MC LC..........................................................................................................

DANH MC VIT TT..................................................................................

LI M U....................................................................................................
PHN I................................................................................................................
1. Khi qut v chi nhnh NHNo&PTNT chinh nhnh sng cu thnh
ph thi nguyn..........................................................................4
1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin.........................................................4
1.2. M hnh t chc v qun l ca Chi nhnh NHNNo&PTNT chi
nhnh Sng Cu thnh ph thi nguyn.......................................................5
1.2.1. M hnh t chc..................................................................................5
1.2.2. Chc nng ca tng phng ban..........................................................6
PHN II.............................................................................................................
1. Cc hot ng chnh ca Ngn hng......................................................10
2. Quy trnh nghip v tn dng..................................................................10
3. Tnh hnh kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT Sng Cu...........13
3.1. Tnh hnh huy ng vn.......................................................................13
3.2. Tnh hnh s dng vn.........................................................................16
3.2.1. C cu d n theo loi cho vay........................................................16
3.2.2. C cu d n theo ngnh kinh t.....................................................17
3.2.3. C cu d n theo thnh phn kinh t.............................................19
3.3. Tnh hnh thu chi ti chnh...................................................................19
3.4. nh gi mt s ch tiu ti chnh c bn..........................................21
3.5. Tnh hnh ngi lao ng.....................................................................24
3.5.1. C cu lao ng v cht lng lao ng.........................................24
PHN III: NHNG VN CN GII QUYT V XUT
HNG TI..............................................................................................
1. Nhng vn cn gii quyt..................................................................25
2. xut hng ti.25
KT LUN............................................................................................27

LI M U

Ngn hng l mt trong nhng t chc trung gian ti chnh quan

trng nht ca nn kinh t. Cc ngn hng thng mi (NHTM) vn l
nhng knh huy ng vn rt hiu qu ca nn kinh t. Huy ng vn
cho vay t to ra tin. y chnh l chc nng c bn ca cc NHTM
mt nh ch tin gi ln nht trong cc trung gian ti chnh.
Vi vai tr l trung gian ti chnh, NHTM y mnh cng tc
huy ng vn u t pht trin sn xut, to iu kin thc hin cc d
n u t hoc danh mc tiu dng, gip c my kinh t c vn hnh
trn tru v lin tc. c th tn ti v pht huy c vai tr ca mnh
trong vic nh hng v pht trin nn kinh t, cc Ngn hng Thng
mi ca Vit Nam ang ng trc nhiu thch thc nhng ng thi
cng c nhiu c hi vn ln v pht trin.
Qua phn tch tnh hnh huy ng v s dng ngun vn ti Ngn
hng pht trin nng thn ( NHNo&PTNT ) chinh nhnh sng cu thnh
ph thi nguyn, em hc hi c nhiu iu hon thnh bi bo
co ny. Do trnh cn hn ch, cng vi kin thc thc t cha c
nhiu nn khng th trnh khi nhng thiu st trong qu trnh hon
thnh bo co. Em rt mong c ng gp bn thn rt kinh nghim.

Em xin chn thnh cm n s gip ca gio vin hng dn

PGS.TS H c Tr cng vi cc c ch, anh ch trong chi nhnh
NHNo&PTNT chi nhnh Sng Cu thnh ph Thi gip em hon
thnh bo co thc tp ny.

PHN I : TNG QUAN V CHI NHNH NGN HNG NNG

NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH SNG
CU THNH PH THI NGUYN
1. Khi qut v chi nhnh NHNo&PTNT chinh nhnh sng cu
thnh ph thi nguyn
1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin
Agribank l ngn hng thng mi ln nht Vit Nam, c mng li
rng khp trn ton quc vi gn 2.300 chi nhnh v phng giao dch
c kt ni trc tuyn. Nm 2010, Agribank bt u m r ng mng
li ra nc ngoi khi chnh thc khai trng chi nhnh u tin ti
Vng quc Campuchia.
Vi vai tr tr ct i vi nn kinh t t nc, ch o ch lc trn th
trng ti chnh nng nghip, nng thn, Agribank ch trng m r ng
mng li hot ng rng khp xung cc huyn, x nhm to iu kin
cho khch hng mi vng, min t nc d dng v an ton c tip
cn ngun vn ngn hng. Hin nay, Agribank c s lng khch hng
ng o vi trn hng triu h sn xut v hng chc nghn doanh
nghip. Mng li hot ng rng khp gp phn to nn th mnh vt
tri ca Agribank trong vic nng cao sc cnh tranh trong giai on hi
nhp nhng nhiu thch thc.
Nhm p ng mi yu cu thanh ton xut, nhp khu ca khch hng
trong v ngoi nc, Agribank lun ch trng m rng quan h ngn
hng i l trong khu vc v quc t. Hin nay, Agribank c quan h
ngn hng i l vi 1.043 ngn hng ti 92 quc gia v vng lnh th.
Agribank tin hnh k kt tha thun vi Ngn hng Phongsavanh
(Lo), Ngn hng ACLEDA (Campuchia), Ngn hng Nng nghip
Trung Quc (ABC), Ngn hng Trung Quc (BOC), Ngn hng Kin
thit Trung Quc (CCB), Ngn hng Cng thng Trung Quc (ICBC)
trin khai thc hin thanh ton bin mu, em li nhiu ch li cho ng
o khch hng cng nh cc bn tham gia.
L ngn hng thng mi hng u trong h thng ngn hng Vit Nam,
cng vi gn 2.300 chi nhnh v phng giao dch trong nc v Chi
nhnh nc ngoi ti Campuchia, Agribank hin c 9 cng ty con, l:
Tng Cng ty Vng Agribank (AJC) - CTCP, Cng ty TNHH mt thnh
vin Dch v Ngn hng Nng nghip Vit Nam (ABSC), Cng ty C
phn chng khon Ngn hng Nng nghip(Agriseco), Cng ty TNHH
3

