u korienju platnih kartica. Poslednjih godina na skupovima
Visa Internationala, nalazi se na listi prvih deset banaka u regionu po broju izdatih kartica
i procentu korienja istih.
Bitno je istai da od celokupnog domaeg platnog prometa koji se obavlja preko
Banke, 74% se obavlja unutar Banke (to ukazuje na veliki broj klijenata), a preostalih
26% spada u meubankarski promet i ini 10% platnog prometa u zemlji.
2.2.3. Organizaciona struktura Vojvoanske banke a.d. Novi Sad
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad je dobar primer banke organizovane i po funkcionalnom i po teritorijalnom principu, sa dobro razvijenim funkcijama komercijalnog
(privreda i stanovnitvo) i investicionog bankarstva.
39
ematski prikaz br. 3: Organizaciona struktura Vojvoanske banke a.d. Novi Sad
40
ematski prikaz br. 4: Organizaciona struktura Vojvoanske banke a.d. Novi Sad
41
ematski prikaz br. 5: Organizaciona struktura Vojvoanske banke a.d. Novi Sad
42
43
44
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad od svog poetka rada kreira jaku bazu klijenata
pravnih lica (podrava firme od znaajnog dravnog interesa), a tokom devedesetih godina prolog veka pojaava poslovanje u segmentu fizikih lica. Pionir je u poslovima uvoenja i procesiranja platnih kartica, instalaciji POS terminala i bankomata (Visa i Dina).
Poetkom 21. veka uzima aktivno uee u poslovima investicionog bankarstva.
2003. godine Vojvoanska banka a.d. Novi Sad dobija nalog da obezbedi novana
sredstva povraajem plasiranih kredita pravnim licima, kako bi drava mogla dalje da ide
u projekte dravnog i drutvenog znaaja. Istovremeno, deo rukovodstva Vojvoanske
banke a.d. Novi Sad prelazi da radi u Raiffeisenbank a.d. Beograd, i kree aktivno da
refinansira kredite iz portfolia Vojvoanske banke a.d. Novi Sad i da gradi sopstveni
portfolio, uz nuenje niih kamatnih stopa od Vojvoanske banke a.d. Novi Sad ali i dalje
vrlo isplativih za Raiffeisenbank grupaciju.
Razliite analize trita u Srbiji na tematiku imida i pozicioniranja banaka, kau
da Vojvoanska banka a.d. Novi Sad ima prepoznatljiv lokalni imid, na teritoriji Vojvodine, pre svega kao tradicionalno prisutna i stabilna banka.31
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad u svojoj poslovnoj strategiji insistira na permanentnom razvoju informacionih tehnologija i kvalitetnih komunikacionih linija. Stoga,
ulae u razvoj sopstveno kreiranih aplikacija: za platni promet Inter Pay, za knjigovodstvo
Inetgral, za kredite poljoprivrednicima i kartice Core banking application.32
Zapoljavanje mladih talenata i konstantno ulaganje u njihov razvoj je raeno planski od 2000. godine. Meutim, dolaskom domaih banaka sa stranim kapitalom, koje su
poele da nude znatno vee zarade i pozicije zaposlenima u starim domaim bankama,
i kod Vojvoanske banke a.d. Novi Sad dolazi do odliva kvalitetnih ljudi, pre svega na
menaderskim pozicijama i sa dobrim kontaktima irom Srbije.
Direktori banke, koji su pre svega bili jake drutveno i politiki priznate linosti, su
uticali da se u organizacionoj strukturi Vojvoanske banke a.d. Novi Sad kreira organizaciona kultura, pasivno/odbrambenog stila grupnog rukovoenja i ponaanja. Pasivno/
odbrambeni stil odraava grupu:33
Koja e prihvatiti reenja koja nisu optimalna i koja nisu rezultat konstruktivnog neslaganja, kreativnog miljenja i individualne inicijative.
U kojoj miljenje i ponaanje lanova podstie zadovoljavanje potrebe za sigurnou kroz interakciju s ljudima (izbegavanje34, zavistan35, konvencionalni36,
prihvatanje37).
31 IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in Serbia in the last quartile of 2007.
32 Promenom vlasnika, se radi na projektu migracije na out source softwarsko reenje Globus.
33 Leadership academy, Human Synergistics International, office Belgrade, 2007.
LI Leadership Impacts Measuring the Impact of leaders on Organizational Performance.
34 Izbegavanje: Lider motivie druge i trai od njih da izbegavaju svaku mogunost da ih okvire za neku greku, da prebacuju
odgovornosti na druge i da budu neprimeeni.
35 Zavistan: Lider motivie druge i trai od njih da rade samo ono to im se kae, da im sve odluke odobre pretpostavljeni i da
ugaaju licima na pozicijama.
36 Konvencionalni: Lider motivie druge i trai od njih da budu konformisti, da se uklapaju u kalup i da potuju pravila, propise
i standardne procedure rada.
37 Prihvatanje: Lider motivie druge i trai od njih da dobijaju odobravanje ljudi oko sebe, da se slau sa ljudima, i odravaju
(povrne) prijatne meuljudske odnose.
45
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
79.505.985
67.507.609
81.428.172
71.624.825
57.744.406
Plasmani komitentima
39.768.249
34.279.457
52.927.821
49.052.537
35.339.226
5.456.329
3.881.156
2.822.140
276.818
137.556
925.060
1.124.953
997.517
200.995
266.731
778.134
785.621
721.817
1.841.030
1.641.246
7.444.930
7.614.492
7.869.205
5.553.567
5.243.328
42.366.348
34.433.962
29.659.275
25.126.204
23.302.494
1.150.615
1.185.152
439.935
2.920.421
1.961.300
10.696.468
7.856.938
6.679.068
3.950.347
7.172.372
4.187.921
1.349.078
228.779
-8.323.677
149.994
59.643.667
57.439.151
54.741.985
68.090.464
29.983.813
5.148.589
8.014.433
9.543.646
8.169.439
88.962
2.838.842
1.225.441
228.779
-6.118.694
149.994
Osnovni proizvodi Vojvoanske banke a.d. Novi Sad jesu depoziti pravnih i fizikih lica, i trgovina hartijama od vrednosti, gde je osnovni preduslov korienja istih
obavljanje platnog prometa preko rauna otvorenih u Vojvoanskoj banci a.d. Novi Sad.
Depoziti imaju permanentan rast, pre svega samom podrkom drave u prethodnom
periodu, ali i injenice da su graani Vojvodine imali poverenja i sigurnosti u najstariju
lokalno banku (to se moe videti iz tabele br. 2, stavka obaveze prema komitentima).
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad je pravovremeno uz adekvatnu dravnu podrku,
krenula sa razvojem sektora investicionog bankarstva, to rezultira solidnim portfeljom
hartija od vrednosti (gde je pre svega emitent drava) ali i injenicom da iz ranijih vremena (i tada vaeih propisa) ima uea u kapitalu drugih preduzea u Srbiji (to se moe
videti iz tabele br. 2, stavke: hartije od vrednosti i drugi plasmani kojima se trguje, hartije
38 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
46
47
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad je dosta ulagala u gradnju odnosno kupovinu
sopstvenih objekata, tako da u Novom Sadu, ima izuzetno prestinu zgradu u vlasnitvu,
u ijim se konferencijskim salama odravaju znaajni privredni dogaaji za Vojvodinu (iz
tabele 2. stavka osnovna sredstva moe se videti iznos ulaganja u iste).
Dalji rast i razvoj Vojvoanske banke a.d. Novi Sad e biti uslovljen zahtevima
novih vlasnika.
Polazei od definisanih poslovnih strategija i preduzetih koraka za realizaciju istih,
moe se konstatovati da su domae banke u vlasnitvu domaih akcionara (posmatrane
kroz primer Eksim banke a.d. Beograd i Vojvoanske banke a.d. Novi Sad), zaista uvaavale zahteve klijenata, zaposlenih i sredine u kojoj rade tj. sprovodile su u delo ono to
su sebi definisali kao cilj. Odnos sa klijentima se bazirao na linom poverenju i pouzdanosti, kao i na proceni rizinosti same transakcije koja je predmet kreditiranja. Klijent je
transakciju mogao da zavri na telefonski poziv, a naknadno da dostavi neophodnu dokumentaciju za realizaciju iste. Banke su poslovale profitabilno jer su se vodile ekonomskom
logikom prilikom definisanja cena svojih proizvoda i usluga, uvaavajui specifinosti
poslovanja svoje ciljne grupe klijenata.
Drutveno odgovorno ponaanje banke su gradile na bazi odgovarajuih sponzorstava i donacija, a ne kroz sniavanje cena svojih proizvoda i usluga ispod cene kotanja.
Izboru i obuci kadrova se pristupalo sistematino, sa pripremom za polaganje odgovarajuih strunih ispita, kako bi se isti to bolje obuili i doprinosili veem ostvarenju
rezultata same banke. Takoe, se vodilo rauna i o vremenu koje zaposleni provode na
poslu, jer se smatralo da ko nije kadar da zavri posao u roku od osam radnih asova, ne
treba ni da radi u istoj.
Lokalno znanje je maksimalno korieno za unapreenje tehnologije koju banka
koristi, bez obzira da li je u okviru same banke ili u okviru nezavisne softwarske firme.
Razvijeni software su u potpunosti mogli da podre poslovanje banke, kako sa aspekta
internih potreba tako i sa aspekta potreba eksternih korisnika.
48
3.
Model organizacije39 i funkcionisanja domaih banaka u vlasnitvu stranih akcionara polazi od jedinstvenog praenja klijenata u dinarskom i deviznom poslovanju, na
taj nain to se klijent posmatra celovito i po pravilu ima svog linog bankara (account
managera) koji sa njim ostvaruje neposredni kontakt i pridobija poverenje. To podrazumeva da u organizaciji banke rade ire obueni bankarski inovnici, koji su u stanju da
vre nekoliko vrsta poslova razliitog tipa, kako bi na taj nain ostvarili to prisniji odnos
poverenja sa klijentom. Ovaj model odvaja kreditne poslove od poslova sredstava i likvidnosti (trezor)40 i posmatra klijente posebno sa aspekta kreditnih i investicionih aktivnosti.
Na ovaj nain dolazi do modela kod koga se izdvajaju sledei sektori: 1. privreda, 2.
sredstava i investiciono bankarstvo, 3. stanovnitvo, 4. procesing ili operations (u okviru
koga funkcionie operativno domai i meunarodni platni promet, kao i putanje kredita
u teaj i oroavanje depozita klijenata i banke).
Bankom rukovodi izvrni odbor ili bord direktora, koji se sastoji od tri ili pet lanova (koji su funkcionalno odgovorni za razliite sektore i centralna odeljenja banke) kojima
rukovodi Chief Executive Officer (CEO/generalni direktor ili predsednik banke), a njegov
zamenik je Chief Financial Officer (CFO/potpredsednik banke ili zamenik generalnog
direktora).41 Drugi nivo rukovoenja ine izvrni direktori sektora i centralnih odeljenja
banke.
Na nivou banke se formiraju:
Kreditni odbor,
Komitet za upravljanje aktivom i pasivom,
Odbor za istraivanje trita,
Odbor za IT.42
Domae banke u vlasnitvu stranih akcionara su organizovane kao holding preduzea. Banca Intesa a.d. Beograd je kupila Delta banku a.d. Beograd, koja je nastala
kao korporativna banka, koja je nastojala finansijski da prati Delta holding (i javljala se
u njihovoj organizacionoj strukturi), a promenom vlasnika je razvila pored bankarskih
poslova i druge poslove vezane za finansije (osiguranje, brokersko-dilerske kompanije,
lizing kompanije, faktoring). Dok je Raiffeisenbank a.d. Beograd od starta razvijala drugi
pomenuti koncept.
49
43 Izvetaj o poslovanju Raiffeisenbank a.d. Beograd za 2005. godinu, str. 15. 21.
50
Maarska
Poljska
Rumunija
Rusija
Slovaka
Slovenija
Srbija
Ukrajina
51
kratkorono
kratkorono
dugorono
finansijska snaga
A1
P-1
A1
C+
44 Izvetaj o poslovanju Raiffeisenbank a.d. Beograd za 2005. godinu, str. 66. 69.
52
53
BUL . AVNOJ-A
BANOVO BRDO
Proirena ekspozitura
Proirena ekspozitura
YUBC
Proirena ekspozitura
Proirena ekspozitura
RESAVSKA 22
Proirena ekspozitura
Proirena ekspozitura
RESAVSKA 29
BUL.VOJVODE MIIA
Proirena ekspozitura
Proirena ekspozitura
RESAVSKA 66
HYATT
Ekspozitura
alter
MERKATOR
ABAC
Proirena ekspozitura
Lokalna filijala
ZEMUN
POAREVAC
Proirena ekspozitura
Lokalna filijala
SMEDEREVO
Proirena ekspozitura
Lokalna filijala
PANEVO
Ekspozitura
Lokalna filijala
54
Ekspozitura
ematski prikaz br. 10: Organizaciona struktura Regionalne filijale Novi Sad
EGIONALNA FILIJALA NOVI
R
SAD
Bul. Osloboenja
SUBOTICA
Lokalna filijala
VRAC
Lokalna filijala
SOMBOR
Lokalna filijala
KIKINDA
Lokalna filijala
ZRENJANIN
Lokalna filijala
VRBAS
Lokalna filijala
BAKA PALANKA
Lokalna filijala
55
AAK, G. JOVANOVA
Proirena ekspozitura
AAK, MERKATOR S
Ekspozitura
KRUEVAC
Lokalna filijala
NOVI PAZAR
Lokalna filijala
KRAGUJEVAC
Lokalna filijala
RAGUJEVAC,
K
KRALJA PETRA
Ekspozitura
RAGUJEVAC,
K
METRO CASH & CARRY
Ekspozitura
UICE
Lokalna filijala
KRALJEVO
Lokalna filijala
56
NI, B. GOJKOVIA
Proirena ekspozitura
VRANJE
Lokalna filijala
PIROT
Lokalna filijala
58
59
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
146.630.348
147.476.322
123.255.915
70.568.303
32.174.413
Plasmani komitentima
HoV i drugi plasmani kojima se
trguje
HoV koje se dre do dospea
Uee u kapitalu i ostale HoV
raspoloive za prodaju
Osnovna sredstva
65.339.106
72.843.246
79.028.078
43.973.804
17.057.688
266.378
39.551
125.039
238.603
548.413
999.262
932.553
2.217.852
1.737.991
1.484.766
298.025
237.438
113.195
1.916.521
31.331
2.379.495
2.363.765
1.710.844
1.074.885
795.112
96.740.118
109.394.119
100.094.511
62.700.838
27.960.987
1.829.479
852.360
502.226
118.890
46.741
26.929.051
21.365.025
8.813.640
3.677.374
2.030.926
3.604.414
882.944
320.048
311.485.154
259.577.154
123.216.942
50.608.676
21.244.689
14.991.005
34.903.437
13.643.828
9.069.536
4.803.659
3.604.414
2.400.858
69.667
1.127.050
496.900
Rezervisanja
Kapital
Akumulirana dobit/gubitak
Vanbilansna aktiva
Pozitivne kursne razlike
Dobit/gubitak pre oporezivanja
Osnovni RZB proizvod u segmentu sektora za poslove sa privredom je kredit (obzirom da se istim postie najbolja unakrsna prodaja svih proizvoda u okviru banke, odno52 Opozicioni: lider motivie i navodi druge da istiu greke, dobijaju status kritikovanjem i odbacuju ak i dobre ideje zbog
manjih nedostataka.
53 Mo: Lider motivie i navodi druge da se ponaaju nametljivo i agresivno, da kontroliu ljude oko sebe i izgrauju svoju bazu
moi.
54 Takmiarski: Lider motivie i navodi druge da rade u okviru u kom su jedine realnosti pobeda ili poraz, da buduim radom
prevazilaze svoje kolege i da rade sve to je neophodno da bi izgledali dobro.
55 Perfekcionistiki: Lider motivie i navodi druge da postavljaju nerealno visoke ciljeve, da imaju kontrolu nad svakim detaljem,
da rade prekovremeno da bi ostvarili usko definisane ciljeve.
56 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
60
sno klijent poinje da koristi sve proizvode banke otvaranje rauna, obavljanje platnog
prometa, oroavanje depozita, itd), to se vrlo jasno vidi iz tabele br. 5, stavka plasmani
komitentima. Poetkom 2003. godine RZB je imala prvu poziciju na tritu po visini
plasiranih kredita pravnim licima i trino uee koje se kretalo u rasponu od 14% do
16%. Tokom 2006. godine, rast plasmana iz lokalnih izvora se smanjuje i prebacuje na
finansiranje iz inostranstva tzv. cross border finansiranje iz Holandije koje je obezbeeno bankarskom garancijom RZB (Raiffeisen International je osnovao fond u Holandiji),
to rezultira poveanjem pozicija vanbilansne aktive (to se moe videti iz tabele br. 5,
stavka vanbilansna aktiva). Uvedeno cross border finansiranje u segmentu pravnih lica
rezultira:
Obezbeivanjem dugoronog odnosa sa klijentom obzirom da je predmetni plasman obezbeen bankarskom garancijom i ostaje u portfelju RZB grupe minimum trinaest meseci, a maksimalno deset godina;
Smanjenjem trinog uea RZB u ukupnim kreditima komitentima na teritoriji Republike Srbije (oko 10%), uz istovremeno poveanje uea u dokumentarnim poslovima (u rasponu od 40-50%).
Dodatni razlog za poboljani rast dokumentarnih poslova, jesu i razvijeni faktoring
poslovi u okviru RZB, tokom 2007. godine.
Poetne kreditne politike RZB bile su vrlo rigorozne i rigidne, tako da je mali broj
klijenata mogao da koristi kredite. Vremenom kako je banka uspostavljala dobar odnos
sa klijentima i upoznavala trite kreditne politike su postajale fleksibilnije, i RZB je
plasirala znaajno lake i vie kredita, to je rezultiralo pogoranjem kvaliteta portfolia
i poveanjem nivoa rezervacija (to se moe videti iz tabele br. 5, stavka rezervisanja). S
druge strane, krediti su poeli da padaju u docnju i prelaze u loe plasmane (work out),
zbog ega je RZB poela da prodaje obezbeenja za kredit i iz tih izvora naplauje svoja potraivanja. Meutim, isto je nije omelo da nastavi sa daljom agresivnom prodajom
kredita.
Bitna ograniavajua kategorija za plasiranje kredita, jeste visina kapitala kojim
banka raspolae. Stoga je banka vrila neophodne dokapitalizacije, kako ne bi imala problema da plasira kredite grupi povezanih lica. Novano, trend rasta kapitala banke se
moe videti iz tabele br. 5, stavka kapital.
Uvaavajui injenicu da je RZB u kratkom roku stekla poverenje klijenata i dobila
epitet sigurne banke, depoziti komitenata su postepeno rasli (to se moe videti iz tabele
br. 5, stavka obaveze prema komitentima), ime je od 2003. godine na prvoj poziciji po
visini depozita na tritu.
Izuzetno je bitno istai, da je RZB razvijala sektor sredstava i investicionog bankarstva, na adekvatan nain, to rezultira solidnim portfeljom hartija od vrednosti kojima se
trguje, pre svega obveznicama stare devizne tednje i trezorskim zapisima Ministarstva
Finansija Republike Srbije (to se moe videti iz tabele br. 5, stavka hartije od vrednosti
i drugi plasmani kojima se trguje). Trend pada portfelja hartija od vrednosti je rezultat
osnivanja prvih investicionih fondova u Srbiji, koji su pod okriljem RZB (povezana lica:
Raiffeisen Invest, Raiffeisen Investment, Raiffeisen Futura, itd).
Novina koju je uvela RZB na tritu bilo je korienje kredita sa valutnom klauzulom (dinarski kredit vezan za promenu kursa EUR-a ili druge konvertibilne valute), uz
61
62
63
Na nivou Sektora se mogu formirati neformalni timovi, koji nemaju nikakav karakter zvanine organizacione jedinice, ali se obrazuju na inicijativu rukovodioca Sektora
radi olakanja i kvalitetnijeg obavljanja odreenih poslova. Vrsta i broj organizacionih
jedinica utvruje se prema vrsti, sloenosti i obimu poslova, kao i njihovoj meusobnoj
povezanosti.
Poslovna Mrea Banke grupisana je u Regione, kojih ima est Beograd, Kragujevac, Ni, Novi Sad, Panevo, Uice. Region pokriva mreu od maksimum 35 ekspozitura,
u okviru kojih ne postoje nii organizacioni delovi. U strukturi Poslovne Mree postoje
istureni alteri koji nemaju karakter organizacione jedinice, ve pripadaju odreenoj ekspozituri koja odgovara za njihov rad.
Izvrnu strukturu na nivou Poslovne Mree ine:
Regionalni direktor za privredu/stanovnitvo;
Direktori za poslovanje sa privredom/Direktori za prodaju fizikim licima/Direktori za mali biznis/Direktori operativnih poslova/Direktori poslova podrke
(Back Office);
Direktori ekspozitura.
64
Privatno bankarstvo
EKSPOZITURE
BRANCHES
BRANCHES
REGIONI
Odeljenje za marketing
i komunikacije
.
.
Sluba za podrku
mrei i razvoj
.
.
.
.
Odeljenje bezbednosti
9998-Leasing
.
GeneralnI sekretarijat
Interna revizija
Sektor trezora
Generalni direktor
Sektor za planiranje i
kontrolu
.
.
Upravni odbor
Nadzorni odbor
Sektor za upravljanje
rizikom
PRIVREDA
BRANCHES
BRANCHES
Sektor za
raunovodstvo
.
.
Sektor za organizaciju
Divizija za upravljanje
rizicima i operativne
poslove
.
Sektor za informacione i
komunikacione tehnologije
.
.
Sektor logistike
65
Nadzorni odbor
Interna revizija
Upravni odbor
.
Generalni direktor
.
Generalni sekretarijat
.
Sektor za planiranje i
kontrolu
.
Sektor za ljudske
resurse
.
Odeljenje bezbednosti
.
CENTRI UPRAVE
66
PRIVREDA
BRANCHES
BRANCHES
RM
Teams
BRANCHES
BRANCHES
Italian Desk
ALM
.
Sluba trezora za
Front Office
.
.
Sektor trezora
Divizija za rad sa
privredom i trite kapitala
.
.
Sluba za proizvode
privredi
Odeljenje za
finansijske institucije
.
.
Odeljenje za
dokumetarno
poslovanje
.
.
Leasing
.
ematski prikaz br. 15: Organizaciona struktura Divizija za rad sa privredom i trite
kapitala
67
68
kanale prodaje
Sluba kredita
Sluba za elektronsko
bankarstvo i direktni
marketing
.
.
Call Centre
CRM Sluba
REGIONI
Sluba za podrku
i razvoj mree
.
.
.
.
EKSPOZITURE
BRANCHES
BRANCHES
Odeljenje za marketing
i komunikacije
.
.
.
.
ematski prikaz br. 16: Organizaciona struktura Divizija za rad sa fizikim licima i
malim biznisom
69
ematski prikaz br. 18: Organizaciona struktura poslovne mree stanovnitvo (Fizika
lica i Mali biznis)
70
71
Banca Intesa a.d. Beograd (BI) je nasledila dobre i kvalitetne korporativne klijente,
pre svega povezana lica Delta holdinga i njihovih poslovnih partnera, zatim javni sektor
i optine, tako da je nastavila da ih neguje ali i iri svoju bazu komitenata i u segmentu
stanovnitva. Osnovni proizvodi Delta banke a.d. Beograd, kao jedne od vodeih domaih banaka, su bili depoziti i domai platni promet (45% ukupnih naloga domaeg
platnog prometa su internog karaktera; uestvuju sa vie od 25% u ukupnim transakcijama na domaem tritu), to je i novi vlasnik nastavio da unapreuje uz obezbeivanje
povoljnijih ino kreditnih linija za domae klijente. Istovremeno je, uz saradnju eksternih
konsultanata McKinsey, krenula da pribliava svoju organizaciju grupi ali i da unapreuje
procese u okviru svoje organizacije, kako bi imala zadovoljne klijente i komplet pokriven proces prodaje proizvoda. Dolaskom BI, kree se sa razvojem savremenih bankarskih proizvoda (cash management, trade finance, faktoring, itd.) i prodajom finansijskih
nebankarskih proizvoda kao to su lizing, osiguranje, itd. Interesantno je da ne razvija
investicione fondove, odnosno bivi vlasnik Delta holding nastavlja predmetnu aktivnost,
gde im je osnovna poslovna banka BI. Gore prikazana organizaciona struktura je jedna
od solidnijih na naem bankarskom tritu, koja je kombinacija organizacionih struktura
koje su postojale pre i posle 2001. godine. Pozitivna stvar je to su novi vlasnici ostavili
starog generalnog direktora i rukovodeu strukturu Delta banke a.d. Beograd, tako da su
i klijenti i zaposleni bili relativno zadovoljni istom, jer su se oseali sigurno.
Sami klijenti su u vreme Delta holdinga dobijali kredite na bazi usmenog dogovora, vezanog za konkretne transakcije a naknadno su se pribavljali i dostavljali papiri
kako bi se ispotovali zakonski propisi. Dolaskom novih vlasnika, starim klijentima se
produavaju odobrene kreditne linije i poveavaju odobreni kreditni limiti ali se i menja
metodologija rada, u smislu da se ipak usmenim dogovorom ne zavravaju poslovi, nego
prethodi finansijska analiza bilansa, obezbeenje kolaterala i zakljuivanje ugovora, kako
bi se kredit pustio u teaj. Novina u poslovanju BI je bila to su, domaim firmama koje
rade sa italijanskim partnerima, odobravali kredite na bazi inostranih preporuka banaka
poslovnih partnera.
BI je nastavila sa aktivnim ueem u uvoenju novih proizvoda na tritu i ouvanjem dobrih pozicija u odgovarajuim dravnim finansijskim institucijama, kako bi
imala vetar u lea svojim aktivnostima i zauzela vodeu poziciju na srpskom tritu.
Krajem 2007. godine preuzima primat i postaje prva banka u Srbiji, u svim parametrima
poslovanja.
Mnoge marketing analize trita u Srbiji na tematiku imida i pozicioniranja banka
kau da BI pored RZB ima jedan od najboljih imid profila na tritu Srbije.58 Istovremeno, nain medijskog reklamiranja BI je visoko cenjen i prihvaen od celokupne domae
populacije, ali je na drugom mestu posle RZB.59 Interesantna je i dostupna svim drutvenim slojevima, moderna i nudi irok spektar usluga za zadovoljene finansijskih potreba
klijenata. Klijentima BI je bitna konkurentnost uslova i imid banke okrenute mlaoj
populaciji. Takoe, smatraju da je osoblje prijateljski naklonjeno i profesionalno a da se u
poslovanju banke osea duh Italije.
Zanimljivo je da i neklijenti banke imaju izuzetno visoko miljenje o banci, a posebno istiu brzinu, dinaminost i profesionalizam zaposlenih. Analize pokazuju da i klijenti
58 Sensor Marktforschung Brand Analyses of EBNS and competitors in Serbia in 2006.
59 IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in Serbia in the last quartile of 2007.
72
73
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
164.146.790
131.680.776
86.197.881
56.606.764
44.946.792
79.293.329
60.393.457
44.755.034
26.702.491
18.248.060
109.086
211.982
849.900
555.535
208.470
552.361
483.063
221.073
221.337
46.034
34.854
466.455
6.103.486
5.921.448
5.665.123
5.108.878
3.225.500
110.229.487
100.889.051
67.534.264
43.727.162
33.083.148
7.015.017
1.062.439
505.884
260.276
170.784
22.934.452
12.194.818
10.906.797
8.988.166
6.639.159
2.783.335
1.288.160
1.847.492
1.700.647
1.747.265
Vanbilansna aktiva
91.960.343
60.167.638
33.347.020
16.361.698
8.818.106
19.040.954
26.161.360
12.830.524
10.006.093
9.084.221
3.015.732
1.097.622
1.662.542
1.700.646
1.695.832
Plasmani komitentima
HoV i drugi plasmani kojima se
trguje
HoV koje se dre do dospea
Uee u kapitalu i ostale HoV
raspoloive za prodaju
Osnovna sredstva
Obaveze prema komitentima
Rezervisanja
Kapital
Akumulirana dobit/gubitak
74
75
Uvaavajui dosadanji razvoj domaih banaka sa stranim kapitalom, moe se konstatovati da su za klijente vrlo bitne cene proizvoda koje koriste (pre svega kredita) ali
i sigurnost i imid same banke. U samom startu, 2001. godine, klijenti su se negativno
izraavali oko procedure odobrenja kredita pravnim licima, smatrali su da banke insistiraju na dostavljanju nepotrebne dokumentacije (vezane za tumaenje stavki bilansa, ali i
dokumentacije vezane za sredstva obezbeenja po kreditima) ali su traenu dokumentaciju dostavljali, jer im je cena kredita bila vrlo prihvatljiva. Interesantno je da poslednje
analize trita s kraja 2007. godine, ukazuju da su klijenti promenili svoj stav prema
procesu odobrenja kredita tj. poeli su pozitivno da se izraavaju o istom, smatrajui da
na taj nain tite i sebe i ujedno dobijaju referencu na tritu. Pomenuti rezultati istraivanja jasno ukazuju da su domae banke sa inostranim kapitalom prilagodile trite sebi,
odnosno bile su dovoljno jake da svoju grupnu poslovnu politiku sprovedu u delo.
Bitno je istai da domae banke sa stranim kapitalom ne podstiu dovoljno zaposlene da budu preduzimljivi i preuzimaju inicijativu, kao to i ne podravaju njihov dalji
razvoj. Primenjuju kratkoronu strategiju upravljanja ljudskim resursima,62 u smislu da
kroz zadovoljenje egzistencijalnih potreba zaposlenih (zarada i druge vrste novane stimulacije) mogu da ih pridobiju i zadre u procesu selekcije i regrutacije (koji u praksi ne
sprovode na adekvatan nain, uz obrazloenje da je u Srbiji visok stepen nezaposlenosti
i da su prosene zarade u zemlji vrlo niske). Na alost, mogu samo da ih pridobiju ali ne
i da ih zadre, jer kada ljudi zadovolje svoje sigurnosne potrebe, tee ostvarenju potreba
vieg reda (satisfakcija), koje se ogledaju u permanentnom linom razvoju, kako usko i
ire strunom, tako i u pogledu odnosa sa ljudima (prodajne vetine, vetine pregovora,
upravljanja, liderstva itd.). Posebno bitan element svake organizacije, pored organizacione
kulture, jeste i organizaciona klima, koja bi moralo da bude prijatna i stimulativna za zaposlene, kako im ne bi bilo teko da dolaze na posao. Meutim, analize trita zadovoljstva
radne snage bankarskog sektora potvruju da, u domaim bankama sa stranim kapitalom,
preovlauje nezadovoljavajua organizaciona klima uslovljena razliitim faktorima a u
prvom redu visinom zarade, zatim vremenom provedenim na poslu (obzirom da je proseno radno vreme dvanaest radnih asova u toku dana; ime se smanjilo slobodno vreme
zaposlenog i mogunost da se posveti svojim privatnim obavezama), ambijentom u kome
rade i nainom rukovoenja neposrednih rukovodioca.63
62 Proces upravljanja ljudskim resursima obuhvata sledee aktivnosti: planiranje ljudskih resursa, regrutacija ljudi, selekcija
ljudi, uvoenje u radnu sredinu, procena uinka, obuka i usavravanje; i unapreenja, premetaji, degradiranja i razreenja.
63 Armstrong/Gfk Socail research: Ispitivanje miljenja zaposlenih Erste bank grupe u 2007.
76
4.
Transformacija bankarskog sistema, u procesu stvaranja efikasnog i sigurnog bankarstva, usmerena je na:64
Poveanje kapitalne snage banaka,
Poboljanje efikasnosti bankarskih institucija,
Fokusiranje na likvidnost banaka, strukturu izvoza i strukturu plasmana,
Gubljenje stroge podele na investiciono i komercijalno bankarstvo,
Jaanje mera za poboljanje solventnosti banaka,
ienje aktive i pasive banaka od neprofitonosnih oblika,
Suavanje prava po osnovu osiguranja depozita banaka,
Pojaanu kontrolu od strane centralnih banaka, odnosno regulatornih/kontrolnih institucija,
Sreivanje i ienje bankarskog sistema od nasleenih i nagomilanih gubitaka
i dubioza, pogotovo u tranzicionim privredama, kakva je naa.65
U tranzitornim privredama bankarski sistem zahteva duboku transformaciju koja
ukljuuje:
Njegovu sanaciju,
Ulazak inostranih banaka,
Razvoj finansijskih trita.
Na nivou banaka je neophodno poboljanje menadment funkcije, koja bi doprinela
adekvatnoj analizi kredita i rizika, uvoenju kvalitetne interne kontrole, adekvatnom voenju i praenju aktive i pasive banaka. Ovaj proces tee paralelno sa procesom razvoja
finansijskih trita zemalja u tranziciji.
Moemo zakljuiti da bi transformacijom domae banke u savremenu evropsku
banku trebalo da se postignu sledei pozitivni efekti:
Transfer znanja,
Usvajanje preciznih standarda i procedura inostranih banaka,
Tehniko i tehnoloko usavravanje domae banke,
Obezbeenje jeftinijih izvora sredstava,
Unapreenje organizacione strukture banke,66
Unapreenje menadmenta i njegovih karakteristika,
Uvoenje interne kontrole,
Unapreenje funkcije upravljanja rizikom ,
Obezbeenje veze sa Evropskom unijom odnosno drugim asocijacijama,
Unapreenje marketing funkcije banke.
64 Bara S., Hadi M., Staki B., Ivani M.: Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005., str. 49. 53.
65 U uslovima transformacije u trinu privredu neophodno je viestruko delovanje u cilju izgradnje zdravog bankarskog sistema
i to: 1. voenje restriktivne monetarne politike od strane centralne banke, 2. poveanje stepena samostalnosti centralne banke,
3. uvoenje vrstog budetskog ogranienja u troenju drave, 4. sanacija bankarskog sistema i (re)privatizacija banaka, 5.
otvaranje za ulazak inostranih banaka i drugih finansijskih institucija, 6. uvoenje vrstog budetskog ogranienja kod kompanija.
66 Funkcija, uloga i organizacija banke u bankarskom i kreditnom sistemu jeste deo predmeta naune discipline bankarstvo.
Organizacija bankarstva kao pojam ukazuje na: a) banku kao organizovani entitet koji obavlja bankarske poslove, b) nain
organizovanja bankarstva u nacionalnoj ekonomiji tj. njen bankarski sistem, i c) na nain unutranje organizacije jedne banke:
unutranji sastav banke, organizacionu emu upravljanja i rukovoenja banke, nain organizovanja poslovanja (to jeste
tematika doktorske disertacije).
