This file dedicated to :

Teddy W. Laurentius
Disclaimer : This calculation is generated
on the basis of the information provided
and is for assistance only and its not
intended to be and must not alone be
taken as the basis for an investment
decision.
Langkah - langkah Perencanaan Keuangan

Teddy W. Laurentius
0
Note :
 Neraca Keuangan
Keluarga Bijaksana
22-Sep-14
ASSET
Asset Liquid
Tabungan 2,800,000
Kas 400,000
Deposito 0
Nilai tunai asuransi jiwa 3,000,000
Asset liquid lainnya 0
Total Asset Liquid 6,200,000
Asset Investasi
Obligasi/ORI/Sukuk 0
Logam Mulia 0
Reksadana 0
Saham 100,000
Bisnis 0
Koleksi seni 0
Properti 350,000,000
Asset Investasi lainnya 0
Total Asset Investasi 350,100,000
Asset Pribadi/Non Investasi
Rumah 300,000,000
Kendaraan 150,000,000
Perhiasan 3,000,000
Koleksi Seni 0
Elektronik 5,000,000
Asset Pribadi Lainnya 1,000,000
Total Asset Pribadi 459,000,000
TOTAL ASSET 815,300,000
 Umur 35
Jumlah Tanggungan 3

HUTANG & KEKAYAAN BERSIH

Hutang jangka pendek
Kartu Kredit 9,000,000
Cicilan Elektronik 0
Pinjaman / Utang Pribadi 0
Pinjaman lain-lain 0
Total Hutang Jangka Pendek 9,000,000

Hutang Jangka Panjang

KPR 220,000,000
KPM 100,000,000
Hutang Usaha 0
Pinjaman Personal 20,000,000
Pinjaman lain - lain 50,000,000
Total hutang jangka panjang 390,000,000

Nilai Kekayaan Bersih 416,300,000

TOTAL HUTANG & KEKAYAAN BERSIH 815,300,000

 Check Up Cash Flow
Keluarga Bijaksana
22-Sep-14
*Dalam Tahunan
Arus Kas Masuk
Gaji/Penghasilan 105,000,000
Gaji/Penghasilan pasangan 35,000,000
Bonus/Tunjangan/Komisi 20,000,000
Deviden 0
Pendapatan Bunga 0
Pendapatan Sewa 30,000,000
Pendapatan lain-lain 0

Total Arus Kas Masuk 190,000,000

Arus Kas Keluar
Pengeluaran Tabungan & Investasi
Tabungan Proteksi 4,200,000
Tabungan Reksadana 0
Tabungan Saham 0
Tabungan Investasi Lainnya 0
Total Pengeluaran Tabungan Proteksi/Investasi 4,200,000
Pengeluaran Cicilan Hutang
KPR 42,000,000
KPM 36,000,000
Cicilan Hutang Lainnya 0
Total Pengeluaran Hutang 78,000,000
Pengeluaran Rumah Tangga
Pengeluaran Tetap
Pengeluaran Rumah Tangga (Listrik/Belanja Bulanan dll 60,000,000
Pengeluaran Pendidikan 12,000,000
Pengeluaran Anak (Susu/Pempers/Jajan dll) 0
Pengeluaran Orang Tua 18,000,000
Pengeluaran Variabel
Pengeluaran Orang Tua 9,600,000
Pengeluaran Anak 0
Pengeluaran Keluarga 12,000,000
Pengeluaran Lain-lain 5,000,000
 Total Pengeluaran Rumah Tangga 116,600,000
Total Arus Kas Keluar 198,800,000

Nilai Bersih Arus Kas Masuk (Net Cash Inf -8,800,000

 Rasio - Rasio Keuan
alam Tahunan
Jenis Rasio

Rasio Likuiditas (Asset Likuid terhadap Pengeluaran)

Rasio Asset Likuid terhadap Nilai Bersih Kekayaan
Rasio Tabungan & Investasi (Rasio Tabungan & Investasi terhadap Income)
Rasio Asset Investasi terhadap Nilai Kekayaan Bersih
Rasio Perbandingan Hutang Terhadap Asset
Rasio Kemampuan Pelunasan Hutang (Pengeluaran Hutang Terhadap Income)

Financial Benchmark

Kebutuhan Uang Pertanggungan

(Proteksi Penghasilan)

Kebutuhan Dana Pensiun (Financial

Freedom)

Investasi
Investasi
 Rasio - Rasio Keuangan

Jenis Rasio Rasio Anda

hadap Pengeluaran) 0.05

Bersih Kekayaan 1.49%
io Tabungan & Investasi terhadap Income) 2.21%
ilai Kekayaan Bersih 84.10%
adap Asset 48.94%
utang (Pengeluaran Hutang Terhadap Income) 41.05%

Financial Benchmark Sekarang

Income Sekarang per Tahun 190,000,000

Kenaikan Income per Tahun 10%
UP Proteksi Penghasilan
Hutang 399,000,000
UP Proteksi Penghasilan & Hutang
UP yang dimiliki saat ini 416,300,000
Kelebihan/Kekurangan UP

