Professional Documents
Culture Documents
קיצור הלכות ריבית שטרנבוך PDF
קיצור הלכות ריבית שטרנבוך PDF
במשא ומתן וגם בגל ענפי החיים ומבאר נימוקיהם ' !
מאת
הרב משה שטרנבוך
ראב " ד
לכל מקהלות האשכנזים
עיה " ק ירושלים
ו בסופו
קונטרס אחרון
ירושלים
בכך וכך ,ולתשלום הסחורה ) מוכרים וקובעים ב ' מחירים ,לתשלום בזמנו ( בשעת קבלת א.
מראש בזולי . מראש בזול ,יש איסור כשמשלם
אינסטלטור או חשמלאי מקבל עבורה לבצע לאחר זמן ,ומפרש שמפני הקדמת מעות ב.
מחירו בזולי . קובעים
סותרים מוכרים בהקפה ,ומתנים שלהקפה מחירו ביוקר ( 4וגם הספקים מוכרים לחנויות ג.
. )5 ובתי עסק בתנאים הללו
ד .מוכרים בהקפה במחיר כך וכך ,וכשמשלם במזומן מקבל הנחה ,גם בזה יש איסור רבית
. 6 " כשמוכר בהקפה "
ה .מוכרים בהקפה וקובעים מחיר כשמשלם עכשיו כהיום ,אבל אם משלם לאחר זמן ,צמוד
או כמחירו בשעת תשלומים. 7 למדד ,
slb
t1 ו .מוכרים שיק מחו " ל פחות מהנקוב ,כיון שאינו יכול לגבות אלא לאחר
ז .לוה מבאנק נכרי ומבקש מיהודי שותף או אחר להיות ערב קבלן. 9
ח .קנה דירה ולא שילם הכל והמוכר עדיין גר בו עד שהלוקה משלם יתר ההוכ בלי לשלם
. ! שכר דירה יש בזה איסור רבית0
ט .קונים דירה בעת בנייתה והקבלן מתחייב שאם לא ימסור הדירה לזמן שקצבו יתן קנס
. ! בכל חורש ותודש והוי ריבית קצוצה1
עורך דין מנסח חוזה למכירה ,ויש בו תנאים לריבית ,העו " ד שהוא סופר עובר באיסור י.
חמור דלא השימון ,וצריך לכתוב סעיף בכל חוזה מכירה ,שהכל על פי היתר עיסקא דספר
קיצור דיני ריבית המצויים. 12
ס "ט . 8 ; פ " ז ר " ת וד " ט .7 : פ "ז ד "ו .6 : ד"ר .פ "י 5 : ת "ז ד " ב . 4 ; ש "ח ד " ר .3 : פ "ה ד"ה .2 ד"ו : פי " ג .1
פ " א ד " א וע " ש בקו " א סק " ה שאסשר לכתוב שהכל על . 12 : פ "ו ד "ב . 11 : פ "ו ד"א . 10 : פ "י ד " א .9 : ד" א
אבל נוסחאות הבנקים בזמנינו אינם מהודרים לכן יש תש " מ . פי היתר עיסקא של בנק דיסקונט מיום ז סיון
והמעיין עוד בהלכות שנביא בעזהשי " ת ,יראה שיש כאלו עשרות מקרים שנכשלים יום
יום ,ובלי ללמוד הלכות ריבית אי אפשר לידע הדינים ,ולכן כל אחד חייב לקבוע זמן
ללמוד הלכות רבית ,שידע במה נכשל והאיך יכול לתקן הדבר ,וגם כני תורה חייבים ללמוד
הלכות אלו .והמעיין בדברינו ויתבונן ברבוי חששות דריבית שמצוי היום ,יתמה מי הוא זה
שיכול לומר בנקיון כפים שלא עבר מעולם איסור ריבית אף דרבנן ,ולא נתחייב מן הדין
או לצאת ידי שמים אפילו אחר שנים הרבה . להחזיר כסף
והנה רבותינו האחרונים מצאו עצה שמועיל עכ " פ הרבה פעמים ,והיינו שיסכימו
לכתחילה שנותן המעות ע " פ היתר עיסקא דמהר " ם ,וכנורש ההיתר שאינו מלוה כלל
אלא פקדון ( ,או רק חציו מלוה ,ומזה אינו דורש הרווחים שיש בזה איסור ריבית ,רק חלק
מהכסף לפקדון ) להשקיע עבורו בעסק טוב ומובחר ,ותולה שמרויח בעסקים אלו
כשיעור שקוצץ לריבית ,ומודיע להמקבל שאם לא ירויח כ " כ או אפילו הפסיד
במעותיו מוכן להפסיד ,אבל שניהם מסכימים לכתחילה שאם יטען שעסק
בעסקים והפסיד ולא הרויח ,עליו לישבע שכך בבית דין ,והם יודעים שלא
ישבע ,וממילא ישלם כרווח משוער מחלק המקרון מה שמשלמים תמיד לריבית ,
( וראוי לכל א ' לדעת מהות שורש ההיתר עיסקא ,דיש מהפוסקים שכתבו דלא מועיל היתר
עיסקא רק כשיורעים מהותור ונהי שבזמננו יש סומכים על היתר עיסקא גם כשלא יודעים
בזה פגם שמבוסס ע " פ דין תוכנו מ " מ לכתחילה ודאי ראוי שידעו ) .ואף שזהו ערמה איז
תורה וש " ע ,ודומה למכירת חמץ דאף שמערים מותר כיון שחל ע " פ הלכה ,וזהו שורש היתר
המקובל ,ונתפשט בכל בית ישראל ,וע " ז סומכים הבאנקים סותרים ובעלי מהר " מ עיסקא ע " פ
בתים .
ואנו שינינו ההיתר עיסקא ודקדקנו שאין כאן חציו מלוה וחציו פקדון כדין עיסקא ,או
והנה הקורא עלול לתמוה למה לנו לשנות מנוסח פקדון . פקדון ואח " כ הלואה רק כולו
ההיתר עיסקא המקובל ע " פ מהר " מ ולהמציא היתר עיסקא שכולו פקדון ,והלא דור דור
נהגו ע " פ מהר " ם ומה לנו להתחסד יותר מהם ולפקפק בהיתר עיסקא המקובל בבאנקים
ובמסחר .אבל דעתי דשינוי תנאי מסתר היום הוא הסיבה שמוכרחים לשנות ההיתר עיסקא
לזמננו . שיתאים ע " פ הלכה גם
דהנה המהר " מ תיקן שיתן המעות בפקדון עד שירויח הסכום שקצצו ואח " כ יהיה
הלואה וכמבואר בנחלת שבעה ,אמנם לא נהגו כן בזמן האחרון ,ונראה הטעם משום שלא
מועיל אלא כשנותן המעות לזמן קצוב בריות קצוץ אבל בזמננו שקוצצים ריבית כפי הזמן
שימשיך המעות תחת ידו ואינם קוצצים כמה יהיה סכום הריבית ולכן לא ידוע עד מתי
יהיה פקרון וממתי יתהפך להיות הלואה ,ואין לומר שמתחילה יהיה פקדון ואח " כ הלוואה
ולאח " כ שימשיך המעות עוד יתהפך שנית לפקדון ,שאינו נהפך לפקדון אלא כשמקנה
מעות העסק או סחורה להמלוה או שמזכה לו על ידי אחר וכמבואר בשל " ה מסכת חולין
ובשו " ע הגרש " ז ס ' מ " ב ובזמננו שאינו מזכה לאח " כ להמלוה לא מועיל ,ועוד אפשר
שחששו לדעת הגר " א ר " ס קסז שכתב דהוי ריבית ואסור ליתן עיסקא פקדון ואח " כ
הלוואה .
ולאחרונה נהגו יותר בהיתר עיסקא דפלגא מלוה ופלגא פקדון ,וכן מבואר בחכמת
אדם ,אבל גם בזה רבו הפקפוקים בזמננו כי ההיתר עיסקא מבוסס על עיסקא דתקנת חז " ל
שמקבל המעות חצי מלוה וחצי פקדון להשקיע בעסק טוב ,ולאח " כ כשמרויח נותן לבעל
( ואסור ליחן לעצמו . המעות מה שהרויח מחצי הפקדון ,ומה שמרויח מתצי ההלואה נוטל
ועל פי זה תקנו היתר עיסקא שמתחילה ריבית ) להמלוה שום ריוח מחלק ההלואה דהוי
קוצב ריוח משוער כמה ירויח " בחצי הפקדון " ומתחייב שכל זמן שלא נשבע יצטרך לשלם
ההתפשרות . סכום
אבל בזמננו לווין מעות בהיתר עיסקא פלגא מלוה ופלגא פקדון לקנות דירה ואינו
אחוז על כל הסכום 20 מרויח בחצי הפקדון כשיעור הריבית שקוצצים ,ולדוגמא כשקוצצים
אחוז על חלק הפקדון .וזהו ברור 40 הרי אסור ליחן שום ריוח מחלק ההלואה וע " כ שקוצץ
ואפילו נחשוב דמי שכירות הדירה ( כשיעור אחוז הדירה כך . שאין הדירה מתייקר כל
אחוז כידוע ,והוי ריבית 40 אינו עולה שמתייקר , ומה המלוה ) שקונה במעותיו של
" כולו אבל כשכותבים מלוה . שמתחייב יותר עבור תצי הפקדון משום שנותן לו תצי
פקדון " אתי שפיר .כי לפעמים מתייקר הדירה ובצירוף שכר הדירה הרי זה עולה כסכום
הריבית שקצצו .ועוד שאין כאן שום הלוואה גמורה שהרי כולו פקדון .
עוד נראה דבזמננו כארץ ישראל לכאורה לא מועיל כלל ההיתר עיסקא ד " תצי מלוה
ותצי פקדון " שהרי מלוים המעות ב " שקלים " וקוצצים " ריוח " על חלק הפקדון הצמדה
כפולה וגם ריבית .וזה ברור שאינו מרויח כל כך בחלק הפקדון ונמצא שנותן ריבית משום
אחוז ריבית על כל ההלואה והשקל 15 דהנה בזמננו כשמלוה לשנה וקוצץ ההלואה . חלק
אינו מותר בהיתר עיסקא רחצי ! פוחת ערכו ולסוף השנה שוה רק רביע ממה שהלוהו4
אחוז 75 אחוז כנגד הריבית ועור 30 מלוה וחצי פקדון אלא אם כן מרויח בחלק הפקדון
וזה ברור בכדי להשלים ההצמדה בחלק ההלואה ( מלבד ההצמדה בחלק הפקדון עצמו )
.
שאינו מרויח 105אחוז אחוז מחלק הפקדון מלבד ההצמדה ונמצא שקוצץ ליתן כ " כ ריוח
כל זמן שלא נשבע אך ורק משום חצי ההלואה ,ונהי שיכול לישבע שלא הרויח כל כך
ולפטור עצמו מליתן הריוח שקצצו מ " מ זה גופיה שמקבל על עצמו שכל זמן שלא נשבע
חייב לשלם הוי הנאה ,וכיון שעושה כן משום ההלואה הוי כשוכר בפחות דהוי ריבית ,וכן
שליט " א [ זצ " ל ] . שמעתי בשם הגרש " ז אויערבאך15
שליט " א העיר מדברי " גינת וורדים " שאין וחתני הרה " ג רבי יששכר דוב שרייבער
ולכן בזמננו בבאנקים וחנויות ועסקים שמלוין וקוצצין . ! להתיר הערמה במלוה דאורייתא6
ריבית ואינם מזכירים כלל שנותן לו המעות עבור עיסקא שיתן רווחים וגם בשטרותיהם
כותבים רק ריבית אלא שסומכים שכתוב בתקנותיהם או שתלוי כקיר שהכל על פי היתר
עיסקא ,ואעי ,פ שזה מועיל דברגע שאדם חותם נתחייב בחתימתו וכמבואר בפוסקים וגם
הקונה מתחייב ע " פ תקנות הבית עסק מ " מ הוי הערמה גמורה ,ושפיר אין להתיר בזמננו
הערמה בחצי מלוה וחצי פקדון ,וכן בספר " ברית יהודה " מביא דוגמאות שבהיתר עיסקא
מועיל . דחצי מלוה וחצי פקדון לא
ט " ר קו " א ס ' כז . 16 : מ " ר קו " א ס ' כה . 15 : בשנת תשמד ירד ערך השקל מאוד . 14
מבוא ר
ואף שבספר הנ " ל מפקפק בתיקון היתר עיסקא רכולו פקדון ומקיים המנהג חציו מלוה
וחציו פקדון ,מפני שכולו פקרון הערמה ניכרת יותר ,ומוכיח כן מהריטב " א שכתב שאין
דקרוב ) להערים בכולו פקדון ,שפיר רתה חתני שליט " א שהריטב " א לשיטתו רס " ל ( ע .
לשכר ורחוק להפסד ריבית קצוצה דלא כשאר ראשונים לכן לא התיר להערים ,והוא שפיר
אבל לדידן קרוב לשכר אינו אלא איסור פקדון . אוסר כל הערמה אף בחציו מלוה וחציו
דרבנן כשאר ראשונים ולכן מותר כמש " כ בתה " ד דבאיסור דרבנן מותר להערים ,ואין לחלק
אם כולו או חציו פקדון ששניהם הערמה ובכולו פקדון דוקא יצאנו מחשש איסור תורה
עיסקא . הריבית .סוף דבר התיקון שכולו פקדון תיקון גדול ,וראוי לכתוב כן בכל היתר
והנה הצורך להיתר עיסקא לחנונים ובעלי עסקים נחוץ ביותר וראוי לרבנים לתקן
בולט . בארץ ובחו " ל שכל סוחר יחתום בשטר עיסקא ויתלה בחנות או בית עסק במקום
ומועיל אף להשני שלא חתם ,כיון שזהו תקנון החנות ובית עסק שהרי הלקוח קונה על
דעת תקנת החנות ,ואף אם עסקיו בעיקר עם גויים נזדמן לו לפעמים יהורי ואפילו כשהוא
מחלל שבת נוהג בו איסור ריבית וכל שכן כשהם כתינוק שנשבה וכמבואר בשו " ע ( ס '
עיסקא . קנט ) .ואני תמה שבבאנק של יהודים כל אחד נזהר ויורע שצריך היתר
מכל בית עסק או סיטרנאי והלוא היום כל העסקים בריבית ,ולמה לא יורשים
פרין . וכדומה היתר עיסקא
והנה לפני קרוב לששים שנה יצא האדמו " ר הג " ר עזריאל מאיר אייגר זצ " ל בתקנה
שכל אחד יחתום על היתר עיסקא כללי והיינו שימסור בפני ב " ר התחייבות שכל עסקיו
יהיו על פי היתר עיסקא ,ורוב רבני פולין הסכימו .והרבה הולקין וטענו שלא מועיל .ונראה
ההשאלה כשכל יחיד חותם לעצמו אבל בעל חנות ועסק שתולה ההיתר עיסקא בחנותו
ובמשרדו במקום בולט שזהו תקנת החנות ועסק מועיל לכל הדיעות כמו שסומכין כבאנק
שמועיל ההיתר עיסקא ועדיף מבאנק שאין מפרסמין כמקדם בולט ואצלם מונח במקום
בכך . בולט ודי
אמנם לדעתי ראוי לנו לזרז גם כל יחיד ויתיר לחתום כי כששניהם חותמים הרי זה
שכשמלוה לחבירו בריבית י " ל דמועיל . מועיל ועוד דאף כשהלוה לא תתם אפשר לומר
שהמלוה פוטר את הלוה מאחריות אלו המעות ונשאר פקדון בידו ודורש רווחים כשיעור
הריבית שקצצו ביניהם והיות שאין הלוה מפסיד כלום ויכול רק להרויח ,א " כ אין לך זכות
חתם . כמוהו ולכן אפשר לומר דמועיל כשהמלוה בלבד תותם אף שהלוה לא
וביותר אפשר שאפילו אם הלוה מוציאו בהוצאותיו ואינו עושה עסקים באלו המעות
ונמצא דהוי הלואה גמורה אולי מועיל ההיתר עיסקא לשתף המלוה בעסקי הלוה ושיתן
ועוד אפשר כלום . רווחים כשיעור הרבית שקצצו כיון דהוי זכות גמור ואין הלוה מפסיד
האפילו אם ה " לוה " לבד חותם שאין כאן זכות גמור שהרי עלול להפסיד בזה את המלוה
אם יביא עדים שהפסיד מהקרן או ישבע שלא הרויח .אולי מועיל מדין זכייה ראומדנא הוא
וכעין זה פירש הגאון רבי יצחק אלחנן שמסכים לעשות כן בכדי להנצל מאיסור ריבית .
(ע ' זצ " ל ועור פוסקים שיכולים ב " ד למכור חמצו של בעה " ב ששכח למוכרו לפני פסח
וכאן ג " כ אולי מועיל מדין זכייה .וד " ז צ " ע ב) בשדה חמד הלכות חמץ ומצה סימן ט אות
דאף שבמלוה י " ל דמועיל סברא דילן שיועיל גם כלוה כזכייה צ " ע ( ועוד ששמעתי בשם
החזו " א דלא שייך לומר זכין לאדם שלא בפניו רק כשיש אומדנא שאם היה יודע היה רוצה
י מבוא
בזה אבל ברשע שאף אם היה יודע לא היה ניחא ליה בזה לא אמרינן זכין לאדם ולא
אמרינן שאם היה יודע האמת שיש איסור בזה והיה מאמין בשכר ועונש כפי שהוא באמת
לזה ) . היה ניחא ליה תשיב זכות דלא אזליכן רק כפי המציאות עכשיו והביא ראיה
ואין כוונתנו שנוכל לסמוך על ההיתר עיסקא כללי כשהמלוה או הלוה לבד תתמו
לעצמם כי אין הרכר ברור בכלל וגם בדיעבד כשכבר הלוו בריבית יעשו שאלת חכם האיך
לנהוג ואפילו כששניהם תתמו לעצמם ולא הזכיר ההיתר עיסקא כשעת מעשה ואינו תלוי .
במקום בולט במשרד ובתנות נחלקו האחרונים אי מועיל .עכ " פ ראוי גם ליחיד לחתום היות
שבעוה " ר נכשלים הרבה פעמימ בריבית בלי ידיעתנו ושמא מועיל וניצלנו מלהכשל באיסור
ריבית .
ודע שיש מקרים שגמ היתר עיסקא כללי התלוי בקיר לא מועיל כגון מתווך בין שני
יהודים בעסקים ברבית ( ,ונמצא שגם המתווך עובר בלפני עור ובלא תשימון ) ,היות שהעסק
הוא רק בין המוכר והלוקח ואינם עושים ע " פ תקנת המתווך ,ולכן צריך לכתוב בתוך
התוזה שבין המוכר ולוקח ,שהעסקים ברבית יהיו ע " פ היתר עיסקא ( ולכל הפתות יתנה
וכן צ " ב בחנות שקונה מחברה גדולה ובפרט כשבעל החברה או המנהל פה ) . עמהם כן בעל
של לתנאים ( בלי סמכות להסכים פקידים אינו מסתובב בחנויות למכור סחורתו רק
שלכאורה ברור שהחברה אינה כפופה לתקנות התנות רק אדרבה החנות כפופה הלקוחות )
לתקנות החברה ,ולכן צריך לכתוב היתר עיסקא עם בעל החברה או עם המנהל שיש לו
סמכות .
ודע שאף בהיתר עיסקא המפורסם בחנות במקום בולט ניצול מאיסור ריבית מ " מ
לכתחילה ראוי להתנות בכל הלוואה שחל ע " פ היתר עיסקא או שיכתוב בכל ששרותיהם
וכ " ש בהלוואה גמורה כן . שהכל ע " פ היתר עיסקא וכמו שראיתי אצל כמה סוחרים שעשו
שיש בזה חשש איסור דאורייתא ,שהרי בכל שטרותיהם כתוב רק " ריבית " ולא עיסקא
ורווחים ועוד שלפעמים אין הלוה מרגיש בהמודעה שהכל ע " פ היתר עיסקא ,ונהי שע " פ
דין כשתולה בחנותו ובמשרדו מודעה במקום בולט מתחייב הלקות בתקנות החנות מ " מ
הלוה חושב שמתחייב ריבית גמור ככתוב בכל שטרותיהם ולנן צריך להודיעו שנעשה
היטב . בהיתר כמו דמצינו בש " ע ס ' קטב סעיף ג לגבי הלוואת סאה בסאה ע " ש
ובמק " א הבאתי בשם ה " חתם סופר " זצ " ל שאמרו על יהודי צריק שפרנסתו שהוא
מלוה בריבית ,והסבירו לו שמלוה בהיתר עיסקא ,וע " ז ענה אם כן הוא " לא צדיק ולא
רשע " ,והגר " א זצ " ל פירש שאין מתחשבים בשמים בהיתרים שהמציאו האחרונים ומענישים
כמו שיבואר לפנינו , 17ולכן בהלואות אם אפשר לקיים המ " ע כפשוטו שלא מקיימין בהיתר
מאד . עיסקא ונכנסים לפעמים לפירצה דחוקה ,שכרו רב
ונראה שחייבין בכל בית המדרש וכולל ללמוד הלכות ריבית ,והתלמוד מביא לידי
מעשה ,ויש הרבה אפילו ת " ח שאינם יודעים הלכות ריבית ,וכן מחובות השעה לכל בעל
עסק להשיג היתר עיסקא כללי מיוחד שהוצאו לאור ,וכשיחתום ובפרט לפני שלשה ויתלה
אותה בחנותו ובמשרדו במקום בולט ינצל בעזהשו " ת מאיסור ריבית ,וכן מי שיסרר שיעור
לרבים ללמוד עיקרי הלכות ריבית שכרו רב מאוד בזה ובבא ,דמצוה שמזלזלים בה כריבית
המטפל כה כמת מצוה ואין שיעור למתן שכרה ,ואם לעובר איסור ריבית אמרו חז " ל שאינו
קם ת " ו לתחיית המתים ,המאיר לאחרים חומר איסור ריבית ומזכה אותם להנצל מאיסור זה
אשריו ואשרי חלקו . החמור מאוד ,יזכה לאור גדול לעתיד לבוא
אמנם תכלית מה שאספנו כאן אינו אלא להטעים לקורא מהו איסור ריבית שידעו
הכללים ,אבל לפרטי האיסור צריך עסק רב ללמוד ההלכות ,ואקנה לה ' שפרסום דברינו
יביא ברכה ותועלת ואין זה תמורה לעסק בהלכות ריבית ,ומה ' אבקש שנזכה להיות
ממצדיקי הרבים שככוכבים יזהירו לעולם וער ,ולא ניכשל בדבר הלכה לומר על אסור מותר
או על מותר אסור ,והדברים יתפרסמו ויתכדרו בבי מררשא ,ולימוד הלכות ריבית בבתי
כנסיות ובתי מדרשות בארץ ובגולה יביא ברכה להתעוררות ליזהר בהלכות אלו ,ומודה אני
לחתני שליט" א שזיכה אותי במצוה זאת ,ונתגלגלה לירי זכות לזכות הרבים ,וה ' יעזור
בימינו בקרוב אמן . שנזכה לאור גדול בביאת המשיח ותחיית המתים במהרה
היתר עיסקא כללי
מודעה חשובה
כל הלוואות ועסקים בחשש רבית הוא על פי היתר עיסקא הזאת
דלמטה תעיד עלי או עלינו החתומים מטה כמאה ערים כשרים ונאמנים שאנו מודיעים בזה שכל עסקי יי חתימת
ממונות שלנו וערבויות וכל עניני משא ומתן wwבהם utwnרבית דאורייתא או דרבנן ,הכל יחול מעתה אך ורק על פי
raחז " ל . היתר עיסקא שנבאר כאופן המועיל מדין הורה m
הוא שכשאנו מלוין לאחרים או בינינו לבין עצמנו או במשא ומתן או
שורש ההסכמה והתחייכות שבשטר עיסקא זאת ~
שמתחייבים לנו באיזה צורה שהיא ואט הסכמנו להגאים שיש בו איסור ריבית ,אנו מודיעים ומתחייביט כזה שכוונהנו
תמיר כזה שכל מי שנתחחב a)uhיותר נתחייב מתחילה להשקיע המעות או הסחורה שמקבל מאתנו בעסקים טוביט
ומובחרים .ואס נקצוץ שלא בשעת מתן מעות או שיוציא מהמעות או מהעסקים לצרכיו ולשלם חובותיו או שיעדיה
2תף אותנו מזמן ההוא ואילך בשאר עסקיו הטובים שאין בהם חעה 2איסור שנאפשר איסור " בו awn 2 בהם עסק ש "
יהיו לו עסקים והשקעות כנ " ל ,ובאם לא להשתתף ,ובאם לא יהיו לו עסקים נהיה שותף ככל דבר שהוא השקעה טובה
ויזדמנו לו לאח " כ עסקים טובים או שלא יהיה קנין המועיל או ומהעסקים והשקעות של העיסקא אינם טוכימ כ " כ ,
ההם ,ויהיה כידו בתורת פקדון והוא בכל אלו רק שומר שכר ,ובמקום שצריך כנ " ל אז ישתף אותנו כעסקים טובים
והסכום שאנו דורבנים היינו מפני שאנו משערים שהרויח עבורנו כעסקים ליחן שכר טרחו יקבל אחוז אחד בשכרו .
שקצבנו . כהסכום
ואם יטעון שהפטיר בהם ח " ו אנו מפסיבים גם מהקרן אבל נאמנות שלו יהיה כתיקון מהר " מ כרת והיינו שעליו להביא
ואם יטעון שלא השקיע המעות ולא היה לו שום עסקים וגם אחר כך לא השקיע ונאמנים . על זה שני עדים כשרים
עבורנו או שיטעון שלא הרויח או שלא עלה כ " כ חוח ,חייב לישבע שכן בכית דין .וכל הנאי העסק חתומות ותשלומים
הניתנים מראש וחשבונות ואופן ההתפשרות ונאמנות יהיו כאופן המועיל שלא יהיה בהעטק חעווע רכית וכמו שיקבעו
בב " ר ,ואף אם נראה קצת כעין אומרנא שלא הרויח אנו רוכשים בירור גמור דוקא או שישבע שלא הרויח ,וכל זמן
שקצצנו שכעצם הכונה לריוח משוער מעסקים שאנו תולים שהרויח במעותינו )D שלא נשבע עליו לשלם הריבית או ?
לו . או מהעסקים שזכינו ויתר הריוח משיעור הקצבה שייך
וכשאנו לוין או מתחייכים או בכל עסקי משא ומתן ומהנים לתנאים שיש בו איסור ריבית אנו מוריעים בזה שאין
כונתנו לריבית אלא שנקבל המעות או הסחורה בתורת עיסקא או שנזכה עסקים להמלוה ולמי שנתחייכנוי הכל כררך
יהיה כנ " ל . שהבאנו למעלה וכן תנאי תשלומי רווחים ונאמנות
ובמקום שיהיה רשום חיוב סתם ולא יהיה ידוע אם זה חיוב כרבית ע " פ הית " ע או חוב שכולו קרן בלי רבית ,וכן
כשהמלוה מוחזק בהקרן ורבית ,וע " פ תקנה חז " ל נצטרך ( או אנחנו או הלקוחות ) ליתן נאמנות ,או אפילו לחוש
לטענת שמא ,שהחוב הוא קרן ורכית ,אנו מתנים שיהיה כן וע " פ היתר עיסקא הזו ואנו מגלים עוד דעתנו שאם יש
אילו אופנים שבעיסקא בדרך הנ " ל לא מועיל והד עוד איסור ריבית ,אז התשלום על פי שטר זה שהחיוב מעיקרא
והמתעסק יקבל מ) בגדר קנס .ואם גם אז אסור ,יהיה כל העיסקא בהיתר עיסקא דמהר " ם ( מובא בנחלת שבעה סי '
אחוז אחד מרווחים כשכר טרחו .ואם לא מועיל יחול בנוסח הקיצור ש " ע ,ויקבל אחוז אחר מרווחים כשכר טרחו ,
ובמקום שצריך יותר שכר טרחו יקכל שכרו כרית ,ואף במקום שההיתר עיסקא שלנו מועיל רק למקצת פוסקים ,
חוב ולשיטתם חייב לשלם ,מכל מקום רצוננו n)uhהכל כסי שהתחייבנו בכרי לצאת ירי שמים שלא להמנע לכילם
לשיטת המחייכים ואם ככל אופן יש ח " ו פעם שיש עור איסור ריבית אנו מגלים דעתנו שהעיסקא או ההתחייבות
ריבית . בטלה ומבוטלת שאינה אלא בטעות ואין רצוננו כשום
ומעתה בשטר עיסקא זאת שהוא כתקנון לכל עסקים שלנו ,כל זכותי וחיובי שטר עיסקא זאת מגיע לכל אחר אף שאינו
יורע שחתמנו בשטר עיסקא או שאינו מבין כלל ענין או תוכן שטר עיסקא זאת ,וכן אין ככחנו לטעון שלא ידענו או
זה שיטר ואנו מאשרים ראף אם מדינא דמלכותא אין זה . הכל כפי שמבואר כשטר נקיים לא הכנו תוכן השטר ,רק
תוקף מוותרים אנו בזה על כל זכות שמגיע לנו מחוקי המלכות או ממשלה .ואף אם יש סרטים בשטר דלא מועיל מכל
מקום לאופן שמועיל לזה השטר עיסקא יועיל ,וקנין שאינו מועיל לא יבטל המועיל ,וכל גילוי דעת התחייבות או
הודעה מפורסות מצידת שהיא נגר הודעה זאת כין בשטר כין כעל מה כטל ומבוטל רכל זמן שלא מזכיר בתוכו ביטול
שטר זה ,שטר זה לכד שריר וקטם .
וכשנעשה לאיזה עסק שטר עיסקא מיוחד ולא חל כדין ,או לצר השני יש שטר עיסקא רק לא חל לעיסקא שלנו עמו
זאת . כדין ,אז חל אך ורק על פי חגאי שטר עיסקא
ובמקום שמועיל מדין תורה אנו דורשים ומסכימים ראף חיובינו או החייבים לנו מקורם וכאיסור ריבית יחולו מכאן
זאת והיים בהיתר כפי דין תורתנו הקדחתה . והלאה אך ורק כפי שטר עיסקא
כל זה נעשה כחומר שטרות דגהיגין כישראל העשויין כתקנת חז " ל דלא כאסמכתא ורלא כטופסי דשטרי בביטול כל
חז " ל . מורעות ומורעי מודעות בקגא " ס בפני ע " ד חשוב באופן המועיל ע " פ הורחנו הקדושה ותקנת
והכל שריר וקיים .
.. . .....
, לחודש . . . . . . . . .שנת באתי /באנו על החתום כחתימת ידנו כמאה עדים ביום . . . . . . . . .
נאום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
רכוש ולהשתמש בו נשטר
או לצלם
ניחן
עסקים יש ללוה
רשצוים 1 רעיאס
הכיח עסק , למטרת
קיצוו שלאספר
להלזואוחכסוף מתאים נם
לנוסח הית -ע עי '
תנוסח
ביאורים
נוסח היתר עיסקא לקונה בהקפה
אני ( . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .הקונה ) קבלתי מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .מעיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
כפקדון להשקיע כעסק טוב ומובחר ,ובאם אוציא מהמעות סך . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .סחורה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
או מהעסקים לצרכי ולשלם חובותי או שאעשה בהם עסק שיש בו חשש איסור יהיה שותף מזמן ההוא ואילך
כפי ערך ההוא כשאר עסקי הטועים שאין בהם חשש איסור ושאפשר להשתתף ,ובאם לא יהיו לי עסקים יהיה
שותף בכל דבר שהוא השקעה טובה ,ובאם לא יהיו לי עסקים והשקעות או שלא יהיה קנין המועיל או
שהעסקים והשקעות של העיסקא אינם טובים כ " כ ,ויזדמנו לי אח " כ עסקים טוחים כנ " ל ,אז אשתף אותו
בעסקים טובים ההם ,ובכל אלה אהיה כשומר שכר בלבד ,ובמקום שצריך ליחן שכר טירחא אקבל אחוז אחד
כשכרי .
נאמשת שלי יהיה כתקנת מהו " ם כדת והיינו שאם אטעון שהפסדתי מהקרן עלי להביא על זה שני עדים
ואם אטעון שלא הרוחתי כלל או שלא עלה כ " כ ריוח עלי לישבע שכן בבית דין וכל תנאי העסק כשרים .
בהעסק ושומות ותשלומים הניתנים מראש וחשבונות ואופן ההתפשרות ונאמנות יהיו באופן המועיל שלא יהיה
חשש רבית ,וכמו שיקבעו בב " ר .והוסכם שאם אין רצוני לישבע ולהפטר אם אשלם כחזרה ביום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
סך . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .אז אפילו הרויחו טפי פטור אני משום תביעה ועורף הריוח שייך לי .וכן הוסכם שכל העסקים
והלואות שיהיו בינינו מכאן ולהבא כשיש חשש ריבית יהיו בתנאים הנ " ל .
כל זה נעשה ונערך שלא כאסמכתא ובקנין אגב סודר בכלי הראוי לקנוח בו ביום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
המצויים . עי ' ביאורים לנוסח הית " ע בסוף ספר קיצור ריני ריביה
עי ' ביאיריס לנוסח הית " ע בסוף ספר קיצור ריני ריבית המצויים .
היתר עיסקא פרטי
ניתן לצלם ולהשתמש בו כשטר / הית " ע בסוף ספר קיצור דיני ריבית המצויים עי ' ביאורים לנוסח
מבוא
קונטרס אחרון
פרק א
ב בגוי אין איסור ריבית ללות או להלוות ,ועל סמך זה לוין ומלוין מבאנק .
של נכרים ,ויש מחמירים שלא ללוות מבאנק כשיש ליהודים מניות והם
שותפים ,אבל המנהג פשוט להתיר כשרובם גויים ואין לישראל חלק חשוב כדי
שיקרא על שמו והסכימו לכך הפוסקים ,וכן בעסקים עם חברה במעט בעלי
מניות יהודים ואין לישראל חלק חשוב כדי שיקרא על שמו ,המנהג פשוט
להתיר אבל בפירמא שיש יהודי שותף פעיל יש איסור ריבית .
השקעות במניות בחוץ לארץ נהגו להקל שרינם כמו כבאנק של נכרים ,ואף ג.
שעסקיהם בריביה כשהפירמא עיקרה של נכרים אין בזה איסור ריבית ,אבל
סימן כ ' במהר " ם שיק יו " ד קנ " ח ,וכן בשו " מ .
( א ) במשנה ב " מ עה שכל אלו עוברין ,ומצוי
קמ " א מתיר וביקש מבעל קצור ש " ע ח "ג בעורכי דינים שכותבים נוסח חוזה עם ריבית
לחזור מדבריו ,וכבר נתפשט המנהג להקל , ועוברים בלא תשימון ,ושהוא כופר ביציאת
וכמעט כל מסחר תלוי בבאנקים ויש להם גם מצרים מפורש בש " ע יו " ד ר " ס ק " ס ,ואינו
כעלי מניות יהודים ,וכן פסק הגאון רבי קם לתחיית המתים מפורש בש " ע הגרש " ז
ישראל מלנטר זצ " ל בבאנק שרובם נכרים .
ובכנה " ג בשם מדרש תנחומא ומה שפירשנו
מותר ,ואף דממונא לא בטל בזה מועיל , שאף אם הלוה רוצה אסור מפורש בגמרא
והיום יש הרבה חברות עם מניות ונתקלים דאיסור ריבית גם מדעתו דלוה ,עיין ריש
אף חוששין ולא ריבית באסור עמהם דריבית מדעתיה ואסור , ס"א. איזהו נשך
שיהודים מבעלי מניות דאזלינן בתר רוב כמו להפוסקים שאפילו בראשונים ומבואר
בבאנקים ,דלא ניכר חלק יהודים ולכן בטל שלחזרת ריבית מועיל מחילה ,לאיסור ליחן
ניכרים . ומותר שאין שמם עליהם ולא מועיל . ריבית בודאי לא
(ג ) חברה דמניות דינם כמו באנק של נכרים לוין ומלוין מעכו " ם ברבית וכמבואר (ב )
ואין בזה איסור ריבית וכמו שביארנו שנהגו ובבאנק כשליהודים מניות ואם .
(ע ) במשנה
להקל בבאנק ,אבל מצוי חברה של יהודים כן הם שותפין ,בקיצור שו " ע ( ס " ה סעיף
וכן ריבית איסור יש ואז שכן ונתפרסם מחמיר ,וכן בשבילי דוד ( א " ח תס " ח ) , כ "ח)
נכנסנו לחששות בתילול שבת וכרומה ,אכל אבל רוב האחרונים הקילו ,כמהרש " ם ת " א
קיצור דיני ריבית המצויים יד
מצוי חברה של יהודים ונתפרסם שעיקר המניות ביים ,ואז יש איסור ריבית ,
אבל בסתמא אין חוששין שהחברה רוכו של יהודים וכאיסור ריבית .
מומרים ואפיקורסים יש מתירין להלוות להם בריבית ואין איסור אלא ד.
ללוות מהם ,ויש מהמירים גם בזה ,אבל אם הם כתינוק שנשבה דינם ככל
ישראל ואסור ,וכהיום רובם כעו " ה כתינוקות שנשבו ויש בהם איסור ריבית
ככל ישראל .
ה ריבית קצוצה והיינו שאסור מה " ת ,אף שהלוה נחן מרצונו ,המלוה חייב .
להחזיר הכסף ,ובית דין מכין אותו וכופין על כך אף שאין יורדין לנכסיו ,ואם
מת ,אין היורשים חייבים להחזיר אלא אם קיבל דבר מסויים כמו פרה או טלית
ואביהם עשה תשובה ולא הספיק להחזיר אז הבנים חייבין להחזירו ויש ליזהר
שכל פעם שהבאנו בספר שיש בזה איסור ריבית קצוצה ,אפילו לקח מזמן חייב
מן התורה להחזירו ,ואף בריבית דרבנן חייכ לצאת ידי שמים ,וראוי לברר אצל
מורה הוראה היאך יתקן מה שעבר ולפעמים עברו כבר עשרות שנים ,ולקח כסף
שניתן לו בחפץ לב ,אבל באיסור ריבית ,וחייב מן התורה להחזירו או בריבית
דרבנן וחייב עוד לצאת ירי שמים עד יום מותו ורק יורשיו פטורין .
אבק ריבית אינו אלא דרבנן ואין המלוה חייב להחזיר אם קבלו ,אבל לצאת ן.
ידי שמים חייב להחזיר ,אבל אם שילם ריבית מוקדמת או מאוחרת אף שאסור
אין צריך להחזיר אף לצאת ידי שמים .
מן הדין איסור יין נסך כלל ,ונהגו בזה ואין גויים של עיקרם החברות בסתמא
להתמיר בזה ,וצ " ל שזהו מפני חומרת יין בסתמא . חוששין
נסך דלא ליתי לזלזולי לתלות שזהו כתינוק נחלקו המחבר ב) ביו " ד קנ " ט ( סעיף (ד)
וע " ע בחזו " א שנשבה לכן נהגו להחמיר , ורמ " א אם מותר להלוות למומר בריבית ,
דצריך לימוד כמה שיעור סק " ו ) יו " ד ( א אבל בתינוק שנשבה בודאי אסור וכמבואר
יריעתו אי לא חשוב מזיד ,וצריך לדון על ברמ " א שם סעיף ג ,ולפי זה בזמנינו שרובם
ע " ש ). כל איש ואיש בפרט לתורה חינוך קיבלו שלא שנשבה תינוק
כר " א דריבית קצוצה יוצאה : ( ה ) ב " מ סא הגרש " ז דינם כישראל ואסור ,ועיין בש " ע
שהיו כופין ה) קס " א ( סעיף ובש " ע בדיינים , שאפילו שמע אחר כך שהוא יהודי (ע " ט )
ומכין אותו עד שתצא נפשו אבל אין יורדין וראה היהודים ודתם הרי הוא כאנוס כיון
לנכסיו ( א " ה עמש " כ בטעם ריבית בקו " א ס ' דהוא פשוט ונראה הנכרים , בין שנתגדל
ג ' אי הוי כגזילה או לא ) ,ובדבר מסויים הדין אם נתגרל בין החפשיים ר " ל ( ולפי זה
ועשה תשובה ולא הספיק להחזיר מפורש נראה גם לענין יין נסך במגע מחללי שבת
ו) . בשו " ע שם ( סעיף בפרהסיא שהם בגדר תינוק שנשבה הלוא
שפטור מן הדין וחייב ב) ( ו ) קס " א ( סעיף הם אנוסים וכמבואר כאן לענין ריבית ,ואין
טו קיצור דיני ריבית המצויים
אם שילם האבק ריבית אבל עדיין חייב יכול הלוה לנכות הריבית כאילו ן.
שילם גוף החוב ואינו משלם אלא להשלים שיעור הקרן לכד ,וכן הדין אם מת
המלוה יכול הלוה לנכות הריבית ואינו משלם ליורשיו אלא להשלים שיעור
הקרן לבד .
להחזיר ,אם אמר המלוה ללוה ח .אע " פ דבריבית דאורייתא חייבין מן הדין
שמגיע לו כסף ריבית בחזרה ,ומוכן להחזיר ,והלוה מחל לו ,יצא אף בידי
שמים .
נתברג למלוה או ללוה שיש איסור ריבית ,ואי אפשר לבצע המילוה כמו ט.
שסידרו ,ולכן המלוה רוצה המעות בחזרה מיד והלוה אינו רוצה ודורש רק
הפוסקים . לבטל הריבית לבד נחלקו
פרק ב
שזהו איסור דאורייתא ,והזכיה כן מקידושין סעיף ה ' שמועיל מתילה בחזרה ופטור ק "ס
קיצור דיני ריבית המצויים טז
בשעת הלואה אלא גם אם דורש מהלוה כסף עבור להרויח לו זמן אסור מה " ת
הלואה . כקציצה בשעת הלואה ,ויש חולקין דלא הוי ריבית קצוצה אלא בשעת
אמר הלוה למלוה שאינו מתחייב לשלם סכום מסוים יותר מפני ההלואה , ב.
אבל מבטיה שיקבל ממנו כסף או טובות והנאות וקיבל ,יש אומרים שזהו
ריבית קצוצה שחייבין להחזיר ,ויש אומרים שזהו רק אבק ריבית .אבל אם אינו
מבטיח ליחן לו אלא אומר אם ארצה אתן לך לכו " ע לא הוי אלא א " ר .
ואמיש אסור ליתן שום מתנה או הנאה למלוה כל זמן שעדיין חייב לו ג.
ובדבר שבפרהסיא בגון שנותן ההלואה . מתנה מועטת אם לא היה נותן לו בלא
רשות למלוה לדור בדירתו או בדבר שהמלוה לוקח בלי שישאל רשות מהלוה
ההלואה . אסור אפילו אם היה עושה כן בלא
ריבית מוקדמת ומאוחרת אסור ,לכן מסר לחבירו מתנה ואמר לו כשאצטרך ד.
תלוה לי זהו ריבית מוקרמת ואסור ,ואם התנה שאינו נותנו לו אלא ע " מ
אתן לך ארצה דכשאומר אם ומש " כ שבהרויח זמן נקרא כסף לקדש בו אשה (ו ):
לכולי עלמא לא הוי ריבית קצוצה ,כ " כ בט " ז וכמו שביאר הראב " ד גופא בהשגות פ " ה
ס " ק י " ב ( א " ה וע " ע במחנ " א ס " ס י " ח ק"ס דאישות ,והסכימו רוב הפוסקים דקיימא לן
שכתב שאם כונתם מתחילה לקיים דבריהם ח ') . כהראב " ר וכמבואר בש " ך קס " ו ( ס " ק
ורק לסלק איסור רבית אומר אם ארצה אתן בקידושין גופא שלהראב " ד אמת הן
רבית ,נראה יותר שהוא ר " ק מה " ת ,והיינו מפרש דמיירי שמעות בידה דאישות ) ( בפ " ה
רס " ל שגס זה נחשב הבטחה לתת רבית , והרויח הזמן ,אבל כשאין לה לשלם והרויח
ונראה דהט " ז לא חולק על המחנ " א ,אלא : הזמן אינה מקודשת וע ' ברשב " א קידושין ו
סיירי באופן שאין להלוה שום כונה להתחייב להגרב " ד שמואל בברכת ועיין שחולק ,
או להאלץ לשלם רבית וכן משמעות לשון שמרמה ד') ליבוביץ זצ " ל לקידושין ( סימן
והמחנ " א מיירי באופן שכונתו ע"ש , הט " ז או כסף שצריך וריבית קידושין לראב " ד
מתחילה לקיים דבריהם ורק לסלק איסור אוכל ולא מלוה ,הפוסקים סתמו ולא תילקו
ריבית אומר כן ,וע " ע בקו " א פי " א ר " ד אות ג ריבית תמיד הוי זמן שבהרווחת וס " ל
ס " ק ו) . דאורייתא כמו במלוה גופא אף שאין הכסף
ז'. ( ג ) מפורש בשו " ע ק " ס סעיף הזמן . הרווחת בשעת לשלם ללוה מזומן
איסור ריבית מוקדמת מפורש במשנה ( ר) ע"ע (א "ה, להדיא ): ( סד הריטב " א וכ " כ
בש " ע מבואר וכן שאסור מדרבנן , ): ( עה ה'). בטייר ס ' קס " ו ס " ק
שאסור רק בפירש בשביל ו') ( ק " ס סעיף ר " פ איזהו נשך , שערים " עיין ב " פתתי (ב )
שילוהו ,וע " ש בהגהות רע " א דהיינו דוקא י" ח) אפרים הלכות ריבית ( סימן ובמחנה
לו ע " מ פירש אבל כשוחד , לו נתן אם דאף כשאין למלוה זכות לדרוש נקרא ריבית
שילוהו דוקא ובלאו הכי אין לו זכות במה קצוצה ,ועיין בשו " ת חתם סופר ח " ו ( סימן
וכן קצוצה , שהקדים ונתן לו הו ריבית ובחוות דעת ס ' ק " מ ס " ק ט " ו שהוא כ"ו).
~
ג ') . פירש ב " חות דעת " בביאורים שם ( ס " ק ר "ק .
יז קיצור דיני ריבית המצויים
שילוהו זהו ריבית קצוצה ,וכן מתנה מרובה סמוך להלואה דמוכח שזהו
בשביל המלוה אסור אף שלא מפרש נשביל ההלואה ,אבל כפירש כשביל
אופן . ההלואה אסור בכל
אסור למלוה להשתמש במשכון שקיבל ,ואם אמר לו בשעת הלואה שיכול ה.
שזהו רבית קצוצה ,ולהשתמש בלי קציצה גם כן אסור , להשתמש יש אומרים
אבל כשעבר המלוה ונשתמש אין הלוה יכול לנכות מחובו בעל כרחו של
המלוה אבל בדיני שמים חייב המלוה לנכות .והרוצה להשתמש בהמשכון צריך
להתנות עם הלוה בשעת ההלואה שמנכה לו דבר מועט מההלואה בשכר
ההשתמשות ,ואין צריך שיהיה כפי מה ששוה דמי שכירות הכלי וכי אפילו אם
אבל אם לא התנה עמו כן בשעת וחודש . מנכה סכום מועט עבור כל חודש
ההלואה ,או שאינו מנכה מגוף ההלואה רק משלם דמי שכירות מכיסו צריך
לשלם כמו ששוה שכירות החפץ ואסור להוזיל .
אמר המלוה שאין רצונו ברבית רק דורש מהלוה לשלם הריבית לצדקה ך.
אסור שזהו ריבית קצוצה .ומצוי שמבקשים לתרום סכום לצרקה ונכשלין
באיסור רבית .
ז ביקש מחבירו הלואה ואמר לו שמוכן להלוות רק מתעקש בתנאי שיבקש גם .
מועט מההלואה בשכר ההשתמשות כן מבואר ומה שפירשנו דאסור במתנה מרובה אף
ברמ " א שם ,וצריך להתנות כן בשעת ההלואה ו') שלא פירש מבואר כרמ " א ( ק " מ סעיף
דוקא אבל לאחר שכבר הלוהו אסור וכמבואר והאיסור סמוך דוקא דמוכח שכוונתו בשביל
.
בתוס ' ב " מ סר ד " ה ולא ישכור ,וע " ש בחו " ד בש " ך . ההלואה וכמבואר שם בב " י וע " ש
בשם הנימוקי יוסף דדוקא כשמנכה ג) (ס " ק האיסור להשתמש במשכון משום ריבית ( ה)
אבל מותר בדבר מועט , ההלואה מסכום מפורש בשו " ע ס ' קע " ב סעיף א ' ואם התנה
וה " ה מכיסו , השגירות דמי כשנותן שיכול להשתמש הוי ר " ק לדעת הרשב " א
כשמשכירו לו לאחר שכבר הלוהו צריך לשלם לא ): ע " ש בש " ך ס " ק ז ' אבל להתוס ' ( סד
ואסור -להוזיל . כמו ששוה שכירות החפץ הוי אלא א " ר וע " ע בשו " ע הרב או " ח ס '
( ו ) ע ' ברמ " א ס ' ק " מ סעיף י " ר שאם דורש אפילו קצץ ולכן ה', ס "ק בקו " א רמ " ב
ממנו לתת לפלוני מרין ערב זהו ריבית קצוצה יכול אינו בהמשכון להשתמש מתחילה
הוי ריבית גמור . וכן בחייב הלוה לתת לצדקה לנכות מחובו דכיון שיש לו משכון על הקרן
לומר דאסור סו ) בשו " ע ק " ס ( סעיף (ז ) לא מנכינן כמבואר בגמ ' ס " ז וברמ " א קע " ב
אמור לפלוני שיתן לך ד ' דינרים ואלוה לך אבל מדיני שמים חייב המלוה א'. סעיף
ובביאור וברעק " א . מעות וע " ש בש " ך וט " ז להחזיר הריבית ככל אבק רבית ,וכ " ש בנד " ד
הגר " א כתב שם רדומה לתן מנה לפלוני די " א דהוי רבית קצוצה וחייב להחזיר מן
א " כ ה " נ כשרורש שיאמר לו . ואני אתקדש התורה ,ולכן צריך להזהיר להמלוה שינכה
ס' באבהע " ז ( וע " ע לפלוני שילוהו אסור מהקרן ויחזיר המשכון ע " ע בש " ך סוף הלכות
ב' ) . כ " ט סעיף ריבית ומש " כ שכשרוצה להשתמש ינכה דבר .
קיצור דיני ריבית המצויים יח
ממלוני ופלוני ,והמבקש מהסס ומתבייש ללכת לאנשים אלו אבל נאלץ לבקש
מהם מפני שהתחייב כתנאי להלואה ,המלוה בתנאי זאת יש בזה דין ריבית
שדורש פעולה נגד רצונו כתנאי להלואתו .
ממנו בא " י בשיק של מטבע חוץ .דהיינו שלוה דולרים וקבל לכתחילה ח .ליה
ההלואה בשיק שמחירו בשוק פחות ממזומן ודורש שיתן לו בחזרה במזומן
דוקא אף ששוה בשוק יותר ,יש בזה איסור ריבית .אבל כשקיבל ההלואה
בשיק ומשלם מרצונו בחזרה במזומן ולא בשיק כיון שלא קצץ מתהילה נראה
להקל כיון שהחילוק בין שיק למזומן לא שוה לכל .
מכר הלוה למלוה דבר פחות ממחיר השוק אסור משום ריבית ,ואם דרש ט.
ריבית קצוצה . כן ממנו בשעה שהלוה י " א שזהו
אסור למלוה לקבל שום טובת הנאה מהלוה שלא קבל קודם ואפילו לקבל י.
המלוה כבעל מלאכה אצלו או לקנות אצלו דוקא כשקוצץ כן מפני ההלואה
מותר . אסור אפילו בשויו .אבל בלי התחייבות
איסור ריבית אינו רק אם נותן למלוה כסף אלא אסור גם ריבית דברים , יא .
והיינו לשבחו ולקלסו ,ודבר זה מצוי מאד שמבקש מחכירו ללוותו או להרויח
לו זמן ומשבחו ומקלסו ואפילו מחניפו .
אמר לחבינו הלויני והסכים רק דרש דכשהוא יצטרך הלואה ילוה לו יב .
ההלואה אסור ואם לא קצץ עמו מתחילה ( ח ) כשלוה בשיק מחירו פחות ממזומן ואם
מותר וכ " כ במל " מ ( פ " ז מלוה ה ' י " א וע " ע דורש מזומן דוקא זהו ריבית .אבל יש סוחרים
גה ) . בגר " א ס " ק ובעלי עסקים שאין מחלקים ביניהם ולכן
שאם אינו רגיל להקדים לו ע "ה , ב"מ ( יא ) כשלא קצץ מתחילה ומוסיף מדעתו בשעת
שלום והקדים יש בזה מדרבנן איסור ריכית פרעון ,כיון שאינו ניכר שמוסיף לו אין איסור
ד " ה צדקה : דברים ( וע ' תוס ' קידושין ( ח כמבואר בנמוקי יוסף סג .ע ' בגירו " ת ( ח " ה ס '
דריבית דמשמע הראשון ) בתירוץ מנין א'. ח ) וביר אברהם ס ' קס " ג סעיף
לשבחו ואסור התורה ) מן אסור דברים לא ישכור ממנו בפחות ): ( ט ) כמשנה ( מה
ט'). ולקלסו וכמבואר כשו " ע הגרש " ז ( ס ' ואם קצץ למכור דבר בפחות ריבית . וזהו
הלוני ואלוך אם אסור או מותר שתי ( יב ) י " א דהוי ריבית קצוצה ע ' בש " ך ס ' קע " ג
וכש " ע ט'), ( סעיף ק "ס בש " ע דיעות מדברי שהוכיח דעה וע " ש בשער ו' ס "ק
ריבית זהו שלאוסרים ו') (ס' הגרש " ז ר "ק . הרא " ש דהוי
" גידולי תרומה " שזהו רק קצוצה ,ובספר ( י ) מה שפירשנו דאסור לחייב הלוה לקבל
כיון ה') דרבנן וכתב הממ " ע ( בארוכה אות אותו כבעל מלאכה מבואר בשו " ע ס " ס ק " ס
זהו המתירין לאחרונה מביא שהרמ " א ובבית מתיר , ובט " ז אסור בשויו דאפילו
העיקר להלכה ,ומותר ללוה לדרוש בחזרה לחם יהורה הכריע ראם קצץ עמו בשעת
יט קיצור דיני ריבית המצויים
שזהו ריבית קצוצה ויש אוסרין לאותו זמן נחלקו הפוסקים ,יש אומרים
ממנו כלי ביקש אלא כתנאי הלואה לא דרש ויש מתירין ,ואם מדרבנן
התחייבות דכשיצטרך גם הוא ילוה לו אותו הסכום יש להקל ,ואם מבקש יותר
כסף או לזמן יותר אסור .וכן כשיש שותפין בעסק ואחד מקבל סכום להלואה ,
והשותף השני מבקש ללוות אף יותר יש בזה חשש ריבית ,ובכל זה צריך דוקא
שסידרנו . היתר עיסקא " יכולו פקדון "
הלוה לו סכום כסף לזמן כמו לשנה ,ואחר ששה חדשים הודיע שמוכן יג .
לשלם כבר עכשיו מחצה ,ובתנאי שבחצי השני יאריך זמנו יש מתירין וי " א
שזהו רבית גמורה וצריך להחמיר כן .
תמורת אינו בתחילה להם שהקדימו הלואה ממנו אם אינו לזמן ארוך יותר ממה
ההקדמה ,אלא משום שדרך גביית תשלומי שהלוהו ושפיר העלינו להקל כשאינו מתנה
חשמל ומים וכדו ' הוא בסוף ,שבגלל שא " א לו כשיעור הזמן גם שילוה מבקש אלא
בסוף משלמים לכן ויום יום כל לגבות ס' פ"ב שהלוהו ( ,א " ה וע " ע ברדב " ז ת " א
ורק התשלום ) ( ומוסיפים כמה ימים לסדר שמתיר הלוני ואלוך בדרך מקח וממכר כיון
דורשים קצת מקדמה לכסות חלק ( מהזמן שגם בהלואה אין איסור תורה לכן במקח
בסוף , להלקות שממתינים הסכום ) ומן לגמרי מותר מדרבנן רק שהוא וממכר
ומוותרים על יתר ההמתנה שנותנים לבסוף ( וע " ש עוד שמקיל אף כשחוזר ומלוהו יותר
בגביית חוב מים העולם דרך שזהו כיון וכדבריו מוכח וממכר ) כשהוא בדרך מקח
וחשמל ,ונמצא דהוי כהלויני ואלוך כאותו סג . קע " ד ס " ק ד וכ " מ בתוס ' ס' בחו " ר
סכום וזמן ולא יותר - ,מעתה יש לנו כמה וע " ע ע " ש. ומצאתי שכ " כ בשארית חיים
אף מותר להסמ " ע א. להקל . סברות ואלוך הלוני שלדעתו דאע " פ בגרש " ז
מותר חיים ושארית לרדב" ז בהלואה .ב . להאוסרים הוי ר " ק ,מ " מ ברבית שאיסורו
.
כדרך מקח וממכר ג .כגרש " ז מקיל בהלוני מוברי סופרים בלבד אפשר להקל -ומכאן
ומש " כ סופרים ) . ואלוך באיסור רבית בשל נראה מקור למה שנוהגין להקל בתשלומי
לזה זה ריבית איסור יש בשותפין דאף חשבונות חשמל ומים וכדומה בארץ ישראל
פשוט וכן מבואר בתשב " ץ ח " ד ס ' מ " ה שדורשים תשלום מקדמה והחברה ממתינים
ולכן אם מבקש יותר יש בזה חשש ריבית , דכיון החודשיים . בסוף הפרעון תמורתו
דכולו עיסקא היתר דוקא דצריך ומש " כ וממכר מקח בדרך ואלוך הלויני שהוא
(ח "ז ס ' יצחק מנחת בשו " ת כ"כ פקדון בלבד יש להקל וכמבואר בפוסקים הנ " ל ,
ס " ו) . ונהי שהחברה מחזיר הלואה והמתנת מעות
מתיר ,אבל ה') ( יג ) בשער דעה ( קע " ג ס " ק יותר ממה שמקדימין להם בתחילה וא " כ
בשארית היים תמה עליו ולדבריו זהו חשש תוס ' לרדב " ז ומשמעות ( ורק חמור יותר
ריבית גמורה דהוה כהלוני ואלוך שבפרעון מ " מ נראה מותר ) וחו " ד ושארית חיים הנ " ל
קודם הזמן ממציא לו הנאה ע " מ שירויח לו דאינו כן ולא הוי כמחזיר ומלוהו יותר ,דמה
כהלואה . זמן דדינו שהחכרה מחזיר המתנת מעות יותר ממה
קישור דיני ריבית המצויים כ
פרק ג
ב לפי המצב היום בארץ ישראל שהיוקר מאמיר והולך באופן מבהיל וערך .
השקל יורר פלאים בכל חודש והורש נחלקו בעלי הוראה אם מותר להלוות
דולר בדולר או למכור חפץ בכך וכך ולהצמיד החוב לערך הדולר י " א דכיון
שיש חפצים וכן עבודות ושירותים שקובעים מחירם גם בארץ ישראל בדולר
לכן גם הדולר הוי כמטבע ומותר וי " א דמיון שאין קונים בדולרים אלא
ונהגו להקל במקח וממכר אבל לא כשקלים א " כ הדולר רק כפירי ואסור .
בהלואה .ונראה רכשאפשר לצאת מכל פקפוק בהיתר עיסקא כללי ראוי לעשות
וממכר . כן גם במקח
במטבע תשלומין קובעים שאנו ראמרינן חכמים לא התירו לפסוק על הפירות (א)
ומחזירים אותו מטבע אף שכח הקנייה ירד משום אלא השער שיצא או לו כשיש
היינו משום דאמרינן שמטבע קבוע ופירות וברשות להלוקח ונחלט דנחשב שיש לו
אבל היום הוי להיפך הרולר קבוע משתנים . ופשוט קע " ה . הלוקת מתייקר ע ' בש " ך ר " מ
ועוד דלכמה דברים משתנה . והשקל שויו דלא שייך לומר כן גבי הצמדה שמעולם לא
קובעים המחיר ע " פ הדולר ואף שהשקל חריף נתחייב ליחן הפירות או המטבע חוץ ואינו
יותר שקובעים בו המחיר לאוכלים וכדומה ועוד רע ' ברמ " א ס " ס בכסף . אלא הלואה
וא " כ הדולר הוי כמטבע זהב דדינו כפירי מ " מ בלשון בדוחן הטין להלות דאסור קס " ב
ע ' בתה " ד ס ' נ " ב הובא בש " ך קס " ב ס " ק ד ' הלואה וע " ש בפרישה ובלבוש וט " ז בטעם
דבמקום שהמטבע כסף אינו תשוב שמערבים הדבר וכ " ש הכא רבאמת הוי הלואה גמורה
בו הרבה נחושת אמרינן דדינר זהב הוי מטבע וכן הפירי . בכסף ולא הוי כפסיקה לקנות
וע " ע בשו " ת בדולרים . ולא פירי ולפ " ז ה " נ לפירי החוב ומצמיד תפץ כשמוכר הרין
הבצלת השרון ח " ב ס ' פ " ז וס ' פ " ח וכן אסור כיון דלא שייך לומר דנחלט הפירי
בשו " ת צור יעקב ס ' ק " ה ,שהתירו בזמנם ואע " פ דהוי קרוב לשכר ולהפסד להמוכר ,
היות לדולר צמוד פולני מטבע להלוות אפ " ה אסור כמו שחכמים אסרו לפסוק על
שהמטבע פחת ערכו יום יום והשתמשו קצת ולהפסד לשכר קרוב דהוי אע " פ הפירות
ארה " ב . בדולר עב . : וע " ע ברו " ח רעק " א דף
מקום דבכל ס "ל האוסרים אבל ( ב ) דבר זה יסור ועיקר גדול שנוגע לכל אחד
משלמים דוקא במטבע היוצא והיינו מטבע יום יום ונסביר בעזהשי " ת סברת החילוקי
תשלומין , בתורת לקבל מוכן אחד שכל רהא מפני היינו דמותר הסוברים ריעות
כא קיצור דיני ריבית המצויים
נזמן שהמלכות אוסר לסחור או לקנות דולרים דינו כפירי משום שלא ג.
קובעים מחירים בדולר ממש אלא בשער יציג והדולר בעין שוה בשוק יותר
משער יציג ,ואסור לכולי עלמא ללוות דולר בדולר ,וכן אסור למכור בהקפה
עבור כך וכך דולרים או צמוד לדולר בעין ,רק יצמיד ל " שער יציג " ,אבל
יציג . בהלואת שקלים צמור לערך הדולר אסור אפילו בשער
וכן אסור ( אינדעקס ) אסור ללות ולקבוע התשלום כפי המדד יוקר החיים ד.
למכור חפץ בכך וכך מעות ולהצמירו למדד .
ולפעמים עולה הרבה יותר ולפעמים לא כל כמו לקבלו מוכן אחד כל לא והדולר
כפירי . כך לכן דינו ועוד מקומות הרבה במכולת או אוטובוס
ומש " כ ראסור להלוות שקלים ולהצמידו שדורשים לשלם בשקלים שזהו מטבע מקומי
לדולר ,כבר נתבאר לעיל שלא נהגו להקל להלוותו שאסור כפירי דינו הדולר ולכן
ולא במכר אלא כטיבעא הדולר להחשיב ולקבוע בו מחירים וע " ע מש " כ לקמן דין ו '
בהלואה ,ועוד דכשההלוואה הוא בשקלים בנימוקים ,ובמקח וממכר שעיקרו דרבנן וקיל
ורק מצמיד לדולר י " ל דאסור לכולי עלמא , נהגו דתימא ) ד " ה מהו : תוס ' סג (ע ' טפי
דאפילו נדון הדולר כמטבע והשקל כפירי להקל ר ח נוהגץ להחמיר ולכן כשאפוטר
ע"ש ל "ג) ג " כ אסור לדעת השו " ע הרב ( ס ' עדיף לכתוב היתר עיסקא ולצאת מכל פקפוק "
להמטבע ולהצמידו פירות להלוות דאסור ( וע " ע פרק י " א דין א ' בענין גמ " ח המלוה
והיינו שמתנה שאם יוזל הפירי יתן לו פירות בדולר ) . דולר
דכיון לו יפחות הפירי יתיקרו ואם יותר וצריך ליזהר מאוד שאף המקילין לא
שמתחלה מלוהו סאה ומקבל סאה וחצי נראה התירו אלא רוקא כשמתנה שאם יוזל הדולר
בש " ך ע ' כריבית קצוצה ואסור וכן משמע יפחות לו מחובו בשקלים אבל אם חייב
לקמן פרק ד ' ס ' א ' בנימוקים ,וכ " ש למש " כ ליחן שקלים בכל אופן ורק אם יתייקר יהיה
הדולר להחשיב להקל נהגו שלא לעיל צמוד לדולר הרי זה ריבית גמור דהוי קרוב
ובזמננו בהלוואה . כטיבעא אלא במכר ולא להפסד . לשכר ורחוק
ע " פ רוב לא מצמידים לדולר או מדד אלא כבר נתבאר לעיל דין ב ' די " א דהדולר (ג )
לענין אם יעלה הדולר יוסיף עוד שקלים אבל דינו כטיבעא משום שקובעים בו מחירים ,
אם ירד הדולר לא יפהות מחיובו כשקלים , שלא כיון יציג בשער דוקא היינו אבל
ונמצא דהוי קרוב לשכר ורחוק להפסד דהוי אלא בשער קובעים מתירים בדולר ממש
ריבית ואסור גם בדרך מכירה ( א " ה עמש " כ דולרים שאפשר להשיג בזמן והנה יציג .
כ). ס' בטעם רבית קו " א שמתיר קובעים אנו מקום וככל כבאנק
( ד ) כשקוצץ צמוד למדד אסור כיון שרין תורה הדולר הוא בשער יציג ומה שמשלם יותר
במדד וכ " ש הפירי . במחיר חולין שאין בכדי להשיג דולרים היינו משום שמשלם
שקובעים הממשלה דשיעור המדד אצלם תלוי דמי טורח ועמלה וכדומה ,אבל לאחרונה
גם בשעשועים ולוקסוס וראוי היה לתלות שא " א להשיג דולרים כבאנק ובכל מקום לכן
לכד . ביוקר דברים חיוניים וחיי נפש מחיר הדולר בשוק הוא יותר משער יציג
קיצור דיני ריבית המצויים כב
שמונעו שהתחייב כפי בזמנו שילם כשלא הלוה הזהיר המלוה אם ה.
אכל אם טוען שכאיחורו אחר שהוזהר גרם כסף . מרווחים ,אסור לקפל על זה
הפסד ממון ,והלוה רוצה לשלם ההפסד בכדי לצאת ירי שמים ,צריך להתיישב
בדבר אם מותר לשלם כל החוב גופא ולאח " כ בנפרד שיעור ההפסדים ולפרש
שזה בכדי לצאת ידי שמים .
לוה שקלים מחבירו ולא שילם בזמנו כפי שהתחייב וערך המטבע יורד יום ר.
יום ,ראוי לו לשלם מה שגרם לו הפסד וישלם לו כפי צמוד לדולר מזמן
שנתחייב לפרוע ,אבל יש חוששין לאיסור ריבית ,והדרך הנכון כשהלוה מוכן
לצאת ידי שמים שצריך לתקן מה שגרם הפסד ,ישלם קודם כל החוב גופא
ואחר כך בנפרד לאחר ששילם החוב אז ישלם מה שהפסידו מכפי ערך הדולר
לפרוע . מזמן שנתחייב
רק המטבע , מחיר קובעים לבד הפירות שאין רכ " ז ) ( ה ) בשו " ת הרשב " א ( ח " ג ס '
מוציאי השטרות הם קבעו שנשתנה שווי לשלם למלוה עכור הפסד רווחים ,שאם כן
המטבע גופא ,ולא הדפיסו כל חורש שטר מפסיד הלואה שבכל ריבית , כל נחייב
אחר רק לדעתם מדינא נשתנה שוויו לכל א) הרווחים ,עי ' בשו " ת אמרי בינה ( סימן
חוקי תשלומין ,ואף שבארץ ישראל אין וכרעק " א סק " א ) ובפתחי תשובה ( סי ' קסא
דינא דמלכותא וכ " ש במקום איסור ריבית , קמט ) חו " מ סו " ס פא ,ואמרי יושר ( ת " א סי '
כיון שכח המטבע קובעים רק הממשלה עם הטור ח "ד בתשכ " ץ וע " ע רענן . ובזית
צ "ע וד " ז שויה . שזהו לזמר יש מחירו תלמוד דברי ובספר מה סי ' הראשון
ונחלקו בו בעלי הוראה כמו שנתבאר לעיל ( א " ה וע " ע מש " כ בטעם קפלן . להגרא " א
דין ב ' ונראה שאין להקל בהלואה ,ועיין ב) . אות סי ' כ רבית קו " א
שאינו ( קס " א ) ח"ו יצחק במנחת היטב
( ו ) כשהשינוי בפירות ולא במטבע גופא שלא
מיקל ,רק מביא גם משו " ת אבני נזר ( ח " מ
פסלו או שינוי במשקלו ,משלם כפי שלוה ,
אף בתשלום להתפשר שנהגו כ"ג) סימן
אף שלפירות ירד מחירו וכמבואר בפוסקים
צד כשיש היינו אבל ריבית חשש שיש
( עיין ברמ " א יו " ד קס " ב ) ולכן אי אפשר
דוקא . שחייב בדיני שמים
לחייב הלוה יותר כשעלה מחיר הפירות ואם
החוב גוף שמשלם ובאופן שהבאנו
ולאח " כ נותן מה שהפסידו כפי ערך הדולר ריכית . משלמ יש כזה איסור
לחבירו . הפסר לגרום לא שרצונו ואומר אמנם יש לצדד היות שזה כמה עשרות
ומאחר שאפילו בהלואה ממש יש צדדים שנים אין לשטרי כסף שווי ויסור ,וכחם רק
שחייב ישראל בארץ כאן בזמננו להקל ערבות הממשלה ,ובמקומות שיוקר החיים
לשלם צמוד לדולר כיון שאין השקל קובע מאמיר מאור כל חדש כמו כאן כארה " ק ,
מחירים אף שאין אנו מקילין בהלואה מ " מ כפי המטבע שמחיר קבעו שהממשלה
שיש נראה מרצונו ומשלם במאוחרת המדר ,ומדינא בבית משפטיהם גובים כפי
להתיר . המדד שזהו לדעתם מחיר המטבע ולא יוקר
כג קיצור דיני ריבית המצויים
י.
לביצוע ההלואה גופיה כגון הוצאות השטר בולים מסים רמי
הוצאות
גוביינא מותר לקבל מהלוה רק צריך לציין שזהו להוצאות המותרות אבל
כשאינו מוסיף לביצוע המלוה אלא להמציא המעות כמו להביא הכסף ממקום
אין להתיר ויש בזה איסור ריבית מן התורה . אחר
פרק ד
מחירם גם ביותר פירות ,במחנה אפרים ס ' הוצאת ביצוע המלוה ,הלוה משלם כמו (ז)
כ " ז כתב דמותר לקצוץ מתחילה שאם יוזל בח " מ וכמבואר השטר הוצאות שמשלם
ל "ג ) יתן לו חטין יותר ובשו " ע הגרש " ז ( ס ' וכשאינו דורש אלא הוצאות ביצוע (ל " ט )
קע " ה ס' ריבית טעם בספר וע " ע מחמיר המלוה אין בזה איסור ,אבל הוצאות צדדיות
ס " ק י " ג דבש " ך משמע דאסור ,אבל הכא כגון להמציא המעות אף שאינו דורש אלא
בנ " ד שלא התנה מתחילה ליחן פירות יותר לכסות ההפסד אסור ( א " ה ע " ע בט " ר קו " א
מבואר וכן דשרי דמורו י"ל הוזל אם ס ' לו כמה חילוקי דינים בדבר זה וע " ע
דמותר . ו ') בחזו " א ( ע " ב ס " ק וכן מבואר מדין ערב קבלן כאן ) , בקו " א
דלא קפדי מותר בשכנים ( ב ) דבר מועט שזהו ריבית קצוצה אף שדורש רק הוצאות
וע " ש בביאור קס " ב . וכמבואר ברמ " א ר " מ שמשלם לנכרי להשיג המלוה ,ועיין היטב
הגר " א דמשמע קצת שחולק ,שאין להתיר ( וע " ע לקמן פרק קכ " ב . בקצוה " ח ונתה " מ
ומש " כ השער , כיצא אלא בשכנים אף ניהול גמ " ח ) . י " א דין ג ' בענין הוצאות
שאפילו ידוע שהמחיר יעלה מותר מבואר בשו " ע קס " ב סעיף א ' והאיסור מדרבנן (א )
ב " משנה ברורה " ( או " ח ס ' ת " נ בשער הציון ומה ריבית . כמשלם נראה שכשמתייקר
למדוד שא " צ שפירשנו ומה ד'). אות מבואר מותר דמים עשאן שאם שפירשנו
קמח . : מפורש בחידושי הרשב " א שבת ואם הוזלו מותר לשלם כפי שם . בשו " ע
קיצור דיני ריבית המצויים כד
ואם עבר שמקפירים . אסור לשכנים ללות אוכלים זה מזה בסכום ניכר ג.
איסור ולוה ע " מ לשלם כשיעור שהלוהו ,כשעלה המחיר אסור לשלם אף
כשיעור שלוה שזהו ריבית וצריך לנכות ולשלם רק כפי הסכום שהיה שוה
בשעת הלואה ,ולכן יש ליזהר במה שנהגו החנויות כשאין לו סחורה שדורשים
ממנו ,לוה מחנות אחר בסכום חשוב שמקפידים ומבטיח להחזיר לו מיד
כשיקבל כמין שקיבל דאסור ,וצריך לנכות ממחירו אם נתייקר ,או צריך היתר
עיסקא כדין .
אם יש לו ללוה ברשותו מעט מאותו המין ,או שיש לו מעט מופקדים ביד ד.
אבל אם אחרים לו . אחר מותר להלוות לו כמה שירצה ,ונאמן הלוה שיש
חייבים לו אסור .ואם אין ללוה יכול המלוה לתת לו מעט במתנה ואח " כ מלוה
ואסור . עליו כמה שירצה אבל להלוותו מעט לא מהני
יצא השער מותר ללוות סאה בסאה ,וצריכים שניהם לדעת שיצא השער או ה.
שיש לו להלוה .ואמילו אינו אלא שער של עיירות ולא של המרינה מותר ,וגם
אם השער אינו נמשך כלל אלא משתנה יום יום נראה להקל .אבל מ " מ אסור
ללוות מטבע חוץ או זהב על סמך השער בבאנקים ,אפילו במקום שאפשר
מיד . לקנותו בבאנקים ולהשיגו
שם בש " ע וע " ש בש " ך וט " ז .ועיין בש " ך מש " כ דמתחילה בשעה שמלוהו עביד (ג )
קע " ה ס " ק ג ' שמספיק אפילו אם אין השער וכשעלה ג'. איסור מפורש בט " ז קס " כ ס " ק
הקילו . שבדרבנן בעיירות , אלא קבוע המחיר אסור לשלם כשיעור שלוה מבואר
ופירשנו דה " נ אם השער משתנה בכל יום , וחז " ל ריבית דאו משלם בשו " ע ופוסקים
דנראה דכיון דיצא השער הרי זה מצוי ויכול כללי עיסקא ובהיתר בסאה . סאה אסרו
השער שישתנה קודם מיד עכשיו לקנות להתיר שאז אנו בולט יש במקום התלוי
וכן פסק ח') וכ " מ בשער דעה ( קע " ג ס " ק ומשלם ברווחים שותף שהנותן מפרשים
שליט " א וואזנר מהגר " ש הלוי " ב " שבט כרווה משוער מה שנתייקר הפירי אם לא
ואף שבשו " ת מהר " מ אלשקר ק"ט) ( ח "ג ס ' כן . נשבע שלא הרויח
להקל נראה שמחמיר , נראה ל"ד) (ס ' ( ד ) מה שפירשנו שבפקדון נקרא יש לו אבל
ועיין יום . כדרבנן לסמוך על השער באותו לא מועיל כשהלוה לאחרים מבואר ברמ " א
בספר " טעם ריבית " ( בקו " א ס ' ח ' ) שמבאר ס ' קס " ב ,ונאמן שיש לו כמבואר ברמ " א
זה . היטב ענין שם ,ומעט יכול לתת לו במתנה וכמבואר
ופירשנו דמ " מ אסור ללות מטב " ח וזהב בש " ע שם סעיף ב ' ,אבל כשמלוהו עכשיו
על סמך השער כבאנק ,משום דאע " פ שביום מעט ( אפילו בקציצת דמים בהיתר ) לא מהני
מקום באותו פתוחים שהכאנקים בשעות ללות עליו עוד ואסור כמבואר בש " ך וט " ז
בלילה מ"מ תוץ , מטבע לקנות אפשר שם . וחו " ד
ובאמצע לקנות , א "א סגורים כשהבאנקים ( ה ) מבואר בשו " ע ס ' קס " ב סעיף ג ' ,וצריך
הלילה משתנה שער המטבעות וזהב ,כיון ידיעת שניהם שיצא השער ויש לו כמבואר
כה קיצור דיני ריבית המצויים
הלוהו בארץ אחרת ( חוץ לארה " ב ) דולארים לשלם שמה רולארים דינו כסאה ר.
בסאה שמותר רק ביש לו או כשיצא השער ,ויש ממקפקים ששטר של מאה
דולאר ושטר של דולאר אחד הוי כשני מינים ולא מועיל יש לו דולר אחד
להלואות שטרי מאה אלא בשטר אחד דמאה ,ונהגו להקל ,אבל אם יש לו מטבע
רבע דולר או סענט לא מהני .ואם מקנה לו דולאר בתוך שטר של מאה יולאר
בודאי מועיל אף שהשטר פקדון .
פרק ה
כשקונה דבר שלעולם לא היה לו שער קבוע ולא יהיה שומתו ידוע לכל ב.
ועוד י'. וע " ע בדרכי תשובה ס ' קס " ב ס " ק בארצה " ב פתוחים אז ( שהשעון שהבאנקים
חובו כל ישלם שלא שמקפידים דאע " פ אצלם מאוחר בשבע שעות ) ומטב " ה וזהב
בשטרות של דולר אחד מ " מ אם משלם כל לילה , בכל משתנה והשער שם נסחרים
חובו בשטרות גדולים ורק ה ' שטרות של זהב שקונה עד שהלוהו שמעת ונמצא
דולר אחד אין דרך להקפיד ,והנה גבי סב " ס ומטב " ח מחר בבאנק שבמקומו כבר נתייקר
אין דנין על כל החוב ביחד אלא על כל דולר השער וא " א להשיגו רק ביוקר ,ולא רמי
ע"ה. בגמ ' ( כמבואר עצמו בפני ודולר לשער המשתנה תדיר שלא מצוי להשתנות
כל דולר ודולר לוה ה"נ א "כ שם ) וברש " י שמשתנה יקרה אם ואף הלילה , באותו
בהיתר על סמך הדולר שיש לו ושאר החוב בלילה מ " מ אינו מצוי כ " כ ולכן לא חששו
יפרע בשטרות גדולים .אבל כשיש לו מטבע יתייקר תוך אותו זמן כמו שלא הששו שמא
רביע דולר לא מהני דמחוץ להמדינה שהכסף לקנותו . קצר עד שהולך לשוק
יוצא אין מקבלין מטבעות אלא שטרות ואינו ( ו ) כסף שאינו יוצא בהוצאה כאן נקרא פירי
במטבעות . יכול לפרוע חובו צרכינן ( ברם הזהב ר" פ ברי " ף כמבואר
( א ) מפורש בשו " ע קע " ה סעיף א ' שרק אם ס ' קס " ב בשם הרשב " א לברורי וכו ' ) ובב " י
מותר . יש לו ברשות המוכר או שיצא השער מאה ששטר מפקפקים הוראה בעלי ויש
וצריך שיהיה לו כשיעור מה שפסק עמו ולא דולר מין אחר ושוה יותר ממאה שטרות של
מהני יש לו מעט כמבואר בס ' קע " ה סעיף ד ' שטר אחד ולא מהני יש לו רולר אחד .אבל
ובט " ז שם .ונאמן המוכר שיש לו כמבואר רוב הפוסקים חולקין כיון שהבאנק מקבלין
ז'. ברמ " א קע " ג סעיף יחירים וגם אחד רולר של שטרות גם
ברמ " א קע " ג סעיף ז ' כתב דברבר שאין (ב ) מקבלים אותו בתורת פרעון אלא שלפעמים
שומתו ידוע מותר להקדים מעות שיתן לו דורשים שיתפשר עמו וישלם לו מעט יותר ,
קיצור דיני ריבית המצויים כו
עכשיו המעות לשלם להקדים רמותר י"א להתייקר הרבה דרכו אין וגם
אבל בדבר שלאח " כ יהיה לו שער קבוע אינו מותר היום . להבטיח מחירו כמו
אלא אם גם עכשיו יצא השער או שיש לו להמוכר .
שהיוקר מאמיר ואם מקדים מעות שיתן לו הסחורה לאחר היום בא " י ג.
אבל כיון דכלפי הדולר אין דרכו חודשיים דרכו להתייקר יותר משתות ,
ומ " מ ראוי לכל להתייקר הרבה יש לצרד רלא מיקרי מעלהו הרבה ומותר .
בעל חנות לכתוב היתר עיסקא ולתלותו במקום בולט .
עתונים שלא הופיעו עוד ומשלמים מראש כדי להבטיח מחירו כמו היום ד.
אסור דבשעה שמשלם המעות הרי לא שייך שער על העתונים שעדיין לא
הומיעו וכשעה שיומיע ויקבל העתון יהיה להן שער ושומתן ידוע לכן אסור
וצריך היתר עיסקא .ובספרים נהגו להתיר לשלם לפני שהופיע אפילו מפרש
וכן לאור . שמוזיל לו כיון שיש בזה צורך מצוה שעי " ז אפשר להוציאו
להקל . בסרטים אוטובוס שמקדים לפרוע ומחירו זול נהגו
הרבה יתייקר שמא חיישינן שלא משום במחירו . הסתורה לאחר זמן אפילו כשמוזיל
להתייקר שרגילות שבדבר העלנו ולפ " ז וע " ש בתפארת למשה ובבית מאיר שפירשו
אסור . הרבה דכיון שאין שומתן ידוע ואפילו אם יתייקר
להתייקר לעיל דכשדרכו נתבאר כבר (ג ) אינו ניכר שמוזיל לו לכן מותר וע " ע
הרבה אסור .אבל כאן בארץ ישראל שהשקל ובשער : סג איז " נ סופר " " חתם בחידושי
נייר כ " ג יש אומרים דגם הדולר הוי טיבעא דעה שם ,ולפ " ז מה שאסרו חכמים לפסוק
וכיון ב. וכמו שנתבאר לעיל פרק ג דין על הפירות עד שלא יצא השער היינו דוקא
כלפי הדולר הדרך להתייקר הרבה שאין ויתייקר יהיה השער דאחר שיצא בפירות
מותר .ומ " מ עדיף שבעל החנות יכתוב היתר (א "ה יא . ניכר הריבית ע " ש בחו " ד ס " ק
בולט . עיסקא ויתלה במקום וע " ש בטעם ריבית ס " ק כא דאע " פ דבש " ך
עתונים שלא נדפסו עוד לא שייך שער ( ר) רוקא אלא התירו שלא משמע ובחו " ד
ואסור לקנותם אפשר שאי בשוק קבוע התם דוקא דהיינו י"ל השער כשיצא
דבזמן שמקבל העתון יצא השער ושומתן שמתחילה מוזיל גביה מעט וגם יש חשש
המחיר . ירוע ועוד שע " פ רוב נדפס עליו שמא יתייקר והוי כמוזיל הרבה דאסור אבל
ומש " כ בענין ספרים ע ' בדרכי תשובה 3ס ' שמא כשפוסק בשויין שאין החשש אלא
קם ס " ק קמח ) שמתיו ללות באייר בכדי דמותר ) יתייקר י " ל דגם הש " ך וחו " ד מודו
להוציא ספר לאור .ובכרטיסים שמוכרים דרכו בדבר שאין דוקא ופירשנו רכל זה
באוטובוס בזול ,מוכרים בזול מפני נוחיות שאין בדבר התירו שלא הרבה להתייקר
הנהגים שאין צריכים למכור לו בכל פעם שומתו ידוע אלא כשמוזיל מעט ע " ש בסעיף
ולהיפך אי נוחיות להקונה , ולפרוט מעות דהטעם ד) ר ' אות (ס ' א וע " ע באבני נזר
מפסיד ( ולפעמים הכרטיס לשמור שצריך ידוע שומתו שאין בדבר לפסוק שהתירו
כז קיצור דיני ריבית המצויים
אם מוזיל לו משום שמשלם קודם הזמן אינו מותר אפילו יצא השער אלא ה.
אם יש לו להמוכר ברשותו או פקדון אצל אחרים .ואם מתנה עמו בפירוש
שכשמשלם עכשיו מחירו כך וכך ואם לאח " כ מחירו יותר ,אסור אפילו יש לו ,
עיסקא . ודבר זה מצוי מאוד וצריך לעשות בהיתר
אם המוכר יש לו ברשותו אלא שמחוסר תיקון אחד אינו מותר להוזיל לו ר.
וכן אם מלאכות . אבל כשמוכר בשויין מותר כל זמן שאינו מחוסר שלש
המוכר הזמין את ההפץ אצל אחרים ויש לו התחייבות גמורה מצד הסוכן או
הספק ליחן לו כשירצה אסור להוזיל ,אבל כשמוכר בשויין יש אומרים שדי
בכך ויש מחמירים .
הנותן שקלים לקנות דולרים בזול והמוכר מוסר לו הדולרים רק לאחר זמן ז.
אף אם יש לו דולרים ראוי להחמיר ,אבל כשאין מחירן קבוע כל כך ואינו
מוזיל הרבה ואפשר לתלות שזהו מחירו מותר .
כשמקדים מעות לקנות ואין לו להמוכר אלא שיצא השער ומבטיח ליחן וץ .
ת ) דבר זה מפורעו בש " ך סי קעג ס " ק יד ועוד שההנחה הוא משום שקונה הכרטיס )
ובש " ע הגרש " ז ( ס " ק כט ) ' כחלוק דק משא החזו " א כשם שמעתי וכן כמרוכז , אצלם
טל מעות במעות ממעות בפירות או , ומתן ריבית . שאין בו חשש
פירות בפירות ,שהמקרים מעות או פירות ש " ע קעג סעיף ז וע " ש בש " ך ס " ק יח (ה )
לקנות פירות אם יעז לו למוכר כל הפירות דפקדון מועיל כיש לו וע " ש ברמ " א דאם
בשביל הרבה שמוזיל ואף מותר , עכשיו מפרש שמוזיל משום שמקדים לשלם אסור
הקדמת מעות ,משא " כ מקדים מעות על מעות לו . אפילו יש
אחרות אף על פי שהם שני מינים שונים כגון מהוסר מלאכה אחת לא מוקפל כשמוזיל (ו )
כסף וזהב דרך משא ומתן ,אסור להוזיל לו וכמבואר בש " ך קעה ס " ק ז ורק כשפוסק
משער של עכשיו בשביל הקדמת מעותיו ג ' מלאכות כמחירו עכשיו מותר וכשמחוסר
אפילו יש לו למוכר כל המעות בביתו ,ואפילו וע ' בש " ע ס ' קעג אסור גם כמחירו עכשיו
נותן לו מיד לאחר שעה קלה שימצא המפתח סעיף ז ראם יש לו חוב אצל אחרים לא
מתיבתו ,דכיון שנותן לו מעות היוצאות והוא מיקרי יש לו ואסור להוזיל אבל כשפוסק
דומה זה הרי היוצאות מעות לו מחזיר קסב כמחירו עכשיו ע ' בהגהות רעק " א
להלואה ויש לה דין הלואה ממש לאסור בזה שכתב בשם הח " ח דמותר וחתני ב) ( סעיף
ריבית מה " ת ,וכן בדולארים כאן בא " י נראה הביא שליט " א יששכר רבי הרה " ג
הוספנו לאסור כמטבע לענין זה ואנו מפורש : עב ב "מ הישנים שבריטב " א
שבשיעור שאין שומתו קבוע ואפשר לתלות לד ) (ס ' אבל המהר " מ אלשקר בדבריהם .
להתיר . שזהו מחירו יש מחמירים בזה ובדרבנן ): ובמהר " ם שיף ( סג
מפורש בשו " ע קעה סעיף ה דבמקום (ח) ראוי להקל ( ומה שכתבנו שעומד לרשותו
שיתן הסרסור צריך דמי משלם שהלוקח כשירצה היינו משום דכשאינו יכול לקבל
העמלה . הוא ,ופשוט דה " ה דמי צ " ב) . עכשיו אף שנתחייב ליתן לו ,הדין
קיצור דיני ריבית המצויים כח
להמוכר . כמו ששוה היום אם דרך הלוקח לשלם דמי עמלה צריך ליחן
אסור להקדים מעות לקנות חלב שיתנם לו לאחר שבוע אפילו יצא השער , ט.
להתקיים . וכן הדין בכל דבר שאינו יכול
מי שחייב מעות לחבירו ועכשיו רוצה לקנות תמורתו אצלו דבר שיתנם לו י.
לאחר זמן ולהבטיח מחירו כמו היום .כיון שאינו נותן לו עכשיו מעות אפילו
יצא השער אסור ואינו מותר אלא כשיש לו להמוכר כל מה שפוסק עמו .ולכן
צריך ליזהר כשהייכ לחבירו מעות ואומר לו שיחשוב לו במטבע חוץ ויתנם לו
לאחר זמן שאינו מותר אפילו יצא השער למטבע חוץ אלא אם יש לו להלזה
מטבע חוץ כהשיעור שמוסק עמו ,וצריך ליזהר שלא יאמר אני אפרע לך
במטבע חוץ רק ש " מוכר " לו מטבע חוץ בשיעור החוב ,או צא ועשה אותם
חוץ . עלי במטב " ח כפי השער של עכשיו " ומעתה " יהיה ההלואה במטבע
פסק על פירות כדין שיש לו או יצא השער ונתייקר ורוצה לשלם מעוה יא .
תמורת הפירות נחלקו הפוסקים ויש לסמוך על המתירין ויש מחמירין בזה אבל
עלמא . אם נותן פירות אחרים מותר לכולי
התנה כדין לתת סחורה לאחר זמן מותר לו להוסיף קצת סחורה בשעת יב .
פרעון ואין בזה איסור ריבית .
פרק ו
עכשיו ומעתה יהיה הלואה במטבע חוץ מותר השער צריך לנכות להמוכר התמרון שראוין
קס " ג . כמפורש בש " ע ר " ס ההטין להתחסר ער הזמן שנותן לו החטין ,
בש " ע קעה סעיף ו הביא דיש אוסרים ( יא ) דלפ " ז אסור לג ) וע ' בשו " ת מים רבים ( ס '
ויש מתירין ובש " ע הגר " ז מחמיר וכן בשייך לפסוק על חלב כיון שאינו יכול להתקיים
משמע שם בב " ח אמנם לח , ס "ק קע " ז לגמרי . ונפסד
דשרי וכ " כ בגר " א ס ' קעה ובחו " ד קסב ס " ק ומטבע א. סעיף קסג כש " ע מפורש (י )
ה וע " ע בספר " בית דוד " שכתב שבמילי ממרינה אחרת נחשב כפירי כמבואר ברי " ף
שמקילין . דרבנן יש לסמוך על הפוסקים הרשכ " א . ס ' קסב כשם ר " פ הזהב ובב " י
גבי בני אקרא דשנוותא : ( יב ) ע ' ב " מ עג ומש " כ שיזהר שלא יאמר ואני אפרע לך ,
ובשו " ע ס ' קם סעיף ד ורוקא רבר מועט ברמ " א ס " ס קסב מפורש דאסור להלוות חטין
וסתם אבל במפרש או כשמוסיף הרבה אין ע " מ לפרוע דוחן ,וע " ש ובמפרשים ,וה " נ
ו. להתיר ע " ש עוד בסעיף בנד " ר הלוהו מעות וההלואה היא מעות רק
ובשו " ע קער : ( א ) מפורש במשנה ב " מ סה מתחייב לפרוע אח " כ דוחן ( או מטבע חוץ ) ,
כט קיצור דיני ריבית המצויים
המוכר מתנה שאינו יוצא מהדירה אלא לאחר שישלם לו תשלום האחרון אסור
וי " א דהוי ריבית קצוצה ,ואם המוכר מתנה שיצא לאחר זמן מסוים ,י " א
שמתהילה שייר לעצמו הזכות לגור בהבית או שדמי השכירות כלול בדמי
המקח ומותר ,אבל לפעמים מצוי דגם לאחר שעבר הזמן שקצבו נשאר המוכר
בהדירה והלוקח עדיין לא שילם הכל ועובר באיסור ריבית ,לכן ראוי לפרש
בשטר מכירה שהלוקח אינו קונה כל הדירה אלא כשיעור מעותיו שנותן לו ,
ושהמוכר נשאר עוד בהדירה ,ובזה מותר לו לגור בהדירה ,או שיכתוב היתר
עיסקא כדין .
המוכר בית ומציע כמה אופני תשלום שאם ישלם הכל מעכשיו מחירו כך ב.
ואם ישלם לאח " כ מחירו כך יש בזה איסור ריבית ואינו מותר לקנותו אלא
וכשמקדים מעות לקבלן כדין . כשמשלם הכל מיד או שיכתוב היתר עיסקא
לקנות דירה שעדיין אינה בנויה אסור לשלם עכשיו כיון שמפרש שאם ישלם
לאח " כ מחירו ביוקר ,ואם אינו מפרש י " א דמותר אבל צריך ליזהר שע " פ רוב
מתחייב הקבלן שאם לא יגמור הבנין בזמן מסוים יתן לו קנס כל חודש וחודש
ויש בזה איסור ריבית וצריך היתר עיסקא כדין .
עיסקא כללי וישאר טופס א ' אצל המוכר סעיף ה וטעם הדבר דכשהלוקח קונה הדירה
וטופס א ' אצל הקונה מלבד מה שכתבו תוך כדין נתחייב לשלם מיד כל המעות והמוכר
החוזה ,ובזה סמכא דעתם שהמקח נעשה ממתין לו ובשכר זה דר בבית הקונה והוי
( א " ה ועמש " כ בקו " א עיסקא . ההיתר ע"פ ריבית ,וברמב " ם ורבינו ירוחם כתבו דהוי
להתיר זו אלא מהני עצה דנלענ " ד דלא ריבית קצוצה וע ' בגידולי תרומה ח " ב ס ' ט
חיוב " הקונה " בקנסות וריבית כשלא משלם שייר המוכר שאם ומש " כ הדבר , בטעם
בזמנו ,אבל אין בכחו להתיר חיוב הקבלן לעצמו זמן מסוים מועיל ע ' באבני נזר ס '
דירה למסור כשמאחר וקנסות בשכירות ריג ס " ק ב ובברית יהורה בהשלמות בסוף
בזמנו ) . גמורה הספר פרק כח וע " ע בטעם ריבית ס ' קעה
(ב ) מפורש בש " ע קעג סעיף א ,וכשמקדים ועוד דמצוי שנשאר בהדירה וע " ב . ס "ק ד
לאח " כ מעות לקבלן ומפרש שאם ישלם גם לאחר הזמן לכן העלינו שיפרש שקונה
יהיה ביוקר ,אסור לשלם מיד בזול כמבואר או כלל . מלוה כפי מעותיו שאין בזה
שם בסעיף ז ,ואם אינו מפרש אם ישלם משתפו שהקונה שיכתוב היתר עיסקא
ע "ש דמותר י"א ביוקר מחירו לאח " כ לו ומתפשר עמו כשיעור שחייב בעסקיו
וכבר ועוד אחרונים ובבאר הגולה ברמ " א שאם ירצה יכול לפטור עצמו משבועה כמה
נתבאר בפרק ה דין ב ודין ג ,וכשהקבלן הרויח כשימחול לו שכר הדירה שלא ינכה
מתחייב קנס כיון שמתרבה כל חודש וחודש או יכתוב סתם ,שהעסק יהיה מהחוב . אותו
אסור ע ' ס ' קעז סעיף טז ע " ע פרק יב דין ע " פ היתר עיסקא דספר טעם רבית ,ועדיף
ה ,ובנימוקים שם בשם הש " ך ,וע " ע בגידולי שיכתוב כן תוך חוזה המכירה ,ואם אפשר
דאף מח ) תרומה ( ח " ב ס ' ט ) ובגרש " ז ( ס ' ראוי להדר שגם יחתמו שניהם על היתר
קיצור דיני ריצית המצויים ל
ג נוסח היתר עיסקא לקונה דירה ומקבל הלואה מבאנק או יחידים בריבית .
כיון שאין המעות לעיסקא אלא לבית ולמעמים מחיר הדירה יורד והמלוה
בעצמו יודע שירד מחירו והלוה לא הרויח ואסור לדרוש ריבית לכן צריך לסדר
היתר עיסקא שהלוה משתפו " בכל עסקיו " ,או יכתוכ שמתנה עמו שאם העסק
לא יהיה כ " כ טוב יהיה שותף בשאר עסקיו באופן המועיל ,ובהיתר עיסקא
שלנו הבאנו הנוטח .ולכן אע " פ שהבאנקים בא " י יש להם היתר עיסקא
כשמקבל משכנתא מבאנק עבור דירה צריך לכתוב היתר עיסקא מיוחד כנ " ל
סמכות . עם המנהל שיש לו
ד מצוי מאוד שקונה בית שיש עליו משכנתא ( " מארגידש " ) על ישראל דהיינו .
שישראל המוכר קבל הלואה בריבית מבאנק של גויים או ע " פ היתר עיסקא
שהקילו במי האחרונים ואף סג ) ס' ח "ב מל התורה מכר הוי ריבית קצוצה בדרך
להשקיע ולא חובותיו לפרוע ע"מ שלוה וחודש . כשמתרבה כל חודש
בעסקים ( ע ' בדרכי תשובה קעז ס " ק מא מיד חל לא הקנין שלפעמים ודע
לא זה ) שמביא מחלוקות האחרונים בדין וה " חוזה " הוא רק התחייבות למכור ,ונמצא
התירו אלא כשלא השקיע המעות בשום עסק , להיפוך ולפעמים " מלוה " הוא שהקונה
וס " ל דאנן מהדי שכונתו להיות שותף בשאר הקנין חל מיד והקונה הוא " לוה " בהסעות
המעות שמשקיע בנד " ד משא " כ עסקיו , ברור לא ולפעמים חייב , נשאר שעדיין
הוא העסק , מודו שהדירה כו " ע בהדירה הקונה ולפעמים הקנין , חל מתי בחוזה
וכשהדירה לא נתייקר א " א לתבוע הרבית וגם והמוכר שניהם לווים ומלוים ( ,והיינו בדרך
אם נותן ההתפשרות מרצונו הטוב יש בזה מקצת שילם והקונה מיד , חל שהקנין
איסור ריבית מאוחרת כמבואר במהרש " ם חייב הקונה גמור , לא והבנין מהמעות ,
ובהית " ע רכולו ובמפתחות ) ( ת " ב ס ' רטז להשלים יתר החוב והקבלן חייב להשלים
פקדון צ " ע אם יש איסור כשנותן מרצונו הבנייה ולמסור בנין גמור ) ,לכן צריך הית " ע
הטוב אבל עכ " פ ברור דא " א להמלוה לכוף כללי ,ואם כותב הית " ע פרטי צריך להוסיף
הלוה לשלם לו ,ולכן יש לסדר היתר עיסקא בסוף הנוסת שגם שאר עסקים שביניהם
באופן המועיל והיינו שהמלוה נעשה שותף שהם בתשש ריבית יהיו ע " פ היתר עיסקא ,
" בכל עסקיו " של הלוה ( א " ה ע " ע בטעם ומעתה אף כשהקונה חותם כ " מלוה " כלול
רבית קו " א ס ' כ " ב וס ' כג ובביאורים לנוסח גם חלקי העסק שנדון כ " לוה " ( ,וע " ע מש " כ
הית " ע אות א וע " ע בס ' ל ) וע " ע מש " כ פי " ג בבירורים לנוסח הית " ע אות כב ) .
דין ג ושם בדין ה ' דצריך לכתוב היתר עיסקא שניתנו במעות עיקרה עיסקא היתר (ג )
ד " כולו פקדון " ,וע " ע בביאורים לנוסח היתר להרויח בהם והנותן שותף ברווחים אבל
עיסקא . עיסקא מה שהוספנו עוד לנוסח היתר כאן שניתנו לרירה דוקא לא מועיל היתר
( ר ) מפורש בש " ע קעג סעיף ד שאם חייב מחיר יורד פעמים שהרבה כיון עיסקא
י " ב דינרים לגוי אסור לומר לחבירו הא לך הדירות ועכ " פ אינו מתייקר והמלוה בעצמו
חובי לאח " ז י " ב דינרים ותשלם י ' דינרים יודע שלא הרויח במעותיו כשיעור הרבית
שיחזיר עבורו י' עכשיו שמלוהו דנמצא שקצצו ואסור ליחן שום רבית וכן הורה
להגוי י " ב ,והכא נמי המוכר נותן לו חלק התזון איש זצ " ל וכ " כ באגרות משה ( יו " ד
לא קיצור דיני ריבית המצויים
כשקנה הבית ועכשיו מוכרו לישראל שני ומתנה שמעתה הלוקח משלם את
להבאנק כל חודש וחודש יש בזה איסור ריבית ( " המארגידש " ) המשכנתא
עיסקא . לכתוב היתר יצריר
התחייב נדוניא לחתן והבטיח לו רעד שיקבל יתן לו רווחים אחוז מסוים ה.
כל חודש או כפי המדר אין בזה איסור ריבית ,ודוקא כשהתנו כן בשעת
אסור . ההתחייבות אבל אם נתחייב בקנין ליחן לו ולאח " כ מתנה עמו כן
מבאנק על שמו ( משכנתא ) וכן הדין כשקונה דירה לבנו והבן מקבל הלואה ר.
והאב מקבל עליו לפרוע הקרן והריבית להבאנק עבור בנו הרי זה תלוי אם
מתחילה בתנאים וכדומה כשחייב עצמו בקנין לא נתחייב אלא לפרוע הקרן
והריבית להבאנק עבורו וכ " ש כשמעולם לא נתחייב בקנין גמור הרי זה מותר ,
אבל אם מתחילה חייב עצמו בקנין גמור להשתתף קצת בקניית הדירה או ליחן
סכום מעות אלא לאח " כ דורש שיתנו לו הזכות להלואה ופורע להבאנק עבור
בנו הרי זה ריבית גמור ,וצריך לכתוב היתר עיסקא כדין ,וכשההורים קבלו על
עצמם ליתן דירה שלימה ,אז מובן מעצמו וכן גם המנהג שתחילת ההתחייבות
ומותר . הוא על דעת שההורים לוקחים ההלואה מהבנק ,
כנדונית הוי לכן בנו , של החוב לפרוע מהבית השוה י ' ע " מ שיפרע חובו לאח " ז
חתנים הנ " ל ראם התנה כן מתחילה מותר ירצה שאם וכיון ויותר , י" ב להבאנק
אבל אם מתחילה חייב עצמו בקנין בסתם מיר ולסלק להבאנק הלוקח יכול לפרוע י '
ולאח " כ התנה שישלם לאת " ז ויוסיף עוד כל החוב ואם ישלם לאח " כ יוסיף הריבית
וצריך אסור , לו שממתין בשביל אחוזים הוי כמפרש אם תפרע עכשיו עבורי מחירו
בנו משתף שהאב עיסקא היתר לכתוב וכיון י" ב, מחירו לאח " כ תשלם ואם י'
בעסקיו או יפריש מעות ויזכהו לבנו כדין והריבית וכך בכך הבית מחיר שקוצב
וישקיעם בעסק טוב כסכום ההלואה שהבן מתרבה יום יום בשביל שמשלם לאח " ז הוי
הבאנק . מקבל מן ריבית קצוצה כמבואר בגדו " ת ח " ב ס ' ט
קונים דכשהמחותנים לחלק ומש " כ מח . ובש " ע הרב ס '
ההלואה , ליקח להם מותר שלימה דירה ואפילו אם המשכנתא הוא מבנק של
המנהג גם וכן סהדי דאנן משום היינו יהודים בהיתר עיסקא ,אפ " ה יש איסור אם
שמתחילה בעת שנתחייבו ליתן דירה שלימה הקונה פורע רבית להבנק ,כיון שלא עשו
ההלואה לוקחים שההורים דעת על הוא עוד היתר עיסקא בין המוכר והקונה ,ע " ע
כל לשלם נתחייבו לא שמעולם ונמצא ה. בקו " א פרק י דין
הסכום מיד אלא לפרוע הקרן ורבית להבנק , רמ " א קעו סעיף ו וע " ש היטב בט " ז (ה)
פרק ז
ויש בנ ' אם מוכר בהקפה בנ ' לא במ ' ויש המחותן השני לא יצטרך לההלואה שאז הוא
מיקרי שמעלה בדמיו כלל כי יש שמוכרים יקח הכל ,אבל מ " מ כשמחייב עצמו ליחן רק
כטור דמותר במעלהו בכך ,ולפ " ז מש " כ סכום מסוים או רק חלק מהדירה ועדיין נשאר
נ '. מעט היינו שמעלה עוד חומש על על הזוג להשיג עוד כספים בכדי לקנות דירה ,
( ב ) מפורש בש " ע קעג סעיף א דאם פירש אז נשאר זכות ההלואה להזוג ,ואם נותנים
מעכשיו בזול ואח " כ ביוקר בכל אופן אסור , הר " ז נחשב לההורים את ההלואה אח " כ
והוא הרין אם נקבע כן במחירון כמבואר חתנים . כהלואה ואסור ככל נרוניית
קסד ) . בשו " ת מהר " מ שיק ( יו " ד .
( א ) מפורש בש " ע קעג סעיף א ומש " כ ראם
(ג ) מפורש בש " ע קעג סעיף ג וברמ " א ,מיהו מוסיף יותר מחומש אסור ע ' ברעק " א השוה
כל זה דוקא אם הציע לו כן " לפני " שעשה ה ' בו ' מותר אבל יותר אסור וכ " כ בחו " ד
קנין לקנות החפץ ,אבל הציע לו כן " לאחר " .
ובכנה " ג בשם הסמ " ג ומש " כ דכשיש שינוי
שנגמר המקח וזכה בו הלוקח ,מותר ליתן ע' יקר הכי ממחיר מחשבין במחירים
י " ב לאחר זמן אע " פ שהמוכר מציע לו לשלם במהרי " ט צהלון חידושי איזהו נשך דף ט
י ' מיד . שיש סוחרים שמוכרים בל ' ע " ב דבדבר סוף
לג קיצור דיני ריבית המצויים
יש עצה נפלאה למי שרוצה למכור במזומן בזול ובהקפה ביוקר ,והיינו ד.
שמציע לו המחיר כזול במזומן ,ואם הקונה אומר שרוצה כהקפה כיוקר אומר
לו המוכר " לפני שקנה " שאני חוזר בי ואפילו תסכים לשלם מיד תשלום
לעיל . המחיר כשיעור להקפה ואז מותר בדבר שאין שומתן ידוע כנזכר
אם אמר לו המוכר שאם ישלם מעכשיו מוכרו בעשרה ואם ישלם לאחר ה.
זמן מוכרו בי " ב ובכל החנויות מחירו תמיד י " ב ואם כן ברור המוזיל מפני
שדחוק למעות ולא מייקר מפני ההמתנה י " א שאין בזה איסור ריבית ויש
אוסרים גם בזה וכן עיקר .
חדשים ,ומתנה עמו ד' אמר שמוכר לו חפץ במחיר כך וכך וישלם לסוף ר.
שאם ישלם קודם ינכה לו מהמחיר כך וכך ,הוי ליה כמפרש אם מעכשיו
חדשים צריך לנכות ד' בפחות ואם לאח " ז ביוקר האסור ,ואפילו שילם בסוף
מדמי המקח השיעור שהיו מנסין במזומן ולא כמו שנהגו כמה סוחרים להקל
בזה .
ז .יש ענפים במסחר בסיטונאים שמקובל שכמעט בשום פעם אין משלמין מיד
כי אם בהמתנה לזמן ידוע וכשהקונה משלם מיד מחשב מחירו כנהוג ונותן לו
הנחה מיוחדת משום שמשלם מיד לכן יש מלמדים זכות שעיקר זמן הפרעון
אינו אלא לזמן הנהוג ומותר ,אבל גם לדבריהם אם קוצב לזמן מאוחר מהנהוג
אין היתר ולכן ראוי לסוחר לחתום על היתר עיסקא כללי ולתלותו במקום
ובחנות . בולט במשרד
פחות ואח " כ ביוקר הוי כנוטל שכר על ( ד ) כ " כ בחו " ד קעג ס " ק ב אבל אף שחוזר
המח " א הוכיח וכן המתנת מעות ואסור , בו ,בדבר ששומתו ידוע אסור שאפילו בלא
בדעת הב " י וע ' בשו " ת אמרי בינה ס ' ב אות פירש אסור ,ובזמנינו ברוב דברים יש שינוי
עיקר . ג שהביא מרמב " ן דאסור וכן גדול בין תנות לחנות ,ועוד שאין המחיר
מהר " ש אבוהב בספר הזכרונות ,כנה " ג (ו ) נמשך ,ולכן מותר בלי תנאי או אף בתנאי אם
קעג ס " ק סו בן איש חי שנה שניה פרשת .
חוור בו כמש " כ [ ואם מציע בתחילה המחיר
יח . ואתחנן סעיף ביוקר בהקפה ,פשוט שיכול למכור אח " כ
דכיון קנ ) אמרי יושר ( ח " א בשו " ת (ז) ע ' בזול] . במזומנים
שמנהג כל הסוחרים שאין משלמין מיד אלא ( ה ) בחכמת אדם כלל קלט ס ' ה מקיל וכ " כ
אחר כך וכך זמן י " ל שעיקר החיוב אינו אלא במחנה אפרים ס ' לא אמנם בש " ע הגר " ז ( ס '
בזמן ההוא ורומה לשכירות שאינו משתלם ובפתחי תשובה ר " ס קעג ובמל " מ פ " ח יח )
אלא בסוף ומותר לומר אם תפרע מעכשיו מלוה ה " א כתבו להדיא ראסור דאפילו שויו
בפחות ואם לאחר זמן ביוקר כיון שאין כאן באמת עכשיו י " ב והוא מוזיל שצריך עכשיו
מכירה בסתם ודוקא המתנת מעות כלל , מזומנים אסור כיון שחייב לפרוע עכשיו
קיצור דיני ריבית המצויים לד
מצוי שמוכר חפץ בהקפה במחיר כך וכך ומצמידו למדד יוקר החיים ח.
שאם יעלה המדד ישלם יותר ואם ירד ינכה לו ויש בזה איסור ( אינדעקס )
נהגו להקל ,אבל ישראל ) ריבית אבל אם מצמיד החוב לדולר ( כאן בארץ
כשמצמיר לדולר שאם יתייקר ישלם יותר אבל אם יוזל לא יפחות מסכום
יש בזה איסור ריבית . השקלים שקצבו
המוכר חפץ שיש לו שער קבוע בהקפה ומתנה שישלם לו כמחירו אז בשעת * ט
התשלומין בין יתייקר בין יוזל יש אוסרים בזה ,ואם ממרש כמה מחירו היום
כשמשלם מיד יש כאן איסור רבית לכל הדיעות לכן בעל מכולת שקובע המהיר
דוקא . כפי מחיר המצרך ביום שמשלם צריך לפרסם שעסקיו בהיתר עיסקא
מי שקנה דבר בהקמה ובשעת פרעון מוסיף עוד מעט מעות ואינו אומר י.
שנותן יותר בשביל ריבית יש אוסרין ויש מתירין .
היום ,ומש " כ שאם מפרש כמה מחירו היום בשביל ומוסיף עכשיו לשלם שמתחייב
כשמשלם מיד ראסור לכו " ע וגם בדבר שאין הממתנה אסור והדבר צ " ב ועוד שלפעמים
בשייך הנ " ל . לו שער קבוע כן מבואר דדינו דברור הנהוג מזמן יותר ממתין
ורע דבמכולת ובעל תנות שרגיל למכור כהמתנה ועוד שלפעמים מוסיף לו כך וכך
לאחד יאמר שלא ימלט לא זו בתנאי אחוזים לכל חודש שממתין לו וזהו חשש
מלקוהותיו כמה מתירו היום ,ויש כאן איסור .
ריבית דאורייתא בודאי אין ראוי להקל ולכן
רבית כשמוכר בהקפה אף ברבר שאין לו ראוי לסוהר לחתום על היתר עיסקא כללי
שער קבוע ,ולכן צריך לכתוב היתר עיסקא בולט . ולתלותו בחנות ,ובמשרד כמקום
בולט . כדין ויתלה בחנות במקום דין ב . ( ח ) דיני הצמדה כבר נתבאר לעיל פרק ג
היו שאם ד איתא סעיף ברמ " א קט (י ) כתב בשם הר " ח ג) ( ם ) בש " ך קע " ג ( ס " ק
המעות בידו דרך מכר מותר להוסיף דבר שאם אומר תתן לי באייר כמו ששוה באייר
מועט בשעת פרעון אם אינו מפרש בשביל בין יתייקר בין יוזל מותר אפילו אם יצא
התלמידי מלשון הוכיח וברעק " א רבית , השער עכשיו ושומתן ידוע וכ " כ בלבוש וכז
והמוכר מעות כשמקדים דדוקא רשב " א משמע בקונטרס הסמ " ע (ע ' לחם הפנים ס '
מוסיף סחורה מותר אבל כשקונה בהקפה ורעק " א ל) כב ) ,אבל בגידו " ת ( ח " ד ס " ס
ומוסיף מעות אסור דלא שייך לומר שמוזיל בהגהותיו מקשים עליו וכן בחו " ד ס " ק א '
גביה ודלא כהש " ך והפרישה ,וכ " כ בבית והגרש " ז ( ס ' רעתו שהרמ " א בסעיף יד אוסר
הרמ " א מלשון דייק אבל דאסור מאיר לחוש ומסיק הדיעות שתי מביא כב )
שכתב אם היו " המעות " דרך מכר מותר , למחמירים אבל בחכמ " א ואבנ " ז ס ' רו וכל
שמע מינה רס " ל רגם כשחייב מעות מותר הנ " ל הקילו בזה ,ואף שבדרבנן יש מקום
שמביא רבית טעם בספר ועיין להוסיף . מה ד) רז אות (ס ' להקל מ " מ ע ' באבני נזר
מוכה בגמ ' וגירסתנו ונמוק " י דברש " י שמחלק בזה ולדבריו הכא בנדון דירן לכו " ע
רבדרך מכר מותר משום דקיל מהלואה א " כ אסור כיון שאינו קוצץ ע " פ המחיר של יום
רגם ועוד בהקפה , כשמוכר ה "נ לפ " ז ידוע הו " ל כמפרש אם מעכשיו כשער של
לה קיצור דיני ריבית המצויים
פרק ח
ריני שכירות
מנהג סוחרים להשכיר כלים עבור שמחות וכיוצא בזה ונוטלים שכר עבור א.
אם נשבר ואף באונס י " א השימוש ,אם מחייבים את המקבל לכל אחריות
דנראה כהלואה ויש בזה איסור ריבית ,וצריך להתנות שאם יברר כעדים
שנשברו באונס גמור אז פטור אבל כששוכר מכונית או שאר כלי שדרכו
לפחות על ידי השימוש מותר גם אם השוכר מקבל אחריות אונסים .
בשכירות בית או מטלטלין מותר לומר לחבירו אם תשלם עכשיו המחיר ב.
בזול ואם לפי חודש ביוקר כיון רבשכירות החיוב לשלם רק בסוף ואין כאן
מעות . שום המתנת
אם השוכר משך הכלי או נכנס לבית ע " מ לשלם עכשיו לכל השנה או סתם ג.
במקום שהמנהג כן ואח " כ אמר המשכיר תתן לי מידי חודש ביוקר כיון
אסור . שהחזיק כבר
אסור להקדים מעות לאומן לעשות לו מלאכה בדבר ששומתו ידוע ולהבטיח ד.
מחירו כמו היום ואם מפרש שכשמשלם עכשיו מחירו פחות ואם לאחר זמן
כהלואה אלא הקדמת פרעון חוב שכירות כשחייב מעות שייך לומר אוזולי קמוזיל
ט). ( א " ה ע " ע מש " כ בטעם ריבית קעו ס " ק גביה כמש " כ בלבוש .
אם כבר החזיק ע " מ לשלם מיד אסור (ג) ( א ) ברמ " א קעו סעיף ג מבואר שרק כלים עם
לומר אם תתן מידי חודש ביוקר כמבואר פחת מותר ליטול שכר כשקבל עליו אונסים
דהב " י בט " ו וע " ש ו סעיף קעו ברמ " א אבל בכלי שאינו נפחת אסור ,דכשהשוכר
נסתפק אי הוי ריבית קצוצה ,וע ' בחכמ " א מקבל האחריות נראה כהלואה דאסור ליחן
לשלם שהמנהג דבמקום י' ס' כלל קלו שום שכר וא " כ בכלי מתכות וזכוכית ושאר
השכירות בתחילה גם בשוכר סתם אדעתא כלים שאינם נפחתים בשימוש אסור ולכן
דמנהגא שוכר ( ,א " ה ועמש " כ בקו " א בשם צריך לומר להשוכר שאם יברר בערים או
שהמנהג במקום דאסילו לא ס' המחנ " א בשבועה שנשבר באונס גמור פטור ( א " ה
בתהילת להתנות מותר מראש לשלם עמש " כ בטעם רבית ס ' קסז ס " ק א בענין
השכירות שאם תשלם מראש המחיר בזול משכיר שנותן שכר מיוחד להשוכר שיקבל
ע "ש) . ואם לפי חודש ביוקר האחריות ) . עליו
שאם מקדים שכרו ): ( ר ) מבואר בב " ב ( פו מרבין על השכירות סה . (ב ) משנה בב " מ
כל מתחיל במלאכה מיד , אסור אלא אם ששכירות משתלמת רק בסוף ואין כאן שום
ס " ק יד אם ס ' קעו ( א " ה וע " ע בטעם ריבית ו' המתנת מעות וכן מבואר בש " ע קעו סעיף
יש איסור לפסוק בשויין אפילו אינו ידוע בש " ע הרב ס ' יד שביאר הטעם דמותר וע '
שיתייקר ,כמו שאסור לפסוק על הפירות שאינו משום בפחות מיד עכשיו לשלם
קיצור דיני ריבית המצויים לו
ביוקר אסור אפילו אם אין שומתו ידוע ,כיון דהמעות שנותן עכשיו הוי כמלוה
ותמורתם מוזיל לו ,אבל אם מתחיל במלאכה מיד או קבלו קנין או שחתמו חוזה
ממחירו . שאינם יכולים לחזור מותר לשלם מיד אפילו מוזיל
שיכנס בו לאחר זמן מסוים ואפילו יירה מרתר להקרים מעות לשכור ה.
מפרש שמוזיל משום שמקדים המעות ,אבל אם הדירה מושכרת עכשיו לאחר
עד זמן מסוים ואינו ראוי להשכירו עכשיו להשגי אלא לאחר שיצא הראשון
יש מסתפקים אם מותר להוזיל כשמשלם עכשיו כיון שאינו ראוי להשכיר לו
עכשיו וראוי להחמיר בדבר .
פרק ט
חתום . כשעשו קנין סודר או בשטר חוזה ב. כש " ע וע ' יתייקר ) . שמא השש משום
ג כשאינו מוכח שמפני הקדמת מעות קובע . הגרש " ז ( ס ' יד ) שאוסר בין בשכיר יום בין
אבל כשחסר כל אלו יש בזה כן . מחירו פועל מפורש שאם וכנימוקי יוסף בקבלן ,
ריבית . איסור יכול שאינו בקנין עצמו שיעבר ( קבלן )
כש " ך בנקודות הכסף ( ס ' קעו ) שמתיר (ה ) ע ' לחזור בו לא נראה כמלוה ומותר להקרימ
בדירה אף שאין השוכר נכנס מיד וכן פסק מעות וכן מבואר בגידולי תרומה ( ח " ד סימן
בש " ע הגרש " ז ס ' טז וע ' ברו " ח רעק " א ב " מ יד ) .
עב :שנסתפק כשהדירה שכורה עכשיו לאחר כששומת דוקא דהאיסור ומש " כ
כיון שאינו ראוי להקנותו לו עכשיו אפשר המלאכה ידוע ,היינו משום דאפילו במוכר
( א " ה וע " ע משנה . דאסור גם לדעת המגיד כשדורש יותר בשביל ההקפה מבואר בש " ע
י) . בטעם רבית קעו ס " ק סעיף ז שאם אין שומתו ידוע ולא ס ' קעג
הר " ז בפחות השיק דכשמוכר מש " כ (א ) ניכר שזהו בשביל הקרמת מעות מותר ,וכאן
ריבית גמור הנה בש " ע קעג סעיף ד איתא וכשמקדים מאמיר שהיוקר ישראל בארץ
המוכר שמ " ח בפחות משויין והמוכר מקבל מעות לשני חדשים דרכו להתייקר הרבה
אחרונים ובהרבה אסור , הר " ז האחריות לפי ערך השקלים ונמצא דניכר שמוזיל לו
רכיון שהמוכר מבואר דהוי ריבית קצוצה מ " מ יש לצדד להקל כיון שלפי ערך הדולר
אלא מקבל האתריות אינו נחשב כמכירה אין דרכו להתייקר הרבה ע ' לעיל פרק ה
כהלואה ,אמנם הכא יש כאן הוצאות להביא ג. רין
אפ " ה אסור כיון המעות מחו " ל לא " י אכל ולפי זה יש לנו ג ' דרכים להתיר הקדמת
שהשכר להביא המעות מחו " ל אינו עולה כל מעות בשכירת פועל א .כשמתחיל לעבוד מיד
לז קיצור דיני ריבית המצויים
לשיק והאחריות על מי שכתב השיק בלבד ( אבל אם מזויף ,המוכר חייב אף
שלא קבל אחריות כיון שזה מקח טעות ) וכשמוכר שטר חוב צריך להקנותו לו
בקנין המועיל ,והיינו שימסור השטר חוב להקונה ויכתוב לו " קני לך השט " ח
להקונה . איהו וכל שעבודיה " וימסור אותו
על פי רוב הסוחר דורש דוקא שהמוכר יקבל עליו אחריות השיק או כשמוכר ב.
שיק על שמו ,בכה " ג אין עצה אלא בהיתר עיסקא ,ואע " פ שהמוכר הוא הלוה
ומקבל המעות להתעסק ,הלוקח ( המלוה ) צריך לכתוב נוסח שטר היתר עיסקא
מיוחד כדין וליחנו ל " המוכר " ,או שימכרנו לו ( ע " פ הית " ע ) בפני ב ' ערים ,
ובסוחר שקשה לו לעשות כן יכול לכתוב היתר עיסקא כללי מיוחד שמחייב
עצמו ונכסיו שכל מי שיטעון שמכר לו שט " ח ע " פ הית " ע יתנו לו נאמנות גמור
וכשיברר ע " פ תקנת ההית " ע שהפסיד או שלא הרויח יקבל מעותיו בחזרה
כשיעור המגיע לו ,ויודיע לכל מי שמוכר לו שיק ,שקונה ממנו ע " פ היתר
עיסקא .
יז ס' בליקוטים ח "ז חת " ס בשו " ת וע ' כך ודורש יותר משום שמקבל עכשיו המעות
דאע " פ דהמוכר מקבל מעות להתעסק בו והוי כשוכר ביותר בשביל שמלוהו וכ " כ
מ " מ הכא כיון שהלוקח קבל שטר השוה בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ז ס ' סד ) דאסור ,ולכן
קרן ורווחים לכן הלוקת כותב נוסח שטר כתבנו שהמוכר לא יקבל האחריות ואז הוי
שקיבל שם וכותב להמוכר , היתר עיסקא מכירה ולא הלואה ומש " כ שהמוכר שטר חוב
שטר חוב או שיק בתורת משכון על הקרן צריך להקנות בקנין המועיל ע " ש בש " ך ס " ק
ורווחים ואם המוכר ישבע שלא הרויה יחזיר ככתיבה והיינו המועיל קנין שצריך ה
צריך רמשו " ה וכנראה ע "ש. הלוקח לו חולק ולדבריו לענין ומסירה ובחו " ד שם
לכתוב שטר להמוכר דאל " כ הוי כשטרא אבל מותר המועיל קנין בלי אף ריבית
מחוזנאי שהמתעסק כולל הקרן עם הריוח מפורש שבלי קנין ק) במהר " ם אלשיך ( ס '
דאמרינן ק"כ אני חייב וכותב המשוער המועיל זהו ריבית קצוצה ( א " ה ע " ע מש " כ
ראסור כד סעיף קעז ובש " ע בגמרא זה ) . בטעם ריבית בקו " א ס " ו בענין
יתומים קמי השטר יפול שמא דחיישינן כיון כתיבה , א "צ שיק במוכר אבל
ויוציאו מהם ק " כ גם אם לא ירויח ,א " כ מי לכל שמתחייב מוכ " ז כשטר שהוא
כ " ש הכא שהמלוה נבר קבל השט " ח לגבות שמחזיק השיק וכמפורש ברמ " א ה " מ ס ' סו
ומש " כ שימכרנו משוער . וריוח הקרן בו סעיף א ,שא " צ כתיבה ( ,ומלבד זה נראה
בפני עדים ע " פ הית " ע ע ' בשו " ת הב " ח ס ' דכיון שנהגו למכור שיקים במסירה וחותם
לג דבכה " ג אין איסור שטרא מחוזנאי ,וכן שמוכר כל שמו מאחורי השיק על דעת
אם מתנה במפורש שנותן נאמנות לכל מי השעבודים של השיק הוי ככותב קני לך
שיטעון שמכר לו שטר ג " כ נראה דמועיל שעבודיה ) . איהו וכל
( א " ה וע " ע מש " כ בט " ר קו " א סימן לא ) , כמו אסור אחריות מקבל כשהמוכר (ב )
הנוסח . ובהית " ע שלנו הבאנו שנתבאר לעיל וצריך לכתוב היתר עיסקא ,
קיצור דיני ריבית המצויים לח
אבל אם מוכר השיק של דולרים ואינו מקבל בדולרים אלא בשקלים פחות ג.
