Professional Documents
Culture Documents
Jaepanganduse Konts
Jaepanganduse Konts
Jaepanganduse Konts
Kursuse eesmärk
Omandada teadmisi:
Erinevatest pangakontodest ja nende kasutamisest
Siseriiklike ja rahvusvahelistest arveldustest
Elektroonilistest jaotuskanalitest
Kursuse sisu
1.1.Konto liigid ja kasutamise otstarve
1.2.Kontonumbri standard
1.3.Konto väljavõtted. Väljavõtte standard
2.Siseriiklikud arveldused
2.1.Arvelduste liigid
2.2.Arvelduste teostamise mehhanism ja väärtuspäevad
2.3.Eesti panga netoarveldussüsteem
3.Rahvusvahelised arveldused
3.1.Rahvusvaheliste maksete liigid
3.2.Maksete teostamise mehhanism, maksete väärtuspäevad
3.3.S.W.I.F.T.
3.4.Arveldused rahvusvaheliste tšekkidega
4.Elektroonilised jaotuskanalid
4.1.Pangakaardid
4.2.Makseautomaadid
4.3.Telefonipank
4.4.Internetipank
4.5.Elektrooniline pangandus
4.6.Arveldused elektroonilistes jaotuskanalites
Elektrooniliste jaotuskanalite areng
5.Tähtajalised hoiused
5.1.Tähtajalise hoiustamise põhimõtted
5.2.Hoiuste liigid
6.Kindlustus
Juriidilise isiku pangakontode kasutamise tingimused avamise ja
Eesti Panga käskkiri nr. 45 "Sularahata arvelduste eeskirjadest" 17. juunist 1992 sätestab, et
kõik juuriidilised isikud on kohustatud hoidma oma rahalised vahendid pangas selleks neile avatud
pangakontodel, v.a. laekumiste summad, mida seadusandlusega on lubatud kasutada raha
kassalimiidi piires kassas.
l.3. Stardikonto avamiseks peab asutamisjärgus olev juriidiline isik esitama asutamislepingu
Konto allkirjaõiguslikud isikud määratakse juriidilise isiku seadusjärgse esindaja poolt: juhatuse
otsuse või koosoleku protokolliga.
Iga juriidilise isiku konto kohta vormistatakse allkirjanäidiste kaart, kus on toodud ara, millises
kombinatsioonid peavad allkirjad pangadokumentidel olema. Kõik allkirjaõiguslikud isikud peavad
allkirjade tõendamiseks täitma pangas allkirjanäidiste kaardi ja esitama oma isikut toendava
dokumendi.
Kui allkirjanäidiste kaarte pole võimalik pangas taita, tuleb pangale esitada notariaalselt kinnitatud
allkirjanäidised.
NB! Allkirjanäidiste kaardid kinnitab firma seadusjärgne esindaja.
Kui juriidilisel isikul on olemas juhatus, siis on allkirjaõigus maaratud juhatuse või juhatuse liikme
otsusega.
Kui juriidilist isikut esindab direktor ainuisikuliselt, on allkirjaõigus pangas maaratud direktori
kaskkirjaga.
4. Stardikonto
· konto väljavõte
· telepank - panga elektroonilise info ja maksesüsteem · maksekaardid · krediitkaardid
· püsikorraldused · faksiga maksed
· telefonipank · internetipank
· sularahaautomaadi maksed
6. Arvelduskonto jaak:
KONTO JÄÄK =
· alaealisele vanuses kuni 16 aastat avatakse konto seadusliku esindaja algatusel · seaduslik
esindaja: lapsevanem, eestkostja või nende poolt notariaalselt
volitatud kolmandad isikud
· alaealisele vanuses 16 kuni 17 aastat avatakse konto alaealise algatusel seadusliku esindaja
kirjalikul nõusolekul
Konto avamisel määrab konto omanik konto toimeisikud ehk allkirjaõiguslikud isikud.
Konto allkirjaõiguslikus isikud on füüsilised isikud, kellel on õigus saada konto kohta informatsiooni
ja teostada kontol tehinguid. Erinevatele allkirjaõiguslikele isikutele võib maarata erinevaid õigusi
konto kasutamiseks.
Kui füüsilisest isikust ettevõtja on kantud Äriregistrisse, siis peab ta esitama Äriregistri valjavõtte.
· Alaealise konto kasutamise tingimusi saavad muuta allkirjaõigust omav alaealine ning alaealisele
konto avanud või avamiseks volituse andnud alaealise seaduslik esindaja.
NB! Taiskasvanu ei saa anda oma arvelduskonto kasutamise õigust alaealisele, kuna volitatuks saab
olla vaid teovõimeline isik.
5. Eraisiku arvelduskontode liigid:
arvelduskonto
õpilase arvelduskonto
noortekonto
6.Täiskasvanu arvelduskontoga seotud teenused ja tooted:
pangakaart
deebetkaart
automaadikaart
maksekaart
krediitkaart - krediitkaart väljastatakse klientidele, kes on pangas konto omanud ja arveldanud
vähemalt 3 kuud
konto väljavõte
sularahaautomaadis (ATM-is) teostatavad maksed kindlatele saajatele · telefonipank · internetipank
telepank
püsikorraldused · otsekorraldused
Alaealisele valjastatakse pangakaarte järgnevalt:
automaadikaart alaealisele vanuses 7 -17 aastat ja tema seaduslikule esindajale · maksekaart
alaealisele vanuses 16 -17 aastat ja alaealise seaduslikule esindajale
Konto avamisel peab eraisik tutvuma järgneva informatsiooniga:
konto kasutamise tingimused
kontol teostatavate tehingute hinnakiri
kontole makstav intressimaara suurus, intressi arvestamise meetod ja maksmise tähtajad
kontoga seotud teenuste ja toodete tingimused, hooldustasude suurus, arvestamise meetodid ja
kasumise tahtajad
NB! Kui arvelduskonto omanik soovib kontol hoida välisvaluutat, siis tuleb pangale esitada vastav
avaldus.
arvelduskonto
koolikonto + automaadikaart: 7 - 17 -aastastele füüsilistele isikutele hooldustasu puudub
lahtihüppepakett noortele vanuses 16 - 25 aastat, kuu hooldustasu 10.- krooni Pakett sisaldab
järgnevaid tooteid:
arvelduskonto
rahvusvaheline maksekaart
internetipank
telefonipanga automaatteenus
KONTSERN
KONTSERNI MÕISTE
l. KONTSERNILEPING
KUI ÜKS ÄRIÜHING ON TEISES ÄRIÜHINGUS OSANIK VÕI AKTSIONAR NING OMAB
SEAL HAALTEENAMUST, NIMETATAKSE OSALEVAT ÄRIÜHINGUT
EMAETTEVÕTJAKS JA ÄRIÜHINGUT, KUS TA OSALEB, TÜTARETTEVÕTJAKS.
TÜTARFIRMA on emafirma poolt kontrollitav firma, kus emafirma osaniku või aktsionärina või
lepingu alusel omab valitsevat mõju ja võtab üle olulise osa kasumist.
* Kontserni liikmete arvelduskontode konto jääkidelt Panga poolt makstavate intresside laekumine
emafirma arvelduskontole.
SISEMINE LIMIIT on Kontserni emafirma poolt nii kontserni uksustele kui emafirmale endale
kehtestatav limiit, mille ulatuses kõik Kontserni liikmed saavad kasutada kontserni vahendeid.
Sisemise limiidi kasutamisel tekkiv miinussaldo Kontserni liikme arvelduskontol näitab kontserni
liikme võlgnevust Kontsernile, mitte Pangale.
KONTSERNI LIIKME VAHENDID:
Kontserni liikme arvelduskontol olevad vahendid võimalus kasutada emafirma + poolt liikmele
kehtestatud sisemist limiiti kontsernikonto vahendite piires
Kontsernikonto eelised :
KLIENTIDE LIIGITUS
1. PÄRITOLU JÄRGI JAGUNEVAD KLIENDID
l. l . RESIDENDID
2.1 MITTERESIDENDID
· FITUSILINE ISIK, KES EI ELA ALALISELT EESTI VABARIIGIS EGA OMA SIIN
TAHTAJALIST ELAMISLUBA VAHEMALT UHEKS AASTAKS (AJUTISELT
EESTIS VIIBIV FUUSILINE ISIK)
KONTONUMBRI STANDARD
NÄIDE:
221008108107
KONTROLLJÄRK
50 - 43 = 7 KONTROLLJÄRK
KUNI 31. JAANUAR 1998 ON VÕIMALIK KASUTADA NII UUT KUI KA VANA
KONTONUMBRIT
· INFORMEERIMA KOIKI OMA ÄRIPARTNEREID NII EESTIS KUI VÄLISMAAL OMA UUTEST
KONTONUMBRIST
· UUENDAMA KONTONUMBRIT OMA MAKSEKORRALDUSTE BLANKETTIDEL JA FIRMAS
KASUTATAVAS RAAMATUPIDAMISSLISTEEMIS
· UUENDAMA OMA KODUPANGAS KÕIKIDE NENDE EESTI ÄRIPARTNERITE PANGAANDMED,
KELLELE PANK TEOSTAB KLIENDI ALGATUSEL AUTOMAATSELT TEATUD PERIOODIDE JÄREL
SISERIIKLIKKE ÜLEKANDEID VÕI KELLE KLIENT ISE TEEB SULARAHA AUTOMAATIDES
MAKSEID.SULARAHATA ARVELDUSED
EESTI PANGA KÄKKIRJAGA NR.4S 17. JUUNI 1992 "SULARAHATA ARVELDUSTE EESKIRJAD"
l. ARVELDUSTE LIIGID
ARVELDUSED JAOTATAKSE:
PANGASISESED ARVELDUSED:
VÄLISARVELDUSED
MAKSE ÜHE OSAPOOLE KREDIIDIASUTUS ASUB VÄLJASPOOL EESTI VABARIIKI ·MAKSE
MÕLEMA OSAPOOLE KREDIIDIASUTUSED ON EESTI VABARIIGIS, KUID MAKSE TEOSTATAKSE
VÄLJASPOOL EESTI VABARIIKI ASUVA(TE) KREDIIDIASUTUSTE KORRESPONDENTPANGA(-
PANKADE) KAUDU:
NÄITEKS:
MAKSJA X, KES OMAB KONTOT TALLINNA PANGAS SOOVIB MAKSTA SAAJALE Y FOREKSPANKA
10 000.- AMEERIKA DOLLARIT.
