Knh tha Ban Gim c,

Knh tha ton th hi ngh,

Trc tin, ti xin nht tr vi cc bo co c trnh by ti hi ngh. Trn c s kinh nghim
v s nghin cu ca tp th cc thnh vin trong t Thanh ton Quc t cng nh c s
hng dn v ch bo tn tnh ca Ban Lnh o Phng TTQT v KDDV, ti xin gi ti hi ngh
tham lun Ri ro trong thanh ton quc t v cc bin php gim thiu ri ro.
Qun tr ri ro l nn tng ct li quyt nh s tn vong ca mt ngn hng. C mt cu ni l:
Hy ni cho ti bit bn qun l ri ro ra sao, ti s ni cho bn bit ngn hng ca bn nh
th no nu bt tm quan trng ca qun tr ri ro. Khng nhng th, trong mi trng kinh
doanh rt khc nghit ca ngy hm nay, thnh cng th chng ta khng ch qun tr ri ro
cho Ngn hng m cn phi qun tr ri ro cho c cc khch hng ca mnh to nn s khc
bit v cht lng dch v.
Trong phm vi bi vit ny, ti xin cp ti vn qun tr ri ro v cc bin php gim thiu
ri ro trong hot ng nghip v ca t Thanh ton Quc t ca Ngn hng Vietcombank Chi
nhnh Hon Kim.

Bi tham lun ca ti nu ln tng ri ro, nhng y kin gp hin ti .

1. i vi thanh ton nhp khu:
i vi Chuyn tin i:- Phng thc chim t trng ln, cng nh lin quan n nhiu phong
ban
Theo kinh nghim chng ti Ri ro gm c:
Ri ro 1: Hai bn mua bn tho thun hy b hp ng ngoi thng nhng s tin t cc
theo chuyn tin tr trc khng c gi tr li qua ngn hng. Trng hp ny cn khuyn
co vi khch hng vi nhng mn chuyn tin tr trc. Khuyn co Khch hng cn trang
b cho mnh thng tin mc tn nhim ca bn hng . Vi tng Ngn hng Vietcombank
cng nn hp tc vi h thng ngn hng trong nc v nc ngoi cp nht nhng danh
sch tn nhim KH nh hnh CIC (trung tm Thng tin tn dng ) trong nc hin ti. Khch
hng c thm knh thng tin v bn hng.
Ri ro 2: Cc khon chuyn tin sai do li ca nhn vin nghip v b tr v v b tr ph.
Ri ro do li tc nghip ny l kh trnh khi.
Kin ngh : mi nhn vin u nng cao tnh cn thn. ..

Ri ro 3: Thng tin ti khon khch hng cung cp do hacker lm sai lch chuyn tin cho
hacker ny.
Kin ngh: 1. Cn trang b cho tt cc khch hng kin thc v thng tin kh nng b
hacker, cn confirm trc tip ca KH.

2. Vi kinh nghim trong lnh vc cng ngh thng tin xut Khch hng
nhng cch phng nga vic hacker email.

thng tin

Ri ro 4: B sung h s TT, t khai hi quan

Kh khn:
Kin ngh:
Ri ro 5: chp nhn chng t fax, chng t scan.
Ri ro: c th b gi mo,
Kin ngh: cn confirm vi KH sau khi nhn c bn fax , scan.
Ngoi ra: Cc khon chuyn tin b gim st, kim tra bi cc NH i l v nghi ng ra tin,
Khng c giy php ca Ngn hng nh nc hoc Lp chng t khng
.i vi Nh thu n.
Ri ro 1: Ngi mua khng chp nhn nhn chng t v khng tr bt k chi ph dch v
Ri ro 2: Khng i c ph dch v t NH nh thu khi gi tr li cho h b chng t
Ri ro 3: Ngi mua khng np tin thanh ton (i vi b chng t nh thu tr chm D/A c
Draft k pht i tin NHNT v/hoc B/L c ch nh k hu bi NHNT) khi n hn thanh
ton
Ri ro khc: Tht lc chng t, Ngi mua tr hon vic nhn v thanh ton chng t tr
ngay D/P hoc NH thu h b ph sn
- i vi L/C nhp khu:
Ri ro 1: Khch hng khiu kin NHNT v vic xc nh tnh trang chng t hp l do s bt
cn ca nhn vin
Ri ro 2: Thng bo chng t bt hp l khng ph hp vi qui nh v thi gian ca UCP
Ri ro 2: C tranh chp lin quan n vic pht hnh bo lnh nhn hng NH yu cu pht
hnh bo lnh nhn hng cam kt thanh ton trong mi iu kin. Tuy nhin khi ly hng gp
s c c th giao hng thiu, khng hp tc trong thanh ton. Hay trch nhim cho NH
khng bo m quyn li khch hng.
Gii php: Trang b kin thc khch hng,
* i vi thanh ton xut khu
i vi Chuyn tin n:
Ri ro 1: NHNT chp nhn vic ghi c cho khch hng (khi c cam kt ca h) i vi cc giao
dch chuyn tin n c s sai bit v tn ngi hng/s hiu ti khon nhng sau NH
chuyn tin yu cu NHNT hiu chnh vic chuyn tin cho mt ngi hng khc cng l
khch hng ca NHNT
i vi Nh thu i:
Ri ro 1: NH thu h khng thanh ton i vi cc b chng t nh thu tr chm D/A khi n
hn d trc h xc nhn ngy o hn chim
Ri ro 2: NH thu h thanh ton tin hng vi s tin thp hn rt nhiu so vi tr gi nh thu,
thm ch cn thp hn so vi s tin m NHNT ng trc cho khch hng di dng chit
khu chng t chim
Ri ro 3: NH thu h khng c thc

Ri ro khc: Chng t b tht lc/Gi thiu chng t

.i vi L/C xut khu:
- Ri ro 1: Khch hng khiu kin NHNT v vic xc nh tnh trang chng t hp l do s bt
cn ca nhn vin
Khi kim tra chng t Vic kim tra chng t thng gp kh khn do bi: L/C c nhng iu
khon lp l , L/C c cc iu khon mu thun Ngi th hng yu v nghip v ,L/C
qu chi tit .
Khch hng khiu kin NHNT v vic xc nh tnh trang chng t hp l do s bt cn ca
nhn vin
Ri ro 2 : Khi chit khu chng t:
Khng pht hin ht sai st ca b chng t do bt cn
Ri ro 3: Khi i tin ngn hng pht hnh hoc ngn hng hon tr
B t chi tr tin v NH hon tr khng nhn c U nhim hon tr t NH pht hnh,
Knh tha cc v i biu! Knh tha cc ng ch!
Trn y l mt s kin ca c nhn xin c trnh by, bo co vi cc cp lnh o v chia
s vi cc ng ch, ng nghip. Trc khi ngng li xin c cm n v knh chc cc v i
biu mnh kho, hnh phc, chc hi ngh thnh cng. Chc cho Ngn hng chng ta vo 6
thng cui nm 2015 gt hi nhiu thnh cng.
Xin trn trng cm n!