優點簡介

Voya 指數型萬能壽險 – 全球選擇

(Voya IUL-Global Choice)
由 Security Life of Denver Insurance Company 核發

不可將本文檔當作您保單的完整解釋，須另行諮詢以取得保單限
提 早 退 休。財 務 安 制、定義與詳情。本文中使用的大部分術語已在保單的「術語定
全。業務擴張。 義」(Terms to Understand) 部分內予以定義。請參閱該部分內容以瞭
解這些術語的詳細解釋。
Voya IUL-Global Choice 的
無限可能 指數抵補的潛力
指數策略提供了更大的上升潛力。指數抵補潛力在某種程度上以股票市場指數
選擇指數型萬能壽險保單，您
表現為基礎，而不是採用固定利率，因此現金價值增長潛力便可以超過傳統萬
知道當您發生意外時，您的家
能壽險的現金價值增長潛力。基本來說，如果指數上升，指數抵補的潛力也
人或公司也將得到妥善的財務
保障。這讓人倍感安心。 會隨之提高（受指數上製與參與率限制）。雖然您的保單價值會受外部指數
影響，但本保單並不是股票投資產品，亦不汲及任何指數基金、股票或股權Ā
此外，這類保單會透過固定或
投資。
指數抵補潛力，為您提供累積
帳戶價值的機會。想想這些可
能性！ 指數成效保障
確保即使指數降低或出現負績效，任何一項指數策略所得指數抵補率都不會少
於指數策略的 0% 保證最低利率。它是您的安全網，並且在跌市時會成為拯救
您的英雄。
ĀĀ 主要特點 所有擔保均以 Security Life of Denver Insurance Company 之財力及理賠能力為
ĀĀ 身故賠償金保障 基礎。該公司全權負責其保單之義務。
Ā 保證最低利率，以最小化市場Ā
風險 整體 1% 的保單保證
ĀĀ 三種指數策略 Voya IUL-Global Choice 還有享受最低 1% 利息保證的「替代保證帳戶價值」。
Ā 在解約或身故時 1% 的保單保證 如果高出保單的帳戶價值，替代保證帳戶價值將只會在身故或保單解約時被用
ĀĀ 選擇貸款可減少現金支付費用 於計算賠償金。
Voya IUL-Global Choice 可以幫助您：
ĀĀ 補充退休收入。退休後想做很多事，錢從哪裡來？碰到經濟不景氣，想實現夢想就更困難了。瞭解如何使用 Voya
IUL-Global Choice 來幫助實現您的退休目標。
ĀĀ 留住並獎勵企業高階主管。用於高階主管福利計劃，您可以實現他們眾多的業務目標。這可獎勵和留住重要的高階主
管，有助於公司維持競爭力並穩健發展。
ĀĀ 為壽險保費融資。透過獨立的財務安排，符合資格的保單持有人可向第三方金融機構借款來繳交壽險保費，而不必用其
他投資變現或改變其他理財策略。保費融資也很適用於合資格人士的遺產和事業規劃用途。不過保費融資汲及風險，請
審慎考慮。保險公司不提供或辦理融資，請向您所選擇的融資機構申請。如需更多資訊，請諮詢個人稅務和法律顧問。

保險等級與投保年齡 最低身故賠償金
完全承保 $50,000
非吸煙超級優惠費率 16-80 身故賠償金選擇
非吸煙優惠費率 16-85 選擇 1（當付之身故賠償）
非吸煙標準費率 0-90* 選擇 2（當付之身故賠償加上帳戶價值）
吸煙優惠費率 16-85
未貸款帳戶價值的保證Ā
吸煙標準費率 16-90* 最低利率

擔保核發 固定策略 每年 2%
非吸煙標準費率 16-70** 指數策略 每塊區 0%
吸煙標準費率 16-70** 整體保單 每年 1%
*投保年齡在 86-90 歲者需經總公司審核。 （用於計算僅在解約或身故時可用的替代保證帳戶
價值）
**投保年齡在 71-75 歲者需經總公司審核。

指數策略*
S&P 500® 1 年期點到點Ā 當前指數上限：13.5%（保證最低率為 3.5%）
指數策略 當前參與率：100%（保證最低率為 100%）
2 年全球指數策略 當前指數上限：無限制（保證最低率為 10%）
當前參與率：65%（保證最低率為 20%）

5 年全球指數策略 當前指數上限：無限制（保證最低率為 100%）

當前參與率：90%（保證最低率為 15%）
後見之明的價值 2 年和 5 年全球指數策略皆使用以下指數：
Ā S&P 500®  EURO STOXX 50®  恒生指數

這樣，開始時就不需要試著預測哪種指數的績效會較好。每次在結束時您都能獲得三種
指數中績效最好的兩種（受指數上限限制）！在每個 2 年或 5 年期之後，績效最好的兩種
指數的一部分會被用於計算指數抵補，具體如下：
— 75% 最高指數變動率，加上
— 25% 次高指數變動率，再加上
— 0% 最低指數變動率