ממה ששוה השיק דלא הוי בזה כהלואה אלא כמכירה מותר אפילו מקבל
אחריות ,כשאינו ניכר שפוחת יותר בשביל ההלואה ,וצריך ליזהר ראף באופן
שמותר לא ימכור השיק אלא לסוחר שפודה אותו בעצמו או למי שחוזר
ומוכרו לחבירו בהיתר עיסקא כדין ,אבל אסור למכור לסוחר שחוזר ומוכרו
לשני באיסור ,דכשממציא לו שיק נמצא מכשילו באיסור ועובר בלפני עור .
הנושאים ריבית ומחזירים ( " באנדס " ) מצוי שלוין אגרות חוב ממשלתיים ך.
לאחר חודש כאותו אג " ח ,י " א רצריך להתנות מתחילה דכשמחזיר האג " ח
לאחר חודש ינכה הריבית שעלה בתוך אותו חודש ,ואם אינו מנכה יש בזה
חשש ריבית מן התורה ,וצריך לכתוב היתר עיסקא כדין ,ולכן צריך להזהר
כשרוצה לקנות או להיות סרסור לאגרות חוב הנ " ל שצריך לחקור היטב שאם
עור . ילוה האג " ח מאחרים באיסור בסיבתו עובר הלוקח והסרסור בלפני
ה מצוי היום שמוכר חפץ לחבירו ומסכים שללוקח זכות לחזור בו תוך .
תקופה ,ומקבל מעותיו בחזרה ,יש אומרים דהוי ריבית שאז למפרע המעות
מלוה ולכן אסור בינתיים לקונה להשתמש במה שקנה ,וצריך המוכר לכתוב
היתר עיסקא כללי ולתלותו במקום בולט ( וע " ע בנימוקים ) ,אבל אם מוכר
בתנאי על מנת שאם ירצה הלוקח יחזור וימכרנה לו " בקנין . במכירה חלוטה
חדש " נראה רמותר .
למלוה הוי ניכית והמהו " ם וייל שם חולק ( ג ) מש " כ דבדרך מכירה מותר היינו משום
היטב . ע"ש דכיון דיש כאן הוצאות להביא המעות מחו " ל
מכר שדה א שאם ( ה ) בש " ע קער סעיף ואף אם לוקח מעט יותר משום שממתין לו
והמוכר משייר לעצמו זכות כשיהיו לו מעות מ " מ אינו ניכר שלוקה יותר משום ההלואה ,
וכן נה ) יחזירם זהו ריבית .ובש " ע הגר " ז ( ס ' הסוחר היה נותן מעות להמוכר אם ואף
שגם ג) מוכת גם בעיקרי דינים הר " ט ( ר " מ לאחר שיוציא השיק מבנק בחו " ל ג " כ אפשר
בלוקח כשיש לו זכות להחזיר אין זה מכר כשו " ת בית וכ " כ כסף כ"כ לוקח שהיה
משום להנות מהמקח גמור ואסור ללוקת אפרים יו " ר ס ' מא הובא בפתחי תשובה קעג
רבית . יתייקר שמא משום לאסור ואין ג ס "ק
ודע דמצוי חנויות שמתנים תנאי הזה המטבע חוץ דכיון דאחרים חייבים להמוכר
ירצה לא ואם בהחפץ להשתמש שיכול מותר לפסוק עמו בשויין כמש " כ לעיל פרק ה
לקנותו מחזירו אח " כ ,ואין בכונתם משום וע " ע בשו " ת מנחת יצחק ח " ז ס ' סד ו. דין
שמשתמשים כהסעות ( ,ואפילו בקונה כהקפה אחר . שהתיר כדרך מכר מטעם
ולהחזירו ) מצוי שנותנים זכות לחזור מהמקח הנדפס ) כן כתב בשו " ת רעק " א ( כת " י (ר)
והטעם בכדי שהלוקה יקפוץ לקנותו ויחמוד כשמלוה דתיכף ריבית , טעם ספר בסוף
החפץ ,ושוב ע " פ רוב לא מחזירים רק קונהו השטר לחבירו מגיע הריוח ללוה וכשנותן
לט קיצור דיני ריבית המצויים
הלוקח שדה או דירה או אוטו וכרומה ומשלם עכשיו ,ולאחר זמן מצא ר.
שמקולקל ומחזירו כמקח טעוה והמוכר שהשתמש עד עכשיו במעות כמלוה
מוסר לו סוג אחר יפה ממנו בטיב ובמחיר אסור משום ריבית ,וכן אם הלוקח
השתמש בו צריך לשלם להמוכר שכר השתמשות ,אבל בקונה חפץ קטן כגון
ספר וכדומה שאין דרך להקפיד ולדרוש שכר השתמשות אפילו כשהמוכר לא
נהנה בהמעות ,אין צריך לשלם רמי השתמשות ויכול להחזיר לו כל הכסף
בתחילה . ששילם
כשהמוכר אינו יכול לבטל המקח ,רק להיפך לבסוף ,וא " כ אין בו איסור ריבית שהרי לא
הזכות ללוקח לבטל המקה ולדרוש שיחזור מוותרים כשכיל המעות שקבלו להשתמש ,
ויקחנו ממנו א " כ הלוקח זכה במקח זכייה מ " מ לפעמים לא מוותרים בשביל טעם הנ " ל
גמורה אלא שאם ירצה יכול להחזירו וזהו שמשתמש נהנה שגם בצירוף אלא בלבד
וריבית . דרך מקח וממכר ואין כאן הלוואה מקדים לא הקונה ואף בינתיים , בהמעות
רלב סעיף סו שבמקח ס' בחשן משפט (ו) להשתמש נהנה שגם משום רק המעות
טעות המעות למפרע מלוה ,ושפיר העלינו בהחפץ ( ובפרט בזמן שהכסף מפסיד ערכו
כיון שיש כאן מלוה אין להעדיף ולתת לו יום יום ,שההנאה ללוות שקל בשקל הוא
סוג אחר יפה ממה שקבל שזהו ריבית אבל רבית מן איסור בזה ויש מרובה ) הנאה
כשאינו ברור שכל מוכר מקפיד ולא ניכר כל התורה כיון שהתנה כן מתחילה כשעת נתינת
כך שההחלפה לטובה בשביל שכבר קיבל לכן א " א להקל בדבר כהלואה ) . הכסף ( שדינו
ממנו מעות נראה שבזה אין איסור ( .ועמש " כ רק אחר שאלת חכם והרב יברר היטיב שאין
ח ). לעיל פרק ב דין לו בחנותו שום מוצר וחפץ שנותן זכות
ומש " כ שאם הלוקת אכל פירות השדה השתמשות גם בגלל המעות שמקבל ושאף
ונשתמש בהדירה צריך לשלם דמי שכירות כן ההשתמשות . הקונה אינו מקדים מעות בגלל
מפורש בש " ע ת " מ שם ,ונראה שכל זה דוקא ומש " כ שאם מתנה שיחזור וימכרנו לו
בקונה שרה ואוכל פירותיה ,או דירה וחצר ס "ק ע ' בחוות דעת ס ' קעד בקנין חדש מותר ,
ומכונה וכדומה והשתמש בו הרבה רשכר א דדוקא כשמתנה לכשיהיו לי מעות תחזירם
ההשתמשות עולה לסך גדול ,וברור שלא דנמצא להחזיר הזכות ומשייר שמוכר
נהנה הוא שגם לא מוותר עליו אי היה כשמחזירו איגלאי מילתא שלא קנה החפץ
הוי ולכן המקח רמי במעות בהשתמשות והמעות הוי הלוואה ,אבל אם מתנה בתנאי
רבית ,אבל במוכר חפץ קטן שדרך העולם דע " מ שיחזור וימכרם לו בקנין חדש מותר ,
לוותר על שכר השתמשות אף בלי הטעם ואע " פ דכמה אחרונים חולקים דגם בתנאי
שנהנה במעות דמי המקח ,וגם משום האי (ע " ש הרשב " א מבואר בשו " ת אסור וכן
נעימות שמתבייש שמכר לו חפץ פגום ולא בטעם ריבית ס " ק א ) מ " מ נראה לחלק דדוקא
משום שקיבל המעות להשתמש ( ואף כשלא כשהברירה ביד המוכר לבטל המקת בכל עת
מקבלים מעות בתחילה רק מוכרים בהקפה , שירצה ולדרוש שהלוקח יחזור וימכרנו לו
השתמשות ) ג " כ לא דורשים מהקונה שכר אמרינן דהמעות הוי הלוואה משום שהלוקח
לכן אין בו איסור רבית וא " צ לדרוש מהקונה לא זכה זכייה גמורה בהמקח כלל שאין
השתמשות . שכר השדה אצלו אלא כמשכנתא בעלמא ,אבל
קיצור דיני ריבית המצויים מ
י פרק
המבקש מחבירו שיהיה ערב להלואתו ודורש על זה שכר שמא יפסיד מותר ג.
( ב ) ע ,בט " ו קע ס " ק ה בשם הגהת אשרי ): ( עא הב " י ר " מ קע מביא מרש " י (א )
שאם נעשה ערב צריך הלוה לשלם הריבית שבערב קבלן ( והיינו שהמלוה יכול לפנות
ליד המלוה ואז לא הוי ריבית ,וע " ע בט " ז מהלוה ) שיתבע לפני גם הערב לתבוע
ס " ק ב שכתב דערב לא הף אלא צד אחד שהערב נחשב ( משום התורה מן עוברים
בריבית ראם הלוה בעצמו פורע להמלוה לא , כלוה מהמלוה ותוזר ומלוה להלוה ) ,וכן
ד " ה לא סב . הוי ריבית וע " ע בתוס ' ב " מ קיימא לל להחמיר כיון דהוי ספק מן התורה
ובדו " ח רעק " א שם דאפילו כשהערב גובה ע " ע בש " ך וט " ז שם ,ויש מהראשונים רס " ל
הרבית מן הלוה ונותנו להמלוה הוי ריבית , כדעת הרשב " א שאין איסור להיות ערב קבלן
ישלם בעצמו הלוה שרק כתבנו ולכן אלא בשלוף דוץ ( שאין המלוה פונה לתבוע
להמלוה ,ופרשנו שאפילו אם הערב רוצה וכן משמע קצת בביאור הערב ) הלוה אלא
לוותר על הריבית ולא יחזור ויגבה מהלוה הגר " א רס " ל כן מעיקר הלכה אבל הפוסקים
יש בזה איסור ,דכיון רערב לא הוי אלא צד להקל בחשש איסור תורה , שאין הסכימו
אחד בריבית ועכשיו כשהערב פורע מתברר ורברי מהר " מ שיק ( יו " ד קם ) שמקיל צ " ב וע '
שלמפרע בשעת ההלואה היה ריבית ועבר המקילין . במהרא " ל צינץ ( ס " ק א ) שתמה על
באיסור תורה דלא תשימון ,משא " כ אם הלוה ומש " כ דמותר להיות ערב סתם מפורש
בעצמו פורע לא עבר למפרע מן התורה אלא ( אבל ע " פ רוב הערבויות עא . בגמ ' ב " מ
מדרבנן משום שמתחילה הכניס עצמו לספק לגבות הוא ע " מ שיהיה ביכולתם בבנקים
ריבית מן התורה וכמש " כ בשער דעה שם לפני שיפנו להלוה והוי ערב מהערב גם
אחרונים . סק " ה ועוד וע " ע לעיל פ " א ד " א דלהלואה של קבלן )
( ג ) מה שפירשנו שיכול לדרוש שכר בערב ישראל מישראל חבירו ברבית אסור אף ערב
מבואר בט " ז קע ס " ק ג ומוכיח כן משו " ת עור . סתם ועובר בלא תשימון ובלפני
מא קיצור דיני ריבית המצויים
ליקח אחוז לשכר ,וגם בערב קבלן התירו רוב הפוסקים אבל בערב שלוף דוץ
( שאין המלוה יכול לתבוע אלא הערב ) אסור .
ד מצוי שיש לאדם כסף להשקיע ורוצה לפטור ממיסים או שאינו רוצה שיתגלה .
הונו לכן נותנו לחבירו שישקיע הכסף על שמו כבאנק בריבית או לישראל בהיתר
עיסקא ושיעלים שם משלחו ,תלוי אם נותן רשות להשליח להשתמש בו אפילו
לזמן דינו כהלואה ויש בזה איסור ריבית אם מוסר הריבית למשלחו אבל אם הוא
רק שליח וגם לא קבל אחריות אונסים בהולכת המעות ובהבאתו ולא קבל ערבות ,
אף אם הוא שומר שכר מוסר הרווחים למשלחו שאין דינו כלוה .
שותפין יהודים בעסק מצוי שנכשלין באיסור ריבית וכגון שמקבלים הלואה ה.
מבאנק של נכרים בריבית ושניהם חותמין כערב קבלן בערבות אישית יש בזה
איסור ריבית ,וכל שכן אם הבאנק הלוה לאחד והוא הכניסו להשותפות
ומשלמים הריבית אסור .
אם שניהם חותמין בשם הפירמא או אפילו אחד מהן כשיש לו זכות חתימה ך.
ולמעלה שיגביהו ויזכה המעות עבור משלחו ) הרא " ש ובערב קבלן ג " כ מתיר ליקח שכר
שליח . ושוב מכניסו לבאנק ככל וחכמ " א ( קלב סג ) וכ " כ בש " ע הגרש " ז ( ס '
אכל אם נעשה שליח לבד אינו אלא שאוסר וע ' א) ודלא כהחו " ד ( ס " ק ז) ס'
ואף ריבית איסור בזה ואין שכר שומר באבני נזר שתירץ קושיית החו " ד ( א " ה וע " ע
שנרשם על שמו דוקא מ " מ מותר כדין כל בטעם ריבית שם ס " ק ד אות ג ) וכיון שלרוב
לעכו " ם המעות מלוה שהמתעסק עיסקא הפוסקים מותר יש להקל ולהתיר גם בערב
בריבית ואינו מזכיר שהמעות שייך להמלוה , קבלן ובנקודות הכסף מתיר ליקה שכר אף
וכ " כ בדרכי תשובה ס " ק מט בשם שו " ת אוסר . בערב שלוף דוץ אבל בט " ז
חייב אינו השליח שאם שמואל עולת ( ר ) מש " כ דכשנותן רשות להשתמש בהמעות
ואינו למשלחו ורבית קרן נותן באונסים נעשה עליו לוה אפילו לא הוציאו לעצמו
חושש ע " ש וכשמקבל אונסים אסור כמבואר . מבואר בש " ע חושן משפט ס ' רסז סעיף כה
ס ' קסט סעיף יג וסעיף טז ,ומש " כ שאם וע " ש בהגהת רעק " א ( ,אבל כשלא נותן רשות
השלית מקבל ערכות אסור כ " כ בט " ו ס ' קסט במפורש להשתמש ,רק שאין מקפידין אם
כ. ס "ק מוציאו לא נעשה לוה רק לאחר שמוציאו ) ,
ובאחרונים שם ג) ( ה ) עיין בט " ז ( קע ס " ק ופשוט דה " ה אם אינו שומר המעות בפני
שאסרו ( א " ה וע " ע בטעם ריבית שם ס " ק ד ומשתמש במעותיו מערבם מיד רק עצמו
אות ב ) ומשמע מרכריהם שזהו ריבית קצוצה לבנק ומכניס ממעותיו נותן ואח " כ בהם
ובערב קבלן מבואר לעיל דאסור לכן אין אח " כ ירצה ואם מיד , לוה עליו נעשה
אישית . להתיר ערבות להכניסו בבאנק צריך להפריש כסף אחר או
( ו ) כשאין לאף אחד מהם התחייבות על גופם ולזכותו בתחילה ממשלחו שקיבל הכסף
אלא רק על נכסי השותפות נראה פשוט שאין המעות שיתן ( והיינו אתר להמלוה ע " י
רבית . כאן חשש שנה מי " ג בגיל שהוא חבירו לישראל
קיצור דיני ריבית המצויים מב
לחייב הפירמא אין בזה איסור ריבית כיון שהחיוב רק על הפירמא ולא על
גופם .
שותף שהכניס לשותפות בידיעת חבירו כסף שלוה מבאנק בריבית והרויחו , ז.
להקרן ליקח יכול הפסיד ואם שאוסר , מי ויש כהוצאות הריבית מנכה
מהשותפות ואין השותף השני צריך לשלם מביתו ואם השותף השני רוצה
מתירין . לפצותו יש
ח כשמוסר מכספו הפרטי או שקבל הלואה מבאנק ורוצה לקבל ריבית בהיתר .
עיסקא הנהוג לא מהני כשהוא גופא לבד המתעסק ויורע אם הרויחו או
הפסידו ,שאי אפשר לחייבו שבועה כיון שהמלוה יודע אם הרויחו וכמה
הרויחו וזהו יסוד עיסקא הנהוג ועל כן צריך לשנות ולכתוב בהיתר עיסקא
שנעשה שותף " בכל עסקיו " של הבריו ומתפשר עמו בכך וכך כשלא נשבע
עסקיו . כמה הרויח בכל
אמילו יש כמה שותפים בעסק ואחר מהם לוה עבור השותפות או מלוה ט.
מהשותפות בריבית צריך ליזהר משום שכל השותפים עוברים באיסור ריבית
ודבר זה מצוי מאור ב " ועל בית " שהיושב ראש מחייב הצמדה ריבית ופיגורים
לכמה דיירים שלא שילמו כזמן וכל הדיירים עוברים כאיסור ריבית בלי
ידיעתם ,וצריך לדרוש שיכתבו היתר עיסקא כדין ויפרסמו לכל הדיירים ,ואם
אינם מוכנים לחתום או שכמה מהדיירים כבר אחרו לפרוע ועכשיו אינם רוצים
לוותר הריבית והצמדה שאינם שומרי תורה ומצוות וא " א לעכבם צריך להודיע
שהוא משלם חלקו מהריבית שחייבו להריירים שאיחרו הפרעון ,ולא יקחו
מהדיירים כפי חלקו .
לדרוש שבועה לעצמו ואם כן לא שייך היתר ( ז ) בש " ע הגרש " ז ( סימן סד ) מחלק שרק אם
עיסקא בנוסח המקובל ,וצריך לכתוב שחבירו הרויחו מהשותפות מנכה ההוצאות והיינו גם
שאינס אלו אף עסקיו אותו בכל משתף הריבית אבל אם לא הרויתו דעתו שאסור
בשותפות ואם ישלם ריוח המשוער שקצצו משום ריבית וע ' בחו " ד קע ס " ק א שאוסר
שבועה . נפטר מחיוב בשו " ת וע ' השותף בידיעת כשעושה
( ם ) פשוט רכל אחד מהשותפין נחשב כלוה סג . מהרש " ם ח " ז ס '
או כמלוה ועוברים באיסור ,ומש " כ שמשלם ( ח ) דבר זה יסוד ועיקר גדול ,שיסוד ההיתר
דיירים 10 יש שאם בהריבית היינו חלקו עיסקא שהמתעסק צריך לישבע שלא הרויח
בבית וחייבו דייר אחד הצמדה וריבית באלף כ " כ מהכסף שקבל אלא שאם ירצה ליחן
שקל דנמצא שגל אחד מהדיירים זוכה מאה ריוח משוער שקצבו יפטור מחיוב השבועה
שקל ריבית לכן צריך להודיע ליתר הדיירים אבל כשהוא הכניס כסף לשותפות דנחשב
שהוא בעצמו ישלם מאה שקל והדייר שאיחר כמלוה להשני והוא לבד המתעסק ,לא שייך
מג קיצור דיני ריבית המצויים
פרק יא
גמודו דיני
גמ " ח ציבווי בארץ ישראל מותר להם להלוות דולרים ולהחזיר דולרים א.
בא " י היוקר מאמיר והשקל מפסיד ערכו . שהיום
מצוי היום גמחי " ם להשאלת מכשירי רפואה וכדומה שדורשים סכום כסף ב.
לערבון ומשתמשים בהמעות בינתיים ,הרי זה ריבית גמורה ,הנמצא שמשתמש
וצריך להתנות שהכסף ניתן על פי בהמכשירים בחנם משום שמלוה המעות .
היתר עיסקא ,ויכתבו כן בתוך טופסי ההשאלה .
קופת גמ " ח שדורשים סכום קטן נוסף להמלוה עבור ההוצאות יש בזה ג.
איסור ריבית ,ונראה דיש לסדר קרן מיוחד עבור הוצאות ופקידים וניהול ,וכל
מי שלוה מתחייב להגמ " ח כשיעור שלוה לבד רק מוסיף עוד התחייבות להקרן
עבור הפקידים וההוצאות ומציינים בתשלום שכן ואז נראה שאין איסור ריבית ,
כללי . ויש גמ " ח שסידרו היתר עיסקא
דמשכנתא ההיתר שייך לא הגמ " ח ) הפרעון ישלם לועד רק תשע מאות שקל כנגד
במפורש שמותנה מאחר ( בנכייתא ) הלקו . שאר הדיירים ולא כנגד
שהמכשיר ניתן בהשאלה בחנם ולא בדרך שכיון שזהו מעות עניים הדבר טעם (א )
משכנתא ,אלא אם כן מותנה בתקנון האירגון ומותר גם ריבית דרבנן כמבואר בש " ע קם
משכנתא בדרך המכשיר ליקח שאפשר סעיף יח וכאן אם אין מלוים בדולרים בזמן
בנכייתא ,ואז יוכלו לכתוב בתופס ההשאלה קצר השקלים מפסידים ערכם ועניים יפסידו .
ולנכות בנכייתא משכנתא בדרך שלוקחים לט ) . ( א " ה ע " ע מש " כ בטעם רבית קו " א ס '
מסכום ושבוע שבוע כל מהכסף מעט ( ב ) מש " כ דהמעות שמפקידים לערבון הוא
ד"ה (א "ה לעיל פ " ב ע " ע מש " כ הערבון . הלואה והוי ריבית גמור עיין בפרשת מרדכי
לה ) . וע " ע בטעם רבית קו " א ס ' שפירש כן ,והיינו טעמא ה) ( כלל ב ס " ס
( ג ) הנה יש כאן הוצאות המוטלים על המלוה שמתחילה נותנים הכסף על דעת שישתמש בו
המעות וכמו שנתבאר לעיל כגון להמציא ע " פ רוב מערכם ולא שישמרם ברשותו ,וכן
ואם הלוה תוזר ומשלם ההוצאות ד "ז . פ"ג מיד עם מעותיהם שמיוחד להוציאם ,וכ " ש
הוי ריבית כמו דמצינו גבי ערב להמלוה בגמחי " ם דמצוי שהשואל מבקש מהם שלא
קבלן ושלוף רוץ ראם הערב פורע הרבית יפדו השיק או שרוצה ליחן דולרים למשכון
לכסות להערב ופורע חוזר והלוה להגוי ואומרים במפורש שרוצים להשתמש בהמעות
הפסדו הוי ריבית קצוצה וכמו שנתבאר לעיל ולכן דורשים שקלים דוקא ,ואין ספק שהוא
פרק י ' דין א ,לכן העלינו שהלוה לא ישלם ר"ק. הלואה גמורה ,ויש כאן איסור
להגמ " ח אלא יעשו קרן מיוחד לשלם שכר מסכום חלק מנכים אם שגם ונראה
הפקידים ובזה מותר אע " פ שמקבל הלואה אצל ( שישאר ושבוע שבוע כל הערבון
קיצור דיני ריבית המצויים מד
ך קופת גמ " ח " ציבורי " שדורשים שהמקבל הלואה יקבץ עבורם כסף ולא די .
בהשלום החוב לכד יש בזה איסור ריבית ,ואם רק מבקשים והלוה לא מכטיח
מותר .
מעות של יתומים מותר להלוותם באבק ריבית כל זמן שלא הגדיל היתום ה.
לעסוק במעותיו כדרך שאר אנשים ,אבל בשאר קטנים יש איסור ריבית וצריך
היתר עיסקא כדין .
פרק יב
מבקש מותר כיון דלא הוי אלא ריבית דרבנן מהגמ " ח ולא דמי לאומר אלוך מנה ע " מ
כמו שנתבאר לעיל פרק ב דין ב ובמקום שתתן זוז לפלוני דהוי ד " ק ( ע ' ש " ע קם סעיף
מצוה לא אסרו חכמים אבק ריבית כמבואר דהתם נותן להאחר עבור המלוה משא " כ יד )
בש " ע ס ' קס סעיף יח ועוד שגמ " ח ציבורי הגמ " ח עבור להפקידים נותן אינו הכא
ס " ס קס אין לו בעלים ידועים ע " ע בב " י שמלוהו המעות שהרי הגמ " ח לא נתחייב
סק " י . וחו " ד שם להפקידים אלא הלוה נותן להפקידים עבור
ע. ( ה ) רמ " א קס סעיף יח ומקורו מב " מ ודמי שלו בהלואה שיטפלו בכדי עצמו
ושאו קטנים אינו מותר אלא בהיתר עיסקא למש " כ בומ " א קע סעיף ב בישראל שמלוה
( ובב " א דנתי אם שייך שבועה שזהו יסור לגוי וישראל נעשה ערב להקרן בלבד דמותר
היתר עיסקא בזמנינו שהרי אין כשבעין על לגוי לשלם ריבית למלוה ולא אמרינן שנותן
קטן ) . טענת ריבית למלוה עבור הערב שהלוהו אלא נותן
מעות ליחן דאסור קעז ר"מ בש " ע (א ) לו שהמציא בשכר עצמו עבור למלוה
להתעסק קרוב לשכר ורחוק להפסד וע " ש ההלואה והוי כאומר הילך זוז ואמור לפלוני
בסעיף כז רצריך לקבל עליו הפסד כשיעור שילוה לי מנה דמותר ( ע " ע בחו " ד קסט ס " ק
טרחו שכר לתן וצריך מרווחים , האחוז ד) .
כמבואר שם סעיף ב דעיסקא הוי מקצתו כשמלוהו ודורש שיקבץ צדקה עבורו (ר)
מלוה ומקצתו פקדון ונמצא שטורח בחלק בשכר ההלואה הוי ריבית ע " ע בש " ך קס ס " ק
הפקדון בשביל חלק המלוה לפיכך צריך ליתן לו ואפילו נימא דגם בלא ההלואה מוטל עליו
להמתעסק שכר טרחו ויכולים להתנות אפילו לקבץ מעות לצדקה מ " מ הרי יכול לקבץ
כמבואר שם סכום סמלי בהתחלת העסק ונראה שאם אינו מחייבו רק אחר . לגמ " ח
מה קיצור דיני ריבית המצויים
כל זה דוקא כשאחד נותן המעות אבל אם כל אחר נותן מקצת מעות אפילו ב.
שירצו . אחד מתעסק לבד חולקין כמו
אסור ליחן מעות לקבל אחוז מרווחים אלא אם העסק קנוי למשקיע כגון ג.
שהלוה משקיע הכסף עצמו שקבל מהמלוה או שהלוה מזכה מעסקיו למלוה
כדין אבל אם הלוה מוציא המעות לצרכיו ומבטיח ליתן חלק ממה שירויח
כעסקיו שלא הקנה למלוה כדין ,אסור ליתן שום ריוח אפילו אם המלוה מקבל
הפסדים . אחריות
מסר מעות לחצירו רק לפקדון והנפקד השקיעו בעסקים והרויח בו אע " פ ד.
שמעת שהשקיעו בעסק הוי באחריותו והוי קרוב לשכר ורחוק מהפסד אפ " ה
אם ירצה הנפקד יכול לתת מרווחים למפקיד ואין בזה ריבית כיון שלא קצץ לו
להרויח וליחן לו ,ולכן כשמקבלים סכום לפקדון ולא קצצו רק אח " כ משלמים
איסור . מדעתו כפי המדד משום שהרויה כן אין כזה
אסור להתנות כשמלוה לחצירו שאם לא ישלם בזמן שקבעו צריך לשלם ה.
קנס שזהו הערמת ריבית ,אבל במקח וממכר שמקבל מעות ומתחייב לספק
סחורה או שמקבל סחורה ומתחייב לשלם דמיו מותר להתנות שאם לא ישלם
שאין דרך להקפיד ,וכשהוציא המעות ברשות סעיף ג אבל אם לא קצצו בתחילה אם אין
הבעלים צריך לחזור ולזכות המעות או העסק למקבל עסק אחר צריך ליחן לו כפועל בטל
להמלוה ע " י אחר כמבואר בש " ע הגרש " ז ס ' וכמבואר בסעיף ב וע " ש בש " ך וט " ז כמה
מב ומג אבל בחו " ד קעז ס " ק ו כתב שאם בטל . שיעור פועל
קונה לאח " כ סחורה עבור בעל המעות סגי ( ב ) רמ " א קעז סעיף ג ובדרכי תשובה כתב
כיון שעושה בשליחותו קונה משלחו ודלא אחרונים ועוד חסד לאברהם שו " ת בשם
המעות שלא הוציא ואם הגרש " ז כהש " ע מחלקו יותר רווחים לקבל יכול דשותף
ברשות צריך להחזירו ליד הבעלים כדין כל בהפסדים ולא דמי לעיסקא שכתבנו לעיל
גזלן ולא מהני אפילו מזכה לו ע " י אחר דאסור דהתם אם יהיה הפסד חייב המקבל
כמבואר בהגרש " ז שם . לשלם מביתו משא " כ בשותפים אפילו אחד
שו " ע קעז סעיף יט וע " ש בש " ך וט " ז (ר) השקיע ק ' וחבירו ר ' א " צ לשלם כלום מביתו ,
דכיון שלא ניתנו להרויח בהם ולא התנה אבל אם השותף חייב עצמו לשלם מביתו
ליחן שום שכר אין איסור קרוב לשכר ורחוק טרחו שכר לשלם שא " צ ומש " כ אסור ,
מהפסד . ר. מבואר שם ובחו " ד ס " ק
בש " ע קעז סעיף יד שאם חייב עצמו (ה ) ב " י קעז בשם הגהת מיימוני ובמל " מ (ג )
שאם יפרע לזמן פלוני ישלם קנס כך וכך ( פ " ד מלוה הי " ד ד " ה כתב הרשב " א ) וע '
ולהלן ריבית , הערמת אסור מפני דינרים בש " ע הגרש " ז ס ' מב ,וע " ע ברמ " א שם סעיף
כסעיף טז שאם חייב עצמו לפי כל שבוע ה דאסור להמקבל להוציאו לצרכיו אפילו
שמעכב לשלם זהו ריבית גמור ומשמע שזהו ממעותיו דהוי גזלן לאח " כ להחזיר רוצה
בש " ך . ריבית דאורייתא כמבואר שם אלא אם בעל המעות אינו מקפיד או במקום
קיצור דיני ריבית המצויים מו
בזמנו יתן לו קנס ,אבל אם קובע הקנס לפי כל שבוע ושבוע או כל חודש ולא
במכר . פעם אחד כלבד הרי זה ריבית גמור ואסור גם
ר בהיתר עיסקא נהגו להקל ולשלם רווחים גם לפי כל חודש וחודש ואינו .
דומה לקנס כיון שבעסק מרויחים יותר בכל חודש וחודש וע " פ דין מגיע לבעל
העיסקא עוד רווחים כל הודש ולא בשביל אגר נטר משא " כ בקנס .
נהגו לשלם מקדמה ועל סמך זה מקבלים זכות סכום בא " י בטלפונים ז.
שיחות בחנם כשיתקינו הטלפון ויש לצדד דעיקר רמי השיחות הוא השתמשות
להם . במרכזיה של הטלפון וכבר יש
מלאכתו אלו שיגמור חטין על דכשפוסק יח בסעיף מבואר בסחורה אמנם
ויתנם לו מותר לפסוק על החטיז ההם א " כ דמותר בקנס שבמכר לא אסרו הערמה ע " ש
כמרכזיה להשתמש עמם פוסק ה "נ מעות והתנה ואפילו לוה הגר " א , בביאור
הקו . כשיתקינו יותר השוה סחורה ישלם יאחר שאם
די " ב פ"כ לעיל מש " כ וע " ע (א "ה כמבואר ומותר כמכר דינו בקנס מהחוב
שמשלמים וחשמל מים חשבונות בענין לפי הקנס אם אבל בסעיף יד . ברמ " א
וע " ע ואלוך . מקדמה ואם יש איסור הלויני חודש או שבוע ולא פעם אחד בלבד אז
בקו " א פ " ו ד " ה דמצוי ששוכרים או קונים הוי ריבית גמור ואסור גם במכר כמבואך
שם על הוא וחשמל וגז והטלפון דירה , מח ) . בש " ע הגרש " ז ( ס '
לא הקונה או והשוכר והמוכר . המשכיר בהיתר עיסקא כשמשלם לפי שבוע הט " ז (ו)
ומתחייב בזמנו הנ " ל את החשבון משלם קעז ס " ק כא אוסר וכ " כ בש " ע הגרש " ז ( ס '
ברבית ,ובשלמא בין החברה והמשכיר יש אבל נהגו להקל וכמבואר בנקה " כ שם מח )
הית " ע אבל כין המשכיר והשוכר אין הית " ע ועוד . ובבית מאיר
שמגיעים בחשבונות וק " ו באיסור , ועובר כשמקדים מעות ומקבל זכות כך וכך (ז)
לאחר שהשוכר כבר יצא ,והמשכיר פורע שיחות כחינם ואפילו מתייקר מתיר השיחות
להחברה קרן ורבית עבור התקופה שהשוכר והיינו משום שכבר הקדים המעות שהרי אם
וחוזר וכו ' וטלפון וחשמל בגז השתמש היה משלם המפרע לאח " כ היה משלם יותר
רבית דהוי מהשוכר , ורבית הקרן ודורש וא " א ריבית איסור כזה יש ולכאורה
בשעה ולכן והשוכר , המשכיר בין גמור להחשיבו כיש לו שהרי מחוסר עוד כמה
לכתוב צריך כשקונה או דירה ששוכר הקו ולחכר בביתו הקו להתקין מלאכות
הית " ע עם המשכיר שכל העסקים שביניהם שיצא על לסמוך אין גם ולכן במרכזיה
שיש איסור רבית יהיה על פי היתר עיסקא השער שהרי א " א ליחן השיחות בחנם כ " ז
המוכר עם שיתנה או המועיל , באופן שלא התקינו הטלפון אבל אולי י " ל היות
שאם יתחייב ברבית והמוכר ( או ( והמשכיר ) שמחיר השיחות אינו בשביל הקו והמכשיר
ישלם החוב שאז לא יחזור וידרוש המשכיר ) שמקבל בביתו שהרי משלם על זה שכירות
ישלם אלא מהשוכר ) ( או הרבית מהקונה בנפרד ,אלא הוי עבור ההשתמשות במרכזיה
מכיסו ) . הרבית א ס "ק קעה בחו " ד וע ' להם . יש והרי
מז קיצור דיני ריבית המצויים
פרק יג
היתר עיסקא היינו לעסקים כפשוטו אבל מי שצריך כסף לשלם חובותיו ג.
ואין כאן שום עיסקא ,יש מגדולי הפוסקים שמחמירים דלא מועיל ההיתר
עיסקא ,וכשלוה לקנות דירה ויש חשש שלא יתייקר או שירד מחירו ,והמלוה
בעצמו יודע שאין כאן רווחים לא מועיל ההיתר עיסקא לכל הדיעות ולכן צריך
לסדר היתר עיסקא שמשתפו " בכל עסקיו " ואם אין ללוה עכשיו עסקים
ולכל ריבית הוי בתחילה שהלוהו בשביל לנצרך לתת התורה מן עשה מצוות (א)
אינו הפתות הוי ריבית מאוחרת אבל אם הלואה בלי ריבית ,וכשמלוה בהיתר עיסקא
ומוסיף דמעיקרא ההלואה בשביל מפרש לדרוש רווחים לא מקיימין המצות עשה כיון
מעט ואינו ניכר שעושה כן בשביל ההלואה וכשנצרך לרווחים , ומתן במשא שעיקרו
מותר . לפניו והמלוה דורש בהיתר עיסקא דוקא ולא
שניתנו במעות עיקרה עיסקא היתר (ג ) מלוה בחינם כדין תורה לפעמים מבטל מצות
להרויח בהם והנותן שותף ברווחים אבל כאן דאורייתא . עשה
שהבאנק שילמו לבעלי חובותיו עבורו ואין ( ב ) היתר עיסקא היינו שנותן ללוה שישקיעם
מועיל . כאן שום עיסקא נחלקו הפוסקים אם בעסקים עבורו ויתן לו חלק מהרווחים והכא
בזה , החמיר מב ) ( סי ' הגרש " ז בשו " ע שמתחלה הלוהו המעות בהלואה גמורה אין
קלז ) ובשו " ת שואל ומשיב תליתאי ( ח " א סי ' ההיתר עיסקא מתיר ליקח ריבית אבל מהיום
הקיל דכיון שמתחילה לא קיבל שום מעות והלאה מהני היתר עיסקא שהלוה משתפו
להתעסק ע " כ שדעתם מתחילה שהמלוה יהיה בעסקיו וא " צ להקנות עסקיו להמלוה בקניז
בשו " ת וע " ע הלוה , עסקי " " בכל שותף כמבואר בדגול מרבבה קעז סעיף יט דהשטר
מהרש " ם ח " ב סי ' רטז ובמפתחות ,ובדרכי עצמו מועיל להקנות העסקים למלוה ( ,א " ה
.
חשוכה סי ' קעז ס " ק מא הביא דבריהם אבל מינה ,דאז מועיל ובפרט כשכותב וקנינא
כשלוה מעות לקנות דירה ולבסוף לא עלה משום קנין אודיתא ,ואפשר שזהו כונת הדגול
מחיר הדירה והמלוה בעצמו יודע שלא הרויח מרבבה ,דאל " כ קשה איפה מצינו שיהני קנין
כשיעור הריבית שקצצו אין כאן מחלוקות שטר למטלטלין ) ,ואינו יכול להוסיף יותר
ולכולי עלמא לא מועיל ההיתר עיסקא וכן הריבית להתיר בכדי ואילך מכאן רווחים
הורה החזון איש ,וכ " כ באגרות משה ( יו " ד שמוסיף שמפרש דכיון היום , עד שעלה
קיצור דיני ריבית המצויים מח
מתהייכ לפרוע תוך הזמן ולזכותו למלוה כדין ולהשקיעו בעסקים והוא מאז
הנוסח . שומר שכר אף שלא לוה לעסקים ,ובהית " ע בראש הספד הבאנו
שותף אחד המלוה מכספו לשותפות בריבית או שנעשה ערב צריך לכתוב ד.
היתר עיסקא מיוהד היינו שמשתפו " בכל עסקיו " ,וכשמוכר לחבירו שטר חוב
או שיק בפחות צריך היתר עיסקא מיוהד כמבואר בפרק ט דין ב .
יש סומכין על ההיתר עיסקא של הבאנק שרובם ככולם עם היתר עיסקא ה.
מאושר מרבנים אבל יש מפקפקין בהיתר עיסקא הנהוג שהוא פלגא מלוה
ופלגא פקדון ומסדרים היתר עיסקא לעצמם בדרך שכולו פקדון עם המנהל
לירע מהות ההיתר שיש לו סמכות ,ולפני שפותחים השבון כבאנק צריך
עיסקא .
היתר עיסקא הנהוג היום בבית ישראל היינו פלגא מלוה ומלגא פקדון ( ע " פ ך.
ומ " מ שמענו שיש גדולי עולם זצ " ל מהדרין להתרחק מזה , מהר " מ ) תקנת
ולדרכנו נוסה היתר עיסקא שכולו פקדון טוב יותר ,ומי שרוצה להדר שלא
ברכה . ללות או להלוות בהיתר עיסקא כשיש בזה ערמה תבא עליו
כפולה על הלק הפקדון וזה ברור שלא ירויח ריבית קו " א סי ' ע " ע בטעם ת " ב ס ' סג ) ( א " ה
כ " כ מחלק הפקדון ונמצא שקוצץ יותר על ולכן יש לסרר היתר עיסקא כג ) כב וסי '
והוי ההלוואה חלק משום הפקדון חלק שהמלוה נעשה שותף " בכל עסקיו " של הלוה ,
ולכן ראוי במבוא . וע " ע היטב מש " כ ריבית , ושאם הלוה אין לו עכשיו שום עסקים אתרים
לסדר היתר עיסקא ד " כולו פקדון " עם המנהל שקבעו הזמן לפני לשלם הלוה מתחייב
סמכות . של הסניף כשיש לו ביניהם ולזכות המעות למלוה כדין ולהשקיעו
ההית " ע , תוכן לידע שצריך ומש " כ בעסקים טובים ,ובהית " ע שלנו הבאנו הנוסח
מפורש כן בסמ " ע ולה " פ ותכמ " א כ ' קמג , ר "ג. וע " ע מש " כ לעיל פ " ו
לא יודע מהות הלוה ובשל " ה כתב שאם שותף המלוה להשותפות נתבאר לעיל (ד )
ההית " ע ושיכול לישבע ולהפטר הוי רבית פרק י דין ח וכשמוכר שס " ה בפחות כבר
ס' גמור ( א " ה וע " ע מש " כ בטעם רבית קו " א ב, נתבאר פרק ט דין
לדעת החולקים ,מ " מ ואף ג), הערה לד אף היום של הבאנקים היתר עיסקא (ה)
לכתחילה ודאי מודים שהמלוה ולוה צריך שמפורש בו תקנת מהר " ם היינו דוקא לענין
שידעו . נאמנות הלוה אבל עיקרו חציו מלוה וחציו
בענין היתר עיסקא הבאנו בספר " מעשה (ו) פקדון ומשלמים שכר עמלה ויש מפקפקים
ממש נוראים דברים יג ) (ס ' החדש " רב על היתר עיסקא זה היות שכונתם להערמה
מרבינו הגדול הגר " א זצ " ל ,ששמע מבן מורה חצי על ריוח שום לקצוץ ואסור הואיל
הוראה בווילנא שראה בהלום רבינו יצחק ההלוואה וע " כ שקוצצין ריבית כפול על חלק
שפניו רעים ושאל אותו מדוע פניו רעים , הפקדון ,והרבה פעמים ירוע מתחילה שלא
והשיב שבית דין של מעלה מענישים אותו ירויח כ " כ ,ובפרט בא " י קוצצין גם הצמדה
מט קיצור דיני ריבית המצויים
שרוצה להלוות מעותיו בהיתר עיסקא בהידור א .ילוה מעותיו עבור מי ז.
השקעה גמורה בעסקים למי שסומך דעתו שאם ח " ו לא יהיה ריוח אפשר
לישבע בב " ד ויפטור ויאמר ללוה שאין דעתו להערים כלל .ב .ינתוב היתר
ג .וי " א שיכתוב שהלוה עיסקא כולו פקדון שמקבל עליו אחריות כל הקרן .
הקרן . נאמן בשבועה גם בהפסד
( א " ה אבל בלא היתר עיסקא להערים . מותר על עון " חדש " .ושאל אותו איזה עון ,והשיב
אסור עכ " פ מדרבנן כמבואר באחרונים ,וכן להשיב לך היה אותו ושאל ריבית . עון
מש " כ ע "ע קעג סעיף י ס' בש " ע מוכת דין של התירו ,והשיב שבית שהאחרונים
מא ) . ס' בקו " א ובט " ר קו " א ומכים להיתרים מסכימים אינם מעלה
וכל זה דוקא כשהלוה הוא חברה בע " מ שהעבירה הוסיף זצ " ל והגר " א ועונשים ,
ואין עליו שעבוד הגוף אבל כשלוה מהבאנק עובר . דיוה " כ יומם ולילה ואף ביום הקדוש
שרק המלוה הוא חברה בע " מ וגוף הלוה וכפי שקבלתי ,הגר " א זצ " ל לא הסכים
נשתעבד כחוב לכן בלא היתר עיסקא הוי דמהר " ם אלא כשכוונתו באמת להיתר עיסקא
וזמנים " ב " מועדים רבית קצוצה עיין היטב להשתתף ברווחים או הפסדים כפי ממונו ,
ת " ג ס ' רסט ובח " ח ס ' רסט ובשו " ת תשובות גיסי ( מחתן יוסף " " ויחי בספר וביותר
וכעין זה והנהגות ( ח " ג ס " ס רמת ) ( א " ה מביא עדות שהגה " ק שליט " א ) הגרח " י ווים
מבואר בריב " ש ס ' שה וע " ע בקו " א פ " א ד " ב ה " חתם סופר " זצ " ל הפליגו לפניו מעלת איש
סק " ג ) . אחד שאדם כשר וצדיק הוא ,ושאל הח " מ
כבר נתבאר לעיל שגדולי עולם מפקפקין () 1 זצ " ל במה הוא מתפרנס ואמרו שמלוה מעות
כשכוונתם להערמה וכשסומך דעתו דאפשר על פראצענט והשיב הח " ס הלוא זה רשע
ישבע אין שום חשש ,אף אם לבסוף לא מיקרי ,ואמרו שעל ידי היתר עיסקא הוא
ישבע הלוה דסוף סוף מחתילה נתן המעות מלוה ,וע " ז השיב הת " ס זצ " ל " הוא לא צדיק
על רעת שאם יפסיד ישבע ויפטור ,וע " ע ולא רשע " ,אבל מ " מ הרוצה להלוות מעותיו
.
בשל " ה מס ' חולין דף פד שלדעתו לא מועיל המהר " מ לסמוך על יכול עיסקא בהיתר
היתר עיסקא רק אם הלוה יודע תוכן ההיתר ונתנו הית " ע שתיקנו הדורות וגאוני
מלשלם וליפטר לישבע ושיכול עיסקא הסכמותיהם להית " ע דהמהר " ם ,וכמפורש גם
רווחים ואל " כ הוי איסור גמור ע " ש ,אמנם מח . תת " ס חו " מ ס ' בשו " ת
וראי לכתחילה מ "מ החולקים לדעת אף או לבאנק עיסקא בהיתר וכשמלוה
מודים שהמלוה ולוה צריך שידעו ע " ע מש " כ לחברה בערבון מוגבל שאין שום אחריות על
לעיל דין ה ' ובנימוקים ( גם יזהר שלא יכתוב ויפשטו גוף הלוה אם יאבדו כל הנכסים
באומדנא נראה אם שמתחיימ שבועה גם איסור שבלאו הכי אין כאן הרגל ונמצא
דמוכח ,משום שאיך אפשר לחייבו שבועה האחרונים שהוכיחו כמו כלל דאורייתא
וע " כ רווחים היה שלא להדיא כשמוכיח מדברי הריב " ש ( סימן שח ) עיין בדברינו
שזהו הערמה שמתנה שכל זמן שלא ישבע בספר דת והלכה ,וכן בשאר רבית דרבנן ,יש
ישלם לו הרווחים ( עמש " כ לעיל פרק י דין הגר " א לומר דמותר לכתחילה גם לדעת
או ח ) משא " כ כשכותב כעין אומדנא שב ) (ס ' בתה " ד וכמבואר סופר , והחתם
כאומרנא ,י " ל שאינו רוצה לסמוך על מה דבדרכנן ) ( כא . ובחידושי בכור שור פסחים
קיצור דיני ריבית המצויים נ
ח היות שהיום בזמנינו רוב עסקים כרוכים באיסור ריבית צריך כל בעל עסק .
וחנות לחתום על היתר עיסקא כללי ולתלותו במקום בולט שזהו תקנת העסק
שמל העסקים שיש בהם חשש ריבית הם בהיתר עיסקא .
מיוחד . בעל חנות ומכולת צריך היתר עיסקא כללי ט.
ובתחילת הספר במבוא . נתבאר כבר (ח) או גמור בירור ורוצה כהוכחה שנראה
הדפסנו נוסח היתר עיסקא כללי .ולכתחילה שישבע ) ,ומש " כ שיכתוב כולו פקדון כבר
בודאי יש לכתוב בכל חשבונית שכל העסקים נתבאר לעיל פרק יב דין ג ובמבוא ( א " ה
ברבית הוא ע " פ היתר עיסקא וע " ע שם כו ) . וע " ע בטעם ריבית קו " א סימן כה וסימן
היטיב במבוא . היתר לנוסח הספר בביאורים בסוף וע " ע
( ם ) מש " כ דבעל חנות ומכולת ( וכן סוחר לכתוב שצריך דברים כמה עוד עיסקא ,
דע מיוחד , עיסקא היתר צריך שיקים ) בהיתר עיסקא .
שבבנקים ולפעמים גם בעסקים רגילים ניכר הלוה להאמין שצריך די " א מש " כ
כמה סכום הקרן וכמה רבית ועי " ז ידוע שהוא מס ' בשבועה גם בהפסר הקרן כ " כ בשלייה
ע " פ היתר עיסקא ,אבל בעל מכולת וחנות וע " ע במועדים וזמנים ח " ו ) פר . חולין ( דף
מוכר בהקפה ביוקר ( ומפרשים אם מעכשיו סימן מא ,ואע " פ שהפוסקים התירו להתנות
בפחות ) ורושמים שחייב כך וכך ונראה כאילו שהלוה לא יהיה נאמן בהפסד הקרן בשבועה
כולו קרן בלי תשש רבית ,וע " ע בש " ע קעז אלא כשמביא עדים וזהו תקנת מהו " ם בנוסה
סעיף כד דאסור ליחן עיסקא ולזקוף הריוח על היתר עיסקא וע " ע בנחלת שבעה סי ' מ ,רק
הקרן ולכתוב שטר על סכום הקרן ורבית מ "מ הרווחים , על בשבועה נאמן שיהיה
כאילו הוא כולו קרן ,שמא ימות המלוה ויפול פירושו שלא התירו הדבר אלא משום שעת
קמי יורשים ויגבו כל החוב הנקוב בשטר ,אף ע "ע ברית לבני מחיה לתת וכדי הרתק
אם לא יהיו רווחים ,וכ " ש כנד " ד שאף בעל בקונטרס הסמ " ע ס ' כב ובספר בית הלל ,
החנות לא זוכר אח " כ שהיה חוב ברבית וע " פ ולפ " ז פשוט שאף לדבריהם עדיף להאמין
היתר עיסקא ( ,והיינו שלא חייב לשלם רק אם הקרן . בשבועה אף על
בהקרן ) . מרויח ואם לא מפסיד ( א " ה ולענ " ד נראה עוד ,שלא יקצוב
לכן צריך היתר עיסקא מיוחד שמותנה התפשרות לכל יום ויום רק לכל שבוע או
במפורש שאף במקום שנראה כחוב רגיל וע " פ לכל חודש עמש " כ בקו " א ס ' כ " ח ,וס ' כס
תקחז " ל צריך ליתן נאמנות להלוה ,הרי הוא ד " ה ודע ,וע " ע מש " כ בס ' מ ,בענין ההוספה
נותן נאמנות שיש כאן חוב קרן ורבית ושהוא על תנאי ההית " ע שלא יהיה נאמן רק אם
ע " פ היתר עיסקא ע " ע מש " כ בטעם רבית קו " א מודיע בער " ח ,ואם לא מודיע יחשב כהודאת
הנוסח . ס ' לא ,ובהיתר עיסקא שלנו הבאנו שהרויח ) . בע " ד
נא עיסקא * ) ביאורים לנוסח היתר
היתו עיסקא כללי
מודעה חשובה
כל הלוואות ועסקים בחשש רבית הוא על פי היתר עיסקא הזאת (*)
שורש ההסכמה והתחייבות שבשטר עיסקא זאת הוא שכשאנו מלוין לאחרים או בינינו לבין עצמנו
או במשא ומתן או שמתחייבים לנו באיזה צורה שהיא ואנו הסכמנו לתנאים שיש בו איסור ריבית ,
(א) אנו מודיעים ומתחייבים בזה שכוונתנו תמיר בזה שכל מי שנתחייב לשלם יותר נתחייב מתחילה
הנה בעל חנות זאת . מודעה השובה כל עסקנו שיש בהם חשש רבית הם בתנאי עיסקא (*) כללי הית " ע
ומפעל שמתעסק ברבית צריך לתלות היתר עיסקא כללי במקום בולט שכל עסקיו הם על פי תנאי ההיתר
עיסקא ,ושוב זהו כתקנון החנות ומפעל ,המחייב גם את הלקוחות וכמש " כ בדיני רבית המצויים בכמה
מקומות ( וע " ש עוד במבוא שלפעמים לא מספיק אף כשתלוי בקיר ,וצריך להתנות כן במפורש עם הספקים ,
ע "ש) . עם המנהל שיש לו סמכות
אכן הרי מה שמועיל לחייב הלקוחות כתקנון ( אע " פ שהם בעצמם לא חתמו עליו וגם לא נתרצו
להתנאים במפורש ) היינו במודעה שניכר להלקוחות ,ועפ " ז מתעסקים עמם ומתחייבים להתנאים ככל תקנון ,
ויש לעיין מאחר שרוב העולם לא יודעים דשורש ההית " ע הוא רעצם העסק הוא כפקדון וכשותפות ,
וחושבים שהוא רק כסגולה בעלמא או כפרוזבול ,וי " ל דהלקוחות לא מתחייבים שעצם העסק יהיה
כשותפות ,ונהי שבעל המפעל וחנות מתחייב אף כשלא מבינים כ " כ התוכן ,כיון שחתמו עליו בעצמם ,מ " מ
לגבי הלקוחות שלא חתמו כלום ,וגם לא נתרצו במפורש שיהיה ע " פ הית " ע וגם לא יודעים שההית " ע נוגע
אליהם שצריכים להתחייב ולעשות העסק בצורה אחרת ממה שחושבים ורק כפקדון בעלמא ,לכאורה י " ל
ההית " ע . שלא ניכר וברור לעין כל שמתחייבים ומתעסקים רק ע " פ תנאי ימן דאינו מחייב אותם כתקנון כל
ולכן יש לכתוב כצורה ברורה שכל העסקים הם ע " פ תנאי ההיתר עיסקא ,ואינו כעסק רגיל ,ומעתה אף
כשהלקוח לא מברר ואינו יודע מהות ההית " ע ,מ " מ יודע שמתחייבים שעצם העסק אינו כרגיל אלא בצורה
מיוחדת ובזה י " ל שמתחייב על פיו כתקנון החנות ( ,ונהי דגם כשכותב במודעה שהעסקים בתנאי ההית " ע
אפ " ה לא יודעים מהו תנאי ההית " ע ,ולא גלוי לכל שעצם העסק כפקדון בעלמא ,מ " מ במודעה הנ " ל עדיף ,
וצ " ב ) . דניכר יותר שיש תנאים מיוחדים בהעסק
ודע דבחוץ לארץ צריך לכתוב מודעה הנ " ל בלשון המדובר באותה מדינה ,מאחר שיש הרבה יהודים
שלא מבינים כ " כ בלשון הקודש ,ואפילו לאלו שמבינים לה " ק ,מ " מ כיון שאין דרך לכתוב תקנון בלה " ק ,
ונראה כקישוט בעלמא ,ולא עולה על דעת הלקוחות לקרוא אותו ולהתחייב על פיו כתקנון התנות ,
החנות ,ולכן צריך לכתוב מודעה הנ " ל בלשון המדובר . ולכאורה בכה " ג אץ לו כ " כ תוקף כתקנון
גם מאוד צריך ליזהר שיהיה תלוי במקום ש " כל " הלקוחות רואים אותו ( ,וכבר ראיתי חנויות ומשרדים
שההית " ע כללי תלוי בתדר המנהל ואילו האנשים שמתעסקים דרך הפקידים לא רואים כלל ההית " ע כללי ) .
א. עמש " כ לקמן אות ג .ומ " מ לכתחילה עדיף שיכתוב שישקיע אלו המעות , וכו ' . להשקיע המעות ( א)
דבהת " ע פרטי לפעמים מקפיד לכתחילה שישקיע המעות בהעסק שאמר לו דוקא .ב .לפעמים רק המלוה
מבין ענין ההת " ע או שרק הוא חותם וכשעושה העיסקא באלו המעות י " ל דסגי גם בלא ידיעת הלוה כיון
דהוי זכות גמור מכל צד שהמלוה פוטרו מאחריות אונסים וכן מוכח משו " ע סי ' קסט סעיף יג ( ועמש " כ שם
משא " כ כשנעשה שותף בכל עסקיו דבעינן שיקנה שאר עסקיו להמלוה ולא ברור כא ) בטעם ריבית ס " ק
כ " כ דמועיל ע " ע במבוא לספר קיצור דיני רבית המצויין ( מיהו אפשר דכשכותב שיהיה שותף במה שאפשר
.
להשתתף אז ממילא נעשה שותף רק בהעסק שקונה במעותיו וצ " ב ) ג כשכותב שנעשה שותף בכל עסקיו
אולי הוי הערמה גדולה טפי ולא מצינו הת " ע בקדמונים אלא כשמשקיע אלו המעות ,ומ " מ כשלא אפשר
וע " ע בשו " ת מיימוני סי ' כס ) . ( באופן אחר סמכינן עלה כמבואר בשו " ת מהרש " ם ושואל ומשיב
ודע דשותף א ' המלוה מכספו הפרטי לתוך השותפות או שנעשה ערב קבלן או באנק שמלוה מעות
להשקעות בניירות ערך והמלוה בעצמו מתעסק בו ויודע אם היה הפסד או אם הרויח עם המעות שנתן
להשקיע המעות או הסחורה שמקבל מאתנו בעסקים טובים ומובחרים ( .ב ) ואם נקצוץ שלא בשעת
או שיעשה בהם עסק ( ד) מתן מעות ( ג ) או שיוציא מהמעות או מהעסקים לצרכיו ולשלם חובוהיו
בהעיסקא ,ולא שייך לדרוש עדים ושבועה על ההפסד ושלא היה ריוח ונפל כל היסוד של ההיתר עיסקא
ופי " ג דין י דין ח וכמש " כ בדיני רבית המצויים פרק ולכן צריך לכתוב שיהיה שותף " בכל עסקיו " של הלוה
עסקיו . ד ואז יכול לדרוש עדים ושבועה שלא הרויח בשאר
ומ " מ אין לכתוב כן בנוסח הת " ע כללי שכשמלוה להשותף יהיה שותף בכל עסקיו ,דבזה הוי הערמה
גמורה דניכר שלא כתב כן אלא משום שרוצה דוקא כאופן שא " א לברר בכדי שיתן הדבר קצוץ גם אם יהיה
אמנם צריך לכתוב עם השותף הת " ע מיוחד שכל ההלואות שביניהם ובין עצמם כלום . הפסד ולא ירויח
יהיה שותף " בכל עסקיו " וכן הבאנק צריך לכתוב שכשלוים להשקיע במניות וניירות ערך יהיו שותפים
" בכל עסקיו " .ולא הוי הערמה די " ל שאינו רוצה להיות שותף במניות ובעסק שהם שותפים בו כיון שהוא
מסוכן וחושש שיהיה הפסד ולכן דורש שיהיה שותף גם בשאר עסקיו שאין בהם כ " כ סיכון .
ויהיו לו עסקים טובים , כ " כ טוב אכן הית " ע הזה מועיל גם לשותפים מאחר שמפורש שאם העסק לא
שישתף המלוה בעסקים ההם מעתה שנהיה שותף בעסקים האחרים יכול לדרוש שבועה ( שהרי אם לכסוף
לא הרויח ,אזי כמעט ברור שגם מקודם היה ידוע שאינו עסק כ " כ טוב ,וכשיש לו עסקים אתרים הטובים
ממנו נהיה שותף בהם ויכול לדרוש שבועה שלא הרויח ,ואם טוען שלא היה לו עסקים אחרים ג " כ דורש
שבועה לברר שכן ) .
גם אין כאן שום הערמה שהרי מה שדורש להיות שותף בשאר עסקיו אינו בכדי להערים להשביעו אף
שבהלואות רגילים ע " פ הית " ע ( ודע גרוע . כשאין ריוח ,רק בגלל שרוצה להיות שותף בעסק טוב ולא בעסק
בזמן המהר " מ ,היו דורשים שכשיראה שהעסק לא כ " כ טוב ,אז יחליפו בעסק אחר או שיחזיר הכסף ,אכן
כ " כ ( ,ע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס ' כב הערה ג בשם החסד לאברהם ) אבל מ " מ כשיש לו כזמננו לא
ההם ) . ממנו ,דורש להיות שותף כעסקים מדקדקיי
הטובים אחרים עסקים
הרי המקבל אינו משקיע שום מעות מיוחדים עבור המלוה , וכו ' . ואם נקצוץ שלא בשעת מתן מעות (ב)
( ג ) או שיוציא מהמעות או מהעסקים לצרכיו וכו ' ישתף אותנו בשאר עסקיו .מצוי מאוד שלוה בהת " ע לפרוע
חובותיו או למזונות ואין כאן שום עיסקא והיתר כלל ,וי " א דהוי ריבית קצוצה עיין בקיצור דיני ריבית
המצויים פי " ג ר " ג ובנמוקים ובקו " א שם ,וע " ע בשו " ת מהרש " ם ( ס ' רטז במפתיחות ) שכתב דתקנת מהר " מ
היתה שנעשה שותף בכל עסקיו ,אבל היינו דוקא בעובדא דיריה ,שאמר שיהיה " ע " פ הית " ע דמהר " ם " ,אכל
בנוסחאות ההית " ע בזמנינו שכתוב שישקיע אלו המעות בעסקים ויתן ממנו רווחים ,ולא הוזכר תקנת מהר " מ
( אלא כלפי " נאמנות " הלוה ,ועוד דלא הוי פקדון ואח " כ הלואה כהית " ע דמהר " ם אלא חצי מלוה וחצי
עסקיו ,ועוד שגם עיקר דברי המהר " ם צע " ג , י " ל שגם המהרש " ם מודה שלא נעשה שותף בכל בזה פקדון ) ,
שהרי בנוסח הית " ע דמהר " ם מפורש להדיא שאם נוציא לצרכנו מדמי העיסקא לא נהיה נקראים שולחים יד
ואי גימא שנעשה שותף " בכל עסקיו " א " כ פשיטא שמותר להוציא מדמי ס"ה), בפקדון עכ " ל ( ע " ע ברמ " א
כל הפוסקים שלא נעשה ובע " כ כמו שנקטו העסק לצרכיו ,דא " א לומר שכל רכושו חייב לישאר בעיסקא ,
ד "ג) . שותף בכל עסקיו ( וע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס ' כב סק " ב ובקו " א לדיני ריבית המצויים פי " ג
סי ' מא דלפעמים משקיע ( ו) או שיעשה בהם עסק שיש בו חשש איסור .עיין במועדים וזמנים ח " ח ( ד)
בדבר שמחללים שבת ,או במאכלות אסורות ,ועובר המשקיע ,ובזמננו בעו " ה שכיח מאוד שהמתעסק מוכר
בהקפה באבק ריבית והמשקיע עובר ,וע " ע מש " כ בקו " א ( פי " ג ד " ה ס " ק ו ) ,לכן צריך לכתוב שנעשה שותף
איסור . בעסקים שאין חשש
תנאי הזו בדרך " התחייבות " ,והיינו שהלוה מתחייב להשקיע המעות הית " ע שכתוב יש כמה נוסחאות
בעסקים שאין חשש איסור ,אבל לא הועילו בזה כלום ,שהרי הלוה מתעסק בכספו באיסור נגד התחייבותו
והמשקיע עדיין עוכר באיסור ,אלא צריך להתנות הזה ) בההית " ע ( ועוד שע " פ רוב אפילו לא יודע מתנאי
שהלוה " משתף " את המלוה כעסקיו המותרים ,ויש נוסחאות שתקנו כן ,אכל גם כהוספה זו לא יצאנו
נג ביאורים לנוסח היתר עיסקא
שיש בו חשש איסור ( ה ) ישתף אותנו מזמן ההוא ואילך בשאר עסקיו הטובים שאין בהם חשש
ובאם לא יהיו לו עסקים נהיה שותף בכל רבר שהוא השקעה (ז) ושאפשר להשתתף , (ו) איסור
מחשש איסור ,שהרי בשעה שמשתפו בעסקים הללו עדיין לא היה בהם שום איסור ,ורק לאח " כ מוכרו
המתעסק לאחרים בריבית ,ונמצא שמלוה מעותיו של המשקיע בריבית ,וצריך להתנות ולכתוב בנוסח
שישתף את המשקיע מזמן ההוא ואילך בשאר עסקיו אח " כ כרכוש העיסקא באיסור , ההית " ע ,שאם יעסוק
המותרים ,ובדרך זה ,מיד שמתעסק בממונו באיסור נסתלק המשקיע מן העסק ההוא ( ואין לו שייכות
בפנים . מהקציצה כריכית עם אחרים ) ונהיה שותף בשאר עסקי הלוה המותרים וכמש " כ
ולכאורה נראה שיש אופן אחר שאפשר לתקן שהמשקיע לא יעבור באיסור ריבית ,והיינו שיהיה כתוב
בנוסח ההית " ע שאין שום רשות לקצוץ ריבית במעותיו ,ואם הלוה או שלוחו בכל זה יקצצו ריבית ,מותנה
שמצדו אינו רוצה את הריבית ,ומצד כספו לא חלה הקציצה ( ולכאורה המתעסק ידרוש את הריבית
מהלקוחות שלו מדין שכר סרסרות ,אבל בעל הממון אינו רוצה ולא מעונין בכך ) ,ואם הלוה ישבע שלא
או יפטור אותו המלוה ,ובדרך הזה לכאורה נראה שאין המשקיע הרויח כסכום ההתפשרות אלא ע " י הריבית
עובר בשום איסור ,כיון שאין קציצה מצד המלוה או שלוחו של המלוה ,וגם לא נהנה ממה שהלוה מקבל
הנ " ל ) . את הריבית ,מדין ערב ( ,אבל כשחוששין להשקעות במאכלות אסורות לא מועיל אלא עצה הראשונה
יש כאן קנין כסף לקנות שאר עסקיו דהרי כשמוציא עסקיו . ישתף אותנו מזמן ההוא ואילך בשאר (ה)
ע' מהני קנין כסף א"ר וגבי ): המעות ונותנו לאחרים נהנה מדין ערב והוי כקבלת כסף בעין ( עי ' קדושין ו
בש " ע הגרש " ז סי ' מג ובמהרש " ם ח " ב סי ' רטז במפתחות ובהת " ע דירן שמתפשר בדבר קצוב נראה דעיקר
הקנין הוא רק להתיר האיסור ,ובזה מבואר בחכמ " א כלל קמב ס ' ה דגם הסמ " ע מודה דקנין כסף סגי ( וע " ע
לג ) . ומש " כ שם בס " ק בש " ע קסט סעיף יח
וכשמקבל ההלואה בש ' יק צ " ע אי הוי ככסף לקנות בו שאר עסקי הלוה ,דנהי דבש " ך ח " מ ר " ס קצ כתב
שיכול לקנות עם שט " ח דמוכ " ז ( ממרני ) דאחרים ( עמש " כ בקו " א פי " א ד " א סק " ה הע ' ב דנראה דש ' יק נחשב
לענין קנין כשט " ח דאחרים ) ,מ " מ כשהמלוה יכול למחול לא סמכא דעתא ואינו מקנה קרקעותיו תמורתו
כמש " כ ברש " י קדושין מח .ובר " ן ( וע " ש בקצה " ח ובנתיבות דלתוס ' מהני לקנין ורק בקדושין לא מהני ע " ש
.
וכן מוכח גם מתוס ' כתובות פו ד " ה תיזיל וע " ע ברא " ש פ " ק דב " מ סי ' סח ) א " כ ה " נ בש ' יק לא סמכא דעתא
כיון שיכול לבטל הש ' יק וגם אפשר שלא יהיה לו כיסוי בבאנק ,ואפילו אם הערכאות חוזרים ומחייבים לשלם
מ " מ לכאורה לא עדיף ממוכר שט " ח דכשמוחל להלוה צריך לשלם להלוקח מה שהזיקו משום דינא דגרמי
ואפ " ה לא סמכא דעתא ואינו מקנה קרקעותיו תמורתו ע " ש בש " ך וצ " ע גם י " ל עוד דש ' יק גרע משט " ח
דאחרים דהתם הלוה חייב להלוקח ואין המוכר יכול להפקיע זכותו של הלוקח אלא ע " י שימחול הלוה מכל
וכל ,משא " כ הכא יכול לבטל הש ' יק שלא ישלמו להלוקח וישאר הבאנק חייב להמוכר ( שכתב הש ' יק ) ,נמצא
כ " ז שאינו חוזר בו ,וכ " ז צ " ב ,אמנם נראה דבשעה שגובה הש ' יק לרמוכ " ן דלא הוי אלא ציווי להבאנק לשלם
יג . ע " ע בספר טיב קידושין ס ' כח סעיף מהבנק אז קונה עסקי הלוה
דכשיוציא הראשון ) כשמתנה בשעת נתינת המעות ( וה " ה כשנותן המעות על תנאי להשתתף . ( ו ) ושאפשר
המעות לצרכיו יהיה שותף בשאר עסקיו ,ויש לו עסקים שקנה לעצמו לאחר שקבל העיסקא הוי קנין בדבר
בשו " ת רעק " א ח " ג ס ' פא ) ולא קנה ,וע " ע בש " ע ח " מ סי ' רט סעיף ד די " א דכשמקנה (ע ' שלא בא לעולם
דבר שבא לעולם ביחד עם דבר שלא בא לעולם לא קנה אף הדבר שבא לעולם ( ואפילו למ " ד דקנה הרכר
שבא לעולם מ " מ הרי אינו קונה עסקים כנגד כל המעות שנתן שהרי מקצת מהמעות נ11ן על הדבר שלא בא
חייבים לו וא " א להקנותם להמשקיע אלא בכתיבה ומסירה . לעולם ) וכן לפעמים יש לו חובות שאחרים
( ז ) ובאם לא יהיו לו עסקים נהיה שותף בכל דבר שהוא השקעה טובה .לפעמים לוה מי שאינו בעל עסקים
צריך " עסקיו " כלל כגון בן ישיבה או מלמד אבל יש לו דירה משלו שגר בו ,וכשכותב שיהיה שותף בכל
עיון אם זה כולל גם הדירה שג ' -בו ,אבל כשכותב או בכל דבר שהוא השקעה טובה הרי זה כולל גם
הדירה [ וע " ע מש " כ בט " ר קו " א סי ' כג שכזמננו גם דירה הוי השקעה כיון שדרכו להתייקר וגם צריך לשלם
שכירות ( כפי ערך האחוזים שיש להמשקיע חלק בדירה שלו ) ,והרבה נתעשרו מזה ] ,אבל כשאין ללוה שום
ד "ג. עסק או רכוש כנגד דמ .ההלואה הוי רבית גמור עמש " כ בקו " א פי " ג
ביאורים לנוסח היתר עיסקא נד
המועיל ( ט ) או שהעסקים או שלא יהיה קנין (ח ) כנ " ל ,ובאם לא יהיו לו עסקים והשקעות טיבה
ישתף ( )והשקעות של העיסקא אינם טובים כ " כ ,ויזדמנו לו לאח " כ עסקים כנ " ל טובים אז י
ויהיה בידו בתורת פקדון והוא בכל אלו רק שומר שכר , ( יא ) אותנו בעסקים טובים ההם ,
ולכתחילה עדיף שיהיה שותף בעסקים גמורים כשיש לו ,ולא ישתתף בכל חפץ וחפץ שהוא השקעה
טובה שבזה קשה מאוד לשמור חשבונות על כל חפץ שיש לו אם נתייקר ,וההערמה ניכרת טפי ( ולא מצינו
מפורש כדברי האחרונים להתיר גם בכה " ג ) ,אבל במי שאינו בעל עסקים ואין ברירה אחרת צריך לשתף
המלוה ככל דבר שהוא השקעה טובה ,אכן אף בזה נראה שאם יש לו דבר שהוא השקעה טובה שלפעמים
דרך בעלי עסקים להשקיע בו הר " ז משתף המלוה בו ,ולא בכל מצרך וחפץ שקונה במכולת ,כי עיקר יסוד
היתר עיסקא להשקיע בעסקים שרגילים להשקיע ,ורק במקום שאי אפשר ,אז ע " כ משתפו במה שיש לו
כרבית . ועדיף ממה שישאר הלואה גמורה
לפעמים אינו נותן לו מתחילה מעות בעין אלא קוצץ ריבית עבור וכו ' . או שלא יהיה קנין המועיל (ח)
הרווחת זמן פרעון חוב וכדומה ואינו קונה שאר עסקי המתעסק ,וע ' בשו " ת הרשב " א ח " ד סי ' רלב ( הובא
ובש " ע הגרש " ז ס ' מג ועוד ,שאין שום קעז ) ובשו " ת מיימוני ס ' כס ( הובא בב " י ר " ס פ " ר הי " ד ) במל " מ
היתר ליחן רווחים אא " כ המתעסק משקיע אלו המעות ומרויח בהם או שמזכה סחורה אחרת להמלוה
באופן המועיל אבל אם לא קנה אסור ליתן לו שום חלק מרווחים א " כ בשלמא כשנותן מעות בעין או
סחורה יכול לקנות שאר עסקי הלוה בקנין כסף ( ע " ע מש " כ לעיל אות ה ) אבל כשמרחיב זמן פרעון חוב
מכר או הלואה ואינו נותן לו שום מעות בעין אין כאן שום קנין כסף ( וע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס ' כב הערה
ס ' מג אינו קונה הסחורה הגרש " 7 ה וכעת מצאתי בצמח צדק פסקי דינים דף רטו שכתב דגם לדעת
אמנם בגרש " ז לא משמע דמיירי שרוצה ע "ש . במחילת מלוה ומש " כ שקונה היינו בחצי הפקדון דעיסקא
לקנות במחילת " עיסקא " שנתן לו מככר אלא שחייב לו מככר איזה חוב בעלמא וכ " כ הצמח צדק בעצמו
הגרש " ז מ " מ בכמה בדברי הפי ' אמנם איך שיהיה למש " כ בפס " ד הנ " ל . בשו " ת יו " ד סי ' פ " ט וסותר
לקנות במחילת מלוה ) . להדיא שא " א אחרונים מבואר
אחוז 20 או שהעסקים והשקעות שישתף אותנו אינם טובים כ " כ וכו ' .לפעמים לוה בהת " ע לשלם ( ט)
אחוז כגון שאינו בעל עסק אלא יש לו השקעה שנושא 20 לשנה ויודע שעסקים שלו אינם צפויים להרויח
אחוז לשנה או שיש לו דירה משלו שלא צפוי שיתייקר כ " כ עד שיחויר החוב ,ונמצא שמתחילה לוה 15 רק
המעות על דעת לשלם הדבר קצוץ אע " פ שיודע שמסתבר שלא ירויח .אבל כשכותב שכשיזדמנו לו עסקים
אחוז ויותר אזי ישתף בו המלוה מזמן ההוא 20 טובים וכו ' הרי אם יבוא לידו עסקים שצפויים להרויח
( אמנם פשוט דאפילו אין לו מתחילה עסקים כג ) . מש " כ בט " ר קו " א ס " ס ( וע " ע ואילך ויתן לו רווחים
אחוז מ " מ נעשה בהם שותף דעכשיו זהו עסק הכי טוב שיש לו 10 אחוז רוחים אלא 20 טובים הנושאים
עסק ) . ויותר טוב שיהיה בו שותף ממה שיניח מעותיו כלי שום
הנה זה ברור דכשיזדמנו עסקים להמשקיע לא יאמר להמוכר ההם . אז ישתף אותנו בעסקים טובים י
( )
שרוצה לקנות עבור המשקיע .אמנם י " א דהכא מהני תוכה עבור משלחו ע ' בחו " ד קעז מק " ו ובנתיבות ר " מ
אמנם הגרש " ז סוף ס ' מג ס " ל דלא מהני ( ועמש " כ בט " ר פג . קעו קצה " ח ס ' קפג שו " ת רעק " א ח " ג ס '
צ " ל שהמתעסק מתחייב לומר להמוכר שקונה עכור משלתו או שיזכה הסחורה קו " א ס ' כב אות ו ) ילדכריו
להמשקיע ע " י אחר ואם לא עשה כן חייב לישבע וכ " ז שלא נשבע חייב לשלם וצ " ע ( ,אבל כל החשש הזה
הוא רק אם בזמן שמוציא דמי העסק באיסור אז אין ללוה עסק טוב ( שהיה לו כבר מזמן תחילת קבלת
אבל אם יש לו סחורה אחרת שכבר היה לו בזמן קבלת הכסף ( ואין חשש דבר שלא בא לעולם ) , הכסף )
ה). וכמש " כ לעיל אות הריו מקנהו להמלוה בקנין כסף
היתר עיסקא כללי תלוי כקיר כו " ע מודי שזוכה הסחורה עכור ( הלוה ) ודע דכשיש לו להמתעסק
משלחו ,שהרי כל מי שמוכר לו סחורה ועסקים רואה ויודע שיש לו משקיעים בהת " ע ואין כאן חסרון של
.
מי הודיעו לבעל החטין ( המוכר ) שיקנה למשלחו כי הודיעו והודיעו ועוד שזהו תקנון החנות שקונה עבור
עסק . כל המשקיעים וכל מי שמוכר לו עושה על דעת תקנון החנות ובית
וכקו " א פי " ג ד " א ( יא ) ויהיה בידו בתורת פקדון והוא בכל אלו רק שומר שכר .כבר נתבאר לעיל במבוא
פקדון . סק " ב ובט " ר קו " א סי ' כו שכתנאי עסקים שבזמננו צריך לכתוב דוקא הת " ע רכולו
נה ביאורים לנוסח היתר עיסקא
והסכום שאנו רורשים היינו מפני בשכרו . ( יכ ) ובמקום שצריך ליחן שכר טרחו יקבל אחוז אחד
שאנו משערים שהרויח עבורנו בעסקים כהסכום שקצבנו .
אבל נאמנות שלו יהיה כתיקון ( יג ) ואם יטעון שהפסיד בהם ח " ו אנו מפסידים גם מהקרן
ואם יטעון שלא השקיע ונאמנים . מהר " מ כדת והיינו שעליו להביא על זה שני עדים כשרים
המעות ולא היה לו שום עסקים וגם אחר כך לא השקיע עבורנו או שיטעון שלא הרויח או
ושומות ( סו ) העסק וכל תנאי ( יד ) דין בבית שכן לישבע חייב ריוח , כ"כ עלה שלא
ובמקום שצריך ליחן שכר טרחו יקבל אחוז אחד בשכרו .היינו משום דאע " פ שמקבלו בתורת כולו ( יב )
פקדון מ " מ כשמוציא המעות בהוצאותיו ואין לו שאר עסקים או כשאין כאן קנין המועיל הרי זה נעשה
הלואה וכשלאח " כ יזדמנו עסקים וחוזר להיות פקדון וטורח בו הוי הלואה ואח " כ פקדון וצריך ליתן שכר
טרחו כמבואר בש " ע ס ' קסז ( ובנוסח הת " ע כללי הוספנו שאם צריך יותר שכר טרחו יקבל טפי ע " ש בגר " א
ר " ז קסז ובשער דעה ס " ס קסז ולדבריהם צריך ליתן שכר טרחו כשלימות וא " א להוזיל כלום ,ומ " מ בהת " ע
ע' פרטי השארנו כפסק השו " ע משום שלא רצינו לעשותו מסוכך כיון שנותן מעות בעין או השטר מועיל
מעולם ) . דגול מרבבה ופ " ת קעז סק " ה וע " פ רוב יש לו עסקים ולא נעשה הלואה
אבל נאמנות שלו יהיה כתיקון מהר " מ כדת והיינו וכו ' .בעיקר תקנת המהר " מ שמצריך בירור עדים על ( יג )
הפסד הקרן ,פשוט וברור שאין פירושו שמעמיד עדים לראות איך שמקבל הכסף ועומדים צמודים ליד
הלוה יומם ולילה ללא הפסק מעת קבלת הכסף עד שפורע החוב ,לראות איפה משקיע הכסף ושלא החליפו
ככסף אחר או בסחורה אחרת ,שהרי דבר זה לא שייך במציאות ,ועוד שכמה פוסקים התירו לייחד עדים
מיוחדים ,ואי נימא שחייבים לעמוד צמודים להלוה ,הרי א " א שלא יישנו בלילה וא " ב יש לחוש שבשעה
שישנים אז החליפו הלוה ,ובעכצ " ל שהמקבל נאמן לישכע איפה השקיע הכסף ואיזה סחורה קנה ומביא
עוד . עדים שהיה הפסד ,ויש עוד ראיות אבל למותר להאריך
קסז ) שכתב וז " ל שזה הוא דבר שאינו נמנע דאדרבה דכר מצוי הוא (ס' וכן מפורש להדיא בדברי הלבוש
דהפסד ברוב פעמים מילתא דעבידא לגלויי הוא וכו ' ,אבל לעשות בזה בטחון על הריבית חלילה חלילה
שיעלה על לב הגאון ( תה " ד ) להתירו ,דודאי דבר זה נמנע הוא שיהיו עדים מצויים על זה ,שאין דרך בני אדם
וז " ל אף הש " ץ והשמש מצוים (ס' ח) לידע כריוח של תבירו במשאו ומתנו וכו ' עכ " ל וכ " כ בקונ ' הסמ " ע
בעיר ואפשר להודיע להם מה שאירע להם הפסד עכ " ל הרי מפורש להדיא שאסור להתנות שהעדים ידעו
כידיעה ברורה ושיהיו צמודים להמתעסק ,שזהו דכר הנמנע ,אלא שהעדים ישמעו ויבררו הדבר בזמן שקרה
בסק " ט ) . ההפסד ( וידוע שעיקר תקנת הית " ע דמהר " ם הוא ע " פ הסמ " ע ולבוש וכמש " כ שם הסמ " ע
ושמעתי מדודי הגאון ר ' יחזקאל ברטלר שליט " א שבנוסח ההית " ע שכתב המהר " מ ,מפורש להדיא
שנאמן בשבועה לברר מהו העסק ,ומביא עדים שהיה הפסד ובקו " א פי " ג ד " א סק " ח הכאתי דבריו ,וכן
א " א לעדים מוכח גם ממש " כ המהרש " ם שאפשר לשתף המלוה " בכל " עסקיו ( הזכרתיו לעיל אות ג ) ,והרי
וע " ש לידע שאין לו עוד עסקים אחרים ,ועכצ " ל שנאמן כשבועה מהו עסקיו ,ומביא עדים שהיה כו הפסד ,
בקו " א שהארכתי בכל זה ( .והרוצה להדר ,יכתוב בנוסח הית " ע שמאמין גם על הקרן " בשבועה " ע " ע בדיני
ד " ו) . רבית המצויים פי " ג
( יד ) וכל תנאי העסק .כהית " ע שלא לוקח המעות להשקיע רק משתף המלוה בדירה שלו או בשאר השקעה
טובה ,והרי ברור שיש להלוה זכות לחזור ולקנותו לעצמו אח " כ כשמחזיר המעות ,וע " ע בש " ע ר " ס קעד
וכחו " ד ועוד פוסקים שאם מביא המעות לכסוף הר " ז מבטל הקנין למפרע והמעות הוי הלואה גמורה ,
ולפ " ז לא שייך כל יסוד של היתר עיסקא בכה " ג ,ולכן צריך להתנות במפורש שהתנאי הוא באופן המועיל
חדש " ולא שלא יהיה איסור רבית ,והיינו שהתנאי הוא דכשיביא המעות אח " כ ,יחזור ויקנה הבית ב " קנין
סק " ג ) . שיתבטל מכירה הראשונה למפרע ( ע " ע מש " כ כט " ר קו " א ס ' ל ובהשמטות שם ,ובקו " א פי " ג ר " ג
איתא מדד ולא פסק לא קנה משום דלא דבחו " מ סי ' ר ס " ז ושומות וכו ' כמו שיקבעו בב " ר .היינו משום ( סו )
סמכא דעתא ,וא " כ ה " נ שקונה עסקי הלוה ואינו יודע כמה אחוזים קנה ( דמה לי שמוכר סחורה ולא קבע כמה
אבל כשכותב שיהיה ע " פ מה לו ) כסף ומה לי שנותן כסף ולא קבע כמה סחורה יקנה תמורת הדינר שנתן
שיקבעו שמאים או ב " ד סמכא דעתיה ע " ש בש " ע ( ואע " פ שיש מקום לומר דבמקום שיש חשש איסור כמו
ספק ) . הכא סמכא דעתא ואין צורך לכתוב שיהיה כמו שיקבעו כב " ר מ " מ כתבנו כן בכדי לצאת מכל
ביאורים לנוסח היתר עיסקא נו
בהעסק חשש ונאמנות יהיו באופן המועיל שלא יהיה ( יח ) ( סו ) והשכונות ( יז ) ואופן ההתפשרות
רצית ונמו שיקבעו בב " ר ,ואף אם נראה קצת כעין אומדנא שלא הרויח אנו דורשים בירור גמור
דוקא או שישבע שלא הרויח ,וכל זמן שלא נשבע עליו לשלם הריבית או קנס שקצצנו שבעצם
הכונה לריוח משוער מעסקים שאנו תולים שהרויח במעותינו או מהעסקים שזכינו ויתר הריוח
משיעור הקצבה שייך לו .וכשאנו לוין או מתחייבים או בכל עסקי משא ומתן ומתנים לתנאים שיש
בו איסור ריבית אנו מודיעים בזה שאין כונתנו לריבית אלא שנקבל המעות או הסחורה בתורת
שהבאנו למעלה וכן הנאי תשלומי עיסקא או שנזכה עסקים להמלוה ולמי שנתחייבנו ,הכל בירך
כנ " ל . רווחים ונאמנות יהיה
( יט ) ובמקום שיהיה רשום חיוב סתם ולא יהיה ידוע אם זה חיוב ברכית ע " פ הית " ע או חוב שכולו
קרן בלי רבית ,וכן כשהמלוה מוחזק כהקרן ורבית ,וע " פ תקנת חז " ל נצטרך ( או אנחנו או
הלקוחות ) ליתן נאמנות ,או אפילו לחוש לטענת שמא ,שהחוב הוא קרן ורבית ,אנו מתנים שיהיה
כן וע " פ היתר עיסקא הזו ואנו מגלים עור דעתנו שאם יש אילו אופנים שכעיסקא בררך הנ " ל לא
מועיל ויש עוד איסור ריבית ,אז התשלום על פי שטר זה שהחיוב מעיקרא בגרר קנס .ואם גם אז
והמתעסק יקבל אחוז מ) אסור ,יהיה כל העיסקא בהיתר עיסקא דמהר " ם ( מובא בנחלת שבעה סי '
בנוסח הקיצור ש " ע ,ויקבל אחוז אחד ( כ) ואם לא מועיל יחול טרחו . אחד מרווחים בשכר
מרווחים בשכר טרחו ,ובמקום שצריך יותר שכר טרחו יקבל שכרו כדינו ,ואף במקום שההיתר
לשלם ,מכל מקום רצוננו לשלם הכל כפי עיסקא שלנו מועיל רק למקצת פוסקים ,ולשיטתם חייב
שהתחייבנו בכרי לצאת ירי שמים שלא להמנע לשלם חוב לשיטת המחייבים .ואם בכל אופן יש
ח " ו פעם שיש עור איסור ריבית אנו מגלים דעתנו שהעיסקא או ההתחייכות בטלה ומבוטלת
שאינה אלא בטעות ואין רצוננו בשום ריבית ,ומעתה בשטר עיסקא זאת שהוא כתקנון לכל עסקים
שלנו כל זכותי וחיובי שטר עיסקא זאת מגיע לכל אחד אף שאינו יודע שחתמנו בשטר עיסקא או .
שאינו מבין כלל ענין או תוכן שטר עיסקא זאת ,וכן אין בכחנו לטעון שלא ידענו או לא הבנו תוכן
השטר ,רק נקיים הכל כפי שמבואר בשטר זה .ואנו מאשרים דאף אם מדינא דמלכותא אין לשטר
זה תוקף מוותרים אנו בזה על כל זכות שמגיע לנו מחוקי המלכות או ממשלה .ואף אם יש פרטים
בשטר דלא מועיל מכל מקום לאופן שמועיל לזה השטר עיסקא יועיל ,וקנין שאינו מועיל לא יבטל
המועיל ,וכל גילוי דעת התחייבות או הודעה מפורשת מצירנו שהיא נגד הודעה זאת בין בשטר בין
בעל פה בטל ומבוטל דכל זמן שלא מזכיר בתוכו ביטול שטר זה ,שטר זה לבד שריר וקיים .
( טז ) וחשבונות שאם יתנו רבית על התשכון לפני שיהיה שום אפשרות לריוח ויגרום לאיסור רבית ,מותנה .
שלא יהיה כנותן רבית ע " מ להחייר ,רק יחשב כניכוי מההלואה ,ע " ע ש " ע קער סעיף ה ( ,אבל מ " מ אינו
מגרע מסכום ההתפשרות שקצבו ביניהם ,ואע " פ שהקרן נתמעט ,אפ " ה לא נתקטן שיעור ההתפשרות ,רק
שזהו כונתם ) . נמדד מהקרן שנתן לו בתחילה כיון דאנ " ס
( יז ) ואופן ההתפשרות .עמש " כ בקו " א ( ס ' כ " ח ) דצ " ע איך מתפשרין בהלוואות כלי זמן קצוב רק יום יום
מתרבה הרבית .
( יח ) ונאמנות .עמש " כ כקו " א פי " ג ד " ז אות ה ושם סק " כ הע ' ג ובט " ר קו " א ( ס ' לב ) .
( יט ) ובמקום וכו ' .מצוי מאוד שלווים או בשאר חוב של עסק כאיסור רבית וע " פ ההיתר עיסקא כללי ,אבל
לא ניכר בהשטר שזהו רכית ,רק נראה כחוב רגיל ,ואיכא חשש שמא המלוה ישכח או שיפול קמי יורשים
ויגבו בו כל הסכום כמו חוב רגיל ,ולא ידעו שזהו רק קרן ורווחים ,והחיוב לשלם רק אם ירויח או לא ירצה
לישבע ,וע " ע בש " ע ס ' קעז סעיף כד שיש בו איסור רבית ,ולכן בכה " ג צריך ליתן נאמנות שהוא קרן
ורווחים וע" פ ההית " ע ( ע " ע לעיל ס ' לא ) .
( כ ) הית " ע דקיצור ש " ע ( .בס ' סו ) שכתב הית " ע בדרך פלגא מלוה ופלגא פקדון .ודע שבהיתר עסקא כללי
אי אפשר להוסיף שיהיה ע " פ הית " ע דחכמ " א ,וכמש " כ בארוכה לעיל פי " ג ד " ה סק " ד ובט " ר קו " א סימן מ '
והוי רבית . והבאתי מכתבים מפוסקים זמנינו שאסור להוסיף נוסח הזו להית " ע כללי
נו ביאורים לנוסח היתר עיסקא
וכשנעשה לאיזה עסק שטר עיסקא מיוחד ולא חל פרין ,או לצד השני יש שטר עיסקא רק לא חל
זאת . לעיסקא שלנו עמו פרין ,אז הל אך ורק על פי תנאי שטר עיסקא
ובמקום שמועיל מרין תורה אנו רורשים ומסכימים ראף חיובינו או החייבים לנו מקודם ובאיסור
הקדושה . תורתנו יין ריבית יחולו מכאן והלאה אך ורק כפי שטר עיסקא זאת והיינו בהיתר כפי
כל זה נעשה כחומר שטרות דנהיגין בישראל העשויין כתקנת חז " ל דלא כאסמכתא ורלא כטופסי
רשטרי בביטול כל מודעות ומורעי מורעות בקגא " ס בפני ב " ר חשוב באופן המועיל ע " פ תורתנו
הקדושה ותקנת חז " ל .והכל שריר וקיים .
נראה דאף אם יש איזה פרט שלא מפורש כ " כ דיני ריבית המצויים . ע " ע ביאורים בסוף ספר קיצור ( כא )
בנוסח ההית " ע ,ובביאורים מפורש יותר ,שמועיל ,דכשמופיע בסוף נוסח השטר ,סמכו דעתם ע " פ המבואר
עיסקא . בביאורים לנוסח ההיתר
וכן הוסכם שכל העסקים והלוואות שיהיו בינינו מכאן ולהבא כשיש חשש רבית יהיו פרטי ) ( בהית " ע
בתנאים הנ " ל .מצוי בעסקים שלא ידוע מי המלוה ומי הלוה ,דלפעמים הקנין לא חל רק הוא התחייבות
להיפך ,שהקנין חל מיד והקונה חייב יתר המעות והוי " מלוה " ,ולפעמים למכור אח " כ ,ונמצא דהקונה הוי
והיינו כשמקדים מקצת מעות " לוה " ,ולפעמים הוי מלוה על מקצת מהמעות ואח " כ לוה על חלק הנשאר ,
הוי לוה על הלק שלאח " כ לפני קבלת הסחורה ,ויתר החוב משלם זמן מסוים אחר שמקבל הסחורה ,ונמצא
פרטי צריך לכתוב הית " ע מהסכום ,ומצוי ששניהם מקבלים הטבות או קנס המתרבה ,לכן אף כשכותבים
מועיל לשאר עסקים שיעשו ביניהם אח " כ בחשש רבית וכ " ש ( וגם בסוף שגם שאר עסקים יהיו ע " פ הית " ע ,
הקצוב ) . אם הכסף נמשך אצלו יותר מהזמן
( עמ ' נח נט ) בריבית מוקדמת וכן בגמחי " ם שדורשים דמי חבירות וכן חנם ) ( הית " ע באחריות כשומי
כהלויני ואלוך ,ראוי לתקן הית " ע שאחריות הלוה " כשומר הנם " ,ואז נשאר הית " ע עבור ריבית מוקדמת ,
ובדרבנן אפשר להשתמש בהית " ע ללא שום חשש ,ואם משתמש בהית " ע כללי דכולו פקדון רגיל ,אע " פ
שמועיל להוריד איסור ריבית ,מ " מ נכנס מריבית מוקדמת להערמה והית " ע של תורה ,אבל אם משתמש
בהית " ע דתצי מלוה וחצי פקדון ,או בהיתר עיסקא פרטי אפילו רכולו פקדון ,לא מועיל להוריד איסור
ריבית משום שעובר באיסור ריבית ע " מ להחזיר ( אבל בנוסח הית " ע פרטי בראש הספר מועיל כמו הית " ע
ע " ע בקו " א ש " ב ד " ר ודי " ב סק " ב . כללי )
לא הבאנו נוסח היתר בדרך מכירה בקנס ,דנראה שאין להשתמש בו ,וגדולי הפוסקים נצטערו מאוד על
שיצא מכשולים גדולים ,ועוברים באיסור רבית מן התורה ( ע " ע בט " ז ובחכמ " א ועוד פוסקים ) ,ובפרט
בזמננו שברוב ההלואות הרבית מתרבה יום יום ,והנה פשוט שלא מועיל היתר בדרך קנס ,וע " ע מש " כ בזה
בארוכה בט " ר קו " א ס ' לג ,ואף כשעושה באופן המועיל מ " מ נפיק מיניה חורבה ,שיבואו אתרים לעשות כל
וישתמשו בנוסח היתר זה אף באופן שלא מועיל ועוברים באיסור רבית מה " ת ,וכ " ש שאין לפרסם נוסח
היתר קנס לרבים .
בעסק עם רבית וההלואה והרבית לא ברור ( כגון חוזה מכירת רירה ושאר חווים בחשש רבית ,וכן
אפשר לחתום על " היתר עיסקא כללי " ,המוכר וגם הקונה יחתמו ,וישאר טופס א ' אצל וכו ' ) ערבויות
המוכר וטופס א ' אצל הקונה ,שהרי ההיתר עיסקא כללי כולל כל פרט שיכול להיות בו חשש רבית [ ,גם
אפשר להוסיף למטה בשולי גליון ההית " ע כללי ,ולכתוב שעסק פלוני ופלוני יהיה ע " פ הית " ע הנ " ל במדה
ושניהם יחתמו עוד פעם למטה ] ( ,ובמדה שבעסק ההוא אין איסור רבית אז נשאר עסק : ויש חשש רבית
רגיל ,שהרי לא נהיה ע " פ היתר עיסקא אלא כשיש רבית בהעסק ) .
כשכתבו שטר חוב רגיל לקרן ורבית ,או כשנתן משכון לקרן ורבית אז העיקר שגם ה " מלוה " יחתום
בשטר היתר עיסקא וימסור טופס ל " הלוה " ע " ע בדיני רבית המצויים פ " ט ד " ב ( גם יזהר להזכיר תוך השטר
הית " ע ולכתוב שכבר כתבו שטר חוב רגיל ,דאב לא יכתוב כן ,אז יהיה שני שטרות ,וכאילו הלוהו פעמיים
הסכום המפורש ,והיינו פעם א ' בלי היתר עיסקא ,ועוד פעם הלוהו עוד כסף בהיתר עיסקא ,ולאמת לא לוה
ביניהם . רק פעם אחת ) ובעמוד נט הבאנו נוסח הית " ע להשתמש בו כהוספה על השטר חוב רגיל שכותבים
היתר עיסקא כללי
פי היתר עיסקא רפאת וצ רבים הוא מ כל הלוואות
ררבנן הכל יחול מעתה אך ודק על פי . אי ממונות שלנו וערבויות וכל עניני משא ומתן wwבהט u/wnרבית דאורייתא
י
היתר עיסקא שנבאר באופן המועיל מרין תורה ותקנת חז " ל .
שורש ההסכמה והתחייבות שבהנטר עיסקא זאת הוא שכשאנו מלוין לאחרים או בינינו לבין עצמנו או כמשא ומתן או
שמתחייבים לנו באיזה צורה שהיא ואנו הסכמנו לתנאים שיש בו איסור ריבית ,אנו מודיעים ומתחייכים כזה שכוונתנו
תמיד כזה שכל מי שנתחייב לשלם יותר נתחייב מתחילה להשקיע המעות או הסחורה שמקבל מאתנו בעסקים טובים
ומובחרים .ואם נקצוץ שלא בשעת מתן מעות או שיוציא מהמעות או מהעסקים לצרכיו ולשלם חוכותיו או שיעשה
איסור דטאסשר WW בהם עסק שיש בו חעתט איסור ישתף אותנו מזמן ההוא ואילך כשאר עסקיו הטובים שאין כסם
"
להשתתף ,ובאם לא יהיו לו עסקים נהיה שותף בכל דבר שהוא השקעה טובה כנ " ל ,וכאם לא יהיו לו עסקים והשקעות
או שלא יהיה קנין המועיל או שהעסקים והשקעות של העיסקא אינם טובים כ " כ ,ויזדמנו לו לאח " כ עסקים טוכים
ישתף אותנו בעסקים טוכים ההם ,ויהיה כידו בתורת פקדון והוא בכל אלו רק שומר חנם ,וכמקום ומצדיך כנ " ל אז
והסכום שאנו רושעם היינו מפני שאנו משערים שהרויח עבורנו בעסקים בשכרו . ליחן שכר טרחו יקכל אחוז אחד
כהסכום שנקצצנו .
ואם יטעון שהפסיד בהם ח " ו אנו מפסידים גם מהקרן אכל נאמנות שלו יהיה כתיקון מהר " מ כדה והיינו שעליו להביא
על זה שני עדים כשרים ונאמנים .ואם יטעון שלא השקיע המעות ולא היה לו שום עסקים וגם אחר כך לא השקיע
.
עבורם או שיטעון שלא הרויח או שלא עלה כ " כ ריוח ,חייב להטבע שכן בבית דין וכל תנאי העסק ושומות ותשלומים
הניתנים מראש וחשבונות ואופן ההתפשרות ונאמנות יהיו באופן המועיל שלא יהיה כהעסק חעה 2דכית וכמו שיקבעו
בב " ר ,ואף אם נראה קצת כעין אומרנא שלא הרויח אנו רורשים בירור גמור רוקא או שישבע שלא הרויח ,וכל זמן
שלא נשבע עליו לשלם הריבית או קנס שקצצנו שבעצם הכונה לריוח משוער מעסקים שאנו תולים שהרויח במעותינו
לו . או מהעסקים שזכינו ויתר הריוח משיעות הקצבה עציך
וכשאנו לוין או מתחייכים או בכל עסקי משא ומתן ומתנים לתנאים שיש בו איסור ריבית אנו מודיעים כזה שאין
כומתם לריבית אלא שנקבל המעות או הסחורה כתורת עיסקא או שנזכה עסקים להמלוה ולמי שנתחייכנו ,הכל בדרך
כנ" ל . שהבאנו למעלה וכן תגאי תשלומי רווחים ונאמנות יהיה
ובמקום שיהיה השום חיוב סתם ולא יהיה ידוע אם זה חיוב ברבית ע " פ הית " ע או חוב שכולו קרן בלי רבית ,וכן
או אפילו לחוש ליתן נאמנות , הלקוחות ) כשהמלוה מוחזק בהקרן ורבית ,וע " פ תקנת חז " ל נצטרך ( או אנחנו או
לטענת שמא ,שהחוב הוא קרן ורבית ,אנו מתנים שיהיה כן וע " ס היתר עיסקא הזו ואנו מגלים עוד דעתנו שאם יש
אילו אופנים שבעיסקא בדרך הנ " ל לא מועיל ויש עור איסור ריבית ,אז התשלום על פי שטר זה שהחיוב מעיקרא
דמהר " ם ( מונא בנחלת שבעה סי ' מ ) והמהעסק יקבל יהיה כל העיסקא כהיתר עיסקא ואם גם אז אסור , קנס . כגדר
אחוז אחד מרווחים כשכר טרחו .ואם לא מועיל יחול כנוסח הקיצור ש " ע ,ויקבל אחוז אחר מרווחים כשכר טרחו ,
ובמקום שצריך יותר שכר טרחו יקבל שכרו כרינו ,ואף במקום שההיתר עיסקא שלנו מועיל רק למקצת סוסקיס ,
ולשיטתם חייב 24לם ,מכל מקום רצוננו לשלם הכל כפי שהתחייבנו ככרי לצאת ידי שמים שלא להמנע לשלם חוב
לשיטה המחייבים ואם בכל אופן יש ח " ו פעם שהר עור איסור ריבית אגו מגלים דעתנו שהעיסקא או ההתחייכות
ריבית . כטלה ומבוטלת שאינה אלא בטעות ואין רצוננו כשום
ומעתה בשטר עיסקא זאת שהוא כתקנון לכל עסקים שלנו ,כל זכותי וחיובי שטר עיסקא זאת מגיע לכל אחד אף שאינו
יודע שחתמנו בשטר עיסקא או שאינו מבין כ %ענין או תוכן שטר עיסקא זאת ,וכן אין נכחנו לטעון שלא ירענו או
.
לא הכנו תוכן השטר ,רק נקיים הכל כסי שמבואר בשטר זה ואנו מאשרים דאף אם מדינא דמלכותא אין 24טר זה
תוקף מוותרים אנו בזה על כל זכות שמגיע לנו מחוקי המלכות או ממשלה .ואף אם יש פרטים בשטר רלא מועיל מכל
מקום לאופן שמועיל לזה השטר עיסקא יועיל ,וקנין שאינו מועיל לא יבטל המועיל ,וכל גילוי דעת התחייבות או
הורעה מפורשת מצירנו שהיא נגד הורעה זאת כין כשטר בין כעל פה בטל ומבוטל רכל זמן שלא מזכיר כתוכו ביטול
וקיים . שטר זה ,שטר זה לכד שריר
וכשגעשה לאיזה עסק שטר עיסקא מיוחד ולא חל כדין ,או לצר השני יש שטר עיסקא רק לא חל לעיסקא שלנו עמו
זאת . כעין ,אז חל אך ורק על פי חגאי שטר עיסקא
וכמקום שמועיל מרין תורה אנו דווקנים ומסכימים ראף חיובינו או החייבים לנר כנקודם ובאיסור ריבית יחולו מכאן
והלאה אך ורק כסי שטר עיסקא זאת והיינו כהיתר כסי רין הורתנו הקדחתה .
כל זה נעשה כחומר שטרות רנהיגין בישראל העשויין כתקנת חז " ל דלא כאסמכתא ודלא כטופסי דמיטרי בביטול כל
חז " ל .והכל שריר מודעות ומודעי מודעות כקגא " ס בפגי ב " ר חשוב באופן המועיל ע " ס תורהנו הקרחתה ותקנת
רקיים .
.......... שנת . ........ לחודש באתי /כאנו על החתום בחתימת ירנו גמאה ערים ביום . . . . . . . . . .
נאום , . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
neuהית " ע בסופו ) ומתאים גם ע ' ביאורים , מיוחד לריניח מקומת /הנוסח ית המצויים הית " ע כסוף ספר קיצור עי ' כיאורים לנוסח
~ דייה או שאר עסקים משלו
* להלוואות שלא למטרח עסק ,אם יש ללוח
נוסח היתר עיסקא פרטי
רגיל ) כשמשתמשים בשטר חוב (
מודה אני החתום מטה שקבלתי לידי מעות מאת . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .והנני משתפו
כפי ערך המעות שקבלתי בעסקי הטובים שאין בהם חשש איסור ושאפשר להשתתף ,ובאם
לא יהיו לי עסקים יהיה המשקיע שותף בכל דבר שהוא השקעה טובה ,ובאם לא יהיו לי
עסקים והשקעות או שלא יהיה קנין המועיל או שהעסקים והשקעות ששיתפתי אותו בהם
אינם טובים כ " כ ,ויזדמנו לי לאח " כ עסקים טובים ,אז אשתף אותו בעסקים הטובים ההם ,
ובכל אלה אהיה " כשומר חנם " בלבד ,ובמקום שצריך ליחן שכר טירחא אקבל אחוז אחד
בשכרי .
נאמנות שלי יהיה כתקנת מהר " מ כדת והיינו שאם אטעון שהפסדתי מהקרן עלי להביא על
ואם אטעון שלא הרוחתי כלל או שלא עלה כ " כ ריוח עלי לישבע כשרים . זה שני עדים
ואופן וחשבונות מראש הניתנים ושומות ותשלומים וכל תנאי העסק דין , בבית שכן
ההתפשרות ונאמנות יהיו כאופן המועיל שלא יהיה כהעסק חשש רכית ,וכמו שיקבעו כב " ר ,
והוסכם שאם אין רצוני ויישבע ולהפטר אם אשלם בחזרה הקרן עם הריוח כשיעור שקצבנו
בינינו אז אפילו הרויחו טפי פטור אני משום תביעה ועודף הריוח שייך לי .וכן הוסכם שכל
העסקים והלואות שיהיו בינינו מכאן ולהבא כשיש חשש ריבית יהיו בתנאים הנ " ל .
. .. . . .. ... כל זה נעשה ונערך שלא כאסמכתא ובקנין אגב סורר בכלי הראוי לקנות בו ביום
מאת
יששכר שרייבער
אחרון קונטרס סם
קד ) א , דין ד ( עמ ' ב ריבית עבור כסף המגיע לו . / .
דין א ( עמ ' קב ) א רבית עבור רמי גזילה
.
אי טועיל היתר עיסקא לריבית מוקדמת /נוסח היש" ע מיוחד לריבית מוקדמת /ב הית" ע לריבית
.
מוקדמת הניתן " על מנת" שילוהו /ג עצה אחרת להית "ע לריבית מוקדמה /ר .ריבית מוקרמת
.
בבנקים שלא תקנו כהנ" ל /ה ,סיכום מכל הנ" ל 1 /ריבית מוקרמת שמחייב המלוה עיתן
דין ו ( עם ' ( Ypא הלוואת מעות ע " מ ליתן א " ר לצדקה /ב ,לוה שנותן שכר למי הלואה .
דין ז ( עם' קמז ) הלואה בתנאי לנהל כל הוצאות שמשתרל להשיג עבורו הלוואה מאחרים
ג ,לוה המתעקש שרוצה ליתן מעשר / ב מנהל העושה תנאים הנ"ל בנספים של אחרים . / הלוה
.
דין י ( עם ' קכא ) א הלואה ר ,הלואה בכרי שיתחזקו בלימוד -כמה אופני קציצה / כספים
.
ע" מ שהלוה *פקיד אח" כ המעות בהשבונו בבנק /ב פרעון חשבונות השמל וטלפון בבנק הדואר
" ) מפתח ספורם על ספר קיצור דיני ריבית ועל הקו " א
נמצא נסוף הספר
סג הענינים תוכן
.
דיז ב ( עמ' קכט ) א בענין פיחות ממנע שקלים בא" י /ב הצמדה למדד יוקר החיים .
דין ה ( עמ ' דין ג ( עמ ' קלב ) א הלוואת דולרים המופקר בבנק בארץ ישראל ( אינדקס ) .
/ ב החזרת הנמרים כשגורם גרעון בחשבון בנק של המלוה . / קל ) 3א הוצאות צ' יק החוזר .
דין ז ( עמ ' קלו ) א .נענין כיסוי הוצאות ג רבית מאוחרת והחזרת הפסדים עבור חוב של גזילה .
ב כיסוי הוצאות בגמ " ח . / ההלוואה
ד ( עמ ' קמר ) א .מכירת בתים וההלואה מהבנק נשאר על שם המוכר /ב . דין רבית וקנסות
ר קונה רירה והטלפון וחשמל וגז נשאר על שם . / שם המשכיר שוכר דירה והגז וטלפון על
דין ו ( עמ ' קע ) א הורים שמחתנים יערים ולוקחים לעצמם ההלואה ( משנגתא ) מהבנק . המוכר
ג .הורים / ב בדיעבד אם ההורים לקחו המשכנתא באיסור ופרעו רבית לבנק כמה שנים . /
שמשלמים את הרבית עבור זוג הצעיר יתכן שאין חשש ר "ק כה "ת
דין ה ( עמ ' קפו ) מכירה בהקפה בשויו רק מפרש ) מפרש /ג ביאור דברי החו " ד ( וגדר איסור .
קפח ) דין ז ( עמ ' .
נותן הוזלה למזומנים /ב הוזלה לקרונים וירידים במזומנים ובהקפה בשוויו
( עמ ' קפט ) מכירת דין ה מוכר בהקפה ביוקר בדבר שררך כל העולם לקנות רק בהקפה
( עמ ' קפת ) המאחר פרעון דמי מקח ומוסיף עוד י דין מחורה בהקפה ע "מ לשלם במטבע חוץ
כסף
פרק ח שכירות
( עמי קצב ) נדין דין ג דין א ( עמ ' קצב ) שכירות כלי מעודה אי נחשב כלי שיש בו פחת
( עמ ' קצר ) א .הלואה בפעולה דין ד שכירות משתלמת בסוף במקום שהמנהג לשלם מראש
.
ועשיית מלאכה /ב מלמד שממלא מקום לחכירו ושוב אח " כ תבירו מחזיר לו /ג מעביר שמאחר .
ד המכם עם פועלים כשמאחרים המשכורת שיקחו . / לפרוע תשלום בימות פוליסה עבור העובד
הלואה מהבנק
ב גמ " ח שמלוה בשער יציג או בא " ר ויש נו פקדונות . / ( עמ ' רכם ) א בגדר גמ " ח צבורי . דין א
ערב קבלן / ג ,גמ " ח שמלוה דולר בדולר ויש נו פקרונות מאנשים פרטיים / מאנשים פרטיים
/ ה .מכשול בגמ " ח להלוואות בשער יציג / ר .ערב קבלן בגמ " ח שתלוה נא " ר / נגמ " ה הנ " ל
הלואה לממרה / ו .בענין גמ " ח למטרה מיוהרת / לפעמים גם בהלואה בהית " ע קיים חשש הנ " ל
ז גמ " ח בתנאי דכשמשנה ממטרת ההלואה נעשה . / מסוים ,בררך שיור או בדרך התחייבות
נ הלואה בא " ר על מנת . / דין ב ( עמ ' רמ ) הלואה בא " ר ע " מ לשלם הרבית לצדקה גזלן
דין ד ( עמ ' ממג ) א .צדקה ( 3עמ ' רמב ) גמ " ח הדורש כיסוי הוצאות דין שיקיים מצוה
ב מוסיף תרומה לגבאי צדקה כשנותן לו . / שמלוה מעות ע " מ שיתנו להם רבית מטעשר כספים
/ רמו ) " קונמרם " נענין אירגונים להלוות לחברים שמשלמים תרומה כל חודש ( עמ ' הלוואה . 3 /
6ירגוגיס עם סימ " ע -ועדיין טוי כינית גמור / 6 . 6ירגוניס סמס5מיס 65חר ס (( קג5יס סט615ט / פתימס
מכמנ מטגר " מ / נ .מכמנ (ומו " ח ס5יט " 6נעגין 6ירגון טנ " 5 / 6ירגוגיס סמס5מיס סכ 5מר6ס /
מכמנ מטגל " ג / "6 טסגס ע 5סג " מ /מסוני סגר " מ נר6גדסיורסער סיט
נר6גיסיורפער / ס5יט " 6
קראן וסגר" ג קופסין ס5יט " / 6ג 6 .י סיך אטמיר רינימ דרנגן 155רך וס /ד .מס5ומיס סמס((5יס מרקס
( כסבין פקדונות ) /ס .מיקוגיס נגדי 5סוריד 6יס1ר מורס מ5כד ססימ " ע סעוסיס . 1 /עוד טויסס ומיקון
כג " ח /מיקוגיס נ6ירגוגיס סמס5מיס " כ 5ססכוס " 5פגי . 1 / b1Sooע5ס 5מסקידיס ס 65יכגסי 5סימ " ע
( גמ " ח ) ט 6 .י גחסנ 5דקס ~ ,
ו6י יכל 4מן מכסף תעמר ובילגון / מ .סיכום סדגרס 6ין אתקן / ני6ווימ6
ד. / עוניך מטג6ון מטסענין sttsl / י .נירול 5מט h"hעתקן נרוסן 6מל -סנעס ,6נ ,ג ,ל ,ט / טג " 5
נכרי $ 1 , 800 חתן שפורע / ( עמ ' רעד ) כמ " ח עזר נשואין שנותן הלוואה למי שתורם מנום גרול
/ ונותנים הלואה לאביו $ 1 , 800 חתן שבזמן בחרותו אסף כספים נסך / שיהנו הלואה לאביו
ה אי יכול להוציא רבית קצוצה נריינים מגמ " ח צבורי או לנכות מן . / מכתב לעזר נשואין בישיבה
אירנודם / ו מענקים לצורך נישואין לאנשים שתורמים בל חורש . / הקרן שעדיין חייב להם
שהגבאים מתנים שיחולק להשותפים ע "פ שיקול דעתם של המנהלים אם השותפים נחשבים
ז גמ " ח להלוות לבני משפחה שהם מקבלים עליהם לסייע האב . / כבעלים או הוי כמתנה לאירגון
הענינים תוכן סו
איסור הלויני ואלוך / להאב $ 10 , 000 גמ " ח כנ " ל שלא נותנים הלואה אא " כ נותנים / לחתן בנו
גמ " ח בנ " ל שדורש שהמשפחה ישלמו להחק כמה תשלומים במזומנים ,ורק אח " כ / בגמ " ח כזה
גמ " ח כנ " ל שמתנה עם המשפחה שאמור להם לחזור וליקה כספים / נותנים הלואה עבור החתן
ט .ריבית מוקדמת בממון יתומים / ח ריבית מאוחרת לצורך מצוה . / סאבי החתן
ג .הית "ע בבנקים / ( מכת" י ) בענין הנ "ל /ב התפשרות ביותר ממח שצפוי להרויח מהחצי פקדון .
ה תחבולות בנאמנות בוטנינו -רובם הם נולו פקדון /ר ,בגרר קבלת חיוב שבועה בהית " ע . /
הלוה בהית" ע ( ושיטת החכמ " א ) . 1 /יישוב דברי הממ " ע /ז .קבלת חיוב שבועה בהית " ע
. דין ב
( עמ ' שטו ) א אם עכר ולוה "בזמנינו " /ח גרר בירור ערים בהפמר הקרן נהית " ע .
/ ברבית ובלי הית " ע איך לתקן מכאן ולהבא /ב ,איך לחשב החוב כשכנר פרע קצת רבית
בריטית בתשלומים -אמור ליקח התשלום הראשון לאחר חתימה על הית" ע /ג ,בהלואה ברבית
דין ג ( עמי שכ ) א .הלואה נהית " ע נלי זמן קצוב עוברים כל יום וצריך לתקנו מיד נשנודע
שלא למטרת עסק /ב .הורים שלוקחים משכנתא לילדים -ואין להם רכוש משלהם /ג ,הית" ע
.
על דירה שהלוה גר בתוכה /ר ,הקנאת רכוש לחבירו -בכר שיוכל ללוות בהית " ע מבנק /ה .
באייה אופן יש להקנות לו חלק מהדירה /ה .עוד טעם לטה לא יועיל בלי קנין ליוקרא וזילא
( וביאור הנפק " מ בין טתנה ע " מ להחזיר למכירה ע " מ להחזיר ) . 1 /מענק והלואה לבנות הלומדות
דין ה ( עמ ' שכח ) א .החסרון והמעלה שיש בהלוואה בהית " ע בבנקים ' ,ריבית ממלול בסמינר
בבנקים -אי הוי ע " י שליה /ב ,הלואה מבנק כשיש תוכנית חסכון תוך הבנק /עצה איך
.
להנצל מחשש אוברדראפט בבנק /ג .חשבון בבנק הדואר ( בזמנינו ) אי צריך היתר עיסקא /ד
המקובל וצריך לעשות עמהם הית " ע פרטי /תשובות גדולי בנקים וחברות ששינו נוסח הית " ע
.
זמנינו שליט " א בענין הנ " ל /ה עוד פקפוק בנומח הבנקים והמיה לסה לא מתקנים הנוסח /ו .
הפקדת מעות בבנק כשחוזרים ומלוים לאחרים בר " ק ללא הית " ע /אי הותר ליקח הרבית
מהמתעסק /ז " ,קונטרס " נענין תוקף ההית"ע בבנקים ( עמ' שמב ) /חוזה עם חילוני או גוי כשאין
תוקף בבית המשפט /דעת ה " מנחת יצחק " בענין ההית " ע בבנקים /רעת פוסקי זמנינו בהתייחסות
.
מנתב ממו " ח שליט " א /ט תוקף ה " היתר עיסקא " בבנקים בחוקי / לפירסום של עו " ד בעיתונות
ההית " ע תוקף / בבנקים בארצה " ב הערכאות /סימום הדבר לטעשה /תוקף ההית " ע כללי
קטנים ) חשמל ( בסכומים בבנקים כשכותבים כן בסוף נוסח השטר /תוקף ההית " ע בחברת 3ז
מז הענינים תוכן
-6ג . שנו ) / /י " .קונטרס " נענין הלואה בריבית בררך היתר " משכנתא רברצלונא " ( עמ '
65מריס 65 ס3ו6ס נרנימ גירן " מסכגמ 6דנר155ג / " 6ד .נניס מעדין bSנגמר נגמתס 16תסכור
כטיוס ) / ס .כנרנ3וג 6כמנו סמי קטלת וסי3מו למי סדירס גמי61 ( 1615יך כעסות / חייך טימר סג " 5
למליות 6וגקיס hS ' nוסמל .1 / כמט גסק " מ כין טימר " מכירת נביס " 5מסכגת 6דנל55וג 6סג " 5 .1
ח .ס5ו6ס מנגק ( מסכגת ) 6נדרך סמרורן -קגייס טוללה ) / יסממו נע5י Db ( וסיכום סדנה ומעסה
נענין בנק יהודי שנותן [ מארגיידש ] הלואה בריבית לישראל וחוזר ומובר /יא " ,קונפרם "
יד . / החוב לגוי ( עמ ' שסח ) יב איסור מראית העין /יג .עצה איך לעשות שיהיה בהיתר .
.
" קונטרס " בענין " היתר בנק של גויים " ( למשכנתאות ) ( עמ ' שער ) /סו הלואה על דירה
.
דין ו ( עמ ' שפא ) א הלואה לחברה בע " מ ( משכנתא ) בדרך היתר "שכירות -קנייה "
ג .שימת / ב בסיפור מהגר" א שמענישים ברבית -באיזה היתר היה . מוגבל ) / ( בערבון
ד הערמה בנתינת המעות ( ההלואה ) במתנה ,בד " ק ובא " ר דרבנן . / הגר " א בהערמה נהית " ע
שפח ) א . דין ז ( עמ ' ה .הערמה של התחייבות פשוטה ואח " כ מקבל כטף במתנה מיר /
/ שינויים וזהירות בנוסחאות הית " ע / שינויים בהלואה נהית " ע בזמנינו מעיקר תקנת מהר " מ
שינויי נוסחאות בחלוקת הרווחים ( בע " מ ) / מכשול בנוסח הית " ע של חברה בערבון מוגבל
ג .הית " ע עם / שמידרו מחדש ב .מכתב ממו " ח שלימ " א בענין תיקונים בהית " ע / והממדים
ארלר , ד נוסח עיסקא מהחת " מ והגר " נ . / חילוני ופסולי עדות שלא יכולים לישבע
הקדמה והסכטה לקונצרט אחרון " דיני ריבית המצויים "
שמחה רבה היא שמופיע ויוצא לאור ספר חרש זה ,שיביא בס " ד ברכה ותועלה מרובה ,ומצוה
להביאו לכל בית בישראל ,כי רבים מדמין שאם אין אצלם הלואות או מו" מ אין בהם ewnריבית ,אבל
המעיין כאן יראה שכל אחד לא יימלמ מחשש איסורים בכמה וכמה ענינים הנונעין יום יום ,וההלמוד
והמעשה קשורים זה בזה ,ומי שמהעלם מחובתו ללמוד ,הוא בכלל מאמרם ז " ל ,שגגת תלמוד עולה
זרק ,ואשרינו עחכינו למפר " דיני ריבית המצוים " רחה .
והנה כבור חתני הרב הגאון רבי ישכר שרייבער שליט" א למד בעיון רב הלכות ריביה ,ובעיקר
השקיע כוחות לברר הלכה למעשה ,ונוצר האנה יאכל פריה ,ופרי עבודתו מוציא עכשיו מרשות היחיד
לרשות הרבים ,וכל הרואה יראה בעליל ,כחכה לסייעתא דשמיא מיוחדת בעבודת הקודש שלו ,שכל
הרואה אומר ברקאי שהדברים מאירים ממש .
איסור ריבית ,אף שעשו אטה היתר ,עלול שתהא נורא מאוד ,ובספר " מעשה רב החרש" הבאנו
מרכינו הנר " א זצ " ל ,מתכם אהד שראה בתלום מלוה בריבית ופניו מוריקות אחרי כמה שנים של
עונשין ,ושאל אותו ,והשיב שהסיבה עון ריבית ,ושאל אוהו היה לך להראות ההיתרים ,והשיב שבית
דין של מעלה מכין ועונשין ואין מתחשבים בהיתרים ,והגר" א זצ" ל הוסיף ערו עבירה תמירית היא ביום
ובלילה ,ואף ביוהכ " פ הוא עומר ובוכה ,ואינו ח מעבירה הנ" ל ואין לה הפסק ע " ש ,וכמעב שאי אפשר
להיות נקי מחמא זה ,אוי לנו מיום הדין ואוי לנו מיום התוכחה .
המפר " דיני ריבית המצויים " הוא אוצר ממש עם יריעות השובות מאר ,והגר" י שרייבער שלש " א
מסביר הרברימ בעומק ובעיון ,ופורם הדברים כשלחן ערקי ,ולכן ראוי לכל אחד ללמוד הרברים
וללמדם לשמור ולעשות ולקיים וינצל מחמא הנורא הזה .
והנה ב" ה יצא לאור בשנים האחרונים כמה ספרים נפלאים בענין איסור ריבית ,והגאון המהבר
נעזר בהם ,ומביא גם דבריהם תכופות ,אבל כמרומני שכבושם הזה ,ללקט במיוחד דברים שנכשלים בו
היום בארץ ובגולה ,חידוש הוא ,חכות רבה להגאון המחבר שליט" א ,ובודאי זכות אבותיו ,שהוא בן
אחר בן לעמור ההוראה רבינו ההת " ס זצוק " ל ומצאצאי עור גאונים וצדיקים ,עמדה לו לברך על
לאור , המוגמר ולהוציא הדברים
המחבר שלש " א לא סמך ע " ע ,ונכמה וכמה דברים היה לו מו" מ עם גדולי הוראה ,והרבה דברים
. .
הציע לפני וראיתי כחו לברר הלכות אלו גם עברתי על הספר והוספתי הערות רבותי וה ' יעזור שלא
נכשל ברבר הלכה ופרמום הספר יביא רק ברכה ותועלת בס " ד .
והקב " ה אוהב שערים המצוינים בהלכה ואין לו בעולמו אלא ר' אמות של הלכה בלדר ,ויהי רצון
לפני אבינו שבשמים שיחיש גאולתינו ונקבל בקרוב פני משיח צרקעו מתקי נחת וברכה .
א פרק א
ריי
באמור לא תשימון כשלא גבה הרבית לבסוף
במשנה ב " מ עה :תנן שהמלוה וערב ועדים עוברים בלא תשימון ויש ראשונים רס " ל
ויש מחלוקת האחרונים אם סק " א ) . שגם הלוה עוכר כלא תשימון ( ע " ע בט " ר ס ' קם
המלוה עובר משעת ההלואה כששם עליו את הרבית או רילמא דוקא כשנגמרה השומא
ובא לידי גוביינא ,דבגמ ' ב " מ דף סב .איתא דנחלקו בזה תנאים ,חכמים ס " ל שעובר סיר
בשעת שומא ,וו ' נחמיה ור ' אליעזר בן יעקב ס " ל שלא עובר אלא בשומא שבא לידי
בשו " ת מהר " א קנט פוסק כר " נ וראכ " י שלא עובר מיד ,אבל ר"ס גוביינא ,השער דיעה
ששון ובגידו " ת ( שמ " ו ח " ב ס ' א ד " ה ונראה ) ובשו " ת חת " ס ( ח " ו ס ' כו ) פסקו כחכמים
וע " ש עוד בגידו " ת ראפילו לר " ג וראב " י שלא נגמרה הלאו לגמרי אא " כ בא לידי גוביינא
ולכו " ע מ " מ מיר בשעת ההלואה עובר עליו קצת כעין חצי שיעור אלא שלא נגמר הלאו ,
עבר באיסור דרבנן שעשה דבר שמכניס אותו למצב שיכול לחייבו לשלם רבית וכעין
מש " כ הט " ז ריש סימן קע בשם הריב " ש לגבי צר אחד בריבית ,עמש " כ לקמן פ " י ד " ב
דעה . אות ד בהערה בשם השער
ועיקר הנפק " מ לדינא הוא כשלוה כרבית ולבסוף לא משלם הרבית ,או אם אחר
פורע הריבית עבורו ( עיין לקמן כקו " א פי " ב ד " ז ) או אם המלוה מוציא ממנו בעל כרחו
לאחר שהלוה מוחה שלא רוצה לשלם הריבית ( עיין לקמן בדין ד ) אי עכר באיסור תורה
א. מש " כ בט " ר מהד " ב סימן קס סעיף בשעת ההלואה או לא ,וע " ע
נ " ב :ומיהו צ " ב לרמב " ם ( פ " ר ח " ג ) אין לוקין על רבית משום שניתן לתשלומין ,
ואי נימא שעוברין בלא תשימון בעצם השומא אף שלא גבה ,נימא דלוקין על לא
תשימון ,וי " ל שלזה אומרים שטר העומד לגבות כגבוי ונחשב בשימה כאילו ' npgזה
.
