HC PHN

THM NH TN DNG
S TIT: 45
BC: I HC
NGNH: TI CHNH NGN HNG
GING VIN: Ths. NGUYN VN PHONG
1

NI DUNG
Chng 1. Tng quan v thm nh tn dng
Chng 2. Thm nh nng lc php l ca khch hng
Chng 3. Thm nh nng lc ti chnh, sn xut kinh

doanh
Chng 4. Thm nh phng n vay vn, d n u t
Chng 5. Thm nh ti sn m bo tin vay
Chng 6. Xp hng tn dng khch hng
Chng 7. Thc hnh lp T trnh thm nh khch

hng

TI LIU THAM KHO

TS. H Diu v cng s, Tn dng ngn hng, NXB

Thng k, 2001
TS. Nguyn Minh Kiu, Tn dng v thm nh tn
dng ngn hng, NXB Ti chnh 2011.
Peter Rose, Qun tr Ngn hng Thng mi
(Commercial Bank Management), NXB Ti chnh,
2001
Lut cc T chc tn dng v cc vn bn lut lin
quan.
Quy trnh nghip v tn dng ca cc ngn hng
thng mi.
3

IM HC PHN
im qu trnh:
im

chuyn cn

10%

im

thuyt trnh, tho lun

10%

im

bi tp ln

10%

Thi kt thc hc phn:

70%

Thi t lun, khng s dng ti liu

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1. CC VN C BN V HOT NG TN
DNG TI CC NGN HNG THNG MI:
1.1. Khi nim tn dng:
- Tn dng l quan h vay mn, s dng vn ln
nhau gia hai ch th cho vay (NHTM) v i vay (Khch
hng) da trn nguyn tc c hon tr.
Ngn hng
thng mi

T = T + t

Khch
hng
5

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

Hot ng ngn hng ca ngn hng thng mi:
Nhn tin gi;
Pht hnh chng ch tin gi, k phiu, tn phiu,

tri phiu huy ng vn trong nc v nc ngoi;

Cp tn dng;
M ti khon thanh ton cho khch hng;
Cung ng cc phng tin thanh ton;
Cung ng cc dch v thanh ton.

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

Cp tn dng di cc hnh thc:
Cho vay;
Chit khu, ti chit khu cng c chuyn nhng

v giy t c gi khc;
Bo lnh ngn hng;
Pht hnh th tn dng; Bao thanh ton;
Cc hnh thc cp tn dng khc sau khi c

Ngn hng Nh nc chp thun.

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.2. Phm vi p dng cp tn dng:
BN CP TN DNG:

BN XIN CPTN DNG:

NGN HNG

DOANH NGHIP

CHI NHNH NGN HNG

NC NGOI

HP TC X

CNG TY TI CHNH,
CNG TY CHO THU TI
CHNH
QU TN DNG ND
HP TC X TN DNG

X NGHIP, CNG TY LIN

DOANH NC NGOI.
HP TC X
X NGHIP, CNG TY
100% VN NC NGOI
C NHN, H GIA NH

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.3. Nguyn tc cp tn dng:
S dng vn tn dng ng mc ch tha thun

trong hp ng tn dng.
Hon tr n gc v li ng hn tha thun trong

hp ng tn dng.

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.4. iu kin cp tn dng:
iu kin v php l
iu kin v s dng vn
iu kin v nng lc ti chnh
iu kin v nng lc sn xut kinh doanh
iu kin v tnh kh thi ca phng n, d n
iu kin v ti sn m bo
10

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.5. Thi hn cp tn dng:
L khong thi gian c tnh t ngy nhn c n vay
u tin cho n khi khch hng hon tr ht n gc v
li cho ngn hng thng mi,
Khch hng doanh nghip
Chu k sn xut kinh doanh
Tnh cht thi v trong kinh doanh
Khch hng c nhn
S tin khch hng d kin vay

11

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.6. Li sut cp tn dng:
Do ngn hng v khch hng tho thun
Tham kho li sut c bn ca ngn hng nh nc
B p chi ph huy ng vn v m bo c li.