mt thnh vin Vng bc qu TP H Ch Minh - Ngn hng Nng

nghip Vit Nam (VJC), Cng ty C phn Bo him Ngn hng Nng
nghip (ABIC), Cng ty cho thu Ti chnh I (ALC I), Cng ty cho thu
Ti chnh II (ALC II), Cng ty TNHH mt thnh vin Thng mi v
u t pht trin Hi Phng, Cng ty qun l n v khai thc ti sn
Agribank.
Chi nhnh NHNo &PTNT Sng Cu l n v mi thnh lp & i vo
hot ng t 25/7/2003 theo quyt nh s 187/Q/HBT- TCCB ngy
10/7/2003 ca ch tch hi ng qun tr NHNo& PTNT VN, trn c s
sp nhp cng ty vng bc qu tnh thi nguyn vo NHNo& PTNT
tnh Thi Nguyn. Bc u i vo hot ng gp rt nhiu kh khn, v
c s vt cht, trang thit b cng c lao ng khng ph hp vi hot
ng ngn hng do vy phi mua sm li ton b, v trnh cn b cn
nhiu bt cp hn ch v nng lc cng tc. Mi hot ng ca NH bt
u i t con s khng i ln. Tuy c nhiu kh khn nh vy nhng
ton th CBCNVC NHNo& PTNT chi nhnh Sng Cu on kt nht
tr, n lc phn u cng vi s quan tm gip ca ban gim c &
cc phng chc nng NHNo &PTNT tnh Thi nguyn, NHNo & PTNT
chi nhnh Sng Cu hon thnh tt mi nhim v k hoch ra.
T nhng chnh sch i mi ca ng & Nh Nc, nh hng v
nhiu gii php ph hp ca ngnh, c s quan tm ch o ca cp
u, chnh quyn, s ng h ca cc nghnh v nhn dn a phng. T
nhng th nghim tm hng i ban u, tng bc p dng v chn
chnhcc mt nghip v, m rng hot ng kinh doanh NHNo&
PTNT Sng Cu t c nhng thnh tu trn nhiu phng din.
1.2. M hnh t chc v qun l ca Chi nhnh NHNNo&PTNT chi
nhnh Sng Cu thnh ph thi nguyn
1.2.1. M hnh t chc
Hin nay, Ngn hng gm c 01 tr s chnh xy dng rng ri khang
trang sch p. C 03 phng gip vic: Phng Tn dng, K ton ngn
qu, Hnh chnh nhn s

Gim c

Ph gim c

Phng K tonngn qu

Phng hnh
chnh nhn s

Phng Tn dng

H1-M hnh t chc

1.2.2. Chc nng ca tng phng ban
Ban gim c
Hin nay, ban gim c gm 01 gim c, 01 ph gim c ph
trch chuyn mn. Thc hin cng vic ch o hot ng, xy dng cc
chin lc kinh doanh, ra nhng quy nh nhm hon thin vn ho
kinh doanh ca ngn hng. Trc tip nhn cc ch th ca ng v Nh
Nc ph bin cho nhn vin.
Gim c ngn hng l ngi ng u thc hin nhim v, quyn hn
ca mnh theo quy nh ca Php lut v Ngn hng cp trn. Chu trch
nhim v ton b hot ng iu hnh kinh doanh ca ngn hng chi
nhnh. Gim c l ngi c quyn hn cao nht trong chi nhnh.
Gim c phn cng, u quyn cho cc Ph gim c gii quyt v
k mt s vn bn v nhng vn thuc thm quyn ca mnh.
Ph gim c l ngi gip vic Gim c, ph trch iu hnh mt s
nghip v hot ng kinh doanh ca n v v phi chu trch nhim
trc Gim c, trc Php lut v vic thc hin cc nghip v c
phn cng. Chu trch nhim iu hnh chi nhnh khi gim c vng
mt.
Ban gim c iu hnh cng vic theo chng trnh, k hoch
theo thng, qu, nm theo quy ch ca Ngn hng cp trn.