נראה דעת הפוסקים שמביא שעוברים מיד בשעת שימה
ולענ " ד נראה לתרץ עוד די " ל שהחיוב תשלומין פוטר ממלקות גם מאיסור שימה
לבאר סח ) גרידא ,כיון שאינו אלא ענף מהאיסור ליקח רבית וכמש " כ בחינוך ( מצוה
הטעם שהערב והסופר לא לוקים ואע " פ שאין עליהם שום מצוה לשלם וז " ל והעובר ע " ז
ונעשה סופר או ערב או עד ממלוה עבר על לאו זה אבל אין לוקין עליו שאפילו המלוה
אינו במלקות שהרי ניתן להשבון ואינו בדין דהני ראתו מתמחיה יתחייבו במלקות עכ " ל ,
וא " כ ברור שזהו גם ההסכר במלוה גופא ,שלא לוקה על לא תשימון ,משום שהוא רק
חמור מעיקר לקיחת הריבית . ענף מהאיסור ליקח הרבית ,ואינו בדין שיהיה יותר
ב - -
בגדר איסור לא תשימון
יש לחקור בגדר האיסור לא תשימון מהו ,אי נימא דהאיסור הוא שימת הרבית על
הלוה ,או דילמא פירושו המעשה קציצה והבטחה בשטר או בעל פה ואפילו אם הקציצה
אחרון פוק א דין א קונטרס ע
והבטחה אינו מחייבו לשלם רבית ,והנפק " מ לדינא הוא בשני אופנים א ' מי שלקח
הלואה וחייב עצמו ברבית עבור כל חודש וחודש ,ועכשיו מאחר הפרעון לעוד חודש ,
דלפי צד הראשון עובר בלא תשימון מאתר שמביא עליו עוד חיוב רבית ,אבל לפי צד
מ " מ לא עשה עכשיו שום קציצה נוסף השני לא עובר דנהי שמביא עליו עוד חיוב רבית
לרבית כי כבר קצוץ ועומד משעת תחילת ההלואה ,ב ' עוד נפק " מ במי שמלוה לחבירו
לכמה חדשים ומתנה עם הלוה שאם יפרע בחודש הראשון שא " צ לשלם שום רבית אבל
אם יפרע לאחר חודש יתחייב רבית עבור כל תודש וחודש שמאחר עוד ,ולבסוף פרע
הלוה תוך החודש הראשון ולא נתחייב בשום רבית ,דלפי הצד הראשון לא עובר כיון
שבמציאות לא נתחייב בשום רבית ,אבל לפי הצד השני עובר משום דמיד שלקח הכסף
בהלואה נתחייב בהקציצה שאם יאחר לעוד חודש יתחייב ברבית ,ודבר זה מצוי מאוד
כארץ ישראל שבשעה שמזמינים (א ) בזמנינו בכל חשבונות חשמל וטלפון וגז וכדומה
טלפון וכו ' חותם על שטר שמתחייב להחברה להיות כפוף לכל תקנותיהם שאם יאחר
הזמן פרעון שישלם רבית ,מה הדין אם נזהר ופורע הכל בזמנו אי עוכר בלא תשימון
( כשאין הית " ע ) דמשעה שנשתמש בחשמל וגז חל עליו קציצה שאם יאחר הפרעון
יתחייב ברבית ,דלפי צד הראשון לא עובר בכלום כיון שלא חל עליו שום חיוב רבית
אבל לפי הצד השני עוברים בלא תשימון מן התורה [ דמאחר שהרבית מתרבה כל יום
רבית . ויום הוי ר " ק מה " ת לדעת הרבה ראשונים ] כיון שנתחייב בקציצה של
נ "ב :לע " ד יש לצרר עור שנאימור לא תשימון שעוברים בשומא היינו בחתימה
והתחייבות ,אבל בשומא על הסמק ( שדורש על האיחור אם יאחר ,אבל אינו צריך
לאחר ) לא נעשה עור בשומא מידי ולכן אין עוברים בשומא כזה אלא כשלוקח ,
וכמ " ש ' ב .
) שבחתימה כה " ג לא נחשב כגבוי ,דתלוי ועומד
ונראה ברור כפי הצד הראשון הנ " ל דהאיסור הוא שימת החיוב לשלם רבית
וכמשמעות לשון הקרא דכתיב לא תשימון עליו נשך ,והיינו ששם עליו חיוב נשך ולא
( א ) אמנם כשחותם כן עם בנק שכאשר יקח מהם הלואה יתחייב ברכית ,פשוט שלא עובר בלא תשימון כל
זמן שלא לוקח שום הלואה ,וטעם הדבר ,שהקציצה הראשונה לא מחייב אותו בכלום כי יכול לחזור מן
יתחייב בשום ההבטחה הראשונה ולזמר להבזק שאינו מתחייב ברבית ,ומאז אפילו אס יקח הלואה לא
ומה שמתחייב אח " כ ( כשלא תזר בו ) אינו אלא משום שכל מה שעושה מאז ] רכיה [ אלא שהבנק לא ילוהו
אח " כ כשלוקח ההלואה עושה על דעת הראשונה ,ונמצא שרק בעת שלוקח ההלואה הר " ז נחשב כקוצץ
ומבטיח רכית ,אבל לאחר שלקח ההלואה אין בכחו לומר שאינו רוצה לשלם הרבית עבור מה שיאחר עוד
עור . ומשו " ה הר " ז נחשב כקציצה והבטחה גם על מה שיתחייב עבור הזמן שיאחר אח " כ
( ב ) יהנפק " מ לדינא בין מש " כ להקל משום שההלואה עדיין לא הותחל ועדיין לא נתחייב כלום ,למש " כ
מו " ח שליט " א לעדר דשומא מספק לא נחשב שומא ,היינו באופן שההלואה כבר הותחל אלא שהחיוב
רבית אינו ודאי ותלוי ועומד ,דלפמש " כ יתכן ראסור אכל לסמש " כ מו " ח שליט " א לצדר ,מותר ,ועמש " כ
א. לקמן ט " ו ד " א אות ג הערה
אי השימה והתחייכות גרידא ,או דילמא ), ( סב . ושורש הסמק הוא מהו האיסור שימה למסקנת הגמ '
אסרה תורה משום דשטר העומר לגבות כגבוי דמי ,ועמש " כ לקמן רבגידו " ת מבואר דהאיסור הוא משום
) כיבוי השטר העומד לגבות כגבוי דמי ,ויש עוד נפק " מ לדינא ,והיינו במלוה על פה ( דלא שייך לומר דהוי
לא עובר בשעת שימה אלא כשעת זכייה ,אבל לפמש " כ עובר גם כזה בשעת שומא ,ומצאתי בשו " ת חת " מ
ח " ו ס ' כו ד " ה ואומר ,שגם במלוה על פה עוכר מיד בשעת שימה [ שהרי בא לפרש דברי הרמ " א סי ' קט
על פה דוקא ] . סט " ז דמיירי כמלוה
עא אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
מצינו מקור לאסור לעשות פעולת הקציצה אלא לשום עליו חיוב רבית בפועל ממש ,
דלא עוכרים בלא תשימון אלא כשימה הבאה לידי גוביינא , .
בגמ ' ( סב ) ועור רלמ " ד
לדבריו פשוט שהאיסור כשמטיל על הלוה חיוב וגביית רבית ממש ולא עשיית החלות
קציצה ,וא " כ מנ " ל לאפושי פלוגתא כל כך ולומר דהחולקים ס " ל שא " צ אפילו חיוב
לרבית אלא עשיית מעשה הקציצה בלבד ,ויותר מסתבר שלא חולק כ " כ אלא ס " ל
רכשמטיל על הלוה חיוב נשך מוחלט אז עובר אפילו אם לא גבו לבסוף כנלענ " ד ,וכן
משמע מדברי הגר " א כמעשה רב ההדש ( ס ' יג ) שאמר וכשמלוה כרבית העכירה תמידית
הוא ביום ובלילה ואפילו ביוהכ " פ ע " ש ,ובעל כרחין שעובר בלא תשימון ( שהרי לא
לוקח הרבית בכל לילה ויום ולא ביוהכ " פ ) ,ואע " פ שהוא רק המשך מהקציצה הראשון
ולא עושה קציצה חדשה אפ " ה עובר תמיד בלא תשימון משום שמוסיף עוד חיוב רבית
על הלוה ,והיינו כמש " כ לעיל [ ואף אם לא קוצץ רבית עבור כל יום ויום ולילה ולילה
בנפרד אלא לכל שבוע מ " מ מצטרף יוהכ " פ להשבוע כדי להרבות הרבית ומצטרף
ודוחק גדול לפרש דברי הגר " א שעובר ביוהכ " פ בדרך גרמא בעלמא שעי " ז להשימה ] ,
בלא תשימון ,והיינו כצד הראשון הנ " ל הגר " א שעובר יגבה הרבית לבסוף ופשוט רכונת
וכמש " כ .
עוד ראיה כהצר הראשון ושלא עובר בלא תשימון במקום שהקציצה עדיין בספק ,
שפסק כרבנן המיד בשעת השומא וכונת ) דעיין בגידולי תרומה ( שמ " ו ח " ב ס " א ד " ה
עובר באיסור ,וכתב הטעם משום דשטר העומד לגבות כגבוי דמי ,ומוכח כמש " כ מו " ח
שליט " א [ אכן ע " ש שכתב עוד שגם לר " ג וראב " י עובר מיד באיסור חצי שיעור רק שלא
נגמר השימה עד הגבייה ,ובזה עדיין שייך לצדד מהו הגדר ,וגם בחת " ס מוכח שהגדר
אינו משום שטר העומד לגבות ושייך לצדד כנ " ל ] .
וכעת מצאתי עוד קצת ראיה רכל זמן שלא מתחיל ההלואה וההרווחת זמן המחייב
את הריבית אין כאן שימה לריבית ולא עובר בלא תשימון ,והיינו שמש " כ הטור והב " י
בהלכות חול המועד סוף סימן תקלט בשם המהר " מ מרוטנבורג דכשצריך להלוות לגוי
בריבית בחוה " מ ,יתנה עמו שמלוהו לשבוע ( עד אחר חוה " מ ) בחנם ,ואם ירצה להמשיך
ההלואה יתחייב ריבית על זה שממשיך ההלוואה ליותר זמן ,ובאופן זה מחשבין שלא
עשה שום משא ומתן בחול המועד ע " ש ,וקשה דמכל מקום עושה משא ומתן כשמתנה
עמו בעת ההלואה שיתחייב ריבית עבור השבוע השני ואילך ,וצ " ל דכיון שבעת שמלוהו
יכול הלוה להחזירו לאחר שבוע בחנמ ואינו מוכרח להחזיק המעות ליותר משבוע ,לכן
אמרינן שבשעת ההלואה לא נחשב כקוצץ עמו עסק שיתחייב ריבית עבור השבוע השני ,
.
ורק בעת שהגוי ממשיך ההלוואה ליותר זמן ,אז נהיה קציצה לריבית א " כ ה " נ לענין לא
תשימון לא נחשב כעושה השימה בתחילת ההלואה ,אלא בעת ההרווחת זמן המחייב את
הריבית ( ,ואע " פ שיש מקום לדחות ולחלק בין דין חוה " מ לדין לא תשימון ,מ " מ קצת
בודאי יש משם ) . ראיה
ולפ " ז בחשבונות חשמל וטלפון וגז אין איסור לא תשימון ( אפילו כשאין הית " ע ) אם
לא עובר הזמן פרעון ולא מיתתייכ ברכית (ג ) ,ומאידך כשלוה כסף ללא זמן קצוב והרבית
( ג ) וח " א העיר דאפשר לחלק דבחשבונות טלפון וגז עדיף ולא עובר בלא תשימון דנהי שקוצץ עמו שאם
יאחר הפרעון ישלם רבית מ " מ אינו נותן לו רשות לאחר הפרעון ,וא " כ אין כאן קציצה בשעת נתינת
אחרון פרק א דין א קונטרס עב
מתרבה כל יום ומאתר עוד כמה ימים עובר בלא תשימון בכל יום ויום אפילו אם לא
יפרע הדבית לבסוף [ וגם לפמש " כ מו " ת שליט " א דהאיסור לא תשימון הוא משום דשטר
העומד לגבות כגבוי דמי ,ג " כ יש איסור כשמאחר פרעון החוב ועושה שיהיה עוד רבית
ד" ר . שנחשב כגבוי ] ,וע " ע מש " כ לקמן סוף
ג -
התחייבות שאם יאחר ישלם רבית -אי עובר עכשיו באיסור דרבנן
לעיל נתבאר דכשמזמין טלפון וכו ' ומתחייב שאם יאחר הזמן פרעון ישלם רבית
שלא עובר באיסור לא תשימון מן התורה ( אפילו כשאין הית " ע ) ,אבל עדיין צ " ב אי
עובר באיסור דרבנן ,דבשער רעה ( ס ' קע סק " ה ) כתב דאסור מדרבנן להיות ערב קבלן או
לעשות מקח שיש בו צד אחד ברבית ,ואם יבוא לבסוף להצד רבית עובר למפרע באיסור
תורה ,ואם לא יבוא לבסוף להצד רבית אלא לצד מקח [ וכע " ק יפרע הלוה ישר להמלוה
ולא יחשב כרבית ] ,אז עובר למפרע באיסור דרבנן ,דחכמים אסרו לאדם להכניס עצמו
וע " ע מש " כ סק " ב ) לדבר שיכול לגרום לרבית ,וכעי " ז מבואר בריב " ש מובא בט " ז ( קע
בהערה . לקמן פ " י ד " ב אות ד
עדיף ומותר לגמרי ,משום שעדיין לא נעשה וכו ' ) אבל נראה ההכא ( במזמין טלפון
ההלואה שיש בו צד שמחייב רבית ,ולא רמי לצד אחד ברבית שכבר עשה ההלואה
המחייב הרבית ( אם לא יהיה צד מקח ) ,וכן בערבות אם המלוה ידרוש ממנו לשלם
יתברר למפרע שכבר עשה ההלואה המחייב את הרבית ,משו " ה אסרו חכמים משא " כ
בנד " ד מותר לגמרי .
דאדם נזהר שלא לעבור בגוף העבירה אבל בתנאי ): ומצינו כעי " ז בגמ ' נדרים ( יד
לא נזהר ,וכשאומר קונם עיני בשינה היום אם אישן למחר ,אסור לו לישן היום דחיישינן
שמא ישן למחר מאחר שאין גוף האיסור בהשיגה למחר ע " ש א " כ ה " נ בערב קבלן ובצד
ברבית לא עושה גוף העבירה בשעה שמבטל הצד מכר ונהפך להלואה וכן בשעה א'
שהערב פורע קרן ורבית להגוי ( המלוה ) ,אלא שאז עושה שלמפרע עבר בלא תשימון ,
מעיקרא משום דכתנאי לא מיזדהר ,משא " כ בנד " ד בהזמנת טלפון חז " ל ושפיר אסרוהו
וכו ' בשעה שמאחר הפירעון ומתחייב ברבית הוי גופו של האיסור ,וכאיסורא שיזדהר
בנדרים . אינשי ולא חוששין כמבואר שם
ההלואה ,משא " כ כשנותן הלואה לשנה ולא דורש רבית עבור חודש הראשון יש כאן קציצה ושימה לרבית
בשעה שנותן זכות שימוש במעות ,וי " ל רבכה " ג עובר בלא תשימון עבור הקציצה ,גם אם לבסוף לא הגיע
תקופת ההלואה שמחייכו ברכית ,אבל לענ " ד נראה שאין חילוק ואי גימא רשימה המחייב רבית אם יהיה
הלואה הוי שימה א " כ גם בחשבון טלפון אסור ,שהרי השימה שבשעת קבלת המעות זהו המחייבו עבור
ואין היתר אא " כ להוציאו ) , איחור פרעון כחשבון ,ונמצא שגם בכה " ג יש שימה ( כשעת קבלת המעות ככדי
ההלואה ) , נקטינן רשימה שאינו מחייב רבית אא " כ ממשיך ההלואה ,לא נחשב שימה ( כל זמן שלא ממשיך
א " כ ה " נ בנד " ר לא נחשב שימה כיון שיכול להחויר המעות בסוף החודש ולפטור הרבית ,וככר הוכחתי
ככה " ג . שאין שום איסור שימה
עג אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
אבל מ " מ אין לעשות מעשה להתחייב כן לחברה שאין להם הית " ע ,משום שידוע
שקורה הרבה פעמים ששוכחים או שקורה טעות בחשבונות ושאר אונס ולא פורעים להם
ועוברים בלא הזמן ) בזמן ומתחייבים ברבית של תורה ( כיון שהרבית מתרבה כפי
תשימון ( ,וכל מש " כ לעיל נוגע למעשה רק בחברה שיש להם הית " ע אלא שהלקוח רוצה
עצמו ) . להחמיר על
ד - -
נראה דכשאדם כותב צ ' יק לחבירו ואין לו כיסוי להצ ' יק ,והמקבל מכניס הצ ' יק בבנק
ועי " ז נוצר לחכירו גרעון בבנק ויתחייב ברבית ,שהמכניס בבנק עוכר בלא תשימון
( כשאין לבנק הית " ע ) ,כיון שבשעה שמכניס הצ ' יק בבנק חותם על אחורי הצ ' יק ,
נהיה בעל הצ ' יק לוה מהבנק ועי " ז והחתימה משמש כהוכחה שהבנק פרע לו עכור הצ ' יק
ברבית ,והוי קצת ככותב שט " ח על הלוה ( א ) ,ועוד שהרי ע " י הפעולה שלו ( שהכניס
עשה חיוב רבית על הלוה השלחן ) הצ ' יק בבנק ולקח הכסף שהיה מונח לפניו בבנק על
מהבנק [ ,ובפרט להתוס ' ורי " ו רס " ל שגם הלוה עובר בלא תשימון עמש " כ בט " ר קם
ולא דמי לסרסור שכתבו הפוסקים שעובר בלפני עור בלבד ,דהתם מיירי בסרסור סק " א ] ,
שרק מגלה להלוה איפה להשיג הלואה ,אבל מעשה ההלואה גופא נעשה ישר בין המלוה
שכתב שאם הסרסור נושא יא ) להלוה ( ב ) ,וכן מצאתי ב " תפארת למשה " ( ס ' קס טז ס " ק
ונותן ביר והוי שליח במעשה ההלואה ,שעובר בלא תשימון ,כיון שהוא עושה מעשה
ההלואה ברבית ,וא " כ הכא כנד " ר כשמוציא הצ ' יק מהבנק עובר בלא תשימון ( כשאין
הית " ע ) . להבנק
ולפ " ז מי שמחמיר על עצמו שלא לסמוך על ההית " ע כבנק ,או כשיש חשש רבית
בבנק גם עם נוסח ההית " ע ,יש לימנע שלא להכניס הצ ' יק של חבירו בבנק כשיודע
שיביא עוד גרעון ויתחייב בעוד רבית על ידי מעשיו ,כיון שנכנס לחשש לא תשימון ,אבל
יש עצה לכך והיינו שימסור הצ ' יק למכולת או לאדם אחר שהוא יכניס הצ ' יק להבנק ,
ולגבי האיסור " לפני עור " אפשר לסמוך על הפוסקים שמקילין כיון שאין כאן איסור
ברור מאחר שיש הרבה מקילין ,והלוה וכן המכניס הצ ' יק בבנק יש להם על מי לסמוך
בבנק . לכן לא עובר בלפנ " ע מי שמוסר לאחרים להכניס הצ ' יק
( א ) ולכאורה לפ " ז גם כשמוסר הצ ' יק לאחרים שהם יפקידו אותו כבנק ,ראוי ליזהר שלא לחתום על אחורי
הצ ' יק ( ,אלא לכתוב המספר טלפון בלכד ) ,אבל מאידך י " ל שרק החתימה של האדם שמכניס אותו בבנק
וע " ב . הוא שמשמש להבנק כהוכחה שהסקידו אוחו כראוי כבגק
( ב ) ואטילו תימצי לומר שגם סרסור שנושא ונותן ביד לא עובר כלא תשימון ,התם ה " ט משוס שההלואה
והחיוב לא נעשה ע " י פעולת הסרסור אלא ע " ' שהלזה לוקח הממון מהסרסור ,והסרסור גופא אינו אלא
אבל ע " ע כשו " ת מק " י כמעשה קוף בעלמא לקרב הממון ולגלות להלוה מהו רצון המלוה ( ע ' חו " ד קס
ומשו " ה יתכן לומה שהסרסור לא עוכר בלא תשימון ,משא " כ הכא נעשה ואכמ " ל ) כו ס' חת " מ ח " ו
מהבנק . ההלואה ברבית ע " י הפעולה של מקבל הצ ' יק כשמוציא המעות
אחרון פוק א דין א קונטרס עד
נ "ב :כשהמלוה סומר על היתר אין לפני עור וכמבואר בשו " ת מבי " ס ( ח " א ס '
לענין סחורה בשל עכו "ם בשניעית ג .
)
כא )
'
הפקדת ונשאלתי מכמה אנשים שקבלו צ ' יקים ממוסדות שנמצאים בגרעון וע " י
הצ ' יק בבנק יגרמו עוד גרעון ורבית לבעל החשבון [ ,והמנהל יש לו ערבות אישית להבנק
אי מותר להפקיד הצ ' יק בבנק כשחוששים לרבית ולא ד " ו] ע " ע בקיצור דיני רבית פ " י
רוצים לסמוך על ההית " ע של הכנק ,ונראה לחלק כמש " כ לעיל שלא יכניס הצ ' יק בעצמו
כנלענ " ד . אלא ימסור הצ ' יק לאחרים שהם יפקידו הצ ' יק בבנק
-ה -
בפנים מבואר שעורך דין שכותב נוסח חוזה עם ריבית או שטר אחר בריבית ,שעובר
ד"ד פ "י ר " ס קם בשם הרמב " ם וסמ " ג ,ועמש " כ לקמן בלא תשימון וכמפורש בשייך
סק " ב ,ראפילו אם לא כותב כל נוסח השטר אלא שממלא תורף השטר ,והיינו שם המלוה
והלוה וסכום ההלואה וריבית או המקח והתשלום וריבית שעובר בלא תשימון ,וע " ש עוד
ריבית . בענין המדפיסים שטרות של הלואה בריבית או מכירה עם
ולכן כשמנסח נוסח חוזה עם ריבית צריך להוסיף סעיף אחד בסוף החוזה :כל הנ " ל
נעשה על פי היתר עיסקא טפר קיצור דיני ריבית באופן המועיל ע " כ ,ובאם חושש
שאנשים לא ירצו סעיף הזה בחוזה ,יכול להסביר להמוכר ולוקח שכל ההלואות ועסקים
שבבנק נעשים על פי היתר עיסקא ( אבל אין להבטיח שלא יקרה לו נזק ,כי אז לא סומך
דעתו כלל לההית " ע ) .
ובאם חושש יותר יכול לכתוב כל הנ " ל נעשה על פי היתר עיסקא של " בנק
דיסקונט " מיום ז סיון תש " מ ,ואז רואים הלקוחות שכן עושים בבנקים ,אבל הנוסחאות
של כל הבנקים מפוקפקים מאוד ויש שסוכרים שלא מועיל כיון שלא משתף המלוה בכל
עסקיו ע ' לקמן פי " ג ר " ג ( ונקטנו נוסח בנק דיסקונט משנת תש " מ ,כי יש כמה בנקים
סק " ד . ששינו נוסח המקובל והרבה פוסקים ס " ל דהוי ריבית עמש " כ לקמן פי " ג ד " ה
ויתכן שגם בנק דיסקונט שינו אח " כ הנוסח ,אבל כשכותב שיהיה כמו הנוסח משנת
תש " מ ,אז חל ע " פ תנאי הנוסח משנת תש " מ ) .
ושמעתי ממו " ח שליט " א שאם חותם על הית " ע כללי מקולקל עבור חברה או מפעל ,
שאז החותמים על ההית " ע עוברים בלא תשימון ,שע " י שחותמים על ההית " ע כללי
סומכים החברה וכן הלווים מהם שהכל בהכשר ושאפשר לגבות ,ונמצא שהחתימה
בלא תשימון א .
) ( שלהם מסייע הגבייה ומחזק החוב ,ולכן עוברים
מח ) . ( ג ) וכ " כ בשו " ת כתב סופר ( יו " ר ס ,עז ) ומובא בדרכ " ת ( קיט ס " ק
( א ) ושמעתי עובדא ממו " ח שליט " א שככריסק מירר הג " ר שמחה זעליג זצ " ל הית " ע לבנק ,והגר " ח
סאלאוויציק זצ " ל העיר כמה הערות לשפר נוסח ההית " ע ,וכשהגיע הזמן שהכגק יחתום על ההית " ע בפני
ב " ר ,ושהב " ר ג " כ יחתום עליו ,יצא הגר " ח זצ " ל מן העיר בכדי שלא יוכרח לחתום על ההית " ע ( ולהנ " ל
עה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ההית " ע צריכים להבין תוכן והקונה ) והפוסקים כתבו שהמלוה והלוה ( או המוכר
וכמבואר במבוא בראש הספר ,אמנם בזמנינו נוהגים הבנקים ללות ולהלוות אע " פ
שהלווים לא יודעים תוכן ההית " ע וזהו רק משום שהוא שעת הדחק גדול ,אבל כשאפשר
שיבינו הדבר בודאי חייבים מעיקר הדין להסביר להמלוה ולוה ( ב ) ,ע " ע בשו " ת מנחת
טז ) . יצחק ( ח " ד ס '
ונראה עוד שאפילו אם מקילים כשהלוה ומלוה לא מבינים תוכן ההית " ע ,מ " מ יש
שייך שיקרא הנוסח ההית " ע ,שאז ליחן להמלוה ולוה ( או להמוכר והקונה ) העתק מנוסח
ההית " ע , וקרוב יותר שיראה ויבין תוכן ההיתר עיסקא ,וגם סומך דעתו יותר לתוכן
משא " כ כשכותב סעיף תוך החוזה שהכל ע " פ הית " ע רספר קיצור דיני ריבית ,ואינו יודע
מהותו ,וגם לא מקבל לידו שום נוסח הית " ע ,אין לו שום סמיכת דעת כלל וכלל שהוא
ורווחים . עיסקא
פרק א דין ב
הבנקים בחוץ לארץ רובם הם הברת בעלי מניות שרובם גויים אבל יש מיעוט בעלי
ש " ע כתב דאסור ללוות מהם ברבית מניות יהודים ,ובנימוקים כבר מביא שבעל הקיצור
אבל רוב האחרונים חולקים עליו עיין בנימוקים בפנים שמביא בשם הגר " י סלנטר וכ " כ
בטל . .
עוד אחרונים דאזלינן בתר רוב אבל הרכה אחרונים חולקים יכתבו דממונא לא
א " ש בפשיטות שכלפי עצמו רצה להחמיר ולא להכניס עצמו לחשש לא תשימון ,אבל באמת נהי שהדין
הנ " ל מוכח מצד עצמו מ " מ אין ראיה מעובדא הנ " ל מהגר " ח ,די " ל שלא רצה להראות כאילו שללות מבנק
כריבית בהית " ע הוא דבר המותר ללא שום פקפוק ושאפשר להשתמש בו ללא צורך והיינו כשאפשר ללוות
מבגק של גוייס ועמש " כ לקמן פי " ג ד " ה סק " ז ומק " ט ,ברם ע " ע מש " כ שם ס " ק ה בשם הגרי " ז זצ " ל
שהתיר לח " ח א ' ממקורביו ללוות מבנק יהודי בריבית כהית " ע ,אכל שם היה בארץ ישראל שאין בנקים
ולכן הוי שעת הדחק . של גויים
ובעל המנחת יצחק הגאב " ד רעיה " ק זצ " ל חתם על הית " ע כללי בבנקים כא " י אע " פ רס " ל שהוא היתר
סק " ז ,גם מו " ח ד" ה רחוק ושראוי למנוע מללוות בריבית מבנקים בהית " ע כשאין צורך וכמש " כ לקמן פי " ג
ר"7 שליט " א חתם על נוסח הית " ע כללי לחברת גז ( שלפני כן היה להם נוסח מקולקל עמש " כ לקמן פי " ג
ס " ק ט דההית " ע בחפרת השמל וגז וכו ' יש לו יותר תוקף כיון ר " ה סוף אמנם עמש " כ לקמן פי " ג יד ) . אות
שאין חשש הפסד גדול להחברה ובודאי סמכי דעתייהו לילך אחר תנאי ההית " ע ,ועדיף מהית " ע בבנקים
בסכומים גדולים ע " ש .
( ב ) ונראה שבנוסח הית " ע " רכולו פקדון " יש עור מעלה גדולה ( מלבד שאר הטעמים הנזכרים במבוא ) ,
והיינו משום שיש הרבה אנשים שיודעים דהית " ע הוא תנאי שנותנים להתעסק ושיש להמשקיע בעלות
כהעיסקא ושאחריות אונסים על הנותן ושמקבל רווחים ,אבל לא יודעים שנותנים להמקכל שכר טירחא ,
וע ,בקונ ' הסמ " ע ס ' שצריכים גם להסביר שנותנים לו שכר טירחא ( או עוד אחוזים כרווחים עבור
הטירחא ) ,משא " כ בהית " ע " רכולו פקדון " א " צ ליתן שום שכר טירחא ,ולכן אע " פ שלא יודעים שבהית " ע
דפלגא מלוה צריך שכ " ט הר " ז מותר לכל הפוסקים כיון שקבל בהית " ע דכולו פקדון ( אבל רוב אנשים לא
יודעים כלל מהות ההית " ע וחושבים שהוא כקמיע בעלמא או כפרוזבול ,ולכן גם בהית " ע דכולו פקדון
לכתחילה ) . צריך להסביר מהותו
אחרון פרק א דין ב קונטרס עו
שמביא בשם כמה אחרונים שכתבו להקל קכא ) וע " ע בדרכי תשובה ( ס ' קס סס " ק
ע " פ מש " כ המהרי " ט ( ס ' קטז ) מובא ברעק " א ס " ס קסט דכשנותן עיסקא לגוי חצי מלוה
וחצי פקדון ,והגוי מלוה הממון לישראל ברבית שאין איסור ,א " כ ה " נ בבנק שיש ליהודי
כמה מניות אין איסור במה שהבנק מלוה הממון לישראל ברבית כיון שאין בידו ( של
הכסף . הישראל בעל המניות ) לקבוע מה לעשות עם
וע " ש במהרי " ט ( ד " ה ועוד אני ) שמדמה למה שמצינו בשבת שיש איסור אמירה לגוי
לעשות מלאכה עבורו ולכן אסור לשכור גוי להיות פועל עבורו במרחץ בשבת אבל מותר
ליתן שדהו לאריס ,משום דאריס אריסותיה קעביד ,ופ ' הר " ן רנכרי אדעתא דנפשיה
קעביד ( ע " ע ש " ע או " ח ר " ס רמג ) א " כ ה " נ כשמוסר מעותיו לגוי להלוותו עבורו ברבית
אסור ,אבל אם מוסר מעותיו לגוי להתעסק בו למחצית שכר עכו " ם אדעתיה דנפשיה
דנפשיה . עביר ,ולא נחשב שהישראל מלוה מעותיו אלא הגוי עושה ההלואה אדעתא
וראיתי בערך ש " י ( יו " ד ס " ס קסט ) שהשיג על המהרי " ט וכתב דברור דהאיסור גבי
רבית אינו תלוי במעשה ההלואה ,אלא בזה שממונו של מלוה בא ליד לוה ומתרבה ,וזהו
מה שאסרה תורה ,ולא דמי לדין שכירות גוי במרחץ שלו בשבת ,דרתם האיסור הוא
במעשה המלאכה שהגוי עושה עבור ישראל ,רק יש לדמותו לדין שביתת בהמה בשבת
דאסור אפילו אם הגוי משתמש בו לצרכו ושכל הריוח נוטל לעצמו ,דסוף סוף עושה
ע"ש. מלאכה בבהמת ישראל
ולענ " ד לא הכנתי השגת הערך ש " י ,ומנ " ל שהאיסור גבי רבית הוא בזה שממונו של
ישראל הוא אצל ישראל תבירו ברבית ,הרי בתורה כתיב את כספך לא " תתן לו " בנשך ,
והיינו שהאיסור הוא " נתינת " הלואה בנשך ,וא " ב כאשר הגוי שולט על המעות לעשות
והגוי עושה מעשה ההלואה לישראל ] בו מה שירצה [ ורק מוסר חלק מן הרווחים
המהרי " ט . לישראל ברבית ,אדעתא דנפשיה ,אין שום איסור וכמש " כ
וביותר תמיהני על הערך ש " י שתמה מאוד על המהרי " ט וכתב דדבריו מרפסין
איגרא ,וקשה הרי מפורש להדיא ברמ " א קס סט " ז דבעינן שהמלוה עצמו יעשה מעשה
ההלואה ואם עושה ההלואה ע " י שליח מותר ( ע " ע שו " ת הת " ס ח " ו ס ' כו ) ,ושם הקילו
ביותר מזה דאפילו אם השליח לא שולט על המעות ועושה הכל עבור משלחו אפ " ה
מותר לדעת רש " י והרמ " א והשייך ועוד פוסקים ,ואע " פ שהרבה פוסקים חולקים על
מ " מ אין כ " כ תמיהה על המהרי " ט .וכנראה שהערך ש " י פירש דברי הרמ " א על הרמ " א ,
פי דרכו של החו " ד שעשה אוקימתא בדברי רש " י והרמ " א ,ולא כשאר הפוסקים בדעת
הרמ " א שפירשוהו כפשוטו ,וע " ע מש " כ שם בט " ר ( ס " ק לב וס " ק לא ) ואכמ " ל .
אבל באמת שבנדון המהרי " ט שנותן ממונו בעיסקא לגוי ,שהגוי שולט על הממון
ועושה אדעתא דנפשיה ,אין מחלוקת וכו " ע מודי להרמ " א הנ " ל שמותר ( א ) ,ולא נחלקו
ע " י שליח היינו התם שאין להשליח שום שליטה על הממון ,ולכן אינו ( א ) ומש " כ החו " ד בסק " ח דאסור
משא " כ בנדון המהרי " ט שיש לגוי שליטה על הממון ,ואפילו עושה כלום אלא כמעשה קוף בעלמא
וס " ק סו ) שאפילו אס השליח קוצץ רבית בלי ידיעת המשלח הוי ר " ק מה " ת , מק " י לפמש " כ החו " ד ( קס
מ " מ זהו רק שא " צ קציצה מבעל הממון ,אכל מ " מ כעינן שהממון יבוא מבעל הממון ואז נחשב הלואה
מישראל ,וקרינן ביה " תתן לו " ,משא " כ כשמקבל ההלואה מגוי מותר אע " פ שהממון שייך לישראל ,
וכמש " כ המהרי " ט [ גם מש " כ שם כערך ש " י להוכיח מהמחנ " א ,כבר מבואר בתוך דבריו שאין שום הכרח
בר " ק ] . די " ל דמיירי בסתם דמי נכסי מלוג שצריך לקנות קרקע והיא מרשה לו להלוותו
עז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
על הרמ " א ,אלא כאשר שולח ממונו בשליחות גרידא שהשליח לא שולט על הממון ,וכל
מה שעושה אינו אלא מעשה קוף בעלמא ,כי הלוה מקבל ההלואה ומתחייב למי ששולט
על הממון ,ולא על ידי דיבור פיו של השליח [ שאינו נחשב ככלום אלא שמגלה לו מהו
משא " כ בנד " ר שנותן ממונו בעיסקא לגוי שהגוי שולט על הממון ] . רצון וקציצת בעל
הממון מה לעשות ,ואם יבוא בעל הממון לקצוץ עם הלוה אין בדבריו ממש ( ואם ירצה
הגוי יחזור ויוציא הממון מיד המקבל כיון שקבלו בלי רשותו ) ,כי רק הגוי יכול לקבוע
מה לעשות עם הממון ,ולא קרינן בו את כספך " לא תתן " בנשך ( ב ) .
עושה ( הגוי ) וע " ש במהרי " ט שלא התיר אלא בעיסקא משום שהמקבל עיסקא
אדעתא דנפשיה ,ופירושו שהגוי זכה לעצמו את שימוש הממון לכל דבר אלא שצריך
לשלם חצי הרווחים להבעלים ( ג ) ,אבל כאפוטרופוס שאין לו בעלות בשימוש הממון
לצורך עצמו אלא עושה עבור משלחו וכן בגזבר צדקה של עניים ,שאין לו קנין לעצמו
נשארים העניים ) בשימוש הממון אלא לפעול עבור משלחו ,והמשלח ( היתומים או
מה " ת , הוי ר " ק משו " ה כעלים גמורים אלא שהאפוטרופוס והגזבר פועל עבורם ,
ס " ס קם וברעק " א ס " כ דאפוטרופוס המלוה ממון יתומים בב " י וכמבואר בריב " ש מובא
הוי ר " ק מה " ת וכ " כ לענין גזבר המלוה ממון עניים ( ידועים ,ולהרא " ש גם לעניים שאינם
ידועים ) .
ונלענ " ד להוסיף דאפילו תימצי לומר דלא כהמהרי " ט ושאין היתר אפילו בנותן
עיסקא לגוי ,מ " מ בכה " ג שבעל הממון לא שולט עליו מה לעשות ,בזה אפשר להבין
מש " כ האחרונים דאזלינן בתר רוב [ ,אבל כאשר יש לשותף שליטה על הממון קשה סובא
איך שייך להתיר מכח רוב הרי ממונא לא בטיל ,ורק בנד " ד שאין בכוחו לשנות כלום
ד .וע " ע במוערים ראוי לדמות לחלק הכהנים במנחת צבור שבטל ברוב ערש " י ערכין דף
ואכמ " ל ] ,וכ " כ מו " ח שליט " א כאן בדיני רבית המצויים א) וזמנים ( ח " ג ס ' רסס הערה
המניות . שאם יש שותף יהודי " פעיל " ,אסור אפילו אין לו אלא חלק מיעוט מן
( ב ) וע " ע במנחת שלמה ( ס " ס כח ) שתמה מאוד על השו " ת מהרי " א מובא בדרכ " ת ( ס " ק סו סד " ה שטס )
שהתיר בחברת מניות כיון שבעל המניות לא שולט למי להלוות ,ולענ " ד שדעת המהרי " א שחסר בגדר נותן
ההלואה ( ולא קרינן בו לא " תתן לו " כנשך ) וכעין הבנת הערך ש " י בדעת המהרי " ט שהבאתי לקמן כהערה
שייך לפמש " כ לקמן אין היתר אא " כ הגוי שולט על הממון לעשות בו מה שירצה ,ועוד שאם כולו ג ,אבל
ישראל ,משא " כ כשרוכו שייך לגויים אין הר " ז נחשב ממון ליהודים הרי ביכולתם לפרק החברה ולכן
ביכולת היהודים לפרק החברה ולעשות בממונו מה שירצה ,והוי כאילו מוסר ממונו בעיסקא לרוב גויים
שהתיר המהרי " ט ( ,אמנם לא ראיתי דברי המהרי " א בפנים ,והאחרונים כחכו משמו טעמים אחרים ועמש " כ
ב). לקמן אות
( ג ) אבל מ " מ קשה על המהרי " ט מהא דמבואר בתוספתא ובש " ע ( קמט סעיף כא ) רכשמוסר ממונו לגוי
להלוותו ברבית הוי ר " ק מה " ת אם האחריות הוא על כעל הממון ,ולכאורה גם התם שולט הגוי למי
מיירי התוספתא כשאומר לו שילוה המהרי " ט ש " י תירץ דלדכרי להלוות ממונו ואפ " ה הוי ר " ק ,ובערך
המהרי " ט לא התיר ולענ " ד נראה דאף אבל אם לא מתנה כן מותר , ומשו " ה אסור הממון ברבית לישראל
כאשר מוסר הממון לגוי עם הגבלות שמיועד רק להלוותו כרבית ,דאז עדיין נחשב כעושה עבור ישראל
משלחו ,כיון שגם מצד כעל הממון אין רשות אלא להלוותו ברכית ,ולכן אע " פ שהגוי יכול להלוותו
שהישראל הוא המלוה ממנו ( אלא שהגוי בוחר מ " מ המעשה שעושה הוי עבור ישראל ,ומחשבין לאחרים ,
ולא התיר המהרי " ט אלא כאשר מוסר הממון לגוי להתעסק בו בכל מה שירצה ,ואז דוקא לא להלוות ] , למי
כנלענ " ד . נחשב שהישראל מלוה ממונו
אחרון פרק א דין ב קונטרס עת
ודע דלא שייך ההיתר של המהרי " ט אלא כאשר רוב המניות שייך לגויים דאי שייך
לישראל אז נחשב הממון בשליטת ישראל ,כיון שביכולתם לפרק החברה ולעשות
בהממון מה שירצו ,ודוקא כאשר רוב המניות שייך לגויים אז נחשב כמוסר ממונו לגויים
בעיסקא שהתיר המהרי " ט .
ב - -
ריבית על ידי שליח
שמביא עוד צד להתיר כמש " כ הרמ " א ס ' קס סט " ז סו ) וע " ע בדרכ " ת ס ' קם ( ס " ק
להתיר רבית ע " י שליח ,אבל רוב האחרונים אוסרים ע ' רעק " א ובית מאיר ועמש " כ שם
בט " ר וק " ו שלהב " י וגר " א וכן להחו " ד אסור ( וא " א לסמוך על זה אלא כסניף בעלמא ) ,
ועוד דחמיר יותר מכל שליח בעלמא כיון שהבנק מחליט למי להלוות ואיך להשקיע והוי
דלכו " ע אסור ,אבל מ " מ יא ) כאפוטרופוס דמבואר שם בשייך בנקה " כ ( על הט " ז ס " ק
נלענ " ד שלשיטת הרמ " א והש " ך אינו אסור אלא מדרבנן משום מראית העין דנראה כאילו
באות ה ] . הוא עצמו הוי הבעל דין ובעל הממון [ וע ' מש " כ לקמן פי " ג ריש דין ה וע " ע שם
שכתב דהוי לא ) חולק על השואל ומשיב ( מהד " ק ח " ג ס ' כת ) ובמנחת שלמה ( ס " ס
ולדעת שו " ת רש " י ורמ " א ס ' קס סט " ז מותר ,וכתב עליו המנח " ש דאסור ע " י שליח רבית
ע " י שטר מודה רש " י ורמ " א משום שהלווים כותבים שטר התחייבות ,וברבית גם לרש " י
דאסור וכמש " כ הרמ " א שם .
אבל נלענ " ד דבבנקים כהיום שהם חברה בע " מ ,וא " א לבעלי המניות לגבות החוב
אלא המנהל של הבנק ,ולכן אע " פ שיש שטר ,מ " מ כתוב על שם השליח שהוא יגבה
החרב ,ולא כתב הרמ " א דאסור ע " י שטר אלא כשנכתב ע " ש המלוה ,אבל אם כתב שלוה
מהשליח פשיטא שלא תשוב שטר ,וה " נ כשכל כח הגבייה הוא רק להשליה ,ונהי
שההתחייבות הוא לבעלי המניות מ " מ גם בהלואה ע " י שליח בלי שטר מתחייבים לבעל
הממון ,ואפ " ה ס " ל להמתירין דמיקרי שליחות משום שהקציצה ומעשה ההתחייבות הוא
להשליח א ) .
( להשלית ,א " כ ה " נ כשכותבים שטר
ולכן נהי שגם המהר " מ שי " ק ( יו " ד ס ' קנח ) השיג על השואל ומשיב הנ " ל דלא שייך
שליח כיון שכותבים שטר להשותפים ,מ " מ שאני התם שהיהודי הוא שותף ההיתר ע " י
פעיל ככל שותפות משוייה הוי שטר ישר להבעלים ,משא " כ בזמנינו במניות בחברה
בע " מ שאין לבעלי המניות שום כח בהנהלת הבנק משוייה נראה שגם המהר " ם שיק מודה
להשואל ומשיב דלשיטת הרמ " א יש להתיר [ אא " כ יש מנהל יהודי שיש לו מניות ,דאו
הוי גם בעלים וגם יש לו הכח לגבות ,ואז ס " ל להמהר " ם שי " ק דאסור ] ,וכ " כ מו " ח
שליט " א לקמן פי " ב ד " ז סק " א בהערה ,דשייך היתר של הרמ " א בחברה בע " מ אע " פ
שטר להחברה . שכותבים
( א ) יהחו " ד ס ' קס סק " ח ומק " י ס " ל שבאמת גם במלוה על פה לא שייך יסוד דין שליחות כיון שהחיוב
הוא לבעל הממון ,והשליח אינו אלא כמעשה קוף ומגלה להלוה מהו רצון המלוה ,ומשו " ה חולק על כל
וע " ע בשו " ת חת " מ ע " י שליח ההיתר הנ " ל ופירש באופן אחר ולא ככל הפוסקים שכתבו שהתירו רבית
ושו " ת רש " י . ח " ו ס ' כו שהסביר שיטת הרמ " א
עט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
אבל מ " מ עיקר סברת ההיתר ע " י שליח עמוק וצריך ביאור ,ויתכן דשטר שאני וצ " ב ,
ונלענ " ד להוסיף עוד צד לאיסור כשכותב שטר למנהל החברה ,והיינו משום שעל פי
רברי המנחת שלמה הנ " ל אפשר לתרץ קושיית הגרעק " א ובית מאיר מס " ס קסט על דברי
להרמ " א ) הרמ " א ,די " ל דהש " ע ס " ס קסט מיירי כשהגוי מלוה בשטר משו " ה הוי ר " ק (גם
משא " כ בס ' קם ביירי במלוה על פה ובזה קאמר הרמ " א שמותר ,ולפ " ז בנד " ד שכותב
שטר למנהלי החכרה ,הוי ר " ק ממנ " פ או כהמנחת שלמה דנחשב הלואה כשטר ,או שלא
פוסקים כהרמ " א כקושיית הגרעק " א ובית מאיר ,וא " כ כנד " ד שכותבים שטר להנהלת
וצע " ג . החברה ,קשה מאוד לסמוך על דברי הרמ " א הנ " ל אפילו כסניף
עוד סברא כתבו כמה אחרונים להתיר ללוות מבנק שרוב בעלי המניות גויים ,מטעם
" ברירה " ,שהוברר שממון הישראל הולך להלוואות של עכו " ם ,והאחרונים חולקים על
טעם הזה ,וע " ע בערך ש " י שם שהוסיף דאפילו לו היינו אומרים כרירה ,מ " מ הכא
מותנה להדיא שכאשר יגיע הפסד מהלואות לישראל שאז יפסידו כל בעלי המניות שוה
בשוה ,הרי מותנה להדיא שחלק הישראל הולך גם להלוואות לישראל ,ומלבר זה לא
שייך לומר ברירה ע " ש .
ג -
ואע " פ שהבנק הוא חברה בע " מ אין צד קולא להוריד איסור תורה אלא כשמשקיע
בבנק אבל כשלוקח הלואה מן הבנק הוי רבית קצוצה מה " ת וכמו שכתב בשו " ת מנחת
ותמהו מאוד על המקילין ,וכבר בשעתו חלק כח ) יצחק ( ח " ג ס ' א ) ובמנחת שלמה ( ס " ס
עליהם המהרש " ם ומהרש " ג ועוד ,וכתבו דהוי בעלות גמור ,וכ " כ באגרות משה ( ח " ב ס '
סג וח " ג ס ' מא ד " ה הכספים ) הר צבי ( ס ' קכו ) ומו " ח שליט " א בנימוקים לקמן ( פי " ג
ר " ו ) ובשו " ת תשובות והנהגות ( ח " ג ס " ס רסח ) ובברית יהודה ( פ " ז דכ " ו ) דהוי רבית
והגר " נ קרליץ שליט " א ושאר גדולי זמנינו קצוצה מהיית ,וכן הורו הגרי " ש אליישיב
שליט " א בבעית הבנקים בשנת תשנה ,דבלי הית " ע בר תוקף הוי ר " ק מה " ת ,ע " ע מש " כ
שפירשו דאע " פ שהאנשים סו ) וע " ש במנח " ש ובברי " י ( הע ' ח. לקמן פי " ג ד " ה ס " ק
ברחוב לא יודעים כמה מניות יש לכל אחד ואחד ,אפ " ה אין דינם כממון שאין להם
בעלים ידועים או כציבור ,משום שבספרי החברה רשום כמה חלקים יש לכל אחד ואחד
שותפות . והבעלות של כל אחד מבורר ,לכן הוי ממון שיש להם בעלים ידועים ככל
וע " ע בשו " ת מנח " י ( ח " ר ס ' יז ) שכתב דאף אם נימא שבחוקי הגויים לא מחשבים
בעלי המניות כבעלים אלא הוי כגוף נפרד בפני עצמו ,מ " מ כיון שהממון מיוחד לטובת
הבעלים לא גרע מממון שמיוחד עבור עניים " ידועים " ,שאם הגזבר מלוהו ברבית הוי
ר " ק מה " ת לכו " ע ,וע " ע כח " ג ס ' א סקי " ב ואילך ובמועדים וזמנים ( ח " ט ס ' רסס ) ,
ועוד דאפילו אם בממון עניים ידועים לא היה ר " ק ,מ " מ מוכח כו ) א .
) ( ומנח " י ( ח " ז ס '
( א ) יע " ש במנחת יצחק שחילק בין מניות עם זכות הצבעה ( להגיד דעתו ורצונו כהחלטות בהנהלת
החברה ) שאז נחשב כעל המניות כבעלים ,אכל כמגיות שאין זכות הצבעה לא נחשב כבעלים .אבל מו " ח
שליט " א במועדים וזמנים כתב ראין כפק " מ ביניהם שגס אס לוקח שותף ומתנה עמו שאין לו שום זכות
אחרון פוק א דין ב קרנטרס פ
דלא אזלינן בתר דיניהם במה שמגדירים את הבעלי המניות שה ) בשו " ת הריב " ש ( ס '
שאינם בעלים על רכוש החברה והמציאו מושג של גולם שנהו כעל הרכוש ובעלי
המניות הם בעלים על הגולם ,וטעם הדבר משום דלא אזלינן בתר חוקי הגויים ודינא
דמלכותא להגדיר בעלות וגדרי חושן משפט ( אפילו בין יהודי לגוי ) ,וכמו שא " א להפוך
לילה ליום א " א להפוך גדרי התורה ,ואין בכוחם אלא לחייב איך לנהוג מתי מותר ליקח
מתי אסור מתי חייב ליחן מתי פטור ,והתורה מגדיר אם בזכויות והנהגות כאלו נחשב
בעלים או לא ,ע " ש בריב " ש ( ס ' שה סד " ה תשובה ) שגם דינא דמלכותא וגם הפקר ב " ד
הפקר לא מהני להפוך גדרי התורה ,ושם רן במכירה שע " פ גדרי התורה לא נחשב
שבדיניהם מחשבים אותו כבעלות ומכירה דאע " פ כמכירה וכסף המקת הוי הלואה ,וכתב
וכן היה תקנת הקהילות מדין הפקר ב " ד להחשיבו כמכירה וכתב דלא מהני והוי ר " ק
וכאילו התנו הב " ר שמותר להלוות ממון ברבית קצוצה דלאו כל כמינייהו לעשות כן ,
א " כ ה " נ בחברה בע " מ כיון שע " פ גדרי התורה הר " ז נחשב בעלות גמור גם לאחר כל
ההגבלות וחוקים ,לכן נשאר בעלים לכל דבר וכשמלוה ברבית אסור סה " ת וכן לענין
המץ וכדומה [ ,וע " ש עוד בריכ " ש לעיל מיניה שהאריך לבאר כמה וכמה נפקא מיניה בין
התורה ] . חוקי הגויים לבין דין תורתנו הקדושה ,ושלעולם הולכים אחר דיני
ועוד דבמנה " י ח " ג ס " א סקכ " ב כתב שגם בחוקי הגוים לא מחשבין אותו כגוף נפרד
אלא לענין מיסים ולכמה הגבלות אבל לשאר דברים הר " ז נחשב בעלים גם לפי הגדרת
הגויים .
אבל מ " מ בדברי המהרי " ט הנ " ל יש סברא גדולה להתיר אם רוב המניות הם של
גויים ( עמש " כ לעיל בר " ה ודע ) ,ועוד רי " ל הסברא דאזלינן בתר רוב בעלות וכמש " כ
לעיל ,וא " ש מנהג העולם להקל ליקה הלוואה ברבית מבנקים אע " פ שיש מיעוט מניות
תכא ) בבעלות יהודים ,וע " ע מש " כ מו " ח שליט " א בשו " ת תשובות והנהגות ( ח " ב ס '
שאין להרהר על מנהג העולם שהסכימו גדולי ישראל להתיר ואפילו בעל נפש אין צורך
צורך המחמיר תע " ב . להחמיר בזה .אמנם במהדורה שניה שם כתב דכשאין
להביע דעתו מיקרי שותף א " כ ה " נ כשמחזיק מניות בלי זכות הצבעה הוי שותף ,וכן כתב בברית יהודה
המנח " י . ת " ל הערה מד וחולק על
ובשו " ת מהרי " ט ח " א ס ' קטו הנזכר לעיל ,משמע להדיא כדברי מו " ח שליט " א והכרי " י ,שהוי מיירי
כנותן עיסקא לגוי ופירש שאין חשש רבית משום שהגוי עושה אדעתא דנפשיה כשמלוה המעות כרבית ,
ואילו לפי דברי המנח " י נפקע לגמרי הבעלות של המשקיע כיון שאין לו בעלות לומר איפה ואיך ישקיע
את הממון ,וגם אינו אחראי על פעולת הגוי ,והוי ממש כמו חכרה בע " מ בלי זכות הצבעה ואפ " ה נחשם
התיר . בעלים לענין חמץ וכדומה ,ורק לענין רכיב
ובבנקים בארץ ישראל שיש ליהודים מניות עם זכות הצבעה פשוט רא " א לצרף סכרת המקיל אפילו
לסניף בעלמא וכ ש " כ ככרית יהודה ( פ " ז הערה סו ) ,וק " ו כארץ ישראל דלא שייך דינא דמלכותא ,ועור
"
הבשו " ת מנח " י ( ח " ג ס ' א ס " ק כב ) כבר הוכיח שגם בריניהס לא נחשב כגוף נפרד אלא לענין מיסים
וכדומה .
פא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
י-
השקעה בקופת גמל וקרן נאמנות ,השתלמות ( למורות ) ופנסיה
ישנו שני סוגי השקעות בריבית ,א ' כשמלוה לבנק ב " תוכנית חסכון " ומקבל ריבית
קצוב ,ב ' השקעה כ " קרן נאמנות " ו " קופת גמל " ) , ( MUTEL FUNDולא מקבלים ריבית
מכספו . דבר קצוב אלא משקיעים הכסף ומקבלים הרווחים כפי שירויחו
ויש נפק " מ עצום לדינא בין שתי סוגי ההלואות ,דבאופן הראשון באמת מלוה
המעות להבנק בריבית ,אלא שמשום איסור ריבית כותב עליו הית " ע עם הבנק ונעשה
שותף בעסקי הבנק ע " י ההית " ע ,אבל הריוח הוא קצוב בין אם הבנק ירויח הרבה או
משא " כ באופן השני אין הנאמן אלא שליחו של המשקיע ,וא " צ הית " ע בין מעט .
המשקיע והנאמן ,אבל מאידך כשקונים אגרות חוב בריבית מחברה יהודי שאין להם
היתר עיסקא ,הוי כאילו המשקיע עצמו קונה אגרות חוב של ריבית ועובר באיסור ריבית ,
היה איסור ריבית בין מ " מ זה לא מהני אלא אם ואע " פ שיש הית " ע כללי להנאמן ,
המשקיע להנאמן אבל כאן האיסור הוא בזה שהמשקיע נחשב כקונה אגרות חוב בריבית
וההית " ע כללי של הנאמן אפילו אם הוא בנק אינו עיסקא ) ( מחברה יהודית בלי היתר
ע " פ הית " ע [ ואע " פ שכאשר החברה מחייב את החברה שהנפיק האגרות חוב שיהיה
לוקחת הלוואה מהבנק הוי עסק ישיר עם הכנק וכפוף לתקנת הבנק וחל ע " פ הית " ע ,
מ " מ כאשר החברה מנפיק אגרות חוב בבורסה והבנק רק קונה האג " ח ,ואין כאן עסק
הית " ע ] . ישר בין הבנק להחברה ,פשוט שהחברה לא כפוף לתקנת הבנק ולא חל ע " פ
דבקופת גמל וקרן נאמנות שמשקיעים מד ) וכ " כ בברית יהודה ( ע " ד פ " ב הע '
בריבית וקונים אגרות חוב מחברה יהודי שאין להם הית " ע כללי עובר המשקיע באיסור
ריבית ולכן אסור להשתתף בהם ( ושמעתי שהגאון בעל הברית יהודה שליט " א סידר
תוכנית כשר מיוחד בבנק שעושים ע " פ הכוונה שלו בלי להשקיע באיסור ריבית ) ,והנ " ר
זונדר שליט " א רב ומו " ץ בתל אביב פרסם בעיתון שרוב הצבור נכשלים בזה פ .מ.
מתופר ידיעה בתוכנית פנסיה וקרן השתלמות וכו ' ,והאדמו " ר ה " פני מנחם " זצ " ל מגור
כתב לו מכתב הסכמה וכתב לו שטוב עשה שעורר הצבור על זה ( ראה קובץ מבית לוי
.
ובזמן האחרון סידר רב אחד תוכנית כשר כנ " ל שלא משקיעים כאיסור ריבית והגאון י) .
רבי שמואל וואזנר והגאון רבי ניסים קרליץ שליט " א כתבו לו מכתב הסכמה וכ " כ בשם
הגאון רבי י " ש אליישיב שליט " א א .
) (
( א ) ימאידך שמעתי סברא ריש עצה פשוטה להתיר אפילו כאשר החברה משקיע באיסור ,והיינו שהמשקיע
יגלה דעת כפני שני עדים שמוותר על הרווחים הבאים מאיסור ריבית אלא שדורש בירור כמו כהית " ע ע " כ ,
אמנם זהו דוקא אם ננקוט כדעת הפוסקים רס " ל שאפשר לעשות הית " ע בלי ידיעת הלוה ( ואז יכול לעשות
קנין על הנ " ל ) ,אכל לפמש " כ רוב הפוסקים שלא מועיל הית " ע כלי יריעת הלוה ( ולא קונה שאר עסקי
מועיל . הלוה ) לפי דבריהם ה " נ לא
אחרון פרק א דין ב קונטרס פב
המנהלים יש להם הזכות להחליט למי להלוות לכן אמרינן שבעל הממון לא נחשב
סי ' קסט במי כמלוה המעות לישראל בריבית וכמש " כ המהרי " ט סי ' קטו ומובא ברעק " א
שמשקיע מעותיו בעיסקא אצל גוי והגוי מלוה המעות לישראל בריבית ,שמותר ( ,ואע " פ
העסק ,מ " מ גם בישראל שמנהל העסק י " ל שבעל שהמנחת פתים מיירי כשגוי מנהל
שלו ) . הממון לא נחשב כמלוה מעותיו ,והשליח אינו מלוה ממון
אמנם גם המנחת פתים עצמו לא מקיל בגזבר ישראל או בשותפין ישראל אלא בגוי
( ועמש " כ לעיל סוף ס " ק א ) ,וא " כ כשמשקיע בקופת גמל וכדומה בחברה " של יהודים "
אסור אפילו להמנחת פתים ,ועוד דע " ש בדרכי תשובה וכן בסי ' קס ס " ק סו שהרבה
אחרונים חולקים על המנחת פתים וס " ל שאינו היתר ,ומסברא נראה לענ " ד כדבריהם
משום שאינו דומה לציור המהרי " ט דהתם מסר המעות לגוי לעשות בו כל סוג עסק
שירצה משו " ה ס " ל להמהרי " ט שאם הגוי מחליט בדעתו להלוותו לישראל בריבית ,
אמרינן שהגוי עושה על דעת עצמו ,משא " כ בנד " ד וכן בנדון המנחת פתים יש קו ברור
וכל מה שעושה ( המשקיע ) באיזה אופן צריך להשקיע הכסף וגם פועל עבור משלחו
צריך להיות לטובת משלתו ( וק " ו בנדון המנחת פתים שהגוי אינו יכול לשנות כלום רק
חייב להלוותו עבור כך וכך ריבית ) ,וי " ל שגם המהרי " ט מודה שנחשב כפועל עבור
( המשקיע ) מלוה מעותיו בריבית . משלחו ,ושהישראל
וכן מוכח לכאורה מהתוספתא וראשונים וש " ע סי ' קסט סעיף כא שכתבו דישראל
שמוסר מעותיו לגוי להלוותו בריבית שאם הוא באחריות הישראל אסור ,ולדברי המנחת
( עי ' פתים הנ " ל צ " ל דמיירי דוקא באופן שהישראל אמר לגוי שילוהו לישראל בריבית
ומסתימת הש " ע והפוסקים משמע שבכל אופן אסור ,וע " כ ג) מש " כ לעיל סק " א הערה
צריך לחלק כמש " כ לעיל דאף המהרי " ט לא התיר אלא כשנותן מעותיר לגוי כעיסקא
לעיל . שהגוי יכול לעשות בו כל מה שירצה וכמש " כ
ממש " כ הרא " ש ( ומובא בב " י ישראל ) ומצאתי ראיה ברורה לאיסור ( עכ " פ בגזבר
ס " ס קס ) הגזבר של עניים המלוה בריבית קצוצה הוי ריבית דאורייתא ,ואע " פ שאין רשות
לשום עני לומר להגזבר לאיזה אדם ילווה המעות בריבית ואיך ישקיע בעסק ואפ " ה אסור
מהיית ( ואפילו הרשב " א שמצדד להקל אינו מטעם הזה ,ולא הקיל אלא כממון שאין להם
בעלים ידועים ,משא " כ בנד " ד דהוי בעלים ידועים אף הרשכ " א מורה דהוי רבית
ועכצ " ל כמש " כ לעיל דשאני גזבר שאסור להתעסק בו לטובת עצמו ,אלא מה דאורייתא )
שנראה כעיניו לטובת העניים ,משו " ה נחשב כמו שליהו של בעלי הממון ,ורק בנותן
מעות בעיסקא התיר המהרי " ט ( או שנחלק בין גזבר ישראל לגזבר גוי ,אבל בגזבר ישראל
מה " ת ) ב .
( ) מפורש בדבריהם דאסור
( ב ) ואע " פ שכשו " ת מהרי " א הלוי ( ח " ב סי ' נר ) כתב שגם כאשר הממונים הם ישראל יש צד היתר ומובא
בדרכ " ת ( סי ' קס ס " ק טו ) מ " מ כל הפוסקים כתבו שאסור מה " ת וכן מנהג כל העולם שאוסרים ללות מבנק
על מאוי יהודי בריבית ( שבעלי המניות הס יהודים ) ,והגרש " ז אויערבאך זצ " ל בשו " ת מנחת שלמה תמה
רמח ) השו " ת מהרי " א ( עמש " כ לעיל ס " ק א הע ' ב ) וכ " כ מו " ח שליט " א בשו " ת תשובות והנהגות ח " ג ( סי '
הפוסקים . שדבריו הם נגד כל
מג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ה - -
עצה איר להשקיע בהיתר כקרן שלא מתעמק כהלכה
והנה בהשקעה רגיל אפשר להורות איסור ולזמר שיחפשו השקעות בחוץ לארץ או
בהשקעות מסוג אחר ,אבל יש אלפים ורבבות של פועלים חרדים העובדים במקום עבורה
( או במוסר ) שהמעביר מפריש עבור כל הפועלים עוד עשר אחוז 10 %משיעור המשכורת
עבור פנסיה ומכניסו בקרן נאמנות בבנק או בחברת ביטוח עבור הפועל ,ואם הפועל לא
10 % יסכים להשקיע באותו הקרן נאמנות שההברה בחר לעצמו ,יפסיד הפועל כשיעור
מן המשגורת בכל חודש ותודש ,וכן מצוי מגידי שיעור ומלמדים ופועלים במוסדות
התורה ומורות בבתי הספר ,ובודאי צריכים לחפש עצה איך שיוכלו להשקיע בהקרן
הפועלים . נאמנות שההברה ( או המוסד ) בחר להשקיע עבור
והנה יש עצה להתיר ההשקעה בקרן נאמנות אף כאשר הנאמן משקיע בריבית
משיעור המשכורת ,והיינו שיעשה הסכם מיוחד עם 10 % באיסור ,ולא יצטרך להפסיד
החברה שמנהל הקרן נאמנות ,והיינו שיהיה שותף רק " בהעסקים המותרים " שלהם
בלבד ,וכאשר ישקיעו באיסור ( והיינו באגרות חוב בריבית מחברה יהודי שאין להם
הית " ע ) אז יהיה שותף כנגד הסכום ההוא בשאר האגרות חוב שהם בהיתר ( והיינו אג " ח
הית " ע ) . הית " ע ,או מחברה שיש להם ממשלתיים ויש להממשלה
והדרך הפשוט הוא שיעשה עמם כתנאי היתר עיסקא ,והיינו שבאמת יהיה שותף
כעסקים המותרים כלכד ואם לא יהיו כ " כ רווחים מהעסקים המותרים לא יקבל אלא
פתות רווחים ,ואם יהיה יותר רווחים מהעסקים המותרים יקבל יותר רווחים ,וכן לענין
הפסד ,אלא שמתנה עם המנהל שכל ומן שהמנהל לא ישבע שלא הרויח מן העסקים
המותרים כסכום הריוח שיהיה בהעסקים האסורים ,לא יהיה נאמן לומר שלא הרויח כ " כ
ויצטרך לשלם כסכום הריוח מהעסקים האסורים ,לא משום רין המותרים ) ( מהעסקים
בעלות כהעסקים האסורים אלא משום התפשרות בסכום הריוח מן העסקים המותרים
וככל היתר עיסקא .
וראיתי צילום של נוסח שטר שחברת ביטוח מפורסם חתם עבור אחד מהמשקיעים ,
ושם כתוב שהמשקיע שותף רק בהעסקים המותרים בלבד ,ותנאי הנאמנות כפי תנאי
ההית " ע ,אולם הוסיף שם עוד שהנותן לא יקבל מהשקעות אלו יותר מהסכום שהיה מגיע
לחלקו אילו היה שותף בכל ההשקעות של החברה ,ומותר הרווחים יהיה שייך לשאר
המשקיעים ( או להחברה ) ע " כ .
ולענ " ר נראה שיש צד גדול שלא הועיל כלום בההסכם הנ " ל ,משום שמתרצה לקבל
.
כפי הרווחים " מהעסקים האסורים " ולא דמי להית " ע רגיל שמשקיע בעסק מסוים
ומתפשר " כסכום קצוב " ואפייה אומרים שנשאר שותף כהעסק אלא יש תנאי צררי שמה
שירויח יותר מהסכום הקצוב ינתן להמתעסק בשכר עמלו וטרחו ,דשאני התם שמתפשר
בסכום קצוב ,משא " כ הכא מתפשר לקבל הריוח וההפסד של העסקים האסורים ,נמצא
אחרון פרק א דין ב קרנטרס פר
שהתנאי הוא שהמשקיע יקבל מה שירויח הכי פחות מבין שני העסקים וכן יקבל הפסד מה
שיפסיד יותר מביז שני העסקים ,ונראה פשוט דכשיש תנאי שהמשקיע יקבל הכי פחות
מבין שני העסקים שעדיין הוי קצת שותף גם בהעסקים האסורים ( א ) ( ,ובפרט בנד " ד שיש
עוד מעלה בהעסקים האסורים שכל זמן שלא מברר בשבועה שאז יקבל הריוח וההפסד של
משניהם ) . העסקים האסורים בלבד ,ורק אם המנהל של התברה ישבע יפסיד המשקיע
ולפ " ז לא מועיל להתיר הדבר אא " כ מתנים עם החברה שהמשקיע יהיה שותף
בין אם ירויחו בהם פחות ובין אם ירויחו בהם יותר מהעסקים " המותרים " בהעסקים
האסורים ,ואם יתברר הדבר ע " פ גדר נאמנות בהית " ע שהרויחו יותר בהעסקים המותרים
אז יצטרך החברה להוסיף ולשלם להמשקיע כפי הריוח של פחות ) ( או שהפסידו בהם
העסקים המותרים ,אע " פ שלשאר הלקוחות יתנו רק כפי הרווחים בהעסקים האסורים
בלבד .אבל מ " מ כל זה רק אם הלקוח יברר כשבועה ובעדים כפי גדר נאמנות כהית " ע (ב ) ,
כמו כל שאר ההית " ע ( כ " ז שלא מברר ) יקבל המשקיע אבל למעשה לאחר תנאי
. בלכד ( ג ) המשקיעים וכסכום הריוח והפסד מהעסקים האסורים
( א ) אמנם מאידך אפש " ל דנהי רכשלא מתנה להדיא שיהיה בעלים בהעסקים המותרים מלבר ,אזי יש לו
מ " מ הכא שמתנה להריא שיהיה בעלים בהעסקים המותרים בלכד ,ומה שמקבל קצת בעלות בשני העסקים ,
כוה . פחות ריוח ( ויותר הפסד ) כמו העסקים האסורים הוא רק תנאי צרדי אפש " ל שמהני תנאי
לענין הפסד וריוח נהפך להיות מחפץ ) ושורש הספק הוא ,דהנה כשמקבל אחריות גמור מעסק ( או
שלו אפילו כשאומר להדיא שלא רוצה להיות בעלים ,מ " מ אפש " ל שזהו דוקא כשמקבל ריוח ואחריות
מוחלט מעסק אחד אז נעשה בעלים בכל כרחו ,כיון שזה מוחלט לגמרי ברשותו וכן מאירך הבעה " ב
נסתלק לגמרי מאחריות החפץ ,משו " ה נעשה שלו בע " כ ,משא " כ בתנאי מורכב כזה שמקבל אחריות וריוח
הכי פחות מבין שני העסקים ,י " ל שאינו עושהו כעלים בעל כרחו בשני העסקים ,וכיכולתו להתנות שהוא
בעלים בעסק הזה בלבד כיון שיש לו בו קצת בעלות לענין ריוח והפסד ,אלא שמקבל עליו להפסיד גם
אכל לכאורה לפי המושכל ראשון נראה יותר שגם באחריות בעלמא . מכח העסק השני ככל תנאי עדרי
המורכב משני עסקים לא הולכים בתר דיבור פיו אלא בתר המצב ,ואילו לא היה מתנה כלוס פשוט שיש לו
קצת בעלות בשני העסקים .לכן גם כשמתנה שיהיה כעלים בעסק אחר בלבד הולכים אחר המצב ( וכדין
וצ " ב . אחריות גמור ) ולא כתר דיבור פיו ,ולכן נשאר קצת בעלות כהעסקים האסורים
( ב ) אמגס צ " ע אם שייך דרך התפשרות כל זמן ש " המשקיע " לא מברר כמה הם שיעור הרווהיס ,כי
בעיסקא רגיל מוטל על הלוה להחזיק חשבון הריוח וההפסד ולברר מהו שיעור הריוח והפסר לכן אפשר
להתפשר שאם לא מברר שיעור הריוח וההפסד ישלם בתור דמי התפשרות ,משא " כ בנד " ד שמתנה
ושכל זמן שלא מברר איזהו יותר ) יברר כמה הרויח ( שאם הרויחו יותר מהקצבה שיקבל ש " המשקיע "
עסקים הם באיסור ומהו העסקים המותריה וכו ,יפטור הלוה ( החכרה ) מלשלם תוספת הריוח שירויחו יותר
בהעסקים המותרים מן העסקים האסורים ,וצ " כ אי הוי דרך מקח וממכר ככל הית " ע .אכל יותר נראה שאין
שום חשש ,כיון שאין בזה שום הערמה ( רק מתנהגים כפי רצונם באמת ) ,שהרי החברה אין להם צורך בכל
התנאים וככל הבירורים ,ורק המשקיע רוצה להיות שותף כהעסקים המותרים כלבד ,ולכן מתנים עמו בעלי
החברה שמסכימים להררישה שלו אבל ברוקא אם הוא יטרח לברר הדבר וגם יביא עדים ושכזעה לאמת
שדבריו נכונים ( רק שהחברה חייבים לשתף פעולה עם המשקיע וכאשר ישאל באיזה חברות השקיעו הכסף
הכספים ) . חייבים לענות לו ,וכאמת שגם בלא " ה דרכם להראות ולומר לכל אחד ואחד איפה השקיעו
( ג ) ויש ליזהר שהחברה יתנה שהמשקיע יהיה שותף בכל עסקיהם המותרים כנגד ההשקעות האסורות שיש
בהקרן ,כי אז יהיה קשה לברר ככל עסקי החכרה מהו עסק המותר ומהו עסק האסור וכמה הרויחו ,ובע " כ
אבל אם מתנים שיהיה שותף בשאר ההשקעות המותרות של התוכנית ההוא , הרבה ) , יתפשר ( אא " כ יטרח
פה אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
אבל שמעתי ממו " ח שליט " א דכיון שהחכרות המנפיקים האג " ח הם חברה כערבון
מוגבל ודעת הפוסקים שאין איסור תורה כשמלוה בריבית ל " חברה בע " מ " ,ובדרבנן מותר
ד
'. להערים יותר וכמבואר בתה " ד ס ' שב ובעוד פוסקים .משו " ה אפשר להקל כעצה הנ " ל '
שטר המכם עם קרן נאמנות המשקיע כספו בחשש איסור
שבאם יהיו הקרן . . . . . . . . . . . . דלמטה תעיד עלינו שהוסכם ביני ועם מנהלי חתימת ידינו
השקעות באיסור ריבית ,שלא אהיה שותף כעסקים ההם אלא בהעסקים המותרים בלבד ,
א " כ יהיה קל לברר על הכמה השקעות הבודדים של התוכנית ההוא ואז יהיה ביכולת המשקיע לברר בקל
ולישבע שהרויח יותר מן העסקים המותרים ,ויתכן שידרוש להוציא כספים מהחברה ,אבל גם זה לא מצוי
מאוד . כ " כ ,אבל מ " מ עדיף להתנות כמש " כ לעיל ולא נכנסים לחששות אלא בררך רחוק
( ד ) ושמעתי ממו " ח שליט " א שאין לאסור להשתתף עמהם מכח איסור " לפני עור " ,משום שמצד האג " ח
בריבית שכבר קנו מלפני שמשתתף עמהם ,הרי כבר יש להם מקודם ואינו מכשילם ,ואי מצד האג " ח שיקנו
אח " כ יותר כגלל שהוסיף להמ עוד בסף ,אינו רק " ספק " שמא יקנו יותר מן האג " ח שבאיסור ,שהרי אפשר
שבגלל הכסף שלו יוסיפו לקנות יותר מחברה של גוי או של יהודי עם הית " ע כללי ,ואפשר שבכלל לא יקנו
עור כמבואר כריטב " א ע " ז ,ועור דאררכה כאשר יראה החכרה איסיר לפני עוד אג " ח באיסור ,ובספק אין
שהמשקיעים מקפידים שיקנו אג " ח דוקא מחברה בהיתר ,יתכן שמכאן ואילך יקפידו בו קצת יותר ולפעמים
דאפש " ל ששאר הקונים יסמכו על האגרות משה ( ח " ב ס ' סג ) רס " ל [ ועור יהדרו עבורו לקנות אג " ח בהיתר ,
דכשמלוה לחברה כערבון מוגבל אין איסור ריבית ,ואע " פ שלהלכה פוסקים שיש איסור ריבית עכ " פ מדרבנן
כח ) וכמש " כ רוב האחרונים ע " ע בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ג ס ' א ) וכן הוכיח כשו " ת מנחת שלמה ( ח " א ס '
קו " א ס ' מא ,מ " מ יתכן שאין איסור לפני עור אם החברה בט " ר מגמ ' ושו " ע דעכ " פ אסור מררכנן ועמש " כ
יסמוך על האג " ם ,וכמש " כ מו " ה שליט " א לעיל פ " א ד " א ס " ק ד בשם המכי " ט וכ " כ בדרכי חשובה ס ' קיט
ס " ק מח ,אבל יותר נראה שאינו דומה לנדון הנ " ל ,דדוקא אם השני הוא שומר תורה וסומך על רבו שהכריע
להתיר מנ " ל כהמקילין אז אין איסור להכשילו ,משא " כ באדם שלא שואל כלום אלא שיש דיעה שמקיל ,
וא " כ להכשילו כיון שאנחנו יודעים שאין ההלכה כן ,ועוד די " ל רלענין חברה בע " מ יש ראיות גדולות דאסור
אפש " ל ראסור להכשיל אפילו מי שסומך על רעת המקיל ,ולא דמי לשאר דברים שלא הוכרע וצ " ב ,אכל כבר
כתבתי לעיל בשם מו " ח שליט " א שמטעם אחר אין איסור לפני עור ] .
אחרון פוק א דין ב קונטרס פו
ואקבל יותר אחוזים בעסקים המותרים של החברה כנגד הערך של העסקים האסורים של
חלקי ,ואהיה שותף בהם בין לענין ריווח ובין לענין הפסד ,כין אם ירויחו יותר בין אם
ירויחו פחות וכן לענין הפסד ,אלא שהוסכם בינינו שלא יהיה נאמנות על האחוזים הנ = ל
אלא בבירור של עדים ושבועה כפי תקנת מהר " מ בהיתר עיסקא באופן המועיל ,והוסכם
בינינו שאם לא יבורר הרבר באופן הנ " ל ,שנתפשר בינינו ואקבל כפי סכום הריוח
וההפסד מן העסקים הרגילים ,ובאופן שסוכם בינינו ,ובאם יש בינינו תנאי בחשש ריבית
מוסכם שהכל יהיה ע " פ הית " ע באופן המועיל ,וכל הרכישות וקנינים כנגד דמי ההשקעה
ותיקון חז " ל . תורה עפ " י דיו ייעשו באופן המועיל
ו - -
קרן " השתלמות " למורות וכו ' הנותנים ריבית קצוב
אבל בקרן נאמנות או בקופת השתלמות לא שייך שני הצדדים הנ " ל ,הצד היתר
שייך כאן ,משום שמעיקרא מותנה באיזה אופן ישקיעו הראשון ע " פ המהרי " ט לא
המעות ,ואע " פ שביכולתם לעשות קצת שינויים מ " מ יש קו ברור באיזה אופו צריכים
פז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
להשקיע הממון לטובת המשקיע ובאופן כללי אסור להם לשנות שינוי גדול ועוד שגם
כאשר משנים קצת ,חייב להיות לטובת המשקיעים ,ולא עבור טובתו של המתעסקים ,
ועדיין נחשב שליחות של המשקיע ( ע " ע מש " כ לעיל סק " ד ) וגם עיקר השם מוכיח שהוא
קרן נאמנות עכור המשקיעים ,ולכן לא שייך לצדד להתיר ע " פ דברי המהרי " ט הנ " ל :ב '
כקרן נאמנות כמעט כל הכספים הנמצאים הם אך ורק של המשקיעים בלבד ,וא " כ בע " כ
.
הוי המשקיעים שותף גם בהעסקים האסורים ,ולא שייך הצד היתר השני הנ " ל ולכן גם
להתיר אלא אם המשקיע כותב עם א"א אם הקרן השתלמות נותן ריבית בסכום קצוב ( א ) ,
הנאמן שטר הית " ע מיוחד שהוא נעשה שותף בעסקיו המותרים בלבד וששאר המשקיעים
באחוז גבוה יותר בהעסקים האסורים ,ונ " ל שמועיל בזה ההית " ע ) יהיו שותף ( ע " פ תנאי
כיון שנותנים ריבית בסכום קצוב כל זמן שלא נשבע כמה הרויח ,וא " כ יכול להיות שותף
בהעסקים המותרים ,שאם המנהל ירצה לישבע ולפטור ,אז תלוי כפי העסקים המותרים
ולא בהעסקים האסורים [ .אבל אינו עצה אלא ליחידים שכותבים בעצמם שטר עם הנאמן
אבל לא מועיל אם הנאמן יכתוב כן בשטר ההית " ע כללי עבור כל המשקיעים שכולם
יהיו שותפים בהעסקים המותרים ,כי אז לא ישאר מספיק עסקים מותרים עבור כל
ב] . המשקיעים .וכמש " כ כאן בהטעם השני באות
ובכל הנ " ל מצאנו עצה רק כלפי משקיע יחיד ( אם המנהלים יסכימו לחתום על
מסמך כנ " ל ) ,אבל בודאי חייבים לדאוג שהקרן השתלמות למורות לא ישקיע בעסקים
כי באמת אין להם כ " כ צורך כללי ) האסורים ( באג " ח מחברה יהודי שאין להם הית " ע
להשקיע דוקא באג " ח של איסור ,אלא שצריך לסייע להם לברר עבורם על כל חברה
כללי . ( שהקרן רוצים לקנות מהם אג " ח בריבית ) אם יש להם הית " ע
ובקרן נאמנות רגיל שנותנים רווחים כפי מה שירויחו מכספו ,בזה יש לפקפק קצת
גם אם כותב חוזה עם הבנק או הנאמן שנהיה שותף בעסקיו המותרים בלבד ,כיון שגם
לאחר שכותב עמו כן עדיין מקבל רווחים כפי השיעור שירויחו מעותיו ,אם פחות יפחית
וי " ל דדוקא
אם יותר יוסיף ,כמש " כ לעיל ס " ק ה שלא דומה לכל התפשרות בהית " ע ,
בהלואה רגיל שמשלם דבר קצוב כל זמן שלא נתברר כמה הרויח ( כגון קרן השתלמות
התם אמרינן שבתנאי כזה מסתלק מהעסקים הנ " ל ) בסכום קצוב או בתוכנית חסכון
מועיל ,וכבר נתבאר לעיל . האסורים ,אבל מ " מ י " ל שגם בכה " ג
פרק א דין ר
אם קרה שלוה מעות ברבית מישראל מומר כגון שלא הרגיש שיש בהלואה איסור
רבית קצוצה או אבק רבית ,ועכשיו אסור לו לעבור ולשלם הרבית ,אבל המלוה לא
( א ) בקרן " השתלמות " למורות כפי שנתברר שכהיוון נותנים סכום ריבית קצוב ( אם מוציא כספיו בלי להשתמש
אבל חמיר יותר מהלואה בתוכנית חסכון בבנק והקרן . בו עבור שנת שבתון ) וצריך הית " ע בין המשקיע
ליחידים ) וצריך לכתוב נוסח הית " ע עם הנאמן שנהיה שותף בעסקים המותרים בלכד ( ,וזה שייך רק
כפנים . וכמש " כ
אחרון ד פרק א ריו קונטרס פח
מוותר ויכוף אותו בערכאות לשלם הרבית ,צריך להודיע להמלוה שהתורה אסרה לשלם
רבית ושבאמת אינו חייב לשלם לו ואם יכוף אותו לשלם הוי גזילה ולא רבית ומעכשיו
כל מה שהלוה משלם בעל כרחו אינו רבית אלא הוי גזילה ע " ע בשו " ע סימן קסא סעיף
ונפק " מ דבכה " ג מוציאין גם מיורשי המלוה ככל גזילה וא " כ גם לא ד ובגר " א שם ס " ק י
עובר כשנותן הריבית .
נ " ב :אפשר שאפילו אם הלוה לא מודיע להמלוה שהוא גזילה ,נפקע ממנו שם
רבית ,דכל שמוציאין מהלוה בערכאות בעל כרחו ולא מרצונו דינו כגזילה ,רבש " ע לא
הויכר תנאי שהלוה מוחה נהמלוה .
( ויש להסתפק אם יודע שלאח " כ יכוף אותו בערכאות אי מותר לשלם מיד או
צריך להמתין עד שיגבה ממנו בערכאות ,וראיתי במשנ " ר פ " א שמביא בשם פוסקי
עד להמתין שא " צ ועוד ] שליט " א ראטה זמנינו [ הגרש " ז אויערבך זצ " ל והגר " י
שהערכאות יעקלו נכסיו ויתפסו הרבית ממנו [ ,וע " פ רוב זה קשור בהוצאות והפסדים
יכול משפט מבית או התראה הזמנה קיבל שכבר מיד אלא רבית ] , ועוד גדולים
לשלם ) .
נ "ב :מה שמניא בקיבל הזמנה אין צריך להמתין עד שיעקלו נכסיו ,נראה שלא
ישלם לרבית ויפרש שזה אינו חיוב כדין תורה ,ורק למונעו מערכאות לבד משלם לו
ולא לתשלום הרבית שאחיינו ,וכה " ג עדיף ואולי שרי ,ומצאתי בטפר " נחלת אליהו "
( ס ' נח ) מהגאון וצדיק ר ' אליהו דושניצר זצ " ל פסק הלכה למעשה מפי רבינו החזו " א
זצ " ל שאם המלוה דורש יותר בטעות והלוה מוכן לתת יותר שאינו מוכן לריב עמו בא
מעשה לפני רבינו החיו " א יצ " ל ופסק שאין בזה שום חשש רבית מאוחרת דאמרינן
ריניה ע " ש והיינו שכדאי לשלם ליפטר מדין תורה ,וגם כאן בב " ב ל :עביר איניש
דוביי
מערכאות ומפרש שנן אין ציה חשש כלל . כשמשלם ליפטר
ומיהו אם יש לו כסף לשלם נראה שאין להקל לעשות כה " ג ,ואפילו ללוות נראה
שכדאי ולא ייכנס להיתירים .
אמנם נהי שלא עובר באיסור לא תשיך לאחיך בשעה שנותן הריבית ,מ " מ משעת
ההלואה כבר עבר על הלאו דלא תשימון עליו נשך ,ויש הרבה ראשונים רס " ל שגם הלוה
ואע " פ עובר כלאו דלא תשימון ( עיין בט " ר ס ' קם ס " ק א ) ,ולכו " ע עבר אז בלפני עור ,
מ " מ דעת הרכה דבשעה שגבו הרבית היה גזילה והשומא לא בא לירי גוביינא של ריבית ,
וע " ע מש " כ אחרונים דמיד בשעת השומא עובר בלא תשימון וכמש " כ לעיל בדין א ,
ד. סעיף בט " ר מהד " ב בסימן קסא
ואם ההלואה אינו לזמן קצוב אלא הרבית מתרבה יום יום נראה שעובר כל יום בלא
תשימון אפילו אס לא יתן הרבית לכסוף ,כיון שהוא עצמו קצץ מתחילה לרבית עבור
החוב וההמתנה ,ומיד שנודע לו שיש איסור רבית חייב להידיע להמלוה שלא ישלם לו
הרבית ועיין מש " כ להלן ברין ז בשם הריב " ש ( ,ולהלן בקיצור דיני רבית פרק יג דין ב
כדין ) . ובקו " א שם פירשנו איך לסדר מכאן ולהבא שיהיה על פי הית " ע
פט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
פרק א דין ה
האחרונים נחלקו מהו גדר דבר המסויים ( שגם היורשים חייבים להחזיר ) ,וע " ע
מש " כ בט " ר מהד " ב סימן קסא סעיף ו ,דבשו " ע שם סעיף ט מוכח דכל כלי חשוב דבר
המסויים .
פרק א דין ו
בענין חיוב השבת א " ר כשהלוה לא ידע שאסור ומוען שנתן בפעות
שאמרו שאין חיוב להחזיר הא " ר אלא לצאת ידי שמים הוא דוקא כשהלוה נתנו זה
מדעתו ,אבל אם המלוה הוציאו ממנו בערכאות אז דינו כגזל ומוציאין מיד המלוה
ד. וכמפורש בשו " ע ס ' קסא סעיף
ואם כבר פרע הלוה את הא " ר וגם כל הקרן ,והלוה טוען שלא ידע שהיה בו איסור ,
וטוען דאילו היה יודע שיש בו רבית לא היה נותנו ונמצא דהוי מחילה בטעות ,בראב " ד
מבואר להדיא שאינו יוצא בדיינים כמו גזילה שטרא ) ד " ה וההוא : מובא בשיטה ( סח
וז " ל ( כיון דיהיב פלגא רווחא ולא חשיכ אגריה כהדיה והשתא אתי כוליה ממונא למריה
רוותא וקרנא לא מפקינן מיניה מידי ) כיון דלא נמיר דינא ולא קפיר אאיסור זוטא אפשר
דאחיל גביה מעיקרא וכו ' והוי א " ר ואינו יוצא בדיינים עכ " ל .
ס ' קסו ומובא בש " ך שם סק " ה שכתב בשם הראב " ד שאם המלוה דר וע " ע בב " י
בחצירו של הלוה דקיימא לאגרא ( ויש ללוה זכות לדרוש רמי השכירות ) ופרע כל החוב
ולא תבע לנכות דמי השכירות דדינו כרבית מאוחרת ואינו יוצא בדיינים ( וכ " כ בבעה " מ
אבל המ " מ חולק וס " ל דגם לאחר שפרעו הר " ז יכול לתבוע דמי ר ' אפרים ) שם בשם
השכירות .ובב " י כתב שני דרכים לפרש דברי המ " מ ,או משום שלא פירש להריא שמוחל
לו דמי השכירות ולכן אין שום ראיה שמחל ,ואפש " ל דאפילו פירש להדיא שמוחל רמי
הכא זבינא ע " כ . בגמ ' סו :התם הלואה השכירות אפ " ה הוי מחילה בטעות כמו דאמרינן
וע " ש בתפארת למשה שביאר דלפי פירוש השני בב " י ס " ל להמ " מ פלא אמרינן
דא " ר אינו יוצא בדיינים אלא כשהלוה ידע דאית ביה א " ר ואע " פ כן נתן אבל כשלא ידע
אמרינן דא " ר יוצא בדיינים משום רהוי נתינה בטעות ויוצא מרין גזילה ,והראב " ד ס " ל
שגם כשנותן בטעות אינו יוצא משום דנתינה בטעות הוי מחילה ( וכמש " כ הראב " ד מובא
בב " י אין ראיה שהמ " מ ס " ל שחייב להחייר בשיטה סח :הנ " ל ) ,אבל לפי פירוש הראשון
ומאידך גם אין ראיה מראב " ד הזה שאינו יוצא בריינים ( אלא שבשיטה הנ " ל מפורש
שדעתו שלא יוצא ) .
אבל במחנה אפרים ( ס ' טז ) פירש דיש לחלק ,דכשהלוה ג " כ נהנה מן הקציצה ,כגון
כשקונה בהקפה ביוקר שהלוה רוצה את החפץ התם לא אמרינן דהוי מחילה בטעות ולכן
אינו יוצא בדיינים ,ודוקא כשמוחל בשעת פרעון החוב ולא נהנה כלום ,התם יכול לטעון
אחרון פוק א רין ו קונטרס צ
שבוראי אילו היה יודע שיש איסור כדבר שלא היה מוחל לו ,ולדבריו דוקא ברבית
מאוחרת בשעת פרעון התמ מוציאין מידו כשטוען שלא היה יודע ,ונראה דברבית בשעה
שמעותיו בידו ,ג " כ מיקרי הנאה להלוה ,שנותן לו בכדי שלאת " כ לא ילחצנו המלוה
לפרוע בזמנו ודוקא ברבית שבשעת פרעון שלא נהנה מזה כלום התם אמרינן דהוי
מחילה בטעות ( ועמש " כ בט " ר ס ' קסו ס " ק ג שכן צ " ל בכדי ליישב דברי הש " ך ) ,וכל
שנותן לו הרבית מרחיב לו שע " י שכן בהלואה שאינו לזמן קצוב רהתם בודאי נהנה
הזמן .
וע " ש במתנה אפרים שהוכיח רעכצ " ל דכשנותן א " ר בשוגג שלא יוצא בדיינים ,
שהרי בגמ ' קאמר בסתמא ראבק רבית אינו יוצא בדיינים וכ " כ הפוסקים ,וסתם אינשי לא
גמירי דינא ולא יודעים שיש איסור על הלוה וכמש " כ בתוס ' ( עב .ד " ה שטר ) ואיך קאמר
בסתמא שאינו יוצא בריינים ,הול " ל דאבק רבית הניתן במזיד ובאיסור לא יוצא בדיינים
אע " כ רנתינה בטעות הוי מחילה ,ולכן פירש דמש " כ ההג " א ונמוקי יוסף בפירוש הגמ '
התם הלואה והכא זבינא ,שכתבו דכשנתן רבית יכול לטעון ראילו היה יודע ): ( דף סו
שיש איסור רבית לא היה נותן והוי מחילה בטעות ,דהיינו דוקא בנותן רבית מאותרת
שהלוה לא נהנה כלום מן האיסור משא " כ בכל א " ר שהלוה נהנה מהרבית א " צ להחזיר
מחילה " .
) ( ואמרינן דנתינה בטעות הוי
שכתב להריא דאפילו נותן א " ר בטעות א " א להוציאו סק " א ) ועיין בנתיבות ( ס ' רח
.
בדיינים ( ב ) ,וכ " כ גם בפנ " י ( דף סז ד " ה אלא צ " ל ) [ ומיירי באופן של הנמו " י הנ " ל ואפ " ה
נקיט כדבר פשוט דהוי מחילה ] וכן מוכח גם בחומים ( ס ' צז סוף סק " ר ) ועיין במהרש " ם
( ח " ב ס ' קמה ) שמביא הנתיבות הנ " ל והאריך לבאר שיש עוד פוסקים דס " ל שגם כשנתן
( א ) ולכאורה קשה על המחג " א שחילק שאם הלוה נהנה מהרבית איזו יכול לטעון שהיה כטעות ,שהרי
הנמו " י והג " א גופא קאי אגמ ' סו :דמיירי שהלוה מוחל למלוה על אכילת פירותיו ופשוט דכגלל זה נמנע
דהוי מחילה והג " א המלוה מלכוף להלוה לפרוע חוכו רק מרחיב לו זמן הפרעון ואפ " ה כתבו הנמו " י
כטעות ,ואילו לפי דברי המח " א כשהלוה נהנה מהרבית לא יכול לטעון דהוי מחילה כטעות ולכאורה
בטעות . מפורש בנמו " י והג " א שגם כה " ג הוי מחילה
אבל כאמת לא קשה מידי ,דהכא לא נתן לו הלוה שום רבית אלא המלוה עצמו לקח הפירות ( הרבית ) ,
והלוה רק מחל לו ומוותר שיהיה בתורת מתנה ,והלוה לא נהנה כלום מהמחילה גופא ,וגם אם לא ימחול
להמלוה את הפירות בגלל האיסור ( רק ידרוש אותו ממנו אח " כ בכ " ד שיחזירם לו ) ,אפ " ה יקבל המתנת
המעות ,משום שהמלוה חושב בטעות שמקבל הפירות בחנם ,וכיון שהלוה לא נהנה ממעשה המחילה לכן
הוי בטעות ולא הוי מחילה ,וא " ש דברי הנמו " י והג " א שפירשו שחייב להחזיר ,ואוקא בלוה שנותן רבית
לידו של המלוה ,החס נהנה מהנתינה גופא שהמלוה מרחיב לו הזמן תמורת הדבר שנתן התם אינו בטעות
משא " כ כמעשה מחילה בלבו אינו נהנה כלוס מהמחילה ,ואע " פ שנהנה מהרבית ,מ " מ מעולם לא נתן
והג " א . רבית רק המחילה וממנו לא נהנה כנלענ " ר נכון וא " ש דברי המחנה אפרים גם להנמו " י
( ב ) אכן ע " ש כנתיבות שכתב טעם אחר לדבר ,שפירש שבאמת הוי נתינה בטעות כיון שהלוה לא ידע
שלא חייב לפרוע הרבית ,אלא דאפ " ה קונה משום דרחמנא הקנה הרבית להמלוה ,דמדכתב כתורה וחי
[ וגס בא " ר תקנו חז " ל שקונה בהם שהוא רק מצות עשה רהשבה בעל כרחין שקונה הרכיה שניתן מדעתיה
ע " ש ,אכל קשה מנ " ל דהתורה מיירי כטעה כשוגג דילמא מיירי כלוה כרכית כמזיד , דאורייתא ] הא " ר כעין
ואיך יש ראיה שהתורה הקנה הרבית להמלוה כשהנתינה היה כטעות ,ואף אם נפרש בדבריו שלא כתב כן
אלא במי שלוה כמזיד אלא שלא ידע אח " כ שאין עליו חיוב לפרוע ,ג " כ קשה לוקי לקרא במי שיורע גס
וצע " ג . זה .ועור דמאי נפק " מ בין טעות בחיוב פרעון לטעות בעיקר ההלואה ברבית
צא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
שאם " טעה " ולקח א " ר אין חיוב להחזיר ד) בשוגג א " צ להחזיר ,וכ " כ בש " ע הרב ( ס '
מפורש שגם בטועה ונותן ה"ה) אלא לצאת ידי שמים ,וחכ " א הראה לי דברמב " ם ( פ " ז
משנה ) . א " ר אין מוציאין מהמלוה ( ע " ש בכסף
עוד נראה לומר דאפילו הנמו " י לא כתב דכשיש בו איסור ולא ידע ,דהוי כטעות ,
אלא דוקא כשהמלוה זכה בו מכח מחילה ,שאין להלוה כ " כ גמירת דעת ליחן ,בזה
אמרינן דכשהוא באיסור חסר במחילתו ובהוויתור ,משא " כ כשנותן להדיא או כשאומר לו
להדיא שמוחל לו הפירות שאכל י " ל דאפילו במקום איסור נשאר נתינה וא " צ להחזיר ,
הנ " ל דנקיט כדבר פשוט דאפילו לא ידע דאסור אפ " ה הוי מתנה ( ונ " ל שזהו דעת הפנ " י
ואינו יוצא בדיינים ,ולא הזכיר שזהו נגד דברי הנמו " י ) ,אבל בהג " א בפירוש הראשון
בדיינים . משמע דאפילו כשיהיכ א " ר בעינן שידע שאסור ואל " כ יוצא
ולפ " ז לדינא נראה שא " א להוציא הא " ר מיד המלוה ,כיון דהוי מחלוקת הפוסקים ,
והמוציא מחבירו עליו הראיה ,וכ " ש בא " ר שהלוה נהנה מזה ,שהמחנה אפרים הוכיח
והג " א אין מוציאין מיד המלוה ,פשוט שא " א שגם לפי צד השני בב " י וגם להנמ " י
להוציא .
נ " ב :ונראה להוסיף עוד טעם שאינו כמקח טעות ,שלאו כל עלמא זהירי בדרבנן
וסוברים שדרבנן " לא נורא " ,ועיין בש " ע
כ " כ ,וכמבואר במ " מ פ " א דאישות ( ח " ד )
ח " כ רל " ד ובנתה " מ שבאיסור דרבנן לא נקרא מקח טעות ,ולדברינו הטעם כהנ " ל
שלא והירי בו כ" כ ולכן לא נקרא מקח טעות .
שוב הראה לי חכ " א דבשו " ת שארית יוסף ( ס ' סא ) הנזכר בש " ך ס ' קסא ( סק " י ) כתב
שאם הלוה נתן ר " ק מה " ת דהוי נתינה בטעות ומוציאין מן היורשים מדין גזילה ,
ולפמש " כ מו " ח שליט " א זהו רק ברבית של תורה אבל בדרבנן הוי מחילה וא " צ
להחזיר ג .
( )
שכרבית של תורה הוי כטעות ולא קונה , הנ " ל ) : שא " א לדייק מהראב " ד ( מובא בשיטה סח ( ג ) ידע
ממש " כ ולא קפיר " אאיסור יוסר " וכו ' רמשמע דבאיסור דאורייתא לא קנה ,ההתם הרי תיירי רק כשלא
נותן הרבית להריא אלא שפרע חוכו כלי לנכות השכירות ובזה כתב שרק באיסור זוטר חולין שמרע לשם
י " ל שגם רבית ולא ע " מ לנכות משא " כ בארם גדול ( וה " ה באיסור תורה לכו " ע ) ,אבל כשנותן רבית להדיא
בדאורייתא אומרים שקונה ,וכמש " כ לקמן סוף אות ב לפרש שגם באדם גדול י " ל דלא הוי נתינה בטעות
הרבית . אם נותן רבית להריא ורק כאופן הזה ס " ל שלא קנה
שכתב שאם " המלוה " לא ידע שבא לידו כסף של ריבית יד ) וע " ע באמרי כינה בשו " ת ( ס ' א ס " ק
דרבנן ראמרינן דאיסורא לא ניחא ליה לקנות וחייב להחזיר הרכית שלקח ,ולא כהחו " ד ותפאל " מ אבל
קשה דלפ " ז בכל מקום שהוזכר דאבק רבית אינו חייב להחזיר אלא לצאת יר " ש מיירי ברשע שמעיקרא
דנקט היה לו רצון לזכות הא " ר באיסור ,ורק עכשיו התחרט ורוצה לקיים מצוות חז " ל וע " ש בפנ " י
היה שוגג ואפ " ה ס " ל ( המקבל ) בפשיטות דלא מיירי דוקא ברשיעי ,ועוד דבמ " מ הנ " ל מיירי כשהקונה
דמיירי גבי איסור לא יחבול שהוא איסור ( קטו ) : שקנה ,ברם ע " ש בא " ב שמוכיח כן מהתוס ' ב " מ
דאורייתא ,וי " ל דאיסור דרבנן שאני ואמרינן דקבלה בטעות הוי קבלה ( ,וע " ש באמרי בינה כפנים רמשמע
שבכל א " ר הוי נתינה כטעות ולא כהמחנ " א ,וגם כתב שבין אם הלוה לא ידע כין אס המלוה לא ידע הוי
בטעות ע " ש ) . נתינה
אחרון פרק א דין ו קרנטרס צב
שכתב דהריב " ש מובא ברמ " א וקצה " ח ס ' יז קמה ) מיהו ע " ע במהרש " ם ( ח " ב ס '
דס " ל : ס " ל שגם " בדאורייתא " הוי מחילה וא " צ להחזיר וחולק על התוס ' ב " מ קטו
דכשהובל משכון באיסור תורה בשוגג הוי זכייה בטעות וחייב להחזיר ,ועוד מצאתי
בחומים ( ס ' צז סוף סק " ד ) רמוכח מדבריו להריא ראפילו לדעת התוס ' לא אמרינן דהוי
מחילה בטעות ולא זוכה ,אלא בחובל משכון באיסור אבל בלוקח רבית של תורה בשוגג
הוי זכייה אע " פ שלא ידע ראסור ,אבל לא הסביר הנפק " מ ומאי שנא בין איסור לא
יחבול לרבית .
ונראה למאר הנפק " מ בין תבלת משכון לרבית די " ל דמחילה בטעות מצד הלוה הוי
מתילה ,ורק מצד המלוה שמקבל הרבית אינו קונה כשהוא בטעות ,וא " כ י " ל דדוקא
בחבלת משכון שהמשכון עדיין עומד בעין לא קונה ,משא " כ ברבית נהי דבשעה שעומד
בעין אינו קונה ,מ " מ בשעה שאוכל הרבית או מוציאו ,אינו מתחייב לשלם תמורתו לבעל
הממון ,אלא דינו כאוכל דבר שאין בעה " ב מקפיר עליו שא " צ לשלם [ אמנם בשארית יוסף
הנ " ל כתב שאפילו אכל הרבית חייב להחזיר וי " ל דהיינו משום דס " ל דמחילה בטעות אינו
הלוה ] . מחילה גם מצד
ושמעתי ממו " ה שליט " א דאפש " ל שדין הזה תלוי במחלוקת הרמב " ם ושאר ראשונים
ס " ל דמ " מ ה "ז) בקידש חייבי לאוין בשוגג ולא ירע דאסור ,דהרמב " ם ( פכ " ד אישות
מקודשת ומאידך שאר הראשונים ס " ל דהוי קדושי טעות דאגן סהדי דאילו היה יודע שהיא
אסורה לא היה מקרשה ,ואמר רצ " ב אי רמי לרבית רמצד אחד איסור רבית קיל יותז בעיני
אנשים יותר מחייבי לאוין אבל מצד שני תמיר יותר דדינו ככופר וצ " ב ( .ונראה דאפילו
להחולקים על הרמב " ם וס " ל שאינה מקודשת י " ל דהיינו מצד הקונה ( המקרש ) שלא רוצה
חייבי לאווין ,אבל י " ל דמ " מ מודי שמצד הנותן ( המקנה והמתקדשת ) לא אמרינן דהוי
וצ " ב ) . בטעות ,וא " כ י " ל דס " ל כדברי החומים הנ " ל שאם הרבית נאכל א " צ להחזיר
ואע " פ שברבית דאורייתא חייב בלא " ה להחזיר הרבית קצוצה מ " מ יש שני נפק " מ אם
המלוה זכה הרבית או לא א ' לגבי יורשים שהדין הוא שא " צ להחזיר ר " ק דלבריה לא אזהר
[ והשארית יוסף הנ " ל היורשים . אכל אם לא זכה הוי זכייה בטעות וגזילה ומפקינן מן
ב ' אם גופא ] . הנרמז בש " ך כתב עוד טעמים לחייב היורש להחזיר דלא שייך לגבי המלוה
הלוה רוצה למחול למלוה שא " צ להחזיר ,אי נימא שהמלוה זכה בו וכל החיוב הוא רק
משום מצות השבה ,מהני מחילת הלוה וכמפורש בש " ע ס ' קס סעיף ה ,אבל אם עדיין לא
זכה ,א " כ כשמוחל עכשיו ההשבה הוי כנתינת הרבית ואסור * ,ואפילו אם המלוה מוחל לו
שא " צ לפרוע הרבית ומבטל הקציצה לגמרי מכל וכל ( שהלוה לא נהשכ אפילו כמבטיח
לשלם רבית ) ,והלוה מוחל לו מרצונו ,לכאורה הוי רבית מאוחרת [ אבל צ " ב רא " כ גם בכל
מחילה בהשבת רבית נימא דהוי רבית מאוחרת ,שהלוה מוחל לו בגלל שמעיקרא עשה לו
טובה והלוהו וצ " ב ] .
* נ"ב :כל זה דוקא נשמעה ולא הרגיש שיש כאן הלואה ברבית ,באיסור ,אנץ בעל
תשובה ( שלפני כן היה שוגג כמו תינוק שנשבה ) שלוה כמה פעמים ברבית ומוחל החזרה
פשוש שמועיל ,ואינו יכול לטעון שהנתינה ער עכשיו נטעות ובהלואה אצל המלוה ,
ועכשיו שנותן לו במתנה הוי רבית ,שאם כן נטלה איסור רבית מעיקרא ,שאם היה יודע
צג אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ומנין חומר איסור רבית לא היה ממכים רק טועה ,אלא ע " כ כשניתן לפרעון המלוה זהו
גופא איסור ריבית ולא שייך שוגג נזה כט " ש .
ב - -
לוה ת " ח הנזהר מכל חטא שמוען שנתן א " ר בטעות
ומ " מ יש להסתפק בלוה ת " ח המדקדק במצוות קלה כחמורה ( ומביא עדים שיעידו
עליו שבכל עת נזהר מאיסור קל גם מלשה " ר וכו ' או שהמלוה גופא מכיר בו ויודע בהלוה
אי נימא שיכול לטעון שהוא בודאי לא היה עובר איסור זוטא בעבירה ) , שלעולם לא נכשל
ולא היה מוחל לו אילו היה יודע שיש איסור רבית ,דאפש " ל דרברי הראב " ד נאמרו רק
כאדם פשוט שלא נזהר כ " כ באיסור זוטא אבל במי שמביא עדים שנזהר באיסור קל ,י " ל
שיכול לטעון שהיה מחילה בטעות ,וכמו שכתב הראב " ד לגבי ר ' עיליש שבודאי לא מתל
" דבאיניש אחרינא " לא שהראב " ד שכתב לגבי כל אדם ,אבל מיסתכר מעולם ,א " כ י " ל ה " נ
כר ' עיליש ולא בקלי הדעת בלבד , ת"ח אמרינן דהוי נתינה בטעות ,מיירי בכל אדם שאינו
וא " כ בזמנינו שאין לנו דין ת " ח כמבואר בפוסקים ,לא שייך לטעון שנתן בטעות ,מאחר
שהמכשול היה בדרבנן ובשוגג והאיסור קל ,ואין מספיק אומדנא בכדי להוציא ממון
ד ) שכתב בסתמא דכשנתן א " ר בטעות א " א להוציא (ס ' מהמלוה ,וכן משמע בש " ע הרב
.
מהמלוה ,ולא חילק בין קלי הדעת למי שנזהר בקל כבחמורה ועור שהראב " ד לא הקיל
כשנותן א " ר אלא דוקא כשנתן הריוח ולא דרש לנכות שכר טרחו דמתזיקין שמעולם לא
היה בדעתו ליחן רבית ( אלא שלאח " כ ינכה השכ " ט מן הקרן ) אבל כשפורע א " ר להדיא
אולי י " ל שגם חסיד כר ' עיליש אינו יכול לטעון שהיה נתינה ומחילה בטעות ,וכ " ש בזמנינו
שאין לנו ת " ת ,כמבואר בפוסקים ,ובפרט במי שלא יודע שיש בו איסור רבית וק " ו כשאינו
ת " ח הבקי בכל שאר הלכות וכמו דתנן באבות לא עם הארץ חסיד ,וק " ו בארם שנכשל
לפעמים בלשון הרע או אונאת דברים במזיד ,ועיקר הספק באדם גדול ממש שלעולם לא
נכשל בשום איסור .
העולה מדברינו אם פרע א " ר ואח " כ טוען שלא ירע שיש איסור א ) אם נתן הרבית
בשעת פרעון יש מחלוקת הפוסקים אי מוציאין ממנו ,ונראה דהמוציא מחבירו עליו הראיה
ב ) אם קצץ לא " ר או כל אופן שהלוה נהנה ממנו כתב המחנה אפרים דלכו " ע אין מוציאין
ג ) יש מקום להסתפק מה הרין בארם גדול אי יכול לטעון שהיה מחילה בטעות ולדרוש
שיחזירו הא " ר בדיינים ,ד ) אם פרע ר " ק והלוה ומלוה לא ידעו שאסור צ " ב אי קנה הרבית
שלא יצטרך להחזיר הר " ק שקבל ) . ( ואי מותר למחול המלוה
פרק א דין ז
אם המלוה מת והיורשים גובים הקרן ורבית מן הלוה ,נחלקו הראשונים אי עוברים
קיב . בלאו דאל תקח מאתו נשך ותרבית ואי חייבים להחזיר ,הרמ " ה מובא בשיטה ב " ק
ס " ל שלא עוברים בלאו זה וא " צ להחזיר ,אבל הרשב " א ס " ל שעוברים בלאו זה וחייבים
אחרון פרק א דין ז קונטרס צד
יש איסור על היורשים ליקח הריבית מן הלוה , לכו " ע .
להחזיר הרבית שלקחו אבל מ " מ
התורה . ובאמרי בינה ( ס ' ב ס " ק ב ) כתב שגם עובר מן
וכל המחלוקת הנ " ל הוא רק כהרבית שעלה בחיי האב ,ואפשר גם הרבית שעלה אחר
מיתת המלוה אבל רק הרבית שכבר נתחייב להאב ( המלוה ) ,והיינו בהלואה לזמן מסוים
והרבית קצוב ,אבל כשאינו לזמן מסוים והרבית עולה יום יום כפי המתנת המעות ,אם
היורשים גובים הרבית שעלה אחר שכבר ירשו החוב ,הוי כלוקחים ריבית על המעות שהם
בעצמם הלוו ,וכמבואר כעי " ז בריב " ש סימן שה ובב " י ( וכמש " כ לקמן ) ( ע " ע מש " כ בט " ר
הזה . חייבים להחזיר רבית ולכו " ע מהד " ב סימן קמא סעיף ו אות א ) ,
ולכאורה נראה דבכה " ג עובר היורש גם בלא תשימון בגלל שע " י ההמתנה במעות
שלו מתהייכ הלוה בעוד רבית ,ולפ " ז מיד אחר מיתת המוריש צריך * להודיע להלוה
שהוא פוטר אותו מהחיוב רבית ( ועדיף שגם לפני מיתת המוריש יודיע להלוה שאם יפול
לרשותו שהוא לא יגבה ממנו שום ריבית .רע " פ רוב טרור מאוד ביום מיתת אביו וא " א
שה ) להחזיק ראש להודיע להלוה ועובר כל יום ויום ) ,ויסוד לדברינו ממש " כ בריב " ש ( ס '
המובא בב " י וברמ " א ס ' קסט סעיף כ בחוב שאין לו זמן קצוב ורבית קבוע רק מתרבה
( והיורש ) והרבית מתרבה יותר אצל הקונה חוב ) יום יום וקונה השט " ח ( וה " ה כשיורש
הוי רבית קצוצה אע " פ שלא דיבר כלום עם הלוה , ( והיורש ) ההמתנה של הקונה ע "י
וכאילו בעצמו ( והמוריש ) וטעם הדבר משום שההמתנה שלו הוא על פי קציצת המוכר
קצץ עם הלוה ,ואסור כה " ת ולא כמו רבית מאותרת בעלמא ,ולפ " ז נראה דה " נ עובר
בלא תשימון כשממתין עוד והרבית מתרבה יותר אצלו ,אבל מ " מ צ " ע לדינא אי עובר
בלא תשימון ,דיתכן דכיון שאין בדעתו ליקח הרבית ולא ניחא ליה בהקציצה שעשה
אביו ,לכן אפש " ל דלא מחשבינן ההמתנה כקציצה לתת רבית ,ודוקא כשמגלה דעתו שגם
הוא מרוצה בהקציצה אז נחשב כקציצה גם עבורו ועובר בלא תשימון ונחשב קציצה
וצ " ב . בשעת הרווחת זמן ,אבל צריך ראיה בכדי להקל באיסור תורה
ומלבר זה י " ל עוד טעם שהיורש לא עובר בלא תשימון ,דנהי שאם יקח הרבית הוי
" רבית קצוצה " משום שהאב קצץ עמו וכמש " כ הריב " ש הנ " ל ,מ " מ היורש גופא לא
עשה שום קציצה לכן לא עובר בלא תשימון ,ודוקא כשהיורש מרחיב ללוה זמן הוי על
רעת תנאי הראשון וכאילו אומר בפירוש שמרחיב על דעת קציצה הראשונה ושישלם עוד
רבית ,משא " כ כשלא דיבר עם הלוה כלום ולא עושה לו שום הרחבת זמן ,ורק שלא
דורש הממון ולגבות את החוב ,י " ל שאין כאן שום מעשה שימה מן היורש ,אבל עדיין
קצת צ " ב דמאידך י " ל דכיון שע " י המתנת מעותיו מתחייב הלוה יותר בכל יום הוי שימה
וצ " ב . חדשה בכל יום
* נ "ב :לא ידעתי למה צריך להודיע לו והלוא אם אומר שמוחל גם שלא בפניו
ממפיק וכ " ש אם יאמר נפני עדים כדין ( א )
( א ) מה שפירשתי שצריך להודיע להלוה שלא רוצה שום רבית ולא סגי כשימחול כינו לבין עצמו ,ה " ט משום
שהרבה פוסקים כתבו שכל חוב של רבית אינו חוב באמת ( ע " ע כחזו " א אבהע " ז ס ' מב ס " ק א ועוד ) ,וא " כ גם
בלי מחילתו אין חוב ,והאיסור רבית ושימה הוא רק בגלל ההבטחה או בגלל השטר ,ולכן צריך לבטל
ההבטחה וכשיש שטר גם אמירה להלוה לא סגי וצריך לקרוע השטר או לכתוב עליו שא " א לגבות הרבית
צה אהרון דיני וינית המצויים קונטרס
ואם היורש רוצה לעשות בהיתר ,יכול לעשות היתר עיסקא עם הלוה על ההמתנה
שמיום עשיית ההיתר עיסקא ואילך ,אבל אינו יכול להתיר הרבית שעלה עד שעשו
ההית " ע ,וביום מיתת אביו הוי אונן ואסור לעשות עסק וצריך להמתין עד אחר כלות
השבעה ואז יכול לעשות ההיתר עיסקא ,ומיד בשעת מיתת האב צריך רק למחול הרבית
אבילות . שעולה בימי
כל יום שמתרבה הרבית ,לאפרושי מאימורא שרי גם נימי אכילות, נ "ב :אי
עובריילו על ימי אבילות לבד שמסופקני אם מספיק כיון שנשאר חוב לרבית
ואינו יכול למחול
.לאח " כ וצ " ב ( ב ) [ ועוד שיש לחוש שלא יעשה הית " ע מיד ככלות השבעה ועובר נכל יום ]
וכשיורש הלואה ברבית שיש עליו שטר והרבית לא מתרבה כפי הזמן ,נסתפקתי אי
חייב לקרוע השטר כדין המוצא שט " ח שכתוב בו רבית שצריך לקרוע השטר וכמבואר
בתוספתא ובש " ע ס ' קסא סעיף יא ,או דילמא דוקא התם שהמלוה רשע ורוצה לגבות בו
בדעתו לגבות הרבית ח " ו . משו " ה חייבים לקרוע השטר משא " כ הכא שהמלוה יודע שאין
וע " ש ברמ " א ובש " ך שפירש הטעם שהמוצא השט " ח צריך לקורעו שהוא משום
ובש " ע קעז סעיף כד סח . שחוששין שמא יגבה בו הרבית ע " ש ,והנה מצינו בגמ ' דף
שאפילו אם אין בדעת המלוה לגבות הרבית אפ " ה אסור לכתוב שטר ולזקוף רווחא אקרנא
משום שחוששין שמא ימות ויפול קמי יורשים והם יגבו בו רבית ,וא " כ י " ל דה " נ באדם
כשר שירש השט " ח צריך לקרוע השטר מיד מחשש שיפול קמי יורשיו ,אבל יש לחלק
סובא ,דהתם לא מפורש בשטר כמה הוא ריוח וכמה הקרן ,לכן אפילו ילך לב " ר כשר יגבו
בו הרבית ,משא " כ בנר " ד שהרבית מפורש בשטר וגם המלוה ( היורש ) לא רוצה רבית ,א " צ
לחוש על יורשיו ,דמסתמא גם הם בחזקת כשרות [ וכעת מצאתי כעי " ז במל " מ פ " ר הי " ד
בסופו ] ,ועוד דהתם בס ,קעז כותב השטו באיסור ,משא " כ הכא נפל לידו בירושה ,וי " ל
שאפילו כשאין בדעת ) ( סח . ( אלא כשיעשו הית " ע ) ,או להשליש אצל אחר עד שיכתבו הית " ע ( וע " ע בגמ '
ואע " פ הרבית ] . המלוה לגבות הרבית אסור לכתוב שטר כזה משום שחוששין שמא יפול קמי יורשים ויגבו
שפירשתי לקמן דנראה שלא עוכר בלא תשימון כשמחזיק השטר כרשותו וי " ל שא " ע לקרוע השטר ,מ " מ זהו
רק כשהרבית לא מתרבה ולא עובר כל יום בלא השימון ,משא " כ כשהרבית מתרבה וחוששין שמא עובר כלא
השימה . תשימון ( וכמש " כ לעיל לצדד כן ) צריך לבטל כל
ולפמש " כ לקמן לעדר דאפש " ל שמ " מ צריך לקרוע השטר מחשש שמא יפול קמי יורשים ויגבו בו
הרבית ,א " כ ה " נ במלוה על פה ( צריך להוריע להלות שמוחל לו הרבית ושלא יגבה ) ,דאפילו אם הרבית לא
מתרבה ואין השש לא תשימון מ " מ ואוי לחוש שמא ימות והלוה יפרע מרצונו והיורשים לא ידעו שכולל
רבית ויחשבו שהכל קרן ,משא " כ כשאומר להלוה שמוחל הרבית אז לא ישלם ( אבל מ " מ י " ל דשטר תמיר
יותר ממלוה על פה וצריך ליזהר יותר כיון שמחזיק ברשותו שטר שהוא שקר משא " כ במלוה על פה אין
וע " כ ] . היורש עושה כלום ולכן כשאין חשש לא תשימון א " צ להוריע להלוה
( ב ) עמש " נ לעיל פ " א ד " א סק " ב ולקמן פי " ב ד " ז הערה א ,ועוד דנראה דאפשר למחול להלוה כל הרבית
עד שיכתוב עמו הית " ע ,ומאז אין שום חשש ,דממנ " פ ,אם לא יכתוכ עמו הית " ע א " כ הרי מוחל לו כל
חשש שיבואו לירי מכשול . הית " ע הוי בהיתר ואין שום הרבית ,ומהשעה שיכתוב עמו
אחרון פרק א דין ז קונטרס צו
שאין איסור להחזיקו ברשותו לזמן קצר רק יכול להשאירו אצלו עד שיזדמן לו לסדר
כראוי . הית "ע כדין ואז יחזרו ויכתבו שטר
והנה הב " ח וט " ז פירשו הטעם שהמוצא שטייח שיש בו רבית צריך לקורעו משום
שבעל השטר עובר בקיומו בלאו ( ע " ש בב " ח ) ,ואפשר שכונתו שכל זמן שהשטר נמצא
בעולם הר " ז עובר בלא תשימון אמנם ע " ע בלשון השו " ת יעבץ ( ח " ב ס ' קנט ) וז " ל דקרעינן
ליה וטעמא מאי משום דעובר הוא בקיומו ,כלומר " הרוצה בקיומו " קעבר עליו משום לא
תשימון ומשום לא תשכן באהליך עולה ע " ש ,ומשמע דדוקא כשרוצה בקיומו והיינו כשיש
בדעת המלוה לגבות בו אז עובר באיסור וחייב ב " ר לקורעו וכן המוצאו ,משא " כ בנד " ר
שאין בדעתו לגבות בו ,ונהי שאפש " ל בדעת הב " ח שהמלוה עובר בלא תשימון בכל רגע
ורגע שהשטר עומד בעין ,מ " מ מיסתבר יותר כמשמעות היעב " ץ וכמש " כ לעיל שלא עובר
אלא כשעה ששם את הרבית וכשעה שהרבית מתרבה יותר או בשעת גוביינא ,ולא בכל
הזמן כיון שלא נעשה שום מעשה חרש או שימה חדשה [ ,ומש " כ במעשה רב החדש
בשם הגר " א שעובר יום יום אפילו ביום כיפור ,נראה דהיינו ברבית המתרבה יג ) ( אות
יום יום ,ואפילו אם הוא בהבלעה עם עור שבוע ,מ " מ גם ביוהכ " פ מתרבה הרבית
שאר ששת הימים ] . בצירוף
אבל כשהרבית מתרבה יום יום ואפשר שעובר כל יום בלא תשימון ,נראה שצריך
א. לקרוע השטר בכדי שלא יעבור בלא תשימון וכמש " כ לעיל בהערה
אמנם אפילו תימצי לומר שהמלוה צריך לקרוע השטר ואסור להשהותו אצלו גם
עד שמסרר עמו הית " ע ,מ " מ יש עצה פשוטה ,והיינו שהמלוה יכתוב בכתב ידו בשולי
שמוותר על הריבית עד שכותבים ההית " ע החתימות ) השטר על הגליון ( אפילו מתחת
ובאופן שמותר ,ודי בכך ,ולא חוששים שמא יחתוך שולי השטר וישאיר השט " ח ויגבה
בו הרבית ,שהרי אינו רשע ולא רוצה לעבור באיסור ,גם א " צ לחוש שמא יפול קמי
יורשים כי גמ הם יראו שולי השטר וכן מפורש להדיא כדרכ " ת ס ' קעז סעיף כד ( ס " ק
שא " צ לחוש לכך ,ולא רמי למוצא שטייח שכתוב בו רבית דלא סגי כשכותב עה )
בשולי השטר דאסור לגבות הרבית ,דהתם הרי המלוה הוא רשע ורוצה לגבות רבית
ובודאי יחתוך שולי השטר ,משו " ה צריך לקרוע גוף השטר ,משא " כ בנד " ד שירש
השט " ח מאביו ואינו רשע ,עוד מבואר שם ( בס " ק עב ) ראפשר להשליש השטר ביר
אחרים ע " ש ,ואע " פ שמבואר כאן שהמוצא השטר צריך לקרעו ,החילוק ברור ,דהתם
מוסרו המלוה להשליש בכדי שלא יגבו הרבית ולכן א " צ לחוש יותר ,משא " כ במוצא
שט " ח סיירי במלוה רשע ואם יודע שהשטר מונח ביד אחרים יש לחוש שיאנסו
להחזיר השטר משו " ה קורעו מיד ,ולפ " ז ה " נ במי שירש שט " ח שיש בו רבית ולא
רוצה לגבות הרבית יכול להשליש השטר אצל אחרים ולומר לו שיהיה אחראי שלא
יגבו בו הרבית .
נ "ב :ונראה שעצם החיוב רבית אינו מפני השמר רק התחייבות ,והשטר מאלים
חיוב הלוה שאינו יכול לכפור בו ולכן המלוה עובר ,ואם אמר לעדים אני מוחל הרבית
נפשר בכך ולא צריך לכתוב בשולי השמר ,אבל אפשר שבעדים עור עורר שמא ימותו
והשמר יכול עוד לבוא לידי גבייה ,וע " כ צריך בכת " י ונדברי כת " ר .