12

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.7. Hn mc cp tn dng:
L d n tn dng ti a m ngn hng tha thun cp

tn dng cho khch hng trong mt khong thi gian

nht nh.
Thng thng khch hng phi c vn t c tham gia

mt t l nht nh vo tng nhu cu vn sn xut

kinh doanh trong k hoc tng ln cho phng n
kinh doanh.
Hn mc tn dng ph hp vi tnh hnh ti chnh ca

khch hng.
An ton trong hot ng tn dng ca ngn hng

13

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
Nhu cu vn khng c cho vay:
mua sm cc ti sn v cc chi ph hnh thnh

nn ti sn m php lut cm mua bn, chuyn

nhng, chuyn i.
Thanh ton cc chi ph cho vic thc hin cc giao

dch m php lut cm.

p ng cc nhu cu ti chnh ca cc giao dch

m php lut cm.

14

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng khng c cp tn dng:
Thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Hi ng

thnh vin, thnh vin Ban kim sot, Tng gim c

(Gim c), Ph Tng gim c (Ph gim c) v
cc chc danh tng ng ca t chc tn dng.
Php nhn l c ng c ngi i din phn vn

gp l thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Ban

kim sot ca t chc tn dng l cng ty c phn;
php nhn l thnh vin gp vn, ch s hu ca t
chc tn dng l cng ty trch nhim hu hn;
15

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng khng c cp tn dng:
Cha, m, v, chng, con ca thnh vin Hi ng

qun tr, thnh vin Hi ng thnh vin, thnh vin

Ban kim sot, Tng gim c (Gim c), Ph Tng
gim c (Ph gim c) v cc chc danh tng
ng.
Doanh nghip hot ng trong lnh vc kinh doanh

chng khon m t chc tn dng nm quyn kim

sot.
16

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng khng c cp tn dng:
T chc tn dng khng c cp tn dng trn c

s nhn bo m bng c phiu ca chnh t chc tn

dng hoc cng ty con ca t chc tn dng.
T chc tn dng khng c cho vay gp vn

vo mt t chc tn dng khc trn c s nhn ti sn

bo m bng c phiu ca chnh t chc tn dng
nhn vn gp.
17

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng hn ch cp tn dng:

Khng c cp tn dng khng c bo m, cp tn

dng vi iu kin u i cho nhng i tng sau y:
T chc kim ton, kim ton vin ang kim ton

ti t chc tn dng; thanh tra vin ang thanh tra ti

t chc tn dng;

18

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng hn ch cp tn dng:
K ton trng ca t chc tn dng;
C ng ln, c ng sng lp;
Ngi thm nh, xt duyt cp tn dng;
Cc cng ty con, cng ty lin kt ca t chc tn

dng hoc doanh nghip m t chc tn dng nm

quyn kim sot.
19

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng hn ch cp tn dng:
Tng mc d n cp tn dng i vi cc i tng

trn khng c vt qu 5% vn t c ca t chc

tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi.
Vic cp tn dng vi nhng i tng trn phi c

Hi ng qun tr, Hi ng thnh vin ca t chc

tn dng thng qua v cng khai trong t chc tn
dng.
20

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
i tng hn ch cp tn dng:
Tng mc d n cp tn dng i vi mt i tng

khng c vt qu 10% vn t c ca t chc tn

dng;
Khng c vt qu 20% vn t c ca t chc

tn dng (i vi cc cng ty con, cng ty lin kt ca

t chc tn dng hoc doanh nghip m t chc tn
dng nm quyn kim sot).
21

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
Gii hn cp tn dng:
Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng

khng c vt qu 15% vn t c ca t chc tn

dng.
Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng

v ngi c lin quan khng c vt qu 25% vn

t c ca T chc tn dng.
22

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

1.8. Mt s quy nh khc:
Gii hn cp tn dng:
Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng

khng c vt qu 25% vn t c ca t chc tn

dng phi ngn hng; tng mc d n cp tn dng i
vi mt khch hng v ngi c lin quan khng c
vt qu 50% vn t c ca t chc tn dng phi ngn
hng.
Tng cc khon cp tn dng ca mt t chc tn dng

khng c vt qu bn ln vn t c ca t chc
tn dng.
23

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

2. NHNG VN C BN V THM NH
TN DNG
2.1. Khi nim thm nh tn dng:
L qu trnh t chc thu thp v x l thng tin
thng qua vic s dng k thut phn tch, nh gi
khch hng mt cch y v tun th quy nh php
lut nhm lm c s a ra quyt nh cp tn dng.