 Phng tn dng
L ni hon tt cc cng vic chnh trong quy trnh cp tn
dng cho khch hng di cc hnh thc cho vay, chit khu v
cc hnh thc khc theo quy nh ca NHNo & PTNT .
Nghin cu xy dng chin lc khch hng tn dng, phn
loi khch hng v xut cc chnh sch i vi tng nhm
khch hng la chn bin php cho vay an ton v em li hiu
qu u t tn dng.
Thm nh v xut cho vay cc d n tn dng theo phn
cp u quyn.
Trc tip lm nhim v u thc ngun vn thuc chnh ph,
b, ngnh v cc t chc kinh t, c nhn trong v ngoi nc.
Ngoi ra, cn phi tham mu cho ban gim c trong iu
hnh v s dng vn, ti thm nh cc d n u t vt
quyn phn quyt cu cc ngn hng v cc phng giao dch
trc thuc. Trc y cng vic ny thuc t thm nh nhng
nay gp phng tn dng v t thm nh thnh phng k hoch
kinh doanh.
K ton ngn qu
Phng k ton:
Trc tip hch ton k ton, hch ton thng k v thanh ton
theo quy nh ca ngn hng nh nuc, NHNo & PTNT cp
tnh.
Xy dng cc chnh sch, ch tiu, k hoch ti chnh.
Thc hin cc cng vic k ton, thanh ton qua qun l tin
gi, tin vay ca khch hng c nhn hay khch hng l t chc
kinh t.
Thc hin thanh ton khng dng tin mt trong h thng ngn
hng nng nghip v ngn hng khc thng qua hnh thc:
chuyn tin, sc, u nhim chi, u nhim thu, nhn tin t nc
ngoi chuyn v
Tng hp, lu tr h s, ti liu v hch ton k ton, quyt
ton v cc bo co ti chnh khc theo lut nh.
Thc hin cc khon np ngn sch theo lut nh.
Qun l s dng cc thit b thng tin, in ton phc v nghip
v kinh doanh. m bo mi hot ng ca phng hot ng
lin tc v an ton.
6

 Qun l cc qu chuyn dng trn a bn theo quy nh.

T chc bo co, kim tra v thc hin mt s cng vic khc
do ban gim c ch th.
Phng ngn qu:

Qun l an ton kho qu theo quy nh, thc hin ng cc ch

v qun l kho qu, m bo an ton kho qu v i chiu
tn qu mi ngy.
Qun l tin t, nghip v thu chi tin mt, cc giy t c gi,
ngoi tp ng nhu cu ca khch hng.
Thc hin ng theo ch k ton ngn qu, chun mc k
ton hin hnh ca ngn hng nh nc ra.
Cui thng, cui nm thc hin tng kt v lp bo co v bng
cn i.
Phng hnh chnh nhn s:
Thc hin cc cng vic qun l hnh chnh: thi ua khen thng,
tip on kim tra, cc chnh sch cn b v lng, bo him x
hi, bo him y t
Qun l lao ng, tuyn dng lao ng, iu ng, sp xp cn b
ph hp vi nng lc, trnh v yu cu ca cng vic.
Thc thi php lut c lin quan n an ninh trt t, phng chy
cha chy ca ngn hng cp trn.
Lu tr cc bn bn php lut c lin quan n ngn hng v cc
vn bn hnh chnh ca ngn hng cp trn.
m bo hot ng ca ngn hng v phi hp vi phng k ton
mua sm cc thit b, c s vt cht phc v cho cc hot ng
ca ngn hng, phc v cc cng tc hi ngh trong chi nhnh.
Cc phng giao dch:

Cc phng giao dch chu trch nhim x l cc giao dch i vi khch

hng c nhn
M ti khon tin gi, tin vay cho khch hng trc mt ch tin
hnh cho vay cm c giy t c gi, chu trch nhim x l cc
yu cu ca khch hng v ti khon.
Thc hin cc giao dch thu i ngoi t bng tin mt theo thm
quyn c gim c giao.

 Thc hin cc giao dch thanh ton, chuyn tin, bn th ATM, th

tn dng... tip nhn thng tin phn hi t khch hng.
Duy tr v kim sot cc giao dch.
Thc hin cng tc tip th cho cc sn phm dch v.
Thc hin lu tr s sch, chng t, cc loi bo co lin quan n
hot ng cc phng Giao dch.
Tham mu cho gim c v chnh sch khch hng.