צז אחרון המצויים דיני יינית קונטרס
-ב -
ג - -
מן הקרן כשיעור הרבית שהאב קבל בחייו אי
מנכיי
ובענין השאלה אי מנכין מן הקרן את הרבית שאביו קיבל ,וישלם פחות משיעור כל
החוב ,לכאורה נראה דהוי ספק ספיקא שלא לנכות הרבית שפרע לאביו ,א ' דעיקר הדבר
אי מנכין מן הקרן כסכום הרבית שפרע הוא מחלוקת הראשונים וע " ע בפתחי תשובה ס '
קסו סעיף ג בשם הנוב " י שהדין לא הוכרע ,ומה שכתב הרמ " א שיש לנכות הא " ר מן
הקרן הוא רק מדין ספק והלוה מוחזק בהקרן לכן פטור ,ב ' בשער דיעה כתב שיש ספק
מהו התקחז " ל לנכות הא " ר מן הקרן אם זה רק מדין חיוב השבת רבית ,דחז " ל אמרו
שא " צ להחזיר א " ר אבל כשהלוה מוחזק בהקרן אז יכול לדרוש להשיב הא " ר אבל הוא
מדין השבה ,ולכן כשהמלוה מת והחוב נפל קמי יורשים שאין עליהם חיוב להשיב רבית
א " כ אין שום תקנה לנכות מהקרן ,אכל אפש " ל עוד שיש תקנת חכמים להחשיב כאילו
בשעה שפרע הרבית לא היה אלא פרעון בחלק מהקרן ,ולפ " ז גם כשהאב מת ואין חיוב
השבה על היורשים ,מ " מ נחשב כאילו האב כבר פרע חלק מהקרן ,ועמש " כ שם שיש
מחלוקת גרולה בין הפוסקים איך לפרש התקנת חז " ל ,ולפ " ז יש כעין ספק ספיקא שלא
ו) . מהד " ב ס ' קמא סעיף לנכות מן הקרן ( וע " ע מש " כ בטייר
אבל צ " ב מה הדין כשהלוה חייב מעות ויש ספק ספיקא בתקנת חכמים לפטור
מלשלם ,רי " ל דהוי כלויתי ואיני יודע אם פרעתיך דהדין הוא שצריך לשלם הכל ,ע " ע
מחלוקת גדולה בספיקא רדינא אם בנתיבות ס ' עה ס " ק ה ובפ " ת שם סוף סק " י שמביא
נפטר מלשלם ,די " א רדינו כנתחייבתי ואיני יודע אם פרעתיך דחייב ויש מחלקים ,אכן
הכא עדיף שיש כעין ספק ספיקא שלא נפטר וצ " ע לדינא ,וכל זה כשהלוה דורש לנכות ,
אבל אם הלוה רוצה לפרוע כל החוב בלי לנכות מהקרן לכאורה נראה שאין שום איסור
לפרוע הכל בלי לנכות ,ובטייר מהד " ב שם הארכתי בכל זה ,וע " ע מש " כ לקמן פי " ג דין
ב אות ב בענק זה .
אחרון פרק א דין ט קונטרס צח
אמנם כל זה דוקא כשהאב לקח הרבית במזיר ,אבל אם המלוה ולוה שומרי תורה
ומצוות ,רק היו שוגגים ולא ידעו שאסור מן התורה ,י " ל דהוי זכייה בטעות וחייבים
ד " ו. להחזיר הרבית שאביהם לקח וק " ו כשעדיין לא פרע הקרן ע " ע מש " כ לעיל פ " א
מ פרק א
ריי
נודע למלוה שאמור לחח רמית ולכן דורש מעותיו בחזרה מיד
מביא בבדק הבית כשם הריטב " א דכשמלוה על המשכון ): בב " י ס ' קעב ( עמוד יח
באתרא רמסלקי הוי רבית והלוה יכול למחות ביד המלוה שלא יאכל הפירות בתורת
רבית ,אבל גם המלוה יכול לדרוש שיחזיר לו מעותיו מיד אע " פ שקבע לו זמן ,משום
לז ) שלא נתן מעותיו אלא על דעת לאכול הפירות ע " ש ,ומזה מוכיח המהנה אפרים ( סי '
דה " נ בכל הלוואה בריבית שאסור למלווה ליקח הריבית יכול לדרוש מעותיו מן הלוה
והחו " ד סי ' קסא סק " ה וערך ש " י ה "ה) שיחזירו לו מיד ,וכ " כ המשנה למלך ( פ " ה מלוה
ה). ( ע ' בדרכ " ת סי ' קסא סעיף
יו " ד סי ' לב חולק ,וכתב דשאני התם שהלוה מוחה בו ( אויערבאך ) ובדברי חיים
שלא יאכל פירותיו בריבית ונמצא שהוא מבטל המקח ,משוייה רשאי המלווה לדרוש
מעותיו מיד בהזרה ,משא " כ אם הלוה הוא עבריינא ורוצה לשלם ריבית ,אמרינן מלוה
להוצאה ניתנה וקונה את ההלוואה ,והלוה יכול לומר אנא דעתי ליחן לך הריבית ולא
יתבטל ההלוואה ואי משום דאתה אין רצונך לקבל משום האיסור מ " מ אנא הא קאימנא ,
קיים תנאך ,כיון דאתה ידעת שלקחתי המעות להוציאה דמלוה להוצאה ניתנה .ומביא
ראיה מהריטב " א ע " ז ( דף מ " ג ד " ה מי מצי מקרבא ) שכתב שאם נתן טלה ודרש שתמורת
זה יקבל איסור ועכשיו מתחרט הנותן אפ " ה א " צ השני להחזיר הטלה משום שהאיסור
הוא תשלום דמים על הטלה ואומר הא קאימנא ומוכן לעבור האיסור ,משא " כ כנידון של
הריטב " א בב " מ במשכנתא הנזכר ,הלוה לא רוצה לשלם הריבית ע " ש .
ומשמע מזה שאם הלוה שומר תורה ומצוות ,אלא שמעיקרא חשב שמותר ועכשיו
ונמצא שגם קאימנא ) נודע שיש איסור בדבר ולא רוצה לשלם הריבית ( ולא אומר הא
הלוה מבטל המקח ,בכה " ג מודה הדברי חיים להמל " מ ומחנ " א וחו " ד שהמלווה יכול
לדרוש מעותיו בחזרה מיד א .
) (
ועוד שבשו " ת אמרי יושר ( סי ' קמט ) כתב די " ל שכל מש " כ הדברי חיים הנ " ל לחלוק
על המל " מ ומחנ " א הוא רק אם מעיקרא ידע שאסור ליתן ריבית ואפ " ה נתרצו אבל אם
( א ) ונהי דלקמן כד " ה אכ " ה כתב הדברי חיים לבאר הטעם שחייב להחזיר דמי ההלוואה משום שהלוה
" והמלווה אומר הדעתי לאכול " ע " כ ,נראה פשוט רמש " כ שהמלווה אומר אין דעתו להניחו לאכול הריבית
דעתי לאכול ,אינו לעיכובא ולרווחא המילתא כתב כן ,וכל שגם הלוה דורש לבטל המקח הוי מקח טעות
ותיטול המקח ,וצריך להחזיר המעות מיד ,וכן גם משמע מלשונו כר " ה כתב וכד " ה ולפענ " ד ,שפירש
הטעם שא " צ להחזיר המעות בגלל שהלוה אומר אנא קאימנא ,וא " ב בנר " ד שהלוה ג " כ שומר תורה
ומצוות ולא אומר אנא קאימנא הוי ביטול המקח וחייב להחזיר המעות ( ולא סגי בזה שגס המלווה לא
מעיקרא לא ידע המלווה הוי מקח טעות וחייב להחזיר המעות מיד ע " ש וכן משמע בלשון
מיד ) . הד " ת ( אמנם ע " ש באמני יושר דלפי דעת הבית יצחק גם בכה " ג א " צ להחזיר המעות
אבל בשו " ת בית יצחק יו " ד ת " ב סי ' ג סק " י רוחה ראיית המחנ " א באופן אחר וכתב
שאין ראיה מדברי הריטב " א ,דשאני הלוואה על המשכון דכיון שמחזירין המשכון יכול
לדרוש מעותיו בחזרה משא " כ בהלוואה ללא משכון אינו יכול לדרוש שיחזירו לו מעותיו
מיד ע " ש ,ומוכח בדבריו רס " ל דאפילו אם הלוה מבטל המקח ולא רוצה לשלם הריבית
הנ " ל . אפ " ה אין המלווה יכול לדרוש מעותיו בהזרה מיד ולא כהדברי חיים
אמנם קשה לי על דברי הבית יצחק דכלשון הריטב " א מבואר להדיא כדברי המחנה
אפרים ( או כהדברי חיים הנ " ל ) דהטעם שכופהו לפרוע מיד הוא משום " שלא קבע לו זמן
אלא על דעת שיאכל פירות " עכ " ל הריטב " א ,ולא משום שחסר לו משכון על השדה ,עוד
קשה על הבית יצחק למה לא יחזיק המלווה את השדה בתור משכון ולשלש את הפרות ביד
ולא ) ,וא " כ מש " כ הריטב " א שמחזיר הכסף ( ע ' תוס ' ב " מ דף סד :ד " ה אחרים ככל משכון
היינו בע " כ משום שאינו יכול לאכול הפירות וכדברי המחנה אפרים או כהדברי חיים הנ " ל
מיד . שכתבו דכיון שהלוה אינו רוצה ליחן הריבית צריך להחזיר המעות
וגם סברת הבית יצחק צ " ב ,דע " ש בס " ק ז שמביא מש " כ החו " ד במי ששכר תבירו
לעשות מלאכה האסורה בשבת ,דחייב לתת המעות בחזרה ,וכתב הבית יצחק שאין בו
אפילו ראיה כלשהו דשם נתן מעות משלו לתבירו בחנם חייב לתת בחזרה ,אבל כאן
הלוה לחבירו מה שהתורה צותה להלוות ולקיים אם כסף תלוה ואמאי לא יוכל להשטות
בו ושכר אין לו במעות ע " כ ,וצ " ב דכשמלוה לחבירו להרוויה בו אין חיוב להלוות בהנם
כדי להתעסק בו ( אדרבה חייו קודמים להתעסק ולהרויח לעצמו ) ,ואפילו באופן שחייב
להלוות ממעותיו ,מ " מ הרי ברשותו להלוות מעותיו לאדם אחר ,ואינו מוכרח להלוות
דוקא לו ,ועוד מהיכי חיתי שיכול להשטותו [ ועוד דכשמוציא ממנו הלואה בהשטאה לא
מקיים המלוה המצוות עשה להלוותו ,שהרי בשעה שהלוהו היה תמורת ריבית ,ובשעה
שמוציא ממנו ההלואה בעל כרחו בחנם ,אין כאן מעשה נתינת הלואה מהמלוה ,וכעי " ז
מבואר בלבוש סי ' קסא סעיף ה דכשמוציאין ממנו בעל כרחו לא מתקיים המצוות עשה
ע " ש ,וא " כ ק " ו בהמצוות עשה של אמ ( של השבת ריבית) ומשוייה לא יורדין לנכסיו
כהשטאה ] ( ב .
) מקיים המצוה כשמוציאין ממנו בעל כרחו כסף תלוה ,שלא
( ב ) אמנם בעיקר נדון החו " ד יש לחלק כאופן אחר ( בינו לבין הלוואה כריבית ) דהתם הקדים מעות עבור
המלאכה והכסף הוי דמי קרימה עבור הפעולה וכיון שאסור לעשות המלאכה חייב להחזיר הכסף ,ולא כתב
הריטב " א בע " ז רהמקח קיים אלא התם שנתן הטלה כמתנה והפעולה הוא רמים ותשלום עבור הטלה ע " ש
עבור ההלוואה וכמו אתנן בע " ז) . כלשון הריטב " א ומובא בד " ח שם ( וגם רבית הוי תשלום
ס " ל שאינו יכול לתבוע כג ) ס "ק ( סי ' כח שכתב שגם האכני מלואים י) וע " ש בבית יצחק ( מס " ק
דהנותן כסף לקנות מטלטלין אע " פ שיכולים ) ( מג . מעותיו בחזרה מיד ,דהאבנ " מ מביא מש " כ התוס ' ב " מ
המקח אין כאן אלא חיוב להחזיר לחזור מקניית המטלטלין מ " מ קנה המוכר את הכסף לגמרי ,וכשמבטליי
שו " כ וככל חוב ,ועפ " ז כתב האבנ " מ רכטור ח " מ מבואר דכשקונה קרקע כהנאת הרווחת זמן אע " פ דהוי
ריבית קצוצה אפ " ה קנה המלוה את הקרקע ,ולכן כשקונה מטלטלין בהנאת הרווחת זמן אם הקונה חוזר
בו ,נהי שכלפי המטלטלין הוי ביטול מקח מ " מ לענין ההרוחת זמן ( שדינו ככסף לקנות המטלטלין ) נשאר
אחרון פוק א דין ט קונטרס ק
ולפי זה נראה לדינא במה שמצוי מאוד שהמלווה ולוה טעו ולא ידעו שיש בו איסור
ריבית ואח " כ נודע להם שאסור לשלם הריבית ושניהם לא רוצים לעבור באיסור ריבית ,
שאז יכול המלווה לדרוש מעותיו בחזרה מיד ,שבאופן זה גם הדברי חיים מודה להמל " מ
וחו " ד ומחנ " א שחייב להחזיר המעות מיד ,ואע " פ שבבית יצחק משמע שגם בכה " ג א " צ
להחזיר הכסף מיד משום רס " ל שבהלוואה יכול להשטות המלווה ולהוציא ממנו
ההלוואה בעל כורחו כיון שמצווה להלוותו ,מ " מ דבריו צ " ע בין מצד הסברא בין מכת
לשון הריטב " א שמוכח ככל הפוסקים הנ " ל ועוד שהבית יצחק בעצמו כתב שלא החליט
דבריו למעשה רק לדון בדברי המל " מ ומחנ " א ולכן נראה דאע " פ שהלוה מוחזק אפ " ה
חייב להחזיר המעות מיד ,וק " ו באופן שהמלווה אינו חייב להלוותו שבכה " ג גס לפי
[ ואפילו אם הלוה דורש מהמלווה שעל ההמתנה ( ג) הבית יצחק חייב להחזיר המעות מיד
שמהיום ואילך יעשה ע " פ הית " ע ,יכול המלווה לומר רלא ניחא ליה בהית " ע בגלל
שיכול להפסיד הקרן או מהרווחים ,ויכול לדרוש מעותיו בחזרה מיד ] וע " ע מש " כ לקמן
סק " א . בקד " א פי " ג ד " ב
להחזיק המעות כהלואה וא " צ להחזירו מיד ,וא " א לחייבו להחזיר ( המוכר ) הקנין ומשו " ה יכול הלוה
להקונה שו " כ אחרים ,כיון דהוי ריבית .משו " ה משתמש הלוה בהכסף בחנם ,ע " כ דברי האבני מלואים ,הרי
חזינן דאע " פ שלא נתן ההרוחת זמן אלא ככדי לקבל ריבית ועכשיו לא מקבל כלום אמ " ה א " א לררוש
כתב הכית יצחק דה " נ בכל מלוה מעותיו בריבית ואח " כ מבטלים הריבית א " א ועפ " י המעות בחזרה מיד ,
ע "כ . לדרוש המעות בחזרה מיד
ולענ " ד נראה ברור שיש חילוק גדול ביניהם ,ואע " פ שבכל הלואה דורש מעותיו בחזרה מיד כיון שלא
ניתנו בהלואה אלא עבור הריבית וכשבטל הריבית הוי מקח טעות וגם ההלואה בטל וכמש " כ כל הפוסקים ,
וקונה המטלטלין ככסף ) מ " מ כשנותנים כסף בכדי לקנות מטלטלין ( או כשנותן הנאת הרווחת זמן שדינו
" למי שפרע " בלבד ,הרי בעת שנותן הכסף יודע מעיקרא שיכול להיות שהמוכר יחזור מהמקח ,ואפ " ה נותן
הכסף באופן מוחלט בכדי שיהיה לו צר שהמקח יתקיים וסומך דעתו שע " פ רוב לא יחזרו בו ( ,וחושב
וכיון שיש הלכה שהקונה זוכה כחזרה ) ברעתו שאם יבטלו המקח אז ידון אח " כ על הכסף כמה מגיע לו
הכסף ככל אופן ,ואסור לקכל שו " כ כגלל דהוי ריבית ,הר " ז הפסיד ,כיון שנתינתו מעיקרא הוא נתינה
מוחלטת ככדי לקבל רק ספק ( ,ושפיר כתב האכנ " מ שא " א לדרוש הכסף בחזרה מיר ) ,משא " כ בנותן
הלואה עכור רבית הוי נתינה מוחלטת תמורת קבלה מוחלטת ,ולכן כאשר נורע שאסור ליחן ריבית הוי
טעות וביטול בעיקר המקח ,משו " ה יכול לדרוש מעותיו כחזרה מיד וכמש " כ כל הטוסקים הנ " ל ,וגם
מיד . האבנ " מ מודה שיכול לדרוש המעות בחזרה
[ אכל מ " מ אפשר לדון ברברי האבנ " מ מצד אחר ,דהאבנ " מ למד שאפילו בקנין מעות למי שפרע חל
ואילך . המקח לגמרי והמלוה זכה הריבית מיד והרי הוא שלו אלא שאם יחזור בו יבטל את הקנין מכאן
ס " ל שחכמים ביטלו את הקנין כסף לגמרי סב ) אבל התוס ' ע " ז דף סג .ומובא בגר " א סי ' קמט ( ס " ק
וכן רעת הריטכ " א שם וכב " מ בהמקת ) ואפילו לא חוזר בו ג " כ אינו קונה כלום ( עכ " פ במקום שיש איסור
ובשו " ת הרשכ " א ח " ה סי ' רנו שחכמים ביטלו לגמרי הקנין כסף ,אכל הרמכ " ן ובתירושי הר " ן מח . דף
וע " ע ברמ " א סי ' מלואים . ס " ל שכל זמן שלא מבטל המקח נשאר הקנין כסף וכדברי האכני סג . בע " ז דף
לא ] . קסט סעיף יח וכמש " כ בטעם ריבית שם ס " ק
( ג ) ילפ " ז במה שמצוי מאוד באדם שלוקח משכנתא מבנק בריבית על שם אחיו או על שם תבירו ולא
הדגישו שיש על האח דין לוה מהבנק ומלוה לאחיו בריבית קצוצה ,ובכה " ג פשוט שאין חיוב על האח
להשיג הלוואה בריבית בכדי להלוות לאחיו בחנם וגם להכית יצחק יכול לדרוש מעותיו בחזרה מיד
( ועמש " כ לקמן פי " ג ד " ב סק " א נפק " מ לדינא ,אכל גם בכל הלוואה חייב להחזיר מיד וכשאר הפוסקים
קא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ב - -
כתב בדרכ " ת סי ' קסא סמ " ק מת דאפילו לדעת הדברי חיים וסייעתו הנ " ל דס " ל
שהמלוה לא יכול לכוף הלוה להחזיר המעות מיד ,משום שהלוה יכול לומר שאני
וכמו ההלואה עבור הרבית ולשלם הקציצה , לקיים ורוצה מוכן עדיין מצידי
שהבטחתי והמקת עריין קיים ,רק התורה אסרה לך ליקח רבית ,ונמצא שאני לא
מפיר ההתחייבות מצידי ,ולכן אמרינן שההלואה קיים ורק אסור ליקת הרבית ע " ש ,
מ " מ זהו רק כשהמלוה לא רוצה לעשות ע " פ הית " ע רק דורש מעותיו בחזרה ,בזה
רק והמקח עדיין קיים הקציצה ורוצה לקיים ס " ל דהלוה יכול לומר שהוא מוכן
שאסור לעשותו ,משא " כ כשהמלוה מסכים לאותו תנאי ע " פ הית " ע הרי הלוה לא
כי אדרבה רק מרויח שאם אין לו כ " כ ריוח הית " ע מתחייב בשום דבר ע " י עשיית
יכול לישבע ולפטור ,וא " כ כשרוצה לקיים המקח מוטל עליו לעשותו באופן ההיתר ,
וכשלא רוצה בכך נמצא שהוא הוא שמבטל העסק בבחירתו ומרצונו ובודאי חייב
מיד . להחזיר המעות
קצת גריעותא גם ללוה ,משום דבזמן המהר " מ כשתיקן ההית " ע היה ונראה
שמתחייב לשמונן על הכסף ולהתעסק רק בעסקים טובים וא " כ א " א לכופו לעשות ע " פ
הית " ע ,אבל בזמנינו שלא מתחייבים כנ " ל והלוה עדיין נוהג במעותיו ובעסקיו כאילו
היה הלואה פשוטה ,והמלוה רק מקבל דין בעלות בעסקיו הטובים ,לכן אינו מפסיד
כלום ,ובודאי צריך לעשות ההיתר וכשלא עושה איהו הוא שלא רוצה לשלם רבית אלא
לבטל המקה וחייב להחזיר המעות מיד לכו " ע ( ולפ " ז א " ש למה סתמו הפוסקים ולא
כופהו לכתוב הית " ע ) . כתבו כמ " מ
ג -
ע " ע בטעם רבית ס ' קסו סק " ו ולקמן ( פי " ג ד " ב אות ב הע ' ג ) שאסור ללוה לפרוע
רבית אפילו אם בדעתו לנכותו מן הקרן לבסוף ושלא יפרע כל הקרן ,דסוף סוף עכשיו
פורע רבית גמור ,ולא מיבעיא לדעת הרי " ף דס " ל שלא מנכין א " ר מהקרן פשוט שעכשיו
ס ' קסו ס " ג ( אליבא דתולקים על המל " מ ) הוי פרעון רבית ואסור ,וכן להשער דעה
שפירש דבשעה שמנכה אינו אלא מחזיר הרבית ,פשיטא דאסור ,אלא אפילו להמל " מ
דס " ל שבשעה שפורע הרבית יש דין שממילא מנוכה מהקרן ,מ " מ מוכח שגם לדבריו לא
מחשבין שפרע מהקרן ממש ,אלא שיש תקנת חכמים וזכות ללוה לנכות ולהחזיק מהקרן
א " כ פשוט שגם לדבריו אסור מה " ת לפרוע רבית לעצמו כנגר דמי הרבית שפרע ע " ש ,
על סמך שינכה לבסוף ( ,ואפילו אם הלוה חושב בלבו שפורע מהקרן ,אינו אלא דברים
הוי דברים ) . שבלב ולא
אחרון פרק ב דין א קונטרס קב
פרק ב ריו א
תשובה ר " ס קסא מביא מהשבות יעקב שאם הלוהו מחתילה לזמן קצוב , בפתחי
ולאח " כ ממשיך הלוה את ההלואה ולא פרע בזמנו וקוצץ עמו רבית שיש בזה איסור
רבית גמור ומוכיח כן מדברי המרדכי .
אבל אם מתחילה לקח המעות בגזילה ולא בהלואה ברשות הבעלים נחלקו הפוסקים
אי יש כאן איסור גמור של רבית כשקוצץ רבית עבור ההמתנת מעות ,דהמהר " ם אלשיך
ס ' גג כתב שיש בו איסור רבית וכ " כ בחקרי לב ס ' יט ,אבל בנחל יצחק ( ס ' פא סל " ב )
ב - -
ריבית עבור כסף המגיע לו
מעשה היה בעורך דין שעשה מלאכה גדולה עבור חבירו בשיווי של תשעים אלף
דולר ,והלקוח היה גולן ועושק שכר שכיר ולא רצה לשלם כל הסכום ,רק התנה ואמר
קג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
$ 30 , 000 וגם יתן לו הלוואה בסכום של עוד $ 30 , 000 שאם העורך דין מסכים ישלם
ימחול לו ,ונפלה מחלוקת ביץ $ 30 , 000 שצריך להחזיר לו בעוד שנתיים ,ושאר הסך
הרבנים ,יש שהורו דהוי ריבית שמלוה כסף להעורך דין על מנת שימחול לו יתר
ראטה שליט " א בעמח " ס קרן התורה אמר שאין כאן שום חשש החוב ,אבל הגר " י
ריבית .
ולענ " ד נראה פשוט כדברי הקרן התורה שאין חשש ריבית ,וטעם הדבר דמה שאסרה
תורה ליחן ריבית זהו דוקא אם המלוה נותן הלואה ושימוש במעות השייך לו ( להמלוה ) ,
משא " כ בנד " ד נתן זכות שימוש מעות השייך להלוה ואין כאן דין הלואה ( שיאסור ליקח
עליו ריבית ) ,ואע " פ שהעורך דין ( הלוה ) התחייב להחזיר הכסף בסוף השנה ,אפ " ה לא
נחשב כמקבל הלואה אלא מקבל מעותיו המגיעים לו רק מתחייב לחבירו מתנה להחזיר
לאחר שנה . הכסף
ולא מיבעיא אם העורך דין אמר מעיקרא שמקבל הכסף כתור קבלת פרעון
ומתחייב לחבירו ליחן מתנה בסוף השנה אז פשוט שאין שום חשש וכו " ע מודים שאין
חשש ריבית ,אלא אפילו אם נתרצה לקבל המעות כדרך הלואה ,והיינו שלא יחשב
פרעון עם התחייבות למתנה חדשה אלא שקבלת הכסף יחייכו להחזיר הכסף בסוף
הזמן ודומה להלואה ,אפ " ה נ " ל פשוט שמותר ,דהנה בכל כסף אפשר לחלקו לשני
וכאן עולם . שנתיים עד ב ' זכות שימוש לאחר דברים א ' זכות שימוש בו לשנתיים
כנד " ד מגיע להעורך דין שני הזכותים אלא שמוותר על הזכות השני בשימוש המעות
משנתיים עד עולם ,ועכשיו מה שלוקח ההלואה אינו נחשב כמקבל מחבירו הלואה
אלא נוטל את שלו ,ומה שמוותר עבור שאר החוב ,אינו בכדי לקבל מחבירו הלואה ,
אלא בכדי לקבל מקצת מן הממון ששייך לו [ .והוי כמי שזכאי לקבל דירה ,ומוותר על
הדירה ומשייר לעצמו הזכות לגור בתוכו לשנתיים בחנם ,דלא נחשב כמוותר על הרירה
לגמרי ומבקש לקבל מתנה לגור שתי שנים בהנם ,רק הוי כמוותר על הגוף חוץ
מפירות של שנתיים ,ואה " כ מקבל את שלו ,וגר בתוכו בתנם משום שזהו שלו] .
והגע עצמך אם אדם נותן כסף לראובן ואומר לו שהזכות שימוש בהמעות לשנתיים
הראשונים הם לשמעון ,ואח " כ בא ראובן לשמעון ואומר לו שאינו רוצה לקיים חיובו
אא " כ מבטיח לו ריבית ,הנה פשוט שאין שום חשש איסור ,דלאחר ששמעון נותן הריבית
.
מקבל את שלו ,ולא נותן ריבית בכדי לקבל הלואה ואע " פ שבציור הזה יש זכות להלוה
בגוף המעות הללו ( ,ולא מקבל כלום מראובן ) ,משא " כ בנד " ד עם העורך דין ( לשמעון )
אין לו זכות בגוף ממון מסוים שעומר בעין אלא ממונו גבו ,אפ " ה כיון שנוטל כסף
כנלענ " ד ברור ,אבל מכיון שיש רבנים שאסרו המגיע לו לא שייך עליו איסור ריבית
ואמרו שהלקוח ששילם עכשיו נחשב כמו מלוה בריבית ואמרו שיש איסור בהמחילה
וצריך לשלם להעו " ד כל הסכום מדין השבת ריבית קצוצה ,לכן למעשה יש לשאול
שאלת חכם .
[ ומעיקרא אם באים לשאול לפני שעושים ההלואה ,יש לייעץ להעורך דין שימסור
הכסף ] . מורעה בפני ב " ר שלא מוחל אלא כדי שהלקוח ישלם מה שחייב ,ואח " כ יתפוס
אחרון פרק ב דין ד קונטרס קד
פרק ב דין ד
הית " ע ב. : נוסח הית " ע מיוחד לריבית מוקרמת : הית " ע לריבית מוקדמת אי מועיל א.
: אחרת להית " ע לריבית מוקרמת עצה ג. : לריבית מוקדמת הניתן " על מנת " שילוהו
ו .ריבית מוקדמת : סיכום מכל הנ " ל ה. : ד .ריבית מוקדמת בבנקים שלא תקנו כהנ " ל
הלואה . שמחייב המלוה ליחן
-א -
ולענ " ר נראה עוד דאפילו אם לא היה איסור דרבית ע " מ להחזיר ,ג " כ יש גריעותא
והתפשרות של ההלואה אם מתירין את הרבית מוקדמת על סמך הרווחים גדולה
שמקבלים אח " כ ,שאז מוכרחים לסמוך על ההית " ע כלפי " איסור תורה " ,שהרי מוכרחים
לקצוב התפשרות עבור ההלואה שמקבל אח " כ בכדי להתיר הריבית מוקדמת ,וא " כ
נכנסים מרבית מוקדמת להערמה והית " ע בדאורייתא ( א ) ,אבל אס היה מותר ליתן שכר
כולו פקדון ,אז הוי הערמה ברכית מוקדמת ררכנן דקיל כירך כדי לקבל אח " כ הלואה
בדאורייתא . יותר ומותר לכתחילה לכו " ע ,גם למי שרוצה להדר ולא ללות בהית " ע
כתב דבהלויני ואלוך אפילו אם שני ההלואות הוי סו ) ובשו " ת מנחת יצחק ( ת " ז ס '
ע " פ היתר עיסקא מ " מ הוי " רבית מוקדמת " ולכן תיקן בנוסחאות ההית " ע בבנקים
" כולו פקרון " ( ב ) ,וכן כתבו בכל נוסחאות ההית " ע שיכתבו שההלואה השניה הוא
מוקדמת . בבנקים ולפ " ז גם בכל ריבית מוקדמת מועיל עצה של המנח " י להתיר הריבית .
( א ) ואע " פ שבודאי עדיף מכל הית " ע על רבית של תורה ,רי " ל דממנ " פ ,שאם נלך אחר עיקר כונתו אז
אינו אלא רבית מוקרמת ,ואם נלך אחר מעשיו הוי ע " פ היתר עיסקא ,אבל מ " מ אינו מוכח כ " כ ,דעדיין י " ל
דכיון שקוצב התפשרות עכור ההלואה השניה ואם לא ירויח מותנה שיוחזר ,גרע ,ועור דהרבית מוקדמת
ניתן על תנאי שכאשר יחזור וילוהו אז ידרוש שכר בההלואה השניה להחזיר הרבית משו " ה הוי קצת
בדאורייתא . הערמה
( ב ) וע " ש שמביא שכנוסח ההית " ע כתוב שבתוכניות חסכון של הלויני ואלוך יהיה ההלואה השניה ע " פ
הית " ע רכולו פקדון ,וצ " ע שהרי מצוי גם עוד ריבית מוקדמת בבנקים לפני קבלת ההלואה ,וגם בהלוואות
קה אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
אבל קשה לי איך מותר ליחן רבר קצוב בכדי לקבל הלואה ,הרי מבואר בש " ע ס '
כ " היתר " עיסקא וק " ו קעז סעיף ו דאסור ליתן דבר קצוב עכור עיסקא רכולו פקדון ,
כעדים . דקרוב יותר להערמה בשל תורה כיון שלא נאמן בהפסד הקרן אלא
ונראה שיש עצה והיינו לכתוב בנוסח ההית " ע שהמקבל עיסקא לא חייב באחריות
גניבה ואבידה אלא בפשיעה בלבד וכאופן זה התיר הרמ " א ליחן דבר קצוב ,ובתה " ד ( ס '
שב ) התיר ליתן דבר קצוב גם " בהיתר עיסקא " ( ג ) ,כמקום שעיקר הריבית הוא רק דרבנן
[ רברבית דאורייתא אסור להערים שלא להאמין הלוה בהפסד הקרן אלא בעדים ע " ש
כ]. בש " ך ס " ק
ואע " פ שהמחבר והגר " א חולקים על הרמ " א וס " ל דאסור ליתן דבר קצוב עבור
הפקדון אפילו אם הוי כולו באחריות המפקיד ,מ " מ בנד " ד קיל יותר כיון שכל הנרון
הוא בריבית מוקרמת ואין כאן הערמה באיסור תורה ,ועוד דהש " ך ומבי " ט וש " ע
פסקו כהרמ " א ותה " ד וס " ל שגם רבינו ישעיה מודה ס " ד) וחכמ " א ( קמב מ) הרב ( ס '
או " ז מקיל יותר ומתיר גם כשאחריות גו " א על המקבל , שמותר ,ועוד שהמהר " ח
פרץ ונמו " י ורבינו וריב " ש וריטב " א הבאתי שגם רש " י י) ובטעם ריבית ( קו " א ס '
שיש להקל כשהמפקיד מקבל כל האחריות ואין על א "כ כ"ש ס " ל כהמהר " ח או " ז
הלוה אלא אחריות פשיעה בלבד ,ומעכשיו גם בההית " ע אינו אלא ריבית מוקדמת
דהאיסור הוא רק מדרבנן ,ומותר לכתחילה לכו " ע גם למי שרוצה להדר ולא ללות
בהית " ע בריבית דאורייתא ,וכ " כ מו " ח שליט " א במכתבו הנדפס לקמן פי " א דין ד
וז " ל : סק "ג
יש עצה לגמ " ח לכתוב בהיתר עיסקא דכולו פקדון שמשתף הנותן בכל עסקיו
ולציין שהוא כשומר חנם לבד על העיסקא עיין ברמ " א קעז סעיף ו ' .
הללו יש חשש הזה וצריך שיהיה כולו פקדון ,אבל כזמנינו כתבו נוסח חדש כרוב הבנקים ושיפרו הלשון
וכתבו שבעסקים שאין כתנאי רחצי מלוה וחצי פקדון להוריד איסור ריביה מותנה שיהיה כולו פקדון ע " כ ,
ולפ " ז גם בכל ריבית מוקדמת שניתן לפני התחלת ההלואה הוי ע " ס הית " ע דכולו פקדון ( ,גם מלבד זה
צריך כולו פקדון כרוב העסקים בזמנינו כיון שלא צפוי שירויח כפול משיעור קצבת ההתפשרות ,עמש " כ
לקמן פי " ג ד " א ס " ק ב ) .
( ג ) אכן כאמת שלא הכנתי כל כך דברי התה " ד ,במה שכתב רכשהלוה לא מקבל אחריות גניבה ואבידה
שאן מותר גם " בהיתר " עיסקא ( שלא מאמין הלוה בהפסד הקרן אלא בעדים ) וקיל יותר מפקדון פשוט
שחייב בגו " א אכל נאמן בהחסר הקרן גם בלי עדים ,רלכאורה מצד הסברא היה נראה רפקדון ( גם ללא
אחריות גו " א ) שלא מאמין אלא בערים ,קרוב יותר להתחייב ודמיא יותר להלואה ,מפקדון רגיל עם אחריות
בהית " ע . גו " א ,וצ " ב ,אבל מ " מ לדינא מפורש בתה " ד ובש " ך שמותר גם
וכחכמ " א ( קמב ס " ד ) כתב להתיר ליתן דבר קצוב בסתמא ,גם כשמתנים שלא נאמן בהפסד הקרן אלא
בעדים ( והיינו הית " ע ) ,ופשוט דכונתו רק בריבית דרבנן וכמש " כ להדיא כרמ " א וכש " ך שציין עליו שם
החכמ " א .
אחרון פרק ב דין ד קרנטרם קו
נ - -
וגם אין השש איסור תורה של ריבית על מנת להחזיר ,וטעם הדבר משום שלפני
שמקבל ההלואה אין הכסף אלא ריבית מוקרמת בלכד ,כי לא שייך ריבית קצוצה בלי
הלואה ,ורק בשעה שנוטל ההלואה וזוכה בהריבית ע " י ההלואה שא " צ להחזירו ,ברגע
ההוא הר " ז נהפך לריבית קצוצה כמש " כ הגרעק " א ,וא " כ בנד " ד שבשעה שמקבל
ההלואה הר " ז מנכה סכום הרבית מוקדמת מן הקרן וכמבואר בלשון נוסח ההית " ע ,לכן
להחזיר באיסור דרבנן ע"מ אין חשש רבית קצוצה אלא ריבית מוקדמת ,והוי ריבית
דריבית מוקדמת ,ולכן כשמתנה להדיא שלא יהיה אח " כ הלואה אלא כולו פקדון
ובאחריות כשומר חנם בלבד ,הוי היתר גמור כנלענ " ד ברור .
עור נראה דהאיסור דרבית ע " מ להחזיר אינו אלא מדרבנן ,ע " ע בתוס ' ב " מ סג .ד " ה
רבית ,שכתב דבאיסור דרבנן לא אסרו ריבית ע " מ להחזיר ע " ש ( א ) ,ואי נימא דרבית ע " מ
להחזיר אסור מדאורייתא מיסתבר מאוד דא " א להתירו במקום רבית דרבנן ,ועכצ " ל
ד " ה ולא ישכור ,חולק על התוס ' : ( א ) ונראה דאפילו לפמש " כ שם הגרעק " א כגליון הש " ס שהתוס ' דף סד
ורבנן הוא כריבית ע " מ להחזיר באיסור דרבנן , רר " י ההוא ,וס " ל רלכו " ע הוי ריבית דרבנן ,והמחלוקת
ולפ " ז אם נפסוק כרבנן אין לנו ראיה להתיר רבית ע " מ להחזיר בא " ר ,אבל מ " מ יתכן לומר רכל זה
במשכנתא רבית בלא נכייתא דחמיר אכל בריבית מוקדמת דקיל יותר משאר א " ר י " ל דלכו " ע סותר כשנותן
ע " מ להחזיר ,די " ל הר ' יהודה ס " ל דהוי תרתי דרבנן א ' משכנתא ב ,צר אחד בריבית מותר מה " ת ,ומשו " ה
מתיר בריבית ע " מ להחזיר ,ורבנן ס " ל דצד אחד כריכית אסור מה " ת וא " ב הוי חרא דרבנן משו " ה אוסרים
בו ריבית ע -מ להחזיר ,ולפ " ז י " ל דריבית מוקדמת קיל משאר א " ר ולכן דינו כתרתי דרבנן ומשו " ה גם
פירש באופן אחר : לא לרבנן אין בו איסור דריבית ע " מ להחזיר ,אכל ע " ש בפנ " י שמביא שבחוס ,
וצ " ב . בערכיי
לגמרי ,אכל מ " מ אין ראיה שהתוס ' בערכין חולק לדינא וי " ל שמודה דמותר בתרתי דרבנן
קו אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
דרבית ע " מ להחזיר הוא מדרבנן ,ובדרבנן מתירין בעיסקא רכולו פקדון כשכל האחריות
. (ב ) על המפקיד ( המלוה ) כמש " כ כרמ " א הנ " ל
ולפ " ז א " ש תקנת המנחת יצחק להתנות שההלואה השניה יהיה בדרך כולו פקרון
ויש להוסיף שאחריות המקבל כשומר חנם ,ומעכשיו כשמשלם הריבית מוקדמת אינו
שכר עבור הלואה ,אלא שכר בכדי לקבל אח " כ פקדון ,ואע " פ שמקדים לפרוע השכר זמן
רב לפני שמקבל הפקדון ,אין חשש ,דהוי כהקדמת מעות על המקח שאין איסור להקדים
כל זמן שלא מפרש אם מעכשיו בפחות אם לאח " ז ביוקר [ ,ודוקא כשמקבל אח " כ הלואה
אמרינן שההקדמה הוי כהלויני ואלוך דאסור ,אבל כשמקבל אח " כ פקדון ,הוי כהקדמת
מפרש ] . מעות על המקח שמותר אם לא
ג - -
לרבית מוקדמת עצה אחרת להית " ע
ולענ " ד אפשר לתקן גם באופן אחר ,והיינו שיתנו מראש [ ועמש " כ לקמן שבכמה
שכאשר יתנו ריבית מוקדמת לא הנוסח ] נוסחאות הית " ע כללי הר " ז נכלל ממילא תוך
פקדון ) יחשב כנתינה להכנק אלא ישאר רכוש הנותן ויהיה בתורת פקדון ( בהית " ע דכולו
ביד הבנק ואחריות הבנק כשומר הנם ,ובשעה שיקבלו ההלואה ינוכה מן הקרן ( וכמש " כ
הנ " ל ) . באמרי יושר
ואע " פ שעצם הדבר שהמלוה מקבל עכשיו פקדון בחנם להשתמש בו ולהרויח
לעצמו ,הוי טובת הנאה גמורה ,וא " כ הנאת השימוש הוי ריבית מוקדמת ,מ " מ אפשר
לקצוץ חלק מן הרווחים עבור שימוש בהפקדון וגם הריוח ישאר פקדון ( כיד המלוה ) ,
ינוכה הפקדון וגם הרווחים מן ההלואה המלוה ) ולאח " כ כשיחזור ויקבל ההלואה ( מן
השניה וכיון שבעל הממון מקבל רווחים מן הפקדון לכן סגי באחריות כשומר שכר ככל .
עיסקא רגיל ( ,ולא הצריכו אחריות כשומר חנם בס ' קעז ס " ו אלא התם שמקבל דבר קצוב
יותר כהלואה ) . ואינו ברשותו לענין רווחים ונראה
כללי שמשתמשים כהיום ברוב הבנקים נכלל ממילא תנאי הנ " ל , בהית " ע והנה
שמותנה שכל העסקים שאין בהית " ע דפלגא מלוה ופלגא פקדון בכדי להתירו מאיסור
ראע " ס שהריבית מוקרמת שנתן מראש להבזק ,הוי בהלואה אצל הבנק עד שמקבל מהם ההלואה , ( ב ) ידע
והוי כהלויני ואלוך ראסור ,אבל באמת אין חשש ריפית עבור ההלואה הראשונה ,כיון שהממון הזה הוא
ביד הבנק על פי היתר עיסקא ,והריוח וטובה " נ שהלקוח מקטל מכח הקרמת הממון בבנק הוא עכור
הרווחים של חלק הפקדון וככל הית " ע ,וכבר פירש שם המנח " י שאין שום חשש איסור כההלואה הראשון
חשש ) . שנותן להבנק כיון שנעשה ע " פ הית " ע ( וגם בהית " ע רגיל רחצי מלוה וחצי פקדון א " ש ללא
קער סק " ד ) פירש שכל האיסור כריבית ע " מ להחזיר הוא משום דהוי כהלויני ואלוך , (ס ' והנה החו " ד
ולפמש " כ שכשמקדים הריבית הוי בררך הלואה בהית " ע להבנק ,ושמועיל הית " ע עבור ההלואה הראשונה
של הלויני ואלוך ,א " נ פשיטא שאין שום השש ,ולא הוצרכתי לבאר שאין כאן חשש איסור תורה של
שחולק על החו " ד וס " ל שהאיסור דרבית ( ס ' קפט ) ריבית ע " מ להחזיר ,אלא דוקא לשיטת האמרי יושר
ורשב " א סג . ע " מ להחזיר הוא כפשוטו ,דבשעה שנותן הריבית הוי כאיסור ,וע " ע כדברי התוס ' רא " ש
כהחו " ד . וריטב " א שם דמבואר כהאמרי יושר ולא
אחרון פוק ב דין ד קונטרס קח
ריבית מותנה שיהיה " כולו פקדון " ,ומעכשיו גם העסק הזה של נתינת ריבית מוקדמת ( או
הלויני ואלוך ) הוי נתינה בדרך הית " ע רכולו פקדון ,וגם נותן עליו רווחים לבעל הממון
וכמבואר בלשון נוסח ההית " ע ( ולאח " כ מנכין אותו מההלואה השניה ) ,וק " ו בנוסח הית " ע
כללי בראש הספר שמפורש שיהיה כולו פקדון ,אבל בנוסח הית " ע רחצי מלוה וחצי פקדון
שלא מפורש כהנ " ל ( א ) ,עדיין יש חשש איסור ריבית ע " מ להחזיר כיון שחציו הלואה .
ובהית " ע פרטי אפילו בנוסח דכולו פקדון ,יש איסור כשנותן ריבית מוקדמת ,משום
שמותנה שרק עצם ההלואה ( שהמלוה נותן להלוה ) הוא ע " פ הית " ע ,אבל הריבית מוקדמת
שהלוה נותן להמלוה לא הוזכר שישאר פקדון ביד המלוה ( ובדרך הית " ע ) ,אבל בנוסח
ההית " ע פרטי וכן בררך מקח וממכר שבראש הספר הוי כהית " ע כללי לענין זה ומועיל
לריבית מוקדמת ,משום שבסוף הנוסח מפורש להדיא שכן כל שאר עסקים שביניהם בתשש
איסור מותנה שיהיה ע " פ הית " ע הנ " ל ,ומעכשיו גם הריבית מוקדמת הניתן מראש ( שיש בו
ש " כולו פקדון " . איסור ) מותנה שיהיה ניתן ע " פ תנאי ההית " ע ,וגם מפורש שם
והמעלה באופן זה ( השני ) הוא שכאשר הכנק נותנים אח " כ את ההלואה ,לא יצטרכו
לפטור הלוה מאחריות גו " א וגם לא יהיה כולו פקדון ,אלא יהיה ע " פ הית " ע רגיל והיינו
שאחריות גו " א הוא על הלוה ,וגם יהיה חציו הלואה ( והיינו כאשר יש ללוה עסקים
לקמן פי " ג ד " א סק " ג ) ,והרי מצוי עמש " כ טובים שמרויחים כפול משיעור הריבית
שהבנק דורש כמה פרוטות לריבית מוקדמת וכשנשתמש בעצה הראשונה יפסידו הבנק
הרבה באיכות ההיתר עיסקא .
וכל זה בבנקים שרוצים להיות יותר בטוח בקרן ורווחים ,אבל בשני אנשים
המדקדקים במצוות המלוים זה לזה ,ונותן ריבית מוקדמת ( ולאח " כ לא משלם שום ריבית
בודאי ראוי לכתחילה להשתמש מקח ) על ההלואה גופא ,וכן ברבית מוקדמת עבור
בהיתר של המנחת יצחק והיינו שהעיסקא יהיה כולו פקדון ,והריבית מוקדמת ישאר
נתינה מוחלטת ,ולא נתינה ע " מ לקבלו אח " כ בחזרה ( ע " י הרווחים של ההלואה שיקבל
אח " כ בתורת עיסקא ) ,וטעם הדבר משום רכשמתירין את הרבית מוקרמת על סמך
מוכרחים לסמוך על הגמ " ח ,אז הרווחים והתפשרות של ההלואה שמקבלים אח " כ מן
ההית " ע כלפי איסור תורה ,שהרי מוכרתים לקצוב התפשרות עבור ההלואה שמקבל
מהגמ " ח בכדי להתיר הריבית מוקדמת ,וא " ב נכנסים מרבית מוקדמת להערמה והית " ע
בדאורייתא ,אבל אם משתמשים בההיתר של המנחת יצחק ,אז הוי הערמה ברבית
מוקדמת דרבנן דקיל יותר ומותר לכתחילה לכו " ע גם למי שרוצה להדר ולא ללות
בהית " ע בדאורייתא .
ד -
( א ) או שמותנה שרק בהלויני ואלוך אז ההלואה השניה תהיה כולו פקדון עדיין יש איסור משום דבעינן
שההלואה הראשונה והטובה " נ של הקדמת דמי הרווחים של ההלואה הראשונה ישאר כולו פקדון ,ועוד
מוקדמת . שכולל רק הריבית מוקדמת של הלויני ואלוך ולא כל שאר ריבית
קט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
יהיה בדרך ואלוך ) יש בנקים שבנוסח ההית " ע כתוב שרק בתוכנית חסכון ( של הלויני
כולו פקדון אכל כל שאר ההלואות ועסקים הם תצי מלוה וחצי פקדון ,וא " כ כשנותנים
שכר הקצאת אשראי בבנקים הוי הית " ע רגיל של חצי מלוה וחצי פקדון ,והוי ריבית
מוקדמת ,שהרי פשוט שהשכר שנותנים הוא עבור החצי הלואה ( א ) ,שמזה נהנה הלוה
אבל בחצי הפקדון לא נהנה אלא מוסר ממנו כל הרווחים להמשקיע ( ,אבל בנוסחאות
הית " ע כללי שכתוב שבעסקים שיש איסור רבית גם בחצי מלוה וחצי פקדון ,יהיה כולו
פקדון ,ככר כתבתי לעיל די " ל שאין שום חשש איסור אכל עמש " כ לקמן שגמ כזה עדיין
חשש ) . יש להסתפק אי שרי ,אבל כשכותב שיהיה אחריות " כשומר חנם " מותר ללא שום
כתב דנראה לומר שהריבית מוקדמת ניתן על חשבון יג ) ובברית יהודה ( פמ " א הע '
הרווחים שירויח אח " כ בההלואה שמקבל אח " כ מהבנק ,ואם ישבע שלא הרויח מהעסק
שאז יחזירו לו הבנק מה ששילם להם ריבית מוקדמת מראש ,כיון שזהו פירושו של
הית " ע ( ב ) ,אבל כתב שגם בזה ע"פ מש " כ בהית " ע שכל העסקים שהם באיסור ריבית הוא
האמרי יושר . לא הותר ,כיון דהוי ריבית ע " מ להחזיר וכמש " כ לעיל בשם
ואולי יש לומר דבריבית מוקדמת אין איסור ריבית ע " מ להחזיר ,וכמש " כ התוס '
ד " ה ריבית ,דלמ " ד רצד אחד בריבית אינו אסור מה " ת אלא מדרבנן ,מותר סג . ב"מ
לגמרי ליחן ריבית ע " מ להחזיר ע " ש ,ולפ " ר יתכן לומר שגם בריבית מוקדמת שאיסורו
לדינא . מדרבנן לא אסרו ריבית ע " מ להחזיר ( ג ) ,וצ " ב
גם י " ל עוד טעם שאין איסור ריבית על מנת להחזיר ,והיינו לפמש " כ החו " ד ס ' קער
( ס " ק ד ) דהטעם שאסרו ריבית ע " מ להחזיר הוא משום דהוי הלויני ואלוך ( שהלוה מלוה
( א ) וראיתי בתור " ר פי " ז די " א שמביא עצה להתיר אפילו כהית " ע רגיל שחציו הלואה וחציו פקדון והיינו
שאפשר להחנות שהתשלום הוא עבור החצי פקדון ע " ש ,והדבר תמוה מאוד כי פשוט שעיקר הריוח של
הלוה הוא בהחצי הלואה ועל זה משלם השכר ולא עבור החצי פקדון ( שמוסר הרווחים להמלוה ) ,ומה
יועיל כשמשקר ואומר שהשכר הוא עבור החצי פקדון ושיקבל ההלואה בחנם וע ' כש " ע הרב ס ' לט
בשם הרמ " ך ובשו " ת הרא " ש : דכשנותן שכר בכרי לקבל עיסקא הוי ר " ק מן התורה וכ " כ בשיטה ב " מ קיד
[ ומלכר זה ,לא מועיל כלום כשאומר להפקיד שעוכר בהבנק או אפילו למנהל הבנק ,כל ח) ( כפ " ט ס " ס
של הבנק ] . זמן שלא חתום כמסמך
שכתב רבנוסחאות ההית " ע בבנקים כזמנינו שהוסיפו לכתוב וכל תשלום או הטבה בברי " י ( ב ) וע " ש
שינתן לפני ההתעסקות לא יהא נחשב כי אם כתשלום על החשבון באופן המותר ע " כ ,בנוסח זה מפורש
שמותנה שכל תנאי העסק הית " ע בראש הספר להריא שיוחזר מה שנתנו מראש ,ונ " ל שכן הדבר בנוסח
ושומות וחשבונות ואופן ההתפשרות יהיו באופן המועיל שלא יהיה בהעסק חשש רבית ,שבזה ג " כ אין
עצמו לא שום חשש ,אבל נראה שגם בלי תנאי מיוחד מותר שגם שכר הזה כלול בתנאי ההית " ע ,והברי " י
כתב להוסיף כן במפורש אלא לרווחא רמילתא [ ובעיקר צריך ההוספה ,בכרי לנכותו מחשבון הקרן ,ושלא
יהיה רבית ע " מ להחזיר ] .
( ג ) ואפש " ל דאף האמרי יושר לא אסר אלא בריבית הניתן כתחילת העסק שזהו רבית בשעת הלואה והוי
משא " כ בנד " ד שכל החשש רק עד שמלוהו ( שמיד בזמן ההלואה להחזיר , ר " ק ובזה אסר כשניתן ע " מ
וצ " כ . מנכה מהקרן וכעצת האמרי יושר ) ,ובריבית מוקדמת י " ל שמותר גם להאמרי יושר וכמש " כ
חולק על התוס ' הנ " ל ,מ " מ : וע " ע מש " כ לעיל סק " ב הערה א ,דאפילו למש " כ הגרעק " א דהתוס ' סד
אפש " ל רלגכי ריבית מוקרמת כו " ע מודי שמותר ע " ש [ ,וע " ע מש " כ כסק " ב ד " ה עוד נראה ,דלכאורה נראה
מדרבנן ] . דעיקר האיסור רריבית ע " מ להחזיר אינו אלא
אחרון פרק ב דין ד קונטרס קי
כסכום הריבית להמלוה ) ,וא " כ בבנק שהכל נעשה ע " פ הית " ע הכללי ,לכן גם נתינת
הריבית מוקדמת להכנק כהלואה ,הוי ע " פ היתו עיסקא ,ומותר ,אבל האמרי יושר ( ס '
כתב שיש איסור להקדים הריבית גם בבנק שיש הית " ע כללי על כל עסקיהם , קפט )
והיינו משום שחולק על החו " ד ( ע ' שם בסוף התשובה ) ,וס " ל דהאיסור דריבית ע " מ
וכרשב " א ) ( סג . וע " ע בתוס ' הרא " ש . (ד) להחזיר הוא משום שבמציאות נותן ריבית
בהית " ע כללי . וריטב " א שמבואר כדברי האמרי יושר ולדבריו יש איסור גם
ומלבד זה יש מקום לאסור מטעם אחר ,משום שלא מחזירים הרבית מוקדמת ,אלא
כאשר יקח הלואה מהבנק ( ואז ינוכה מהרווחים ואם ישבע שלא הרויח יחזירו לו הרבית
מוקדמת ) ,אבל אם לא יקח ההלואה לא יחזירו לו הריבית מוקדמת ,והנה יש לחקור
חקירה גדולה בעיקר האיסור של רבית מוקדמת ,אם האיסור הוא עצם נתינת המתנה
בכדי שילוהו או דילמא כל האיסור של רבית מוקדמת הוא רק על הצד שמלוהו לבסוף ,
ושורש הספק בגדר איסור ריבית מוקדמת ,אם חז " ל החשיבו נתינת הכסף עבור ההלואה
כמו גזילה ונתינה בעל כרחו ,א " כ גם נתינה עבור הספק הוי ריבית וגזילה ,או שלא
אסרוהו אלא אם במציאות נעשה ההלואה לכסוף ,והנפק " מ הוא בנד " ד שנותן כסף בכדי
לקבל אח " כ הלואה ,ואם לא יקבל ההלואה לא יחזירו לו כספו ,ורק אם יקבל ההלואה
עם החצי פקדון ( והיינו העיסקא ) ולא ירויח אז יקבל כספו בחזרה ,ואי נימא רעצם נתינת
הכסף הוי רבית מוקדמת א " כ ה " נ שילם כסף בכדי לקבל הלואה ,ואסור ,אבל אי נימא
שכל האיסור הוא רק על הצד שיקבל ההלואה מותר
אבל מ " מ כשנותן ריבית מוקדמת רגיל ולבסוף מתברר שלא קבל הלואה ,נראה
מבואר בשו " ת מהר " א ששון ר " ס קסב דאסור ( ה ) ,דכמו שאסרו ההלואה אפילו עדיין לא
פרע הריבית ה " נ כשנותן הריבית אסור אפילו עדיין לא קבל ההלואה ( ומש " כ ברייס ס '
( ד ) ומעיקרא חשכתי שבתוכנית הלויני ואלוך [ וה " ה שאר ריבית מוקדמת ש " נותגים " להבנק ] ,מצוי מאוד
שאין שום איסור ריבית מוקדמת ,וה " ט משום שהבנק מלווים כספם גם בלי שמקדימים להם ריבית ,אלא
שדורשים אח " כ רבית גבוה יותר ,ולמי שהיה לו מעיקרא תוכנית תסכון נותניה לו את ההלואה בריבית
נמוכה יותר ,ונמצא שהשכר שנתן מעיקרא להבנק אינו בכדי לקבל הלואה ,אלא בכדי שכאשר יקבל
ההלואה יפחיתו לו כשער הריבית [ והיינו שיתפשרו עמו בריכית נמוך יותר ,עכור חלק הפקדון ] ,ולכן אין
עליו שם ריבית מוקרמת אלא הוי שכר להוזלת התפשרות בדמי הפקדון [ ,אמנם בגמ " ח הלויני ואלוך מצוי
גבוה ) , שלא מלוים אלא למי שהקרים להם ,וכן מצוי בבנקים שלא נותנים כ " כ הלואות ( אפילו עבור ריכית
מוקדמת ] . אלא למי שהקדים להם ,ואז פשוט דהוי ריבית
אבל שוב התבוננתי שככל אופן הוי ריבית מוקרמת ,והיינו משום רנהי שדרך הבנק להלוות לכל אחד
ואחד [ וכגון למשכנתא לקניית דירה ] ,מ " מ אין עליהם " חיוב " להלוותו ,ועכשיו ע " י הריבית מוקדמת ( או
מחויבים להלוותו ,ולכן שפיר מיקרי ריבית מוקדמת ,ועור שמסתכר שלא מדקדקים עמו חסכון ) תוכנית
כ " כ על הבטחונות וערבויות וכדומה כמו שמדקדקין על מי שלא היה לו תוכנית חסכון כבנק ,וק " ו אם
או שלא נותנים תנאי תשלומים טובים כ " כ אלא ע " י התוכנית יו הכנק לא נותנים כ " כ הלוואות למטרה
מוקדמת . חסכון והשכר שהקרים ,ראו פשוט דהוי ריכית
( ה ) ע " ש כמהרא " ש ( ד " ה אפשר ) שכתב שעוכר משעת נתינת הריכית מוקדמת כמו שמצינו רבאיסור סאה
כסאה עוכר משעה שמלוהו אף אס לא משלם לו בסוף ,וא " כ כמו שאסור להלוות אף אם לא משלס
הריכית ה " נ אסרו ליחן הריבית אף אם לא מלוהו וכן מוכיח ממד שאסור להיות ערב לגוי עכור ישראל ,
שום אח " כ מדחה שאין ראיה במה שאסרו להלוות כיון שהתורה אסרה הריבית משעת שימה משא " כ
כשפורע ריבית מוקדמת ועדיין אין כאן הלואה ע " ש ,אכן מ " מ נואה לענ " ד שמסקנת המהרא " ש הוא
קיא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
קם סקכ " ה צ " ע ) ,וכל השאלה הוא רק בנר " ד שמותנה מראש שאם יהיה הלואה שאז
לא יקבל הריבית מוקרמת ,ובשו " ת מהרא " ש הנ " ל מוכח שבכה " ג אין איסור ( ,ושרק
מעיקרא ) . אם עלול לבוא לבסוף שיהיה גם ריבית וגם ההלואה אז אסרוהו חז " ל
ואי גימא שיש איסור ריבית מוקדמת בכה " ג אז צריך הית " ע רכולו פקדון ושיהיה
חנם " בלבד שאז מותר ליחן ריבית קצוב אפילו שלא ע " מ " כשומר אחריות המקבל
להחזירו אח " כ ,וכמש " כ לעיל ,אבל לפמש " כ לעיל דבשו " ת מהר " א ששון משמע שאין
איסור ריבית מוקדמת בכה " ג כשלא לוקח ההלואה לבסוף ,א " כ אפשר להשתמש בררך
השני הנ " ל ( בסק " ג ) ,והיינו דבשעה שנותן הריבית מוקדמת להמלוה אינו נותנו בדרך
מתנה ,אלא משקיעו אצל המלוה בדרך עיסקא דבולו פקדון עד הזמן שמקבל ממנו
ההלואה ,ואז מנכה מסכום הרבית מוקדמת והרווחים מהקרן של ההלואה השניה ,וע " ש
עוד דבהרבה נוסחאות הית " ע כללי הר " ז נכלל ממילא תוך תנאי ההית " ע ( י ) ( ,ומאירך
יוצא חומרא ,שאם קבל ריבית מוקדמת אסור להלוותו ,אא " כ מחזיר הריבית מוקדמת
וכ " מ בחו " ד קס סק " ו וע " ש בט " ר ס " ק כא ) .
ה -
בהית " ע א ' יש צדדים להתיר ריבית מוקדמת והלויני ואלוך גם : העולה מדברינו הנ " ל
ב ' בהית " ע כללי ( סק " ד ) : כללי רגיל דפלגא מלוה ופלגא פקדון ,אבל אין לסמוך על זה
דאסור ,שהרי מעיקרא כתב מסברא שיש איסור ורק אח " כ מביא הראיות הנ " ל דאסור וא " ב כשמרחה
הראיות מ " מ לא נדחה גוף ההלכה שאמר מסברא ,וכן מוכח מרלא כתב שחוזר כאן ממש " כ לעיל שעובר
באיסור משעת נתינת הריבית מוקדמת ,ועוד דכמו שהמרא " ש מדייק ממס שאמרו אסור להלוות סאה כסאה
וכתב דמשמע שמשעת ההלואה ככר עובר באיסור וכן מתה שאמרו דאסור לישראל להיות ערב לגוי ,א " כ
שכתב ,אסור להקדים את הריבית עכ " ל רמשמע מבזמן הי " א ) ה " נ אפשר לדייק מלשון הרמב " ם ( פ " ה
שמקדים הריבית ככר עבר באיסור [ ,ועור דמ " מ יש להוכיח דאסור מכל צר אחד כריכית האסרו חז " ל אף
לפי הצר שיהיה מקח ולא ריבית אפ " ה אסור והוי ריבית מדרבנן וכמש " כ הריכ " ש ס ' שה וס " ס תסח ומובא
ברעק " א ר " מ קער ובט " ז ס ' קע סק " ב ,וטעם האיסור משום שאסור להכניס עצמו למצב שלאח " ם יוכל
להתברר שמעיקרא הלווה בריבית ,והרי לפי הצר שיהיה מקח ,לא עבר משעת שימה ואפ " ה אסרו חז " ל ,
בט " ו ר " מ קע שגם ערב לגוי עבור ישראל [ וע " ע א " כ ה " נ כשנותן ריבית מוקדמת לפני שמקבל ההלואה ,
הוי רק צ " א בריבית ,ולפ " ז נשאר הראיה של המהרא " ש מערב לגוי וכמש " כ ] ,אמנם אפשר לדחות
דהריב " ש לא כתב שמעיקרא יש איסור אלא כשמכניס עצמו לחשש ריכית דאורייתא ,משא " כ כשפרע
הנ " ל ] . ריבית מוקדמת ומכניס עצמו לספק ריבית דרבנן יתכן שלא גזרו חז " ל ואין ראיה מהריב " ש
והנה הגם שכמהרא " ש משמע דאסור ליחן הריבית מוקרמת גם אם עדיין לא לקח ההלואה ,מ " מ עיקר
האיסור הוא כאשר פורע הריבית מוקרמת וגם לוקח ההלואה לבסוף ,ולכן אף אם ככר שילם ריבית
מוקדמת והמלוה א " צ להחזיר הכסף ,מ " מ אסור להלוותו כל זמן שלא מחזיר הריבית מוקדמת ע " ש היטיב ,
ולפ " ז גס אסור להיות ערב על ההלואה אע " פ שכבר שילם לו הריבית ו) , קס ס " ק ( ס' וכ " כ בחו " ד
עור ) . מוקדמת ( .אבל בכאן שהערב לא עושה שימה על הריבית אינו עובר אלא בלפני
( ו ) ולפ " ז יש לתקן ככל הבנקים כפי הנוסח החדש המשופר שכתבו ברוב הבנקים ,שככל מקום שלא
מספיק בחצי מלוה וחצי פקדון מותנה שיהיה כולו פקדון ( ולא שרק בההלואה השניה בתוכנית הלויני
ומעכשיו אפילו לא מוסיפים שאחריותו וצ " ב ) , ואלוך יהיה כולו פקדון ,ואולי כבר תקנו כן ככל הבנקים
כשומר חנם יש להתיר משום שההלואה " הראשונה " הוא כררך כולו פקדון וכמש " כ וגם נותן ממנו רווחים
ולכן מספיק באחריות כשומר שכר ככל הית " ע ,וע " ע מש " כ לעיל סק " א הערה א שבלא " ה צריך לכתוב כן
שהרי יש גם עוד ריבית מוקדמת מלבד תוכניות הלויני ואלוך ,ועוד שבהרבה עסקים צריך כולו פקדון
פי " ג ד " א מק " ג . מעיקר הדין וכמש " כ לקמן
אחרון פרק ב דין ד קונטרס קים
שמשתמשים כהיום ברוב הבנקים ,שמותנה שבמקום שלא מהני הית " ע דפלגא מלוה
ג ' בהית " ע פרטי ( סק " ג ) : ופלגא פקרון מותנה שיהיה כולו פקדון ,אין חשש איסור
שבראש הספר הוי כהית " ע כללי לענין זה ומהני לריבית מוקדמת ,אבל בהית " ע פרטי
ד ' בהית " ע כללי רגיל ואפילו ד " כולו ( סק " ג ) : רגיל אפילו כולו פקדון עדיין יש איסור
פקדון " ,נכנסים מאיסור ריבית מוקדמת לאיסור תורה ומשתמשים בהית " ע כלפי איסור
שאחריות המקבל כשומר חנם פקדון "
( ) בהית " ע רכולו ה ' כשמוסיפים סק " ג ) : תורה ( סוף
בלבד ,הר " ז נשאר ריבית מוקדמת ,ומשתמש בהית " ע כלפי איסור דרבנן וכו " ע יכולים
להשתמש בו ,גם המחמירים שלא ללוות או להלוות כהית " ע כלפי איסור תורה ( סק " א
ו ' בשנותן ריבית מוקדמת ומתנה שאם יקח ההלואה לבסוף יהיה באופן סק " ג ) : וסוף
ההיתר אבל אם לא יקח ההלואה ישאר הכסף מוחלט כיד המלוה ,נראה שאין איסור
ריבית מוקרמת ,ולכן מעיקר הדין א " צ נוסח הית " ע שאחריות המקבל כשומר חנם הנזכר
ד) : כאן באות ה ( סוף ס " ק
ונראה דכשאין צורך ויכול למנוע מלחתום על הקצאת קו אשראי בבנק ,כראי
להחמיד ( ,אפילו כשמותנה שאחריות המקבל כשומר חנם ) ,וטעם הדבר משום דכשמקכל
אוברדראפט בבנק ורוצה לישבע וליפטר כעיקר דינו של הית " ע יכול לטעון להבנק שלא
רוצה לילך בערכאות ,אבל כשחותמים על הקצאת קו אשראי ,מתחייבים שכל הסכסוכים
ושאלות יובאו להכריע בבית משפט פלוני ופלוני ,ועלולים לעוות הדין ,ועור דכשלא
חותם כן עם הבנק לא איכפת להבנק להפסיד סכום קטן ( ע " פ טענת הית " ע שלא הרויח ) ,
כי כל הלקוחות שלא חותמים לילך בערכאות ,לא מקבלים הלואות גדולות אלא בסכומים
קטנים ,משא " כ כשחותם כן עם הבנק ,אפילו אם הוא לוה בסכום קטן ,מ " מ בכדי שלא
לחלק בינו לשאר לווים מוכרחים לילך לבית משפט ולהוציא ממנו רבית ,משא " כ כשלא
חתם ( ע " ע מש " כ לקמן פי " ג ד " ה סוף סק " ח ) ,ועוד רעצם החתימה צ " ע איך הותר
להתחייב לילך לערכאות [ .ויתכן שגם מעיקרא בעת שפותחים תשכון בבנק כבר חותמים
כן ,אבל מ " מ יש נפק " מ דכשלוקח הלואה בסכום גדול אין ביכולתו להתפשר עם מנהל
קטן ] . הבנק בקל ,משא " כ בסכום
ר - -
רבית מוקדמת שמחייג המלוה ליתן הלואה
נתבאר בפנים דדין ריבית מוקדמת שאיסורו מדרבנן הוא דוקא כשמקדים ליתן בדרך
שוחד בעלמא ,ואף אם לא ילוהו הכסף אין צריך להחזיר המתנה ,אבל אם נותן מתנה
בתנאי על מנת שילוחו הוי רבית קצוצה מה " ת ,משום שאם לא מלוהו הכסף חייב
להחזיר המתנה ( או דמיו ) ונמצא שבשעה שמלוהו זוכה בהמתנה והוי ר " ק כ " כ הגרעק " א
ס " ו והחו " ד . ס ' קם
( א ) כשמשתמש בנוסח הית " ע כללי המקובל כרוב הבנקים כזמנינו ,לא די לכתוב שיהיה אחריות כשומר
חנם ,דאולי מותר גם בפלגא מלוה ופלגא פקדון ולא הותנה שיהיה כולו פקדון אלא כשההית " ע לא מועיל
להתיר איסור דיכית וא " כ כל ההיתר על סמך הריבית של ההלואה השניה ונכנס להערמה כשל תורה ,רק
יש לכתוב מעיקרא שיהיה כולו פקדון גם יש להשמיט מש " כ שם שכל תשלום אשר ינתן לפני ההתעסקות
לא יהא נחשב כי אם כתשלום על תשכון באופן המותר ע " כ .אכל בנוסח הית " ע כללי בראש הספר א " צ
חנם . לשנות אלא לכתוב שאחריות המקבל כשומר
קיג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ובשער דעה ס ' קסז כתב שאם לא נותן בדרך שוחד וגם לא בתנאי דעל מנת ,אלא
נותן הכסף שעי " ז יתחייב ליחן הלואה ,ובאם לא ילוהו ,א " א לדרוש הכסף בחזרה אלא
לכופו ליחן ההלואה ,שאז לא הוי רבית קצוצה מן התורה אלא כריבית מוקדמת ,דרבית
קצוצה היינו דוקא כשההלואה מחייב לשלם הרבית ,ואם יתבטל ההלואה יפטר מהרבית ,
אבל כשעושה להיפוך ,והיינו שנותן שכר להמלוה שמתייב אותו ליתן הלואה ,וגם אם
יתבטל ההלואה חייב לשלם השכר ,אינו רבית קצוצה מה " ת ( דומיא דאתנן שלא אסרה
תורה להקריב לקרבן ,כשמקדים הטלה לפני המעשה ,אלא כשהמעשה מהייכ הטלה ,זהו
והוכית כן משכר טירחא של עיסקא דפקדון ואח " כ הלואה ,דכשלא פורע שכר אתנן ) .
טירחא אינו ר " ק ,והיינו מטעם הזה ע " ש ובט " ר קסז סק " ב ובקו " א ס ' יז שכן מוכח
ב. לקמן פי " א ד " ר סק " ג ד " ה ובאירגונים ופי " ג ד " ה סק " ד הע ' וע " ע בהג " א ,
וכן מוכח גם בש " ך קעז ס " ק לג בשם המבי " ט דמבואר שם שאם כותב בשטר שאם
לא יפרע החוב בסוף תשרי יתחייב בקנס ( כך וכך כסף ) ,אבל תמורת זה יוכל גם להחזיק
הכסף לעוד חודש ,וכתב דהוי ריבית מוקדמת ,ובט " ר סקל " ה תמהתי למה הוי ריבית
מוקדמת ,הרי לא ניתן בדרך שוחד ,אכל מכאן מוכח כהשער דעה הנ " ל שגם באופן זה
אינו ר " ק ,כיון שאם לא יקבל ההלואה אינו יכול לפטור עצמו מן הקנס ,וכן מוכח גם
בש " ע הרב ( ס ' מו ) שכתב דכשמתחייב כקנס בפעם אחד ומתנה שלאחר שמתחייב בקנס
יכול להחזיק הממון לעוד חודש ,דלא הוי ר " ק לדעת הב " ח אלא משום שלא זוכה כל
שיעור הקנס אלא על ידי שממתין לו אח " כ ,ושאם לא ימתין לו הקרן עד זמן ההוא
שיפטר מהקנס ע " ש בש " ע הרב ,ומוכח שאם לא נפטר מהקנס ע " י שמקדים ליקח ממנו
הכסף אז לא הוי ר " ק ,אלא הוי פרעון בכדי להשיג הלוואה ודבר זה אינו ר " ק ( ,ושיטת
הט " ז שם שמקיל היינו משום רס " ל שגס אם מקדים ליקח ממנו הכסף לא נפטר מן
הקנס ,דעיקרו רק משום שאיחר לפרוע בדמן שקצבו ,ובט " ר מהד " ב הארכתי שם בביאור
וט " ו ) . שיטת הש " ך
אכן כל זה דוקא אם הנותן שכר לא יכול לדרוש פיצויים מחבירו אם לא ילוהו ,שאם
ביכולתו לדרוש פיצויים הוי ר " ק סה " ת לכו " ע וכמש " כ לעיל בשם הרעק " א וחו " ד .
ו פרק ב
ריי
יא רין ד רמצוי גמחים שדורשים טובת הנאה ,ולפעמים מלוים עמש " כ לקמן פרק
היטיב . בתנאים מסוימים והוי כדורש טובת הנאה ע " ש
וע " ע מש " כ לקמן פי " ב ר " א דאע " פ שהתירו להלוות ממון צדקה ברבית דרבנן ,מ " מ
אסור . אדם שמלוה ממעותיו הפרטי ברבית דרבנן על מנת שיתנו הרבית לצדקה
ב - -
לוה שנותן שנר למי שמשתדל להשיג עבורו הלוואה מאחרים
בש " ע ס ' קם סעיף טז איתא דמותר ללוה לומר לחבירו הילך זוז ואמור לפלוני
שילויני משום שלא אסרה תורה אלא רבית הבא מלוה למלוה והכא נתן הזוז לתבירו ולא
אחרון פרק ב דין ו קונטרס קיד
להמלוה ע " ש ,אבל מצוי סובא שהמשתדל דורש מן הלוה סכום גדול והוא כנו או חתנו
של המלוה או גבאי צדקה שדורש מהלוה סכום גדול לצדקה ( יותר ממה שמגיע לשכר
ומבקשים מהמלוה שיתן ההלואה כי אז יהנה שבנו וחתנו יקבלו גרידא ) טרחו ופעולתו
השכר מן הלוה ,והגבאי צדקה אומר לו שיהיה גם לו חלק במצות הצדקה ,והמלוה לא
היה מלוה לו לולי שהיה נותן השכר הגדול להמשתדל ,ושמעתי ממו " ח שליט " א דהוי
רבית ואסור ,אבל אם המשתדל לא מספר להמלוה שמקבל שכר גדול מן הלוה פשוט
טובה " נ . שאין שום חשש מאחר שהמלוה נותן ההלואה בחנם ובלי לחשוב על שום
ונראה לבאר הדברים דהנה אם המשתדל הוא הסרסור להעביר גוף ההלואה להלוה ,
ובתוך הדברים מזכירים שמלוה הכסף על דעת שהלוה יתן כך וכך שכר השתדלות
לצדקה ,ואז הוי כקציצה עם הלוה שחייב ליחן כך וכך לצדקה דהוי ד " ק כמבואר בש " ע
ס ' קם סעיף יד ,וע " ע כס " ס קס שאם מלוהו ומתנה עמו ליקת אותו כבעל מלאכה דלמ " ד
טובה " נ ממון הוי רבית ,ואם קוצץ שישלם יותר משכר הפעולה בגלל שמלוהו הוי רבית
סק " ו . גמור לכו " ע ע " ע בש " ך ס ' קעג
ונראה דאפילו אם מלוה המעות ישר להלוה ולא קצץ עמו ליתן לצדקה עבור שכר
השתדלות של פלוני ,שג " כ אסור ,ואפילו אם המלוה אומר להדיא שאינו קוצץ עם הלוה ,
אלא אומר להמשתדל שהוא ידרוש שכר אמירה ,מ " מ הוי כעין קציצה עם הלוה שהרי
ידוע להלוה שהמלוה לא נותן לו את ההלואה אלא על דעת שהלוה יתן לצדקה ,ואם
הלוה לא יתן כסף לצדקה יהיה להמלוה תרעומת עליו ( ע " ע בדיני רבית המצויים פ " ב
ד " ב) .
" 3ב :ונראה שאם המלוה נתן מעות להלוה והזכיר לו שמלוה לו אבל לא ישכח
ליתן לצדקה כהבטחתו זהו רבית גמור ,אבל אם המלוה לא הורש מהלוה גופא שום
הנר ולא התחייב הלוה למלוה לתת ,יכול לטעון נגד המשתדל כשלא רורש מהלוה
שיתן לצדקה ,אבל העמק נין המלוה והלוה הוא נלי קציצה לרבית ,
עוד טעם לאיסור ,והיינו משום שהמלוה קוצץ עם המשתדל שהוא יעשה אמנם יש
לו פעולה עבורו ,והיינו לדרוש כסף מן הלוה ,ושוב אח " כ חוזר המשתדל וגובה כסף מן
הלוה ,והוי כמשתדל שפורע כסף ( או טובה " נ ) להמלוה והוזר ונפרע מן הלוה דאסור
כמבואר בש " ע ס ' קס סעיף יג ,וגרע מהתם דהכא תחילת ההבטחה של המשתדל הוא
לגבות כסף לצדקה מן הלוה ,ועוד רפשוט שברוב המקרים לולי האיסור רבית היה
המלוה עצמו קוצץ עם הלוה שיתן כך וכך לצרקה ( כי רוצה שהמצוה יתייחס אליו ) ( א ) ,
הר " ז עושה תחבולה לחייב המשתדל ורק בגלל שיודע שאסור לו לקצוץ עם הלוה לכן
שהוא יעשה הקציצה עם הלוה עבור שכר פעולתו והוא הערמה גדולה ( ונראה הגרע
( א ) ואע " פ שגם המשתדל רוצה שיתן לצרקה ,מ " מ פשוט שמכח פעולת ההשתדלות גרידא של המשתדל
לא יכול להשיג את ההלואה אא " כ אומר להמלוה שגם לו יהיה זכות בהמצוה ושהצרקה מתייחס אליו
קצת ,א " כ נמצא שהצדקה ניתן גם על פי דרישת המלוה .ועוד ראם נאמר שמותר לעשות כן א " כ כל מי
שרוצה ליתן מתגה לבנו או לחתנו יכול להערים ולומר לבנו שיש לו מעות להלוות כחנם ושהוא ישתדל
למצוא לוה וידרוש מהלוה שכר השתדלות גדולה כפי שיעור הרבית המקובל בבנק ,וברור שאפילו תימא
ואסור . שאינו רבית גמור מ " מ הוי הערמה גדולה
קטו אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
ממש " נ הט " ז סק " ז בלוה שנותן כסף למשתדל בשכר אמירה ושוב אח " כ מוסרו
כח ) . המשתרל להמלוה דהוי רבית גמור וע " ע מש " כ בט " ר ס " ק כב וס " ק
וחכ " א העיר לי ראפשר לדחות דברינו הנ " ל ,דבשלמא אם המשתדל נותן כסף ליד
ע "י המלוה גופא ,אז י " ל דנתשב כפורע להמלוה וחוזר ונפרע מהלוה ,וכמלוה שקוצץ
אחרים ליתן לו רבית וכמש " כ לעיל ,משא " כ הכא שהמלוה גופא לא מקבל שום כסף
לידו ,אלא נותנים הכסף לצדקה או לכנו של המלוה ,וי " ל שהמלוה לא נחשב כמקבל
שום רבית לידו כלל וכלל ואפילו לא מדין ערב ,דדוקא כשהמלוה עצמו קוצץ עם הלוה
על פיו ,אז נחשב כקבלתו מדין ערב משא " כ בנד " ר שהקציצה לבנו ) שיתן לצדקה ( או
בא מכח שכר פעולה של המשתדל ,אין כאן קבלת המלוה מדין ערב ,כיון שלא הוציאו
המשתדל . הכסף על פיו של המלוה אלא על ירי שכר פעולת
והשבתי לו רנראה דדבר זה תלוי בחקירת המחנ " א ( ס ' יא גם הגרעק " א מביא
מחלוקת הראשונים בנדון זה ) בעיקר דין קבלה מדין ערב ,דלמ " ר שנחשב כקבלת המלוה
משום דממון שמוציאין על פי ציוויו נחשב כאילו קיבלו לידו י " ל דהכא הוציאו ממון על
פי אמירת המשתדל ובשכר פעולתו ,אכל למ " ר דנחשכ כקבלת המלוה משום שנהנה
והיה נותן פרוטה למי שהיה נותן כסף לפלוני ,א " כ ה " נ היה נותן לו פרוטה בכדי שיתן
לצדקה או לבנו ( ב ) ,ועוד דאפילו אי גימא שעיקר ההנאה הוא רק בכסף שניתן על ירו
ובגרמא שלו [ ולא כהנאה גרירא שניתוסף כסף אצל המקבל ] ,מ " מ גם הכא לא נתנו כסף
דיריה . לצדקה או לבנו אלא על ידו ( של המלוה ) ובגרמא
ד " ה שכר : וכעת מצאתי כהידושי מת " ס דמוכח שאסור ע " ש בחידושיו ב " מ סט
אמירה ,שכתב שלא הותר ליתן לבנו של המלוה מתנה גדולה ,דמ " מ נהנה המלוה
שנותנים לבנו והוי כאילו בא ליד המלוה ,ודוקא בשכר שאפשר לומר עליו שהוא שכר
אמירה ולא יהיב ליה במתנה מידי מותר ליתן לבנו שלא סמוך על שלחנו ע " ש ( ' ) ,ולפ " ז
מ " מ מורי שיש גם דין ( ב ) ינואה ואפילו הסוברים דבנתינת מעות מוין ערב נחשב כאילו קבלו לידו ממש
ערב מכח ההנאה שנותנים לפלוני ממון כסיבתו ובזה מיושב שלא תקשה על הש " ע יו " ד ס " ס קע ממש " כ
ס ' ז ואכמ " ל [ ,וע " ע בריטכ " א קדושין דמצר א ' כתב דהנאתה פרוטה אבהע " י הגרעק " א הוצ ' לייטנר
כתרצה ליתן פרוטה למי שיתן לפלוני מנה ,ומאידך כתב דכשאומר זרוק מנה לים שג " כ מיקרי קבלה מדין
ערב] .
( ג ) ואין לרייק דשאר הראשונים חולקים על החת " מ מולא פירשו כדבריו ,ותמהו על לשון הגמ ' למה
הוצרך לומר שלוקח שכר אמירה ,דסשוט שהאיסור להחת " ס הוא רק אם המלוה יורע שנותנים מתנה להבן ,
תמהו . והם מפרשים הגמ ' גם באופן שהמלוה לא יודע שנותנים מתנה להבן ,ומשו " ה
ובעיקר קושיית הראשונים לאיזה צורך כתב הגמ ' דשכר אמירה שקיל ,י " ל בפשוטו עפמש " כ בחינוך
שבאמת הו " ל להחורה לאסור ליתן שכר להמשתדל בכרי להשיג הלואה כיון שמג ) ( פרשת כהר מצוה
סגי כזה שלא נותן השכר להמלוה הגמ ' רכאמת שמחסר ממונו של הלוה ,ובררך זה אפשר לפרש דברי
אלא לאחרים ,ומותר גם אם לוקח יותר משיווי שכר אמירה ,ומה שאמרו בגמ ' שלוקח שכר אמירה היינו
משום שהוקשה להגמ ' למה לא מחשכין את המשתדל הזה כמלוה גופא מאחר שהוא ממציא לו ההלואה ,
וא " ב הוי כפורע רבית למי שמלוהו הכסף ( וכעין קושיית החינוך ) ,ועל זה מתרץ הגמ ' שהמשתדל לא
נחשב כמלוהו הכסף ,אלא כעושה מעשה אמירה בלבד ,ואפילו דורש הרבה כסף ,מ " מ נוטל רק שכר
אמירה והשתדלות ,ולא שכר על עיקר ההלואה כיון שלא נותן ממעותיו ,ונמצא שכל ההיתר בגמ ' הוא רק
כנלענ " ד . משום שנותן כסף למי שלא הלוהו ,ואין כאן אלא טעם אחד כגמ '
אחרון פרק ב דין ז קונטרס קטז
כשנותן מתנה גדולה להבן ששוה יותר משכר אמירה אסור וה " נ כשנותן נתינה גדולה
וכמש " כ לעיל בשם מו " ח שליט " א ,וכ " ש אם אומר להדיא שכגלל זה מלוהו , (ד) לצרקה
גם כשמקדים ליחן לבנו ואינו אלא חשש רבית מוקדמת וכ " ש בחת " ס משמע דאסור ושם
בנד " ד שיש חשש רבית קצוצה .
ודבר זה מצוי לפעמים בגבאי צדקה שמאסף כסף לצדקה ,ונדיב מבטיח לתת לו
סכום נכבד אם ישיג לו הלואה ,והנה אם הגבאי צדקה משיג הלואה בלי לספר להמלוה
שהנדיב מבטיח לצדקה בגלל ההלואה הר " ז מותר כמבואר כשו " ע ואינו אלא שכר
אמירה ,אבל ע " פ רוב מצוי שאין הגבאי יכול להשיג לו הלואה אלא כשאומר להמלוה
חלק בהמצוה שפלוני ( להמלוה ) שאם ילוה כסף לפלוני יתן כך וכך צדקה ,ויהיה גם לו
יתן ע " מ שהלוה נותן לצדקה ,ואז כדאי להלות בלי רבית ,אבל מעכשיו הוי הלואה
לצדקה והוי ר " ק מדין ערב וגם אם עושה באופן שאין קציצה מפורש בין המלוה והלוה
הנ " ל ) . אסור כנזכר לעיל ( ,ועובדא כזה בא לפני מו " ח שליט " א ואסר להם מטעם
פרק ב דין י
הלואה בתנאי לנהל כל הוצאות הלוה
מצוי אנשים שיש להם הכנסות ,אבל נמצאים בחובות גדולים ,ומאוד קשה עליהם
עול גילגול החובות ,לרוץ מגמ " ח לגמ " ח ולמצוא ערבים על כל הלוואה והלוואה וכו '
וכו ' ,ובעל חסד אחד ממציא לו הלוואה גדולה לכסות כל חוכותיו הקטנים לכל הגמהי " ם
ובבנק וכו ' ,בתשלומים נוחים מאוד פרוס על כמה שנים באופן שהלוה יכול לשלם כל
חובו מההכנסות שלו ,והמלוה הנ " ל מסרר להלוה כל הוצאות הבית והכנסות שלו ,
ומחתים את הלוה על חוזה שלא יעשה שום הוצאה נוספת כלי רשותו של המלוה ,וגם
חותם שלא יקח עוד הלוואות ממקום אחר ,ולפעמים דורשים עוד מהלוה שיחייב עצמו
שגם לאחר שיגמור לפרוע כל החוב לא יקח שום הלוואה עד כלות עוד שנה או חמש
שנים .
ולכאורה כפי המושכל הראשון היה נראה שאין כאן חשש ריבית במה שמתחייב
לצמצם הוצאותיו ושלא ליקח עוד הלוואות ממקומות אחרים משום שהלוה ( שהוא בעל
חייב לנהוג כן מצד עצמו משום חיוב פריעת חובותיו ,שאם לא אנשים ) חוב להרבה
יצמצם בהוצאותיו רק יקח עוד חובות אז לא יצליח לפרוע כל חובותיו ,וא " כ כשמלווים
לו כסף בתנאים הנ " ל הוי תנאי לרבר שכבר חייבכן מקורם ,וכאילו מלוה לחבירו על מנת
בלא " ה רי " ל רכל נתינה לצדקה נחשב כמתנה מועטת ,מאחר שהתורם היה נותן צדקה ( ד ) וחכ " א העירני
וא " כ אין לו בו אלא טובת הנאה והוי כמתנה מועטת וכמו שמצינו בחושן משפט שאם מבטיח ליחן
אמנה . לחבירו וחוזר בדיבורו שאם אין לו להנותן אלא טובה " נ גרידא הוי כדין מתנה מועטת והוי מחוסר
ולענ " ד נראה דנתינה גדולה לצדקה מסוים הוי מתנה מרובה וגם הטוכה " נ גופא שוה הרבה יותר
משכד טרחו של משתדל ,וכל אדם היה משלם הרבה כסף בשביל דטובה " נ הזה ,ומה שאמרו בחושן
משפט הנחשב מחוסר אמנה אפילו בנתינה גדולה ,נראה דהיינו משום דלפי היחס של הנאת המקבל הוי
הטוכה " נ כדבר מועט ,אבל כלפי שכר טורח והשתדלות להשיג הלואה הוי דבר מרובה ,וגם בלא " ה אינו
ריש ד " ר . מוכח שגם בלעדו היה נותן כל כך צדקה ( ולצדקה גמורה ) עיין היטיב מש " כ לקמן בי " א
קיז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
) עה . שישמור שבת או על מנת שיחזיר גזילה שגזל ממנו ומפורש בריטב " א ( ב " מ דף
שמותר להלוות על מנת שיחזיר מה שגזל ממנו כיון שככר מחוים ועומד הוא ,ואינו
ע"ש. דורש מן הלוה דבר מחודש עבור ההלואה אלא שיעשה מה שכבר חייב מקודם
אמנם באמת אינו כן ,ובודאי צריך היתר עיסקא ,כיון שמצד חיובו לפרוע חובותיו
אין צורך שיצמצם עצמו כל כך כפי שגבאי הגמ " ח דורשים ממנו ,הן אמת שע " פ רוב
מלווים לאדם שהגיע קרוב למצב התמוטטות ,ואם לא יצמצם עכשיו הוצאותיו לא יצליח
לפרוע חובותיו ,מ " מ מספיק לזה אם בשנים הראשונות יצמצם עצמו ,ואח " כ יכול לחיות
יותר בהרווחה ,וישהה עוד שנה או שנתיים עד שיגמור כל חובותיו ,אלא שהגבאי רוצה
לעזור להלוה לאלצו לצאת מהר מכל החוכות ( או שרוצה כספו בחזרה יותר מהר בכדי
לסייע לעניים אחרים ) ,ועוד דאפילו אם חי קצת על הלוואות ומגלגל קצת חובות אינו
עובר בעבירה כשנמצא במצב שיכול לפרוע כל חוב וחוב בזמנו ,א " כ כשהמלוה דורש
ממנו שיתחייב לצמצם כל כך ולצאת מכל חובותיו לגמרי נמצא שמתחייב להמלוה דבר
ואסור . שלא חייב מעיקר הדין
ואע " פ שהלוה נהנה שיש דבר המאלצו שלא יקח עוד הלוואות ממקום אחר ,מ " מ
( והיה לוקח הלואה קטנה ממקום ) ע " פ רוב לא רוצה לשלם כל כך ,כל חודש וחודשוא
ולכן הוי ריבית וכמש " כ כעי " ז בט " ז ס ' קם וכדומה ) אחר ויגמור כל חובותיו בעוד שנה
סק " ח דכשמלוה מעות לחבירו על מנת שיאמר לפלוני שיתן " לך " כסף ,הוי ריבית ,משום
שהמלוה היה נותן פרוטה לשום אדם שישתדל לומר לפלוני ,ונהנה שהלוה אומר כן
לפלוני ,ועכשיו א " צ ליחן לאחר פרוטה שיאמר כן לפלוני ע " ש ,הרי מפורש דאע " פ
שההנאה וקבלת הכסף הוא " להלוה " אפ " ה אסור אם המלוה דורש ממנו כן משום
ההלואה שנותן לו ,משום שהמלוה היה נותן פרוטה בכדי שיתקיים רצונו ,וה " נ היה נותן
פרוטה להלוה הזה ( או אפילו כמה מאות דולרים ) בכדי שיתחייב לשמוע להוראותיו שלא
יקח עוד תובות ואיך לסדר הוצאות הבית ( ואדרבה עיקר ההנאה והמצוה של העסקן הוא
ע " י סידור הוצאות הבית שעי " ז מכסה כל חובותיו אחר כמה שנים ,אלא שבלי להמציא
לו ההלואה הגדולה אין הלוה מתחייב לשמוע להוראותיו ושלא ליקח עוד הלוואות
ס' חדשים ) ,וכ " כ מו " ח שליט " א כאן בקיצור רינים וכן בשו " ת תשובות והנהגות ( ח " ב
תטז ) ע " ש שנשאל במי שמלוה לארם שלא שומר תורה ומצוות ע " מ שמכאן ואילך
ישמור תורה ומצוות " כפי שיורהו " המלוה ,דהוי ריבית משום שהמלוה יצוהו לפעמים
דבר שאינו חייב מעיקר הו -ין כגון תפלה בצבור אף באופן שמדינא בדחיקא ליה שעתא
פטור וכה " ג בודאי הוי ריבית ע " ש ואע " פ שזהו בודאי לטובת הלוה ,והמלוה לא מקבל
שום דבר לעצמו אפ " ה הוי . 1יבית וע " ש שכתב עוד טעם לאיסור ,משום דיש בקבלת
מרות המלוה שיעבוד ללוה אף שהוא לענין שמירת המצוות ויש גם הנאה למלוה בכך
ע " ש א " כ ה " נ בנד " ד ( ב ) .
( א ) כי ע " ס רוב דוחק עצמו ומצמצם מאוד בהוצאותיו בכדי לגמור חובותיו מהר ואם לא דורשים ממנו
שנה . התחייבות היה לוה מעט ממקום אחו והיה גומר חובו לאחר עוד
ששמעתי הצעה שהמלוה יתן ההלואה רק ע " י המלצה מאיש מסוים ,והאיש ההוא לא יתן המלצה ( ב ) ימה
אלא לאחר שהלוה יתחייב לו בשטר שלא יקח עוד הלואות ולשמוע להוראות איך לסדר הוצאות הבית
ע " כ ,אבל פשוט שלא הועילו כלום ,שהרי המלוה רוצה שהלוה יתן טובה " נ הזה תמורת ההלואה ,וא " כ מה
אחרון פרק ב דין ז קונטרס קיח
אמנם יש לעיין אם המלוה מתנה עם הלוה שיקיים התנאים הנ " ל רק בזמן שעדיין
חייב לו הכסף ,אי יש איסור ,ראולי י " ל שלא דורש טובה " נ מהלוה ,אלא נחשב כדורש
בטחונות שהלוה יוכל לשלם כל החוב ,שמותר ,אכל נראה פשוט דהוי ריבית משום
דאפילו אם הלוה יתן בטחונות אחוים הטובים יותר ,ג " כ לא יקבלם המלוה ממנו ,משום
שעיקר רצון המלוה הוא רק שהלוה יצא ממובותיו לגמרי ( ג ) ,וכל מה שטורח להשיג כ " כ
כסף ולקבל על עצמו כל חובותיו של הלוה הוא בכדי שסוף סוף יצא הלוה מכל חובותיו
ואם הלוה ילוה ממקום אחר לא הועיל כלום [ שו " ר שכעי " ז מפורש בשו " ת חות יאיר ס '
קצ דאסור ,ע " ש דכשהמלוה דורש כבטחון שפלוני יהיה ערב ,והמטרה של המלוה הוא
הוי ריבית ע " ש ואע " פ הערבות ) בכדי ליהנות שיתנו להערב כסף ( שדורש כסף עבור
שהמלוה דורש בטחון ] .
אמנם כחוזה הנ " ל אפשר להתנות בשני אופנים .א ' אפשר להלוות הסכום עד הזמן
פרעון שקוצבים ,והלוה מקבל על עצמו " בתורת חיוב " לשמוע להוראות המלוה [ איך
לסדר הוצאותיו ושלא ליקה עור חובות ] ,ובאופן זה הוי קציצה לשמוע להוראותיו ויש
חשש ר " ק וכמש " כ בט " ז ,ב ' שמעתי מאאמ " ו שליט " א שאפשר לתקן באופן אחר ,והיינו
שיכתוב תוך החוזה שנותן ההלואה כל זמן שמוכן לשמוע להוראותיו ,וכשמתחיל שלא
לציית ,מאז חייב לפרוע מיד כל החוב ( תוך ל ' יום ) ,ובאופן זה אין חשש ריבית קצוצה
עבור ההלואה ,שהרי הלוה לא מחייב עצמו כלום תמורת ההלואה שקיבל ,רק יש כאן
חשש ריבית מוקדמת בלבד ,שבכל יום ויום ששומע להוראותיו של המלוה ,הוא בכדי
אח " כ לזמן נוסף . שימשיך ההלואה
וכיון שעיקר הקציצה הוא מצוה גדולה של " והחזקת בו " לסייע יהודי לצאת מכל
חובותיו וגם הלוה מקיים מצוות פריעת בעל חוב מצוה ,לכאורה נראה שיש להתיר
באופן השני הנ " ל שהוא ריבית דרבנן וכמבואר בש " ע ס ' קם סעיף יח וס ' קעב ס " א
ד " ב הארכתי בענין זה ) . שמתירין ריבית דרבנן לצורך מצוה ( ולקמן בקו " א פי " א
ונראה דאע " פ שבצורה השני הנ " ל מתחייב המלוה להמשיך ההלואה כל זמן ששומע
להוראותיו אפייה נראה לענ " ד שאינו ר " ק אלא מדרבנן וכמש " כ לעיל פ " ב ד " ד סק " ו
אם המלוה בעצמו אומר כן או שאחר מתנה עמו ,רכיון שמתחייב עכור ההלואה שיקבל ,הרי אין זה לי
ואם רצו להרויח שיהיה התחייבות קצ ) , אלא עבור ההלואה של המלוה וגרע הרבה מנדון החות יאיר ( ס '
לפני שמקבלים ההלואה בכדי שיחשב ריבית מוקדמת ,א " כ אפשר לעשות כן עם המלוה גופא ,שהעני
יתחייב גם בלי שמקבל ממנו הלואה ,אבל כד מעיינת תראה שאינו אמת שהרי העני אינו מחייב עצמו אלא
אס יקבל ההלואה ,ואם לא יקבל ההלואה אז אינו מחויב כלום ונמצא שרק ההלואה מחייבו [ ושמעתי מא '
שהציע למוסד צדקה להלוות באופן זה בד " ק והיינו שמתחילה יבטיח הלוה לשלם הריבית אף אם לא יקבל
ההלואה ,ואת " כ יקבל ההלואה -אכל כאמת נכשלו באיסור דאורייתא משום שהלווים התחייבו רק על
דעת שיקבלו ההלואה וכן היה גם במשמעות הלשון שדיברו ביניהם ושמעתי ממו " ח שליט " א שגם אם
נזהרים היטיב בלשונם מ " מ ע " פ רוב הוי אומרנא שהלוה לא מתחייב אלא על מנת שילוהו והוסיף עוד
שככל אופן הוי הערמה גדולה באיסור ריבית קצוצה של תורה ואסור לעשות כן ,עמש " כ לקמן פי " א ד " ד
ב] . הערה 1 מק " ג אות
( ג ) ועוד שהרי מקבל על עצמו שאסור לו ליקח הלוואות מאחרים אף אס מותנה שהזמן פרעון הוא רק
לאחר שגמר לפרוע להעסקן הנ " ל ,הרי שאע " פ שאינו מקלקל הבטחון של פרעון החוב של העסקן אפ " ה
החוב . וזהו רק טובה " נ להמלוה ולא לבטחון יה . מקבל על עצמו איסור
קיט אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
כשם השער דעה דריבית המחייב את ההלואה אינו ר " ק ,אבל מ " מ תמיר מריבית
מוקדמת ,אכל אפשר להוסיף עוד בהוזה שגם אם הלוה נוהג ע " פ הוראותיו אין חיוב או
הבטחה גמורה להמשיך ההלואה ,ואז הוי ריבית מוקרמת רגיל ונראה דעדיף לעשות כן
כשלא עושה ע " פ הית " ע .
ונראה לענ " ד דכשלוקח ההלואה בתנאי הזה אז יש חיוב גמור על הלוה שלא ליקח
עוד הלוואות אחרים ממקום אחר ,שהרי על ידי זה גורם שיגמור זמן ההלואה ,ויודע
ונמצא שמכניס עצמו למצב שיהיה לוה רשע לא ישלם ,והוי לפרוע . בנפשו שא " א לו
עבירה ,וממילא נמצא במצב שמוכרח לקיים התנאים לצמצם חובותיו וכו ' וכו ' כפי
דרישת המלוה ( אלא שיש קצת נפק " מ קטנה דכשעושה בדרך התחייבות אסור ליקח
הלואה בכל אופן ,וכאן אין איסור אא " כ יודע בנפשו שא " א לו לפרוע החוב תוך ל ' יום
והנה שמעתי ממו " ח ריבית ) וכפי שהכ " ד מסדרין ,ולכן כשעושה בדרך התחייבות הוי
שליט " א שיש לחוש שהלוה יורה היתר לעצמו ויקח הלוואות מאחרים ואח " כ יאמר
להמלוה שאה " נ חייב לפרוע כל החוב תוך ל ' יום אלא שאין לו מתה לפרוע ,אבל יש
עצה פשוטה לזה ,והיינו שהמלוה יקח כמה ערבים קבלנים על ההלואה ( ד ) ,ושוב אין מה
לחוש כלל וכלל ,כי הערבים ילחצו על הלוה שלא יקח עוד הלוואות דאל " כ יוכרחו
הערכים לפרוע החוב מיד ,וידוע שהלוה מתבייש מאוד מן הערבים לגרום שהם יוכרחו
לפרוע ובודאי יציית להתנאים אא " כ ימצא לעצמו דרך להשיג הלואה ממקום אחר לפרוע
הראשון . להגמ " ה
ואם רוצה להתנות כאופן הראשון הנ " ל והיינו כררך התחייכות או שרוצה לחייבו
שלא יקח הלוואות גם לאחר שגומר לפרוע ההלואה ,אז יעשה על פי היתר עיסקא
ויחתום על נוסח הית " ע שמשתף המלוה כעסקיו הטובים באופן המועיל ,אבל אף
כשחותם על הית " ע לא מועיל אלא ללוה שיש לו רירה או עסקים כפי שיעור הכסף
שלוה .
ב - -
מנהל העושה תנאים כנ " ל בכמפימ של אחרים
ואאמ " ו שליט " א עורר שאם הגבאי המנהל את הגמ " ח ( ומתנה כל התנאים עם
איננו בעלים על הכסף ,וכל הכסף הוא פקרונות מאנשים אחרים בכה " ג אין הלווים )
איסור ריבית ,משום שלא בא מלוה למלוה ,שבעלי הממון לא קצצו עם הלוה שלא יוציא
יותר ממה שצריך כדי לצאת מחובותיו ,ומצדם מסכימים שהמנהל יסכים עם הלוה שיקח
עוד קצת הלוואות מן הצד באופן שסוף סוף יצאו מחובותיו ,וגם ההנאה השני שמקבל
.
מרותו ,לא שייך אלא כלפי המנהל עצמו ,אבל התורמים לא נהנים מזה כלום ואף כשיש
כספים שהוקדש לגמ " ח הנ " ל ,ג " כ אין חשש איסור משום שבעלי הכסף ( והיינו העניים
( ד ) והנה כשצריך עדב קבלן על סכומים גדולים ,והערבים לא רוצים לקבל על עצמם ערבות בסנוב גדול
כך ,יש עצה פשוטה ,והיינו שיקח הרבה ערבים קבלנים ,וכל אחד יהיה ערב על סכום של אלף או כל
בכספו וגם הערכים לא מכניסים עצמם לחשש סיכון של אלפיים דולר בלכד ,ומעכשיו המלוה בטוח
גדולה ] . התמוטטות [ וכן ראוי לכל אדם לעשות לעוור לחבריו כשזקוק לערכות על הלוואה
אחרון פוק ב דין ז קונטרס קכ
לא נהנים כלום מהתנאי הזה הנ " ל ) האתרים מסוג הזה הזכאים לקבל הלוואה מגמ " ח
הממון . שהלוה מתחייב שלא יקח הלוואות ממקום אחר ,והמנהל גופא אינו בעל
אבל אכתי יש לעיין לפמש " כ המחנ " א ( ס ' ז ) והמל " מ ( פ " ד הי " ד ד " ה ודע ) להסתפק
ראפש " ל רלא התירו ריבית שלא בא מהלוה למלוה אלא כשהמקבל הריבית אינו נושא
ונותן הממון ,אבל כשנושא ונותן בהממון אסור לו ליקח ריבית משום דנראה כמלוה
מעותיו בריבית עמש " כ לעיל מי " א ר " ג ,מ " מ המהרי " ט מתיר גם שם ,ועוד דכאן לא
נראה כל כך כנוטל ריבית ,ויתכן שאין כאן איסור מראית העין אף לפי ספיקו של
המחנ " א ומל " מ וצ " ב ,וכיון שלדעת המהרי " ט הנ " ל בודאי מותר י " ל שא " צ לחוש כלל ,
מצוה . וק " ו בנר " ד שהריבית גופא הוא לצורך
אמנם אם המנהל גופא יש לו כסף משלו המופקד כהגמ " ח לא שייך היתר זה ,ועדיף
שיוציא כספו מהגמ " ח ,וימשיך להלוות בתנאים הנ " ל רק מכספים השייכים לאחרים -
הית " ע . וכשרוצה להלוות מכספו יעשה ע " פ
-ג -
באמת ראוי שלא יתן עכשיו מעשר כספים בכדי שלא יכביד עליו עוד חובות ועיקר
אבל כשכבר הגיע קרוב לזמן שגומר חסידים ) כספר (ע ' חיובו הוא לגמור חוכותיו
חובותיו ,והלוה מתעקש שרוצה ליחן עכשיו מעשר לצדקה ,נראה שאפשר למצוא דרך
לא יפסיד הגמ " ח ( ה ) ,והיינו שהלוה יפריש כסף ,שהמעות ואפ " ה שמעכשיו יתן צדקה מיד
הללו יהיו לאח " ז צדקה ,אבל עד הזמן שיפרע חובו להגמ " ח יהיה הכסף ממושכן
ומעכשיו יפרע להגמ " ח , יהיה חוכו ) להגמ " ח וגם שימוש המעות ( ער הזמן שגומו
להגמ " ח כל הודש ותודש כרגיל ,וכשיגמור חובו ימשיך לשלם כפי סכומ הצדקה
שהבטיח ועי " ז יפדה הכסף צדקה שהיה אצל הגמ " ח בתורת משכון ,ואז ימסרו הכסף
להצדקה שהבטיח [ .ונמצא שכבר מעכשיו מפריש צדקה כל חודש וחודש אלא שמשייר
ונ " ל שאין כאן איסור הלויני ואלוך משום להגמ " ח ] . זכות שימוש בהמעות לזמן קצר
שמלוה להגמ " ח כאותו סכום ואותו מטבע ואותו מקום ,וכאותם תנאימ ,ולא הוי ריבית
עבור איחור פרעון אלא עושה שהמלוה לא יפסיד שימוש במעותיו ,ומצאתי שכ " כ בדבר
אברהם ( ח " ג ס ' כב אות ה ) ,אבל אם הגמ " ח הלוהו בדולרים והוא מחזיר שקלים או שום
סא ) שינוי אז הוי כהלויני מעות ואלוך חיטים דהוי ר " ק ע ' בדרכ " ת ( ס ' קם סמ " ק
ועמש " כ בקיצור דיני ריבית המצויים פ " ח ד " ר ס " ק ד ,ומאתר שלפעמים מלוהו דולרים
( ה ) ושמעתי מכשול כהלואה כנ " ל ( שנעשה בלי הית " ע ) שהלוה רצה ליתן מעשר כספים מתה שמרויח כל
חודש [ ומעיקר הדין פטור מליתן מעשר כספים כיון שהוא עני ע ' בשו " ת חשוכות והנהגות ( ח " א ס ' תקס
סק " ב ומק " ו ) ועוד דחיובו לפרוע חובותיו קורמיי ] ,והמלוה דורש שיתנו לו התשלומין ולא מרשהו ליתן
מעשר ולגרע מהסכום שקצבו לשלם כל חודש ,לכן התנה המלוה שהוא יקח ממנו הדמי מעשר ויתנו
ובאופן זה הרויחו שניהם ,הלוה לאחרים ) , לאיפה שירצה ,והמלוה לקח הדמי מעשר להגמ " ח שלו ( לסייע
נתן מעשר מיד והמלוה לא הפסיד התשלומים חודשיים שקצבו ביניהם .אמנם נכשל שלקח ריבית שהרי אם
אחר . לא שהלוהו הסכום היה נותן מעשרותיו למקום
קכא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
והלוה מלוה להם בשקלים ולפעמים לא ניכר מהו ההלואה לכן נלענ " ד שיש למנוע מזה
יתז צדקה . ועדיף שיעשו כמו עיקר חיובו שקודם יפרע כל חובותיו ואח " כ
[ ופשוט שכל ההיתר הנ " ל הוא יוקא אם נוהרים ומתנים שהגמ " ח לא יחזיק הכסף
לאחר שגמר לפרוע חובו אלא מיד כשמגיע כסף לחשבונם ימסרו אותו להצדקה שהבטיח
דאל " כ הוי הלויני ואלוך לצדקה ) ( או שיחזירו אותו לידו של הלוה שהוא ימסרנו
כפשוטו ] .
ובעיקר הדבר אם הלוה רוצה ליחן מעשר כספים שמעתי ממו " ח שליט " א שיש עצה
לכל מי שנדחק והוא עני ,והיינו שהוא יתן מעשרותיו לחבירו עני וחבירו יתן לו
מעשרותיו כפי אותו סכום וכמבואר בש " ע יו " ד ס ' רנא סעיף יב ( רק שידקדקו שלא יהיה
באופן קציצה ותנאי שיחזיר לו מעשר שלו שאז לא נחשב נתינה כלל רק חליפין ,אלא
וסומך עליו ועל דיבורו שיחזיר לו מעשר שלו ) . יהיה בדרך מתנה
ד - -
הלואה בכרי שיתחזקו בלימוד -כמה אופני קציצה
דן בראש כולל או מנהל שנותן הלוואה לאברכים יד ) בספר יששכר זבולון ( ס '
ע " ש ,והנה אפשר לעשותו בשלשה המתאימים עצמם לסדרי הכולל ושלומדים בהתמדה
נפק " מ גדולה לדינא איך עושה ,א ' אם מעיקרא לא מודיע להאברכים או אופנים ,ויש
שלא מוכח שעושים כן בכדי שיחזקו עצמם ללמוד יותר טוב בכדי לקבל ההלואה ,אלא
ב ' אם מעיקרא : פשוט שאין תשש יותר . שנותן ההלואה להאברכים המצוינים וטובים
אומר כן להאברכים שלאח " ז יתן הלואה להמצוינים וטובים ,בכדי שכל אחד יחזק עצמו
ללמוד בהתמדה וכו ' ,נמצא שבזמן שלומדים מחזקים עצמם ועושים פעולה בכדי לקבל
ההלואה והוי ריבית מוקדמת ( אבל מ " מ נראה דשייך ההיתר לצורך מצוה וכמש " כ לעיל
ג' שמותר ) : סק " א סד " ה וכיון ,ואם גוף המעות הוא מעות צדקה קיל יותר ופשיטא
לפעמים מתחילה מלווים על מנת שיתחייב ללמוד אח " כ ולשמור סררים היטיב ,באופן
זה הוי תשש ריבית קצוצה משום שההלואה מחייב ללמוד ולהתאים עצמו לסדרי הכולל ,
ואע " פ שלפעמים מצד החיוב מצות עשה דתלמוד תורה פטור או שיכול ללמוד דברים
אחרים או במקום אחר ורק מצד ההלואה חייב להתאים עצמו ולכן הוי חשש ריבית
דאורייתא וכמש " כ לעיל בשם הט " ז שגם בדבר שבאופן כללי הוי לטובת הלוה אפ " ה הוי
חשש ריבית דאורייתא .
י פרק ב
ריי
הלואה ע " מ שהלוה יפקיד אח " כ המעות בחשבונו בבנק
מעות בבאנק ,ומלוה מעות לחבירו ע " מ שיפקיד המעות מצוי מי שצריך להפקיד
בחשבונו בבאנק ( ,או שמתנה עמו שישלם עבורו בבאנק החשבון טלפון וחשמל ) ,והלוה
טורח וגם המלוה נהנה בכך ונראה דהוי רבית גמור ,דמאחר שמכח עיקר חיוב פרעון סגי
כשמחזיר המעות להמלוה ,ועכשיו מכניסו תוך חשבונו בבאנק או שמשלם עבורו
אחרון פרק ב דין י קונטרס קכב
החשבון חשמל ,ואע " פ רבתושן משפט ר " מ ער מבואר בחומים ונתיבות שהלוה חייב
להביא הכסף למקום המלוה אם יש לו דרך לשם ( וע " ש גם בש " ך בשם הש " ג ) ,ושמעינן
מיניה דעיקר דין חיוב הלוה בפרעון הוא להביאו למקום המלוה ,מ " מ פשוט דלא דמי
לנד " ד ,דהתם חייב להביאו להמלוה בכדי לעשות הפרעון ,משא " כ הכא שמכח החיוב
פרעון גופא יכול להחזירו לידי המלוה ,והתנאי לשלמו בבנק דוקא הוא תנאי צדדי ,וככל
טובת הנאה שהמלוה קוצץ עם הלוה דהוי רבית גמור ,וכעת יצא לאור ספר משנת רבית
וראיתי ( בסוף פ " ר ) שמביא דאסור להתנות לפרוע לחשבונו בבנק ,אמנם כשמלוה לחבירו
י " ל שמותר לדרוש מהלוה להחזיר הכסף לתוך חשבונו בבנק בצ ' יק מתוך השבונו בבנק
לג . ממקום שהוציא הכסף משם וכן ראיתי בתור " ר פ " ה הערה
נ "ב :מיהו אם הלוה לא רוצה לשלם בכסף מזומנים אלא בשיק באופן זה יכול
המלוה עומר שלא רוצה לקתל השיק אלא אם מכניסו תוך החשבון שלו בבנק ,וזה לא
רבית ,שלפעמים כסף עדיף ולפעמים שיק ,אבל זכותו לדרוש מזומן ,ומוכן לוותר
.
בשיק אבל כבאנק שלו דוקא ראז שוה לו ככסף לקהל
תשלומיי
אכן אם יש למלוה מעות בעיר אחרת ,והלוה הולך ומביא הכסף לעירו ( שגם המלוה
לצורך עצמו להשתמש בו ,מותר ,כיון שכאן מביא הכסף לצורך עצמו ע " ע שם ) גר
מש " כ בט " ר ס ' קעג ס " ק כז אות ג ובהוספות והשמטות ( תשמט ) ,ובתור " ר פ " ה ד " ט ,
ועוד דהכא אין תשש ר " ק אלא רבית מוקדמת משא " כ בעובדא הנ " ל שמבטיח לשלם
ב) . במקום אחר הוי תשלום אחר ההלואה ( עמש " כ כט " ר ס ' קסז ס " ק
-ב -
כשמשלם חשבונות חשמל וטלפון בבנק הדואר לא דורשים עמלה משום שיש להם
הטובה " נ שמשתמשים עם הכסף עד זמן הגבייה שהחכרת חשמל וטלפון מוציאים הכסף
מבנק הדואר ,אבל אפייה אין שום חשש רבית מצד הפורע את החשבון ,משום שאינו
מלוה שום כסף לבנק הדואר ,אלא מיד ששילמו כסף לבנק הדואר נפטרו מהחיוב לחברת
חשמל וטלפון ,ובנק הדואר זוקפים הכסף לזכותו של החכרת חשמל וטלפון וכו ' ולווים
הכסף מן ההברת חשמל וטלפון ( ואפילו אם בנק הרואר יפשטו רגל לפני שמוסרים הכסף
להחברת חשמל וטלפון ,א " צ לפרוע את החשבון שנית אלא הוא הפסירו של החברת
אות ג . מש " כ לקמן פי " ג ד " ה חשמל ) וע " ע
אבל מה שבנק הדואר מטפל בההשבונות עבור החברת חשמל וטלפון ( והם נחשבים
כמלוים לבנק הדואר וכמש " כ לעיל ) ,לכאורה אין שום חשש רבית ,דמה שגובים הכסף
מכל האנשים הרי עושים כן לטובת עצמם בכדי להשיג כסף בהלואה ,ולא מגיע לדרוש
עבור זה כסף מהמלוה ,ואח " כ כשפורעים להחכרת חשמל זהו עיקר תיובמ לפרוע
להמלוה עמש " כ לקמן פי " ג ד " ה אות ג ,אבל מאידך נראה שעדיין יש חשש רבית ,דנראה
דכשגובים החשבון באותו יום שהחכרת חשמל וטלפון גובים מהם הכסף ,לא נהנים
כלום מהכסף הוה ,ולא עושים פעולה זו בחנם אלא משום שבשאר הימים מקבלים
קכג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הלואה בחנם מהחברת חשמל וטלפון והוי רבית ,אבל יש למדינה הית " ע כללי עבור כל
להמדינה . ( כהיום ) החברות וכולל גם בנק הדואר השייך
פ) ובאג " מ ( ח " א ס ' פז ) תודה להמלוה ,בדרכי תשובה ( ס ' קם ס " ק בענין אמירת
אוסרים ,והגרש " ז אויערבאך זצ " ל כתב מאמר במוריה ונדפס בספרו מנחת שלמה ( ס ' כז
אות א ) וחילק בין אומר יישר כח דהוי ברכה ואסור אבל כשאומר תודה אינו ברכה אלא
שמודה ואינו כפוי טוסה ,אבל ידידי הרה " ג ר " י רפופורט שליט " א מסר לי מכתב שקבל
שכתב או ט) מהגרש " ו אריערבאך זצ " ל שתזר מזה בראותו דברי הש " ע הרב ( ס '
" להודות " ולהחזיק לו טובה וכו ' אסור ,ומצטער שלא נדפס חזרתו שם ,ולהלן באות ב
: העתקתי כל המכתב וכאן הנני מעתיק רק מה שנוגע לעניננו ,וז " ל
אמנם הדפסתי כך לפני כמה שנים בירחון מוריה אכל מיד נורע לי וגם העירו לי א)
הרב ,כי אני חשבתי שבדרבנן רק קילוס וברכה דאסור מפני המלוה נהנה וחשיב כאילו מש " ע
הלוה נותן לו רבית דברים ,אבל לקבל הלואה בחנם ללא שום תשלום ולהתנהג כאילו המלוה
לא עשה לו כלום אין זה מדת ררך ארץ ולא נכון לעשות כן ,ולזאת חשבתי שצריך עכ " פ
להראות לו שהוא מבין ומרגיש את החמר שעושה לו והוא מודה לו עבור זה שקיים מה
שכתוב בתורה והלוה לו ללא שום תמורה ,אך אעפ " כ הוספתי מיד על הגליון שאני חוזר
הרב ,ומשום מה לא הרגיש בזה המעתיק ולא נרשמו ממח שכתבתי מפני ההלכה שבש " ע
זה ,ונם רבים כבר שמעו ממני שחזרתי ולמה זה לא הדברים האלה ואני באמת מצטער על
זה א .
( ) נדפסה והנני תקוה לתקן בעזהש"י את
ס ' קכו שכתב להתיר כשהלוה מחזיק טובה ( להמהריק " ש ) בשו " ת אהלי יעקב ועיין
אם גם המלוה מחזיק לו טובה על זה שפרע בזמנו ( ולא הוצרך לטרוח בגביית החוב ,
וע " ע מש " כ בט " ר ס ' קס ס " ק נג אות ב ) ,וכמש " כ הראבי " ה ויישב בזה קושיית הב " י
והב " י ס ' קס בשם הגהת מיימוני פ " ה וז " ל אבל אם מחזיק לו טובה ומלוה משיב לו גם
הוא ומחזיק לו טובה אין בכך כלום עכ " ל .וביאר הטעם משום שזה ררכן של בני אדם
שעל הטורח גופא ג " כ מחזיקים טובה גם בלי ההמתנה * ,וכדרכן של בני אדם להחזיק
וא " כ הוי כמו רגיל להקדים לו שלום לחבירו . טובה על כל עזר וסיוע שימציא איש
שמותר ,ומ " מ מסיק בשם הראבי " ה והגמ " י הנ " ל שלא מתירין להחזיק טובה אא " כ גם
המלוה הוזר ומהזיק טובה ,וה " ט שאם המלוה לא הוזר ומהזיק טובה הרי זה מראה
שמתגדל על הלוה שלא להשיבו דברי שלום מפני המעות שביד הלוה ומשו " ה התנו
הראשונים שישיב לו המלוה ע " ש היטיב [ וע " ע בשער הרווחה שפירש דברי הראבי " ה
והגמ " י בפשוטו שאם הלוה מחזיק טובה והמלוה ג " כ משיב לו נמצא שהחזיר ללוה כפי
נג ] . שיעור הטובה שקיבל ממנו ועמש " כ בט " ר ס " ק
וז " ל והנה הגם שהגרשז " א זצ " ל חזר מחמת דברי הש " ע הרב ,הנה העירו ( א ) אבל השואל הנ " ל כתב לי
כ ' להודות ולהחזיק לו טובה ,ואם להודות לעצמו אסור למה כתב ולהחזיק לו לי שאין ראיה מלשונו שהרי
לקמן . טובה עכ " ל והיינו כמש " כ מו " ח שליט " א
אחרון פרק ב דין יא קונטרס קכד
* נ " ב :ועיין בספר " נחלת אליהו " מהגאון וצדיק ר' אליהו דושניצר זצ " ל שאפילו
מודה לו על האורחא בהלואה הוי רבית דברים ומוכיח כן מהתומ ' בקדושין ח :שאם
מברך אותו שמחזיר לו כר בלילה נקרא רבית דברים אף שמברך אותו על החזרת הכר
ולא על ההלואה ,כיון שעל ידי ההלואה קבל ברכה אסואב) .
ובתורה תמימה פרשת כי תצא ( פכ " ג פסוק כ ) כתב להתיר לומר תודה דכיון שדרך
בנ " א להודות זה לוה על הטירחא ולכן אין הודאה כזו מוסבת על גוף ההלואה כי אם על
טירחת הדבר ע " כ ודבריו תמוהין שהרי פשוט דעיקר ההודאה הוא על ההלואה שזהו .
עיקר ההנאה שעשה לו ,ולכאורה צ " ל כמש " כ במהויק " ש הנ " ל דאע " פ שעיקר כונתו
הוא על ההלואה אפ " ה מותר כיון שהיה מודה גם על הטירחא והוי כמי שרגיל להקדים
שלום ,וכן צ " ל בביאור מש " כ בספר משנת רבית פ " ר בשם הגרי " ש אלישיב שליט " א
להתיר לומר תודה בגלל שדרך העולם להודות גם על טירחא קטנה ( ג ) ,כנלענ " ד לתרץ
דבריהם ,אבל מ " מ לענין דינא אין להקל שהרי במהריק " ש והגמ " י מפורש להדיא דאסור .
אבל באמת גם דברי המהריק " ש הנ " ל צ " ב דכיון דידוע וניכר שעיקר ההודאה הוא
עבור ההלואה וההמתנה א " כ הוי כמפרש להדיא שמודה בשביל שהלוהו ,ונראה לתרץ
דברי המהריק " ש ,דנהי שעיקר כונתו באמירת תודה הוא בשביל שהלוהו ומפרשים עיקר
ההודאה עבור ההלואה .מ " מ כיון שמגיע לומר לו תודה עכור הטירחא גם בלי ההלואה ,
לנן א " צ למנוע מלומר לו תודה שכלול גם הודאה על הטירחא ,ודינו כמי שרגיל להקדים
שלום דאע " פ שעכשיו שעשה לו טובה גדולה ומסתבר שמיום ההלואה ואילך מאז עיקר
הטעם שמשתדל להקדים שלום הוא בגלל ההלואה ואפנה מותר ,א " כ ה " נ באמירת תודה
על ההלואה [ ואע " פ שהראיה אינו מוכרח דאפשר לחלק דכשמקדים שלום לא ניכר עכור
מה מקדים לבן לא הוי במפרש ,משא " כ הבא שמורה לו בעת שמלוהו או בעת שמחזיר
לו ההלואה ומוכח שמתפרש עבור עיקר הטובה " נ והיינו ההלואה ,מ " מ מובן היטיב
המהריק " ש ] . הסברא להתיר והדמיון לרגיל להקדים שלום שמביא
ומ " מ לדינא לא מתיר המהריק " ש לומר תודה אא " כ גם המלוה חוזר ומשיב דברי חן
או הוראה על זה שפרעו בזמנו וכמש " כ הראבי " ה והגמ " י ,דאל " כ הר " ז מראה שמתגדל
מעות . על הלוה כגלל שהלוהו
לא מוזויר ,דלפמש " כ ויש לחקור מי עובר העבירה כשאומר תודה והמלוה
המהריק " ש שאמירת הלוה לא הוי רבית והאיסור הוא רק משום שהמלוה מתגדל על
( ב ) לענ " ד נראה דהמהריק " ש הנ " ל שמתיר ,יתרץ דברי ההוס ' בקדושין ,שלמ " ר דבעל חוב לא קונה
משכון אז אמרינן שעיקר מחשבת הלוה ככרכה הוא על גוף ההלואה ולא כ " כ על השבת הכר ,ולכן יש
גופא , איסור רבית דברים ,ומצד הסברא נראה כהמהריק " ש שמותר כי למה נאסור לו להודות על הטירחא
כי גם במודה על הטירחא י " ל שעיקר ההוראה הוא על גוף ההלואה יל " ע בהיתר זו , אבל מ " מ מטעם אחר
בתוס ' כקדושין ,אכל כבר פירשתי להלן דכשרק מחזיק טובה או אומר תודה הוי כרגיל וכמו כמחזיר הכר
[ וע " ע הקרא למען יכרכך . לומר שלוס שמותר ,ובתוס ' לא אוסר אלא כשמברכו ברכה חשוכה כלשון
יצאו ,ואכמ " ל ] . במלוה ,ור " ח פ ' ודף נו :ד " ה : שם ותוס ' ב " מ פב סק " י ונתיבות כקצה " ה ס ' עב
( ג ) שוב אח " כ שמעתי מת " ת ששמע מפי הגרי " ש אלישיב שליט " א שהתיר לומר תודה רכה מהטעם שכתב
להלן . מו " ח שליט " א
קפה אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
לעיל כשם השער לפמש " כ הלוה ,א " כ מיסתבר שהמלוה עובר בזה ששותק ,ואילו
הרווחה שאמירת הלוה תודה מיקרי רבית ורק כשהמלוה משיב דברי חז או תודה נמצא
דברים . שהחזיר לו כשיעור הטובה שקיבל ,לפ " ז עובר הלוה וככל רבית
עוד נראה שאם הלוה אמר תודה ,שאז ישיב לו המלוה אין בעד מה ( " נישט דא אויף
א' וואס " ) והיינו שהטובה לא נחשב בעיניו עד כדי שיגיע לו תודה ,ומהני משני טעמים ,
שהמלוה מראה שאינו רוצה כ " כ לקבל התודה שאמר לו ,ודבר זה למדתי שמהני ,מתפארת
ישראל שביעית פ " ד מ " ב אות יא לגבי שמיטה ע " ש היטיב שמבואר שעי " ז נחשב כאילו לא
החזיק לו טובה ,ב ' עוד טעם ב דבשעה שהמלוה מחזיר ואומר לו כן הרי זה מהנה את
הלוה ,וכאומר לו שא " צ להרגיש כ " כ חיוב בהכרת הטוב ,וזהו גם הנאה גדולה להלוה
ונמצא שהלוה נהנה מאמירת המלוה לא פחות ממה שהמלוה נהנה מאמירתו ( ועדיף ממי
שמשיב תודה על שהחזיר הפרעון בזמנו ובלי להטריחו [ שהוזכר במהריק " ש הנ " ל ] שאז
נהנה המלוה מתודה על ההלואה יותר ממה שהלוה נהנה בהתודה שפרע בזמנו ,משא " כ
הכא שמשיב אין בעד מה לכאורה הוי הנאה גדולה יותר להלוה ) ,ולפ " ז אפילו תימצי לומר
דמשמע כן ,ולא כמהריק " ש בב " י (ע "ע שעובר באיסור אפילו כשהמלוה משיב דברי חן
לכו " ע . הנ " ל ) מ " מ כשמשיב אין בעד מה עדיף יותר וי " ל שבודאי מהני
רק נימוס שיהנ "ב :ובעניי אין אני מוצא היום חשש איסור לומר תודה רבה
המקובל ואין המלוה רואה בזה שום הישג וטובה ,ואולי המהריק " ש והגמי " י סיירי
שמחזיק לו תובה והיינו כשמוסיף דברי שנח ,אבל תודה רבה נימוס ואין בזה איסור ,
ם) וכן הגרש " ( 1ס ' ושלום לא אסרו רק כשאינו רגיל שניכר שמחניפו על ידי ההלואה
נקים להודות ולהחזיק לו טובה דוקא והיינו בדברי שבח ,וכנלענ " ד עיקר ( וגם היום
ונמדר ) ( ד ) , תודה רבה נחשב שקבל הכל
ב - -
ישפות ד' ברכה וכם " ס להאי גברא רבה הגרימ " מ רפפורם שליט " א
אחדשה " ם וש " ת בכבוד ויקר כיאות לכה " ג קבלתי יקרת רברים החשוב ונהנתי מדבריו ,
והנני אשיב עליו בקצרה לפי סיר אותיותיו המחכימות .
