SEPA U HRVATSKOJ

Je li vae poslovanje spremno za

SEPA standarde?
Vano je s kim bankarite.

Sadraj
1.

to je SEPA? 2

1.1.

2.

SEPA krajnji rokovi implementacije 4

3.

SEPA XML format 4

4.

SEPA kreditni transfer 5

4.1.

SEPA platni instrumenti kreditni transfer i izravno tereenje

Proces uitavanja naloga internetskim bankarstvom

4.2.
Isplate osobnih primanja 7
4.3.
Batch Booking 7
4.4.
SEPA Izvjetavanje 8

4.4.1.
Izvadak camt.053.001.02 8
4.4.2.
Unutardnevni izvod camt.052.001.02 8
5.

SEPA izravna tereenja (SEPA like) u Republici Hrvatskoj 9

5.1.
Osnovna (Core) shema 10
5.2.
Poslovna (B2B) Shema 11
5.3.
Izvravanje naloga izravnog tereenja 11

5.4. Migracija postojeih izravnih tereenja u SEPA izravna tereenja
12
6.

Kljuni koraci uspjene SEPA migracije 13

7.

Koje prednosti donosi SEPA? 14

8.

Zato odabrati Erste banku? 16

9.

Pojmovnik 17

1. to je SEPA?
SEPA (eng. Single Euro Payments Area) predstavlja
jedinstveno podruje platnog prometa u eurima na kojem
e potroai, poslovni subjekti i tijela javne vlasti plaati i
primati uplate u eurima pod jednakim osnovnim uvjetima,
pravima i obvezama, neovisno o njihovoj lokaciji unutar
SEPA podruja. SEPA podruje obuhvaa 34 drave: sve
lanice EU-a te Island, Lihtentajn, Norveku, vicarsku,
Monako i San Marino.
Ulaskom u Europsku uniju Hrvatska je dobila obvezu
usvojiti SEPA pravila za sve nacionalne i prekogranine
transakcije u eurima sukladno Uredbi 260/2012 koja je
obvezujua za sve lanice Europske unije.
Hrvatska bankovna zajednica, u suradnji s HNB-om,
donijela je odluku da e se SEPA pravila primjenjivati i na
sve kunske transakcije (SEPA like), kako bi u budunosti
prelazak na euro bio to jednostavniji i bri. SEPA pravila
u RH e se primjenjivati od 6. lipnja 2016. za kreditne
transfere (nalozi za plaanje u SEPA terminologiji), a od 1.
veljae 2017. za izravna tereenja u kunama.

Promjene koje donosi uvoenje SEPA standarda

odrazit e se na poslovanje poslovnih subjekata te sve
ostale sudionike platnog prometa, kao to su banke i
FINA. Konkretno, SEPA donosi novi oblik elektronike
datoteke izvoda i novi proces izravnih tereenja u
kunama te promjenu datoteke naloga za plaanje u
elektronikom obliku.
Pojedinano zadani nalozi preko internetskog
bankarstva, kao i dosadanji papirni nalozi, nee se
mijenjati.

01
02

Pregled promjena koje donosi uvoenje SEPA standarda u Erste banci

Danas
Format elektronike
zbrojnog naloga

Od 6. 6. 2016.

VRSTA PROMJENE

datoteke Elektronika datoteka u XLM formatu

(pain 001)

Format elektronike datoteke za

Elektronika datoteka u XML formatu
isplatu plae postojei zbrojni
(pain 001)
nalog

Mijenja se

Postojei elektroniki izvadak

Novi XML format elektronikog izvatka

Uvodi se dodatni format
(camt.053)

Trenutano ne postoji

Unutar dnevni izvadak (camt.052)

Uvodi se nova usluga

Trenutano ne postoji

Batch Booking

1.1. SEPA platni instrumenti

kreditni transfer i izravno tereenje
Nalog za plaanje u SEPA terminologiji naziva se kreditni
transfer (engl. Credit transfer CT). Kreditni transfer je
nacionalna ili prekogranina platna usluga kojom pruatelj
platnih usluga (npr. banka) prenosi sredstva s rauna
platitelja na raun primatelja plaanja temeljem instrukcije
platitelja.
Prijenos s transakcijskog rauna platitelja na raun
primatelja, a koje inicira primatelj plaanja preko svoje
banke, zove se izravno tereenje (engl. Direct debit DD).
Izravno tereenje je platna usluga za tereenje platiteljeva
rauna za plaanje, kada platnu transakciju inicira primatelj
plaanja na osnovi suglasnosti platitelja.
Primjerice, platitelj je fizika osoba koja je nekoj
komunalnoj tvrtki kao primatelju plaanja dala suglasnost
da se mjeseno tereti njezin raun za obraunati iznos
komunalne naknade. Komunalna tvrtka, kao primatelj
plaanja prema Banci u kojoj fizika osoba platitelj ima
otvoren raun, inicira tereenje rauna prema uvjetima iz
suglasnosti za tereenja rauna.

2. SEPA krajnji rokovi

implementacije
Kod drava lanica koje nemaju euro kao nacionalnu valutu
krajnji rok za uvoenje SEPA standarda je 31. listopada
2016. Prema Nacionalnom planu migracije na SEPA-u,
definirani su rokovi za implementaciju SEPA pravila i
standarda za plaanja i izravna tereenja:
nacionalna plaanja u kunama i nacionalna i
prekogranina plaanja u eurima 6. lipnja 2016.
izravna tereenja u kunama 1. veljae 2017.

3. SEPA XML format

Dosadanji format elektronike datoteke zbrojnog naloga
u SEPA shemi mijenja se i postaje ISO 20022 XML datoteka.
XML datoteka je standard formiranja XML SEPA poruke
baziran na ISO 20022 standardu. Tehnika validacija XML
poruke provodi se koritenjem XSD sheme. XSD shema
definira elemente koji se mogu koristiti, obveznost
elemenata (obvezno ili opcionalno koritenje), sadraj
elemenata i u nekim sluajevima sam sadraj (u pojedinim
sluajevima sadraj elementa moe biti samo kod naveden
u listi kodova ISO organizacije). Kod uitavanja pain.001
koristi se HR XSD shema za pain.001 koja definira elemente
vaee za primjenu samo u RH, ali u koju su ugraena i
dodatna polja koja podravaju non SEPA naloge, a sve s
ciljem kako bi banke i klijenti imali jedinstvenu XSD shemu
za datoteku pain.001, za sve vrste platnih transakcija.
HR XSD shema nalazi se na linku http://www.sepa.hr/
upute-za-korisnike/

03
04

6. lipnja 2016.

4. SEPA kreditni transfer

SEPA kreditni transfer je, uz SEPA izravna tereenja, glavni
nain plaanja koji se koristi u jedinstvenom podruju
platnog prometa u eurima.
Sukladno usvojenom Planu migracije na SEPA-u u RH e se
u nacionalnom platnom prometu u kunama primjenjivati
SEPA pravila, tzv. SEPA like shema.
SEPA pravila se odnose na elektronike naloge za plaanje.
Postojei zbrojni nalog u potpunosti izlazi iz upotrebe i
XML format prema SEPA pravilima postaje obavezan od 6.
lipnja 2016. za sve banke u RH.