*資訊截至 2015 年 2 月 28 日，可能隨時變更。

選擇
某月所選計入指數策略的金額會創建一個指數塊區。透過在多個指數策略塊區中持續分散帳戶價值，您可以幫助降低在
「錯誤的時間」進行分配的風險。詢問您應如何安排年度、半年度、季度或每月自動選擇，每年一次、每半年一次、每季
度一次甚或每月一次。若傳統貸款導致必須在塊區到期日之前從塊區扣除金額，則將不會受理自貸款起 18 個月內從固定策
略轉到指數策略之選擇申請。
費用
保費費用Ā 基準 附加保費百分比
（每次收取的保費比例） 現行 首個保單年為 10%；其後為 6%
保證 所有保單年數均為 15%
保證最高月費 保單費用：根據現行基準為每月 20 美元（30 美元保證最高月費用）。被保險人年滿 121 歲後不
必再繳費用。
行政費用：根據被保險人的投保年齡、性別、風險等級、投保年限、劃分以及是否選擇了「提
早現金價值附約」，產生的行政費用有所不同。被保險人年滿 121 歲後不必再繳本費用。
保費 (COI) 費用：根據性別、投保年齡、風險等級、投保年限以及劃分，產生的 COI 費用有所不
同。以每 1,000 美元淨危險保額的金額為依據。保證最高 COI 費率將不會超過這些以 2001 年 CSO
身故率表為基礎的費率。
最高保單交易費用 部分提領服務費：每次提領 10 美元
生效釋例費用：在每保單年度的第一次申請釋例後，每次 25 美元
解約費用 解約收費期為九個劃分年數。由於指數抵補只會在指數區塊到期日加進保單，因此若您在區塊
到期日前退保，將不會收到該區塊的指數抵補。

保單貸款與部分提取
保單貸款及提領現金均可能減少或抵銷指數抵補、產生所得稅負債、減少可用解約退還金價值、減少身故賠償金，或導致
保單失效。對於有提早現金價值附約的保單，保單貸款及提領和現金提取可能會限制附約的理賠金。此外，貸款亦可能對
指數策略之選擇構成限制。若傳統貸款導致必須在塊區到期日之前從塊區扣除金額，則將不會受理自貸款起 18 個月內從固
定策略轉到指數策略之選擇申請。
傳統貸款或選擇貸款於首個保單月後隨時提供。您每一次僅可以利用您的保單申請一種貸款。如果您選擇了傳統貸款，便
無法再轉換為選擇貸款。如果您選擇了選擇貸款，您可以轉換為傳統貸款，但在轉換之後您便無法再次轉換為選擇貸款。
最低貸款金額： 500 美元
最高貸款金額：淨解約退還金額的 100% 減去三個月的月扣繳金額

傳統貸款 傳統貸款是指金額相當於貸款或到期貸款利息被加入貸款金額和保單貸款帳戶的貸款一種保單
貸款，金額等於貸款利息或到期貸款利息加上貸款本金和保單貸款帳戶金額。該金額會從固定
策略中扣除，直至其耗盡為止，所有超額部分則會從指數策略的塊區按比例扣除。
年抵補利率：2.00%（當前與保證最低利率）
年度收取利率（按日計息）
標準貸款 優惠貸款
（保單年數 1-10 年） （保單年數 11 年以上）
當前利率 2.75% 2.00%
保證利率 3.00% 2.15%

選擇貸款 選擇貸款是一種保單貸款，金額等於貸款利息或到期貸款利息加上貸款本金，且同時保留在您
（即保單持有人）選擇的固定策略和/或指數策略中的貸款。選擇貸款的貸款金額計息的利率
固定為每年 6.00%，無論獲得的指數抵補和/或抵補利率為多少。如果獲得的指數抵補和/或抵補
利率少於 6.00%，保單績效便可能低於預期，並且保單也可能會失效。

部分提取 於保單滿週年之處理日期當日或之後，您可以針對您的保單解約退還淨值進行部分提領。
最低金額：500 美元
最高金額：每年固定策略帳戶總值加上 10% 的指數策略帳戶價值，但不超過扣除 500 美元解約
退還金淨值後的金額。
 附約
可調整定期壽險附約 這些附約的供應情況視乎各州而定，可能有其他費用與特定限制，
提前給付賠償金附約 且產品的某些版本可能不予提供。
其他被保險人附約
慢性病附約
提早現金價值附約
超貸失效保障附約
保費預繳基金 (PDF) 附約
保費豁免附加條款
指定保費豁免附約

Voya 指數型萬能壽險 – 全球選擇 (Voya IUL-Global Choice) 係彈性保費可調整萬能壽險保單，為保單受益人提供身故保障，應視您的壽險需要購買。保單現金