24

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

2.2. ngha thm nh tn dng:
L khu khng th thiu trong quy trnh cp tn dng

ca NHTM.
nh gi c mc tin cy, phn tch v nh gi
c mc ri ro ca phng n sn xut kinh
doanh hoc d n u t ca khch hng.
Gip ngn hng a ra quyt nh chnh xc, hn ch
sai lm trong quyt nh cp tn dng.
Gip ngn hng hn ch ri ro pht sinh trong qu
trnh cp tn dng.
25

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

2.3. Mc ch thm nh tn dng:
nh gi trung thc, khch quan mi hot ng ca

khch hng.
Xc nh s tin, thi hn cp tn dng, d kin tin
gii ngn, mc thu n hp l v iu kin c th cho
tng loi sn phm vay mt cch hp l.
nh gi chnh xc ngun tr n.
L c s tham gia gp , t vn cho khch hng.
D tr nhng kh nng c th dn n nhng ri ro
khch hng khng kh nng tr n.
26

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

2.4. Yu cu thm nh tn dng:
Phi c tin hnh trung thc, khch quan trn c s

tun th cc quy nh ca php lut.

Ngn hng phi xy dng quy trnh thm nh mt
cch khoa hc hp l, ph hp vi c im kinh
doanh ca ngn hng.
Phn cng cng vic thm nh phi tun th quy trnh
thm nh v kinh nghim ca nhn vin, thit lp h
thng kim tra gim st cht ch.
27

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

2.4. Yu cu thm nh tn dng:
T vn cho khch hng.
Ngn hng ng dng h thng xp hng tn dng ni

b trong cng tc thm nh.

Trn c s tng hp tnh im cho cc ch tiu ti
chnh, phi ti chnh ca khch hng, ngn hng xp hng
tn dng gm 10 hng AAA, AA, A; BBB, BB, B; CCC,
CC, C; D xy dng chnh sch tn dng hp l cho cc
nhm khch hng (hn mc, li sut, ti sn m bo,
)
28

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

3. QUY TRNH THM NH TN DNG
Thng bao gm cc cng vic theo trnh t sau:
3.1. Tip nhn h s xin cp tn dng
3.2. Kim tra h s tn dng v thu thp thng tin
t nhiu ngun khc nhau
3.3. Thm nh tn dng
3.4. Lp t trnh thm nh
3.5. Xt duyt cp tn dng

29

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

4. NI DUNG C BN CA THM NH TN
DNG
4.1. Thm nh t cch php l ca khch hng
4.2. Thm nh mc ch cp tn dng ca khch
hng
4.3. Thm nh phng n sn xut kinh doanh
hoc d n u t
4.4. Thm nh nng lc ti chnh ca khch hng
4.5. Thm nh ti sn m bo
4.6. Lp t trnh thm nh tn dng
30

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

5. T CHC THC HIN CNG TC THM
NH TN DNG
5.1. Mc ch
- Nhm m bo mi hot ng lin quan n thm
nh phi vn hnh theo quy trnh tn dng, tun th quy
nh php lut, tit kim v nng cao cht lng cng tc
thm nh cng nh p ng c nhu cu v s dng
vn tn dng ca khch hng.
- L c s tin thun li ngn hng nng cao
hiu qu qun l v gim st tn dng, hn ch tiu cc
pht sinh.
31

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

- To iu kin lin kt v phi hp nhun nhuyn cc
phng ban chc nng c lin quan.
5.2. Yu cu
- C cu t chc thm nh phi ph hp vi c cu t
chc hot ng kinh doanh ca ngn hng.
- Phn cng trch nhim phi ph hp vi trnh v
kinh nghim ca nhn vin.
- m bo an ton trong hot ng tn dng.
32