א ) אמנם הדפסתי כך לפני כמה שנים בירחון מוריה אבל מיד נודע לי וגם העירו לי
הרב ,כי אני חשבתי שבדרבנן רק קילוס וברכה ראמור מפני המלוה נהנה וחשיב כאילו מש" ע
שליט " א מתפארת ישראל שביעית ( פ " ד מ " ב אות ג ) בביאור לשון המשנה זה מלקט ( ד ) ישאלתי מו " ח
מתוך של חבירו " שלא כטובה " שהרע " ב פירש שאין חנירו " מחזיק לו טובה " ,ופירש התפארת ישראל
ושמע מינה דלשון מחזיק טובה הוא גם אמירת תודה בלבד , שהוא " דאנק " והיינו " תודה " ( בלשון יידיש ) ,
דינו כמחזיק ( תודה ) והשיב לי מו " ח שליט " א די " ל שזהו רק לענין שביעית ובזה דוקא כתב שגם דאנק
טובה משא " כ לענין רבית הבעינן הנאה למלוה מגוף האמירה אין איסור ( אבל אין לתרץ דמה שהתפא " י
מפרש לשון " מחזיק טובה " שכתב הרע " ב היינו רק בפירוש השני שם ,שכתב או שאר הבטחת טובה כגון
לקוט בשלי ואלקוט בשלך ,דכאות יא משמע שמפרש שהחזקת טובה הוא לשון ראנק ( תודה ) דע " ש
שמתיר אם משיב לו בדרך הנימוס וכבוד אין בעד מה ,וזה שייך רק על איסור אמירת שבח ,ועוד
לו ) . דכשמבטיח שילקוט בשלו אין היתר אא " כ מוחה בו ואומר שלא יחזיר
אחרון פרק ב דין יב קונטרס קכו
הלוה נותן לו רבית דברים ,אבל לקבל הלואה בחנם ללא שום תשלום ולהתנהג באילו המלוה
לא עשה לו כלום אין זה מרת דרך ארץ ולא ננון לעשות כן ,ולזאת חשבתי שצריך עכ " פ
להראות לו שהוא מבין ומרגיש את החסד שעושה לו והוא מודה לו עבור זה שקיים מה
שכתוב בתורה והלוה לו ללא שום תמורה ,אך אעפ " כ הוספתי מיד על הגליון שאני חוזר
סמה שכתבתי מפני ההלכה שבש " ע הרב ,ומשום מה לא הרגיש נזה המעתיק ולא נדפסו
הדברים האלה ואני באמת מצטער על זה ,וגם רבים כבר שמעו ממני שחזרתי ולמה זה לא
והנני תקוה לתקן בעזהש "י את זה . נדפסה
ב ) נלענ " ר ממברא רהאיסור שיש על הלוה הוא רק מפני שהמלוה אסור לו לקבל שום
שכר עבור ההלואה וצריך להלוות רק נחנם ולכן אם אינו יודע כלל שמקבל שבר מסתבר
שמותר ,וגם אסור להיות כפוי אובה ,ואס המלוה נעשה עני שפיר מותר וגם צריך הלוה
לעשות לו כמעשהו האוב וליתן לו נאופן שהמלוה לא ירע כלל שהלוה נותן לו ,ודבר זה
מותר לענ " ד אע " ג שהלוה יורע בלבו שהוא עושה כן רק בשביל החסד שהמלוה עשה אתו ,
אף גם הרחקתי לכת ונסיתי לישב בכך תמיהת הפנ " י ועור בדף מ " ד כשהמלוה משכח
גובינא אף ששם זה עדיין דחוק ,וכיון שזה רק רבית דרבנן אשר נ' הרא " ש שהאיסור רק על
המלוה נראה פשוש שבכגון דא לא חשיב המלוה כשגג בעבירה ,
ג ) מסתבר רכיון שקיי " ל דכופין את היורשים על כך לכן אע " ג שלא זנה המקבל ממש
בדבר המסוים שהנותן צוה עיתן לו מ " מ נשאר שפיר חוב על הבנים לשלם לזה שאניהמ ציוח
ומסר לשליש עיתן לו אע " פ שקדמו ומכרו לאחר כי למה תפקע מיורשו החוב של מצוה לקיים
דנדי המת ,ומזה שאמרו נגמ ' גיטין ובש " ע אפשר רמיד שחטתן מת זבה מיד השליש עבור
המקבל ומטילא גם ווכין בכך היורשים ,ומצינן נמי במבירי כהונה דאע " ג שמעיקר הדין יכולים
הבעלים לחיט D" Dכל זמן שלא חזר שפיר חשיב מוחזק ובכור נושל פי שנים ועדיין צ " ע .
ביקרא דאו יתא ובכל חותמי ברכה
-
שלמה זלמן אויערבאך
מצוי חבורות ואגודות להלוות גמ " ח רק לחברים ,שכל אחד מכניס כסף לתוך
הקופה ,בררך הלואה ,ושוב זכאים לקבל הלואה כשיצטרכו ,והוי הלויני ואלוך ומקבל
מהגמ " ח יותר ממה שהכניס בתחילה ,דאסור לכו " ע כמבואר ברמ " א ס ' קם סעיף ט ,
לכו " ע . ולהחכמת אדם הוי ר " ק
מצדד להתיר ( ס ' קנז ) שי " ק שהמהר " ם שמביא ר) ועיין בברית יהודה ( פרק יא ס '
אם הוא באופן שכל מי שזקוק למעות זכאי לקבל הלואה וכתב דכיון דהלדיני ואלוך אינו
אסור אלא בהחנו ,וכיון שיתכן שאחד מהחברים יהיה לעולם זקוק למעות ובשום זמן לא
יהיה במצב של מלוה כי אם לוה ואפ " ה יש בתנאי החברה שזכאי לקבל ההלואה ,לכן
אין זה כתנאי דהלויני ואלוך ,והוסיף בברי " י לבאר דנהי שמתחילה מכניס המעות
להחברה מ " מ כ " ז שהמעות מונחים בידי הממונה עדיין לא התחיל ההלואה אלא אחר
קכז אהרון דיני וינית המצויים קונטרס
שהממונה הלוהו לאתרים ,ויתכן שהוא יצטרך הכסף לפני שילוהו לאחרים ונמצא
זכאי לקבל ההלואה ,ומאחר דשייך שיהיה זכאי ואפ " ה שמעולם לא התחיל ההלואה ,
לקבל ההלואה גם ללא שהוא ישקיע בו כסף בהלואה הר " ז דומה להלויני ואלוך בלי
עיסקא . קציצה .וע " ש בברית יהודה שכתב שאין לסמוך על זה וראוי לעשות על פי היתר
ודע דע " פ רוב לא שייך צד היתר זה כלל וכלל בזמננו מכמה טעמים ,א ' ע " פ רוב
כבר זוכה הממונה בשעה שמכניס הכסף להקופה ,ואם הכסף יאנס הוי באחריות כל
השותפים ,ונמצא שהגבאי ככר זכה בו ,ואפילו אם הוא באופן שיכול לררוש מעותיו
בחזרה מיד ( ללא הודעה מראש כך וכך ימים ) מ " מ נחשב הלואה על תנאי שיכול לדרוש
בחזרה כמו כל שאר השותפים ,ב ' ע " פ רוב יש תור לקבל הלוואות ולכן אפילו אם
יצטרך לקבל הלואה ,מ " מ יש אחרים שקודמים לו ,וידוע מראש שבהכרח יתחיל ההלואה
ג ' אפילו כשמקבלים ההלואה ,אינו אלא לזמן קצוב להחברה . בהכסף שהוא הכניס
מהאירגון . בלבד ,ולא שייך מצב שלעולם יהיה רק לוה
ומלבד כל זה הרי גם עיקר דברי המהר " מ שי " ק צע " ג ,דנהי דהסמ " ע ( בקצרה יג
ובארוכה אות ה ) התיר הלויני ואלוך כשחוזר ומלוהו בלי שהבטיח לו מתחילה ,ובדרך
רבית מאוחרת בעלמא ,מ " מ הכא יש כאן הכטחה לחזור ולהלוותו ,ונהי דשייך היכי
תימצי שיקבל הלואה בלי שיהיה מלוה ,מ " מ לא דמי כלל לרבית מוקדמת ומאוחרת ,וגם
צ " ב מהו הביאור בסברא זו ,ולמה יהיה מותר או קל יותר מכח שיתכן שיקבל הלואה גם
בלי שמלוהו בתחילה ,סוף סוף לאחר שנעשה ההלואה מתחייב הגמ " ח להחזיר הלואה
בגלל שמלוה בתחילה לתוך הגמ " ח ,ונהי שיכול להיות מקרה שיזכה במעות בלי שיהיה
מלוה ,מ " מ עיקר כונת הגמ " ח הוא להחזיר תמורת הכסף שהשקיע בו ,ולכן כשהלוה
מעות ( ולא נזקק מיד ) הוי תמורת מה שהשקיע והיינו הלויני ואלוך ,ואולי יש לדמותו
לקנס או רבית על ספק הלואה ע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס ' יד ,אבל בוראי אינו היתר ברור
ולאו כו " ע מודי להא ע " ש ,ובודאי תמיר יותר מרבית מאוחרת ,וכ " ש בזמנינו דגם גרע
מעובדא דהמהר " ם שי " ק וכמש " כ לעיל שלא התיר אלא באופן מיוחד ( ואין להקשות על
דברינו מכח סתימת דברי המהר " ם שי " ק ,דלק " מ שלא הביא דין הזה אלא אגב גררא ,
וז " פ ) . ועיקר השאלה שלו באופן שמשלמים רבית ממש ,
שכתב סברא להקל משום שהגמ " ח אינו כ) וראיתי בספר תורת רבית ( סוף פרק
מתחייב להחזיר הלואה אלא כל זמן שיש כסף תוך הגמ " ח ,ואין חיוב להשיג כסף כרי
לחזור ולהלוות לכן לא דמי להלויני ואלוך ,ודבריו צ " ע דנהי שאין חיוב להשיג כסף ,
מ " מ יש חיוב להלוות מתוך הכסף שיש ,וגם זה טובת הנאה גמור ,ונמצא שההלואה
הראשונה שמכניס תוך הגמ " ח הוא ע " מ שיחזירו לו ממה שיש בהקופה ( ,ודע דלא שייך
ההיתר של חברה בע " מ ,דנהי דמצד החיוב של שאר חברי הגמ " ח אין שעבוד לשלם לו
וליחן לו הלואה אלא מתוך כספי הגמ " ח שיש ,מ " מ כל חבר שנהנה מכספי הגמ " ח הוי
לוה גמור ,ומתחילה לוו ממנו ( הדמי חבר שהכניס לחברה ) באחריות אישית בלי שנחשב
והוי הלויני ואלוך ) א .
( ) כחברה בע " מ ,ומחזירים לו אח " כ הלואה
( א ) וק " ו באם יש תקנה בגמ " ח שמי שמקבל הלואה צריך להמשיך חברותו גם לאחר שפרע חוכו ,לתקופה
מסוימת שהוא יותר ארוך מהזמן שהוא לוה הכסף ,דאו פשיטא ראסור מאחר שחייב לחזור ולהלוותם זחן
יותר ארוך ממה שקבל מהם ההלואה ,ונמצא דמה שמחזיר להם אח " כ הוא רבית ללא ספק ,וגם ההלואה
ספק . שלו הוא הלואה פשוטה ללא כל
אחרון פרק ב דין יב קרנטרס קכח
ולכן סדרתי היתר עיסקא דכולו פקדון לגמ " ח המלוה בתנאי הנ " ל ,וע " ע מש " כ
לקמן אות ב דצריך הית " ע מיוחד [ שהמקבל אינו חייב באחריות גניבה ואבידה אלא
בפשיעה לבד ע " ש ] ,ולקמן פי " א ד " ר אות ג הבאתי שפוסקי זמנינו שליט " א אוסרים
בנגמ " ת הנ " ל וע " ש שהבאתי מכתב מהגרש " ז אויערבאך זצ " ל ( כת " י ) ,גם הבאתי שם
כל $ 10 במה שנפוץ היום הרבה אירגונים להלוות בריבית נמוכה ומכניסים בו תשלום
חודש וחודש בנתינה מוחלטת וא " א לקבלו בחזרה ונמצא שאינו הלויני ואלוך אלא נתינה
תפז ) . גמורה עיי " ש ובשו " ת תשובות והנהגות ( ח " א ס '
נ " מ :ועיין בחידושי אור שמח ספ " ה דמציעא על הלכות רבית שאין איסור הלויני
ואלוך משום שהלווה מצווה ועומד להלוות להבירו וגם בלי ההלואה שקיבל חייב
להלוותו ,והאיסור רק כשמתחייב לאיור ולהלוותו אפילו כשאין לו כסף משלו ,אלא
י
יצטרך ללוות מאחרים כדי להלוותו שאז אין מצוה ע " ש היטיבני ) ולע " גם נה " ג
אמור כיון שאין חיוב להלוות מעותיו דוקא לו ויכול להלוות מעותיו לנצרך אחר
וכשמתחייב להלוותו דוקא הוי אנית וכמש " כ כעי " ז בפי " א ד " ד בצמוקים וע " ע
מש " כ
בתשומה ( ח " ב ט ' תפז ) .
ב -
צריך ביאור איך מועיל היתר עיסקא לכל הלויני ואלוך ( " ) ,והנה בכל הלויני ואלוך
הרבית . שני איסורים ,א ' ההלואה הראשון הוא ההלואה וההלואה השני הוא יש
ב ' ההלואה הראשון הוא רבית בכדי לקבל אח " כ ההלואה השני ,והנה בזה שההלואה
הראשון נחשב הלואה ומשלם עבורו רבית אין חשש ,כי זה כמו כל היתר עיסקא שנותן
ריוח עבור התצי פקדון ,ובעיסקא רגיל נותן כסף בסכום קצוב וכאן נותן הטובה " נ של
ההלואה השני שמחזיר לו עבורו ,אבל ע " ע כשו " ת מנה " י ( ת " ז ס ' סו ) שכתב דמ " מ הוי
שלאח " כ רבית מוקדמת ( דהסכום התפשרות שוה כסף ) בכדי להשיג אח " כ הלואה [ ,ונהי
יחזירו לו הריבית מוקדמת בשעה שיקבל ההלואה מהבנק בדרך עיסקא ויהיה רווחים
( ואם ישבע אח " כ שלא הרויח בהעסק השני ,יחזירו לו את הריבית מוקדמת שנתן ) ,מ " מ
סק " א ] . הוי רבית ע " מ להחזיר דאסור עמש " כ לעיל ד " ד
( ב ) רלענ " ד להוסיף עוד טעם דאסור הבתנאי זה אדרבה ביטל עיקר המצוה של הלואה שהוא כחנם ועכשיו
הלואה , מלוהו כגלל חיוכו ותמורת ההלואה שקיבל ממנו קודם והוי ככל משא ומתן ולא מקיים מצות
על האו " ש והוכיח שהפוסקים חולקים עליו ,ותמיהני על ספר ד " ס שהעתיק לדינא בברי " י השיג שו " ר שגם
כהאר " ש להתיר אם המלוה רחוק אח " כ ונצרך להלוואה ,ולענ " ד ברור שמלבר מש " כ מו " ה שליט " א
המצוה . והברי " י גם לא קיים
כתב דמותר ליחן עיסקא ולהתנות שהמקבל יתן לו עיסקא אחרת כשלא מוזיל הע ' י ) יכתור " ו ( פי " ז (א)
מהעיסקא השני אלא נותנו בקצבת ריבית כרגיל ( ורק כשמוזיל בהעיסקא השני צריך לכלול סכום ההוזלה
בהתפשרות של ההלואה הראשון ) ,והדבר תמוה מאוד ,הרי חלק ההלואה של העיסקא דינו כהלואה גמורה
וש " ע הרב ס ,לט ,וא " כ הוי הלויני ואלוך ,וק " ו כשהעיסקא ח) מה " ת וכמש " כ בשו " ת הרא " ש ( כפ " ט ס " ס
שנכנס כסכום ע "י השני הוא בסכום גדול יותר או לזמן יותר ארוך ( עש " ע ס ' קם ס " ט ) ,ואינו מותר אלא
המנח " י וכרי " י . ההתפשרות של ההלואה הראשון וכמש " כ
קכט אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
והמנחת יצחק כתב שיש לתקן בנוסחאות ההית " ע בבנקים ( מהטעם שהבאתי לעיל
משמו ) ,שההלואה השני יהיה " כולו פקדון " וכן תקנו בהית " ע שחתמו הבד " ץ שההלואה
הבנקים . השני יהיה כולו פקדון ,ובזמנינו הוכנס תנאי הזה בכל ההית " ע של
אבל קשה לי איך מותר ליחן דבר קצוב בכדי לקבל הלואה ,הרי מבואר בש " ע ס '
קעז סעיף ו דאסור ליתן דבר קצוב עבור חצי פקדון של עיסקא ,וק " ו " בהיתר " עיסקא
בעדים . דקרוב יותר להערמה בשל תורה כיון שלא נאמן בהפסד הקרן אלא
ועמש " כ לעיל ( דין ד סק " א ) שיש לתקן דההלואה השני יהיה כולו פקדון ואחריות
המקבל יהיה כשומר חנם בלבד ולא יהיה עליו אחריות גניבה ואבירה ,ואז מותר ליתן
כ. ב " היתר " עיסקא וכמש " כ הש " ך ס ' קעז ס " ק מראש דבר קצוב גם
" כללי " רכולו פקדון רגיל ( והיינו באחריות כשומר ג ) דבהית " ע וע " ש עוד ( בס " ק
ג " כ אין שום איסור ,והיינו משום שיש עוד עצה והיינו ואבידה ) שכר שחייב בגניבה
שההלואה " הראשון " יהיה בהית " ע דכולו פקדון ,וגם הרווחים מההתפשרות של ההלואה
הראשון ( שהוא כנגד הטובה " נ של קבלת ההלואה השני ) יהיה ביד המקבל בתורת עיסקא
( השני ) עם רווחים בדרך היתר עיסקא ,ולאח " כ מיד בעת שהמשקיע יקח את ההלואה
ינוכה סכום ההתפשרות הנ " ל מן הקרן ,ויחשב שקבל הלואה בסכום יותר קטן סמה
שקבל ,וישלים אותו על ידי הרווחים שירויח בהעיסק בההלואה השני ( ,ואם ישבע שלא
הרויח בההלואה השני אז יחזירו לו הריבית מוקדמת שפרע וגם הרווחים של הריבית
מוקרמת ער שקבל ההלואה השני ) ,וע " ש דבהית " ע " כללי " רגיל דכולו פקדון נכלל כל
הללו ממילא ,ויכול להשתמש בו להלויני ואלוך . התנאים
פרק ג דין כ
ולפני שנסביר הנפק " מ ראוי לבאר דהדין נפחתה המטבע שהוזכר כגמ ' ובשו " ע
היינו בזמנם שהמטבעות היו של זהב ושל כסף במשקל כך וכך גרם ,ובשעה שפיחתו
המטבע היינו שעשו מטבעות חרשות שמשקל הכסף פחות מן הראשונים ,משא " כ
בזמנינו נשאר אותו מטבע שהיה מקודם רק הסוחרים מעריכים או שהממשלה מכריזה
אחרון פרק ג דין ב קונטרס קל
שמהיום ואילך יהיה ערכו פתות כלפי מטבע חוץ ,ושוב משפיע גם על הפירות שבתוך
המדינה .
ועכשיו נבאר הנפק " מ בין פיחות רשמי שהממשלה קובעת מחיר המטבע לבין
פיחות שנוצר על ידי הערכת הסוחרים ,דדוקא במטבע של שקל בזמנינו בא " י שערכו
ולכן מורכב משני גורמים א ' ערכו האמיתי ב ' כח הממשלה וספסודיא משלהם .
כשהורידו גזירת הממשלה או הספסודיא נתבטל חלק ממרכיבי המטבע והוי כנפסל
צורתו לכן הוי כנפחת המטבע ,משא " כ כשהממשלה לא גורמת עיקר ערך המטבע ,וכל
המרכיב הוא כח המטבע ,א " כ גם אם נולד סיכה שאין כ " כ ביקוש כגון שהממשלה
הורידה את שער הריבית וכרומה .מ " מ כיון שלא הל שינוי בגוף המרכיב של המטבע הוי
דאייקור וזול . רק כהוזל ,משו " ה אמרינן דמטבע עומד במקומו ופירי הוא
והנה בזמן המהרשר " ם וגם בזמן החת " מ היה הנפק " מ קצת בצורה אחרת ,והיינו
שלפעמים נפחת ע " י שהמלכות גזרה שיקבלו המטבע עבור כך וכך ומי שלא יקבלו
מתתייכ ראשו למלכות ועכשיו ביטלו גזירה הזה וממילא נפחת ערכו ,או ( כעין העוכיא
שהמלכות הדפיס שטרי חוב שחייבים לשלם עבורם מאה כסף ,ושוב אח " כ בחת " מ )
הכריזו שלא ישלמו עליו רק עשרים כסף ,באופן הזה הוי כעין נפסלה צורתו שמתחילה
ועכשיו מחזיר לו שטר שמחייב , 20ולא דמי לפיחות הנעשה 100 הלוהו שטר שמחייב
באופן שהממשלה לא שינה שום דבר בהמטבע ובההבטתה שלהם ובסופסודיא ,רק
שאנשים לא נותנים לו כ " כ אימון ,או שאין להם כ " כ ביקוש ,שאז נשאר כל גורמי
ומרכיכי המטבע ,רק שהציבור לא רוצים מטבע ממלך הזה רק ממלך אחר זהו כמו הוזל
דאייקור וזול . ואמרינן דמטבע עומד במקומו ופירי הוא
והנה במלוה על המטבע והוזל ע " י גזירת המלכות נחלקו הפוסקים בענין חיוב הלוה
בפרעון החוב אי חשוב נפסל המטבע לענין שחייב לפרוע ממטבע החדש או דינו כהוזל
ומחזיר מטבע הישנה ,החו " ד ( ר " מ קמה ) והחת " ס ( ס ' סד וס ' מה ) ס " ל דרינו כהוזל ,
כפי ערכו . והמהרשד " ם וחזו " א ס " ל דרינו כנפחת ומשלם
גזירת המלכות י " ל אבל מ " מ אם קצץ לפרוע כפי ערכו האמיתי ואח " כ הוזל ע " י
" הוזל " והערך נשאר ,ומותר לשלם ערכו האמיתי ,ודינו כהלוואת דכו " ע מורי שהמטבע
סב " ס דמותר לקצוץ דמיו ,וה " נ כשמלוהו המעות וקוצץ להחזיר כפי ערכו האמיתי בין
אם יוזל המטבע בין אם יתייקר מותר ,ואע " פ שבכל מקום שהפירות מתייקרים כלפי
המטבע ,אמרינן שהמטבע נשאר ופירי הוא דאייקר וזול כמבואר בגמ ' ר " פ הזהב ,מ " מ
זהו כשלא חל שינוי בגוף המטבע ע " י גזירת המלכות משא " כ כשרואים שהשינוי הוא
בגוף המטבע ,נהי דהחת " ס וחו " ד לא מחשבי ליה כנפחת המטבע שצריך להשלים מה
שנפחת מ " מ י " ל דמודי דהשוב כהוזל המטבע ולא תלינן שעומד במקומו ופירי הוא
דאייקר .
ובחו " ד ס ' קסה כתב שאם הוזל המטבע דדינו כסאה בסאה והוזל שאם קצץ עמו
בתחילה ליחן שויין דמותר ,ולא דנים שהמטבע עומד במקומו והפירות נתייקרו ,אבל אין
מדבריו ראיה לנד " ד ,דהתם מיירי כשרק מטבע אחת הוזל אבל שאר המטבעות במדינה
ההוא נשארו במקומם ,ובזה פשיטא דאמרינן ששאר המטבעות נשארו קבוע ,ורק מטבע
קלא אחרון המצויים דיני יינית קונטרס
הזה הוזל ,משא " כ בנד " ד שכל המטבעות הוזלו אפש " ל דאמרינן שהפירות נתייקרו ,אבל
מ " מ מיסתבר דדינו כהוזל המטבע כיון שבמציאות חל שינוי בהמטבע גופא ,ומיסתברא
דלא פליגי כ " כ על המהרשד " ם והגר " מ כענעט אלא דלא נחשב כנפסל המטבע ,אבל
מ " מ מודים שבודאי חל הוזלה בהמטבע ולא שהפירות נתייקרו ( וע " ע בד " ס ס " ס קמה
מהד " ב ) . ובמש " כ שם בט " ר
וכל זה הוא אחד מצרדי הקולא להתיר למכור חפץ בא " י צמוד לדולר ,והיינו משום
די " ל דכו " ע מודי רתשוב שהמטבע הוזל והפירות עומדים במקומם ולכן אפילו בהלואת
שקלים י " ל דמותר להצמידו לערך האמיתי ,עוד יש צד שנזכר בנימוקים ,והוא דכיון
שלא נותנים אימון למטבע השקל בארץ ישראל ,שבכל יום נפחת יותר והפירות
יש צד להחשיבו כטיבעא כיון שמודדין בו משו " ה מתייקרים ,ומודדים מחיר על פי דולר
[ וכשהשקל נפחת ביחס להדולר בגלל שהדולר עלה בשוק להיים * . הערך מאתמול
העולם וכלפי כל המטבעות ,ולא חל ירידה במטבע השקל ,א " א להקל אלא לפי הצד
השני ( שנתבאר ,דדולר בא " י נחשב קצת כעין טיבעא ) אבל ע " פ סברא הראשונה ( דנחשב
הזה ] . כמו נפחת המטבע ) אין להתיר להוסיף ההצמדה
' נ "נ :ויש לצדד עוד דטה שאמרו שמטבע טיבעא היינו שקבוע ולא נייד כפירות
ומתחשבין בו במחירים במקח וממכר לקבוע בו המחיר ששויו קבוע ,ובזמנינו גם
בארץ ישראל קובעים להרבה מצרכים מחירם בדולר ,ובמיוחד כשמהיר המצרכים
מתייקרים כל הזמן ובודאי הדולר קבוע יותר משקל ולא גרע ממנו ליהוי כטיבעא גם
בארץ ישראלי " ) .
ב - -
( אינדקס ) הצמדה למדד יוקר החיים
בהצמדה למרד ,א " א לדונו כנפחתה המטבע ,מאחר שהיוקר מאמיר יותר מכפי
שיעור הערך שהממשלה מפחית המטבע ,שהרי גם בארצה " ב ואנגליה יש אינפלציה
( ועכ " פ לא נחשב כפיחות רשמי הנ " ל ) ,גם אין להשוותו לדולר שפירשנו לעיל בדרך
השני שאנשים מודדים בו ערך החפצים וי " ל שזהו כעין טיבעא ,שהרי רוב האנשים לא
( א ) ונראה להוסיף עוד סברא למדוד בדולר ,דמה שאמרו בגמ ' שכאותו מטבע שמודדים בו מחירים וערך
כללי כהיום מוררים בו גם הערך כללי מהיום ולשנה הבאה ,היינו משום שבדרך כלל קובעים מחירים וערך
כללי מהיום ולשנה הבאה עם אותו מטבע שמודדים בו מחירים וערך כללי כסיום ,משא " כ כזמנינו נשתנה
מ " מ משנה אחת להבירו ולפעמים מודרים , המצב דנהי שלאותו יום ,השקל הוא שקובע ערך כללי ובו
אפילו מחודש אחד להבירו מודדים יותר בדולרים ,ומשו " ה י " ל דכשצריכים למרוד ערך מהיום ולאחר זמן
כא " י מורדים ,וראיה לדברינו לחלק כין טיבעא לבין קביעות מהיום מודדים כדולר כי זהו הדבר שהעם
ולאחר זמן ארוך ,מדין חמש סלעים של פדיון הבן וכן שוה פרוטה ,רמודדין בזמנינו כפי משקל כסף צרוף
יהב ולא כפי ערך טיבעא של המטבעות ( אע " ס שכגמ ' ריש פרק הזהב מפורש שתלוי כטיבעא ושלמ " ד
בחזו " א בטיבעא ) וע " ע כפי יחס של משקל זהב ,ושמע מינה דגם פדיון הבן ושו " פ תלוי טיבעא
מורריי
( יו " ד ס ' קפב סק " ב ) שיש דין מיוחד לילך בתר משקל כסף צרוף ,ועכצ " ל הנהי שמהיום ולמחר מורדין
במטבע היוצא מ " מ מזמן משה רבינו ובפרט מהזמן שאין לנו מטבעות של כסף עד ביאת המשיח צריכים
דבר שקבוע יותר ממטבע היוצא ולנן מודרין במשקל כסף צרוף .
אחרון פרק ג דין ג קונטרס קלם
מידדים בו ערך החפץ ,ורק כשיש תובות אז דורשים להוסיף כסף כפי ערך יוקר המדד ,
( ומלבד זה יש עוד חסרון בהצמדה למדד ,שהמדד וא " ב אין בו הכח של טיבעא .
שהממשלה קובע אינו מדד אמיתי על פי דין תורה ,א ' הממשלה קובע על סמך המצרך
של אדם בינוני ,ובזמן שאנשים יתחילו להשתמש בעור הוצאה ,אז יעלה גם המדד ,אע " פ
שהפירות ומצרכים שהיו עד היום לא נתייקרו ,ב ' הממשלה קובע המדד ע " פ לוקסוס וגם
ד' בילוי הנאות וראוי היה לתלות ביוקר דברים חיוניים בלכד וכמש " כ בנימוקים דין
וע " ע בט " ר קו " א ס ' כ הערה ג שכן מוכח ברמב " ן ) .
פרק ג דין ג
כשמלוה לחבירו דולרים ( או שאר מטבע חוץ ) המופקד בבנק בארץ ישראל ונותן לו
צ ' יק בסך כך וכך דולרים ,ומתנה שהלוה יחזיר אח " כ לתוך חשבונו כסכום הדולרים
אלא שקלים כפי ערך שלקח בהלואה ,לכאורה נראה דכיון שא " א להוציא דולרים בא " י
הדולרים לכן הוי כמלוהו שקלים ופוסק עמו שיחזיר דולרים דבעינן שיהיה להלזה ככל
סכום הדולרים שלוה ,ועוד דאפילו יש לו דולרים ג " כ לא מהני כיון שמשתמש בלשון
קסב . הלואה והוי כהלויני חטין בדוחן ע ' ברמ " א ס " ס
אבל נראה שאין כ " כ חשש שבאמת יש להלוה יכולת להוציא גם דולרים ,והיינו
שיכניס הצ ' יק בבאנק בחו " ל או שימסרנו לחבר שיש לו זכות להוציא דולרים ,ונמצא
דשפיר נחשב כמקבל דולרים והוי כהלואת דולר בדולרים ומספיק כשיש לו דולר אתר
ברשותו ,ונהי שהלוה הוציא שקלים מהבנק ,ולא קבל דולרים בידו ,מ " מ מיתחייב
בדולרים בזה שמפרק הזכות רולרים שיש לו להמלוה ,וכאילו שורף דולרים של המלוה
ע " מ להחזיר לו אח " כ דולרים ,דנחשב כהלואה גמורה מדין נהנה מחסרונו של תבירו ,
אע " פ שלא משך הדולרים בידו לפני ששרפו ( ,וכ " ש הכא שנהנה מהרולרימ הנאה גמורה
שהשיג על ידו שקלים מהבנק ) ,ומעכשיו ה " נ דולרים הללו שבתוך הבנק ,כיון שאפשר
מדולרים ממש ,ואע " פ להוציאם בתור דולרים וכמש " כ לעיל הוי כמקבל וכנהנה
שהוציאם בשקלים מ " מ נחשב כמקבל דולרים לידו ומוכרו להבנק ומקבל תמורתו
בשקלים דפשוט שההלואה הוא בדולרים ( ולפ " ז אע " פ שהלוה משלם עמלה בכדי
להוציא המעות בשקלים מותר לקצוץ להחזיר חשבון דולרים כמו שהיה ,דמאחר
שביכולתו להוציא דולרים ,הרגז נחשב כשורף דולרים בעין שמחזיר כל מה שפירק
והוציא ואע " פ שבפועל נהנה הלוה בפחות מזה איהו האפסיד אנפשיה ,ודלא כמו
בזה ) . שראיתי מי שהחמיר
שוה פחות מדולר בעין ,מ " מ הרי יכול להחזיר החוב ואע " פ דצ ' יק דולרי בא " י
בצ ' יקים ,ואם רוצה לשלם בדולר בעין לא הוי רבית ע " ע בדיני רבית המצויים פ " ב ד " ח ,
ולכן כשיש לו דולר אחד ברשותו שפיר חשוב יש לו ומותר ( ע " ע בדיני רבית המצויים
וכל זה דוקא כשתבירו מלוהו המטבע חוץ שמופקד בבאנק ,בזה מחשבינן שהמלוה
מוסר להלוה הזכות דולרים שיש לו ,משא " כ באנק המלוה מטב " ח ( בלי עוד רבית ) התם
קלג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הרי אין הבנק מוסר לו ,או מפרק שום דולרים רק מלוה לו שקלים צמוד לדולר ,ובכה " ג
רבית . לא מהני יש לו דולרים וצריך היתר עיסקא אפילו כשלא קוצצים עוד
[ ופשוט דכל זה דוקא כשהמלוה נותן לחבירו צ ' יק דולרי ,אבל אם המלוה מוציא
הזכות דולרים מתוך חשבונו בשקלים ומלוה לתבירו את השקלים פשוט דהוי הלואה
עבור מה שמפרק החשבון ערב ) בשקלים ,אא " כ מתנה עמו להדיא שיתחייב לו ( מדין
דולרים עבורו ,ואפילו יאנס המעות ער שיבוא לידו או שלא ילוהו לבסוף ג " כ יתחייב מדין
ערב במה שתבירו פירק החשבון דולרים עבורו ,ואז אפש " ל דנחשב כמלוהו הדולרים ,
ומ " מ גם באופן זה קצת צ " ב כיון שזכה רק שקלים ולא קיבל זכות לקבל דולרים ,ולא דמי
לאופן הראשון הנ " ל שקיבל צ ' יק דולרי שיכול להוציא בו דולרים ממש וצ " ב ,אבל נראה
דולרים ] . דכיון שיש אופן להוציאו בדולרים בחו " ל לכן נחשב כמלוהו ומפרק עבורו
ד פרק ג
ריי
ב. כענין הצמדה למדר ,עמש " כ לעיל בקו " א דין ב אות
פרק ג דין ה
כשמקבלים צ ' יק ומפקידים אותו בבנק והצ ' יק חוזר בגלל שאין לו כיסוי ,דורשים
הבנק דמי עמלה ממי שהפקיד הצ ' יק ,ומנהג העולם לדרוש מבעל הצ ' יק שיחזיר לו העמלה
שנפסד על ידו ( מרין גרמי ) ,ואין כאן תשש רבית .ואפילו אם הבנק מחשב את המפקיד
כלוה מהיום שהכניס את הצ ' יק עד שחוזר ,ודורשים ממנו רבית עבור אותו תקופה אפייה
מותר ,משום שלא דורש העמלה מבעל הצ ' יק בגלל שאיחר פרעון חובו אלא בגלל שגרם לו
הפסד ע " י שנתן לו צ ' יק ללא כיסוי ולא הודיעו שאין לו כיסוי ,וגם באופן שבעל הצ ' יק
עדיין לא חייב לשלם עכשיו ,רק הקדים לפרוע ,ג " כ דורש ממנו לשלם דמי העמלה
שהפסיד לו ,ונמצא שאינו בגלל המתנת מעות ,ועוד דגם כשחייב לו ,אם מודיע לו שאין
כיסוי לצ ' יק ושלא יכניס אותו תוך הבנק ,אין כאן הפסד ,ונמצא שכל מה שדורש ממנו
חשש . לשלם ,הוא רק בגלל שלא הודיעו ולא בגלל עיכוב מעותיו ,ומותר לשלם לו ללא
אבל מצוי סובא שעל ידי שאין כיסוי להצ ' יק נוצר גרעון בחשבון בנק של מקבל
הצ ' יק ,ועל ידי זה חזרו לו כמה צ ' יקים שכתב לאחרים ( ונתחייב קנס לבנק על כל
הצ ' יקים ) ,הנה אם לא הודיע להמלוה שאין כיסוי ( והמלוה טוען שהיה לו בביתו כסף
ועכשיו תובעו המלוה על זה " שלא הודיעו " וגרם לו לחשוב ) (א ) מיותר והיה מכניסו בבנק
ינראה שאם לא היה לו אז כסף מיותר ,אלא שטוען שאם היה אומר לו שיש לו גרעון בבנק היה (א)
מרחיק עצמו או שהיה משיג הלוואות ממקום אחר ולכסות הגרעון בבנק בכדי שלא יתחייב לשלם הריבית
נ " ל ראפ " ה אסור לדרוש מחבירו " כל " סכום הריבית שגרם להתחייב להכנק אלא " חלק " מהריבית בבנק
אחרון פרק ג דין ה קונטרס קלד
ירי שמים ולסלק שלו ,מותר לו להלוה לפרוע מרצונו בכדי לצאת שיש כיסוי בחשבון
התרעומות ,כיון שאינו משלם עבור עיכוב מעותיו אלא עבור דבר צדדי והיינו משום
נזק . שלא הודיע לו שאין כיסוי וגרם לו לחשוב שיש לו כסף בבנק ועי " ז גרם לו
אבל מ " מ א " א לתבוע מהלוה בדינא ,דבשלמא ההוצאות שעל הצ ' יק שלו מתחייב
בגמ ' מדין גרמי ,וכמראה דינר לשולחני ,ולקח אותו על פיו ונמצא רע ,וכמו ריין שטעה
ב " ק ( צט ) :שחייב כיון שסומך עליו ,וה " נ כן דבשעה שמסר הצ ' יק להמלוה הוי כאומר
לו שיסמוך עליו להכניסו בבנק ,אבל כל זה דוקא לענין הכנסת הצ ' יק להבנק ועמלה
משא " כ לגבי הגרעון שנוצר בחשבונו שדורשים עבור הכנסת הצ ' יק בבנק ללא כיסוי ,
בגלל שחשב שיש לו כסף משלו על ידי הצ ' יק ,או בהוצאות של הצ ' יקים שהמלוה כתב
לאתרים ,לא הוי גרמי ,משום שלא נעשה ההיזק ע " י הכנסת הצ ' יק בבנק ,אלא ע " י שלא
הכניס מכספו ,וגם לא הוי כאומר לו שיסמוך עליו לגבי הגרעון בבנק אלא לגבי עצם
הכנסת הצ ' יק להבנק ,ומלבד זה גם לא ברי היזיקא דמי יימר שהמלוה יכתוב צ ' יקים על
סמך הצ ' יק שלו ואין כאן שום צד תביעה מדין גרמי אלא מכח גרמא שגרם לו לחשוב
שיש כסף בבנק מה שלא היה באמת ( ,עוד נפק " מ יש ,דבהוצאות עבור הצ ' יק שלו יש
מנהג קבוע שמשלמים ודינו כאילו התחייב מראש לפרוע משא " כ בהוצאות עבור שאר
מנהג לפרוע ) . הצ ' יקים שהמלוה כתב אין שום
רוצה לצאת ידי שמים הצ ' יק ) ואם הודיע להמלוה שאין כיסוי להצ ' יק והלוה ( בעל
ולפרוע להמלוה מרצונו הקנסות והרבית שגרם לו להפסיד ע " י שעיכב מעותיו ולא פרע
פ "ג בזמנו ,צ " ע אי מותר ( ,ע ' באכני נזר ס ' קלד ס " ק ב ) ע " ע בדיני רבית המצויים בפנים
ד " ה שנסתפק בזה ,ודע דאע " פ שהתשב " ץ שנרמז שם כנימוקים התיר לפרוע הקרן
ושלאח " כ יפרע לו הנזק מ " מ י " ל רהיינו דוקא התם בעובדא רידיה שעשה רמאות גדולה
ובמזיד ( שרימה לחבירו וא " ל שיהיה ערב שלוף רוץ עבורו בהלואה ברבית מגוי ,והלוה
לחבירו ) ידע מעיקרא שתבירו יצטרך לשלם מכיסו הרבית להגוי ושאסור לו להחזירו
ועוד די " ל שהמעות הוא בגזילה תה " י הלוה ולא בהלואה ( ע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס ' כ
יר " ש . סק " ב ) ,אבל כשרק עיכב מעותיו י " ל שלא התיר לשלם ההפסד גם לצאת
שגרם לו לשלם ,וטעם הדבר משום שאם הבנק היה דורש ממנו רק משהו ריבית בלבד כגון שליש משיעור
הריבית שדורשים או פחות מזה ,אז גם אם היה מודיע לו שגרם לו גרעון בבנק לא היה טורח עצמו להשיג
הלראות בכדי לכסות הגרעון בבנק ,אלא היה מסכים לשלם הריבית ככדי לקבל ההלואה מהבנק ,ורק מפני
שדורשים " הרבה " ריבית היה מטריח עצמו ,ונמצא דהתק שגרם לו ע " י שלא הודיע לו הוא רק שני שליש
משיעור הריבית שנתחייב לשלם בבנק ןשגורם לו לקנות הלואה מהבנק ביותר מסה שהיה מוכן לשלם
עבורו ,ורק התוספת הוי נזק והפסד ,אכל כשיעור ששוה לו לשלם הרי קבל ההלואה מהבנק תמורת
הריבית ] ואע " פ שחבירו גרם לו גם עיקר הגרעון והחסיר לו שימוש המעות ,מ " מ הרי עבור זה י " ל דאסור
לשלם משום דהוי ריבית .אבל מאידך יתכן לומר שיש צד להתיר ,וכיון שמעיקרא לא קצץ עמו וכל הנדון
הוא ריבית בעת פרעון החוב ,וי " ל דגל זמן שלא ניכר שתובע עבור עיכוב מעותיו ואפשר לתלות הכל
עבור מה שלא הודיע י " ל שאין חשש וצ " כ ,וק " ו אם גרם לו שהצ ' יקים האחרים שלו יחזרו ,וטוען שהיה
דוחק עצמו להשיג כסף ולשלם בפנק משום שחייב לקיים התחייכות שלו כלפי האנשים שכתב להם שיקים
ושלא לגרום אי נעימות .וגם בריבית נמוך לא היה נהנה ,אבל מאידך גם בכה " ג אינו מוכח שמותר ,די " ל
דמצר האי נעימות מהאנשים שכתב להם ש ' יק הרי בלא " ה יש לו הצער וא " א לדרוש עליו שכר ,ובהכסף
שהבנק דורש לריבית ,נהנה ממנו במקצת שלא הוצרך לרדוף להשיג גמחי " ם כדי לכסות החוב ,וי " ל דהוי
צ "ב. ריבית מאוחרת כשעת פרעון ,ולמעשה
קלה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
לפרוע רבית לבנק והנה ברור שאין שום נפק " מ אם המלוה הפסיד ע " י שהוצרך
של גויים או שאר הפסד ,דסוף סוף אין הלוה מתחייב ביד " ש אלא מכח עיכוב מעותיו
של המלוה ,וזה גופא מה שאסרה תורה וחז " ל לשלם עבור שימוש בהמעות ועיכוב
מעות של המלוה ,גם אין שום כפק " מ בין הלואה לעיכוב מעותיו בדרך מקח וממכר ,
כשמתנה מעיקרא לפצותו ולחזור ההפסד ,כי כשניהם הוי ר " ק מה " ת כיון שהרבית
וע " ע מש " כ לקמן פ " ו מח ) וש " ע הרם ( ס ' ט) מתרבה כפי הזמן ע ' גידו " ת ( ת " ב ס '
ד " ב הערה ג .
ג - -
רבית מאוחרת והחזרת הפסדים עכור חוב של נזילה
ועובדא היה באחד שנתן לחבירו צ ' יק פתוח שיכתוב בו סכום כך וכך ,והמקבל טעה
וכתב בצ ' יק והוציא סכום שהוא יותר ממה שהרשו לו ,שהוא גזילה פשוטה ,ועי " ז
נתחייב בעל הצ ' יק ברכית וגם נתחייב בקנס על ידי שנוצר גרעון בחשבון בבנק שלו
ובזה יש כמה צדדים להקל כשהלוה ועמלה . ועי " ז חזרו לו כמה צ ' יקים ונתחייב בקנס
מרצונו . פורע
כתבו שאין יט ) וחו " ד ( קעז ס " ק הי " א ) דהנה הכא הוי גזילה ,והמל " מ ( פ " ז סוף
איסור רבית מאוחרת כשפורע אח " כ מרצונו על מעות גזילה ,ונהי שהמל " מ מביא בשם
המהריב " ל שחולק ואוסר ,מ " מ הכא עדיף מאחר שגרם נזק להנגזל ודומה קצת לדברי
יר " ש . התשב " ץ הנ " ל שהתיר לפרוע מרצונו בכדי לצאת
ד - -
העולה מדברינו א ' הוצאת הצ ' יק שלו ,שהמקבל נתחייב בגלל שהכניסו לבנק ,חייב
ועי " ז נתחייב הצ ' יק ) בעל הצ ' יק לשלם .ב ' אם נוצר גרעון בבנק בגללו ( בחשבון מקבל
המלוה בקנס על צ ' יקים שכתב לאחרים או שנתחייב ברבית להבנק א " א לתובעו לשלם
ע " פ דין .ג ' אם הלוה רוצה לצאת ידי שמים ולשלם מרצונו ,הר " ז תלוי אם לא הודיע
להמלוה שאין כיסוי ,והמלוה אומר שאם היה מודיע לו ,היה מכניס כסף משלו לבנק
בכדי למנוע הפסדים ורבית ,ונמצא שהלוה פורע רק בגלל שלא הודיע להמלוה ולא בגלל
עיכוב מעותיו ,פשוט שמותר לפרוע כל ההפסדים .ד ' אם המלוה לא היה מכניס כסף
משלו וק " ו אם הלוה הודיעו בזמנו הראוי שאין כיסוי להצ ' יק ( ולכאורה כשעברו כמה
ימים והמלוה לא בדק בחשבונו י " ל דאיהו דאפסיד אנפשיה שלא בדק ) ,ונמצא שכל
הגרם נזק הוא רק מכח עיכוב מעותיו [ ולא מכח דבר צדדי ] ,יש להסתפק אי מותר ללוה
לשלם מרצונו .ה ' אם לא לוה מעות אלא שגזל מעות של אחרים ,והיינו שקיבל צ ' יק
פתוח וכתב בו סכום יותר ממה שקבל רשות ועל ידי הסכום הנוסף שהוציא מחשבון
תבירו נוצר גרעון ונתחייב בקנסות ורבית ,בזה מותר להגזלן לשלם אח " כ מרצונו לצאת
ידי שמים [ אבל אם הבטיח מעיקרא שאם יוציא מעות בגזילה שישלם לו כל ההפסדים .
עמש " כ לעיל פ " ב דין א דבמהר " ם אלשיך ( ס ' נג ) ובחקרי לב ( ס ' יט ) מבואר דהוי רבית
המהריב " ל ע " ש ] . גמור ונראה שכן מוכח גם בשכו " י ובמל " מ בשם
אחרון פרק ג דין ז קונטרס קלו
ז פרק ג
ריי
בענין כיסוי הוצאות ההלוואה
אם יש להמלוה מעות בעיר אחר ויש לו הוצאות להביאו לעירו ,תלוי איך קוצץ עם
הלוה שישלם ,דאפשר לעשות בשלשה דרכים א ' שמלוהו הכסף שיש לו בעיר פלוני ( ע " י
ואח " כ מעביר הכסף שכבר שייך להלוה ,באופן זה פשוט דמותר לדרוש המועיל ) קנין
שכר הבאת כספו של הלוה ,ב ' שההלואה מתחילה רק בעת שהכסף כבר נמצא כאן
בעירו ומוסרו להלוה ,אבל קוצץ עם הלוה לפני ההלואה שדורש שכר עבור מעשה
העברת הכסף ככל פועל בעלמא ,והלוה מחייב עצמו מדין שוכר פועל או מדין ערב
שישלם לו בין אם יקבל ההלואה בין אם לא יקבל ההלואה ,באופן זה מותר ,ג ' על פי
רוב עושה ההעברה על דעת עצמו ואם לא יהיה ההלואה לא דורש כסף מן הלוה ( ,וגם
מעשה ההלואה נעשה בעיר זו אחר הבאת הכסף ) ,ונמצא שהמלוה לא דורש כסף עבור
עצם פעולת העברת הכסף ,רק מלוהו כאן את המעות ,ודורש מן הלוה שכיון שנהנה
בהמתנת המעות לכן יכסה לו את ההוצאות שהיה לו להביא הכסף ,ובזה כתב מו " ח
שליט " א דהוי רבית קצוצה מן התורה ( ,וכ " ש גמ " ח שעושה ההוצאות לפני שהלוה בא ,
ופשוט שעושה ההוצאות על דעת עצמו ואח " כ בשעה שמלוה להלוה דורש שכיון שנהנה
לו ) . בשימוש המעות לכן ישלם לו ההוצאות וע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס '
ואף אם המלוה (א ) ואין להקשות מאי שנא מהוצאות לכתוב שטר שמוטל על הלוה
שילם מותר לדרוש מן הלוה שיחזירו לו א " כ ה " נ נימא בפעולה של הבאת הכסף דמותר
לדרוש מן הלוה ,דהנפק " מ ברור דכשהמלוה כותב השטר הרי המלוה נותן להלוה דמי
ההלואה וגם גוף השטר ,וכן כשנותן שאר בטחון ,הר " ז נותן כסף ההלואה וגם מעשה
בטחון וכיון שמוטל על הלוה לשלם השטר נמצא שקיבל שני דברים לכן חייב לשלם
הקרן והשטר .משא " כ כשמביא הכסף ממקום אחר ,הרי בשעה שמלוהו אינו נותן להלוה
הוי רבית קצוצה ( ואינו מותר אלא דוקא 105 בעירו ,וכשדורש שהלוה ישלם לו 100 רק
אם עושה מעשה ההעברה אחר ההלואה ,או שעושה מעשה ההעברה בכספו עבור הלוה
ומדין פועל וערב שאז דורש כסף עבור העברת הכסף ונמצא שנותן להלוה שני דברים
וגם מעשה ההעברה ,בדרך זה מותר לדרוש אחר ) והיינו גוף הכסף ( שמלוהו במקום
לעיל ) . עבור שניהם ,ונמש " כ
ב -
( א ) וטעם הדבר למה מוטל על הלוה לשלם דמי השטר ובטחונות ורמי גוביינא ,היינו משום שהמלוה לא
מחויב להלוות בלי בטחון ומותר להתנות שלא מלוהו אא " כ סידר בטחונות וכן הסרר תשלומין נוחים ,
ההלואה . ונמצא שהלוה עושה הכטחונות לטובת עצמו בכרי שיקבל
קלז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
או מכתבים להתורמים ונדיבים וכדומה או שאר הוצאות המלוה בכדי להשיג שנכנס )
הכסף ,זה בודאי לא שייך להלוזי ואסור לדרוש ממנו כשום צורה ,ב ' הוצאות הכאת
הכסף למקום הגמ " ח ,זה תלוי איך עושה ,אם מלוהו הכסף שנמצא במקום אחר ( ע " י
קנין אגב ,או שאומר למי שנמצא במקום שהמעות שם שיגביה המעות ויזכה אותו עבור
ואח " כ מביאו לכאן עבורו פשיטא שמותר לדרוש ההוצאות ,אבל אם מביא הכסף הלוה )
לכאן ואח " כ מלוהו המעות תלוי אי קוצץ עם הלוה לפני שמעביר הכסף ומתנה עמו
שישלם כל ההוצאות " אף אם לא יקבל ההלואה " נמצא שדורש שכר על גוף הפעולה
להבאת הכסף בשבילו ומותר ,אבל אם לא דורש ממנו ההוצאה אא " כ מקבל ההלואה
נמצא שבשעה שמלוהו המעות ונהנה שקיבל הלוואה קוצץ עמו שיתחייב לשלם
עדיין לא הגיע וכ " ש אם הלוה ההוצאות בגלל ההלואה הוי רבית ואסור לדרוש שכר ,
עבורו ,רק בשעה שמתחייב לשלם להפעולה שעושים וא " א לומר בשעה שהביאו הכסף
שלוה ונהנה בהמתנת המעות מתחייב לכסות הוצאות של המלוה פשיטא דאסור ( ,וע " ע
ג ' הוצאות שטרות סידור משכונות וערבים ,הוצאות שהפקידים יש ) . מש " כ לעיל ד " ה אם
מלווים ,והמקום ( כי כודאי א " צ מקום ככדי לסדר ניהול פנקסים של ההכנסות הנ " ל
ומיוחד רק בכדי להלוות ) ,כל זה מותר אף אם המלוה לא קוצץ עם הלוה מעיקרא ,
אפ " ה מותר ,וה " ט ואע " פ שמתחילה שילמו כסף עבור הלוה ואח " כ דורשו מל הלוה
משום שהלוה קיבל באמת השטר ,ומקום ,וערבים ,ומשכון וכדומה ,מלבד ההלואה ,לכן
יכול לדרוש שכר על זה מלבד ההלואה ( משא " כ בהוצאות של הבאת הכסף לא קיבל
. ) 105 ואיך ישלם 100 אלא
התירו בגמ " ח שנוטל קצת קט ) ובשו " ת רובב מישרים ( ס ' י ) ובמנחת יצחק ( ח " ה ס '
שכר מועט לכסות ההוצאות ,ופשוט דמיירי דוקא בהוצאות מסוג ג ' הנ " ל שהלוה קיבל
מלבד כסף ההלואה ,אבל בסוג א ' או ב ' אין שום סברא להתיר והוי רבית גמור וכמש " כ
מו " ח שליט " א [ ואע " פ שכתבתי לעיל דבהוצאות מסוג ב ' הנ " ל שייך לעשותו באופן
ההיתר ,אם הלוה כבר נרשם לפני שעשו הפעולה להביא הכסף וכדומה ודורשים עבור
ההלואה ,ונמצא לא דורשים כסף הוצאות אא " כ נוטלים בגמחי " ם הפעולה ,מ " מ
שההלואה מחייבו לשלם יותר סמה שקבל ,דנהי שהיה להמלוה הוצאות להביא הכסף
" ].
( ) 105 לעיר זו מ " מ הלוה לא קבל כאן אלא , 100ומתחייב להחזיר
ובמנחת יצחק הנ " ל בסוף התשובה מביא דשוב אח " כ הראו לו בירחון קול ישראל
שהראב " ד דעיה " ק הגאון ר ' פנחס עפשטיין זצ " ל אוסר לכל גמ " ח לדרוש תרפא ) ( אלול
הוצאות ,והנה לא ראיתי דבריו בפנים אי מיירי בסוג ההוצאות המוטלים על המלוה
וכנ " ל אות א ,ב ,ומשו " ה אוסר .אבל מהמשך דברי המנח " י משמע דהגר " פ זצ " ל סיירי
א " צ לשלם ההוצאה אא " כ מלוהו דהמנח " י מקיל לצורך מצוה אפילו אס ( א ) יאע " פ שהבאנו לקמן
לבסוף ,ומחשיבו כמלוה לחבירו וגם נותן לו ההוצאה ,שאיזו ר " ק לדעת הרבה פוסקים ( דאמרינן שהשכר
הוא עבור הדבר צדדי שמקבל ולא עכור ההלואה ) ,מ " מ זהו דוקא התם ( בהוצאות מסוג ג ) שהלוה מקבל
דבר נוסף מלכד ההלואה כגון שטר ושמירת משכונות וכו ' ,לכן מותר לו לשלם על הרכר נוסף שקבל ,
משא " כ הכא שהלוה לא קבל רק 100ולא יותר ,אס מתחייב לעלס 105רק אם יקבל ההלואה ,נמצא
שההלואה מחייבו לשלם יותר ממה שקיבל מהמלוה ,נראה פשוט ויאסור ,ולא שייך להתיר ( ההוצאות מסוג
מתחייב לשלם אותו גם בלי ההלואה ,שאז מתחייב בעת שעושים עבורו הפעולה ומדין שוכר ב ' ) אא " כ
אוסר ,משום שלא דורשים השכר ואפ " ה בהוצאות המוטלים על הלוה וכאופן ג ' הנ " ל ,
מקבל ההלואה ,והמנח " י חולק וכתב דנראה ריש להתיר משום שיש לרמותו להא אא " כ
המבואר בס ' קסו סעיף ג המלוה מעות וגם לומד עם בנו ובעבור זה נותן לו שכר דהוי
אין איסור תורה משום שהיה נותן לו השכר גם בלי ההלואה , דמ " מ רבית וכתב המנח " י
ולכן לצורך מצוה יש להקל בא " ר ,גם י " ל דדוקא כשהמלוה לא מפסיד מכיסו אוסר ,
משא " כ הכא בהוצאות שהמלוה מפסיד מכיסו י " ל דאף להרמ " א מותר לגמרי וכ " ש
לצורך מצוה .
ולענ " ד נראה די " ל שהגאון ר ' פנתם עפשטיין זצ " ל דן בכל הצדדים הנ " ל ואפ " ה
אוסר ,דמה שהשווה המנח " י להמלוה מעות וגם לומד עם בנו ובעבור זה נותן לו שכר ,
צע " ג דהתם היה נותן שכר גם אם לא מלוהו ,בגלל שלומד עם בנו ,משא " כ הכא מי
מתיישב בדעתו שלא רוצה הלואה אז לא דורשים ממנו שום וכו ' ולבסוף שגורם טירחא
שכר ,ונמצא דלא רמי כלל להרמ " א ותמיר יותר ,דשם היו נותנים שכר גם נלי שמלוהו
עצמו במנח " י משא " כ כאן ,ועוד דמש " כ שהרמ " א אוסר רק מדרבנן צ " ע וכמש " כ שם
דבמהר " ם מבואר דהוי ר " ק מה " ת ,ואע " פ שהמהרא " ל תמה אמאי אסור מה " ת ,ע " ע
מפורש דהוי ר " ק מה " ת משום כד ) מש " כ בט " ר ס ' קסו ס " ק ח ( דבט " ז ס ' קסה ( ס " ק
דאמרינן שעכשיו כשנותן השכר הוי מקצתו עבור שמלמד בנו ומקצתו עבור ההלואה
אבל לשאר הפוסקים שפירשו האיסור מטעם אחר משום שקוצץ עמו שבעבור ההלואה
יתן לו טובה " נ ליקת אותו כמלמד לבנו ( ע " ש בנקה " כ וחו " ד ) ,מיסתבר יותר שהוא רק
מדרבנן וכמש " כ המהרא " ל ) ,ונראה לתרץ שיטת המהרא " ל שלא יקשה מדברי המהר " מ
הנ " ל ,ולדינא לא הוי אלא א " ר ,ומש " כ המהר " ם דהוי ר " ק י " ל דם " ל דטובה " נ הוי ממון
אינו דטובה " נ ולכן הוי ר " ק ( אף אם לא מפרש כהט " ז ) ,אבל לדידן דקיימא לן בח " מ
הוי רק א " ר ,וא " כ אפשר שיש להתיר במעות של גה ] קם ס " ק ס' בגר " א [ע " ע ממון
עפשטיין זצ " ל אוסר משום דגרע מהתם וכמש " כ לעיל . מ " מ הגר " פ צדקה וצ " ב ,אבל
והנה רוב הגמ " חים שדורשים שכר לכסות ההוצאות ,טועים ולא מבחינים בין
הוצאה המותרת להוצאה האסורה ודורשים כל הוצאות ומכשילים את הציבור באיסור
רבית גמור ,גס א " א לסמוך על שיעור ההוצאות שדורשים ואם מוסיפים על מה שמותר
הוי רבית .
העולה מדברינו לדינא א ' דעת הגאון ר " פ עפשטיין זצ " ל ראב " ד העיה " ק שהמלוה
אסור לדרוש ההוצאות מן הלוה והוי רבית ,ומדברי המנח " י משמע שהגר " פ זצ " ל אוסר
לדרוש שום סוג הוצאות ( ,וביארתי לעיל טעם הדבר ) אא " כ משלם עליו גם כשלא נוטל
ב ' ברוכב מישרים ומנח " י מתירים אבל רק סוג ג ' הנזכר לעיל ,אבל יש ההלואה ב .
) (
הגמ " חים אינם מבחינים התורה ,ג ' רוב הוצאות שאם דורש אותו מן הלוה הוי ר " ק מן
( ב ) ובהוצאות עבור פעולות הנעשים לאחר קבלת ההלואה כגון עמלה להפקדת צ ' יקים רחויים מראש
בעל הגמ " ח לא נהנה כלום מריבוי הלווים להחייק פקידים לגבות החובות ,יש לחלק שאם בבנק ,או
שמשלמים שכר טירחא ,וכגון שכל הכסף הולך ישיר לבנק לדמי הפקדת צחקים ושאם לא מפקידים
הצ ,יקים כבנק מחזירים ללוה הדמי הוצאות ,והמלוה לא נהנה כלוב משכר ההוצאות א " כ פשיטא שאינו
קוצץ השכר עבור ההלואה ,אלא עושה טובה להלוה ,שמסדר התשלום בבנק ומותר ,אבל אם המלוה נהנה
מריבוי הלווים וכגון TNWהפקירים לא דורשים כ " כ שכר טירחא וכדומה ,אז דומה לכל גמ " ח שדורש
קלט אהרון ריבית המצויים ייני קונטרס
בין הוצאה המותרת להוצאה האסורה ודורשים לכסות הכל והוי רבית גמור ,ד ' לפעמים
דורשימ יותר שמה שנתשכ הוצאות ע " פ דין ופשיטא דאסור והוי רבית ,ה ' לכן כל גמ " ח
שרוצה לדרוש הוצאות צריך לתקן שרק הפקידים דורשים הוצאות לעצמם ,וכמש " כ
מו " ח שליט " א בפי " א ד " ג ,ו ' מי שצריך הלואה ,ונאלץ ליקח הלואה מגמ " ח שלא תיקן
כנ " ל ,נראה שהלוה ימצא חבר שיפרע ההוצאה הזה עבורו והלוה יקח הלוואה בלי שהוא
ישלם רבית ( ולעולם לא יחזיר כסף הנ " ל לחבירו שהוציא עבורו ע " ע מש " כ לקמן בקו " א
ב) . פי " ב ד " ז אות
'
נ " נ :ונהגו בהרבה גמ " ח לדרוש מכל לוה ההוצאות לגמ " ח בהיתר עיסקא ג ) ,וצ " ב
אי מותר לעשות כן שיש תורמים בתנאי שתהא קרן לנצח ,ובהיתר עיסקא יסורה
שיכול להפסיד הכל ,ולכן כשאין צורך אסור להתנות שיהיה ע " פ הית " ע ,וכדאי
לכתוב ובמקום שצריך היתר עיסקא יהיה הכל בהיתר עיסקא שסידרנו .שהרי לפעמים
שניאר נקונטרימו . וכמו י " א שמותר גם ללא הית "ע
פרק ד דין א
הוצאות שהגר " פ עפשטיין זצ " ל אוסר משום דרינו כמלוה לחבירו ועושה פעולה עבורו בשכר ,דאסור
כמבואר ברמ " א ס ' קמו שחולין שמקצת מהשכר הוא עבור ההלואה או דאמרינן שמלוהו ע " מ שיתן לו
בשכר . טובה " נ שיתל לו לעשות עבורו פעולה
ובאם מנהל הגמ " ח אינו כעל המעות ( וע " ע לקמן כקו " א פי " א ד " א אות א ) ,יכול לעשות קופה מיוחד
להוצאות ,וידרוש המעות עבור השכר טרחו שמוטל עליו לטרוח ,וכמבואר כאן באות ה ,וכל ההנאה מריבוי
הלווים יהיה רק הנאה שלו ולא של כעלי המעות ,ובדרך זה מותר לדרוש ההוצאות ( וע " ע בקו " א פי " א ד " ג ) ,
עוד יש דרך לתקן והיינו שיתנה שהלוה משלם הסכום עבור הטירחא והפעולה שעושים עבורו ,בין אם יהיה
ההלואה בין אם לא יהיה ההלואה ,ולא תלוי כלל בקבלת ההלואה ( ושגם אם הלוה לא יפדה הציק שקבל
יקבל ההלואה ,והלוה לא נהנה הגמ " ח שלא מהגמ " ח ולא ישתמש כההלואה ,או אפילו אם יקרה טעות מצד
א " א לדרוש כסף הזה אפ " ה מהפקדת הצ ' יקים דחויים בבנק שעושים עבורו ,או מה ששומרים הצ ' יקים עכורו ,
קיל יותר מאחר שהשכר שנותן אינו תלוי בקהלת ההלואה ובאופן זה כתב המנח " י שאפשר בחזרה ) ,ואן
לעיל . מש " כ להקל בגמ " ח ציבורי לצורך מצוה כיון שאין חשש ר " ק אלא רבית דרבנן וע " ע
עוד נראה דהכא בנד " ד שמפרש שהשכר אינו תלוי כקבלת ההלואה אלא נותן הלואת חן ( חנם ) ודורש
השכ " ט כגלל הטירחא ,יש עוד צר קולא ,שהכ " י ס ' קעז כתב דבכה " ג והיינו שנותן הלואת חן אינו אלא
הערמת רבית ,והתם מיירי שרוצה ליהנות מהשכר שמשלם לו ,ומשו " ה הוי הערמה ,ובנד " ד שאין עיקר
המטרה ליהנות יתכן דקיל יותר מנדון הכ " י וי " ל ואפילו הערמה אין כאן ,וק " ו בגמ " ח ציבורי לצורך מצוה
וכמש " כ לעיל כשם המנח " י ,ובאם לווים כסף מגמ " ח שלא תקנו ולא פירשו כן להריא ,יתנה הלוה כן עם
מנהל הגמ " ח שיש לו סמכות ,ועדיף שיכתוב כן כשולי השטר חוב [ ובעל הגמ " ח בוראי יסכים לעצה זו
הגמ " ח ] . השניה מאחר שהתנאי הוא רק לטובת
כהערה . שצריך הית " ע שמשתף המלוה בשאר עסקים שלו וע " ע שם
אחרון פרק ד דין א קונטרס קם
ויש לעיין מה הדין בדיעבד אם התנה כן ,איזה צד הוא הרבית ,אי קבלת אחריות
זילא ולכן אם הוזל אסור ליתן דמיו אבל אם נתייקרו מותר ליתן החטים ,או דילמא
להיפך דאחריות זילא אינו רבית אלא יוקר החטים הוא הרבית דמאחר שהתנה שאם יוזל
ישלם רמיו ,אסור לשלם יוקר החטים ,ולכן אם נתייקר משלם כפי הערך של זמן ההלואה
אבל גם אם הוזל משלם דמיו ולא חטין שהוזלו ,או דילמא שני התנאים הוי רבית ובין
הפחות . אם נתייקרו החטים ובין אם הוזלו החטים יד המלוה על התחתונה ונוטל
בשו " ת בית אפרים ( יו " ד ס ' מג ) כתב דיש לחלק שאם מוכר לו חטין שישלם מעות
רק מתנה שאם יתייקרו חטים שיחזיר חטים אז הוי מכירה עם תנאי שקרוב לשכר ורחוק
להפסד ואסור לשלם חטים אם מתייקרים ,אבל כשמלוה לו סאה חטין אז התנאי להוסיף
דמים אם יוזל זהו רבית גמור וע " ש בדבריו דלא שייך בדרך הלואה שיהיה איסור קרוב
לשכר ורחוק להפסד ,דהתנאי להוסיף אם יוזל הוי ר " ק ובאם מתייקרים החטים משמע
בדבריו שאין איסור ,ותמה על הגידולי תרומה שכתב שיש איסור קרוב לשכר גם בדרך
הלואה ,אמנם ברמ " א משמע להדיא דמיירי בדרך הלואה ואפ " ה כתב דהאיסור הוא
הלואה . משום קרוב לשכר וכדברי הגידו " ת ,וכ " כ החו " ד במפורש דהרמ " א מיירי כדרך
ולפ " ז מש " כ הרמ " א וע " ע בחו " ד שכתב דכשמקבל אחריות זילא הוי ר " ק מהיית
דאסור משום דהוי קרוב לשכר בע " כ מיירי לענין יוקר החטין שאם יתייקרו אסור ליתן
החטים וכצד השלישי הנ " ל ,שלא התירו חז " ל ליתן חטים כשנתייקרו אפילו כשיש לו
אא " כ גם מקבל אחריות זילא משא " כ כשלא מקבל אחריות זילא מחשבין גם יוקר החטין
כרבית אפילו אם יש לו או יצא השער ( מלבד הקבלת אחריות גופא שהוא ג " כ איסור
ונראה שזהו גם סכרת הגידו " ת ורמ " א שכתבו ר "ק ) ולדעת החו " ד ובית אפרים הוי
אחריות זילא ] . דאסור משום קרוב לשכר [ שמתאים יותר ליוקר החטים מהאיסור לקבל
ב פרק ר
ריי
מכ " ם בדבר מועט בחנוונים
אסור ללוות דבר מועט ,משום שדרך החנוונים להקפיד יש לעיין בשני חנוונים אי
דקדק מרש " י שגם ) עה . על יוקר דבר מועט ,ונראה שיש מקום גדול להקל ,דבתוס ' ( דף
אם יקפידו אין לחוש משום דהוי דבר מועט ולא גזרו חכמים כ " כ ,ולפ " ז גם לחנוונים
בשם הראב " ד א " נ משום מותר ,ורק צ " ב אם הראב " ד חולק על טעם הזה רז " ל הנמו " י
רלא קפדי שכנים אהדדי בהא מילתא עכ " ל ,ומשמע קצת דכשמקפיד אסור ,אבל אפשר
לדחות די " ל דמאתר שאין דרך כני אדם להקפיד משו " ה לא החמירו תכמימ כלל בשום
מקום גם כשמקפידים ( שהרי פשוט דגם טעמו של רש " י שפירש דלא גזרו בו כ " כ ,הוא
משום טעם הזה ,דכיון שרוב בנ " א לא קפדי על דבר מועט כזה ,אינו חשוב כרבית ,ולכן
מודי לרש " י ,אכל רכו " ע וא " כ י " ל מקפיד ) לא גזרו חכמים לשום אדם אע " פ שהוא
הטעמים . מאידך י " ל דפליגי שני
ד " ה וליכא ,דנקיט שהראב " ד אוסר להלות ככר ) ( רסב . וע " ע בגידו " ת ח " ה ס ' ג
כשמקפידין ודוקא כשלא מקפידים מותר וא " כ ה " נ יש לדייק בלשון הרמ " א שאוסר
( מדכתב דמאתר דדבר מועט הוא לא קפדי בני אדם אהרדי ) ,ולפ " ז חולק על דברי רש " י
קמא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
שמתיר ,ואולי יש לדחות שהגידו " ת לא כתב כן אלא בדעת הראב " ד שאמר לא קפדי
" שכנימ " אהרדי ,רמשמע דהוי היתר מיוחד בשכנים ,אבל הרמ " א כתב לא קפדי " בני
.
אדם " וא " כ י " ל שלא מחלקין כלל בין חנוונים לשכנים וכמש " כ רש " י
משמע בבעה " מ אבל מ " מ לדינא י " ל דמותר שהרי לדעת רש " י ודאי מותר וכדבריו
ובעה " ת ,ואין הכרח גמור דהראב " ד חולק ,ועוד דאפילו הראב " ד גופא כתב שני
טעמים ופירש עוד משום דמילתא זוטרתא הוא ושכיח לאוזפיה חרא מחברתה ,גם
שארי ראשונים הזכירו גם טעם הזה ,ולפ " ז אפילו כמקפידין מהני היתר זה ,שהגידו " ת
אסור במקפידין ומשמע שכנים ) גופא לא כתב אלא דלטעם השני ( א " נ דלא קפדי
להדיא דלטעם הראשון מותר וכן הוא מסברא ,א " כ יש צדדים גדולים להתיר גם
דקפדי אהדדי . בחנוונים
פרק ד דין ד
נ " ב :צ "ב שבהיתר עיסקא שותף בכל עסקי הבאנק כולל מזומנים שלהם ויש לו
עליהם תביעה שבהיתר עיסקא נשתתף ,ואולי תלוי בהיתר עיסקא של הבאנק מהו
הנוסח [ אבל כשעדיין לא הגיע זמן הפרעון שייך מעם השני הנזכר ,שהכסף משועבד
להמתעמק למוכרה ולהרויח בו עוד ולהחויר אח " כ אחרים וא "א להחשיבו כפקדון
פשות וכאילו יש לו להלוה ,אבל יתכן לנמר רכיון שהמשקיע הוא בעלים על החצי
פקדון וגם לבסוף תובע ממנו דולרים לכן י " ל דלא פלוג רבנן ושפיר יכול לסמוך עליו
.
כאילו יש לו ממש וצ " ב ]
לוה דולרים ולא היה ללוה ,איך יתקן מעכשיו כשעדיין לא הוציא הדולרים
נשאלתי במי שהלווה דולר בדולר ולא היה ללוה שום דולר ועבר יום או יומיים אבל
עדיין יש לו להלוה כל סכום הדולרים ברשותו ורוצה לעשות בהיתר איך יעשה ,והנה אם
אינו קשה לו יכול להחזיר הכסף להמלוה ושוב ללוותו שנית כשכבר יש לו דולר אחר ,
ואם אינו פוגש את המלוה יכול להודיע לו בטלפון שרוצה להחזיר לו כספו ולזכות לו
ברשותו . ע " י אחר ושוב אח " כ יקבלו שנית ממנו בהלואה כשכבר יש לו ללוה רולר אחד
נ "ב :וכן אם מעיקרא כשמלוה לו הדולרים מתנה עמו שרק כשיהיה לו להלוה
דולאר נעשה הלואה ומאז מותר להשתמש בו כהלואה ,נראה שמועיל רבשעה שנעשה
הלואה יש לו דולאר .
אהרון פרק ד דין ו קונטרס קמב
ובאמת שיש עוד דרך היתר גם בלי להחזירו להמלוה ,והיינו שהמלוה יאמר להלוה
הדולרים עבור שקלים כמו המחיר שעולה היום ומאז חייב שקלים (א) בטלפון שמוכר לו
בין יעלה הדולר ובין שירד ,ואת " כ יאמר לו שרוצה לקנות ממנו הדולרים עם החוב וכיון
שיש לו להלוה כל הסכום מותר לפסוק עמו ,ובדרך הזה מותר אפילו אם אין לו להלוה
עוד דולר מלבד הדולרים שקיבל בהלוואה ,ובחזו " א ס ' עב סק " ה פירש בררך הזה דברי
הט " ז ר " מ קסב ,ומ " מ צריך זהירות רב כשמשתמש בהיתר זה ,דמצוי שהמלוה לא רוצה
שקלים וכשפוסק צמו למכור הרולרים אינו עושה כדרך מכירה גמורה אלא על תנאי
שיחזור ויקנהו ממנו ,וזה אינו מכירה וכאילו לא עשה כלום ולא מהני ( ע ' ש " ע ר " ס
הראשון . קער ) ,לכן עדיף להשתמש בהדרך
ופשוט שכל ההיתרים הללו הם רק כשהדולר לא עלה תוך הימים הללו אבל אם
הדולר עלה לפני שעשה ההיתר ,פשוט שצריך לנכות מן החוב כפי השיעור שעלה הדולר
שחור ) 3 מעת ההלואה [ ,ולדוגמא אם הלוהו אלף דולר כשעה שהיה מחיר הדולר ( בשוק
שקל ,שאז חייב לו רק .
3 03 שקל ,ואח " כ בשעה שעושה ההיתר עלה באחוז אחר ומחירו
וההיתר הנ " ל מהני לו כלפי מה שהדולר יתייקר עוד מעת ההוא עד שעת 990דולר ] .
הפרעון .
ב -
ונשאלתי מאברך שהוריו גרים בהו " ל ונוסע שם מפעם לפעם ואינו מקפיד אם הלוה
יחזיר לו חלק מל ההלואה במטבעות והשאר יתן בשטרות ,אי מותר ללוה להחזיר לו
ההלואה במטבע חוץ מאחר שלא היה ללוה שטר מהמטב " ח אלא מטבעות ,ונראה שאין
חשש איסור בדבר ,משום שבודאי א " א לומר המטבעות הוי מין אחר לגמרי ממה
שהלוהו ( ולומר דמה שמוכן לקבל מטבעות הוא כמו מקח חדש ) ,כי פשוט שהוא כאותו
אחרת ) המין שהלוהו ,אלא שרוב בני אדם מקפידים שלא לקבלו בתורת פרעון ( במרינה
וא " כ להמלוה ההוא שלא מקפיד שפיר מיחשב יש לו מאותו המין ,וביותר מבואר בררכי
תשובה ( קסב ס " ק י ) שהתיר בהלואת סב " ס חטין גם אם יש לו ללוה מין אתר של חטין
אע " פ שבנ " א מקפידים על שינוי הסוגים ולא מקבלים אותו בתורת פרעון מ " מ סגי לענין
יש לו ,משום שאם המלוה יוותר על ההבדל יחשב פרעון ,ולא כמקח חדש ,כיון שאינו
מין אחר לגמרי ,ונהי שדבריו הם חידוש גדול שהרי במציאות ידוע מראש שהמלוה
דמלוה להוצאה ניתנה והדולרים כבר יצאו מרשותו של המלוה וא " א למכור שנית אותם ( א ) ואע " פ
הדולרים להלוה ,מ " מ יכול למחול החוב דולרים ובהנאת מחילת מלוה דורש את דמיו ושויו כשקלים ,
ובעצם זהו יסוד זקיפה במלוה ע " ע בשו " ת רשכ " א ( ח " ב ריש ס ' ב )
קמג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
מקפיד ואינו ראוי לפרוע בו חובו ,אבל בנד " ד שידוע מראש שמיסתבר שהמלוה לא
יקפיד ,וגם הוי יותר כאותו המין ( דידוע שגם מטבעות של מתכות אינו גופו ממון אלא
כשטר על המלך ואין נפק " מ במהות השויות אלא בצורת השטר שזה על נייר וזה על
ללוה . מתכות אבל ג " כ הוי רק שט " ח על הממשלה ) נראה דשפיר נחשב יש לו
ומלבד זה היה עוד טעם להקל בעובדא הנ " ל משום שמעיקרא לא היה ללוה אפילו
מטבע מהמטב " ח והמלוה גופא נתן לו מטבע אחת ככדי שיחשב יש לו ,וי " ל דבזה גופא
שנתן להלוה מטבע אחת הוי קצת גילוי דעת שראוי לפרוע בו מקצת חובו ( כיון שהמלוה
חובו ) . ידע דיסוד יש לו הוא משום שעי " ז נחשב שיש לו במה לפרוע
ג -
ששטר מאה דולר ושטר של דולר אחד הוי כעין בקיצור דינים מביא שיש מפקפקים
שני מינים ולא מועיל יש לו דולר אחד להלוואת שטרי מאה דולר אלא בשטר אחד
דמאה ,אכל מ " מ נהגו להקל ,וטעם הדבר כמש " כ כנימוקים דנהי שמקפידים שלא ישלם
כל החוב בשטרות של דולר אחד ,מ " מ לא מקפידים כ " כ אם ישלם בחמש דולרים
בודדים ושטר של חמש דולר וכו ' ושאר החוב ישלם בשטרות של מאה דולר ,ובשעת
מהחוב . הדחק יקבלם בחובו ,וא " כ גם דולר אחד הוי ראוי לפרעון מקצת
ונראה האפילו לדעת המפקפקים וס " ל שמקפידים שלא ישלם כלום אלא בשטרות
גדולים וגם בשעת הדחק א " א לפרוע כמה שטרות קטנים וכופהו לפרוע הכל בשטרות
גדולים ,מ " מ נראה שאם המלוה שאל ללוה אם יש לו דולר " אחד " או אם כותב בשטר
שיש לו ללוה דולר " אחר " ,שאז יש סברא נוסף להתיר וי " ל דמהני לכו " ע ,שבזה גופא
שדרש שיהיה ללוה דולר " אחד " בכדי להתיר ההלואה מדין יש לו ,י " ל כהוי קצת גילוי
רעת שגם דולר אחד חשוב יש לו ושראוי לפרוע בו מקצת מהחוב בשעת הדחק ,א " כ הוי
שיפרע מקצת חובו גדול ) כגילוי דעת שמוותר ושמסכים ( שאם יהיה שעת הדחק
בדולרים בוררים ( ופשוט דהיינו כשהמלוה מבין קצת יסוד ההיתר של יש לו רהיינו
שראוי ללוה לפרוע בו מקצת חובו ,אבל אם אינו יודע כלום ,או שחושב דסגי אם יש לו
אע " פ שא " א לפרוע בו חלק מהחוב וכשיטת הררכ " ת הנ " ל לא שייך סברא הנ " ל ) ,ומלבד
זה גם ניחא ליה למלוה שיהיה ביכולת הלוה לפרוע בשעת הדחק גרול כי עי " ז יש היתר
לההלואה ,ולכן אפילו תימצי לומר שבהלוואה סתם יכול לכופו לשלם הכל בשטרות של
מאה דולר מ " מ בהלואה הנ " ל י " ל שאינו יכול לכופו אם פורע בחמש שטרות בוררים
[ אבל מ " מ אפילו לפי הצד שיכול לפרוע בכמה דולרים בודדים מ " מ יש לו להמלוה עליו
בשעת הדחק ] . תרעומת על זה שפורע לו בשטרות קטנים ,וכל הנדון רק
אמנם יש אנשים שבעת ההלואה מתנים להדיא עם הלווים שחייבים להחזיר רק
בשטרות של מאה דולר ,ובכה " ג לא שייך כל הסברות הנ " ל ,ואין היתר אלא אם ננקוט
דולר . כדברי הררכ " ת הנ " ל ,ולכן יש להם להקפיד שיהיה ללוה שטר של מאה
ונראה עוד דאפילו תימצי לומר שמקפידים על הלוה שישלם דוקא בשטרות גדולים
של מאה ( או של עשרים דולר ) ,מ " מ לא מקפידים כ " כ על הערב קבלן ,והמלוה מרוצה
אחרון פרק ה דין א קונטרס קמד
מאוד בפרעון הערב קבלן אפילו אם משלם כמה שטרות של דולר אחד והשאר בשטרות
גדולים ,ולכן נלענ " ד ברור רכשמלוה דולרימ עמ ערב קבלן אע " פ שצריך שיהיה גם
להערב דולרים ע ' ש " ך ס ' קע סק " ג ומש " כ לקמן ( פי " א ד " א אות ג ) מ " מ סגי אם יש לו
עשרים ) להערב שטר של דולר אחד ורק בהלוה י " ל שצריך יש לו שטר של מאה ( או
כנלענ " ד ברור .
פרק ה דין א
מצוי שידוע מראש שביום פלוני יעלה המחיר של המוצר ,והמוכר מפרש שאם
יקדים עכשיו המעות מקבלו במחיר של עכשיו ואם ישלם אחר כך ( והיינו בעת קבלת
אז יצטרך לשלם כמחיר החרש שיהיה בכך וכך ( אבל אס ישתנה הדבר והמחיר הסחורה )
לא יעלה יקבלו כמחיר שיהיה בלי תוספת ) נראה שאם יש לו להמוכר אותו מוצר כאותו
גודל וכאותו צבע שמזמין אצלו שמותר לקבלו כמחיר של שעת ההזמנה ותשלום ,אכל
אסור . אם אין לו להמוכר בשעת הפסיקה
ואע " פ שגם ביש לו ברשותו קיים האיסור במפרש שני מחירים וכמש " כ הרמ " א ס ' קעג
ס " ז ,מ " מ זהו רק בנותן הוזלה עבור ההקדמת מעות ,אבל בנד " ד לא נותן הוזלה אלא
מחשיבו כאילו קונה עכשיו וכשמשלם אח " כ מחשיבו כקונה אח " כ ,ולא הוי כנותן ריבית
עבור ההקדמה ,רק מתנה שיהיה כמו עיקר תקנת חז " ל בכל יש לו ,שנחשב כאילו הוא
ברשות הקונה ושברשותו נתייקר ,עוד נראה שעיקר הדין שכתב הרמ " א שגם ביש לו
להמוכר אסרו חז " ל במפרש ,הוא תידוש ,שהרי מותר להוזיל גם בדבר ששומתו ידוע וניכר
להדיא שמוזיל לו ואפ " ה התירו חז " ל כיון שיש לו וא " כ למה אסרו במפרש ,ועכצ " ל דשאני
הכא שמפרש להדיא שמקבל הנחה עקב ההמתנה ושאילו משלם אח " כ מתירו ביוקר ,וי " ל
שכל זה דוקא כשמתנה להדיא שלאחר זמן ביוקר ,אבל אם אומר שיהיה כמחיר של אח " כ ,
ויתכן שיחול שינוי ויוזל או שלא יתייקר ואז לא יצטרך להוסיף ,א " כ אין כאן קציצה
מפורש להוסיף ,וא " כ אין כאן הוזלה מפורש עבור ההקדמה וי " ל שמותר ביש לו ( ולרווחא
דמילתא אפשר להוסיף עוד סניף ,שהגר " א מביא מי שחולק על הרמ " א הנ " ל וס " ל שאין
אמל כל זה דוקא ביש לו [ ואולי גם כשיצא השער ] אבל אם אין לו איסור מפרש כשיש לו ) .
להמוכר ברשותו ולא יצא השער א " א להתיר בדבר שאין שומתו ידוע ( ונראה להביא עוד
ראיה שאסור להקדים מעות בכה " ג בדבר שאין שומתו ידוע ,דעי ' בש " ך קעג סק " ג שכתב
שאסור למכור בהקפה כשמתנה עמו אם מעכשיו בכך וכך ואם לאח " ז תשלם כפי מחירו
אז ,ומשמע שם ראפילו אין לו עכשיו שער ידוע אסור ,א " כ ה " נ כשמקדים לשלם בתנאי
כזה ) . כנ " ל אסור ,וק " ו בנד " ד שכבר יודע שעומד להתייקר ולהיות כמחיר
ב פרק ה
ריי
פשקה בדבר שאיז שומתו ידוע
כשפוסק על דבר שלעולם אין לו שער ירוע או שאין שומתן ידוע ולא מפרש אם
מעכשיו בפחות אין חשש ריבית וכמש " כ בקיצור דינים כאן ,ונראה שאם מעיקרא בעת
קמה אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
מכירת הסחורה לא פירש אם מעכשיו בפחות אבל בשעת מסירת הסחורה אומר המוכר
שמתיר הסתורה באמת ביותר רק מקבלו בזול בגלל שהקדים לו המעות נ " ל שאין שום
חשש ריבית ומותר ,ואע " פ שאם ההוזלה ניכר בשעת מסירת הסחורה הוי ריבית ( כמו כל
פוסק על הפירות לפני שיצא השער ,שהריבית ניכר רק בשעת מסירת הסחורה ואסור ) ,
מ " מ לא מצינו בפוסקים שיהיה בזה שום איסור ,וטעם הדבר נראה משום שאין אנו
מאמינים לדברי הסותר שמחירו כאמת ביוקר ,וכיון שבכל החנויות אין שומתו ידוע הרגז
נשאר כדבר שאין שומתו ידוע ,ואין ככת המוכר לאסור אלא במפרש בשעת קביעת
המחיר ,ואז אין האיסור בגלל שמוכיחין שזהו המחיר אלא דכיון שנותן ברירה לשני
מחירים הוי כקוצץ שמחיר החפץ בכך וכך ושמוותר לו כך וכך עכור הקרמת המעות
ב ס "ק ג . עמש " כ לקמן פרק ז דין
פרק ה דין ד
כשמציעים הנחה למשלם מראש עבור דמי מינוי לעיתון וכדומה יש בזה כמה חילוקי
דינים ,אם מקבל הנחה עבור קנייה מרוכזת כגון שיכול לשלם יום יום עבור העתון
וכשמזמין לשנה מקבל הנחה ,פשוט שמותר וכמש " כ מו " ח שליט " א כלפי קניית כרטיס
לעשרים נסיעות באוטובוס ,אכל ע " פ רוב מצוי בעיתונים שמציעים לשלם כל חודש
באמצעות הוראת קבע ונותנים הנחה למי שמשלם מראש לשנה שלימה ,ובזה א " א לומר
שהמשלם מראש מקבל הנחה עבור קנייה מרוכזת שהרי גם כל מי שמשלם בהוראת קבע
ביוקר קונה קנייה מרוכזת ,ובע " כ שההוזלה במזומן מראש הוא עבור הקדמת מעות ,ובזה
כתב מו " ח שליט " א בפנים דאסור .ברם אם נותנים הוזלה מועטת וכשיעור הוצאות בבנק
עבור הוראת קבע ואולי גם משהו יותר עבור ריוח שא " צ כ " כ ניהול חשבונות ,ואז אפשר
.
לתלות שההוזלה הוא עבור מה שמשלם במרוכז ושלא באמצעות הוראת קבע ,ומותר אבל
ע " פ רוב מוזילים יותר ואסור ( ובאמת שע " י הוראת קבע נוח יותר שכזה א " צ לחדש הגבייה
כל שנה ואדרבה באופן זה יותר זול רמי ניהול חשבונות ) ,ופשוט שאין להתיר מכח שבעלי
העיתון רוצים להיות בטוחים שלא יחזור בו ,שהרי בכל הקדמת מעות מראש היה אפשר
לומר כן ואפ " ה אסרוהו חז " ל כיון שבאמת מוזילים בגלל הנאת שימוש בהסעות ,ולא התיר
המהרש " ם במשפט שלום ס ' רט אלא במקדים מעט מעות כמנהג הסוחרים להראות סמיכת
דעת ,וק " ו בנד " ד שגם בחתימה על הוראת קבע איכא סמיכת דעת ,ולפעמים מציעים שאם
משלם מראש או חותם על הוראת קבע עד יום פלוני מחירו בזול פשוט שמותר שהרי גם
אם חותם על הוראת קבע מקבל ההנחה ,הארכתי בכל זה כי הדבר מצוי מאוד ויש בו
חילוקים רבים ואין לדמות נדון אחד לחבירו ,וגם ראיתי בספר ע " ד שמתיר ,אבל לא נתבאר
שמותר . שם באיזה אופן סיירי וי " ל שלא מתיר יותר ממה שנתבאר לעיל
כ - -
הלואת ניקוב בכרמים נטיעה באומוכום
מצוי שבחור או ילד נוסע באוטובוס ואין לו כרטיס נסיעה או כסף ומבקש מחבירו
שינקב בכרטיס שלו עבורו ,והשאלה הוא נמה צריך לשלם ,כפי מחיר נסיעה ( במזומנים ,
אחרון פרק ה דין ד קונטרס קמו
נראה פשוט שאין שום איסור ריבית אם ירצה לשלם מחר כפי מתיר המלא של
נסיעה באוטובוס ( , ) 4 . 60וטעם הדבר משום דברור דאע " פ ששייך תשלום כפי מחיר של
עבור ההנאה שהמציא .
( ) 4 60 ניקוב אתד בכרטיס ,מ " מ גם שייך לשלם מחיר נסיעה מלא
לו נסיעה באוטובוס ,ולא מסתכלים עליו כמשלם יותר ממה שקבל מעיקרא ,ויותר מכן
מפורש בש " ע ר " ס קעג דכשמוכר בהקפה ביוקר דבר שאין שומתו ידוע אין שום איסור
ריבית ,כ " ש כאן שמצד אחד אפשר לומר שקבל ממנו הנאה של נסיעה ( ואם היה להלוה
בעת שנוסע באוטובוס מצוי הרבה שהיה משלם בעצמו ולא היה מבקש מאחר .
4 60
גם אם בעת שנתן לחבירו להשתמש ולנקב בכרטיס שלו דרש ממנו להחזיר לו ניקוב
בכרטיס שלו ,כשיקנה מחר כרטיס ויסעו יחד באוטובוס ,ודינו כהלואה ,ג " כ אין שום
אף אם מחיר הנסיעה יעלה לפני שמחזיר לו ניקוב בכרטיס , בסאה ) חשש איסור ( סאה
משום דהוי הלואה בדבר מועט ואין איסור הלוואות סאה בסאה בדבר מועט וכמפורש
ברמ " א ר " ס קסב ,וע " ע בשער הציון ס ' תג ס " ק ד ,שאפילו יודע מראש שיתייקר עד
ע "ש . שיפרע החוב ,אין איסור להלוות דבר מועט
ויל " ע אי שייך גם ההיתר של יצא השער שמותר ללוות אם יצא השער ,דהכא יש
ע " פ דעת שער לכרטיס מלא אבל ניקוב אחד א " א לקנות [ ,ונפק " מ לספרדים הנוהגים
המחבר דלא ס " ל ההיתר של הרמ " א ר " ס קסב וגם לא ס " ל ההיתר הנאמר ברא " ש ( ס '
ריכול להשיג אצל אדם אתר ,וה " נ יכול להשיג ניקוב אחד אצל חבר אחר בכדי סא )
פרק ה דין ה
אם נכשל וקנה ארון או שאר חפץ בהקדמת מעות ופירשו שני מחירים ,אם הגיע
הזמן להביא הארון ,לכאורה פשוט שאין שום עצה לעשות עכשיו היתר עיסקא אלא צריך
קמז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
להוסיף כסף להמוכר ולהשלים כמחיר היוקר כאילו לא הקדים המעות ,אכן ע " ע מש " כ
להלן .
אבל אם עדיין לא הגיע הזמן למסור הארון וכגון שעבר רק חצי או שליש הזמן ,
יכול לעשות הית " ע עם המוכר ,עבור ההמתנה שמכאן ער קבלת הארון ,ויעשה קנין סודר
לקנות עסקי המוכר וישתמש בנוסח הית " ע שמתאים לכך ( ובנוסח הית " ע בראש הסמר
הוכנס לשון שיתאים גם לזה ) ,אבל א " א לקבל כל ההנחה שהבטיחו מראש אלא כפי
אחוז של הזמן שעדיין נשאר עד מסירת הסחורה ,ואם עבר שליש של הזמן ונשאר שני
שליש מהזמן ,אז יקבל שני שליש של ההנחה ,אבל א " א ליחן יותר ,וטעם הדבר משום
שע " פ רוב לא מוותרים על המקח הראשון ,ואע " פ שעושים מעכשיו ע " פ הית " ע אינו
אלא המשך מהמקח הראשון וכמו שיתבאר לקמן ,וגם אם שניהם מבטלים מקח הראשון
מ " מ ע " פ רוב מפרשים להדיא שיתן לו ההנחה משום שבמציאות בסמיכת דעת גמור ,
הקדים לו המעות וא " כ הוי כמפרש להדיא שמוזיל לו רק בגלל שהקדים לו המעות ,
ובאם לא הקדים היה נותן לו במחיר היוקר והוי רבית מאוחרת ,ולא התירו בש " ע ס ' קם
סעיף ד להוסיף בשעת פרעון אלא כשלא מפרש להדיא שמוסיף בגלל עיכוב המעות
ואסור . משא " כ בנד " ד מפרש כן להדיא
ושמעתי מאחד שקנה ארון בהקדמת מעות והמוכר פירש שני מתירים ,ועבר רוב
רובו של הומן וקרוב לזמן מסירת הארון נודע לו שיש איסור בהמקת שעשה ,והלך
להסוחר ואמר לו שמאחר שנכשלו ברבית צריכים לבטל המקח ולעשותו אח " כ מיד
מהדש על פי היתר עיסקא ,ופירש לו שלא יחול שום שינוי ממה שהיה עד עכשיו ,אלא
או קנין סודר . שיעשו מקח וקנין מחדש וע " פ הית " ע ,ועשו תקיעת כף
אבל שמעתי ממו " ח שליט " א שלא עשה ולא כלום ועדיין נשאר באיסורו כמו שהיה
מכמה טעמים ,א ' הקונה לא אמר לבעל החנות שמסכים להוסיף לו על המחיר ושמעכשיו
יקבעו ביניהם המחיר מחדש ,אלא אמר שבשעה שמבטלים קנין הראשון יעשו קנין
מחרש " כמחיר הראשון " ,ונמצא שהקונה ביטל הקנין הראשון על מנת שיתן לו ההוזלה
( שקצצו ביניהם עד עכשיו ) עם קנין חדש ,והוי כמקבל עכשיו הארון במחיר זול דהוי
רבית ,דמה לי אם מקבל הארון במתיר זול ומה לי אם מקבל התחייבות שיביא לו הארון
כמחיר זול ,הרי גם התחייבות הזו שוה כסף ,והמוכר מוכרת ליחנו להקונה בגלל הקציצה
הראשונה ,ומעולם לא וויתר להמוכר על ההוזלה הזו ( ,ע " ע מש " כ לקמן בקו " א פי " ג ריש
דין ב ) ,ב ' וק " ו בנד " ד שגם המוכר לא וויתר על המקח ועדיין השאיר הכסף אצלו ולא
התחייב להחזיר המעות ,אלא הסכימו ביניהם שמה שהיה עד היום ימשיך מעכשיו עם
מעשה קנין חדש ,ופשוט שאינו אלא המשך מהקציצה הראשונה עם מעשה קנין חדש ,ג '
אפילו אם המוכר והקונה הם תלמידי חכמים ומבטלים מקח הראשון כראוי ,והיינו
שהמוכר מתחייב בסמיכת דעת גמור לבטל מקח הראשון ולהחזיר הכסף להקננה ( או
שאפילו מחזיר להקונה צ ' יק ככל הסכום ששילם לו ) ,וגם הקונה מסכים לוותר על המחיר
הראשון בסמיכת דעת גמור ואומר שאין להמוכר שום חיוב ליתן שום הוזלה ,ושוב
לאח " כ חוזר וקונה אצלו הארון במחיר שהסכימו מראש ,ג " כ אסור משום רבית מאוחרת ,
כי הדבר ידוע שע " פ רוב אומר המוכר או הקונה בתוך דבריו שנותן ההוזלה משום
שהקדים לו המעות [ ,ואע " פ שאינם זוכרים שפירשו כן ,מ " מ ידוע שע " פ רוב אומרים כן
אחרון פרק ה דין ה קונטרס קמח
והוי כמפרש שנותן לו לב ] . בתוך דבריהם או שאומרים לשון שמשמעותו כך ,ולא שמים
עכשיו ההוזלה בגלל מעותיו שהשתמש בו עד עכשיו ,ויש כאן איסור רבית מאוחרת
אע " פ שהמעות היו בידו עד עכשיו בדרך מקח וממכר ,שלא התירו להוסיף מעט סחורה
בחוב בדרך מקח וממכר אלא כשלא מפרש שמוזיל בגלל ההמתנה משא " כ הכא מפרש
שמוזיל בגלל ההמתנה .
אמנם נראה שיש עצה לזה ,והיינו שהמוכר יאמר להדיא שנותן לו במחיר הזה גם
לולא שנהנה משימוש המעות ,אלא כיון שהקונה חשב עד עכשיו שמקבלו בזול אינו
[ ובאופן הזה גם (א ) רוצה שיצטער ויהיה לו אכזבה ,ומשו " ה נותנו לו גם עכשיו בזול ,
בטוחים שלא יפרש להדיא בתוך דבריו לשון שמשמעותו שנותן ההוזלה בגלל שהקדים
לו המעות עד עכשיו ,ואז הרי אסור ללא ספק ] ה ) ,וכן שמעתי בשם הגר " ש וואזנר
שליט " א שהתיר לעשות כן ,אבל מ " מ לא מועיל אלא כשביטל לגמרי המקח הראשון
וכמש " כ לעיל באות ג .
ב - -
הצעת שני מחירים או בהקדמה או בהקפה
א ' לשלם מראש ( לפני קבלת הסחורה ) מצוי לפעמימ שמציעים שני אופני תשלום ,
אז שני וכך . ומחירו בכך וכך ,ב ' בתשלומים ( לאחר קבלת הסחורה ) ומחירו בכך
הסחורה . האופנים הוי ריבית ,ואסור לקנות אא " כ משלם בזמן קבלת
ואם לא מסכימים לתשלום בשעת קבלת הסחורה וא " א לקנות אלא או בהקדמה או
אם לשלם ) בהקפה ( ודבר זה מצוי בחברות גדולות שיש להם זמנים קבועים אימתי
משלם מראש ומוותר על כל ההנחה פשוט שאין שום חשש ,אבל באמת א " צ לוותר אלא
על סכום ההנחה שהא כנגר ההקדמת מעות ,אבל מה שלא מייקרים לו בגלל שאינו
משלם לאחר זמן א " צ לוותר ,ולכן יש לחשב כמה מוזילים עבור ההקדמה לפני קבלת
הסחורה וכמה מייקרים עבור האיחור שלאחר קבלת הסחורה ,ויקדים לשלם מראש
ויוותר על סכום ההנחה שנותנים עבור ההקדמת מעות [ ,ונראה פשוט שכל זה לא מועיל
אם הסוכן יגנוב ההפרש לעצמו ,דנמצא שהוא קונה מהחברה בהוזלה ,ורק הסוכן הוא
שגונב הכסף לעצמו ,וכן אם קונה מחברה שאינם סוכנים רק קונים ומוכרים ,מ " מ מכשיל
( א ) ונסתפקתי מה הדין אם ביטלו המקח לגמרי וכמש " כ לעיל ,ואח " כ אומר שעכשיו עושים קנין מחדש
ויהיה הכל בדיוק כמו שהיה עד היום אם זה כולל רק המחיר וצורת הארון וכדומה ,או שכולל גם סיבת
ההוזלה ,וכמו שכמקח הראשון הוזיל עבור ההקדמת מעות ,לכן גם עכשיו מוזיל כגלל ההקדמת מעות
ואסור ,וצ " ב ,אבל באופן שפירשנו בפנים ,יצאנו מכל חשש ,ומלבר זה גם בטוחים שלא יפרש להריא
המעות . בתוך דבריו לשון שמשמעותו שנותן ההוזלה בגלל שהקדים לו
דאפילו אם המוכר חושב בלבו שנותן ההוזלה בגלל שכמציאות השתמש במעות הקונה עד עכשיו ( ב ) ידע
ב) קעג ס " ק (ס ' אין חשש איסור ,כיון שאומר שעושה לו מחיר כזה גם בלי ההוזלה ,וכעין מש " כ החו " ד
והרי גם התם אין הקונה משלם יותר אלא בגלל ההקפה והסתנה מעות , ד"ר), מובא בקיצור דיני רבית ( פ " ז
ואפ " ה שרי כיון שהמוכר ממרש להדיא שדורש מחיר כך וכך ( ביוקר ) גם כלי ההקפה ,א " כ כ " ש הכא דקיל
חשש רבית מאוחרת רקיל יותר . יותר שקובע המהיר לאסר שכבר נשתמש בהמעות ואינו אלא
קמט אחרון המצויים ייני יינית קונטרס
ופשוט רכל זה כאשר החברה ) את המוכר בלפני עור ( אא " כ הסוכן עשה הית " ע עם
סק " ג ] . ההכרה הוא ג " כ של יהודי ,וע " ע מש " כ לקמן פ " י ד " ר
והנה אם משלם בתשלום אחד בלבד קל יותר לחשוב כמה ההנחה עבור ההקדמה
וכמה מוסיף בשביל ההמתנה ,שמחלק את ההפרש במחיר כפי הזמן שבין תאריך
ההקדמה לבין תאריך פרעון בהמתנה ,ומשלם כפי ערך של זמן קבלת הסחורה ,אבל אם
א " א לחשב כפי הזמן בין קבע ) נותנים כמה תשלומים ( ע " י צ ' קים דחויים או ע " י הוראת
תאריך ההקדמה עד סוף תשלום האחרון ,מאחר שכבר פרע חלק גדול כל חודש וחודש
ונמצא שלא דורש כ " כ הוספה עבור ההמתנה ,ועיקר ההפרש כין המחירים הוא הוזלה
איך להשכ . עבור הקדמת המעות ואכמ " ל יותר
אמנם מצוי לפעמים שאפשר לתלות שרק מוזיל עבור הקדמת המעות לפני קבלת
הסחורה ,אבל לא מייקר כלים עבור איחור הפרעון כשמשלם לאחר קבלת הסחורה ,ולא
משנה כלום אי משלם מיד או אח " כ ,וכגון כשתנאי התשלום לאח " ז קבלת הסחורה הוא
זמן קצר מאוד ,ושהדרך שלא להקפיד עבור איחור זמן קצר כזה ,באופן זה י " ל שאם
קונה בהקפה אינו ריבית [ וכן להיפך אם מקדים מעט זמן והברירה לאחר הוא לזמן רב
וההקדמה אינו חשוב כלל ( ומה שלא מסכימים לקבל המעות בזמן מסירת הסחורה זה
משום שלא רוצים לשנות הסדר שלהם וכדומה ) אז חולין שמייקרין בשביל ההמתנה
וכנ " ל ] . ומותר להקדים
ו פרק ה
ריי
פסיקה עם סופר לקנות מזוזות ויש לו דיו וקלף
כשפוסק עם סופר על מזוזה או פרשיות של תפילין ואין לו להסופר פרשיות גמורות ,
נראה ברור דדינו כפוסק על דבר אר " י ) והקונה פוסק על כתב ( או שיש לו כתב ב " י
שמחוסר ג ' מלאכות ,דאע " פ שיש להסופר הקלף ודיו אפייה לא נחשב יש לו ,משום שכל
אות ואות השוב מחוסר עוד מלאכה ,ונהי רגבי דישה ( כשפוסק על חטין ויש לו להמוכר
חטין שמחוסר דישה ) הוי מחוסר מלאכה אחת אע " פ שצריך לעשות הרבה פעולות בכדי
לדוש הכל ,דשאני התם שלכל חטה סגי בפעולה אחת ,ומה שצריך להוסיף עוד פעולות
היינו משום שפוסק על הרבה חטין והחטה השני עדיין לא נדוש ,משוייה אמרינן שכל
חטה וחטה הוי רק מחוסר מלאכה אתת ,משא " כ בפרשיות כשכתב הפסוק הראשון עדיין
הוא פסול לגמרי עד שיגמרו כל הפרשה כולו ונמצא שגם הפסוק הראשון לא נגמרה
מלאכתו עד שיתקנו אותו ע " י שיכתבו עוד ויגמרו הכל ,משוייה מחשבינן ליה כמחוסר
מ " מ חסר הרבה מלאכות ,ועוד דאפילו תימצי לומר שכל הכתיבה נחשב מלאכה אחת
אין ) כאן בכל מהות המזוזה וא " א להחשיבו כמו יש לו ,וכמש " כ בתוס ' הרא " ש (ער .ד " ה
דכשיש לו רק עפר שעושים ממנו קדירות גרע ממחוסר מלאכות הרבה מאחר שחסר
בעיקר מהות הקדירה .
ולכאורה נראה שמותר לפסוק עליו מטעם אחר משום דכיון שאין שוק ידוע
ומפורסם לפרשיות שלו ,הוי כרבר שאין שומתן ידוע שמותר לפסוק עליו וכמש " כ לעיל
דין ב ,ואפילו אם אפשר להשיג פרשיות שלו אצל כמה סוהרים מ " מ אינו ידוע ומפורסם
אחרון פוק ה דין ו קונטרס קנ
אבל מ " מ לדינא צ " ב משום שהסופרים בא " י קובעים המחיר וסחורה . כמו פירות
כדולרים והוי כמפרש שאם משלם עכשיו דורש כפי שיווי דולרים כהיום ואם לאתר זמן
יציג ) כמחיר שהדולר יהיה אז ,ומצוי שאז הוי כיוקר ,ודולרים ממש בא " י ( לא שער
טיבעא . נחשב פירי ולא
כ - -
מצוי הוא אצל סופרים שאדם מבקש מהם פרשיות של תפילין או מזוזות וצריך אותו
מיד ,ואין עכשיו להסופר מזוזות ליחן לו ,ושולח את הקונה אצל ארם אחר שקנה ממנו
מזוזות שאינו צריך להם עכשיו אלא לאחר זמן ,והסופר מבטיח להאיש ההוא שיחזיר לו
מזוזות אחרים תמורתו ,וזהו הלוואת סאה בסאה דאסור ,ואע " פ שהסופר לא קבל
המזוזות לידו ,מ " מ נחשב כקבלה שלו מדין ערב ,וכיון שהמופר חייב להחזיר לו מזוזות
הוי סאה בסאה דאסרו חז " ל משום שאם יתייקר מחיר המזוזות שלו יתן להאיש ההוא
מזוזות חדשים בלי לדרוש הפרש המחיר ( א ) ,אבל אם יש לו להסופר מזוזה אחד מאותו
אז מותר ככל סאה בסאה להקונה ) כתב ובאותו גודל ( כעת שהאיש ההוא מוסר המזוזות
אחד מאותו המין . דסגי כשיש לו להלוה
ג - -
עצה איך להלוות מאה במאה בהיתר
ונלענ " ד שיש עצה להתיר להסופר גם כשאין לו מזוזה אחת ,והיינו שלא יאמר לו
הסופר שיחזיר לו אח " כ מזוזות אחרים ,אלא שיתחייב לשלם לו דמיו ( כך וכך כפי
יחול פסיקה על מזוזות חדשים במעות הנ " ל שחייב (כ) שעולה מזוזות שלו ) ושלאחר שעה
לו ,ובדרך הזה אינו הלואה אלא מכירה ושלאח " כ פוסק עמו על מזוזות ( ,והסופר יכול
לחוור בו תוך שעה ההוא ,וי " ל עוד שגם בלא " ה יכול להזור כיון דהוי דבר שלא בא
שבאופן זה מיקרי מכירה ,ובדרך מכירה ה) לעולם ) ,וכן מבואר בחזו " א ( ס ' עב ס " ק
הלוא מותר לפסוק עם הסופר ליתן מזוזות ,שאפילו אם יתייקרו מעט אין השש כיון דהוי
א. דבר שאין שומתן ידוע וכמש " כ לעיל ס " ק
( א ) ואין נפק " מ אס הקונה כבר שילם להסופר עכור המזוזות או שעדיין לא שילם ,דאע " פ שהקונה חייב
ממנו . לשלם מ " מ קנה את המזוזה כמשיכה ,והסופר לוה
( ב ) ימש " נ שלאחר שעה יחול המסיקה על המזוזות כן משמע שם בחזו " א ,שאם פוסק על מזוזות עם דמי
המכירה ג " כ אסור ,אבל יש לחלק דלא אסר שם החזו " א אלא משום שגם כשעושה בררך מכירה אסור
לפסוק על דבר ששומתו ידוע ,ושם רוצים להתיר מכח שסומכים על הסאה שנותן להלוה ,ועל זה קאמר
שגם כררך מכר לא נעשה של המקבל לפני גמר המקח ,ולכן א " א לסמוך עליו כמו יש לו ,אכל כנד " ר
שמתירין בדרך מקח וממכר משום שאין שומתן ידוע נראה שגם להחזו " א מותר אפילו עושה בבת אחת
( ואי קשיא מאי נפק " מ בינו לבין הלואה ,יש הברל שבהלואה נתחייב ממש ובררך מקח יכול לחזור בו ,
לעולס ) . ונראה שגם לא מקבל מי שפרע כיון שפוסק על דבר שלא בא
קנא אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
עדיין לא שילם להסופר עכור המזוזות שקבל ,אז ( הראשון ) ובאם הקונה ההוא
יאמר לו הסופר שלא מתייכ עצמו כחיוב גמור להחזיר לו מזוזות תמורתו ,ומאז אין
הסופר נחשב כלוה ממנו כלום ,ואין חשש גס אם הסופר אומר לו שיסמוך עליו שיתן
סעיף ג ס ' קסו לו מזוזה גם אם יתייקר כיון שלא נחשב כלוה ממנו ,וע " ע ברמ " א
ובש " ע ס ' קעז סעיף יג שמביא עצה כעי " ז ( במי שמלמד לכנו של בעה " ב וגם נותן לו
הלואה ,ומקבל שכר ,וכתב שיתן כסף ההלואה בדרך מתנה ויסמוך על הבעה " ב שיחזיר
לו כספו אח " כ ) ,ונראה דאפילו להגר " א שם שחולק ואוסר משום דהוי הערמה היינו
דוקא התם שנותן הממון בדרך מתנה ,ובאמת אינו רוצה ליחן מתנה ,משא " כ בנד " ד
שמותר וכ " ש אין כאן הערמה מ "מ נהי שרוצה שהסופר יחזיר לו מזוזה אחרת ,
הנ " ל ג .
( ) להרמ " א
ושמעתי מסופר אחד שהעיר דלכאורה יש עוד תקנה ללוות מווזות בהיתר ( בין אם
המלוה כבר שילם ובין אם עדיין לא שילם ) ,והיינו באם יש לו להסופר מזוזה מהכתב
שלו תלוי על פתחו ( וכאותו המין שחייב להחזיר ,והיינו כתב ב " י או אר " י וכאותו גודל ) ,
ושמותר ללוות עליו עוד את " ד ,אבל השבתי לו דלכאורה יש להחשיבו כיש לו להלוזי
שהמלוה לא מוכן בשום אופן שיחזירו לו מזוזה שכבר גלגלו אותו ושכבר השתמשו בו
וק " ו אם הוא מזוזה ישנה ,ולכן נראה דנחשב שאין לו אלא מין אחר דלא מהני ,אבל אם
הסופר אומר להמלוה שיש איסור סאה בסאה ,ולכן סומך על המיוזה שיש לו על פתחו
ומתנה עמו להדיא שבדיעבד או בשעת הדחק גדול יהיה מוכרת לקבל ממנו מזוזה אחת
התלוי בפתחו ,אז פשיטא דמועיל ( וע " ע מש " כ לעיל פ " ר ד " ו סק " ג והוכחתי כן מדברי
הדרכ " ת ע " ש ) .
פרק ה דין י
כמש " כ שאם תייכ לו כסף ורוצה לפסוק על מטבע חוץ דאע " פ שיש לו מ " מ צריך
לך במטבע חוץ רדמי להלויני חטין בדוחן ,יל " ע אם גם אפרע " ליזהר שלא יאמר " אני
בהקדמת מעות על סחורה יש איסור זה כשאומר הלויני מעות ואני אפרע כך וכך סחורה
די " ל רהתם בע " כ הוי קניית סחורה ולא הלואה ופרעון חוב ,ורק בחטין ודוחן או גמ
במטב " ח כגון דולרים בא " י שהדרך להשתמש בו לפרעון הוי כעין הלואה ופרעון וצ " ב ,
ג. ועמש " כ בטייר מהד " ב ס ' קסב סעיף ה אות
( ג ) ועוד דאף הגר " א לא אסר אלא משום רהתם הוי ר " ק אם נותן בהלואה ומשו " ה אוסר להערים ,משא " כ
וכמש " כ בתה " ד ( ס ' שב ) וש " ך ס ' קעז מדרבנן ,ובדרבנן מותר להערים בנד " ד בסב " ס דהאיסור הוא
הגר " א . ( סק " כ ) ,וע " ע מש " כ לקמן פי " ג ד " ו מק " ג בדברי
ונלענ " ד ברור שאף הרמ " א לא התיר להשתמש כעצה זו אלא בעובדא דיריה שהבעה " ב היה נותן
ההוצאה גם בלי ההלואה ,ולכן לא הוי הערמה בכדי ליחן ריבית ,אכל כשמבטיח מאה כמאתיים ונותנו
בדרך מתנה הוי הערמה בכדי ליחן ריבית ואסור ( ועמש " כ לקמן פי " ג ד " ו סק " ג ,וע " ש עוד שנסתפקתי אי
ע "ש ) . מותר להשתמש כעצה זו כלפי איסור דרבנן והיינו בהלוואת סאה בסאה
אבל מ " מ בנד " ד כשעדיין לא פרע עבור המזוזות ,וא " צ ליחן שום מתנה ,בודאי לא הוי הערמה גאולה
סב " ס . ולכן מותר להתנות כן ואין בו איסור
אחרון פרק ה דין י קונטרס קנב
וכשמלוה שקלים ואומר שיפרע ברולרים לכאורה הוי כהלויני חטין ואפרע לך
בדוחן ,אבל מ " מ נראה שאם אומר לו " שמעכשיו " חייב לו דולגים ,או כשכותב כן
בשטיית ,שאז נהפך החוב מיד לדולרים וא " כ הוי כקונה דולרים מיד והחוב הוא בדולרים
א. ושייך ההיתר דיש לו ויצא השער ,וע " ע מש " כ בט " ר מהד " ב ס ' קסב סעיף ה אות
ולפ " ז נראה דכשמלוה שקלים ואומר שיקנה בהם דולרים ויחשב החוב בדולרים כפי
סכום הדולרים שיקבל אז מן הסוחר ,ומותו אם קנה אז הדולרים ,ואע " פ שהמעות הם מיד
באחריות הלוה ,ונמצא דההלואה התחיל מיד ,מ " מ הוי כמלוה שקלים ופוסק עמו אח " כ על
יש לו הכל והוי היתר גמור . וה " נ בעת שקונה הדולרים דולרים רכשיש לו כל הסכום מותר ,
בזמנינו כשקונים בית איש ואשתו יחד והבית שייכת לשניהם בשותפות ,ומקבלים
משכנתא ,ע " פ רוב חותמים הבעל והאשה להבנק וכל אחד הוא לוה על תצי המעות וגם
העיר הערה גדולה טז ) ערב קבלן על חלק תבירו ,ובספר משנת רבית ( פי " ח הערה
דלכאורה יש כאן איסור משום שכל אחד נחשב כמלוה לחבירו בריבית כמבואר בשו " ע
סימן קע שכל ערב קבלן נחשב כמלוה להלוה ( ונמצא שהבעל נחשב כמלוה חצי מעות
להבעל ) . המשכנתא לאשתו והאשה נחשבת כמלוה חצי השני
נ " נ :ולא הבנתי הרנרים שע " כ יש לבאנק היתר עיסקא שבלאו הכי בוראי אסור ,
ואם הבעל ערב קבלן לאשתו לשלם החוב שלה ברבית היינו הסותרת שהכל בהיתר
עיסקא ואם כן אין חשש ,רק מסתמא קאי בחוץ לארץ בבאנק של נכרים וערב קבלן
שעם שיש לחשוש לאיסור ,שוב מצאתי שלהלן ( פ " י ד " א ) נגע בעצנו בנקורה יאת
היתר עיסקא אולי שאני .
ונראה לבאר שאין שום חשש איסור ,וטעם הדבר משום דבמה שהבעל נחשב כע " ק
ומלוה לאשתו אין חשש כיון שהוא עצמו פורע קרן ורבית שלא על מנת לקבלו בחזרה ,
ופשוט שכל האיסור רבית בס ' קע בערב קבלן הוא רק כשהלוה מחזיר אח " כ להערב קרן
ורבית ולא כשהערב משלם להמלוה מכיסו שלא ע " מ לקבלו בחזרה ,שזהו מתנה בעלמא
רבית . להלוה ( דהיינו האשה ) ולא לקח ממנה שום
וגם במה שהאשה נעשית ע " ק על חלק הבעל ונחשבת כלוה מהבנק ומלוה לבעלה
חצי המשכנתא ,אין שום איסור ומותר לו לפרוע קרן ורבית ,משום דבאופן זה שהבעל
פורע להבנק אז רק הבעל נחשב כלוה מן הבנק ,ולא האשה שהיא רק ערב קבלן ,וטעם
הדבר משום שכל ע " ק אינו אלא כמו צד א ' בריבית וכשהלוה פורע ישיר להמלוה נחשב
ודוקא ובנימוקים ) ב י דין שהוא לוה ישיר מן המלוה ( ,ע ' בט " ז ס ' קע סק " ב ולהלן פרק
כשמתברר לבסוף שהערב קבלן פרע אז נחשכ הערב כלוה מן הכנק וכמלוה להלוה ,
וא " כ הכא שהבעל פורע קרן ורבית לכן הוא נחשב כלוה הכל מהבנק ומותר לפרוע קרן
קנג אהרון וינית המצויים ייני קונטרס
האשה ,כבר כתבתי לעיל שגם מה שפורע החלק של האשה מותר ורבית ( ואי משום חלק
בעלמא ) . משום שלא מקבל ממנה בחזרה שום רבית והוי מתנה
וגם מעיקרא כשחתמו שניהם כמו ערב קבלן זה לזה לא עברו באיסור ,כיון
שמעיקרא יש בדעתם שכאשר הערב קבלן ישלם מכיסו ,שלא יחזור וידרוש אותו בחזרה
מן השני .
נ 'ענ :עיקר דבריו להתיר בבעל שמשלם כשרשום גם על אשתו ,והוא משלם הקרן
ורבית צ " ב ,האמת שאינו דורש ממנה בחזרה ,אבל אם יתגרשו יבקש להתחשב מה
ששילם עבורה קרן ורבית לשלם לו ,ובזה כצד אחד ברבית שאטור ,ונמו כל לוה
בערב קבלן שלכפה פומקים עובר מיד בעצם ההתחייבות שאם ישלם הרבית ידרוש
מהלוה ,גם כאן רשום על שטה ומשלם עבורה ולא דורש כל זמן שתחתיו ,אבל זכותו
לדרוש וידרוש טמנה הרבית כשיתגרשו ( ,אף שנראה שצריך לנכות מחיוב שלה לו
שחייב לה מדור לגור אפילו שכורה אבל מצוי שדמי המשכנתא הוא יותר מדמי
שכירות ) ,או אולי גימא שהתחייב בנשואין או אח " כ שתגור בשלהם ואינו יכול לדרוש
ממנה שזהו חיובו ( א ) כל ומז שחיים ביחד ואי צודק שאין כאן רבית ,ומסברא נראה עוד
שמשלם כמנדיח ארי בכדי שיוכל לגור שמה ומעולם לא נתכוון לחייבה על תשלומיו
.
בחורה ושוב אין כאן חשש רבית
ב -
אבל אם שניהם רוצים יכולים לעשות הית " ע ביניהם ולא דמי לכל איש ואשה שע " פ
רוב א " א לעשות הית " ע ביניהם כשמלוה לאשתו ,מאחר שהבעל יודע כל ההשקעות
ששייכים להאשה ולא שייך לדרוש שבועה שלא הרויחה ,מ " מ בעת שמתקוטטים
ועומדים להתגרש בוראי אינו יודע כל עסקיה ושמיר שייך להשביעה שאין לה עוד
המניבים רווחים . עסקים אחרים
( א ) ולפי טעמ הראשון שהבעל משלם משום שחייב מדור לגור אין צר היתר אלא כאשר הבעל משלם דמי
המשכנתא אבל כאשר האשה משלמה הדמי משכנתא מכסף שלה ( והיא לא חייבת להשיג מרור לגור בה )
עדיין יש חשש הנ " ל ,אכל לפי מה דמסיק שפורע כמבריח ארי בכדי שיוכל לגור שמה ולא מתכוונים
חשש . לחייב להחזיר התשלומין ,לפ " ז גם כאשר האשה פורעת כל המשכנתא מכספה אין שום
אחרון פרק ו דין א קונטרס קנך
ג - -
איפור לא תשימון כערבות הנ " ל
גויים ] ואכתי צריך עיון גדול איך מותר לכל זוג ליקח הלואה כרבית [ מבנק של
כשחותמים זל " ז כערב קבלן ,ונהי שפירשתי לעיל שדעתו לפרוע הרבית בבנק שלא על
מנת ליקח אותו בחזרה מהאשה ומותר ,ומו " ח שליט " א כתב שאם יתגרשו לא ידרוש
להחזיר הקרן והרבית שפרע כל השנים שחיו יהד ,אבל מ " מ כל הקרן ורבית שישלם
פורע אז ) להבנק מעת שיתקוטטו ולא יגורו יונד ,לכאורה ( אם הוא לא נשאר בהדירה
על מנת לחזור ולתבוע אותו מהצד השני ,ונמצא שמעיקרא חותם כערב קבלן עבור
אשתו ברבית ,ויש צד שיגיע לידי גביית רבית ,ועצם החתימה אסור כמו כל ערב קבלן
וכמבואר בחו " ר ושער דעה ס ' קע טק " ה [ ,ונהי דלא מצוי כ " כ שיתקוטטו ויבואו לידי
ע " ק לא מצוי כ " כ שיגבו הכסף מהע " ק שהרי גם בכל מ " מ גם בכה " ג נראה דאסור גט ,
ע " ע בט " ז ס ' קע סוף ס " ק ג ואפ " ה אסור כיון שיכול להיות כן במציאות א " כ ה " נ
בנד " ד ] .
