Elektronsko Poslovanje SWIFT

ELEKTRONSKO POSLOVANJE
MEGATREND UNIVERZITET
FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE
SWIFT TEHNOLOGIJA
BANKCSBGXXX
103
DEUTDEFFXXX
:20:
:20:060621110/EUR
:23B:
:23B:CRED
:32A:
:32A:050706EUR22000,
:33B:
:33B:EUR22000,
:50K:
:50K:/12255566-978-777
S.W.I.F.T.
GENEX
Narodnih heroja XX
11070 BEOGRAD
SERBIA
:59:
:59:/DE89370400440532013000
ABC Electronic
Gustav str yy
Frankfurt/m
:70:
:70:/INV/F222335-67
:71A:
:71A:OUR
dr Sinia RANKOV, redovni profesor

Brankica Paun, asistent
Dr Sinia RANKOV
, 2013-14
:
:
Dave Chaffey, E-Business and E-Commerce Management, Pearson Educations, Harlow, 2007.
Efraim Turban, David King, Dennis Viehland, Jae Lee, Electronic Commerce 2006: a managerial perspective, Pearson Education, Upper Saddle River, 2006.
Kenneth C. Laudon, Carol Guercio Traver, E-commerce: business, technology, society, Pearson Educations, Boston, 2004.
, ., , , , 2008.
o: , : http://www.megatrend.edu.rs
1.
2.
3.
4.
.
.
.
1.
- -, ,
, ( , e_science grid computing)
2.
-, ,
3.
-, , (Facebook,
Twitter,...)
4.
-, , e-banking,
5.
, , , 2, WEB 2.0, - ,
6.
Xml, WEB , CMS -, ,
7.
8.
-, , front-end, back-end, ,

9.
I : I, II, ,
10.
- B2B, B2C, C2C, ,
11.
-:-, m-, e-,
12.
13.
, MRP, MRPII, ERP i SCM
14.
, , - , ,

. :
II
(esej):
20
: III, IV, V, DrVISinia

i
,,
- 4
RANKOV
15.
():
25
, MSF
:
10

(. 30 , . 70):
45
(. 100 ) 60
-
. .
-; web , web
1.
2
web ; web , HTML
2.
3.
4.
2
web , HTML, CSS
web , HTML, CSS ()
(CMS); web ; : mambo, joomla, drupal, postnuke

5.
6.
7.
2
- joomla (; ; wamp ;
; MySQL & )
Joomla : , , , ;

: , ; (WYSIWYG )
8.
9.
2
(Menu manager), (Extension manager), (, HTML ),
(, )
web / Joomla 1
10.
2
web Joomla - 2
11.
2
( )
12.
2
( )
13.
2
( )
14.
15.
30
Dr Sinia RANKOV
su samo za INTERNU UPOTREBU.

Namenjeni su studentima MEGATREND UNIVERZITETA FAKULTETA ZA POSLOVNE STUDIJE
Slajdovi koji su dati u prezentaciji
za pripremu kolokvijuma, ispita i seminarskih radova iz predmeta ELEKTRONSKO POSLOVANJE.
CopyrightZabranjeno je korienje materijala u smislu publikovanja, kopiranja ili pretampavanja bez

prethodne pismene saglasnosti i odobrenja.
Dr Sinia RANKOV
Digitalna ekonomija
APR
AGENCIJA ZA
PRIVREDNE REGISTRE
Digitalna ekonomija
INFRASTRUKTURA
e-poslovanje
MT 103
MT 202
MT 950
Poslovne
Organizacije
SWIFT
PRAVNA LICA
SWIFTNet, FIN, Accord, SNL
CRHoV To, T1,T3

CENTRALNI REGISTAR HoV
MTD
MEDJUBANKARSKO
TRITE DEVIZA
WEB
Xml
HTML
EDI
SWIFT
Y-copy
T-copy
V-copy
WEB
Xml
HTML
EDI
NBS,
e-banking, e-commerce
m-banking, m-commerce
MT 103
MT 202
MT 950
Ino Banke i FIN

mreze
DRZ.instituc
e-gov
VLADA, MINISTARSTVA,...
PKS
PRIVREDNA KOMORA
SRBIJE
BELT
BANKE
UDRUENJE
BANAKA SRBIJE
SWIFT
e-commerce, m-commerce
ERP, CRM, SCM
repo, obavezna rezerva
M1, M2, M3, ref kamatna stopa, kurs

NARODNA BANKA SRBIJE
WEB
Xml
HTML
EDI
UBS
EDIFACT
EDI
WEB
Xnl
HTML
EDIFACT
EDI
Nalozi RTGS
Nalozi ppi
WEB
Xml
HTML
EDIFACT
EDI
BERZA
BEOGRADSKA BERZA
Belex
CARINA
Icd, ucd, bolero
TARGET, RTGS+,TBF, CHAPS