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

5.3. Nguyn tc
- Phn r quyn hn v trch nhim tng phng, ban,
c nhn tham gia trong quy trnh thm nh.
- Phn quyn thm nh.
- Ch trng t cch o c nhn vin thm nh.
- Tun theo yu cu kim sot ni b, kim ton ni
b.
5.4. C cu t chc cng tc thm nh
C th la chn cc m hnh:
33

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

- M hnh phn tn: Ton b cng tc thm nh c
thc hin v ph duyt ti cc chi nhnh v phng giao
dch. Ch khi no vt thm quyn th mi chuyn h s
tn dng v chi nhnh trc thuc hoc s giao dch, hoc
hi s.
- M hnh tt trung: Ton b cng tc thm nh c
thc hin v ph duyt ti cc chi nhnh v phng
giao dch. ng thi chuyn ton b h s v phng ph
duyt tn dng khu vc hoc hi s.
34

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

5.5. y quyn xt duyt trong thm nh tn dng
- Tu theo quy m vay vn ln hay nh
- Xc nh quyn t ch v trch nhim ca c
nhn xt duyt cp tn dng.

35

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

V d: Ti ngn hng thng mi A:
Hi ng qun tr: Ban hnh chnh sch tn dng,

quyt nh mc phn quyn tn dng cho cc cp lnh

o ngn hng, xem xt v cp tn dng i vi hp
ng ln hn 15% vn t c ca ngn hng ti thi
im xt duyt.
Ch tch hi ng qun tr: Chu trch nhim xem xt

v cp tn dng i vi hp ng ln hn 10% vn t
c ca ngn hng ti thi im xt duyt.
36

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

Tng gim c: iu hnh mi hot ng tn dng,

kim sot ri ro m bo an ton tn dng, chu trch

nhim xem xt v cp tn dng i vi hp ng nh
hn 10% vn t c ca ngn hng ti thi im xt
duyt. Phn quyn, y quyn cp tn dng cho Gim
c S giao dch/Chi nhnh.
Gim c S giao dch/Chi nhnh: Trn c s c

tng gim c giao, Gim c S/Chi nhnh s phn

quyn cp tn dng cho Gim c Phng, Qu tit
kim.
37

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

Dn nhp:
Th

no l n xu?

Tho lun:
Nguyn

nhn pht sinh n xu?

Chia lp thnh cc nhm t 4 6 sinh vin. Mi nhm

s chn ti a 5 nguyn nhn c xc sut ln nht.

38

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
1. KHI NIM, NGHA V MC CH THM
NH NNG LC PHP L CA KHCH HNG:
1.1. Khi nim:
L vic thu thp, phn tch nhng thng tin lin quan
n iu kin php l ca khch hng lm c s ra
quyt nh cp tn dng cho khch hng.
1.2. ngha:
- L 1 phn cng vic thm nh tn dng, gip chn
lc c nhng khch hng nng lc php lut dn s
v nng lc hnh vi dn s cp tn dng.
1

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- Cp nht kp thi nhng thay i v iu kin php
l ca khch hng, gp phn hn ch nhng ri ro.
- L c s phn nhm khch hng.
1.3. Mc ch:
- Xc nh tnh trng php l ca khch hng lm c
s ra quyt nh cp tn dng.
- To c s php l cho vic gii quyt nhng tranh
chp xy ra.
- Cp nht thng tin cho vic theo di v gim st
khch hng.
2

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
2. THM NH NNG LC PHP L I VI
KHCH HNG DOANH NGHIP:
2.1. Gii thiu khch hng doanh nghip:
2.1.1. Khi nim: L t chc kinh t c tn ring,
c ti sn, c tr s giao dch n nh, c ng k kinh
doanh theo quy nh ca php lut nhm mc ch thc
hin cc hot ng kinh doanh.
- Cc t chc kinh t ca Vit Nam: Thnh lp theo
php lut Vit Nam, Tr s chnh ti Vit Nam. Gm:
Cc t chc kinh t hot ng theo lut doanh
3

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
Cc t chc kinh t hot ng theo lut u t nc

ngoi: Cng ty lin doanh, 100% vn ca nc ngoi.

Cc t chc kinh t hot ng theo lut hp tc x:

Hp tc x, lin hip hp tc x, lin minh hp tc x.