77
79
81
82
83
84
Odeljenje za hartije od
vrednosti sa stalnim
prihodima
Vladimir Vujai
= Sektor;
Sluba komunikacija
Andrea Brbakli
Odeljenje kontrolinga
trokova
Goran Hodoba
= Direkcija;
Direkcija IT operacija
Direkcija IT podrke
Direkcija organizacije
Odeljenje za podrku i
razvoj interface-a
Odelj. za razvoj na
PC.NET platformi
Bojan Petri
Direkcija za razvoj IT
aplikacija
Sneana Ignjati
Sektor za Organizaciju i IT
Miroslav Niin
Odeljenje planiranja i
izvetavanja
Odeljenje korporativnih
finansija
Milun Trivunac
Odeljenje za istraivanje i
analizu
Mladen Dodig
Odeljenje analize
profitabilnosti
Direkcija kontrolinga
Stevan omi
(Zam: Irena Breki)
Odeljenje izvetavanja
Milica Relota
Odeljenje knjigovodstva
Odeljenje zarada
Mirjana Strajini
Odeljenje finansijskih
poslova
Direkcija raunovodstva
Olivera Dropo
(Zam: Milosava eum)
Sektor raunovodstva i
kontrolinga
Tatjana Martinovi
Odeljenje za
korespodentno bankarstvo
Direkcija upravljanja
aktivom i pasivom
Gordana ivanov
Direkcija nadzora i
izvetavanja
Odeljenje za trgovanje
devizama
Direkcija za trgovanje
Sran Tomaevi
Sektor sredstava
Filip Jeli
Direkcija upravljanja
rizicima stanovnitva
Direkcija upravljanja
rizicima pravnih lica
Filijale
Direkcija imovine i
izgradnje
Dalibor Bogdanovi
= Program;
= Odeljenje;
Odeljenje bezbednosti i
osiguranja
Bora Nasti
Odeljenje trezora
ore Muti
Direkcija trezora,
bezbednosti i osiguranja
Drago uni
Odeljenje izgradnje
Preduzetniki centri
Direkcija poslova sa
mikro klijentima
Anela Kasavica
(Marko Trnini)
Info centar
Slavica trbac
Odeljenje elektronskog
bankarstva
Direkcija alternativnih
kanala distribucije
Aleksandra Ognjanovi
(Milan Kosti)
Odeljenje usklaivanja
analitike i glavne knjige
Odeljenje reklamacija
Dragica Savi
Odeljenje kredita
Ljubica Krivokapi
Direkcija kredita
Stanka Mikovi
(Zam:Nedeljko Popovi)
Odeljenje ekova
Mileva olak
Odeljenje za upravljanje
kvalitetom
Sneana Vukainovi
Direkcija depozita
Gordana Milovanovi
Odeljenje plaanja
Vueta akovi
Direkcija domaeg
platnog prometa
Zoran obanov
SWIFT
Gordana Nejgebauer
Odeljenje pozadinskih
poslova sredstava
Milo Cvetkovi
Odeljenje dokumentarnih
poslova
Zoran Stamenkovi
Odeljenje depozita
Desimir Deli
(Zam:Slavojka Medi)
Odeljenje za podrku
prodaji
Komercijalni centar Ni
Dragan Radivojevi
Komercijalni centar
Beograd
Aleksandra Jankovi
(Vujadinovi Duan)
Odeljenje za projektno
finansiranje
Biljana Ruti
Odeljenje za velike
internacionalne klijente
Odeljenje za velike
nacionalne klijente
Direkcija meunarodnih
plaanja
Maja Stojkovi
Sektor procesinga
Jelena Lazarevi
Odeljenje za upravljanje
ciljnim grupama
Zorana Aleksi
Odeljenje za upravljanje
proizvodima
Nataa Matoi
Direkcija za podrku
prodaji
Vladan Vukajlovi
Ekspoziture
Filijale
Poslovni centri
Regionalni centar
Beograd
Vojislav Stoki
(Slobodanka Skoko)
Ekspoziture
Poslovni centri
Direkcija komercijalnih
poslova
Milan Gai
Odeljenje imovine
Rajko Bumbi
Regionalni centar
Vojvodina
Goran Kosti, v.d.
(Zam: Dragan Babi)
Sektor poslova sa
stanovnitvom
Goran Kosti
(Zam: Svetlana Lonar)
Sektor upravljanja
imovinom
Dragana Arsi
Sluba marketinga
Edit Kifer
Odeljenje za obuku i
razvoj
Odeljenje kadrovskih
poslova
Ranka Kea
ematski prikaz br. 20.: Organizaciona struktura Erste bank a.d. Novi Sad
85
Tabela br. 7: Prikaz najvanijih stavki bilansa stanja i uspeha Erste bank ad Novi
Sad (2003. 30.09.2007.) u RSD 000
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
30.09.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
38.959.439
26.876.246
17.114.576
15.062.094
14.670.088
12.769.737
Plasmani komitentima
18.165.261
11.210.156
10.222.520
9.235.451
9.463.857
7.382.787
141.433
309.225
97.330
53.053
24.553
8.089
1.155.208
62.930
189.120
300.478
11.890
15.853
403.282
448.168
516.013
492.947
444.290
443.720
1.831.761
2.158.553
1.640.642
1.598.170
1.609.998
1.655.271
19.777.364
12.236.136
8.643.744
7.689.828
7.573.113
5.409.059
255.045
247.195
16.204
20.066
54.729
65.012
4.707.829
4.855.611
1.453.380
2.169.851
2.081.242
2.163.040
Akumulirana dobit/gubitak
-2.634.629
-4.981.040
-2.765.496
-2.089.288
-2.106.908
-701.210
Vanbilansna aktiva
8.866.683
7.526.129
10.014.817
10.985.133
8.438.725
8.435.167
1.980.962
3.806.515
1.657.676
1.194.757
1.471.768
1.309.740
-168.215
-2.202.047
-656.316
17.620
-2.107.184
-700.510
86
Bez obzira na gore navedeno, plasmani komitentima su imali konstantan rast, s tim
to je najvei ostvaren u toku 2007. godine, ujedno je to bio jedan od primeenijih u odnosu na konkurenciju odnosno 95% rast EBNS, dok je konkurencija u proseku rasla 30%
(u okviru grupe banaka sa trinim ueem od 2% do 5%). Tabela br. 7, stavka plasmani
komitentima, vrlo jasno prikazuje dinamiku rasta kredita klijenata. Prema preliminarnim
rezultatima za 2007. godinu trino uee EBNS u kreditima komitentima je poraslo sa
1,5% na kraju 2006. godine, na 2,5% krajem 2007. godine.
Bitno je istai da se uvoenjem novih kreditnih politika, menja i nain odobravanja
i izdavanja dokumentarnih instrumenata koji nisu obezbeeni novanim pokriem u momentu odobravanja tj. imaju tretman kreditnog posla odnosno izloenosti banke prema
jednom klijentu. Meutim, bez obzira na promenjen nain rada, konkurentnom cenom
volumen istih u vanbilansnoj evidenciji raste (to se moe videti iz tabele br. 7, stavka
vanbilansna aktiva).
Kreditne politike EBNS se mogu svrstati u konzervativnije i restriktivnije na domaem tritu, bazirane na cash flowu koji generie osnovna delatnost preduzea. 2005. i
2006. godina su bile godine prilagoavanja novom sistemu odobravanja kredita ali i rezervisanja, sa uvoenjem funkcije upravljanja rizicima banke. Formiraju se visoka rezervisanja, pre svega za stare plasmane Novosadske banke a.d. Novi Sad ali i za nove poslove u
toku 2006. godine. Stiui postepeno iskustvo u nainu odobravanja kredita i unapreenju
odnosa sa klijentima, tokom 2007. godine e se stvoriti situacija da se nivo rezervisanja
otpusti, to se moe videti iz tabele br 7, stavka rezervisanja. Takoe, sa formiranjem sektora za upravljanje rizicima, se kree i u naplatu loih plasmana bilo prodajom kolaterala
ili prodajom potraivanja treim licima ili pak restruktuiranjem istih.
Uvaavajui zahteve grupe za poveanjem obima posla sa postojeim i novim klijentima, ali i irenjem mree uz renoviranje objekata, blagovremeno se krenulo i sa neophodnim poveanjem kapitala, kako bi posao mogao nesmetano da funkcionie( novano,
trend rasta kapitala banke se moe videti iz tabele br. 7, stavka kapital).
Imajui u vidu da je EBNS imala snanu korporativnu kampanju krajem 2005. godine, kao strane, sigurne i pouzdane banke, depoziti komitenata su postepeno rasli (to
se moe videti iz tabele br. 7, stavka obaveze prema komitentima), dinaminije od rasta
kredita u 2007. godini. Bitno je istai da su depoziti banke rasli 82%, dok su depoziti konkurencije rasli u proseku 30% u 2007. godini (u okviru grupe banaka sa trinim ueem
od 2% do 5%). Prema preliminarnim rezultatima za 2007. godinu trino uee EBNS u
ukupnim depozitima klijenata bi trebalo da bude oko 2,6%.
Izuzetno je bitno istai da je, po starom sistemu funkcionisanja banaka, Novosadska banka a.d. Novi Sad imala u svom portfelju akcije razliitih pravnih lica, kojim se
trgovalo na berzi (to se moe videti iz tabele br. 7, stavka uee u kapitalu i ostale raspoloive hartije od vrednosti). Meutim, intenzivnija prodaja istih je krenula dolaskom
novog vlasnika, koji je jedan od lidera u investicionom bankarstvu na tritu centralne
Evrope. Paralelno kree i trgovina hartijama od vrednosti koje se dre do dospea kao to
su obveznice stare devizne tednje i razliiti trezorski zapisi (to se moe videti iz tabele
br. 7, stavka hartije od vrednosti koje se dre do dospea).
87
Takoe bi trebalo konstatovati, da bez obzira to je Erste grupa jaka u segmentu investicionog bankarstva, u segmentu lokalnog sektora sredstava jo uvek je glavni
proizvod kupoprodaja deviza (to se moe videti iz tabele br. 7, stavka pozitivne kursne
razlike). Bitno je istai da iste ne dolaze iz primene razliitih kurseva kod putanja kredita
u teaj i vraanja istog.
Pored rasta trinog uea tokom 2007. godine, EBNS ostvaruje i znaajne prihode, kojim uspeva da godinu zavri sa pozitivnom nulom (to se moe videti iz tabele br.
7, stavka dobit/gubitak pre oporezivanja). Razlozi su, pored gore iznetih na temu porasta
kreditne i depozitne aktivnosti, povean obim platnog prometa, prodaja imovine banke
koja nije u funkciji posla, naplata loih plasmana, smanjenje nivoa rezervacija, prodaja
akcija i uea u kapitalu.
Evidentno je da EBNS ima osnovnih sredstava u svom bilansu, kao rezultat kupovine Novosadske banke a.d. Novi Sad. Meutim, tokom vremena ulae u osnovna sredstva
koja su neophodna za redovno poslovanje ali i prodaje ona koja joj nisu u funkciji posla. U
sluaju novih filijala se odluuje za rentiranje, ali tei situaciji da poslovni prostor rentira
od svog povezanog lica Immorenta tj. Immorent se javlja kao kupac poslovnih prostora
koji banka rentira od njega (profit ostaje u okviru Erste grupe). Iz tabele br. 7, stavka
osnovna sredstva se moe videti rastui trend.
Narednih godina se moe oekivati dalji rast i razvoj EBNS pre svega u segmentu:
a) projektnog finansiranja gde su kljuni proizvodi krediti za kupovinu zemljita i graevinski krediti, b) fizikih lica stambenih kredita iz projektnog finansiranja; c) malih i
srednjih preduzea, gde je najvaniji kvalitet brzina realizacije proizvoda.
4.2. Efekti transformacije Eksim banke a.d Beograd u Uni Credit banku a.d.
Beograd, kroz ostvarene finansijske rezultate Uni Credit banke a.d. Beograd
Uni Credit Bank Srbija a.d. Beograd (UC) je lanica Uni Credit Group, jedne od
vodeih bankarskih grupacija u Evropi i najvee meunarodne grupacije u regionu Centralne i Istone Evrope, koja posluje u 23 zemlje sa 40 miliona klijenata.74
Udruivanjem snaga sa HVB Grupom i BA-CA 2005. godine, stvorena je prva
prava evropska banka, iji je glavni cilj da kombinacijom lokalnih razliitosti i van-regionalnim know-how pristupom na najbolji mogui nain uslui svojih 40 miliona klijenata.
Vrednosti Uni Credit Grupe su:
Internacionalni i domai know-how u jednoj bankarskoj grupi,
Uni Credit Group i BA-CA su vodee na tritu Centralne i Istone Evrope, i
kao takve ine integralni deo velike meunarodne konkurentne grupe za pruanje finansijskih usluga,
Globalno prisustvo u kljunim finansijskim centrima irom sveta; rasprostranjena mrea u Centralnoj i Istonoj Evropi,
Reputacija i mesto koje zauzima Uni Credit Group obezbeuju sigurnost i poverenje,
74 Izvor: Web site Uni credit bank a.d. Beograd (podaci iz februara 2008. godine)
88
P
rofesionalni menaderi za odnose sa klijentima u zemlji i inostranstvu sa velikom sposobnou za reavanje problema omoguavaju visok stepen kvaliteta
usluga,
Moderni, inovativni bankarski proizvodi omoguavaju brzu i efikasnu obradu
zahteva klijenata.
HVB a.d. Beograd (austrijsko-nemakim kapitalom osnovana) je poela sa radom
u Srbiji, u toku 2001. godine, kao korporativna banka, koja je krajem 2005. godine kupila
Eksim banku a.d. Beograd, radi mree filijala i u toku 2006. godine je pripojila sebi (finansijski rezultati na dan 30.09.2006 prikazuju efekte spajanja finansijskih izvetaja), ne
menjajui u tom trenutku ime. 2007. godine je zvanino promenila ime u Uni Credit Bank
Srbija a.d. Beograd.
UC je prepoznatljiva na domaem tritu po poslovima trgovine hartijama od vrednosti i custody poslovima. Prvu godinu rada je zavrila sa pozitivnim finansijskim rezultatom, radei pri tom na jednoj jedinoj lokaciji u Beogradu, koja je ujedno i centrala
banke. Takoe, prva je domaa banka sa inostranim kapitalom koja je implementirala
softwarsko reenje grupe Core.
Finansijski pokazatelji banke ukazuju na konstantan rast u svim segmentima poslovanja i izuzetno solidne poslovne rezultate na kraju prethodnih kalendarskih godina. Generalno, analize trita ukazuju da je klijentima UC, dopadljiva pre svega zbog modernog
imida i inovativnih bankarskih proizvoda.75
U tabelarnom prikazu su date kljune pozicije bilansa stanja i uspeha UC za period
2003. 30.09.2007. godine.76
Tabela br. 8: Prikaz najvanijih stavki bilansa stanja i uspeha Uni Credit banke a.d.
Beograd (2003. 30.09.2007.) u RSD 000
Unicredit bank Srbija a.d. Beograd
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
30.09.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
61.866.761
70.246.041
80.023.693
46.967.070
16.175.971
7.838.487
Plasmani komitentima
24.399.002
27.523.681
31.492.297
26.623.637
8.945.517
3.004.082
1.063
1.063
1.063
1.063
1.259.821
391.441
268.043
457.581
1.715.126
427.764
96.139
881.832
568.015
504.464
1.215.629
886.374
747.478
836.015
750.878
686.105
128.267
72.224
39.756.432
53.455.124
63.984.111
38.053.502
11.839.711
5.371.569
201.837
217.060
1.067.871
94.122
40.647
6.175
13.569.605
9.601.434
7.797.882
4.171.141
1.626.505
1.358.402
1.627.591
1.335.653
-467.868
120.740
225.716
250.240
75 IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in Serbia in the last quartile of 2007.
76 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
89
238.414.591
150.969.207
267.371.657
64.866.737
18.980.918
7.148.310
33.899.552
48.712.505
40.755.942
21.874.248
4.808.041
5.082.129
1.627.592
1.335.653
-467.868
507.301
217.692
327.129
90
skim zapisima Ministarstva Finansija Republike Srbije (to se moe videti iz tabele br. 8,
stavka hartije od vrednosti i drugi plasmani kojima se trguje).
UC je uspeno sledila i podravala RZB u trinom formiranju kursa za korienje
kredita sa valutnom klauzulom, to je rezultiralo ostvarivanjem prihoda od pozitivnih
kursnih razlika (to se moe videti iz tabele br. 8, stavka pozitivne kursne razlike).
Pored rasta trinog uea po razliitim segmentima (uvek rangirana u prvih deset
banaka na domaem tritu), UC ostvaruje i znaajan konstantan profit, koji je u 2007.
godini bio najvii za proteklih pet godina rada EUR 20 mio (to se moe videti iz
tabele br. 8, stavka dobit/gubitak pre oporezivanja). Posebno bitne godine za poslovanje
UC su bile tokom 2005. i 2006. godine, zbog transakcija vezanih za kupovinu i ienje
bilansnih pozicija Eksim banke a.d. Beograd, ukljuujui i migraciju kupljene banke77 na
core sistem UC - Core (to se moe najbolje videti iz tabele 8, stavka dobitak/gubitak pre
oporezivanja, na dan 30.09.2006. godine).
Interesantno je napomenuti da je UC 2001. godine bila jedina domaa banka u inostranom vlasnitvu koja je imala svoju zgradu - u Beogradu, u Rajievoj ulici. Obzirom da
je poela kao korporativna banka u Srbiji, do kupovine Eksim banke a.d. Beograd imala
je otvorene 3 filijale, a kupovinom iste je mreu proirila. Stoga, u svojim bilansima ima i
deo mree koji nije u vlasnitvu nego je u najmu (iz tabele br. 8, stavka osnovna sredstva
se moe videti konstantni rast ulaganja u osnovna sredstva).
Organizaciona struktura UC banke je odgovarajua i postavljena na pravi nain, u
skladu sa karakteristikama samog proizvoda i zahteva klijenata, ali organizaciona kultura
i organizaciona klima su kategorije koje nisu adekvatno postavljene za razvoj organizacije
UC na duge staze. Uvaavajui analizu trita radne snage u Srbiji, moemo konstatovati
da su rukovodioci UC banke kreirali pasivno/odbrambena ponaanja, koja su naroito
dola do izraaja u vreme spajanja sa Eksim bankom a.d. Beograd.78 U narednom periodu,
menadment banke trebalo bi da se pozabavi svojim zaposlenim i njihovom motivacijom,
kako bi u to kraem roku uspeli da kreiraju konstuktivna ponaanja i stil rukovoenja.
Narednih godina se moe oekivati dalji rast i razvoj UC u segmentu: a) poslova
trgovine hartijama od vrednosti, b) kreditiranje pravnih lica pre svega cross border
finansiranje, c) projektnog finansiranja, d) fizikih lica stambenih kredita i kreditnih
kartica.
4.3. Efekti transformacije Kulske banke a.d. Novi Sad u OTP banku Srbija a.d. Novi
Sad, kroz ostvarene finansijske rezultate OTP banke Srbija a.d. Novi Sad
OTP banka Srbija a.d. Novi Sad79 je zvanino nastala u maju mesecu 2007. godine
spajanjem tri srpske, lokalno jake i prepoznatljive banke80 Nike banke a.d. Ni (u martu
2006. godine je OTP banka iz Budimpete postala veinski vlasnik), Zepter banke a.d.
Beograd (u oktobru 2006. godine je zavreno preuzimanje veinskog paketa akcija Zepter
banke od strane OTP banke iz Budimpete) i Kulske banke a.d Novi Sad (kupovina od
77 Eksim banka a.d. Beograd je koristila lokalno outsource softwarsko reenje Pexim.
78 PriceWaterHouseCoopers: Foreign Banks Remuneration Survey Report on Human Resources Practices, Belgrade,
10.07.2007. godine
79 Izvor: Web site OTP banka a.d. Srbija (podaci iz februara meseca 2008. godine)
80 IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in Serbia in the last quartile of 2007.
91
strane OTP banke iz Budimpete je okonana u decembru 2006. godine), kako bi teritorijalno pokrila ceo region Republike Srbije.
Zepter banka a.d. Beograd je osnovana 1992. godine, kao prva domaa banka sa
veinskim stranim kapitalom (nezvanino u vlasnitvu poznatog srpskog biznismena).
Kulska banka a.d. Novi Sad je nastala 1995. godine, kao prva privatna domaa
banka koja se prvenstveno bavila poslovanjem sa privredom.
Nika banka a.d. Ni, na bazi materijalne i poslovno-finansijske istorije, belei 120
godina postojanja, kao banka sa najduom tradicijom u nikom regionu i ire.
OTP banka Srbija a.d. Novi Sad je lan meunarodne OTP bank grupe, koja predstavlja vodeu finansijsku grupu u Maarskoj (30.06.2006. je imala 23,5% trinog uea
prema konsolidovanom glavnom bilansu). OTP Bank Plc. je preko svoje mree prisutan u
devet drava centralne i jugoistone Evrope - u Maarskoj, Bugarskoj, Hrvatskoj, Crnoj
Gori, Srbiji, Rusiji, Rumuniji, Slovakoj i Ukrajini. Grupacija OTP opsluuje preko 11
miliona klijenata.
elja OTP banke iz Maarske je, da OTP banka Srbija a.d. Novi Sad bude uspeno
integrisana u OTP grupu, ali i da bude prepoznata kao srpska banka. Prilagoavanjem zahtevima domaeg trita, harmonizacijom postojeih i uvoenjem novih proizvoda, OTP
banka Srbija a.d. Novi Sad ima nameru da razvija svoje poslovanje u skladu sa najviim
standardima evropskog bankarskog poslovanja.
Najbitniji faktor u proirenim i buduim ostvarenjima OTP banke Srbija a.d. Novi
Sad predstavljaju dobri poslovni odnosi sa klijentima. Dosadanji uspeh je banka ostvarila predanim radom strunih i kreativnih kadrova koji postupaju etiki, to takoe predstavlja obeleje budueg uspeha banke. Kako bi promovisali definisani cilj, rukovodstvo
banke se odluilo za primenu standardnih etikih pravila pod nazivom Etiki kodeks.
Etiki principi kojih se OTP banka Srbija a.d. Novi Sad (OTP) pridrava su:
Osnovni moralni principi:
Potenje i integritet,
Profesionalizam,
Principi profesionalnog poslovanja:
Profesionalni kredibilitet,
Sukob interesa,
Poverljivosti,
Potovanje klijenata, kolega i konkurencije,
Principi rukovoenja i drutvene odgovornosti:
Odgovorno korporativno rukovoenje,
Drutvena odgovornost,
Prijavljivanje etikih prekraja:
Prijavljivanje etikih prekraja,
Upravljanje albama.
Finansijski pokazatelji OTP banke pokazuju konstantan godinji rast za period od
2003. do 30.09.2007. godine (u tabeli br. 9). Tabelarni prikaz br. 9 obuhvata samo finan92
sije izvetaje Kulske banke a.d. Novi Sad i OTP (u zvaninim finansijskim izvetajem sa
podacima na dan 30.03.2007. godine), bez prikaza spajanja Zepter banke a.d. Beograd i
Nike banke a.d. Ni, obzirom da se tim podacima nije raspolagalo.81
Tabela br. 9: Prikaz najvanijih stavki bilansa stanja i uspeha OTP banke Srbija
a.d. Novi Sad (2003. 30.09.2007.) u RSD 000
Banka
Datum
30.09.2007.
30.06.2007.
31.03.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
35.810.253
36.681.265
25.738.674
26.872.237
14.794.228
13.347.248
10.443.313
Plasmani komitentima
17.113.777
17.634.478
12.009.892
12.987.374
8.654.524
8.585.922
6.550.515
82.617
92.775
21.286
3.058
203.132
375.675
310.504
237.335
242.931
94.729
78.065
ee u kapitalu i ostale
U
HoV raspoloive za prodaju
1.125.792
1.239.050
957.140
957.139
971.092
1.210.888
775.838
Osnovna sredstva
3.876.445
3.767.363
1.728.038
1.662.155
1.484.121
1.338.093
1.160.314
17.898.556
19.483.002
14.355.166
16.291.226
4.766.478
4.119.032
3.174.043
300.167
292.815
194.732
169.240
385.686
365.612
245.601
10.540.751
10.439.668
7.525.146
6.817.546
5.882.461
5.106.492
4.617.920
387.463
286.381
267.835
602.569
1.154.276
412.882
196.616
24.339.195
23.602.302
11.041.356
6.723.023
6.555.144
3.455.229
3.261.854
1.648.237
1.190.565
235.680
947.060
569.977
1.107.859
710.889
375.759
274.677
123.426
2.207.773
1.010.142
340.086
241.299
Kupovinom Kulske banke a.d. Novi Sad, OTP je kupio i dosta povezanih lica u segmentu trgovine robom, trgovine hartijama od vrednosti itd., to se moe videti iz tabele
br. 9, stavka uee u kapitalu i ostale hartije od vrednosti raspoloive za prodaju.
Kredit je osnovni proizvod OTP banke, koji ima konstantni godinji rast, koji se vrlo
jasno vidi iz tabele br. 9 , stavka plasmani komitentima. Efekti spajanja tri lokalne banke
se vide u poveanom broju kreditnih klijenata, s tim to je najvei broj istih nasleen
od Kulske banke a.d. Novi Sad (stavka plasmani komitentima, u periodu od 31.12.2006.
do 30.9.2007.). Takoe, novi vlasnik obezbeuje jeftinije izvore finansiranja, tako da se
nastavlja sa aktivnom prodajom kredita iz lokalnih izvora.
Bitno je istai da je Kulska banka a.d. Novi Sad u svom poslovanju vodila rauna o
odnosu depozita i kredita, odnosno iz prikupljenih depozita klijenata je plasirala kredite
svojim komitentima. Isti princip poslovanja je nastavljen i dobijanjem novog vlasnika, s
tim to je poveana depozitna klijentska baza (to se moe videti iz tabele br. 9, stavka
obaveze prema klijentima, u periodu od 31.12.2006. do 30.09.2007.).
Kulska banka a.d. Novi Sad ostvaruje dodatne prihode od pozitivnih kursnih razlika, kao rezultat primene kupoprodajnog trinog kursa za putanje kredita u teaj i
81 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
93
otplatu istog, koji je posebno evidentan dobijanjem novog vlasnika i spajanjem sa druge
dve domae banke (u tabeli br. 9, stavka pozitivne kursne razlike).
Interesantno je pogledati kretanje prodaje dokumentarnih poslova, koji su se u Kulskoj banci a.d. Novi Sad izdavali kao neobezbeeni instrumenti platnog prometa, nevezani za kreditne politike, i imaju konstantan rast, i sa dolaskom novog vlasnika trend
rasta volumena vanbilansne aktive se nastavlja tokom 2007. godine (u tabeli br. 9, stavka
vanbilansna aktiva). Volumen dokumentarnih instrumenata u korienju bi trebalo da se
zadri na istom nivou ili lagano padne, kako zbog uvoenja novih kreditnih politika, tako
i poveanom prodajom cross border kredita (kojim e se refinansirati postojei plasmani
iz lokalnih izvora) obezbeenih lokalnom bankarskom garancijom, kojima e se refinansirati plasmanih iz lokalnih izvora finansiranja.
Rast kapitala prati aktivnosti plasiranja sredstava, ali i ulaganja u objekte u vlasnitvu i renoviranje iznajmljenih lokala Kulske banke a.d. Novi Sad. Efekti spajanja tri
lokalne banke tokom 2007. godine, rezultiraju poveanjem kapitala (najvei kapital od tri
kupljene banke ima Kulska banka a.d. Novi Sad). Novano, trend rasta kapitala banke se
moe videti iz tabele br. 9, stavka kapital.
Funkcija upravljanja rizikom Kulske banke a.d. Novi Sad je uvedena u skladu sa
vaeom regulativom u segmentu kredita, tako da je nivo rezervisanja ujednaen, nema
prevelikih skokova i oscilacija. Spajanjem tri lokalne banke rezervisanja rastu u skladu sa
nivoom plasmana klijentima (to se moe videti iz tabele br. 9, stavka rezervisanja).
Pored stabilnog trinog uea, Kulska banka a.d. Novi Sad ostvaruje i profit, koji
je u 2007. godini bio najmanji, kao rezultat kupoprodajnih transakcija banaka, ienja
bilansnih stavki, reorganizacije, ulaganja u renoviranje mree i uvoenje novog software.
Veina kupljenih domaih banaka od strane OTP grupe je koristila lokalno outsource
softwarsko reenje - Pexim, a dobijanjem novog vlasnika postepeno prelazi na grupno
reenje, takoe outsource kompanije iz Rumunije.
Organizaciona struktura banke je postavljena na adekvatan nain to se tie funkcionisanja proizvoda i zadovoljenja potreba klijenata, ali organizaciona kultura i klima su
karike na kojima bi moralo da se radi odnosno uloi vei napor da se kreira konstruktivni
stil ponaanja i rukovoenja (trenutno su paralelno prisutna dva defanzivna ponaanja u
organizaciji: pasivno/odbrambeni stil i agresivno/odbrambeni stil).
Narednih godina se moe oekivati dalji rast i razvoj OTP, ali u okviru lokalnih
regiona, gde su i do sada bili prisutni.
4.4. Efekti transformacije Nacionalne tedionice banke a.d. Beograd u Eurobank
EFG tedionicu a.d. Beograd, kroz ostvarene finansijske rezultate Eurobank
EFG tedionice a.d. Beograd
Grupacija Eurobank EFG, lanica enevske European Financial Group, osnovana
je 1990. godine, sa ciljem prevashodnog pruanja usluga investicionog bankarstva. Grupa
danas dri vodeu poziciju na svim tritima grke bankarske industrije, uz nivo rasta
94
koji premauje trini prosek, dok istovremeno osvaja nove segmente trita i stie nove
klijente.82
Eurobank EFG danas je vodea banka u Grkoj u oblasti potroakih kredita i ke
kredita, zajednikog upravljanja fondovima, investicionog bankarstva, posrednitva u
prodaji akcijskog kapitala (equity brokerage) i ivotnog osiguranja. Takoe, banka je sa
najveim ueem u kreditiranju malog biznisa i jedna od najveih kada se radi o velikim
preduzeima iz privatnog sektora u Grkoj.
Na irem podruju Nove Evrope, Eurobank EFG grupa se nalazi meu vodeim
igraima u bankarskom sektoru zemalja u kojima je prisutna, a posebno u Bugarskoj,
Rumuniji i Srbiji. U 2006. godini, banka je proirila svoje operativno prisustvo i na trita
Turske, Poljske i Ukrajine.
EFG Grupa je finansijska korporacija sa seditem u enevi, koju kontrolie porodica Latsis sa 41,3% akcija (na dan 31.12.2006. godine). Veina akcija je u vlasnitvu iroke
baze od preko 280.000 privatnih i institucionalnih investitora.
Ciljevi EFG Grupe su:
Da kao banka bude prvi izbor za klijente u Grkoj, sa akcentom na kvalitet,
inovaciju i usluge po meri klijenta,
Da ojaa prisustvo u irem regionu jugoistone i centralne Evrope primenom
svog uspenog domaeg poslovanja.
Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd je nastala marta 2003. godine akvizicijom
domae Postbanke a.d. Beograd od strane Eurobank EFG grupe, i tokom 2004. godine
promenila ime u EFG Eurobank a.d Beograd.
Grupa je, od marta meseca 2006. godine postala i vlasnik Nacionalne tedionice
banke a.d. Beograd.83 Nakon pravnog pripajanja Nacionalne tedionice a.d. Beograd
banci Eurobank EFG a.d. Beograd, kreirana je Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd.
Grupa je od zapoinjanja svojih poslovnih aktivnosti u Srbiji pa do danas, investirala preko EUR 350 mio u svoju tehniku (implementirala grupno outsource/indijsko/
softwarsko reenje PexQ) i operativnu infrastrukturu, kao i regrutovanje visoko strunih kadrova, i razvoj modernih i fleksibilnih bankarskih proizvoda i usluga usklaenih
sa zahtevima klijenata.
Strateki cilj EFG grupe je da postane banka preferencijalnog izbora za donoenje
finansijskih odluka graana Srbije. Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd je bazirala svoj razvoj na jakim principima i vrednostima, kao to su: meritokratija, timski rad,
kvalitet, poverenje, efikasnost, kreativnost, respekt prema ljudima i doprinos drutvenoj
zajednici. Pomenuti principi i vrednosti bi trebalo da doprinosu kooperativnom duhu i
poverenju meu zaposlenima, kao i nainu na koji banka posluje na srpskom tritu i
kako servisira svoje klijente. Ugradili su navedene vrednosti u svoj svakodnevni rad i
ponaanje, to bi trebalo da ih karakterie kao organizaciju.
82 Izvor: Web site Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd (podaci iz februara 2008. godine)
83 Nacionalna tedionica banka a.d. Beograd, je formirana 2002. godine posle raspada etiri velike banke. Preuzela je najvei
deo mree starih banaka, i koristila je lokalno softwarsko reenje, kreirano od strane Jugobaninog IT sektora ZIS.
95
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
77.367.864
64.558.040
12.626.507
5.216.909
1.156.733
Plasmani komitentima
42.599.453
27.394.156
6.824.926
3.338.952
747.973
66.429
215.831
828.500
135.511
2.870
20.479
5.671.746
4.260.107
2.246.091
804.702
314.386
61.847
50.931.642
42.072.057
7.887.494
959.878
180.706
84.645
34.636
60.036
200
18.225.988
15.438.906
2.401.699
1.144.819
708.424
-864.321
-1.744.460
-1.562.950
-362.831
-117.106
222.261.947
179.731.747
1.805.807
428.570
130.000
16.746.553
27.241.797
4.970.268
334.304
64.971
880.139
-334.464
-1.203.925
-241.918
-135.769
Prepoznatljivost EFG85 je borba za ostvarenje dvocifrenog trinog uea kroz prikupljanje depozita po veim kamatnim stopama od trinih i plasiranje kredita po niim
kamatnim stopama od trinih. Rast oba parametra se moe videti iz tabele 10, stavke
plasmani komitentima i obaveze prema komitentima. EFG banka se nalazi u prvih deset
banaka na domaem tritu, sa tendencijom ulaska u prvih pet banaka krajem 2007. godine odnosno poetkom 2008. godine.
Isto tako je bitno istai da EFG ima vrlo fleksibilne i liberalne kreditne politike za
plasmane klijentima, a u skladu sa istim vri i rezervisanja, koja nisu visoka spram visine
odobrenih kredita (tabela br. 10, stavka rezervisanja).
Kreditne politike orjentisane maksimalnoj prodaji su uticale da se ostvari i dobar
rezultat u segmentu dokumentarnih poslova, tj. vanbilansnoj aktivi (to se moe videti iz
tabele br. 10, stavka vanbilansna aktiva).
Kapital prati rast volumena kredita, i iz godine u godinu je sve vei, to se moe
videti iz tabele br. 10, stavka kapital.
84 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
85 IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in Serbia in the last quartile of 2007.
96
Uvaavajui injenicu da je Eurobank EFG a.d. Beograd kupila Nacionalnu tedionicu a.d. Beograd, koja je bila lider u trgovini obveznicama stare devizne tednje i
plasmanima kredita koji su obezbeeni istim, EFG nije iskoristila dobro startnu poziciju,
tako da na tritu nije prepoznatljiva kao lider u trgovini hartijama od vrednosti, niti po
snazi sektora za upravljanje sredstvima i investicionim bankarstvom, koji diktira uslove
na tritu.
Imajui u vidu jasnu strategiju ostvarenja trinog uea Eurobank EFG tedionica
a.d. Beograd od starta ostvaruje gubitak u poslovanju i realno je krajem 2007. odnosno
u toku 2008. godine da ostvari pozitivan finansijski rezultat. Meutim, istu obavezu od
osnivaa lokalna Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd nema (to se moe videti iz
tabele br. 10, stavka dobit/gubitak pre oporezivanja).
Interesantno je napomenuti da EFG ima u svojim bilansima i znaajnu imovinu,
koja je rezultat kupovine lokalnih banaka koje su je posedovale, ali je i ulaganjem u
irenje mree imovinu poveala. Iz tabele br. 10, stavka osnovna sredstva se moe videti
konstantni rast ulaganja u osnovna sredstva, koji je pre svega uslovljen izuzetnom dinamikom irenja mree banke.
Uvaavajui postavljene temelje u ostvarivanju svoje poslovne strategije, Eurobank
EFG tedionica a.d. Beograd, nije uspela da ostvari konstruktivnu organizacionu kulturu
i pozitivnu organizacionu klimu, obzirom da se rukovodei kadar i sluba ljudskih resursa, ne bave u dovoljnoj meri motivacijom zaposlenih i stvaranju kooperativinog duha i
klime. U narednom periodu, rukovodstvo banke trebalo bi temeljnije da se pozabavi gore
navedenom problematikom, kako bi na duge staze postigla konstruktivni stil ponaanja i
rukovoenja u okviru svoje organizacione strukture, koja je postavljena na zadovoljavajui nain sa aspekta karakteristika proizvoda ali ne i sa aspekta zahteva klijenta. Prema
nezvaninom miljenju veine populacije u Srbiji (klijenata i ne klijenata), Banka je spora
i oputena.
Narednih godina se moe oekivati dalji dinamian rast i razvoj Eurobank EFG
tedionice a.d. Beograd, pre svega u segmentu poslova sa stanovnitvom i to stambenih
kredita odnosno u perspektivi hipotekarnih kredita.
4.5. Efekti transformacije Nacionalne banke Grke a.d. Beograd (NBG) sa
Vojvoanskom bankom a.d. Novi Sad, kroz ostvarene finansijske rezultate obe
poslovne banke
Kupovina Vojvoanske banke a.d. Novi Sad od NBG je prvi sluaj u naoj zemlji,
gde je lokalno manja banka kupila lokalno veu banku (tokom 2006. godine), koje pod zajednikim imenom posluju od 01.01.2008. godine. Proces transformacije e se tek odigrati
u narednom vremenskom periodu.