SEPA kreditni transfer:

odnosi se samo na plaanja u eurima izmeu
zemalja sudionica SEPA platnog sustava
transakcijski rauni platitelja i primatelja su u
IBAN formatu, a pruatelji platnih usluga (banke)
platitelja i primatelja plaanja su definirani BIC-om
platitelj i primatelj plaaju naknade samo svom
pruatelju platne usluge opcija troka SHA
iznos platne transakcije nije ogranien
maksimalno vrijeme izvrenja za SEPA kreditne
transfere je jedan radni dan, to je u skladu s EU
PSD (engl. Payment Service Directive) koja je u
Republici Hrvatskoj implementirana Zakonom o
platnom prometu
platne transakcije se obavljaju u skladu sa ISO
20022 XML formatom platnih poruka

XML poruka pain.001.001.03 je elektronika datoteka

namijenjena za iniciranje nacionalnih, prekograninih i
meunarodnih kreditnih transfera prema standardu ISO
20022 (XML Customer Credit Transfer Initiation message),
koju poslovni subjekti dostavljaju banci na izvrenje.
U XML poruci pain.001 mogu biti sljedei nalozi za plaanje:
a)
b)
c)

SEPA kreditni transferi u valuti EUR

Kreditni transferi u valuti HRK po SEPA pravilima
Ostali (non SEPA) kreditni transferi

Kreditni transfer u HRK po SEPA pravilima usklaen

je sa zahtjevima SEPA kreditnog transfera uz sljedee
nacionalne specifinosti (SEPA like shema):
valuta plaanja HRK
model i poziv na broj odobrenja i tereenja
Ostali (non SEPA) kreditni transferi:
nacionalni nalozi za plaanje u svim ostalim
valutama, osim valute HRK i EUR
nacionalni nalozi za plaanje u EUR, ako ne
zadovoljavaju SEPA kriterije
prekogranini nalozi za plaanje u EUR, ako ne
zadovoljavaju SEPA kriterije
prekogranini nalozi za plaanje u valutama
razliitim od EUR
meunarodni nalozi za plaanje u svim valutama
(ukljuivo i u valuti HRK)

4.1. Proces uitavanja naloga

internetskim bankarstvom
Banka omoguava uitavanje svih navedenih SEPA i non
SEPA platnih transakcija u datoteci pain.001 internetskim
bankarstvom (Erste NetBanking).

FINA konverter
hrvatske banke u suradnji s FINA-om pruaju alat
za konverziju postojeeg formata zbrojnog naloga
u novi SEPA XML format
aplikacija konverter zbrojnog naloga klijentima e
biti besplatna za koritenje do 1.studenog 2017.
aplikacija i korisnika uputa objavljena su na linku
http://www.sepa.hr/upute-za-korisnike/

Datoteka pain.001 moe sadravati vie grupa naloga

s razliitim valutama, ali unutar jedne grupe naloga
dozvoljeno je koritenje samo jedne valute, odnosno u
grupi se mogu nalaziti samo nalozi u jednoj valuti. Ako se u
jednoj grupi naloga ipak nau nalozi u razliitim valutama,
cijela grupa naloga e se odbiti s kodom i opisom greke.
Nastavno na navedeno u datoteci pain.001 mogu biti
sljedee posebne grupe naloga:

nacionalna plaanja u kunama

nacionalna plaanja u EUR
prekogranina plaanja u kunama
prekogranina plaanja u EUR
meunarodna plaanja u kunama
meunarodna plaanja u nekoj od stranih valuta
nalozi isplate osobnih primanja

Tijekom uitavanja datoteke pain.001 kontrolira se

ispravnost podataka.

U sluaju greke na podacima, kreira se datoteka pain.002

u kojoj su navedene greke iz zaprimljene datoteke
pain.001. Dodatno je omoguen ispravak greaka putem
elektronskog bankarstva.
Pravila formiranje datoteke pain.002:

datoteka se uvijek formira samo kod uitavanja

datoteke pain.001, tj. kao rezultat formalnih i logikih
kontrola kod uitavanja datoteke pain.001
sadri samo neispravne naloge ili grupe naloga
uvijek je vezana uz odgovarajui pain.001
podaci se dinamiki mijenjaju ovisno o nalozima koji
su ispravljeni na runom ispravku
pain.002 je strukturiran prema jedinstvenim
pravilima ISO 20022 XML standarda
format datoteke pain.002 sa pravilima punjenja se
nalazi na linku: http://www.sepa.hr/upute-zakorisnike/

05
06

4.2. Isplate osobnih primanja

Implementacijom SEPA-e, dosadanji format elektronike
datoteke za isplatu osobnih primanja (zbrojni nalog - vrsta
naloga u datoteci 4: plae, ostala redovna i povremena
primanja) klijenti e moi zamijeniti XML datotekom
pain.001 te odabrati jednu banku preko koje e izvravati
sve naloge za isplatu osobnih primanja. Raun tereenja
je u banci u koju se dostavlja pain.001 datoteka, a banka
prosljeuje naloge u korist rauna drugih banaka u kliring
koji ih dalje prosljeuje u banke primatelja plaanja (banke
u kojima zaposlenici imaju otvoren raun).
poslovni subjekt moe odabrati jednu banku preko
koje e izvravati sve naloge osobnih primanja u
datoteci pain.001 (raun tereenja je u banci u koju
se dostavlja XML datoteka)
banka prosljeuje naloge u banke primatelja
plaanja (banke u kojima zaposlenici imaju otvoren
tekui raun)
Kako bi grupa naloga u datoteci u Erste banci bila prepoznata
kao grupa s nalozima za isplatu osobnih primanja, u
nastavku su opisane specifinosti kreiranja XML poruke
odnosno sadraj elemenata/polja za potrebe ispostavljanja
naloga za isplatu osobnih primanja, ostalim redovnim i
povremenim davanjima.
Nalozi za isplatu osobnih primanja, ostalih redovnih
i povremenih davanja popunjavaju se sukladno
pozitivnim zakonskim propisima
Potrebno je unutar datoteke formirati posebnu
grupu naloga koja e sadravati samo naloge isplate
osobnih primanja.
Za potrebe ispostavljanja naloga za isplatu plaa, sljedea
polja se popunjavaju na specifian nain:
2.3 - Batch Booking (Nain tereenja rauna platitelja)
obvezan podatak je true
2.14 Category Purpose (Kategorija namjene)/Code
(Kod) obavezan podatak SALA
2.127 Purpose (ifra namjene)/Code (Kod)
obavezan podatak SALA
u polju 2.116 <Id> IBAN primatelja je transakcijski raun
fizike osobe (prepoznat po drugom dijelu IBAN-a koji
zapoinje sa 31, 32 ili 35)
Ako neki od navedenih uvjeta nije zadovoljen na svim
nalozima u grupi, nalozi e se provesti, ali Banka nee
biti u mogunosti osigurati tajnost podataka o osobnim
primanjima i identificirati eventualno dodijeljene posebne
ovlasti za isplatu naloga osobnih primanja te e se
primjenjivati tarife za redovne naloge.