ANTUD MAKSE SOORITAB TALLINNA PANK LÄBI OMA AMEERIKAS ASUVA
KORRESPONDENTPANGA, KES OMAKORDA TEEB ÜLEKANDE FOREKSPANGA AMEERIKAS
ASUVALE KORRESPONDENTPANGALE.
MAKSENÕUE KORRALDUS
TŠHEKID
AKREDITIIVID
4. MAKSEKORRALDUSTE VORMID:
Kontsernikontot iseloomustab :
4.1. KONTSERNISISENE KREDITEERIMINE
s.o. kontserni liikme võimalus saada kontsernisiseste vahendite arvelt laenu emafirma poolt kehtestatud sisemiste
limiitide ulatuses. Sisemised limiidi kehtestatakse iga valuuta suhtes eraldi. Kontserni liikme arvelduskontol tekkiv
miinussaldo näitab volga kontserni ees, mitte panga ees.
See on emafirma võimalus saada igal ajahetkel ülevaade kontsernikonto seisust ja iga liikme rahalisest seisust
tervikuna.
Kontsernikonto väljavõte sisaldab valuutade lõikes : a) iga kontserni liikme perioodi algsaldo,
perioodi toimingud, perioodi lõppsaldo
Arvelduskrediidi lepingu pangaga sõlmib emafirma. Arvelduskrediidi intressi maksab emafirma oma
arvelduskontolt iga kuu viimasel pangapäeval.
KLIENTIDE LIIGITUS
2.1. MITTERESIDENDID
· FÜÜSILINE ISIK, KES EI ELA ALALISELT EESTI VABARIIGIS EGA OMA SIIN TÄHTAJALIST
ELAMISLUBA VAHEMALT ÜHEKS AASTAKS (AJUTISELT EESTIS VIIBIV FÜÜSILINE ISIK)
SULARAHATA ARVELDUSED
l. ARVELDUSTE LIIGID
ARVELDUSED JAOTATAKSE:
· PANGASISESED ARVELDUSED:
· VALISARVELDUSED
MAKSE LTHE OSAPOOLE KREDIIDIASUTUS ASUB VÄLJASPOOL EESTI
VABARIIKI
· MAKSE MÕLEMA OSAPOOLE KREDIIDIASUTUSED ON EESTI VABARIIGIS,
KUID MAKSE TEOSTATAKSE VALJASPOOL EESTI VABARIIKI ASUVA(TE)
KREDIIDIASUTUSTE KORRESPONDENTPANGA(-PANKADE) KAUDU:
NÄITEKS:
MAKSJA X, KES OMAB KONTOT TALLINNA PANGAS SOOVIB MAKSTA SAAJALE Y
FOREKSPANKA 10 000.- AMEERIKA DOLLARIT.
ANTUD MAKSE SOORITAB TALLINNA PANK LABI OMA AMEERIKAS ASUVA
KORRESPONDENTPANGA, KES OMAKORDA TEEB ÜLEKANDE FOREKSPANGA
AMEERIKAS ASUVALE KORRESPONDENTPANGALE.
SULARAHATA ARVELDUSED
l. ARVELDUSTE LIIGID
ARVELDUSED JAOTATAKSE:
· PANGASISESED ARVELDUSED:
· VÄLISARVELDUSED
MAKSE ÜHE OSAPOOLE KREDIIDIASUTUS ASUB VÄLJASPOOL EESTI
VABARIIKI
· MAKSE MÕLEMA OSAPOOLE KREDIIDIASUTUSED ON EESTI VABARIIGIS,
KUID MAKSE TEOSTATAKSE VÄLJASPOOL EESTI VABARIIKI ASUVA(TE)
KREDIIDIASUTUSTE KORRESPONDENTPANGA(-PANKADE) KAUDU:
NÄITEKS:
MAKSJA X, KES OMAB KONTOT TALLINNA PANGAS SOOVIB MAKSTA SAAJALE Y
FOREKSPANKA 10 000.- AMEERIKA DOLLARIT.
ANTUD MAKSE SOORITAB TALLINNA PANK LABI OMA AMEERIKAS ASUVA
KORRESPONDENTPANGA, KES OMAKORDA TEEB LTLEKANDE FOREKSPANGA
AMEERIKAS ASUVALE KORRESPONDENTPANGALE.
· TŠHEKID
· AKREDITIIVID
4. MAKSEKORRALDUSTE VORMID:
KLIENTIDE LIIGITUS
2.1 MITTERESIDENDID
· FÜÜSILINE ISIK, KES EI ELA ALALISELT EESTI VABARIIGIS EGA OMA SIIN
TAHTAJALIST ELAMISLUBA VAHEMALT UHEKS AASTAKS (AJUTISELT
EESTIS VIIBIV FUUSILINE ISIK)
· MAKSENÕUE KORRALDUS
· TSHEKID
· AKREDITIIVID
4. MAKSEKORRALDUSTE VORMID:
7. PANGAPÄEV JA ARVELDUSPÄEV
PANGAPÄEV:
KALENDRIPÄEV, MIS EI OLE LAUPÄEV, PÜHAPÄEV EGA EESTI VABARIIGI
SEADUSEGA KEHTESTATUD PÜHA.
ARVELDUSPÄEV:
8. MAKSETE ARVELDUSTÄHTAJAD
NÄIDE:
ESMASPÄEVAL KLIENDI POOLT PANKA ESITATUD MAKSEKORRALDUSE, MILLEL ON
ESMASPÄEVANE KUUPÄEV, PEAB MAKSJA KREDIIDIASUTUS TEOSTAMA HILJEMALT
TEISIPÄEVA KELLA 13.59 - KS.
NÄIDE:
NB!
ESMASPAEV, TEISIPÄEV JA KOLMAPÄEV ON ANTUD NÄITE PUHUL TÖÖPAEVAD, S.
T. POLE RIIKLIKUD PÜHAD.
NÄIDE:
ESMASPÄEVAL PANKA ESITATUD SISERIIKLIK MAKSEKORRALDUS, MILLEL ON
ESMASPÄEVANE KUUPÄEV, PEAB SAAJA KONTOLE TEISE KREDIIDIASUTUSSE
LAEKUMA HILJEMALT KOLMAPÄEVA HOMMIKUKS KELLA 7.59 - KS.
KONTO VÄLJAVÕTTED
KONTO STANDARDVÄLJAVÕTE
EESTI PANGA PRESIDENDI MÄÄRUS NR.3 12. VEEBRUARIST 1997 KINNITAS KONTO
VÄLJAVÕTTE KOOSTAMISE EESKIRJA, MIS RAKENDUS ALATES l. MARTS 1997.
ÜLDIST
MAKSETEHINGUTENA KÄSITLETAKSE KONTO VÄLJAVÕTTE EESKIRJAS KÕIKI
TEHINGUID, MILLE TULEMUSENA TEKIVAD RAHA LIIKUMISE KAJASTUSED KONTOL
KONTO VÄLJAVÕTE KOOSTATAKSE KONTO HALDAJA POOLT, KES VÄLJASTAB
VASTAVA DOKUMENDI KONTO OMANIKULE VÕI KONTO OMANIKU VOLITATUD
ESINDAJALE.
2. VALUUTA PÄIS
KOOD SELGITUS
MK MAKSEKORRALDUS
FX VALUUTA KONVERTEERIMINE
TT KREDIIDIASUTUSE TEENUSTASU
4.10 VIITENUMBER
PANGAPÄEV
KONTO KREEDITKÄIVE PANGAPÄEVAL KOKKU · KONTO DEEBETKÄIVE
PANGAPÄEVAL KOKKU KONTO JÄÄK JA MÄRK PANGAPÄEVA LÕPUKS
KOKKUVÕTE:
IGA JURIIDILINE ISIK PEAB OMA RAAMATUPIDAMISE ARUANDLUSE
KORRASHOIDMISEKS TELLIMA PANGAST OMA KONTODE
STANDARDVALJAVÕTTED
KLIENDI KASU:
PANGA KASU:
Pangakaardid
Deebetkaart:
automaadikaart, mis annab kliendile võimaluse ATM-st sularaha välja võtta ning konto kohta
infot saada ( Näiteks: Hansapangajuuniorkaart )
Deebetkaartide puhul saab arveldada vaid siis, kui kaardiomaniku pangakontol on vastavad rahalised
vahendid.
Krediitkaart:
Krediitkaardi omanikule antakse teatud perioodiks krediiti. Parast krediidi kasutamist esitatakse
kaardiomanikule teatud perioodi möödudes arve, kuid omanikul pole kohustust tasuda kogu arvet
korraga. Maksmata osalt ehk võlgnevuselt peab kaardiomanik pangale maksma intresse, mis on ca
20% aastas.
2. Kaartide organisatsioon
Kaartide Valjaandja
Valjaandja valjastab oma klientidele kaarte. Rahvusvaheliste kaartide valjaandmiseks peab
Valjaandja olema rahvusvahelise organisatsiooni liige
Kaartide Vastuvõtja
Vastuvõtja sõlmib lepinguid Kaupmeestega, kes võivad maksekaarte vastu võtta. Vastuvõtja peab
võimaldama kaartide autoriseerimise, kviitungite tootluse ja maksete edastamise rahvusvahelisse
võrku ning tagama raha laekumise Kaupmeestele.
Rahvusvaheline kaardiorganisatsioon
Rahvusvaheline kaardiorganisatsioon (Visa, Mastercard, Europay) organiseerib infovahetust kaartide
Valjaandjate ja Vastuvõtjate vahel läbi oma arvutivõrkude, võtab vastu uusi liikmeid, käivitab uusi
tooteid.
Kaardiomanik
Omab pangakaarti ja kasutab kaarti tehingute sooritamiseks.
Kaupmees
Kaupmees aktsepteerib maksevahendina kaarte, mille kohta on tal leping kaartide Vastuvõtjaga.
Protsessor
Protsessor tagab tehniliselt kaartide väljaandmisega vastuvõtmise,võimaldades: · kaarte autoriserida;
· töödelda tehingutega seotud kviitungeid · edastada makseid rahvusvahelisse võrku ( rahvusvaheliste
kaartide puhul )
3. Maksekaardi tunnused
Igal kaardil on PIN-kood (personal identification number), mis on üldjuhul 4-kohaline number ja
sisuliselt kaardiomaniku elektrooniline allkiri.
4. Rahvusvahelised krediitkaardid.
l. Eurocard/Mastercard:
· EC/MC classic - valjastatakse eraisikutele
· EC/MC business - väljastatakse juriidiliste isikute esindajatele · EC/MC gold - väljastatakse nii
eraisikutele kui juriidiliste isikute esindajatele
Eurocard/Mastercard'i ja Visa Classic kaarti võib taotleda füüsiline isik, kes: · on vähemalt 18-
aastane;
· omab kindlat tookohtaja regulaarseid sissetulekuid, kusjuures brutosissetulek kuus on vähemalt
5000.- Eesti krooni;
· on Eesti Vabariigi resident.