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad86 jeste savremeno organizovana, profitabilna i
dugorono uspena banka univerzalnog tipa, koja permanentno brine o potrebama i mogunostima svojih klijenata, zaposlenih i sredine u kojoj deluje. Poslovna strategija Banke
je zasnovana na orijentaciji ka klijentu i brzom razvoju novih proizvoda uz minimiziranje rizika. Savremenom informacionom tehnologijom i kanalima komunikacije, pruaju
86 Izvor: Web site Vojvoanske banke a.d. Novi Sad (podaci iz februara 2008. godine)
97
87 Izvor: Web site Nacionalne banke Grke a.d. Beograd (podaci iz februara 2008. godine)
88 Izvor: Web site Narodne banke Srbije (www.nbs.yu/export/internet/cirilica/50/50_5-html)
98
Tabela br. 11: Prikaz najvanijih stavki bilansa stanja i uspeha Vojvoanske banke
a.d. Novi Sad (2003. 30.09.2007.) u RSD 000
Vojvoanska banka a.d. Novi Sad
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
79.505.985
67.507.609
81.428.172
71.624.825
57.744.406
Plasmani komitentima
39.768.249
34.279.457
52.927.821
49.052.537
35.339.226
5.456.329
3.881.156
2.822.140
276.818
137.556
925.060
1.124.953
997.517
200.995
266.731
778.134
785.621
721.817
1.841.030
1.641.246
7.444.930
7.614.492
7.869.205
5.553.567
5.243.328
42.366.348
34.433.962
29.659.275
25.126.204
23.302.494
1.150.615
1.185.152
439.935
2.920.421
1.961.300
10.696.468
7.856.938
6.679.068
3.950.347
7.172.372
4.187.921
1.349.078
228.779
-8.323.677
149.994
59.643.667
57.439.151
54.741.985
68.090.464
29.983.813
5.148.589
8.014.433
9.543.646
8.169.439
88.962
2.838.842
1.225.441
228.779
-6.118.694
149.994
Osnovna sredstva
Obaveze prema komitentima
Rezervisanja
Kapital
Akumulirana dobit/gubitak
Vanbilansna aktiva
Tabela br. 12: Prikaz najvanijih stavki bilansa stanja i uspeha Nacionale banke
Grke a.d. Beograd (2003. 30.09.2007.) u RSD 000
Banka
Datum
30.09.2007.
31.12.2006.
31.12.2005.
31.12.2004.
31.12.2003.
Aktiva
23.205.634
28.060.190
16.056.752
10.006.384
3.253.515
Plasmani komitentima
12.321.641
11.463.089
9.840.521
7.557.749
1.451.558
28.919
35.076
13.990
12.125
37.598
79.914
300.853
407.196
756.247
407.948
391.526
297.341
161.057
113.483
17.062.883
21.492.468
12.833.968
4.564.022
1.283.730
6.961
839
1.149
4.842.286
4.772.685
1.962.920
1.825.976
1.399.030
-88.245
-157.845
-300.965
-264.776
-68.195
5.219.749
713.607
142.049
341.295
295.204
345.595
716.325
531.117
456.682
252.215
69.599
160.384
-33.317
-210.995
-46.318
99
100
180.000.000
160.000.000
Banca Intesa a.d. Beograd
140.000.000
Raiffeisenbank a.d. Beograd
120.000.000
Erste Bank a.d. Novi Sad
100.000.000
OTP banka Srbija a.d. Novi Sad
80.000.000
Nacionalna banka Grke a.d.
Beograd
60.000.000
2003.
2004.
2005.
2006.
2007.
101
2003.
2004.
2005.
44.946.792
56.606.764
86.197.881
131.680.776
164.146.790
32.174.413
70.568.303
123.255.915
147.476.322
146.630.348
12.769.737
14.670.088
17.114.576
26.876.246
38.959.439
10.443.313
13.347.248
14.794.228
26.872.237
35.810.253
3.253.515
10.006.384
16.056.752
28.060.190
23.205.634
1.156.733
5.216.909
12.626.507
64.558.040
77.367.864
7.838.487
16.175.971
46.967.070
70.246.041
61.866.761
2006.
2007.
2003.
2004.
2005.
2006.
2007.
6639159
8988166
10906797
12194818
22934452
2030926
3677374
8813640
21365025
26929051
2163040
2081242
1453380
4855611
4707829
4617920
5106492
5882461
6817546
10540751
1399030
1825976
1962920
4772685
4842286
708424
1144819
2401699
15438906
18225988
1358402
1626505
4171141
9601434
13569605
102
30000000
25000000
20000000
15000000
10000000
5000000
0
31.12.2003.
31.12.2004.
31.12.2005.
31.12.2006.
30.09.2007.
Obzirom da je kredit osnovni bankarski proizvod domaih banaka sa stranim kapitalom, evidentna je poveana prodaja istih u prethodnom periodu, to se moe videti iz
tabele br. 15. Ista trojka banaka Raiffeisenbank a.d. Beograd, Banca Intesa a.d. Beograd
i Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd (koja je veliki prodor ostvarila kupovinom Nacionalne tedionice a.d. Beograd), ima vodeu ulogu u segmentu kreditiranja klijenata.
Ukoliko bi se kumulativno posmatrali plasmani Vojvoanske banke a.d. Novi Sad i NBG,
imale bi takoe znaajan rast i popravile poziciju na mesto broj pet na domaem tritu.
Bitno je napomenuti da su plasmani komitentima rasli manje od rasta aktive. Vrlo
je bitno konstatovati da se kod poslovnih banaka:
Smanjilo uee kredita privredi (koji doprinosi rastu drutvenog proizvoda i zaposlenosti), a
Povealo plasiranje sredstava NBS po repo transakcijama.
no:
Efekat kreditiranja na privredu i stanovnitvo se moe gledati i pozitivno i negativ Pozitivan efekat je ako su klijenti istim klijenti reili odgovarajue potrebe, a
Negativan efekat ako se istim poveava konstantno nivo zaduenosti klijenata
prema banci, bez generisanja prihoda kao osnovnog izvora otplate.
103
2003.
2004.
2005.
18248060
26702491
44755034
60393457
79293329
17057688
43973804
79028078
72843246
65339106
7382787
9463857
10222520
11210156
18165261
6550515
8585922
8654524
12987374
17113777
1451558
7557749
9840521
11463089
12321641
747973
3338952
6824926
27394156
42599453
3004082
8945517
26623637
27523681
24399002
2006.
2007.
2003.
2004.
2005.
33083148
43727162
67534264
100889051
110229487
27960987
62700838
100094511
109394119
96740118
5409059
7573113
8643744
12236136
19777364
3174043
4119032
4766478
16291226
17898556
1283730
4564022
12833968
21492468
17062883
180706
959878
7887494
42072057
50931642
5371569
11839711
38053502
53455124
39756432
104
2006.
2007.
100000000
40000000
20000000
0
31.12.2003.
31.12.2004.
31.12.2005.
31.12.2006.
30.09.2007.
Pozitivan efekat za bankarstvo, uslovljen dolaskom inostranih banaka jeste uvoenje funkcije upravljanja rizicima, u smislu da se krediti odobravaju na bazi kreditne (finansijske) sposobnosti, a ne na bazi linog poznanstva. S druge strane, isto nije pozitivno
prihvaeno od klijenata.
U tabeli broj 17. je prikazano kretanje nivoa rezervisanja kod poslovnih banaka i
evidentno je da isto raste po godinama zbog:
Starih loih plasmana koji nisu bili pokriveni rezervama,
Novih plasmana gde je u startu primenjivana via stopa zbog loeg iskustva iz ranijih perioda.
Bitno je napomenuti, da je kategorija rezervisanja (otpust) osnov za kreiranje finansijskog rezultata svake poslovne banke od 31.12.2006. godine (kada je primenjena nova
regulativa).
Tabela br. 17: Prikaz rezervisanja po bankama u periodu od 2003. do 30.09.2007.
u RSD 000
Prikaz rezervisanja po bankama u periodu od 2003. do 30.09.2007.
Banka
Banca Intesa a.d. Beograd
2003.
2004.
2005.
2006.
2007.
170784
260276
505884
1062439
7015017
46741
118890
502226
852360
1829479
65012
54729
16204
247195
255045
245601
365612
385686
169240
300167
105
1149
839
6961
200
60036
34636
84645
6175
40647
94122
217060
201837
2003.
2004.
2005.
2006.
2007.
1747265
1700647
1847492
1288160
2783335
320048
882944
3604414
-701210
-2106908
-2765496
-4981040
-2634629
196616
412882
1154276
602569
387463
-68195
-264776
-300965
-157845
-88245
-117106
-362831
-1562950
-1744460
-864321
250240
225716
120740
1335653
1627591
106
3000000
2000000
1000000
-1000000
-2000000
-3000000
31.12.2003.
31.12.2004.
31.12.2005.
31.12.2006.
30.09.2007.
Rast profita i kapitala u 2006. godini su bili takvi, da je prvi put rast kapitala prevaziao rast plasmana, to je donekle bilo iznueno merom Narodne banke Srbije o ogranienju plasmana stanovnitvu na dvostruki iznos kapitala. Ova mera imala je pozitivno
dejstvo na smanjenje trinih rizika bankarskog sistema i prinudila je neke banke na
dokapitalizaciju koju verovatno u tom stepenu ne bi izvrile. Bitno je istai da je u konkurentskoj borbi raspoloivi kapital jedna od glavnih prednosti banaka.
Implementacija novih propisa vezanih za iskazivanje profita i obrauna rezervacija
sa 31.12.2006. godine, trebalo je da bude vrsta testa pouzdanosti, verodostojnosti i realnosti iskazivanja finansijskih rezultata banaka. Rezultati su prikazani arenoliko. Generalno, neto dobit po osnovu kamata i naknada je neto iznad pozicije ostali poslovnih
prihodi, pa bi se tek detaljnom analizom ostalih prihoda i drugih pozicija iz bilansa
uspeha dobio odgovor na pitanje kakva je stvarna profitabilnost pojedinano analiziranih
banaka. Najei sluaj koji je drastino uticao na finansijski rezultat jeste sluaj sa prihodima po osnovu smanjenja i otpusta rezervacija.
U sluaju prvih deset banaka po neto dobitku od kamata, naknada i provizija, su
u grupi najprofitabilnijih, jer se radi o izvornim bankarskim poslovnim prihodima (u
sluaju posmatranih banaka: Banca Intesa a.d. Beograd, Raiffeisenbank a.d. Beograd i
Uni Credit banka a.d. Beograd). S druge strane, banke koje su se preforsirale entuzijazmom otvaranja filijala svuda i na svakom mestu, ne vodei rauna o profitabilnosti istih
pokrivale su investicije iz otputanja rezervacija i drugih neposlovnih prihoda (u grupi
posmatranih banaka Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd, Erste bank a.d. Novi Sad i
Nacionalna banka Grke a.d. Beograd).
107
Strane banke su, bile motivisane za ulazak na srpsko trite jer su videle prostor za
rast i profit, prevashodno u sektoru za poslove sa stanovnitvom. Posmatrajui finansijske
rezultate banaka za prvih est meseci 2007. godine, rast profita je bio izuzetno visok
(EUR 166 mio) i pribliio se profitu pre oporezivanja ostvarenom za celu 2006. godinu
od oko EUR 195 mio.
Analizom banaka, zasnovanoj na bilansnim pokazateljima moe se konstatovati da
je u Srbiji ovo jedna od retkih oblasti gde moemo biti zadovoljni nivoom konkurencije.
Za razliku od okolnih zemalja gde se po pravilu izdvoji jedna ili nekoliko banaka koje
permanentno uveavaju uee, izgleda da je ovde konkurencija priblinih jaka, tako da
su neke od do sada vodeih banaka ak smanjile trino uee. ini se, da polako, vodei
predaju tafetu grupaciji koja tei da dostigne pet posto trinog uea.
Ukoliko govorimo o komparativnim analizama vezanim za upravljanje ljudskim
resursima, organizaciji poslovanja, tehnologijama koje koriste i implementiranim procesima u transformisanim bankama, moe se konstatovati da nisu opravdana oekivanja
transformacije, kako sa aspekta pojedinca zaposlenog u banci, tako i sa aspekta same
banke. Zaposleni se rukovode iskljuivo zaradom prilikom izbora posla u banci, dok im
je obuka i sticanje znanja na poslednjem mestu na listi ivotnih i poslovnih prioriteta.
Lekcija koju studenti ne naue na fakultetu jeste da su prve dve do tri godine rada u bilo
kojoj instituciji, ukljuujui i banku, godine ulaganja u sebe tj. sticanja znanja, iskustva i
kontakata.89 Posle te tri godine, zaposleni je u prilici da diktira uslove, a ne obrnuto kao
to je kod nas sluaj.
Evidentan problem zbog permanentne akvizicije domaih banaka od strane inostranih banaka, jeste to se postojei zaposleni i novi zaposleni u bankarskom sektoru,
uglavnom ne trude da naue posao koji rade (i veu se samo za jednu vrstu posla u banci),
ve tee promenama posla u to kraem roku, a pod izgovorom da trae bolje plaen
posao koji ukljuuje i bolju poziciju. Stoga je trenutno u Srbiji situacija takva da se u
proseku bankarski slubenici zadravaju u jednoj banci godinu dana (svetski standard je
do tri godine). Nedostajui element veine domaih banaka jeste program obuke novozaposlenih, koji obuhvata poznavanje i funkcionisanje rada cele banke, kao i polaganje
odgovarajuih strunih ispita kako bi se isti kvalifikovali da budu primljeni, a ne da po
automatizmu zasnivaju radni odnos na neodreeno uz probni period ili rad na odreeno
vreme na odreenoj poziciji, bez bilo kakvih strunih provera pre zvaninog zasnivanja
radnog odnosa na neodreeno na odreenoj poziciji.
S druge strane, poslodavac banka, smatra da plaajui relativno dobro svoje zaposlene moe da trai od njih da ostaju i posle radnog vremena da zavravaju poslove.
Stoga pojedinci imaju sve manje slobodnog vremena, ime postaju nezadovoljni i to svoje nezadovoljstvo prenose na kolege na poslu, ime se stvara nezadovoljavajua radna
atmosfera.
Pozitivan efekat u naelu, uslovljen dolaskom novih inostranih banaka na nae trite jeste transfer znanja na lokalno zaposlene u domaim bankama. Meutim, prihvatanje
i implementirane istog zavisi od samog pojedinca. Analizirajui situaciju na naem tritu
89 Interesantan je podatak da se u Srbiji, diplomirani ekonomisti zaposle u proseku za est do dvanaeste meseci po zavretku
studija, dok se druge struke zapoljavaju u najboljem sluaju u roku od tri godine.
108
moe se konstatovati da je mnogo vie nekompetentnih osoba nego strunih (i po miljenju klijenata i po miljenju zaposlenih u samom bankarskom sektoru).
Bitno je napomenuti da je kvalifikovani bankarski kadar u monopolskoj poziciji, jer
moe da diktira uslove, obzirom da je istih vrlo malo. Trenutno su poslodavci primorani
da kvalitetne kadrove plate (bez obzira na injenicu da Srbija ima viak nezaposlenih).
Prosene zarade na nivou bankarskog sektora su oko EUR 800,00 neto (dok su prosene
zarade u Srbiji oko EUR 350,00 neto), a pozicije u kvalitetnijim sektorima banke, kao to
je sektor za poslove sa pravnim licima , u proseku se plaaju oko EUR 1.500,00 neto.
Moe se konstatovati da je bankarski sektor atraktivan i rastui, da e takvu tendenciju imati minimum narednih godinu dana. Raspadom etiri velike banke krajem
2001. godine, oko 5000 zaposlenih je ostalo bez posla. Trenutno u bankama sa stranim
kapitalom radi preko 30.000 zaposlenih. Postavlja se pitanje da li je zaista toliki broj ljudi
neophodan u bankarskom sektoru. Obrazloenje koje se moe uti na bankarskom tritu,
jeste injenica da su u Srbiji prisutni jaki regionalni igrai, a da e se veliki internacionalni igrai pojaviti u Srbiji kupovinom dve ili tri regionalno jake banke, koje imaju dobro
razvijenu mreu u sektoru za poslove sa stanovnitvom (prema podacima za kraj 2007.
godine u Srbiji je poslovalo 2.182 filijale svih banaka, dok je u periodu pre 2000. godine
broj filijala na celoj teritoriji bio manji od 500).
Fluktacija zaposlenih u bankarskom sektoru je vrlo visoka, ak 8.43%, ime smo
postali jedno od kritinih trita (prihvatljiv prosek fluktacije zaposlenih na tritu je do
5%) u Evropi, zbog aktuelnog procesa preuzimanja banaka.90 Trenutno su najvei udari
na tritu od strane OTP Banke Srbija a.d. Novi Sad, Vojvoanske banke a.d. Novi Sad,
Meridian banke a.d. Novi Sad, A banke a.d. Beograd deo belgijske KBC grupe, itd.
Negativna posledica procesa transformacije domaih banaka jeste i injenica da se
sve vie koriste engleski termini i rei za opis proizvoda i poslova banke, umesto da se
koristi srpska usko struna terminologija.
Generalno, problem veine banaka koje su se transformisale ili su u fazi transformacije, je to nedostaje konstruktivni duh, odnosno stil ponaanja i rukovoenja na kome
se radi od strane rukovodstva banke i slube ljudskih resursa. Organizaciona kultura
u veini banaka je defanzivnog karaktera, s tim da negde vie dominiraju agresivno/
odbrambeni stilovi, a drugde vie pasivno/odbrambeni stilovi. Razlog tome je pre svega
injenica da se strategija upravljanja ljudskim resursima iskljuivao bazira na akviziciji
kadrova putem zarade, to e rei da je proces selekcije i regrutacije neadekvatan odnosno
osnovne karakteristike za prijem ljudi u radni odnos su: mladost - godine starosti, fakultetsko obrazovanje i elementarno znanje engleskog jezika.
Komparativna analiza transformisanih banaka, u segmentu tehnologija koje se
koriste ili uvode, ukazuje da su pozitivniji efekti banaka koje su se odluile za lokalna
softwarska (outsource ili in house) reenja, nego banaka koje su uvele inostrana reenja.
injenica je da su lokalna IT reenja u mnogome savremenija i naprednija od inostranih, automatizovanija, prilagoena su domaim propisima, zahtevima domaeg trita
i naravno korisniku (user friendly). Posebno bitno sa aspekta investicije, kotaju mnogo
90 PriceWaterHouseCoopers: Foreign Banks Remuneration Survey Report on Human Resources Practices, Belgrade,
10.07.2007. godine
109
manje nego bilo koja inostrana softwarska reenja kupovina software i odravanje istog
su znatno nii (primera radi cena lokalnih software je u rasponu od EUR 300.000 do EUR
500.000, dok se odravanje kree u rangu od EUR 15.000 do EUR 30.000 na godinjem
nivou). Takoe, lokalno odravanje je mnogo jednostavnije i bre, softwarske kue su tu
u zemlji i u dnevnom kontaktu reavaju probleme (najkasnije u roku od 3 do 6 meseci u
sluaju razvoja ili dorade aplikacije), dok se inostranim kuama piu zahtevi koji se reavaju u periodu od 9 meseci do 24 meseca.
Interesantno je da analiza transformisanih banaka ukazuje na injenicu da su organizacije transformisanih banaka usklaene sa standardom grupe, a da su procesi ostali
negde izmeu (nedefinisano) i stalno se radi na njihovom unapreenju. Takoe, uvode
se procedure i standardi poslovanja, koji u praksi znae vie formu nego sutinu. Negativan efekat transformacije jeste injenica da zaposleni poinju da se bave formom, a ne
sutinom, jer se isto vie vrednuje.
4.7. Predlog metodologije za optimalnu transformaciju domae banke u savremenu
evropsku banku
Analizirajui vie razliitih banaka u Srbiji koje su prole proces transformacije,
moe se konstatovati da nisu obezbeeni optimalni oblici transformacije domae banke u
savremenu evropsku banku. Razlozi za to su:
Pretpostavke koje su korienje za izradu studija izvodljivosti osnivanja odnosno
kupovine banke u Srbiji (veliki propusti na temu optih parametara vezanih za zemlju, stanovnitvo, propise, itd.), zapoinjanje poslovnih aktivnosti u skladu sa standardom grupe
i ostvarivanja pozitivnog finansijskog rezultata, nisu postavljene na realnoj osnovi. Svi
su eleli da sa to manje uloenih para (u svim segmentima bitnim za poslovanje) dobiju
maksimalne prihode. Ilo se logikom brzog uspostavljanja nove organizacije projektom
transformacije (koji se formalno odlino postavi), po principu kopiranja organizacione
strukture u grupi. Procesi koji prate domae proizvode i zahteve klijenata, nisu usklaeni
sa organizacijama koje su implementirane. Razlog tome je: nedovoljna kritina masa znanja u lokalnim bankama ili isuvie jak pritisak grupe da se u manjim zemljama sprovode
u delo instrukcije centrale. S druge strane, uvode se procedure za razliite segmente poslovanja banke, isto da bi se ispotovala forma, a ne da bi zaista isto bilo u funkciji i od
koristi zaposlenima involviranim u proces realizacije transakcije.
Bitno je istai da u veini banaka koje su u procesu transformacije ne postoji
jasno definisana strategija ime e se banka baviti, ko joj je ciljna grupa klijenata i u kom
pravcu eli da ide odnosno ta da razvija od proizvoda i kome da ih nudi. Ukoliko strategija postoji mnogo je lake raditi poslove efikasno, standardizovano, organizovano i na
zadovoljstvo klijenta i zaposlenih.
Novina koja dolazi sa stranim vlasnicima jeste enormno korienje engleskih
termina za razliite proizvode, procese i problematike u okviru banke. Takoe, novi vlasnici se trude da postojeu ponudu proizvoda kupljene banke upakuju na drugaiji nain
i onda ga nazovu marketinki atraktivnijim imenom (npr. namenski rauni su escrow
rauni).
110
111
Klijenti nisu zadovoljni uslugom koju dobijaju od banke, naroito u samom periodu transformacije, jer po njihovom miljenju vlada haos u banci i ne zna se ko je za ta
odgovoran odnosno ije su ingerencije za odreenu oblast i do kog iznosa. Poetkom projekta transformacije, svi zaposleni u banci se okreu predmetnom projektu i zapostavljaju
svoje klijente, koji polako poinju da trae drugu poslovnu banku u kojoj je situacija po
njihovom miljenju sreenija. Problem koji se javlja kod starih kreditnih klijenata, nastaje
momentom apliciranja za novi kredit, jer u tom momentu poinju da funkcioniu nove
kreditne politike i sektor za upravljanje rizikom, tako da se isti sve tee kvalifikuju da bez
adekvatnih kolaterala realizuju posao.
Promenom vlasnika, tei se veoj efikasnosti obavljenih transakcija u banci, pa
u elji da ista bude jo vea, bankarski inovnici imaju definisano vreme u minutama, u
kome moraju da obrade sve zahteve stranke posebno na alteru, zbog ega i ne stiu da
joj se adekvatno obrate, poslue kafom ili piem, ve jednostavno gledaju u njih kao na
stvari. Poseban problem je to veina zaposlenih u novim bankama, nije struna/kompetentna da obavi posao,91 pa se esto deava da klijenti obuavaju bankarske inovnike
kako neto da urade. Takoe, klijente iritira injenica da za odgovor na postavljeno pitanje
moraju u nizu da zovu vie zaposlenih u banci da bi se posao zavrio (bez obzira to je
uveden info centar u transformisanim bankama).
Uvaavajui dosadanja iskustva transformacije domae banke u savremenu evropsku banku, mogla bi se predloiti metodologija za optimalnu transformaciju domae banke u savremenu evropsku banku, koja se sastoji od:
ju:
91 U savremenom menadmentu se govori o kompetencijama zaposlenih, koja ukljuuje i znanje i iskustvo i umee, linu vetinu
koja se demonstrira kroz ponaanje prema kolegama i klijentima i znaajno utie na rezultate rada i ostvarenje ciljeva.
Kompetencije za rukovodioce su sloenije i podrazumevaju funkciju koju rukovodioci imaju: da planiraju, organizuju poslove
i procese, rade sa zaposlenima, vre praenje i kontrolu rezultata i vrednuju uinak i rezultate. Kompetencije ukljuuju i line
vetine: komunikacije, pregovaranja, delegiranja, efikasnog upravljanja vremenom, prevencije i reavanja konflikata, stratekog miljenja, itd.
Liderske kompetencije su: dijagnosticiranje, prilagoavanje i komunikacija.
112
113
Procesu transformacije trebaju dobre voe,94 optimistine i realne, oputene, energine, aktivne, spontane, odgovorne, koje potuju sebe, o kojima drugi imaju lepo miljenje, mudro rasuuju, kreativne, razmiljaju na jedinstven nain i time inspiriu i pokreu
okolinu tj. svoje saradnike na realizaciju postavljenih zadataka (sa lakoom) servisiranje
i stvaranje zadovoljnih klijenata, s jedne strane, i ostvarivanje profita za akcionare, s
druge strane. Neophodni su transformaciji konstruktivni stilovi grupnog rukovoenja i
ponaanja (postignue, samo-aktuelizacija, humanistian-ohrabrujui i drueljubivost),
kojima se koristi puni potencijal zaposlenih u banci i produkuju se efektivna reenja. Do
ovih reenja se dolazi konsenzusom i , generalno posmatrano, ona su superiorna u odnosu
na reenja do kojih dou lanovi grupe kada rade nezavisno jedni od drugih.
Okvir dobrog upravljanja u transformaciji podrazumeva:
Biti profesionalac koji trai i preuzima odgovornost za svoje akcije, predlae
reenja, koja vode napred, kada stvari krenu naopako ne krivi druge, predlae
korektivne mere i ide dalje.
Raditi: obezbediti odluke na vreme i direktive za rad
Raditi: timski pristup radu, delegirati odgovornost, nadgledati i uiniti ciljeve
ostvarljivim
Raditi: motivisati druge svojim primerom, voditi rauna o dobru svih.
Potrebe tima u procesu transformacije su:
Jasni ciljevi,
Jasni rezultati,
Jasno vostvo.
Etape graenja tima po Takmanovom modelu, koje se mogu primeniti u procesu transformacije, su:
Formiranje,
Ideje,
Normiranje,
Izvravanje.
Karakteristike uspenog tima za vreme i posle procesa transformacije su istovremena orijentisanost na rezultat i ljude.
3. Jasno definisane poslovne strategije banke, koja ukljuuje koji su ciljni segmenti poslovanja banke odnosno koji segment klijenata e banka opsluivati, koji su
proizvodi namenjeni tom segmentu, koje se zarade od tih poslova oekuju i koja trina
uea.
U praksi se pokazalo, da su bolje rezultate postizale banke koje su krenule sa poslovima za pravna lica, a potom privlaei njihove zaposlene razvijali stanovnitvo i investiciono bankarstvo. Izuzetno je bitna diversifikacija portfolia banke, tj. da se tei to
- motivacija osoblja je u skladu sa poslovima koje treba obaviti i oekivanim ishodima,
- nagrade i pohvale osoblju.
Razne ljude motiviu razliite stvari:
- do 25 godine dominantno: mogunost uenja i napredovanja, lini razvoj, rad u brendiranoj firmi, pohvala, perspektiva,
- od 30 do 40 godine, dominantno: sigurnost banke, dobra plata, pozicija, status, sujeta,samopotvrivanje,
- od 40 do 50 godine, dominantno: sigurnost posla, plate, podrka kolega, efova,
94 Prema razliitim teorijama lidersteva i menadmenta, stilovi rukovoenja (situaciono liderstvo) su: prinudni, autoritativni,
partnerski, demokratski, ubrzani, coaching. Uloge lidera su: trener, tim lider i agent promene.
114
veem broju manjih volumena plasmana i depozita klijenata, i posebno da se obrati panja
na poslovanje prvih deset klijenata banke i trendove koji imaju na dnevnoj bazi u portfelju
banke cilj je da njihova koncentracija bude to manja.
Takoe, bitno je od starta definisati mesta u okviru mree banke, gde e se odobravati krediti privredi, stambeni krediti i nestandardni krediti za stanovnitvo. Preporuka
je da se odobravanje realizuje na to manjem broju mesta tj. za privredu na tri mesta, za
stanovnitvo na jednom do dva mesta u gradovima koji su centri regiona. Bitno je znati,
da e za kredit klijent doi ma gde god se nalazila filijala banke.
Ukoliko se eli postii masovnost u kreditnim poslovima tj. odobravanju kredita,
banke bi trebalo da tee standardizaciji svojih proizvoda, da od starta razviju odgovarajue skoring sisteme za stanovnitvo i micro klijente (ukoliko im je to ciljna grupa).
Izuzetno je bitno kroz strategiju definisati da i banka i zaposleni i akcionari imaju
isti zajedniki cilj, npr. dostizanje odreenog trinog uea i profitabilnosti u odreenom vremenskom periodu, to se postie:
Boljom uslugom klijentima kao rezultat vee profesionalnosti i posveenosti
zaposlenih i odgovora na stvarne potrebe klijenata. POSVEEN BANKAR, LOJALAN
KLIJENT.
Inicijativom zaposlenih u organizacionim delovima banke, to podrazumeva
njihovu motivisanost i obuenost da odgovore novim zahtevima i ciljevima banke. PROAKTIVAN STAV, OPSTANAK NA TRITU.
Bolji poslovni rezultat same banke je i lini benefit. ZADOVOLJSTVO I LOJALNOST ZAPOSLENIH.
4. Jasno postavljanih ciljeva koji proizilaze iz jasno postavljene strategije. Osnovni pristup podrazumeva:
Postavljanje i merenje ciljeva:95
Jasno razumevanje i prihvatanje svrhe i strategije banke;
Postavljanje ciljeva u skladu sa potencijalima svake lokacije;
Ciljevi se rasporeuju na mesenom i nedeljnom nivou;
Praenje rezultata se vri na nedeljnoj bazi.
Motivacija zaposlenih:
Redovna procena rezultata pomou objektivnih i prihvaenih kriterijuma;
95 U praksi se insistira na upravljanju putem ciljeva, zato to:
- ciljevi jasno ukazuju gde elimo stii, a ne odakle smo poli;
- ciljevi vuku napred promene u strukturi, stilu upravljanja i veoj efikasnosti;
- ciljevi postavljaju nove izazove pred svakog zaposlenog;
- ciljevi organizaciju i zaposlene iniciraju na stalni rast i napredak.
- Postavljanje cilja na nivou banke znai: taan opis oekivanog rezultata u odreenom vremenu.
Ciljevi treba da budu:
S specifini/konkretni, zapisani,
M merljivi,
A ambiciozni/atraktivni,
R realistini,
T temporalno fazni/vremenski odreeni.
Dimenzije ciljeva po Heinen-u:
a) sadraj: ta e biti ostvareno?
b) dimenzije: koliko e biti ostvareno?
c) Vreme: kada e biti ostvareno?
Piramida ciljeva:
Vii ciljevi
- opta verbalizacija ciljeva / izjava misije Mi smo lideri za SME i zauzimamo 10% trita
Meuciljevi
- sredstava za ostvarenje viih ciljeva Prvenstvo u cenama, specifina podrka
Podciljevi
- sredstava za ostvarenje meuciljeva Redukcija trokova, porast produktivnosti
Mere
- Konkretno delovanje Redukcija trokova kancelarijskog materijala, poveanje efikasnosti.
115
Varijabilna naknada ini znaajni dodatak na zaradu;
Fluktuacija manje uspenih;
Sprovoenje nove prodajne obuke i razvijanje novih instrumenata i alata
prodaje.
Rukovoenje i odgovornost za obuku prodajnog tima:
Koncept obuke/coaching na licu mesta sa akcentom na kvalitetu prodajnog
procesa;
Razmena najboljih iskustava, saveta i tehnika prodaje, podrana instrumentima prodaje;
Mikroorganizacija u okviru sektora, ekspozitura i poboljanje linije raportiranja i koordinacije.
Tehnike i instrumenti prodaje:
Korienje instrumenata prodaje za utvrivanje potreba klijenata, realizaciju prodaje i unakrsne prodaje;
Bankari su obueni i koriste procese prodaje zasnovane na potrebama klijenata; efikasna konverzija uslune orjentacije ekspozitura na prodaju;
Sistematizovano upravljanje prodajnom organizacijom, obuka rukovodeeg kadra za upravljanje i coaching nad prodajnim/servis osobljem.
Organizacija i podela posla:
Lini bankari najvie vremena posveuju prodaji; podrka i odgovornost u
banci za realizaciju usluga;
Specijalizacija uloga (prodaja/usluge) u ekspoziturama; identifikacija sa
sistemom vrednosti, saradnja, posveenost, lojalnost i vea zarada.
Moemo konstatovati sledee:
1. Za realizaciju predloene metodologije za optimalnu transformaciju domae
banke u savremenu evropsku banku, neophodno je uraditi realnu analizu
trita Srbije, koja e biti osnov za definisanje jasnih smernica za transformaciju domae banke u savremenu evropsku banku, jasnih smernice za izbor, obuku i motivaciju kadrova; jasnu poslovnu strategiju banke i jasno
postavljanje ciljeva.
2. Ciljevi banke bi trebalo da budu: konkretni, merljivi, ambiciozni, realistini
i vremenski odreeni.
3. Osnovne karakteristike uspenog tima za vreme i posle procesa transformacije su istovremena orijentisanost na rezultate i ljude.
116
ZAKLJUNA RAZMATRANJA
1. Razvoj bankarskog sistema u Srbiji u poslednoj deceniji XX veka i prvim godinama XXI veka bio je u direktnoj zavisnosti od drutveno-politikih i ekonomskih zbivanja
koja su karakterisala taj period.
Osnovna karakteristika funkcionisanja bankarskog sistema tog perioda je potvrda
da su banke i bankarski krediti opstale i ostale nezamenljivi subjekti finansijskog i
privrednog sistema drave.
Posebno znaajan momenat u bankarskom poslovanju u Srbiji deava se krajem
2001. godine, kada se stvaraju uslovi za dolazak stranih investitora. Istovremeno poinje
tranzicioni period u razvoju drave, koji prate velike turbulencije u svim sferama bankarskog ivota. Evidentno najbri rast od svih sektora doivljava bankarski sektor.
Glavne karakteristike novih banaka, koje posluju u na domaem tritu posle 2001.
godine, su:
Aktuelni vlasnici banaka su od primarne vanosti, a ne njeni osnivai;
Banka pripada akcionarima kao vlasnicima, a ne osnivaima;
Osnovna delatnost banaka je kreacija, emisija i plasman bankarskih proizvoda;
Banke svoju ponudu formiraju od bankarskih proizvoda tzv. paket aranmani;
Samo banka snosi posledice negativnih poslovnih odluka, a ne i ostali uesnici
na finansijskom tritu;
Banke su organizovane na savremen nain i raspolau elektronskom opremom
i uglavnom profesionalnim kadrom;
Konkurentnost i snagu banke crpe iz decentralizovanog sistema odluivanja odnosno visokih nivoa odluivanja niih organizacionih delova banke;
Osnovni prodajni prostor banke je alter sala ili sedite klijenta, a osnovni prodavac usluga je lini bankar univerzalnog tipa;
Sticanje prihoda po osnovu kapitalisanja imovine u novanom i kapitalnom
obliku je cilj funkcionisanja savremene banke.
Karakteristike novih banaka su rezultat znaajnih promena na globalnom nivou:
deregulacije i harmonizacije bankarskog poslovanja; razvoja informacione tehnologije;
globalizacije finansijskog trita; rasta vrednosti pojedinanih finansijskih transakcija i
ukupnog obima poslova, nestabilnosti i rizika, i porasta zahteva klijenata.
Sa promenama u okruenju banaka, dolo je i do promene u bankarskom menadmentu tj. poslovnoj orijentaciji na: primenu bankarskog marketinga, kreditiranja sa promenljivom kamatnom stopom, projektno i korporativno finansiranje privrede, korienje
elektronskog bankarstva i supervizije monitoringa bankarstva.
Efikasno upravljanje u savremenim poslovnim bankama je jedan od osnovnih problema kod nas, a reenje za to jeste kvalitetan i sposoban menadment tim. U savremenim
uslovima menadment timu, kao kolektivnom organu, i pojedinano lanovima tima, neophodna su univerzalna ali i specifina znanja i sposobnosti da bi bili uspeni u ovom poslu. Menadment tim, takoe, mora posedovati i liderske kvalitete, znanja i sposobnosti.
117
118
rukovoenja neposrednih rukovodioca kod zaposlenih u banci kreira predominantno nezadovoljavajuu organizacionu klimu i defanzivne stilove rukovoenja, kod veine domaih banaka sa inostranim kapitalom.
5. Duboka transformacija bankarskog sistema je neophodna u tranzitornim privredama kakva je naa i ona podrazumeva: njegovu sanaciju, ulazak inostranih banaka i
razvoj finansijskih trita.
U procesu stvaranja efikasnog i sigurnog bankarstva transformacija bankarskog
sistema je usmerena na:
Rast kapitalne snage banaka,
Poveanje efikasnosti bankarskih institucija,
Poboljanje likvidnosti banaka, strukturu izvoza i strukturu plasmana,
Gubljenje stroge podele na investiciono i komercijalno bankarstvo,
Jaanje mera za poboljanje solventnosti banaka,
ienje aktive i pasive banaka od razliitih nekamatonosnih oblika,
Suavanje prava po osnovu osiguranja depozita banaka,
Pojaanu kontrolu od strane centralnih banaka,
Sreivanje i ienje bankarskog sistema od nasleenih i nagomilanih gubitaka
i dubioza, pogotovo u tranzicionim privredama, kakva je naa.