BI-REL,SIC,BOJ,
Dr Sinia RANKOV
ELEKTRONSKA PLAANJA U BANKARSTVU - SWIFT

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
subjekti u lancu plaanja

modeli plaanja / poslovanja
tokovi dokumentacije
tokovi novca
infrastruktura plaanja
tok transakcije i nain referenciranja
elektronski formati naloga za plaanje / naplate
uloga subjekata u lancu plaanja
mehanizmi zatite u SWIFT mrei
10. bankarska praksa (NBS, poslovne banke, CRHoV)
Dr Sinia RANKOV
organizacija plaanja funkcionie raspodelom procesa izmedju subjekata u
Ukupna
lancima plaanja:
1.NFI (NeFinansijske Institucije u zemlji i inostranstvu):nalogodavac(NAL) i krajnji korisnik(KK)

2.CB (nacionalne centralne banke banaka NAL i KK)
3.KB (komercijalne banke) NAL i KK, odn. banke S, R i banke KK
4.Banke posrednici (korespondentske banke banaka NAL i KK), i.e.izmedju banaka (S i R) i
(R i banke KK)
5.Subjekti u robnom lancu (spoljnotrgovinske organizacije, transportne organizacije, carina,

kompanije za osiguranja)
6.druge poslovne organizacije:privredne komore, MTK

7.ostala administracija (lokalna i dravna)
Dr Sinia RANKOV
POSLOVANJE BANAKA
Prema odredbama Zakona o bankama i drugim finansijskim organizacijama (DFO), banke se mogu, sa
ciljem ostvarivanja dobiti, baviti poslovima u zemlji i poslovima sa inostranstvom. U poslovima iz domena
bankarske delatnosti banke mogu vriti :
1.depozitne poslove (sve vrste novanih depozita)
2.kreditne poslove (davanje/uzimanje kredita u zemlji i inostranstvu, obezbedjenje potraivanja)
3.devizne poslove (devizno trite, direktne investicije,plaanja i naplate,kurs din, menjaki poslovi,
iznoenje/unoenje efektivnog stranog novca, ekova i HOV, devizna kontrola)
4.garancijske i poslove jemstva (svi oblici garantovanja, avala i jemstva)
5.poslove sa HOV izdavanje , kupovina, prodaja, uvanje, obezbedjenje potraivanja i upravljanje)
6.poslovanje kreditnim karticama (izdavanje, kontrola)
7.platni promet u zemlji (rauni, transakcije, instrumenti, nalozi, prinudna naplata, blokade)
8.platni promet sa inostranstvom (doznake, transferi, akreditivi, inkasa, gotovinska pisma, ekovi,
SWIFT, incoterms)
9.posredovanje u trgovini HOV (ovlaeni uesnici, vrste HOV, ponuda za preuzimanje akcija,
Brokersko - dilerski poslovi, trite HOV)
10.finansijski lizing (svi oblici finansiranja putem lizinga)
11.faktoring (svi oblici finansiranja putem faktoringa)
12.heding poslove (futures ugovori, terminski poslovi, opcije, swap poslovi, warants)
13.poslove forfetinga (poslovi prenosa potraivanja, maksimalni rokovi forfetiranja)
14.kupovanje i naplatu potraivanja
Dr Sinia RANKOV
Kategorija 0
1. sistemske poruke: GPA, FIN System messages
2. poruke za konekciju:SLS (Secure login and select)
3. razmena kljueva: BKE messages
KATEGORIJE SWIFT PORUKA
MT 008 MT 020 MT 022 MT 031 / 051 MT 073

MT 044 / 064 MT 046/066 MT 010 MT 021 MT 035/ 055 MT 074 MT 049 / 069
MT 072 MT 011 MT 022 MT 036 /056 MT 075 MT 076 MT 081 MT 082 MT 085
MT 090 MT 092 MT074 MT 094
LAK, LNK, SAK, SNK, UAK, UNK
MT 960 MT 961 MT 962 MT 963
MT 964 MT 965 MT 966 MT 967
Kategorija 1
1. Nostro i Loro DOZNAKE i direktna zaduenja
2. Inoekovi
3. opte poruke za kategoriju 1
MT 103 MT 101 MT 102 MT 103+ MT 104

MT 110 MT 111 MT 112
MT 19x (190,191,192,195,196,198,199)
Kategorija 2
1. Disponibilitet :medjubankarski transferi
MT 200 MT 201 MT 202 MT 203 MT 204 MT 205 MT 206 MT 210

MT 29x (290,291,292,295,296,298,299)
Kategorija 3
MT 300 MT 320 MT 324 MT 330 MT 335 (MT 3XX)

MT 39x (390,391,392,395,396,398,399)
1. trgovanje devizama i ukamaivanje: depoziti/plasmani

Kategorija 4
1. naplate (inkasa)
2. gotovinska pisma
MT 400 MT 405 MT 410 MT 412 MT 416 MT 420 MT 422 MT 430

MT 450 MT 455 MT 456
MT 49x (490,491,492,495,496,498,499)
Kategorija 5
1. poslovanje HOV
MT501-MT510 MT513-MT519 MT524 MT526-MT529 MT535-MT538 MT540MT549 MT558-MT559 MT564-MT569 MT574-MT579 MT581 MT582 MT584
MT586-MT589
MT 59x (590,591,592,595,596,598,599)
Kategorija 6
1. Plemeniti metali i sindicirani krediti
MT600 MT601 MT604-MT609