· omab arvelduskontot Hansapangasja on arveldanud vähemalt 3 kuud · kelle regulaarsed
sissetulekud laekuvad arvelduskontole Hansapangas
Krediitkaardi limiit kuus võib olla vahemikus 5 000 kuni 50 000 Eesti krooni
Sissetulek kuus
Limiit
Krediitkaardi omanikust eraisik võib kuni kahele, vähemalt 18-aastasele pereliikmele (abikaasa,
elukaaslane, täiskasvanud lapsed, vanemad) taotleda kuni kahte lisakaarti.
5. Krediitkaartide tagatised
· pangale tuleb esitada krediitkaardi taotlemise avaldus ning eraisik peab esitama
viimase 6 kuu palgatõendi
· taotlused esitatakse vastavale komisjonile, kes otsustab kaardi valjastamise ning
tagatise vajalikkuse ja väärtuse.
· krediitkaartide valmistamine
· krediitkaardi kätteandmine omanikule ja vajadusel tagatise vormistamine
7. Kaardiomaniku kohustused
NB! Kaardi kadumisest peab koheselt teatama Pankade Kaardikeskusesse: tel. 6 562 616, välismaal
lahimasse antud krediitkaarti aktsepteerivasse panka.
8. Krediitkaartide kasutamine
Sularaha väljavõtmine
· EC/MC kaart ja EC/MC Business kaart, Visa Classic:
sularaha väljavõtu limiit kuus on 50% kaardi krediidilimiidist, kuid mitte rohkem kui 20000 krooni
kuus kaardi kohta
· Eurocard Kuldkaart
sularaha väljavõtmise limiit on 50% krediidilimiidist, kuid mitte rohkem kui 30000 kr kuus kaardi
kohta.
Ostu eest kaardiga tasumisel allkirjastab kaardi valdaja kviitungi, mis tõendab tehingu toimumist.
9. Krediitkaardist loobumine
Kliendil on võimalus kaardist loobuda, kui ta esitab pangale kirjaliku avalduse vähemalt 40 päeva
enne lepingu lõppemist.
Kui kaardivaldaja pole nõus krediitkaardi väljavõttes toodud tehingutega, kohustab ta panka sellest
viivitamatult teavitama enne kuu 20-ndat kuupäeva.
Kliendi kaart suletakse ja talle korraldatakse asenduskaardi valjastamine või sularaha valjamaksmine
EC/MC asenduskaardi limiit on 1000 USD ja Business kaardi puhul 5000 USD. Kui kadunud kaardi
limiidi vaba jaak on alla 500 USD, siis asenduskaarti ei väljastata.
Kaardi või sularaha saab hiljemalt katte 2 töölaeva pärast, USA-s 24 h jooksul.
Hansapanga Eurocard/Mastercardi ja Visa Classic kaardi taotlejad või omanikud saavad oma
kaardiga siduda Balti Kindlustuse AS (BICO) poolt pakutavat reisi- ja õnnetusjuhtumikindlustust.
Reisikindlustus koosneb:
· tervisekindlustus: kindlustuskaitse 400 000 EEK
· reisi ärajaamine, katkemine, reisile hilinemine: 10 000 EEK · pagasikindlustus: 8 000 EEK
Õnnetusjuhtumiks loetakse välist sündmust, mis toimub kindlustatu tahtest sõltumata ja põhjustab
talle kehavigastuse.
Ohtlikud spordialad:
mootorisport, karate, judo, poks, alpinism, kaljuronimine, kiirlaskumine, soostlaskumine,
langevarjusport, suusahüpped, freestyle, riskantsed matkaliigid (süstasport kärestikes jne), benjy
hüpped, lendamisega seotud spordialad, allveeujumine, suvamere sukeldumine, ragby, jäähoki,
igasugune profisport.
Reisi arajaamise korral huvitatakse kindlustatule see osa reisi maksumusest, mida ta vastavalt
reisikorraldaja/transpordifirma/hotelli poolt ettenähtud tingimustele ei saa viimaselt tagasi nõuda.
Reisi katkemisel huvitatakse mõõdukad sõidu- ja majutuskulud (piirduvad economy klassi piletitega
ja majutuskuludega 100 DEM-i ööpaevas), mis on vajalikud tagasireisil elukohariiki.
Reisile hilinemine, kui kindlustatu kasutab reisi lahte- või transiitpunkti jõudmiseks
transpordivahendit, mis sõidab regulaarse graafiku alusel ja reisile hilinemine oli tingitud konkreetse
transpordivahendi tehnilisest rikkest, ilmastikust, mis pole tüüpiline vastavale aastaajale antud kohas,
nii et transpordivahend ei saa järgida vastavat ajagraafikut.
Kindlustus ei huvita kahjusid, mis tulenevad hilinemisest tingituna kindlustatu hooletusest
Pagasikindlustus
Kindlustusjuhtumi korral hüvitise piirmäär ühele esemele 100 DE, pagasi ühele ühikule 200 DEM-i.
Kui pagas hilineb rohkem kui 12 tundi kindlustatu reisi sihtpunkti jõudmise hetkest, makstakse
huvitust hädavajalike tarbeesemete soetamise eest 30 DEM iga öölaeva eest, kuid mitte rohkem kui
150 DEM pagasi kogu hilinemise aja eest.
Reisivarustuse eest makstakse hüvitisena välja kahjusumma, mis on vähendatud omavastutuse võrra.
Reisi arajaamise korral huvitatakse kindlustatule see osa reisi maksumusest, mida ta vastavalt
reisikorraldaja/transpordifirma/hotelli poolt ettenähtud tingimustele ei saa viimaselt tagasi nõuda.
Reisi katkemisel huvitatakse mõõdukad sõidu- ja majutuskulud (piirduvad economy klassi piletitega
ja majutuskuludega 100 DEM-i ööpaevas), mis on vajalikud tagasireisil elukohariiki.
Reisile hilinemine, kui kindlustatu kasutab reisi lahte- või transiitpunkti jõudmiseks
transpordivahendit, mis sõidab regulaarse graafiku alusel ja reisile hilinemine oli tingitud konkreetse
transpordivahendi tehnilisest rikkest, ilmastikust, mis pole tüüpiline vastavale aastaajale antud kohas,
nii et transpordivahend ei saa järgida vastavat ajagraafikut.
Kindlustus ei huvita kahjusid, mis tulenevad hilinemisest tingituna kindlustatu hooletusest
Pagasikindlustus
Kindlustusjuhtumi korral hüvitise piirmäär ühele esemele 100 DE, pagasi ühele ühikule 200 DEM-i.
Kui pagas hilineb rohkem kui 12 tundi kindlustatu reisi sihtpunkti jõudmise hetkest, makstakse
huvitust hädavajalike tarbeesemete soetamise eest 30 DEM iga ööpaeva eest, kuid mitte rohkem kui
150 DEM pagasi kogu hilinemise aja eest.
Reisivarustuse eest makstakse hüvitisena välja kahjusumma, mis on vahendatud omavastutuse võrra.
Õnnetusjuhtumikindlustus
Õnnetusjuhtumiks loetakse ootamatud välist sündmust, mis toimub kindlustatu tahtest sõltumatult
ning põhjustab talle kehavigastuse või tervisekahjustuse.
Õnnetusjuhtumi tagajärjel püsiva invaliidsuse saamine - sel puhul tuleb taotlus kindlustushuvituseks
esitada hiljemalt 3 kuu jooksul parast invaliidsusgrupi kinnitamist arsti poolt.
Kui kindlustatu sureb ühe aasta jooksul arvates õnnetusjuhtumi toimumise päevast ja ta surm on
õnnetusjuhtumiga otseses põhjuslikus seoses, makstakse surmajuhtumile vastavat kindlustushüvitist.
BICO reisi-ja õnnetusjuhtumi kindlustust müüakse Eestis alaliselt elavatele isikutele.
BICO kindlustust saavad osta nii krediitkaardi taotlejad kui ka kõik krediitkaardi omanikud.
Igale BICO kindlustuse ostjale valjastatakse koos krediitkaardiga ka kindlustuskaart, mis tõendab
kindlustuse omamist.
EC/MC kaartidega kaasneb automaatsett reisikindlustus isikutele, kelle reisi eest on tasutud EC/MC
kaardiga.
Kindlustusjuhtumid:
· reisiõnnetus
· hospitalisatsioon välismaal
· õppeabi
· lennureisi viibimine
· pagasi viibimine või kadumine
· reisiõnnetus
· hospitalisatsioon välismaal · lennureisi viibimine
· pagasi viibimine või kadumine
Reisiõnnetuskindlustus
· kindlustuskate kindlustatu elu kaotuse või invaliidistumise korral kuni XEU 100 000.-
Kindlustuskaitse kehtivused:
· Kui reisi eest on EC/MC kaardiga tasutud vähemalt 75%, kehtib kindlustuskate taies ulatuses
· Kui reisi eest on EClMC kaardiga tasutud 50 - 75%, siis kindlustuskate on samas proportsioonis
EC/MC kaardiga tasutud osaga
· Kui reisi eest on tasutud vähem kui 50% ulatuses EC/MC kaardiga, siis kindlustus ei kehti.
Hospitalisatsioon välismaal
kindlustus katab haiglakulud ( min 1 öölaev), mis tekivad reisil olles seoses õnnetusjuhtumiga või
haigestumisega, kui: · reis või majutus on tasutud EC/MC kaardiga
Õppeabi:
s.o. kehtib reisi ajal toimunud õnnetusjuhtumite korral, mis põhjustavad vähemalt 2 kuulise
järjestikuse puudumise õppeasutusest:
Kindlustuskate:
· XEU 1500 konkreetse õppeainete ja kursuste kulude katmiseks · XEU 3 000, juhul, kui õppeaasta
kuulub kordamisele
Lennureisi viibimine
Kindlustus kehtib juhul, kui reis viibib üle 4 tunni ühel järgnevast põhjustest: · broneeritud ja
kinnitatud (booked and confirmed) lennu viibimine vii
ärajaamine
· broneeritud ja kinnitatud lennule mittepääsemine lennu alebroneerimise tulemusena
· lennule mittejõudmine eelneva lennu viibimise tulemusena
· lennule mittejõudmine eelnevalt kasutatud ühistranspordi hilinemise (min 1 tund) tulemusena, kui
ühistranspordi eest oli tasutud EC/MC kaardiga
American Express kaardid on prestiizhsed limiidivabad krediitkaardid. Tegemist on nn. "charge" ehk
maksukaartidega, s.t. antud kuul sooritatud tehingute eest tuleb tasuda järgneval kuul.