Takoe, za realizaciju predmetnog procesa neophodno je viestruko delovanje u
uslovima transformacije u trinu privredu, u cilju izgradnje zdravog bankarskog sistema
i to: voenje restriktivne monetarne politike od strane centralne banke, poveanje stepena
samostalnosti centralne banke, uvoenje vrstog budetskog ogranienja u troenju drave, sanacija bankarskog sistema i privatizacija banaka, otvaranje za ulazak inostranih
banaka i drugih finansijskih institucija i uvoenje vrstog budetskog ogranienja kod
kompanija.
Neophodno je poboljanje menadment funkcije na nivou banaka, koja bi doprinela adekvatnoj analizi kredita i rizika, uvoenju kvalitetne interne kontrole, adekvatnom
voenju i praenju aktive i pasive banaka. Predmetni procesi teku paralelno sa procesom
razvoja finansijskih trita zemalja u tranziciji.
U radu je dokazano da bi transformacijom domae banke u savremenu evropsku
banku, trebalo da se postignu sledei pozitivni efekti:
Transfer znanja,
Usvajanje i implementiranje preciznih standarda i procedura inostranih banaka,
Tehniko i tehnoloko usavravanje domae banke,
Obezbeenje jeftinijih izvora sredstava,
Unapreenje organizacione strukture banke,
Unapreenje menadmenta i njegovih karakteristika,
Uvoenje interne kontrole,
Unapreenje funkcije upravljanja rizikom,
Obezbeenje veze sa Evropskom unijom odnosno drugim asocijacijama,
Unapreenje marketing funkcije banke.
120
6. U vezi sa analizama finansijskih pokazatelja transformisanih domaih banaka dokazan je izuzetno pozitivan trend razvoja, koji se ogleda u:
Konstantnom rastu bilansne aktive svih banaka.
Poveanju kapitalne snage samih banaka, a samim time i celokupnog bankarskog sektora.
Konstantnom rastu prodaje kredita, kao osnovnom bankarskom proizvodu
domaih banaka sa stranim kapitalom.
Rastu volumena depozita, koji prate rast kredita, tj. vei su u volumenu od
plasiranih kredita komitentima.
Uvoenju funkcije upravljanja rizicima, u smislu da se krediti odobravaju na
bazi kreditne sposobnosti i odgovarajuih kolaterala (implementacija bazelskih
pravila), za ta se u bilansima banke formiraju odgovarajue novane rezerve (za
pokrie plasmana, u sluaju da isti odu u loe plasmane).
ienju bilansa banaka od razliitih inovativnih i kreativnih neprofitnosnih kategorija iz prethodnog perioda, ulae se u renoviranje i nove objekte,
ulae se u software, razliite obuke ljudi i socijalne programe, to utie na
ostvaren finansijski rezultat lokalne banke obzirom da i sopstvenih sredstava
plaaju prethodno navedeno.
7. U vezi sa analizama vezanim za upravljanje ljudskim resursima, organizaciju poslovanja, tehnologiju i procese, dokazano je da u potpunosti nisu opravdana oekivanja transformacije.
Zarada je osnovni parametar za posao u banci.
Obuka i sticanje znanja su na poslednjem mestu na listi ivotnih i poslovnih
prioriteta veine zaposlenih u banci, to je u suprotnosti sa savremenim trendovima.
Transfer znanja iz inostrane grupe na lokalno zaposlene u domaim bankama,
u naelu, ima pozitivan efekat. Meutim, prihvatanje i implementiranje istog
zavisi od samog pojedinca. Analizirajui situaciju na naem tritu moe se
konstatovati da je mnogo vie nekompetentnih osoba nego strunih.
Kvalifikovani/kompetentan bankarski kadar je u monopolskoj poziciji,
moe da diktira uslove, obzirom da je kvalitetnog kadra vrlo malo.
Takoe, u Srbiji je izuzetno visok stepen fluktuacije zaposlenih u bankarskom
sektoru (8,43%), ime smo postali jedno od kritinih trita u Evropi.
U segmentu tehnologija koje se koriste ili uvode, analiza domaeg bankarskog
trita ukazuje da su pozitivniji efekti banaka koje su se odluile za lokalna
softwarska reenja, nego banaka koje su uvele inostrana reenja.
Analiza transformisanih banaka ukazuje na injenicu da su organizacije transformisanih banaka usklaene sa standardom grupe a da su procesi ostali
negde izmeu i stalno se radi na njihovom unapreenju.
8. Komparativne analize banaka u Srbiji, koje su prole proces transformacije, dokazuju osnovnu hipotezu doktorskog rada da sa postojeim oblicima transformacije
banaka u Republici Srbiji nisu obezbeeni optimalni modeli transformacije domae
banke u savremenu evropsku banku. Razlozi za to su sledei:
Neadekvatno uraene analize trita u Srbiji, koje su bile pretpostavka za
izradu studija izvodljivosti osnivanja odnosno kupovine banke u Srbiji, zapoinjanja poslovnih aktivnosti u skladu sa standardom grupe i ostvarivanja pozitivnog finansijskog rezultata u kratkom roku.
121
U
procesu transformacije nije postojala jasno definisana strategija ime e
se banka baviti, koja joj je ciljna grupa klijenata i u kom pravcu eli da ide tj. ta
da razvija od proizvoda i kome da ih nudi.
Implementirana
su grupna softwarska reenja, koja u potpunosti zadovoljavaju zahteve izvetavanja cele grupe, a ne podravaju u zadovoljavajuoj meri
zahteve klijenata i proces realizacije samog proizvoda.
Ubrzani procesi zapoljavanja , preko eksternih agencija, uz korienje novane stimulacije kao kljunog parametra za formiranje osnovnog rukovodeeg
kadra. Istovremeno se nije sprovodio proces planiranja upravljanja ljudima i
meuljudskim odnosima.
Sproveden
lo proces komunikacije sa starim kadrovima, nasleenih kupovinom banke, u smislu ta su mogunosti za postojee zaposlene odnosno ta se
od njih oekuje u buduem periodu.
Nivo
usluge prema klijentima nije bio zadovoljavajui i prihvatljiv, naroito
u samom periodu transformacije, jer po miljenju klijenata vlada haos u banci i
ne zna se ko je za ta odgovoran.
9. Nakon dokazivanja osnovne hipoteze rada, rezultati istraivanja su upuivali na
dokazivanje druge hipoteze da je u sadanjim uslovima poslovanja i organizacije banaka u Republici Srbiji mogue izabrati metodologiju za optimalnu transformaciju
domae banke u savremenu evropsku banku, koja obuhvata sledee:
od:
Proces realizacije proizvoda u banci (uvaavajui zakonske propise i navike klijenata), bi trebalo da bude osnov za definisanje predmeta rada projekta.
Sprovoenje projekta osnovni plan, koordinacioni sastanci, izvetavanja o statusu projekata i sastanci projektnih timova,
Pod kojim uslovima se zatvara projekat,
Procesi utvrivanja budeta,
Komunikacija u programu,
Dokumentacija koja prati projekat,
Podataka o kontaktima neophodnim za realizaciju i praenje projekta.
122
123
124
3. Neophodno je da postavljeni ciljevi banke budu: konkretni, merljivi, ambiciozni, realistini i vremenski odreeni (SMART).
4. Karakteristike uspenog savremenog menadment tima, u toku i po zavretku procesa transformacije, jesu paralelna orijentisanost na rezultate i ljude. To podrazumeva da savremeni menaderi moraju permanentno oslukivati i pratiti kretanja
i promene u zahtevima tranje, dostignuti nivo tehniko-tehnoloke razvijenosti, razvoj
savremenih informacionih sistema, trendove u paket proizvodima banaka kao i primenu
nove marketing koncepcije. Ujedno, oni su ti koji se moraju pridravati naela i principa
koji su osnov ouvanja prostora za budunost. To su osnovni elementi i izvori iz kojih
nastaju ideje koje napajaju menadere u rukovoenju bankom, u toku i po zavrenom
procesu transformacije u savremenu evropsku banku.
125
126
Literatura
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
gor W.H., The Logic of Intuition: How Top Executives Make Important DeA
cisions, Organizational Dynamics 14, 1996.
Ambrosini V., Johanson G., Scholes K., Exploring techniques of Analysis and
Evalution in Strategic Management, Prentice Hall Europe, 1998.
Ansoff I., Corporate Strategy, Penguin Book, Harmonds Worth, 1965.
Ansoff J., Strategic management, McMillan Press LTD, London, 1981.
Ansoff J., Corporate Strategy, McGraw Hill, 1965.
Balbirer S., Shapiro A., Modern Corporate Finance, Prentice Hall, Upper
Saddle River, New Jersey, 2000.
Bara S., Staki B., Stamatovi M., Osnovi ekonomije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2002.
Bara S., Staki B., Stamatovi M., Meunarodne finansije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2003.
Bara S., Ivani M., Staki B., Praktikum za bankarstvo i finansije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2003.
Bara S., Ivani M., Jeremi Lj., Upravljanje finansijama, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2004.
Bara S., Hadi M., Ivani M., Staki B., Poslovno bankarstvo, Univerzitet
Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd,
2005.
Bara S., Hadi M., Ivani M., Staki B., Praktikum za bankarstvo, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje,
Beograd, 2005.
Bara S., Hadi M., Ivani M., Staki B., Organizacija bankarstva, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje,
Beograd, 2005.
Bara S., Staki B., Osnovi ekonomije, Univerzitet Singidunum - Fakultet
za finansijski menadment i osiguranje, Fakultet za poslovnu informatiku,
Beograd, 2004.
Bara S., Staki B., Osnovi ekonomije, Univerzitet Singidunum - Fakultet
za finansijski menadment i osiguranje, Fakultet za poslovnu informatiku,
Beograd, 2005.
Bara S., Hadi M., Ivani M., Jeremi Z., Staki B., Terzi I., Pojmovnik
finansija i bankarstva : [A ], Univerzitet Singidunum, Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2006.
Bara S., Staki B., Praktikum za osnove ekonomije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005.
Bara S., Praktikum za bankarstvo, Univerzitet Singidunum - Faklutet za
finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2007.
Bara S., Ivani M., Staki B., Praktikum za bankarstvo i finansije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd,
2003.
Barjaktarovi D., Pozicioniranje hotelskog preduzea na savremenom turistikom tritu, doktorska disertacija, Univerzitet u Novom Sadu Prirodno
127
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
46.
47.
48.
128
129
77. S
imovi M., Finansijsko poslovanje banaka, Privredni pregled, Beograd,
1977.
78. Stanii M., Raunovodstvo, Univerzitet Singidunum - Fakultet za turistiki i
hotelijerski menadment, Beograd, 2005.
79. Stanii M., Revizija, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski
menadment i osiguranje, Beograd, 2006.
80. Stanii M., Raunovodstvo, Univerzitet Singidunum - Fakultet za turistiki i
hotelijeski menadment, Beograd, 2006.
81. Stanii M., Metodologija revizije, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2006.
82. Stanii M., Praktikum iz metodologije revizije, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2006
83. Stanii M., Stanojevi Lj., Revizija u bankarstvu, Univerzitet Singidunum Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2007.
84. Stanii M., Stanojevi Lj., Praktikum iz evaluacije i rizika,Univerzitet Singidunum, Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2007.
85. Stanii M., Stanojevi Lj., Evaluacija i rizik, Univerzitet Singidunum - Fakultet za finansijski menadment i osiguranje, Beograd, 2005.
86. Stankovi C., Finansijski menadment, Centar za razvoj poslovanja i Metropolitan Agency, Beograd, 2001.
87. Weston F., Managerial finance, Holt, Reinehart and Winston, New York,
1973.
88. Van Home J., Financial management and policy, Prentice Hall, Upper Saddle
River, New Jersey, 2001.
89. Vasiljevi B., Osnovi finansijskog trita, Princip, Beograd, 1999.
90. Vukmirovi N., Upravljako raunovodstvo, Via poslovna kola, Novi Sad,
2000.
91. Vunjak N., Finansijski menadment, izdavai: Proleter Beej, Milen Subotica,
Unireks Podgorica, Subotica. 2002.
92. Vunjak N., Finansijski menadment - bankarske finansije, Ekonomski fakultet, Subotica, 1998.
93. Zarki Joksimovi, Upravljanje finansijama, Grafoslog, Beograd, 2003.
94. Zarki Joksimovi, Raunovodstvo za menadere, Nauna knjiga, Beograd,
1993.
95. Zarki Joksimovi, Upravljako raunovodstvo, Fakultet organizacionih
nauka, Beograd, 1995.
96. Zarki Joksimovi, Finansijski menadment, u zborniku radova
,,Menadment, redaktor Petar Jovanovi, Fakultet organizacionih nauka,
Beograd, 1996, str. 201256.
97. Grupa autora, redaktor Ivani M., Poslovne finansije, Savet raunovoa i revizora Srbije, Beograd, 1996.
98. Grupa autora, Leksikon raunovodstva i poslovnih finansija, Savez raunovoa
i finansijskih radnika Srbije, Beograd, 1983.
99. Grupa autora, glavni urednik Radmila Nikolajevi Teofanovi, Knjigovodstveni leksikon, Udruenje knjigovoa Srbije, Beograd, 1965.
100. Grupa autora, redaktor Petar Jovanovi, Menadment, Fakultet organizacionih nauka Beograd, Beograd, 1996.
101. Bazel
II - Meunarodna saglasnost o merenju kapitala i standardima kapitala, Udruenje banaka Srbije, Beograd, 2007
130
102. K
opaonik biznis forum 2007 Panel 1: Preduzetniko ili tradicionalno bankarstvo, Savez ekonomista Srbije, mart 2007. godine
***
103. B
arjaktarovi L., Projekat transformacije sektora za poslove sa stanovnitvom
(lanak), asopis Erste bank grupe TPT info, novembar 2005. godine
104. Barjaktarovi L., Projekat ekspanzije Erste bank a.d. Novi Sad (lanak),
asopis Erste bank grupe TPT info, jun 2006. godine
105. Barjaktarovi L., U svim odnosima su bitni ljudi (lanak), asopis Erste bank
grupe ONE, februar 2007. godine
106. Jelai R., Uvoenje Bazel II standarda u Srbiji, Narodna banka Srbije, mart
2008.
***
107. U
redba o nainu i postupku prodaje akcija banaka koje su u vlasnitvu Republike Srbije ili u vlasnitvu banaka u steaju i likvidaciji u kojima funkciju steajnog i likvidacionog upravnika vri Agencija za osiguranje depozita,
objavljena u Slubenom glasniku Republike Srbije br. 59/2004, 108/2004 i
92/2005.
108. Zakon o deviznom poslovanju, Slubeni glasnik Republike Srbije broj 62/2006
od 19.07.2006. godine
109. Zakon o spoljnotrgovinskom poslovanju, Slubeni glasnik Republike Srbije
broj 101/2005 od 21.11.2005. godine
110. Zakon o bankama i drugim finansijskim organizacijama, Slubeni glasnik
Republike Srbije broj 107/2005 od 02.12.2005. godine
111. Zakon o NBS, Slubeni glasnik Republike Srbije broj 85/2005 od 06.11.2005.
godine
112. Zakon o privrednim drutvima, Slubeni glasnik Republike Srbije broj
125/2004 od 22.11.2004.
113. Zakon o privatizaciji, Slubeni glasnik Republike Srbije broj 123/2007 od
26.12.2007. godine
114. Zakon o regulisanju odnosa izmeu Savezne Republike Jugoslavije i pravnih
lica i banaka sa teritorije Savezne Republike Jugoslavije koje su prvobitni
dunici ili garanti prema poveriocima Pariskog i Londonskog kluba, objavljen
u Slubenom listu Savezne Republike Jugoslavije br. 36/2002 od 03.07.2002.
godine
115. Zakon o Agenciji za osiguranje depozita, objavljen u Slubenom glasniku Republike Srbije br. 61/2005 od 18.07.2005. godine
***
116. asopis Bankar, NIP Ekonomist Media group za 2006. godinu
117. asopis Bankarstvo, Udruenje banka Srbije, za 2006. godinu
118. asopis Ekonomist godinja specijalna izdanja za 2006. godinu, NIP Ekonomist Media group
119. asopis Ekonomist godinja specijalna izdanja za 2006. godinu, NIP Ekonomist Media group
131
***
120. G
roup behavior, Human Synergistics International, office Belgrade, 2007.
121. Leadership
academy, Human Synergistics International, office Belgrade,
2007.
1. Coaching:
a) Aproach, goals and selection,
b) Training and team talks,
2. LSI Life Style Inventory,
3. LI Leadership Impacts:
a) Measuring the Impact of leaders on Organizational Performance,
b) Leadership Strategies.
122. Strategic
planning, Human Synergistics International, office Belgrade, 2007.
123. Team
building creating of effective teams, Action Management Consulting,
office Belgrade, 2007.
***
124. A
leksandar Milanovi, Erste bank procena rizika, Job doo Beograd, Beograd, Mart 2008.
125. Armstrong/Gfk Socail research, Ispitivanje miljenja zaposlenih Erste bank
grupe u 2007.
126. Bank Austria Xplicit research for 2006, published in March 2007.
127. Citadel research for 2006 Macroeconomic Overview, published in March
2007.
128. Erste group Research Country report Serbia Macroeconomy for 2006, published in March 2007.
129. Erste group Research Sector Report SEE Banks 2007, published in February
2008.
130. Erste group CEE Research Country report Serbia Macroeconomy for 2007,
published in March 2008.
131. Hewitt, Rezultati istraivanja brendova kroz portale za zapoljavanje, Be,
Februar 2008. godine
132. IMAS International Power tracking Erste bank Serbia and competitors in
Serbia in the last quartile of 2007.
133. PriceWaterHouseCoopers, Foreign Banks Remuneration Survey Report on
Human Resources Practices, Belgrade, 10.07.2007. godine
134. Sensor Marktforschung Brand Analyses of EBNS and competitros in Serbia
in 2006, published in March 2007.
135. Senzal reasearch for 2006 Macroceonomic Oveview, published in March
2007.
***
136. Izvetaj o poslovanju Eksport - Import banke Eksim bankea.d. za 2003.
godinu
137. Izvetaj o poslovanju Raiffeisenbank a.d. Beograd za 2005. godinu
138. Izvetaj o poslovanju Erste bank grupe za 2005. godinu
139. Izvetaj o poslovanju Erste bank grupe za 2006. godinu
140. Pravilnik o organizaciji Vojvoanske banke a.d. Novi Sad, januar 2005. godine
132
141. P
ravilnik o organizaciji Banca Intesa a.d. Beograd, januar 2006. godine
142. Pravilnik o organizaciji Erste bank a.d. Novi Sad, Novi Sad, 20.10.2006. i
26.06.2007
143. Prilog pravilniku o organizaciji Erste bank a.d. Novi Sad opis poslova organizacionih delova banke, Novi Sad, 16.03.2007.
144. Procedura za izmenu organizacije banke, Erste bank ad Novi Sad, Novi Sad,
21.09.2006.
***
145. W
eb site Vojvoanske banke a.d. Novi Sad (podaci iz februara 2008. godine)
146. Web site Nacionalne banke Grke a.d. Beograd (podaci iz februara 2008.
godine)
147. Web site Eurobank EFG tedionica a.d. Beograd (podaci iz februara 2008.
godine)
148. Web site Uni credit banka a.d. Beograd (podaci iz februara 2008. godine)
149. Web site OTP banka Srbija a.d. Novi Sad (podaci iz februara 2008. godine)
150. Web site Narodne Banke Srbije (podaci iz februara 2008. godine)
133
134
PRILOG
135
136
Oktobar, 2005.
137
Sadraj
1. Uvod
1.1. Svrha prirunika
1.2. Osvrt, strateki ciljevi i ciljevi/merenja uspeha
1.3. Lekcije nauene iz prethodnih transformacija
1.4. Vodei principi za transformaciju Novosadske banke
2. Program transformacije
2.1. Organizaciona struktura
2.2. Uloge i odgovornosti
3. Proces programa transformacije
3.1. Aktivnosti po fazi u procesu Programa transformacije
4. Priprema projekta
4.1. Voa/sponzor projekta
4.2. Povelje projekta
4.3. Meuzavisnosti projekta
4.4. KPI principi
4.5. Rana ostvarenja
5. Sprovoenje projekta
5.1. Osnovni plan
5.2. Koordinacioni sastanci, podnoenje izvetaja i ciklus koordinacije
5.3. Izvetaji o statusu, pravila za popunjavanje izvetaja o statusu
5.4. Sastanci projektnih timova
6. Zatvaranje projekta
7. Proces utvrivanja budeta
8. Komunikacija u programu
9. Dokumentacija i arhiviranje
10. Podaci o kontaktima
138
1. UVOD
1.1.
Svrha prirunika
1.2.
Erste Bank
x
x
x
x
x
Novosadska Banka
x
x
x
x
x
x
139
2) Posledice po NB
x
x
x
x
140
U 2007.
20 novih filijala tokom 2007.;
50 novih bankomata tokom 2007.;
Dolaenje na nulu kraj 2007.
U 2008.
Udvostruiti bazu klijenata na oko 500.000 do 2008.;
Prihod na kapital 2008. >20%.
U 2010.
Trini udeo od 10% do 2010.
Broj zaposlenih
873
940
2005
2006
Broj filijala
1.250
106
1.020
71
2007
Broj bankomata
2008
2005
120
86
2006
2007
2008
150
112
62
12
2005
2006
2007
2008
1.3.
x
x
x
x
x
x
141
x
x
x
1.4.
Vodei principi
142
2. Program transformacije
2.1.
Konsultantska Agencija
4 lana iz A.T.Kearney
Projekti transformacije
Ekspanzija
Poslovi sa
stanovnitvom
Poslovi
sa
pravnim
licima
Sredstva
Kadrovi
IT
Opti
poslovi
Pravni /
sekretar
banke
Platni
promet
Upravljanje
kreditnim
rizikom
Kontrola
Raunovodstvo
Komunikacija
Marketing
Interna
revizija
Organizacija
2.2.
Uloge i odgovornosti
143
144
145
146
4. Priprema projekta
Rad na transformaciji e obuhvatiti 15 projekata kojima koordinira TPT u koordinaciji sa
imenovanim Voama projekta.
Primer
4.1.
Projekat
Ime i prezime
Program ekspanzije
sektora
(EBV)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Poslovi sa
sektora
(ESB)
stanovnitvom
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Poslovi sa pravnim
sektora
(ESB)
licima
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Poslovi upravljanja
sektora
(EBV)
sredstvima
Ime i prezime
Ime i prezime direktora
(ESB)/ Ime i
Kadrovski poslovi
sektora
prezime (EBV)
Ime i prezime
Ime i prezime direktora
(EBV)/ Ime i
Organizacija i IT
sektora
prezime (ESB)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Processing
sektora
(ESB)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Upravljanje rizikom
sektora
(ESB)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Kontrola
sektora
(EBV)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Raunovodstvo
sektora
(EBV)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Komunikacija
sektora
(ESB)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Marketing
sektora
(EBV)
Ime i prezime direktora
Ime i prezime
Upravljanje imovinom
sektora
(EBV)
Ime i prezime
Ime i prezime direktora
(ESB)/ Ime i
Interna revizija
sektora
prezime (EBV)
Ime i prezime
Pravni poslovi/Glavni Ime i prezime direktora
sektora
(ESB)
sekretar Banke
147
Primer
Izgled povelje projekta na engleskom jeziku
148
Povelje projekta su take unosa informacija o projektu a sve druge komponente (dodaci) su
zasnovani na ovoj povelji:
1. Dati naznaku o prosenom broju stalno zaposlenih kadrova ukljuenih u bilo koje
vreme;
2. Zvanini datum poetka projekta;
3. Planirani kraj celokupnog projekta;
4. ta su glavni ciljevi projekta?
5. Koje su kljune prekretnice projekta? Kada se oekuju?
6. Koji su kljuni pokazatelji rada i ciljevi gotovih projekata (finansijski, kvalitativni,
kvantitativni)?;
7. ta su potencijalni eksterni rizici projekta? Koliko su mogui i kritini ti rizici?
8. ta su glavne stvari koje se ostvaruju u projektu (vidljive i merljive)? Treba da se
spomenu u planu projekta;
9. Koje ste aktivnosti/potprojekte utvrdili? Molimo vas da ih definiete i rezimirate u
vezi sa:
a. rezultatima/ostvarenjima,
b. datumima poetka i kraja,
c. odgovornim licima ,
10. Koje meuzavisnosti vidite u vezi sa vremenom i korienjem resursa sa drugim
projektima?
Primer
149
Primer
150
Primer
Spisak
meuzavisnosti
u projektima
Preispitivanje
meuzavisno
sti projekata
Komunikacija o
meuzavisnostina
projekata
relevantnim
stranama
Praenje i
auriranje
151
Primer
4.5.
Broj filijala
Broj klijenata
Novi otvoreni rauni
Depoziti banke i krediti banke
Primer
Primer tabela rana ostvarenja Rijeka banka ESB Hrvatska
Rana ostvarenja
Projektni tim:
Oblast
Poslovi sa stanovnitvom
152
Poslovi sa stanovnitvom
Ideja o ranim ostvarenjima
Bolji uslovi za kredite za zaposlene
Rijeke banke (isti kao za ESB)
Date:
10.10.2002.
Efekti
Faza
implementacije
Motivacija zaposlenih
Uraeno
Uraeno
Uraeno
Motivacija zaposlenih
Odluka pripremljena za
Upravni odbor
Zadovoljstvo klijenata
U pripremi
U fazi planiranja
Reorganizacije
centrale
Kadrovi
Korporativni
identitet
Strateki
izvori
Opti poslovi
Kontrola
Procena IT-a
Upravljanje
kreditnim
rizikom
Definisanje
okvira i ciljnog
nacrta toka rada
Priprema
Analizirati tekui
status i napraviti
koncept na visokom
nivou
Sastaviti opise
poslova za sve
organizacione
jedinice i interfejse
Implementacija
Planiranje
Ponovno
rasporeivanje
Implementacija
Izboenje
Plan implementacije
Profitabilnost zasnovana
na tekuem IT-u
Brza ostvarenja
Formiranje cena
transfera
Sastavljanje procedure,
standarda i kompetencija
Revizija IT-a
Analiza
Primer
5.1.
TPT konsoliduje i nadgleda aktivnosti svih timova u jednom celokupnom glavnom planu transformacije. Osnovni plan:
Projekti
2001.
2002.
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
4
5
6
7
8
Poslovni
centar
Faza implementacije
Konceptualna faza
5. Sprovoenje projekta
153
154
100%
100%
Feb.
03
BS
60%
100%
40%
92%
Dec. Jan.
02
03
Popunjavanje funkcija
Aktivnosti
10%
IL
IL
IL
IL
Mar. Apr.
03
03
IL
May
03
Jun
03
Zaivljavanje IT
kreditiranja
Avg.
03
Zakonski
merder
Jul
03
Sep.
03
DR
Okt.
03
Zaivljavanje IT
korporativnih depozita;
plaanja, poslova sredstava
Nov.
03
Dec.
2004
03
Zaivljavanje depozita
stanovnitva itd.
Primer
Svrha:
Podnoenje izvetaja i razgovor o napretku na zadacima projekta;
Prua se prilika za razgovor o pitanjima izmeu projekata;
Reavanje pitanja meu projektima, posebno onih koji imaju vaan uticaj na
program transformacije;
Obavetavanje svih uesnika o vanim odlukama, zakazanim sastancima itd.
Uesnici:
Predstavnici uprave,
Svi lanovi TPT-a,
Sve voe projekata,
Vii direktori koji nisu direktno ukljueni u projekte, ali su vani za
sprovoenje projekata.
Sadraj:
Preispitivanje zadataka sa prolih koordinacionih sastanaka,
Obavetavanje o sastancima Upravnog odbora (ukljuujui i dnevni red UO-a)
i o drugim vanim dogaajima,
Izvetaji o napretku svaki projektni tim priprema izvetaj o napretku svake
nedelje,
Prezentacija projekta svake nedelje razliiti projekti imaju prezentaciju o
svojim ostvarenjima.
Zahtevani dokumenti:
Osnovni plan o integraciji,
Pojedinani izvetaji o napretku projekata,
Zapisnici sa sastanaka sa prethodnih koordinacionih sastanaka.
155
Svakih 4-6
nedelja
Podnoenje
izvetaja i
donoenje odluka
Svake nedelje
Podnoenje
izvetaja
i koordinacija
Projekti transformacije
156
Primer
Tokom procesa transformacije svi timovi pripremaju nedeljne izvetaje o statusu opisujui
svoj napredak i bilo koja nova pitanja.
157
5.3.
158
13.04.2004.
Da bi se izbegao bilo
kakav poremeaj u
premetanju IT-a
Zakazani sastanci
Napomene
NN
Pripremio
29.03.2004.
Datum
Ukupni
Problemi / rizici
19.03.2004.
26.03.2004.
19.03.2004.
Prvobitni
Revdirani krajnji rok Status
krajnji rok
Dejstva/mere/prekretnice/ostvarenja
Primer
Polje ,,Status":
tiklirano: Prekretnice ostvarene,
Zeleno: Prekretnice e se ostvariti kao to je planirano eljenim kvalitetom,
uto: Prekretnica kod koje postoji rizik da e se produiti ili prikazuje pitanja o
kvalitetu (napraviti spisak razloga u polju ,,Napomene),
Crveno: sa prekretnicom se kasni ili ima vei rizik ili se isporuuje uz
neprihvatljiv kvalitet (napraviti spisak razloga u polju ,,Napomene).
159
Status aktivnosti kao i celokupni projekat utvren je putem dva kriterijuma vreme i
kvalitet;
Ako vreme i kvalitet imaju drugaiji status, gori kriterijum utvruje status aktivnosti:
Primer: aktivnost se trenutno radi na vreme (zeleno) ali je kvalitet ozbiljno
ugroen (crveno) status aktivnosti treba da se oznai kao crven.
Kriterijumi/Simbol
Oekivano vreme
Na vreme
Oekivani nivo
kvaliteta
Na putu ka
ostvarivanju eljenog
kvaliteta
160
C
Kasni se due od
jednog meseca
Dogovoren kvalitet
ozbiljno ugroen
Saradnja sa Magyar
Posta (pod-projekat
strategije)
Komunikacija
Marketing
Proizvodi i klijenti
poslova sa
stanovnitvom
Projekti
Primer
Izvren trei Upravni odbor (UO) sa (MP); dogovorene i odobrene pretpostavke o koliini; spreman nacrt modela o
trokovima
Detaljne alternative za model saradnje; prvi nacrt o ugovoru o saradnji pripremljen
Restruktuirati projekat tako da se dodele svi zadaci koji se odnose na IT Premetanju IT-a a svi zadaci koji se odnose
na rizik Upravljanju rizikom; shodno tome izmeniti vremenski plan
Specifikacija proizvoda za sve glavne proizvode (95% koliine) je zavrena; definisanje parametara proizvoda za
glavne mikro-proizvode i nove proizvode treba da se uvede i zavri 2004.
Pregled portfolija proizvoda koji se prodaju preko pote je zavren
Trenutno se vri usklaivanje formiranja cena, treba da se zavri do kraja juna
Trenutno se vri usklaivanje proizvoda mikro i tekuih rauna stanovnitva
Nacrt strategije o komunikaciji (prodajna mesta) o jedinstvenoj perspektivi filijala je gotov
Gotov je internet site sa dvostrukim logotipom; lansiranje zavisi od IT-a
Proizvodne kampanje stambenih kredita i proizvoda lizinga sa dvostrukim logotipima gotove
Promovisanje stambenih kredita u filijalama poelo 1. maja
Priprema kampanje sa dvostrukim logotipom za obnavljanje stambenih kredita; treba da se lansira u junu takoe
9. izdanje biltena o integraciji objavljeno
Objavljeno 1. izdanje asopisa za zaposlene
Odran prvi dogaaj za zaposlene
Zajedniki Intranet: Odrana obuka Glavnih korisnika
Lansirana telefonska linija sa generalnim direktorom (sledei sastanak sredinom juna)
Objavljeno 17 saoptenja za tampu, odrano 7 konferencija za tampu
Organizacija i komunikacija Dana sporta uspeno ostvarena
Kljuna ostvarenja/komentari
161
162
uto
Zeleno
Legenda
Zeleno: Sve prekretnice treba da se ostvare kao to je planirano
uto: Neke prekretnice prekoraene ili nisu uraene sa
oekivanim kvalitetom
Crveno: Neke prekretnice prekoraene za jedan mesec ili
due/Znaajan rizik za sveukupne rezultate projekta
Crveno
Status
Naziv projekta
Proizvodi u poslovima sa stanovnitvom
Primer
Rezime
Lansiranja proizvoda:
EU Poljoprivredni kredit
Usaglaavanje proizvoda:
Prekoraenja u PB
Komentari
Pored toga, izvetaj o statusu na jednoj strani se pravi za svaki projekat radi detaljnije diskusije na Upravnom odboru
5.4.
Redovni sastanci
Svrha:
Razgovarati o napretku na projektnim zadacima,
Pruiti mogunost da se razgovara o pitanjima koja se odnose na druge
projekte,
Reavanje pitanja meu projektima, posebno onih koji utiu na kritinu
putanju Programa transformacije,
Obavestiti sve uesnike o vanim odlukama, zakazanim sastancima itd.
Uestalost redovno.
Uesnici:
Voa projekta i svi resursi u projektu.
Sadraj:
Preispitivanje zadataka
Informacije o sastancima TPT-a i drugi vani dogaaji.
Zahtevana dokumenta:
Zapisnici sa sastanaka sa prethodnih koordinacionih sastanaka.
Primer
163
6. Zatvaranje projekta
Kada se ispune ciljevi projekata, projekti e se formalno zatvoriti a rezultati e se
dokumentovati.
164
Primer
Procena budeta
Kontrola
budeta
Odobrenje budeta
12 10
Kriterijumi za
potrebe budeta u
projektu
Pravila budeta
Odgovornosti za
budet
Tabela sa
rezimeima
Detaljno
opravdavanje
trokova
Pripremaju Voe
projekata
Voa projekta
odobrava sve
trokove
Kontrola sastavlja
mesene izvetaje
o budetu svakog
meseca o kojima se
razgovara na
sastancima TPT-a
Pravilnik o
,,Utvrivanju
165
1.
2.
3.
4.
Samo trokovi koji se odnose na projekat mogu se zaraunati u budet, ako ve nisu
ukljueni u druge odobrene budete!
166
Primer
Stavka
Primer
Primenljivi trokovi
Putni trokovi
Trokovi obuke
Dnevne naknade
za Strunjake
Ostali utvreni
trokovi
Putni trokovi i
dnevnice za lanove
Projektnog tima (NB,
EBV, ESB) kako bi
prisustvovali
projektnim
sastancima i radnim
sednicama
Putni trokovi za
zaposlene koji nisu
lanovi Projektnog
tima ali treba da se
obue u vezi sa
odreenim projektom
(primer: zaposleni u
novoj filijali koji
moraju da se obue za
budui posao)
Trokovi za eksterne
instruktore (EBV,
ESB...), prostorije i
opremu koja se
iznajmljuje i sline
trokove
Dnevna tarifa koja je
dogovorena sa
strunjacima; iz
razloga izraunavanja
Trokovi neophodni
za projekat koji ne
potpadaju ni pod
jednu gore navedenu
kategoriju (primer:
eksterne usluge)
Neprimenljivi trokovi
Obuka o poslu
Ne plate zaposlenih u
EBV i ESB
167
Voe projekata treba da popune model budeta ukljuujui rezervu za svaku poziciju (model
je u Excel formatu)
Primer
Naziv projekta:
Voa projekta:
Godina
1. TROKOVI
Datum poetka:
Sponzor projekta:
2005.
2006.
Datum zavretka:
2007.
2008.
2. ULAGANJA
2.1. Softver (treba da planira samo IT)
2.2. Hardver (treba da planira samo
IT)
2.3. Nove Filijale (treba da planira
samo Ekspanzija), bez opreme IT-a
2.4. Prilagoavanje postojeih
prostorija (treba da planira samo
Ekspanzija), bez opreme IT-a
2.5. Ostala utvrena ulaganja (treba
da planiraju svi Projekti)
168
Svaki Voa projekta moe da imenuje lana svog Projektnog tima koji je vrio ulogu
kontrole pre praenja trokova;
Fakture odobravaju odgovorne Voe projekta a budete svakog meseca prati TPT
Procedura za poruivanje, fakturisanje i knjienje trokova transformacije,
predstavljeno kroz primer:
1.
2.
3.
4.
5.
Primer
Rezervisanje leta
6.