PHN II:KHI QUT TNH HNH HOT NG KINH

DOANH CANGN HNG NNG NHIP V PHT TRIN
NNG THN CHI NHNH SNG CU THNH PH THI
NGUYN
1. Cc hot ng chnh ca Ngn hng
Chi nhnh Ngn hng NHNo&PTNT Sng Cu thc hin nhim
v kinh doanh a nng, tng hp v tin t, tn dng v dch v ngn
hng bao gm cc nghip v ch yu sau:
Cc hnh thc huy ng vn nh: tit kim gi gp, li sut bc
thang, tit kim d thng, khuyn mi, tit kim hc ng, tit
kim bo m bng vng, k phiu, tri phiu vv
Ngn hng cho vay bng nhiu hnh thc: Th chp, cm c, hnh
thnh bng vn vay, tn chp thng qua cc t chc chnh tr, cho
vay phc v i sng, cho vay theo quyt nh s 67/CP ca
Chnh ph, cho vay u t c s h tng, phc v Nng nghip
Nng thn, trong vn trung v di hn chim t 55%-56%.
Ngoi ra cn c khc dch v khc nh: thanh ton in t, chi tr
kiu hi, bo lnh, cho cc thn phn kinh t.
2. Quy trnh nghip v tn dng
Nghip v tn dng khng ch l mt trong nhng hot ng chnh
ca ngn hng thng mi, em li thu nhp v li nhun cho ngn hng,
m cn l mt hot ng rt phc tp v n cha nhiu ri ro. V vy
NHNo&PTNT Chi nhnh Sng Cu thnh ph Thi Nguyn rt ch
trng ti vic ci tin quy trnh, th tc, lun tun th mt cch nghim
ngt quy trnh tn dng, m bo an ton vn cho ngn hng, phc v
khch hng mt cch tt nht. Trong thi gian thc tp, em tham gia
vo quy trnh vi vai tr mt thc tp sinh. Hin nay, ngn hng ang p
dng quy trnh nghip v tn dng nh sau:

Khch hng

Cn b tn dng

Thu thp thng tin qua

phng vn, ving
thm, trao i

Cp nht thng tin th

trng, chnh sch,
cung php l

Lp h s

T chc phn tch v

thm nh

Kt qu ghi nhn

Quyt nh tn dng

T chi

Bo l do

Hp ng tn dng

Chp nhn

Gii ngn

T chc gim st

Thanh l hp
ng tn dng
bt buc

Thu n c gc v li
y v ng hn

X l: c quan c
thm quyn

Thanh l HTD

Gim st

Khng v
ng hn
Bin php: cnh co, tng
cng kim sot, ngng gii
ngn,
Khng ,
khng ng
hn

H2-S m t quy trnh tn dng

10

Vi phm
hp ng

Cc giai on
ca quy trnh

Ngun v ni
cung cp thng
tin

Nhim v ca
NH mi giai
on

Kt qu ca
mi
giai on

1. Lp h s
ngh cp tn
dng

- Khch hng i
vay cung cp
thng tin

- Tip xc, ph
bin v hng
dn khch hng
lp h s vay
vn

- Hon thnh b
h s chuyn
sang giai on
sau

- H s ngh
vay t giai on
trc chuyn
sang.
- Cc thng tin
b sung t
phng vn, h
s lu tr,...

- T chc thm
nh v cc mt
ti chnh v phi
ti chnh do cc
c nhn hoc b
phn thm nh
thc hin

- Bo co kt
qu thm nh
chuyn sang
b phn c thm
quyn quyt
nh cho vay

- Cc ti liu,
thng tin t giai
on trc
chuyn sang v
bo co kt qu
thm nh.
- Cc thng tin
b sung

- Quyt nh cho
vay hoc t chi
cho vay da vo
kt qu phn
tch

- Quyt nh cho
vay hoc t chi
cho vay tu theo
kt qu thm
nh
- Tin hnh cc
th tc php l
nh k kt hp
ng tn dng,
Hp ng cng
chng v cc
loi hp ng
khc.

- Quyt nh cho
vay v cc hp
ng lin quan.
- Cc chng t
lm c s gii

- Thm nh cc
chng t theo
cc iu kin
ca hp ng tn
dng trc khi

- Chuyn tin
vo ti khon
tin gi ca
khch hng hoc
chuyn tr cho

2. Phn tch
tn dng

3. Quyt nh
tn dng

4. Gii
ngn

11

5. Gim st v
thanh l

ngn

pht tin vay

- Cc thng tin
t ni b ngn
hng
- Cc bo co ti
chnh theo nh
k ca khch
hng.
- Cc thng tin
khc

- Phn tch hot

ng ti khon,
bo
co
ti
chnh, kim tra
mc ch s
dng vn vay
- Ti xt v xp
hng tn dng
- Thanh l hp
ng

nh cung cp
theo yu cu ca
khch hng

- Bo co kt
qu gim st v
a ra cc gii
php x l.
- Lp cc th tc
thanh l tn
dng

3. Tnh hnh kinh doanh ti Chi nhnh NHNo&PTNT Sng Cu

3.1. Tnh hnh huy ng vn
Trong nhng nm qua Chi nhnh NHNo&PTNT Sng Cu lun
ch trng ti cng tc khai thc, huy ng ti a ngun vn nhn ri ti
a phng, m bo ngun vn tng trng n nh, bn vng, lm c
s vng p ng yu cu vn cho khch hng nhanh chng, y vi
thi gian v li sut thch hp, m bo kh nng thanh ton, chi tr ca
ngn hng v nng cao hiu qu kinh doanh. Ngun vn tng trng
mnh th hin qua bng s liu sau:

12

Bng kt qu ngun vn huy ng

n v: Triu ng
SO SNH %
CH
TIU

KH
NM
2013

Tng
ngun
vn huy
ng ti
P

396.000

323.637

1- Ni t

370.000

T Tin
gi dn
c
2- Ngoi
t (Ngn
USD)

TH
TH
31/12/2012 31/12/2013

SO KH

+;SO
CNG
K

382.434

97

+18

298.121

361.777

98

+23

363.000

286.592

338.000

93

+18

1.460

1460

1.133

77,6

- 22,4

(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2013)

Ngn hng ch yu huy ng ngun vn l ngun gi tit kim
trong dn c, khng c vn Kho bc v hu nh khng c tin gi ca
cc doanh nghip. Bn cnh mt bng li sut nm nay tuy c xu hng
tng nhng vn thp hn nhiu so vi thi im nm trc. S rt i th
nhiu xong gi thm vo th t. n ngy 31/12/2013 ngun vn huy
ng l 382.434 triu ng t 97% k hoch, tng 18% so vi nm
2013. Bnh qun ngun vn/ CBCNV l 13.658 triu ng, trong
13

ngun vn huy ng ni t l 361.777 triu ng, t 98% k hoch,

tng 23% so vi cng k nm trc, trong ngun vn ni t huy ng
t dn c l 338.000 triu ng, t 98% k hoch, tng 18% so vi cng
k nm trc v chim 88% tng ngun vn huy ng. C cu ngun
vn c th bng sau:
Bng c cu ngun vn huy ng ti a phng
n v: Triu ng

TH 31/12/2013

TH 31/12/2013

S TIN

T
TRNG
%

SO
SNH
CNG
K
+;-

100

382.434

100

+58.797

130

0,04

335

0,09

+205

2.TGKH

307.385

95

366.522

95,8

+59.137

- Tin gi
khng k
hn

20.387

6,6

23.402

6,3

+3.015

- Tin gi
tit kim

286.692

93,2

343.081

93,6

+56.389

- Tin k
qu

306

0,2

37

0,1

-269

16.122

4,96

15.576

4,11

-546

CH TIU
S TIN

T
TRNG
%

Tng vn
huy ng

323.637

1. TG ca
cc
TCTD

3. Pht
hnh giy

14

t c gi
(Ngun:Bng CKT)
Nm 2012
Tin gi ca cc TCTD l 130 triu ng chim t trng l 0,04%.
Tin gi khch hng l 307.385 triu ng, chim t trng 95%,
trong : tin gi khng k hn 20.387 triu ng, chim 6,6%;
Tin gi tit kim 286.692 triu ng, chim 93,2%; Tin k qu
306, chim t trng 0,2%.
Pht hnh giy t c gi l 16.122, chim t trng 4,96% trn tng
ngun vn huy ng.
Nm 2013:
Tin gi ca cc TCTD l 335 triu ng chim t trng l 0,09%.
Tin gi khch hng l 366.522 triu ng, chim t trng 95,8%,
trong : tin gi khng k hn 23.402 triu ng, chim 6,3%;
Tin gi tit kim 343.081 triu ng, chim 93,6%; Tin k qu
37, chim t trng 0,1%.
Pht hnh giy t c gi l 15.576, gim 546 triu ng so vi
cng k nm trc, chim t trng 4,11% trn tng ngun vn huy
ng.
C th thy tnh hnh huy ng vn nm 2013 khi sc hn so
vi nm 2012. S d c nh vy v nh hng ca cuc suy thoi kinh
t trong nm 2012 phn no c khc phc, nn kinh t ang dn hi
phc, khch hng dn c nim tin tr li. Cho d thi im no, ngun
tin gi tit kim ca dn c vn lun l ch yu, lun cao hn 90% trn
tng ngun vn huy ng ca ngn hng.
3.2. Tnh hnh s dng vn
Hot ng cho vay l hot ng sinh li ch yu ca cc ngn
hng thng mi hin nay. Tnh hnh s dng vn c th hin qua cc
bng s liu sau:
3.2.1. C cu d n theo loi cho vay

15

Bng c cu d n theo loi cho vay

n v: Triu ng
SO SNH %
CH
TIU

KH
NM
2013

Tng d
n

679.781

543.639

- Ngn
hn

217.781

- Trung
hn
- Di hn

TH
TH
31/12/2012 31/12/2013

SO
KH

+;SO CNG
K

678.153

99,7

+24,7

195.865

266.307

122

+35,9

442.000

313.273

392.665

89

+25,3

20.000

30.960

19.181

96

-38

(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh 2013)

Qua bng s liu trn ta thy, tng d n thc hin n 31/12/2013
l 678.153 triu ng, t 99,7% k hoch, tng 24,7% so vi cng k
nm trc, khng c cc khon cho vay bng vn ti tr, y thc nh
nm 2012. Cc khon cho vay trung hn chim t trng chnh v n nh,
cc khon ngn hn tng 3%, di hn gim 3%.Vi tnh hnh kinh t bt
n trong nm 2013, vic ngn hng hon thnh c 99,7% k hoch,
cho thy s n lc ca ton th cn b cng chc ngn hng.