Nemogunost osiguravanja tajnosti podataka, posebnih

ovlasti i primjene posebnih tarifa vrijedi i u sluajevima
kada se Klijent nalazi na listi Poslodavaca koji ne uplauju
doprinose, a koju formira Porezna uprava. Naime, prema
Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o doprinosima
objavljenog u NN 143/2014 i Pravilniku o izmjenama i
dopunama Pravilnika o doprinosima NN 157/2014, banka je
duna izvriti provjeru jesu li, istodobno uz naloge za plaanje
za isplatu plae, predani i nalozi za plaanje za uplatu
doprinosa sa svim obveznim elementima propisanima
Naredbom o nainu uplaivanja prihoda prorauna,
obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih
potreba, za godinu u kojoj se nalozi predaju. Nastavno na
navedeno, klijenti koji se nalaze na listi Porezne uprave
mogu uitati datoteku pain.001 iskljuivo bez podatka true
u polju 2.3 (Batch booking) u grupi s isplatama osobnih
primanja. Banka e izvriti potrebne provjere te provesti
naloge isplate osobnih primanja ukoliko su ispunjeni uvjeti
iz Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o doprinosima
objavljenog u NN 143/2014 i Pravilnika o izmjenama i
dopunama Pravilnika o doprinosima NN 157/2014.
Popunjavanje svih ostalih polja je sukladno opisu iz poglavlja
8. Upute za klijente pain .001. - Standard ISO 20022 XML
za iniciranje poruka kreditnog transfera (pain.001.001.03)
objavljene na slubenim stranicama SEPA-e: www.sepa.hr

4.3. Batch Booking

Batch Booking predstavlja funkcionalnost u elektronikoj
XML datoteci koja se uvodi implementacijom SEPA-e.
Polje Batch Booking u datoteci plaanja pain.001 oznaava
tereenja rauna platitelja u ukupnom iznosu, a odobravanje
rauna primatelja u pojedinanim iznosima.
U XML datoteci pain.001 kod Batch Booking usluge potrebno
je kreirati posebnu grupu naloga s oznakom polja 2.3
<BtchBookg> kako bi transakcije bile prepoznate kao Batch
Booking nalozi.
Funkcionalnost Batch Bookinga oznaava se
prema sljedeim pravilima:
ako je polje popunjeno s oznakom true, grupa
naloga bit e prepoznata kao Batch Booking grupa
te e se na prometu rauna klijenta vidjeti ukupan
iznos tereenja za sve naloge u grupi
ako je polje popunjeno s oznakom false ili nije
popunjeno, grupa naloga e se obraditi na
standardan nain i na prometu po raunu klijenta
vidjet e se pojedinane stavke tereenja za svaki
nalog

Karakteristike Grupe naloga s oznakom Batch Booking:

nalog s opcijom Batch Booking mogue je zadati:
u Banci, uitavanjem datoteke pain.001 Erste
NetBankingom, u FINA-i izadavanjem datoteke
pain.001 na blagajni ili preko FINA e-plaanja
Datoteka pain.001 moe sadravati vie grupa
naloga nacionalnih plaanja u kunama
Batch Booking se odnosi na sljedee grupe naloga:
nacionalna plaanja u kunama
nalozi isplate osobnih primanja
Grupa naloga s opcijom Batch Booking mora se potpisati
kao cijela grupa te se svi nalozi potpisuju i izvravaju skupno
i to grupa po grupa prema redoslijedu iz datoteke.
Da bi grupa oznaena kao Batch Booking bila prihvaena
kao ispravna, svi nalozi u grupi moraju biti ispravni. Ako
je pojedini nalog u grupi neispravan, cijela grupa bit e
odbijena s kodom i opisom greke (poruka e se prikazati
na NetBanking ekranu) te e se generiratipain.002 datoteka.

4.4. SEPA Izvjetavanje

Implementacijom SEPA-e uvode se dva nova tipa izvoda
za klijente poslovne subjekte - izvadak camt.053.001.02
i unutardnevni izvadak camt.052.001.02. Novi tipovi
izvadaka u XML formatu pruaju vei skup informacija
o pojedinoj transakciji bez obzira na to je li transakcija
nastala kao posljedica obrade kreditnog transfera ili
izravnog tereenja.
Postojei tipovi izvadaka (papirni izvod, HTML format,
excel (csv) format) ostaju vaei i ne mijenjaju se odnosno
ugovaranjem novih tipova izvoda ne iskljuuju se postojei.

4.4.1. Izvadak camt.053.001.02

Izvadak camt.053.001.02 (Bank to Customer Account
Report) sadri podatke o stanju rauna, proknjienim
stavkama prometa tereenja i odobrenja. Izvadak po
raunu kreira se i dostavlja prema ugovorenoj dinamici (po
promjeni, tjedno ili mjeseno) na e-mail adresu za dostavu
izvoda i/ili se moe preuzeti putem internetskog bankarstva.
prua precizne, detaljne i strukturirane
informacije po svim stavkama na raunu
omoguava efikasnije upravljanje novanim
sredstvima
strukturiran je prema jedinstvenim pravilima ISO
20022 XML standarda

4.4.2. Unutardnevni izvod camt.052.001.02

Unutardnevni izvod camt.052.001.02 (Bank to Customer
Account Report) sadri podatke o proknjienim stavkama
prometa tereenja i odobrenja te osnovne podatke o
stavkama prometa. Unutardnevni izvod se moe generirati
vie puta dnevno, u razliitim vremenskim presjecima
tijekom dana.
omoguava naprednije upravljanje
novanim sredstvima praenjem prometa i stanja
po raunu u stvarnom vremenu
sadri informacije rauna u razliitim vremenskim
presjecima tijekom dana
strukturiran je prema jedinstvenim pravilima ISO
20022 XML standarda

07
08

1. veljae 2017.