Obezbediti da na
fakturi bude ifra i
naziv projekta u
svrhe rasporeivanja
Prijem faktura
od strane
odeljenja
pote
Slanje Voama
projekata od
strane odeljenja
pote
Potpisuje
Voa
projekta
Vratiti fakturu
Raunovodstvu
radi knjienja
169
8. Komunikacija u programu
Potpuna i pravovremena komunikacija prema svim zaposlenima je kljuni faktor
uspeha transformacije.
x
Bilteni i novine:
Bilten o transformaciji (TPT Info) dvonedeljni bilten koji prua detaljne
informacije o odreenim pitanjima transformacije, daje uvod o pojedinanim
projektima transformacije i ostvarenjima i najavljuje bilo koje glavne promene
u procesu;
TPT Kratke vesti kratka verzija TPT-Info koja se deli po potrebi pored TPTInfo svim zaposlenima gde se obavetavaju o temama unutar preduzea (npr.
promocije, finansijski rezultati).
Primer
170
Primer
171
9. Dokumentacija i arhiviranje
TPT je zaduen za dokumentovanje i arhiviranje kljunih dokumenata u vezi sa
tekuim projektima integracije:
x
I dalje pravite dokumente koji se tiu vaeg projekta na svom lokalnom prostoru na
serveru dok se ne finalizuju (na primer, o tome kako moete nazvati te dokumente,
molimo vas da pogledate primer na desnoj strani);
Kada se finalizuju ili kada dospu, podneti kljune dokumente (npr. Povelju projekta,
redovne izvetaje o statusu, zapisnike sa sastanaka itd.) TPT-u radi reference i
arhiviranja;
Primer
172
TPT uopteno:
TPT@novban.co.yu,
(telefon i faks),
(telefon).
Preduzee
Ime
Telefon
Mobilni
Email
Novosadska
Voa projekta i 2 lana tima
banka
ERSTE
4 Koordinatora iz Bea
BANK
Konsultantska 4 lana tima iz Agencije A.T.Kearney
agencija
173
174
Be, 27.10.2005.
Sadraj
01 Ekspanzija
02 Stanovnitvo
03 Pravna lica
04 Sredstva
05 Ljudski resursi
06 Organizacija i IT
07 Procesing
08 Upravljanje rizicima
09 Kontroling
10 Raunovodstvo
11 Komunikacije
12 Marketing
13 Upravljanje imovinom
14 Interna revizija
77/09.2005/3706w
175
77/09.2005/3706w
01 Ekspanzija
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
01 Ekspanzija
S.O.
D.T.
M.K.
5,8
Ciljevi:
Datum
poetka:
03.10.2005.
Datum
zavretka:
31.12.2007.
Kljuna ostvarenja:
Rok
Aktivnosti/potprojekti
77/09.2005/3706w
Potencijalni rizici
176
Aktivnost
Rezultat/ostvarenje
Odgovoran
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
Poetak
Zavretak
03.10.2005.
10.10.2005.
03.10.2005.
27.10.2005.
03.10.2005.
20.10.2005.
(poetni
koncept)
S.O.
03.10.2005.
15.10.2005.
20.10.2005.
15.11.2005;
treba da se
utvrdi
Upravljanje imovinom
(nabavka), Nabavka grupe
03.10.2005.
31.12.2005.
01.10.2005.
31.12.2006.
01.10.2006.
31.12.2007.
77/09.2005/3706w
Utvrivanj
e lokacije
Zahtev
Ko i ta?
Stanovnitvo i
Pravna lica
Ekspanzija
Prikupljanje
osnovnih
informacija
Renoviranje i
zahtevi IT
Ekspanzija i IT IT
77/09.2005/3706w
Ko i ta?
Postavljan
je IT
opreme
Pregovori
Ekspanzija
Predlog cena
Potvrda
Stanovnitvo i
Pravna lica
Potpisivan
je ugovora
Ekspanzija i
Pravni poslovi
Arhitektur
a
enterijera
Ekspanzija
Zvanino
odobrenje
za redizajn
Ekspanzija
Poslovni
sluaj (uklj.
renoviranje)
Zapoljava
nje
Ekspanzija i
Ljudski resursi
Obuka
zaposlenih
Ekspanzija i
Ljudski resursi
Marketing
i
Komunika
cije
,,Klju u
ruke
Ekspanzija i
Ekspanzija i
Marketing/Komu Stanovnitvo
nikacije
Otvaranje
nove
filijale
Stanovnitvo i
Pravna lica
177
Ime
Funkcija
Proseno
iskorienje (%)
S.O.
Voa projekta
100%
D.T.
40%
R.B.
50%
Poetak
Zavrretak
Komentar
70%
80%
D.K.
60%
L.B.
80%
D.B.
lan - renoviranje
100%
Arhitekta
Agencija za nekretnine
treba da se utvrdi
Po potrebi
Eksterni arhitekta
treba da se utvrdi
Po potrebi
Graevinska firma
lan izgradnja/renoviranje
treba da se utvrdi
Po potrebi
77/09.2005/3706w
V.S.
D.I.
77/09.2005/3706w
02 Stanovnitvo
178
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
02 Stanovnitvo
L.B.
D.D.M
J.T.
10,2
Ciljevi:
Kljuna ostvarenja:
Kljune prekretnice
Rok
25.11.2005.
31.12.2005.
31.01.2006.
31.01.2006.
15.03.2006.
15.02.2006.
Datum
poetka:
03.10.05.
Datum
zavretka:
31.03.07.
Aktivnosti/potprojekti
Projektne aktivnosti su strukturirane u est potprojekata:
Globalna reorganizacija Stanovnitva
Planiranje mree
Unapreenje prodaje, ukljuujui inicijalno podsticanje prodaje
Sastavljen novi Katalog proizvoda
Nova segmentacija klijenata
Organizacija alternativnih kanala distribucije
77/09.2005/3706w
77/09.2005/3706w
Aktivnost
Rezultat/ostvarenje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
Ljudski resursi, IT, Procesing
Analiza tekueg status quo i novi predlog Pismeni izvetaji greke, prednosti i
globalne organizacije Stanovnitva
pismeni izvetaji o predlogu globalne
organizacije
Z..
S.B.
03.10.05.
30.11.05.
Z..
S.B
03.10.2005.
25.11.2005.
Uprava
Katalog poslova
Z..
S.B
01.12.2005.
20.12.2005.
Ljudski resursi
Predlog Upravi
Z..
S.B
01.12.2005.
31.12.2005.
Z..
S.B
01.01.2006.
31.01.2006.
Sprovedene procedure
Z..
S.B
15.02.2006.
31.03.2007.
N.M.
20.10.2005.
01.07.2006.
Ljudski resursi
N.M.
01.11.2005.
01.04.2006.
Ljudski resursi
N.M.
01.11.2005.
01.07.2006.
Ljudski resursi, IT
N.M.
Ljudski resursi, IT
Obuka: jezik
N.M.
01.11.2005.
Stalno
Ljudski resursi
179
Aktivnost
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
R.B,
S.N.
03.10.2005.
31.10.2005.
R.B,
S.N.
03.10.2005.
25.10.2005.
R.B,
S.N.
03.10.2005.
22.10.2005.
R.B,
S.N.
30.11.2005.
31.01.2006.
01.11.2006.
31.03.2007.
77/09.2005/3706w
Rezultat/ostvarenje
10
Aktivnost
Rezultat/ostvarenje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
D.P.
D.M.
03.10.2005.
31.01.2006.
Marketing
D.P.
D.M.
03.10.2005.
31.10.2005.
Marketing
D.P.
D.M.
31.10.2005.
31.12.2005.
Marketing
D.P.
D.M.
01.01.2006.
15.02.2006.
D.P.
D.M.
15.02.2006.
31.03.2007.
77/09.2005/3706w
180
Ljudski resursi
11
Aktivnost
Analiza tekuih proizvoda i konkurenata
Rezultat/ostvarenje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
N.M.
L.C.
03.10.2005.
25.11.2005.
Marketing
N.M.
L.C.
03.10.2005.
25.10.2005.
Uprava, IT
N.M.
L.C.
01.11.2006.
31.01.2006.
IT
N.M.
L.C.
25.11.2005.
31.01.2006.
N.M.
L.C.
28.02.2006.
31.03.2007.
77/09.2005/3706w
12
Aktivnost
Rezultat/ostvarenje
Zavretak
Pismeni izvetaj
.K.
M.T.
Z..
03.10.05.
25.10.05.
.K.
M.T.
Z..
03.10.05.
31.12.05.
Grupa
.K.
M.T.
Z..
03.10.05.
01.03.06.
IT, Marketing
.K.
M.T.
Z..
01.03.06.
15.03.06.
IT
.K.
M.T.
Z..
15.03.06.
31.03.07.
Ljudski resursi
77/09.2005/3706w
Odgovoran
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
Poetak
13
181
Aktivnost
Rezultat/ostvarenje
Odgovoran
M.M.
S..
M.M.
S..
Meuzavisnosti s drugim
projektima/komentari
Zavretak
25.11.2005.
IT
25.11.2005.
03.01.2006.
M.M.
S..
03.01.2006.
30.04.2006.
M.M.
S..
30.04.2006.
31.03.2007.
77/09.2005/3706w
Poetak
14
Ime
Proseno
iskorienje (%)
80%
80%
40%
50%
Poetak
Zavrretak
03.10.2005.
03.10.2005.
03.10.2005.
03.10.2005.
31.03.2007.
31.03.2007.
31.03.2007.
31.03.2007.
Voa projekta
Zamenik voe projekta
Planiranje mree
Planiranje mree
03.10.2005.
31.03.2007.
03.10.2005.
03.10.2005.
31.03.2007.
31.03.2007.
03.10.2005.
31.03.2007.
100%
03.10.2005.
31.03.2007.
50%
50%
50%
03.10.2005.
03.10.2005.
31.03.2007.
31.03.2007.
50%
50%
03.10.2005.
03.10.2005.
31.03.2007.
31.03.2007.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
L.B.
V.K.
R.B.
S.N.
Direktor ekspoziture
M.M.
100%
S..
N.M.
50%
100%
50%
L.C.
Z..
S.B.
.K.
M.T.
D.P.
D.M.
D.D.M.
D.K.
I.S.
I.R.
77/09.2005/3706w
Funkcija
Komentar
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
Planiranje mree
M.B.
ESB
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
I.B.
ESB
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
182
15
77/09.2005/3706w
03 Pravna lica
16
Voa projekta
Podrka od EBV/ESB
Sponzor projekta
S.M.
D.O.
D.B.
5,5
Poetak:
03.10.05.
Zavretak:
01.01.2007.
Kljuna ostvarenja:
Ustanoviti novu organizacionu jedinicu za Poslove s pravnim licima
Uvesti procedure i proizvode koji su u skladu sa standardima Erste Group
Ekspanzija mree kako bi se dostigla pokrivenost irom zemlje
Kljune prekretnice
Odobrena nova organizaciona struktura Korporativnog sektora
Odobren plan mree
Rasporeeni svi zaposleni
Svi klijenti preneti na nove timove
Svi zaposleni obueni
Mikrosi preneti u sektor stanovnitva
Kljuni pokazatelji i ciljevi rada
Aktivnosti/potprojekti
Rok
30.11.2005
31.12.2005
01.01.2006
01.01.2006
01.05.2006
01.01.2007
77/09.2005/3706w
Obim portfolija kredita za mala i srednja preduzea (ciljevi - utvrditi, biznis plan)
Broj komitenata mala i srednja preduzea (ciljevi utvrditi, biznis plan)
Koeficijent ukrtene prodaje (cilj utvrditi)
Potencijalni rizici
Odluke Narodne banke Srbije i drugih regulatornih tela Republike Srbije koje
ograniavaju rast plasmana
17
183
Aktivnost
77/09.2005/3706w
I.
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
S. M./ V. E.
05.10.2005.
15.10.2005.
Budet
Dogovor sa Sektorom poslova sa
stanovnitvom o definiciji i predaji mikro
klijenata
S. M./ V. E.
S. M.V. E.
05.10.2005.
15.10.2005.
15.10.2005.
15.11.2005.
S. M./ V. E.
15.10.2005.
25.11.2005.
S. M./ V. E.
S. M./ V. E.
15.10.2005.
01.12.2005.
01.12.2005.
31.12.2005.
Dokumentovano rasporeivanje/predaja
S. M./ V. E.
01.12.2005.
31.12.2005.
S. M./ V. E.
01.01.2006.
01.03.2006.
S. M./ V. E.
15.11.2005.
31.12.2005.
,,Korporativni pravilnik
S. M./ V. E.
01.12.2005.
01.02.2006.
S.M. / V. E.
15.10.2005.
30.05.2005.
Ljudski resursi
S. M./ V. E.
15.10.2005.
30.05.2005.
Ljudski resursi
S. M. / V. E.
S. M. / V. E.
?
01.01.2007.
Poslovi sa stanovnitvom
dogovor o datumu preuzimanja
Poslovi sa stanovnitvom, trenutni
Sektor ekonomskih odnosa sa
inostranstvom, mogue deo
sadanje investicione analize
Ljudski resursi
Upravljanje imovinom
Ljudski resursi, IT
Stanovnitvo
18
Aktivnost
Odgovoran
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Poetak
Kraj
05.10.2005.
19.10.2005.
S. M./ V. E
05.10.2005.
12.10.2005.
,,Hitne potrebe"
S. M. / V. E.
13.10.2005.
31.10.2005.
01.01.2006.
2007.
S. M./ V. E.
01.01.2006.
?30.06.2006. IT
S. M./ V. E.
01.12.2005.
01.02.2006.
II.
Rezultat/ta se dobija
Katalog proizvoda
IT
IT, Marketing
77/09.2005/3706w
184
19
Aktivnost
III.
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Rast prodaje
Prvi talas:
Utvrditi klijente sa ,,lakim potencijalom
(veliki broj transakcija, nema
zaduenosti) za ponudu kreditnih
proizvoda
05.10.2005.
16.10.2005.
05.10.2005.
13.10.2005.
18.10.2005.
31.12.2005.
18.10.2005.
31.12.2005.
18.10.2005.
31.12.2005.
Drugi talas:
Predloiti novi pravilnik o kamatnim
stopama
Uvoenje ,,prekoraenja
?
05.12.2005.
15.10.2005.
05.12.2005.
05.10.2005.
Stalno
IT programska podrka
Marketing
Poslovi sa stanovnitvom
(kartice)
77/09.2005/3706w
?
15.10.2005.
20
Aktivnost
IV.
Rezultat/ta se dobija
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Planiranje mree
05.10.2005.
15.10.2005.
05.10.2005
15.11.2005
05.10.2005
15.11.2005
05.10.2005
01.12.2005
15.11.2005
31.12.2005
Stanovnitvo, Ekspanzija
77/09.2005/3706w
Odgovoran
Upravljanje imovinom,
Komercijalni centar
21
185
Ime
Funkcija
Proseno
korienje (%)
Poetak
Kraj
Komentar
50%
K..
30%
K.V.
30%
S.V.
30%
S.M.
80%
V.E.
80%
N..
70%
R.C.
70%
N.V.
50%
I.G.
60%
77/09.2005/3706w
D.O.
22
77/09.2005/3706w
04 Sredstva
186
23
Voa projekta
Podrka od EBV/ESB
Sponzor projekta
04 Sredstva
V.R.
G.F.
G.B.
Poetak:
03.10.2005.
Zavretak:
31.12.2006.
Ciljevi
Kljuna ostvarenja:
Organizaciona struktura
Utvrivanje organizacione strukture, dodela odgovornosti, potrebe obuke
Utvrivanje aktivnosti koje ne pripadaju sredstvima
Uspostavljen desk prodaje
Ustanovljavanje pravila/procesa i priprema dokumentacije
Uspostavljanje aktivnog deska prodaje, uvoenje novih proizvoda, jasna podela
bilansa uspeha
Upravljanje rizicima/izraunavanje bilansa uspeha
Implementacija upravljanja trinim rizikom u skladu sa standardima EBV, IT
irom grupe i standardima izvetavanja
Preispitivanje sistema zarada
Upravljanje aktivom i pasivom (ALM)
Implementacija sa
principa
i procesa
ALM irom grupe (uklj. obuku)
Meuzavisnosti
drugim
projektima
Aktivnosti/potprojekti
31.10.2005.
15.11.2005.
31.12.2005.
01.01.2006.
Kondor+ +2M
Kondor+ +2M
Potencijalni rizici
77/09.2005/3706w
24
Aktivnost
I. ORGANIZACIONA STRUKTURA
Utvrditi delokrug aktivnosti premestiti
back office, centralni trezor, loe
plasmane, izvetavanje po zakonu i
druge aktivnosti iz Sredstava
Sastaviti predlog za mikroorganizaciju
uklj. broj ljudi
Priprema opisa poslova
Zapoljavanje/premetanje zaposlenih,
Obuka zaposlenih za nova radna mesta
Rezultat/ta se dobija
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa
drugim
projektima/komentari
12.10.2005.
03.10.2005.
14.10.2005.
14.10.2005.
03.10.2005
J.K.G.
17.10.2005.
J.K.G.
17.10.2005.
J.K.G.
01.12.2005.
J.K.G.
01.11.2005.
Katalog poslova
V.R.,J. K.G., S. A., G..
Predlog Upravi u vezi s popunjavanjem V. R., J.K.G., S. A., G..
svih radnih mesta
Prenoenje znanja domaim
V.R., J. K.G., S.A., G..
zaposlenima
Odgovoran
25
187
Aktivnost
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Meuzavisnosti sa
drugim
projektima/komentari
Kraj
J.K.G.
01.11.2005
01.01.2006
J.K.G.
17.10.2005
01.01.2006
J.K.G.
01.11.2005
01.01.2006
S. A.
S. A.
17.10.2005
17.10.2005
S. A.
nakon
instalacije
proksi servera
IT
S. A.
nakon
instalacije
Kondora+
31.12.2005
30.11.2005
Procesing, Raunovodstvo, IR
2 M nakon
IT
instalacije
proksi servera
IT (projekat 3-6
M)
2 M nakon
Kondora+
Pravilnik o proizvodima
S. A.
17.10.2005
31.12.2005
S. A.
17.10.2005
15.11.2005
S. A.
nakon
instalacije
Kondora+
17.10.2005
2 M nakon
Kondora+
nakon
instalacije
Kondora+
2 M nakon
instalacije
Kondora+
2 M nakon
Kondora+
S. A.
S. A.
31.12.2005
9 M nakon
Kondora+
Raunovodstvo
77/09.2005/3706w
S. A.
26
Aktivnost
Uvoenje voenja osnovne pozicije za
FX,MM i FI
Uvoenje preliminarnog izraunavanja
bilansa uspeha
Rezultat/ta se dobija
Preliminarna svakodnevna pozicija FX, MM i FI
TB-a
Osnovna pravila za izraunavanje profitabilnosti,
Preliminarni izvetaj bilansa stanja
Odgovoran
Poetak
Kraj
S. A.
J.K.M.
S. A.
J.K.M.
24.10.2005
30.11.05
24.10.2005
31.12.2005
S. A.
J.K.M.
01.01.2006
31.03.2006
Ljudski resursi
S. A.
J.K.M.
30.09.2006
31.12.2006
Ljudski resursi
G. .
17.10.2005
31.10.2005
G. .
31.10.2005
31.12.2005
G. .
12.10.2005
30.11.2005
G. .
12.10.2005
31.10.2005
G. .
03.10.2005
30.11.2005
G. .
30.11.2005
28.02.2006
G. .
30.11.2005
31.12.2005
G. .
12.10.2005
30.06.2006
Kontroling
G. .
01.04.2006
30.09.2006
IT
77/09.2005/3706w
188
27
Ime
77/09.2005/3706w
G.F
Funkcija
Proseno
korienje (%)
Podrka EBV
5%
H.R.
Podrka EBV
10%
A.G.
Podrka SLSP
20%
T.K.
Podrka ESB
5%
P.R.
Podrka SLSP
10%
40%
D..
Podrka ESB
V.R.
Voa projekta
40%
G..
NB odgovorna za ALM
80%
S.A.
80%
J.K.G.
80%
Poetak
Kraj
Komentar
28
77/09.2005/3706w
05 Ljudski resursi
29
189
Voa projekta
Podrka od EBV/ESB
Sponzor projekta
05 Ljudski resursi
M..
B./ C. / G.
V.M.
7,4
Kljuna ostvarenja:
Kljune prekretnice
Rok
31.10.2005
30.11.2005.
31.12.2005.
01.11.2005.
01.01.2006.
30.09.2006.
Poetak:
03.10.2005.
Zavretak:
01.04.2007.
Aktivnosti/potprojekti
Projekat e se strukturirati u etiri potprojekta:
Reorganizacija i sastavljanje politike Ljudskih resursa
Zapoljavanje, premetanje i viak zaposlenih
Program obuke i razmene
Naknade ema plata i bonusa
77/09.2005/3706w
Potencijalni rizici
30
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
M. .
Kraj
14.10.2005
31.10.2005
15.10.2005
31.10.2005
TPT
M. .
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Poetak
5.10.2005
B. K.
20.10.2005
01.11.2005
B. K.
01.11.2005
31.12.2005
01.11.2005
25.11.2005
20.11.2005
20.12.2005
Predlog Upravi
M..
01.12.2005
31.12.2005.
M..
15.10.2005
30.11.2005
Potpisani ugovori
M..
15.10.2005
15.12.2005
M..
15.10.2005
15.11.2005
B.K.
01.01.2006
31.01.2006
B.K.
15.10.2006
15.03.2006
Projekat komunikacije, IT
M..
15.10.2005
31.03.2006
IT
M..
01.04.2006
30.06.2006
IT
Stalna podrka
M..
01.04.2006
31.12.2006
Uprava
B.K.
01.01.2007
31.03.2007
77/09.2005/3706w
190
Uprava
31
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
03.10.2005.
03.10.2005.
31.10.2005.
15.12.2005.
B.K.
31.12.2005.
Stalna saradnja
15.10.2005.
31.12.2007.
01.11.2005.
Stalno
B.K.
01.12.2005.
31.12.2005.
01.12.2005.
31.12.2005.
01.12.2005.
31.01.2006.
31.01.2005.
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Ekspanzija
B.K.
01.01.2006.
M..
Na zahtev
Uprave
Na zahtev
Uprave
Uprava
B.K.
Na zahtev
Uprave
Na zahtev
Uprave
Uprava, TPT
M..
Na zahtev
Uprave
Na zahtev
Uprave
Uprava
77/09.2005/3706w
32
77/09.2005/3706w
Aktivnost
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
M..
15.10.2005.
15.11.2005.
N.T.
15.10.2005.
25.10.2005.
N.T.
20.10.2005.
31.10.2005.
Uprava
N.T.
15.10.2005.
25.10.2005.
20.10.2005.
31.10.2005.
Uprava
01.11.2005.
31.12.2007.
03.10.2005.
01.07.2006.
03.10.2005.
01.03.2006.
01.11.2005.
01.07.2006.
IT
IT
03.10.2005.
31.12.2007.
N.T.
N.T.
33
191
Aktivnost
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Dokumentovana analiza
M..
01.01.2006.
31.03.2006.
M..
01.04.2006.
30.09.2006.
Uprava
M..
30.09.2006.
Uprava
77/09.2005/3706w
34
Proseno
korienje 1) (%)
Poetak
Kraj
M..
100%
03.10.2005.
31.03.2007.
Odgovorna za reorganizaciju i
sastavljanje politike ljudskih
resursa i zarada
B.K.
100%
03.10.2005.
31.03.2007..
Odgovorna za zapoljavanja i
odlazak iz banke i obuku i
Program razmene
J.N.
70%
03.10.2005.
31.03.2007.
Reorganizacija i sastavljanje
politike ljudskih resursa
B.R.
Saradnik/lan tima
100%
03.10.2005.
31.03.2007.
Zapoljavanje i viak
zaposlenih
N.T.
Saradnik/lan tima
100%
03.10.2005.
31.03.2007.
S..
Saradnik/lan tima
100%
03.10.2005.
31.03.2007.
V.G.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
M.C.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
D.S.
20%
03.10.2005.
31.03.2007.
H.B.S.
Podrka iz EBV
10%
03.10.2005.
31.03.2007.
Ime
Funkcija
77/09.2005/3706w
Jedan od 30
192
Komentar
100%
35
77/09.2005/3706w
06 Organizacija i IT
36
Voa projekta
Podrka od EBV/ESB
Sponzor projekta
06 Organizacija i IT
M.N.
M.W. (EBV)
I.V
L.S.
Kljuna ostvarenja:
xxx
Kljune prekretnice
Rok
Aktivnosti/potprojekti
xxx
dd.mm.gggg
Poetak:
01.11.2005.
Zavretak:
utvrditi
HOST - Poboljanje
WAN/LAN (modernizacija mree i veza sa Erste Bank Be
Unapreenja bezbednosti IT (uskladiti sa standardima EB grupe)
Hardver (personalni raunari, tampai, bankomati, PoS, ) za personalne
raunare vidi takoe Rana ostvarenja
Elektronsko bankarstvo poboljanje tekueg kanala
Transformacija Direkcije IT
37
193
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
77/09.2005/3706w
38
Rezultat/ta se dobija
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
HOST Poboljanje
Modernizacija mree i veza sa Erste
Bank Be
Unapreenja Bezbednosti IT treba da se
usklade sa standardima EB grupe
Obezbeenje novog hardvera
Elektronsko bankarstvo poboljanja
tekueg kanala
77/09.2005/3706w
Rasporeivanje zaposlenih
194
39
Funkcija
M.N.
Voa projekta
G.R.
S..
lan tima
Lj.J.
lan tima
lan tima
lan tima
S.F.
lan tima
Poetak
77/09.2005/3706w
M..
D.G.
Proseno
korienje (%)
Kraj
Komentar
40
77/09.2005/3706w
07 Procesing
41
195
Voa projekta
Podrka od EBV/ESB
Sponzor projekta
07 Procesing
Lj.B.
J.V.
L.S.
10,5
Poetak:
03.10.05.
Zavretak:
02.04.07.
Ciljevi
Kljuna ostvarenja:
Kljune prekretnice
Rok
Aktivnosti/potprojekti
30.11.2005.
31.12.2005.
01.03.2006.
01.07.2006.
? (zavisi od
IT)
77/09.2005/3706w
Potencijalni rizici
42
Aktivnost
Sastavljanje budeta projekta
Rezultat/ta se dobija
Odobren budet
Odgovoran
Lj.B.
Poetak
Kraj
03.10.2005.
24.10.2005.
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Uprava
Dokumentovani delokrug
ativnosti
Lj.B.
03.10.2005.
25.10.2005.
Predlog Upravi
Lj.B.
01.11.2005.
25.11.2005.
Uprava
Katalog poslova
Lj.B.
15.11.2005.
20.12.2005.
Ljudski resursi
Lj.B.
01.12.2005.
31.12.2005.
Lj.B.
Obuka u potprojektima
Lj.B.
77/09.2005/3706w
196
43
Aktivnost
Rezultat/ta se dobija
Kraj
Input o potprojektu
Reorganizacije
S.N.
G.M.
11.10.05.
23.10.05.
G.M.
18.10.05.
15.11.05.
Input o potprojektu
Reorganizacije
G.M.
20.10.05.
20.11.2005
G.M.
11.10.05.
15.12.05.
S.N.
18.10.05.
Stalno
N.P.
G.M.
G.M.
15.11.2005.
15.12.2005.
01.12.2005.
25.12.2005.
S.N.
15.11.2005.
10.01.2006.
Upravljanje imovinom
S.N.
G.M.
N.P.
G.M.
01.01.2006.
01.03.2006.
Dokumentovani predlozi za
prilagoavanje predloenog
kapaciteta
Input o potprojektu
Reorganizacije
Input o potprojektu
Reorganizacije
Odgovoran
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Poetak
Meuzavisnost s prodajom i
raunovodstvom
Ljudski resursi
Usmereno ka novim
zaposlenima
Svi zaposleni
01.01.2006.
01.07.2006.
G.M.
01.11.2005.
01.07.2006.
Svi zaposleni
G.M.
01.11.2005.
Stalno
Ljudski resursi
01.11.2005.
Stalno
77/09.2005/3706w
44
Aktivnost
Odgovoran
Poetak
Kraj
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Input o potprojektu
Reorganizacije
N.B.
Lj.K.
11.10.05.
23.10.05.
N.B.
Lj.K.
N.P.
18.10.05.
15.11.05.
Input o potprojektu
Reorganizacije
N.B.
20.10.05.
20.11.2005.
N.B.
N.P.
11.10.05.
15.12.05.
Lj.K.
18.10.05.
Ongoing
N.B.
N.P.
15.11.2005.
15.12.2005.
N.B.
01.12.2005.
25.12.2005.
N.P.
Lj.K.
15.11.2005.
01.01.2006.
10.01.2006.
01.03.2006.
Lj.K.
01.01.2006.
01.07.2006.
Upravljanje imovinom
Ishod ove aktivnosti je input u
projektu migracije IT
Ljudski resursi
Lj.K.
Lj.K.
01.11.2005.
?
01.07.2006
?
77/09.2005/3706w
Rezultat/ta se dobija
Dokumentovani predlozi za
prilagoavanje predloenog
kapaciteta
Input o potprojektu
Reorganizacije
Input o potprojektu
Reorganizacije
Meuzavisnost s prodajom i
raunovodstvom
Ljudski resursi
Lj.KL
01.11.2005.
Stalno
Ljudski resursi
N.B.
N.P.
01.11.2005.
Stalno
45
197
Aktivnost
Definisanje aktivnosti oko plaanja u zemlji
(delokrug)
Rezultat/ta se dobija
Input o potprojektu
Reorganizacije
Poetak
Kraj
V..
Odgovoran
11.10.05.
23.10.05.
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Meuzavisnost s
raunovodstvom
V..
18.10.05.
15.11.05.
Input o potprojektu
Reorganizacije
V..
20.10.05.
20.11.2005
Dokumentovati predloge
za prilagoavanje
kapaciteta
M.M.
18.10.05.
Stalno
Input o potprojektu
Reorganizacije
V..
M.M.
15.11.2005.
15.12.2005.
V..
01.12.2005.
25.12.2005.
V..
15.11.2005.
10.01.2006.
Upravljanje imovinom
Usmereno ka novim
zaposlenima
V..
01.01.2006.
01.03.2006.
Svi zaposleni
V..
01.01.2006.
01.07.2006.
Ljudski resursi
Svi zaposleni
V..
01.11.2005.
01.07.2006.
Izabrani zaposleni
(naglasak na
rukovodstvu)
V..
V..
01.11.2005.
Stalno
Ljudski resursi
V..
01.11.2005.
Stalno
Zavisi od sistema
implementacije IT
Ljudski resursi
77/09.2005/3706w
46
Aktivnost
Rezultat/ta se dobija
Input o potprojektu
Reorganizacije
Analiza stanja obima
Input o potprojektu
Reorganizacije
Dokumentovati predloge za
prilagoavanje kapaciteta
Input o potprojektu
Reorganizacije
Kraj
11.10.05.
23.10.05.
S.N.
S.N.
18.10.05.
15.11.05.
S.N.
20.10.05.
20.11.2005
S.N.
18.10.05.
Stalno
S.N.
B.S.
15.11.2005
15.12.2005
01.12.2005
25.12.2005
Meuzavisnosti sa drugim
projektima/komentari
Meuzavisnost s
raunovodstvom
Definicija IT sistema
HR
S.J.
15.11.2005
10.01.2006
Upravljanje imovinom
Usmereno ka novim
zaposlenima
S.N.
01.01.2006
01.03.2006
Svi zaposleni
S.J.
01.01.2006
01.07.2006
Svi zaposleni
S.J.
01.11.2005
01.07.2006
IT, HR
S.J.
IT, HR
S.J.
01.11.2005
Ongoing
HR
S.N.
01.11.2005
Ongoing
U zavisnosti od sistema
implementacije IT
77/09.2005/3706w
Poetak
S.N.
198
Odgovoran
47
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
Poetak
50%
03.10.05.
G.M.
60%
03.10.05.
V..
60%
03.10.05.
S.N.
50%
03.10.05.
S.N.
40%
03.10.05.
Lj.K.
20%
03.10.05.
N.B.
60%
03.10.05.
S.J.
20%
03.10.05.
N.P.
60%
03.10.05.
M.M.
40%
77/09.2005/3706w
Lj.B.
Zavretak
Komentar
48
77/09.2005/3706w
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
M.R.
40%
G.N.
30%
B.S.
30%
D.S.
40%
K.V.
40%
G.K.
30%
D.K.
30%
S..
40%
D.M.
40%
M..
40%
Poetak
Kraj
Komentar
49
199
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
J.V.
20%
S.P.
30%
M..
20%
F..K.
20%
.K.
20%
I.M.
20%
.J.
20%
20%
20%
E.S.
20%
O.D.
20%
Zavretak
77/09.2005/3706w
K.S.
M.V.
Poetak
Kraj
50
77/09.2005/3706w
08 Risk Menadment
200
51
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
08 Risk Menadment
Lj.B.
D.B.
V.M.
9.0
Poetak:
03.10.2005.
Zavretak:
Ciljevi
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Rokovi
30.11.2005
31.12.2005
01.03.2006
30.06.2006
Aktivnosti/potprojekti
Projektne aktivnosti su strukturirane u sedam potprojekata:
1) Postavka/ osnivanje Sektora za upravljanje rizicima
2) Re-rejting celog postojeeg kreditnog portfolija
3) Upravljanje kreditnim rizikom pravnih lica
4) Upravljanje kreditnim rizikom stanovnitva
5) Praenje i izvetavanje
6) Work-out (loi plasmani)
7) Ostali ne kreditni rizici
Potencijalni rizici
77/09.2005/3706w
02.04.2007.
52
Aktivnost
Rezultati/ta se dobija
77/09.2005/3706w
Odgovorni
Poetak
Zavretak
25.10.2005
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Lj.B.
Dokumentovanje liste aktivnosti
Lj.B.
03.10.2005
Lj.B.
03.10.2005
25.10.2005
Raunovodstvo
Lj.B.
01.11.2005
25.11.2005
Izvrni odbor
Lj.B.
20.11.2005
20.12.2005
Ljudski resursi
Lj.B.
01.12.2005
31.12.2005
Upravljanje imovinom
Lj.B.
Lj.B.
01.12.2005
01.02.2006
Lj.B.
04.10.2005
01.07.2006
Lj.B.
Lj.B.
01.01.2006
Neprekidno
traje
Ljudski resursi
IT, Ljudski resursi
Ljudski resursi
53
201
Akitvnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
B.N.
Re-reitovan kreditni portfolio pravna
lica
B.N.
01.10.05.
31.12.05.
Preduslov je migracija
podataka na novi IT sistem
M.R.
15.10.05.
30.06.06.
Preduslov je migracija
podataka na novi IT sistem
77/09.2005/3706w
54
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
End
B.D.
03.10.05.
31.12.05.
B.D.
03.10.05.
31.12.05.
B.D.
03.10.05.
31.12.05.
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
B.D.
Kreditne politike
Katalog kolaterala
B.D.
03.10.05.
01.12.05.
SABINE FACTORY
B.D.
15.10.05.
01.12.05.
B.D.
01.11.05.
31.12.05.
Knjigovodstvene procedure
B.D.
01.11.05.
31.12.05.
Sektor Knjigovodstva
B.D.
01.11.05.
31.12.05.
B.D.
01.11.05.
31.12.05.
B.D.
01.11.05.
31.03.06.
77/09.2005/3706w
202
55
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
V.K.
03.10.05.
31.12.05.
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
V.K.
Kreditne politike
V.K.
03.10.05.
31.12.05.
V.K.
03.10.05.
31.12.05.
Katalog kolaterala
V.K.
03.10.05.
01.12.05.
SABINE FACTORY
V.K.
15.10.05.
15.11.05.
V.K.
01.11.05.
28.02.06.
Sektor za poslove sa
stanovnitvom
Knjigovodstvene procedure
V.K.
01.11.05.
31.12.05.
Sektor Knjigovodstva
V.K.
01.11.05.
31.12.05.
V.K.
01.11.05.
31.03.06.
77/09.2005/3706w
56
77/09.2005/3706w
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
T.V.
T.V.
01.10.05.
01.03.06.
T.V.
31.03.06.
30.06.06.
M.P.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
M.P.
01.11.05.
31.03.06.
O.G.
O.G.
01.12.05.
30.09.06.
O.G.
01.12.05.
30.09.06.
Meuzavisnost sa drugim
projektima/Komentari
Praenje i izvetavanje u formi
izvetaja koje podrava
trenutni IT sistem banke
Praenje i izvetavanje posle
implementacije IBIS-a sistem
izvetavanja u skladu sa
standardima EB grupe
Centralizovano upravljanje
direktno iz centrale u Novom
Sadu rizik kamatnih stopa i
valutni rizik kvartalno
izvetavanje
Centralizovano upravljanje
direktno iz centrale u Novom
Sadu aktivnosti sektora
sredstava preduslov je
razdvajanje front i back office
57
203
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
Poetak
Zavretak
Komentar
Lj.B.