MT 69x (690,691,692,695,696,698,699)
Kategorija 7
1. Nostro i l oro akreditivi
2. Nostro i loro garancije
MT 700/701 MT 705 MT 707 MT 710/711 MT 720/721 MT 730 MT 732 MT 734

MT 740 MT 742 MT 747 MT 750 MT 752 MT 754 MT 756
MT 760 MT 767 MT 768 MT 769
MT 79x (790,791,792,795,796,798,799)
Kategorija 8
1. Putniki ekovi
MT800-MT802 MT810-MT813 MT820-MT824

MT 89x (890,891,892,895,896,898,899)
Kategorija 9
1. Obavetenja o zaduenju, odobrenju,
2. privremeni izvod, izvodi obrauna (kliring)
3. Stanja rauna,slaganja rauna i izvodi banaka
MT900 MT910 MT920 MT935 MT941 MT942 MT970-MT973 MT985 MT986

MT 940 MT 950
MT 99x (990,991,992,995,996,998,999)
Dr Sinia RANKOV
9Dr Sinia RANKOV
Poslovi banke NALOGODAVCA

Bankarski scenario
je definisan knjigovodstvenim relacijama izmedju banke S i banke R i detaljima primljenim

kroz instrukcije firme nalogodavca, koji daje, pored obavezne pratee dokumentacije, potrebne podatke za sistemsku kontrolu
naloga, platni promet i knjigovodstvenu kontrolu i knjienje (posao u banci).
Banka nalogodavca (S) definie sledee elemente za izvrenje naloga i njegovu kontrolu:
bankarski scenario (saglasno instrukcijama - IPI)
vri sistemsku kontrolu naloga (posao deviznog sistema u deviznom sektoru banke)
utvrdjuje put plaanja (posao platnog prometa i korespondentskih odnosa)
valuta datum plaanja (disponibilitet)
kreira, vri validaciju naloga/poruke (posao platnog prometa u deviznom sektoru banke)
autorizuje izvrenje naloga (posao disponibiliteta u deviznom sektoru banke)
emituje nalog kroz SWIFT mreu ka banci R
prima izvod, poruku MT950 ili pojedinani avizo o izvrenom zaduenju Rn kod banke R
vri kontrolu stavki iz primljenog izvoda (aviza) i kontrolie stanje Rn posle izvrenih knjienja u knjigovodstvu
(back office poslovi)
izvrava obaveze iz procesa reklamacija (ako nastanu po intervenciji firme nalogodavca ili banke R,
odn. na zahtev KK preko banke R)
(1)
(2)
Instrukcije za plaanje
Ci
KBi
(3)
(4)
(5)
realizacija plaanja
izvod
SWIFT mrea
Dr Sinia RANKOV
MT103+
KBj
MT103+
Cj
10
LANAC PLAANJA
(1)
(2)
(3)
Instrukcije za plaanje
Ci
KBi
(4)
(5)
realizacija plaanja
SWIFT mrea
MT103+
Dr Sinia RANKOV
izvod
KBj
Cj
MT103+
11
POSLOVI BANKE KK
Banka KK (Krajnjeg Korisnika) , banka (R) sprovodi sledee poslove na osnovu primeljene MT103 poruke(naloga):
1. vri kontrolu primljene poruke MT103 i ifriranih podataka(kontrola kljua i sadraja)
2. na osnovu podataka iz MT103 (polje:32A:) vri zaduenje Rn banke S (settlement amount)
3. na osnovu Rn KK(IBAN) vri knjienje na Rn KK saglasno podacima iz poruke(automatska obrada)
4. emituje izvod sa stavkom o izvrenom zaduenju Rn banke S(MT950) ili
pojedinani avizo o izvrenom zaduenju (MT900)
5. emituje izvod sa stavkom odobrenja Rn firmi KK

6. izvrava obaveze iz procesa reklamacija (firma KK, banka S, ili firma nalogodavac preko
banke S)
Dr Sinia RANKOV
12
KANALI PLAANJA
FI za pripremu plaanja, plaanje i izvetavanje koristi kanale plaanja za realizaciju navedenih funkcija. Kanali
plaanja su raznovrsni i razliiti saglasno tehnolokom nivou uesnika u razmeni, odn. unutranjoj organizaciji FI i
modelu razmene koji primenjuje (slika...). Na osnovu postojee prakse FI u korienju kanala plaanja, mogue je
izdvojiti sledee kanale plaanja:
1.File transfer (razliiti formati razmene:xml, pdf, txt, i dr.)