16

3.2.2. C cu d n theo ngnh kinh t

Bng c cu d n theo ngnh kinh t

n v: Triu ng
TH 31/12/2012

TH 31/12/2013

TIN

T
TRNG
%

SO
SNH
+;CNG
K

0,8

5.581

0,8

+1.040

7.890

1,5

2800

0,4

-5.090

Xy dng

11.000

2,0

8.900

1,3

-2.100

Thng mi dch
v

316.456

58,2

391.36
7

57,8

+74.911

Ngnh khc

203.752

37,5

269.50
5

39,7

+65.753

Tng

543.639

100

678.15
3

100

+134.514

CH TIU
TIN

T
TRNG
%

Nng lm nghip

4.541

Cng nghip khai

thc

(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2013)

17

C th thy, trong 2 nm qua t trng ngnh thng mi dch v lun cao

nht, nm 2012 l 58,2% v nm 2013 l 57,8%, s gim st l do tnh
hnh kinh t suy gim nm 2013. S d t trng ngnh nng lm nghip
li thp nht do th x Cm Ph l khu i cng nghip than, thng mi
dch v pht trin, ngnh nng lm nghip chim mt t trng nh trong
kinh t a phng. Ngnh cng nghip khai thc than gim do trong
nm qua chnh sch ca chnh ph trong vic kim sot v hn ch khai
thc than trong nm 2013. R rng tnh hnh kinh t bt n trong 2 nm
va qua nh hng ti c cu cho vay ca ngn hng, d n tng
nhng vn trong tm kim sot ca ngn hng.
3.2.3. C cu d n theo thnh phn kinh t
Kinh t h gia nh chim t trng ln nht, c th: 65% nm
2012 v tng ln 76% nm 2013, tng 11%.
Doanh nghip ngoi quc doanh ng th hai, c th: 35%
nm 2012 v 23,93% nm 2013, gim 11,1%
Doanh nghip nh nc chim t trng rt nh, gn nh l
khng c: nm 2012 khng c khon cho vay no i vi
cc doanh nghip nh nc, nm 2013 c nhng cng ch
rt nh, chim 0,07% t trng.
Thc hin quyt nh s 131/Q-TTg ngy 23/01/2009, quyt
nh s 443/Q-TTg ngy 4/4/2009 v quyt nh s 497/Q-TTg
ngy 17/04/2009 ca Th tng Chnh ph v vic h tr li sut
cho cc t chc, c nhn vay vn ngn hng ngn hn v trung di
hn sn xut kinh doanh. Ngn hng Nh nc, NHNo&PTNT
Vit Nam c nhng vn bn ch o cho vay h tr li sut to
iu kin thun li cho cc t chc v c nhn vay vn ngn hng
khc phc kh khn duy tr sn xut kinh doanh sau nh hng
ca cuc i khng hong kinh t th gii v trong nc nm 2012
va qua. Chnh v th m khi kinh t h gia nh v doanh nghip
ngoi quc doanh l chim t trng chnh.

Tuy nhin, bn cnh kt qu trn Ngn hng vn cn tn ti

cc khon n xu, nguyn nhn l do mt s khch hng kh khn
trong sn xut kinh doanh, tiu th hng ha chm, phi chuyn
thnh n qu hn.

18

N xu nm 2013 l 33.045 triu ng gim 27.555 triu

ng so vi nm 2012, t l n xu gim so vi k hoch v cng
k ln lt l 0,13% v 6,13%, iu ny l kh tt.
Nhn chung, Chi nhnh NHNo&PTNT th x Cm Ph trong
kh thnh cng, p ng nhu cu tn dng cho mi thnh phn
kinh t trn ton a phng

3.3. Tnh hnh thu chi ti chnh

Hai nm qua tnh hnh kinh t th gii ni chung, Vit Nam ni
ring v c th l ti a phng gp nhiu kh khn do cuc i khng
hong kinh t th gii. Nhng Chi nhnh v ton b cn b c gng
phn u gi mc thu chi mc tt nht cho ngn hng. C th:

n v: Triu ng

SO SNH %
CH TIU

- Tng thu TK 70
T:+ Thu li
+ Thu dch v
+ Thu n ri ro

KH
NM
2013

TH
31/12/201
2

TH
31/12/201
3
SO KH

85.536

92.817

95.623

112

+3

80.486

90.444

84.559

105

-6,5

650

618

546

84

-11,7

4.400

1.569

9.478

215,4

+504

93.094

91.383

8.963

12.540

- Tng chi TK 80
T: Chi trch lp
d phng ri ro
12.400

19

+;SO
CNG
K

-2
101

+40

Chnh lch
chi

thu

-277

4.240

- Tng thu 946A

92.817

95.524

+3

- Tng chi 946A

91.062

89.391

-2

1.723

6.132

Qu thu nhp

500

1.226

+256

Ngun:( Trch Bo co tng kt hot ng kinh doanh nm 2013)