Voa projekta
100%
03.10.2005.
30.09.2006.
Celokupan projekat
D.B.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
Celokupan projekat
H.D.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
O.G.
100%
03.10.2005.
30.09.2006.
M.P.
Voa potprojekta
80%
03.10.2005.
31.03.2006.
T.V.
Voa potprojekta
80%
03.10.2005.
30.06.2006.
B.D.
Voa potprojekta
80%
03.10.2005.
31.03.2006.
B.N.
Voa potprojekta
70%
03.10.2005.
30.06.2006.
V.K.
Voa potprojekta
70%
03.10.2005.
31.03.2006.
Fokus stanovnitvo
S.N.
lan tima
30%
03.10.2005.
31.03.2006.
Fokus stanovnitvo
N.K.
lan tima
80%
03.10.2005.
31.03.2006.
lan tima
50%
03.10.2005.
30.06.2006.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
Fokus stanovnitvo
N.G.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
A.J.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
I.D.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
D.R.G.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
H.M.
20%
03.10.2005.
30.09.2006.
Celokupan projekat
77/09.2005/3706w
M.R.
S.H.
58
77/09.2005/3706w
09 Kontroling
204
59
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponsor projekta
09 Kontroling
O.D.
G.P.
M.K.
6.4
Poetak:
Ciljevi
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Rokovi
25.10.2005
15.11.2005
30.11.2005
01.05.2006
03.10.2005
Zavretak:
31.03.2007
Aktivnosti/potprojekti
Projektne aktivnosti podeljene u tri potprojekta:
Trenutna analiza situacije i brza unapreenja
Postavka Kontrolinga kao novog organizacionog dela
Obuka
77/09.2005/3706w
Potencijalni rizici
60
Aktivnost
Trenutna analiza situacije i brza unapreenja:
Analiza trenutne situacije Kontroling aktivnosti i postavka
projektnog tima
Izrada Predvianja za 2005.
Izrada plana za period 2006-2008.
Redizajniran Izvetaj Izvrnom odboru, na osnovu
miljenja korisnika i Grupnog iskustva
Rezultat/ta se
oekuje
Definisane aktivnosti i
graenje tima
Predvianje za 2005.
Plan za 2006-2008.
Prvi redizajniran izvetaj
dostavljen Izvrnom
odboru
Meuzavisnost sa drugim
projektima/Komentari
Poetak
Zavretak
R..
03.10.2005
20.10.2005
I.B.
I.B.
T.V.
05.10.2005
14.10.2005
21.10.2005
25.10.2005
25.10.2005
15.11.2005
Izvrni odbor
Izvrni odbor
O.D.
15.10.2005
15.11.2005
Grupni Kontroling
I.B.
15.10.2005
15.11.2005
Raunovodstvo
O.D.
15.11.2005
25.11.2005
20.11.2005
20.12.2005
O.D.
Predlog izvrnom
odboru
Utvrivanje mesta
sedenja i
implementacija
Inicijalni set procedura
O.D.
21.12.2005
31.12.2005
Kordinacija sa grupnim
Kontrolingom na vreme (pre
donoenja odluke)
Ljudski resursi, Grupni
Kontroling
Izvrni odbor, Ljudski resursi
O.D.
01.12.2005
01.05.2006
Upravljanje imovinom
O.D.
01.01.2006
01.05.2006
M.U.
Z.B.
O.D.
O.D.
01.11.2005
Neprekidno
traje
?
Neprekidno
traje
Odgovoran
?
01.01.2006
61
205
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
Poetak
Zavretak
Komentar
G.P.
10%
B.M.
5%
U.S.
5%
M.U.
20%
Z.B.
20%
M..
20%
O.D.
80%
Voa projekta
I.B.
80%
lan tima
D.K.
80%
lan tima
S.S.
80%
lan tima
R..
80%
lan tima
80%
lan tima
80%
lan tima
77/09.2005/3706w
T.V.
T.V.
62
77/09.2005/3706w
10 Raunovodstvo
206
63
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
10 Raunovodstvo
O.P.
M.S.(EBV)
M.K.
5.9
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Rokovi
08.09.2005
15.11.2005
25.11.2005
31.12.2006
31.12.2006
01.05.2006
Poetak:
03.10.2005.
Zavretak:
31.03.2007.
Aktivnosti/potprojekti
Projektne aktivnosti su struktuirane u pet potprojekata:
Reorganizacija odeljenja raunovodstva
Aktivnosti plaanja
Aktivnosti vezane za zarade zaposlenih
Finansijsko knjigovodstvo
Izvetavanje
Potencijalni rizici
IT
Kontroling
Procesing
77/09.2005/3706w
Nedostatak zaposlenih
Trenutna neadekvatnost u vetinama postojeih zaposlenih u novom okruenju
Neodgovarajua podrka za trening zaposlenih
Nedostatak koodinacije sa drugim odeljenjima
64
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
O.P.
10.10.2005.
31.10.2005.
B..
15.10.2005.
31.10.2005.
Sva odeljenja
20.10.2005.
15.11.2005.
Kontroling
10.10.2005.
25.11.2005.
20.10.2005.
25.11.2005.
Izvetaj
31.10.2005.
31.12.2005
01.11.2005.
30.11.2005.
15.11.2005.
01.05.2006.
15.11.2005.
31.12.2005.
Upravljanje imovinom
Izvetaj:
01.11.2005.
30.11.2005.
20.11.2005.
31.12.2006.
31.10.2005.
01.05.2006.
IT
broj
zaposlenih (veina)
Engleski jezik: odabrani zaposleni
77/09.2005/3706w
Izvetaj
S.B.
65
207
Aktivnosti
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
M.S.
20.10.2005.
15.11.2005.
25.10.2005.
15.11.2005.
01.11.2005.
31.05.2006.
20.10.2005.
20.11.2005.
Popunjavanje pozicija
30.11.2005.
31.12.2005.
20.10.2005.
31.12.2006.
20.10.2005.
31.12.2006.
Postepeno implementiranje
Ljudski resursi
77/09.2005/3706w
Proces implementacije
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
66
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
M.S.
20.10.2005.
15.11.2005.
25.10.2005.
15.11.2005.
01.11.2005.
31.05.2006.
20.10.2005.
20.11.2005.
Popunjavanje pozicija
30.11.2005.
31.12.2005.
20.10.2005.
31.12.2006.
20.10.2005.
31.12.2006.
77/09.2005/3706w
Proces implementacije
208
Meuzavisnost sa drugim
porjektima/Komentari
Postepeno implementiranje
Ljudski resursi
67
Akitvnost
Rezultat/ta se oekuje
Potprojekat: finansijsko
raunovodstvo
Odgovoran
Poetak
Zavretak
M.O.
20.10.2005.
15.11.2005.
25.10.2005.
15.11.2005.
01.11.2005.
31.05.2006.
Popunjavanje pozicija
Koodinacija sa glavnim projektom
Postepeno implementiranje
20.10.2005.
20.11.2005.
30.11.2005.
31.12.2005.
20.10.2005.
31.12.2006.
20.10.2005.
31.12.2006.
Ljudski resursi
77/09.2005/3706w
Proces implementacije
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
68
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Potprojekat: Izvetavanje
Poetak
Zavretak
20.10.2005.
15.11.2005.
25.10.2005.
15.11.2005.
01.11.2005.
31.01.2006.
01.11.2005.
31.05.2006.
20.10.2005.
20.11.2005.
Popunjavanje pozicija
30.11.2005.
31.12.2005.
20.10.2005.
31.12.2006.
20.10.2005.
31.12.2006.
Proces implementacije
77/09.2005/3706w
Odgovoran
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
M..
M.N.
M.R.
Postepeno implementiranje
Ljudski resursi
69
209
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost1) (%)
Poetak
Zavretak
Komentar
75%
03.10.2005.
Voa tima
M.S.
5%
03.10.2005.
B.D.
20%
03.10.2005.
K.P.
20%
03.10.2005.
I.M.
Podrka ESB
20%
03.10.2005.
M..
75%
03.10.2005.
B..
60%
03.10.2005.
M.O.
Koordinator
60%
03.10.2005.
M.O.
60%
03.10.2005.
S.B.
Struni saradnik
60%
03.10.2005.
M.R.
Koordinator
60%
03.10.2005.
M.N.
Struni saradnik
70%
03.10.2005.
77/09.2005/3706w
O.P.
70
77/09.2005/3706w
11 Komunikacije
210
71
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
A..
D.B.
V.M.
3.5
Poetak :
03.10.2005
Zavretak:
Kraj TPT
Ciljevi
Kljuna ostvarenja
Potprojekat - Reorganizacija
Pod projekat Interne komunikacije (IC):
Definisanje poslovnih funkcija / izrada opisa poslova za aktivnosti Komunikacija
Organizacija proslave za zaposlene, 161105.
Izrada TPT-Info/ rukovoenje Questions and Answers
Implementacija pravila i unapreenje procesa
Izrada broura za menadere
Razvoj asopisa za zaposlene; Uvoenje/postavka Intranet-a
Potprojekat Eksterne komunikacije (EC):
Uspostavljanje redovnih sastanaka tzv. briefings sa predstavnicima media i
komunikacija sa Izvrnim odborom i L2 vezano za PR aktivnosti
31.12.2005
16.11.2005
31.12.2005
31.12.2005
15.12.2006
End 2006
Aktivnosti/Potprojekti
77/09.2005/3706w
Potencijalni rizici
72
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
77/09.2005/3706w
Potprojekat: Reorganizacija
Razvoj budeta projekta
Odobren budet
A..
to pre
19.10.2005
Marketing
A..
D.R.
to pre
25.11.2005
Marketing
A..
D.R.
to pre
25.11.2005
Ljudski resursi
A..
01.11.2005
25.11.2005
A..
to pre
31.12.2005
73
211
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
A..
to pre
31.12.2005
15.01.2006
01.12.2005
Neprekidno
traje
20.12.2005
Uz pomo MMD
Transformacija:
Organizacija proslave za zaposlene
Proslava za zaposlene NB
A..
U toku
16.11.2005
Izrada/tapma TPT-Newsletter
M.S.
U toku
Kraj TP
M.S.
U toku
Kraj TP
Broura za menadere
M.S.
A..
HR
M.S.
A..
01.12.2005
31.01.2006
U toku
Kraj TP
tim
15.01.2006
15.02.2006
31.10.2006
Intranet:
Implementacija Intranet: detaljna izrada
Postavka Intranet potprojekta
01.03.2006
01.03.2006
30.04.2006
tim
01.05.2006
31.07.2006
tim
01.05.2006
31.10.2006
Lansiranje Intraneta
tim
01.10.2006
15.12.2006
77/09.2005/3706w
28.02.2005
74
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
3.10.2005
Neprekidno
traje
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentar
A..
3.10.2005
Neprekidno
traje
Podrka EBV/MMD
Uspostavljanje pravila/procedure za
elektronske novine
Definisana pravila/procedure za
elektronske novine
3.10.2005
Neprekidno
traje
Podrka EBV
Uspostavljanje pravila/procedure za
Press konferencije i sastanke sa
medijima
3.10.2005.
Neprekidno
traje
Podrka EBV/MMD
3.10.2005.
Neprekidno
traje
Podrka EBV/ESB/MMD
A../EBV
3.10.2005
31.12.2005
NB/EBV
3.10.2005
31.12.2005
Uspostavljanje regularnih
komunikacionih tokova (npr. EC/IC
Izvrni odbor/L2 menadment)
NB
3.10.2005
Neprekidno
traje
Podrka EBV
Obuka osoblja
A. .
3.10.2005
Neprekidno
traje
Support EBV/MMD
A. .
01.11.2005
31.12.2005
IT
77/09.2005/3706w
Transformacija:
212
75
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost1) (%)
Poetak
Zavretak
Komentar
Voa projekta
50%
03.10.2005
Kraj TP
Lj.V.
30%
03.10.2005
Kraj TP
A.B.
Asistent za PR
20 %
03.10.2005
Kraj TP
N.N.
50%
to pre
Kraj TP
D.B.
Podrka ESB
10 %
03.10.2005
Kraj TP
U proseku
G.G.
Podrka ESB
10 %
03.10.2005
Kraj TP
U proseku
E.S.
Podrka EBV
15 %
03.10.2005
Kraj TP
U proseku
S.M.
Podrka EBV
10 %
03.10.2005
Kraj TP
U proseku
50%
3.10.2005
Kraj TP
podrka ESB
20%
3.10.2005
Kraj TP
H.C./M.M.
podrka EBV
30%
3.10.2005
Kraj TP
N.N.
50%
to pre
Kraj TP
77/09.2005/3706w
A..
D.B./G.G.
76
77/09.2005/3706w
12 Marketing
77
213
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
12 Marketing
D.R.
E.K. (EBV)
V.M.
2.6
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Aktivnosti/ potprojekti
Rokovi
31.10.05
15.12.05
30.10.05
2kvartal06
31.12.05
03.10.05
Poetak:
Ciljevi
31.12.06
Reorganizacija
Definisanje mikro organizacije
General
Marketing planiranje 2005/2006
Poveanje saradnje sa S leasingom Srbija
Transformacija
Razvoj korporativnog dizajna (CD, POS materijali, pogledaj i oseti filijale)
Priprema zadataka za reklamiranje (reklamna agencija - eksterna, media
planiranje, pozicioniranje, brand selekcija)
Posebni programi
Priprema i realizacija kampanja za 2005. (npr. Stambeni krediti)
Potencijalni rizici
77/09.2005/3706w
Zavretak:
78
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Poetak
Reorganizacija
Razvoj budeta projekta
Odobren budet
D.R.
to pre
19.10.2005
Komunikacije
D.R.
A..
to pre
25.11.2005
Komunikacije
D.R.
A..
to pre
25.11.2005
Izvrni odbor
D.R.
01.11.2005
25.11.2005
Ljudski resursi
D.R.
to pre
31.12.2005
Podrka iz EBV
77/09.2005/3706w
214
79
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Opte
Razvoj marketing plana 2005.
D.R.
03.10.2005.
D.R.
03.10.2005.
30.11.2005
D.R.
03.10.2005.
Potpisan ugovor
D.R.
03.10.2005.
Definisana strategija
D.R.
03.10.2005.
D.R.
15.09.2005.
D.R.
03.10.2005.
2. kvartal
06.
Reklamna kampanja
D.R.
15.12.2005.
2. kvartal
06.
D.R.
01.07.2006.
77/09.2005/3706w
Komunikacije
80
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Transformacija
Brand selekcija i odluka
D.R.
03.10.2005.
30.10.2005. Pravno
Plan
D.R.
03.10.2005.
Plan
D.R.
03.10.2005.
D.R.
03.10.2005.
ongoing
03.10.2005.
ongoing
Upravljanje imovinom
Medija kampanja
D.R.
03.10.2005.
Postavka website
D.R.
03.10.2005.
D.R.
03.10.2005.
D.R.
01.01.2006.
31.12.2005. Komunikacije
II kvartal
06.
IT, Komunikacije
Posebni programi
77/09.2005/3706w
81
215
Ime i prezime
D.R.
Funkcija
Direktor slube Marketinga i
Komunikacija
Procenat
iskorienosti1)
(%)
Poetak
Zavretak
50%
03.10.05.
31.12.06.
Lj.V.
50%
03.10.05.
31.12.06.
A.B.
PR Asistent
30 %
03.10.05.
31.12.06.
PR Asistent
30%
03.10.05.
31.12.06.
PR Asistent
20%
03.10.05.
31.12.06.
P.L.
10%
03.10.05.
31.12.06.
E.K.
70%
03.10.05.
31.12.06.
77/09.2005/3706w
Novi kolega
Novi kolega
Komentar
82
77/09.2005/3706w
13 Upravljanje imovinom
216
83
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
1. Property
13
Upravljanje
management
imovinom
Dragana Arsi
D.A.
WalterJ.R.
W.S./
Sima
xx
L.S.
x
8.2
Average number
of FTEs involved
in this
project:
Prosean
broj zaposlenih
ukljuenih
u projekat
:
Start date:
Poetak:
dd.mm.yy
03.10.2005
End date:
Zavretak:
Ciljevi
Kljuna ostvarenja
Reorganizacija
Establish Property
uspostavljanje
management Upravljanja imovinom
Podrka
Support transformation
programu transformacije
proces
refurbishements
Quick
Renoviranje
filijala u Erste bank standard
Analyses
of current activities
the Property
management
area
Nova
organizaciona
strukturafrom
Upravljanja
imovinom
uspostavljena
Podrka transformaciji (planiranje poslovne lokacije i implementacija,
implementacija promene logotipa u filijalama, )
Key
milestones
Kljuni
preokreti
Deadline
Rokovi
Quickfilijala
refurbishements
Prva
renovirana
Equiping
new premise
Nova organizaciona
struktura Upravljanja imovinom odobrena
Newzaposleni
organization
structure
of the Property
management unit &
Svi
alocirani
/ popunjene
sve pozicije
appoint
department
heads
Plan
poslovne
lokacije
(centralne funkcije) finalizovano i odobreno
Sve filijale renovirane
15.12.2005.
31.12.2005.
15.12.2005.
15.11.2005.
15.12.2005.
31.12.2005.
31.12.2005.
31.12.2007.
dd.mm.yy
31.12.2007
Activities/sub-projects
Aktivnosti/pod projekti
Projekat e biti struktuiran u dva potprojekta:
Reorganizacija uspostavljanje Upravljanja imovinom
Podrka programu transformacije
Potprojekat Reorganizacije e ii u pravcu budue organizacije koja e funkcionisati
poto bude zavren generalni proces reorganizacije i transformacije.
Key performance
Kljuni
pokazateljiindicators
i ciljevi & targets
Nember
of quick refurbishements
Broj
renoviranja
Number
of logo changes
Broj
novopostavljenih
logo
Site
finalization
for new poslovnog
organization
Optimizacija korienja
prostora
Reduction of
purcusheing
costs
Smanjenje
trokova
nabavke
Potential risks
Potencijalni
rizici
Interdependencies
with other
projects
Meuzavisnost
sa drugim
projektima
of humani kvaliteta
resources
Weeknes
Pitanje kapaciteta
raspoloivih resursa
Quolity dependences from budget of recontructions, refurbishements and other
quick changes in premisses.
77/09.2005/3706w
Expansion opremanje
novih objekata
Ekspanzija
nabavka nametaja
Retail zahtevi
za renoviranje
i opremanje
Stanovnitvo
planiranje
renoviranja
(prioritetizacija)
Human resursi
resorces
rasporedjivanje
zaposlenh
Ljudski
katalog
opisa poslova
i trening
definisanjekorporativnog
korportivnog logotipa
Marketing definisanje
loga i obezbeenje inputa za donoenje
odluke o renoviranju u skladu sa novim konceptom filijala
84
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Reorganizacija uspostavljanje
Upravljanja imovinom
Izrada budeta projekta
Analiza trenutnih aktivnosti Upravljanja
imovinom
Definisane ciljne grupe aktivnosti u
okviru Upravljanja imovinom
Organizaciono i funkcionalno odvajanje
od drugih slubi
Analiza interna i eksterna za odabrane
aktivnosti na bazi grupnog iskustva
Odgovoran
D.A.
D.A.
Poetak
03.10.2005.
03.10.2005.
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Zavretak
D.A.
15.10.2005.
05.11.2005.
D.A.
05.11.2005.
10.11.2005.
D.A.
10.10.2005.
10.11.2005. _
D.A.
01.11.2005.
15.11.2005.
Pravno, Sredstva
77/09.2005/3706w
Izvrni
15.11.2005.
30.11.2005.
odbor/Direktori
sektora
Projekat e biti nastavljen u posebnim potprojektima za svako odeljenje u ciljnoj organizaciji Upravljanja imovinom target :
Izrada opisa poslova
Alokacija zaposlenih
R.B. +voe
potprojekata
Direktori
sektora+voe
potprojekata
15.11.2005.
10.12.2005.
Ljudski resursi
01.12.2005.
31.12.2005.
01.01.2006.
15.02.2006.
01.01.2006.
31.01.2006.
01.07.2006?
31.12.2006?
01.01.2006.
01.12.2005.
01.04.2006.
31.12.2007.
Sinhronizacija sa zamenom IT
opreme
Ljudski resursi
85
217
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Plan renoviranja:
- Brzo renoviranje
- Kompletno renoviranje
Koncept renoviranja baziran na buduem konceptu Dokumentovan koncept
mree prodajnih funkcija i iskustvu Grupe
renoviranja
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
Poetak
Zavretak
D.A.
03.10.2005
12.10.2005
TPT, Knjigovodstvo
D.A
03.10.2005.
07.11.2005.
Stanovnitvo, Privreda
D.A
03.10.2005.
15.11.2005.
Stanovnitvo, Privreda, EB
Grupa
D.A
03.10.2005.
31.10.2005.
Ljudski resursi
Plan nabavke
D.A
20.10.2005.
15.11.2005.
V.S.
01.11.2005.
31.12.2006.
Stanovnitvo, Privreda
(mogunost privremenog
zatvaranja objekta)
01.10.2006.
31.12.2007.
tim
utvrditi
tim
utvrditi
T.P.
01.11.2005.
05.12.2005.
01.12.2005.
31.12.2005.
Izvrni odbor
01.01.2006.
01.05.2006.
Sinhronizacija sa zamenom IT
opreme
Zahtevi distribuirani i
prikupljeni
V.S.
77/09.2005/3706w
Odgovoran
TPT
86
Poetak
Zavretak
Voa projekta
90%
03.10.2005.
31.12.2007.
J.R.
Podrka, EBV
25%
03.10.2005.
31.12.2007.
R.B.
10%
03.10.2005.
31.12.2007.
T.P.
40%
03.10.2005.
01.05.2006.
D.I.
20%
03.10.2005.
31.12.2007.
M.M.
40%
03.10.2005.
01.05.2006.
V.S.
30%
03.10.2005.
31.12.2007.
01.11.2005.
31.12.2007.
1 od 30 novo zaposlenih"
100%
01.11.2005.
31.12.2007.
Direktor odeljenja 1
Voa potprojekta
90%
01.12.2005.
01.04.2006.
Direktor odeljenja 2
Voa potprojekta
90%
01.12.2005.
01.04.2006.
Direktor odeljenja 3
Voa potprojekta
90%
01.12.2005.
01.04.2006.
Direktor odeljenja 4
Voa potprojekta
90%
01.12.2005.
01.04.2006.
218
Funkcija
Prosena
iskorienost(%)
D.A.
77/09.2005/3706w
Ime i prezime
Komentar
87
77/09.2005/3706w
14 Interna Revizija
88
Voa projekta
Podrka iz EBV/ESB
Sponsor projekta
14 Interna revizija
M.I.
D.S.
R.C.
2.6
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Aktivnosti/potprojekti
Rokovi
30.11.2005
30.11.2005
15.12.2005
31.12.2005
31.12.2005
31.12.2006
30.06.2006
77/09.2005/3706w
Poetak:
03.10.2005.
Zavretak:
31.12.2006.
Potencijalni rizici
Faza zavretka drugih projekata ima poetni uticaj na rad i dizajniranje procedura
Interne revizije
89
219
Aktivnosti
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Zavretak
03.10.2005.
31.10.2005.
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentar
M.I.
01.11.2005.
25.11.2005.
Izvrni odbor
M.I.
20.11.2005.
20.12.2005.
Ljudski resursi
M.I.
01.12.2005.
31.12.2005.
Organizaciona ema IR
Regulativa revizorskog komiteta
Druge zakonske odredbe
M.I.
12.10.2005.
30.11.2005.
30.04.2006.
30.04.2006.
M.I.
12.10.2005.
30.11.2005.
Detaljne procedure
30.06.2006.
Tim
12.10.2005.
31.12.2006.
M.I.
15.10.2005.
15.12.2005.
Upravni odbor
M.I.
15.11.2005.
31.12.2005.
30.04.2006.
Unificiranje metodologije za
implementaciju praenja sugestija IR
(npr. obezbediti da preporuke budu
sprovedene)
M.I.
15.11.2005.
30.04.2006.
77/09.2005/3706w
M.I.
Poetak
90
Aktivnost
Rezultat/ta se oekuje
Odgovoran
Poetak
Zavretak
D.M.
12.10.2005.
31.12.2006.
D.M.
01.11.2005.
01.02.2006.
D.M.
01.12.2005.
31.12.2006.
Tim
12.10.2005.
31.12.2006.
77/09.2005/3706w
220
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
TPT, IT
91
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
Poetak
Zavretak
M.I.
Voa projekta
80%
03.10.2005.
31.12.2006.
D.M.
lan tima
60%
03.10.2005.
31.12.2006.
S.K.
lan tima
25%
03.10.2005.
31.12.2006.
M.K.
lan tima
25%
03.10.2005.
31.12.2006.
D.S.
20%
03.10.2005.
31.12.2006.
R.C.
20%
03.10.2005.
31.12.2006.
M.P.
ESB (PT)
10%
03.10.2005.
31.12.2006.
V.B.
B.V.
10%
10%
03.10.2005.
03.10.2005.
31.12.2006.
31.12.2006.
77/09.2005/3706w
Ime i prezime
Komentari
92
77/09.2005/3706w
93
221
Voa tima
Podrka iz EBV/ESB
Sponzor projekta
.P.
I..
V.M.
2.7
Poetak:
Ciljevi
Kljuna ostvarenja
Kljune prekretnice
Aktivnosti/potprojekti
Rokovi
01.11.2005.
25.11.2005.
31.12.2005.
15.03.2006.
31.03.2006.
Zavretak:
31.03. 2006.
77/09.2005/3706w
03.10.2005.
94
77/09.2005/3706w
Aktivnost
222
Rezultat/ta se oekuje
Odgovornost
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentar
Poetak
Zavretak
.P.
N.B.
03.10.2005.
20.10.2005.
.P.
21.10.2005.
25.11.2005.
Izvrni odbor
N.B.
26.11.2005.
20.12.2005.
Ljudski resursi
.P.
01.12.2005.
31.12.2005.
.P.
N.B.
N.N.
01.01.2006.
15.02.2006.
Obuka: produkt
N.N.
15.02.2006.
15.03.2006.
N.N.
01.01.2006.
01.03.2006.
Ljudski resursi
N.N.
01.11.2005.
01.03.2006.
Ljudski resursi, IT
N.N.
03.10.2005.
Ongoing
.P.
N.B.
N.N.
31.01.2006.
31.03.2006.
IT
N.N.
01.03.2006.
31.03.2006.
Ljudski resursi, IT
. P.
N. B.
N. N.
16.02.2006.
31.03.2006.
Izvrni odbor
Ljudski resursi
Ljudski resursi
95
Poetak
Zavretak
Meuzavisnost sa drugim
projektima/komentari
.P.
J.D.
03.10.2005.
25.10.2005.
.P.
J.D.
21.10.2005.
25.10.2005.
Izvrni odbor
.P.
J.D.
01.11.2005.
01.11.2005.
Izvrni odbor
.P.
J.D.
01.11.2005.
Neprekidno
traje
01.11.2005.
Neprekidno
traje
Aktivnost
Odgovornost
77/09.2005/3706w
Rezultat/ta se oekuje
96
Ime i prezime
Funkcija
Prosena
iskorienost (%)
Poetak
Zavretak
.P.
Voa tima
80%
03.10.2005.
31.03.2006.
Komentar
N.B.
50%
03.10.2005.
31.03.2006.
Kooperacija sa dr.projektima
Podrka iz ESB
J.D.
50%
03.10.2005.
31.03.2006.
N.N.
50%
03.10.2005.
31.03.2006.
77/09.2005/3706w
I..
ESB podrka
20%
03.10.2005.
31.03.2006.
J.H.
ESB podrka
20%
03.10.2005.
31.03.2006.
97
223
224
225
226
227
228
Plan Ekspanzija otvaranja filijala je definisan; druga nova filijala je otvorena sa zakanjenjem od
nedelju dana
Sistem renoviranja objekata je promenjen na znaajno bru i jeftiniju varjantu renoviranja svih filijala
promena loga na svim filijalama do kraja septembra 2006
Svi projekti su dopunjeni novi aktivnostima i inicijativama (poslovni aspekt)
Podsticanje prodaje: Postavljena inicijativa prodaje i bonusa za drugi kvartal 2006
Predstojee aktivnosti
Otvorena pitanja/komentari
16/04.2006/17556mm
01 Ekspanzija
04 Sredstva
16/04.2006/17556mm
05 Ljudski resursi
02 Stanovnitvo
03 Privreda
Kljuna ostvarenja/Komentari
229
06 Organizaacija& IT
08 Upravljanje rizikom
09 Kontroling
16/04.2006/17556mm
10 Raunovodstvo
07 Procesing
Kljuna ostvarenja/komentari
Kljuna ostvarenja/komentari
11 Komunikacije
12 Marketing
14 Interna revizija
15 Pravno
odeljenje/Glavni
sekretar Banke
16/04.2006/17556mm
13 Upravljanje
imovinom
230
Raunovodstvo
Interna revizija
Pravno odeljenje/Glavni sekretar banke
16/04.2006/17556mm
Optimizacija
trokova resursa
Novi Sad
Centrala
Beograd
Poslovni centar
Podela NS/BG
Sektor
Procesing
Sektor
raunovodstva i
kontrolinga
Sektor upravljanja
rizicima
Sektor
stanovnitva (bez
MCM)
Sektor IT &
Organizacija
Sektor Upravljanja
imovinom
Odeljenej ljduskih
resursa
Pravno odeljenje
Sektor
stanovnitva:
Direkcija MCM
Odeljenje interne
revizije
Novi Sad:
2006: 310 zaposlenih
2008: 330 zaposlenih
16/04.2006/17556mm
Pribliavanje kljientima
Sluba marketinga
Direktor sredstava
Sluba
komunikacija
Glavni sekretar
banke
Procena
Mrea:
2006: 590 zaposlenih
2008: 660 zaposlenih
Beograd:
2006: 110 zaposlenih
2008: 120 zaposlenih
Beleka: Izabran MPC prostor je obuhvatio zaposlene u Novom Sadu i Beogradu, bez zaposlenih koji e biti na obe lokacije zbog prirode posla, i
razlikuje se tj vei je od planiranog zvaninog broja zaposlenih banke
231
232
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Dnevni red
233
Ekspanzija: Za tri od 15 novih planiranih filijala koje treba da se otvore 2006. sada se
razmatra da se pomere za 2007.
Transformacija/TPT
Delokrug transformacije i nivo/priroda podrke TPT za sve teme o kojima je
postignut dogovor (Tekui sadraj podrke: razvoj strategije, Podsticaj prodaje u 2.
polugoditu, proces ,,reinenjeringa koji se odnosi na IT, ienje podataka, razvoj
sistema bonusa)
TPT/A.T. Kearney tim treba da uestvuje na narednom sastanku IO sa rukovodstvom
drugog nivoa kako bi se prikazala potpuna usklaenost i obostrano shvatanje
uloge IO i TPT/A.T. Kearney uraeno
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Steering in BG 10/08.2006/25027d
234
Razvoj strategije
Odrana prva radionica o strategiji s rukovodiocima drugog nivoa
Poslovne linije preuzele vlasnitvo nad svojim delovima budeta prihoda 2006-2008. treba dalje
da se utvrde finansijski doprinosi i odgovarajue mere
Naredna radionica o strategiji zakazana za 6. septembar
Podsticaj prodaje
Isplaene stimulacije za 2. kvartal
Dogovoreno i saopteno vie razliitih ciljeva za 2. polugodite
Radionice o razmeni najbolje prakse za Pravna lica i Stanovnitvo odravaju se ove nedelje
Stanovnitvo: Poboljana obuka o prodaji (obuka trenera) sada treba da se implementira (kanjenje od
2-3 meseca)
Agenda
Steering in BG 10/08.2006/25027d
2007.
Ukupno: 15
april
maj
jun
juli
Ukupno: 7?
avgust
septembar
NS Master
centar
(1. jun)
Vojvodina
2008.
Ukupno: 5
oktobar
Panevo
Apatin
(28. jun)
Njegoeva Sarajevska
(31. maj)
(7. jun)
Beograd
Topliin
Venac
(7. avg.)
Novi BG
(21. avg.)
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Kragujevac
(28. apr.)
Centralna
Srbija
aak
(1. avg.)
Valjevo
(17. avg.)
Uice
(31. avg.)
Kraljevo
(12. sep.)
Ni
(17 okt.)
Kruevac
Loznica
Novi Pazar
Poarevac
Aranelovac
Smederevo
abac
Jagodina
Prodajni punkt
Stanovnitva;
235
Dnevni red
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Utvrene su glavne teme i TPT podrka za dalji rad kod svih projekata
Transformacije (1/4)
Uloga TPT / Vrsta podrke
Projekat
Modul
Kljune prekretnice
2
Standardna
koordinacija
Radna
grupa za
vana
pitanja
Podrka u
vezi sa
sadrajem
Rekonstrukcija/tipologija filijala
(podrka Fritz Weiss)
02
Stanovnitvo
03 Pravna lica
Steering in BG 10/08.2006/25027d
04 Sredstva
236
Ustanovljavanje Custody
Utvrene su glavne teme i TPT podrka za dalji rad kod svih projekata
Transformacije (2/4)
Uloga TPT / Vrsta podrke
Projekat
Modul
Kljune prekretnice
2
Standardna
koordinacija
Radna
grupa za
vana
pitanja
Podrka u
vezi sa
sadrajem
Finalizovan
Efektivnija obuka
05 Ljudski
resursi
Implementacija Programa
razvoja rukovodstva
Svi
Ve implementirano ispitivanje
procesa HR i podstai ih ili
ponovo osmisliti (,,Podii iznad
administrativnog nivoa)
NORGIT
Steering in BG 10/08.2006/25027d
06 IT /
Organizacija
07 Procesing
Treba
da se utvrdi
Dokumentovanje i reinenjering
procesa (u vezi s IBIS.om)
Treba
da se utvrdi
Uspostavljanje odeljenja
,,Organizacija Banke
Treba
da se utvrdi
Reinenjering procesa s
usredsreenjem na
meusektorske procese
Treba
da se utvrdi
Utvrene su glavne teme i TPT podrka za dalji rad kod svih projekata
Transformacije (3/4)
Uloga TPT / Vrsta podrke
Projekat
08 Upravljanje
rizicima
Modul
Kljune prekretnice
Implementacija Bazela II
Trini rizik
Workout
Operativni rizik
2
Standardna
koordinacija
Radna
grupa za
vana
pitanja
Podrka u
vezi sa
sadrajem
Steering in BG 10/08.2006/25027d
09 Kontroling
237
Utvrene su glavne teme i TPT podrka za dalji rad kod svih projekata
Transformacije (4/4)
Uloga TPT / Vrsta podrke
Projekat
11
Komunikacija
12 Marketing
Modul
Kljune prekretnice
2
Standardna
koordinacija
Road shows
Koordinacija/komunikacija meu
direkcijama
Treba
Radna
grupa za
vana
pitanja
Podrka u
vezi sa
sadrajem
da se utvrdi
Predlog TPT: Treba da se zavri projekat transformacije Marketinga poto su znaajni ciljevi ostvareni
Kontrola troenja
Pouzdani
Treba
da se utvrdi
Proces
Steering in BG 10/08.2006/25027d
10
avg.
sep.
okt.
nov.
dec.
jan.
~5
~6
5-6
~5
4-5
~42)
~32)
Steering in BG 10/08.2006/25027d
238
11
Dnevni red
Steering in BG 10/08.2006/25027d
12
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Ko smo, ta znaimo?
Strateki kontekst
13
239
Procena statusa1)
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Ka akcionarima
Optimizovati ukupnu zaradu akcionara
Ka zaposlenima
Poveati ponos zaposlenih to su lanovi EBNS i Erste grupe
Razviti kulturu orijentisanja ka internim klijentima
Biti poten i isplativ poslodavac orijentisan ka rezultatima, takoe
uzimajui u obzor i socijalne probleme
1) Rezultat ad-hoc ispitivanja meu rukovodiocima drugog nivoa
= Uopte nije ostvareno
= U potpunosti
ostvareno
14
Grupa
proizvoda
Krediti obim
Od toga
devizni
krediti
2.420
graana
(hipoteka,
gotovina)
Od toga
CSD krediti
797
Stanovnit graana
vo
(Overdraft)
Od toga
mikrosi
Da li ga
CAGR moemo
2006. 2007. 2008.
05-08. ostvariti
?
4.364 11.682 21.994
113%
(2,5%) (4,4%) (6,1%)
1.147
2.082
3.494
68%
3.200
7.000
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Neto
prihodi od
kamate
240
282
714
1.406
141%
Podrka potrebna od
(drugih org. jedinica)
Pravna lica
Upravljanje rizicima
Marketing
Standardi proizvodi
Ekskluzivan odnos s klijentima
Visok kvalitet usluge treba da se osigura putem
obuhvatnosti, zapoljavanja i obuke
Moe da se upravlja pritiskom formiranja cena
poto je konkurencija takoe ograniena
merama NBS
Realizovati poveanja prihoda preko
prilagoavanja tretiranja kursa u odnosu na
trini standard
Ljudski resursi
= nije ostvarivo
15
Grupa
proizvoda
2006.