2.pc based komunikacije (model point to point)
3.e-banking / e-commerce
4.m-banking / m-commerce
5.e-mail
6.ATM mree
7.privatne bankarske i finansijske mree
8.telefonski servisi plaanja
9.internet
10.regionalne i globalne komunikacione i finansijske
mree (SWIFT, TARGET,...)
Kapaciteti i tehnologija koju FI koriste u procesima plaanja bitno odredjuju efikasnost, produktivnost i
profitabilnost FI.
Dr Sinia RANKOV
13
S.W.I.F.T. servisi
FIN
Store and forward
Dr Sinia RANKOV
IFT
Fajl transfer
INT
Interaktivan rad
14
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
15
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
16
Dr Sinia RANKOV
Modeli konekcije u swift mrezi

nain povezivanja banaka i drugih finansijskih organizacija
Lokacija banke
Lokalno mreno
okruenje
Pristup mrei
SWIFT mrea
M-CPE
VPN
box
Banka
A
mreni provajder 1
Pristupna taka
SWIFT mrei
VPN
box
SIPN
SWIFT mrea
MT103+
mreni provajder 2
Mreni kompjuter
SWIFT mree
VPN mrea
mreni provajder 3
VPN
box
Banka
B
SIPN - swift IP mreza
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
17
SWIFTNet FIN/FIN
tehnologija prenosa poruka i sistemi zastite
BKE / MAC / PAC
SLS
SLS
Link Level Encryption (LLE)
Link Level Encryption (LLE)
SWIFTNet PKI
SWIFTNet PKI
IPSec
IPSec
FIN Bridge
V
P
N
V
P
N
FIN
BANKA B
BANKA A
SWIFTNet
Mreni
provajder
SIPN
Dr Sinia RANKOV
Mreni
provajder
18
Mehanizam kontrole razmene kljueva (PKI)

(Kontrola razmene kljueva(Banka B)emituje autorizaciju Banci A)
AAAAUS33
Receive
Send
DEUTDEFF
DEUTDEFF
INGBNL2A
INGBNL2A
BACDGB2L
BACDGB2L
ABNANL2A
ABNANL2A
CITIITRR
CITIITRR
BBBBBEBB
SWIFT
BBBBBEBB
Receive
Send
INGBNL2A
INGBNL2A
DEUTDEFF
DEUTDEFF
BOFAGB2L
BOFAGB2L
ABNANL2A
ABNANL2A
CITIITRR
CITIITRR
AAAAUS33
BBBBBEBB
1.B kreira autorizaciju za A

2.CBT(raunar)alje autorizaciju
3.A prihvata ili odbija(da/ne)
4.Ako prihvata(CBT)upisuje autorizaciju
Dr Sinia RANKOV
AAAAUS33
19
KREIRANJE SWIFT PORUKE

NA RAUNARU
ELEKTRONSKO-POSLOVANJE
BANKA SENDER
BANKA RECEIVER
MT999
KREIRANJE PORUKE
MT999 slobodni format
PODACI ZA PRIPREMU
SWIFT PORUKE
BASIC - HEADER
Dr Sinia RANKOV
20
ELEKTRONSKO-POSLOVANJE
BAZA PODATAKA o
primljenim / poslatim
porukama preko SWIFT mree
KLIJENTSKA APLIKACIJA ZA RAD
POD SWIFT TEHNOLOGIJOM
DNEVNIK DOGADJAJA
NA RAUNARU
Dr Sinia RANKOV
21
status
ref
Opis polja
Format MT103
Format MT103+
STP
20
Broj naloga (Senders Reference)
16x
16x
23B
Kod naloga (Bank Operation Code)
4!c
4!c
23E
Vrsta instrukcije (Instruction Code)
4!c(/30x)
4!c(/30x)
26T
Tip transakcije (Transaction Type Code)
3!a
3!a
32A
Valuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value

Date/Currency/Interbank Settled Amount)
6!n3!a15d
6!n3!a15d
33B
Valuta,originalni iznos
3!a15d
3!a15d
36
Kurs (Exchange Rate)
12d
12d
50a
Nalogodavac (Ordering Customer)
A or K
A sa BEI or K
51A
Poiljalac podataka IFT (Sending

Institution)
(/1!a)(/34x)
4!a2!a2!c(3!c)
(/1!a)(/34x) 4!a2!a2!c(3!c)
52a
Nalogodavac (Ordering Institution)
A or D
A (BIC code)
53a
Koresp.banke S (Senders Correspondent)
A,B or D
A (BIC code), B(broj rauna)
54a
Koresp.banke R (Receivers Correspondent)
A,B or D
A (BIC code)
55a
3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)
A,B or D
A (BIC code)
56a
Banka posrednik (Intermediary Institution)
A,C or D
A (BIC code)
57a
Banka KK (Account With Institution)
A,B,C or D
A (BIC code), D(//clearing code)
59a
Krajnji korisnik (Beneficiary Customer)
A or no letter
option
A or no letter option, Rn ili IBAN
70
Detalji o plaanju (Remittance Information)
4*35x
4*35x
71A
Detalji o trokovima (Details of Charges)
3!a
3!a(OUR/BEN/SHA)
71F
Trokovi banke S (Senders Charges)
3!a15d
3!a15d(ako je BEN)
71G
Trokovi banke R (Receivers Charges)
3!a15d
3!a15d(ako je OUR)
72
Informac. S-R (Sender to Receiver Information)
6*35x
6*35x(/INS/ ili /BNF/)
77B
Regulatorno izvet. (Regulatory Reporting)
3*35x
3*35x
77T
Sadraj za prenos (Envelope Contents)
9000z
9000z
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
22
MT202
Bazni format naloga za transfer MT202
MT202+
S CRESCHZZXXX (banka Sender)