5. SEPA izravna tereenja

(SEPA like) u Republici
Hrvatskoj
SEPA izravna tereenja (SEPA Direct Debit, u nastavku:
SDD) u Republici Hrvatskoj, sukladno dogovorenom
Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, radit e se
iskljuivo u kunama.
Osnovne znaajke SEPA izravnog tereenja u Hrvatskoj:
SEPA like shema znai da se transakcije provode u
kunama, ali prema SEPA pravilima
svaki SEPA platitelj ima jedinstveni identifikator
platitelja
potpisom suglasnosti platitelj daje pristanak primatelju
za iniciranje naloga SEPA izravnog tereenja na teret
njegovog transakcijskog rauna
primatelj plaanja je obavezan obavijestiti platitelja o
iznosu i datumu tereenja njegovog rauna
primatelji se moraju pridravati definiranih rokova
slanja XML datoteka za naplatu izravnih tereenja u
banku
u XML datoteci mora biti jasno naveden datum
izvrenja, tj. naplate izravnih tereenja

U SEPA izravnim tereenjima sudjeluju:

primatelj (Creditor) inicira izravno tereenje i
odreuje raun koji e se odobriti
platitelj (Debtor) imatelj transakcijskog rauna koji
e se teretiti
banka primatelja (Creditor Bank) banka u kojoj
primatelj ima raun i koja je sklopila ugovor s
primateljem o pruanju SDD usluge
banka platitelja (Debtor Bank) banka u kojoj se
vodi raun tereenja i koja provodi tereenje rauna
platitelja
Definirane su dvije sheme:
osnovna (Core) shema za potroae i
poslovna (B2B) shema namijenjena poslovnim
subjektima kao korisnicima

1. Suglasnost
2. Popunjena suglasnost

Platitelj

Primatelj

4. Prethodna obavijest
8. Izvadak / potvrda
o izvrenoj transakciji

3. Dematerijalizacija
suglasnosti

CMS - Mehanizam
obrauna i namirenja
platnih transakcija
9. Tereenje
Platiteljeva banka

10b. HRK

10a. HRK
6. Iniciranje plaanja
7. SDD nalog
10. Transakcija (HRK)

Tijek informacije

Tijek novca

5. Zadavanje
datoteke sa
slogovima
izravnih tereenja
11. Odobrenje
primatelja
Primateljeva banka

5.1. Osnovna (Core) shema

Osnovne promjene i novosti SEPA izravnog tereenja za
primatelja prema SDD Core shemi u odnosu na postojea
izravna tereenja su:
korisnici odnosno platitelji suglasnost za izravno
tereenje daju direktno primatelju
posebni ugovorni odnosi s bankama (mogunost
ugovaranja usluge samo s jednom bankom kojoj e se
slati svi nalozi za izravno tereenje bez obzira na to u
kojoj banci je otvoren raun platitelja)
primatelj mora imati internu informatiku podrku za
iniciranje naloga za izravno tereenje u XML pain.008
poruci prema ISO20022 standardu
jedinstven i automatiziran nain obrade odbijenih
poruka i povrata (R-transakcije) uz mogunost
zaprimanja izvoda (camt poruke).
Transakcije SEPA izravnog tereenja su transakcije odvojene
od ugovora koji se sklapa izmeu korisnika usluge (platitelja)
i primatelja. Ugovorni odnos izmeu korisnika usluge
(platitelja) i primatelja ne odnosi se na banku primatelja i
banku platitelja.

Sukladno Nacionalnom planu migracije na SEPA-u,

provest e se migracija postojeih izravnih tereenja na
SEPA izravna tereenja.
Najvanije prednosti koje SEPA Core shema izravnih
tereenja nudi primateljima:
standardiziran i efikasan nain naplate
mogunost definiranja tonog datuma naplate
sigurnije izvrenje naplate unutar prethodno
definiranog vremenskog roka
mogunost optimizacije tijeka novca i upravljanja
likvidnou
jednostavno praenje izvrenja naplata
mogunost automatizacije rjeavanja R-transakcija
poput: odbijanja (Reject), povrata (Return i Refund) ili
ponitenja (Reversal)
mogunost naplate od svih platitelja koritenjem
jedinstvenog platnog instrumenta (datoteka
pain.008)
Najvanije prednosti koje SEPA shema izravnih tereenja
nudi platiteljima:
prema Shemi platitelji su potroai koji imaju otvoren
transakcijski raun vrste 31 (iro-raun) i/ili 32 (tekui
raun)
jednostavan nain plaanja rauna, bez rizika od
posljedica zakanjelog plaanja
jednostavno praenje tereenja na izvodima
transakcijskih rauna
potpisivanje Suglasnosti
brza i jednostavna procedura povrata novca, bez
pitanja, dostupna unutar osam tjedana od datuma
tereenja

5.1. 1. Razlike izmeu postojeih i SEPA izravnih tereenja u SEPA osnovnoj (Core) shemi
Postojea izravna tereenja (ugovorni trajni nalozi)

SEPA osnovno izravno tereenje

Potroai

Korisnici usluge

Potroai

Sklapanje usluge

Potpisivanje suglasnosti kod banke ili primatelja, Potpisivanje suglasnosti kod primatelja
sklapanje ugovora kod banke ili primatelja

Datum naplate

Naplata se izvrava nakon slanja podataka za

naplatu

Jasno je definiran datum naplate te platitelj naloge alje sukladno datumu

naplate

Pravo povrata

U roku od 13 mjeseci pravo na povrat za

neautoriziranu platnu transakciju

Potroa ima pravo u roku od 8 tjedana na bezuvjetni povrat uplaenih

novanih sredstava, a u roku od 13 mjeseci pravo povrata za neautoriziranu
platnu transakciju

Identifikator
primatelja

Ne postoji jednoznano definiran identifikator Definiran je identifikator primatelja koji se koristi prilikom sklapanja
primatelja
suglasnosti i izvoenja naloga izravnih tereenja

Izvoenje
naloga
izravnog tereenja

Primatelj plaanja naloge izravnih tereenja alje Primatelj moe odabrati jednu banku u koju alje naloge za primatelje koji
u svaku pojedinanu banku u kojoj platitelji imaju imaju raune otvorene u razliitim bankama
raun

Prethodna obavijest

Ne postoji obaveza slanja prethodne obavijesti

Primatelj je obavezan poslati informaciju o iznosu i datumu naplate

izravnog tereenja prije izvrenja naloga izravnog tereenja prethodna
obavijest

09
10

5.2. Poslovna (B2B) Shema

Pravila Poslovne HRK SDD Sheme temelje se na Osnovnoj
HRK SDD Shemi uz dodavanje specifinosti za provedbu
poslovnih izravnih tereenja izmeu dva poslovna subjekta.
Osnovne razlike u odnosu na Osnovnu shemu su:
poslovni subjekt platitelj u obvezi je u banku platitelja
dostaviti suglasnost na uvid
banka platitelja u obvezi je provjeriti podatke o
suglasnosti iz pristiglog naloga izravnog tereenja s
podacima zaprimljene suglasnosti
platitelj nema pravo na povrat novca za autorizirane
platne transakcije - ne postoji automatsko pravo
povrata u roku od 8 tjedana

5.3. Izvravanje naloga izravnog

tereenja

Primatelj plaanja mora najranije 14 dana prije datuma

izvrenja (dan D), u elektronikom obliku, naloge
izravnog tereenja poslati u banku primatelja. Banka
primatelja mora najkasnije jedan meubankovni radni
dan prije datuma izvrenja, naloge platitelja koji imaju
raun u drugoj banci, poslati u klirinki sustav (NKS)
koji naloge prosljeuje u banke platitelja.
Sve banke e definirati terminske planove zaprimanja
i obrade naloga izravnog tereenja. Dodatno, banke
e definirati i terminski plan izvrenja naloga izravnih
tereenja na datum izvrenja temeljem kojeg platitelji
moraju osigurati pokrie na raunu.
Nalozi izravnog tereenja izvravaju se u punom
iznosu. Ako na raunu platitelja nema dovoljno
sredstava, primatelj dobiva poruku o neizvrenom
nalogu izravnog tereenja.