- Cc t chc kinh t ca nc ngoi: Thnh lp theo
php lut nc ngoi, Tr s chnh ti nc ngoi. Gm:
Chi nhnh ca cng ty nc ngoi.
Vn phng i din ca cng ty nc ngoi.
4

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
2.1.2. c im:
- C t cch php nhn hoc khng c t cch php
nhn.

Mt t chc c cng nhn l c t cch

php nhn phi c cc iu kin sau:
- c thnh lp hp php.
- C c cu t chc cht ch.
- C ti sn c lp vi c nhn, t chc khc
v t chu trch nhim bng ti sn .
- Nhn danh mnh tham gia cc quan h php
lut mt cch c lp.

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- C vn hot ng.
- Xc nh c th thi gian hot ng.
- C ngnh ngh kinh doanh c th.
- C ngi i din theo php lut.
- C cu t chc cht ch: Vn hnh doanh nghip
cng ng b v thng sut, hiu qu kinh doanh cng
cao.

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
2.1.3. Cc loi hnh doanh nghip:
- Cng ty c phn.
t chc kinh t tp th, ng s hu, c t
- Cng ty trch nhim hu hn L
cch php nhn, do t nht 07 thnh vin t
nguyn thnh lp v hp tc tng tr ln
nhau trong hot ng sn xut, kinh doanh,
- Cng ty hp doanh.
to vic lm nhm p ng nhu cu chung
ca thnh vin, trn c s t ch, t chu
- Doanh nghip t nhn.
trch nhim, bnh ng v dn ch trong
qun l hp tc x.
K
h

n
g
c

- Hp tc x. cch php nhn

L t chc kinh t tp th, ng s hu, c t
cch php nhn, do t nht 04 hp tc x t
- Lin hip hp tc x.
nguyn thnh lp v hp tc tng tr ln
nhau trong hot ng sn xut, kinh doanh
- Lin minh hp tc x.
nhm p ng nhu cu chung ca hp tc x
L t chc kinh t - X hi do cc hp tc x, lin
hip hp tc x t nguyn cng nhau thnh lp.

thnh vin, trn c s t ch, t chu trch

nhim, bnh ng v dn ch trong qun l
7
lin hip hp tc x

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- Vn phng i din v chi nhnh ca t chc kinh t
Vit Nam.
- Cng ty lin doanh.

Khng c t cch php nhn

- Doanh nghip 100% vn u t nc ngoi.

- T chc kinh t nc ngoi.
- Vn phng i din v chi nhnh ca t chc kinh t
nc ngoi ti Vit Nam.
Khng c t cch php nhn
8

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
2.2. Ti liu thm nh: H s php l ca khch
hng doanh nghip. Thng gm:
- Giy php thnh lp.
- Giy chng nhn ng k kinh doanh.
- iu l hot ng ca doanh nghip.
- Giy chng nhn ng k m s thu.
- Giy chng nhn ng k mu du giao dch.
- Giy php hot ng.
- Vn bn xc nh ngi i din theo php lut.

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- Cc ti liu khc: Bin bn hp ca hi ng qun
tr, hi ng thnh vin, Vn bn ca ch s hu v vic
ng cho doanh nghip vay vn, cm c, th chp ti
sn ti ngn hng, ...
2.3. Ni dung thm nh:
- Tnh y ca h s php l.
- Tnh hp l hp php ca h s php l.
- Thm nh t cch php nhn: Lm r cc ni dung:
Tn doanh nghip, loi hnh doanh nghip.
10

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
a ch tr s giao dch.
Quyt nh thnh lp, chng nhn ng k kinh

doanh.
Ngnh ngh kinh doanh.
Ngi i din theo php lut.
Vn iu l (mc vn, thnh vin gp vn).
Thng tin v c quan qun l, cng ty m.
- Thm nh ngi i din theo php lut.

- Thm nh thi gian hot ng ca doanh nghip.

- Ngnh ngh kinh doanh.