MT202
status
format
STP standard
oznaka
R DEUTDEFFXXX (banka Receiver)
:20:
Broj naloga (TRN u SWIFT-u)
16x
16x
:21:
Povezana referenca
16x
16x
:13C:
Indikator vremena
/8c/4!n1!x4!n
/8c/4!n1!x4!n
:32A:
Valuta datum, ifra valute, iznos
6!n3!a15d
6!n3!a15d
:52A:
Nalogodavac
A ili D
A (BIC code)
:53A
Korespondent banke S
A, B ili D
A (BIC code), rn
:54A:
Korespondent banke R
A, B ili D
A (BIC code)
;56A:
Posrednika banka (FI)
A, C ili D
A (BIC code)
:57A:
Banka korisnika
A, B,C ili D
A (BIC code), CC
:58A:
Banka korisnik
A, B ili D
A (BIC code)
:72:
Informacije banke S za banku R
6*35x(/INS/,/BNF/)
6*35x(/INS/,/BNF/)
FI
MrSinia
SiniaRANKOV
RANKOV
Dr
Dr Sinia RANKOV
23
:53A:
LHBIDEFFXXX
:54A:
DABASESXXXX
20
Senders Reference
16x
23B
Bank Operation Code
4!c
23E
Instruction Code
4!c(/30x)
26T
Transaction Type Code
3!a
32A
Value Date/Currency/Interbank Settled

Amount
6!n3!a15d
33B
Currency/Original Ordered Amount
3!a15d
36
Exchange Rate
12d
50a
Ordering Customer
A or K
51A
Sending Institution
(/1!a)(/34x)
4!a2!a2!c(3!c)
52a
Ordering Institution
A or D
53a
Senders Correspondent
A,B or D
54a
Receivers Correspondent
A,B or D
55a
Third Reimbursement Institution
A,B or D
56a
Intermediary Institution
A,C or D
57a
Account With Institution
A,B,C or D
PPBBRSBGXXX
59a
Beneficiary Customer
A or no letter option
103
70
Remittance Information
4*35x
71A
Details of Charges
3!a
71F
Senders Charges
3!a15d
71G
Receivers Charges
3!a15d
S.W.I.F.T.
DABASESXXXX
:20:
04010617048GT
:23B:
CRED
72
Sender to Receiver Information
6*35x
:32A:
290906USD45000,
77B
Regulatory Reporting
3*35x
:50K:
/CS73260040129000035944
77T
Envelope Contents
9000z
IMPULS METAL TRADE DOO

TAKOVSKA 36
BEOGRAD
:53A:
LHBIDEFF
LHB INTERNATIONALE HANDELSBANK AG
FRANKFURT AM MAIN DE
:54A:
BOFAUS3N
BANK OF AMERICA, N.A.
NEW YORK, NY US
:59:
/SE7612000000013423604719
FERROMET AB STOCKHOLM
:70:
/RFB/INV/068222,069275
:71A:
SHA
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
24
FAKULTET
ZAZA
POSLOVNE
STUDIJE
FAKULTET
POSLOVNE
STUDIJE
Dr Sinia RANKOV
25
BANKCSBGXXX
103
DEUTDEFFXXX
:20:
:20:060621110/EUR
:23B:
:23B:CRED
:32A:
:32A:050706EUR22000,
:33B:
:33B:EUR22000,
:50K:
:50K:/12255566-978-777
S.W.I.F.T.
GENEX
Narodnih heroja XX
11070 BEOGRAD
SERBIA
:59:
:59:/DE89370400440532013000
ABC Electronic
Gustav str yy
Frankfurt/m
:70:
:70:/INV/F222335-67
:71A:
:71A:OUR
Dr Sinia RANKOV
26
Dr Sinia RANKOV
27
Dr Sinia RANKOV
Dr Sinia RANKOV
28
Dr Sinia RANKOV
1 MT103
MT103
2 MT103
3 MT103
MT202
50
50
50
52
52
72/INS/
56
57
57
59
59
59
50
53
R
R
54
57
58
57
59
Dr Sinia RANKOV
29
Dr Sinia RANKOV
Kljuni procesi u obradi naloga u plaanju

mogu biti sistematizovani kao grupe sledeih procesa:
1.unos naloga (transakcija) po utvrdjenim procedurama kontrole

2.validacija naloga [kontrola i provera ispravnosti naloga u odnosu na zakon (platni promet, devizni
sistem, platni promet i devizno knjigovodstvo, medjunarodne i SWIFT standarde u kreiranju,
verifikaciji i autorizaciji poruka), IAS standarde i dr. elemenata kontrole naloga.
3.verifikacija naloga (hijerarhijska kontrola naloga u smislu procesa provere unetog naloga od
strane ovlaenih lica iz nadlenih slubi sektora (devizni sektor, finansijsko-knjigovodstveni
sektor)
4.autorizacija naloga [provera pokria za izvrenje naloga-disponibilitet, utvrdjivanje valuta

datuma plaanja, izdvajanje naloga za emitovanje prema CB (domai PP), inostranoj banci (MPP)]
5.emitovanje naloga za plaanje prema bankama R
Dr Sinia RANKOV
30
ZAKONSKI OKVIR POSLOVANJA