Platitelj od svoje Banke moe zatraiti:

da ogranii naplatu izravnog tereenja na odreeni
iznos ili vremenski okvir, ili oboje
da blokira sva izravna tereenja rauna platitelja ili
da blokira sva izravna tereenja, po nalogu jednog ili
vie navedenih primatelja plaanja (crna lista), ili
da odobri samo izravna tereenja po nalogu jednog
ili vie navedenih primatelja plaanja (bijela lista)
Erste banka e svojim platiteljima omoguiti sve
navedene mogunosti zatite po transakcijskim raunima
(kunski tekui ili iro raun potroaa).

Identifikator primatelja
U svrhu jednoznane identifikacije primatelja, svaki
primatelj u SEPA izravnom tereenju dobiva jedinstveni
identifikator. Informacija o identifikatoru primatelja
sastavni je dio suglasnosti za izvrenje SEPA izravnih
tereenja i prosljeuje se prilikom svakog izvrenja naloga
izravnog tereenja.
Primatelj moe zatraiti jedinstveni identifikator u banci
s kojom je odluio izvravati naloge izravnog tereenja.
Jednom definirani identifikator koristi se u svim bankama.
U Republici Hrvatskoj sastavni dio identifikatora je OIB
primatelja.
Primatelj moe zatraiti jedinstveni identifikator u svojoj
banci.
Suglasnost
Preduvjet izvravanja naloga izravnog tereenja je
potpisivanje suglasnosti. Platitelj popunjava svoje podatke
na suglasnosti i daje ju primatelju. Suglasnost moe biti u
papirnatom obliku koju e platitelj vlastoruno potpisati.
Papirnata suglasnost moe se pohranjivati kao izvorni
dokument ili u digitaliziranom obliku u skladu s nacionalnim
zakonskim propisima.
Potpisom suglasnosti platitelj daje pristanak primatelju
za iniciranje naloga SEPA izravnog tereenja na teret
njegovog transakcijskog rauna.
Sadraj suglasnosti definiran je i opisan Pravilima osnovne
HRK SDD sheme i moe sadravati obavezne i neobavezne
atribute. Shema propisuje sadraj, ali ne i oblik obrasca.

Obrazac Suglasnosti mora sadravati obavezne atribute:

identifikator suglasnosti (nije propisan sadraj) definira primatelj, osigurava jedinstvenost
identifikator primatelja dobiva se registracijom
preko odabrane banke
podatke o platitelju
IBAN platitelja
podatke o primatelju
vrsta plaanja (ponavljajue ili jednokratno)
mjesto i datum potpisa
potpis platitelja

Obrazac Suglasnosti moe sadravati i neobavezne

atribute:
identifikacijska oznaka platitelja (preporuka OIB)
naziv stvarnog dunika
identifikacija stvarnog dunika (preporuka OIB)
naziv krajnjeg primatelja
identifikacija
krajnjeg
primatelja
plaanja
(preporuka OIB)
identifikacijska oznaka osnovnog ugovora
opis ugovora
Primatelj uva suglasnost, a po potrebi mora dati informaciju
o suglasnosti i banci platitelja.

nakon prihvaanja suglasnosti, primatelj mora

dematerijalizirati (elektroniki pohraniti) podatke sa
suglasnosti, arhivirati dokument i uvati ga prema
zakonskim propisima
nalozi SEPA izravnog tereenja sadre i podatke o
suglasnosti
izmjene/otkazivanje/opoziv suglasnosti provode
primatelj i platitelj, bez ukljuivanja njihovih banaka
primatelj je duan dematerijalizirati podatke koji
se odnose na izmjene / otkazivanje / opoziv
suglasnosti
nalozi SEPA izravnog tereenja sadre podatke o
izmjeni / otkazivanju / opozivu suglasnosti

Platitelj moe opozvati suglasnost u bilo kojem trenutku.

Suglasnost automatizmom prestaje vaiti 36 mjeseci nakon
zadnjeg pokuaja izvrenja (neaktivna suglasnost). Primjer
suglasnosti moete pogledati na stranici 21.
Prethodna obavijest
Prije slanja naloga izravnog tereenja svojoj banci primatelj
je duan obavijestiti platitelja o iznosu i datumu izvrenja
SDD naloga. Ova se obavijest moe poslati zajedno s ostalim
obavijestima kao njihov dio (npr. raun) ili zasebno.
Prethodna obavijest bi trebala ukljuivati i:
raspored plaanja niza ponavljajuih SEPA izravnih
tereenja za dogovoreno razdoblje
pojedinanu uputu o SDD nalogu za odreeni datum
izvrenja
Primatelj prethodnu obavijest mora poslati platiteljima
barem 14 kalendarskih dana prije datuma izvrenja, osim
ako je drugaiji vremenski tijek dogovoren izmeu platitelja
i primatelja.

Nije propisan nain slanja prethodne obavijesti pa platitelj

moe poslati pismo, faks, sms ili e-mail. Dodatno, raun se
moe smatrati prethodnom obavijesti. Banke ne kontroliraju
je li primatelj poslao prethodnu obavijest platitelju. Nain i
vremenski tijek obavijesti ovise o ugovornom odnosu
izmeu primatelja i platitelja.
R - transakcije
Transakcije SEPA izravnog tereenja koje rezultiraju
iznimnom obradom nazivaju se R-transakcije.
R-transakcije inicirane u sklopu SDD sheme moraju se
obraditi sukladno propisanim pravilima sheme i mogu
nastati prije i nakon obrauna.
Prije obrauna:
REFUSAL odbijanje naloga na zahtjev platitelja
REJECTodbijanje naloga naplate od banke primatelja,
kliringa, banke platitelja
REVOCATION opoziv naloga na zahtjev primatelja
REQUEST FOR CANCELLATION opoziv na zahtjev
banke primatelja (moe inicirati samo banka)
Nakon obrauna:
RETURN povrat na zahtjev banke platitelja
REFUND povrat na zahtjev platitelja (8 tjedana i/ili
13 mjeseci)
REVERSAL ponitenje na zahtjev primatelja
Za svaku R-transakciju Pravila Osnovne i Poslovne HRK SDD
Sheme definiraju pravila i rokove izvrenja.