11

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3. THM NH NNG LC PHP L I VI
KHCH HNG C NHN:
3.1. Gii thiu khch hng c nhn:
3.1.1. H gia nh: L tp hp cc thnh vin c
ti sn chung, cng ng gp cng sc hot ng kinh
t chung.
- Ch h l ngi i din trong cc giao dch dn s
v li ch chung ca h.
- Ti sn ca h gia nh l ti sn chung ca cc
thnh vin.
12

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- H gia nh chu trch nhim dn s bng ti sn
chung ca h, nu ti sn chung khng thc hin
ngha v th cc thnh vin phi chu trch nhim lin i
bng ti sn ring ca mnh.
3.1.2. H kinh doanh c th hoc c nhn c ng
k kinh doanh:
- L ch th kinh doanh do mt c nhn hoc h gia
nh lm ch, ch ng k kinh doanh ti mt a im,
s dng khng qu s ngi lao ng theo quy nh ca
php lut, khng c con du ring v chu trch nhim
bng ton b ti sn ca mnh i vi hot ng kinh
doanh.
13

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
- Phi c chng nhn ng k kinh doanh.
- C quan c thm quyn cp giy chng nhn ng
k kinh doanh l y ban Nhn dn qun, huyn.
- Quy m hot ng nh, s dng lao ng thng
xuyn khng qu s ngi lao ng theo quy nh ca
php lut.
- Ngi i din theo php lut cho h kinh doanh c
th l ch h.
14

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.3. T hp tc:
- L nhm t 3 c nhn tr ln, cng ng gp ti sn
cng sc thc hin nhng cng vic nht nh, cng
hng li v cng chu trch nhim trn c s hp ng
hp tc c chng thc ca UBND x, phng, th trn.
- Hnh thnh trn c s hp ng hp tc, hp ng
hp tc phi c s chng nhn ca UBND x, phng,
th trn.
- Khng ng k hot ng kinh doanh.
15

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.3. T hp tc:
- T vin thc hin s hp tc theo nguyn tc bnh
ng, cng c li, gip ln nhau v bo m li ch
chung ca t.
- Ngi i din php l l t trng t hp tc do cc
t vin bu ra.
- Ti sn ca t hp tc do cc t vin ng gp hoc
cng to lp. T hp tc chu trch nhim dn s bng
ton b ti sn chung ca t, khng thc hin ngha
v th t vin phi chu trch nhim lin i theo t l
gp vn bng ti sn ring ca mnh.
16

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.3. T hp tc:
- Khi chm dt hp ng hp tc, t hp tc phi
thanh ton y cc khon n ca t.
3.1.4. C nhn:
- Nng lc php lut dn s:
L kh nng ca c nhn c quyn dn s v c

ngha v dn s.
Mi c nhn u c nng lc php lut dn s nh

nhau.
17

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.4. C nhn:
Nng lc php lut dn s ca c nhn c t khi c

nhn mi sinh ra v chm dt khi c nhn cht

i.
Nng lc php lut dn s ca c nhn khng b hn

ch tr mt s trng hp do php lut quy nh nh

b truy n, ang truy cu trch nhim hnh s, ...

18

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.4. C nhn:
- Nng lc hnh vi dn s:
L kh nng ca c nhn bng hnh vi ca mnh xc

lp, thc hin quyn v ngha v dn s.

C nhn t 18 tui tr ln c hnh vi dn s y ;

tr trng hp b mt, b hn ch nng lc hnh vi dn

s theo quy nh ca php lut.
C nhn t 6 tui n di 18 c nng lc hnh vi

dn s cha y ; tr trng hp b mt, b hn ch

nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut.
19

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.4. C nhn:
Nhng c nhn ny khi thc hin cc giao dch dn s
phi c s gim h ca ngi i din theo php lut
tr giao dch nhm phc v nhu cu sinh hot hng ngy
ph hp vi la tui. Trong trng hp c nhn t 15
tui n 18 tui c ti sn ring m bo ngha v th
c th t thc hin giao dch dn s m khng i hi
phi c s ng ca ngi i din theo php lut.
C nhn cha 6 tui khng c nng lc hnh vi

dn s. Mi giao dch phi do ngi i din theo

php lut xc lp, thc hin.
20

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.4. C nhn:
C nhn mt nng lc hnh vi dn s khi c nhn

b bnh tm thn hoc cc bnh khc dn n khng

nhn thc, lm ch c hnh vi ca mnh ng thi
phi c s quyt nh ca ta n v mt nng lc hnh
vi trn c s kt lun ca t chc gim nh c thm
quyn. Mi giao dch phi do ngi i din theo php
lut xc lp, thc hin.