ואע " פ שפירשתי לעיל פ " א ד " א אות ב שאין איסור לחתום ערבותו כל זמן שעדיין
לא תל ההלואה או ההרווחת זמן שמחייב הרבית ,וא " כ י " ל שעדיין לא הגיע ההרווחת
זמן שמחייב הרבית ,אבל מצוי מאוד דיש איסור והיינו כשמקבלים משכנתא שא " א
להחזיר המעות תוך הזמן וליפטר משאר הרבית ,ובכה " ג נחשב שמיד קבלו כל ההלואה
המחייב הרבית וכמש " כ בחו " ד ( קסט סק " א ) ועמש " כ לקמן פי " ג ( ד " ה אות ו ) וא " כ אסור
להיות ע " ק כמש " כ הפוסקים ,ועוד דאפילו אם הלווים יכולים להחזיר החוב תוך זמנו
וליפטר מיתר הרבית ג " כ י " ל רנחשב שמעיקרא קבלו כל ההלואה ונתחייבו בכל הרבית
עיין מש " כ שם ובהערה א ,וא " כ צע " ג במשכנתא שהבעל ואשתו חותמים כערב קבלן ,
ולכאורה בכל פעם שאיש ואשתו לוקחים משכנתא ,אז מעיקרא בעת שחותמים כערב
קבלן -חייבים להתנות ביניהם שלעולם ובשום אופן לא ידרשו להחזיר הרבית והצמדה
שאחד יפרע עבור חבירו .
לא יודעים מחשש זו ולא נזהרים להתנות כן ,ונראה שיש ( החו " ל ) אבל העולם
: למצוא צד גדול להקל ,והיינו משום רהחת " ס ( ח ' סוגיות ונדפס בלקוטי חידושי ב " מ עא
מתיר לחתום להיות ע " ק כ " ז שהלוה לא מחזיר להערב קבלן הרבית שפרע השתא ) ד"ה
עבורו ,וכמש " כ בנקה " כ ס ' קע ס " ב שכל האיסור בע " ק הוא רק כאשר הלוה מחזיר
להערב הרבית שפרע עבורו אבל אין שום איסור בעצם החתימה ,ונלענ " ד דאפילו
לפמש " כ רוב הפוסקים לחלוק על הנקה " כ וס " ל רעצם החתימה להיות ע " ק אסור ע '
ד " כ אות ד בהערה ) ,מ " מ יש צד גדול להקל פ "י חו " ד וש " ד שם ( ,וע " ע מש " כ לקמן
בחתימה גרידא ,והיינו טעמא משום דעצם הדבר אי אסור להיות ערב קבלן לגוי עבור
ישראל ולהחזיר לו הרבית ,שנוי במחלוקת הראשונים וי " א שאין איסור אלא בערב שלוף
דאורייתא . דוץ ,והב " י וש " ך ר " ס קע לא החמירו אלא משום דהוי ספיקא
וא " כ אם תותם כע " ק ולבסוף לא ידרוש הרבית מהלוה אין איסור בהחתימה אלא
מדרבנן ( ככל צד אחד ברבית שאם לא בא לידי צד רבית אין איסור תורה אלא מדרבנן ע '
קנה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ט " ז קע סק " ב ) ( א ) ,וי " ל דבדרכנן א " צ להחמיר בספיקא דדינא בערב קבלן ,ובפרט
עובות . שהחת " ס ונקה " כ מקילין להדיא לחתום
אפ " ה אבל מאידך הרי פשוט דאפילו אם לא יגבו מהע " ק או שלא יחזירו לו הרבית ,
תמיר הרבה מכל ספק איסור דרבנן ,כיון שעיקר האיסור הוא בגלל שיבואו לידי איסור
תורה ,ולכן גם בספק מחלוקת הפוסקים בערב קבלן ראוי להחמיר יותר מכל ספיקא
דרבנן ,ועוד ריכול לקרוא שלכסוף יגבו מהס " ק ויחוירו לו הרבית ,וכאופן זה עכר
למפרע בלא תשימון מן התורה והוי ספק דאורייתא ,אכל מ " מ אינו ודאי שלבסוף יבואו
וא " כ לידי איסור ,ואדרבה ע " פ רוב לא יפרע הלוה ולא יתקוטטו ולא יכשלו באיסור
בערב קבלן שהוא רק ספק אולי מזה הטעם לא מקפידים ועריין צריך בירור .
ד - -
דכשיש משכון טוב מהלוה אין מט ) עוד יש צד היתר כמש " כ הש " ך ס ' קסט ( ס " ק
איסור להיות ערב קבלן להלואה לגוי ברבית ,וטעם הדבר משום שעיקר סמיכת דעתו של
המלוה הוא על המשכון טוב ולא על הערב קבלן ע " ש ( א ) ,וא " כ ה " נ יש משכון טוב מן
הלוה ואין איסור להיות ערב קבלן עבורו ,וגם אם יגבו מן המשכון גופא ( שימכרו את
אין חשש כי גם הבית שייך לשניהם שוה בשוה וגם החוב הוא על שניהם שוה הבית )
בשוה ולא יגבו מהאחד עבור השני ( ,ואפילו כשהבעלות על הדירה אינו שוה בשוה מ " מ
בשוה ) . מה שהוא כנגר דמי המשכנתא שייך לשניהם שוה
נסתפק בדבר אי שייך ההיתר של משכון ח) אמנם בספר משנת רבית ( פט " ו הערה
טוב גבי שני שותפים ,די " ל דהטעם שהמלוה סומך על המשכון טוב הוא משום
שבטוחים שהלוה יפרע מכיסו בכדי שלא ימכרו ביתו [ דכידוע שכאשר מוכרים ביתו
וא " כ הכא בשני שותפים שהמשכון מפסיד ] , לגבות החוב ,מצוי שנמכר בזול ,ובעל הבית
( א ) אבל ע " ב דלכאורה דוקא אם הלוה פורע ישר להמלוה ,והערב קבלן לא פורע עבורו ,שאז לא נחשב
כמלוהו אז מתברר הצד שאין כאן הלואה ,ולכן אין איסורו אלא מדרבנן ,אבל אם הערב ( הבעל ) פרע
להמלוה אלא שאינו רוצה לחזור ולדרוש הרבית ,מתברר למפרע שיש כאן הלואה עם קציצה לרבית אלא
שחתם . שלבסוף מוותר על הרבית ,וי " ל שמתברר שעבר למפרע באיסור לא תשימון מה " ת בשעה
אכן י " א שלא עוברים מה " ת אלא בשימה הכא לידי גוביינא אבל כשלא גובה בסוף שום רבית אין
איסור תורה ( עמש " כ לעיל פ " א ד " א ) ,גם י " ל עור רכיון שכדעתו לחיות עם אשתו חיי שלוס ולא להתגרש
ולא רוצה לחזור ולדרוש הרכית ,לכן לא נחשב כקציצה גמורה לרבית ולא עוכר בלא תשימון אא " כ גובה
( סד ) , הרבית לבסוף ,גם י " ל דכשאומר אם נתגרש אדרוש הרבית בחזרה הוי כצד אחד ברבית ,ע " ע בתוס '
ותוס ' רא " ש שם דרכר התלוי במלוה לעשותו הוי צ " א ברבית וא " כ כשלא מתגרש לא עובר בלא תשימון ,
וע " ע לעיל פ " א ד " א אות ב .
שסיים שם הש " ך ,ומ " מ יש ליזהר כדגר עכ " ל והיינו שאינו היתר ברור ,מיירי כשהערב אומר ( א ) ימה
אבל ( הגוי ) , כא מתחילה להשיג הלואה עבור הלוה ( הערב ) להמלוה ואני אפרע ,או כאשר הישראל
וגם לא אומר ואני אפרע ,אז הוי היתר ברור וכמו שממיא שם ( הגוי ) , כשתחילת ההלואה הוא עבור הלוה
מ "ב . מהרמ " א ס ' קע
אחרון פרק ו דין א קונטרס קנו
שייר גם להערב ,אז אם יש לשותף אחד כסף יפרע " כל החוב " להבנק בכדי שלא ימכרו
הבית ,ונמצא שעיקר סמיכת דעתם של הבנק הוא גם על הערב קבלן ולא דמי לציור של
הש " ך שיש משכון טוב מהלוה בלבד שאז עיקר סמיכת דעתו של הבנק הוא על המשכון
בלבר ולא על הערב קבלן ,משא " כ בנד " ר ,ע " ש במשנת רבית דנקיט שצ " ב לדינא אבל
בעלסקי שליט " א נקט בפשוטו שהבנק סומך על המשכון ,וא " כ בשני שהגר " י מביא
שותפים או בעל ואשתו סומך הבנק על המשכון טוב ומותר ,אמנם אפילו לדבריו אין
היתר אלא לדעת הש " ך שמתיר להיות ערב קבלן כשיש משכון טוב מהלוה אבל הט " ז ס '
בנד " ד . קע ס " ק ז אוסר ( ע " ש בנקה " כ ) אפילו כשיש משכון טוב מן הלוה בלבד וק " ו
ועוד נראה פשוט דלא מהני משכון טוב אלא בחוב שצריך לשלם הכל כפעם אחת ,
בזה אומרים דעיקר סמיכת רעתו של המלוה הוא על המשכון שאם הלוה לא יפרע חובו
וכן ברוב ההלואות בבנקים ( מארגיידש ) ימכרו המשכון ויגבו חובו ,אבל במשכנתא
כזמנינו שמותנה שיפרע מעט מעט כל חודש וחודש נראה דלא שייך ההיתר דמשכון טוב
( כגון רירה או בית) דכשהלוה מאתר לשלם כמה תשלומים חודשיים לא כראי למכור כל
הדירה עבור זה ,וגם עובר קצת זמן עד שגומרים תהליכים משפטיים בכדי שיוכלו למכור
ביתו ( ,וק " ו בדירה שהלוה גר בתוכו ) ,ועדיף לפנות אל הערב קבלן שהוא יפרע כמה
תשלומין עד שימכרו ביתו של הלוה ,ונראה דמשו " ה לא נחשב כמו משכון טוב ואסור
גם להש " ך ( אא " כ יש הכנסה מובטחת ביותר כגון רמי שכירות מחברה מובטח שאז גם
על כל תשלום חורשי יש משכון טוב ,אבל בהלוואות כאלו שבטוחים כל כך ע " פ רוב לא
ערב קבלן ) . דורשים הבנקים
העולה מדברינו ,שאם לא יחזור ויגבה הרבית מן הבן זוג השני ,וכל הנדון אינו אלא מכח
זה שאסור לחתום ערבות מחשש שמא יבואו לידי גביית רבית וי " ל רהאיסור הוא רק
מדרבנן ( ב ) ,יש שני צדדים גדולים להקל ,א ' עיקר האיסור להיות ערב קבלן אינו אלא
ספיקא דדינא ,ובדרבנן י " ל שאפשר להקל נאבל מ " מ תמיר הרבה מספיקא דרבנן מאחר
שאיסורו בכרי שלא יבוא לאיסור תורה ] ,ב ' הנקה " כ וחת " ס כתבו שמותר לחתום להיות
ע " ק ,וכל האיסור הוא רק לחזור ולגבות הרבית מן הלוה [ אבל מאידך הרבה פוסקים
חולקים ,ובפרט להסוברים רהאיסור בע " ק הוא מן התורה ] ( ,ג ' לא שייך הצר היתר של
" משכון טוב " כיון שהזמן תשלומין הוא מעט מעט כל חודש וחודש ,ובאופן זה מצוי מאוד
שגובים מן הערב קבלן לפני שמוכרים המשכון של הלוה .וק " ו בנר " ד שהבעל הוא שותף
ונחשב כלוה שני ( ע " ע לקמן פ " י ד " א ס " ק ג ) ,וק " ו לשיטת הט " ו שלעולם לא מהני משכון
להש " ך ) . טוב ,וק " ו לפמש " כ במשנת ריבית לצדד דבשותפים לא שייך ההיתו אף
ולכן נראה דהרוצה להחמיר על עצמו יכול להתנות עם אשתו בעת לקיחת המשכנתא
[ מארגיידש ] כשחותמים כע " ק זה לזה ,שבשום אופן לא ידרשו להחזיר הרבית והצמדה
שאחד יפרע עבור חבירו ,אא " כ יעשו אח " כ הית " ע ביניהם ,והרבית שיפרע מעת ההוא
ואילך יכול לדרוש להחזיר לו ,אבל העולם נוהגים להקל ואין לפקפק כלל ,כי יש להם על
מה לסמוך [ אבל אמ ח " ו כבר הגיע למצב קטטה ולא גרים יחד ואחד פורע כל המשכנתא
( ב ) והיינו כמ " ר המשעת קציצה לא עובר בלא תשימון מה " ת אלא כשגובה ,וכן אי גימא דבקציצה על
ב. הספק לכו " ע לא עוכר משעת שימה עיין כהערת מו " ח שליט " א לעיל פ " א ד " א אות
קנז אחרון היבית המצויים ייני קונטרס
ע " מ לחזור ולדרוש חצי הרבית מהצר השני הוי רבית ואסור לפרוע בבנק ( המארגיידש )
ע " מ לחזור ולדרוש הרבית מהשני ,אלא מעת ששניהם יחתמו ביניהם על הית " ע וכמש " כ
לעיל אות ב ] .
ה - -
בנית המושכר לאחרים ויש עליו טשכנתא
שותפיי
וכן הדין בשני שותפין שקונים בית או שיורשים יחד בית שיש עליו משכנתא
( מארגיידש ) ,ומשלמים להבנק מדמי השכירות שגובים מהבית ,ולא מצוי כלל וכלל
ששותף אחד ישלם קרן ורבית עבור חלק השני ,גם בזה י " ל כל הצדדים הנ " ל ,אבל
לכתחילת עדיף שמעיקרא יעשו הית " ע כללי ביניהם שבאם יתקלו בחשש רבית שיהיה
ע " פ הית " ע ,וטעם הדבר בכדי שאם יקרה ששותף אחד ישלם להבנק מכספו הפרטי שלא
יפסיד ממונו ,ודע דלא שייך היתר הנ " ל אלא בשותפין בבית המושכר לאחרים ,שהבנק
גובה הרבית מדמי השכירות ,ואז לא מצוי שיגבו מן הערב ,אבל בשותפות רגיל אסור ,
משום דמצוי טובא ששותף אחד מכניס מכספו הפרטי וחוזר וגובה אח " כ את הרבית
באיסור . מהשותף השני ,ונכשלים
ו - -
אשה שמשלמת המשכנתא ורבית מכסף שלה והבעל מבסיח להחוירו לה
אמנם יכול לקרוא שהאשה תפרע מכסף שלה ( והיינו מדמי ירושה שלה או מנדוניא
והבעל מבטית לה שקיבלה ) וחסכונות שלפני החתונה או מדמי נזקים שלה או ממתנות
שלאח " כ יחזיר לה הקרן וריבית שפרעה ,ואז עוברים באיסור ,כי האשה שדינה כערב
קבלן על חצי המשכנתא של הבעל ומשלמת הרבית בבנק גם על חלקו וחוזרת ונפרעת
ממנו הקרז וריבית ועוברים באיסור ,ואין היתר אא " כ מתהילה מלוה להבעל את הכסף
ושהוא יגביה הכסף או שיעשה שאר קנין גמור ורק לאח " כ תפרע להבנק מכסף שלו ,ואז
עבורו . נמצא שהבעל מחזיר לאשתו דמי ההלואה ,ולא בגלל שפרעה המשכנתא בבנק
אף נ "נ :ומיהו מצדד אני אם האשה ( שדינה כערב קבלן ) שמעה שאסור
שמוכנה לשלם נמנעת ,ועכשיו לצאת מחשש איסור מקנה הכסף לבעלה נכדי לכי
לשלם ,אי
גימא כלפי המלוה הרי קיבל המעות מהלוה ולא נוגע לו שורש הכמסים ,או נימא כיון
שהכסף לא היה של הלוה לכל צרכיו ,שניתן לו רק לפרוע החוב ,נחשב כשליח הערב
והוי כשילם הערב ואטור [ ,ולפ" 1בנר" ד תצטרך להקנות לו הכסף שיהיה לו קנין
.בהסעות להשתמש בו לכל צרכיו ,ושוב יאמר לה הבעל שתשלם נו המשכנתא להננק ]
ז - -
תנאי שיקנה חלק כנגד מעותיו -אי טהני להתיר איסור ריבית
שאם מוכר שדה לחבירו ונתן לו מקצת מהמעות ועדיין חייב ): מצינו בגמ ' ב " מ ( סה
לו השאר דאסור להמוכר לישאר בהשדה משום שהקונה כבר קנה השרה ,והמוכר נשאר
אחרון פרק ו רין א קונטרס קנח
שם ואוכל פירות השדה בריבית משום שהקונה עדיין לא שילם כל החוב ,ובגמ ' נתן עצה
שמקנה לו מעכשיו חלק בהשדה כשיעור השטר ) שיתנה בעת המכירה ( ויכתוב תוך
המעות שנתן עכשיו ,ושוב אין כאן הלואה על הכסף הנשאר מאחר שלא חייב לו ,ולכן
השדה . מותר לו להמוכר לאכול הפירות של
אמנם יש נפק " מ בין ציור הגמ ' הנ " ל לקונה דירה מקבלן ,דבציור הגמ ' הנ " ל
כשמתנה קני כנגד מעותיך מסכים המוכר שיקנה רק חצי השדה כפי מעותיו בלבד ולא
מחייבו לשלם אח " כ עוד ולקנות החלק השני של השדה ,משא " כ כשקונים רירה מקבלן
חייב לקנות אח " כ החצי השני מ " מ הקונה אפילו כותב בתוך השטר קני כנגד מעותיך ,
ולשלם כל יתר הסכום ( וכן הקבלן מתחייב לגמור לבנות כל הדירה ) וא " כ אפש " ל דעדיין
יש דין לוה על הקונה כלפי שאר המעות שחייב ( וכן הקבלן הוא לוה כלפי חיובו לגמור
הדירה ) . בניית
והנה אם הקונה עדיין לא מקבל עכשיו שום קנין אלא מתחייב בחוזה לשלם בזמן
פלוני ופלוני ושאם יאחר ישלם ריבית על האיחור ולבסוף יקבל קנין בכל הדירה ,אין
שום איסור ריבית על האיחור ,כיון שמעיקרא בעת שמתחייב לשלם בזמן פלוני ופלוני אז
מוסיף עוד התחייבות שאם יאחר ישלם עוד כך וכך ,ועדיין אין עליו שם לוה כלל וכלל ,
לכן הוי כמו נדוניית חתנים המבואר בש " ע ס ' קעו סעיף ו שמותר להתחייב לזמן פלוני
ושאם מאחר יותר ישלם כך וכך משום שמעיקרא בעת שמתחייב ליחן מתנה מוסיף חיוב
של עוד מתנה אם לא יפרע כזמן פלוני ,דמיון שהאב לא קבל שום דבר מן הבן אינו
נחשב פרעון חוב ולוה וכל ההתחייבות ( כין הקרן בין התוספת ) הוא רק מתנה בעלמא ,
א " כ ה " נ כשקונה דירה באופן זה שמתחייב לשלם בזמן פלוני ועדיין לא קבל מן המוכר
שבכה " ג מותר לשלם קנסות וריבית על יט ) כלום וכ " כ בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ה ר " מ
האיחור א .
( )
שונה הדבר מאחר שהקונה קבל עכשיו מן מעותיך ) אמנם כאן ( כשכותב קני כנגד
המוכר קצת קנין בהדירה ,אבל צריך לברר תמורת מה מתחייב הקונה לשלם שאר
המעות ,ראם נאמר רמה שמתחייב לשלם אח " כ יתר המעות הוא גם תמורת המקצת קנין
שקנה עכשיו ,אם כן א " א לומר דההתחייבות הוי כמו מתנה ונדוניית חתנים ,אלא הוי
כמו פרעון חוב וכשמאחר ומשלם ריבית על האיחור אסור ,אבל אם נאמר רמה שהקבלן
דורש ממנו להתחייב לשלם שאר הכסף הוא אך ורק בכדי לקבל החצי השני של הדירה ,
אז מותר ,משום שהקונה עדיין לא קבל שום דבר מן הקבלן המחייבו לשלם שאר הכסף ,
והותם עכשיו על שטר שמתחייב לקנות התצי השני של הדירה בזמן פלוני ולשלם עליו
וכך . כך
אז מעותיך ) כנגד קנה ( וכותב הפנייה באמצע מקבלן דירה דהקונה ונראה
ההתחייבות " של הקונה " ביתר התשלומין איננו תמורת המקצת שקנה מראש ,כי הקבלן
כבר קבל את הכסף שהוא תמורת החלק שכבר בנה והקנה לו ,והקבלן נהנה מן המעות
ההם ומשתמש בו בלי הגבלות ,וכל ההפסד של הקבלן הוא רק מה שלא מקבל מעות על
( א ) אמנם אדרבה כשמשלם הכל כזמנו בלי קנסות וריבית זהו כאיסור ריבית ,דמשום שמקדים מעות
יותר . מקבל הדירה בזול
קנט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
השלב הנוסף שבונה אח " כ עוד ,א " כ גם כשדורש התחייבות מהקונה לשלם שאר הכסף
אח " כ . בזמן פלוני הוא רק עבור המלק ההדש שכונה
משא " כ בההתחייבות " של הקבלן " לגמור הבנייה עבור הקונה ,בזה נראה שעיקר
התחייבות הקבלן לגמור הדירה הוא תמורת הכסף שקבל בעת שמכר חצי הראשון של
הדירה ואסור ,שהרי הקונה מפסיד השימוש בהכסף שהשקיע על החצי הראשון של
הדירה שקנה בתחילה ,כי אי אפשר ליהנות כלום מחצי דירה שאינו גמורה ( ונמצא
שהקונה עדיין לא נהנה כלום תמורת כספו שנתן מעיקרא על תצי הדירה ולכן ע " י
שהקבלן מאחר בניית הדירה מפסיד הקונה הנאת שימוש במעותיו שכבר נתן ) ,ועוד שעל
השלב הנוסף שעדיין לא בנוי לא שילם הקונה כלום ולמה ידרוש עבורו כ " כ קנסות
ופיצויים מן הקבלן ( ב ) ,וא " כ כשדורש מהקבלן התחייבות לגמור הדירה עם פיצויים עבור
האיחור ,פשוט דעיקר ההתחייבות הוא תמורת הכסף ששילם לו מראש על החצי הדירה
וכיון שהקבלן מתחייב גם עבור , (ג הראשון ועל השלבים הנוספים שכבר שילם עבורם
הכסף שקבל לכן הוי גם פרעון הלואה ולא דמי לנדוניית חתנים הנ " ל ואסור .
ונמצא לפ " ז רעצה זו לכתוב בהשטר קני כנגד מעותיך הוא עצה כלפי החיוב " של
הקונה " בקנסות וריבית עבור איחור פרעון חוב בזמנו ,אבל אין בכחו להתיר " החיוב של
[ וגם כלפי חיובי הדירה . הקבלן " לשלם ריבית או שכירות כשמאחר לבנות ולמסור
" הקונה " בקנסות וריבית עבור איחור פרעון לא מהני אא " כ קונה מבעל הקרקע ולא
כשקונה מחברה למכירת דירות כשאינו בעלים על הרירה ] ( ד ) .
( ב ) וזוכרני שלפני הרבה שניס קניתי דירה מקבלן באמצע הבנייה ,והפסיק ושהה כמה שנים כהבנייה ,אני
שלמתי כעת הקנייה רק חלק קטן מערך הרירה ושאר הקונים בבנין ההוא שילמו הרבה ( כ 90 % -מערך
הדירה ) ,ולי לא היה איכפת כ " כ אם ישהה עוד עד שיגמור לכנותו אבל לשאר השכנים היה קשה עליהם
כי אצלי ששילמתי לו מעט כסף לא היה כ " כ הפסד הנאת שימוש מאוד כל חודש וחודש שמאחר לגומרה ,
במעותי ( ואדרבה הרוחתי מצד אחר שלא הייתי צריך לשלם שאר הכסף ועור דשער הריבית מסכום הנ " ל
שהייתי נשאר היים היה מספיק לכסות דמי השכירות ששילמתי במקום אחר ) ,הרי ברור שעיקר הפיצויים
שילם . וקנס הוא אך ורק תמורת מה שהקונה כבר שילם ,ולא עבור מה שעדיין לא
( ג ) נשמעתי הצעה שהקונה יכתוב להדיא בהחוזה שמצד התשלום שכבר הקדים להקבלן ( עבור החלקים
שככר כנוי ) הרי הוא מוותר להקכלן על הפיצויים וקנסות ושכירות כשמאחר ולא מוסר הדירה כזמנו ,
ודורש ממנו כל הקנסות רק עבור אי קיום החוזה שהוסכם ביניהס לעשות השלב גימור בזמן פלוני ופלוני ,
ומותר ,אמנם נראה פשוט שאין שום ממשות בתנאי הזה ,שהרי ומעכשיו אין הריבית עבור הכסף שהקרים
הקבלן לא היה מוכן להתחייב כ " כ קנסות עבור אי קיום החוזה בהשלב האחרון [ ,וק " ו אם לא נשאר אלא
t [ lup אחוז מערך הדירה שעדיין לא בנה ,למה יתחייב הקבלן כ " כ הרבה קנס ושכירות עבור תיקון 10
ועור שהקבלן לא קבל עבור השלב ההוא שום כסף ולמה יתחייב עכורו כ " כ קנס ,וטשוט שעיקר הקנס הוא
מהרירה שכבר בנוי ,ועוד שגם הקונה אינו מוותר כפי האמת על 90 % תמורת הכסף שקבל מהקונה עבור
זכותו לפיצויים הנובע מהכסף ששילם אלא על תנאי שהקבלן יתחייב לו פיצויים כסכום הנ " ל עכור אי
קיום החוזה בהשלב הנוסף שעדיין לא כנה ,ונמצא שמעולם לא מחל הקונה על זכותו לדרוש פיצויים
ששילם ,ואינו אלא כמלוה שאומר שלא רוצה ריבית אלא קוצץ עם הלוה שיקנה ממנו כיוקר , 90 % תמורת
מק " ו ) . ש " ך ס ' קעג (ע' חפץ קטן באלף זוז ,דפשוט רעדיין הוי ר " ק מה " ת ,
( ד ) מצוי שכותב כן כשטו עם הכרה למכירת דירות ,והחברה אינו כעלים על הדירה אלא הם עשו חוזה
עם הקבלן שהוא בעל הקרקע ,ואז לא מהני כלום כשכותב בשטר מכירה שקונה כנגד מעותיו מאחר שאין
להחברת מכירה שום בעלות כגוף הקרקע ,וכל תשלום ותשלום שמשלם עדיין נשאר " הקדמת מעות " וכל
וריבית . מה שמקבל בזול בגלל שלא מאחרים הוי הקדמת מעות
אחרון פוק ו דין ב קונטרס קם
פרק ו רין ב
ואין לומר דבשעה שהקבלן מתחייב לבנות לו דירה ,הוי חיוב ליחן לו דירה שראוי
זהו עיקר חיובו ופורע בזמנו (ב ) לדור בו ,וכשנותן לו דירה אחרת לגור בו בחדשים הללו
רמה לי דירה הכא ומה לי דירה התם ,שהרי פשוט שאינו כן אלא חיוב הקבלן הוא
למסור גוף הדירה שקונה ממנו ,וכשנותן לעת עתה דירה אחרת במקום אחר כדי לגור בו
עדין נשאר חייב לו הדירה שבונה לו ,והשכ " ד הוי דבר נפרד מעיקר רירה ) ( או שכר
ההתחייבות והוי רבית [ ,אבל אם הקבלן גומר " אותו " דירה ועדיין לא מקנהו לו רק
מרשהו לגור בו בזה נ " ל שיש להתיר עמש " כ לקמן פ " ח ד " ר סק " ד ] ,אמנם כשעושים
שהקבלן מתחייב ליתן קנין פירות ושכירות ושהקונה דר להלן ) בדרך אחר ( וכמבואר
בהדירה של הקבלן ,אז י " ל דכשנותן רירה אחרת או שכר דירה אמרינן שמקיים גוף
אחר . החיוב להמציא שימוש בדירה ,אע " פ שנותנו במקום
ואם רוצה לעשות באופן ההיתר ,יכול לעשות בדרך זה ( ,מעיקרא בעת שהקבלן
מוכר הדירה להקונה ) ,שהקבלן מתחייב למסור גוף הרירה לאחר ג ' שנים ,וגם מתחייב
עוד להשכיר הדירה הזה להקונה לשלש שנים ,והמעות הם מקצתו עבור גוף הדירה
ומקצתו עבור השכירות עד ומן ההוא ,ובדרך הזה יש להקבלן התחייבות ליתן שכירות
ושימוש בהדירה ,ומעכשיו אם מאחר לגמור הבנין נמצא דהוי כמשכיר שלא מוסר דירה
דמי השכירות לאותם החדשים שלא לנכות ) להשוכר דפשוט שמותר להחזיר לו ( או
לעיל ) השכיר לו הדירה ,או ליתן דירה במקום אחר ( עד ג ' שנים ומאז אסור וכמש " כ
וז " פ .
אבל ע " פ רוב לא רוצים למכור דירות בדרך הזה ולכן צריך לעשות על פי היתר
וכמבואר בפנים . עיסקא
( א ) וגם אם כותבים תוך החוזה ושטר קנין שבכל תשלום ותשלום ,קונה מיד כפי מעותיו בקרקע וגם
בהבנין כמה שכבר קיים ( ולא מקדים לשלם יותר ממה שכבר קיים בדירה שלו ) ,אפ " ה נחשב הלואה
גמורה ,כי מלבד מה שהקבלן מקנה הקרקע וחלק בהדירה שכבר בנוי תמורת הכסף גם מחייב עצמו וגופו
( תמורת הכסף שקיבל בעת חתימת החוזה ) ליתן לו דירה גמורה בזמן פלוני ,ולכן כשמאחר למסור לו דירה
גמורה ומוסיף עבורו כסף הוי רבית ,ואין לדמותו לנדוניית חתנים שהתירו להתנות מעיקרא כעת התחייבות
שאם יאחר לפרוע הנרוניא שיוסיף לשלם רבית ,דחתם תחילת ההתחייבות הוא מתנה בעלמא א " כ גם מה
שמוסיף עכור ההמתנה הוא מתנה בעלמא ,משא " כ הכא מחייב עצמו הקבלן לגמור בזמנו תמורת הכסף
לעיל פ " ו ד " א ס " ק ז ,והוי כדרך הלואה ומכירה בהקמה דהוי רבית וכקנס המתרבה הוי וכמש " כ שקבל
הרב . ר " ק מר " ת כמש " כ בגירו " ת וש " ע
( ב ) וה " ה כשנותן לו דמי שכירות דהוי ג " כ כנותן להקונה את הדירה שהוא שוכר מאחרים ,או אפילו לא
להקונה . שוכר רק רר ברירה בחנם מ " מ נחשב כאילו הקבלן שוכרו ומוסרו
קפא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
-ב -
אמנם עובדא היה באחד שהקבלן רצה לשלם לו פיצויים עבור איחור מסירת הדירה ,
ואין חשש ( בע " מ ) והיו בו כמה צדדים להקל ,א ' הקבלן היה חברה " בערבון מוגבל "
וכמש " כ האחרונים ,ובאג " מ התיר הדבר אפילו ללא שום איסור תורה כשנותן רבית
עכ " פ מדרבנן ועמש " כ לקמן פי " ג ד " ו ובט " ר קו " א הית " ע ,אמנם דעת האחרונים שאסור
ס ' מא שהוכחתי כן מהנמו " י וש " ע ס ' קעג סעיף ח אכל מ " מ אין חשש איסור תורה ,ב '
בעלי החברה הם מומרים וי " א דמותר להלוותם ברבית והכי פסקינן מעיקר הדין בש " ע
ס ' קנט סעיף ב וברמ " א ואע " פ שמעיקרא נתגדלו על טעותם ויתכן שהם כתינוקות
שנשבו מ " מ מידי ספק לא נפקא ע " ע בחזו " א ( יו " ד ס ' א אות ו ) ,ג ' דעת הסמ " ע מובא
בפ " ת ס ' קסא סק " ג שאין איסור רבית אלא כשהמלוה מרחיב לו הזמן מדעתו משא " כ
כשהלוה מעכב הפרעון בלי דעת המלוה אין בו איסור רבית ,ואע " פ שהפוסקים חולקים
וכן מפורש כראשונים דהוי רבית גמור ע ' כשבו " י וכד " ס שם ( עמ " ד ס " ק נד ) מ " מ אולי
ראוי לצרפו לסניף יחד עם שאר הצדדים ,ד ' בקבלן שהוא חברה בע " מ י " ל שאפשר
לסמוך על המהרש " ם ( ת " ז ס ' סג ) שכתב שאם עיכב מעות אחרים שלא ברשות נהי שאם
שהשותף השני לא מתחייב (ג) הוא בדרך הלואה אסור לשלם רבית מ " מ בדרך שותפות
לשלם לו מעות מכיסו אלא מתוך דמי השותפות ( והוא כמו חברה בע " מ שהשיעבוד
אינו נחשב כהלואה גמורה שיהיה בו איסור רבית החברה ) לפרוע הוא רק מתוך רכוש
גמור ,לכן צריך לשלם מעות משום מבטל כיסו של תבירו ,אבל צ " ב דהמהרש " ם גופא
כתב שלא נתקבל התקנה לשלם משום מבטל כיסו ,וא " כ כשהקבלן מקבל על עצמו
לשלם י " ל שהוא רק רבית ועוד דהמהרש " ם גופא לא הקיל שם מכח טעם זה אלא
בצירוף עוד טעמים אחרים .והכא בנד " ד שהקבלן רצה לשלם פיצויים היה הפסד מרובה
כי הקונה הוצרך לשלם דמי שכירות לומן מרובה והקבלן מוכן לשלם לו אולי אפשר
להתיר בדיעבד בשעת הדחק בצירוף כל הצדדים הנ " ל ושאלתי פי מו " ח שליט " א והשיב
מהקבלן . שכצירוף כל הצדדים מותר לו ליקח
פרק ו דין ג
( ג ) מש " כ רהטעם ששותף לא הוי הלואה גמורה הוא משום שאין אחריות אישית על השותף השני רק על
הרכוש כ " כ כדברי חיים ,מובא להלן בקו " א פ " י ר " ז ,ועכצ " ל שלא התיר המהרש " ם באופן שהשותף השני
קבל אחריות גופו לשלם לשותפו השני ,דא " כ הוי הלואה פשוטה מה " ת ואין שום צד שיהיה קל יותר
אוסר . מהלואה רגילה שהמהרש " ם שם
ושיתי בתור " ר ( פי " ב די " ט ופ " ה הערה מה ) שלמד מדברי המהרש " ם שאם נתחייב בדרך מקח ואין בו
איסיר תורה מותר ליחן רבית מדין מבטל כיסו של חבירו ,ואפילו אם התנה עמו מעיקרא לשלם לו ,וצע " ג
וכמש " כ הגרש " ז ( ס ' מח ) וגידו " ת ( ח " ב ס ' כי ברבית המתרבה יש בו איסור תורה גם בדרך מקח וממכר
ט ) ,ועוד רמי יימר לן שהמהרש " ם התיר בכל אבק רבית גמור די " ל דחברה בע " מ ושותפות קיל משאר א " ר
[ אכן המהרשד " ס גופא ( המובא במהרש " ם ) לא התיר לשלם משום מכסל כיסו רק כפקדון שאין בו שום
רבית כלל ] . חשש
אחרון פרק ו דין ג קונטרס קסב
שהקבלן מתחייב לגמור הבנין ולמסור להקונה ,ובזמנינו על פי רוב אין להקונה כל סכום
מהבנק כובית ועל פי הית " ע , ( הלואה ) הכסף בכדי לקנות הדירה רק לוקח משכנתא
ונראה שיש בזה חילוקי דינים ,ולפעמים מועיל ההיתר עיסקא ולפעמים לא מועיל והוי
גמור . רבית
והיינו שאם מתחילה בעת התימת החוזה עם הקבלן משלם התשלום הראשון מדמי
המשכנתא שקיבל מהבנק ,מהני ההיתר עיסקא ,משום שההתחייבות של הקבלן הוא
לבעל הממון ,וכמו כל מקבל בעיסקא על מנת להלוותו לגוי ברבית או כשקונה סחורה
בהקדמת מעות בדמי העיסקא דהוי עיסקא גמור עבור המשקיע ,ומותר ,אבל אם בעת
המשכנתא מהבנק ( ההלואה ) חתימת החוזה עם הקבלן שילם ממעותיו ,ורק אח " כ נוטל
ומשלם בו להקבלן התשלום השני או השלישי ורביעי ,הוי רבית גמור ,משום דמעיקרא
היה התוזה עם הקונה בלבד ולא להבנק ,כיון שבעת חתימת החוזה היה ממונו של הקונה
בהדירה שהוא קנה כסף ) בלבד ,אלא שהקונה רוצה לשתף אח " כ את הבנק ( בקנין
לעצמו ,וזה אינו יכול מאתר שהדירה אינה קנויה לו ,והרי יסוד היתר עיסקא הוא
אינו הלואה פשוטה על גוף הלוה ושמונח אקרקפתא המעות ) שהמעות ( או לכה " פ חצי
דידיה לשלם ,רק שהמשקיע הוא בעלים ושותף בהעסק שהמקבל עושה ללא הלואה כלל ,
וגם אינו דורש מחבירו לשלם רבית ,אלא דורש שימסור לו ממה שהרויח כהעסק ( השייך
להמלוה כיון שמעיקרא קנה בו שותפות ) ,והכא שאין להמלוה שום בעלות בהדירה כיון
שגם הלוה לא זכה בו כלום ,נשארו מעות המשכנתא כהלואה פשוטה ולא עיסקא והיתר
ח "ו ב .
( ) ולכאורה נכשלים באיסור תורה עיסקא ( א )
אבל יש שני אופנים שאין איסור הנ " ל ,א ' אם יש ללוה רירה אחרת שלא מכרו לאחרים
או שאר עסק ששוה כפי סכום ההלואה ( המשכנתא ) שלקח מהבנק ,שאז יש לומר שהבנק
נהיה שותף בשאר עסקיו ( וע " ע מש " כ לקמן פי " ג ר " ה אות ה ) ,אבל ע " פ רוב מצוי שאין
ללוה כל כך רכוש כפי סכום המשכנתא ,ולא שייך היתר זה ( ,ב ' אבל יש עצה לתקן שיהיה
כאופן היתר ,והיינו שיכתוב בתווה קניית הדירה מהקבלן שקונה קנין גמור " מעכשיו "
בקרקע וכו ' כפי סכום המשכנתא שלקה מן הבנק .אבל ע " פ רוב לא כותבים כן תוך חוזה
קניית דירה מן הקבלן ) ,ג ' אם יש תשש רבית בגוף קניית הדירה מן הקבלן ( וכאשר ע " פ
בכל חוזה קניית דירה ) ולכן עושה היתר עיסקא עם הקבלן , (ג) רוב יש תנאים עם איסור רבית
( א ) וכל חשש הנ " ל הוא רק על הרבית שמתחייב להבנק עבור המשכנתא אבל הרבית שהקונה מתחייב
" להקבלן " כשמאחר הפרעון ולא משלם בזמן שקצבו ביניהם אין חשש אע " פ שאין לו רכוש אחר משלו
ב. בכדי שההית " ע יתפוס עליו ,שכאמת מותר גם ללא שום הית " ע וכמש " כ לקמן באות
ע"י ( ב ) ואע " פ שיש ללוה מעט רכוש וגם שייך כמציאות שהלוה ירויה ככל סכום ההתפשרות ,כגון
בסתר ,מ " מ כיון שלא צפוי מעיקרא שירויח כ " כ ,א " כ עצם ההתחייבות שמתחייב הגרלה או ע " י עסקים
משום חלק ההלואה ,שכל זמן שלא ישבע ,ישלם כך וכך הוי רבית קצוצה מן התורה ,וכמש " כ לקמן פי " ג
ע "ש. ד " א אות ב בשם הגרש " ז אויערבאך זצ " ל ושכעי " ז מבואר במהר " ח או " ז
( ג ) וכבר נתבאר לקמן בס " ק ב דכשלא קנה מעכשיו שום חלק מהדירה ,אז נחשב כל תשלום כהקרמת
מעות מראש על הדירה ומקבלו כזול וצריך הית " ע ,והקונה נעשה שותף בעסקי הקבלן כפי סכום המעות
לו . ששילם
( ויתכן לומר שאם הקבלן הוא חברה בערבון מוגבל ( בע " מ ) ,שאז גם אם לא כתב הית " ע עם הקמלן
לא עובר באיסור ר " ק בההלואה שלוקח מהבנק ,רמאחר שכשקונה הדירה מהקבלן אין שיעבוד הגוף על
קסג אהרון וינית המצויים ייני קונטרס
זוכה הקונה שותפות בכל עסקי הקבלן כנגד הכסף שמשלם לו ,ומעכשיו גם הכסף ימאז
משכנתא שלוה מן הבנק הוא בכדי שהבנק יקנה עיסקא ושותפות כעסקי הקבלן ,כי הקונה
נהיה שותף בעסקי הקבלן ,והבנק נהיה בעלים על השותפות בעסקי הקבלן שהקונה זכה
רגיל ועל פי היתר עיסקא כדין . וקנה ,ולא נעשה הלואה אלא עיסקא
[ והנה ע " פ רוב כתוב בנוסח ההית " ע כללי של הקבלן שרק עסק ומכירה שיש בו
איסור רבית יהיה ע " פ היתר עיסקא ,אבל כשמוכר ללא חשש רבית לא נהיה ע " פ הית " ע ,
ולפמש " כ לעיל אם לא נעשה ע " פ הית " ע יש איסור על הקונה בינו והבנק כשלוקח
לא והקונה ) המשכנתא ולא בינו והקבלן ,וא " כ ההית " ע שחותמים ביניהם ( בין הקבלן
נתפס ,ונשאר שעדיין עובר באיסור רבית כשלוקח משכנתא מהבנק ,ולכאורה צריך
לדקדק לעשות תנאי שיהיה רבית בעיקר קניית הדירה בכרי שההית " ע עם הקבלן יתפוס
ושיקנה שותפות בעסקי הקבלן ,או שיפרש להדיא תוך התוזה שגם אם אין חשש רבית
הית " ע ככדי שהקונה לא יעבור איסור כשלוה כסף ע"פ בעיקר קניית הדירה מ " מ יהיה
מהבנק ,וגם הקבלן עובר באיסור לפני עור בשעה שנוטל הכסף מן הבנק ( כשפודה הצ ' יק
הנ " ל ] . שהקונה נתן לו ) ומכשיל את הקונה והבנק כאיסור רבית ,אא " כ עושה באופן
וכל זה לפמש " כ לעיל שהלוקח לא קונה בעלות בקרקע ובחלק מהבנין שכבר עומד ,
אבל אם הלוקח קונה מיד חלק בקרקע ובמה שכבר בנוי בקנין גמור לא שייך מש " כ
וצ " ב . דיתכן לומר שבכל אופן אין שום חשש רבית (ד) לעיל ,אכן ע " כ מש " כ בהערה
ב - -
קניית דירה שלא בנויה -עם רבית וקנסות חויה
כבר כתבתי לעיל דכפי ששמעתי שרוב חוזים לקניית דירה שעדיין לא בנויה ,שאין
להקונה שום קנין בהקרקע ובהחלק שכבר בנוי או ברכוש הקבלן ,ולפ " ז כשמאתר לפרוע
קרקפתא של הקבלן אלא שקונה זכות ושותפות כרכוש החברה לגבות מתוכו דירה גמורה לאחר זמן ,א " כ
שפיר יש לו שותפות ברכוש החכרת בנייה ,ויתכן רנחשכ שותפות גמורה ברכוש החברה גם לענין זה
.
שיכול להקנות חלקו מהקרקע בקנין כסף ככל קרקע ולא נחשב כהלואה שצריך כתיבה ומסירה וא " כ י " ל
שהבנק קונה ממנו הזכות וקנין זו בעת שנותנים ההלואה ע " פ הית " ע ושייך מה " ת ענין עיסקא ,אבל ככר
כתבו הפוסקים דהלואה לחברה כע " מ לא נחשב כקונה רכושם ממש ואסור מדרבנן ע " ע מש " כ לקמן מי " ג
ד " ו ובט " ר קו " א ס ' מא ,אבל מ " מ לגבי איסור תורה י " ל שלא עובר כאיסור ריבית עם הבנק אם הקבלן
הוא חכרה בע " מ ,אבל אם הקבלן אינו חברה כע " מ ,א " כ לא קנה הלוקח שום קנין ברכוש הקבלן והחיוב
הוא רק אקרקפתא של הקבלן ליחן לו דירה ,ואין כאן שום פקדון ועסק בכדי לשתף בו את הבנק ויש חשש
רבית גמור כמו שפירשתי לעיל ) .
( ד ) ואולי י " ל שבכל אופן אין חשש רבית מאחר שהבנק מקבל שט " ח שהכית ממושכן אצלו שאם לא
יפרעו שיגבו מהרירה א " כ יתכן דהוי כאילו יש להם קצת שטר על הרירה ,וכשלוקח ההלואה מהבנק חותם
להם על שטו חוב שכפוף להית " ע והוי כאילו כתב להם שטר שמשתף אותם כהדירה ( שיש לו רק כתורת
שט " ח על הקבלן ) ,וא " כ יש כתיבה ומסירה ,ומועיל גם בכל הלואה ,א " כ ה " נ בנד " ד אע " פ שאין להקונה
קנין בהדירה והשטר הוא כמו שטר חוב מ " מ מקנהו להבנק בכתיבה ומסירה ,אכל מאידך י " ל דלא נחשב
מסירה כיון שלא מוסר להבנק גוף החוזה והשטר שהבנק מקבל אינו בכרי לקנות הדירה אלא כטחון לגבות
הדירה אם לא ישלם ,וגם כתיבה צ " ב אי נחשכ כתיבה ,כי לא חותם על שטר שמוסר הדירה אלא שזהו
וצ " ב . אחד מתקנות הבנק
אחרון פרק ו דין ד קרנטרס קסד
להקבלן ומתחייב ברבית ,לא נחשב רבית ,וטעם הדבר ,דמאחר שעדיין לא קנה הלק
מהדירה אין עליו שם לוה ,ואי משום שחייב עצמו לפרוע כזמן פלוני ,מ " מ רמי לנדוניית
חתנים שאם מתחייב ברבית על ההמתנה לפני שנתחייב בעיקר החוב בקנין אין איסור רבית ,
רמ " א ס ' קעו סעיף ו ) ,וה " נ הוי כן שנתחייב כרבית (ע ' דמחשבין גם הרבית כמו עור מתנה
לפני שגמר חתימת החוזה שמחייבו בהקרן ,וא " כ הבטחת הרבית אינו אגר נטר וריבית אלא
הקבלן " .
) ( התחייבות נוספת לשלם עוד כסף בכדי שיקבל אח " כ את הדירה מן
אמנם אדרבה יש חשש רבית כשמשלם הכל בזמנו ,שהרי כל הכסף שמשלם להקבלן
הוא רק הקדמת מעות מאתר שחלות ההקנאה הוא בעת מסירת הדירה ,ומעכשיו כשמתנה
עמו הקבלן שאם משלם הכל בעת קבלת הדירה דורש ממנו הרבה יותר [ ובלשון החוזה
קורא לו רבית וקנסות ,אבל באמת אין כאן הלואה וא " כ זהו עיקר המחיר ] ונמצא דבשעת
חתימת ההוזה של מכירת הדירה ,מפרש עמו ,שאם יקדים וישלם מראש וכפי לות
התשלומין שסידרו ביניהם מחירו בזול ואם ישלם בזמנו בעת קבלת הדירה ישלם יותר ,
בעסקי הקבלן . והוי רבית גמור כשמשלם מראש ,וצריך היתר עיסקא שהקונה יהיה שותף
אבל במציאות צריך לכתוב שכל העסקים שביניהם בחשש רבית יהיה ע " פ הית " ע ,
משום רלפעמים הקונה הוא לוה ולפעמים מלוה ,ומלבד זה הרי יש גם עוד עסקים ביניהם
רבית . בגושש רבית ,וכידוע שככל חוזה קניית רירה יש הרבה פרטים וחיובים באיסור
ד פרק ו
ריי
מכירת כתים וההלואה מהבנק נשאר על שם המוכר
בענין מוכר בית שיש עליו משכנתא " מארגידש " והקונה משלם קרן וריבית לתוך
חשבונו של המוכר דהוי ר " ק ,גם בארץ ישראל הוי רבית גמור וכמש " כ לקמן בקו " א פרק
ה ,דההית " ע של הבנק הוא רק בינו לבין המוכר אבל בין המוכר והקונה הוי הלואה י דין
רגילה ללא הית " ע והוי רבית גמור כמו בחו " ל .
נ " נ :ע " פ רוב מתחייב הקונה בחויה לפרוע חובו של המוכר בבנק ואז צדקו
הדברים ,אבל אם מתנים להריא ( א ) שלא מתחייב לפרוע חיוב המוכר בבנק ,צ " ב ,ראף
שהתיר הקנסות בכה " ג שהמקח חל בסוף ( אבל צ " ע שלא העיר יט ) ( א ) שו " ר בשו " ת מנח " י ( ח " ה ר " מ
דלפ " ז יש איסור כשפורע הכל כזמן ,דנחשכ כמקדים לשלם המעות ,ומשו " ה מקבלו בזול וכמש " כ לקמן ,
הית " ע משום זה ) . ושצריך
( א ) אבל כל זמן שלא מתנים להדיא לפטור את הקונה מחיוב המוכר בבנק ,מסתמא דמילתא יש לו חיוב
להמוכר ,וה " ט משום שע " פ רוב דורשים עכור הרירה מחיר כך וכך שכלול גם סכום המשכנתא ,וא " כ זהו
חיובו של הקונה להמוכר ולא שרק פורע להבזק ככדי להוריד השעבוד ועוד דפשוט רמסתמא מקפיד
המוכר שהקונה יפרע החוב כבנק ( ואפילו אם המוכר גר כמדינה אחרת ואין לו שום רכוש במדינה ההוא
מ " מ מסתמא רוצה שיפרעו חובו בבנק שמא לאח " ז יצטרך לעשות עסקים במרינה ההוא או שמא יסע
לשם ) ונראה עוד דאפילו פוטרו בעל פה לא מהני להפקיע החיוב ,כי ע " פ רוב אין להמלהו סמיכת דעת
גמור שגם אם יקרה מקרה והבנק יגבה ממנו כל החוב שאפ " ה לא יצטרך הקונה לשלם לו כלוס ,וא " כ
עדיין הוי לוה גמור ואסור ,ורק כשכותב לו בשטר שגם אם יקרה ויגבו ממנו פוטרו מחיובו ואינו חייב
להחזיר לו כספו ,אז סומך דעתו למחול לו כאמת ( אכל הרבה אנשים לא ירצו לחתום על נוסח שטר כזה ,
קסת אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
שמכר הבית הלוא הוא משועבד ,ומה מכר ראשון לשני כל זכות שתבוא לירו והיינו
עם שעבוד כמוהו ,ואם כן כשהשני משלם אף דרך הראשון ,אינו משלם אלא לפטור
כלל . השיעבור ולא שמקבל הלואה מהראשון ואם כן לא נקרא לכאורה רבית
והעצה לזה שהמוכר יעביר המשכנתא ( מארגידש ) בבנק על שם הקונה שהוא יתחייב
היתר גמור . להבנק ויפטרו את המוכר ,ומעכשיו הוי הלואה מהבנק להקונה והוי
ואין לומר דמ " מ יש איסור מדרבנן בגלל שהמוכר ממציא ההלואה לישראל הבירו
ע " י שנותן לו דירה ע " מ לשלם לאח " ז וגם חותם עבורו בבנק ועל ידי זה מקבל הלואה
מן הגוי ,וכמבואר בשו " ע ר " ס קסח -ט דאסרינן כשישראל עושה הלואה לחבירו אפילו
אם החיוב הוא לגוי ונחשב שהגוי מלוהו ,משום דנראה כאילו הישראל מלוה לתבירו
ד " ה בשלמא ,שהאיסור הוא בגלל שישראל : ברבית ,דהחילוק ברור דע " ש בתוס ' ב " מ עא
מוסר מעותיו לחבירו ועי " ז נתחייב השני להגוי לכן נראה כרבית ע " ש ,משא " כ הכא לא
נתחייב השני לבנק ע " י קבלת הדירה מישראל תבירו ,אלא ע " י שהבנק הוציא מעות על
פיו לפרוע ולסגור חשבונו של הראשון ולפוטרו ,ועי " ז נתחייב השני ,ונמצא שהלוה
וז " פ . בעצמו קיבל מעות מן הבנק ולא מישראל חבירו
וכ " ש שמותר לדעת הרשב " א בגמ ' שם שפירש שכל האיסור הוא רק משום שהמלוה
לא זכה המעות והישראל מוסרו להשני רק על דעת שיתחייב להראשון ( הגוי ) ראשון
הוי כרבית ,משא " כ כאן דהוי מעותיו ומשו " ה וכיון שלא חל נשאר המעות של הישראל
שמותר . של הבנק ופשוט
ב - -
כיון שכאמת לא רוצים למחול גם על הצד הרחוק הזה שהבנק יגפו ממנו מכח איזה סיכה שיהיה -אבל
כשהמוכר חותם על נוסח שטר כזה ,הוי היתר גמור ) ומלכד זה אם לא כותב שטר להקונה יש לחוש שמא
ימות ויפול קמי יורשים ויגבו ממנו וכמבואר בש " ע ס ' קעז סעיף כד .ודבר זה מצוי גם במי שקונה בית על
שם אדם אחר ומקבל המשכנתא מהבנק על שמו של האדם אחר [ אלא שבזה צ " כ אי שייך האיסור של ס '
קעי סעיף כר כיון שאין שטר מפורש שחייב הריבית אבל מאידך יש אומדנא שחייב ועמש " כ כט " ר ס ' קעז ס
" ק לא ,אבל טעם הראשון הנ " ל בודאי שייך ואסור כ " ז שלא כותב כן כשטר ] .
( א ) ואפילו אם ירצה להתנות שיתחייב לשלם החשמל וגז בתור דמי שכירות על הדירה ג " כ אסור ,ולא
שייך לומר בזה דשכירות אינה משתלמת אלא בסוף מכמה טעמים ,א ' שגם רמי השכירות גופא מותנה
ביניהם לשלם בכל חודש וחודש ,וכשמאחר השכירות ודורש עליו יותר הוי רבית וכמפורש ברמ " א ס ' קעו ,
אחרון פרק ו דין ד קונטרס קמו
נ " נ :ויש לצרר האף שמשלם להחברה אין בזה איסור רבית ,דלפי תקנות חברת
השמל וכו ' נראה שזנותם לתבוע מכל מי שמשתמש בשלהם והשוכר תייג אף שלא
יהו חתם משום שנהנה כ ) ,ואם כן כשמשלם עם רבית אינו לחוב המשכיר בעבר אלא
גם חוב שלו שידרשו ממנו ,ורורשים ממנו רבית על פי היתר עיסקא שכל מכום שמגיע
'
להם הוא בהיתר עיסקא ובזה שפיר משלם ,ואף שהחברה מקדימין המשכיר שחתם
בחווה יכולים גם לדרוש ממנו גם נלי הוזה עבור הנאתו -עיין להלן .
ומי ,ואולי שייך להתנות כן גם הכא ,מיהו עמש " כ כאן אות ב ' ד"ה [ מיהו עמש " כ לקמן פיח ד " ה ס " ק ג
וג ' ובאופן זה נלענ " ד ברור דאסור לעשות כן וגרע סובא ממש " כ כאן באות ב ' ג ' ] ,ב ' עצם הדבר להבליע
רמי השימוש כחשמל וגז תוך דמי השכירות הוא רק הערמה וגם גרע מיניה ,שהחיוב שלו הוא עבור
השתמשות בחשמל וגז שלו ,אלא שפוטר אותו משימוש בחשמל וגז שלו ומאידך דורש ממנו תוספת על
השכר דירה כפי מה שמשתמש בחשמל וגז ,ואינו אלא כמשכיר שיש לו הנות ומוכר סחורה בהקפה ברבית
ג ' מאחר שזמן הפרעון של גז וחשמל הוא בזמנו שאסור . להשוכר ומבליעו תוך דמי השכירות דפשוט
והיינו בעת שהחשבון חשמל וגז מגיע מן החברה ,ורק אם מאחר צריך לשלם תוספת ורבית ,תה גופא
מראה שהחיוב הוא עבור השימוש ולא ככל השנידוה שמשתלם כסוף כל חודש וחודש ,ואע " פ שאפשר
להתנות בשכירות או על חלק מן השכירות שאם מקדים מקבל בזול ,מ " מ פשוט שתנאי התשלום מוכיח
השכירות . שמתחייב עבור השימוש בחשמל ולא עבור
( עד ) : ולא מצינו שהתירו חז " ל כעי " ז ולהבליע הלואה צדדית תוך גוף השכירות אלא באריס כגמ '
וכש " ע קסכ ( מ " ר ) שהתירו לבעה " ב ליחן זרע לפני שהאריס יורד ,ולהתנות שיחזיר לו הזרע ואין בו איסור
סאה בסאה ,רמחשבינן ליה כמחכיר ליה שרה עבור עוד סאה יותר ,אבל יש נפק " מ גדולה דהתם הסך
קצוב מעיקרא כמה מוסיף לו וכמה מחזיר אח " כ ,משו " ה י " ל שיורר על רעת להתחייב יותר משא " כ הכא
שלא קצוב מעיקרא כמה גז וחשמל ישתמש וכמה שכר יוסיף ,א " כ בוראי גוף השימוש הוא המחייב לשלם
ולא שכירות הדירה ,עוד יש לחלק ריחכן שלא התירו שם אלא סאה כסאה חטין שהאיסור הוא מדרבנן
ובכה " ג שמחכיר שדהו לא נראה כ " כ כרבית והקילו בדרבנן משא " כ ברבית המחרכה שהאיסור הוא מה " ת
יתכן שלא התירו גם באופן כזה מאחר שבמציאות נותן לו סאה זרע ומתנה עמו שיחזיר לו אח " כ שני סאים
ובפשטות לא מחל סאה הראשון ולחייבו מכח גוף השרה ,אלא שדורש תמורת הסאה הראשון יחד עם
כסאתיים . הקרקע ,ונמצא שיש כאן גס הלואת סאה
( ב ) ומ " מ צ " ב איך מתחייב השוכר להחברת גז וחשמל וכו ' ,אי משום שנהנה א " כ לכאורה אינו חייב
להחברה אלא כסכום הקרן ,שזהו שיעור הנאתו אבל על הרבית לא חייב עצמו להחברה וא " כ כל מה
שפורע להם רבית אינו אלא עכור המשכיר ,אבל אי נימא דמעיקרא מתחייב המשתמש להחברה משום
שעל דעת כן משתמש בחשמל וגז על מנת להתחייב להחברה בכל תקנותיהם ( ואם לא מתחייב ע " פ
תקנותיהם הוי גזלן בשעה שלוקח הגז והחשמל מהחברה -והיינו על הצד שבתקנות החכרה מחייבים גם
נכון . השוכר על החשמל וגז ) ,א " כ שפיר פורע גם הרבית מכח עצמו ומותר ,וכן נלענ " ר
אכל באמת גם אם פורע הרבית עכור המשכיר צ " ב אי אסור דייל דמאחר שפורע הקרן ישר להחברה
עכור עצמו ,א " כ י " ל שמתברר שלמפרע לא נעשה לוה מהמשכיר כנגד הקרן אלא ישר להחברה ,והמשכיר
אינו אלא כמו ערב קבלן על הרבית ולא על הקרן רמבואר ברמ " א ס ' קע ט " ב שמותר ,א " כ י " ל דה " נ
כשהשוכר נתחייב להמשכיר עבור הכל ופורע הקרן ישר להשלוה י " ל דמותר לפרוע הרבית עבור הערב
( המשכיר ) ,אכל אין שום ראיה להתיר די " ל שאף הרמ " א לא התיר אלא כשמעיקרא לא נעשה ערב אלא על
הרבית ולא על הקרן ,אבל אם נעשה ערב על הקרן יתכן דאסור לפרוע הרבית להערב גם אם פרע הקרן
ישר להמלוה ,וק " ו בנד " ד שהמשכיר עדיף מערב קבלן ותחילת סמיכת דעתו של השוכר הוא להמשכיר
דמ " מ מתירין כשפורע הקרן ורבית ישר להחכרה וכמבואר כעי " ז בשו " ת טוטו " ד ,אבל ולא להחכרה ,אלא
שמעתי ( עוד צ "ב. אם פורע הרבית עכור המשכיר י " ל דאסור אפילו אם פורע הקרן ישר להחברה וכל זה
הערה שאם משלם מדין נהנה אן לא שייך לומר כן לענין גז כיון שחיוכו לשלם כמחיר הפחות שבשוק ולא
קסז אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ובדיעבד שכבר שילם רבית להחברה ( ולא עשה הית " ע או התיקון הנזכר לקמן ) אי
חשוב כפורע רבית להמלוה וחייב להחזיר או שרק לכתחילה יש איסור ,תלוי מהו תנאי
החברה ,שאם יש חיוב גם על השוכר שמשתמש בגז חשמל וכו ' ויכולים לכופו לפרוע ,
א " כ י " ל דדין הבעה " ב כע " ק דבשעה שהשוכר פורע ישר להחכרה הר " ז פורע עבור
עצמו ולא הוי כנותן רבית להמלוה וכמו שנתבאר לקמן פ " י דין ב ,וא " כ אין חיוב
להחזיר הרבית להשוכר ,ומ " מ לכתחילה אסור לעשות כן וכמו שנתבאר שם בכל ע " ק
באיסור . דתוששין שמא יגבו מהערב ושהוא יחזור וידרוש הקרן ורבית מהלוה ועוברים
אבל אם החברה לא מחייבת אלא הבעל הבית שאז נמצא שרק הבעל הבית הוא הלוה
להחברה . וחוזר ומלוה להשוכר ויש איסור רבית גמור אפילו אם השוכר פורע ישיר
נ "ב :ולע " ד מה שתובעים אינו קובע ,רק מדין תורה מי חייב לשלם ,וכשהשוכר
משתמש בודאי חייב לשלם מדין נהנה .
אבל מ " מ לכתחילה אסור לשכור דירה בלי הית " ע דאע " פ שמותר לשוכר לפרוע
ישר להחברה וכמש " כ מו " ח שליט " א שבכל אופן מותר ,מ " מ אם המשכיר יפרע להתברה
קרן ורבית ויחזור וידרוש אותו מהשוכר עובר באיסור גמור ,כמו בכל ערב קבלן ( ג ) ,
ואפילו אם לבסוף לא ידרוש הרבית בחזרה מהשוכר ,מ " מ עבר כאיסור משום שמתחילה
אסור להיות ערב קבלן וכמש " כ החו " ד ר " ס קע והשער דעה שם ,ועוד דמצוי הוא
מהשוכר . שהשוכר כבר יצא מהדירה והמשכיר משלם החשבון וחוזר ודורש הקרן ורבית
ולכן צריך לכתוב הית " ע עם השוכר " שכל " העסקים שביניהם בחשש רבית יהיה ע " פ
הית " ע .
אבל יש עוד עצה ,והיינו שהמשכיר יתנה עם השוכר שאם המשכיר יפרע הקרן
ורבית להחברה שלא יחזור ויגבה את הרבית מן השוכר רק ישלם מכיסו ,אבל אם השוכר
יפרע בעצמו ישר להחברה אז יפרע השוכר כל הקרן ורבית שחייב ,ובאופן זה אין חשש
לידי חשש איסור . כיון שלא יכול לבוא
כמחיר של אותה חברה ,אכן מאירך י " ל שלא מתחשבים במחיר של הגז בשוק שאינו מחובר לביתו ,שהרי
נהנה מגו שמחוכר לביתו ,ושוה לו יותר ,וא " כ אולי צריך למדוד כהמחיר של החברה הזה שמחובר לביתו
וט " ב ) .
אבל כבר כתבתי לעיל שאם יש כתקנות החכרה שגם השוכר עצמו מתחייב בקרן ורבית ,דנלענ " ד שגם
השוכר גופא מתחייב להחכרה בקרן ורבית ,וא " כ פורע גם הרבית עבור עצמו ומותר ,וכעת נ " ל האפילו אם
לא כתוב בתקנת החברה שהשוכר חייב לשלם עבור השתמשות בגז וחשמל וכו ' שלהם ,מ " מ י " ל שהעכר
מובן מעצמו שיכולים לדרוש מהשוכר משום שמשתמש בשלהם .וכל זמן שלא פוטרים להדיא את השוכר
הר "ז נשאר חייב .
( ג ) ונהי שלקמן ( פ " י ריש ר " א ) כתבתי שאם יש הית " ע בין המלוה והלוה א " צ לכתוב עור הית " ע בין
הערב והלוה ,משום שהערב רק נכנס כין הלוה והמלוה ומה שהלוה נתחייב להמלוה הרי הוא מתחייב
להערב ,לא שייך לכאן רהתם עיקר ההתחייבות הוא מה שהלוה מתחייב להמלוה אלא שהערב נכנס
לערבות ,משו " ה אמרינן שחיובי הלוה להערב הוא כמו חיובו להמלוה ,משא " כ בנד " ד עיקר התחייבות
המשתמש כגז וחשמל הוא ישר לבעל הדירה בגלל שמשתמש במכשירים שלו ,וכל זמן שלא עשו ביניהס
שהחברת חשמל יש ככוחם ג " כ לחייב ישר הית " ע ( אלא הית " ע מתחייב השוכר בכל חיובי הבעה " ב ובלי
להמשתמש וע " פ הית " ע ,אבל מ " מ כשמתחייב להמשכיר אינו על פי תנאי ההתחייבות שחייב לחברת גז
ד "ה] . מש " כ לקמן פ " י [ וע " ע וחשמל ) וזה ברור
אחרון פרק ו דין ד קונטרס קמח
ג - -
ומתחילה חשבתי דאפילו אם ע " פ תקנות החברה יכולים לגבות גם מן השוכר אפ " ה
י " ל דהוי רבית גמור וטעם הדבר משום שהחשמל וטלפון הנו עריין רכושו של המשכיר ,
ועיקר סמיכת דעתו של החברת חשמל וטלפון הוא על גוף הטלפון וחשמל ( ,שאם לא
ובש " ך משלמים החוב מנתקים את הטלפון או חשמל ) ,ונמצא דחשוב כמו משכון טוב ,
( ס ' קסח ס " ק מט ) מבואר דכשיש משכון טוב מן הלוה אז הבעל המשכון בלבד נחשב
הר " ז נחשב כעיקר הלוה ,וא " כ גם אם השוכר פורע הקרן ורבית ישיר להחברה ,לכאורה
כפורע עבור המשכיר והוי רבית גמור ( ד ) .
משכון טוב מן המשכיר , [ החברה ] אבל שוב התבוננתי ונראה דאע " פ שיש להמלוה
אפייה נשאר השוכר ג " כ כדין לוה מהחברה ,וכשפורע ישר להחברה קרן ורבית בהית " ע
הוי עבור עצמו ומותר ,ולא מצינו שום מקור דחיוב הערב [ או הלוה שני ] להמלוה ,נפקע ,
כשיש משכון טוב מן הלוה ,כי לא כתב השייך הנ " ל אלא שאז אמרינן שהערב לא נחשב
ונמו " י כמלוה להלוה ,אבל מ " מ עדיין י " ל שהערב נחשב כלוה מהמלוה ( וכשיטת הר " ן
בכל ערב קבלן שנחשב כלוה מהמלוה אבל לא כמלוה להלוה ) ,וא " כ ה " נ נחשב השוכר
כלוה מהחברת חשמל וגז וכו ' ומותר לפרוע להם קרן ורבית ,ומצאתי ראיה גדולה להתיר
ממש " כ הטוב טעם ודעת ( הבאחיו לקמן פ " י ד " ה אות ד ) דכשיהודי בא בשליחות חבירו
ללוות בהית " ע ולא הזכיר להמלוה שם משלחו שמותר למלוה לגבות הקרן ורבית ע " פ
הית " ע ישר מהמשלח וקשה הרי מעיקרא לא היה להמלוה שום סמיכת דעת על המשלח
כלל וכלל אלא על השליח ואפ " ה מותר לגבות קרן ורבית מהמשלח ( ופשוט דציור הנ " ל
גרע מציור של הש " ך שסומך על הערב אלא שיש משכון טוב מהלוה ) אע " כ צ " ל כמש " כ
לעיל ,וא " כ ה " נ מותר להשוכר לפרוע להחברה כל הקרן ורבית אע " פ שיש משכון טוב
מהמשכיר וגם לא יודעים שיש שוכר .
ומלבד זה אפש " ל עוד שהשייך לא קאמר דכשהלוה נותן משכון טוב הוי עיקר הלוה
אלא כלפי הערב ,דכיון שיש משכון טוב מהלוה אין כ " כ סמיכת דעת על הערב ,משא " כ
כשיש לוה שני שעליו מוטל עיקר חובת הפרעון י " ל דאע " פ שיש משכון טוב מהלוה
( ד ) ילפ " ז איל עצה אלא שיתנה עם השוכר שגם אם השוכר יפרע ישר להחברה ,אפ " ה ידרוש את הרבית
מן המשכיר גם לפני שפורע להחברה ,ומאז אפילו אם השוכר יפרע ישיר להחברה ולא ידרוש אותו בחזרה
מן המשכיר ,ג " כ מועיל תנאי הזה שאין כאן שום קציצה לרבית ,ואם השוכר משלם אותו לבסוף ולא
דורשו כחזרה מן המשכיר אין כאן אלא חשש רבית מאוחרת ,ויתכן די " ל רמאחר דמה שהשוכר מוחל
להמשכיר שדינו כמלוה ,אינו משוס הטוכה " נ שהלוהו ,אלא משום האי נעימות שגרם לו הפסד ,וניחא ליה
לא לספר להמשכיר ולעשות ממנו עסק ,י " ל שבמקום איסור רבית מאוחרת אין איסור לוותר משום כך עיין
התשב " ץ ,ומש " כ מו " ח שליט " א בהערה פ " א ד " ר ,ואע " פ שהתשב " ץ לא מש " כ לעיל פ " נ ד " ה סק " ב בשם
התיר להוסיף הרבית בשעת פרעון החוב אלא לאחר שכבר פרע הקרן ,דקיל יותר ,מ " מ י " ל דכאן עדיף
שפורע כל החשבון עבור המשכיר משום שמתבייש ממנו ולא רוצה להגיד לו שאיחר הפרעון ונתחייב
ברבית ,עוד י " ל דבשעה שהשוכר פורע החשבון מוטל עליו לטפל בהתשלום ,והרבית ניכר רק לאח " כ
כשלא דורש כסף הרבית בחזרה מן המשכיר ,וזהו לאחר שפורע החוב עבורו .וא " כ יש עצה פשוטה ,והיינו
שהשוכר ישלם הרבית עבור המשכיר ועל דעת שיהיה לו רשות לחזוו ולתבוע אותו ממנו ( שהרי מעיקרא
התנה עמו שהמשכיר יפרע הרבית ) ,ורק לאח " כ לא יגיד להמשכיר וימחול ולא ידרוש ממנו להחזיר ,ואז
וצ " כ . הוי רבית מאוחרת ממש ,
קמט אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ראשון אפ " ה נחשב גם הלוה שני כלוה גמור ,וא " כ הכא שהשוכר הוא ג " כ לוה גמור
( ואדרבה עדיף מכל לוה שני שנכנס בתור ערב בלבד ,כיון דהכא במציאות מוטל עליו
לכן לא נפקע ממנו שם לוה בגלל שהמשכון טוב הוא מהלוה האחר , להחברה ) לשלם
וס " ל דאפילו כשיש בנקה " כ ) ועוד שהט " ז ס ' קע סק " ז חולק על עיקר דברי הש " ך ( ע " ש
משכון טוב מהלוה נחשב הערב ג " כ כלוה ומלוה ,גם בש " ך הנ " ל מפקפק באופן שהערב
אומר ואני אפרע וק " ו בנד " ד שבאמת מוטל על הערב לפרוע ועיקר סמיכת דעתם שהערב
יפרע וכן מוכת שם בחו " ד שכאשר עיקר הסמיכת דעת על הערב אסור להתחייב בקרן
ע"ש. ורבית
י-
קונה דירה והשלטון וחשמל וגז נשאר על שם המוכר
כשקונה דירה והטלפון וחשמל וגז הוא על שם המוכר יש לעיין אם ג " כ נחשב
כפורע הרבית עבור המוכר ,או דילמא המוכר נסתלק לגמרי מהחיוב פרעוז ,וצריך לברר
בתקנות החברות אם אפשר לחייב את המוכר לשלם החובות כיון שרשום על שמו ,
ומסברא שאפשר לחייבו ,וא " כ עדיין יש איסור גם בכל קונה דירה אם לא מעבירים על
כדין . ובע " כ צריך לכתוב עמו הית " ע (א ) הקונה
ברם כשקונה דירה נראה שיש עצה שהמוכר יתנה עמו שאם החברת חשמל וטלפון
וכו ' ירדפו אחריו וידרשו ממנו ( מהמוכר ) לשלם רבית על החובות של הקונה ,שאז לא
ידרוש את הרבית בחזרה מן הקונה ,ונראה שמותר ,דכשהקונה פורע הרבית ישיר
להחברה אין שום איסור כיון שגם הוא נתחייב להחברה בגלל שהשתמש בהחשמל
שלהם ,וכל האיסור הוא רק כשהמוכר פורע הרבית וחוזר ודורש אותו מן הקונה שאז
דינו של המוכר כמו ערב קבלן שהוא כלוה מהחברה וחוזר ומלוה להקונה וכמש " כ לעיל
( אות ב ד " ה ובדיעבד ) ,והכא הרי התנה שאם הוא יפרע הקרן ורבית שלא יחזור ויגבה
הרבית מן הקונה ונמצא דממנ " פ מותו [ והמוכר א " צ לתוש להפסד ממונו ,מאתר שלא
אחריו ] . מצוי כלל שהחברת חשמל וכו ' ירדפו
( א ) אבל יש לדון ברבר די " ל שאין איסור ,דכיון שעיקר סמיכת דעתו של החברה הוא על הקונה שהוא
כעל החשמל וטלפון ,שאס לא יפרע חובו בזמנו שאז ינתקו החשמל וטלפון וכו ,א " כ הוי כהלואה על
משכון טוב דמחשבין אותו כלוה ולא הע " ק וכמש " כ בש " ך ( ס ' קסת ס " ק מט ) ,אכן כט " ז ס ' קע ס " ק ו
( וע " ש בנקה " כ ) משמע דלא ס " ל כהש " ך הנ " ל אלא ס " ל שגס עם משכון טוב אסור כשיש ע " ק ,ועוד
דמאחר שהמוכר הוי לוה גמור ורק הוא חתום כשטר י " ל דאע " ס שיש משכון טוב מהלוה שני אפ " ה נחשב
הלוה ראשון כמו ערב קבלן ועדיין יש איסור וכמש " כ שם בש " ך דבכה " ג שאומר שהוא ילוה שאז צ " ע אי
אסור . מותר ,וק " ו להט " 7רס " ל שבכל אופן
( ב ) הכונה שלעיל מבואר שמותר לו להקונה לשלם ישר להחברה כיון שמשלם מצד עצמו וחיוב שלו ,
אכל מ " מ לכתחילה אסור לאחר התשלום של השמל וגז מאחר שדין המוכר כמו ערב קבלן והקונה מתחייב
שאם יגבו מהמוכר קרן ורבית שיחזיר לו כל הקרן ורבית שפרע עבורו ,ולכתחילה אסור ללוות כרבית על
ידי ערכ קבלן וכמבואר כחו " ד ושער דעה בסימן קע ,ולכן צריכים לכתוב היה " ע בין השזכר והמשכיר או
לקמן . לעשות העצה שהזכרתי
אהרון פוק ו דין ו קונטרס קע
אמנם כל זה בגז וחשמל ומים או טלפון שנשאר ברשות הקונה ,אבל מצוי שמוכר
דירה ומשאיר הטלפון לזמן קצר עד שהמוכר מעכירו לביתו החדש ,ומצוי שהחברה
יחייבו אותו בקרן ורבית לאחר שיעבירו הטלפון לביתו החדש ,ואין היתר אא " כ הקונה
עצמו יפרע הקרן ורבית ישר להחברה ,או שהמוכר יוותר על סכום הרבית ויפרע מכיסו
מהקונה . בלי לחזור ולדרוש אותו
פרק ו דין ו
מצוי שההורים כבר שלמו מה שהבטיחו ,ואח " כ מבקשים מהזוג ליקח המשכנתא
וליחנו להם ( או שנשאר סכום קטן לשלם ולוקחימ לעצמם כל המשכנתא ומקצת הכסף
נותנים להזוג ומקצת הכסף לוקחים לעסקיהם או לשלם חובותיהם ) ,לכאורה פשוט דאסור ,
דבשעה שנתנו הנדוניא מכיסם היה בתורת מתנה רגיל ולאח " כ נוטלים הלואה מהזוג ,אבל
אם בשעה שנתנו הכסף להזוג היה מדובר מתחילה שעכשיו נותנים הכסף ולאח " כ יקחו
ההלואה מהמשכנתא ,ברור שמותר דהוי כמלוה להם הכסף עד שישיגו המשכנתא ומעת
ההוא ואילך ישלמו עבורם בבנק ככל הורים שלוקחים המשכנתא ,וכל האיסור הנ " ל הוא
המשכנתא . רק משום שבשעה שנתנו הכסף לא היה על דעת ליקח אח " כ
ב - -
בדיעבד אם ההורים לקחו המשכנתא באיסור ופרעו רבית לבנק כמה שמם
ועובדא היה כאחד שכבר נתן נדוניא לילדיו שלא ע " מ ליקח המשכנתא לעצמו ,
ולאח " ז נמלך שרוצה ליקח המשכנתא מהזוג ,ולקח ההלואה מבנק בלי לעשות הית " ע עם
הזוג הצעיר ,וכבר שילם להבנק קצת מהקרן וכל הרבית כמה שנים ,ועכשיו נודע להם
שיש איסור רבית והזוג צריכים להחזיר להורים הרבית שפרעו עבורם ,וגם כל מה שהחוב
עלה בבנק בגלל ההצמדה אסור לדרוש מההורים אלא כפי סך ההלואה בשקלים ,והזוג
להזוג . ישלמו להבנק כל הפרשי הצמדה מכיס שלהם ,וזהו הפסד גדול
והנה ההורים רצו לשלם להזוג כל מה שגרמו להפסידם ,אבל לכאורה אין שום היתר
לוותר על ההשבה ,ואע " פ שעל הרבית שכבר פרע הלוה מהני מחילתו ,והמלוה נפטר
לקמן בקו " א פי " ג ד " ב אות ב ,מ " מ הכא לא ובמש " כ מלהשיב הרבית ע ' ס ' קם סעיף ה
פרע הלוה אלא בשוגג ואילו היה יודע שאסור לא היה נותן ,והוי נתינה בטעות והרבה
פוסקים ס " ל דלא הוי נתינה ,והמלוה לא זכה בו מעולם והוא תחת ידו בהלואה בעלמא ,
וא " כ בשעה שהלוה מוחל על הרבית שפורע לו ואומר שמסכים שהמלוה יחזיק הכסף ,
הוי כאילו עכשיו נותנו לו ,ועובר באיסור נתינת רבית וכמש " כ לעיל פ " א ד " ו ,וצ " ב ( א ) ,
וכ " ש ההצמדה שהבנק דורש אסור לשלם להזוג ,ואפילו אם המלוה ( הבן ) יבטל הקציצה
( א ) ונהי שכעובדא הנ " ל היה האב ערב להבנק עבור ההלואה מהבן וע " ע בש " ך ס ' קע ס " ק ג ( ובט " ר שם
מהד " צ ) דרוב הפוסקים ס " ל שהערב קבלן נחשב כלוה מהמלוה ,וא " ב לכאורה י " ל שהאב פרע הרבית
מ " מ א " א לסמוך על זה משני ובדיעבד ) . להבנק עבור החיוב שלו ( ועמש " כ לעיל פ " ו ד " ר אות ב ד " ה
קעא אחרון המצויים ייני יינית קונטרס
הראשונה וימחול לההורים את הקציצה שקצצו לשלם רבית עבורם בבנק ,ורק אח " כ
מאוחרת . יקבלו מההורים במתנה ,ג " כ אסור משום דהוי רבית
אכן יתכן דאפשר לצדד להקל ,דכיון שהאב א " צ לפרוע הרבית אא " כ הבן מתחייב
כבנק ,ואם הבן נשבע שלא הרוית ומברר שהיה הפסד הר " ז נפטר א " כ גם חיובו של האב
המובא בש " ע ס ' קעג סעיף שח ) להבן אינו רבית דאורייתא אלא דרבנן ע " ע בריב " ש ( ס '
יח ( ועמש " כ שם בט " ר אכן ע " ע בט " ז ס ' קע סק " ג ) ,וברבית דרבנן אמרינן דנתינה
בטעות הוי נתינה וכבר זכה בו המלוה ומותר למחול ,וגם ברבית דאורייתא י " א שקנה
הרבית עמש " כ לעיל פ " א ד " ו וצ " ב ,ובפרט אם הבן מבטל הקציצה הראשונה ואומר
לאביו שא " צ ליחן הרבית ומוכן להחזיר להאב הרבית שפרע עבורו ,ושוב אח " כ נותן
האב במתנה גמורה לבנו שאין כאן אלא תשש רבית מאוחרת יתכן שיש מקום לצדד
וצ " ב . להקל שא " צ להחזיר להאב כל הרבית שפרע עבורו בבנק
אבל ההצמדה שהבנק דורשים אסור לשלם להזוג ,ואפילו אם הזוג ימחול לההורים
רבית מאוחרת , ג " כ אסור משום דהוי ויבטלו קציצה הראשונה ואח " כ יתנו להם במתנה
אבל מ " מ יכול לחשב חוב השקלים צמוד לדולר ,מאחר די " א שזהו עיקר חיובו ,ולכן
א " א להחשיבו רבית מאוחרת כשמשלם לו כפי שער יציג [ אבל גם זה הוא רק לאחר
שהזוג מוותרים להדיא על החיוב ליתן ההצמדה ,והאב נותנו אח " כ רק בתורת מתנה ,
וכעין רבית מאוחרת ,ולצאת דעת הסוברים שזהו עיקר החיוב ] ,אבל ליתן צמוד למדד
לכאורה הוי רבית מאוחרת דברור שאין שום צד גמור לחייב ליתן צמוד למדד ,ואינו אלא
שכר המתנת המעות ורבית ,וא " כ אינו נותנו רק משום שהלוהו ,וזהו רבית מאוחרת ,אכן
צ"ב. ע " ע מש " כ בטעם רבית קו " א ס ' כ בצד השני ,ולדינא
ג - -
הורים שמשלמים את הרבית עבור הזוג הצעיר יתכן שאין חשש ריק סה " ת
כשלוקחים משכנתא על דירה וההורים משלמים כל הקרן והרבית עבור הזוג הצעיר ,
נראה דאפשר לעשותו באופן שלא יהיה איסור תורה ,ומרוויחים בזה שלא יצטרכו לסמוך
וקיל יותר ,והיינו על ההית " ע של הבנק לענין איסור תורה ,אלא לגבי איסור
דרכני
להבנק . שההורים לא יהיו כערב קבלן אלא ידרשו ערבים אחרים
וטעם הדבר משום שלא אסרה תורה אלא רבית הבא מלוה למלוה ,והכא הזוג
הצעיר הם הלווים והם לא משלמים את הרבית ,וההורים שמשלמים הרבית אינם לווים
וע " ע מש " כ להלן פי " ב ד " ז אות ב שבכה " ג אין איסור רבית ,אכן אם ההורים עצמם
(ע ' אז דינם כלוה עצמו ואסור מה " ת לשלם קרן ורבית להמלוה (א) נעשים ערבים קבלנים
ד " א אות ג וערב פ "י טעמים א ' דמצוי הרבה שערב בבנק אינו ערב קבלן אלא ערב סתם עמש " כ לקמן
סתם לא נחשב כלוה מהמלוה גופא ,וא " כ פשיטא דהאכ לוה מהבן ,ועוד האפילו בערב קבלן דעת הש " ך
ס ' קמט ס " ק מט רכשיש משכון טוב מהלוה ,והמלוה סומך דעתו על המשכון ,לא מחשבין את הע " ק
ואפש " ל רה " נ לא נחשב כלוה מן המלוה אלא כמו ערב סתם וע " ע מש " כ לעיל ד " ד מק " ג להלוני כמלוה
בלבד ] . [ וא " כ הכא שהבנק משכנו ביתו של הלוה ,נחשב האב כלוה מהבן
( א ) ואע " פ שיש משכון טוב מהלוה ( שהבנק משכנו הדירה של הבן ) ולדעת הש " ך אמרינן דלא נחשב
כערב קבלן ,מ " מ י " ל שדברי הש " ך הם רק כלפי הלוה ,והיינו שהערב לא נחשב כמלוה להלוה ,אבל
אחרון פרק ז דין א קרנטרם קעב
צריך לסמוך על ההית " ע גם לענין מהד " ב ) ובע " כ ש " ך סי קע ס " ק ג ומש " כ שם בט " ר
ד " א אות ג רמצוי מאור רערבות בבנקים אינו איסור תורה ( ברם ע " ע מש " כ להלן פ " י
ריש ד " ה ) . ערב קבלן אלא ערב סתם ,אבל כהיום דורשים לפעמים לוה שני ,וע " ע בפי " ג
אכן עדיין צריך בירור די " ל דאפילו אם לא נעשה ע " ק ,מ " מ הזוג הצעיר נחשבים
כזוכים את הכסף מן ההורים ושמשלמים בעצמם את הכסף ליד המלוה ,ע " ע מש " כ לקמן
פ " י א " ב אות ג ,אבל יש כאן עצה פשוטה והיינו שההורים יאמרו להדיא שלא מזכים את
לקופת הבנק . הכסף להזוג הצעיר ושאין להם שום זכות בהכסף לפני שנכנס
ההית " ע ) ומלבד זה לדעת כמה פוסקים עובר הזוג הצעיר באיסור לא תשימון ( לולא
כשלוקחים ההלואה מן הבנק ומתחייבים להם בקרן ורבית ,ואפילו אם לבסוף לא פורעים
הרבית עוברים מה " ת לדעת הרבה פוסקים ע " ע מש " כ לעיל פ " א ד " א ,אבל מ " מ עדיף
שההורים לא יהיו ערב קבלן ,כי הרווחנו שהם לא עוברים באיסור תורה ( לולי ההית " ע ) ,
דלא תשימון . ועוד דלדעת השער דעה גם הזוג הצעיר לא עוכרים באיסור תורה
[ וע " ע מש " כ לקמן פי " ג ד " ג אות ב בשם הגר " י בלוי שליט " א מח " ס ברית יהודה ,
דמצוי סובא שהורים לוקחים משכנתא עבור הילדים וחותמים כערב קבלן ולוה שני ,
וכשאין לההורים רכוש משלהם כפי סכום המשכנתא ( כגוץ שגרים בדירה בשכירות ) ,ואז
ס "ק ס ' קע לא שייך ההית " ע בין הבנק ועוברים באיסור רבית ( גם להר " ן ונמו " י עש " ך
הבן ] . ג ) ,ועמש " כ שם שיש עצה לתקן הדבר ומאז יתפס ההית " ע על הדירה של
פרק ז דין א
נפוץ מאוד היום כחנויות בארץ ישראל ,שנותנים רשות לאשראי לכמה תשלומים
חודשיים למי שקונה אצלו מעל אלף שקל ,ומי שקונה פחות צריך לשלם במזומנים מיד ,
והשאלה אי יש בו איסור רבית ,ושמעתי שהגר " י בלוי שליט " א ( מת " ס ברית יהודה ) עורר
דהוי ריבית ,ולדבריו הסכימו הגרי " ש אלישיב והגר " מ ברנדסדורפר שליט " א שיש בו
הדבר . איסור ריבית ,אבל לא שמעתי הסכר
ונראה לענ " ד לבאר ,רעצם הדבר שנותן הקפה רק למי שקונה באלף שקל ולמי
שקונה פחות לא נותן ,אין בו חשש רבית כלל ,ואע " פ שנותן הקפה בגלל שקונה אצלו ,
שהרי אף כל מוכר באשראי אינו נותן הלואה בחנם אלא משום שנהנה שקונים אצלו
ומרויח ואפ " ה לא אסרוהו חז " ל וה " ט משום שהקונה רוצה לקנות הסחורה ,ואינו נותן
שכר צדדי עבור המקת בהקפה ,וזה פשוט .
אכן מ " מ יש כאן איסור ריבית משום שלפעמים יש אנשים שרוצים לקנות אצלו בסך
1000 שקל ( להשלים לסכום 100 שקל בלבד ,ועכשיו נאלץ לקנות בסכום של עוד 900
בנד " ד שדנים על החשש רבית שבין המלוה והערב י " ל דאפילו להש " ך הרי הוא נחשב כלוה מן הבנק
ע "ש . וכמש " כ לעיל ד " ר סק " ג וק " ו לשיטת הט " ז רס " ל שלגמרי נחשב כערב קבלן
קעג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
כדי שיקבל ההקפה ,והוי כמו הלואה על מנת שיקנה אצלו סחורה בשיעור שיווי שקל )
ונהי דבנדון השו " ע שאוסר להלוות מעות ע " מ שכל מלאכה שתבוא לידו יתן אותה
למלוה לעשותה חולק הט " ז ומתיר ,וק " ו כאן שאינו הלואה גמורה אלא בדרך מקח וממכר ,
לד ) אמנם פשוט דהכא גרע טפי מתנאי של השו " ע ,וכמו שחילק החו " ד ס ' קסט ( ס " ק
דכשירצה בס ' קעד מותנה דדוקא התם דהתנאי הוא רמתי שיצטרך עבודה אז יקח אותו ,וכן
בלא " ה למכור שדהו רק אז צריך למכור לו ,אבל כשרוצה להחזיק שדהו לא נאלץ למכור
אותו ,ובזה הוא שהקילו הפוסקים הנ " ל ,משא " כ הכא בנד " ד לפעמים נאלץ לקנות עוד
סחורה שאין בדעתו לקנות עכשיו ,והכל כדי שישיג הקפה על השאר ,ולא מצינו שום קולא
וממכר . באופן הזה ,ולכו " ע יש בו איסור ריבית ואפילו בדרך מקח
שקל , 1000 ואין לומר דכיון דלא ניכר שהקונה א " צ את כל הסחורה של שיווי
דאפשר שצריך הכל ,ומאחר ההאיסור הוא רק בגלל הלואה של המתנת דמי המקח שהוא
רק מדרבנן אפשר שלא אסרו כהאי גוונא [ ,ע " ע כשו " ע ס ' קם סעיף ד ,ובשו " ע ס ' קעג
סעיף א דחכמים הקילו בדרך מקח וממכר דכשהרבית לא ניכר הקילו וע " ע שם ובפתחי
תשובה ( ס " ק ג ) בשם הבית אפרים ] ,שהרי ידוע לכל העולם שמתנים כן כרי שהקונה
שקל א " כ לכאורה חשוב ניכר וכמו מפרש ,וזה נ " ל הטעם 1000 יוסיף להשלים לשיעור
של הפוסקים הנ " ל שאוסרים ,וכ " ש רמצוי לפעמים שמגיע לקופה לעשות חשבון ולשלם ,
1000 ומבקש שיתנו לו הקפה ועונים לו שצריך להוסיף לקנות עוד מעט להשלים לשיעור
שקל ואז הוי כמפרש להדיא כלי ספק ,ולכן כל תנות המוכר בתנאי כזה צריך לעשות על
פי היתר עיסקא כדין ,אבל שמעתי בשם הגר " נ קרליץ שליט " א שלדעתו מותר אכן לא
נתברר לי טעמו ומיסתבר שבאופן הנ " ל שמפרש להדיא שיוסיף לקנות עוד אסור לכו " ע ,
ולא התיר אלא כשלא מפרש להדיא שאז מקילין בדרך מקח וממכר כשלא ניכר כ " כ
ולפ " ז גם לדעתו צריך לעשות הית " ע כיון דמצוי מאוד שמפרשים לאנשים שיוסיף לקנות
.
עוד בכדי לקבל אשראי ,ולכו " ע אסור ללא הית " ע וע " ע מש " כ לקמן כקו " א פי " א דין ד
אות ז .
(א ) דעתם שלא מוכח אם מוסיף לקנות ממעם זה או לא נ"ב :ולע"ד
המתיריי וממכר מתירין כה " ג .
וברבית דרבנן בררך מקח
( א ) נראה לבאר הדבר ובמה נחלקו ,דהנה בנד " ד כשמפרסם המורעות מוכח והוי כמפרש שיש כאן רבית ,
אלא שעל כל קונה וקונה כשלעצמו לא ניכר שהוא קונה בשביל רבית ( דאפשר שאדם הזה צריך עכשיו כל
מה שקונה ,וגם לולא ההלואה היה קונה ככל הסכום ולא מוסיף כלום כשביל ההקפה ) ,האוסרימ ס " ל
דכיון שמפרשים שיש כאן רבית עבור ההלואה ,הוי מפרש ,אע " פ שלא ידוע שגם האדם הזה קונה בשביל
הרבית ,והמקילים ס " ל דנהי שירוע שיש כאן רבית ,מ " מ כיון שעל הארם הזה לא ניכר שקונה משום רבית
משו " ה לא נחשב כמפרש ומותר .
ואולי י " ל עוד דהגר " נ קרליץ שליט " א ס " ל שבכלל לא מוכח שקונים יותר בכדי לקבל ההמתנה ,
דאפש " ל שלא קונים אלא מה שצריכים ,ומה שכעל החנות נותן הקפה רק למי שקונה כסכום גדול זהו משום
להקונים הגדולים שלו שהם חשובים .והוי כדרך העולם שנותנים הנחות לקונים וטובה " נ שעושה הנחה
גדולים ,אבל האוסרים ס " ל שניכר לעין כל שעיקר המטרה גם בכדי לאלץ הקונה לקנות יותר והוי כמפרש
אסור ] . ואמר שנתכוין לשני הטעמים -אבל לא הכריע לדינא אי מותר או מו " ח שליט " א דאסור [ ,ושאלתי
אחרון פרק ז דין ב קונטרס קער
נ -
אמנם כל זה דוקא באם קונה שאר דברים אצל המכולת בכדי לקבל הקפה גם על
מוצרי חלב ,וכגון מי שדרכו לקנות מעט משאר מוצרים במקום אחר ומעט במכולת
ומוסיף לקנות עור מעט מוצרים בהמכולת בכדי לקבל הקפה על הדברי חלב ,אבל ברוב
האנשים שקונים מוצרים אצל המכולת בגלל שנוח להם ולא ככדי לקכל ההקפה על
המוצרי חלב ולחם ,באופן זה אין שום חשש איסור [ אבל מ " מ הבעל מכולת אסור
לעשות כנ " ל בגלל המיעוט אנשים שיוסיפו לקנות אצלו עוד שאר מוצרים בכרי לקבל
הקפה על החלב ולחם ובפרט כי גם מצוי שיפרשו כן להדיא ] .
ג - -
גדול ונכנס לחנות לקנות דבר קמן ומקבל עורף במיומנים הרוצה לפרות צפק
מצוי שאדם צריך כסף מזומנים ואין לו רק צ ' יק או פנקס צ ' יקים משלו ואין לו מי
שיפרוט לו בחנם .לכן נכנס לחנות לקנות דבר קטן ופורע לו בצ ' יק גדול ומקבל העודף
במזומנים ,ולכאורה יש כאן חשש רבית שהבעל מכולת מלוהו העודף משום שקונה
אצלו ,וגם הוא אינו קונה דבר הזה בהתנות אלא משום שמלוהו הכסף העודף על הדבר
פשוטה ) . שקנה ( דכשפורט לו הצ ' יק ג " כ הוי הלואה
ואס הקונה רוצה בלא " ה לקנות אצלו עכשיו הדבר הזה ,ורק בעל החנות לא היה
מלוהו לולא שקונה אצלו בזה יל " ע אם יש חשש רבית ,ובברית יהודה פ " ו הערה כס
צידד לאסור כהאי גוונא אם נותן לו מתנה אף אם היה נותן לו גם בלא " ה ,אבל הכא
שאינו מתנה גמורה רק טובת הנאה לקנות אצלו וקיימא לן דטובה " נ אינו ממון נראה
דקיל יותר וי " ל שא " צ להחמיר ,אבל בנרון הראשון שלא היה קונה עכשיו החפץ הוה ,
ועושה כן רק בכדי להשיג הלואה נלענ " ד פשוט דאסור ( וע " ע מש " כ לקמן בקו " א פרק
יא דין ד אות ב ) .
פרק ז דין ב
להמתין כמה ימים נראה דלא מספיק ,דנראה פשוט דיסוד איסור מפרש הוא משום
שהמוכר מבטיח לו שיכול לקבלו במחיו הזול ,ואם ירצה לשנות דעתו ,הר " ז נחשב קצת
כמו משנה בדיבורו ,ולכן אע " פ שיצא מן החנות עדיין ההבטחה הראשונה קיימת ,ובאם
המוכר ישנה דעתו יאמר לו הקונה שאתמול אמר לו ליחנו לו בכך וכך ,ובפרט בדבר
שאין דרך לקנותו מיד ,וא " כ מעיקרא כשאמר המחיר הוא על דעת שגם לאחר שיוצא
מהחנות ישאר זה המחיר ( ער שיעבור זמן סביר ) ,ובכרי " י ( פרק כב הע ' יג ) נסתפק בדבר
ולכן נראה שגם לא יכול לשלוח אשתו ,שהרי אם הבעה " ב ידרוש כמש " כ . והנלענ " ד
מחיר היוקר תדרוש ממנו לקיים מה שהבטיח לבעלה בזול ,אבל מ " מ יש עצה והיינו
מחבירו . שישלח אדם אחר שהוא יקנה החפץ בהקפה והוא יחזור ויקנהו
וע " ע מש " כ לקמן בקו " א דין ד בענין זה ובענין מוכר ששואל אם רוצה לשלם
במזומן או בהקפה ועפ " ז קובע המחיר .וע " ע מש " כ לעיל פ " ה ד " ה סק " ב בענין הצעת
שני מחירים או מראש או בהקפה וא " א לשלם בשעת קבלת הסחורה ,ואיך לנהוג
למעשה .
ב -
מצוי חניות שאומרים להקונים שכאשר קונים אצלם במזומנים מחירו כך וכך ואם
משלמים ע " י כרטיס כרדיט דורש עוד כמה אחוזים [ או שנותן הנחה אבל כשמשלם
ואין בו שום איסור ריבית ,דאע " פ דכשמשלמים ההנחה ] . בכרטיס כרדיט לא נותן לו
בכרטיס כרדיט מקבל בעל החנות את הכסף רק בעוד שבועיים או בעוד חודש ,מ " מ יש
אחוזים ,והיינו משום שהחברה של הכרדיט דורש 3-5% סיבה אחרת שדורש את ה
משיעור הכסף שהקונה משלם ( משום שהם 95 - 97 % ונותן להם רק 3-5% מהחנות
מקבלים על עצמם אחריות החוב ) ,ונמצא שבעל החנות לא מייקר משום ההמתנה אלא
משום שמקבל פחות כסף ,ואף אם יום התשלומים היה היום ג " כ היה מנכה לו [ ,ואפשר
לתלות שגם אם היה נותן שיק בנקאי לעוד חודש היה מוכרו לו בזול ,ורואים בעליל
וכן שמעתי הסכום ] שלא מייקר בגלל ההמתנת מעות ,אלא משום שהחברה מנכה מהם
מהגר " י בלוי שליט " א וז " ב .
כרמים כרדית מחברה יהודי -כשאין היתקע
שמעתי בשם הרה " ג ר " ש שינדלזון שליט " א מת " ס שערי הלכה ,דאסור להשתמש
בכרטיס כרדיט יהודי כשאין להם הית " ע משום שיש סעיף בתנאי החברה שאם הבנק לא
ישלם להחברה שאז הלקוח שהשתמש בכרדיט ישלם להם קרן וריבית ,וכיון שבשעה
שקונה בחנות עם הכרטיס נעשה החברה ערב שלוף דוץ ,משו " ה נחשב החברה כמלוה
לו המעות בעת ההוא ומתנה עמו אז שאם יאחר הפרעון ישלם ריבית ועובר אז בלא
ריבית . תשימון אפילו אם לבסוף לא יתן להם שום
אכן לפמש " כ לעיל פ " א ד " א סק " ב שאין איסור לא תשימון אלא מהזמן שמתחיל
ההמתנה המחייב את הריבית ,אכל כשמלוה כסף ומתנה עם הלוה שאם יאתר מועד
אחרון פרק ז דין ב קונטרס קעו
הפרעון יתחייב בריבית ועדיין לא הגיע זמן איחור הפרעון ,שלא עובר בלא תשימון ,א " כ
ה " נ כנד " ר שעדיין לא הגיע הזמן איחור הפרעון לא עוברים בלא תשימון ,ועוד שלא
מצוי שהחברה לא יגבה מן הבנק ,אבל מ " מ כיון שיש תנאי מפורש שאם לא ישלם בזמנו
ויל " ע אי מותר עיסקא " .
) ( ויאחר הפרעון יתחייב בריבית ,לכן יש לסדר להחברה היתר
להשתמש בו על סמך שלעולם לא יבוא לידי כך שיגבו ריבית ,כיון שלא מצוי כלל
שיבוא לידי זה ,וצ " ב .ועוד דכיון שמעיקרא עשו מעשה להתחייב בריבית אם יבוא לידי
כך ( והוא עושה על דעת ההברה שהתנו כן במפורש ) גרע טפי ,לכן נראה שאין להשתמש
בחברה שלא סידרו הית " ע אבל אם סידרו הית " ע יכול להשתמש בו אף מי שמחמיר על
עצמו ולא משתמש בהית " ע [ ופשוט רכל זה אם באמת רחוק מאוד שלא יגבו מהבנק ] .
ג - -
מיתר ולפטור להמוכר החפץ להחזיר א"א בתנאי השכירות -קנייה אם והנה
התשלומין ,פשיטא שקונה החפץ מיד והוי קנייה בהקפה ביוקר והוי ריבית ,כיון שגם
המשכיר וגם השוכר אינם יכולים לבטל המכירה [ וידוע שלא אזלינן אחר הלשון אלא
אחר מה שעושים באמת וכמבואר בריב " ש ס ' שה ומובא גם בשער דעה ס ' קטב ס " ק א
אמנם ברוב תנאי שכירות -מכירה בזמנינו ,המשכיר -מוכר אינו יכול מקומות ] ובשאר
לבטל המקח כלל וכלל ,אבל אם השוכר ירצה לבטל המקה ,אין לו רשות לבטלו
מהסכום ( אלא שמשלם 3 /4 ולהחזירו להמוכר ולפטור מלשלם ובעל כרחו חייב לשלם
1 /4 וכשמחזיר החפץ להבעלים לא יפטור מלשלם אלא רק מסכום שכירות ) בתור דמי
מערך החפץ אע " פ שהחפץ שוה הרבה יותר ,א " כ כשמחזיר החפץ להמוכר -משכיר
אינו אלא כנותן מתנה להמוכר -משכיר ונראה שזה לא נחשב כמו () 1 /4 במחיר הנ " ל
יכולת להחזיר ,אלא כעושה תנאי שאם מחזירו לבעליו יפטור מפרוטה בלבד ונחשב כאי
להחזירו . אפשר
( א ) ובלא " ה צריך לסדר הית " ע משום האנשים שלוקחים הלואה בריכיח ואת " ל שהבנק מלוה המעות וגם
מחזירים הכסף להבזק ,מ " מ כיון שיש סעיף שאם הכנק לא ישלם חייבים לשלם להחברה ,וכלפי הלואה זו
וקציצת ריבית להחברה . כבר חלה ההלואה
קעי אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
סעיף יד שאם מוכר תבית יין בהקפה ביוקר ומושכו בש " ע יו " ד ס ' קעג ועיין
לרשותו ,ומתנה שהקונה לא יזכה היין עד שימכור אותו בקיץ ,אינו מותר אלא בשני
תנאים .א ' שביכולת הקונה להחזירו אימתי שירצה .ב ' שאתריות גניבה ואבידה ואונסים
יהיו על המוכר ע " ש ואם לא כן אז מחשבינן ליה כמוכר לו היין עכשיו ,ומה שממתין לו
המעות ודורש יותר הוי הקפה וריבית ( " ) ,ונראה פשוט שגם אם מתנה שאם יחזור בו
יצטרך לשלם הכל חוץ מפרוטה שג " כ נחשב שא " א לחזור בו ואסור ( ואמרינן שהמקח
נגמר מיד ורק ממתין המעות ) ,וגם כאן בשכירות מכירה זהו כונתם באמת בעת המכירה
לכן (ב) שהקונה יקנה ההפץ ככל קנייה פשוטה ורק בגלל שיש נפק " מ לענין מיסים
בדרך שכירות מכירה . מתנים שיהיה
ואע " פ די " ל שכאן בשכירות -מכירה שונה קצת מחבית יין בש " ע הנ " ל ,רהתם אם
חוזר בו חייב לשלם עבור גוף החפץ ומשו " ה אסור ,משא " כ הכא בשכירות -מכירה אם
בתור החפץ ) מערך ( 3 /4 חוזר בו אינו צריך לשלם עבור גוף החפץ אלא משלם השכר
דמי שכירות ( רק שהוא מופרז ביוקר ) ,מ " מ פשוט שאין נפק " מ וגם כאן בשכירות -מכר
משלם עבור גוף החפץ משום דהטובת הנאה של תשלום שכירות מופרזת זהו בעצמו
טובת הנאה ששוה כסף ,ונמצא שמשלם שוה כסף עבור עיקר המקח ,וכשמותנה
דכשתוזר בו עדיין חייב לשלם השכירות מופרזת הוי התחייבות לשלם שוה כסף עבור
.
גוף התפץ ואסור כמו בש " ע ס ' קעג סי " ד הנ " ל כנלענ " ד ובשו " ת להורות נתן ( ח " י ס '
סג ) כבר העיר בזה דכיון שלאחר זמן נשאר ברשותו של השוכר -קונה לכן יש עוד סיבה
משמו ) . לאסור וגרע מכל שכירות ( עמש " כ לקמן
אמנם עדיין יש להסתפק מטעם אחר דהנה יש לחקור בהא דאמרו חז " ל דכשא " א
להחזיר ולפטור אמרינן שהמקח נגמר מעכשיו ( ,כש " ע ס ' קעג במוכר חבית יין ) ,אם זה
משום רעצם המצב שא " א להחזיר ולפטור זה גופא נחשב בעלות מיד ,או דילמא לא
אא " כ מחשיבו נחשב בעלות ,ודוקא במוכר חבית יין שאין שום סיבה שלא יוכל להחזיר
אומרים דכשמתנה כן כע " כ שגמר המקח מיד ,אכל כאן אז הקונה כשל מיד
בשכירות -מכר שא " א להחזיר משום דבר צדדי משום השכירות ,י " ל רלא נחשב עדיין
( א ) כן מבואר שם בפרישה וב " ח ולבוש ובט " ו דאסור ,ואפילו להש " ך שם שמקיל גם כשא " א להחזירו ,
( ופירש כדעת הרמב " ם דסגי כשאחריות הוא על המשכיר אף כשא " א להחזירו ) ,מ " מ אפש " ל שכל דברי
לאח " ם לא משתמש כהמעות לעצמו כהלואה ולא נהיה שלו אח " כ ( ע " ש דוקא אם הש " ך אמורים
בפרישה ) ,וא " ע בנד " ד שיש לו זכות לקנות אח " כ גוף הדירה גרע יותר ואפש " ל ראף להש " ך אסור ( ע " ע
שם בר " מ עמ " ר ס " ק רצה ) ,ועור דכאן גרע משום שהקונה הוא גם שוכר מיד ויש לו כבר עכשיו זכות לגור
[ ועוד דנ " ל דאף הש " ך עצמו לא הקונה . בו תמורת תשלום א " כ יש עוד סיכה להחשיבו כבר עכשיו של
וצ " ב ] . מקיל לדינא נגד כל הפוסקים וכנגד הגירסא שלנו כרמב " ם ,רק פירש שכן גר ' לתרץ דברי הרמב " ם
( ב ) דנשקונה חפץ עבור העסק לא נחשב כהוצאות ולא מנכים מחשבון הרווחים אלא מה שהמכונה נפחת ,
אבל כשקונים בררך שכירות קנייה ,מחשבים השכירות כמו הוצאות ויורד מחשבון הרווחים ופטור מלשלם
ולפעמים עושים כן גם בכדי שישאר אחריות פרעון החוב על המכונה שאם הכנסה . על סכום ההוא מס
התכרה יפשוט רגל ,שהמוכר יחזור ויתפוס את המכונה ,והוי כעושה שדהו משכון על החוב .אבל עיקר
המטרה הוא שהקונה יקנה ,ומעיקרא דורשים שכירות לתקופה כל כך ארוך בכדי שהמוכר -משכיר יהיה
מחזירו אח " כ הוא כ " כ בזול שאינו אלא כניתן אח " כ ( ואס מובטח בודאי שהשוכר לא ירצה להחזירו לו
להמוכר -משכיר ) . מתנה
אחרון פרק ז דין ב קונטרס קעת
אע " פ שא " א להחזיר ,אמנם יותר נראה דאע " פ שאפשר להסתפק נגמר ) כשלו ( ושהמקח
כנ " ל כשא " א לחזור משום דבר צדדי ,מ " מ כאן כשכירות -מכר עיקר המטרה שדורש
הכסף באופן שא " א להזור ולפטור הוא בגלל שרוצה למוכרו לו שיהיה שלו לגמרי אלא
לקמן . שהתנו שיהיה בדרך שכירות לכן נראה יותר דאסור וע " ע מש " כ
- 3
ובשו " ת מנחת יצחק ( ח " ד ס ' כ ס " ק יב ) כתב דשכירות -מכירה ( ליסינג ) הוי ריבית ,
דכיון שא " א להחזיר החפץ להמוכר -משכיר ער שמשלם שכירות מופרזת שיכלול בתוכו
בטחון של חשש פחת וזילא ,נמצא דאחריות פחת וזילא הוא על השוכר ( א ) ,ומפורש
בש " ע ס ' קעז סעיף א ובס ' קעו ראפילו שוכר גמור המקבל אחריות זילא ופחת דינו כלוה
ואסור לשלם שכר דהוי ריבית ולא שכירות ,גם בשו " ת להורות נתן ( ח " י ס ' סג ) הסכים
לדברי המנחת יצחק דכשכירות -מכר ( ליסינג ) מחשבין להקונה כמו מקבל אחריות זילא
דנקט דלא נחשב ופחת ואסור לשלם שכירות ,אבל בברית יהודה מתיר ומשמע מדבריו ( ב )
ואין להקשות על המנח " י איך מותר להשכיר הפץ לתקופה ארוכה באופן שהשכירות
יכסה חשש זילא ופחת ,למה לא גימא גם התם רנחשב שאחריות זילא ופחת הוא על
הנ " ל דמ " מ נשאר קצת אחריות זילא על המשכיר , המנח " י ( א ) וראיתי בתור " ר ( פ " ח הע ' צה ) שתמה על
שאם יוזל הרכה מאוד ,יפסיד המשכיר ,אבל פשוט דלא קשה מידי ,ואינו אלא כמשכיר הפץ שאחריות
זילא הוא על השוכר אלא שמתנה שאם לא ישווה כלום אז יוותר המשכיר על שיעור שוה פרוטה ,דפשוט
שעיקר האחריות הוא על השוכר ואסור ,ואף כאן המוכר -משכיר מתנה מראש שישלם כ " כ עד כדי
שמובטח שגם אם יוזל הרבה שיכסה לו ע " י התשלום ,ורק באופן נדיר שיוזל כל כך הרבה ,אז יכול להיות
ברור . שישאר קצת זילא על המשכיר וזה
העתיק דברי המנח " י הנ " ל אבל השמיט מש " כ המנח " י דמיון דאחריות פחת כס ) ( פכ " ב הע ' ( ב ) בברי " י
ויוקרא וזילא הוא על השוכר לכן אין היתר עד שהמשכיר יקבל על עצמו אחריות גו " א ואונסים ,ובספר
עיקרי דינים ( פי " ד הע ' לא ) מביא מש " כ כברי " י ושם הוסיף וכתב וז " ל אמנם מה שהצריך המנח " י שם
שיקבל המוכר עליו גם אחריות דגניבה ואבירה ,לענ " ד צ " ע ,שהרי אפילו אם הוא שוכר או שואל הלוקח
חייב מדינא בגו " א ועיקר הקפירא הוא באחריות אונסים עכ " ל ,ודבריו סתומים וצ " ב הרי המנח " י טירש
להדיא טעם הדבר ,וכתב שהמשכיר צריך לקבל גו " א משום שהשוכר מקבל פחת ויוקרא וזילא ,וכנראה
שהברי " י חולק על המנח " י ולדעתו לא נחשב כמקבל אחריות יוקרא וזילא כיון שא " צ לשלם כאשר יוזל או
יופחת וכדרך אחריות רגיל .ואע " פ שעשו עסק צרדי ( שכירות גבוה לזמן ארוך ) ועי " ז ממילא לא שייך
חשש הפסד זילא ופחת על המשכיר אלא על השוכר אפ " ד לא איגפת לן ולא נהשכ שהאחריות הוא על
השוכר ומותר לשלם שכירות [ ,אבל אינו מוכח שמקיל מטעם הנ " ל ראפש " ל רמה שהתיר הברי " י היינו
משום דמיירי כשכירות -מכר ככלים חדשים ומיד שמשתמש בו נפחת ערכו וא " כ אין כ " כ הכרח שלא יוזל
ערכו ] . ויופחת יותר מחצי
קעט אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
השונר ואסור .דלא קשה מידי משום דשאני התם שהחפץ יוחזר בסוף תקופת השכירות ,
ואז כל הזילא ופתת הוא על המשכיר ,שאם יוזל יקבל בחזרה חפץ השוה פחות ,ומשו " ה
גם בכל תקופת ההשכרה ,הוי התפץ באחריות זילא ופחת על המשכיר ולא על השוכר ,
והשכירות הוא רק עבור השימוש בלבד וזה מגיע לו ,משא " כ בשכירות -קנייה הנ " ל ,אין
וע " פ רוב גם השוכר לא מחזיר לו ( ,ואררבה דורש בכח המשכיר לדרוש החפץ בחזרה ,
שישלם שכירות במחיר גבוה ולכל כך זמן שמובטח שלא כדאי להשוכר להחזירו ולפטור
ועוד . (ג) מיתר הטיוב ) ,ונמצא שלבסוף לא יהיה הזילא על המשכיר אלא על השוכר
נפק " מ יש דבשכירות רגיל דורש שכר עבור השימוש בלבד וזה מותר ,משא " כ כאן
בשכירות -קניה כשדורש השכירות הגבוה אע " פ שחלק מהשכר הוא עבור השימוש מ " מ
ונמצא שמשלם כסף ( או (ד) שיהיה שלו אח " כ חלק מהכסף הוא עבור הזכות לקבלו
עבור גוף החפץ ,וזה ברור דמה שאמרו בגמ ' ובש " ע דאחריות מחשיבו ברשות שו " כ )
המקבל זהו דוקא כשמתחייב באחריות תמורות גוף ההפץ שמקבל לרשותו ,ואז אומרים
שהחפץ נהיה שלו והוא מתחייב דמים להבעלים תמורת החפץ ,והוי הלואה ,משא " כ
בשכירות רגיל לתקופה ארוכה שמתחייב בסכום מסוים עבור השימוש בלבד ,א " כ לא הוי
כמקבל אחריות ולא נחשב כשלו אע " פ שהסכום כסף שהבעה " ב יקבל הוא גבוה כל כך
ופחת ה .
) ( שהבעלים מובטח שלא יפסיד ע " י זילא
וע " ע בבית יוסף סימן קסד שמביא בשם הריב " ש גבי משכנתא דברצלונא שנהגו
שמעיקרא משלם לבעל הדירה קצת דמים בראשונה בתור דמי זה . לשכור דירה באופן
גר בהדירה לעולם ומשלם שכירות בכל חודש וחודש במחיר זול ע " ש , ולאח " כ מפתת
והרי גם באופן זה אין על המשכיר כל האתריות זילא ,דאפילו אם יוזל מעט עדיין יהיה
השכירות שוה יותר ואפייה מותר לשלם שכירות ולא הוי ריבית ,אבל מ " מ אין משם שום
קושיא על המנחת יצחק דשאני התם בנדון הריב " ש שמעיקרא לא שילם בתור דמי מפתח
אלא " קצת מעות " בלבד ,ועדיין נשאר עיקר האחריות זילא ופחת על המשכיר וע " ש
בלשון הריב " ש בעצמו בס " ס שה ,משא " כ בנדון המנחת יצחק בשכירות -מכר שמתחייב
( ג ) יבשלמא אם יכול להחזירו אחר תקופה קצרה ,והמשכיר עלול להפסיד ממש אז הוי באחריות המשכיר
ממש ,אע " פ שע " פ רוב לא מחזירו לו ,דמ " מ אם יקרה הפסד יחזירו לו ,אבל כשכירות -מכר שא " א להחזיר
המקבל . רק לאחר כמה שנים הר " ז נחשב באחריות
( ך ) ואין שום נפק " מ אם עושים תנאי שחצי השכר הוא לשכירות וחציו לקניית החמץ ,או שכל השכר הוא
התחייבות מופרזת עכור הזכות שימוש ,אלא שהטובה " נ של ההתחייבות כמחיר מופרז ( שזה ג " כ שו " כ )
הוא בכדי לקבל בעלות כהחפץ ,כי גם בדרך השני משלם שוה כסף ( הטוכה " נ של התחייבות מופרזת )
ככדי לקנות החפץ ובכדי לכסות חשש זולא ופחת [ ובאמת שהסוחרים אומרים שמה שדורשים שישלם 3 / 4
יותר ] . של תקופת השכירות ,הוא גם בכרי לכסות חשש זילא ופחת ,מלבד מה שגם רוצה להרויח
( ה ) ומה שאסרו כגמ ' וש " ע כשהשוכר מקבל אחריות יוקרא וזילא אע " פ שלא רוצה לקנותו התם היינו
גופא מוכיח שמחשיב יה משום דבתנאי שכירות רגיל הוי באחריות המשכיר ,וכשהשוכר מקבלו על עצמו
החפץ ברשותו ,ושרק חייב להחזיר דמיו ( וזהו הלואה ) ,משא " כ בשכירות לזמן רב שמשלם עכור השימוש
זהו שכירות רגיל ואין כאן שום מעשה המוכיח שמחשיבו ברשותו וזה פשוט ,אבל בשכירות -מכר שעיקר
המטרה הוא למוכרו לו לגמרי ועושה עמו שכירות לזמן רב הוא בכדי להבטיח המוכר שהקונה יקנה הכל
והמוכר משתמש כהשכירות כדי להבטיח לעצמו שלא יהיה לו שוס נזק אלא על הקונה א " כ זהו גופא
אחריות .
אחרון פרק ז דין ב קונטרס קפ
לשלם " הרבה " שכירות בכדי שאפילו יוזל או יופחת לא יפסיד המוכר -משכיר ,דוקא בזה
כתב המנחת יצחק שמהשביל שהאחריות הוא על השוכר [ ואין לומר שגם מקצת אחריות
הריב " ש אסור להיות על השוכר וכמבואר ברמ " א ר " ס קעז ובב " י שם ,וא " כ מדהתיר
מוכח דלא כהמנחת יצחק אלא דבכה " ג לא נחשב כלל קבלת אחריות ,דפשוט רלא קשה
מידי משום שגם המנח " י מודה רכל זמן שעדיין עיקר האחריות הוא על המשכיר מותר ,
דפשוט שרק כשמקבל אחריות בדרך קבלת אחריות בזה י " ל שאסור גם במקצת אחריות
משא " כ כשעושה עסק צדדי וממילא אינו באחריותו ,בזה לא אוסרים רק אם עיקר
י
]( ) האחריות הוא על השוכר ולא על המשכיר וזה פשוט
ג -
לבין שכירות -מכר ,דהכא וב " י נפק " מ כין משכנתא דברצלונא שהתירו הריב " ש יש עוד ( ו ) ומלבד זה
בנד " ד כשכירות -מכר לאחר שגומר לשלם השכירות ישאר שלו לגמרי ,ולכן כבר מעכשיו נחשב ברשותו
.
ע " י מעט אחריות וכמש " כ בשו " ת להורות נתן ( המובא לקמן ) לחלק כן וגם דמי למוכר חבית יין בש " ע ס '
קעג סי " ד וכמש " כ לעיל .