Pengeluaran Sekarang (Tahun) 116,600,000

Gaya Hidup Pensiun 100%
ROI saat pensiun & Inflasi 10%
Kebutuhan Pengeluaran Pensiun per Tahun
Harapan Hidup Setelah Pensiun 20
Kebutuhan Dana Pensiun (Financial Freedom)
Asset Investasi yang dimiliki 356,300,000
Estimasi DPLK & Jamsostek saat pensiun 0
Asset lain-lain 0
Kelebihan/Kekurangan Dana Pensiun

Asumsi Return 19%

Saat Ini
Investasi saat ini per tahun 4,200,000
Investasi disarankan (10% Income per tahun) 19,000,000
Investasi disarankan (30% Income per tahun) 57,000,000
Nilai Normal

3-6
> 15%
10% - 30%
> 50%
< 50%
< 35 %

Plan

10,882,249,904

11,281,249,904

(10,864,949,904)

6%
373,951,996

11,135,571,922

(10,779,271,922)

Saat Pensiun
826,759,255
 3,740,101,393
11,220,304,179
Pertanyaan- pertanyaan berikut ini bertujuan untuk membantu Anda menentukan jenis investasi yang sesuai
dengan tujuan investasi dan profil risiko Anda. Mohon isikan jawaban yang sesuai dengan profil anda.

Apakah anda bersedia mengalami risiko untuk memperoleh potensi imbal hasil yang lebih besar ?

Ya
Ya Tidak ( investasi pasar modal mungkin tidak sesuai anda)

Bagaimana pemahaman Anda atas investasi pasar modal?

A A. Tidak paham sama sekali

C. Biasa-biasa
B. Kurang
D. Ahli

Apa saja instrumen investasi yang anda miliki saat ini?

B A. Kecil atau hampir tidak ada investasi

B. Kebanyakan produk deposito bank
C. Kebanyakan obligasi atau reksa dana pendapatan tetap
D. Campuran Investasi pasar uang, obligasi, dan saham dan/atau Reksa Dana
E. Kebanyakan investasi saham atau reksa dana saham

Berapa besar toleransi Anda atau risiko penurunan atau kerugian investasi anda ?

C A. Tidak bersedia menerima risiko penurunan sama sekali. Saya akan segera menjual investasi te
atau kerugian
B. Bersedia menerima risiko penurunan sedikit dan sementara dengan ekspektasi memperoleh im
C. Bersedia menerima risiko penurunan moderat dan sementara dengan ekspektasi memperoleh
D. Bersedia menerima risiko penurunan yang besar dan substansial dengan harapan memperoleh

Dari pertanyaan dibawah ini, manakah yang paling menggambarkan tujuan investasi Anda?

D A. Mengutamakan keamanan dana investasi daripada pendapatan dan pertumbuhan dana

B. Pendapatan dan keamanan dana investasi
C. Pendapatan sekaligus pertumbuhan investasi
D. Pertumbuhan dana investasi jangka panjang
E. Pertumbuhan dana investasi secara agresif
F. Spekulasi

Kapan anda berencana memetik hasil investasi Anda?

A. Kurang dari 3 thn
D B. 3-5 thn

Berapa perkiraan kekayaan bersih (setelah dikurangi kewajiban) Anda?

A. Kurang dari Rp 100 juta
C B. Rp 100 juta- RP 500 juta
C. Rp 500 juta- Rp 2.5 M
D. Lebih dari Rp 2.5 M

NILAI ANDA
 65
TOTAL NILAI
Nilai Profil Risiko
<15 Sangat Konservatif
20-65 Konservatif
70-135 Moderat
>135 Agresif

* Sumber : Platinum acces setelah diolah dan setiap investasi mengandung resiko sesuai dengan profile investasin
 KUISIONER PROFIL RISIKO

bertujuan untuk membantu Anda menentukan jenis investasi yang sesuai

isiko Anda. Mohon isikan jawaban yang sesuai dengan profil anda.

isiko untuk memperoleh potensi imbal hasil yang lebih besar ?

asar modal mungkin tidak sesuai anda)

investasi pasar modal?

ma sekali B. Kurang
D. Ahli

nda miliki saat ini?

pir tidak ada investasi
oduk deposito bank
igasi atau reksa dana pendapatan tetap
stasi pasar uang, obligasi, dan saham dan/atau Reksa Dana
estasi saham atau reksa dana saham

siko penurunan atau kerugian investasi anda ?

menerima risiko penurunan sama sekali. Saya akan segera menjual investasi tersebut apabila terjadi penurunan nilai

rima risiko penurunan sedikit dan sementara dengan ekspektasi memperoleh imbal hasil diatas suku bunga deposito
rima risiko penurunan moderat dan sementara dengan ekspektasi memperoleh hasil yang lebih tinggi
rima risiko penurunan yang besar dan substansial dengan harapan memperoleh imbah hasil yang tinggi dalam jk panjang

kah yang paling menggambarkan tujuan investasi Anda?

n keamanan dana investasi daripada pendapatan dan pertumbuhan dana
n keamanan dana investasi
kaligus pertumbuhan investasi
dana investasi jangka panjang
ana investasi secara agresif

sil investasi Anda?