Klient võib taotleda lisaks põhikaardile ka ühte lisakaarti.
American Express kaarte aktsepteerib maailmas ca 3,9 miljonit maksepunkti ja 110 000 ATM-i.
Lisateenused
Hansapank vahendab American Express kaarte. Antud kaartide valjastajaks ja kliendiga arvelduste
pidajaks on American Express.
Iga kaardi puhul peab pank andma American Expressile garantiikirja, mille summa sõltub kaardi
tüübist:
Smart kaardil on iseseisev mikroprotsessor, tanu millele võib kaardile talletada rohkem infot ja kaart
on ka paremini kaitstud.
Mart kaart on kui elektrooniline rahakott, mis võib olla nii taaslaetav kui mittetaaslaetav
Smart kaardiga teostatud tehinguid on raske võltsida, sest info on kaitstud turvaliselt.
SAAJA
ARVELDUSKONTO NUMBER:
26190001
SAAJA PANK JA MIDLAND BANK PLC S.W.I.F.T. KOOD: CORPORATE BA,NKING GROUP
4 FLOOR 140 BROADWAY NEW YORK NY 10015 USA
ABA: 026-005665/000566 AMERICAN EXPRESS BANK, NEW YORK, USA AEIBUS33
NB! Saaja panga juures peab olema kindlasti margitud panga asukoht - linn ja riik. Ilma antud infota
ei saa pank maksekorraldust vastu võtta.
Erandiks on Soome pangad, kuhu saab raha saata ka panga linna asukoha puudumisel.
Kui kliendil on konkreetne arve, mille alusel ta makset sooritab, võib maksekorraldusele lisaks
esitada pangale ka arve koopia.
NB! Selgitus tuleb üldjuhul täita kas inglise või saksa keeles. Pank ei tolgi makse selgitusi, vaid
edastab maksja poolt antud selgituse. Makse selgituses saab edastada kuni 140 sümbolit.
Rahvusvaheline maksekorraldus ei tohi olla taidetud vene keeles.
SLTNPVIA JA VALWTA:
5000.- USD
NB! Üldjuhul maksab laekumise kulud saaja, kes on maksjale esitatud arve summale juba oma
panga teenustasud juurde lisanud, s.t. saaja on arvestanud, et välisfirmad ei kanna nende panga
kulusid ja nad saavad kätte summana, millest on võetud maha nende panga laekumist kulud.
Juhul kui saaja esitab maksjale arve, kus on kirjas "TO BE PAID IN FULL", tuleb makse sooritada
täissumma saajale.
· Kui raha on laekunud saaja kontole, võib raha tagasi saada vaid juhul, kui saaja on nõus antud
summat tagastama. Seetõttu on makse tagasinõudmine aeganõudev, tulikas ja enamikel juhtudel
võimatu.
· Erandkorras, kui saaja on nõus raha tagasi saatma, võib klient pangale esitada tühistamisnõude ja
tühistamisele kuuluva maksekorralduse koopia.
· Paranduste sisseviimine maksekorraldustesse on tasuline
NB! Panga kinnitused edastatakse parast seda, kui antud summad on maksja panga
korrespondentkontolt maha läinud.
BBBCCLLRRR
SWIFTI EELISED:
PANGA
FILIAALI KOO D
Hansapanga ja tema tütarfirma Hansabank-Latvija (HBL) vahel toimuvad maksed on sama päeva
maksed, st. Makse vastuvõtmise/sooritamise päev on ka makse väärtuspäevaks.
Maksja pank võtab klientidelt maksekorraldusi vastu igal pangapäeval kuni kella 12.00-ni
Kuni 14.00-ni toimub maksja pangas maksekorralduste käsitlemine ning hiljemalt kella 14.00-ks
on maksed saadetud saaja panka.
Laekumised kantakse saaja kontole hiljemalt kell 15.00
Kui makse esitatakse panka parast kell 12.00, käsitletakse antud makseid kui järgneva päeva
makseid.
Makseid HBL-i on võimalik saata kõikides Hansapanga poolt noteeritavates valuutades, v.a.
Hispaania peseeta ja Vene rubla.
Makseid HBL-i vormistatakse rahvusvahelise maksekorralduse blanketil kiirmaksetena
Makseid Hansapanga ja HBL-i vahel saavad sooritada ainult antud pankade kliendid.
· EELNEV SÜTEEM TOIMIB SENI, KUNI RAHA JÕAB SAAJA PANKA NING EDASI SAAJA
KONTOLE
· KUI PIKK SEE PERIOOD AJALISELT ON, SEDA EI SAA MAKSJA ETTE ÖLDA,SEST
SEE SÕLTUB VASTAVATE RIIKIDE ARVELDUSTE REEGLITEST
REISITŠEKKIDE OSTMINE ·
REISILE MINNES
1. OSTA REISITŠEKKE ALATI KOHALIKUS KÄIBIVAS VALUUTAS;
2. OSTA ERINEVAID NOMINAALE
3. ALLKIRJASTKOHESELT IGA REISITŠEKK,S.T.
KIRJUTAOMA ALLKIRI TŠEKIVÄLJALE
" WHEN COUNTERSIGNED · BELOW WITH THIS
SIGNATURE "
4. HOIA ALLES REISITŠEKIDE MÜÜGISLIPP, KUS ON KIRJAS MILLISES VALUUTAS
MILLISTES NOMINAALIDES NING MITU NOMINAALI SA OSTSID, REISITŠEKKIDE
OSTMISE AEG JAKOHT NING INSTRUKTSIOONJUHUKSKUIREISITSHEKID
VARASTATAKSE VÕI KUI SA TSHEKID KAOTAD.
REISITSHEKKIDE KASUTAMINE:
REISITSHEKKIDE LUNASTAMINE:
1% 1%
AMEX'I REISITSHEKKIDE OSTMISE TEENUSTASUD ERINEVATES RIIKIDES:
SOOME USD 3.- KUNI 5.- FIM TSHEKK SAKSAMAA: DEM, USD
DEM DEM'I TSHEKKE LUNASTATAKSE TEENUSTASUDETA
DEUTSCHE BAN K, BERLINER BANK, WESTDEUTSCHE
LANDESBANK. TEISED PANGAD VÕTAVAD TEHINGU SUMMALT
TEENUSTASU 5 KUNI 18 DEM.
· Telefonipank kui panga üks kontor, s.t. klientide andmebaas panga kontorites ja
Telefonipangas on ühine
· Telefoniteenus kui otsekanal, mis pakub finantsteenus olles täiesti sõltumata pangast, Näiteks:
kindlustusseltside, suurte kaubamajakettide, investeerimisfondide telefoni otsekanalid (direct
delivery) finantstoodete müügiks.
s.t. peamiselt see kliendirühm, keda jaepangandus eelkõige püüab oma kliendiks meelitada ja
kliendina hoida, s.t. Telefonipank on suunatud jaepanganduse peamìsele kliendisegmendile
* kõige aktiemalt kasutatakse telefonipangandust Beneluxi maades, sealhulgas aastaks 2000 kasutab
2/3 klientidest Briti Ühendatud Kuningriigigaklientidest eelkõige telefonipanka
· USA-s telefoni teel teostatavate transaktsioonide arv kasvab 17%-It 1994.a. 32%-ni aastal 2000
Ennustused:
Tänu otsekanalite efektüvsele kasutamisele suletakse aastaks 2005 Suurbritannias ca 9000 kontorit ja
töökohtade arv väheneb 50000 võrra; USA-s väheneb antud põhjusel töökohtade arv 50 000 võrra.
Arvestades Internetipanganduse tormilist arengut võivad vastavad arvulised näitajad olla veelgi
suuremad.
USA-s on I kontor iga 2419 elaniku kohta
Prantsusmaal on 1 kontor iga 2212 elaniku kohta
Saksamaal on I kontor iga 1633 elaniku kohta
Belgias on I kontor iga 984 elaniku kohta - Belgia on maailma üks suuremaid pangakontorivõrguga
kaetud rük.
Nii eraisikul kui firmal ,jääb ajutiselt üle vaba raha, mille efektüvne kasutamine aitab Pankade poolt
pakutavad finantstooted lubavad rahalisi vahendeid paigutades valida sobiva likviidsusastme ning
riski ja tootluse suhte.
TÄHTAJALISED HOIUSED
TÄHTAJALISED
HOIUSED,
MILLELE EI SAA TEHA TÄIENDAVAID
RAHALISI
SISSEMAKSEID
SÄÄSTUHOIUSED,
MILLELE SAAB TEHA TÄIENDAVAID RAHALISI SISSEMAKSEID
Üldjuhul on tähtajaliste hoiuste intressid soodsamad kui säästuhoiuste intressid, sest pank teab täpselt
arvestada tähtajalisel hoiusel oleva summa suuruse ja tähtajaga, kuid säästuhoiuste puhul pole hoiuse
lõppsumma pangajaoks lõplikult iks., vaid sõltub hoiustaja edaspidisest säästmise aktiivsusest.
Pöhireeglid:
I.l Mida suurem on summa, seda lühemaks ajaks on vöimalik teda teenima jätta. fähtajaliste
deposiitide puuduseks on nende paindumatus tähtaja osas (jäik), s.t. deposüdi ennetähtaegne
katkestan>ine toob kaasa intressikaotuse.
1.2. Mida pikemaajalisem on deposüt, seda kõrgemat intressi on pank selle eest valmis maksma.
Seetõttu tuleb tähtajaline deposüt sõlmidajust nü pikaks ajaks, kui arvate endal raha käes olevat.
Lepingu sõlmimisel tuleb lepingu pikkus täpselt ära hinnata.
1/10 kõigist kliendideposütidest hoitakse kohustusliku reservina Eesti Pangas. Peagi on tulekul
hoiuste tagamise seadus.
Madal risk tingib riskantsemate finantsinstrumentidega võrreldes sageli tagasihoidlikuma
kapitalikasvu.
Hoiustelt saadavatelt intressidelt peab pank automaatselt vastavalt maksuseadusele kinni 10%.
nntud hoiusele maksab pank intressi: I?00.- krooni, millelt peetakse kinni tulumaks 120.- krooni.
klient katkestab hoiuse 7-ndal kuu 5-ndal päeval, süs katkestatud hoiuse intressimäär
kujunebjärgnevalt:
Klient saab kuue kuu eest intressi 488.18.- krooni, millelt peetakse kinni tulumaks summas 48,82
krooni.