Tng thu ti chnh nm 2013 l 95.623 t 112% k hoch, tng
3% so vi cng k nm trc, trong thu li v thu n ri ro u vt
k hoch 105% v 215,4% v tng trng nhiu so vi cng k nm
2012 l. C th:
Thu li nm 2013 l 84.559 triu ng gim 5.885 triu ng so
vi nm 2012 l 90.444 triu ng, gim 6,5%.
Thu dch v nm 2013 l 546 triu ng gim 72 triu ng so vi
nm 2012, gim 11,7% v t 84% k hoch.
Thu n ri ro tng mng t 1.569 triu ng nm 2012 ln ti
9.478 triu ng nm 2013, tng 504% v t 215,4 % so vi k
hoch.
Tng chi ti chnh nm 2013 l 91.383 gim 1.711 triu ng so
vi nm 2012, gim 2% trong chi trch lp d phng ri ro li tng so
vi k hoch v cng k ln lt l 101% v 40%.
Chnh lch thu- chi nm 2013 l 4.240 triu ng trong khi nm
2012 li b -277 triu ng. S d nm 2012 chi ln hn thu do tnh hnh
lm pht, li sut tng cao.
Thu chi ti chnh c qu thu nhp l 6.132 triu ng, t 1226%
k hoch, tng 256% so vi cng k nm trc. Do tnh hnh kinh t sa
st, sn xut tiu th than km hiu qu nm 2012 v u nm 2013, nh
hng ca suy thoi kinh t ton cu, tnh hnh gi c bin ng, lm
pht tng nhanh, s cnh tranh ca nhiu ngn hng khc cng ng trn
a phng v Ngn hng cho vay vi li sut m, nn ti chnh phn
no b gim st so vi cc nm trc y.
3.4. nh gi mt s ch tiu ti chnh c bn

20

n v: Triu ng
CH TIU

TH 31/12/2012

TH 31/12/2013

Tng ti sn

564.482

692.993

Tng ngun vn

564.482

692.993

Thu nhp

99.583

105.697

Chi ph

97.365

102.404

Li nhun trc thu

2.218

3.293

Thu gi tr gia tng

554,5

823,25

Li nhun sau thu

1.663,5

2.469,75

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh)

H s = Thu nhp / Chi ph
Nm 2012: H s thu nhp / Chi ph= 99.583 / 97.365 = 1,02
Nm 2013: H s thu nhp / Chi ph= 105.697 / 102.404 = 1,03
H s thu nhp / chi ph lun ln hn 1 v nm 2013 ln hn 2012
nn c th kt lun ngn hng hot ng c li.
21

 H s = Thu nhp / Tng ti sn

Nm 2012: H s thu nhp / Tng ti sn = 99.583 / 564.482 =
0,176
Nm 2013: H s thu nhp / Tng ti sn = 105.697 / 692.993 =
0,152
H s ny cho bit, nm 2012, 1 ng ti sn ni chung ca Chi
nhnh to ra c 0,176 ng thu nhp; nm 2013, 1 ng ti sn ni
chung ca Chi nhnh to ra c 0,152 ng thu nhp. H s ny b
gim l do mc d thu nhp c tng nhng phn trm tng ca ti sn ln
hn phn trm tng ca thu nhp.
H s Chi ph / Tng ti sn.
Nm 2012: H s Chi ph / Tng ti sn = 97.365 / 564.482 =
0,172
Nm 2013: H s Chi ph / Tng ti sn = 102.404 / 692.993 =
0,148
H s ny cho bit, nm 2012, trung bnh 1 ng ti sn phi chu
0,172 ng chi ph; nm 2012, trung bnh 1 ng ti sn phi chu 0,148
ng chi ph. H s ny gim l tt.
H s ROA: T sut li nhun trn tng ti sn
ROA = Li nhun sau thu / Tng ti sn bnh qun
Nm 2012: ROA= 1.663,5 / 564.482= 0,0029
Nm 2013: ROA= 2.469,75 / 692.993= 0,0035
H s ny cho bit mt ng ti sn c th to ra bao nhiu ng li
nhun sau thu. C th thy h s ca Chi nhnh l cha hiu qu, nhng
tng c t 0,0029 nm 2012 ti 0,0035 nm 2013.
T l n xu = N xu / Tng d n
n v: Triu ng

CH TIU

N xu

KH
NM
2013

SO SNH %
TH
31/12/2012

TH
31/12/2013

60.600

33.045

22

SO KH

+;- SO CNG
K
-83,4

Tng d
n
% n xu

<5%

543.639

678.153

11%

4.87%

24,7
-0,13

-6,13

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh)

Nhn chung Chi nhnh qun l tt hn danh mc cho vay ca
mnh nn t l n xu gim, so vi k hoch l 0,13%, so vi cng k
nm trc l 6,13%. N xu nm 2013 gim ti 83,4% so vi nm
2012 trong khi tng d n tng 24,7% . l nhng con s n tng ca
chi nhnh.