2007.
Da li ga
CAGR moemo
2008.
05-08. ostvariti
?
Podrka potrebna od
(drugih org. jedinica)
Plasmani naknade
Naknade
za plaanja
85
170
285
389
528
96%
537
65%
Stanovnit
vo
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Ostale
naknade
Depoziti
obim
51
0%
73%
IT
Ljudski resursi
Eksterni partner u
osiguranju
IT
IT
Marketing
Sredstva
16
Grupa
proizvoda
2006.
2007.
2008.
Da li ga
CAGR moemo
05-08. ostvariti
?
Be
Sredstva
Procesing
Unakrsna prodaja
Prodaje se uz svaki drugi proizvod
Procesing
IT
Alternativni kanali
distribucije
Be
Plasmani obim
Plasmani
prihodi od
naknada
Pravna
lica
Depoziti obim
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Plaanja naknade
Pravna lica
neto
prihodi od
kamate
50%
75
118
191
56%
190
230
24%
291
752
977
23%
66%
140
Podrka potrebna od
(drugih org. jedinica)
= nije ostvarivo
17
241
Celokupni plan
(u milionima CSD)
Sektor
Sredstva
Grupa
proizvoda
2006.
2007.
Finansijska
ulaganja obim
800
1.280
1.450
61%
Akcije
obimi
100
50
-100%
Sredstva
neto
prihodi od
kamata
-69
-77
-293
-281%
Sredstva
prihodi od
naknada
14
21
52%
Steering in BG 10/08.2006/25027d
Rezultat
trgovanja
242
Da li ga
CAGR moemo
2008.
05-08. ostvariti
?
103
150
200
-28%
Podrka potrebna od
(drugih org. jedinica)
Pravna lica i
stanovnitvo, na nain
da se poveaju nai
depoziti
Obuka i obrazovanje u
brokersko-dilersko
direkciji
Pravna lica i
stanovnitvo, na nain
da se povea broj
transakcija
= nije ostvarivo
18
Beograd, 18.01.2007.
Dnevni red
43/10.2006/14953p
243
43/10.2006/14953p
Uvedena nova
organizacija
orijentisana
ka prodaji
Obuka
Izvren
prilagoena
Erste logotip
Zavreno
reinenjering
Lansiran novi
radnim
na svim
proirenje
izabranih
sistem
plata
mestima za
filijalama
mree u 2006.
sve zaposlene9
9
9 procesa 9
9
okt. 05. nov. 05. dec. 05. jan. 06. feb. 06. mart 06. apr. 06. maj 06. jun 06. juli 06. avg. 06. sep. 06. okt. 06. nov. 06. dec. 06. jan. 07.
Definisan novi
Sastavljena prva Uveden program
koncept filijala i
verzija strategije
podsticaja
program
EBNS
prodaje
ekspanzije
43/10.2006/14953p
244
Postepena
strategija za
podrku
budeta
Sistem
nagraivanja
baziran na
uinku
Migracija na
IBIS
43/10.2006/14953p
Primer iz SLSP
43/10.2006/14953p
245
02 Stanovnitvo
03 Pravna lica
Otvoreni zadaci
Otvoriti 7 novih filijala u 2007. lokacije treba da se
utvrde
Portfolio proizvoda
Definisan plan mree
Otvoreno 3 Komercijalnih centara i 10 Profitna centra
Mikrosi preneti u Stanovnitvo
Program podsticaja prodaje u 2/3/4 kvartalu doveo do
poveanja prodaje 50%
Cross-border kreditiranje u fazi pripreme
Ustanovljen ALCO
Dozvola za custody da se pribavi
Odeljenje brokersko-dilerskih poslova
43/10.2006/14953p
04 Sredstva
Glavna ostvarenja
Razvijen koncept filijala
Otvoreno 13 novih filijala
Uspostavljena unapreena procedura otvaranja filijala
Glavna ostvarenja
Otvoreni zadaci
06 Organizacija i IT
07 Procesing
43/10.2006/14953p
08 Upravljanje
rizicima
246
Dnevni red
43/10.2006/14953p
43/10.2006/14953p
avg.
sept.
okt.
juli
143%
157%
157%
93%
76 74
80 78
avg.
sept.
98%
98%
6,9
6,3
5,1
sept.
92%
82%
5,3
okt.
77%
84 81
okt.
97%
58%
56%
42%
45%
47% avg.
34%
Pozdravljanje
klijenta u
toku odlaska
juli
Ostvarenje cilja
99%
5,7 5,2
avg.
5,1 4,8
Razgovor sa
savetnikom
181
Razgovor s
blagajnikom
juli
Ostvarenje cilja
154%
258
181
284
Izgled filijale
181
285
Pozdravljanje
klijenta
278
247
Krediti pravnih lica rastu ali su daleko ispod ciljeva; uinak depozita i
kartica je ak i smanjen prolog meseca
Rezultati za tri meseca podsticaja prodaje u 2. polugoditu
Pravna lica
4,8
3,7
7,9
7,2
6,1
6,4
5,8
3,6
juli
avg.
sept.
Ostvarenje cilja
77%
60%
79%
43/10.2006/14953p
229
248
262
201
juli
Ostvarenje cilja
88%
Napomena:
211
avg.
80%
3,7
2,8 2,5
okt.
juli
avg.
sept.
okt.
81%
95%
87%
121%
73%
3,3 3,7
2,2 2,1
2,7
260
217
sept.
74%
215
okt.
83%
5,5 5,4
5,7 5,6
5,8 5,8
5,7 5,7
juli
avg.
sept.
okt.
99%
98%
99%
100%
SADRAJ:
1. PODRUJE PRIMENE
2. PRIMENLJIVOST
3. ODGOVORNOST
4. OPIS PROCEDURE
5. OBRASCI
249
Revizija procedure
Verzija
Inicijator (Sektor)
1.0
Sektor za IT I
organizaciju
20.09.2006.
Izmenjene
strane
Nov dokument
Opis izmene
Distribucija procedure
Vai za
Saglasan
Sve Sektore/
Slube
Direktor
Sektora za
IT i organizaciju
Odobreno
od
Primaoci
Distribucija
Poverljivost
Direktori
Sektora/
Slubi
tampani
primerak
Portal
e-mail
Interno
1. PODRUJE PRIMENE
Ovom procedurom se ureuju aktivnosti i postupak izmene organizacione strukture Banke definisan Pravilnikom o organizaciji Banke u smislu:
formiranje novih organizacionih delova,
ukidanja postojeih organizacionih delova,
otvaranje / zatvaranje organizacionih jedinica,
promena statusa organizacionih jedinica,
promene nivoa i mesta organizacionih delova,
otvaranje ili ukidanje konkretnog radnog mesta
ostalo (promena naziva organizacionog dela i sl.)
2. PRIMENLJIVOST
Primenjuje se jedinstveno u Erste bank a.d. Novi Sad
3. ODGOVORNOST
Odgovornost po ovoj proceduri ima najvie rukovodstvo Banke i direktori Sektora/ Slubi
u delu izmena i dopuna organizacije Banke i zaposleni u Direkciji organizaciji Banke u delu
auriranja organizacione eme i praenja potovanja Procedure, a nosilac ovog procesa jeste
Glavni sekretar Banke.
250
4. OPIS PROCEDURE
4.1. INICIRANJE PREDLOGA ZA IZMENU ORGANIZACIJE BANKE
Inicijalni predlog za izmenu organizacije Banke (bilo koji iz sadraja take 1. ove Procedure) mogu podneti direktori sektora/slubi kao to je definisano Pravilnikom o organizaciji i
Glavni sekretar Banke. U tu svrhu direktori Sektora/Slubi (u daljem tekstu Sektori) u saradnji sa
Direkcijom organizacije sastavljaju predlog Odluke o osnivanju/zatvaranju odnosno izmeni mesta/statusa postojeeg organizacionog oblika/dela Banke i dostavljaju Glavnom sekretaru Banke
u cilju odobravanja od strane Izvrnog odbora Banke.
Odluka o osnivanju organizacionog oblika/dela Banke treba da sadri :
- naziv organizacionog dela/oblika, odnosno vieg organizacionog dela/oblika u okviru
koga se osniva (Sektor/Sluba);
- naziv organizacionog oblika iza kojeg se dodaje novoosnovani organizacioni oblik u
Pravilniku o unutranjoj organizaciji Banke;
- lokaciju organizacionog dela koji se osniva;
- datum od kada novoosnovani deo poinje sa radom;
- opis poslova koji e se obavljati u novoosnovanom organizacionom delu;
- radna mesta koja su predviena Pravilnikom o sistematizaciji radnih mesta;
- obrazloenje sa prilogom.
4.2 DONOENJE ODLUKE OD STRANE IZVRNOG ODBORA BANKE
Po donoenju Odluke od strane Izvrnog odbora Banke, Glavni sekretar Banke dostavlja
potpisani primerak Odluke Sektoru za IT i organizaciju, Slubi pravnih poslova, Slubi ljudskih
resursa, Sektoru upravljanja imovinom, Sektoru raunovodstva i kontrolinga i Slubi interne
revizije.
Obaveza je nadlenih Sektora/ Slubi da postupaju u skladu sa donetom Odlukom u cilju
obezbeivanja normalnog funkcionisanja Banke:
1. Sluba pravnih poslova - Izvetavanje Centralne banke;
2. Sektor upravljanja imovinom- zakup, otkazivanje zakupa poslovnog prostora, ureenje
poslovnog prostora i bezbednost;
3. Sluba ljudskih resursa - dodeljivanje ifri organizacionom delu, rasporeivanje zaposlenih, i po potrebi proirenje ili izmena Pravilnika o sistematizaciji i Kataloga poslova;
4. Sektor za IT i organizaciju - izmena organizacione eme banke, obezbeivanje i instalacija neophodne opreme;
5. Sektor za raunovodstvo i kontroling - otvaranje internih ifara tokovnih i profitnih
centara;
6. Sluba marketinga - obavljanje promotivnih aktivnosti.
U sluaju donoenja negativne odluke od strane Izvrnog odbora Banke Glavni sekretar
Banke obavetava podnosioca zahteva u roku od 5 radnih dana.
4.3. DOSTAVLJANJE PREDLOGA ZA IZMENU PRAVILNIKA O ORGANIZACIJI I VOENJE EVIDENCIJE
U sluaju da se Odluka doneta od strane Izvrnog odbora Banke odnosi na formiranje,
ukidanje ili izmenu statusa organizacionog oblika Banke (Sektor/Sluba, Direkcija, Odeljenje),
odnosno odraava se na izmenu Pravilnika o organizaciji Banke i Kataloga poslova, Glavni sekretar Banke obavezan je izvri izmene i dopune Pravilnika, Sluba ljudskih resursa je obavezna
251
da izvri izmene i dopune Kataloga poslova, dok je Direkcija organizacije obavezna da aurira
emu organizacije Banke obzirom da dobija sve odluke o navedenim izmenama.
Direktor Sektora/Slube koji su inicirali izmenu obavezni su da Glavnom sekretaru Banke
odnosno Slubi ljudskih resursa dostave sve potrebne podatke za izmenu Pravilnika i Kataloga u
skladu sa donesenom odlukom i zahtevom.
U sluaju da se izmenom menja ili zahteva dopuna Pravilnika o sistematizaciji (formiranje organizacionog dela, ukidanje organizacionog dela, izmena statusa organizacionog oblika,
otvaranje ili ukidanje konkretnog radnog mesta) direktori sektora / slubi koji su inicirali izmenu
obavezni su da Slubi ljudskih resursa dostave podatke za izmenu Pravilnika o sistematizaciji u
skladu sa formom i sadrajem koju zahteva Sluba ljudskih resursa.
Ukoliko je re o osnivanju, ukidanju ili izmeni statusa organizacionih jedinica Banke (npr.
poslovnih centara, filijala, ekspozitura u okviru Sektora poslova sa stanovnitvom i Sektora poslova sa pravnim licima) ne postoji potreba za izmenom Pravilnika i Kataloga poslova.
Kod ove vrste promena postoji potreba za prijavljivanjem tih izmena Centralnoj banci, kao
i za izmenama koje vre Direkcija kontrolinga i Sluba ljudskih resursa, gde su sektori /slube
obavezni da postupe u skladu sa Pravilnikom o organizaciji Banke odnosno blagovremenim ( u
roku od 2 dana od donesene odluke o promeni) obavetavanjem Slube ljudskih resursa i Direkcije Kontrolinga radi otvaranja potrebnih internih ifara, auriranjem baze podataka o zaradama
i druge evidencije o zaposlenima.
Glavni sekretar Banke uspostavlja evidenciju svih izmena Pravilnika o organizaciji Banke
na obrascu Registar izmena Pravilnika o organizaciji Banke (01.01/1).
Katalog poslova se adekvatno i uestalo aurira po svakoj promeni koja utie na izmenu
Kataloga, i nema potrebe za evidencijom izmena.
Na nivou Slube ljudskih resursa uspostavlja se evidencija svih izmena Pravilnika o sistematizaciji Banke.
4.4. IZMENA PRAVILNIKA O ORGANIZACIJI BANKE
Glavni sekretar Banke pristupa izradi Odluka o izmenama i dopunama Pravilnika o organizaciji Banke u koordinaciji sa Slubom pravnih poslova i usvojene odluke dostavlja Direkciji
organizacije. Glavnom sekretar Banke uva evidenciju izmena i usklaivanja Pravilnika sa donesenim odlukama Izvrnog odbora.
Jednom godinje, odnosno po zahtevu Izvrnog odbora pristupa se izradi Preienog teksta Pravilnika o organizaciji Banke i Pravilnika o sistematizaciji Banke.
4.5. IZMENA PRAVILNIKA O SISTEMATIZACIJI BANKE
U skladu sa izmenama Pravilnika o organizaciji Banke Direktori Sektora/Slubi su u obavezi da dostave Predlog za izmenu sistematizacije radnih mesta sa opisom sistematizovanih poslova (01.01/2) Slubi ljudskih resursa u cilju izmene Pravilnika o sistematizaciji radnih mesta.
U sluaju da je predlog odobren od strane Izvrnog odbora, direktori Sektora/Slubi dostavljaju Slubi ljudskih resursa spisak zaposlenih koji se rasporeuju na sistematizovana radna
mesta.
U sluaju donoenja odluke o ukidanju postojeeg organizacionog oblika/dela Banke direktori Sektora/ Slube su u obavezi da obaveste Slubu ljudskih resursa o rasporeivanju zaposlenih.
Preien tekst Pravilnika o sistematizaciji radnih mesta dostavlja se direktorima sektora/
slubi, i Glavnom sekretaru Banke.
252
Obaveza zaposlenih u Slubi ljudskih resursa je da obezbeuje auran Pravilnik o sistematizaciji radnih mesta u svojoj evidenciji.
5. OBRASCI
Red.br
uvanje
Mesto
ifra
obrasca
Naziv obrasca
01.01/1
Odluka o otvaranju/zatvaranju
organizacione jedinice/dela Ban- Glavni Sekretar Banke
ke
Registar izmena Pravilnika o
Glavni Sekretar Banke
unutranjoj organizaciji
Predlog za izmenu sistematizacije radnih mesta sa opisom siste- Glavni Sekretar Banke
matizovanih poslova
01.01/2
Rok
OPTE ODREDBE
lan 1.
Pravilnikom o organizaciji (u daljem tekstu: Pravilnik) Erste Bank a.d. Novi Sad (u daljem
tekstu: Banka) utvruje se unutranja i teritorijalna organizacija Banke sa prikazom globalne
organizacije Banke, prikazom detaljnih organizacionih delova i uspostavljenim sistemom rukovoenja.
Cilj Pravilnika odnosno definisane organizacije Banke jeste da se:
Uspostave i definiu organizacioni delovi koji svojom veliinom, nadlenostima, organizacionom i kvalifikacionom strukturom odgovaraju obimu i vrsti poslova koje
Banka obavlja,
Jasno definiu zadaci, ovlaenja i odgovornosti organa, lica sa posebnim ovlaenjima
i odgovornostima, i drugih zaposlenih u Banci, kao i naini obavetavanja o njihovom
radu i poslovima iz njihovog delokruga,
Razdvoje ovlaenja i odgovornosti zaposlenih u Banci na nain kojim se obezbeuje
efikasna kontrola rizika iz poslovanja Banke,
Uspostave odgovarajue vertikalne veze izmeu organa, lica s posebnim ovlaenjima
i odgovornostima i drugih lica zaposlenih u banci, kao i izmeu irih i uih organizacionih delova banke,
253
D
a se uspostave odgovarajue horizontalne veze izmeu organizacionih delova i lica
s posebnim ovlaenjima i odgovornostima u banci zaduenih za razliite aspekte poslovanja banke,
Ostvare osnovne pretpostavke date Poslovnom politikom Banke odnosno pretpostavke
za razvoj postojeih poslova Banke i proirenje trita za plasiranje novih proizvoda i
sticanjem novih komitenata,
Omogui unapreenje podele poslova u okviru organizacionih delova Banke,
Definie adekvatna baza za sistematizaciju pojedinanih poslova.
lan 2.
Polaznu osnovu za organizaciju Banke ine delatnosti Banke utvrdjene Statutom Banke,
odobrene od strane Centalne banke, reenje Agencije za privredne registre, Poslovna politika
Banke i druge zakonske odredbe kojima se reguliu principi organizacije, nalae formiranje
odredjenih orgnizacionih jedinca, zahteva njihovo prijavljivanje i javno isticanje.
ORGANI I ORGANIZACIONE JEDINICE BANKE
Organi Banke
lan 3.
Skuptina je organ Banke koji odluuje o pitanjima utvrdjenih zakonom i Statutom Ban-
254
Kreditni odbor je organ upravljanja odgovoran i nadlean za donoenje odluka o odobravanju i izmenama uslova potraivanja Banke. Zasnovan je na principu 5 nivoa odluivanja
odnosno radu 5 kreditnih odbora.
lan 5.
lanstvo, nain rada, odravanja sednica, donoenja odluka, specifikacija delokruga rada,
ovlaenja i odgovornosti ALCO odbora, OLC odbora i Kreditnog odbora Banka definie odlukama o formiranju ovih odbora i pravilnicima o radu, kao i drugim aktima kojima se definie
rad ovih odbora.
Organizacija Banke organizaciona struktura
Unutranja organizacija
lan 6.
Unutranjom organizacijom utvrdjuje se vrsta organizacionih delova, njihov delokrug i
nadlenosti, vrsta i obim poslova, ovlaenja za istupanje u pravnom prometu i druga pitanja od
znaaja za obavljanje poslova u tim organizacionim delovima.
Unutranja organizacija predstavlja osnov za definisanje akta kojim se uredjuje sistematizacija poslova Banke.
lan 7.
Sa stanovita unutranje organizacije u Banci se organizuju sektori i slube, kao osnovni
organizacioni delovi, u kojima se obavljaju depozitni, kreditni i drugi bankarski poslovi utvrdjeni
Zakonom i Statutom Banke.
Pored sektora u Banci se organizuju direkcije, odeljenja i drugo. Posebno se organizuje
Sekretarijat Izvrnog odbora Kabinet Banke.
Sektori i slube obrazuju se kao centala Banke.
lan 8.
Organizacione delove Banka formira i ukida u skladu sa ciljevima definisanim Poslovnom
politikom Banke i u skladu sa propisima definisanim obaveznim organizacionim delovima odnosno funkcijama Banke.
Formiranje i gaenje (zatvaranje) organizacionih delova Banka vri na osnovu procene potreba uslovljenih vrstom poslova koje Banka obavlja, irine usluga koje prua i uopte na osnovu
tekuih potreba i veliine Banke.
Organizacioni delovi se formiraju i ukidaju na predlog direktora sektora i Predsednika
Izvrnog odbora u skladu sa Procedurom za izmenu organizacije Banke koja je sastavni deo ovog
Pravilnika.
lan 9.
Obaveza je svih sektora / funkcija Banke da uz predlog Izvrnom odboru za izmenu unutranje organizacije, formiranje ili ukidanje organizacionog dela, dostave taan i jasan opis delokruga novog organizacionog dela, sa opisom poslova, odgovornosti i ovlaenja, odnosno sa
navodom obrazloenja za formiranje / ukidanje organizacionog dela.
ke.
Konanu odluku o formiranju ili gaenju organizacionog dela donosi Izvrni odbor Ban-
255
lan 10.
Obaveza je Sektora za IT i organizaciju odnosno Direkcije organizacije da minimum
tromeseno aurira listu i formu unutranje organizacije Banke i spisak teritorijalnih
organizacionih jedinica Banke, te da auriran pregled postavi na Internet prezentaciji Banke.
Teritorijalna organizacija
lan 11.
Banka obrazuje izdvojene organizacione jedinice radi obavljanja poslova iz njenog delokruga i to:
1) U okviru Sektora poslova sa stanovnitvom mogu se obrazovati sledee organizacione
jedinice po statusu:
-
-
-
-
regionalni centri,
poslovni centri,
filijale,
ekspoziture.
Pravilnika.
lan 15.
Podela komercijalnih centara vri se na bazi teritorijalne pripadnosti. Vertikalna
koordinacija izmedju statusa profitnih i komercijalnih centara je takva da su profitni centri
odgovorni komercijalnom centru u domenu koordinacije rada. Prilikom otvaranja profitnog
centra, odlukom o otvaranju, definie se kom konkretnom teritorijalnom komercijalnom centru
pripada profitni centar.
Komercijalni centri i profitni centri odgovorni su pripadajuem sektoru centrale Banke
Direkcija malih i srednjih preduzea u domenu naina i rezultata poslovanja.
lan 16.
Podela regionalnih centara vri se na bazi teritorijalne pripadnosti. Vertikalna koordinacija
izmedju statusa regionalni, poslovnih centara, filijala i ekspozitura je takva da su ekspoziture,
filijale i poslovni centri odgovorni regionalnom centru, gde je najveeg statusa regionalni centar,
a slede ga poslovni centar, zatim filijala i ekspozitura.
Regionalni centri odgovorni su pripadajuem sektoru centrale Banke.
lan 16a.
U sluajevima kada se oceni da postoji potreba, Banka moe osnovati specijalizovane poslovne centre. Specijalizovani poslovni centri usmeravaju svoje aktivnosti i resurse prema odredjenim specifinim segmentima poslovanja a to se definie posebnom Odlukom nakon razmatranja i ocene o potrebi osnivanja ovakvih poslovnih centara.
Osnivanje i gaenje specijalizovanih poslovnih centara vri se u svemu u skladu sa ovim
Pravilnikomo odnosno u skladu sa lanovima 12, 13, 21 i 23.
lan 17.
Preduzetniki centri odgovorni su pripadajuoj Direkciji mikroklijenata centrale Banke.
lan 18.
Osim mogue pripadnosti istoj lokaciji rada zaposlenih u navednim statusima organizacionih
jedinica, ne postoji vertikalna i horizontalna veza odgovornosti izmedju teritorijalnih jedinica
koje pripadaju razliitim sektorima.
lan 19.
Kriterijumi otvaranja obrazovanja organizacionih jedinica pri Sektoru poslova sa
pravnim licima odnosno Direkciji za mala i srednja preduzea, kao i za prevodjenje iz jednog u
drugi status su:
Komercijalni centar vie od 100 aktivnih klijenta, vie od 250 pasivnih klijenata,
trini potencijal sa vie od 300 potencijalnih klijenata, vie od 3 zaposlena, vea odgovornost u
donoenju kreditnih odluka i vea raznovrsnost u pruanju usluga.
Za sve kriterijume koji su nii od navedenih otvara se profitni centar.
Konanu odluku o statusu organizacione jedinice pri Sektoru poslova sa pravnim licima,
kao i o promeni statusa, o njihovim ovlaenjima u platnom prometu, poslovima koje e obavljati,
nadlenostima i zastupniku, donosi Izvrni odbor Banke.
257
lan 20.
Kriterijumi otvaranja obrazovanja organizacionih jedinica pri Sektoru poslova sa
stanovnitvom, kao i za prevodjenje iz jednog u drugi status su:
- vrsta poslova,
- broj klijenata (tekuih ili oekivanih),
- broj zaposlenih,
- veliina prostora na kojem se obavlja poslovanje.
Granine vrednosti definisanih kriterijuma su u tabeli kako sledi:
Status /
kriterijum
vrsta poslova
broj klijenata
258
broj zaposlenih
veliina
prostora u
m2
nije primenljivo
nije primenljivo
12 20
240 do
400
Filijala
Ekspozitura
5 12
100 do
240
1- 5
40 do 100
259
lan 24.
Obaveza je Sekreterijata Kabineta Izvrnog odbora da Slubi pravnih poslova dostavi sve
odluke o otvaranju / zatvaranju organizacionih jedinica najkasnije u roku od 5 dana od donoenja
odluke.
Obaveza je Sekora poslova sa stanovnitvom i Sektora poslova sa privredom da Slubi
pravnih poslova i Direkciji organizacije dostavi podatke o otvorenoj / zatvorenoj organizacionoj
jedinici najkasnije 2 dana od momenta (konkretnog dana) otvaranja / zatvaranja organizacione
jedinice.
Obaveza je Slube pravnih poslova da Centralnu banku obavesti o otvaranju organizacione
jedinice najkasnije u roku od osam dana od dana otvaranja.
UNUTRANJA ORGANIZACIJA
Opte odredbe
Sekretarijat izvrnog odbora Kabinet
lan 25.
lan 26.
lan 27.
lan 28.
lan 29.
lan 32.
Globalna unutranja organizacija data je u formi ematskog prikaza kao prilog ovog Pravilnika.
Sektor poslova sa stanovnitvom
lan 33.
lan 37.
lan 40.
262
ljenja:
U okviru Direkcije loih plasmana i centralne dokumentacije organizuju se sledea ode- Odeljenje loih plasmana,
- Odeljenje centralne dokumentacije.
Sektor sredstava
lan 41.
lan 44.
- Direkcija organizacije,
- Direkcija IT podrke,
- Direkcija IT operacija.
lan 48.
U okviru Direkcije za razvoj IT aplikacija organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje za razvoj na PC.NET platformi,
- Odeljenje za podrku i razvoj interface-a.
Sektor procesinga
lan 49.
lan 50.
U okviru Direkcije medjunarodnih plaanja organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje platnog prometa sa inostranstvom,
- Odeljenje dokumentarnih poslova,
- Odeljenje pozadinskih poslova sredstava,
- Odeljenje pozadinskih kastodi i brokerskih poslova,
- Odeljenje za SWIFT.
lan 51.
U okviru Direkcije domaeg platnog prometa organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje registra rauna pravnih lica,
- Odeljenje plaanja.
lan 52.
U okviru Direkcije depozita organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje depozita,
- Odeljenje ekova.
lan 53.
U okviru Direkcije kredita organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje kreditna,
- Odeljenje reklamacija.
Sektor upravljanja imovinom
lan 54.
264
lan 55.
U okviru Direkcije imovine i izgradnje organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje imovine,
- Odeljenje izgradnje.
lan 56.
U okviru Direkcije trezora, bezbednosti i osiguranja organizuju se odeljenja i to:
- Odeljenje trezora,
- Odeljenje bezbednosti i osiguranja.
Sluba ljudskih resursa
lan 57.
lan 58.
lan 59.
lan 60.
265
lan 63.
Bankom upravlja Izvrni odbor Banke u skladu s ovlaenjima i odgovornostima utvrdjenim Zakonom, Statutom banke i drugim optim aktima.
Nadlenost lanova Izvrnog odbora za organizovanje i koordinaciju rada odredjenih organizacionih delova Banke, nadlenosti i odgovornosti direktora sektora Banke, direktora slubi,
direktora direkcija, direktora komercijalnih centara, direktora poslovnih centara i filijala, te efova odeljenja utvrdjuju se posebnim aktima odnosno Pravilnikom o sistematizaciji poslova Banke
i pojedinanim ugovorima o radu.
lan 64.
Svaki zaposleni odgovoran je neposredno svom direktoru ili efu u skladu sa organizacionom emom Banke.
Svaki zaposleni posredno je odgovoran i neposrednom nadredjenom svog direktora ili
efa, odnosno svim nadredjenim po uzlaznoj liniji do Izvrnog odbora u skladu sa organizacionom emom Banke.
lan 65.
Specifinosti linije upravljanja i odgovornosti unutar svakog osnovnog organizacionog
dela mogu se regulisati posebnim pravilnikom tog organizacionog dela.
Katalogom poslova se utvruje opis poslova i nadlenosti u okviru iste.
lan 66.
Na osnovu ovog Pravilnika Izvrni odbor Banke donosi Pravilnik o sistematizaciji sa Katalogom poslova kojim e se regulisati nazivi i opisi radnih mesta, uslovi i sposobnosti koje moraju
ispunjavati zaposleni za obavljanje pojedinih poslova i druga pitanja od znaaja sistematizacije.
266
_______________________
Zamenik predsednika Izvrnog odbora
________________________
lan Izvrnog odbora
_______________________
267
268
269
K
oordinacija izmeu zaposlenih u preduzeima sa kojima Banka ima zakljuen Ugovor o poslovnoj saradnji i Direkcija poslova sa stanovnitvom koje se bave prodajom.
Odeljenje za upravljanje kvalitetom:
Definisanje i implementacija standarda kvaliteta u skladu sa Erste Bankom,
Kontrola i razvoj kvaliteta usluge, proizvoda i organizacije;
Odgovornost za razvoj i unapreenje instrumenata kvaliteta (CSI- Indeks usluge klijenta) i njihovo prilagoavanje novim uslovima,
Analiza, praenje i pokretanje postupka za poboljanje i unapreenje kvaliteta,
Koordinacija i sprovoenje testiranja kvaliteta, ispitivanje zadovoljstva ciljnih grupa klijenata, ispitivanja ciljnih grupa zaposlenih, sprovoenje Mystery Shoping
istraivanja,
Priprema, razvoj i kontrola sprovoenja Product testing koncepta;
Priprema i razvoj i kontrola sprovoenja koncepta motivacije zaposlenih;
Objedinjavanje svih informacija dobijenih testiranjem i istraivanjem,
Izrada analiza i CSI-izvetaja za menadment banke na osnovu rezultata istraivanja,
izrada predloga poboljanja i iniciranje poboljanja,
Izrada kataloga standarda kvaliteta i mera za poboljanja kvaliteta;
Aktivno posmatranje/ monitoring filijala sa direktnom povratnom informacijom,
Podrka u upravljanju kvalitetom svim poslovnim jedinicama banke,
Saradnja i razmena strunih znanja sa Erste Bank grupom po pitanjima standarda
kvaliteta,
Prezentovanje rada Odeljenja u okviru Erste Banke i saradnja s ostalim strunim slubama u Banci,
K reiranje programa obuke zaposlenih u prodajnoj mrei iz oblasti poznavanja tehnika
prodaje i poznavanja proizvoda u segmentu poslova sa stanovnitvom;
Koordiniacija rada Trening tima i direktan nadzor nad aktivnostima Samostalnih
strunih saradnika za obuku zaposlenih u prodajnoj mrei kao lanovima Odeljenja za
upravljanje kvalitetom;
Organizovanje i sprovodjenje obuke zaposlenih;
Izrada Uputstva za prodaju proizvoda i njegovo odravanje;
Obuavanje zaposlenih kroz sprovodjenje definisanog sistema obuke putem treninga,
radionica i drugih oblika obuke, definisanih programom;
Saradnja sa Agencijom za Trening, odabranom od strane Uprave Banke na unapredjenju programa obuke;
Obuka novih trenera iz oblasti tehnika prodaje, poznavanja proizvoda i metodologije
kreiranja programa obuke i organizovanja obuke;
Izrada programa obuke iz oblasti poznavanja proizvoda i tehnika prodaje za novozaposlene radnike u prodajnoj mrei, Sektora za poslove sa stanovnitvom;
Reavanje reklamacija i albi klijenata.
Direkcija alternativnih kanala distribucije:
Odeljenje platnih kartica
Izdavanje kartica,
Razvoj kartiarstva,
Upravljanje POS i bankomatima / koordinacija u procesu instalacije i odravanja,
Rad na albama,
Bezbednost kartiarstva,
Promovisanje prodaje razliitih kartica,
Priprema razliitih izvetaja u vezi sa kartiarstvom.
Odeljenje elektronskog banakrstva:
Podrka klijentima za SMS i WEB bankarstvo,
Razvoj novih proizvoda i unapreenje postojeih proizvoda,
270
vku.
U
saradnji sa prodajom nadgledanje komitenata rangiranih u R grupu i predlaganje
mera za oporavak komitenta,
Predlaganje planova i metoda za oporavak i restrukturiranje komitenata svrstanih u R
grupu, i njihovo operativno sprovoenje,
Uee o donoenju odluka o kreditnim zahtevima komitenata svrstanih u R grupu
zajedno sa Direkcijama upravljanja rizicima pravnih lica i stanovnitva,
Predlaganje Upravi otpis potraivanja u skladu s pravilima,
Sprovoenje prinudne naplate potraivanja,
Analiza klijentove imovine, klijentovih obaveza i klijentovih dunika,
Odabir i upravljanje raspoloivim instrumentima osiguranja,
Izrada i predlaganje Odluka Upravi Banke radi donoenja Odluka o preuzimanju imovine,
Izrada i auriranje kataloga nekretnina, i raspisivanje oglasa.
Odeljenje kontrole rizika:
Praenje politika, procedura i izvetaja;
Analiza kompleksne trine situacije;
Poslovi upravljanja, nadzora i kontrole deviznog rizika, promene kamatne stope, i
izrada izvetaja o istim;
Izrada predloga za limite, nadzor i kontrola utvrenih limita;
Unapreenje metoda procena i merenja trinih rizika;
Poslovi administracije, kontrole i analize podataka, i pripreme izvetaja;
Razvoj metoda za procenu operativnih rizika, procenu rizinosti novih poslova, i
praenje parametara koji utiu na poziciju izloenosti Banke operativnim rizicima;
Izrada analize za procenu potrebne adekvatnosti kapitala proizale iz preuzetih trinih,
kreditnih i operativnih rizika, prema regulativi centralne banke i standarda Grupe;
Evidencija podataka o gubicima prouzrokovanim operativnim rizicima;
Procena rizinosti novih poslova.
SEKTOR SREDSTAVA
Sektor sredstava organizovan je prema osnovnim zadacima rizika finasiranja, likvidnosti i
trita. Sastoji se od tri direkcije uspostavljene prema srodnosti posla i etiri nezavisna odeljenja:
odeljenje istraivanja i analize, odeljenje za korespondentno bankarstvo, odeljenje korporativnih
finansija i, odeljenje brokersko-dilerskih poslova.
Delokrug poslova sektora, odnosno direkcija i odeljenja dat je u nastavku.
Direkcija za trgovanje:
Odeljenje za trgovanje devizama:
Trgovanje sa proizvodima na tritu deviza,
Praenje i analiza kretanje kurseva stranih valuta,
Utvrivanje pojedinanih deviznih kurseva za devizne transakcije preko filijala ili
drugih organizacionih jedinica centrale,
Utvrivanje spiska deviznih kurseva za transakcije sa manjim koliinama novca,
Pomo odeljenjima za korespondentsko bankarstvo u procesu sticanja novih korporativnih klijenata, konsultantske i savetodavne usluge za klijente koje se odnose na trine
trendove menjakih poslova,
Saradnja na stvaranju metodologije i utvrivanje predmeta ugovora za proizvode Sredstava,
Upravljanje poslovnim odnosima sa odreenim klijentima,
Realizacija sticanja novih klijenata i razvoj odnosa sa postojeim klijentom,
Aktivno upravljanje odnosa sa klijentima ukljuujui ciljne ukupne prihode po klijentu, portfolio klijenata, gde god se transakcija knjii i koji god da je kanal isporuke,
274
P
rodaja proizvoda Banke Finansijskim institucijama i uspostavljanje Uslova na osnovu
potreba klijenata sa ciljem upravljanja efikasnou i profitabilnou klijenata.
Odeljenje novanog trita:
Trgovanje sa proizvodima na novanom tritu,
Praenje i analiza kretanja kamatnih stopa,
Utvrivanje pojedinanih kamatnih stopa na novanom tritu za transakcije na tritu
novca preko filijala ili drugih organizacionih jedinica centrale,
Pomo odeljenjima za korespondentsko bankarstvo u procesu sticanja novih korporativnih klijenata Konsultantske i savetodavne usluge za klijente koje se odnose na trine
trendove trita novca,
Saradnja na stvaranju metodologije i utvrivanje predmeta ugovora za proizvode Sredstava,
Upravljanje poslovnim odnosima sa odreenim klijentima,
Realizacija sticanja novih klijenata i razvoj odnosa sa postojeim klijentom,
Aktivno upravljanje odnosa sa klijentima ukljuujui ciljne ukupne prihode po klijentu, portfolio klijenata, gde god se transakcija knjii i koji god da je kanal isporuke;
Prodaja proizvoda Banke Finansijskim institucijama i uspostavljanje Uslova na osnovu
potreba klijenata sa ciljem upravljanja efikasnou i profitabilnou klijenata.