Seega saab klient kätte 10439,36 krooni.
Järeldus:
Kui klient ei tea täpselt, millal ta soovib oma tähtajalisel hoiusel olevaid rahalisi vahendeid kasutada,
süs on kliendile kasulikum vormistada antud lepingutingimuste puhul 5 hoiulepingut summades
2000 krooni.
Vajadusel saab klient katkestada kas ühe või kaks jne hoiust, kuid ülejäänud hoiused teenivad
intressi edasi.
Hoiustamise periood EEK hoius: 1, 2, 3, 6, 9,12, 24, 36, 48, (0 kuucl välisvaluuta hoius: 1 kuu kuni
3(i kuud
Hoiuse valuuta:
Hoiustamise periood kuudes - 6,12,18, 24, 30, 36 kuud Minimaalne hoiustatav summa: 20 000.-
Eesti krooni või0 000 krooni
väärtuses välisvaluutat
Hoiuse valuuta: EEK, USD, DEM, FIM, SEK Intressi maksmise periood: üks kord kuus hoiukuu
lõpus Hoiusele juurdemakse puudub
võimalus:
Hoiuse katkestamine:
puudub
Näide 2
Klient hoiustab kasutushoiusele aastaks 20 000 krooni, siis ta saab intress järgnevalt:
Kui klient oleks 20 000 krooni hoiustanud aastasesse tähtajalisse hoiusesse, oleks ta saanud intress
2400.- krooni, mis pärast tulumaksu tagasiarvestust on 2160 krooni.
Järeldus:
Kasutushoiuse puhul saab klient intressi igakuiselt kasutada või tagasi hoiukontole kanda nagu antud
näites, kuid kokkuvõttes on kapitalikasv tähtajalisel hoiusel suurem.
Hoiustamise periood kuudes - 6, 9,12,18, 24, 30, 36 kuud Minimaalne hoiustatav summa: puudub,
kuid intressi makstakse alates 1000.kroonist
Hoiuse katkestamine: lubatud, kuid katkestatud hoiusele makstakse intressi vastavalt arvelduskontol
makstavale intressimäärale
Hansapanga Säästuhoius on eraisiku hoius, mida saab avada igale eraisikule sõltumata kliendi
vanusest.
Säästuhoiuse intressid:
Minimaalne hoiustatav summa: 2 000.- Eesti krooni või vastavas väärtuses välisvaluutat
" Hoia raha duokontol, mitte arvelduskontol, sest duokonto aastaintress on 9,2% ( 6 kuuline hoius)
kuni 10,7%, ( 36-kuuline hoius), kuid arvelduskonto aastaintress on 3%.
· Duokontole saad alati raha juurde maksta nii sularahas kui ülekandega ja suurendada seeläbi oma
igakuist intressitulu.
· 5a võid kuni pool hoiusummast välja võtta oma arvelduskontolt, kasutades ka arvelduskrediidi
võimalusi. Duokonto hoiusel olev raha teenib aga samaaegselt täies hoiusummas intressi edasi.
Arvelduskrediidi intressimäär on 12% aastas.
Duokonto teenib igakuist intressi, mis makstakse arvelduskontole iga hoiukuu lõpus. Intress
arvutatakse hoiuse päevajäägilt. Kasutatud arvelduskrediidi eest tuleb tasuda kalendrikuu lõpus
Duokonto aastane intressimäär
seisuga 27.01.98 SEK FIì 4,75 3,4 4,75 3,5 4,90 3,7 5,25 4,0 5,70 4,5 5,70 4,5 5,80 4,6;
Duokonto eelised
PAINDLIK. Hoiustad säästud näiteks aastaks. Teatud perioodi möödudes tekib vajadus raha
kasutada. Duokonto võimaldab kuni poolt hoiustatud summast koheselt kustutada. .la hoius teenib
intressi edasi.
VÄGA OPERATIIVNE. Kui tekkib vajadus hoiusel olevat raha kasutada, saab raha kätte koheselt
kas pangakontorist või sularahaautomaadist. Ilma mingite täiendavate lepinguteta.
KAKS ASJA KORRAGA. Ühe lepinguga nii hoius kui laenu võtmise võimalus arvelduskontolt.
MUGAV. Hoiusele saab raha alati juurde lisada, suurendades seeläbi igakuist intressitulu.
Telefonipanga automaatteenuse, Internetipanga, Telehansa ja ATM-i kaudu saab raha lisada
ööpäevaringselt.
4. KODUHOIUS
Koduhoius on hoius, millele klient teeb regulaarseid makseid eesmärgiga koguda teatud perioodi
jooksul laenu saamise tingimuseks olevat omafinantseerimise osa. Teatud perioodi möödudes on
hoiustajal (kui ta vastab laenu taotlemise tingimustele) võimalus Hansapangast soodustingimustel
laenu taotleda.
4.1.2 Kliendil on võimalik (panga poolt koostatud tabeli alusel) välja arvutada kui palju ta peaks
igakuiselt panka deponeerima, et mingi tähtaja möödudes oleks laenu taotlemiseks vajaliku
omafinantseerimise summa koos;
4.1.3 Koduhoiuse avamisel avatakse kliendile ühtlasi arvelduskonto (kui kliendil seda eelnevalt pole)
ja sõlmitakse temaga perioodilise maksekorralduse leping;
4.1.4 Hoiusele igakuiselt sissemakstava summa suurus jääb vahemikku 1000 - 10 000 krooni ja
fikseeritakse hoiuse lepingus. Vastava summa peale sõlmitakse kliendiga perioodilise
maksekorralduse leping;
4.1.6 Koduhoiuse hoiutähtaeg on ühest aastast kuni nelja aastani ja arvestatakse poole aasta kaupa
(la; l,5a; 2a jne);
NB! Hansapangal ei ole kohustust anda hoiuperioodi lõppedes koduhoiuse omanikule laenu kui ta ei
vasta laenu taotlemise tingimustele.
4.2.4 Esimese sissemakse võib hoiusele teha vahetult hoiuse avamisel. Sissemakstav summa peab
olema sama mis on perioodilise maksekorraldusega kindlaks määratud ja hakkab igakuiselt hoiusele
laekuma;
lA
1,5A 2A
2,5A 3A 3,5A 4A
4.4.2 Kui hoius katkestatakse peale esimese hoiustamisperioodi lõppu (peale 1 aasta möödumist), on
hoiusele esimese hoiustamisperioodi eest intress juba makstud ja järgmise perioodi eest arvestatakse
hoiusele intressi vastavalt arvelduskontole kehtestatud intressimäärale ja vastavalt tegelikult
hoiustatud ajale;
4.4.3 Hoiuse katkestamise korral kaotab klient õiguse taotleda soodustingimustel laenu;
LISANIMEKIRJAS
KAUBELDAVAD AKTSIAD.
TALSE HOIUS
TALSE - HOIUSEI, SAAB HOIUSTADA AINULT EESTI KROONE ,SEST TALSE SÖLTUB
TALLINNA BÖRSIL KAUBELDAVATE AKTSIATE HINDADEST JA BÖRSIL TOIMUB
ARVELDAMINE AINULT EESTI KROONIDES.
HOIUSTAMISPERIOODIST JA
TALSE INDEKSI KASVUST HOIUSTAMISPERIOODIL
HOIUPERIOOD 6 KUUD
27 % TALSE TÕUSUST
NÄIDE:
TALSE - HOIUS SUMMAS 20 000 KROONI
HOIUSTAMISPERIOOD 6 KUUD AJAVAHEMIKUL 17.09.1996 -16.03.1997
INTRESSIMÄÄR:
((214,78-97,74) / 97,74 ) * 20 = 23,95%
KUI KLIENT SOOVIB OMA HOIULEPINGUS TALSE INDEKS ÄRA FIKSEERIDA, PEAB TA
TULEMA JÄRGNEVAL PÄEVAL UUESTI PANGA KONTORISSE, KUS TRÜKITAKSE
TALLE UUS LEPING.
TALSE-HOIUSE PÕHIKLIENDID:
Üleöödeposiidid
Eesmärk:
arvelduskonto saldo deponeerimine ehk hoiustamine üleöö.
Kuna arvelduskontol paiknevatele rahalistele vahenditele maksab pank väga madalat intressi, sest
arvelduskonto eesmärk on arvelduste teostamine, pakub pank klientidele, kelle rahaliste vahendite
jäägid arvelduskontol on suured, hoiustada oma raha üleööks.
Klient ja pank sõlmivad omavahel üleöödeposiidi lepingu ja pank hoiustab kliendi arvelduskontol
olevad rahalised vahendid ( v.a. arvelduskrediit) üleööks ning igal hommikul laekuvad deposiidil
olevad rahad koos intressiga uuesti kliendi arvelduskontole.
Kliendi rahade liikumine arvelduskonto ja deposiidi vahel kajastub konto väljavõttel. Üleöödeposiidi
hind ehk intress kujuneb vastavalt hetke rahaturu tingimustele. Üleöödeposiitide kasutajateks on
peamiselt suurkliendid, kellele laekuvad suured rahasummad ja kelle enda igapäevased arveldused
toimuvad suurtes summades, s.t. täna laekuvaid rahasid kasutan kohe homme ja vahepeal (öösel)
teenib raha intressi, olles üleöödeposiidil.
Näide:
Näide:
Kliendil X on üleöödeposiidi leping ja tal on arvelduskonto saldo jäägid järgnevad: Päev
Arvelduskonto päevalõpu saldo Teenitud intress 1 EEK 1500 000 EEK 354,17 2 EEK 1200 000
EEK 283,33 3 EEK 1000 000 EEK 236,11 4 EEK 1600 000 EEK 377,78 5 EEK I 450 000 EEK
342,36
Kui kliendil oleks 20-I päeval päevalõpu saldo alati 1 000 000 EEK, siis antud rahad teeniksid
üleöödeposiidil olles 20 päevajooksul intressi summas: 4722,2 EEK. Arvelduskontol teeniks klient
samadel tingimustel intressi summas:1666,67 EEK.