21

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.1.4. C nhn:
C nhn hn ch nng lc dn s khi c nhn l

ngi nghin cc cht kch thch dn n ph hoi ti

sn ca gia nh v c quyt nh ca ta n tuyn b
l ngi mt nng lc hnh vi. Mi giao dch lin quan
n ti sn phi c s ng ca ngi gim h.
3.2. c im ca khch hng c nhn
- Mt ngi c lp hoc mt tp hp nhiu ngi (h
gia nh, t hp tc).
22

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.2. c im ca khch hng c nhn
- Thng tin ti chnh v phi ti chnh ca khch hng
c nhn kh xc nh chnh xc v c nhng ngun thu
nhp n nh c c s xc nh, nhng cng c ngun
thu nhp khng n nh v khng c c s xc nh.
- Chu trch nhim dn s v hn bng ton b ti sn
ca mnh.
- D dng thay i ni c tr, a bn hot ng v
ngh nghip.
23

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.3. Gii thiu khch hng c nhn:
3.3.1. H gia nh:
- S h khu.
- Chng minh nhn dn hoc h chiu ca ch h.
- Vn bn xc minh ngi i din theo php lut (cn
c vo s h khu xc nh ch h, cn c vo vn
bn y quyn xc nh ngi c ch h y quyn
thc hin cc giao dch dn s).
24

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.3.2. T hp tc:
- Hp ng hp tc c chng nhn ca UBND x,
phng, th trn.
- Ti liu xc nh ngi i din theo php lut ca
t hp tc (c cp trong hp ng, hoc vn bn
tha thun bu t trng t hp tc ca cc t vin).
- Vn bn y quyn trong trng hp t trng y
quyn cho t vin thc hin hot ng cn thit ca t.
25

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.3.3. C nhn:
- S h khu hoc KT3.
- Chng minh nhn dn hoc h chiu.
- Giy khai sinh.
- ng k kt hn hoc xc nhn c thn hoc bn
n quyt nh ca ta n v vic ly hn.
- Th thc nhp cnh cn hiu lc (trong trng hp
l cng dn nc ngoi, ngi nh c nc ngoi).
26

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.4. Ni dung thm nh:
- Thm nh tnh y ca h s php l.
- Thm nh nng lc php lut dn s v nng lc
hnh vi dn s ca c nhn, ngi i din php lut ca
h gia nh, t hp tc nhm xc nh nhng c nhn
t cch giao dch vi ngn hng.
- Thm nh t cch i din ca c nhn: C nhn i
din cho h gia nh, t hp tc phi c y cn c
chng minh nh s h khu, hp ng hp tc, bin bn
c, ...
27

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
3.4. Ni dung thm nh:
- Thm nh thi gian hot ng kinh doanh i vi
h kinh doanh c th, c nhn c ng k kinh doanh,
thi gian hp tc ca t hp tc.
- Thm nh ngnh ngh kinh doanh c th. i vi
nhng ngnh ngh kinh doanh c th i hi c nhn
phi c giy php hnh ngh cn hiu lc, ph hp vi
trnh chuyn mn ca c nhn.
- Thm nh ni c tr ca khch hng c nhn
phc v qun l v thu hi n hoc x l nhng ri ro
pht sinh.
28

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG
V d: Cng ty A n ngn hng xin vay u t thm mt
phn xng sn xut mi, trong h s vay cng ty A cung cp cho
ngn hng nhng chng t php l nh sau:
- iu l cng ty.
- Quyt nh b nhim Gim c.
- Quyt nh b nhim K ton trng.
- Bn sao chng nhn mu du giao dch.
- Bin bn ca hi ng qun tr v quyt nh vay vn ngn
hng.
Cng ty A l khch hng mi giao dch ln u ti ngn hng.
Ngn hng c c s xem xt nng lc php l ca cng ty A
29
khng? Ti sao?

Chng 2:
THM NH NNG LC PHP L
CA KHCH HNG

https://www.phongdhsg.wikispaces.com

30