價值由指數連結之抵補策略決定，該現金價值用以維持本保單所提供之身故賠償金。本保單非變動收益性合約或投資合約。
本文檔並不是保單的完整解說，客戶須另行查詢以取得有關保單的限制、定義與詳情。Voya® Life 各公司及其保險代理人不提供任何稅務、法律、會計或貸
款諮詢服務。本文為一般性資訊，針對個別狀況，請逕向個人稅務和法律顧問諮詢。
Voya IUL- Global Choice 保單序號為 1186-09/12，具有權益指數型特點，在美國各州可能有所不同，且某些州可能不予提供。本保單由 Voya® 集團旗下之 Security
Life of Denver Insurance Company（科羅拉多州丹佛）核發。在紐約州不提供此保單。指數上限和指數參與率受新指數塊區之變化的影響。所有擔保均以
Security Life of Denver Insurance Company 之財力及理賠能力為基礎。該公司全權負責其保單之義務。
EURO STOXX 50® 指數 – 由 EURO STOXX 50® 指數中涵蓋產業龍頭之 50 支股票代表的藍籌股指數。這不反映標的股票之可支付紅利。除了批准將 EURO STOXX
50® 指數和相關商標用於 Voya 指數型萬能壽險 – 全球選擇（以下稱「Voya IUL - Global Choice」）保單之外，STOXX Limited，Zurich，Switzerland 及其授權人（以
下稱「授權人」）與 Security Life of Denver Insurance Company（以下稱「Security Life」）無任何關係。STOXX 及其授權人不會：(1) 贊助、認可背書、銷售或推廣
Voya IULGlobal Choice 保單；(2) 建議任何人投資 Voya IUL-Global Choice 保單或任何證券；(3) 承擔有關 Voya IUL-Global Choice 保單的時間選擇、金額或定價之決策
責任或義務；(4) 承擔 Voya IUL-Global Choice 保單實施、管理或行銷之責任或義務；或 (5) 在判斷 EURO STOXX 50® 指數的組成或計算或有任何義務這樣做時，考
量 Voya IUL-Global Choice 保單的需求或 Voya IUL-Global Choice 保單持有人的需求。
恆生指數（以下稱「指數」）由恆生指數有限公司依恆生資訊服務有限公司授權發佈及編製。「恆生指數」商標及名稱為恆生資訊服務有限公司所有。
恆生指數有限公司及恆生資訊服務有限公司同意 Security Life of Denver Insurance Company（以下稱「Security Life」）於本指數型萬能壽險保單（以下稱「保
單」）使用及參照指數，但恆生指數有限公司或恆生資訊服務有限公司不對任何保險經紀、保單持有人或任何其他人等保證、聲明或擔保下述事項：(i) 指
數、其結算或任何相關資訊之正確性或完整性；或 (ii) 指數或其內含成分或資料適合任何用途；或 (iii) 任何人因使用指數或其內含成分或資料進行任何用
途所致之結果，且不提供或默示與指數相關之任何保證、聲明或擔保。恆生指數有限公司可能隨時變更或修訂指數結算及編製程序和基礎，以及任何相
關公式、成分股和係數，恕不另行通知。於相關法律允許之最大範圍內，恆生指數有限公司或恆生資訊服務有限公司對於下述事項概不負責：(i) SECURITY
LIFE 於保單使用及/或參照指數；或 (ii) 恆生指數有限公司於結算指數所發生之任何不精確、遺漏、失誤或錯誤；或 (iii) 由任何其他人等提供用於結算指數
之資訊不精確、遺漏、失誤、錯誤或不完整；或 (iv) 保險經紀、保單持有人或與保單相關任何其他人等因任何上述情況直接或間接導致之金錢或其他損
失，且保險經紀、保單持有人或與保單相關其他人等不得就保單向恆生指數有限公司及/或恆生資訊服務有限公司提出任何索賠、訴訟或法律程序。任何
保險經紀、保單持有人或與保單相關其他人等完全知悉本免責聲明，且不得要求恆生指數有限公司及恆生資訊服務有限公司擔負任何責任。為避免任何疑
義，本免責聲明不構成任何保險經紀、保單持有人或其他人等與恆生指數有限公司及/或恆生資訊服務有限公司間之任何契約或準契約關係，且不得視為
構成該等關係。
S&P 500® 指數是標準普爾道鐘斯指數公司（以下稱「SPDJI」）的產品，由 Security Life of Denver Insurance Company（以下稱「Security Life」）授權使用。
Standard & Poor's®、S&P® 和 S&P 500® 皆為 Standard & Poor's Financial Services LLC（以下稱「S&P」）的註冊商標；Dow Jones® 是 Dow Jones Trademark Holdings LLC
（以下稱「Dow Jones」）的註冊商標；這些商標由 SPDJI 授權使用並由 Security Life 針對一定目的再授權。本保單未經 SPDJI、Dow Jones、S&P 及其各自分公司
贊助、認可背書、銷售或推廣，上述各方亦未對投資於本保單之適用性作任何聲明或對 S&P 500 指數的任何錯誤、遺漏或干擾承擔任何責任。
本廣告提及之保單僅有英文版。保單為正式性、權威性文件。中文資訊僅供參考之用，不得以此修改或變更保單。
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165649-Chinese - 11/15/2015

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