Odeljenje za hartije od vrednosti sa stalnim prihodima:
Trgovanje sa hartijama od vrednosti sa stalnim prihodima u ime klijenata ENS,
Utvrivanje pojedinanih cena hartija od vrednosti sa stalnim prihodima preko filijala
ili drugih organizacionih jedinica centrale,
Pomo odeljenjima za korespondentsko bankarstvo u procesu sticanja novih korporativnih klijenata Konsultantske i savetodavne usluge za klijente koje se odnose na trine
trendove menjakih poslova,
Saradnja na stvaranju metodologije i utvrivanje predmeta ugovora za proizvode Sredstava,
Upravljanje poslovnim odnosima sa odreenim klijentima,
Realizacija sticanja novih klijenata i razvoj odnosa sa postojeim klijentom,
Aktivno upravljanje odnosa sa klijentima ukljuujui ciljne ukupne prihode po klijentu, portfolio klijenata, gde god se transakcija knjii i koji god da je kanal isporuke,
Prodaja proizvoda Banke Finansijskim institucijama i uspostavljanje Uslova na osnovu
potreba klijenata sa ciljem upravljanja efikasnou i profitabilnou klijenata.
Direkcija Middle Office:
Voenje i metodoloka podrka trgovini,
Sravnjivanje rezultata trgovanja iz sistema Knjige trgovanja sa raunovodstvenim
izvetajima,
Evidentiranje adekvatnosti kolaterala,
E
videntiranje stanovita u odnosu na maksimalna prekoraenja,
Sastavljanje i auriranje radnih procedura, smernica za dilere, za Katalog proizvoda;
Raspored sastavljanja i auriranja dokumentacije koja se koristi za proizvode Sredstava u odnosu prema klijentima,
Prua odabrane informacije za efektivnu trgovinu i obezbeuje voenje podataka o
hartijama od vrednosti na ime i sravnjivanje izmeu internog bankarskog sistema i
BSSE;
Analize strukturiranih proizvoda. Middle Office,
Ustanovljavanje rizika i izvetavanje o bilansu uspeha za Sredstva. Sravnjivanje sa
Odeljenjem pozadinskih poslova sredstava i Raunovodstvom;
Obavljanje procesa odobravanja novog proizvoda,
Izvetavanje o poslovima trgovanja na zahtev.
275
276
- P
raenje, prikupljanje i analiza vesti uz njihovo prosleivanje svim relevantnim odeljenjima Erste grupe i Banke.
- Odravanje i unapreenje kontakata sa klijentima, domaim i stranim, u sferi interesa
Erste grupe i Banke.
- Odravanje i unapreenje kontakta sa rukovodstvom kompanija listiranih na organizovanom finansijskom tritu, odnosno sa njihovim posebnim organizacionim delo za
odnose sa investitorom, ukoliko isti postoji;
- Odravanje i unapreivanje odnosa sa institucijama i relevantnim uesnicima na finansijskom tritu;
- Posete kompanijama u okviru interesa Erste grupe i Banke;
- Razvoj tima analitiara u skladu sa potrebama i zahtevima.
SEKTOR RAUNOVODSTVA I KONTROLINGA
Sektor raunovodstva i kontrolinga sastoji se od dve nezavisne direkcije: raunovodstva i
kontrolinga, u okviru kojih su formirana odeljenja prema srodnosti poslova. Delokrug poslova
odeljenja dat je u nastavku.
Direkcija raunovodstva:
Odeljenje finansijskih poslova:
Evidencija o preuzetoj imovini analitika osnovnih sredstava, procena vrednosti i
obraun amortizacije u skladu sa zakonskim propisima i aktima Banke;
Evidencija o ulaganjima Banke u druga pravna lica, obraun i evidencija izvrenih
prodaja, poveanja, procena vrednosti i slino;
Evidencija vrednosti vlasnikog kapitala Banke;
Obraun poreza vezanih za vlasnitvo i prenos vlasnitva nad imovinom;
Priprema i slanje izvetaja nadlenim institucijama iz domena rada Odeljenja;
Plaanje obaveza Banke;
Fakturisanje po osnovu ugovora zakljuenih sa pravnim i fizikim licima koji koriste
usluge Banke po osnovu prodatih proizvoda steenih iz naplate potraivanja, fakturisanje zakupa poslovnog prostora;
Plaanje poreza po osnovu poslova iz domena rada Odeljenja;
Evidentiranje ulaznih rauna u skladu sa kontnim planom i internim aktom o evidenciji trokova;
Evidentiranje i izvravanje obaveza Banke koje proizlaze iz ugovornih odnosa, a odnose se na opte i administrativne trokove materijalna i nematerijalna ulaganja, kao
i avansna plaanja investicije;
Evidentiranje analitike osnovnih sredstava, avansa i investicija;
Evidentiranje i obraun analitike sitnog inventara i materijala;
Evidentiranje analitike dobavljaa;
Izdavanje internih naloga prema funkciji deviznog poslovanja za izvrenje doznaka u
inostranstvu iz domena odeljenja;
Priprema podataka, koordinacija i saradnja sa internom i eksternom revizijom;
Izdavanje drugih internih naloga po poslovima iz domena odeljenja.
Odeljenje zarada i drugih primanja:
Izvetavanje Republike Uprave Javnih Prihoda i drugih nadlenih organa iz svog
delokruga rada;
Izvetavanja vezana za penziono i zdravstveno osiguranje zaposlenih;
Prijem lista prisutnosti iz drugih organizacionih delova Banke;
Prijem izvetaja o bolovanjima i drugih izvetaja kojima se pravdaju odsustva sa posla;
277
O
braun i isplata zarada i naknada zarada, i ostalih primanja zaposlenima u skladu sa
pojedinanim ugovorima i zakonskim propisima;
Obraun naknada, poreza i doprinosa za lanove Upravnog odbora i Izvrnog odbora
banke;
Obraun i isplata naknada strunim licima angaovanim od strane Banke;
Priprema i izrada izvetaja za interno i eksterno izvetavanje iz domena Odeljenja;
Priprema podataka, koordinacija i saradnja sa internom i eksternom revizijom;
Podnoenje zahteva za refundaciju isplaenih zarada i naknada zarada;
Vodjenje evidencije o izvrenim isplatama zarada i naknada zarada;
Zaprimanje naloga za isplatu akontacija po putnim nalozima u zemlji i inostranstvu, i
za izvrene doznake u inostranstvo, i isplata;
Zaprimanje naloge za isplatu akontacija za materijalne trokove i isplata;
Obraun naknada zaposlenima prema Pravilniku o porezu na dohodak gradjana (slubena putovanja, jubilarne nagrade, pomoi i sl.);
Blagajniki poslovi vezani za obradu dnevnica slubena putovanja u zemlji i ostalih
naknada trokova zaposlenima;
Plaanje ugovornih i zakonskih obaveza po osnovu obrauna linih primanja;
Priprema dokumentacije za izdavanje internih naloga po poslovima iz domena odeljenja.
Odeljenje knjigovodstva:
Izrada raunovodstvenih politika i ostalih raunovodstvenih akata u skladu sa propisima, standardima i politikom Grupe;
Izradi poreskog bilansa i utvrivanje konanog poreza na dobit, te obrauna doprinosa
i lanarina iz prihoda Banke, te istavljanje naloga za raspodelu rezultata;
Predlog godinjeg popisa;
Izrada napomena uz finansijske izvetaje;
Kontrola ispravnosti i aurnosti evidentiranja poslovnih promena po svim raunima
saglasno funkcijama rauna Kontnog okvira;
Definisanje naina evidentiranja novih poslova, propisivanje naina i procedura evidentiranja, razvijanje KO i otvaranje rauna, u saglasnosti sa propisima i internim
aktima;
Definisanje i kontrola procedura podnoenja zahteva od strane drugih organizacionih
jedinica za definisanje poslovnih promena i naina evidentiranja novih poslova;
Raunska kontrola dnevno unesenih podataka u Glavnu knjigu Banke;
Kontrola dnevnika knjienja na nivou Banke;
Sprovodjenje formalne kontrole stanja na raunima Glavne knjige Banke dekadno i
meseno;
Praenja relevantnih poreskih propisa, obraun i plaanje PDVa, poreske prijave i dostavljanje nadlenim organima;
Dostavljanje podataka nadlenim poreskim organima, plaanje i evidentiranje;
Priprema podataka za internu i eksternu reviziju;
Priprema ulaznih podataka za unos u glavnu knjigu;
Evidentiranje poslovnih promena u Glavnoj knjizi Banke na osnovu interne dokumentacije Banke;
Knjigovodstvo analitike materijalnih trokova.
Odeljenje izvetavanja:
Sastavljanje izvetaja za NBS,
Sastavljanje izvetaja u skladu s potrebama eksterne revizije,
Sastavljanje izvjetaja za potrebe Grupe i prema zahtevima Uprave Banke,
Kontrola izvetaja koja su sastavljeni u Direkciji raunovodstva,
U saradnji sa IT Sektorom izrada programskih reenja za izradu izvetaja,
Prikupljanje potrebnih podataka za izradu izvetaja od drugih organizacionih delova,
278
A
uriranje izvetaja u skladu sa zahtevima Grupe i NBS, formulisanje i slanje izvetaja,
Saradnja sa Odeljenjem knjigovodstva u domenu formulisanja sadraja izvetaja prema
nazivima rauna evidentiranja,
Saradnja sa Direkcijom kontrolinga u domenu dostavljanja izvetaja ili kontrolne baze
za formiranje izvetaja Direkcije kontrolinga.
Direkcija kontrolinga:
- Sastavljanje poslovnog plana,
- Sastavljanje svih evaluacija i procena o finansijskim rezultatima,
- Izvetavanje Uprave o realizaciji poslovnih rezultata i planova,
- Konsolidacija izvetaja shodno zahtevima Erste Grupe,
- Obraun profitabilnosti poslovne linije i proizvoda (poslovna linija du profitnog
centra),
- Kontroling i izvetavanje na nivou poslovnih linija, dobiti i trokovnog centra,
- Izvetavanje o tekuim aktivnostima i projektima,
- Uee u stvaranju modela isplativosti novih projektnih ulaganja za Upravu,
- Uee u zajednikim projektima lanica Erste Grupe u vezi sa Kontrolingom.
Odeljenje analize profitabilnosti
Sastavljanje integralnih izvetaja u vezi sa poslovnim linijama/proizvodima/segmentacijom klijenata/ profitabilnou profitnih centara/filijala i prikazivanje rezultata i
komentar o rezultatima u svrhu lakeg koordiniranja poslovanja;
Informacije koje se tiu razvoja obima, mari i kljunih brojki;
Izvetavanje u vezi sa realizacijom Poslovnih linija;
Obezbeivanje ad-hoc izvetaja u razliite svrhe organizacionih jedinica unutar Banke;
Sprovoenje kontrolinga metoda obrauna shodno standardima Erste Bank Grupe i
izvetavanje prema Erste Bank:
-
Mapiranje raunovodstvenih podataka za uoene poslovne segmente,
-
Mapiranje prihoda iskljuujui kamate (naknada, poslovni rezultat),
-
Formiranje baze podataka za obraun profitabilnosti,
-
Razgovori sa drugim organizacionim jedinicama da bi se dobile zahtevane informacije (cene transfera, standardni trokovi upravljanja rizicima),
-
Obraun standardnih trokova upravljanja rizicima,
-
Obraun aktivne i pasivne mare i mare transformacije,
-
Raspodela kapitala na uoene poslovne segmente,
-
Troak kapitala,
-
Troak instaliranja komponenti na adekvatnom nivou obrauna kapitala.
Saradnja na projektima Grupe,
Podrka poslovnim linijama u aktivnostima planiranja,
Obraun profitabilnosti filijala,
Kontroling projekata (obraun poslovnog sluaja) za nova ulaganja i druge projekte
(npr. IT, otvaranje novih filijala).
Odeljenje planiranja i izvetavanja:
Sastavljanje finansijskog poslovnog plana/prognoze za Banku u celini po standardima
Erste Bank Grupe:
-
Saradnja meu direkcijama u procesu planiranja,
-
Planiranje poslovnih linija relevantnih za pozicije Banke (tj. adekvatnost kapitala, ostala sredstva, rezerve za pokrie rizika),
-
Sastavljanje integralnog plana u internoj i eksternoj formi.
Podnoenje izvetaja Upravnom odboru o realizaciji poslovnog rezultata i plana na
nivou Banke:
279
-
Bilans uspeha,
-
Bilans stanja,
-
Vanbilnsni podaci,
-
Pokazatelji poslovanja,
-
Proseni prihodi,
-
Promene u materijalnim sredstvima,
-
Rezerve za pokrie rizika,
-
Pregled trinog udela Banke.
Konsolidacija izvetaja shodno standardima Erste Grupe i saradnja u projektima Grupe,
Prikaz plana/prognoze, procena rezultata i realizovani rezultati,
Sastavljanje plana/prognoze shodno rasporedu Erste Bank Grupe,
Sastavljanje konslidovanog investicionog plana.
U
estvovanje u analizi zahteva za promenom i proceni potrebnih resursa i trokova za
ispunjavanje zahteva,
Izrada funkcionalnih specifikacija i tehnike dokumentacije,
Parametrizacija aplikativne podrke,
Uestvovanje u planiranju i sprovoenju testiranja aplikativne podrke,
Upravljanje verzijama aplikativne podrke,
Pomo korisnicima IT sistema na 2. nivou,
Uestvovanje u izradi uputstava za korienje aplikativne podrke.
Odeljenje za razvoj IT aplikacija
Odeljenje za razvoj na PC.NET platformi
Direkcija organizacije:
Uspostavljanje i unapreivanje organizacione strukture Banke,
Auriranje organizacione eme Banke,
Definisanje, analiza i optimizacija poslovnih i vanposlovnih procesa Banke,
Saradnja sa Slubom interne revizije, Slubom pravnih poslova i Slubom kontrole
usklaenosti poslovanja Banke sa propisima - Compliance u izvravanju obaveza Banke prema eksternim institucijama, kao i prema zahtevima Erste bank Grupe,
Definisanje standarda izrade dokumentacije Banke,
Koordinacija razvoja procedura sa poslovnim i vanposlovnim funkcijama Banke,
Uee u projektima Grupe i implementacija na lokalnom nivou,
Planiranje, koordinacija i implementacija IT projekata i projektnih aktivnosti,
Procena potrebnih resursa, vremena, ulaganja i trokova za IT projekte i aktivnosti,
Praenje realizacije i izvetavanje o statusu IT projekata i aktivnosti,
Upravljanje korisnikim zahtevima za izradu/izmenu IT aplikacija, odnosno:
Koordinacija u definisanju zahteva,
Analiza opravdanosti zahteva i definisanje prioriteta reavanja,
Donoenje odluke o razvoju/izmeni softverskog reenja u saradnji sa lanovima Change Request Board-a,
Testiranje reenja,
Implementacija i
Koordinacija izrade korisnikih uputstava i koordinacija obuke,
Koordinacija komunikacije i aktivnosti na podruju organizacije i IT-a sa Erste Bank
grupom.
Direkcija IT podrke:
Instalacija IT infrastrukture i opreme, hardvera i standardnog sistemskog i aplikativnog softvera,
Tehniko odravanje, prevencija i nadgledanje IT infrastrukture i opreme,
Konfigurisanje i administracija servisa IT sistema,
Preseljenje IT opreme,
Tehnika podrka korisnicima,
Voenje tehnike dokumentacije i evidencija,
Pomo korisnicima IT sistema,
Analiza uzroka, pronalaenje reenja i eskalacija reavanja problema,
Koordinacija podrke korisnicima IT sistema na 1. i 2. nivou,
Voenje evidencije zahteva za pomo i dogaaja na IT sistemu.
Direkcija IT operacija:
Projektovanje, instaliranje i integracija IT sistema i reenja,
Sistemska administracija i prilagoavanje IT sistema,
Analiza i testiranje IT sistema i reenja,
Projektovanje, instaliranje, integrisanje i nadzor zatite IT sistema,
281
SEKTOR PROCESINGA
Procesing obuhvata poslove knjigovodstvenog evidentiranja i praenja svih depozitnih i
kreditnih poslova Banke prema stanovnitvu, privredi i drugim bankama u zemlji i inostranstvu.
Konkretan pregled poslova po direkcijama i odeljenjima je dat u nastavku.
Sektor je organizovan tako da se sastoji od etiri direkcije koje imaju svoja pododeljenja,
gde su direkcije organizovane prema srodnosti poslova odnosno evidencija koje se vode.
Direkcija domaeg platnog prometa
Odeljenje registra i blokada rauna pravnih lica:
Otvaranje rauna pravnih lica,
Gaenje rauna pravnih lica,
Izmene po raunima pravnih lica,
Izdavanje potvrda o osnivakim ulozima za osnivanje pravnog lica,
Izdavanje potvrda o dokapitalizaciji pravnog lica,
Kontrola tanosti obrauna naknada za bezgotovinski platni promet,
Auriranje i odravanje matinih podataka u registru pravnih lica,
Prijem i kontrola ispravnosti instrumenata obezbeenja,
282
Direkcija depozita:
Odeljenje depozita
Praenje analitike depozita fizikih lica:
A-vista dinarski i devizni depoziti (tednja, tekui, iro i namenski rauni),
Oroeni nenamenski dinarski i devizni depoziti (kratkoroni i dugoroni),
Oroeni namenski dinarski i devizni depoziti (kratkoroni i dugoroni),
Praenje analtike depozita pravnih lica,
Avista dinarski depoziti pravnih lica,
Oroeni nenamenski dinarski i devizni depoziti (kratkoroni i dugoroni),
Oroeni namenski dinarski i devizni depoziti (kratkoroni i dugoroni),
Obraun i isplata kamate,
Obraun i isplata poreza na deviznu kamatu,
Formiranje i slanje IOS-a i kamatnih listova,
Knjienje domaih i inostranih penzija,
Unos spiskova linih primanja,
Arhiviranje dokumentacije,
Platne kartice (debitne i kreditne),
Obraun i naplata naknade po platnim karticama.
Odeljenje ekova:
Prijem i kontrola ekova nae banke i ekova drugih banaka,
Unos ekova nae banke i ekova drugih banaka,
Prenos sredstava klijentu,
Meubankarski kliring ekova,
Sortiranje i slanje ekova drugim bankama,
Obrada faktura za meubankarske usluge,
Prenos sredstava Elektrodistribuciji i komunalnim preduzeima,
Obrada faktura za struju,
Poslovi Western Union-a,
Trajni nalozi,
Blagajniki vikovi i manjkovi,
Vikovi i manjkovi u trezoru,
Voenje analitike po svim raunima u Odeljenju,
Arihiviranje podataka,
Reklamacije po ekovima graana.
Direkcija meunarodnih plaanja:
Odeljenje prometa sa inostranstvom:
Otvaranje deviznog rauna za pravna lica,
Placanje po nalogu pravnog lica,
Prilivi u korist pravnih lica,
Prenos deviza po nalogu pravnih lica,
Otkup deviza pravnih lica,
Oroceni devizni depoziti pravnih lica,
Plaanje po nalogu fizikih lica,
Prilivi u korist fizikih lica,
Loro ekovi fizika lica,
Devizne dnevnice,
Penzije,
284
Western Union,
Otplata ino kredita-pravna lica,
Loro cekovi pravna lica,
Plaanja Kosovo,
Naplate Kosovo,
Plaanje po nalogu nerezidenta - pravno lice,
Priliv u korist nerezidenta - pravno lice,
Procedura gaenja deviznog rauna,
Visa business card - pravno lice,
Polog efektive,
Osnivaki ulog,
Vodjenje loro rauna ino banaka,
Ino kreditne linije.
286
o bavljanje poslova prema spoljnim institucijama vezano za regulisanje zdravstvenog i penzionog osiguranja radnika,
-
voenje dosijea radnika,
-
izrada pravilnika, uputstava, procedura i slino kojima se regulie radni odnos i
poloaj radnika,
-
auriranje Kataloga poslova,
-
i drugi administrativni poslovi.
Zapoljavanje:
istraivanje potreba zapoljavanja,
izrada i predlaganje plana zapoljavanja,
kontrola usklaenosti zapoljavanja s prihvaenim planom,
istraivanje izvora ljudskih resursa u Banci i van Banke,
pridobijanje i selekcija radnika internim i eksternim konkursima,
uvoenje novozaposlenih u rad,
i drugi poslovi vezani za zapoljavanje.
Izvetavanje - u Slubi se izrauju meseni, kvartalni i godinji planovi i izvetaji
za potrebe Uprave Banke i Nadzornog odbora, kao i ostalih organizacionih delova
Banke:
Izvetaj o broju zaposlenih na odreeni datum;
Izvetaj o ispunjenju budeta plata;
Izvetaj o fluktuaciji;
Izvetaj o odsustvovanju;
Izvetaji o realizaciji i ulaganjima u edukaciju;
Izvetaj o zapoljavanju;
Izvetaj o obrazovnoj, polnoj i starosnoj strukturi radnika;
drugi izvetaji vezani za radnike Banke.
-
Poslovi marketinga preko kojih se Banka promovie podeljeni su na poslove sa mass medijima (ATL) i poslovi oglaavanja putem broura i promotivnih akcija (BTL). ATL (above the
line) aktivnosti su promocija u medijima kao to je televizija, tampa, (novine, asopisi), radio,
Internet, oglaavanje u prostoru, billbordi. BTL (below the line) su aktivnosti koje se odnose na
sve aktivnosti oglaavanja i komunikacije na izlozima filiala, prodajnim mestima, putem direct
mailinga i promocija sa partnerima ili bez partnera, deavanja itd.
Pridravanje standarda Grupe u vezi sa aktivnostima ATL-a i BTL-a uglavnom se odnosi
na korporativni dizajn, pripremu marketing plana itd. kao i na jedinstvenu strategiju i planiranje
marketinga u smislu razvoja brenda. Jedan od ciljeva marketing planiranja je sniavanja trokova.
Potom, sluba marketinga sarauje sa drugim organizacionim jedinicama banke, pre svega sa
poslovima sa stanovnitvom, poslovima sa pravnim licima, prodajom i komunikacijama.
Glavni poslovi slube:
Utvrivanje, razvoj i implementacija jedinstvenog stratekog pristupa promocije Banke u medijima sa ciljem poveaja svesti o brendu i priznavanju brenda kao i pomo u
ostvarivanju rezultata koje su ustanovili sektori prodaje;
Implementacija zajednike marketinke orijentacije i strategije Erste Bank Grupe
pridravanje standarda Grupe u vezi sa marketinkim aktivnostima;
ATL ukljuuje promociju u medijima (komunikaciju sa reklamnim i medijskim agencijama u vezi sa svim reklamnim aktivnostima u smislu pripreme informisanja, realizacije i pripreme kampanja, kupovine medijskog prostora i analizom marketinkih
kampanja). Cilj je da se pronae najefikasniji metod promovisanja Banke i njenih usluga i proizvoda;
BTL ukljuuje proizvodnju svih materijala na prodajnim mestima (priprema flajera, broura, lifleta, postera i drugog tampanog promotivnog materijala), priprema
godinjeg izvetaja, internog asopisa i drugog tampanog materijala koji se pravi unutar Banke;
Regionalni marketing regionalna komunikacija i promocija posebno prilagoena
potrebama svakog pojedinanog regiona. Stalna komunikacija sa svim poslovnim jedinicama Banke;
Marketing filijala utvrivanje standarda u smislu komunikacije i promocije koja je
posebno prilagoena potrebama filijala. Stalna komunikacija sa svim poslovnim jedinicama Banke;
Utvrivanje marketinkog prirunika za filijale Banke (ukljuujui strategiju ureenja
enterijera filijala);
Marketinko planiranje, budetiranje, analiza i kontrola budeta Slube marketinga;
Istraivanje trita provedba, analiza i izvjetavanje o rezultatima istraivanja
trita.
SLUBA KOMUNIKACIJA
Sluba komunikacija obavlja poslove interne i eksterne komunikacije, sponzorstva i donacije, kao i organizacije dogaaja.
Ne postoje nii organizacioni delovi unutar Slube komunikacija.
Erste Bank Group je kompanija ije akcije kotiraju na berzi u Beu i Pragu. Kao kompanija
ije akcije kotiraju na berzi, Erste Bank mora da sledi odreena pravila u smislu - ko, ta, kada i
u kom stepenu treba da komunicira ka javnosti. Zbog toga, profesionalno voeni odnosi sa medijima imaju izuzetnu vanost za Grupu. Isti principi treba da se odnose na sve njene podrunice.
Mediji po prirodi svog posla emituju informacije iroj javnosti o poslovnoj organizaciji i tako
utiu na javno mnenje to je posebno vano u kreiranju imida i reputacije Banke. Neophodno je
289
da i Erste Banka u Srbiji sledi pravila komunikacija Erste Bank Grupe. Putem pravila komunikacija koja su ustanovljena u Erste Bank Grupi treba to je vie mogue obezbediti da i lokalne
banka u Srbiji alje istu poruku svojim zaposlenima i optoj javnosti. Poruke moraju da se usklade sa porukama Erste Bank Be.
Aktivnosti po osnovu eksterne komunikacije su:
Primanje i analiziranje pres klipinga i njihovo prosleivanje generalnom direktoru,
zameniku generalnog direktora, direktorima sektora i drugim direktorima Banke ako
je neophodno;
Na osnovu lanaka koji se pojavljuju, preuzimanje medijskih aktivnosti kada je neophodno;
Sastavljanje medijskog plana koji podrava planove Banke da se uvedu novi proizvodi i
usluge (konferencije za tampu intervjui, saoptenja za medije ili dodatni razgovori);
Uspostavljanje partnerske saradnje sa medijima kako bi se povealo njihovo poverenje
u poslove Banke;
Primanje i analiziranje medijskih analiza jednom meseno kako bi se medijski plan
prilagodio/izmenio;
Organizacija dogaaja.
Interne komunikacije:
Podrka zaposlenima sa potrebnim informacijama, a zasnovano na principu pravovremenosti, transparentnosti i potpunosti koristei odgovarajue kanale komunikacija
(Intranet, asopis zaposlenih, komunikacije licem u lice i sl.);
Implementacija pravila i efikasan tok informacija u vezi sa Internim komunikacijama
unutar Banke;
Razvoj i implementiranje Intraneta za sve zaposlene kao glavnog kanala informacija
uz podrku IT-a u vezi sa tehnikim pitanjima;
Implementacija asopisa za zaposlene i redovno izdavanje asopisa;
Organizacija dogaaja za zaposlene (npr. proslave za zaposlene, interna predstavljanja,
deavanja za sve menadere o stratekim temama);
Pomo u internim projektima irom Banke / zadaci i planovi sa konceptima komunikacije kako bi se obezbedila odgovarajua komunikacija sa internim ciljnim grupama
(npr. svi zaposleni, svo prodajno osoblje...).
Sponzorisanje i donatorstva:
Utvrivanja prilagoene strategije sponzorisanja za Banku uz odobrenje Uprave,
Organizovanje i sprovoenje sponzorskih i partnerskih projekata,
Organizovanje deavanja koji se tiu projekata sponzorisanja,
Planiranje i kontrolisanje odreenih budeta,
Komunikacija Banke preko politike angaovanja Banke putem odnosa sa javnou,
prisustva logotipa i dogaaja,
Stvaranje dodatnih vrednosti u projektima i komunikacija za Banku pored marketinga,
Otpoinjanje dugoronog partnerstva sa kulturnim/socijalnim/obrazovnim institucijama sa stratekom vrednou,
Sponzorisanje se saoptava odgovornost i strategija angaovanosti Banke.
SLUBA PRAVNIH POSLOVA
Sluba pravnih poslova nema nie organizacione celine. Njen osnovni zadatak je puanje
pravne podrke drugim organizacionim delovima Banke.
Ova podrka sastoji se od poslova prevencije, zastupanja i evidencije.
290
Prevencija:
Edukacija:
-
pravnika u slubi (kontinuirano praenje propisa i pravne prakse, lanstvo u
strukovnim udruenjima i prisustvovanje strunim seminarima i tribinama),
-
zaposlenih u drugim organizacionim delovima.
Obavetavanje svih slubi o promenama u pravnoj regulativi i primeni novih propisa
znaajnih za njihovo poslovanje;
Konsultacije i savetovanja pri dogovaraju pravnih poslova i kontrola dogovorenih po
zahtevu drugih organizacionih delova, po potrebi intervencija ili aktivno uee u
sklapanju odreenih pravnih poslova;
Izrada normativnih akata Slube i uee u izradi ili izrada odluka i pojedinanih
pravnih akata drugih slubi;
Ocena pravne valjanosti ugovora sainjenih u Banci te izrada i uee u izradi pojedinanih i tipskih ugovora Banke;
Savetovanje pri preuzimanju bilo kojih pravnih radnji Banke;
Pravna pomo filijalama.
Zastupanje:
Zastupanje Banke pred dravnim organima,
Preventivno obezbeenje plasmana Banke (konstituisanje zaloge na pokretnim i nepokretnim stvarima klijenta ili dunika u korist Banke, i dr.),
Zastupanje u postupcima pred sudovima i arbitraama,
Postupci vansudskog poravnanja.
Evidencija:
Voenje pojedinanih internih upisnika (parnini postupci, izvrenja, steaj i likvidacija, evidencija konstituisanih i ustanovljenih zaloga i dr.);
Evidencija ulazne i izlazne pote (prvenstveno sudski pozivi i podnesci, dopisi dravnim organima i druga pismena).
SLUBA ZA KASTODI POSLOVE
Sluba za kastodi poslove je poseban organizacioni deo banke obrazovan kao nezavistan
za obavljanje poslova definisanih lanom 142. Zakona o tritu hartija od vrednosti i drugih
finansijskih instrumenata (Sl. list SRJ, br. 65/2002 i Sl. glasnik RS, br. 57/2003, 55/2004,
45/2005, 101/2005 - dr. zakon, 85/2005 - dr. zakon i 46/2006 - dr. zakon).
Ne postoje nii organizacioni delovi unutar slube.
Delokrug poslova slube je sledei:
Kastodi usluge za domaa i strana fizika i pravna lica;
Kastodi usluge za penzione i investicione fondove;
Otvaranje i voenje rauna hartija od vrednosti u ime i za raun zakonitih imalaca
(vlasniki raun);
Otvaranjei voenje rauna hartija od vrednostiu ime kastodi banke, a za raun zakonitih imalaca - svojih klijenata,odnosno u ime svojih klijenata koji nisu zakoniti imaoci
tih hartija, a za raun zakonitih imalaca (zbirni kastodi raun);
Izvravanje naloga za prenos prava iz hartija od vrednosti i naloge za upis prava treih
lica na hartijama od vrednosti i stara se o prenosu pravaiz tih hartija;
Naplata potraivanja od izdavalaca po osnovu dospelih hartija od vrednosti, kamata i
dividendi za raun zakonitih imalaca tih hartija i stara se o ostvarivanju drugih prava
koja pripadaju zakonitim imaocima hartija od vrednosti;
Usluga uvanja istaranja o hartijama od vrednosti;
291
jenta.
E
valuacija pravilnika i njihove implementacije u smislu pridravanja zakona, propisa i
utvrenih politika i procedura,
Pruanje relevantnih preporuka za uklanjanje nepravilnosti i za poboljanje procedura/
procesa,
Rad na albama kada se direktno dostave na adresu Odeljenja,
Savetodavne usluge za organizacione jedinice Banke na njihov zahtev.
Odeljenje za reviziju IT, procesinga, sredstava i centralnih bankarskih funkcija:
Odeljenje za IT, procesinga, sredstava i centralnih bankarskih funkcija vri iste vrste aktivnosti kao Odeljenje za reviziju sektora za poslove sa stanovnitvom i poslove sa pravnim licima
samo u drugim organizacionim jedinica Banke. Pored toga, Odeljenje se bavi sledeim poslovima:
Pregled primenljivosti i efektivnosti procedura upravljanja rizicima i utvrivanja rizika i metodologije procene;
Ispitivanje tanosti i pouzdanosti raunovodstvenih evidencija i finansijskih izvetaja;
Ispitivanje procedure koje Banka primenjuje za procenu adekvatnosti kapitala u odnosu na koliinu rizika kojima je izloena;
Procena kvaliteta i pouzdanosti sistema informacione tehnologije (IT), ukljuujui
elektronsko vrenje usluga Banke;
Podnoenje izvetaja o aktivnosti unutranje revizije (rizici, spreavanje pranja novca,
Paket izvetaja itd.) na zahtev Upravnog odbora, Odbora za reviziju, Izvrnog odbora,
Slube interne revizije ERSTE Bank Be i institucija eksterne kontrole;
U saradnji sa Sektorom raunovodstva i kontrolinga, sakupljanje i priprema podataka
za reviziju godinjih finansijskih izvetaja.
LUBA KONTROLE USKLAENOSTI POSLOVANJA BANKE SA PROPISIMA S
COMPLIANCE
Sluba kontrole usklaenosti poslovanja banke sa propisima je nezavisna organizaciona
jedinica iju organizaciju, imenovanje rukovodioca i Program rada odobrava Upravni odbor Banke.
Sluba je odgovorna za identifikaciju i praenje rizika usklaenosti poslovanja banke i za
upravljanje tim rizikom. Radi ostvarenja navedene odgovornosti identifikuje se i prate rizici iz
domena rizika sankcija regulatornog tela, rizici od finansijskih gubitaka i rizik reputacije. Sluba
se organizuje i radi u skladu sa propisanim okvirima koje utvruje Centralna banka.
Svoje izvetaje o uoenim propustima u radu Banke, kao i o planovima upravljanja rizicima, Sluba dostavlja Izvrnom odboru i Odboru za praenje poslovanja Banke.
Sluba se organizuje iskljuivo na nivou centrale Banke. Mogua je podela po funkcionalnom
principu odnosno prema vrsti poslova koje obavlja.
Delokrug poslova:
Identifikacije, procena i praenje rizika usklaenosti poslovanja banke i upravljanja
tim rizikom;
Uspostavljanje i razvoj adekvatnih i efikasnih postupaka kontrole usklaenosti
poslovanja banke i to na nain koji omoguava kontinuirano praenje rizika te
usklaenosti, kao i blagovremenu procenu postojeih i novih rizika;
Provera usklaenost postojeih procedura i uputstava s propisima, kao i njihove
meusobne usklaenosti;
Provera primene postojeih procedura u praksi;
293
U
spostavljanje visokih etikih i profesionalnih standarda u obavljanju poslovnih
aktivnosti;
Trenutno izvetavanje o uoenim propustima Izvrnom odboru i Odboru za praenje
poslovanja banke;
Praenje propisa koji reguliu poslovanje Banke;
Traenje tumaenja propisa od nadlenih institucija;
Tano, kvalitetno i aurno izvetavanje;
Predlaganje reenja za usaglaavanje poslovanja Banke sa propisima, kao i predloga
reenja za smanjenje rizika poslovanja Banke iz domena:
-
spreavanja pranja novca, identifikacije neuobiajenih transakcija,
-
propisane korespondencije sa Centralnom bankom,
-
radno-pravne regulative, poreza, ugovaranja, instrumenata obezbeenja
potraivanja,
-
identifikacije lica, zakonitosti poslovanja, poslovne tajne, pronevere i line koristi zaposlenih, procesa odobravanja usluga,
-
strunog usavravanja i nadzora u radu sa klijentima
-
propisanog izvetavanja, pokazatelja poslovanja
-
rizinosti naplate i formiranja adekvatnog rezervisanja,
-
dokumentacione osnove za procenu rizika,
-
strukture pasive, rone usklaenosti sredstava i obaveza, politike pribavljanja
sredstava i ouvanja sredstava,
-
upravljanja prihodima i rashodima;
Iniciranje mera za unapreenje rada Slube i drugih organizacionih delova Banke, kao
i za unapreenje funkcionisanja odreenih procesa ;
Voenje evidencije i izrada posebnih lista od znaaja za kontrolu;
Uestvovanje u reavanju sukoba interesa;
Davanje predloge posebnih politika i procedura od znaaja za poslovanje Banke;
Potrebna edukacija zaposlenih;
Korespodencija i saradnja sa radnim grupama organizovanih u okviru Udruenja banka, Centralne banke i Uprave za spreavanje pranja novca, te lanicama EB Grupe
oblasti complance-a;
Prezentovanje Upravi izvetaja o izvrenim kontrolama Banke;
Drugi poslovi po nalogu Upravnog odbora.
294