$ęKţOR

KéWåNGăN
 Pengenalan

 Sektor kewangan terdiri daripada :

 Kewangan
 Insurans
 Hartanah
 Perkhidmatan Perniagaan
• Boleh dipecahkan kepada 2 kategori utama:

 INSTITUSI SISTEM URUSAN PERBANKAN

 INSTITUSI PENGANTARA KEWANGAN BUKAN
BANK
 INSTITUSI
KEWANGAN
BUKAN BANK
 Sistem Urusan Perbankan

 terdiri daripada beberapa buah institusi :

 BANK NEGARA
BANK PERDAGANGAN
SYARIKAT KEWANGAN
 BANK SAUDAGAR
 RUMAH DISKAUN
 PASARAN WANG
 Bank Perdagangan
• merupakan kumpulan institusi kewangan yang
terbesar dan terpenting di Malaysia.
• kepentingan berpunca daripada penyediaan
kemudahan deposit semasa. (membolehkan
penggunaan cek.)
• contoh bank perdagangan tempatan :
 Bank Bumiputra Commerce Berhad
 Alliance Bank
 Public Bank Berhad
 Perwira Affin Bank Berhad
• contoh bank perdagangan asing ialah :

 Bangkok Bank Ltd

 Bank of America
 The Bank Corporation
 overseas-Chinese Banking Corporation
• Bank Perdagangan berfungsi sebagai :

 mendapatkan pinjaman
 memberikan pinjaman
• Bank Perdagangan menawarkan 3 bentuk
akaun kepada pendeposit :

 Akaun semasa
 Akaun tabungan
 Akaun tetap
 Syarikat Kewangan

• Merupakan institusi kewangan kedua

terpenting dalam ekonomi Malaysia.
• merupakan pesaing kuat bank perdagangan.
• jenis deposit yang disediakan ialah :

 deposit tabungan
 deposit tetap
• Contoh syarikat kewangan :

 Mayban Finance
 Arab-Malaysian Finance
 BCB Kewangan
 Public Bank Finance
• kegiatan utama syarikat ini ialah pemberian
pinjaman.
• pinjaman kepada individu digunakan untuk
membeli barang-barang pengguna tahan lama
seperti :
 alat perabot
 kenderaan bermotor
 rumah secara kaedah sewa beli
• biasanya syarikat kewangan jenis ini mengenakan
kadar bunga yang lebih tinggi kepada pelanggan.
• kadar bunga yang dikenakan kepada pendeposit juga
lebih tinggi daripada bank perdagangan.
 Bank Saudagar
• Tidak memberikan tumpuan deposit daripada orang ramai.
• Kegiatannya tertumpu kepada urusan bank borong, urusan
pasaran wang, menjadi syarikat penasihat dan pembiaya
• Mendapat upah melalui penyediaan kepakaran tertentu
dalam perkhidmatan pembiayaan dan nasihat yang diberikan
:
- bertindak sebagai pendaftaran syarikat keluaran dan syer
-menasihat syarikat atas penyusunan semula atau
percantuman syarikat
- menggalakkan pelaburan baru dan usahasama
- menguruskan pinjaman
- jaminan dan menjalankan kajian – kajian kemungkinan
• Deposit bank saudagar diperoleh daripada bank perdagangan,
syarikat kewangan dan pengantara kewangan yang lain
• Walaupun kewujudan bank ini dalam ekonomi negara agak
baru (sejak 1970), namun dari segi harta, bank ini telah
berkembang pada kadar pesat
• Arab-Malaysian Merchant Bank, Asian Bankers Malaysian
Bhd, Bumiputra Merchant Bankers Bhd, dan Chartered
Merchant Bankers (M) Bhd
• Sebagai sebahagian daripada usaha untuk mewujudkan sistem
perbankan
 INSTITUSI
KEWANGAN
BUKAN BANK
 Institut Kewangan Pembangunan
- terdiri daripada Syarikat Permodalan Pembangunan
Perindustrian Malaysia (MIDF), Perbadanan Pembangunan
Borneo, Bank Pembangunan Sabah, Bank Pembangunan
Malaysia Berhad, Bank Industri Malaysia Berhad, dan Bank
Pertanian Malaysia telah
 Bank Simpanan Nasional
• Mengalami petumbuhan dan pemodenan yang pesat.
• Rancangan Malaysia 1991: 228 – program
pembukaan cawangan besar-besaran (penambahan
daripada 15 buah kepada 313 buah cawangan)
• Kemudahan
– Kewangan
– komputer
– ATM
 Jadual : Jumlah pendeposit, aset dan pinjaman Bank Simpanan Nasional

Tahun Pendeposit* Pinjaman Terkumpul

1985 5.6 0.1

1990 8.4 0.6

1995 10.3 1.1

2000 8.9 2.2

Nota: *Juta Sumber: Malaysia, Rancangan Malaysia (1991, 1996)

Malaysia, Laporan Ekonomi (2000)

• Bilangan pendeposit BSN meningkat dengan pesat
• 5.6 juta pada akhir tahun 1985
• ↑ 8.4 juta pada akhir tahun 1990
• ↑ 10.3 juta pada akhir tahun 1995
• ↓ 8.9 juta pada tahun 2000
• » Jumlah pinjaman yang dikeluarkan turut
meningkat.
 Pasaran Modal
• Terdiri daripada sekuriti hutang serta saham dan stok korporat
yang disenaraikan.
• Pasaran modal menyumbang kepada keperluan pembiayaan
khususnya kepada sektor swasta.
• RMK 7 – sektor swasta merupakan pemggembleng utama
dana di pasaran modal iaatu RM 121.0 billion berbanding
sektor awam iaitu RM 29.7 bilion.
• RMK 6 – pertambahan dalam pengeluaran alat hutang
berasaskan prinsip Islam yang membawa kepada
pembangunan pasaran modal secara Islam dan berfungsi
seiring dengan sistem konvensional.
• Langkah kerajaan bagi memantapkan pasaran
modal :