Järeldus: Kliendi kasum raha üleöödeposiidil hoides on antud juhul: 3055,53 EEK
Soovitused hoiustajale
Telefonipanga operaatorteenus
Operaatorteenust kasutades teenindab klienti telefonipanga operaator, kes: · annab kliendi(e soovitud
informatsiooni vastavalt kliendi Telefonipanga lepingus
fikseeritud õigustele,
· sooritab pangasiseseid ja siseriiklikke makseid mistahes kliendi poo(t soovitud saajatele,
· konsulteerib klienti mitmete pangatoodete ja teenuste osas,
· (ahendab kliendi kaebusi ja probleeme,
· kliendi spetsiifiliste probleemide puhul leiab pangas vastava ala spetsialisti, kelle vahendusel
kliendi probleem saab lahenduse.
· arvelduskonto:
· siseriiklikud maksed Eesti kroonides
· pangasisesed maksed nii Eesti kroonides kui välisvaluutas · valuuta ost -
müük (konverteerimine)
· informatsioon konto saldo, broneeringute, vabajäägi kohta · info
kontotoimingutest
· tähtajaline hoiukonto:
· saldo
· hoiuse tähtajad
· saadav intress või makstud intress · kontotoimingute päring
· laenukonto
· saldo, võlgnevus
· maksetähtajad
· maksmata intress, viivised · kontotoimingute päring
· koolikonto:
· konto saldo
· kontotoimingute päring
· väärtpaberikonto:
· väärtpaberikonto seis · kontotoimingute päring · väärtpaberite ost-müük
Lisaks eespool loetletud teenustele ja tehingutele Telefonipanga operaator müüb ja teenindab kliente
järgnevate pangatoodete ja teenuste osas:
· eraisikute pangakontode avamine nii panga klientide(e kui mitteklientidele · panga eraisikust
klientide pangkonto tingimuste haldamine
· tähtajaliste hoiutoodete müük
Interneti pank
KOOLIKONTO: · saldo
· konto väljavõte
LAENUKONTO
· saldo
· võlgnevus
· laenu tähtajad
· maksmata intressid, vüvised · konto väljavõte
VÄÄRTPABERIKONTO
· väärtpaberite ostu-müügitehingute ja turuväliste tehingute edastamine panka · väärtpaberite hinnad
· konto seis
· konto väljavõte
Klient, s.t. kontoomanikust Telelepingute kasutaja, võib makselimüti muuta: · kuni 30 000.-
EEK/makse - telefonipanga operaatorteenuse vahendusel · üle 30 000.- EEK/makse - kontoris
Standardlimiit: maksimaalselt 100 000.- EEK/makse (Limiiti saab suurendada ainult kontoris)
NB! Telefonikõnede, sh kaugekõnede maksumuse tasub klient Eesti Telefonile või EMT-le jne.
Siserüklikud maksed:
Enne kella 22.00 panka edastatud maksed võetakse kliendi kontolt maha antud kuupäevalja
edastatakse saaja pankajärgneval pangapäeval
Peale 22.00 panka edastatud maksed lähevad reeglina kliendi kontolt maha järgneval pangapäeval ja
edastatakse saaja panka ülejärgneval pangapäeval.
Laupäeval ja pühapäeval kuni enne kella 22.00 teostatud maksed edastatakse saaja panka
esmaspäeval, juhul kui esmaspäev pole rüklik püha. Makse kajastub kliendi väljavõttel
esmaspäevase kuupäevaga.
Telelepingu sõlmimisel saab klient valida ka suhtluskeele: eesti, inglise, varsti lisandub ka vene keel.
Küsitakse: a) kasutajatunnust
b) paroolikaardi 24-st paroolist ühe parooli kolme numbrit
Näide:
Kasutajatunnus: 000099
Paroolikaardi 5-nda parooli esimene, kolmas ja neljas number:
Lepingute sõlmimine:
Panga kasu:
· efektüvne kulude kokkuhoid:
· kontorivõrgu laiendamine maa igasse pürkonda pole vajalik
· klient sooritab enamik makseid ise ja ühelt transaktsioonilt hoiab
pank kokku kuni 50% ülekandekuludest, s.t. Telefonipangas
sooritatavad tehingud on pangale kuni 50% odavamad kui antud
tehingud kontoris
Telleri poolt teostatav transaktsioon on 4 korda kallim, kui sama tehing ATM-s. Telefonipangas
teostatud tehing on ca 40% või rohkemgi odavam kui antud tehing kontoris.
Kuna Telefonipangas teenindatakse klienti küresti ja efektüvselt hästi treenitud telleri poolt, süs
võrreldes ATM-ga vastab just Telefonipanga operaatorteenus kliendi ootustele.
Telefonipanga arengutrendid:
Telefonipanga liigid:
Telefonipanga automaatteenus
Telefonipanga automaatteenust kasutades teenindab klient end ise, kasutades selleks teletoni
klahve, s.t. automaatteenuse puhul identifitseerib kliendi ja suhtleb kliendiga automaat. `
· arvelduskonto:
·info konto saldost, konto broneeringutest, konto vabajäägist
·vümased 15 kontotoimingut
·pangasisesed ja siserüklikud maksed varem pangas kindlaks määratud saajatele
· koolikonto:
· kontoinfo
· vümased 15 kontotoimingut
· laenukonto:
·saldo, toimingud,
·võlgnevus
·maksetähtaeg
·maksmata intressid
Automaatteenuse kasutajatele võib kontoomanik määrata erinevaid kasutamisõígusi: · kasutajal on
õigus saada ainult informatsiooni kontotoimingute kohta · kasutajal on õigus saada infot
kontotoimingute ja saldo kohta · kasutajal on õigus kasutada automaatteenust täies mahus
Halduslepingu sõtmimine
Osaku ostmine
· kui investor ostab osaku pangapäeval enne kella I1.00, süs lülitub ta kasumiarvestusse samal
pangapäeval
· kui investor omandab osakud pärast kella 11.00, lülitub ta kasumiarvestusse järgneval pangapäeval
Osakute müük
· osakute osalisel müügil saab investor tehingu väärtuspäeval raha müüdud osakute väärtuses. Selle
ajani teenitud, kuid väljamaksmata tulu, kantakse investori arvelduskontole aruandekuu järgneva
kuu esimesel pangapäeval.
Hansa Rahaturufond
RTF-i:
RTF-i osak:
· nimeline väärtpaber, mis eksisteerib elektroonilisel kujul ja tõestab osaniku õigust
proportsionaalsele osale RTF-i varadest.
· kõik RTF-i osakud on võrdsed, nominaalväärtusega 1000.- krooni · osakud on vabalt
võõrandatavad, kui Haldusleping ei näe ette teisiti.
· kui osaku puhasväärtus on suurem kui nominaalväärtus (s.t. fond on kasumis), on osaku
maksumus nü ostmisel kui müümisel 1000.- krooni
· kui osaku puhasväärtus on väiksem nominaalväärtusest ( s.t. fond on kahjumis), on RTF-i osaku
maksumus võrdne osaku puhasväärtusega.
· igal pangapäeval kell 11.00 arvutab fondivalitseja RTF-i osaku puhasväärtuse. · osaku
puhasväärtuse ja nominaalväärtuse vahe moodustab osaku päevase tulu või
kulu.
· fond maksab investeeringutest saadava kogutulu investorile välja igal aruandekuule järgneval
esimesel pangapäeval vastavalt investori osalusele fondis
· kasum kantakse kas investori arvelduskontole või reinvesteeritakse vastavalt investori soovile
uutesse fondiosakutesse.
Kui investeeringu kogusumma langeb alla 100 000 krooni, maksab fondivalitseja investorile
koheselt välja teenitud intressi ja osakute väärtuse.
Klient esitab tehingu fondiosakute ostmiseks või müümiseks ja tehingu vastaspooleks on vastav
fond.
Kui fondi operaatorpank on samas ka investori väärtpaberikonto haldur-pank, süs pole rohkem
korraldusi esitada vaja.
Investeerimisfondide näited:
Fond Fondi tüüp Börsil Operaatorpank
Fondivalitseja
Balti Kasvufond avatud noteeritud Hansapank HAM
Hansa avatud ei Hansapank HAM
Rahaturufond
Hansa Venemaa avatud ei Hansapank HAM
Kasvufond
Centum avatud ei Hansapank, ICI
Eesti
Kapitalij uht
Maapank
Hoiupanga avatud ei Hoiupank
Hoiupanga
Venemaa
Aktivajuhti-
Investeerimisfond mise
AS
Ei - fondi osakud ei ole börsil noteeritud ega kaubeldavad, tehinguid fondi osakutega teostatakse
vahendajate kaudu.
Investeerimisfondid
Investeerimisfond on finantsasutus, kes kogub kokku mitmete investorite raha ja paigutab selle
väärtpaberitesse.
Investeerimisfondide lügid:
2. Avatud investeerimisfond:
· fondi osakute arv pole lõplik, s.t. osakute arv sõltub sellest, kuidas investorid fondi rahajuurde
paigutavad ( osakuid ostavad) või fondist välja võtavad (müüvad);
· fond on kohustatud osakuid tagasi ostma
· osakutel puudub järelturg, neid ei saa müüa kellelegi teisele, vaid ainult fondile tagasi.
3. Eondivalitseja ehk fondi halduri ülesanne on fondi investeeritud raha paigutada väärtpaberitesse
varade suurendamise eesmärgil. Üldjuhul on fondi prospektis määratud kuhu ja millistesse
väärtpaberitesse fond investorite raha ehk fondi varad võib investeerida.
4. Operaatorpank on pank, kes on volitatud sõlmima klientidega vastava fondi osakute ostu-
müügitehinguid. Operaatorpank esitab investorile fondiosakutele fondi poolt arvutatud ostu-
müügihinna
Investor saab fondi osakuid osta-müüa kas vastava fondi operaatorpangas või otse fondivalitsejaga.
Näiteks:
Balti Kasvufondi operaatorpank on Hansapank ja fondivalitseja on Hansa Asset Management
(HAM) ja seega saab investor osakuid osta-müüa nü Hansapangas kui ka HAM-s.
NB! Kui investor sõlmis fondi osakute ostu või müügitehingu antud fondi operaatorpangas, kes ei
ole antud investori väärtpaberikonto haldurpank, peab investor
EVP tehingud
EVP- konto
· spetsiaalselt erastamisväärtpaberitejaoks pangas avatud konto.
Alates 19.05.1997 on EVP analoogne teiste EVK-s registreeritud väärtpaberitega. Seega saab EVP-
sid hoida ja teostada EVP tehinguid lisaks EVP-kontole ka investori EVK-s registreeritud
väärtpaberikontol.
NB! Seadusega pole mitteresidentidest jurüdilistel isikutel õigus omada EVP-sid ja seetõttu ei saa
sooritada tehinguid, mille tulemusena kanduks omandiõigus mitteresidendist jurüdilisele isikule.