Poslovanje FI (komercijalnih banaka, centralnih banaka, klirinkih kua, i DFO) regulisano je
zakonskim okvirom kojim se definie:
1.nain poslovanja (organizacija, statut, sistematizacija, ugovori)

2.instrumenti plaanja
3.subjekti u lancu plaanja
4.tehnologija poslovanja (bankarska i informaciona)
5.standardi u plaanju (lokalni i medjunarodni)
6.kaznene mere kao sankcije u smislu neizvravanja obaveza
SVP odn. Real Time Gross Settlement ili Large Value Payments) i
Za sisteme velikih plaanja (
SMP
sisteme malih plaanja(Low Value Payments odn. kliring) propisane su i preporuke

(recommendations) komiteta BIS (Bank for International Settlements) iz Bazela (CPSS-Committee for
Payments and Settlement Systems) koje definiu 10 baznih principa (Core principles for systematically
important systems) u procesima pripreme, projektovanja, implementacije i korienja sistema velikih
plaanja.
Preporuke Bazelskog komiteta u principu se ugradjuju u zakone koji reguliu funkcionisanje
nacionalnih SVP.
Dr Sinia RANKOV
31
SWIFT STANDARDI u MEDJUNARODNIM PLAANJIMA

VRSTE SWIFT PORUKA u razmeni na SWIFT mrei:
1.sistemske poruke (system messages, kategorija MT 0) koje SWIFT mrea emituje ka korisnicima
SWIFT mree (SWIFT
User) i (User SWIFT)
2.korisnike poruke (User
User messages) koje obezbedjuju razmene finansijskih poruka,
(kategorije MT 1-9) , koje su odredjene sa 3 numerika mesta (3-digit number), pri emu je prvi znak
oznaka kategorije
3.servisne poruke (service messages ili command messages), koje se odnose na sistemske komande
(konekcija na SWIFT mreu LOGIN komanda) ili poruke obavetenja (acknowledgements:ACK, SNK,UAK), koje
su definisane sa dva znaka(2-digit numbering scheme)
Dr Sinia RANKOV
32
SWIFT Standard za svaku kategoriju i vrste poruka definie:

1.Definicije namene poruka (Scope)
2.Definicija formata poruka (Format specifications)
3.Pravila validacije poruka na SWIFTmrei (Network validated rules)
4.Pravila korienja poruka (Usage rules)
5.Definicije formata polja poruka (Field specifications)
6.Pravila mapiranja poruka (Mapping)
7.Primeri koji dokumentuju pojedine strukture poruka (Examples)
Dr Sinia RANKOV
33
BANKCSBGXXX
103
UBSWCHZZ80A
:20:
:20:II62MS2240/CHF
:23B:
:23B:CRED
:32A:
:32A:050706CHF1750,
:33B:
:33B:CHF1750,
:50K:
:50K:/57981-756-000
BUREAU FOR INTELLECTUAL PROPERTY
ZMAJ JOVINA 21
11000 BELGRADE
SERBIA
:57A:
:57A:CRESCHZZ12A
:59:
:59:/0251-487080-81
WIPO PCT DIVISION
34 CHEMIN DES COLOMBETTES 1211
GENEVA 20
:70:
:70:PCT/YU2005/000011 PCT/YU2005/000012
MATIC,PCT/YU2005/000013 MARINKOVIC
PCT/YU2005/000015 ALTAMED
PCT/YU2005/000016 RANKOV
:71A:
:71A:OUR
Dr Sinia RANKOV
34
M
32A
Value Date/Currency/Interbank Settled Amount
6!n3!a15d
33B
Currency/Original Ordered Amount
3!a15d
36
Exchange Rate
12d
71A
Details of Charges
3!a
71F
Senders Charges
3!a15d
71G
Receivers Charges
3!a15d
------O
----------O
MODELI trokova u SWIFT MT103

Primena odgovarajueg modela trokova automatski definie na iji teret padaju trokovi, odn:
71A:OUR
U modelu gde je polje :

plaa nalogodavac (znai da sve trokove koji mogu nastati kao trokovi banke
primaoca(R=receiver) ili, ako su u bankarskoj emi plaanja uesnici i banke posrednici u plaanju, plaa domaa firma
nalogodavac
71A:SHA
U modelu gde je vrednost u polju :

plaaju ravnopravno i firma nalogodavac i firma krajnji korisnik, odn.
sve trokove na strani banke poiljaoca(S) plaa firma nalogodavac, a sve trokove na banke primaoca (R) plaa firma
krajnji korisnik sredstava
U modelu gde je polje :
sredstava.
71:BEN sve trokove koji mogu nastati u izvrenju naloga plaa firma krajnji korisnik
Dr Sinia RANKOV
35
Uvodjenje IBAN standarda ima tri bitna cilja :