3.5. Tnh hnh ngi lao ng

3.5.1. C cu lao ng v cht lng lao ng

STT

CH TIU

S LNG
(NGI)

T TRNG %

Theo trnh chuyn

mn

30

100

Cao hc

02

6,7

i hc, cao ng

25

83,3

Trung cp v nghip v
khc

03

10

Tng s lao ng Chi nhnh l 30 ngi. Trnh chuyn mn

l kh tt, trong ban gim c u c trnh cao hc, 01 ngi l
hc v hc v Tin s khoa hc kinh t Hoa K, 01 trnh thc s, s cn
b c trnh i hc, cao ng chim 83,3% s ngi lao ng, trung
cp v nghip v khc l 10%.

23

3.5.2. Cc chnh sch tin lng, ch u i

V tin lng, tin thng v ch i ng lao ng: Lng ca
cn b vin chc xp x 4,5 triu ng/ thng, h s lng c bn
k=1,33 cha k n tin thng, ph cp i vi lao ng c nhng
ng gp cho chi nhnh ng vin khch l h. Ngoi ra, chi nhnh
cn to iu kin cho ngi lao ng c i du lch, tham gia cc
hot ng th thao, hay t chc hc tp nng cao trnh chuyn mn
nghip v cho ngi lao ng
PHN III: NHNG VN CN GII QUYT V XUT
HNG TI
1. Nhng vn cn gii quyt
1.1 Vn 1
Hot ng qun tr ri ro tn dng ca n v vn cn hn ch. Hot ng
tn dng l hot ng chnh ca chi nhnh, hin nay ton x hi u rt quan
tm ti cc hot ng ca ngn hng v nht l cc ng thi v hot ng
tn dng, hot ng ny c nh hng rt ln ti s pht trin ca cc DN
cng nh nn kinh t Vit Nam. Tuy nhin, mt vn cn quan tm l tnh
trng n xu, n qu hn c th dn ti nguy c mt vn ca chi nhnh. V
vy, vn ang rt c quan tm l cng tc qun tr ri ro tn dng.
1.2 Vn 2
Hot ng huy ng vn ca n v cn mt s tn ti. Ngun vn huy
ng t dn c chim t l cao, l ngun ti tr rt ln v hu ch cho nn
kinh t kh khn nh hin nay. Trong c cu ngun vn ca Chi nhnh
NHNo &PTNT Sng Cu th ngun huy ng tin tit kim ca khch
hng l ch yu v chim t trng ln nht. Tuy nhin trong tng lai chi
nhnh c th gp nhiu kh khn trong vic huy ng vn nu qu ph
thuc vo ngun tin tit kim trong dn chng bi hin ny c rt nhiu
24

knh tit kim u t khc c khch hng la chn nh bo him. v

mang li cho h rt nhiu u i cng nh s an ton v ngun li nhun. V
vy, vic thay i c cu v a dng ha cc ngun huy ng vn ca chi
nhnh l rt cn phi quan tm.
2. xut hng ti
Xut pht t vn 1 Hot ng qun tr ri ro tn dng ti n v
vn cn hn ch a ra hng ti 1 nh sau:
Hng 1: Gii php nhm hn ch ri ro tn dng ti Chi nhnh
NHNo &PTNT Sng Cu
Xut pht t vn 2 Hot ng huy ng vn ca n v cn mt s
tn ti a ra hng ti 2 nh sau:
Hng 2: Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn tin
gi tit kim ti Chi nhnh NHNo &PTNT Sng Cu

25

KT LUN
Qua nhng tun u tin ti NH NN&PTNT chi nhnh Sng Cu tnh
Thi Nguyn ca giai on thc tp bc u gip cho em thy c cch
thc lm vic ca mt cn b ngn hng. L mt t chc tn dng quan trng
khng th thiu c trong nn kinh t quc dn. Nhng cn b ngn hng
lm vic lun theo mt trnh t, quy trnh nht nh v tun th nghim ngt
ng vi cc quy nh php l, thi lm vic ht sc nghim tc v thn
thin.
Mt khc, qua tm hiu v quan st em cng hnh dung c mt th
trng ti chnh y rng ln v tim nng. Ci m cc t chc tn dng cn
lm l phi tm cho mnh c nhng khch hng tt phc v h.
Mt im d nhn thy l khch hng truyn thng l mt th phn quan trng
trong s pht trin ca ngn hng. Do vy chin lc gi vng khch hng
truyn thng l c bit quan trng, khi khch hng tm n mt ngn hng
khc l iu tht bi ln nht ca ngn hng. Mt khc trong s pht trin
mnh m ca nn kinh t, cnh tranh gia cc t chc tn dng l khc lit, gi
vng ng thi tm kim thm khch hng mi cng khng km phn quan
trng trn c s c li cho c khch hng v ngn hng.
Mt ln na em xin chn thnh cm n ngn hng nng nghip v pht
trin nng thn chi nhnh Sng Cu thnh ph Thi Nguyn, gio vin hng

26

dn PGS.TS H c Tr gip em hon thnh bo co thc tp ny. Em xin

chn thnh cm n!

27