Professional Documents
Culture Documents
Bab6 Wangdaninstitusi PDF
Bab6 Wangdaninstitusi PDF
Pengertian WANG
CIRI-CIRI WANG
JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG PENERANGAN
Duit Syiling digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
Wang Kertas nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
merupakan wang sah mesti diterima umum
Deposit Semasa bayar menggunakan cek
bukan wang sah
FUNGSI WANG
FUNGSI WANG HURAIAN
1. Perantaraan pertukaran suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
2. Unit ukuran nilai memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
3. Alat simpanan nilai kerana sifatnya yang tahan lama
4. Alat bayaran tertunda membeli barang dan bayar secara ansuran
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 1
Jenis-jenis bank
Syarikat Kewangan
Bank Perdagangan (BANK)
(FINANCE)
milikan swasta dan
Institusi yang
aktivitinya adalah
menjalankan operasi
berteraskan keuntungan
penerimaan deposit
simpanan dan tetap
Juga terlibat dlam
SKIM PERBANKAN
pemberian pinjaman dan SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)
KONVENSIONAL.
perniagaan gadaian serta Matlamat utama penubuhan
menjalankan
sewa beli. adalah untuk menjalankan urusan
urusniaga berasaskan
Operasinya tertaklukkpd bank mengikut syariat Islam.
kdr faedah
Akta Institusi Tidak mengenakan faedah tetapi
dikawal oleh Akta
Perbankan dan Kewangan berasaskan keuntungan.
Perbankan dan
(BAFIA) 1989. Tidak menawarkan deposit tetap
Institusi Kewangan
Menerima dep. Tabungan Dikawal oleh Lembaga
(BAFIA), 1989.
& tetap Pengawasan Syariah (1997)
Menerima deposit
Cth : Affin ACF finance
tetap
Berhad,
Bank Pusat
Bank Saudagar (MERCHANT) BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan perkhidmatan Matlamat :
kpd syarikat koporat. i) memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973 ii) jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
4 perkhidmatan bank saudagar : berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata
i) mberi pkhidmatan rundingan koporat Peranan BNM :
ii) menguruskan pinjaman bersindiket i) pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
iii) menanggung jamin terbitan syer ii) penasihat kewangan kerajaan
iv) khidmat pengurusan berportfolio. iii) menguruskan dasar kewangan negara.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 2
FUNGSI BANK PERDAGANGAN
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 5
JURUBANK KEPADA KERAJAAN
menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
1. menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
2. menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
3. Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
4. Mbuat pelaburan bg krjn
- mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
- btindak sbg ejen mbuat pelaburan
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 6
CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI
INFLASI KEMELESETAN
Def : tingkat harga umum mengalami Def : keluaran negara menurun
ALAT-ALAT DASAR
kenaikan secara bterusan. Ini secara berterusan dan kadar
KEWANGAN
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu pengangguran mnkt (kegiatan eko
byk berbanding dgn jumlah barang sgt rendah)
1. Rizab Tunai Kadar rizab tunai dinaikkan Kadar rizab tunai diturunkan
sejumlah wang tunai
yg perlu dikekalkan
di bank Kemampuan beri pinjaman bkurangan Kemampuan beri pinjaman mnkt
perdagangan.
Permintaan jatuh DD mnkt/kemelesetan dipulihkn
Ekonomi Stabil
2. Rizab berkanun Kadar rizab berkanun dinaikkan Kadar rizab berkanun diturunkan
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat Keupayaan bank beri pinjaman bkurang Keupayaan beri pinjaman menkt
Ekonomi Stabil
Ekonomi Stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 7
4. Jual Beli
Jual surat jaminan krjn Beli surat jaminan krjn
Surat Jaminan
Kerajaan sijil yg
dkeluarkn o krjn Penawaran wang berkurangan Penawaran wang meningkat
utk meminjam wang
drp orang ramai
Permintaan merosot Permintaan meningkat
Ekonomi stabil
5. Kawalan Syarat
Sewa Beli Syarat sewa beli Syarat sewa beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum Had maksimum Tempoh bayaran Had maksimum Tempo bayaran
dan tempoh byr pinjaman balik dipendekkan pinjaman balik
balik pinjaman dikurangkan ditingkatkan dipanjangkan
Ekonomi stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 8
PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR
Bank Perdagangan Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap, Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil. korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500. RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.
PERBEZAAN
Bank Perdagangan Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
dan deposit tabungan daripada orang ramai dan firma tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing, perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 9
INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank
Syarikat Insurans Bank Simpanan Lembaga Tabung Kumpulan Wang
Nasional Haji Simpanan
Pekerja
Syt Insurans Syarikat Takaful ditubuhkan pa Tujuan : Tujuan :
Konvensional 1.12.74 di bawah i. mblhkan org - menyediakan
tertakluk kpd blandaskan syariat Akta Parlimen Islam jaminan sosial
Akta Insurans Islam terletak di bawah menabung bg kpd ahlinya
1963 aktivitinya tertakluk pengawasan menunaikan dlm btk
dikawal oleh kpd Akta Takaful Kementerian fardu haji faedah
Pengarah 1984 Kewangan Msia ii. mblhkan org selepas
Insurans dan dikawal oleh Lembara Tujuan : Islam mambil persaraan.
Takaful BNM Pengawasan Syariah. - mgalakkan bhgn yg bkesan
menawarkan i. Takaful am tabungan bg yg dlm bidang
perlindungan plindungn dr risiko bpdptn rendah penanaman
drp risiko yg kebakaran, kehilangan - sumber modal modal melalui
blh @ kerosakan harta untuk pbgn negara cara yg halal di
diinsuranskan benda - disyaratkan sisi Islam
prinsip ii.Takaful Keluarga melabur 70% drp iii. mberi
insurans ialah kematian, @ masalah deposit dalam plindungan dan
perkongsian kesihatan, @ sekuriti krjn. kbajikan utk
risiko (yg kemalangan. Perkhidmatan yang jemaah haji
bnasib baik Prinsip : ditawarkan : melaksanakan
mbantu yg tdk a) Takaful (Saling (a)Menerima deposit fardu haji
bnasib baik. menjamin) - tabungan dengan
i. Insuran - pihak yg ditimpa - deposit tetap menyediakan
nyawa risiko dibyr ganti rugi - sijil Simpanan pelbagai
kematian, drp dana yg dikumpul. Premium kemudahan
kemalangan @ b) Mudharabah (b) Membeli
kehilangan (perkongsian surat jaminan
upaya keuntungan) kerajaan
ii. Insurans am - Sebahagian caruman (c)Menjual Amanah
kerugian setiap peserta Saham BSN
kewangan dilaburkan dan hasil
akibat pelaburan dikongsi pd
kebakaran, kadar yg tdk
kecurian dsb. ditetapkan
c) Tabarru
(derma)
- setiap peserta
bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 10
FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.
Menggalakkan Pelaburan
- menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan
- pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
Menggembleng Tabungan
- Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
- Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
- LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
- KWSP menyediakan dana j/panjang krjn
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 11