EVP tehingud on tehingud, kus tehingu üheks osapooleks on EVP Keskregistris registreeritud EVP
konto.
EVP-tehingud:
· EVP-de müügitehing, mille puhul müüakse pangale oma EVP-kontol olevad EVP-d
· EVP-de ostutehing, mille tulemusena ostetakse pangast EVP-d EVP-kontole · EVP-de ülekandmine
väärtpaberikontolt EVP-kontole ja vastupidi
· Väärtpaberikontolt EVP-kontole:
Tehing sisestatakse vaid EVK-konto poolt ehk müüja poolt. EVP-de ülekandjal tuleb oma
kontohaldurile esitada makseta ehk turuväliseks tehinguks. EVP-de saajal pole vaja korraldust oma
kontohaldurile esitada.
Märkimistehingu tingimused
Kui turusituatsioon ei võimalda jooksva nädala jooksul korralduse täitmist, kaotab korraldus
kehtivuse.
Börsitehing
Börsitehinguid saab investor teostada oma kontohalduriga, samuti võib teha kokkuleppeid
börsitehingute sooritamiseks teiste börsilükmetega.
Börsitehinguid saab sooritada börsi lahtioleku aegadel ehk börsipäeval kell 10.00 - 14.00.
Kliendi väärtuspäev on pangapäev, mil toimub kliendi arveldus- või väärtpaberikonto krediteerimine
tehingust saadud rahasumma või väärtpaberite ulatuses.
Turuhind - tekib hetke parima ostunoteeringu ja parima müüginoteeringu põhjal ning on antud
ajahetkel kõikide vahendajate juures üks ja sama.
Börsitehingu tingimused
Väärtpaberite ostmise puhul debiteeritakse kliendi arvelduskontot tehingusumma, teenustasu ja
komisjonitasu ulatuses tehingu kuupäeval.
Näide: Investor sooritab väärtpaberitehinguid oma väärtpaberikonto halduri kaudu. Antud näites on
investori kontohalduriks Hansapank (HP)
3. Klient ostab vastaspoolelt ( teiselt isikult, teiselt pangalt, iseenda teiselt kontolt)
Makse vastu Müük Väärtpaberite Kokku- 25.- S=minT+ 1 < 14.00 vastaspoolega,
saamine makse lepitud S=minT+?> 14.00 makse vastu vastu
hïnd max T+30 tehing
4. Klient müüb vastaspootele (teisele isikule, teisele pangale, iseenda teisele kontole)
Makse vastu tehingu korral garanteeritakse raha kandmine ostja arvelduskontolt müüja
arvelduskontole, sest ostja kontohaldur ei registreeri tehingut, kui ostja arvelduskontol on
garanteerimata vajalik tehingusumma.
2.2. Makseta tehing ehk turuväline tehing on väärtpaberitehing, kus tehingu sõlmimisel lepivad ostja
ja müüja omavahel kokku, et ostja ei makse väärtpaberite eest oma väärtpaberikontoga seotud
arvelduskonto automaatse debiteerimise teel tehingu käigus, vaid tasub müüjale ISE kas
sularahas, teeb ise ülekande või ei maksa üldse (näiteks kingib).
Makseta väärtpaberitehingu korral ei garanteeri kontohaldur väärtpaberite eest tasumist, sest tehingu
teostamise käigus ei debiteerita ostja arvelduskontolt vajalikku rahasummat müüja kasuks.
Antud tehingu sooritamiseks peab investor avama eelnevalt uue kontohalduri juures
väärtpaberikonto ja seejärel esitama nü endisele kui uuele kontohaldurile korralduse väärtpaberite
makseta tehinguks, kandes kõik väärtpaberid lükide kaupa eraldi üle.
Tehingud väärtpaberitega
2. Tehing vastaspoolega - tehing sõlmitakse kahe osapoole vahel ning kontohaldur vahendab tehingu
arvelduskanaleid.
NB! Et garanteerida tehingu toimumist tehingu väärtuspäeval, peavad tehingu mõlemad osapooled
oma kontohalduri juures andma korralduse tehingu teostamiseks täpselt ühesuguste andmetega.
Näide:
Härra X, kelle kontohaldur on Tallinna Pank, müüb oma väärtpaberid härrale Y, kelle kontohaldur
on Forekspank.
Härra X esitab vastava korralduse Tallinna Pangale ja härra Y esitab vastava korralduse
Forekspangale.
Kui tehingu andmed on erinevad või ebakorrektsed või vastaspoole tehingukorraldus puudub, süs
tagastatakse korraldus kontohaldurpangale. Tagastatud tehingukorraldus edastatakse uuesti EVK-sse
veel neljal pangapäeval. Realiseerimata tehingukorraldused tühistatakse 5-ndal päeval alates tehingu
väärtuspäevast.
Vastavalt tehingu osapoolte vahelisele kokkuleppele on tehingu arveldusviis: · makse vastu tehing
· makseta tehing ehk turuväline tehing
Makse vastu tehingu realiseerimisel vüakse läbi kaks toimingut: · väärtpaberite ülekandmine müüja
väärtpaberikontolt ostja väärtpaberikontole · tehingusumma ülekandmine ostja arvelduskontolt
müüja arvelduskontole
Eriotstarbelised väärtpaberikontod
Lügid:
· valduskonto · pandikonto · stardikonto · ajutine konto · kliendikonto
Ajutine väärtpaberikonto avatakse emitendi taotlusel investori nimel juhul kui emitendi
väärtpabereid märkinud või omaval investoril pole EVK-s väärtpaberikontot.
Kui investor avab väärtpaberikonto, süs ajutisel VPK-1 asuvad väärtpaberid kantakse investori VPK-
le ja ajutine konto suletakse.
Väärtpaberikonto (VPK)
VPK
Väärtpaberikontol on registreeritud investori omandiõigus Registrisse kantud väärtpaberite suhtes
ning kõik muudatused ja pürangud selliste väärtpaberite käsutamisõiguste suhtes.
· väärtpaberikonto avamise õigus on ainult kontohalduril · igat VPK-d teenindab üks kindel
kontohaldur · iga VPK seotakse teenindava kontoga
· VPK avamiseks esitab investor kirjaliku avalduse
Väärtpaberikontot omaval isikul on õigus volitada teisi isikuid käsutama kontol registreeritud
väärtpabereid.
Väärtpaberikonto väljavõtted
Kontohaldur edastab klíendile kokkuvõtte VPK aastalõpuseisust mitte hiljem kui uue aasta
jaanuarikuu jooksul.
Jooksvat infot oma VPK seisu ja toimingute kohta saab investor vastavalt panga hinnakirjale.
EVK väljastab investorile teate posti teel iga kord, kui kontol on toimunud lükumine.
VPK ülekandmine teise kontohatduri juurde toimub investori kirjaliku avalduse alusel eeldusel. et
investor on avanud uue väärtpaberikonto teise kontohalduri juures. Peale väärtpaberite ülekandmist
VPK suletakse.
VPK sulgemine toimub kontohalduri poolt investori kirjaliku avalduse alusel. VPK sulgemise
eelduseks on VPK null-saldo.
EVK kontohaldur:
kontohaldur on jurüdiline isik, kes edastab EVK-le investori korraldusi registritoimingute
tegemiseks ning vahendab EVK poolt osutatavaid teenuseid.
Kontohalduri tegevused
Kogumiskindlustus
Kindlustusjuhtum:
· kindlustusperioodi lõppemine või
· kindlustatu surm kindlustusperioodi jooksul
Kindlustussumma:
· minimaalne kindlustussumma on 10 000.- krooni
Kindlustusmakse tasumine
· kindlustusvõtja võib kindlustusmakseid tasuda ühekordse maksena või osamaksetena
· osamakse min suurus on 100 krooni
Kindlustussumma väljamaksmine
· kindlustusperioodi lõppemisel tuleb esitada isikut tõendav dokument ja kindlustuspolüs
· kindlustatu surma puhul esitavad soodustatud isikud: · pass, kindlustuspolüs, surmatunnistuse
ärakiri
,
· loomuliku surma puhul ärakiri kindlustatu haigusloost
· vägivaldse või õnnetusjuhtumi tagajärje( saabunud surma korral juurdlusvõi
uurimisorganite otsuse surma põhjuste kohta
Lisakasum
Maksustamine
· kindlustusandja tasub tulumaksu laekuvatelt kindlustusmaksetelt · kõik väljamaksed on
tulumaksuvabad, kaasaarvatud tekkiv lisakasum
Kogumiskindlustusega saab siduda õnnetusjuhtumi lisakindlustuse, kusjuures õnnetusjuhtumi puhul
on soodustatud isikuks kindlustatu.
Investeerimiskindlustus olemus
IINVESTEERIMISKINDLUSTUS =
KLIENDI RAHA KINDLUSTUSKAITSE +
INVESTEERIMINE KLIENDI OTSUSE ALUSEL
Investeerimiskindlustuse põhiomadused:
Ajalugu:
Maksustamine
NB! Eestis ei tehta hetkel tulumaksusoodustuse andmisel vahet kindlustusperioodist lähtuvalt, kuid
ilmselt vüakse see muudatus sisse 1998.a. II poolaastast. Reeglina taotlevad ka investeerimisfondid
kapitalikasvu eelkõige pikema ajajooksul. Soovitus: sõlmida pikemaajalise kindlustusperioodiga
leping, vähemalt 5-ks aastaks. Investeerimiskindlustus on maksusoodus, sest rügile tuleb maksta ·
hoiuse intressituludest 10% tulumaksu
· fondiosakute tootlikkuselt 26%
· investeerimiskindlustus on tulumaksuvaba
Investeerimiskindlustuse tingimused
Kindlustatu: füüsiline isik, kes lepingu sõlmimise hetkel on vähemalt 18 aastat vana
ning kelle vanus kindlustuslepingu lõppedes ei ületa 70 aastat.
kindlustuspolüs
notari või kindlustusandja volitatud esindaja poolt kiruritatud
surmatunnistuse ärakiri Kindlustatu haigusloost vägivaldse või
õnnetusjuhtumi tagajärjel saabunud surma komal juurdlus- või
uurimisorganite otsus surma põhjuse ja asjaolude kohta.