( א ) ש " ש ( בס ' סב ס " ק כ ) שהתיר גם באופן שהשוכר -קונה א " א לחזור בו בשום זמן ומוכרח לקנותו
אח " כ ולא העיר מדברי הש " ע ס ' קעג סי " ד וצע " ג ,גם מש " כ המ " י בטס " ק יד בסוגריים שאין כפק " מ אס
ולומר דמסתמא סיירי באופן שצריך לקנות : מושך הכלי צ " ע וכן מש " כ בס " ק יא לבאר הגמ ' ב " מ מה
השאר ומביא שכן משמע ע " פ דברי הש " ך וממ " ע ס ,קצא ,לא הבנתי .ונראה עוד דלפי מה דמסיק ( שם
שייך אחריות גו " א . ס " ק יב ) דבאחריות זילא על השוכר אסור ,חזר ממש " כ בס " ק יא שהרי בשדה לא
( ב ) אמנם מש " ג שם שהגר " א קע " ז מק " ג חולק על החו " ד צ " ב ,ואולי נתכוון שהגר " א בס ' קעו סק " ב
או גו " א . חולק על כל דברי התה " ד א " כ ממילא גם כאן אין נפק " מ כין אס המשכיר מקבל אונסים גרידא
עוד כתב שם דכיון שהשוכר משלם יותר שכירות ככדי לכסות הביטוח י " ל הנחשב כאילו השוכר משלם
קפא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
יותר ,והיינו שהמוכר יתנה עמו שבעת שירצה היתו אלא בררך שכתב המנח " י דנכון
השוכר ,מוכן הוא לקבלו ממנו בחזרה " כפי שישוה כשוק " .אכל פשוט שבאופן כזה לא
כדאי להמוכר -משכיר למכור לאנשים ,כי לא רוצה שאנשים יחזירו לו וגם לא רוצה
זילא . לקבל על עצמו אחריות
וידידי הרה " ג רא " מ לבנוני שליט " א מת " ס משנת ריבית הראה לי דבספר שבילי דוד
חולק על החו " ד הנ " ל אבל מאידך בבית מאיר ר " ס קעו כתב כהחו " ד ,עוד אמר דכיון
החו " ד שהשוכר מקבל עליו גם אחריות הפחת י " ל דאסור אף להתו " ד ,ועד כאן לא התיר
כשהמשכיר מקבל אחריות גניבה ואבידה ואונסים ,אלא כשהשוכר מקבל אחריות יוקרא
וזילא בלבד ,אבל כשהשוכר מקבל גם אחריות פחת י " ל דאסור ,ואע " פ שהחו " ד התיר
בדבר דלא שייך בו פחת וכמש " כ המנח " י שם בשמו ,מ " מ כשהשוכר מקבל פחת גרע
יותר ,עוד העיר דבדירה כמעט שלא שייך מציאות של גניבה ואבידה ,ועיקר ההיתר של
כשהמשכיר מקבל גו " א היינו משום דגו " א שכיח ,ואין לומר התה " ד ) החו " ד ( ע " פ
ס ' קעז סעיף ב בב " י דמקבל אחריות שריפה דאדרבה זהו פחות מאחריות אונסים ע " ע
( ע " ש ממנהג לומבדירא ) ,וע " ש במנח " י דמיירי בשכירות מכונות ולא בשכירות בתים ,
בדרך דירה למכור להתיר כתב ח) ס' ( פי " ח שבספרו דאע " פ לי אמר ולכן
שכירות -מכירה ,מ " מ עכשיו לאחר שראה כל הנ " ל חוזר בו ואינו מתיר אפילו בשאר
דירה . דברים וק " ו במכירת
והנה כל הנ " ל הוא מכח קבלת אחריות של השוכר דאסור בכל שכירות ,אבל
לפמש " כ לעיל ע " פ הש " ע ס ' קעג סי " ד דכשמוכר דבר שלבסוף יהיה שלו ,אם א " א
להחזירו ולפטור מיתר הממון ,אמרינן שהמקח נגמר מיד ,לפ " ז יש עוד סיבה לומר
המקח . שהמקח נגמר מיר ,וכל מה שדורש יותר ,הוא המתנת דמי
י-
שכירות כנ " ל -כשלבסוף לא יהיה שלו לגמרי
אמנם אם לאח " כ לא יהיה של השוכר לגמרי ,יל " ע אם מותר לשלם שכירות באופן
הנ " ל ( ולהלן ח " ק ה יתבאר ההיכי תימצא שנוגע לדינא ) ,הנה אי נימא דבכה " ג לא
הביטוח וכאילו הוי קצת באחריות השוכר ,אבל המנחת יצחק ס " ל רכיון שכמציאות הוי כל האחריות על
המשכיר סגי ,ולענ " ר נראה לו :וסיף עוד רבאמת לא נראה כלל כאילו השוכר משלם עבור הביטוח ,אלא
דשכירות חפץ או דירה בלי לקבל אחריות אונסים וגו " א שוה באמת יותר משו " ה משלם יותר שכירות ,
ומה שהמשכיר לוקח ביטוח מחברה היינו ביטוח ) , ( והערך ששוה יותר הוא באמת כפי שיעור ערך דמי
משום שלא רוצה לסכן עצמו ,וא " כ פשוט דכשמשלם יותר שכירות לא נחשב כאילו שהשוכר משלם
הכיטוח אלא שזהו ערך אמיתי של שכירות בלי אחריות גו " א ואונסים ,ונראה ראף הלהור " נ לא כתב כן
( הנראה כאילו הוא באחריות השוכי ) אלא לסניף בעלמא ,ועיקר הטעם שאוסר משום שלאח " כ יהיה שלו
לגמרי .אבל מ " מ נראה שאם מותנה עם הבנק שכל זמן שלא מוכיח ( כררך הוכחה רגיל ) שנפסד ,ממשיך
לשלם ,וק " ו אם מתנה שער שהכיסוח משלם ימשיך השוכר לשלם ,אז ברור הנראה קצת שהאחריות הוא
על השוכר ,ובזה י " ל ראסור ( ועכ " פ י " ל שאין המעליותא של משכיר המקבל " כליי האחריות ) ,אכל בלי
תנאי הנ " ל ומיד שקורה אונס או ג " .א יפסיק לשלם שכירות אז ניכר שאין עליו שום אחריות ,וכן שמעתי
הוסיף עוד שגם י' ( ובמשנ " ר פי " ח הע ' השוכר . מכמה ת " ח שליט " א רלא נראה כאילו הוא באחריות
ג " כ נכלל המיסים והוצאות שדרך המשכיר לשלם יכלול כהשכירות ,ולענ " ד שגם כלי שמתנה כן כמיוחד
בעלות ) . בהשכירות ,דמה שמותנה שישלם המיסים והוצאות שדרך הבעה " ב לשלם ,אינו מורה על שום
אחרון פוק ז דין ב קונטרס קפב
נחשב כמקבל האחריות פשיטא שמותר ,ואפילו לפי שיטת המנחת יצחק רס " ל הנחשב
כמקבל אתריות זילא ופחת מ " מ הרי מתיר אם המשכיר מקבל " כל " האחריות והיינו של
אונסים וגם גניבה ואבידה ( וכשהמשכיר עושה ביטוח יכול לקבל על עצמו גם אחריות
גניבה ואבירה ) ,ואף לפי שיטת הלהורות נתן שאוסר בכל שכירות -מכר עיקר הטעם הוא
משום שלאת " כ נהיה שלו לגמרי ,משא " כ בנד " ד שלאח " כ לא יהיה שלו לגמרי ( וע " ע
לעיל סק " ג הע ' ב ) ,אבל מ " מ לשיטת השבילי דוד דס " ל דכשהשוכר מקבל אחריות
יוקרא וזילא אסור אף אם אחריות גו " א ואונסים הוא על המשכיר ,מ " מ החו " ד ובית
מאיר מקילין ,ועוד דיש צד לומר שבכאן לא נחשב באחריות השוכר וכמש " כ לעיל ,וכן
י " ל עוד שגם לאתר שמתחייב לשלם כל כך שכירות כפי חצי של שיווי החפץ ,מ " מ
נשאר האתריות על המשכיר אם יוזל או יופחת יותר מחציו ( ע ' לעיל ס " ק ג הע ' א ) ,
ומש " כ לעיל דבבתים לא מצוי כ " כ הפסד גניבה ואבידה ,אינו מוכח ,דמ " מ שייך שאדם
מבחוץ יזיק את הדירה או שצינורות מים יתפוצצו בזמן שלא נמצא בביתו ויגרום נזקים
גדולים או בחשש שריפה בפרט בזמנינו ע " י תוטי החשמל שבבית ( וכל הנ " ל דינו כגו " א
הנ " ל ) . ולא כאונס ,כיון שמעיקרא היה שייך לשמור מהפסדים
ונראה דכיון שהמנחת יצחק מתיר להדיא וק " ו שלפי דברי האג " ם ומשמעות הברי " י
מותר ,וגם לפמש " כ הלהורות נתן לאסור בשכירות -מכר י " ל שכאן מותר כיון שאינו קנוי
להקל . לו לאח " כ ,לכן נראה שבודאי יש
ס -
קצת שינוי , בדרך שכירות -מכר עם במוכר לחבירו יש לדון יש לעיין איך
ואח " כ יכול לקנותו בסכום 3שנים ) דבשכירות -מכר משכיר החפץ לתקופה ארוכה ( כגון
שקצבו ) 3 מועט ומאז הוי שלו לגמרי ,מה הדין אם מתנה שישלם השכירות ( כפי הסכום
שנים לא יקנה החפץ ,אלא שמעת ההוא ואילך ישלם שכירות זול כל 3 שנים ,ושלאתר
מעיקרא חשבתי שגם זה דומה לכל שכירות -מכר דנהי שנה . לכל $1 שנה ושנה ,כגון
שלא יהיה להשוכר קנין הגוף לאתר כלות ג ' שנים ,מ " מ יש לו עוד תוספת בעלות
בהחפץ לאחר 3שנים ,דמעיקרא עד כלות הג ' שנים שצריך לשלם שכירות גבוה אין לו
שנים יש לו כמעט כל הבעלות בהתפץ וא " צ לשלם 3 כ " כ בעלות בהחפץ משא " כ לאחר
וכלפי ההפרש של הסוגי בעלות ,היה נראה לומר דכיון לשנה . $1 עבור השימוש אלא
שנים ) יהיה לו בעלות גדולה ,לכן אמרינן שכבר מיד בעת שקנה החפץ 3 שלבסוף ( לאתר
היה לו כל הבעלות שיהיה לו אח " כ ,וכמו שבשכירות -מכר אנו אומרים ד " מיד " נחשב
שלו משום שלאח " כ יהיה שלו בצירוף שכבר מעכשיו הוי אחריות יוקרא וזילא וכן משום
שא " א להחזיר אא " כ מפסיד חלק מכספו ,ומשו " ה הוי המתנת דמי המקח ואסור לשלם
ומה שנה ) לכל $1 ריבית ,א " כ ה " נ בנד " ד קנה " מיד " כל הזכיות ( חוץ מחיוב תשלום
ריבית . שמשלם כל הג ' שנים אינו שכירות אלא הוי המתנת דמי המקח ואסור לשלם
אבל ידידי הרה " ג ר ' אברהם ויינשטיין שליט " א העירני דאפשר לחלק בין " קנין
שנים לבין " קנין פירות " לאתר ג ' שנים ,ונראה לבאר החילוק דרוקא ג' הגוף " לאחר
במוכר קנין הגוף כגון בציור הש " ע ס ' קעג סי " ד כשמוכר תבית יין שיהיה לו בו קנין
קפג אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
הגוף לאחר שנה ,בזה אנו אומרים דכיון שא " א לחזור בו לכן כבר מעכשיו קנה קנין
הגוף בהיין אלא שיש תנאי שהקונה לא ישתה אותו תוך השנה ,ואפילו כמוכר קנין הגוף
אנו אומרים דהוי כמוכר גוף ומשייר השנה ) לאחר שנה בדירה ( ששייך בו שימוש עד סוף
לעצמו קנין פירות של שנה ,משום דא " א לחלק קנין הגוף לשתים ,ואם מותנה כבר
מעכשיו מהיום שהקנין הגוף יהיה שלו לאחר שנה א " כ כבר מעכשיו הוי הגוף שלו ,
ומשו " ה מצריך הש " ע בס ' קעג סי " ד שיהיה ביכולתו להחזירו וגם שאחריות גו " א
ואונסים יהיו על המוכר ורק אז אנו אומרים שהמקח חל לאחר שנה והקנין הגוף מתחיל
רק לאחר שנה ,משא " כ בנדון דירן שלאחר ג ' שנים אין לו קנין הגוף אלא קנין פירות
וזכות שימוש ,אין שום סיבה שכבר מעכשיו יחשב שלו ,שהרי בקנין פירות וזכות שימוש
שייך לחלק לשתים ,והקנין פירות שלו הוא רק " זכות שימוש " ( כזול ) לאחר ג ' שנים ,וזה
לא גורם שגם מעכשיו יהיה לו זכות שימוש ( בזול ) ,ולכן לא דמי למוכר חבית יין בש " ע
ס ' קעג סי " ד וכן לא דומה לשכירות -מכר רגיל שלדעת הלהורות נתן נחשב שלו גם
במעט אתריות כיון שלאח " כ הוי שלו לגמרי דנ " ל שזהו דוקא כשלאח " כ נהיה שלו
ר) . לגמרי עם קנין הגוף ( וע " ע מש " כ לעיל ס " ק
ולפ " ז נראה ראפילו לפמש " כ לעיל בס " ק ג בשם תשובת להורות נתן דאסור למכור
בהקפה ביוקר בדרך שכירות -מכר ,אפילו כשהמשכיר מקבל על עצמו כל האחריות ,מ " מ
בדרך אותו שיעשו אלא שכירות -מכר , כעין בהקפה חפץ למכור דאפשר נראה
שכירות -ושכירות יול ,וכמש " כ כאן שישכיר החפץ בשכירות גבוה כפי הזמן שקוצבים
ביניהם ( וכמו בשכירות -מכר ) ,ולאחר שיגמור לשלם השכירות ,מאז במקום שיקנה החפץ
וכן הסכים ידידי לכל שנה ושנה ( " ) . $1 שיהיה שלו ,ימשיך לשלם שכירות זול מאוד כגון
ריבית . הרה " ג רא " מ לבנוני שליט " א מח " ס משנת
ו - -
לקמן בקו " א ( פי " ג ד " ה ס " ק י ) כתבתי עצה חדשה ליקח הלואה מבנק לקניית רירה
שה ) ע " פ היתר " חדש " ע " פ דרך משכנתא דברצלונא המובא בריב " ש ( ס " ס ( משכנתא )
ס ' קסד ,והיינו שימכור " כל " הדירה להבנק ויחזור וישכרנו מהבנק בדרך דמי ובב " י
מפתח ,שמשלם שני שליש מערך הדירה להבנק ,ושוב מקבל זכות לשכור הדירה לעולס
במחיר כך וכך ,זהו ההיתר שנהגו בברצלונא ,אבל בנד " ד הבנק והקונה רוצים שיגמור כל
התשלומין בעשרים שנה ואח " כ יהיה שלו לגמרי לכן כתבתי שיתנה עם הבנק שעכשיו
שנה ישלם כך וכך שכירות 20 מערך הדירה קונה זכות דמי מפתח שעד 2/3 כשנותן
לעולם . שכירות לכל שנה ושנה $ 10 שנה ישלם 20 ולאחר
ולפמש " כ לעיל לחלק בין קנין הגוף לאחר זמן לקנין פירות לאחר זמן ,יש להתיר ,
שנה ניתוסף להשוכר עוד זכות בהדירה שיכול להשתמש בו בזול ,וגם 20 דאע " פ שלאחר
מערך 2/ 3 עכשיו אין המשכיר יכול להפסיר ע " י זילא משום שהשוכר שילם מראש
10 - ( א ) גם אפשר להוסיף עור תנאי שלאחר זמן יוחזר להמשכיר לגמרי ,וכגון במכונה שיכול להחזיק 15
שנה יוחזר לבעליו ,או שלאחר שיושחק המכונה ריהיה ראוי לשימוש ע " י דוחק )5 שנה מותנה שלאחר
גדול אז יוחזר להמשכיר ,ובאופן זה לא ממסיד השוכר כלום כי פשוט שהשוכר א " צ מכונה שחוקה כל כך ,
שנים יכול לקנות זכות הנ " ל 3 ( ואם ירצה לאחר ומצד שני יש כאן תנאי ברור שהשכירות הוא רק לימן
מהמשכיר בדמים מועטים או אפילו יקבלו ממנו במתנה בחנם ) .
אחרון פרק ז דין ד קונטרס קפד
הדירה בתור דמי מפתח ועכשיו משלם כל חודש שכירות בזול וא " צ לחוש שיוזול כל
כר ,ועוד שהשוכר א " א להחזירו בלי שיפסיד הרבה כסף ( הרמי מפתח ששילם מעיקרא ,
והוי כמו חכית יין שא " א להחזיר בלי הפסד ) ,מ " מ כיון שגם לאח " כ אינו אלא שכירות
וקנין פירות אין כל החומרות הנ " ל ,ולא גרע מאילו משכירו לעולם כאותו מחיר כל שנה
ד. ושנה לעולם דנראה שאין איסור כמש " כ לעיל בס " ק
פרק ז דין ד
שאם המוכר הציע המחיר בגלל שחשב שקונה ב) כתב החו " ד ס ' קע " ג ( ס " ק
במזומן ,ועכשיו רוצה למכור לו בהקפה ביותר ,יש עצה שיאמר להקונה שאפילו אם
ונראה דינים ) ירצה לשלם במזומן ,ג " כ דורש ממנו מחיר ההוא ע " כ ( ומובא כאן בקיצור
פשוט דהחו " ד מיירי באנשים כשרים העומדים בדיבורם ,ולכן גם אם הקונה ישנה דעתו
וירצה לקנותו במזומנים יקיים דיבורו ולא ימכרנו לו בזול ,ולא מיירי באנשים שאינם
שוא . כשרים אשר פיהם דבר
שמסכים למכירה בזול במזומן ) [ גם יקרה שיאמר להריא לקונה ( שנתחרט ורוצה
ושכל אמירתו הוא רק כדי להתיר ,ומעכשיו כשיבוא פעם שנית לקנות אצלו בהקפה יש
קפה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
כבר גילוי דעת שאמירתו אינו כלום ושעדיין יכול לקנותו במזומן בזול ונפל אצלו כל
ההיתר ,וכן לשאר אנשים ששמעו מהקונה מה שהמוכר אמר ג " כ יש גילוי דעתו ונפל כל
ההיתר ] ( א ) .
ונ " ל פשוט דאף אם הקונה יצא לחוץ ויחזור או שישלח את אשתו לקנות אסור
למכור לו במזומנים בזול ,וטעם הדבר דבאמת מוכח שרצון המוכר להסכים במזומן בזול
אלא דכיון שמבקש ממנו בהקפה ביוקר ,צריך בזול ) יקנה אצל אחר במזומן ( דאל " כ
להתחייב שלא ימכרנו לו במזומן בזול ואז מותר ,ואי נימא שע " י שיוצא או ששולח
אשתו הותר למכור במזומנים בזול ,א " כ הוי כמפרש מעיקרא דבהקפה ביוקר ובמזומנים
בזול אם תצא מהחנות ותחזור ,ופשוט שגם זה נחשב מפרש ואסור ( וע " ע מש " כ לעיל
ב) . בקו " א רין
ב - -
אם מעיקרא בעת שהקונה שואל המחיר אז שואל המוכר אם רוצה לקנות במזומן או
כהקפה ,ועונה בהקפה ,והמוכר משיב לו המחיר היקר ,נראה פשוט דהוי כמפרש שאם
מעכשיו בזול שהרי גילה דעתו להריא שיש הפרשי מחירים בין מזומנים להקפה ,ואין
היתר אלא אם אומר לו שהמחיר בכך וכך גם אם משלם במזומנים ( או בשאר לשון
שמוכה כן ) ואז שייך ההיתר של ההו " ר וכאופן הנ " ל ( ונר ' דמש " כ ככרי " י להתיר הוא רק
מותר אפילו אם מוכר כן ) באופן זה ) ,ונראה דכשאומר כן ( דאפילו במזומנים מחירו
בפניו לאיש אחר במזומנים בזול ,דלא גרע מאילו מציע לו המחיר במזומנים בזול
מחירו בכך וכך . שמותר לומר אח " כ שאפילו במזומנים
ג - -
במפרש ) ביאור דברי החו " ד ( וגדר האיפור
אמנם עיקר דברי החו " ד צריך ביאור דלכאורה קשה הרי ניכר שמה שרורש ממנו
יותר הוא בגלל שמשלם אח " כ וקונה בהקפה ,ואילו היה מסכים מעיקרא לשלם במזומן
מתיר החו " ד יותר ממפרש . היה מוזיל לו ,וא " כ למה
ונראה לתרץ דאע " פ שמוכת מתוך הענין שהסיכה שקבע המהיר בכך וכך הוא בגלל
ההמתנה ,מ " מ לא מצינו בחז " ל שום איסור להתחשב בהמתנת מעות ,רק אסרו לדרוש
( א ) אמנם מ " מ אם בכל פעם מקפיר לעמור על דיבורו ובשוס אופן לא מסכים למכור לו במזומנים בזול
ובפעם אחת יש שעת הדחק ואח " כ נמלך שמסכים לוותר ולמכור במזומנים בזול ,כזה י " ל שאין כאן איסור
שקר ,כיון שמעיקרא חשב שלא יוותר ורק אח " כ נמלך ,וגם מצד איסור ריבית אין כאן מפרש ,כיון שכעת
שא " ל היה לפי האמת ורק אח " כ נמלך ,אבל לא כדאי להשתמש כעצה זו ,וראוי להרחיק עצמו מדברים
כאלו משום שקשה מאוד לברר אצל עצמו אם בשעת האמירה נתכוון לפי האמת גם על דעת שאם ירצה
במזומן לא יוזיל ורק אח " כ נמלך או שהאמירה היה רק לפי הצד שיקנה בהקפה ,ואז עדיין הרי שקר ורבית ,
הפרישה . וגם יגרור שישתמש בו עוד ,ואז יכשל ,ויקבל שכר על
אחרון פרק ז דין ה קונטרס קפו
והיינו שלא לייקר אותו מן המחיר ( בדבר ששומתו ידוע ) ,והרי פשוט שגם ריבית .
כשמפרש אם מעכשיו בפחות אין שום הכרח שהמחיר האמיתי בכל מקום הוא בזול ,רק
י " ל אדרבה רכשנותן מזומנים מוזיל לו ובהקפה דורש מחיר הנכון ( וכמו שמצוי מאוד
אצל הסוחרים ) ולכן מתיר החו " ד אע " פ שמוכח מתוך הענין שקבע המחיר בגלל
ההמתנה -ומה שאסרו חז " ל במפרש אינו בגלל שנהפך לדבר ששומתו ידוע אלא
א .כשניכר שמוכר ביותר ממה ששוה ב .כשיש ברירה : משום שחז " ל אסרו שני דברים
לקנותו במזומן בזול ,ונמצא שההוספה במחיר הוא בגלל שמשלם אח " כ ,והכא שלא נותן
הברירה לקנותו בזול במזומנים מותר .
ונראה להביא עוד שתי ראיות דהאיסור במפרש אינו בגלל שניכר שמייקר משום
א ' ממש " כ : ההמתנה אלא משום דהוי כקציצה שדורש תוספת כסף עבור ההמתנה
כרמ " א ס ' קעג סעיף ז דאע " פ שבהקדמת מעות התירו חז " ל להוזיל ביש לו גם בדבר
ועכצ " ל כמש " כ אסור , אפייה במפרש מאוד . מרובה בהוזלה וגם ששומתו ידוע
ב' : דבמפרש הוי כקובע עמו מחיר החפץ בי ' ושמשלם ב ' עבור השימוש בהמעות
ופיית ר " ס קעג בשם התפאל " מ ומל " מ ,דכשמתפשר אם יח ) ממש " כ הש " ע הרב ( ס '
מעכשיו י ' ואם לאח " ז יב אסור אף בדבר שמחירו קבוע בכל החנויות בי ' כיון שמתנה
עמו אם מעכשיו בפחות ,וש " מ דהאיסור בגלל דכשנותן ברירה לשלם עכשיו בפחות
בי ' וההמתנה עוד ב ' ( ואף החכמ " א ( כלל קלט ס ' ה ) שמתיר
הוי כקובע מחיר החפץ
בכה " ג ,היינו משום שמחשיב קביעות מחיר י ' כהוזלה והמחיר האמיתי י " ב כיון שזהו
י ' כמו המחיר בכל החנויות משא " כ כשאין שומתו ידוע מורה שעיקר המתיר הוא
שקובע עמו במזומנים וב ' עבור התוספת ,אבל האיסור הוא משום שנותן לו הברירה
וכמש " כ לעיל ) .
פרק ז דין ה
ולפ " ז בזמנינו שברוב המוצרים יש קצת הברל בין חנות לחנות בודאי א " א להקל ,
אבל בחלב ולחם שיש מחיר אחיד יתכן שיש קצת מקום להקל כהחכמ " א ,וע " ע מש " כ
קפז אחרון דיני יינית המצויים קונטרס
בט " ר מהד " ב סימן קעג סעיף ג ( ,ועמש " כ לקמן דין ז דכחנוונים לא שייך ההיתר של
יושר ) . האמרי
ב -
ויש לחקור מהו יסוד האיסור כשקץ אם מעכשיו בפחות בדבר שאין לו מחיר קבוע
בכל החנויות ,לדעת התכמ " א ,אי משום שע " י הקציצה ניכר שכונת המוכר שהמחיר
העיקרי הוא בפחות והמחיר ביוקר הוא עם תוספת עבור ההמתנה ,או דילמא לא אזלינן
בתר כונת המוכר מה חושב בלבו שהוא המחיר העיקרי ,כי רק המציאות קובע מהו קרן
ומהו ריבית ,ומה שאוסרים כמפרש הוא משום דעצם הדבר שנותן שני מחירים קובע
עוד ) שמחיר החפץ הוא י ' ודורש שתים עבור ההמתנה ( וכסכרת התפארת למשה וגרש " ז
ולא נחלק החכמ " א על שאר הפוסקים אלא בדבר שבשוק יש לו שער קבוע בי " ב ,בזה
ריבית . ס " ל להחכמ " א דדבר השוה י " ב ככל מקום א " א לילך בתר קציצה דיריה ולעשותו
משא " כ בדבר שאין שומתו ידוע אז הקציצה שלו קובע המחיר ושהתוספת הוא תוספת
עבור ההמתנה .
ונפק " מ לדינא במוכר שעושה מכירת חיסול בזול לזמן קצר או שמוכר בזול לקרובו
וירידו אבל רק כשמשלם במזומנים ,וכשמשלם בהקפה דורש ממנו כמחירו כרגיל ( א ) ,
והנה באופן זה ניכר שעיקר המחיר שהמוכר רוצה לדרוש עבור החפץ הוא בי " ב כמו
שמוכר לכל שאר אנשים וכשמשלם במזומן נותן הנחה ,אבל מ " מ לפי הצד השני הנ " ל
כיון שאין להחפץ מחיר קבוע בשוק נשאר החפץ בלי מחיר וכשמתרצה לקרובו או לזמן
שתים עבור ההמתנה ,ולא אזלינן מכירת חיסול בזול בי ' אז הוי מחיר החפץ י ' ותוספת
בתר מחשבת המוכר ,די " ל אדרבה לכל שאר אנשים מייקר במחיר יותר משאר מקומות
ולקרובו דורש מחיר האמיתי אבל רק במזומנים ,ולפ " ז אסור לשלם י " ב אפילו להחכמ " א
וק " ו לשיטת שאר הפוסקים .
מבואר דאפילו במקום ב) ונראה דבדברי החו " ד ס ' קעג ( ס " ק ג ובחידושים ס " ק
שהמוכר מגלה שכונתו לדרוש כך וכך עבור הקרן ורורש יותר משום שממתין לו אפ " ה
אין איסור בדבר וכל זמן שלא נותן ברירה לשלם מעכשיו בפחות מותר לדרוש מחיר יקר
אע " פ שניכר שדורש כן משום ההמתנה ( ע ' מש " כ לעיל פ " ז ידוע ) ( בדבר שאין שומתו
( א ) עובדא היה בחגוה שתרסס שכל מי שיקנה כהקפה מעל סכום 550ש " ח וישלם חובו עד זמן פלוני
אח " כ לא יקבל ההנחה ,והנה אם היה נותן הנחה כפי אחוז מסוים מן יקבל הנחה 15ש " ח אכל מי שישלם
הקנייה מפורש כמוסקים להריא שאסור אע " פ שמשתמש בלשון " הנחה " ( ע ' בנימוקים כדין ו ) ,אבל כאן
כנד " ד נותן הנחה 15ש " ח בין אם קונה הרבה כין אם קונה רק בסכום 550ש " ח בלבד ,ומשו " ה הוי כעין
ציור הנ " ל שמוכח שדעת המוכר שמחיר הדבר כמו כהקפה ,שהרי אם כבר קנה קודם בסכומ 550ועכשיו
קונה הסחורה לא מקבל עוד הנחה ,ורק בהסחורה הראשונה עד סכום 550מקבל הנחה ( כ ) 3 %ומוכח
שזהו הוזלה ,אבל אפ " ה יש לאסור וכמש " כ לקמן דכיון שנותן לו ברירה שאם משלם בזמן מחירו כך וכך
הר " ז קובע המחיר עכור סחורה זו ומה שמשלם אח " כ ביוקר הוי תוספת עבור ההמתנה ,וק " ו שלפי
ד " ר מק " ג ) ,א " כ בע " כ רס " ל דהאיסור קציצה אם מעכשיו בפחות הוא רק מכח הקציצה
השני . של המכירה וכמש " כ לעיל בצד
וא " כ לפ " ז כנדון הנ " ל כשמציע לקרובו במזומנים כפחות ומוכח שזהו הוזלה אפ " ה
שיש לאסור אף להחכמ " א ,ונהי די " ל דהחו " ד ס " ל כדעת התפארת למשה וגרש " ז נ"ל
הנ " ל ואילו לדעת החכמ " א אזלינן בתר כונת המוכר ,מ " מ נ " ל שבאמת אפילו לדעת
החולקים על החכמ " א אין מקור להקל בנדון החו " ד די " ל דכשקץ ליה יש שתי סיבות
לאסור א ' משום שיש קציצה ב ' משום המוכח שמייקר בשביל ההמתנה ,וא " כ למה מקיל
החו " ד ,ובע " כ רס " ל מסברא דמה שמוכח בכונת המוכר אינו מעלה או מוריד ולכן מותר
הנ " ל , אין בכחו לאסור ובע " כ דיסוד דין קץ ליה הוא כמו הצר השני א " כ ה " נ להחכמ " א
וא " כ אף כשנותן הוזלה במזומנים לקרובו יש לאסור לו לקנות בהקפה ביוקר ,ומלבד זה
אסור ) מאחר שלמעת רוב הפוסקים הנ " ל נ " ל שכודאי אסור ( ועכשיו נוסף שגם להחו " ד
להתיר . ולדעת החכמ " א ג " כ י " ל ראסור לכן נראה שאין מקום
פרק ז דין ז
ענפים במסחר בסיטונאים שמקובל שכמעט בשום פעם אין משלמים מיד אלא אחר יש
חודש ,ובאמרי יושר בהגה כתב שיש ללמד זכות ולומר דדינו כשכירות שאינו משתלם אלא
בסוף ,ומותר להעלות בדמיו ,כיון שאין כאן המתנת מעות ,וע " ש בהגה כאמרי יושר ומובא
בברית יהודה ( פרק כו סוף הערה ד וע " ש פכ " ב הערה יט ) שביאר דבריו ע " פ החכמת ארם
שכתב דהטעם דשכירות משתלם בסוף הוא משום שהמנהג כן אכל במקום ) י ( כלל קלו ס '
דשכירות משתלם מראש אין היתר להשכיר ביוקר לשלם אח " ז כשמפרש אם מעכשיו
מפורש רלא כהחכמ " א לא ) בפחות או בדבר ששומתו ירוע ע " ש ,אכן במחנה אפרים ( ס '
וע " ע מש " כ להלן פ " ח ד " ג ובט " ר מהד " ב ס ' קעו סעיף ו דנ " ל דגם החכמ " א ס " ל כהמתנה
אפרים ולא חולק ע " ש .וא " כ אין שום מקור להקל ,אבל מ " מ אין לנו ראיה נגד ההגה
כאמרי יושר די " ל דאע " פ שההיתר דשכירות הוא משום רילפינן ליה מקרא ,מ " מ אפשר .
חידוש גדול . דמלבד זה יש להתיר גם ברבר שכו " ע משלמים בסוף ,אבל מ " מ דבריו הם
ובחנויות שמוכרים ליחידים פשיטא דלא שייך ההיתר של האמרי יושר מכמה
נותנים רשות וכו ' ) טעמים ,ואע " פ שרוב החנויות בא " י ( למוצרי חשמל בגדים רהיטים
האמרי יושר ,כמו שנבאר ,א ' מצוי הרבה מאור למש " כ לשלם בתשלומים לא דמי כלל
שאנשים קונים במזומנים ולא בתשלומים ופשוט דא " א לדמותו לנדון ריריה דמיירי
ב ' אע " פ שרוב בפנים ) באופן שלא מצוי כלל שמשלמים במזומן ( ,וע " ש בלשון הא " י
החנויות נותנים רשות לתשלומים מ " מ יש שמקבלים שני תשלומים ויש שלש או חמש
ויותר ,ופשוט דא " א להחשיב עיקר זמן התשלום אלא כפי הזמן שכל החנויות נותנים
ומה שמוסיף על זה אינו אלא המתנת מעות רגיל תשלומים ) ( וכדוגמא הנ " ל הוא רק שני
[ ג ' באמת שגם כל דברי האמרי יושר הם חידוש גרול בנימוקים . מו " ה שליט " א וכמש " כ
ובעצמו מביא שם שהמהר " ם שי " ק אוסר ( ,וע " ע מש " כ לקמן פ " ח ד " ג הערה א בשם
לעיל ] . הריב " ש ) ,אבל בחנויות פשוט שגם הוא מודה שאסור וכמש " כ
קשט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
פרק ז דין ח
שפקפק על דברי החזו " א ,ומביא שיש הרבה ראשונים ( פי " ט ד " נ ) וראיתי בתור " ר
ופוסקים רס " ל דכשמוכר חפץ יכול לפסוק שהקונה יתחייב לשלם בחפץ ממין פלוני ,וגם
תמה על החזו " א שלא מביא דברי הראשונים הנ " ל .
וכנראה שהבין טענת החזו " א שע " פ גדרי הקנין א " א לפסוק לחייב סחורה ממין אחר ,
ומשו " ה תמה עליו ,אבל באמת לא זו היה טענת החזו " א ,ובודאי לא נעלם ממנו דעת
הסוברים שיכול לקנות ,אלא טענתו הוא שלולא הקציצה שהתנו ביניהם היה דינו לשלם
מעות ורק ע " י הקציצה מתחייב כסחורה ( או כמטב " ת ) נמצא שע " י הקציצה מתחייב לשלם
.
יותר אם יתייקר וזהו רבית וכמו שאסרו כל פסיקה על הפירות או הלוואת סב " ס ולפ " ז אין
לנו שום מקור לדחות דברי התזו " א ושו " ת פנ " י והסכמת פוסקי זמנינו שליט " א זולת דברי
פקפוק . החו " ר שהחזו " א כבר תמה עליו ,וא " ש דברי כל הפוסקים ללא
אבל מ " מ כשפוסק לשלם בסחורה אין איסור בזמנינו ,מאחר שלעולם אין שומתן ידוע
ומותר לפסוק על סחורה שלעולם לא יהיה שומתן ידוע וכמש " כ בדיני רבית המצויים פ " ה
אחר זמן בסחורה . ד " ב ,א " כ ה " נ מותר למכור לו סחורה או פירות ולחייבו לשלם
פרק ז דין י
המעות בלי רשות מהמלוה ( המוכר ) אי נחשב חוב של מכירה שמותר להוסיף ( לפי דעת
או כדבריהם ) השייך ולבוש ועמש " כ בטעם ריבית ( סי ' קם ס " ק י ) ונלענ " ד להלכה להקל
ולבוש ) . דילמא דינו כמו חוב של הלואה דאסור ( אפילו לדעת הש " ך
א -
והנה קודם יש לחקור במש " כ הרמ " א ס ' קעו ט " ו שאם נתחייב לו שכירות ונתן לו
דבר בהמתנת המעות דאסור והט " ז כתב דהוי ריבית דאורייתא משום דהמתנת רמי המקח
דינו כהלואה ואסור סה " ת לשלם ריבית ,ויש לעיין אמאי הוי ר " ק אי משום דהרווחת זמן
נחשב כמו זקיפה במלוה ,וכשזוקף במלוה הוי כאילו המלוה קבל המעות וחוזר ומלוהו
שנית ע " ע שו " ת הרשב " א ( ח " א ס ' תתקפט וח " ב ס ' ב ) ,או דילמא אפילו לא זוקפו
כמלוה ולא נחשב כמו הלואה חדשה אפ " ה אסור מה " ת משום דאפילו במקח וממכר לא
הוי ריבית דרבנן אלא משום שמשלם הסכום עבור גוף המקח ולא עבור ההמתנת מעות ,
.
אבל אם משלם עבור ההמתנת מעות הוי ריבית דאורייתא אפילו בחוב של מקח
כתב להדיא דכשמשלם ריבית עבור המתנת דמי ט) והנה בגידולי תרומה ( ח " ב ס '
המקח הוי ריבית דאורייתא ומוכיח כן מדברי הרמב " ם וש " ע בס ' קער ס " ו ,וכן מבואר
דהוי ריבית דאורייתא ,ולפי דבריהם גם בנד " ד הוי כמו חוב של מח ) גם בש " ע הרב ( ס '
הלואה דהמיר יותר ואסור להוסיף יותר וע " ע בחכמ " א ( קלא ס " ו ) שכתב להדיא שאם נתן
לו סתורה בהקפה על זמן ועיכב הזמן פרעון ולא סילק בזמנו ואח " כ נתן לו יותר בסתם
נ " ל דאסור וכו ' ועור כיון שזקף עליו במלוה יש לו כל דין מלוה עכ " ל ובטעם ריבית
תמהתי עליו דכיון שרק הלוה עיכב הזמן פרעון אבל המלוה לא הרחיב לו הזמן ) ( ססק " י
א " כ אין כאן זקיפה במלוה להחשיבו כאילו קבל המעות וחוזר ומלוהו וא " כ עדיין דינו
ע " כ ,אמנם כעת נ " ל לתרץ דברי החכמ " א עפמש " כ הגידו " ת כדמי המקח דקיל יותר
והש " ע הרב שגם בחוב מקח הוי דאורייתא כשמשלם עבור ההמתנת מעות וא " כ הכא
ומש " כ התכמ " א שזקף אין פירושו שלא שילם כומנו ,אס משלם יותר הוי הלואה
שעי " ז הוי כדין הלואה ומה שמשלם עבור המתנה זו רמשו " ה הוי הלואה " חדשה " ,אלא
מה " ת . הוי כדין הלואה
אבל בחו " ד ס ' קמו ס " ק ד כתב רכשמרחיב זמן של דמי המקח הוי מה " ת משום
דאשה מתקדשת בזה כמש " כ הלה " מ פ " ה אישות הט " ו והוי ר " ק ע " כ ,אמנם ע " ע מש " כ
בטעם ריבית ( שם ס " ק ה ) דדברי החו " ד צ " ע דהלחם משנה לא בא אלא לבאר לפי שיטת
הראב " ד ,והראב " ד גופא לא ביירי אלא כאשר המעות מזומנים בידו לפרוע ואז מרחיב
בנד " ד כאילו נתנו להלוה פעם שנית ) ,אבל הזמן ונחשב כאילו נתן המעות להאשה ( וכז
בסתם הרווחת זמן מודה הראב " ד שאינו ריבית קצוצה ,ועוד דכל הראשונים חולקים על
הראב " ד ע " ש היטיב .
ב -
והנה אפש " ל דאפילו לפי מש " כ לעיל רעיכוב דמי המקח הוי כדין הלואה ,אפ " ה יש
לצדד להקל ,שהרי מוכת בלבוש שהטעם שהקילו חז " ל והתירו להוסיף הוא משום
דאזולי קמוזיל גביה ואומרים שאינו מתנה אלא שמוזיל במחיר המקח ,וכן משמע
קצא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
כגירסת הרי " ף ורא " ש דגרסי בגמרא אזולי קא מוזלי גבייהו ,וא " כ אפילו אי תמיר כמו
הלואה ,מ " מ מותו כיון דשייך לומר שמוזיל רמי המקה [ או שמוסיף עוד דמים עבור
המקח וקונהו ביוקר ] .
אבל יותר נראה לומר אדרבה איפכא ,דנראה דלא התירו להוסיף סחורה אלא
כשמשלם בזמנו ,אבל כשמעכב הסחורה ומוסרו בזמן מאורח ממה שקבעו מראש אז אנו
חולין שנותן התוספת בגלל המתנת הסחורה ( וכן להיפך במכירה בהקפה ומעכב יורת ,
משלם עכור המתנת המעות ) ,וטעם הדבר משום שאין לנו שום סיבה שיתחרט מן ההסכם
שקבעו מראש שמחיר הסחורה בכך וכך ,ומה שמוסיף הוא רק בגלל שאיחר לפרוע ,
ובשלמא בנדון הגמ ' והש " ע דמעיקרא הסכימו ביניהם שעבור הסחורה עם ההמתנה
מחירו כך וכך ,א " כ כשהוזר בו אח " כ מן ההסכם הראשון ומוסיף מדעתו אין שום סיבה
לתלות ההוספה בדוקא על ההמתנה שהרי גם אם מוסיף עבור ההמתנה הר " ז חזרה מן
ההסכם הראשון ,ומשו " ה אנו תולין שמוסיף סתורה משום שמוזיל בעיקר המקח ,משא " כ
בנד " ד שמצר ההסכם הראשון היה צריך לשלם בזמן פלוני ,ועכשיו שינה מן ההסכם
( האיחור ) הראשון ואיחר הפרעון א " כ מסתבר שמה שמשלם יותר הוא עבור השינוי
ואסור ,ולא אומרים אזולי מוזיל גביה .וק " ו לפמש " כ בט " ר דלגירסא דידן בגמ ' אחולי
הוא דקא מחלי גבך ופרש " י רלא פירש משום המתנת מעות ומתנה בעלמא יהביה ליה
ע " כ ,דלא שייך לומר כן כשאיחר הזמן ,דאז מוכח דהוי פיצוי עבור איחור הזמן ולא
מתנה בעלמא ,וק " ו לפמש " כ שם בט " ר דבנמו " י ובחי ' הריין משמע שמחמירין יותר
בחוב של הלואה מחוב של מקח .
ג -
לא נתן לו רשות ( המלוה ) ומעיקרא חשבתי שיש צד אחר להקל ,דכיון שהמוכר
לעכב הפרעון לכן הוי כמו גזלן והסמ " ע ( מובא בפ " ת ס ' קסא ס " ק ב ) כתב שאין איסור
לקצוץ ריבית עבור עיכוב פרעון כעל כוחו בגזילה בלי רשות ,ואע " פ שכל הפוסקים
חולקים עליו וס " ל דאסור מה " ת י " ל דהיינו דוקא משום שהמלוה עשה עמו קציצה
שישלם ריבית עבור ההמתנה ואפש " ל עוד דעצם עשיית קציצה לריבית הוי שימוש
בהמעות וקצת נתינת הלואה ,ואע " פ שאינו מרוצה בכך מ " מ המלוה משתמש בהמעות
ובהמתנת המעות לעשות בו קציצה לריבית ( גם י " ל דהוי כמו תלוהו ונבין דשמיה
מכירה ) ,ע " ע מש " כ בכל זה בקיצור דיני ריבית קו " א פ " ב ד " א ,אבל בנד " ד שלא קצץ
עמו כלום י " ל שיש לפסוק כהסמ " ע שאין כאן הלואה וריבית ואע " פ שיש חולקים
ואוסרים ליתן ריבית מאוחרת עבור דמי גזילה וק " ו עבור עיכוב דמי פרעון וע ' מש " כ שם
קולא . בקו " א ) ,מ " מ יתכן שבאופן זה אפשר לצרף שיטת הסמ " ע כשיש עוד צד
שוב התבוננתי די " ל דאפילו הסמ " ע לא הקיל בנדון דירן ,אלא דוקא בנדון דיריה
שדורש מעותיו ונעשה עליו גזלן ,משא " כ בנר " ד שהמלוה ( המוכר ) מוותר לו ולא תובע
מעותיו מיד ,י " ל דשתיקתו נחשב קצת הרווחת זמן ,והיינו שבדיעבד מסכים להעיכוב
ולא נעשה עליו גזלן ,ומשו " ה הוי הלואה ,ואולי י " ל שזהו כונת החכמ " א הנ " ל שכתב
גבי מי שאיחר ועיכב הזמן פרעון וכתב החכמ " א כיון שוקף עליו במלוה יש לו כל דין
מלוה עכ " ל ,ולעיל הבאנו מה שתמהנו בטעם ריבית דקשה הרי לא זקף עמו במלוה ,
אחרון פוק ח דין א קונטרס קצב
ואפשר לתרץ דנתכון לומר דכיון שהמלוה לא תבע ממנו המעות הוי כהסכמה בההרוחת
ולא גזילה . הזמן ומשו " ה נחשב הלואה
ולפ " ז אסור להוסיף עוד מעט כסף בשעת פרעון החוב אע " פ שבא מררך מקח
וממכר ,ואפילו כשחייב סחורה ואיחר לספק הסחורה ( שבזה גם הרעק " א ובית מאיר
מורים שמותר להוסיף מעט ) מ " מ הכא בנד " ד שמוסיף בגלל שאיתר לספק הסחורה אסור
אופן וכמו שביארתי לעיל וכמבואר בחכמ " א בהטעם השני . בכל
פרק ח דין א
ומו " ח שליט " א השיב לי שברור דכלי סעודה מיקרי כלי שאין בו פחת ,משום שבאמת
.
אפילו כלי זהב נפחתים ברבות הזמן וכמש " כ בגמ ' מעילה יט ואפ " ה מיחשב כלי שאין בו
פחת וה " נ כלים הללו ,ועוד רלענין רבית בעינן שיפחתו הרבה ותמיר יותר ממעילה דהתם
סגי בפחת כל דהו ואפילו כלי כסף מיקרי התם כלי שיש בו פחת ע ' רמב " ם ( פ " ו מעילה
וכמש " כ בהג " א ( ס ' מט )ה " א ) ,ואילו לענין רבית מחשבץ כלי כסף ככלי שאין בו פחת
ומובא בב " י ס ' קעו ובט " ז שם סק " א ,ושמעינן מיניה דדוקא לענין מעילה סגי בפחת כל
דהו אבל לענין שכירות כלים להחשיב השכר עבור הפחת בעינן שיהיה פחת תשוב ,והנה
ברור דכלי סעודה לא נפחת יותר מכוס של כסף ואפ " ה אסור אם השוכר מקבל אחריות
אונסים א " כ פשוט דה " נ כלי סעודה אסור וכמש " כ בפנים .
ונראה שמקורו של ההג " א להחמיר בשכירות יותר ממעילה ,הוא מלשון הגמ ' ב " מ
" שניכר " פגמו ,ולא דמי למעילה כסגי כשיש סט :דקאמר מרא " ידוע " פחחיה ,ופרש " י
פחת במציאות וא " צ שיהיה ניכר ,וטעם הדבר משום דלגבי רבית בעינן להחשיב
שהשכירות הוא עבור הפחת ,וכשלא ניכר כ " כ הפחת פשוט שאין השכירות עבור הפחת
ואסור . שאפילו לא ניכר ,אלא עבור השימוש
( ולכאורה נראה לומר רגדר של כלי שיש בו פחת לענין שכירות הוא כשיטת ר '
שניכר אחר זמן ע " ע בתוס ' מעילה יח . עקיבא לענין מעילה ,דבעינן פגם שניכר מיד ,ולא
ד " ה במאי) .
פרק ת דין ג
מבואר דמרבין על השכר ומותר לומר שאם תשלם מעכשיו מחירו כך ) ( סה . במשנה
וכך ואם תשלם בסוף החודש תשלם יותר ,ואין איסור רבית ,משום דשכירות אינה
קצג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
משתלמת אלא לבסוף ואין כאן שום המתנת מעות ,ובמחנה אפרים ( ס ' לא ) כתב דאפילו
במקום שהמנהג שכולם משלמים שכירות מראש אפייה מותר להתנות אם מעכשיו בכך
וכך ואם לאח " ז ביוקר ,שהדין דשכירות משתלמת בסוף נלמר מקרא והוא דין תורה בכל
בהג " ה בשו " ת אמרי יושר ( ס ' קנ ) שכתב מקום וכל זמן ואינו תלוי במנהג ( א ) ,אבל ראיתי
דדעת החכמ " א ( כ ' קלו ס ' י ) רבמקום שהמנהג לעולם לשלם השכירות מתחילת החודש
לא נאמר הדין דשכירות משתלם בסוף ולכן אסור לומר אם תשלם מעכשיו בי ' ואם בסוף
כהמחנ " א . השנה בי " ב ודינו ככל מכירה שעיקר זמן הפרעון הוא בזמן עשיית הקנין ולא
אבל לענ " ד נראה די " ל שגם החכמ " א לא חולק בזה על המחנ " א דשייך דין שכירות
שמשתלם בסוף גם במקום שנוהגים לשלם מראש ,ומותר ,ומה שכתב שלא יתנה עמו אם
לשנה ( בתחילת השנה ) בכך ואם לחודש בכך וכך כיון שהמנהג לשלם תחילה ,לא מיירי
כשמתנה עמו כן בתחילת השכירות ,אלא קאי על מש " כ תחילה במי שבתחילה נכנס
להדירה בסתמא ורינו לשלם הכל מיד בתחילת השנה וכמנהג המקום ,ואח " כ אומר
.
שרוצה לשלם כל חודש וישלם יותר וכתב החכמ " א שיכול לבטל השכירות הראשון ואז
ישכיר לו לחודש בכך וכך .ולא יתנה עמו אם לשנה בכך ואם לחודש בכך כיון שהמנהג
לעולם לשלם תחילה עכ " ל .ונראה דכונתו שיבטל שכירות הראשון ויעשה עכשיו שכירות
ולא שיתנה עמו בפשיטות שאם מעכשיו בכך ואם בסוף חודש . חדש ע " מ לשלם כל
השנה ביותר ( ובלי לבטל תנאי הראשון ) ואינו דומה למה שהתירו בש " ע בשוכר רגיל ,
מראש . דהכא שאני כיון שיש מנהג קבוע ומתחילה נכנס על דעת המנהג להתחייב הכל
עוד נראה דאפילו תימצי לומר דקאי על מש " כ דיכטל שכירות הראשון ואפ " ה אסור
מ " מ י " ל שזהו דוקא בכך . שאם לשנה בכך ואם בכל חודש הביטול ) להתנות ( לאחר
משום שמתחילה נכנס להבית על רעת להתחייב מתחילת השנה ,ולכן אפילו אומר
שמרשה לו לשלם לבסוף מפרשים דבריו שלא ביטל השכירות הראשון לגמרי אלא
שמרשה לו לשלם לבסוף ( ומדין המתנת מעות ) מאחר דמסתמא מנהג המקום שמשלמין
מראש ,לכן הצריך שבשכירות החדש יתנה עמו שישלם בסוף ואז אינו לשון שמרשהו
.
לשלם בסוף אלא שהשכירות יהיה מעכשיו ע " מ לשלם בסוף ( אבל במקום שאין מנהג
קבוע לשלם מראש אמרינן שמאחר שביטל התנאי הראשון הר " ז שכירות חדש ע " מ
וכשכירות רגיל) . לשלם בסוף אם ירצה
ונראה להוכיח שגם החכמ " א מודה שמדין תורה משתלמת בסוף גם במקום שנוהגים
לשלם מראש ,דאל " כ איך התיר לבטל שכירות הראשון על מנת לחזור ולשכור ממנו
בכדי לשלם לאחר זמן ביוקר ,הרי הוי כמפרש שערכו בזול ושמוסיף לו בגלל ההמתנה ,
דע " ש שכתבו סק " א ) וכעי " ז מפורש במהרלנ " ח וחת " ס דאסור ומובא בפ " ת ( ס ' קעג
שאין היתר לקנות סחורה שאין שומתו ידוע בהקפה ביוקר ע " מ למוכרו לאחרים מיד
( א ) וביותר מזה מפורש כריב " ש ( ס ' שה דף פד ע " ד ) דאפילו אם יש תקנות הקהילות לנהוג שלא על פי
גדרי חושן משפט ( כגון להחשיב מוכר ע " מ להחזיר לכשיהיו לי מעות ,כדין מכר גמור ,ולא כדין תורה
שנחשב כהלואה ) אע " פ שיש בכחם לחייב לנהוג כדבריהם מכח הפקר ב " ר הפקר ,מ " מ אין בכחם לעקור
גדר ודין תורה ,ולומר שנחשב כמכר ,וכמו שא " א להפוך יום שיהיה לילה ע " ש ,א " כ ה " נ בשכירות נשאר
הגדר ודין תורה ששכירות משתלמת בסוף ,אלא שאנשי העיר מתחייכים לשלם מראש ( וע " ע מש " כ בט " ר
בהערה ) . ס ' קעו ס " ק ט בשם האחרונים מהו גדר התשלום כשמשלם מראש ,וע " ע לקמן פ " ח ד " ד אות ג
אחרון פרק ח דין ד קרנטרס קצך
א " כ ה " נ בנד " ד דומה לזה שמחזיר ההקפה ) בזול ( דהוי כמפרש שקונה ביוקר בגלל
הדירה שלו להמשכיר ע " מ לשוכרו שנית ביוקר ובהקפה כדין דבר שאין שומתו ידוע ,
והוי כמפרש ואסור ,וק " ו בנד " ד שמחזירו להמשכיר גופא ע " מ ליקחנו ממנו בחזרה
ביוקר דפשיטא דאסור לכו " ע ,ועכצ " ל דהחכמ " א ס " ל שההיתר לשכור בסוף ביוקר הוא
משום דשכירות משתלמת לבסוף ( אע " פ שהמנהג שם לשלם מראש ) ,ואין כאן שום
קעג ) . הלואה ומותר להוסיף גם במפרש ( .וע " ע בט " ר מהד " ב ר " ס
ומעכשיו כיון דבמחנה אפרים מפורש שמותר וגם מסתבר כן ונראה שגם החכמ " א
לא חולק לכן נראה שלדינא מותר להתנות כן אפילו במקום שהמנהג שכל אחד משלם
ו) . מראש ( וע " ע מש " כ בט " ר מהד " ב ס ' קעו סעיף
פרק ח דין ד
מלמד שממלא מקום לחבירו ושוב אח " כ חבירו ב. : הלואה בפעולה ועשיית מלאכה א.
הסכם עם ד. : מעביד שמאחר לפרוע תשלום ביטוח פוליסה עבור העובד ג. : מחזיר לו
: פועלים כשמאחרים המשכורת שיקחו הלואה מבנק
ובטור בסימן קעו סעיף ז מוכח דאפילו אינו מכוין להחזיר מלאכה שכבדה יותר
בגלל שהקדים לו לעשות עמו תחילה אפ " ה אסור ,דמבואר ראפילו אם שני המלאכות הם
עכשיו במחיר אחד אסור מחשש שמא יתייקר פעולה השני ( ,ע " ש בפרישה ס " ק סו ,
ופשוט שהם לא חשבו על כך ואפ " ה אסור .ולכאורה לפ " ז יש יב ) וע " ש בט " ר ס " ק
לנעול דלת בפני כל חברים שמסייעים יחד במלאכתם אא " כ מדדו שני המלאכות
ומדקדקים לעשות תחלה המלאכה הכבדה יותר ( וששוה יותר כסף ) וזה דבר קשה מאוד
לשער ולצמצם ועוד דכשבאים למדוד קושי המלאכות יבואו לידי קפידא וכו ' ,ועוד
השניה . דבשני סוגי מלאכות אסור בכל אופן מחשש שמא תתייקר מלאכה
ונראה שאם מתחילה מסכימים השנים שכל אחד יעזור לחבירו ורק אח " כ מחליטים
ביניהם מי יעשה ביום הראשון ומי ביום השני ,בכה " ג אין שום חשש רבית ,אפילו אם
יקדימו לעשות מלאכה קלה ואח " כ המלאכה כבדה ,מאחר שכבר מתחילה לפני שהוחלט
שיהיה הלואה ( שיקדימו המלאכה למי שקל יותר ) כבר הוסכם ליחן התוספת למי שצריך
המלאכה כבדה ,ונמצא שלא נותנו בגלל ההמתנה רק בגלל ההסכם ( .ונראה להוסיף עוד
דאפילו אם במקרה היה מדובר מתחילה להקדים למי שצריך המלאכה קלה ,אבל אין לו
שום צורך להקדים לו ,ומצרו טוב גם אם יקדימו לעשות המלאכה הכבדה עכור חבירו
ורק אח " כ יעשו לו ,נראה רבכה " ג ג " כ מותר ,כיון שכל המטרה הוא אך ורק לההסכם ,
מותר ) . ולא מוסיף בגלל ההקדמה וההלואה משו " ה
קצה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ולא אסרו במשנה אלא במי שצריך עכשיו עזרה ומבקש חבירו שיעזור לו היום והוא
יחזיר לתכירו ויש לו צורך שיקדימו לו לעשות עכשיו מלאכה עבורו ויש הלואה
כהמלאכה כוה אסור כשמחזיר מלאכה כבדה דאז ניכר וידוע שעשו כשביל ההלואה
ומשום שעזר לו בשעת רוחקו ( ,ואז אסרו בניכוש ועירור אף כשהמחיר של שני
אח " כ ) . המלאכות שווים עכשיו ,מחשש שמא יתייקר המלאכה שעושה
(א) נ "ב :ראוי עומר ואשתדל לעשות עמך מחר בלי התחייבות
ב - -
ונראה דבשני מלמדים שאחד הוצרך להחסיר ומבקש חבירו למלאות מקומו לומר
שיעור ,ותמורת זה יחזור הוא וימלא מקומו כשהוא יחסיר ,אע " פ שהוא בדרך הלואה
ומצוי שהשיעור של השני כבד הרבה יותר או מצד חומר הנלמד שצריך להכין או מצד
ריבוי ילדים או שהילדים קשים יותר וכו ' ,מ " מ נראה שאם אין מחירו יותר ,לכאורה יש
להתיר משום דהוי א " ר לצורך מצוה ( למצות ת " ת ,ואפילו בבית ספר של ילדות מ " מ
מביא להם ירא " ש ואמונה ומונע בטלה שמביא לידי עבירות ,וע " ע בטייר מהד " ב ס ' קם
סעיף ט שהוכחתי שאם אין מחיר העבודה השני שוה יותר כסף אין חשש ר " ק אלא
מדרבנן ) .
נ "ב :ההיתר במקום מצוה לא מוכרח רמצוי שעוזב לנוחיות ותבירו מסכים ' " ) ,
ויותר נראה שזהו מקובל במלמדים שאחד ממלא כקום להשגי והשני לו ומעיקרא
( א ) ע ' רמ " א קפו מ " ג וש " ע קעו מי " ג שברבית שהיה נותן לו בלא " ה ( גם בלי הטובה " נ של ההלואה ) ,
שיתן לו הקרן במתנה גמורה ,אע " פ שסומך כדעתו שכודאי יחזיר לו ,וק " ו בנד " ד שככלל לא יו מהני עצה
מקפיר לקבל ההלואה ,ולא איכפת לו אם יעשו עבורה שלו לאחר שיעשו לחבירו ,וכאופן זה פשוט שמותר
אף להגר " א שמחמיר שם .
הספק ,מאחר שצורך ההלואה וכן הפרעון אינו לצורך מצוה אלא לנוחיות המלמד ,אבל מאידך ( א ) ישווש
מצוה ) המעשה גופא שעושה שמלוהו וכן המעשה שפורע לו בחזרה הוא מעשה מצוה ( ולא רק מכשירי
ההיתר לצורך מצוה ,גם י " ל עור רנהי שבעת שמתרצה ליקח שיעור שלו הוי לנוחיות , כיה וצ " ב אי נאמר
מ " מ מאחר שהמלמד ככר עזב עושה המלמר השני ( שממלא מקומו ) מצוה גמורה ,שאם לא ילמדם עכשיו
ישארו כלי תלמוד תורה ,והוי לצורך מצוה .
ומש " כ טעם להתיר משום שזהו מקובל במלמדים ,הכונה שאין דרך להתייחס לההכדל בכובד הכיתה ,
וע " פ רוב לא עושה עכשיו לחבירו בגלל הטובה " נ שיחזיר לו אח " כ כיתה שלו שקשה יותר ,ועמש " כ שם
שמותר לחיור ולנכש לחבירו אפילו אם ( ס ' שם ) בט " ר מהר " ב דיש הוכחה להתיר ככה " ג ממש " כ המרדכי
היום ארוך יותר בעת שמחזיר לו ,ולא גזרו בו חז " ל כ " כ ( כל זמן שהמחיר שוה ) ,אבל מ " מ יל " ע מה הדין
כאם מקפיד על זה ולא מתרצה ליקח הכיתה של חבירו אלא כגלל שהכיתה שלו קשה יותר ,וירויח כעת
ויחכירו יחזור ויקה הכיתה שלו שקשה יותר ,וע " ש כשאומר כן כמפורש ,וכמרדכי הנ " ל משמע דאפילו
אומר להדיא שיעבוד ביום קצר ויחזיר לו יום ארוך ג " כ מותר ,אבל צ " ב ,אכן הכא יש עוד סניף להתיר
מאחר שיש לצדד דמיקרי צורך מצוה וכמש " כ לעיל ,והאיסור הוא רק דרבנן כל ומן שמחיר שניהם שוה
גזרו וצ " ב . ובדרבנן לא
אחרון פרק ח דין ד קונטרס קצו
כשנכנסים למעמר נכנס ארעתא דהכי ולפעמים מרויח שמעמר כיתה קלה ולפעמים
.
להיפך ,קשה ,ולנן אין כוה רבית
ג - -
מעביר שמאחר לפרוע תשלום ביטוח פוליסה עבור העובד
בזמנינו ברוב המפעלים וכן בהרבה מוסדות שמעבירים פועלים או מורים ומורות
א0ו א ] קן ,והיינו שבכל חודש מנכה החברה ) POLICY עושים פוליסה ביטוח ופנסיא
~
מדמי המשכורת של כל פועל ומכניסו לתוך החברת ביטוח 5% שמעבידה את הפועלים
לטובת העובד ,ומצוי מאוד שהמעביד לא משלם הכסף להחברה בזמנו אלא אחר כמה
חדשים ,ואז מוכרח לשלם קרן וריבית והצמדה עבור איחור הפירעון ,ויש כאן איסור
רבית " בין המעביר והפועל " מאחר שהמעביד חייב להעובד הסך 5 %בר " ח וכשלא
משלם בזמנו מוכרח להוסיף עוד רבית לטובת העובר ( ,ונהי שהתשלום הוא לתוך כיסו
של החברת ביטוח ולא לידו של העובד מ " מ נחשב כקבלת העובד מדין ערב וכמפורש
בש " ע ס ' קם סעיף יד ,וכ " ש הכא שמכניסו תוך חשבון ששייך להעובד ) ,ולפ " ז אפילו
כשיש להחברת בטוח הית " ע עם המפעל וגם עם העובד ,או שהביטוח שייך לגוי ,מ " מ
הית " ע . אסור משוס ההלואה ורבית שבין המעביד והעובד ואין ביניהם
ומאחר שזמן פרעון הביטוח הוא בכל ר " ח ובדרך כלל מקפידים הפועלים ומורים
תחילת מ "מ שישלמו הביטוח בכל חודש ,ואע " פ שלא מוחים בבעה " ב כשמאחר מעט ,
ואפילו תימצי לומר שלא בזמנו . הקציצה בשכר הפעולה הוא ע " מ שישלם כל חורש
מקפידים כלל על איחור של כמה ימים ויתכן שמתחילה אין קציצה לשלם כיומו ממש
מ " מ בודאי מקפידים שלא יאחרו חודש שלם או כמה חדשים ,ונמצא שבכל חודש הוי
ומן פרעון .לכן אם המוסד מאחר התשלום של הביטוח ובגלל זה מוסיף ההצמדה ורבית
סימן קעו סעיף ו כרמ " א ,וכן שמעתי ממו " ח שליט " א בש " ע הוי רבית גמור וכמפורש
דהוי רבית ,והמפעל והמוסד צריך לעשות עוד הית " ע בינם ובין כל הפועלים ומוריס
כדין ,וצריכים להזריע לכל הפועלים ומורים ,שבמרה ויהיה חשש רבית בתשלום
ההית " ע שעשו . המשכורת או ביטוח ,שהכל הוא ע " פ
( ומ " מ יש לעיין במוסד או חברה שידוע מתחילה שאין דרכם לפרוע הביטוח בזמנו
אלא באיחור ,דיתכן לומר שמתחילה עובדים אצלם על דעת שמאתרים תשלום הביטוח ,
אבל באמת שגס במוסד כזה א " א לומר שהעוברים מוותרים אלא באיחור כשיעור הזמן
שרגילים לאחר כל פעם ,אכל כשקורה פעם אחת שמאחוים הרכה יותר ,פשוט שגם הם
מקפידים ,ונמצא שככל חברה ומוסד המאחר לפרוע את המס ביטוח פוליסה יש חשש ,
לאחר לכן נחשב כאילו עיקר הזמן הוא דע " י שרגילים ועוד רצ " ב בעיקר הדבר אי נימא
וצ " ב ) . לאחר כמה חדשים
ומי שעובד אצל מוסד או חברה שדרכם לפעמים לאחר פרעון הביטוח ( ,והחברה
ומוסד לא עשו הית " ע עם כל העובדים ) ,יש עצה להנצל מאיסור ריבית והיינו שיתנה עם
המנהל ( עדיף שיהיה בכתב ואז יש לו סמיכת דעת גמור ) ,שאינו דורש שישלמו הביטוח
כל חודש ואם רוצים שישלמו באיחור רק שישלמו ההפרשי הצמרה וכדומה ,ובאופן הזה
קצו אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
אין איסור ,משום דשכירות אינה משתלמת אלא לבסוף ,דכיון שהפועל עדיין ממשיך
לעבוד אצל החברה או המוסד אפשר לשלם אתר כמה חדשים ולא נחשב הלואה ,
וכמפורש בגמ ' ובשו " ע ס ' קעג סעיף יכ בשומרי השדות שבעלי השדות חייבים ליחן
להם שכירותם מיד אחר הקציר ,שאם ממשיך לעבוד עוד בדישה עבור הבעה " ב שמותר
לשלם אח " כ ולהוסיף להם בשכרם ( ,ופשוט דיכול להתנות עם פועל שמקצת שכירות
לבסוף ) . ככל שכירות שמשתלמת (א ) יקבל כל חודש ומקצתו יקבל לבסוף
נ "נ :ולענ " ד העצה הכי טובה ופשוטה לבית חרושת ומוסד היינו בהיתר עיסקא
כללי ,וצריך להודיע לכל הפועלים וסורים שכל העמקים ותנאים בשכירות בחשש
רבית הוא ע " פ ההית " ע שסידרו ,וטוב יותר להחתים כל פועל ומורה שהתנאים
בשכירות ושאר עמקים בחשש אנית הוא ע " פ ההית " ע שסידרו .
ד - -
המכם עם פועלים כשמאחרים המשכורת שיקחו הלואה מהבנק
מצוי לפעמים במפעל או מוסד שנמצאים במצב שלחוצים בכסף וקשה לשלם
המשכורת בזמנו ומתנים עם הפועלים או עם המורים ומורות שיקחו בראש חודש הלואה
מן הבנק כשיעור המשכורת ,והמפעל או מוסד יחזיר להם אח " כ כשיעור הקרן ורבית
שחייבים להבנק ,הר " ז תלוי שאם אחריות פרעון הקרן ורבית הוא רק על המוסד והמפעל
ורק הם חייבים להבנק והעובד לא אחראי ,אז מותר ,דנמצא שהמפעל והמוסד לוו כסף
אבל אם אחריות פרעון החוב הוא על העובד ולוקח העובדים . מהבנק ופרעו לכל
אוברדראפט רגיל מהבנק שלו אז הוי רבית דאורייתא ,שהעובד לוה הקרן ורבית מהבנק ,
( א ) שו " ר באילת השחר ( ב " מ מה .ד " ה ובקובץ ) שכתב דכשמשלם חצי השכירות מראש וקוצץ לשלם חצי
השני לאחר זמן ולבסוף ,ומוסיף בדמים בגלל האיחור ,יש איסור לדעת הקובץ הערות ,והיינו משום שביאר
וכשמשלם השכירות מראש אז הוי כקונה גוף לפירותיה ועיקר זמן התשלומין הוא מראש ,וא " כ ה " נ
כשמשלם חציו מראש אז הוי כקונה הדבר לפירותיה ,ולפ " ז כתב באילת השחר ,דכשמאחר לשלם חצי
השני הוי המתנת מעות ע " ש ,אבל אין הדברים מוכרחים כלל ,ונראה פשוט שיכול למכור חצי זכות דקל
לפירות ועל החצי השני ישלם לאח " ז כשיבא לעולם [ ,והוי כדבר ששייך לשני שותפים ושותף א ' מכר
ונראה מלשונו שגם בעצמו לחלק ] , חלקו והשני השכירו כראוי שישתלם לבסוף וה " נ כאדם אהד יכול
נסתפק בדבר והוסיף בסוגריים וכ " ש אם זקף השאר במלוה ,ועור דע " ש באילה " ש דבל זה דוקא לפי
ביאורו של הקובץ הערות אבל לדברי ( הבעה " ת וש " ע הרב ) שפירשו דגם כשמקדים לשלם אינו סוג אחר
של שכירות אלא שמקדים לפרוע לפני זמנו ,לדבריהם פשיטא שגם זה שרי ואפילו כשזקף חצי השני
נ " ל דוברי הקוכץ הערות ואילה " ש אמורים בשוכר דירה שיש נפק " מ לדינא בעיקר ע " ש ,עוד במלוה מותר
הקנין כהדירה בין שכירות רגיל שמשתלם לבסוף למקדים המעות מראש ,והיינו לענין אם נפל ביתו של
המשכיר ,דבשכירות רגילה יכול להוציא השוכר מביתו אבל אם הקדים לו המעות א " א להוציאו מביתו ,וכן
לענין האיסור להשכיר ביתו לגוי כשמתייק ע " ז בתוכו מצינו שבשכירות בקנין גמור הר " ז נחשב כביתו של
הגוי ואין איסור ע " ע ברא " ש ( פ " ק דע " ז ס " ס כב ) ,וכן לענין זכות המשכיר להקדיש הבית ,משא " כ
כשמקדים שכירות לפועל לא שייך כל הנפק " מ כלל ,כי אין שוס נפק " מ בגדר השכירות בין מקדים השכר
או כשמאחרו ,א " כ פשוט דגם כשמקדים חציו נשאר הומן פרעון בחצי השני לבסוף גם להאילת השחר ,
שהרבית מתרבה כפי הזמן ולולא סברא זו יש כאן חשש ר " ק , נלענ " ד דאע " פ למש " כ לעיל ,ולכן וכ " ש
לבסוף . וכמש " כ ומותר דהחצי השני של השכירות משתלמת אין כאן שום חשש איסור אפ " ה
אחרון פרק ח דין ד קונטרס קצת
והמפעל מבטיחים ליחן קרן ורבית להעובדים בגלל שמאחרים לפרוע להם את המשכורת ,
וכיון שהרבית מתרבה כפי הזמן הוי רבית דאורייתא אע " פ שהוא בדרך שכירות ומקת
ט. וממכר וכמש " כ בש " ע הגרש " ז ס ' מח ובגידו " ת ח " ב ס '
ולכאורה יש לצדד להתיר דכיון שבתחילה לפני שהתחילו הפעולה של חודש הזה
כבר התנו שיאחרו את הפרעון ,ונמצא דהוי כאומר להדיא שזמן פרעון המשכורת יהיה
משתלמת אלא לבסוף . באיחור של כמה הדשים ,ושכירות אינה
אבל בודאי שהיו חייבים לעשות הית " ע עם המורים ועובדים ,משום שיש הרבה
מורים ועובדים שיוצאים לחופשה או שאר אונס ולא ממשיכים לעבוד יותר אחר ר " ח ,
וכשמאחר המשכורת שלהם פשיטא דהוי רבית גמור ,ועור דמסתמא מחתילה כשעשו
ההסכם הזה היה גם עבור המשכורת של כמה חדשים שכבר עכרו ,ובזה ודאי נתחייבו
לשלם בר " ח כיון שעדיין לא התנו לשלם לבסוף ונתחייבו לשלם מיד בר " ח ונהפך
להיות חוב פשוט ,וכשמאחר הוי הלואה ואסור לשלם שום רבית ,וכמפורש ברמ " א ס '
קעו .
וראיתי בספר אחד שכתב שיש מקילין ומתירין שהחברה תחזיר את הרבית להפועל
אפילו אם אחריות פרעון החוב להבנק מוטל על הפועל ורק לכתחילה יש להחמיר , ,
שמקיל בשותף שלוקח הלואה ברבית סג ) ומביא במקורוה שכ " כ במהרש " ם ( ח " ז ס '
ומדין מבטל כיסו של תבירו ,ונהי שבהלואה אסור לשלם מ " מ בשותפות מותר ע " ש ועל
פי זה כתב דה " נ בדרך מקח וממכר מותר כיון שאינו אלא מדרבנן ע " כ ,ותמיהני שהרי
גם במקח וממכר הוי ר " ק מהיית ברבית שמתרבה כפי הזמן וכמש " כ בש " ע הגרש " ז ס '
מח ובגידו " ת ח " ב ס ' ט ,ומש " כ שם המהרש " ם בררך סניף להקל היינו רק בשותפות
הקרן ) וצ " ל שהשותף השני לא נהיה לוה גמור ( משום שלא מקבל אחריות גמור על
וכמש " כ בדברי חיים ועוד פוסקים עמש " כ לקמן פ " י ד " ז ,ועוד דרוב הפוסקים חולקים
על המהרש " ם בשותפות גופא ואוסרים לשלם רבית מכיסו ,א " כ ק " ו ברבית המתרבה
בדרך מקח וממכר דהוי ר " ק מן התורה ,וק " ו כשמתנה כן מעיקרא עם הפועל ( שדינו
כלוה ) רהוי קציצה גמורה לרבית .
ומש " כ עוד ,בתור " ר ( פי " ד דכ " ז ופ " ה דל " ה ) שאם העובד הינו אחראי על הקרן
שקבל מן הבנק ולא על הרבית ,ורק המוסד אחראי על הרבית מותר ,נראה לבאר
סברתו דאע " פ שהמוסד עדיין חייב להעובד ולא נחשב כפרעון ,ומאידך פורע רבית
וכ " ש הכא הוי כהלויני ואלוך דאסור , וא " כ לכאורה להבנק שהם יתנו הלוואה להעובד ,
שמשלם כסף בכדי להמציא הלואה עבור המלוה שלו ,אבל ס " ל שאינו כן ולא אסרו
הלויני ואלוך אלא כשמחזיר להמלוה שלו הלואה בזמן אחר ,דנמצא שהלוה קבל
טובה " נ של שימוש בהמעות היום ומחזיר להמלוה טובה " נ של שימוש בזמן אחר ( או
שקבל הלואה בחטין ומחזיר הלואה במעות אפילו בזמן אחד ע ' בדרכ " ת סס " ק מא
דהוי ר " ק מה " ת ,וע " ע מש " כ לעיל פ " ו ד " ב סק " א ) ,משא " כ הכא המעביד מחזיר
להמלוה ומשיג לו כסף ממקום אחר בכדי שלא יחסר לו השימוש במעותיו עכשיו בזמן
ההלואה ,ואין כאן רבית אלא פעולה שמתחילה לא יפסיד המלוה את השימוש
ובנוגע ) במעותיו ,ודבריו מסתברים ,שו " ר שבדבר אברהם ( ח " ג ס ' כב אות ה ד " ה
שנתבאר . התיר כעין זה מהטעם
קצט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
פרק מ דין א
ד. : ג .מכירת צ ' יק שלו בפחות : א .מנירת סיקים בפחות :ב .לימוד זכות על סוחרי צ ' יקים
: צדקה של לקופה צ ' יקים מוכר ה. : מקבל אחריות כשהמוכר לא מכירת צ ' יקים
: ו .בענין מכירת הוראת קבע בזול
בענין מכירת צ ' יקים מחו " ל ומקבלים פחות משויו ,שמעתי מכמה סוחרים שרצו
הצ ' יק לחו " ל לטעון שאין דורשים שכר המתנת מעות אלא שכר טירהא וסיכון להעכיר
עסק שנותנים אשראי כלול בהמחיר גמ ההמתנת בלבד ,אבל באמת אינו כן אלא שבכל
מעות ,שהרי המוכר באמת מפסיד שכר המתנת מעותיו ( ,אלא שבדרך מו " מ הקילו
חכמים כל שלא ניכר שמוכר ביוקר ,משא " כ בהלואה תמיר טפי ואסור ) ,וגם כאן בסוהר
למכור צ ' יקים הרי צריך להחזיק אצלו הרבה דולרים כל הזמן בכרי שיהיה לו כסף מזומן
לקנות צ ' יקים ,ומפסיד המתנת מעותיו שהיה יכול להכניס הכסף בבנק ולקבל רבית ,
ובע " כ דורש כסף גם בגלל שמקדים לתת מעות מראש ,ועיקר המחיר שכל הסוחרים
פשוט . דורשים כולל גם ההקרמת מעות וכן שמעתי מהרבה סוחרים וזה
ועובדא היה באחד שאמר לסוחר צ ' יקים שצריך היתר עיסקא ,והסוחר טען שלא
בלבד ,אחר זמן הוצרך אדם ההוא דורש שכר המתנת מעות אלא שכר טירחא וסיכון
בסכום גדול ,וביקש מהסוחר רבית ) למכור צ ' יק ( בנקאי שא " צ לקבל אחריות ואין חשש
הנ " ל שכיון שזהו סכום גדול ,שיתן לו קצת יותר מהמקובל ( ויוריד לו קצת מהמחיר
שדורש לפרוט הצ ' יק ) ,אז גער בו הסוחר ואמר לו " ,וכי אינך רואה כמה כסף הנני צריך
אויסלייגן ( להלוות ) " ,ונתברר האמת גם להסוחר ההוא גופא שהסכום כולל גם המתנת
המעות א .
( )
והנה שמעתי מי שרצה לדחות דברינו ולומר דע " כ אינו דורש בגלל ההלואה ,והביא
ראיה במה שמצינו שגם אם יבקשו ממנו שיתן תמורת הצ ' יק אחר שבועיים ( כשכבר
יקבל התמורה בחו " ל ) שג " כ ידרוש כל השכר ולא ינכה כלום וש " מ שאינו דורש בגלל
ההלואה אלא משום שכר טרחו ,אבל נראה לי פשוט דהסוחר נוטל שכר המתנת המעות ,
ומה שדורש כל הסכום גם כשלא מקדים המעות ה " ט משום שלא כדאי לו כל העסק
להחזיק ראש למי חייב כספים ,ועוד דגם אם עושה לעצמו גדר שלא להוזיל משום לא
פלוג ,מ " מ הטעם שקצבו כך וכך נשאר בגלל ההלואה ,והגע עצמך מי שמוכר כלים
ודורש כך וכך כסף ,הנה פשוט שדורש מחיר ההוא גם עבור החומר גלם וגם עבור מחיר
העבודה ,ואף אם יתברר אצלו שגם אם יביאו לו החומר גלם שג " כ ידרוש כל המחיר
בשלימות ולא יוזיל כלום ,מ " מ א " א לומר שבכל פעם דורש אך ורק בגלל שכר טרחו ,
ופשוט שדורש גם עבור התומר גלם רק שעושה גדר לעצמו שגם אם מביאים לו החומר
כלול גם שכר העבודה ) גלם שלא מוזיל ,אבל בעסק רגיל ( כשמוכר גם החומר וגם
( א ) גם שמעתי מעור סוחר צ ' יקים שאם משלם הכסף להמוכר רק לאחר שישיג המעות שאז נותן קצת
הנחה ,והסביר דנהי שרוב רובו מהשכר הוא עבור הוצאות רמי שליחות ואחריות וכו ' מ " מ חלק מהכסף
הנחה . הוא עבור הקרמת המעות ,ולכן כאשר מוכר הצ ' יק לא דורש הכסף מיד ,נותן לו
אחרון פרק ט דין א קרנטרם ר
החומר גלם ,א " כ ה " נ בנר " ד בסוחר צ ' יקים כולל גם שכר ההמתנה אע " פ שלפעמים
וז " ב . רורש כל הסכום גם בלי שיהיה ההמתנה
ומלבר זה מצוי הרבה שהמוכר הצ ' יק יש לו דרך אחר להשיג המעות ופורט
אצל הסוחר משום שדחוק למעות מזומנים מיד ובגלל זה כדאי לו להוסיף עוד
אחוזים ,ונמצא דמצד הלוה מוסיף משום ההלואה שמקבל ,וע " ע במקור מים חיים
ר " ס קעה בשם הריטב " א ראזלינן גס כתר הלוה וכשעושה משום המתנת המעות הוי
ריבית .
ב - -
אחרים ) לימוד זכות על טוהרי ליקים ( כשקומם צ' יק של
אמנם שמעתי ממו " ח שליט " א שיש קצת מקום ללמד זכות על המקילים ,והיינו
משום די " א דמכירת שטרות של אחרים בפחות אינו הלואה מה " ת אלא מדרבנן משום
דהוי קרוב לשכר ורתוק להפסד ,ולדבריהם יתכן לומר שמותר לדרוש שכר ביוקר עבור
דבר שאין שומתן ידוע וכמו שהתירו חכמים בררך מקח וממכר בס ' קעג ס " א ,וה " נ לא
הבית וסיכון וכמש " כ בנימוקים ר " ג בשם ניכר כמה שכר מגיע לו עבור הטירחא
אפרים להתיר כשמחליף מדולרים לשקלים ( דהוי כדרך מו " מ ) ,שהרי הרשב " א ( ח " ד ס '
כתב דקרוב לשכר קיל יותר מכל שאר א " ר מדרבנן ( וכתב קם ) ס "ס רלב מובא בב " י
ואי מצד די " א א " ר) שלא מתירין בממון יתומים אלא קרוב לשכר ,דקיל יותר מכל
דהאיסור למכור שט " ח בפחות אסור מה " ת ,מ " מ כשמלוה מעות ע " מ שימכור לו דבר
שאין שומתן ידוע ביוקר אינו אסור אלא מדרבנן וכמש " כ המהר " י ' 7לב ( המובא בש " ך
דכשאין שומתו ידוע מודה להמבי " ט שהאיסור מדרבנן ,וא " כ יתכן לומד סק " ו ) קעג
דבשל סופרים יש לסמוך על הסוברים דמכירת שטרות מדרבנן וס " ל דהוי קרוב לשכר
ורחוק להפסד ולכן י " ל שהתירו לגמרי בדבר שאין שומתן ידוע כמו שהתירו בדרך
מקת וממכר [ ,אבל כשהסוחר מפרש שאם ישלם אח " כ יתן יותר ( וינכה פחות עבור
כשמשלם לו כשכ " ט ) שכר טורח וסיכון ) ,אז אסור ללא ספק ליחן פחות ( ולנכות יותר
במזומנים מיד ] .
וכל זה אינו אלא לימוד זכות בלבד אבל היתו אין כאן ,דנראה דכשמוזיל
בשכ " ט ) דינו כרבית ברור ,ולא דמי לנדון המהריב " ל שכתב במכירת צ ' יקים ( ומייקר
דכשמלוהו ע " מ שיקנה ממנו דבר שאין שומתו ידוע ביוקר הוי מדרבנן ,דשאני התם
דהמכירה הוא רבר נפרד מן ההלואה ,לכן אמרינן דמה שמוסיף מעות אינו רבית על
ההלואה אלא שמוכר לו הסחורה כיוקר ,וס " ל דטובה " נ אינו ממון ( ע ' שו " ע ס " ס קס
וגם ס " ל דכל זמן שלא ברור שמייקר יש לתלות שזהו המחיר של החפץ ) ,משא " כ
א "כ הצ ' יק ,שמעורב בו גם ההלואה וגם הטירחא , בנד " ד שמשלם כל הסכום עבור
ישר עבור ההלואה , הטירתא ,הוי תשלום דמי ששוה יותר סמה לשלם כשמוסיף
וא " כ הוי רבית גמור וכמש " כ הט " ו ס ' קסט ס " ק כד ,ואפילו הנקה " כ ולבוש לא
עבור ס " ל דמקצת מהמעות הוא דהט " ז בשויין , כשמוכר אלא על הט " ז חולקים
והנקה " כ בזול ) ומקצת המעות הוא עבור הסחורה ( ואמרינן שמוכרו לו ההלואה
רא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ולבוש ס " ל דכיון שמוכר בשויין אמרינן דהשכר הוא עכור הסחורה וההלואה הוא
בחנם [ וכמש " כ כט " ר קסו ס " ק ח ,וע " ע מש " כ לעיל פ " נ ד " ז סק " ב ד " ה ולענ " ד ] ,
אבל בנד " ד שמוכרו ביוקר והיינו שלוקח שכר טירחא יותר משיווי השכר טירחא ,י " ל
אפילו לכו " ע והוי רבית קצוצה ישר עבור ההלואה הוא שהשכר אמרינן דלכו " ע
משמע שלדעת הלבוש ונקה " כ לד ) להמהריב " ל ומבי " ס [ ,אכן בחו " ד ( קמט ס " ק
לעולם מפרידים התוססת מן ההלואה ,ואמרינן שההלואה הוא בחנם ,אלא שנותן לו
וכך ] . טובה " נ לעשות המקח בכך
ועוד דאפילו נימא שהאיסור לדרוש על ההלואה יותר משכר טורח וסיכון הוי
מדרבנן ,ג " כ אין ראיה שיש להקל בעיקר השאלה במכירת שטרות ,כספיקא דרבנן
לקולא ,ולנקוט כמ " ר שמן התורה חל המקח ושאינו אלא קרוב לשכר בלבד ,שהרי
לפעמים מחמירים בספיקות גם כשנתגלגל לדרבנן כיון שעיקרו מל התורה ,ועוד שגם
את " ל שנפסוק דמכירת שטרות הוי קרוב לשכר בלבד אין לנו ראיה להתיר לדרוש יותר
משכר טורח וסיכון ,אע " פ שאין שומתו ידוע ,דנהי שלדעת הרשב " א קרוב לשכר ורחוק
להפסד קיל יותר משאר א " ר משום רס " ל דהוי פקדון ומיניה וביה קרבי הריוח ,מ " מ
דס " ל דקרוב לשכר הוי הלואה והטעם שאינו ר " ק הוא ): בבכורות ( טז התוס ' לדעת
משום שאינו ודאי שירוית ( א ) ,נראה דחמיר יותר משאר רבית שבדרך מקת וממכר או
רבית מאוחרת ( וכן הוכחתי בט " ר קו " א ס ' כב הע ' ה ע " ש ) ,ונראה שגם להרמב " ן בתירוץ
הראשון שפירש דקרוב לשכר הוי הלואה והטעם שאינו ר " ק הוא משום דמיניה וביה
א"ר ג " כ נראה דחמיר משאר הראשונים ) קרבו ( עמש " כ בט " ר קו " א ס ' יג לברר שיטת
כיון דהוי הלואה גמורה ,ורק הרשכ " א דמפרש דקרוב לשכר הוי " פקדון " ס " ל דקיל יותר
משאר א " ר ,וא " כ י " ל דלדעת התוס ' ורמב " ן תמיר יותר מרבית בדרך מקח וממכר ,וי " ל
דאסור לדרוש יותר עבור הטורח וסיכון אע " פ שאין שומתן ידוע ,ולכן כתב מו " ח
( א ) ראיתי בדברי סופרים ס ' קעז ס " א בה " ל ד " ה הרי ,שכתב דהתוס ' בב " מ ע :ד " ה אין מקבלין ,חולק על
התוס ' כבכורות ,וס " ל שגם הקרן לא נחשב כהלואה גמורה סה " ת אלא כשמשלם דבר קצוב אבל כשמשלם
חשיכי רווחים מיניה הר " ז נחשב כפקדון ,וכשיטת הרשב " א הנ " ל ,ודייק כן מלשון התוס ' שכתבו ,דשפיר
ברשות הנכרי ( לענין בכורה ) כיון דאי לא יהיב ליה זוזי תפיס לבהמה ואי לא משכח לבהמה תפיס לולד
( הגוי ) " אע " פ שנותן לו מהם קצפה " בכל שנה עכ " ל התוס ' הרי מבואר רס " ל רמה שנותן קצבה להמלוה
דתפיס לבהמה הר " ז נחשב כרשות הגוי ע " ש .הוא סיבה שיהיה נחשב ברשות המקבל אלא דאפ " ה כיון
ולא ידעתי שוט הכרח לעשות סתירה בין שני התוס ' ,שהרי דברי התוס ' בכ " מ הנ " ל ,אמורים רק
בהו " א דגמ ' דס " ל דכשגוי יכול לתפוס הבהמה הר " ז נחשב כשלו ( ,אבל למסקנא אינו נחשכ של הגוי אלא
זהרי פשוט שאם יש לגוי זכות תזכר ) לענין בכורה דסטרינן כשיר עכו " ם באמצע דכתיב " כל " מקנך
כרווחים עדיף מתה שיכול לתפוס הוולד כשלא מהניר הכסף ,ונחשב יותר כרשות הגוי ,משו " ה פירש
מיקרי של הגוי משום דתפיס לוולד , רווחים ) אפ " ה התוס ' בדברי הגמ ' דאפילו כשנותן קצבה להגוי ( ולא
וכל זה רק לההו " א ,אבל למסקנת הגמ ' דלא נחשב ברשות הגוי כשיכול לתופסו א " כ ה " נ כשיש לו זכות
כרווחים לא נחשב כרשות הגוי אלא הוי הלואה גמורה ,וכמפורש בתוס ' בבכורות .
רווחים להגוי ,אלא רגמ ' מחשכינן כפקדון כשנותן ומהר " מ שיף לא כתבו דלמסקנא המהרש " א גס
מקשים על הגמ ' דנהי שהוכיחו כגמ ' ממתניתין דב " מ ,דבמה דתפיס לולד לא נחשב של הגוי מ " מ מנ " ל
דכשגותן רווחיס להגוי שלא נחשב כשל הגוי ,אבל י " ל דמודי רלמסקנא לא מחלקים כן אלא גם כשנותן
רווחים להגוי הוי כהלואה ביד ישראל כיון שכל האחריות עליו ( ואדרבה משו " ה לא תירץ כן הגמ ' משוס
כן ) . שידע דמיקרי הלואה ,אלא דתמיהתס מנ " ל להגם לחלק
אחרון פרק ט דין א קרנטרם רב
שליט " א בקיצור דינים ובנימוקים דאסור למכור צ ' קים של אחרים דולר עבור דולר בזול
דאסור ב .
( ) כשמקבל אחריות וכ " כ בשו " ת מנחת יצחק
נ "ב :ולע " ד יש גם מברא לחלק בין אין שומתו ירוע לנדון דידן ,וכאן יש לצדד
להתיר טפי ,שבאין שומתו ידוע היינו שאחרים מוכרים נזול אלא שאין לו שער ושומא
קבוע וידוע כ " כ ויש שבלא " ה מוכרים ביוקר ,ולכן לא ניכר שהוא מוכר ביוקר,
ובכה " ג לא מקילין בנד " ד ,אבל במכירת ש ' יקימ שיש מינון וטורח ,וזהו המחיר שכל
הסוחרים דורשים ( ורוב הסוהרים דורשים כן גם כשפורעים הכפף לאח " כ נלי להקדים
הכסף ) ,אלא שאנו תולים שהמחיר נקבע בגלל ההקרמת מעות ,ויש צד להתיר טפי
ממוכר דבר שאין שומתו ידוע ביוקר ,ומיהו למעשה א " א להקל ולכן אין להתירו בלי
היתר עיסקא .
ג -
נ "ב :וכשמוכר שיק שלו פחות משויו אי נחשב כשמ " ח של הלוה גומא והוי הלואה
גמורה סה " ת לכל הדיעות ,או רילמא הוי כמכירת שמ " ח של אחרים ומקבל אחריות
ששנוי במחלוקת אי הוי הלואה גמורה סה " ת או מהרבנן ( ע ' מהרי " מ ח "ב ס ' לט ושו " ת
סת " ם דם " ל שהוא ד " ק מה " ת וע " ע בדרכ " ת ס ' קעג ס " ק מ ,מא ,מב ) ,תלוי בגרר מכירת
שיק בזמנינו ,שאס עיקרו הוא התחייבות החתום בו ,בודאי הוי ד " ק אם המוכר התום ,
אבל אם עיקרו היא התחייבות הבנק לשלם ,אי יש להחשיבו כמוכר שמ " ח של הבנק
מה " ת " י .
( ומקבל אחריות והדבר שנוי במחלוקת אי הוי מדרבנן או ר " ק
ושמעתי בשם הנ " ר ניסים קרליץ שליט " א כהצר הראשון הנ " ל דלא נחשב כשט " ח
של הבנק אלא כשס " ה דידה ,וא " א למכור הצ ' יק אפילו אם הקונה מקבל כל האתריות
שבא מצד הננק ( ב ) ,ונראה לבאר הדבר דא " א לומר שהבנק מתחייב ישר למקבל הצ ' יק
משני טעמים ,א ' משום שבעל המיק יכול לכתוב צ ' יקים אחרים לאיש אחר וכשהשני
יקדים להפקיד הצ ' יק בבנק יתנו הכסף להשני ולא להראשון ,וגם הוא עצמו יכול להוציא
כספו מהבנק ,ובפעם אחרת יכניס כספים אחרים בבנק ,ולא נחשב עי " ו כגזלן ,וק " ו אם
חוזר ומכניס כסף בבנק תוך אותו היום ,ועי " ז לא יחזור הצ ' יק שמסר לחבירו ,בודאי
( ב ) סוחרי צ ' יקים המדקדקים עשו הית " ע כללי ( ,המיותר לסוחרי צ ' יקים ע ' בדינים כפנים ) ,אבל יש הרבה
שלא עשו היה " ע ,וגם אלו שעשו הית " ע כללי אין לו כ " כ תוקף כל זמן שלא מודיע לכל מוכר ומוכר
במבוא . ( שדינם כלוה ) ,שנותן לו הממון על פי היתר עיסקא ,ע " ע מש " כ מו " ח שליט " א
( א ) ונראה שכל הספק הוא רק אם לו יש כסף כבנק כעת מסירת השיק עד שהקונה פודה אותו ,ובאופן זה
פשיטא שעיקרו השיק ) י " ל שהוא n ~ uwהמחייב את הבנק לשלם ,אכל כשאין לו כטף כבנק ( כסכום כל
לכו " ע . הוא התחייבות בעלמא להכניס כסף בבנק והוי רבית ברורה
ע " י גזילה או ע " י טעות ( ב ) נהיינו אחריות אם יפשוט רגל או אם הבנק יגנבו כספו שיש עכשיו בכנק [ או
וכדומה ,אבל מה שכעל הצ ' יק מתחייב להחזיר להמקבל באם יוציא הכסף הצ ' יק ] שיקרה לאחר שכותה
מותר . מהבנק ,היינו משום שגנב כספו או משום שגרם לו נזק וזה
רג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
לו לעשות כן אפילו לכתחילה ,וא " כ ברור שאין לבנק שום חיוב למקבל הצ ' יק .ב ' מיתר
בעל הצ ' יק יכול לבטל הצ ' יק והבנק לא יתנו הכסף להמקבל ,ונמצא שאין שום חיוב
מהבנק ישר למקבל הצ ' יק ,אלא יש חיוב מהבנק לבעל הצ ' יק שכל זמן שעריין ירצה
ליחן להשני ( למקבל הצ ' יק ) שיכבדו רצונו וישלמו לו ,ואע " פ שאסור לבעל הצ ' יק לבטל
הצ ' יק ללא סיבה מוגדרת מ " מ זהו רק חובת גברא ובבית משפט יחייבו בעל הצ ' יק לקיים
לה ) דברו ,אבל כמדומני שהבנק לא חייבים למקבל הצ ' יק ,וראיתי בברי " י ( פט " ו הערה
דנקט שהבנק מתחייב ישר למקבל הצ ' יק משום שא " א לבטל צ ' יק בלי סיכה מוגדרת ( ג ) ,
אבל כפי ששמעתי שמצד הבנק חל ביטול הצ ' יק גם אם הוא ללא סיבה אלא שהערכאות
יחייבו כעל הצ ' יק ,ועור שכבר כתבתי לעיל עוד סיבה שהבנק לא חייב למקבל הצ ' יק
משום שבעל הצ ' יק יכול לכתוב צ ' יק מאוחר לאיש אחר והוא יקדים להוציא הממון שיש
נלענ " ד ברור כדברי הגאון ר ' בבנק ,או שבעל הצ ' יק עצמו יוציא כספו מהבנק ,ולכן
ניסים קרליץ שליט " א הנ " ל שלא נחשב כשט " ח מהבנק וכ " כ בספר כללא דריביתא
בהקדמה ,אבל במש " כ שם עוד לצדד שגם צ ' יק " דאחרים " לא הוי כשט " ח וא " א למוכרו
אפילו ללא אחריות עמש " כ לקמן אות ד דהדבר ברור כהברית יהודה דמהני מכירה וכן
דינים . מפורש במנח " י וכ " כ מו " ח שליט " א בקיצור
ד - -
אמנם כשמוכר צ ' יק של אחרים והמוכר לא מקבל אחריות הצ ' יק מותר ככל מכירת
שטר חוב ,ואין לומר דצ ' יק גרע משום שהוא רק פקודה להבנק לשלם לו ואינו כשט " ח
דשייך למכור ונשאר כמלוה על פה דאסור גם כשלא מקבל אחריות החוב ,דבאמת מלבד
הפקורה להבנק יש עליו גם חיוב לכסות הצ ' יק ע " פ חוקי הממשלות ,ונמצא דהוי גם
התחייבות על החתום בצ ' יק לקיים אותו וככל שטר חוב ,ובפרט לפי מה ששמעתי ,
שכאשר מקבל הצ ' יק מוסר הצ ' יק לאדם אחר ( צד שלישי ) שאז בעל הצ ' יק חייב לקיים
התחייבותו ולכסות הצ ' יק גם אם יש לו דין ודברים עם מקבל הצ ' יק ,וא " כ פשוט שכאשר
שאז הוי כשטר חוב רגיל ולא רק כפקודה שלישי ) הצ ' יק מגיע להסוחר ( שהוא צד
בו דיני מכירת שטר חוב . בעלמא להבנק לשלם לו ,ושייך
( ג ) וע " ע בכרית יהודה ( פס " ד הערה כ ) רנקט שאם קונה בהקדמת מעות ונותן צ ' יק ,הוי הקדמת מעות
אפילו אם המקבל עדיין לא פרה הצ ' יק ,ואזיל לשיטתיה למע " מ כאן דצ ' יק מהבנק הוי כשמ " ח של הכנק ,
מאחר דס " ל שהבנק מתחייב ישר למקבל הצ ' יק ,אבל כבר הבאנו שהנ " ר ניסים קרליץ שליט " א חולק
ושכדבריו נראה ברור ,ועוד דמאחר שהכותב מקבל אחריות הצ ,יק ,הרי י " א דכשהמוכר מקבל אחריות
שט " ח של אחרים אז גס סה " ת לא נחשב כמכירה אלא כהלואה ,ולכאורה לפ " ז לא נחשב כאילו קבל
הכסף ואין כאן הקדמת מעות ,אבל אינו מוכח דנראה דדוקא במכירת שטרות הוי לוה משום דנהי שקבל
שט " ח דאחרים ושו " ב אפ " ה עדיין יש שם לוה על המוכר ,אבל מ " מ לענין הקדמת מעות הר " ז נחשב
שקיבל שו " כ [ וא " כ ה " נ לענין מש " כ לקמן פי " א ד " א אות ה יש מקום לצדד להקל ע " ש ] ,אבל מ " מ מטעם
מהבנק . הראשון הנ " ל א " א להקל משום רלא נחשב כמוכר לו שט " ח
וע " ע מש " כ לקמן פי " א ד " א אות ה הערה ב ,די " ל דלענין קנין כסף גם צ ' יק שלו נחשב ככסף וקונה ,
וצ " ב . י " ל דלא סמכא דעתיה להקנות אכל מ " מ נסתפקתי דכיון שהקונה יכול לבטל הצ ' יק
אחרון פרק ט דין א קונטרס רד
וגם מלבד זה פשוט וברור שא " א לדמות מכירת צ ' יקים למה דאסרינן מכירת חובות
במלוה על פה ,רלא אסרינן התם אלא משום שהקונה לא זוכה בכלום ואינו יכול לגבות
החוב מן הלוה " מכת עצמו " אלא דוקא כשבא בשליחות ועם הרשאה מהמלוה הראשון ,
ומשוייה נחשב כאילו המלוה גובה מן הלוה ומוסר הכסף להקונה החוב [ ומאתר שהמוכר
הוא שפורע להקונה אין כאן מכר אלא הלואת מעות להמוכר והוא חייב לפרוע להקונה עם
רבית ] ,משא " כ הכא מסתלק המלוה לגמרי ( וגם אין עליו שום אחריות ) ,והקונה הצ ' יק
.
גובה החוב מן הלוה " מכת עצמו " ופשוט שמותר ככל מכירת שטרות וכן כתבו פוסקי
ובברי " י פט " ו רט " ז וכ " כ סר ) זמנינו דמהני בלי שום פקפוק ( כ " כ במנחת יצחק ( ח " ז ס '
מג " ח שליט " א כאן בדיני רבית ) ,ואדרבה עדיף משס " ת רגיל דבצ ' יק א " צ כתיבה ומסירה
כיון שיש התחייבות לשלם למי שיחזיק הצ ' יק והוי כשטר מוכ " ז שא " צ כתיבה ומסירה
וכמש " כ בקיצור דיני ריבית .
ושמעתי מהגר " מ אסיק שליט " א דמ " מ צריך שיהיה קנין שכותב השיק יתחייב לכל
מי שיוציא כתב זה ,שאם כתיבת הצ ' יק ומסירתו גופא אינו קנין להתחייב למוציא כתב
זה ,אז נמצא שהקונה את הצ ' ק מהבירו ,אינו זוכה קנין לגבות החוב אלא מכח המוכר
שהלוה לכותב הצ ' יק ,והוי כקונה מלוה על פה בפחות דאסור משום שהקונה בא מכח
המוכר ( שהלוה להלוה ) ולא מכה עצמו ( ,דכיון שמעיקרא כשקנה החוב מחבירו לא קנה
ריבית ) . כלום לכן אינו אלא כמלוה מעותיו לתבירו ע " מ שלאח " כ יחזיר לו יותר והוי
ושמעתי ממו " ח שליט " א שיש כאן שני קנינים ,א ' סיטומתא דכיון שדרך הסוחרים
להתחייב למוכ " ז ע " י כתיבה ומסירת הצ ' יק לכן הוי קנין לחייבו ,ב ' קנין שטר ,ונהי שלא
מ " מ כיון כתוב בצ ' יק חייב אני לך כך וכך ,אלא פקודה להבנק ליחן על חשבונו כך וכך ,
שידוע שעיקר פירושו של הצ ' יק הוא גם התחייבות להמציא כסף בבנק בכדי שיתנו אותו
להמוכ " ז ,לכן הוי כאילו כתוב להדיא שמתחייב להמוכ " ז כך וכך ויש כאן קנין שטר כמו
כל שטר מוכ " ז שהשטר עצמו הוא הקנין המחייבו לכל מוציא כתב זה ( א ) ונ " ל דש ' יק עדיף
משטר שמתחייב לפלוני ולמוציא כתב זה ( מוכ " ז ) אלא הוי כשטר למוציא כתב זה בלבד
שגם הש " ך ט ' סו סק " י מודה להרמ " א שא " צ כתיבה ומסירה ,וק " ו כפי המנהג שמתחייבים
ישר להקונה ג " כ ,וק " ו בנוסח ש ' יקים שלנו שכתוב שלמו ל " פקודת " ולא הוזכר כלל לפלוני
ולכן פשוט דאע " פ דש ' יק הוא פקודה לבנק ( וע " ע בשו " ת תשובות והנהגות ח "ג ס ' תסב ) .
אפייה מהני דין מכירה בש ' יק של אחרים ,ולא כמי שפקפק ,ולא עמד בכל הנ " ל .
ה - -
מוכר צ' יקים לקופה של צדקה
נשאלתי מקופת צדקה ,דאדם אחד נדחק למעות והציע למכור להם צ ' יק שיש לו על
אחרים לעור חורש ,שהם יתנו לו רק תשעים אהון מהסכום שיש בהצ ' יק במזומנים ,
שליט " א ( א ) אבל אם מוסר לחבירו צ ' יק פתוח שהמקבל ימלאנו ,שמעתי בשם הז " ר זלמן נחמיה גולדברג
ימן שאמר בשם הגרש " ז אויערבאך זצ " ל ועוד פוסקים ,שיכול לחזור בו ,ונראה טעם הדבר משום שכל
שעדיין לא מילאו את הצ ' יק א " א להחשיבו כשט " ח ,וגם סיטומתא הוי כאשר מוסר צ ' יק שכבד כתוב בו
כל הפרטים ,אבל כל זמן שלא כתבו הסכום ,אינו אלא כמי שמוסר חותמת שלו לחבירו שיחתום בו על
מש " כ ( וע ' שליט " א . שטר חוב ,שיכול לחוור בו כל זמן שלא כתבו וחתמו על השטר ,וכן שמעתי ממו " ח
עוד בשו " ת תשובות והנהגות ח " ג ס ' תסב ) .
רה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
וירויחו עשר אחוז ,והם לא הכירו את מי שכתוב בשס " ה אלא המוכר שט " ח הנ " ל ,וצריך
להיות באחריות שלו ,והגבאים לא רצו היתר דחוק ע " פ הית " ע ורק אי הוי היתר ברור
רוצים לעשות העסק .
ונראה שאם מקבל עליו המוכר הנ " ל רק אחריות הקרן ולא אחריות הריבית הוי היתר
ברור ,משום שאינו אלא קרוב לשכר ורחוק להפסד וכמש " כ הרמב " ן ( וע " ע מש " כ בט " ר
והוי ככל עיסקא קרוב לשכר ורחוק להפסד שהתירו במעות צדקה סו ) ס ' קעג ס " ק
יח . כמבואר בשו " ע ס ' קם סעיף
ומיהו כל זה דוקא כשיש מעות צדקה בהקופה ,ומלווים ממעותיהם ,אבל אם אין
להם מעות ורק משיגים הלוואה מאנשים פרטיים למטרה זו לקנות הצ ' יק ,צ " ב אי מותר ,
דלכאורה נשאר שבעלי המעות משקיעים בקניית הצ ' יק עבור הקופת צדקה ,ואע " פ
שהקופח צדקה מקבל אחריות המעות לענין הפסד וריוהי ובכל מקום אמרינן שעי " ז
נחשב מעותיו של המקמל אף אם ניתן למטרה מסוימת ( וכמו שמצינו בכל ערב קבלן
ושלוף דוץ וע " ע כטעם רבית קו " א ס ' יב ) ,מ " מ שאני קופת צדקה שאין שום אחריות
אישית לפרוע החוב ,ועיקר השיעבוד הוא על רכוש הקופה ,ונמצא שעדיין יש לו
להמלוה קצת בעלות בהמעות ,וכאילו הוא בעצמו מלוה המעות בא " ר ,ונחשב כמלוה
מעותיו ישיר למי שמוכר את הצ ' יק קרוב לשכר ורחוק להפסד ( ,ע ' לקמן בקו " א פי " א
ד " א אות ב ) ,והרי ברור שאין היתר להלוות מעותיו בא " ר ע " מ שיתן הרבית לצדקה ,
ד "ב. וכמש " כ לקמן פי " א
אבל יש דרך לעשותו בהיתר והיינו שיתנו המעות בהלוואה גמורה להקופת צדקה
שיהיה שייך להם לכל דבר ולא רק למטרה המדובר לקנות ממנו הצ ' יק ,אלא יכולים
לחלקו לעניים ולהחזיר מעות אחרים ,ונמצא שהצדקה זכה בהמעות לגמרי .ומאז נחשב
שהצדקה הוא שמלוה המעות קרוב לשכר ורחוק להפסד בשעה שקונים הצ ' יק ומותר ,
ואין לפקפק ולאסור גם באומן הוה בגלל שהפקידו מעות לתוך הקופה ונחשב מעות
המפקירים וכמש " כ לעיל ,דא " כ לא שייך בכל צדקה ומוסד ההיתר להלוות בא " ר כיון
שע " פ רוב קבל המוסד צדקה שום הלואה מישראל ,וודאי דלא מיסתבר לומר שאין להם
דין מעות צדקה ,אלא דכיון שעיקר המעות מיוחדים להמוסד דינו כמעות צדקה ,ודוקא
באופן הנ " ל שנתנו מעות להקופה למטרה אחד בלבד בכדי לקנות הצ ' יק ( או לשאר
הלואה בא " ר ) ,והצדקה לא זכה בו לכל צרכיהם דוקא באופן הזה נראה ברור דלא נחשב
כנלענ " ד . מעות צדקה וכמש " כ לעיל ואסור ,משא " כ כשנותן לכל צרכיהם
נ "ב :ונראה דאפילו אם לא נחשוב גוף המעות כרכושו של הקופת צדקה אלא
נשאר ממון הבעלים ג " כ אפשר להתיר ,ואף שברבית דרבנן לא הותר ח " ו אף
שהממרה לצדקה ,מ "מ אי הכל על שם הקדש דהיינו שהצדקה זבה לעצמו הזכות
שימוש בהמעות לכל צרכיהם ,והם נותנים אותו להשגי ברבית דרבנן ,נמצא שהלוה
נתחייב ברבית דרבנן מכח הזכות שימוש בהמעות ששייך להקופת צדקה ,ולא קבל
מבעל המעות שום זכות והנאת שימוש במעות [ ,ויותר מזה מפורש במהרי " ם ( ם ' קטו )
דכשמוסר מעות לצדקה להתעסק בו למחצית שכר מותרים להלוותו נא " ר וגם
המשקיע יכול ליקח חצי השכר כיון שלא אמר להם להלוותו נא " ר ,וע "ע להלן פי " נ
ד " ה מק " ה ] .
אחרון פרק ט דין א קונטרס רו
י- -
בענין מכירת הוראת קבע בזול
אכן כשמוכר הוראת קבע שאחרים משלמים לו כל חודש ( וענין הוראת קבע הוא
שאדם נותן הוראה לבנק שיוציאו מחשבונו סך כך וכך בכל חודש וחודש ויעבירו הכסף
לתוך חשבונו של השני אבל יכול לבטל ההוראה מתי שירצה ומאז יפסיקו ולא יעבירו
בזה פשוט דלא מיקרי מכירת שטרות ואין דינו כשטר ,כיון הבא ) עוד כספים בחודש
שירצה . שהמתהייכ יכול לחזור מתי
ובאמת ע " פ רוב לא שייך בו צורה של מכירה ,שהרי הכסף נכנס לתוך חשבונו של
המוכר וכבר נעשה שלו ,ופשוט שלא נחשב כמכירת גוף ההוראת קבע ,וענין מכירה
שייך רק אם מעכיר החשבון שלו להקונה ההוראת קבע שהוא ישלוט בו ויהיה שלו ,
ומאז כל הכסף שנכנס שייך מיד להקונה ,ומ " מ גם בזה לא שייך מכירת שטרות כיון
לעיל . שאינו שטר חוב וכמש " כ
אבל יש עוד אופן של מכירה והיינו שמתחילה משיג הוראת קבע שהמתחייב ישלם
ישיר לתוך חשבונו של הקונה ,ומצוי כשמאסף לצרקה ומבקש מאנשים שיחתמו על
הוראת קבע לצדקה ,ונותן המספר חשבון של הקונה ממנו ,והקונה נותן להצדקה כל
בתורת רבית . הסכום במזומנים מיד ומנכה סך לעצמו
לפעמים הוי ר " ק הקונה ) ובאופן זה ( שהמתחייב משלם ישיר לתוך חשבונו של
סה " ת ולפעמים אינו רבית גמור ,שאם המוכר ההוראת קבע תמורת מזומנים מקבל
אחריות ההוראת קבע הר " ז נחשב כהלואה גמורה והוי רבית גמור ,וכן אם המתחייבים
שקבלו סחורה מן המוכר ההוראת קבע הוי ר " ק משום שהם בההוראת קבע באו ע " י
נתחייכו אך ורק להמוכר והוא מוסרו להקונה תמורת מזומנים בזול והוי רבית ,ולא דמי
למכירת חובות כיון שאין קנין המועיל ע ' במהר " ם אלשיך ומ " ר ( קו " א ס ' ו ) ,אבל מצוי
בגבאי צדקה שמאסף כסף לצדקה ומחלק לאנשים הוראות קבע שיחתמו ,ונותן המספר
חשבון של הקונה ( שנותן להגכאי מיד מעות במזומנים ) ,והכא לא בא הרבית מיד לוה
(א ) למלוה אלא מכל האנשים ,ובאם הגבאי מקבל אחריות הרבית פשיטא דאסור ( הגבאי )
ושורש ההיתר ע " פ מש " כ החו " ד ס ' קם סעיף יג ס " ק ו ,דלהסוברים דכשפייסו הלוה
לאבירו ליתן זוז להמלוה אין איסור ,ה " נ אם אדם הבטית להלוה שרוצה ליתן לו מתנה ,
יכול הלוה לומר לו שיתנו להמלוה עבורו בכדי שילוהו ,ולא גרע מכל פיוס ליתן מתנה
להמלוה ,א " כ ה " נ כשהגבאי מוסר להקונה את ההוראת קבע ,כיון שזהו רק הבטתה
הלוה . בעלמא להצדקה ,נמצא שלא בא מיד
( א ) וגם אם ממתין חודש עד שנכנס התשלום של חודש הראשון והקונה מקבל תשלום הנ " ל ,ורק אח " כ
נותן ההלואה להצדקה ומוסר להם המעות תמורת ההוראת קבע שקונה ,ג " כ הוו ריבית קצוצה משני
טעמים ,א .גם בקונה שט " ח ומקבל הריבית מראש הוי ריוח ברור ולכן הוי ר " ק ,ב .כאן לא שייך מכירת
לעיל . שט " ח כיון שאין קנין וכמש " כ
רז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
אמנם נלענ " ד דהכא גרע ,דדוקא התם שהלוה אומר לחבירו שלא יתן לו הכסף רק
להמלוה לטובתו ,כזה לא נראה כרבית הבא מיד הלוה ,אבל הכא התררם לצדקה עיקר
דעתו בשעה שנותן הכסף אך ורק להצדקה גופא ,שהגבאי לא מגלה לכל אחד ואחד
מהתורמים שמקצת מכסף התרומה הולך לבעל הגמ " ח בתורת רבית משום שמלוהו
הכסף ,ונראה כאילו הכסף בא מן הלוה עצמו ,וגרע מכל פיוס שמבקש מאחרים שהם
ברור . יתנו הכסף ליד המלוה כנלענ " ד
אבל מ " מ לדינא אין להקל אפילו במקום שהגבאי אומר להדיא להתורם שמקצת
ברבית ,וטעם הדבר משום שהרבה פוסקים אוסרים ( הגמ " ח ) מהכסף הולך ישיר להמלוה
גם בפייסו הלוה ,ואף למש " כ בש " ך ( ס " ק יח ) להקל ,מ " מ אפש " ל דכשהבטיח ליחן אולי
דאסור ,ועוד דמצוי יש להוכיח מהב " י בט " ר מהד " ב דלכאורה גרע וע " ע מש " כ שם
הרבה שהתורם כבר הבטיח ליתן לו הצדקה ונתחייב מדין נדר ועוד דאפש " ל רעצם
החתימה על ההוראת קבע ליתן צדקה למטרה ההוא דינו כמו נדר לצדקה ואסור לחזור
וא " כ ודאי אסור ליחנו להמלוה מעיקר הדין ,וכ " ש נדר ) בו ( אם לא אמר במפורש בלי
כשהלוה ( הצדקה ) מקבל אחריות הקרן ורבית או כשאר אופן הנ " ל דהוי ר " ק גמור ,ולכן
פשוט שאין להקל אלא צריך לעשות היתר עיסקא עם הקונה .
ו פרק מ
ריי
קונה כלי או ספר ונמצא פגום
ספר ונמצא בו טעות ,מבואר שיכול להחליפו ולתת לו אחר בלי פגם ,וטעם כשקונה
הדבר משום שלא ניכר כלל שעושה בשביל המעות שהיו בטלים אצלו אלא משום
שרוצה לתקן מה שעיוות ( ,ואפילו אם הקונה לא היה משלם אז במזומנים רק קונה
בהקפה ובצ ' ק דחוי ג " כ היה מחליף לו ) ולכן אפילו אם נתייקר מחיר הספר ואפילו ברבר
ששומתו ידוע ג " כ מותר .
אי שייך עוד סברא להתיר מטעם דנחשב כפסיקה לקנות חפץ כזה ,שהרי ויל " ע
המוכר יכול להחזיר לו כספו אם ירצה וא " ע ליתן לו ספר אחר ,דהקנייה היה רק על חפץ
הזה שנותן לו ולא פסיקה על ספר ( ,ורק יש מנהג שהמוכר יכול להחזיק הכסף אם ירצה
וליחן חפץ אחר ) ,ואע " פ שלגבי ההיתר דיש לו אין צריך קנין למי שפרע או מחומר
אמנה וכמש " כ בשער דעה ( סימן קסג ס " ק ו ) ,מ " מ בעינן צורה של מקח ,ואפש " ל דהכא
אין כאן שום פסיקה ליתן חפץ אחר כזה ,אבל מאידך י " ל דמסתמא יש כאן קצת הבטחה
ונתינת כסף עבור חפץ כזה שאם ימצא פגום שיתן ספר אחר כזה ,אמנם בלא " ה אפשר
הנ " ל . לסמוך על הטעם הראשון
נ "ב :ונראה שבכל סוג פגם יש להתיר ,דממנ " פ ,אם הפגם מקובל לכל אחד כפגם
ניכר מחליף אף שנתייקר לתקן מה שעיוות ,ואם אינו מקובל לפגם לכל אחד ורוצה
להחליף אף שנתייקר כ " ש שמותר ,שנוה אמרינן שהטקח היה קיים עד עכשיו והמעות
לא היו בהלואה אצלו כלל ,ומה שמחליפו ,אינו אלא החלפת חפץ עם חפץ שטוב
ממנו ופשיטא שמותר.
אחרון פרק ט דין י קונטרס רה
י פרק מ
ריי
פושט רגל שהבנק מוכרים ביתו לאבירו ,והבעל הבית עושה קנוניא עם הקונה
מצוי בזמנינו בחוץ לארץ בארם שמפסיד הרבה כסף בעסקיו או שפושט רגל וחייב
הרבה מעות להבנק ובגלל זה הבנק מוכר ביתו שממושכן להם וגובים מה שחייב להבנק
או לכל הפחות חלק גדול סמה שחייב להם ,ומצוי שככדי שלא יפסיד כיתו ,הולך הכעל
הבית ומבקש מחבר טוב או מקרוב ממשפחתו שיקנה הבית מן הבנק בכוי שישאר
ברשותו ולהמשיך לגור בביתו ,רק משלם כל חודש שכירות גבוה לחבירו שקנה הבית מן
הבנק ,וחלק מהסכום הוא לכסות שיעור הרבית שמשלם עבור הבית שקנה ,וחלק הוא
בכדי לשלם חלק מן הקרן ,ולאח " כ ברבות השנים חוזר הראשון וקונה הבית מחבירו ,
והשאלה הוא אם יש חשש רבית ואם כז איך לעשות בהיתר עיסקא .
הנה אם הבנק מוכר הבית בעל כרחו של הלוה והקונה לא עשה מתחילה שום תנאי
עם בעל הבית ,אין שום חשש מאתר שהבית עובר לרשותו של הקונה והוא שלו לכל
דבר ואין כאן שום הלואה ,וכשהבעה " ב הראשון חוזר ופורע כל תודש אינו אלא שכירות
בעלמא ,ומה שמשלם יותר הוא בכדי לחזור ולקנות חלק מהרירה ,ואין כאן שום הלואה ,
רבית . ולא שייך שום
אבל על פי רוב מתנה הקונה עם תבירו ( הבעל הבית ) " לפני " שקונה הבית מהבנק ,
שלכשיהיו לו מעות לשלם לו ,שיחזיר לו ביתו ( ,ולפעמים עושה עמו גם שטר על דבר
הזה ,אבל אם עושה תנאי הזה עם הבעה " ב " לאחר " שכבר קנה הבית מהבנק מותר ע " ע
בש " ע ס ' קער ס " א ) ,וב " ש אם הבעל הבית הוא שמוכרו לחבירו ( והסיבה שמוכרו הוא
משום שבעל הדירה אין לו בטחונות מלבד ביתו והבנק לא רוצה לסכן מעותיהם ורק
לחבירו יש עוד בטחונות כגון ביתו של עצמו ויכול לקבל מבנק משכנתא על סכום כל
ג " כ הוי
הדירה ) ומתנה עמו שמוכרו לו אכל בתנאי דלכשיהיו לי מעות תתויר לי כיתי ,
הלואה ולא קנה הבית וכמפורש בגמ ' ובשו " ע סימן קעד סעיף א ,וק " ו אם הבעל הבית
מוכרו לחבירו בררך קנוניא בעלמא ,וכותב לו שטר שבאמת עדיין נשאר ברשותו של
הראשון ,ושכל השטרות שחותמים הוא רק בדרך קנוניא כעלמא והבית הוא רק כמשכון
בעלמא בכה " ג פשיטא דהמעות הוי הלואה בעלמא ,ומה שמשלם כל חודש וחודש אינו
הית " ע שכירות אלא רבית גמור ,ובכל ג ' אופנים הללו צריך היתר עיסקא ( ואם לא עשה
הוי רבית קצוצה לרוב הפוסקים בפרט הכא שהמוכר עדיין דר בהדירה ומשלם שכירות
להמלווה שקונה הבית ,וחמיר יותר ממשכנתא דבית די " א שהוא רק רבית דרבנן
וכמבואר בטור סימן קעב ואכמ " ל ) .
ב - -
נעסק הנ " ל צריך הית" ע מיוהב
והכא בעסק זה צריך היתר עיסקא מיוחד ( ,והיינו נוסח המובא בקיצור דיני רבית
א ' צריך עיסקא ) המצויים או שאר נוטה שהכניסו תנאים הללו תוך נוסח השטר היתר
רט אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
לשתפו בכל עסקיו ,דאל " כ נהיה שותף רק בהדירה הזה ,ובאם ירד מחיר הדירות ,א " א
לקבל יותר ממה ששוה ( ועוד דמי שכירות במתיר סביר ) ,כיון שהמלוה בעצמו יודע
שהעסק הוא רק בהדירה הזה ושירד ערכו ולא שייך להשביע הלוה שלא הרויח יותר
ונפל כל יסוד ההית " ע ולכן צריך להוסיף שכשיהיו לו עסקים שטובים יותר מהדירה
שיהיה שותף בעסקים ההם ,ומעכשיו שנהיה שוחף בשאר עסקים לכן אפילו אם ירד
בהם . מחיר הדירות מ " מ משביעו שמא היו לו עסקים אחרים שהרויח
ב ' צריך תנאי מיותר איך יהיה ההסכם רלכשיהיו מעות להמוכר שיחוירו לו ביתו ,
שאם עושה בדרך פשוט רכשיהיו מעות " יוחזר " ביתו נמצא שהמכר בטל למפרע
וכמבואר בחו " ד ר " ס קער ,ולכן אפילו עושה על פי הית " ע ,לכאורה לא חל הקנין ,ולא
דמי לכל הית " ע דמהר " ם שהמתעסק מקבל מעות לקנות סחורה או פירות מן השוק
והמוכר נותנו לחלוטין ובלי שיור ,ולכן לא מקלקל כשיש תנאי בין המתעסק והמלוה
שיתן לו מעות ולא גוף הפירות ,משא " כ בנר " ד הלוה מוכר ביתו בתנאי ההית " ע ,והמוכר
גופא עושה תנאי במכירתו שיחזירו לו אח " כ ,ונמצא כל המקח כטל למפרע ( א ) ,וכמו
שכבר פירשתי בביאורים לנוסח ההית " ע אות יד ובט " ר קו " א ס ' ל .ובנוסח ההית " ע בט " ר
הללו . הוכנס תנאים
ליסגי בתנאי זה כאופן המועיל ואז המקח הית " ע ואין לתמוה למה הוצרכנו לעשות
קיים וא " צ הית " ע ,אבל באמת אינו כן דאפילו אם מוכרו כתנאי ע " מ שיחזור וימכרנו לו
אח " כ בקנין חדש לא מיקרי מכירה אא " כ השבח והפסד של יוקרא וזילא הוא על הקונה
אז אמרינן שזכה בהשדה ,ובמקח הנ " ל הרי לא רוצים ליחן להקונה את השבח של יוקר
או הפסד וילא רק שיקבל כפי שער הרבית כלבר לא פחות ולא יותר ,ולכן צריך הית " ע
את השיעור ( הקונה ) וכתקנת ההית " ע לא יתנו להמלוה ( המוכר ) ושאם ישבע הלוה
הרבית אא " כ הושבח הבית או נתייקר או כשיעור השכירות ,ונמצא שיש לקונה אחריות
זולא וגם יוקרא עד שיעור הרבית שפרע ,משא " כ כשעושים בלי הית " ע מקבל סך קצוב ,
ל. ולא נחשב כמקח וע " ע מש " כ בטייר קו " א ס '
פרק י דין א
עוב קבלן בדרך לוה שני :ב .בענין בלבד : א .ערב קבלן כשיש הית " ע בין המלוה והלוה
ד .ערכות בנקאית עכור חכרת : ג .ערבות לבנקים אי הוי ע " ק : עיקר האיסור ככל ערב קבלן
בנייה בע " מ ,דינו כע " ק .