5.4. Migracija postojeih izravnih

tereenja u SEPA izravna tereenja
Prema Nacionalnom planu migracija, primjena pravila
SEPA izravnih tereenja u kunama poinje 1. veljae 2017.
Primatelji plaanja i banke moraju se prilagoditi novim
pravilima te obavijestiti platitelje o promjenama. Sukladno
pravilima sheme, postojei ugovori i suglasnosti o
izravnim tereenjima migriraju se kod primatelja i dobivaju
jedinstvene identifikatore suglasnosti i ostale obavezne
elemente suglasnosti. Primatelji su, sukladno zakonskoj
regulativi, u obavezi svim postojeim platiteljima dostaviti
uvjete usluge izravnog tereenja i suglasnosti prije poetka
primjene nove sheme.

11
12

6. Kljuni koraci uspjene SEPA

migracije
Prema Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, rok za
migraciju postojeih kreditnih transfera u kunama na HRK
Sepa Credit Transfer shemu u RH je 6. lipnja 2016.

kljunih elemenata:
utjecaj SEPA na vae organizacijske jedinice(npr. IT
odjel, raunovodstvo, prodajna mrea itd. )
utjecaj SEPA na postojee interne procese (npr.
iniciranje plaanja, odbijanje naloga, isplata osobnih
primanja, arhiviranje, komunikacija prema klijentima)
mogunost generiranja novog XML formata datoteka
Usklaenost SEPA pravila sa internim
izvjetavanja i bankovnim kanalima

Za poslovne subjekte to znai da:

od 6. lipnja 2016. vie ne mogu u banku dostavljati
datoteke u elektronikom formatu zbrojnog naloga,
ve moraju koristiti XML datoteku pain.001 za sva
plaanja u elektronikom obliku (kunski, prekogranini
i meunarodni nalozi, isplate osobnih primanja i sl.)
imaju mogunost objedinjavanja naloga za plaanje u
svim valutama u jednoj datoteci
Kako biste zapoeli proces prilagodbe, kljuno je
razumijevanje utjecaja SEPA-e na vae poslovanje i
planiranje potrebnih aktivnosti. Kao lanica Erste Grupe,
Erste banka je prikupila iskustva zemalja lanica u kojima
je implementirana SEPA shema te vam predlaemo kljune
korake koje je potrebno provesti za uspjenu migraciju:

SEPA cheklista: od A do SEPA

formatima

2. Analiza i detaljan plan procesa migracije

Pravovremeno planiranje i upravljanje projektom migracije
e vam omoguiti da alocirate i osigurate potrebne resurse
i budet za razvoj projekta potivajui zakonske rokove
migracije. Sljedei popis aktivnosti vam moe pomoi pri
provedbi procesa:
definiranje vremenskog tijeka projekta
definiranje komercijalne, financijske i organizacijske
strategije
definiranje SEPA budeta
postavljanjeSEPA projekta kao prioriteta unutar vae
organizacije
postavljanje akcijskog plana s kljunim koracima SEPA
implementacije
3. Operativne i tehnike izmjene

1. Procijenite jeste li spremni za SEPA promjene

Procjenu tehnike i organizacijske spremnosti vaeg
poduzea moete provesti kroz provjeru nie navedenih

Priprema poslovanja novom XML formatu:

prilagodite svoje poslovne sustave kako biste bili u
skladu s novim XML formatom
procijenite utjecaj i mogunosti novih SEPA polja

Preporuka je proces podijeliti na sljedee faze:

Procjena aktivnosti

Planiranje

Tehnike prilagodbe

Testiranje

Provedba

Izrada SEPA poslovnog Plan migracije

plana

XML format

Planiranje testiranja

Obavjetavanje
platitelja*

Procjena utjecaja
SEPA-e na
interne procese i
organizacijske jedinice

Opseg projekta

Upravljanje
Suglasnostima*

Provedba testiranja

Plan provedbe

Proces podrke
klijentima*

Plan edukacije

Izvjetavanje

Migracija
Provedba i poetak
SEPA poslovanja

*Samo za SEPA izravna tereenja

 odredite formate izvadaka i izvjetaja koje ete koristiti

te provjerite prua li vam banka mogunost slanja
istih u XML formatu
iskoristite mogunost automatskog prijema pogreno
poslanih i odbijenih naloga
identificirajte kako ete upravljati novim povratnim
kodovima SEPA transakcija
automatizirajte poslovne procese ubrzajte i olakajte
knjienje
kontaktirajte informatiku podrku za svoj poslovni
sustav provjerite podrava li SEPA plaanja
integrirajte nove SEPA terminske planove u svoje
sustave riznice
testirajte proces: poaljite testnu XML datoteku preko
svoje banke
4. Trening i osposobljavanje
izrada plana edukacijskih aktivnosti za osoblje na koje
e SEPA utjecati, prema uputama za korisnike i vodi
za migraciju Erste banke, te ostale dostupne materijale
i upute na internetskoj stranici www.sepa.hr
5. Doekajte spremni SEPA-u
Nae preporuke
prilagodite datoteku zbrojnog naloga novom XML
formatu te provjerite novi format koji namjeravate
koristiti sa svojom bankom
izbjegavajte migraciju u zadnji as i napravite sve
potrebne predradnje prije krajnjeg datuma (6.
lipnja 2016.) kako biste spremno doekali promjene
u platnom prometu
oslonite se na strunost i iskustvo svoje banke te
SEPA proizvode i usluge koje vam nudi, a koji e vam
olakati proces migracije
iskoristite vodie i upute za klijente koji e vam pruiti
sve potrebne informacije oko procesa migracije
SEPA projektni tim Erste banke aktivno radi na
implementaciji SEPA te e vas pravovremeno
obavjetavati o svim SEPA novostima i aktivnostima
te vam pruiti podrku tijekom projekta
odaberite financijskog partnera koji e vas pratiti
kroz cjelokupan proces prilagodbe i pruati vam
potrebnu podrku je jedan od kljunih elemenata
uspjeha u procesu SEPA migracije

7. Koje prednosti vam donosi

SEPA?
SEPA omoguava da sva EURO plaanja budu
provoena po istim pravilima i s istim rokom izvrenja
unutar cijele SEPA regije
jednako vrijeme izvrenja doznaka za sve transakcije
u eurima unutar EU/EEA (Erste banka je ve ulaskom
u EU uvela datum izvrenja d+1 za sva nacionalna i
prekogranina plaanja)
standardizacija => SEPA shema temelji se na primjeni
jedinstvenog europskog standardiziranog formata
(ISO XML 20022) umjesto razliitih formata od zemlje
do zemlje
koritenje prihvaenih standarda i podataka olakava
iniciranje, izvrenje i usklaivanje plaanja na bazi
neprekinute obrade (engl. STP Straight Through
Processing)
jedinstvena pravila i smanjivanje tehnikih, pravnih
i trinih barijera izmeu zemalja SEPA regije
omoguuju lake irenje poslovanja u regiji
mogunost
konsolidacije
i
pojednostavljenja
financijskog poslovanja redukcijom bankovnih rauna,
a time i smanjenje trokova
olakan razvoj suvremenih digitalnih usluga, poput
e-rauna ili mobilnih plaanja
u Hrvatskoj e se sve platne transakcije u kunama
zadavati u istom XML formatu naloga za plaanje kao
i platne transakcije u eurima
u izravnim tereenjima, prema SEPA pravilima,
odbijene poruke i povrati obrauju se na predvidiv i
automatiziran nain