C. 5-10 thn
D. Lebih dari 10 thn

setelah dikurangi kewajiban) Anda?

#
 Jenis Investasi yang sesuai
Deposito, Pasar Uang, Protected Fund - Estimated Return Rate 4% - 8%
Obligasi, Protected Fund (i.e. ACE Money Market Fund) - Estimated Return Rate 8% - 15%
Campuran atau Obligasi (i.e. ACE Managed Fund, ACE Syaria Plan) - Estimated Return Rate 12% - 18%
Campuran atau saham (i.e. ACE Equity Fund) - Estimated Return Rate 10% - 15% or more

diolah dan setiap investasi mengandung resiko sesuai dengan profile investasinya.
Teddy W. Laurentius INPUT OUTPUT
0

MENGHITUNG KEBUTUHAN RENCANA KEUANGAN

Rencana keuangan Ruko

Harga saat ini Rp 1,000,000,000
Berapa tahun lagi 10
Asumsi Inflasi 10%
Harga mendatang Rp 2,593,742,460

MENGHITUNG KEBUTUHAN INVESTASI

Target Investasi Rp 14,000,000,000

Jangka waktu (Y) 17
Return Investasi (Y) 17%
Investasi / bulan Rp 11,758,166
Investasi / Tahun Rp 151,505,957
Investasi Sekaligus Rp 970,439,323
MENGHITUNG NILAI INVESTASI SEKALIGUS

Dana saat ini Rp 20,000,000

Jk Waktu Investasi 25
Asumsi Return 30%
Nilai Investasi masa depan Rp 14,112,820,030

MENGHITUNG HASIL INVESTASI / TAHUN

Investasi per Tahun Rp 151,505,956.9

Jangka waktu (Y) 17
Return Investasi (Y) 17%
Hasil Investasi Rp 14,000,000,000

MENGHITUNG HASIL INVESTASI / BULAN

Investasi per Bulan Rp 11,758,166

Jangka waktu (Y) 17
Return Investasi (Y) 17%
Hasil Investasi Rp 14,000,000,000
MENENTUKAN UP IDEAL

Umur Saat Ini

26
Umur Saat Pensiun Masa Produktif
55 29

Pendapatan Saat Ini (Per Bulan) Rp 10,000,000

Kenaikan Pendapatan Per Tahun
KEBUTUHAN COVER RESIKO ATAS KEHILANGAN PENDAPATAN
KEBUTUHAN COVER RESIKO ATAS HUTANG
UANG PERTANGGUNGAN yang telah dimiliki
KEBUTUHAN UANG PERTANGGUNGAN IDEAL
This calculation is generated on the basis of the information provided and is for assistance only. And is
investment decision.
 Pension Calculator

Input Output

5%

10,000,000 Pengali per tahun 15

6% Pendapatan per tahun Rp 150,000,000
AN PENDAPATAN Rp 11,045,969,747
Rp 3,000,000,000
Rp 5,000,000,000
Rp 9,045,969,747
ided and is for assistance only. And is not intended to be and must not alone be taken as the basis for an
investment decision.
 Input

Umur Saat Ini Harapan Hidup

25 70
Umur Saat PensiunHar. Hidup Est. H. Hidup
55 30 15

Biaya Hidup Bulanan Saat Ini Rp 15,000,000

Kualitas Hidup Saat Pensiun 100%
KEBUTUHAN DANA PENSIUN
Required Monthly Investment
Required Annual Investment
Required one time Investment
This calculation is generated on the basis of the information provided and is for assistance only. An
for an investment decision.
 Pension Calculator

Output

Inflasi Usia Prod Inflasi Usia Pensiun

10% 10%
ROI Usia Prod ROI Usia Pensiun
25% 10%
0%

Biaya Hidup Pensiun Rp 15,000,000

Biaya Hidup Mendatang / Bulan Rp 261,741,034

Rp 47,113,386,126
Rp 586,704
Rp 14,598,959
Rp 58,323,547
nd is for assistance only. And is not intended to be and must not alone be taken as the basis
an investment decision.

mg
 Ed
Input

Name of Child What the child aspire to become

LEON DOKTER

Current cost
200,000,000 IDR

Future cost of education for LEON to become DOKTER

Required Monthly Investment

Required Annual Investment

Required one time Investment

This calculation is generated on the basis of the information provided and is for assistance only. An
the basis for an investment decision.
 Education Plan Calculator
Output

Education starts in (Yrs) Expected ROI (p.a.)

16 18%

Rate of inflation Investment Term (Yrs)

7% 16

e DOKTER 590,432,750 IDR

530,841 IDR

6,860,070 IDR

41,788,648 IDR

vided and is for assistance only. And is not intended to be and must not alone be taken as
asis for an investment decision.