INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK (IKBB)

1.

Syarikat Insurans
Syarikat Insurans Konvensional
a. Tertakluk kepada Akta Insurans 1963
b. Dikawal oleh Pengarah Insurans dan
Takaful Bank Negara Malaysia
c. Berdasarkan prinsip perkongsian risiko
d. Terbahagi kepada 2 jenis:
i) Insurans Nyawa menawarkan
perlindungan kewangan kepada
sidiinsurans daripada sebarang risiko
seperti kematian dan kemalangan
Contoh: Great Eastern Life Assurance
(M) Bhd
ii) Insurans Am menawarkan
perlindungan atas kerugian kewangan
akibat kebakaran, kecurian dan
seumpamanya
Contoh: Kurnia Assurance (M) Bhd

Syarikat Takaful
a. Berlandaskan syariat Islam
b. Tertakluk kepada Akta Takaful 1984
c. Dikawal oleh Lembaga Pengawasan
Syariah
d. Terbahagi kepada 2 jenis:
i) Takaful Am menawarkan
perlindungan kepada sidiinsurans
daripada risiko kebakaran, kehilangan
atau kerosakan harta benda
ii) Takaful Keluarga melindungi
sidiinsurans daripada kematian atau
masalah kesihatan atau kemalangan
e. Beroperasi berlandaskan 3 prinsip:
i) Takaful (saling menjamin) setiap
peserta takaful menjamin antara satu
sama lain daripada sebarang risiko
ii) Mudharabah (perkongsian untung)
sebahagian daripada caruman
dilaburkan dan keuntungan dikongsi
bersama pada kadar yang ditetapkan
iii) Tabarru (derma) Setiap peserta
bersetuju untuk mendermakan
sebahagian daripada carumannya untuk
membantu pihak yang ditimpa risiko
f) Contoh: Takaful Malaysia, Takaful
Nasional

2.
Bank Simpanan Nasional (BSN)
1. Ditubuhkan pada 1 12 1974 di bawah Akta Parlimen
2. Di bawah pengawasan Kementerian Kewangan Malaysia
3. Tujuan utama penubuhan untuk menggalakkan tabungan terutamanya untuk golongan
berpendapatan rendah dan sederhana
4. Tabungan disalurkan sebagai sumber modal untuk pembangunan negara
5. Disyaratkan melaburkan 70% daripada depositnya dalam sekuriti kerajaan
6. Perkhidmatan yang disediakan:
i) Menerima Deposit deposit tabungan dan deposit tetap
ii) Memberikan Pinjaman pinjaman pendidikan, penjaman peribadi
iii) Menyediakan Skim Sijil Simpanan Premium
iv) Membeli surat jaminan kerajaan
v) Menjual sahamnya
3.
Lembaga Tabung Haji (LTH)
1. Tujuan utama penubuhan:
i) untuk membolehkan orang Islam menabung secara beransur-ansur bagi tujuan
menunaikan fardu haji atau tujuan lain yang bermanfaat
ii) membolehkan orang Islam terlibat dalam penanaman modal melalui cara yang halal
iii) memberikan perlindungan, menjaga kebajikan dan menyediakan kemudahan untuk
jemaah haji
2. Menerima deposit dan menguruskannya
3. Melaburkan deposit dalam sekuriti kerajaan dan saham korporat yang berlandaskan
hukum syarak

4.

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

1. Menyediakan jaminan sosial kepada ahlinya selepas persaraan

2. Merupakan institusi tabungan yang terbesar
3. Tertakluk kepada Akta KWSP 1991
4. Caruman wajib semua pekerja di Malaysia
5. Kadar caruman mulai 2003 9:11 (9% caruman pekerja, 11% caruman majikan)
6. Caruman dibahagikan kepada 3 akaun:
i) Akaun 1 (simpanan)
ii) Akaun 2 (perumahan)
iii) Akaun 3 (kesihatan)
7. 70 % daripada tabungan disalurkan untuk membeli surat jaminan kerajaan
FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
FUNGSI
HURAIAN
1. Menerima Deposit
a) Akaun tabungan:
i) simpanan tetap dan simpanan
tabungan / akaun pelaburan dan
wadiah
ii) pendeposit dibayar faedah / dividen
iii) Contoh BSN
b) Premium / Sumbangan:
i) Bayaran premium diterima oleh
syarikat insurans untuk tempoh masa
tertentu
ii) Premium akan digunakan untuk
bayaran ganti rugi apabila dituntut
oleh sidiinsurans
c) Simpanan di LTH
d) Caruman pekerja di KWSP
2. Menggalakkan Tabungan
a) Menyediakan simpanan wang terjamin
i) semua simpanan di BSN, LTH dan
KWSP dijamin oleh kerajaan
ii) masyarakat berasa yakin untuk
menabung
b) Menawarkan pulangan yang
menguntungkan
i) menimbulkan minat masyarakat untuk
menabung
ii) Contoh BSN memberikan faedah
dan dividen kepada pendeposit
c) Memudahkan pengeluaran dan
pembayaran dibuat
i) pemgeluaran/pembayaran melalui
ATM / teleperbankan
d) Menyediakan cawangan yang banyak di
seluruh negara memudahkan
masyarakat untuk berurusan
e) Memberikan perlindungan hayat dan
harta benda:
i) sidiinsurans akan mendapat pampasan
atau ganti rugi apabila ditimpa risiko
ii) Contoh: Syarikat Insurans/Takaful

3. Menggalakkan Pelaburan

a) Menyediakan pinjaman kepada

masyarakat:
i) BSN menyediakan pinjaman
perumahan
ii) Polisi insurans boleh dijadikan
cagaran untuk pinjaman
b) Melaksanakan pelbagai projek
pelaburan:
i) LTH melabur dalam bidang hartanah
dan perladangan
c) Menyalurkan tabungan untuk pelaburan
kerajaan/swasta:
i) KWSP dan BSN membeli surat
jaminan kerajaan

4. Sumber Kewangan Kepada Pasaran

Modal Negara

a) Menyalurkan deposit kepada pasaran

modal negara (jangka pendek/panjang)
b) Mengurangkan pergantungan kepada
sumber pinjaman luar Negara

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK

TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA
SUMBANGAN
HURAIAN
1. Menggalakkan Pelaburan
a) Menyebabkan perbelanjaan masyarakat
meningkat
b) Menggalakkan pertumbuhan ekonomi
negara
2. Menggembleng Tabungan
a) Tabungan digunakan untuk membiayai
projek pembangunan individu / swasta
/ kerajaan
b) Contoh: pembiayaan sewa beli /
membeli sekuriti korporat / sekuriti
kerajaan
3. Meningkatkan Guna Tenaga
a) Menyediakan peluang pekerjaan kepada
penduduk
b) Menyerap tenaga buruh melalui projek
pelaburan
c) Membantu mengurangkan pengangguran
4. Mengurangkan Pinjaman Luar Negara
a) Contohnya KWSP merupakan sumber
pinjaman terbesar kerajaan
b) Kerajaan tidak perlu bergantung kepada
hutang luar Negara
c) Dapat mengurangkan pengaliran mata
wang ke luar Negara
d) Menjamin kestabilan mata wang
5. Kestabilan Ekonomi
a) Membantu kerajaan mengawal inflasi
dan kemelesetan ekonomi
b) Semasa inflasi, IKBB membeli surat
jaminan kerajaan menyebabkan
perbelanjaan masyarakat berkurang
c) Semasa kemelesetan ekonomi, IKBB
menjual surat jaminan kerajaan, aktiviti
pelaburan dan guna tenaga akan

meningkat