13
14

SEPA alabahter

Podrka i praenje

Temeljni SEPA proizvodi

SEPA Credit Transfer za standardna i
hitna plaanja
SEPA Direct Debit: osnovna i B2B shema
Temeljne prednosti
mogunost procesa STP obrade u vie
od 20 EU zemalja
pristup lokalnom i europskom sustavu
kliringa
SEPA shema temelji se na
primjeni jedinstvenog europskog
standardiziranog formata (ISO XML
20022),umjesto dosadanjih formata
koji se razlikuju od zemlje do zemlje

Upute za korisnike i vodi za migraciju

na praktini vodi pruit e vam sve potrebne
informacije o procesu migracije (ukljuujui i
informacije specifine za Hrvatsku). Isto tako
pomoi e vam da sami procijenite utjecaj i
mogunosti novih SEPA proizvoda i usluga
Struni savjeti i podrka
strunjaci iz SEPA projektnog tima Erste banke
imaju iskustvo i know-how i pruit e vam
podrku tijekom cijelog procesa migracije

Praenje
osigurat emo tim za informatiku podrku svim
korisnicima tijekom testova slanja datoteka u
XML formatu
FINA konverter
hrvatske banke u suradnji sa FINA-om pruaju
alat za konverziju datoteka zbrojnog naloga u
XML format

8. Zato odabrati Erste Banku?

jer ste nam vi na prvom mjestu
jer smo inovativna banka koja vam prua sigurnost,
pouzdanost i fleksibilnost
jer emo vas redovito obavjetavati o svim SEPA
novostima i aktivnostima te s vama suraivati na
razvoju novih proizvoda
jer ete u svakom trenutku, tijekom procesa migracije,
moi suraivati s naim strunjacima SEPA projektnog
tima

jer koristimo iskustvo i ekspertizu Erste Grupe u

implementaciji SEPA proizvoda
jer imamo dugogodinje iskustvo u poslovanju s
gospodarstvom
jer nudimo jedinstven raspon proizvoda, usluga i
znanja za izgradnju uinkovitih i cjelovitih rjeenja u
skladu s potrebama vaeg poslovanja
jer pruamo podrku vaem poslovanju i u regiji preko
Erste i Sparkasse Grupe

15
16

9. Pojmovnik
Pojam

Definicija

Banka platitelja (Debtor Bank)

Banka u kojoj se vodi raun tereenja i koja provodi tereenje rauna platitelja.

Banka primatelja (Creditor Bank)

Banka u kojoj primatelj ima raun i koja je sklopila ugovor s primateljem o pruanju SDD usluge.

Batch Booking

Batch Booking oznaava tereenja rauna platitelja u ukupnom iznosu, a odobravanje rauna primatelja u
pojedinanim iznosima.

BIC

Standardni format za zapis jedinstvene meunarodne identifikacijske ifre banke (engl. Bank Identifier Code).
Koristi se prilikom vrenja uplate izmeu banaka, prvenstveno u meunarodnom poslovanju.

Camt poruke

Izvjetajne poruke u XML formatu prema ISO 20022 standardu.

Camt.052

Unutardnevni izvod camt.052.001.02 (eng. Bank to Customer Account Report) sadri podatke o proknjienim
stavkama prometa tereenja i odobrenja te osnovne podatke o stavkama prometa. Unutardnevni izvod se moe
generirati vie puta dnevno, u razliitim vremenskim presjecima tijekom dana.

Camt.053

Izvadak camt.053.001.02 (eng. Bank to Customer Account Report) sadri podatke o stanju rauna, proknjienim
stavkama prometa tereenja i odobrenja te osnovne podatke o stavkama prometa.

CSM

Mehanizam obrauna i namirenja platnih transakcija (engl. Clearing and Settlement Mechanism).

Datum dospijea

Datum dospijea SDD naloga je datum na koji dospijeva obveza platitelja prema primatelju i mora biti definiran
ugovorom ili opim uvjetima izmeu platitelja i primatelja.

Datum izvrenja

Dan D (engl. Requested Collection Date) je datum koji primatelj dostavlja u SDD nalogu i na koji eli da mu se
odobri raun za iznos platne transakcije inicirane na temelju Suglasnosti.

Datum tereenja

Datum na koji se tereti transakcijski raun platitelja.

IBAN

Meunarodni broj bankovnog rauna (engl. International Bank Account Number).

Identifikator primatelja

U svrhu jednoznane identifikacije primatelja, svaki primatelj u SEPA izravnom tereenju dobiva jedinstveni identifikator. Informacija o identifikatoru primatelja sastavni je dio suglasnosti za izvrenje SEPA izravnih tereenja i
prosljeuje se prilikom svakog izvrenja naloga izravnog tereenja.

ISO 20022 standard

ISO standard za elektroniku razmjenu podataka izmeu financijskih institucija.

Nalog za plaanje

Instrukcija koju platitelj podnosi svojem pruatelju platnih usluga, a kojom se trai izvrenje platne transakcije.

Pain poruka

Pain poruka (engl. Payments Initiation) je poruka za iniciranje platnih transakcija u XML formatu prema ISO
20022 standardu. Kljune poruke su pain.001, pain.002 i pain.008.

Poruka pain.001

Elektronika datoteka namijenjena za iniciranje nacionalnih, prekograninih i meunarodnih kreditnih transfera.

prema standardu ISO 20022 (XML Customer Credit Transfer Initiation message), koju poslovni subjekti dostavljaju banci na izvrenje.

Poruka pain.002

Informacija o statusu naloga (Customer Payment Status Report) koju banka dostavlja klijentu.

Poruka pain.008

Elektronika datoteka namijenjena za iniciranje naloga izravnog tereenja koju poslovni subjekti dostavljaju
banci na izvrenje.

Platitelj (Debtor)

Imatelj transakcijskog rauna koji daje suglasnost primatelju za zadavanje SDD naloga.

Platna shema

Jedinstveni skup pravila, praksa, standarda i provedbenih smjernica za izvravanje pojedine platne transakcije.

Platna transakcija

Prijenos novanih sredstava izmeu rauna za plaanje koji je inicirao primatelj plaanja, bez obzira na to kakve
su obveze iz odnosa izmeu platitelja i primatelja plaanja.

PPU

Pruatelj platnih usluga.

Prethodna obavijest

Primateljeva obavijest o iznosu i vremenskom rasporedu naplate dostavljena platitelju prije datuma tereenja
rauna.

Primatelj (Creditor)

Inicira izravno tereenje i odreuje raun koji e se odobriti.

PSD

Direktiva o platnim uslugama na unutarnjem tritu (engl. Payment Service Directive).