1.uvodjenje potpune automatizacije u realizaciji transakcija (STP)
2.kontrolu placanja/naplata i bankarskih transfera, ukamacivanja sredstava, FX transakcija,
placanja iz akreditiva i po garancijama, i dr.bankarskih instrumenata sa ciljem efikasnog poslovanja i ukupne zastite
svih subjekata(finansijskih i nefinansisjkih institucija) u sistemima velikih placanja(RTGS) i klirinskim (clearing)
sistemima placanja.
3.Kontrolu tokova novca i sprecavanje nezakonitih i nelegalnih transakcija(pranje novca)

ta je IBAN i nain njegovog formiranja
IBAN predstavlja koncept koji je razvijen od strane ECBS(European Committee for Banking Standards) i
ISO(International Standards Organisation) i predstavlja medjunarodno priznati standard ISO 13616:1997.
IBAN je kreiran kao sistem prepoznavanja strukture racuna iz cisto prakticnih razloga, jedinstven nacin prikazivanja
strukture rauna, medjunarodno prepoznatljiv, koji jednoznano identifikuje broj rauna vlasnika(klijenta banke) u
banci, koristi se u SWIFT porukama u plaanjma/naplatama(po svim vrstama finansijskih naloga) da bez greke
identifikuje vlasnika rauna(error-free cross-border payments) i prati ceo transakcioni ciklus od inicijalne instrukcije
nalogodavca do konanog odobrenja racuna KK u banci KK
IBAN struktura(ukupno 22 znaka, mesta, karaktera)

Kod
zemlje
Kontrolni
br .IBAN
Broj
banke
Broj rauna
kc
RS
73
bbb
1234567890123
kc
Dr Sinia RANKOV
36
Kod
zemlje
Kontrolni br
.IBAN
Broj
banke
Broj racuna
kc
Elektronska prezentacija
Papirna prezentacija
RS
73
bbb
1234567890123
kc
IBAN
IBAN
RS
73
260
0056010016113
79
RS73260005601001611379
RS73 2600 0560 1001 6113 79
79
AT611904300234573201
AT61 1904 3002 3457 3201
DE89370400440532013000
DE89 3704 0044 0532 0130 00
BBAN
BBAN
260005601001611379
2600 0560 1001 6113 79
260
0056010016113
79
Kod zemlje, 2 znaka(Country Code, ISO 3166), za SER = RS, koji se inae nalazi u SWIFT adresama
banaka(5 i 6 znak SWIFT adrese) i koji se koristi u medjunarodnim plaanjima kao jedinstveni broj(klju za pristup SWIFT
mrei)svake banke lanice tzv. BIC code(Bank Identification Code).
Kontrolni broj IBAN za RS = 73, za Austriju(AT) = 61, za Nemaku(DE) = 89, znai jedinstven broj
za svaku zemlju koja priznaje i primenjuje IBAN standard, dva numerika mesta koja predstavljaju algoritamski izraunat
broj prema medjunarodnom standardu ISO 7064 MODUL 97.
Fiksni broj banke dat sa 3 numericka mesta(polje 3 tabele 2), kao jedinstveni
identifikacioni broj banke
utvrdjen odlukom NBS(1).
Broj rauna definisan kao 13 numerikih mesta koja odredjuje svaka banka, saglasno svojim algoritmima za
generisanje broja racuna,
Kontrolna cifra (CD-Control Digit) dat sa 2 numericka mesta(polje 5 tabele 2), koji se racuna na niz od 16
cifara(broj banke 3, broj racuna 13), po medjunarodnom standardu ISO 7064, MODUL 97.
Dr Sinia RANKOV
37
PITANJA IZ SWIFT TEHNOLOGIJE

DEO VII: SWIFT TEHNOLOGIJA U e-POSLOVANJU
19
INFRASTRUKTURA SWIFT MREE
168
ta je po definiciji SWIFT mrea
169
Navedite osnovne elemente infrastrukture SWIFT mree
170
Koje su bazne funkcije IRP (Input Record Processor) u razmeni poruka na SWIFT mrei
171
Koje su osnovne funkcije ORP (Output Record Processor)u razmeni poruka na SWIFT mrei
172
ta je SP (Slice Processor) u baznoj infrastrukturi SWIFT mree i koje su njegove funkcije u razmeni poruka
20
ULOGA BANAKA U LANCU PLAANJA U RAZMENI PORUKA NA SWIFT

MREI
173
Definiite ulogu i funkcije banke Sender-a u razmeni poruka na SWIFT mrei
174
Definiite ulogu i funkcije banke Receiver-a u razmeni poruka na SWIFT mrei
175
Objasnite ulogu i funkcije banke posrednika u razmeni poruka na SWEIFT mrei
176
Objasnite ulogu i funkcije banke krajnjeg korisnika u razmeni poruka na SWEIFT mrei
177
Navedite i objasnite ulogu i funkcije banke korespondenta banke Sender
178
Navedite i objasnite ulogu i funkcije banke korespondenta banke Receiver
Dr Sinia RANKOV
38
PITANJA IZ SWIFT TEHNOLOGIJE