• Penubuhan Cagamas (1986)

» mengeluarkan bon-bon untuk membiayai pembelian pinjaman
perumahan daripada bank-bank dan syarikat-syarikat kewangan.
» memperkenalkan bon berasaskan prinsip Islam (RMK-6)

• Pelan Induk Pasaran Modal (CMP), Februari 2001

» rancangan komprehensif
» menentukan hala tuju pembangunan pasaran modal bagi tempoh
10 tahun akan datang.
» mewujudkan sebuah pasaran modal yang mampu berdaya saing
di peringkat antarabangsa.
– Bursa Derivatif Malaysia (MDEX), Jun 2001
– Diwujudkan selaras dengan usaha penubuhan satu bursa
bersepadu yang tunggal.
– Mdex diwujudkan menerusi penggabungan antara Kuala
Lumpur Option dan Financial Futures Exchange Berhad
dengan Bursa Komoditi dan Kewangan Malaysia.
– Rumah penjelasan tunggal, Ogos 2002
– Merangkumi Securities Clearing Aotumated Network Services
(SCANS, Malaysian Central Dipository Sdn. Bhd. dan
Malaysian Derivatives Clearing House Berhad.
 Pasaran Modal Islam
• berkembang pesat dalam tempoh 2002 -2003.
• bon Islam menjadi alat utama dan mantap untuk pemerolehan
dana.
• 2002 – bon Islam merupakan 51.8% daripada jumlah kasar
terbitan bon korporat.
• sehingga April 2003 – BSKL mempunyai 704 kaunter (81%)
yang diluluskan mengikut prinsip syariah.
• bilangan dana berasaskan syariah telah bertambah daripada 17
buah dana pada tahun 2000 kepada 52 buah dana pada bulan
Julai 2003.
 Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

• Adalah satu-satunya agensi keselamatan sosial yang utama di

negara kita.
• KWSP merupakan sumber pembiayaan yg terpenting dan
stabil bagi kerajaan.(jumlah aset Rm 167.1 bilion,dengan
sejumlah pencarum seramai 7.8 juta pd thun 2002).
• KWSP memainkan peranan penting dalam pembiayaan
pembangunan ekonomi negara.
• KWSP turut menyertai sebagai pemegang ekuiti dalam projek
infrasturktur dan tenaga seperti Sistem Transit Aliran Ringan
(LRT) dan Lapangan Terbang Antarabangsa Kuala Lumpur
(KLIA)
 Pasaran Modal
• Terdiri drpd sekuriti hutang serta saham dan stok korporat yg
disenaraikan memberi sumbangan yg besar kpd keperluan
pembiayaan, khususnya sektor swasta.
• Sektor swasta-pengembeling utama dana di pasaran modal
berbanding sektor awam.
• Dalam RMK6-pertambahan dlm pengeluaran alat hutang
berasaskan prinsip Islam yg membawa kpd pembangunan
pasaran modal secara Islam dan berfungsi seiring dgn sistem
konvensional.
• Cagamas Berhad –keluarkan bon-bon untuk membiayai
pembelian pinjaman perumahan drpd bank-bank dan syarikat-
syarikat kewangan.
• Februari 2001-Pelan Induk Pasaran Modal (CMP) dilancarkan
kerajaan.
• CMP-rancangan komprehensif yang dirangka bagi
menentukan hala tuju pembangunan pasaran modal bagi
tempoh 10 tahun akan datang.
• Matlamat CMP-mewujudkan sebuah pasaran modal yg
mampu berdaya saing di peringkat antarabangsa.
 Institusi Insurans

• Terdiri drpd insurans konvensional dan insurans Islam

(takaful)
• Dalam tempoh antara 1985 dan 1990,jumlah aset industri
insurans telah berkembang pada kadar 11.9% setahun dan
21.2% setahun untuk tempoh antara 1991 dan 1995 dan 14.6%
bagi tempoh 1995-2000.
• Pendapatan premium insurans (nyawa dan am) telah
meningkat drpd RM3.2 bilion pada 1990 kpd RM13.8 pada
tahun 2000.
 Tahun Insurans Am Nyawa Insurans Am Nyawa
1990 9.5 2.4 7.1 3.2 1.5 1.6
1995 24.8 7.5 17.4 7.8 3.3 4.5
2000 50.3 13.7 36.6 13.8 5.0 8.8

• Jumlah aset insurans am meningkat dengan pesatnya pada

kadar purata 25.6% setahun dalam tempoh 1990-1995 dan
11.6% dalam tempoh 1995-2000.Manakala jumlah pndapatan
premiumnya sebanyak 17.1% setahun dalam 1990-1995.
• Jumlah aset insurans nyawa pula mencatat pertumbuhan
sebanyak 14.5% iaitu pertumbuhan purata sebanyak 19.6%
setahun dalam tempoh 1900-1995.Manakala jumlah
pendapatan premiumnya berkembang pd kadar 181.3% dlm
tempoh 1990-1995.
• Dalam tempoh 2000-2002 pertumbuhan industri takaful terus
berkembang dengan pesat.Jumlah aset dana takaful meningkat
pd kadar 39.15 setahun drpd Rm 1.9 bilion pd tahun 2000 kpd
Rm3.6 bilion pd tahun 2002.Dana takaful keluarga merupakan
87.2% drpd jumlah aset manakala bakinya ialah dana am.
• Jumlah caruman drpd perniagaan takaful keluarga dan takaful
am mencatatkan pertumbuhan 31.85% setahun.