R-transakcija

Platna transakcija koju PPU ne moe propisno izvriti ili koja ima za posljedicu iznimnu obradu: zbog nedostatka
novanih sredstava, opoziva, pogrenog iznosa, nedostatka ovlatenja, pogrenog datuma ili pogrenog, odnosno, zatvorenog rauna.

Refund

Povrat na zahtjev platitelja (8 tjedana i/ili 13 mjeseci).

Refusal

Odbijanje naloga na zahtjev platitelja.

Reject

Odbijanje naloga naplate od banke primatelja, kliringa, banke platitelja.

Request for cancellation

Opoziv na zahtjev banke primatelja (moe inicirati samo banka).

Return

Povrat na zahtjev banke platitelja.

Reversal

Ponitenje na zahtjev primatelja.

Revocation

Opoziv naloga na zahtjev primatelja.

SCT

SEPA kreditni transfer (eng. Sepa Credit Transfer).

SDD

SEPA izravno tereenje (eng. Sepa Direct Debit).

SDD B2B

Poslovna (B2B) shema izravnog tereenja namijenjena poslovnim subjektima kao korisnicima.

SDD nalog

Nalog SEPA izravnog tereenja.

SEPA

Jedinstveno podruje plaanja u eurima (eng. Single Euro Payments Area).

SEPA kreditni transfer

Kreditni transfer je nacionalna ili prekogranina platna usluga kojom pruatelj platnih usluga (npr. banka) prenosi sredstva sa rauna platitelja na raun primatelja plaanja temeljem instrukcije platitelja.

SEPA izravno tereenje

Nacionalna platna usluga u kunama za tereenje transakcijskog rauna platitelja, kada platnu transakciju zadaje
primatelj plaanja na osnovi suglasnosti platitelja.

STP

Potpuno automatizirana elektronika obrada bez rune intervencije (eng. Straight Through Processing).

Suglasnost

Platiteljevo ovlatenje primatelju plaanja za zadavanje SDD naloga na teret transakcijskog rauna platitelja.

17
18

Biljeke

19
20

DODATAK
NAZIV I LOGOT IP PRIMAT ELJA
PLAANJA

Izmjena
Opoziv
SEPA Suglasnost za Osnovno izravno tereenje
_____________________________
Identifikator suglasnosti - popunjava primatelj (do 35 znakova)

Potpisom ovog obrasca Suglasnosti ovlaujete (A) {NAZIV PRIMAT ELJA PLAANJA} da alje naloge za plaanje Vaoj banci za
tereenje Vaeg rauna za plaanje i (B) Vau banku da tereti Va raun za plaanje u skladu s nalozima za plaanje koje dostavlja
{NAZIV PRIMAT ELJA PLAANJA}. Vaa prava ukljuuju i pravo na povrat novanih sredstava od Vae banke sukladno ugovorenim
uvjetima izmeu Vas i Vae banke. Zahtjev za povrat novanih sredstava mora se podnijeti u roku od 8 tjedana raunajui od datuma
kada je Va raun za plaanje tereen.
Molimo popunite sva polja oznaena sa *.
By signing this mandate form, you authorize (A) {NAME OF CREDITOR} to send instructions to yout bank to debit your account and (B)
your bank to debit your account in accordance w ith the instructions from {NAME OF CREDITOR}.
As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement w ith your bank. A
refund must be claimed w ithin 8 w eeks starting from the date on w hich your account w as debited.
Please complete all the fields marked w ith *.
Vae ime i prezime
Your name

Vaa adresa
Your address

Ime i prezime platitelja (do 70 znakova)

Debtor name
Ulica i kuni broj (do 86 znakova)
Street name and number
Potanski broj
Postal code

Mjesto (do 35 znakova)

City

Zemlja
Country
Broj vaeg rauna za plaanje
Your account number
Naziv primatelja plaanja
Creditor name

**

**

**

**

**

Vrsta plaanja
Type of payment

Broj rauna za plaanje - IBAN (za hrvatski IBAN - 21 znak)

Account number - IBAN
Naziv primatelja plaanja (do 70 znakova)
Creditor name
Identifikator primatelja plaanja (18 znakova)
Creditor identifier
Ulica i kuni broj (do 86 znakova)
Street name and number
Potanski broj
Postal code

Mjesto (do 35 znakova)

City

Zemlja
Country

* Ponavljajue plaanje
Recurrent payment

Mjesto potpisivanja Suglasnosti

Location of signing

Mjesto
Location

ili
or

Jednokratno plaanje
One-off payment
*

Datum
Date

Potpis
Signature
*
Napomena: Vaa prava glede ove suglasnosti objanjena su u opim uvjetima poslovanja koje moete dobiti od Vae banke
Note: Your rights regarding the above mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank

Dodatne pojedinosti ugovornog odnosa izmeu primatelja plaanja i platitelja - samo za informativne svrhe.
Details regarding the underlying relationship betw een the Creditor and the Debtor - for information purposes only.
Identifikacijska oznaka platitelja
Upiite bilo koju brojanu oznaku koju elite da navede Vaa banka (do 35 znakova).
Debtor identification code

Preporuka: Popunjavati OIB.

Write any code number here w hich you w ish to have quoted by your bank.

Osoba u ije ime se obavlja

plaanje

Naziv stvarnog dunika (do 70znakova): Ako obavljate plaanje koje je proizalo iz ugovora
sklopljenog izmeu {NAZIV PRIMAT ELJA PLAANJA} i druge osobe (npr. kada plaate raun
druge osobe) molimo da ovdje upiete ime te osobe. Ako plaate u svoje ime, polje ostavite

Person on w hose behalf

payment is made

prazno
Name of the Debtor Reference Party: If you are making a payment in respect of an arrangement
betw een {NAME OF CREDITOR} and another person (e.g. w here you are paying the other
person's bill) please w rite the other person's name here. If you are paying on your ow n behalf,
leave blank.
Identifikacija stvarnog dunika (do 35 znakova). (ako se koristi popunjavati OIB)
Identification code of the Debtor Reference Party
Naziv krajnjeg primatelja plaanja (do 70 znakova): Primatelj plaanja popunjava ovo polje ako
obavlja naplatu u ime krajnjeg primatelja.
Name of the Creditor Reference Party: Creditor completes this section if collecting payment on
behalf of another party.
Identifikacija krajnjeg primatelja plaanja (do 35 znakova). (Ako se koristi popunjavati OIB)
Identification code of the Creditor Reference Party

U skladu s ugovorom
In respect of the contract

Identifikacijska oznaka osnovnog ugovora

Identification number of the underlying contract
Opis ugovora
Description of contract

Molimo popunjeno poslati na adresu:

Samo za upotrebu primatelja plaanja:

polja oznaena sa ** primatelj popunjava prije nego to urui suglasnost platitelju

21
22

Erste&Steiermrkische Bank d.d.

Jadranski trg 3A, 51000 Rijeka
Info telefon: 0800 7890
www.erstebank.hr