Näide:
investeeringu maht:
fondiosaku hind: 5000.- kr 10 -ne osaku hind 50 000.- kr fondi astumistasu:
1% tehingu summast: 500.- kr
investeeringu maht:
fondiosaku hind: 50 000.- kr 10-ne osaku hind: 50 000.- kr
investeerimiskindlustuse
alginvesteeringu teenustasu: 2%, s.o.: · 1% - fondi astumistasu
· 1% maksab kindlustus investeeringult tulumaksu
Seega:
investeeringu väärtus: 50 000.
kulu teenustasudeks:1000.- kr
eeldatav investeeringu väärtus 5 aasta eeldatav investeeringu väärtus 5 aasta pärast: 123 936.- kr
pärast:123 936.- kr
kapitalikasv:
123 936 - 50 000 = 73936.- kr
kapitalikasv:
123 936 - 50 000 = 73936.- kr
puhastulu:
Investeeringu väljavõtmise
teenustasud:
· 1% investeeringu uuelt väärtuselt:
puhastulu:
kapitalikasv - teenustasud =
73936-1000-1239,36-4436,16 =67260,48
000.- kroonise elukindlustuse 27-aastase naisterahva puhul 3410.- krooni; 500 000.- kr
Kokkuvõtteks:
Naisterahvas, kes 27-aastaselt sõlmis 5-aastase investeerimiskindlustuse lepingu, millega ta
kindlustas oma elu 10 000.- krooni väärtuses, saab antud näites toodud investeerimistingimuste
puhul puhastulu:
Talinvesti Kasvufond
IF Centum
Eastern European Fund
Global Equity Fund
Estib-Talinvest
ICI Kapitalijuht
Venemaa aktsiad ja võlakirjad
Balti rükide aktsiad 81 % ,
Venemaa aktsiad 19%
Eesti võlakirjad 78%, Venemaa võlakirjad 20o/a, Soome völakirjad 2%
Balti rükide väãrtpaberid 63%, Venemaa väärtpaberid 37%
Balti rügid, Venemaa
Mercury Asset Venemaa 45%, Ungari 16a/a, Management Poola 10%, balti rügid 8%,
Sloveenia 7%
Mercuri Asset Põhja-Ameerika 48%, Euroopa Management 30%, Jaapan 14%, muud 8%
Investeeringu minimaalne summa ühte fondi on 5 550 USD ja sisaldab kõiki teenustasusid ja makse,
sh Hansapanga Kindlustuse teenustasusid.
PEREKINDLUSTUS
Perekindlustus on mõeldud perekonna turvalisuse tagamiseks. Näiteks võib perekonnapea
kindlustada perekonna enda surmaga kaasnevate majanduslike raskuste eest.
VÕTMEISIKU KINDLUSTUS
Võtmeisiku kindlustus on mõeldud firmadele, kes soov kindlustada oma firma võtmeisikuid,
kaitsmaks fi võtmeisiku kaotusega kaasnevate majanduslike kaotuste ning teiseltpoolt hoolitsemaks
ka võtmeisiku perekonna eest.
LAENUKINDLUSTUS
SOODUSTATUD ISIK - laenu tagasimaksmata osa ulatuses pank, ülejäänu osas kindlustusvõtja
poolt määratud isik(ud).
LASTEKINDLUSTUS
Lastekindlustus on mõeldud inimestele, kes soovivad tagada oma lastele muretu elutee .alustamise,
kogudes raha kooli õppemaksu tasumiseks või oma eluaseme sisseseadmiseks. Kuna lapse käekäik
sõltub suuresti tema vanematest, süs kindlustatakse lapsevanema või hooldaja elu.
ÕNNETUSJUHTUMI LISAKINDLUSTUS
Õnnetusjuhtumi lisakindlustused:
invalüdsushüvitise; töövõimetushüvitise;
surmahüvitise.
KINDLUSTATUpõhilepinguga kindlustatu;
KINDLUSTUSPERIOOD
KINDLUSTUSSUMMA
KINDLUSTUSJUHTUM
põhilepingu kestus;
SOODUSTATUD ISIK -
Riskigrupid õnnetusjuhtumi lisakindlustusele
Arstlik läbivaatus
Kindlustuspreemiat ei saa kohe määrata ja kindlustatu tuleb suunata arstlikule kontrollile, kui:
Kindlustusseltsil
kohustust
väljamaksmise
· enesetapp või selle katsed ,
· alkoholi või narkootiliste ainete mõju all olemine või mürgitus;
· lepingus nimetatud haigus(ed) ühe aasta jooksul lepingu sõlmimisest arvates;
· transpordivahendi juhtimine kindlustatu poolt joobeseisundis või seadusliku juhtimisõiguseta;
· soodutatud isiku, kindlustusvõtja või kindlustatu pärijate süüline tegu;
· radioaktüvsete või toksiliste ainete mõju;
· sõjalised operatsioonid või rahvarahutused ,
· kindlustatu enda tegevus, mille puhul juurdlus- või uurimisorganid on algatanud kriminaalasja.
1. Leping
1.1. Leping on Kindlustusandja ja Kindlustusvõtja vahel sõlmitud elukindlustusleping, mille alusel
Kindlustusvõtja kohustub tasuma Kindlustusmakseid Lepingus sätestatud ulatuses ja korras ning
Kindlustusandja kohustub Lepingus sätestatud juhtudel ja ulatuses vãlja maksma Kindlustussumma
või -hüvitise.
1.2. Lepingu lahutamatuteks osadeks on kãesolevad tingimused (edaspidi: (Üldüngimused) ja
konkruetse kindlustuslügi etingimused (edaspidi: EritingimusedJ, Kindlustusvõtja ja Kindlustatu
poolt allakirjutatud elukindlustusavaldus (edaspidi: Avaldus), elukindlustuspolüs (edaspidi:
Kindlustuspolüs) ja muud Lepingu kirjalikud lisad.
2. Kindlustuspoliis
on Kindlustusandja poolt välja antud dokument, mis t8endab epingu sõlmimist.
Pooled
on Kindlustusvõtja ja Kindlustusandja.
4. Kindlustusandja
on Hansapanga Kindlustuse Aktsiaselts.
5. Kindlustusvõtja
on Lepingus nimetatud füõsiline või judidiline isik, kes sõlmib Lepingu ning kohustub tasuma
Kindlustusmakset ja teisi Lepingujärgseid makseid.
6. Kindlustatu
on Kindlustusvõtja ise või muu Lepingus nimetatud hïüsiline isik, kes vastab Eritingimustes esitatud
nõuetele.
7. Soodustatud isik
on Kindlustatu või muu(d) Lepingus nimetatud isik(ud), kellele Kindlustusandja kohustub
Kindlustusjuhtumi saabudes vä ja maksma Kindlustussumma või -hüvitise, kui Lepingus on nü kokku
lepitud. Kindlustusjuhtum
ón Lepinguga kindlaks mäãratud sündmus või seisund mille saabumisel tekib Soodustatud Isikul
õigus nõuda Kindlustusandjalt Kindlustussumma või -hüvitise vãljamaksmist ning Kindlustusandjal
kohustus Kindlustussumma või -hüvitis välja maksta. Kindlustusjuhtumi tãpne kirjeldus antakse iga
kindlustuslügi Eritingimustes.
9. Kindlustuskaitse
on Kindlustusandja Lepingujärgne vastutus, mis seisneb Kindlustusjuhtumi saabumisega tekkivas
kohustuses välja maksta Kindlustussumma või -hüvitis Lepingus sätestatud ulatuses, tingimustel ja
korras.
10. Kindlustusperiood
on Lepingus fikseeritud ajavahemik, mis on aluseks Kindlustusmakse aivutamisele.
11. Kindlustusaasta
on 12-kuuline(kaheteistkuuline) periood mis algab igal kalendriaastal Kindlustusperioodi
alguskuupäevaga.
12. Klndlustussumma
on Lepingus fikseetud rahasumma, mille Kindlustusaridja kohustub Kindlustusjuhtumi saabudes vä
ja maksma Soodustatud isikule, kui Lepingus pole eite nähtud teisiti.
13. Kindlustushüvltis
on Kindlustussumma ise või mõni muu Lepingus sätestatud rahasumma mille Kindlustusandja on
kohustatud Soodustatud isikule Kindlustusjuhtumi saabumisel vãlja maksma, kui Lepingus pole ette
nähtud teisiti.
14. Kindlustusmakse
on rahasumma, mille Kindlustusvõtja on Lepingu tingimuste kohaselt kohustatud tasuma
Kindlustusandjale.
15. Makseperiood
on Lepingus ókseeritud ajavahemil mille jooksul makstakse Kindlustusmakseid.
16. Tagasiostuväärtus
on rahasumma, mille Kindlustusandja tasub Kindlustusvõtjale ~·Lepingu lõpetamisel enne
Kindlustusperioodi lõppemist (ennetähtaegsel lõpetamisel).
II llLDTINGIMUSED
18.5.8. Kindlustatu poolt kuriteo sootamisest või kuteo sooritamise katsest põhjustatud juhtumid.
21. Tagasiostuväärtus
21.1. Tagasiostuväärtus makstakse Kindlustusvõtjale, kui leping lõpetatakse ennetähtaegselt või kui
Kindlustusandjal ei ole Kindlustushüvitise väljamaksmise kohustust vastavalt p.18.5.
21.2. Tagasiostuväärtus arvutatakse Lepingu kindlustusreservist (e. kindlustuseraldisest) Lepingu
ennetähtaegse lõpetamisega seotud kulutuste mahaarvamise teel. Kindlustusserv (edaspidi: ReservJ
on summa, mis väljendab Kindlustusandja Lepingu järgseid kohustusi antud ajahetkel.
26. Lõppsätted
26.1. Üld- ja Eritingimuste sätete erinevuse komal on Eritingimuste sätted ülimuslikud.
26.2. Muudatused ja täiendused Lepingule vormistatakse kirjalikult Lepingu lisana ning
allkijastatakse Poolte poolt.
26.3. Pooled kohustuvad teisele Poolele kirjalikult teatama muudatustest oma rekvisütides.
26.4. Kindlustusvõtja kohustub kõigist muudatustest tema .. poolt Lepingu sõlmimise! esitatud
andmetes teatama kirjalikult Teade tuleb saata Kindlustusandja aadressil tähitud kirjaga või tuua
isiklikult Kindlustusandja büroosse.
26.5. Kui Kindlustusvõtja ja Kindlustatu ei o/e üks ja sama isik, süs peavad ka kõik muudatused
olema allakijutatud nü Kindlustusandja kui Kindlustatu poolt.
26.6. Lepingu üksiku sätte kehtetus selle vastuolu tõitu seadusega ei too kaasa kogu Lepingu või
Lepingu teiste sätete kehtetust.
26.7. Lepingu sõlmimisel ja täitmise! juhinduvad Pooled Kindlustusseadusest ning teistest Eesti
Vabarügi seadustest ja muudest öigusaktidest.