21
VRSTE I KATEGORIJE PORUKA U RAZMENI NA SWIFT MREI
179
Definiite osnovnu namenu i funkcije poruke MT103
180
181
182
183
184
185
22
FORMATI I STRUKTURE PORUKA U RAZMENI NA SWIFT MREI
186
Navedite i kratko objasnite format MT103 SWIFT poruke
187
Navedite i kratko objasnite format MT202 SWIFT poruke
188
U strukturi doznake sa pokriem koju funkciju ima banka u polju :53A:
189
U strukturi doznake sa pokriem koju funkciju ima banka u polju :57A:
190
U strukturi serijske doznake koju funkciju ima banka u polju :56A:
191
Objasnite proces mapiranja i relacije polja pri mapiranju poruke MT202 iz poruke MT103
23
MEDJUNARODNI STANDARDI U RAZMENI PORUKA NA SWIFT MREI
192
Objasnite strukturu IBAN na primeru Srbije i Nemake
193
Definiite BIC i prikaite njegove strukturu
194
Objasnite ISO standard 3166 i njegovo korienje u SWIFT poruci
195
TA je po definiciji BEI i kako se koristi u SWIFT poruci
Dr Sinia RANKOV
39

Elektronsko Poslovanje SWIFT

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Elektronsko Poslovanje SWIFT

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

ELEKTRONSKO POSLOVANJE

dr Sinia RANKOV, redovni profesor

Xml, WEB , CMS -, ,

- B2B, B2C, C2C, ,

-:-, m-, e-,

, MRP, MRPII, ERP i SCM

: III, IV, V, DrVISinia

web , HTML, CSS ()

(CMS); web ; : mambo, joomla, drupal, postnuke

su samo za INTERNU UPOTREBU.

Slajdovi koji su dati u prezentaciji

za pripremu kolokvijuma, ispita i seminarskih radova iz predmeta ELEKTRONSKO POSLOVANJE.

CopyrightZabranjeno je korienje materijala u smislu publikovanja, kopiranja ili pretampavanja bez

SWIFTNet, FIN, Accord, SNL

CRHoV To, T1,T3

Ino Banke i FIN

repo, obavezna rezerva

M1, M2, M3, ref kamatna stopa, kurs

TARGET, RTGS+,TBF, CHAPS

ELEKTRONSKA PLAANJA U BANKARSTVU - SWIFT

subjekti u lancu plaanja

10. bankarska praksa (NBS, poslovne banke, CRHoV)

organizacija plaanja funkcionie raspodelom procesa izmedju subjekata u

1.NFI (NeFinansijske Institucije u zemlji i inostranstvu):nalogodavac(NAL) i krajnji korisnik(KK)

5.Subjekti u robnom lancu (spoljnotrgovinske organizacije, transportne organizacije, carina,

6.druge poslovne organizacije:privredne komore, MTK

KATEGORIJE SWIFT PORUKA

MT 008 MT 020 MT 022 MT 031 / 051 MT 073

MT 103 MT 101 MT 102 MT 103+ MT 104

MT 200 MT 201 MT 202 MT 203 MT 204 MT 205 MT 206 MT 210

MT 300 MT 320 MT 324 MT 330 MT 335 (MT 3XX)

1. trgovanje devizama i ukamaivanje: depoziti/plasmani

2. opte poruke za kategoriju 3

MT 400 MT 405 MT 410 MT 412 MT 416 MT 420 MT 422 MT 430

MT600 MT601 MT604-MT609

MT 700/701 MT 705 MT 707 MT 710/711 MT 720/721 MT 730 MT 732 MT 734

MT800-MT802 MT810-MT813 MT820-MT824

MT900 MT910 MT920 MT935 MT941 MT942 MT970-MT973 MT985 MT986

9Dr Sinia RANKOV

Poslovi banke NALOGODAVCA

je definisan knjigovodstvenim relacijama izmedju banke S i banke R i detaljima primljenim

5. emituje izvod sa stavkom odobrenja Rn firmi KK

1.File transfer (razliiti formati razmene:xml, pdf, txt, i dr.)

Modeli konekcije u swift mrezi

Link Level Encryption (LLE)

Link Level Encryption (LLE)

Mehanizam kontrole razmene kljueva (PKI)

1.B kreira autorizaciju za A

KREIRANJE SWIFT PORUKE

Broj naloga (Senders Reference)

Kod naloga (Bank Operation Code)

Vrsta instrukcije (Instruction Code)

Tip transakcije (Transaction Type Code)

Valuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value

Kurs (Exchange Rate)

Nalogodavac (Ordering Customer)

Poiljalac podataka IFT (Sending

Nalogodavac (Ordering Institution)

Koresp.banke S (Senders Correspondent)

A (BIC code), B(broj rauna)

Koresp.banke R (Receivers Correspondent)

3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)

Banka posrednik (Intermediary Institution)

Banka KK (Account With Institution)