ערב קבלן כשיש הית " ע בין המלוה והלוה בלבד
כשנהיה ערב קבלן לחבירו שלוה מעות מישראל ברבית ע " פ היתר עיסקא ,ורק
ביניהם ולא עשו עור הית " ע עם הערב ,לכאורה יש איסור הית " ע המלוה עם הלוה עשו
לזמר שאין קלקול כשהמקח נבית הזה בטל למפרע משום דמ " מ עשה הית " ע ונעשה שותף בשאר ( א ) יאין
עסקי הלוה ,דליתא מכמה טעמים ,א ' שמתחילה נתן המעות כהיתר עיסקא עבור בית זה ולא משתפו בשאר
לא מהני מאחר דמצוי הרבה שאין ללוה כ " כ עסקים ג "כ עסקיו ,ב ' אפילו כותב בשטר שמשתפו כשאר עסקיו
אחרים ( חוץ מהבית הזה ) כנגד דמי ההלואה שנתן לו ע " פ הית " ע ונמצא שנשאר הלואה גמורה ולא הית " ע ,ג '
אפילו אם יש ללוה עוד בתים אחרים כנגד דמי ההלואה ,מ " מ גם הכתים ההם לא נחשב הקנאה ושותפות
מוכרח להחזיר להלוה את השותפות ( המשקיע ) להמלוה אלא אם מתנה בההית " ע כמש " כ ,שהרי המלוה
בשאר הבתים כשירצה ,ונמצא שאין לו קנין ושותפות גם בשאר הבתים ,ולא מהני נוסח היש " ע רגיל אלא
אחרון פרק י דין א קונטרס רי
רבית כין " המלוה להערב " ,דנחשב כמלוה להערב ,ונהי שעשו היתר עיסקא בין המלוה
והלוה ,מ " מ לא מהני אלא להלוה ,אבל הערבות והיינו ההלואה שבין המלוה והערב הוא
היתר עיסקא . ללא
ונראה שאין צורך לעשות עוד הית " ע עם הערב ,מאחר שהמלוה נותן המעות
מתחילה אך ורק בכרי שהלוה ישקיע המעות בעסקים ,ולכן אע " פ שהערב דינו כלוה
המעות וחוזר ומלוהו להלוה ,מ " מ אינו אלא על מנת לחזור ולהעבירו להלוה שהוא
ישקיעו בעסקיו בדרך היתר עיסקא ,ונמצא שקבלת העוב בדרך הלואה הוא ג " כ רק
להשקיעו בעסק אצל הלוה ועל פי הית " ע ( דפשוט שהערב לא מתחייב יותר מחיובו של
ונמו " י . דעדיין קצת צ " ב אם אפש " ל כן לדעת הר " ן (א ) הלוה ) ,אמנם ע " ע מש " כ בהערה
אמנם כשנהיה ערב קבלן לישראל חבירו בבנק של ישראל ברבית עם היתר עיסקא
הערב , " כללי " פשוט שאין חשש כיון שיש הית " ע מהבנק ( המלוה ) בין עם הלוה ובין עם
עוד צריך לדון מכח ההתחייבות של " הלוה להערב " שהרי הם לא כתבו ביניהם
היתר עיסקא ,והרי הערב נחשב כמלוה להלוה ( וכמו דאסרינן להיות ע " ק עבור ישראל
עמש " כ להלן אות ב ) ,אבל נראה לדינא בבנק של גוי ברבית ,וחוששין לשיטת רש " י
שאין שום חשש ,דנראה פשוט שהלוה לא מתחייב להערב אלא כמו שמתחייב להמלוה ,
ולא יותר מזה ,דפשוט שהערב רק נכנס באמצע ,ומקבל על עצמו ההתחייבות של הלוה
דוקא כשיש לו ללוה סחורה ובתים המיועד למכור לאחרים ,שבזה אין תנאי להחזיר הרכוש להלוה ,רק
אחר ולא חוזר להלוה וכמש " כ בקו " א ס ' ל ובביאורים לנוסח הית " ע אות יד . מוכרים לאדם
( א ) ולכאורה נראה דלא אמרינן כן אלא לדעת רש " י הסובר שהערב נחשב גם מלוה להלוה וא " כ ה " נ חזר
הערב והשקיע המעות אצל הלוה בעיסקא ,אבל להר " ן ונמו " י המובא בש " ע סעיף ב ובשיך ס " ק ג ( והרבה
פוסקים כתבו כן להלכה גם הרמ " א ס " ל כדבריו מדאורייתא ) רס " ל שהערכ לא נחשב כחוזר ומלוה המעות
להלוה ,אבל מ " מ נחשב מה " ת כלוה המעות מן המלוה ( ומדין נהנה מהמעות ) ,ע " ע בב " י ח " מ ס ' קכט ס " ק
כא [ לענין גביית בינונית של הערב ] ,א " כ הערב לקח את ההלואה ולא חזר והשקיעו אצל הלוה ,ואם הלוה
ירויח בעסקיו ויצטרך לשלם רבית אסור לדרוש כן מן הערב כיון שהערב לא השקיע המעות בעיסקא ורק
הוי הלואה פשוטה בלא עיסקא שאסור ליחן רבית ( ,ולא התירו חז " ל אפילו קרוב לשכר ולהפסד אלא
הית " ע עם העוב אלא כשהמלוה נהיה שותף כשאר עסקי בעיסקא שהוא פקדון ולא כהלואה ) ,ולא שייך
הערב ,ואז ( אם הלוה ירויח כהעסק ויתחייב לשלם הרבית ) יכול המלוה לדרוש הקרן ורבית מן הערב אם
גם הערב הרויח בעסקים שלו ,והכא שהמלוה לא עשה עוד הית " ע עם הערב לקנות עסקיו הר " ז נשאר
רבית . הלואה פשוטה להערב ואסור לו ליחן להמלוה שום
רעד כאן לא קאמרי הר " ן ונמו " י שוב התבוננתי דלכאורה מותר אף לדעת הר " ן ונמו " י דנראה לומר
שהערכ קבלן נחשב כלוה על המעות ומדין נהנה ושלא חוזר ומלוהו להלוה ,כל זה אינו אלא כהלואה
שניתן להוצאה משא " כ כערב על עיסקא שחציו הוא פקדון ( וגם ההלואה חייב לישאר בעין כל הזמן ) ,י " ל
שהערב לא נחשב כאילו אכל המעות ומרין נהנה ,רק שהפקדון נשאר איפה שהוא והערב נחשב כחוזר
ומפקידו כרשות הלוה ,ובפקדון גם הר " ן וגמו " י מודי לרש " י שחוזר ומפקידו אצל הלוה ,ולפ " ר גם להר " ן
צריך בירור . ונמו " י מותר אע " פ שלא עשו עוד הית " ע בין המלוה והערב וכמש " כ לעיל בדעת רש " י ולדינא
[ ומאידך לכאורה יוצא שמרא מהדברים הנ " ל ,שאס נעשה ע " ק לגוי עכור ישראל תבירו כעיסקא
שחציו פקדון ולא נתנו שכר טרחא כדין ,וכן בע " ק לשכירות כלים שאין בו פחת ומקבל אחריות אונסים ,
דאסור גם לשיטת הר " ן ונמו " י ולא הוי כספיקא דרבנן אלא אסור לכו " ע ,שהרי פירשנו דבעיסקא כו " ע
בירור ] . מודי דמחשבין שהערכ חוזר ומפקידו אצל הלוה וצריך
ריא אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
והוא זכאי בזכויות של המלוה ,וא " כ גם חיובו של הלוה להערב הוא רק ע " פ הית " ע ולא
יותר מזה וא " כ גם הערב נהיה שותף בעסקי הלוה כתנאי של הלוה עם המלוה [ וכ " כ
לעיל פ " ו ד " א ] . מו " ח שליט " א
העולה מדברינו ,א ' מי שחותם ערבות לבנק יהודים שיש להם הית " ע כללי ( שמחייב
הלוה וגם הערב ) אין שום חשש איסור לא בין הבנק והערב ולא בין הערב והלוה ( במה
שהערב נחשב מלוה להלוה ) ,ב ' ונראה שגם אם מלוה לחבירו בהית " ע פרטי בין המלוה
והלוה אפ " ה אין איסור בין המלוה והערב אע " פ שלא עשו ביניהם עוד הית " ע וצ " ב ,
ג ' וכשמקבל ערבות בבנק של גוים ברבית עבור ישראל תבירו יש איסור מכח ההלואה
מהערב קבלן להלזה ( ,שהרי חיובו של הלוה להבנק הוא בלי הית " ע ) ,וע " ע מש " כ לקמן
בקו " א דין ה בענין מי שלקח הלואה מבנק עם הית " ע עבור חבירו ולא עשה עמו הית " ע
ע " ש [ ,וע " ע מש " כ לקמן באות ג ' שערבות בבנקים לפעמים הוא ערב קבלן ולפעמים הוא
כערב סתם ] . רק
וטעם הרבר שהלוה שני צריך לשלם ,הוא משום רללוה שני יש חיוב מצד עצמו
כאילו הוא עצמו לוה הכסף לצרכיו ,ועדיף מערב קבלן שרק נכנס להתחייב לפרוע חיובי
הלוה ,ואפילו לשיטת הר " ן ונמו " י מובא בב " י ח " מ ס ' קכט דס " ל שגובים מבינונית של
הערב קבלן גם אם אין ללוה רק זיבורית ומוכח שיש תביעה ישיר להערב קבלן עמש " כ
בט " ר מהד " ב ס ' קע ,מ " מ זהו רק בדין גביית החוב בזה אמרו שיש חיוב ישיר להערב
קבלן ,אבל עיקר חיוב של הערב הוא רק אם הלוה נתחייב ,משא " כ בלוה שני גובים מנו
גם אם הלוה הראשון לא חייב ,ומשו " ה גובים מהלוה שני כשהרויח בעסקיו אע " פ
הרויח . שהראשון לא
ויתכן שיש צד חומרא בלוה שני ,די " ל דאפילו לדעת הרשב " א ור " ן רס " ל דהע " ק לא
נחשב כמלוה להלוה וחולקים על רש " י ( ,והרמ " א פירש עוד שגם לדעת רש " י אינו אסור
אלא מדרבנן ,ולא כהב " י וש " ך וט " ז ) ,מ " מ יתכן שזהו דוקא בערב קבלן שלא נכנס אלא
בתור ערב ,ולהתחייב בחיובי הלוה ,משא " כ בלוה שני י " ל שכו " ע מודי שנחשב כמלוה
אבל ) להלוה ,שו " ר שבמשנת רבית ( פט " ו הערה ד ) מביא דבח ' מהרא " ל ( קע סק " ד סד " ה
מוכח שגם בלוה שני מותר לדעת הנמו " י וריין ולא אסור אלא לרש " י ( אבל מהש " ע הרב
ס ' סר אין שום ראיה ) .
אחרון פרק י דין א קונטרס ריב
ב -
בענין ערב קבלן עבור ישראל שלוה מגוי כרבית ,שנחלקו הראשונים אם יש איסור
או לא ,באבני נזר האריך להקשות על דעת הסוברים שאסור ולכן דעתו כהמתירין ,אבל
לתרץ כל הקושיות ,וא " ש מש " כ הב " י וש " ך ועוד פוסקים ס ' קע עמש " כ בטייר מהד " ב
ושצריך להחמיר . דהוי ספק באיסור תורה
שתמה איך זוכה הע " ק ושלוף דוץ את קם ) ס' וע " ע בשו " ת מהר " מ שי " ק ( יו " ד
לבאר הדבר ( סק " א ) הכסף בכדי שיחשב כלוה ומלוה ,אמנם עמש " כ בטעם רבית ס ' קע
ע"ש. בשני דרכים ,או משום נהנה או משום דין עבד כנעני
ג -
גם אם א " א לפנות להערב לפני שתובעים מן הלוה ,צריך לברר עד כמה צריך לתבוע
וז " ל אסור לישראל אחר להיות סד ) הלוה לפני שפונים להערב ,דע " ע בש " ע הרב ( ס '
ערב בעדו אפילו אינו ערב קבלן ( שלא כתוב בשטר רצה מזה גובה רצה מזה גובה ) כל
שהגוי יכול לתבוע בדיניהם את הערב תחילה ולהפרע ממנו קודם שיתבע את הלוה
" וישבע אין לי כדיננו " ( אסור ) שנמצא שהערב הוא לוה של הגוי ומלוה לישראל ברבית
עכ " ל הרי מפורש שאפילו תובעים מהלוה תחילה בערכאות ,אינו די אא " כ הלוה צריך
לו . לישבע תחילה שאין
נ "ב :בערב קבלן בזמנינו צריך קודם לדרוש מהלוה ,אבל אולי זהו רק מרר ,אבל
למעשה אפילו הלוה מוכן לשלם כקרקעות ולערב יש כסף גובים ממנו בבאנקים ודינו
.
בזה כערב קבלן שחייב מיד ולא תלוי בסירוב הלוה
ועמש " כ בטעם רבית קו " א ס ' לט דסתם ערבות בבנקים בזמנינו כתוב בנוסח השטר
התחייבות דהוי ערב קבלן ,אמנם שמעתי שבזמן האחרון שינו בארץ ישראל חוקי
הערבויות ,בערב לקניית דירה ,ושמעתי שתיקנו שא " א לפנות להערב לפני שתבעו את
הערבים . הלוה כערכאות ,וגם צריכים למכור הדירה של הלוה לפני שיכולים לתבוע את
וכשרוצים ערב קבלן ממש ,אין דרך אא " כ הוא " לוה שני " ,ולפ " ז כל ערב אינו ע " ק אלא
ערב סתם ,אבל עדיין צריך לברר היטיב מהו החוק בא " י [ ,וצ " ב בכל מדינה ומדינה ובכל
בנק לבנק ] . תקופה ותקופה אי הוי ערב סתם או ערב קבלן ,וגם מצוי שיש הבדלים בין
ריג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
י- -
ערבות בנקאית עבור חברת בנייה בע " כ ,דינו כע " ק
נראה לי ז .ערבות בנקאית עבור חברה שבונה דירות ( שאם החברה תפשוט רגל שאז
יקבל כספו בחזרה מהבנק עם הצמדה או גם תוספת רבית ) שדין הבנק כמו " ערב קבלן "
שדינו כלוה המעות מהקונה ומלוהו להתברת בנייה ,ונהי שא " א לתבוע מהבנק אא " כ
כבר פנו להחברה אלא שפשטו רגל ואין ממת לגבות החוב ,מ " מ מאתר שהחברת בנייה
הוא בערבון מוגבל נמצא שתובעים מהבנק לפני שתובעים מהלוה ולכן הוי כמו ערב
קבלן ,ועוד היכפי ששמעתי שמיד שהחברה פושטת רגל זכאים לקבל הכסף מהבנק ,
ואע " פ שיש להחברה רכוש ,אפ " ה א " צ להמתין עד שהבית משפט יעמידו כונס נכסים
שיחלק מה שנשאר מהחברה אלא מקבלים הכסף מיר מהבנק ,וזה אינו כדין ערב סתם
אלא כמו ערב קבלן .
פרק י דין ב
עבור ישראל שלוה נתבאר בפנים שאם בדיעבד נעשה ערב קבלן לבנק של גויים
מהם שצריך ליזהר שהלוה יפרע ישיר להבנק ,ואפילו אם הערב רוצה לוותר על הרבית
ולא לחזור ולגבותו מהלוה אסור לו לפרוע ,משום שכל ערב קבלן הוי צד אחד ברבית ,
וכשהערב פורע נתברר שהוא נחשב כלוה מהבנק ומלוה להלוה ,וגורם עכשיו שיעבור
למפרע באיסור לא תשימון ופשוט דאסור לעשות מעשה שגורם שיעבור למפרע באיסור
[ ועמש " ב לעיל פ " א ד " א שגם בשומא דלא אתו לידי גוביינא ): בגמ ' נדרים יד (ע " ע רבית
יש איסור ] .
בט " ר מהר " ב . ברם עיין בחידושי רעק " א ריש סימן קעד בשם הריב " ש ,וכמש " כ שם
ב - -
ערב קבלן לבנק של גויים ברבית שנותל קרן ורבית מן הלוה ונותנו ליד המלוה
נתבאר בפנים שאם הלוה פורע ישיר להמלוה נתברר למפרע שרק הוא לוה המעות
הלוה , ולכן חייב לפרוע ישיר להמלוה ,אבל אם הערב פורע הכסף להמלוה ושוב גובה מז
או אפילו אם גובה הכסף מן הלוה ומעבירו לידי המלוה ,אז נתברר שהערב דינו כלוה
בנימוקים . .
מהבנק ומלוה להלוה ועוברים באיסור וכמש " כ בתוס ' ב " מ סב ורעק " א ע " ע
אבל כל זה דוקא כשהערב גובה הכסף מן הלוה בכדי להעבירו להמלוה ,דאז אמרינן
.
דמסתמא גובה הערב את דכסף מן הלוה מכח החיוב שחייב לו אבל אם הלוה מבקש
מהערב שיעשה לו טובה ולהעביר הכסף לידי המלוה אז מיסתבר שהערב אינו אלא
שלוחו של הלוה וכאדם אחר רמי ולא נעשה על ידי זה כגובה המעות מן הלוה ,
( ולהחשיב את הערב כלוה מן המלוה וחוזר ומלוהו להלוה ) ,ובאמת שגם כשהערב גובה
אחרון פרק י דין ב קונטרס ריר
הרא " ש ) הכסף מן הלוה שיתן לו בכדי למסור להמלוה תמה הגרעק " א על התוס ' ( ותוס '
למה לא נימא דהוי שלוחו של הלוה למסור המעות להמלוה ,ומה שגובה ודורש ממנו
הכסף היינו שדורש מהלוה שיפרע להמלוה ,בכדי שהמלוה לא יגבה ממנו ,אבל אכתי
י " ל שעצם העברת הכסף הוא בתורת שליחות ולא בתורת גוביינא ,ע " ש ,ואע " פ שבאופן
זה כשגובה הכסף פשיטא שפוסקים כהתוס ' וגם הגרעק " א גופא לא בא לחלוק על
התוס ' ,מ " מ באופן שהערב לא גובה הכסף מן הלוה אלא מוסרו להמלוה עבור הלוה
נראה שלא בא בתורת גוביינא אלא בתורת שליחות וכן שמעתי ממו " ח שליט " א ,וק " ו אם
אומרים בפירוש שנותנו לו בתורת שליחות ולא בתורת גוביינא ,שבזה מפורש באור שמח
דלא נחשב שהערב גבה הכסף רק כאילו הלוה עצמו מסרו ישיר ליד ה "ה) ( פ " ה מלוה
המלוה [ ,ויש נפק " מ לדינא רבתורת גוביינא נהיה באחריות הערב לאונסים ,אבל בתורת
להולכה דבתורת שליחות נפק " מ ועוד אונסים , אחריות הערב על אין שליחות
יכול הלוה לחזור בו ולדרוש מעותיו כן ) ( וכשהמלוה גוי אז גם בשליח לקבלה הדין
למסור להמלוה ] . בחורה ואילו בדרך גוביינא כבר זכה בו הערב בכדי
ג - -
ערב קבלן הפורע קרן ורבית מכיסו ומכניסו תוך חשבון הלוה
ויש לעיין מה הדין אם הערב משלם כסף מכיסו אבל מוסר את המעות להלוה בכדי
שימסור אותמ להמלוה ,אי נחשב כמלוה עכשיו את הכסף להלוה ושהלוה יפרע להמלוה ,
או דילמא נחשב הלוה כשלוחו של הערב ככרי לפרוע להמלוה ,וכאילו הערב פורע ישיר
ליד המלוה ,ולפ " ז מתברר שמעיקרא בעת הלואת הכסף היה הערב כלוה מן המלוה
הלוה . וחוזר ומלוה להלוה ,ואסור לחזור ולדרוש את הרבית מן
ואת " ל דמסתמא אמרינן דהערב מלוה עכשיו הכסף להלוה בכדי לפרוע ( ושמחשבינן
המעות כאילו הם של הלוה גופא ) ,יל " ע מה הדין כשהערב פורע ישיר לתוך חשבון בנק
של הלוה ובסוף היום נכנס משם לתוך קופת הבנק ,אי נימא דנחשב ג " כ כמוסר הכסף
ליד הלוה וכמלוהו עכשיו בכדי לפרוע החוב ,או דילמא הכא שלא נתנו ליפי הלוה רק
העבירו להבנק דרך חשבונו של הלוה לכן נחשב כאילו הערב מוסר הכסף ישיר להבנק
( ומתברר שמעיקרא בעת ההלואה היה דינו של הערב כלוה מהבנק ומלוה להלוה ) ,
ואע " פ דמצוי שהלוה זוכה בהכסף ויכול להוציא את הכסף מחשבונו בבנק עד הערב
בעת שמעבירים הכסף לקופת הבנק וכ " ש אם הערב מקדים לפרוע כמה ימים לפני יום
האחרון ,מ " מ י " ל דעיקר סמיכת דעתו של הערב הוא להחשיבו כפרעון להבנק ולא
מחשיבו כנתינת מעות ליד הלוה ,וצ " ב .
ורבר זה מצוי מאוד כשהערב פורע הכסף לתוך חשבונו של הלוה ,וכן בשני שותפים
שלווים יחד מן הבנק וכל אחד נהיה ערב קבלן עבור כל ההלואה ,ופותחים חשבון
משותף לשניהם ומכניסים לשם את הכסף ,וכלילה נכנס הכסף מהחשבון לתוך קופת
הבנק ,ומצוי לפעמים שלשותף א ' אין כסף ,ולכן שותפו השני מכניס כל הכסף מכיסו ,
בכדי שהבנק לא יגבו וימכרו את העסק ,ויש לעיין אם יש בזה איסור ( כשחוזר וגובה כל
או לא . משותפו ) הסכום של קרן ורבית
רטו אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
נ "ב :וצ " ב שאף שהחשבון של הלוה מ " מ הלוה מודה שהכסף של הערב והוא
ששילם והוי כשילם הערב( אן .
אמנם יש עצה לעשות כאופן ההיתר והיינו שמתחילה יתן חצי הכסף של הקרן
ורבית לשותפו " בקנין גמור " בתורת הלואה ואח " כ יכניס אותו לתוך הבנק ,ונמצא שאין
איסור בפרעון החוב ומותר גם להזור ולדרוש הרבית ,ונהי דמעיקרא עוברים באיסור
כשנהיה ערב עבור תבירו ,מ " מ גם לזה יש עצה והיינו דמעיקרא בעת שנוטלים ההלואה
מן הבנק ונעשים ערבים זה לזה ,יתנו השותפים ביניהם להדיא שאם יפרע אחד רבית
עבור השני באופן שיש איסור להזור ולדרשו משותפו ,שאז לא ידרוש את הרבית ממנו
בחזרה .
נ "ב :ומיהו מצדד אני אם הערב קבלן שמע שאסור לפרוע להמלוה ולכן אף
שמוכן לשלם נמנע ,ועכשיו לצאת מחשש איסור נותן המעות ללוה בהקנאה גמורה
שיהיה שלו בכדי לשלם ,אי נימא כלפי המלוה קבלו מהלוה ולא נוגע לו שורש
הכספים ,או גימא כיון שהכסף לא היה של הלוה לצרכיו ,שניתן לו רק לשלם החוב ,
(ב ) נחשב כשליח הערב והוה כשילם הערב ואסור
ד -
אם הערב קוצץ עם הלוה שאם הערב ישלם קרן ורבית להכנק שאז לא יחזור ויתבע
מהלוה את הרבית ,ורק אם הלוה ישלם ישר להמלוה אז יפרע הלוה את הרבית מכיסו ,
בספר משנת רבית מביא דבאופן זה אין שום איסור בהקציצה ,שהרי אם הלוה משלם
ישיר להמלוה אין שום איסור ( א ) ,אבל לא כדאי לעשות כן כי יתכן שלאח " כ יתבעו את
מכיסו . הערב ויצטרך לפרוע הרבית
בררכ " ת . ד " ר ,שכעי " ז מפורש ( א ) ע " ע בקיצור דיני רבית פ " י
( ב ) ואת " ל שנחשב כבא מן הערב ועדיין יש איסור ,אין היתר אלא אם כן הערב מקנה המעות להלוה
שיהיה לו קנין להשתמש כהמעות לכל צרכיו ,ואע " פ שהלוה מבטיח להערב בפיו שישלם המעות להמלוה
מותר ,כיון שבגדרי קנינים הוי המעות רכושו של הלוה לכל דבר ומשו " ה הר " ז נחשב שהפרעון בא מן
יקיים הבטחתו אלא ישתמש בהמעות לעצמו לשאר צרכיו ולא יפרע הלוה ,ואם הערב מפחד שהלוה לא
הית " ע עם הלוה ויתן לו המעות שישתמש בו לכל צרכיו ,אלא שתמורת להמלוה ,יש עצה ,והיינו שיכתוב
המעות יקנה לו חלק מעסקיו או מרכושו כנגד המעות ושישלם רבית גבוהה ( או כנגד הסכום שהבנק דורש
עבור החוב ) ,ובאם יפרע להכנק יפטר מלשלם הרבית ( אבל לא יכתוב הית " ע רגיל ושאם יפרע להבנק
יפטר ,כי אז נשאר המעות עיסקא רכושו של הערב ונמצא שהלוה פורע החוב מכספו של הערב ונחשב
שיתהפך להלואה ככר עבר למפרע כנתינת הרבית ומשו " ה כתב הריב " ש דהוי אבק רכית ( על פי המבואר
אחרון פוק י דין ד קונטרס רטז
פרק י דין ר
במש " כ בפנים ראדם שיש לו כסף ונותנו לחבירו להשקיעו בבנק ברבית שאם
השליח מכניס אותו כסף תוך הבנק ברבית אין איסור אע " פ שהחשבון הוא על שמו ולא
על שם משלחו ,ולא אמרינן שרינו כלוה מחבירו ברבית וחוזר ומלוהו להבנק ,אלא נחשב
כשלוחו של המשקיע ומותר גם אם לא עושה עוד הית " ע בינו והמשלח ,אבל מצוי מאוד
ושמעתי מהרבה שנכשלו בזה באיסור רבית גמור ,א ' שלא מכניסים לתוך הבנק אותו
כסף שמקבלים מן המשקיע ,רק נוטל הכסף לעצמו ומכניס כסף אחר ( א ) ,ב ' מצוי
שהשליח חייב כסף להבנק ומיד כשהכסף נכנס הר " ו מכסה חובו ,ורק אח " כ עושים
הבנק חוב בחשבונו בכדי לפתוח תוכנית חסכון ,ונמצא שהכסף לא בא מיד המשקיע
אלא מתוך חשבון השליח והוי ר " ק בין השליח ובעל המעות כשמוסר את הרבית לבעל
המעות ,ג ' מצוי שבעל המעות מושך כספים יותר ממה שיש לו בבנק ,או שלוקח הלואה
או שאר השקעה ומתחייב ברבית ,ויש איסור רבית ( שערס ) מהבנק בכדי לקנות מניות
גמור אם בעל המעות משלם הרבית ,דדוקא כזמן שהבנק " מתחייב " ומשלם קרן ורבית
אמרינן שהחיוב הוא ישיר לבעל המעות משא " כ כשהבנק " נותן " הלואה ,והאיש מתחייב
דמשלישין את הפירות ) משא " כ בערב קבלן שעדיין לא פרע הרבית וכידו של הערב לא לגבות : בגמ ' מה
הרבית מן הלוה ,ונראה לתרץ ראיסור לא תשימון לא גרע מאיסור ליקח רבית וכמו שאסרו חז " ל כשככר
פרע הרכית מחשש שמא יבוא לעבור למפרע בנתינת רבית ה " נ אסרו לקצוץ כן מראש מחשש שמא יבוא
לעבור למפרע באיסור לא תשימון ,אכן קשה דהשער דעה גופא נקיט לדינא כמ " ר שלא עוכר כלא תשימון
משעת הקציצה אלא בשעת גוביינא עמש " כ לעיל פ " א ד " א ,וצ " ל רס " ל להשער דעה שאין כפק " מ אם
יעבור אח " כ למפרע או מאז ואילך סוף סוף הכניס עצמו למצב שיאלץ ליקח רבית ,וגם מעיקרא יש כדעתו
שאם יהיה הלואה שישלם רבית ( ,וע " ע בחו " ד סק " א שג " כ אוסר להיות ערב ) [ ,וע " ע לעיל פ " א ד " א אות
הנ " ל ] . ב ,ג ,כגדר איסור לא תשימון מדאורייתא ואיסור דרבנן
וכלשון החת " מ הנ " ל משמע דערב לא עובר בלא תשימון ,וכנראה טעמו משוס דערב קיל יותר משאר
וש " ך וט " ז רכית ואזיל לשיטתיה שפסק כהרמ " א דערכ קבלן ושלוף דוץ אינו אלא איסור דרבנן ולא כב " י
ריש הסימן דאיסורו מה " ת ( וע " ק הוי ספק דאורייתא ) ,אבל מ " מ קשה לי דממנ " פ אם אין בדעתו לחזור
ולגבות הרבית מן הלוה הוי היתר גמור גם להסוברים שיש איסור שימה וכמש " כ לעיל .ואם יש כדעתו
מעיקרא לחזור ולגבות הרבית מן הלוה ( וכן משמע שם בלשון החת " מ ) ,איך הותר לעשות דבר שיגרום
שיקח רבית ,ואפילו תימצי לומר דערב קיל יותר משאר רבית הרכנן ולכן לא גזרו שיהיה בו איסור לא
למכשול וצ " ע . תשימון ,מ " מ מאיזה טעם יש להתיר לכתחילה להכניס עצמו
( א ) וע " ע בספר פתחי חושן ה ' פקדון ( פ " ה הערה סח ד " ה והרלכ " ח ) בענין זה כשמערב מעות המשלח
פ " ו הערה מט ,אכל בבר " י עיקרי דינים כמעותיו או כשמשתמש כמעות המשלח ומשקיע במעות שלו וע " ע
כשמשתמש כמעות השליח ואח " ם משיג מעות אחר ומורע כו נראה פשוט שלא נהפך לממון המשקיע בלי
זכייה וע " ע שם הע ' סח ר " ה והמחנ " א ,וע " ע בנתיבות ס ' שרמ סק " א וכספרו חו " ד ס ' קסז מק " ג וע " ע
וכרשכ " א ובתד " ה בשלמא דמבואר שהמלוה לא קונה המעות פרעון אף אס הם : בסוגית הגמ ' כ " מ רף עא
דכשהמעות מזומנים כירי הלוה מלוה ) מזומנים ביר הלוה לפרוע ואע " פ דדעת הראב " ד ( פ " ה אישות ופ " ו
דאע " פ שאפשר לקדש בו מ " מ לא נעשה ממון המלוה ,ועור לפרוע שאז אפשר לקדש אשה בו ,מ " מ י " ל
ובש " ע אבהע " ז לא הובא שיטת הראב " ד כלל ): דהראשונים חולקים עליו ע " ע ברשב " א קדושין ( דף ו
צ "כ. ( ועמש " כ בט " ר ס ' קמו סק " ה ) וכל זה
ריז אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
להבנק ,אמרינן שמי שחתם ופתח החשבון והוא האחראי על הכל ,הוא הלוה האמיתי ,
בהחשבון . וסמיכת דעתו של הבנק הוא עליו ולא על האיש זר שמשתמש
בין בעל הכסף והשליח הית " ע ולכן ראוי שלפני שפותחים את החשבון ,יעשו
הית " ע ושניהם יחתמו ע"פ שפותח החשבון ויכתבו שאם יכשלו בחשש רבית שיהיה
עליו ומאז ניצלו מאיסור רבית [ ואם רוצים להדר שלא יצטרך לההיתר עיסקא ,יזהר
ממכשול ] . להכניס אותו כסף ממש ,אבל מ " מ יעשה הית " ע בכדי להצילו
ב - -
סוכנים המשתמשים כמעות הלקוחות ומשלמים אח " כ הרבית להחברה מכיסם
בסוכנים לביטוח או שאר סחורה ,שגובים כסף מהאנשים ומוסרים להחברה ,מצוי
שהסוכן לא מוסר הכספים מיד להחברה רק משתמש בהמעות לזמן מסוים וכשהחברה
דורש רבית מהלקוחות משלמים הסוכנים את הרבית מכיסם ,וזהו רבית קצוצה " בין הלקוח
והסוכן " ,ולכן אע " פ שהחברה הוא גוי ומותר ליקח רבית ,או שיש להם הית " ע עם
הלקוחות ,מ " מ יש איסור תורה משום ההלואה שבין הלקוח והסוכן ,שהסוכן משתמש
במעותיו של הלקוח ומשו " ה משלם אח " כ רבית עבורו ,ואע " פ שהסוכן לא משלם את
הרבית לידו של הלקות ( שממנו לקח ההלואה ) ,מ " מ כשמשלם להחברה עבורו הוי ר " ק
מדין ערב וגם תמיר יותר מזה מאחר שמשלם להחברה לטובת הלקות ,ואפילו אם הלקוח
לא נתחייב להחברה לשלם רבית ,רק שהחברה נותנת הנחה למי שמשלם חיובו מראש ,
והסוכן משתמש במעות הלקוח ואח " כ משלים ההפרש מכיסו ,ג " כ הוי ר " ק ,דסוף סוף
ר " ק מהיית . משתמש במעות הנותן ולאח " כ מחזיר הקרן עם עוד תוספת רבית והוי
אבל אם הסוכן לא משתמש בהמעות רק מוסר כל המעות להחברה ,אין עליו שם
לוה ,והוא רק שליח ואין שום איסור ,אכן אם החברה הוא של יהודים ולא עושים היתר
עיסקא עם הלקוחות עובר הסוכן באיסור לפני עור ,וכשכותב שטר עובר גם בלא
תשימון ,וכן כשהסוכן ממלא כל תורף השטר ,והיינו ,שם הלקוח ,והסכום ,וכו ' וכו ' ,אז
נלענ " ד שנחשב ככותב את השטר ממש ,ומאידך אם לא ממלא את התורף ורק הלקות
עצמו ממלא אותו ,נראה שהלקוח עצמו דינו כהסופר ,כיון שבטופס השטר בלבד אינו
נחשב כשטר כלל ,והכל תלוי במי שממלא את התורף ( ,ולפ " ז המדפיס טופסי שטרות של
הלואה ברבית או של תוזה ברבית ,אינו עובר בלא תשימון אלא בלפני עור ,כיון שלא
השטר והחוזה ) . הדפיס גם תורף
ג - -
קניית סחורה ברבית מסוכן -הודי
כשקונים סחורה או מכשירי חשמל ברבית דרך סוכן יהודי ,כגון בהקדמת מעות בזול
או בהקפה ביוקר ( ומפרש ) ,והמוכר הוא גוי או יהודי אבל יש לו הית " ע כללי [ והקונה
יודע שיש להם הית " ע ] ,וכל השאלה היא רק מצד הסוכן ,אז תלוי בסוג הסוכן ,כי יש ג '
סוגי סוכנים ,א ' סוכן שקונה מהחברה ומוכרו להקונה ,ב ' שליח של החברה שאין לו
אחרון פרק י דין ה קונטרס ריח
שום קנין בהסחורה וגם אין על הסוכן אחריות פרעון החובות ,ג ' שליח של החברה עם
אחריות פרעון החובות שאם הקונה לא משלם אז יגבו מהסוכן ,והחברה יכולה לגבות
שירצו . החוב ממי
והנה כשקונה מסוכן בסוג הראשון הנ " ל שקונה ומוכר ,צריך הית " ע עם הסוכן ,אבל
כשקונה מסוכן בסוג השני הנ " ל שאינו אלא שליח של התברה א " צ הית " ע עם הסוכן ,
וכשקונה בהקפה מסוכן בסוג השלישי שלא קונה הסתווה לעצמו אלא שאחראי בפרעון
החוב והחברה יכולה לגבות ממי שירצו ,אז דין הסוכן כערב קבלן ולכן אם התברה הוא
של יהודים ועשו הית " ע כללי א " צ עוד הית " ע בין הסוכן והקונה ,ודינו כדין כל ע " ק
דסגי כשיש להמלוה הית " ע כללי וכמש " כ לעיל פ " י ד " א ע " ש ,אבל אם החברה הוא של
אז צריך הית " ע עם הסוכן ,אלא שבדיעבד אם קנה כללי ) גויים ( שלא עושים הית " ע
מהסוכן ולא עשה עמו היתר עיסקא ומשלם הקרן ורבית ישר להחברה ,אז מותר לשלם
כדין כל לוה מגוי וישראל נעשה ערב קבלן ,שאם הלוה פורע הקרן ורבית ישר להמלוה
אבל מ " מ לכתחילה אסור לקנות ד " ב) . פ"י שאין איסור לפרוע ( ע ' בקיצור דינים ( הגוי )
והסוכן יגבה מהקונה הקרן וריבית כע " ק ) מהסוכן ,שמא יגבה החברה מהסוכן ( שדינו
דאסור . סק " ה ובחו " ד שם לגבי ע " ק , ס ' קע וכמבואר בשער דעה
אמנם אולי יש מקום לצרד שמותר לקנות מהסוכן בהקפה ברבית אפילו כשאחריות
פרעון מוטל גם על הסוכן וכדין ערב קבלן ,רי " ל שבאמת עיקר האיסור להיות ע " ק לגוי
עבור ישראל במחלוקת שנויה דהרבה ראשונים ( הר " ן ונמו " י ) מקילים ,אלא שהב " י וש " ך
ר " מ קע כתבו דהוי ספק בשל איסור תורה ,וי " ל לדוקא ברכית של תורה מחמירים כרש " י
לאסור ערב קבלן משא " כ בנד " ד שמוכרים בהקפה כיוקר דהוי אבק רבית דרבנן ,אפשר
שבדרבנן יש להקל כהסוברים שאין איסור להיות ע " ק ,אבל לא מצאתי בפוסקים להדיא
להתיר ע " ק ברכית דרבנן ( וע " ע בחו " ד קסט ס " ק יג ובמש " כ מו " ח שליט " א בהערה
לקמן פי " א ד " א סק " ד ) ,ולכן בדיעבד כשכבר קנה בהקפה ביוקר מסוכן יהודי שהוא
שליח מגוי אלא שמוטל עליו אחריות פרעון החוב ,והסוכן כבר פרע הקרן ורבית לגוי
לצדד להתיר וצ " ב . ועכשיו תובע את הקונה ,אולי יש
וכשקונה בהקדמת מעות בזול ,אם הסוכן לא אחראי לספק הסתורה אז דינו כסוכן
בסוג השני וא " צ לעשות עמו הית " ע ,ואם רק הסוכן אחראי לספק הסחורה אז דינו כסוג
הראשון וצריך לעשות עמו הית " ע ,ואם עיקר החיוב הוא על החברה והסוכן אחראי
כע " ק אז דינו כסוג סוכן השלישי הנ " ל .
ודע עוד דבסוג סוכן הראשון שדינו כקונה ומוכר אפילו אם הקונה רוצה לעשות
עמו הית " ע ,מ " מ אם החברה הוא של יהודים ולא עשו הית " ע בין התברה והסוכן ,אסור
עור . לקנות מהסוכן משום שמכשיל את הסוכן לקנות ברבית מהחברה ועובר בלפני
פרק י דין ה
לוה מפנק או מחברת כרדית עבור חשרו ,ע " מ שאבירו ישלם לו כל ההוצאות
מצוי שיש לאדם זכות לקבל הלואה מבנק של גוי ברמית ותבירו מבקשו שישיג לו
הלואה והוא ישלם כל ההוצאות שהבנק ידרשו ממנו או שיש לו כרטיס כרדיט ( ויזאכרט
ריט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ותבירו משתמש בו ליקת הלואה ואח " כ מחזיר הקרן ורבית לחשבונו בבנק , יכדומה )
ס ' קע ואפילו אם הלוה שני ירצה לפרוע ישר להבנק ג " כ אסור ,וכמבואר בט " ז
שרק הלוה ראשון שקבל המעות מהבנק נחשב כלוה מן הבנק ,ולא דמי לערב ( סק " ב )
קבלן דאמרינן שאם הלוה פורע ישר להמלוה ראשון שמותר ,דהתם מעיקרא לא נעשה
הלוה כלוה מהערב אלא על תנאי שהלוה לא יפרע להמלוה משו " ה מותר ללוה לפרוע
ישר להמלוה שמתברר למפרע שהלוה לא נעשה לוה מהערב ,משא " כ בנד " ד שכל
. (א ) הסמיכת דעת של המלוה הוא רק על מי שלוה מהם
אבל יש לעיין מה הדין כשלוה מבנק " יהודי " עם היתר עיסקא אי נימא דג " כ הוי
ר " ק דנהי שההלואה מהבנק להישראל ראשון הוי ע " פ הית " ע מ " מ ההלואה שבינו
לישראל תכירו לא נעשה ע " פ הית " ע ולכן אסור סה " ת ואפילו לקח ממנו הרבית חייב
ע " פ הית " ע . להחזיר להלוה ככל ר " ק או דילמא גם ההלואה בינו וחבירו הוא
ומתחילה חשבתי די " ל רכוראי אין מטרת ישראל הראשון להרויח שום דבר לכיסו ,
ואינו דורש מישראל תבירו שום יתרון בכדי להרויח לעצמו אלא שיכסה לו הוצאותיו ,
ה"נ וא " כ כמו שהראשון מקבלו מהבנק ע " פ הית " ע ואם אין ריוח א " צ לשלם להבנק ,
ע " ש] . מעבירו לתבירו על פי היתר עיסקא [ .שו " ר שכעי " ז כתב בתור " ר פי " ו די " ד
אבל התבוננתי וראיתי שטעיתי בתותי ,ושמעתי ממו " ח שליט " א דבודאי אסור והוי
רבית גמור ,וטעם הדבר פשוט דנהי דכשמקבל המעות בהלואה מן הבנק הוא בדרך היתר
עיסקא ,מ " מ יש הבדל עצום בין ההית " ע שלו עם הבנק לבין ההית " ע שאנו רוצים לומר
דמסתמא עושה עם השני ,שהרי אם הלוה ראשון לא ירצה לישבע להבנק וליפטר והשני
ירצה לישבע ולפטור ,אז הראשון יתחייב לשלם והשני יפטר .ופשוט שהישראל הראשון
אין לו שום כונה להפסיד מעות מכיסו ,ואפילו אם השני ירצה לישכע ,רוצה שיפרע ולא
שיהיה פטור ע " י השבועה ( ,ורק אם הראשון ישבע להבנק ויפטר מליתן רווחים אז יתכן
לומר שלא דורש מהשני כיון שלא היה לו שום הוצאה עבורו ) ,ובפרט לפי מה שכתב
המהרש " ם וכן יש נוהגין בזמנינו ( עכ " פ באופן שהעסק הראשון לא היה עסק טוב או
שהמלוה נעשה שותף בכל עסקי הלוה ,ואפילו לא עסק ) שנטל ההלואה לא למטרת
מרויח בעסק הזה מ " מ נעשה שותף בשאר עסקיו הטובים המניבים רווחים וק " ו בזמן
האחרון ממש שכמה בנקים תקנו הנוסח וכתבו תוך ההית " ע שהלוה משתף את המלוה
בכל עסקיו ,ומעכשיו הגע עצמך אם הישראל ראשון הרויח בשאר עסקיו וחייב לשלם
להבנק ,והשני ( שלוה המעות מן הראשון ) לא הרויח ואם יהיה ע " פ הית " ע פטור ,ופשוט
ההפסדים . שהלוה ראשון דורש מהשני לכסות
( א ) ואע " ס שהבאתי לקמן ( אות ד ) בשם הטוב טעם ודעת להתיר ,היינו דוקא כשלוה מבנק של ישראל
דאו יש שליחות ואפשר לייחס מעשה ההלואה גם להמשלת ,דמיד שהשליח קנה הכסף זכה אותו עבור
משלחו משא " כ כלוה מבנק של גויים רכעינן שלוחו של בעל הממון וא " א לזכות הכסף מיד למשלחו וא " כ
לא נעשה ההלואה מיד למשלחו ופשיטא שהמשלח לא נתחייב להכנק לא מרין שליחות ולא מרין נהנה
ממעות הבנק ופשוט דאסור ( ,ואיך שיהיה הביאור כדברי הטוטו " ד למה מתיר שם ,מ " מ הכא מפורש בט " ז
הלוה ראשון נחשב כלוה מהבנק ולא המשלח וא " כ פשוט רלא מהני שיפרע ישיר להמלוה ,שגם שיק
ז. בכה " ג הוי ר " ק מה " ת כין הלוה ראשון והשני ) וע " ע מש " כ לקמן דין
אחרון פרק י דין ה קונטרס רכ
עוד טעיתי בעיקר היסוד שהשלית אין כרצונו להרויח כלום ע " י ההלואה רק לכסות
שכתב להדיא דאפילו ערב שלוף דוץ יכול ( סק " ז ) ההפסד ,דע " ע בקצוה " ח סימן קכט
להרויח לעצמו ,ואם המלוה נעשה גר שמת יכול לתבוע הלוה שישלם לכיסו ( ואע " פ
שהנתיה " מ שם חולק מ " מ זהו רק בערב שלעולם לא נעשה בעלים גמורים על המעות רק
מודה הנתיה " מ דאף נראה ומלוה שלוה בשליח משא " כ ערבות , באחריות נכנס
להקצוה " ח ,ואע " פ שמתחילה אינו קוצץ עם הלוה שיוסיף לו כסף לכיסו ,מ " מ אם יזדמן
אותו לעצמו ) . אח " כ שום ריוח ע " י ההלואה ,למה לא ירויח
ב -
כתב דכששותף אחד לוה בעיסקא לצורך השותפות עבורו ( סק " ג ) הט " ז בס ' קע
ועכור תכירו ומכניסו לתוך השותפות שמותר דכמו שמקבלו בעיסקא כן מכניסו תוך
השותפות בעיסקא ,וא " כ לכאורה היה אפש " ל דה " נ בנר " ד שהשליח לוה המעות מהבנק
בהית " ע ,ג " כ י " ל רכמו שהשליח קבל המעות מהבנק בדרך הית " ע כן מוסרו למשלחו
ולא בררך הלואה . בדרך הית " ע
אבל ברור שיש כמה חילוקים בין עובדא דהט " ז לנד " ד ,א ' בעובדא רהט " ז לוה
והדין הוא שא " צ לשלם אא " כ יש רווחים ואין עיסקא ) בדרך עיסקא ( ולא בדרך היתר
עליו שום הוצת שבועה שלא הרויח יותר ,ואין חיוב התפשרות כ " ז שלא נשבע ,אלא תצי
המעות הם פקדון עבור המשקיע וחצי המעות מקבל בהלואה ,א " כ כשחוזר ונותנו להשגי
א " צ לחדש שומ תנאים וקנינים הדשים ,אלא המעות נשארו כמצב שקבלו מן המלוה ,וכן
מוסרו לחבירו ,וממילא יהיה הדין שהוא ירויח חצי לעצמו וחצי לבעל המעות [ ,משא " כ
ב' בהית " ע ] . בהית " ע צריך לחדש עוד תנאי והתחייבות עם השותף השני בכדי שיהיה
בעובדא דהט " ז השקיעו תוך השותפות ועדיין נשאר תחת יד המקבל בעיסקא ,ולא
הוציאו מתחת ידו לכן פשוט שנשאר כאותו מצב שאומרים שקבלו שרק חציו הוא מלוה
וחציו הוא פקדון של המלוה ( המשקיע בעיסקא ) ,ואין שום סיבה לתלות שגזל והוציא
ממעות העיסקא ליחנו בהלואה לשותפו ,אלא נשאר פקדון כמקודם ,משא " כ בנד " ד
שנותנו לחמירו ,ג ' עוד נפק " מ גדולה דבעוברא דהט " ז שלקחו בעיסקא וחוזר ומשקיעו
בעיסקא ולא משלם רווחים להמלוה אא " כ היה ריוח ונמצא שהשליח לא מפסיד שום
דבר מכיסו ( וכמש " כ לעיל ) ,משא " כ כנד " ד שלוקח " בהיתר " עיסקא ומלוהו " בהיתר "
עיסקא שגם אם לא ירויח צריך לשלם כיון שלא רוצה לישבע ,ובאם תבירו ירצה לישבע
למשלחו . יפסיד השליח ,א " כ מנ " ל לומר דכמו שלקח בהית " ע כן נותנו
ד ' עוד נראה דאפילו תימצי לומר שגם בנוטל הלואה בהית " ע עכור אחרים אמרינן
דמסתמא חוזר ומוסרו לו בהיתר עיסקא ,מ " מ פשוט שאין מקום להסתפק אלא בהית " ע
בזמן הקרמונים שהקפידו שישקיעו אלו המעות כעיסקא ואם מוציאו בהוצאותיו הוי גזלן
ושולח יד וכמבואר בנוסח הית " ע דמהר " ם ע ' נתלת שבעה ס ' מ ,וברמ " א ס ' קעז סעיף
ה ,לכן י " ל דמסתמא נשאר שם עיסקא על אלו המעות וכשהוזר ומוסרו לאחרים דעתו
שישאר עסק ,משא " כ בזמנינו שנוהגים להקל ולהשתמש במעות העסק לכל הצרכים ,
למזונות ,ולשלם חובות וכו ' וכו ' ,רק שתמורת הכסף שמוציא משתף את המלוה בשאר
ובנימוקים ] כסך המעות שהוציא [ ע " ע בדיני רבית המצויים פי " ג ר " ג הלוה ) עסקיו ( של
רכא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
פשיטא שאין שום הכרח דכשהוזר ומלוה הכסף שיהיה גם בדרך עיסקא והית " ע , א "כ
וכו ' שאז וק " ו כשמלוה הכסף לתבירו שלא למטרת עסק אלא למזונות ולפרוע חוכותיו
ברור שהעיסקא לא נשאר באלו המעות אלא עובר לשאר עסקים ולא לעסק מסוים
שמשקיעים אלו המעות ופשיטא רלא שייך לומר דכמו שקבל אלו המעות בעיסקא כן
נשאר בעיסקא תחת יד המקבלו מן הלוה ,ה ' ואפילו אם היינו אומרים שהעסק מהבנק
עם הלוה ראשון נשאר במעות הללו ,וכשהלוה שני מוציאו בהוצאותיו ומשתף הלוה
ראשוז ( האמצעי ) בשאר עסקיו ,זהו העיסקא בין הלוה ראשון והבנק ,מ " מ כל זה דוקא
עד הזמן האחרון ממש ,כי כעת תיקנו ושינו בכמה בנקים וכתבו בנוסח ההית " ע שהלוה
משתף את המלוה בכל עסקיו הטובים ,וא " כ מותנה להדיא שהבנק נעשה שותף בכל
עסקיו ולאו דוקא בעסק הזה שמוסר להלוה שני ,ו ' ובפרט בנד " ד שאומר לחבירו שרוצה
" הלואה " ( אלא שיש הית " ע להתיר איסור רבית ) ,וא " א לדמותו לדברי הט " ז שלא אומר
שמלוהו המעות או שמשיג לו הלואה אלא שנוטל עיסקא עבורו ובכה " ג הר " ז נשאר
פקדון גם אצל משלחו משא " כ כשאומר כשמשלחו להשיג " הלואה " פשיטא שהשליח
משלת הלואה ,כמו שדיברו ביניהם . עושה עם
ג - -
שכתבו שגם כשהשליח לוה סג ) ועיין בעצי לבונה על הט " ז וכן במהרש " ם ( ח " ז ס '
" בהיתר " עיסקא אמרינן דכמו שלוה בהית " ע כן חוזר ומלוה לחבירו בהית " ע ,ובברית
כבר תמה מהיכי חיתי לומר שדעתו לחזור ולהלוות בהית " ע , נא ) יהודה ( פרק ו הערה
יש לו צד וחשש שיפסיד קרן ורבית בהית " ע ( וכבר פירשתי לעיל דכשהשליח לוה ומלוה
ואי משום דאמרינן דמסתמא דעתו להיתירא א " כ גם בכל לוה ברבית נימא מכיסו ) ,
אבל בזמנינו בבנקים שלוקחים מהם הלואה בהית " ע ומעיקרא ניתן על מנת שרשאי
להוציאו בהוצאותיו כמו הלואה רגיל ( ,וההית " ע אינו אצלם אלא שטר להתיר האיסור
( א ) וע " ש במהרש " ם שפירש שאף הט " ז לא התיר בנוטל כהית " ע להשקיע בהשותפות אלא בצירוף
בידיהם משום עיסקא מ " מ אומרנא ברורה שכן הוא בשותפין [ דיברו ] ( נדבר ) אומדנא וז " ל ואף שלא
דכודאי לא ירצה להפסיד מכיסו וגם אחזוקי אינשי ברשיעי לא מחזקיכן ככה " ג שעשה הית " ע עם המלוה
שלו מסתמא אדעתא דהכי נתן המעות להעסק ,ואף דכעלמא לא טענינן כן אכל הכא איכא אומרנא לכך
טענינן כן שנתן המעות אדעתא שיהיה כלגא פקדון לכן מותר לו ליקח הריוח ע " ש ,ונראה דמה שלא התיר
המהרש " ם כפשיטות ובלי אומדנא ,דהיינו משום רמיירי כשלוה " בהיתר " עיסקא והשליח יכול להפסיד
וכמש " כ לעיל באות א ,ב ,ג אבל בעיסקא גמור פשוט שמותר גם בלי שום אומדנא נוסף של אחזוקי
ברשיעי וכו ' .
אחרון פוק י דין ה קונטרס רכם
רבית ) ,א " כ פשיטא דלא שייך שום סברא דכמו שנוטלו בעיסקא כן משאירו בעיסקא
ומוסרו לחבירו בתורת עיסקא וכמש " כ לעיל אות ד ' וק " ו כשמשתמש בלשון הלואה ולא
באות ו ' . וכמש " כ שם בלשון עיסקא
ובברי " י שם פירש דעיקר טעם ההיתר של המהרש " ם ועצי לבונה הוא משום
שהמשלה אמר להשליח שישיג הלואה בהית " ע (ב ) וגם השליח עשה הית " ע עם המלוה ,
הרי גילו דעתם שרוצים רק ע " פ הית " ע ולא הלואה רגילה באיסור רבית ,ולכן אע " פ
שהשליח נעשה ג " כ לוה ומלוה מ " מ אהני לן גילוי דעתם שרוצים רק ע " פ הית " ע ,
חזר והלוה למשלחו ע " פ הית " ע . בהית " ע כן משוייה אמרינן דכררך שלוה
אכן ברור רכל זה דוקא כשהשליח עשה הית " ע עם המלוה ( ,ולהעצי לבונה מיירי
שגם הלוה המשלח אמר במפורש שיעשה ע " פ הית " ע ) ,אבל אם המשלח והשליח לא
הית " ע כללי ,לא ( להבנק ) התנו להדיא שילוה ע " פ הית " ע אלא שיודעים שיש למלוה
הית " ע רוקא שהרי לא גילו דעתם כלל שרוצים
מהני לנו בכדי שנאמר דאנן סהרי שרוצה
הית " ע דוקא ולא ריבית ,והוי ככל מלוה ברבית שלא אמרינן ראנן סהרי שרוצים בהיתר
(ג ) וכן שמעתי ממו " ח שליט " א שגם באופן הזה הוי רבית גמור הית " ע . ע"פ ושיהיה
( ובפרט בהלוואות בזמנינו שלא מקפירים שישאר בעיסקא וכמש " כ לעיל באות ד ,דלא
שייך צד היתר הראשון הנ " ל ) .
שכתב דגם לפמש " כ שהעצי לבונה מיירי כשאומר להדיא להשליח וע " ש בברי = י
שילוה ע " פ הית " ע ג " כ קשה מסברא לומר שיש אומדנא שחוזר ומלוהו בהית " ע ,
ולכתחילה צריך לעשות עור הית " ע בינו והמשלח ,אבל מ " מ בדיעבד שכבר הלוהו סמך
שם ( ס " ק נב ) על דברי העצי לבונה .
י- -
וכשו " ת טוב טעם ודעת תליתאי ( ח " כ ס ' מד ומובא בברי " י פ " ו הערה נא ) כתב טעם
אחר לצדד להתיר ,ופירש שאם המלוה רוצה לגבות מן הלוה ולהשביעו שלא הרויח ,
לבונה מיירי שגם המשלח אמר שישיג הלואה בהית " ע וכמבואר כלשון ככרי " י שפירש דהעצי ( כ) ע " ש
העצי לבונה ע " ש ,אבל במהרש " ם לא משמע כן ,אלא ראפילו אם המשלח ( הלוה ) לא אמר כלום ג " כ מהני
עשה הית " ע .ונ " ל דהמהרש " ם אזיל לשיטתיה דס " ל שגם אם רק ומלוה ) כגלל שהשליח ( שדינו כלוה
המלוה בלבד עשה ע " פ הית " ע מהני אע " פ שהלוה לא גילה דעתו שמסכים לכך ( ,אבל יש שחולקים עליו
בדין הזה ע " ע בבר " י שם הערה גג ) ,וכתור " ר ( פי " ז די " ד בכיר " ה ) השיג על הברי " י ,מלשון העצי לבונה
ומהרש " ם ,אבל ע " ש כעצי לבונה שכתב בתחילת דבריו שמשלחו ללוות בהית " ע ,גם במהרש " ם כתב
להדיא שהשליח לוה כהית " ע ,ומה שלא הצריך שגם המלוה ישלחו ויסכים להית " ע נראה ברור דאזיל
לשיטתיה דס " ל דסגי כשהמלוה לבד עושה הית " ע וכמש " כ לעיל .
( ג ) אמנם שמעתי כעת ממו " ח שליט " א ריחכן שיש קצת מקום לצרד רכשמקכל ההלואה בהית " ע מהבנק
דעתו לחזור ולהלוותו ג " כ בהית " ע כמו שקיבלו ,ונהי שאין התנאים שווים וצריך לקבל על עצמו להפסיד
מכיסו אם הלוה ישבע ויפטר ,מ " מ לא מפחדים מחשש הפסד אם הלוה ישבע ויפטר ,כיון שלא מצוי ,והטעם
אנשים לא יודעים שהתנאים שונים שלא מפרש להלוה שרוצה שגם עמו יהיה בהית " ע ,היינו משום שרוב "
וחושבים שההיתר של הכנק הוא גם עם חכירו שלווה ממנו ,ולכן אם יודעים שהבנק צריך היתר ושמלווים
ע " פ היתר ,אמרינן דמסתמא היה רעתו ורצונו שגם חבירו שלוה ממנו יהיה כהיתר ההוא ,אכל למעשה בודאי
מכיסו . .
א " א לסמוך על זה דמהיכי חיתי שיהיה אומרנא שעושה עם הלוה שלו כהית " ע ושאם ישבע יפסיד
רכג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
מותר ,ופירש הטעם משום דהשליח הוי שלוחו של הלוה וחל גם חיוב ישיר מן הלוה
להמלוה ע " פ ההיתר עיסקא ,ובאמת שכן מפורש בחו " ד ס ' קסט ( ס " ק י ) ובבית מאיר שם
סעיף ז ,דכשמשלח שליח להשיג הלואה עבורו ,אז גם המשלח מתחייב ישיר להמלוה
אע " פ שלא הזכיר להמלוה שם משלחו ,ונהי שהשליח ג " כ מתחייב להמלוה כיון
שהמלוה מכיר רק אותו ולא יודע שעושה בשליחות אדם אחר ,מ " מ אינו לוה היחידי ,
אלא הוי כעין ערב קבלן דאמרינן דנהי שנחשב כלוה המעות וחוזר ומלוהו להלוה ,מ " מ
אם הלוה פורע ישיר להמלוה אז מחשבינן את הלוה כלוה ישיר מן המלוה ,ולכן ה " נ נהי
בדיעבד אם פורע ישיר מ"מ דלכתחילה אסור לעשות כן כמו בערב קבלן שאסור ,
הית " ע " .
) ( להמלוה מותר ולכן יכול המלוה לתבוע ישיר להמשלת שיפרע הרווחים ע " פ
ונהי שהט " ו ס ' קע ( ס " ק ב ) כתב שהמשלח לא מתחייב ישיר להמלוה והשליח עדיף
מערב קבלן ונחשב כלוה גמור מן המלוה והמשלת מתחייב רק להשליח בלבד ,י " ל שזהו
רק כשלוה מגוי ראין שליחות לגוי לכן לא נחשב כעושה בשליחות המשלח ממש ,ועוד
דהשליח לא זוכה המעות מיד עכור משלחו ( דבעינן שלוחו של בעל הממון ,ולכן א " א
לומר שתחילת ההלואה מהבנק נעשה להמשלח ) ,אבל הכא בנד " ד שלוה מישראל י " ל
החו " ד ובית מאיר הנ " ל , שגם הט " ז מודה שהמשלח מתחייב ישיר להמלוה וכמש " כ
ודעת ב .
) ( וא " כ בנד " ד שלוה מבנק יהודי שפיר שייך ההיתר של הטוב טעם
( א ) אכן עצם הדמיון שהטוטו " ד מרמה נד " ר לכל ערב קבלן צ " כ ,די " ל דדוקא כלוה מגוי ברבית עם ערב
קבלן ( ישראל ) מותר ללוה לפרוע להמלוה משום רמעיקרא יש למלוה סמיכת רעת לגבות מהלוה ,ומתחילה
לא היה חיוב על הערב על הצד שהלוה יפרע ישר כחיובו ,משו " ה אמרינן דכשפורע הקרן ורבית להמלוה
ויש לו לא הוי פרעון עכור הערב ,משא " כ בנד " ד שהשליח לוה מהבנק על שם עצמו ( או בכרטיס כרדיט )
חיוב מוחלט לשלם להבנק אלא שאפשר לחייב גם את המשלח ( או מדין נהנה או מדין שליחות שג " כ
נתחייב להכנק ) ,י " ל שגם אם המשלח פורע ישר להמלוה עדיין הוי כפורע עכור עיקר הלוה ( והיינו
השליח ) שהמציא לו הבסף וצ " ב .
( ב ) ובזמנינו יש כמה נוסחאות הית " ע שכתוב שהמלוה שותף בכל עסקי הלוה ,וצ " ב אי שייך ההיתר של
הטוב טעם ורעת שכתב שהמשלח מתחייב בהיתר עיסקא להמלוה ראשון ,דבשלמא בציור החו " ד והבית
מאיר שמשלחו ללות ברבית רגיל ,אז י " ל דפי השליח כפי משלחו וכאילו המשלח עצמו מתחייב ,וכן
כשלוה כהית " ע וגיל שהמלוה נעשה שותף כהעסקיס שקונים כאלו המעות ואפילו אם הלוה שני מוציאו
בהוצאותיו י " ל שהלוה שני מקנה עסקיו להלוה ראשון תמורת הממון שקיבל וזהו העיסקא בין הלוה
י " ל שהמשלח מתחייב ישר להמלוה כמו חיובי הלוה ראשון ,משא " כ בהית " ע הנ " ל ראשון והבנק ,ושפיר
יקבל הכסף ושיקנה שהמלוה נעשה שותף בשאר עסקי הלוה ראשון ,וזה לא שייך אצל הלוה שני שהוא
תמורתו עסקי הלוה ראשון ,שהרי אינו שייך לו ( ,וגם בנוסח ההית " ע בט " ר צ " ב דשם כתוב שאם משקיע
הכסף בעסקים טובים שיהיה שותף בעסקים הללו ,ורק אם העסק אינו טוב אז יהיה שותף כשאר עסקיו ,
וי " ל שאם יש להלוה שני ,עסקים טובים ,י " ל שהמלוה ראשון נעשה שותף בעסקים הללו ,אכל אם אין
להלוה שני כ " כ עסקים טובים ,ואז נעשה הבנק שותף כעסקים טובים של הלוה ראשון ) ,וא " כ צ " ב אי מהני
סכרת ההיתר של הטטו " ד מאחר שהתנאי של המשלח ( והיינו הלוה שני ) אינו כמו התנאי של המלוה עם
הלוה ראשון .
אבל מאירך י " ל שאין כ " כ חשש משום שהמלוה לא מקפיד כ " כ על פרטי ההית " ע וא " כ אם המשלח
מתחייב לו ע " פ הית " ע אז חל ההית " ע עם הלוה שני אע " פ שיש פרט אחד ששונה מההית " ע שעם הלוה
ראשון ,וכשתשלח תכירו ללות מבגק או משאר חכרה שיש להם היתר עיסקא " כללי " עם כל הלווים ,בזה
י " ל שהמשלח מתחייב לשלם רבית להבנק ע " פ הית " ע ,ומעכשיו יש להם הית " ע כללי גס עם המשלח
וצ " כ .
אחרון פרקי דין ה קונטרס רכד
ברם ע " ע בנתיבות ס ' עז סעיף ב ( ס " ק ה ) שכתב דכשהשליח לא מזכיר שם משלחו
אז מתחייב המשלח ישיר להמלוה משום שנהנה ממעותיו ,ומשמע קצת שאין כאן מעשה
התחייבות מהמשלח ,וא " כ אינו מתחייב אלא על הקרן שנהנה ולא על הרבית ולא על
וצ " ב . רווחים ע " פ הית " ע
רק בדיעבד שכבר לוה בלי הית " ע ,וקאמר ( שיש הטוטו " ד הוא אבל פשוט רכל דברי
שיכול לפרוע הקרן ורבית ישיר להמלוה כמו כל לוה ברבית מגוי עם ערב קבלן עצה )
יהודי שיכול לפרוע ישיר להמלוה ,אבל לכתחילה בודאי אסור ללות ממנו בלי הית " ע
וכמו שאסור להיות ע " ק מחשש שמא יתבעו מהערב ( וכמש " כ בשער רעה ס ' קע סק " ה
ודימה למש " כ הט " ו שם סק " ב ) וק " ו כאן שהבנק לא יודע שלוה לצורך חבירו ובודאי
צריך לחוש שיתבעו מן הלוה ראשון ומבעל הכרטיס כרדיט ולא מן המשלח ( הלוה ) ,וגם
בדיעבד כשלוה באיסור אין שום צר היתר ללוה לפרוע הקרן ורבית אלא אם יפרע ישיר
להמלוה ,אבל אם השליח יפרע הקרן ורבית להמלוה ויחזור ויגבה מן הלוה או אפילו אם
יגבה מן הלוה בכדי לפרוע להמלוה אסור לשלם שום רבית והוי רבית גמור וכמפורש
בתוס ' ב " מ סב .וברעק " א שם לגבי ערב קבלן ,וק " ו בנד " ר דחמיר יותר מכל ערב קבלן
כיון שעיקר ההלואה הוא להשליח ולכן אפילו להרשב " א ור " ן רס " ל דמותר להיות ע " ק
לגוי עבור ישראל הבירו ברבית ( וע " ע בשייך וט " ז ר " ס קע רפסקינן שאינו אלא ספק ר " ק
מה " ת והרמ " א ס " ל שגם להאוסרים אינו אלא מדרבנן ולא כב " י וש " ך וט " ז ) מ " מ בנד " ד
דאפילו אם המשלח משלס ישר (ג ) גרע ונראה ראסור סה " ת לכו " ע ( ,ועמש " כ בהערה
להבנק לתוך חשבון בנק של השליח ,מ " מ מצוי סובא שהפרעון להבנק מתייחס רק
ע " ש) . להשליח ואסור גם להטוטו " ד ,וק " ו בהלואה באמצעות כרטיס כרדיט
ה -
מאור בכל שותפים שיש להם פנקס צ ' יקים מבנק של גויים ושני השותפים מצוי
אחראים להבנק באחריות אישית ,והנה כשיש כסף מהשותפים בבנק אין שום חשש אבל
מצוי שיש אוברדראפט או שלקחו הלואה מהבנק ,ומתהייכ כרכית וכל אהד ערב להבירו
עבור הקרן ורבית ,והנה יש דרך פשוט ,והיינו שיעשו היתר עיסקא ביניהמ ושמשתפו
" בכל עסקיו " .
אבל אפשר לתקן גם בלי היתר עיסקא ,והיינו ששני השותפים יתנו ביניהם שרק
כאשר יפרעו להבנק קרן ורבית מכסף השותפין אז יקח גם מהשותף השני אבל כאשר
( ג ) ונראה דאפילו אם המשלח פורע ישר לבנק לתוך חשבון בנק של השליח ( ובכה " ג נחשב פרעון ישר
להמלוה וכמש " כ מו " ח שליט " א בהערה לעיל ד " ב מק " ג ) ,מ " מ יש הרכה מכשולים ,א ' מצוי דבשעה
שהשליח לקח ההלואה עבור המשלח היה לו קצת כסף משלו תוך הכנק ( ורק לאח " כ הוציא עור כסף
כ ' מצוי שהשליח כבר פרע לעצמו ) ,וא " כ מעולם לא נתחייב המשלח להבנק ככל הסכום שלוו עבורו ,
מקצת חובו ( ורק אח " כ חוזר ולוה עכור עצמו ) ונמצא שהמשלח כבר נפטר ממקצת חיובו להבנק ,וכל
חיובו הוא רק להשליח ,ג ' וכשלוה עכורו מחברת כרדיט ( ע " י כרטיס כרדיט ) שהזמן פרעון הוא לאחר ל '
יום וכדומה מצוי שיש להשליח עצמו כסף בבנק ביום הפרעון ( שהחכרת כרדיט גובים מחשבונו הכנק ) ,
וא " כ אע " פ שגם המשלח הכניס מכספו תוך חשבון בנק של השליח ,מ " מ לעולם לא יתברר מאיזה כסף
לח ) . בט " ר ( קו " א סוף ס ' ע " ע מש " כ גבו החוב קרן ורבית ,אי מכספי השליח או מכספי המשלח
רכה אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
שותף אחד יפרע קרן ורבית מכספו הפרטי ,שאז לא יחזור וידרוש הרבית מהשותף השני
מכיסו , אלא יפרע כל הרבית
ובאם ישכח ויפרע מכספו הפרטי ויחזור ויקבל הכסף מהשותף השני ,י " ל שלא עבר
איסור ,דבאמת הרי יש מחלוקת הראשונים אם הערב נחשב כמלוה להלוה ויש הרבה
פוסקים שמתירין כדעת הרשב " א ור " ן ,והב " י ס " ל שהוא ספק וא " כ י " ל רדוקא בקציצה
שיש חשש איסור תורה אסור לפרוע עבור חבירו ,אבל אם מעיקרא לא קצצו שום רבית
ורק אח " כ פורע רבית מאוחרת אפש " ל דבאיסור דרבנן אפשר להקל מספק ,אבל מ " מ לא
וצ " ב . מצאתי להדיא בפוסקים שיתירו ע " ק לגוי עבור ישראל חבירו במקום רבית דרבנן
פרק י דין ז
בענין שותף שהכניס לשותפות בידיעת תבירו כסף שלוה מבנק בריבית ,מבואר
שהחו " ר מחמיר ואוסר לשלם הרבית מהשותפות אפילו אם הרויחו מהמעות בעסק
השותפות כסכום הרבית ויותר ,אבל האחרונים ,הש " ע הרב ודברי חיים ועצי לבונה
ומהרש " ם חולקים ופירשו דבט " ז ס ' קע ס " ק ג משמע דמותר לשלם אם הרויחו אפילו
השני . אם ההלואה היה בידיעת שותף
ובש " ע הרב ( ס ' סד ) כתב שלא הותר ליחן להמלוה ממעות השותפות אא " כ התעסק
והרויה כמעות אלו יכול ליטול הרבית מן הריוח תחילה ליתן לגוי ואה " כ יחלקו הריוח
הנשאר ,כי הרבית נחשבת להפסד מן הריוח לשניהם עכ " ל ( א ) ,וכ " כ גם הרדב " ז ( ח " א ס '
ועדיין צריך ביאור למה מותר ,דנהי שהשותף השני לא משלם רבית דבר קצוב רמז ) .
מ " מ הוי כמקבל עסק שהנותן הוא קרוב לשכר ורחוק להפסד דאסור ,דבשעה שמקבל
אחריות המעות הר " ז נחשב כשלו ,וכל הריוח מגיע לו ,ואם נותן מהרווחים להמשקיע
( או לכיסו או בכדי לשלם לגוי ) הוי רבית מדרבנן ,ונראה ברור שזהו טעמו של החו " ד
שאוסר ליתן שום ריוח אא " כ השותף השני לא קבל שום אחריות .דכשמקבל אחריות הוי
קרוב לשכר ורחוק להפסד דאסור וכמש " כ .
חולק על החו " ד וביאר הטעם שמותר לתת כט ) ובשו " ת דברי חיים ( ח " א ח " מ ס '
ריוח ,משום שהשותף השני לא מקבל אחריות גמור ,דכששותף אחד לוה ומכניס
להשותפות אין אחריות על השותף השני לשלם ההפסד מביתו אלא מרכוש השותפות ,
( א ) וידידי הרה " ג ר ' אברהם ויינשטיין שליט " א הקשה על הש " ע הרב רבט " ז משמע שמותר לו לשלם
לשותפו גם אם מפסיד מן הקרן ,רז " ל הריוח וההפסד מגיע לאותו סך ממון של ההלואה והרבית שנתן
לעובד כוכבים הוא ככלל הכסר או ממעט חלק בריות עכ " ל הרי מצינו דמיירי גם בהפסד ולא רק במיעוט
הרב . חלק כרווחים ואפ " ה התיר לשלם לשותפו ולא כהש " ע
ונראה דצ " ל דהט " ז לא מיירי בהפסד הקרן אלא שכתב שיש להחשיכו כהמסר מהריוח או שמעיקרא לא
הרויח כ " כ ,אבל אין ראיה שהתיר לשלם לשותפו הרבית שהוא כנגר הפסד הקרן ,ועור רעיקר דברי הט " ז הוא
מתעסקין יחר אז ראוי להחשיב הרבית כמו הפסד ומגיע לו לדרוש אותו השותפיי בדין חושן משפט דכששני
זכות המשקיע לקבל רווחים הוא בגלל שהוא א ' מתעסק ,וכל משותפו ( כשאין איסור רבית ) ,משא " כ כששותף
הרווחים . נותן לחבירו שימוש המעות ,א " כ פשוט שא " א להחשיב הרבית כמו הפסד או מיעוט חלק
אחרון ז פרק י דין קונטרס רכו
וכמבואר בה " מ ס ' קעו ,ולכן אין עליו שם לוה גמור ,ולכן בודאי יקה קודם חלק
הרווחים שנותן לגוי ואח " כ יחלקו ביניהם ( ב ) ,וגם מכח דיני שותפות לא זכה השותף
השני בכל הרווחים ,דפשוט שמעיקרא לא שיתף את תבירו עמו אלא בהרווחים שישארו
לאחר שמשלם הרבית לגוי ,והוי כמו קונה סחורה בהקפה ונותן שכר עגלה ,שבודאי
ע"ש. מנכה שכר עגלה קודם שיחלקו בריות
ואע " פ שהשותף השני אינו לוה גמור משום שלא קבל על עצמו אחריות גמורה ,
אפ " ה אסור ליחן לשותפו דבר קצוב לכסות הפסד הרבית ,ולא הותר אלא ליתן חלק מן
הרווחים ,וכמבואר ברמ " א ס ' קעז סעיף ג ( ע " ש בדרכי תשובה ס " ק כב ובטעם רבית ס " ק
דשנים שהטילו לכיס זה מאה וזה מאתיים רמותר לעשות חלוקת ההפסד וחלוקת ח)
הריוח איך שירצו ולא חשוב קרוב לשכר ורחוק להפסד כשמקבל אחריות ונותן ריוח ,
כיון דלא הוי אחריות גמור לשלם מכיסו אלא מרכוש השותפות וזהו גם דרך השותפין
ומותר להתנות ליתן מהריוח כמה שירצה וזהו מש " כ הש " ע הרב והרדב " ז דמותר לפרוע
השותפות ג .
( ) הרבית מן הריוח אבל לא מקרן
אמנם המהרש " ם ח " ז ( ס ' סג ) חולק על כל הנ " ל והתיר לדרוש הרבית מהשותף השני
שישלם אפילו מכיסו וק " ו כשנותנים הרבית מן השותפות גם אם לא היה ריוח ,אם
מתחילה לוה את המעות לצורך השותפות ,רס " ל שבאופן זה נתחייב גם השותף השני
( המשלח ) ישיר להמלוה מלבד חיובו להשותף הראשון ,וכיון שגם הוא נתחייב ישר
להמלוה לכן מותר לשלם הרבית ישר להמלוה .וכעין שמצינו בערב קבלן שמותר ללוה
לפרוע ישר להמלוה אפילו להסוברים שדינו כלוה מהערב ( ע " ע לעיל דין ב ) ,דכיון
שנתחייב גם ישר להמלוה מותר לפרוע הקרן ורבית להגוי ואד מתברר למפרע שאיז דינו
. (ד) כלוה מהערב אלא כלוה ישר מהמלוה שהוא גוי
( ב ) ולפ " ז יתבאר דמש " כ הט " ז בתחילה דאסור והוי רבית גמור ,היינו כששותף השני שולח את השותף
הראשון ללות מגוי ברבית " עבורו " לצורך השותפות ,שההלואה מן הגוי היה גם עבור שותפו השני ,ואז
מיתחייב השני לשלב הצי ההמסר מכיסו ככל שליחות רגיל [ ,והט " 7כא לחדש דלא גימא שעיקר סמיכת
דעתו של הגוי בהלואה הוא על שניהם ע " ש ] ,ושוב אח " כ כתב הט " ז להתיר כששותף הראשון לוה מהגוי
היה בשליחות השותף השני ועבורו ,אלא והוא מניחו לעסק השותפות ע " ש ,והיינו שההלואה מהגוי לא
בעצמו לוה והכניסו לתוך השותפות בזה התיר הח " ז וכמו שביאר הדברי החיים דבכה " ג אין על השני
אחריות אישית לשלם מביתו אם יהיה הפסד אלא על דמי השותפות [ ,אכן כשלוה בדרך " עיסקא " ( ולא
בדרך היתר עיסקא ) אפילו לוה בשליחות השני ג " כ מותר כיון שלא נותנים רבית אלא ריוח מסה שמרויחים
וכדרך שמקבלו בעיסקא מחבירו כן מכניסו לתוך עסק השותפות ע " מ ליתן להמשקיע חלק מרווחי
השותפות ,והיינו כעין דין השני הנ " ל שנותנים ריוח מן השותפות שהרי חלק הפקדון לא נעשה הלואה
כמש " כ . ובברי " י ( פ " ו הערה ס ) נתקשה בדברי הר " ח ,אבל לענ " ר ברור השני ] , להשותף
( ג ) ודע דהחו " ד כאן שאוסר היינו משום שחולק על הפוסקים בביאור דברי הרמ " א כס ' קעז מ " ג ( ע " ש בסק " ד )
שפירש באופן אחר ,עור נלענ " ר דטעמו משוס רס " ל כשו " ת פנ " ' הובא ברעק " א ח " מ קעו סעיף ו שאם שותף
הנ " ל . אחד משקיע המעות לאחר שכבר נשתתפו ,משתעבד שותף השני לשלם מכיסו .ולא כהדברי חיים
ונראה דגם מש " כ הראנ " ח מובא כש " ך ורעק " א וס " ת ס ' קמח סעיף יז ,היינו מטעם הזה משום
שהקהלה לא קבלו אחריות גמור אם יפול כל הכית ,או כמש " כ החו " ד כס ' קסט ( ס " ק לג ) ,ובט " ר מהד " ב
הראנ " ח . קסח סי " ז הארכתי כביאור דברי
( ך ) וע " ע מש " כ לעיל דין ה אות ר הערה א ריחכן שאפילו אם המשלח מתחייב גם ישר להמלוה שג " כ
שמותר . אסור לפרוע קרן ורבית ישר להמלוה ושגרע מכל ערב קבלן
רכז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
כתב להדיא שהמשלח לא מתחייב ישר סק " כ ) אבל קשה לי דבט " ז גופא ( ס ' קע
להמלוה כיון שלא הזכיר להמלוה שבא כשליחות פלוני ,וז " ל כמי שאומר לתכירו לוה לי
מעות מעובד כוכבים דאסור דהא אין על הלוה שום שייכות פרעון להעובד כוכבים ,
דהעובד כוכבים לא הכירו אלא לישראל האחר שמלוה לו ואותו ישראל מלוה לזה ,וע " כ
אלא בערב שיש עכ " פ על הלוה שם לוה נגד רבית ) לא פסק הר " י קרקוזא ( דהוי אבק
ואפשר שיפרענו הלוה להעכו " ם ולא ידחנו אצל הערב כדרך כל הארץ ועל כן העכו " ם . . .
.
לא הוי רק צד אחד בריבית ( והוי אבק רבית לדידיה ) עכ " ל וכן מוכה גם ממש " כ כאן הט " ז
( בס " ק ג ) רכששולח שותפו ללות מעכו " ם דהוי ר " ק וגרע מערב קבלן דהוי צד אחד ברבית
לדעת הרמ " א כאן שאני רזה הוא עיקר הלוה והשני הוה כלוה מישראל שלקח המעות מן .
העכו " ם ע " ש ,הרי האפילו אם המשלח יפרע ישר להמלוה הוי רבית ולא הוי כצד אחד
ברבית שתלוי ועומד אם יפרע ישר להמלוה או להערב ,אלא שבכל אופן הוי רבית וחמיר
מע " ק שתלוי ועומד למי יפרע לבסוף שאם פורע ישר להמלוה מותר ,גם החו " ד וש " ע הרב
ורדב " ז לא התירו לפרוע מהשותפות וע " כ רס " ל שהמשלח לא מתחייב ישר להגוי ( ה ) .
וע " ע מש " כ לעיל ( דין ה אות ד ) ראפילו למש " כ הש " ך ח " מ ס ' עז סעיף ב ובנתיבות
דכששולח תבירו ללוות עבורו כסף ,שגם המשלח מתחייב ישר להמלוה סק " ה ) ( שם
קסט ( ס " ק י ) ובבית וכ " כ בחו " ד ס ' אפילו אם השליח לא הודיע להמלוה שלוה עבורו
בט " ז מאיר שם סעיף ז ,מ " מ זהו דוקא בהלואה מישראל ולא בהלואה מגוי ,וכמפורש
ובאחרונים הנ " ל ,והנפק " מ הוא דכשלוה מגוי אין שליחות לגוי ובעינן שלוחו של בעל
הממון ,ולכן בעת שהשליח מקבל המעות בירו אינו זוכה המעות מיד עבור משלחו ,אלא
אח " כ מוסרו להמשלח ,ונמצא שהמשלח לא קבל שומ מתחילה זוכה המעות לעצמו ורק
ממון מהמלוה גופא בכדי שנימא שיתחייב אליו ,וק " ו שא " א להתחייב ישר להמלוה מדין
לעצמו . נהנה ,כיון שלא נהנה ממעותיו אלא ממעות שהשליח זכה
ועוד דע " ש במהרש " ם שבעצמו כתב טעם אחר לחלק בין לוה מגוי או מישראל ,והיינו
משום שבדיני הגויים אין המשלח מתחייב ישר להמלוה ,וא " כ יש לילך בתר דיניהם ,אלא
שדחה סברא זו וכתב רלא אמרינן שיש לילך עם גוי בדיניהם כיון שיוצא היזק לישראל
ובראשונים ובש " ע ס ' קע ( ס " א ) מפורש להדיא : אחר ע " ש ,ולענ " ר צע " ג דבגמ ' ב " מ עא
דאזלינן בתר דיניהם גם בכה " ג ,ע " ש גבי ישראל שנעשה ערב לגוי עבור ישראל תבירו
שלוה ,דאזלינן בתר דיניהם והוי ערב שלוף דוץ והלוה גופא לא חייב כלום להמלוה ( ,ולא
אע " פ שעי " ז חב לאחרינא דאסור להמלוה ) הוי כדיננו דהוי ערב סתם והלוה הוא שחייב
כלל י .
( ) לשלם רבית אפ " ה אזלינן בתר דיניהם א " כ ק " ו בנ " ד שהגוי לא מכיר את המשלח
" ע שם כמהרש " ם שמביא רעיקר הדבר שכתב הש " ך שהמשלח מתחייב ישר להמלוה במחלוקת ( ה ) יע
שנויה ,ומש " כ שם להוכיח כהש " ך שמתחייב ממש " כ בשו " ת הרא " ש במי שהניח כלי אצל שותף א '
והכניסו תוך השותפות שיכול לתבוע השותף השני ע " ש ,ותמיהני הרי סיירי במפקיר אצל השותפים וטוען
ששניהם מכרו הכלי ונשתמשו כהמעות וא " כ תחילת התביעה שלו הוא גם על השותף השני ולא דמי
וצע " ג . לשותף שנוטל הלואה ודינו שלהוצאה ניתנה והשני זוכה ממעות שותף הראשון
( ו ) עוד צ " ב למה יחשב כאן חב לאחריני ,וכשלמא בציור הגמ ' שע " ס דיננו הוי ערב סתם ואין לגוי רשות
לתבוע הערב י " ל דהוי חב לאחריני ,ואפ " ה מפורש דאזלינן בתר דיניהם והוי שלוף דוץ כמו דיניהם ,אבל
כנד " ד שגם לפי דינינו יכול הגוי לתבוע מהשליח ,א " כ למה יחשב חב לאחרינא מה שאומרים שא " א
אחרון ז פרק י דין קרנטרם רכת
ונראה דאפילו לדעת המהרש " ם אין היתר אלא אם פורעים מכסף השותפות אבל אם
השותף הראשון ( שלוה הכסף ) פורע מכיסו הוי רבית דכיון שהשותף הראשון נעשה ערב
קבלן על כל הסכומ ואם יפרע הר " ז נחשב כמלוה הכסף לשותפו וככל ע " ק ,ורק אם
יפרע מכסף השותפות נחשב שהערב אינו מלוה ( ע " ע לעיל דין ב ) ,ויראה עוד דאפילו
החו " ד סק " א באופן שמותר לדעת המהרש " ם מ " מ לכתחילה אסור ללוות כן ,וכמש " כ
ועוד אחרונים וכפשטות לשון הגמ ' וש " ע דאסור לכתחילה להיות ערב קבלן אף אם
לבסוף יבוא הפרעון מן הלוה ישיר אל המלוה ,משום שמכניס עצמו למצב שיכול לגרום
שיאלץ לעבור איסור ( ע ' מש " כ לעיל פ " י ר " ב אות ד בהערה ) ,אבל כבר הבאנו לעיל
דדעת רוב הפוסקים שגם בדיעבד אסור להמשלת לפרוע להגוי קרן ורבית אפילו אם
שיטת הפוסקים ) . לסכם (ז ) פורע ישר להגוי 3ועמש " כ בהערה
לתבוע המשלח ,הרי זהו זכות הגוי גם כדיננו ולא מגרעים כלום מהישראל השני וא " כ תחילת הדין אינו
חוב לישראל השני ולכן אזלינן בתר דיניהם ,ונהי שיש תוצאה מכך שאסור ללוה לשלם רבית להגוי ולכן
יוכרח הישראל השני לשלם מכיסו ,מ " מ מאחר שהדין עם הגוי הוא כדיניהם כגלל שלא חב לאחרים ,לכן
מעכשיו עיקר הדין הוא שאסור לפרוע רבית לישראל תבירו ,ואינו חוב לישראל חבירו אלא מניעת ריוח
לישראל חבירו ,שאם היינו נוהגים כדיני ישראל היה ישראל חבירו נהנה ,שמותר לשלם רכית להגוי ,
וכנראה דהמהרש " ם ס " ל דהאמת נשאר כדיננו אפילו כשלא חב לאחרינא אלא שבפועל פוטרים הישראל
ע " פ דיניהם וכל זה אם אין שום נפק " מ לישראל אחר ,אבל כשיש שום נפק " מ לדינא לישראל אחר מותר
בפנים . וצ " ב ,ומלבר זה צע " ג מדברי הגמ ' וכמש " כ
( ז ) ועכשיו נבוא לסכם שיטות הפוסקים ובאיזה אופן מותר לדרוש הרבית מן השותף השני .א ' אם השותף
השני מתחייב לשלם לשותפו ( שלוה מן הגוי ) כל ההפסדים של הקרן " מכיסו " הר -ז נחשב הלואה גמורה
ואין היתר לשלם הרבית ממח שירויחו מן השותפות כן יוצא להחו " ר ולהדברי חיים ,אבל להמהרש " ם
מותר לשלם ( בדיעבד ) אבל רק אם יש שלשה תנאים ,א ' בשעה שלוה מן הגוי לוה לצורך השותפות ,כ '
וגם בעינן עוד רבשעת פרעון משלם מכסף השותפות ישיר להמלוה ולא שהשותף שלוה מהגוי ישלם
מכספו הפרטי ושאח " כ יחזור ויגבה הכסף מן השותפות ,ג ' גם אם יצטרך לגבות הכסף משותפו שיתן לו
מדמי השותפות בכדי למוסרו להמלוה אסור אם הוא כדרך גביית חוכ ,אלא צריך שהשותף השני יעשהו
שליח לפרוע להגוי מדמי השותפות ,או כשגם הוא עצמו יכול להוציא כסף מהשותפות בכדי לפרוע להגוי
ג " כ סגי ובט " ז מבואר ככל הפוסקים הנ " ל שאוסרים ודלא כהמהרש " ם ולכן אסור לו להשותף השני לשלם .
הרבית ,אלא השותף הראשנן שלוה הכסף מן הגוי ישלם כל הרבית מכיסו ,אמנם אם בדיניהם מתחייב גם
השותף השני נראה דכו " ע מודו להמהרש " ס ,ולא נחלקו אלא משום דבריניהם לא מתחייב השותף השני
ברבית ) . ישיר להמלוה ( ,וכל זה דוקא בריעבר דלכתחילה אסור להיות ע " ק להלואה
כ ' אם קוצץ מתחילה לשלם רכית אף אם לא יהיה ריוח או אם דורש אח " כ רכית מן השותף וכופהו
לשלם כשלא היה ריוח להחו " ד אסור ( דכשקוצץ מתחילה הוי כיריעת השותף ועוד שמתחייב כהרבית גם
אם לא יהיה כ " כ ריוח ,וכשלא קצץ מתחילה אין לו שום חיוב לשלם ע " פ חו " מ כשלא הרויח ) ,וגם לשו " ע
הרב והרדב " ז אסור ( כיון שמשלם הרבית גם אס אין כ " כ ריוח ) ( ,אבל המהרש " ם מתיר נשפורע ישיר
א ' ). להמלוה וכהאופנים שמותר לדבריו כנ " ל אות
ואם כדיניהם מתחייב גם השותף השני ישיר להמלוה לשלם מכסף השותפות נראה שאם המלוה ידע
מתחילה שהכסף הולך להשותפות אז גם הט " ז מורה להמהרש " ם דדינו כע " ק [ ואם בריסיהם חייב השותף
השני ישיר להמלוה גם כשהמלוה לא ידע שמלוה להשותפות אז גם ככה " ג דינו כע " ק אכל לא מיסתכר
שבדיניהם יתחייב ישיר להמלוה כשלא יורע מעיקרא ,ומיסתבר שכל החיוב הוא רק כעין שיעבודא דר ' נתן
ולא חיוב ישיר להמלוה וצ " ב ] .
ולפמש " כ הר " ח דמסתמא לא נתחייב השותף השני לשלם מכיסו אס יפסיד הקרן ,א " כ באופן שהוא
רכט אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
נ " נ :ומיהו אם השותף הכנים להעסק באופן שמצייר לעיל והיינו שההתחייבות
רק כפי המעות בשותפות ( כעין , ( D "yaנראה שאינו רבית סה " ת ,לכן באופן שהשותף
רק נעשה ערב קבלן עבור שותפו והאיסור רק ספק ( ע ' ב " י וש " ך ר " מ קע ) מותר כאן
גם לכתחילה ואין איסור גם להמ " ז .
פרק יא דין א
ב .גמ " ח שמלוה בשער יציג או בא " ר ויש בו פקדונות מאנשים : בגדר גמ " ח צבורי א.
ערב קבלן ד. : גמ " ח המלוה דולר כדולר ויש בו פקדונות מאנשים פרטיים ג. : פרטיים
כענין גמ " ח למטרה .1 : מכשול בגמ " ח להלוואות בשער יציג ה. : בגמ " ח שמלוה כא " ר
: מיותר :ז .גמ " ח בתנאי שכשמשנה ממטרת ההלואה נעשה גזלן
רק ע " ק כתב מו " ח שליט " א כאן בהערה שמותר אף לכתחילה ( וה " נ אם מפרשים להדיא בשטר חוב להגוי
שמותר ) . שהחברה מתחייבת ושהוא ע " ק מכספו האישי
ג ' אם מכניס כסף לתוך השותפות בידיעת השותף השני בסתמא ולא היה ביעיהם שום תנאי באחריות
הקרן או כרבית ,דעת רוב האהרונימ שמותו לשלם אם היה רווחים ורק החו " ד אוסר ,הד " ה מתיר משוס
רס " ל שאין אחריות על השותף השני לשלם מכיסו ,ומשו " ה אין בו איסור קרוב לשכר ורחוק להפסד ,
והחו " ד שאוסר י " ל בשני דרכים א ' רס " ל שגם כשאין אחריות אישית על השותף השני ריסו כלוה ואסור לו
ליחן לשותפו שהלוהו ,אפילו מסה שמרויח בחלקו בהשותפות ,ב ' דס " ל דכששותף אחד משקיע עוד כסף
פנ " י . לאחר שכבר נעשה השותפות מתחייב שותפו השגי לשלס מכיסו וכשיטת השו " ת
ד ' ונראה דאפילו לפמש " כ הד " ת ( הנ " ל אות ג ) שלא נעשה עליו לוה גמור כיון שא " צ לשלם מכיתו ,
מ " מ אם ירצה לפצותו ולשלם לו מרצונו מה שהפסיד מן הקרן נראה שאין איסור רבית מאוחרת ,אבל יש
להסתפק כשרוצה לשלם הרבית שהפסיד עבורו דיתכן שיש להתיר ,ראע " ג דאסור לקצוץ רכית בהלואה
לחברה בע " מ ואפילו בא " ר כדרך מקח וממכר אסור וכמש " כ לקמן פי " ג ד " ו ,מ " מ ברכית מאוחרת דקיל
יותר אולי מותר בחברה בע " מ ,ןאבל לפי מה שפירשתי כרכרי הש " ע הרב והרדכ " ז שהתיר ליתן ריוח
ליתן אח " כ אם לא קצץ מראש ,ש " מ שיש הרדכ " ן ראסור משום שאין אחריות אישית ואפ " ה כתב שם
איסור רבית מאוחרת ,אבל צ " ע דמיירי שם כשהרויח ,ומותר לקצוץ מראש ,ואפ " ה אוסר ליתן אח " כ אם
צ " ע] . לא קצץ מראש והדבר
אחריות ) rtNW ה ' גם מוכח מש " ע הרב ורדב " ז דאסור להלוות לחברה בע " מ ברכית קצוץ ,דגם כאן
אישית על השותף השני ,וזהו ההיתר של חברה בע " מ ) לא התיר אלא כשפורע מן הרווחים ,וכן משמע גם
שפירשו כן דברי הסמ " ג ,שהרי לא התירו כשאין כב ) מהפוסקים ס ' קעז ( מ " ג מובא כררכ " ת שם ס " ק
אחריות על הלוה אלא בחלוקת השכר וריוח דהוי בדרך שותפות ,ולא כשמשלמ דבר קצוב .
אחרון פרק יא דין א קונטרס רל
ר " ד סק " ד ) עיין בברית יהודה פ " נ די " ד ( וע " ע בתור " ר פ " כ רכ " ב ובברי " י הע ' מה בדעת
הרשב " א ואכמ " ל ) ,ומ " מ יש דרך פשוט להפכו למעות צדקה ממש ,והיינו שיזכה המעות
לעניים ע " י אחר ואז פשוט שכבר זכו בו עניים .אכל גם באופן הזה אין היתר אלא כשלא
משייר לעצמו שום זכות בהסעות .
נ "ב :וצ "ב אף שאין לו זכויות לעצמו ,כשהוא לבד המחליט ויש לו טובת הנאה
לעצמו ,וזה אי אפשר להעביר ממנו ,אי זהו גמ " ח צארי או כיון שיש לו זכות הנ " ל
מיקרי מעות רידיה ,ועיין ברא " ש בענין טונת הנאה ממון ,אבל מ " צ לדינא קיימא לן
בש " ע ט " מ ס ' רג סעיף א ברמ " א רטובה " נ אינו ממון וכ " כ בגר " א יו " ר ס " ס קם .
והנה יש לחקור במי שמקצה מעותיו לגמ " ח להלוות לנצרכים ,באופן שהעניים לא
זכו בגוף המעות ( להמל " מ ) ,אי נימא דכיון שאינו יכול לחזור בו ,משו " ה הוי כמו צורך
מצוה ,ומותר להלוות דולר בדולר ,או דילמא כיון שהוא מעותיו הפרטיים ,והצורך מצוה
הוא רק להלוות המעות ,ולמצוה זו פשיטא שלא התירו חז " ל א " ר ,כי זהו עיקר המצוה
להלוות בחנם ללא רבית ,ואסרו חז " ל כל א " ר ,א " כ נהי שהוא לא מרויה הרבית לכיסו
לצרכיו הפרטיים ,אלא בכדי להלוות שנית לנצרכים אחרים ,מ " מ אכתי הוי כספו הפרטי
דאסור . וחייב להלוות ללא רבית וכן נראה
אבל מ " מ בגמ " ח צבורי שהממון שייך לנצרכים כתב מו " ח שליט " א שיש להתיר
ושו " ר שכן מבואר בשו " ת בנין מה ) ( פ " ז הערה להלוות דולר בדולר וכ " כ גם בברי " י
ציון ( ס ' טה ) ,ונראה לבאר הדבר משני טעמים ,א ' שיש שני ביאורים בטעם ההיתר
ס' לצורך מצוה התירו חז " ל להלוות כא " ר ע ' רמ " א א) להלוות ממון לצורך מצוה ,
קעב ( א ) ,ב ) בממון צדקה התירו א " ר וכמו שהתירו בממון יתומים אפילו אם הם עשירים
וכמש " כ בדרכ " ת קס ס " ק קלט ( ועיין בשו " ת הרא " ש כי " ג סי " ז שלמד ההיתר בממון
ר " ב ) ,משו " ה נהי שפירשתי לעיל שלא צדקה ,מממון יתומים בבבלי וע " ע מש " כ לקמן
שייך ההיתר של הלואה לצורך מצוה מ " מ הוי ממון עניים ,ב ' עור נ " ל לבאר דרוקא אדם
משא " כ בממון שאין להם בעלים פירי ) פרטי חייבו חז " ל להלוות כמטבע היוצא ( ולא
ס " ס קס דכשאין בעלים בב " י ידועים על מי יחול חיוב זה להלוות טיבעא דוקא ( ע " ע
ידועים אין מי לכוף לקיים מצות השבת ר " ק א " כ ה " נ אין מי לחייב להלוות טיבעא ) ,
וכיון שעצם הלוואת סאה במאה פירות הוי מצות הלואה בחנם אלא שחז " ל חייבו
( א ) וע " ש בדרכי משה סק " כ שהסקור הוא מירושלמי דלווין ברכית לצורך סעודת מצוה ( ,וגם ברמ " א כתב
להלוות ) , סיירי בממון יתומים וקאמר דמותר הלשון דמותר ללוות ,והוא מלשון הירושלמי דאילו בבבלי
ומש " כ שם בש " ך דהמהרי " ל מדמי לממון יתומים ,אין הכונה שנלמד מדין הלוואת ממון יתומים בבבלי ,
שהרי המהרי " ל עצמו מביא המקור מדברי הירושלמי הנ " ל ולא מבבלי ( ,וטעם הכבר שכתב להתיר בממון
יתומים ע " פ הירושלמי משום שבא להתיר להלוותו בד " ק ולזה אין מקור אלא מהירושלמי ) ,ועוד ראררבה
מדברי המהרי " ל מוכח שיש שני דינים ,שהרי התיר שם להלוות ממון היתום ברבית קצוצה משוס דהוי
מצוה לפרנס יתום ,וקשה הרי כבכלי קאמר להדיא דאסור להלוות ממון יתומים בר " ק ,ויתמי ראכלי לאו
דידיהו ליזלו בתר שבקייה ועכצ " ל כמש " כ הכרי " י ( פ " ז הע ' א ) לתרץ דהמהרי " ל ס " ל דהבבלי מיירי כיתום
עשיר ,שאינו מצוה ממש ,וכזה לא התירו ככבלי אלא כרכית דרבנן ,אכל כנדון דיריה מיירי ביתום עני ,
וצ " ב ] וע " ש עור כלשון המהרי " ל שם קרוב לסוף התשובה [ אמנם ע " ע והוי מצוה משו " ה התירו גם בר " ק
בברי " י בהערה נ ומתוך דבריו מבואר ג " כ רההיתר ע " פ הכבלי הוא בממון של ערקה ,וההיתר בירושלמי
מצוה . הוא לצורך
רלא אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
להלוות טיבעא ולא פירי ,משו " ה בנד " ד שאין לו בעלים ידועים וא " א לחייבו להלוות
טיבעא י " ל דעדיין נשאר המצוה בהלואת סכ " ס ,ומשו " ה מותר כממון עניים [ ולא דמי
לשאר א " ר דלא הוי צורך מצוה אע " פ ששיעור הרבית הוא נמוך יותר מכפי המקובל
בשוק וכמש " כ בבנין ציון ח " א סה מובא שם בברי " י שאינו נחשב צדקה אלא בהלואה
בחנם ,ואינו אלא כצרכי רבים עמש " כ לקמן ד " ר אות ג ד " ה ועדיין ] ,ג ' ובלא " ה פשוט
שבודאי אפשר להקל יותר בממון שאין להם בעלים ידועים די " א שאין בו איסור רבית ע '
ס " ק כא ) . ב " י ס " ס קם ובחו " ד סק " י ובחידושים
ומעכשיו לפמש " כ שאם נשאר לו זכות אסור להלוות בא " ר ,א " כ כשמקצה ממעותיו
וא " א לחזור בו ,הר " ז תלוי במחלוקת המל " מ וערך ש " י לעניים ) לגמ " ח ( ולא לצדקה
הנ " ל ,דלדעת המל " מ אסור ,אבל כבר פרשנו לעיל שיש דרך פשוט לצאת לכו " ע ,והיינו
שיזכה המעות לנצרכים ע " י אחרים ,ואז זכו בו הנצרכים ,ולכו " ע חשוב ממון הציבור
אפילו אם הוא עצמו יהיה הגבאי ( ,או שידור המעות לצדקה רגיל לחלקו לעניים ורק
לעת עתה עדיין מלוה המעות לנצרכים ) ,ובזה מקילים להלוות דולר בדולר וכמש " כ
בפנים . מו " ח שליט " א
ב - -
גמ " ח שמלוה בשער יציג או בהו " ר ויש בו פקדונות מאנשים פרטיים
להם גם פקדונות מאנשים פרטיים ,וא " כ אע " פ מצוי היום גמתימ ציבוריים שיש
שהגמתי " ם מקילים להלוות שקלים צמור לדולר בשער יציג ,כיון שצמוד לדולר בין
לענין יוקר ובין לענין זול והוי א " ר ובמעות של צדקה מקילים ( א ) ,מ " מ כשמעורב מעות
וצריך לסדר היתר עיסקא . של אנשים פרטיים יש איסור על החלק של אנשים הפרטיים
ר ' אפרים זלמן שטרנבוך שליט " א העירני דלפום ריהטא נראה שאין הרה " ג וגיסי
כאן בית מיתוש ,משום דכשמפקיר מעות תוך הגמ " ח הר " ז כמלוה מעות לתוך קופת
הגמ " ח ,והגמ " ח הוא שחוזר ומלוהו לנצרכים ,ואם יקרה איזה אונס שאחד מהלווים לא
יפרע ,לא יחולו ההפסדים על המפקידים אלא על מעות הגמ " ח ,והמפקידים יקבלו
מעותיהם בתורה בשלימות ,וכיון שכן הוי כגמ " ח שלוה מעות ,דמותר ללווו בא " ר לצורך
לו ) . מצוה וכמבואר בפתחי תשובה ס ' קס ס " ק כב ( וע " ע מש " כ בט " ר קו " א ס '
אבל באמת פשוט דא " א להחשיבו כמלוה מעות לקופת הגמ " ח ושהגמ " ח חוזר
ומלוה ,ונהי דבאדם שלוה מחבירו ותוזר ומלוהו לאחרים וכל האחריות הוא על האמצעי
אמרינן שהוא לוה ומלוה ,והמלוה ראשון לא יכול לגבות מן הלוה שני אלא מהלוה שלו ,
מ " מ ברור שזהו דוקא באדם שלוה מעות שהחוב והחיוב פרעון מוטל על גופו לכן
אפש " ל שהוא נתחייב והמלוה מסתלק מגוף המעות ומן הלוה השני ,משא " כ בקופת
בעל כרחו נשאר להמפקיד זכות בגוף מעותיו של הגמ " ח ,שהרי אין שום שיעבוד גמ " ח
הגוף על הגבאי ומנהל הגמ " ח לפרוע החוב והוא רק כשומר וכפועל בעלמא ( ,ויכול
( א ) וכשצמור לדולר רק אם מתייקר ואם יוזל הדולר נשאר החוב בשקלים י " א דהוי ר " ק ע " ע בפ " ת ר " מ
צדקה . קסם ופשוט ראסור אף במעות של
אחרון פוק יא דין א קונטרס רלב
להסתלק מניהול הגמ " ח רק צריך למסור החשבונות לבעלי המעות והם יגבו בעצמם או
יעמידו עבורם עוד מנהל ) ,ואם המפקיד יסלק זכותו ממעות הגמ " ח שמונחים בהלוואה
אצל האנשים ,אז הפקיר כל זכותו בהפקדונות ,ואין מי שחייב להחזירו לו ,ובין אם
האתריות הוא כפי תלקו במעות הגמ " ח ובין אם מקדימים להטיל ההפסד על הקרן של
הגמ " ח ( ורק כשלא נשאר בקרן הגמ " ח אז מחלקים ההפסדים בין המפקידים ) מ " מ בע " כ
יש להמפקיד זכות במעותיו של הגמ " ח ,גם פשוט דא " א להחשיב שהגמ " ח מקבל
אחריות המעות ,כיון שהאתריות מוגבל עד סכום של קרן של הגמ " ח ואם יאבד יותר
יפסידו המפקירים ,ועור שהמפקיד רוצה לזכות במ " ע דאם כסף תלוה ולא במצוה צרדי
( ע " ע באהבת חסד פרק טז ) ,ובודאי רצונו שהכסף ישאר שלו או שיהיה לו שותפות
. כראוי ( ב ) המ " ע בהסעות ויקיים
ומלבד זה גם את " ל דשייך להלוות לגמ " ח ,מ " מ מהיכי חיתי שיהיה היתר להלוות
להם בא " ר ,ובשלמא לשאר צורך מצוה התירו חכמים להלוות בא " ר ,אבל למצוות הלואה
לנצרכים הלא חכמים חייבו להלוות לכל נצרך בלי א " ר ,ומאי נפק " מ אם מלוה ישיר
לנצרך או שמלוה לגמ " ח לצורך להלוות לנצרכים הרי זהו גוף המצוה ,ובשלמא מעות
ששייך לצבור הנצרכים ,י " ל דההיתר הוא משום דהוי " מעות של צדקה " ,משא " כ במעות
של הדיוט וכל ההיתר הוא משום מעשה המצוה ( וע " פ דברי הירושלמי ) נראה דלמצוה זו
ראם כסף תלוה לא הותר בא " ר אלא חייב להלוות ללא שום ריבית ,וכל זה לרווחא
דמילתא ,שככר הוכחתי לעיל דפשוט שהמפקיד יש לו שותפות בגוף המעות שמלווים
וא " כ ברור שהגמ " ח צריך היתר עיסקא עם כל המפקידים והלווים ( ,וכמו לנצרכים .
דבעינן בכל מקום שגם המלוה וגם הלוה יתרצו שההלואה יהא על פי היתר עיסקא ,עוד
נראה שמלבד מה שצריכים הית " ע בין המפקיד והלוה ,צריך גם הית " ע בין המפקיד
ומעות הגמ " ח עצמו ,שהרי הגמ " ח מקבל מקצת אחריות ,ונחשב שגם מלוה לרכוש
הגמ " ח ,וכבר פרשנו לעיל דנראה שלא הותר להלוות כא " ר לגמ " ח וגרע מכל צורך
( ב ) ושמעתי מי שטען עוד די " ל דבשעה שמפקיד הממון בגמ " ח ויש תנאי שא " א לדרוש מעותיו בחזרה
אלא לאחר הודעה של כמה ימים מראש ,א " כ בשעת ההפקדה הר " ז מקנה שימוש הממון לצבור הנצרכים ,
וכבר זכו שימוש הממון [ ,עמש " כ מו " ח שליט " א לעיל בהערה פ " ט ד " א אות ג ] ,ונמצא דבשעה שהמנהלים
מלווים הממון לאדם מסוים כרבית לא בא ההלואה מן המלוה אלא מן הצבור [ .ובשעה שמלוה להצבור
אין אחריות אישית לפרוע החוב ,ולאח " כ כאשר הצבור מלוהו לאדם מסוים אז הוי ממון שאין להם בעלים
ידועים ] .
אבל בש " ע קמט מכ " א מבואר שגם ככה " ג הוי רבית גמור וששב שהמלוה עצמו מלוה הכסף
להלווית ,דע " ש שמבואר דכאשר מוסר ממונו לגוי להלוותו ברבית שאם אחריות פרעון החוכות הוא על
בעל הממון הוי ר " ק מה " ת ,ואע " פ דמסתמא כבר זכה בו הגוי ושולט עליו למי להלוות הממון [ ,וע " ע
לעיל פ " א ר " ג הערה א דאפילו לפמש " כ בערך שי בדעת המהרי " ט שאם הגוי יכול להלוותו לכל מי מש " כ
שירצה ואפילו לגויים אן מותר ליקח הרבית ואין איסור ,מ " מ כתב שם שאם מסר הממון לגוי ע " מ
להלוותו לישראל ברבית הוי ר " ק ומשמע דאע " פ שלא אמר ליחנו לישראל מסוים הוי ר " ק ,א " כ ה " נ כאשר
מוסרו להגמ " ח ככדי להלוותו לישראל ברבית הר " ז נחשב כמלוהו ישר להלווים ,וק " ו לשיטת הערך שי
גופא שלדבריו בכל אופן הוי כהלואה ישר ממלוה ללוה ] .
וכ " כ מו " ח שליט " א במכתב המובא לקמן פי " א דין ר סוף אות ג וכ " כ בברי " י פ " ז הערה מה דגמ " ח
להלווים . שיש בו פקדונות נחשב כהלואה מבעל הפקדונות
רלג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
וכ " ש דלפעמים מצוי שההלואה הוא רבית קצוצה מה " ת וכמש " כ לקמן אות ה מצוה .
מכספם ) . והגמ " ח נותן הרבית
ג -
בגמ " ח שמלוה דולר בדולר ,נראה שאין איסור סאה בסאה על הכספים הפרטיים ,
וטעם הדבר שמותר משום שבכל הלואה מעורב גם ממעות הגמ " ח ,ואם יהיה אונס אז
דלפעמים אמרינן שאינו מעורב עם (א) יש חלק מההפסד על הגמ " ח ( אמנם עיין בהערה
מעות הפקדון ,וכשמלוים ממעות הפקדון אז הוי כל ההלואה ממעות הפקדון ,ואז צריכים
להתנות בתקנת הגמ " ח שבכל הלואה יהיה מעורב לכל הפחות דולר אחד ממעות
ומותר הגמ " ח ) הגמ " ח ) ,ומעכשיו ככל הלואה יש לו להלוה דולר אחד בהיתר ( משל
ובשו " ע ס ' קסב סעיף ב דכשיש לו וכמבואר כגמ ' ב " מ עה . ללוות עליו כמה שירצה
מותר ללוות סאה בסאה . להלוה מעט מאותו המין ,
נ "ב :ומה שפירש שמתנים שמעם תמיד םנמ " ח ,צ " ב אי הלוה לא יודע כלום אלא
מגמ " ח ( ב ) .
ואע " פ שלא מהני כשמלוהו סאה אחד בהיתר בכדי להלוות עליו עוד ,מ " מ ע " ש
בט " ז סוף ס " ק ד שאם ההלואה אינו בכדי להתיר השאר ,אלא היתה בהיתר בפני עצמו
מותר ,ומוכית כל מדברי הרשב " א ,וה " נ עיקר ההלואה ממעות הגמ " ח הוא לצורך עצמו ,
ונראה דאפילו מעורב רק דולר אחד של הגמ " ח סגי משום דמה שמלוהו דולר ההוא אינו
( א ) ונראה דתלוי באיזה לשון משתמשים כקבלת פקדונות ( ואם יש שטר הפקדה בגמ " ח מסתמא אזליכן
בתר לשון ומשמעות השטר ) שאם אומרים שמלוים להגמ " ח אז כודאי נהיה מיד רכוש הגמ " ח ומעורב עם
כל מעותיהם ( וגם תחילת האחריות הוא של מעות הגמ " ח ורק אס לא נשאר כסף בגמ " ח אז מתחלק
ההמסר בין כל המפקידים ) ומאידך אם אומרים או כתוב בלשון השטר הפקדה או בתקנון ,שהגמ " ח הוא
רק שליח בעלמא להלוות המעות של המפקיד ,אז כל זמן שמבורר מי הוא בעל המעות ועדיין לא נתערב
עם שאר המעות נראה סחוט שהמעות הוא עדיין באחריות המפקיד והוא שלו לגמרי ולא מעורב עם מעות
אבל נסתפקתי כשמשתמש בלשון וכמש " כ ] . הגמ " ח ( וצריך להתנות שדולר אחד יהיה ממעות הגמ " ח
מפקיד בגמ " ח או נותן פקדון בגמ " ח ,אי גימא דהלשון " סקרון " הוא משום שהגמ " ח יהיה רק כשליח
שמתעסק בפקדון ורכוש המפקיד ,או דילמא כיון שניתן על מנת לערבו במעות הגמ " ח ולא להחזיקו כפני
עצמו לכן דעתו לערכו כרכוש הגמ " ח ושהגבאי יזכה בו ,ולשון פקדון הוא רק לענין זה שיכול להוציאו
מתי שירצה ,וכמו שמשתמשים כלשון הפקדה ופקדונות כשמכניס כסף תוך חשבון כבנק אע " פ שהבנק
זוכה הכסף לעצמו לכל צרכיו ודינו כלוה ולא כשומר על כספו וצ " ב .ואת " ל שדינו כפקדון גמור ושהגמ " ח
הוא רק שליח אז צריך להתנות כנ " ל אכל בלי תנאי הנ " ל אין היתר על המעות שעדיין לא נתערב ,ואי גימא
וצ " ב . שרינו כהלואה הנ " ל אז מותר גס כלי תנאי הנ " ל ,ולענ " ד נראה יותר שדינו כהלואה
( ב ) נראה דהכונה דכיון שהלוה לא יודע שעיקר המעות הס פרטיים ושצריך היתר של יש לו ,לכן אינו
חושב להקנות הסאה של הגמ " ח ( שיש לו כהיתר ) כנגד כל סאה וסאה שלוה ממעות הפרטיים ,וע " ע
כחכמ " א ( כלל קלד ס ' ב ) שכתב דלכתחילה צריך לכוון להקנות כן ,ואפילו לשאר הפוסקים שסתמו ע '
חו " ד וש " ע הרב ומשמע שא " צ לכוון כך מ " מ י " ל דמודו שצריך לידע שהסאה שיש לו מתיר שאר ההלואה
וע " ע בש " ך ס ' קסב ס " ק ז ,מ " מ ע " ש שכל זה הוא רק לכתחילה אבל כשמלוה לעם הארץ אין חיוב
דולרים . להסביר לו ע " ש ,וק " ו בהלואת דולרים בא " י די " א שמותר גם כשאין ללוה
אהרון פרק יא רין א קונטרס רלד
בכדי להתיר השאר אלא בגלל שרוצה מאה דולר ולא , 99ולא דמי למלוה סאה א ' וקוצץ
דמים שלא היה מלוהו סאה א ' בקציצת דמים ,ועושה כן רק בכדי שיהיה לו היתר על
השאר ,ע " ש היטיב בט " ו ,גם י " ל עוד בביאור רברי הט " ז ( וגם ע " פ דרך הזה מותר אפילו
כשמקבל דולר ממעות של צדקה ) דדוקא כשמלוהו מעט בהיתר של קציצת דמים לא מהני
להתיר השאר ,משום דבאופן זה יש איסור להלוות סאה בסאה וחכמים חייבו אותו לקצוץ
דמים על כל ההלואה ,ופשיטא שא " א להתיר הכל ע " י שקוצץ דמים על מקצת מההלואה ,
שזהו כאומר דחז " ל אסרו סב " ס רק כשעושה כן בכל ההלואה אבל סב " ס במקצת ההלואה
מותר וזה א " א שהרי יש איסור רבית גם על כל חלק מההלואה ,משא " כ בהלואה כשיש לו
מעט או שמקבל מעט מצדקה בהיתר ככה " ג מחתילה לא גזרו חז " ל איסור סב " ס על אותו
להחשיבו כיש לו . מקצת כנגד מה שיש לו ,וי " ל שזה מהני לכל ההלואה
עוד נראה דהכא שלוה משני אנשים א ' מהגמ " ח ב ' מכספי יהירים לכן י " ל דחשוב
עה . כשני הלואות נפרדים ,ובודאי חשוב יש לו ( ,ונראה דאפילו לדעת השיטה מקובצת
שחולק על הרשב " א מ " מ הכא עדיף וכמש " כ דהוי הלואה משני אנשים ,אבל מ " מ לדינא
קיימא לן כהרשב " א וא " כ בודאי מהני ) ,ועור דלדעת הרמ " א ( ס ' קם סעיף סו ) ושו " ת
שלית ,ואע " פ שרוב האחרונים כתבו דאנן רש " י יש עוד היתר נוסף משום שמלוה ע " י
קיימא לן שאינו היתר כלל מ " מ בודאי אפשר לצרפו לסניף בעלמא ,וכ " ש הכא שבלא " ה
ג " כ מותר וכמש " כ ,וכן שמעתי ממו " ח שליט " א שמותר ,וע " ע מש " כ בטעם רבית מהד " ב
בארוכה . סימן קסב סעיף ב בענין זה
ובדרך זה תקנתי לכמה גמחי " ם של דולרים שכולו ממעות דמי פקדונות ,שיקדישו
שיהיו רכושו של הלוואות ] כמה דולרים [ כפי כמות ההלואות שמלווים בכל מחזור
הגמ " ח ,ויזכו המעות לנצרכימ ע " י אחרים ולא רק ע " י דיבור פיו עמש " כ לעיל באות א ,
ויתנו בתקנון הגמ " ח שבכל הלואה יהיה לכל הפחות דולר אחד ממעות הגמ " ח ,ושוב
לעיל . אח " כ יכולים להלוות דולרים כמה שירצו וכמש " כ
אבל מ " מ יש להסתפק בגמ " ח הנ " ל שדורשים ערב קבלן אי מהני היתר הנזכר כלפי
הערב קבלן ,כי לעיל פירשנו דכלפי הלוה אין איסור ,דבשעה שמקבל הדולרים ממעות
צדקה ( שמותר בא " ר ) הרי יש לו דולרים ,ומהני להתיר גם ההלואה ממעות פקדונות
מאנשים פרטיים ,אבל כל זה לגבי הלוה שמקבל הדולרים לידו להשתמש בו אבל הערב
קבלן לא קבל הדולרים לעצמו להשתמש בהמ וא " כ לכאורה א " א להחשיבו כיש לו ,
וע " עוא " כ יש איסור בההלואה שמקבל מפקדונות מאנשים פרטיים כיון שאין לו דולרים ,
בש " ך ס ' קע סק " ג שכל הפוסקים מודים שהערב קבלן נחשב כלוה מן המלוה ,ואפילו
מ " מ מודים ברבית ) הר " ן ונמו " י דס " ל דהע " ק לא נחשב כמלוה לחלוה ( כשלוה מגוי
שהע " ק נחשב כלוה מן המלוה וע " ע בח " מ ס ' קכט ס " ק כא שמה " ת נחשב כלוה
מהמלוה [ אמנם מוכח שם שהרשב " א חולק גם בזה וס " ל דהערב גם לא נחשב כלוה מן
יחידאה ] . המלוה אבל בזה הוי הרשב " א דעת
אמנם נראה דדבר זה תלוי בעיקר גדר דין ערב ( כשנותן דינר לאתר עבורו מדין
כנעני ) ערב ) ,שנחלקו הפוסקים י " א דנחשב כאילו הערב קבל הממון לירו ( מדין עבד
רלה אחרון המצויים ייני יינית קונטרס
וחוזר ומלוהו להלוה ,וי " א שהערב לא נחשב כמקבל גוף המעות [ שנותנים להלוה ] אלא
כנהנה מהמעות שמסרו לאחרים על פיו ,ע " ע כמחנה אפרים ( מלוה ולוה ס ' יא ) ובשו " ת
שהביאו מחלוקת הראשונים בדין זה ,וע " ע בט " ר ז) רעק " א ( הוצ ' לייטנר אבהעה " ז ס '
שהוכחתי דהריב " ש ס " ל דנתשב כמקבל גוף המעות וע " ע שם בס ' קע א) ( קו " א ס '
( סק " א ) ,ולדעת הסוברים דהערב קבלן נחשב כמקבל המעות א " כ ה " נ מהני ונחשב שגם
ומותר ,ולדעת הסוברים דלא מחשבינן כאילו הערב מקבל ( ג) הערב יש לו דולרים מצדקה
גוף הכסף א " כ א " א לסמוך על הרולרים שמקבל מצדקה ,וא " כ יש לדקדק בכל גמ " ח
המלוה דולר בדולר שיהיה גם דולרים להערבים ( קבלנים ) בגלל תערובות ממון הפקרונות
פרטיים . מאנשים
ושאלתי מו " ח שליט " א אי צריך לדקדק שיהיה גם לערב קבלן דולרים והשיב
דמאחר די " ל דדולרים בא " י בזמנינו נחשב כעין טיבעא ומותר להלוותו גמ כשאין לו
הנ " ל . ללוה ,לכן אפשר להקל בערב קבלן
ד - -
בגמ " ח שמלוה בא " ר ערב קנין
על פי רוב דורש הגמ " ח ערב קבלן ,שדינו הוא שנחשב כלוה מן המלוה וכמלוה
ללוה ,וא " כ נהי שההלואה מן הגמ " ח להערב הוי במעות של צדקה ,מ " מ ההלואה שבין
( ג ) יחנ " א העיר די " ל ראע " פ שהערב נחשב כמקבל הדולרים מן הצדקה ,מ " מ הרי אינו שולט על המעות
וא " כ י " ל דלא שייך ההיתר של יש לו דיסודו הוא שסומך על המעט שיש לו בכדי לפרוע את החוב או
מ "מ מקצת מהחוב ,והכא אינו שולט על הדולרים הללו לשמור אותו ככדי לפרוע ,ונהי שהלוה חייב לו ,
כמתא . מצינו רלא סגי באשראי
רס " ל דלא פלוג חכמים ( והפוסקים מביאים ) עה . שיטה (ע' והשכתי לו דלא מיבעיא לשיטת הרשב " א
א " כ ה " נ נראה דלא פלוג רבנן ומאחר שיש לו דולרים אין נפק " מ אי יכול ועוד ) כסברת הרשב " א ע ' ט " ז
לסמוך על הדולרים הללו ,אלא אפילו להשיטה רס " ל דכעי שיהיה קצת סמיכת דעת לפרוע במה שיש לו ,
מ " מ הכא סומך על מה שיש לו אשראי אצל הלוה ולא אמרו חז " ל דא " א לסמוך כלל על אשראי במחא
לפרוע החוב ,כי כאמת יכול לסמוך עליו קצת ורק לא סגי כגדר יש לו ולהחשיבו כחליפין ,אבל כשיש לו
ממש ורק לענין שיהיה קצת סמיכת דעת לפרעון סגי כאשראי במתא ( וק " ו לשיטת הגרעק " א בש " ע ס ' קסם
ממנו ) דאשראי במתא סגי בפוסק בשויין ) ,ובפרט כאן שהלוה גופא חייב לפרוע לאותו מלוה ( שהערב לוה
א " כ בודאי י " ל דהנהו דולרים מיוחדים לפרעון החוב להמלוה ומהני מדין יש לו גם עבור הערב וק " ו
שמותר להרשב " א הנ " ל .
אבל נראה דאפשר לסקפק מטעם אחר ,משוס דגם להסוברים שהערב נחשב כזוכה המעות מדין עבד
כנעני י " ל שלא נחשב כמקבל המעות ושמוסרו להמקבל אלא רכיון שנותנים מעות על פיו ועבורו מתחייב
המקבל כאילו קיבלו ממנו ( ממי שהכסף ניתן עבורו ועל פיו ) ,אבל לא מחשבין שהערב זוכה גוף המעות
( ומה שמוציאין מהמלוה ברבית כל הסכום שנתנו לאחרים על פיו ולא רק פרוטה שנהנה ,ה " ט משום
מש " כ כט " ר קו " א ס ' א שהרחבתי קצת בענין עבורו ) ע " ע שהמלוה נהנה ומשתמש בהמעות שנתנו לאחרים
הערב . זה ,ולפ " ז בנד " ד חסר גדר יש לו כלפי
[ ודע האפילו בהלואת שאר מטביעות שמו " ח שליט " א לא מקיל ,מ " מ נראה דסגי כשיש להערב שטר
של 5סטרלינג או שאר שטר קטן אפילו את " ל שהלוה צריך שיהיה לו שטר גדול ,הנראה שאצל הערב לא
כנלע " ד] . מדקדקים כ " כ באיזה שטרות פורע ורק אצל הלוה מדקדקים
אחרון פרק יא דין א קרנטרם רלו
הערב קבלן להלוה הוי הלואה רגילה ,ולפ " ז לכאורה יש להצריך שיהיה ללוה לכל
הפחות דולר אחד .
מצוה ,לא " 3ב :ומיהו ממברא יש לזמר כיון שהחליאה הותרה בגמ " ח במקום
נאמר כה " ג גם הערבות ,אף שנחשב פרטי ,כיון שיהו לצורך קיום הגמ " ח לא החמירו,
( דעיקר הערבות הוא לצורך הבמ " ח שאם נצריך שיהיה ערב סתם יקשה מאוד על גבאי
הגמ " ח וכירוע ) ,ולכן בערב קבלן לגמ " ח ברבית דרבנן די " א דע " ק לא נחשב כמלוה
ללוה אפשר להקל בדרבנן ,וק " ו בהלואת דולר בדולר בא " י שיש צד דהוי כעין טיבעא
בודאי יש להתיר .
ה -
שמעתי מבעל גמ " ח להלוואות שקלים בשער יציג ,שבגמ " ח שלו נכשלו כאיסור רבית
דאורייתא ,שמאשרים הלוואה ומבררים השער יציג וכותבים צ ' יק ,ומצוי מאוד שהלוה לא
נוטלו עד שעובר כמה ימים ובין כך עולה השער יציג ( לדוגמא ) בשני אחוז ונמצא שמקבל
הסכום . רק 98 %מסכום ההלואה בדולרים בשער יציג ומתחייב להחזיר כל
נ "ב :ומיהו ברגע שהודיעו ללוה שהצייק מוכן ולא בא והתייקר דורשים ממנו
שהפסידו אותם בגרסא ,ואם יודע ומוותר נראה שאין בזה איסור לגמ " ח ( א ) .
אבל מצוי שהלוה יודע מזה שכבר עלה השער יציג ושמקבל פחות ע " מ להחזיר יותר
ולא מסכים לכך אלא בגלל שמקבל הלואה ,וזהו רבית קצוצה [ ,וק " ו במה ששמעתי
דמצוי שהראשון שביקש ללוות א " צ הכסף ,ומוסרים הצ ' יק ההוא לאדם אחר שרוצה
ללות ,והוא לא פשע כלום ,ואפ " ה מקבל ש ' יק בסכום שהוא פחות מהסכום שחייב
מר " ת ] . להחזיר ,ופשוט דהוי ר " ק
ומעיקרא חשבתי דאפילו אם הלוה נוטל הש ' יק בזמנו ( ביום שכתבו הש ' יק ,לפני
ג " כ נכשלים בריבית ,משום דמצוי שלא פודה הש ' יק עד כמה הדולר ) שמשתנה שער
ימים ואז כבר עלה השער יציג ומקבל פחות ע " מ להחזיר יותר וכנזכר ,שהרי תחילת
לידו ב .
( ) ההלואה הוא משעה שפודה הש ' יק בבאנק ולא משעה שמקבל הש ' יק
( א ) ונראה רכל זה דוקא אם דורשים סכום ההפרש מן הלוה בין אם יקח ההלואה ובין אם לא יקח את
ההלואה ,וגם הלוה מקבל על עצמו לשלם הגרס מניעת ריווח גס אם לא יקבל ההלואה ,אבל מצוי מאוד
שלא דורשים מהלוה לשלם ההפרש אא " כ נוטל ההלואה ,והוי רבית ,ונראה דראוי לדמותו למש " כ הרמ " א
כס ' קמו סעיף ג במי שאומר לחבירו שאם ילוהו יקח אותו למלמד וישלם שכר ,די " א דהוי ר " ק דאמרינן
שהשכר הוא עבור ההלואה והלימוד עמש " כ לעיל פ " ג ד " ז אות ב ,וק " ו בנד " ד שאם לא נוטל ההלואה
מוותרים לו על הגרם מניעת הריוח ,ועוד שאין עליו חיוב לשלם ההפטר שגרם אלא לצאת יר " ש ( וע " ע
תטז ) . בשו " ת תשובות והנהגות ח " ב ס '
שו " ב משום שהמלוה מקבל אחריות על כקבלת כסף או ( ב ) שמעיקרא נקטתי דקבלת שט " ח לא נחשב
שט " ח ומקבל אחריות פרעון החוב לא משו " ע ס ' קעג סעיף ד שהמוכר הש ' יק שנותן להלוה ,והוכחתי כן
סה " ת נחשב הלואה ) ( וי " א שגס נחשב מכירת שט " ח אלא הוי הלואה גרידא ומה שמוסיף הוי ריבית
רלז אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
אבל כעת נ " ל דאע " פ שקבלת הכסף הוא לאחר כמה ימים ,מ " מ עכשיו קבל ש ' יק ,
והלוה מהייכ עצמו צמוד לשער יציג תמורת הש ' יק שמקבל עכשיו מן המלוה [ ובפרט
בזמנינו שדרך בני אדם לפרוע חובותיהם עם ש ' יק של אחרים ,א " כ יכול ליהנות מגופו
ולא מיבעיא לפמש " כ בברית יהודה ( פרק כד בבנק ] . של הש ' יק גם לפני שפודה אותו
הוי ככסף וקונה בו ,א " כ פשוט דשייך כבנק ) דהנותן ש ' יק שלו ( ויש כיסוי ב) הע '
ושו " כ להתחייב בשער יציג תמורת קבלת הש ' יק ,אלא אפילו תימא שלא קונה בו ככסף
משום דלא סמכא דעתיה דהקונה שליט " א ) ( וכן שמעתי שאומרים בשם הגר " נ קרליץ
משום שיכולים לבטל הש ' יק ,מ " מ פשוט שקבל ש ' יק לידו ורק לענין קנין כסף יש כאן
גריעותא וחסרון סמיכות דעת ולכן לא מקנה תמורתו ,אבל מ " מ קבל ש ' יק לידו
וכשעושה קנין אחר להתחייב עכור קבלת הש ' יק שקיבל פשוט דהוי התחייבות תמורת
הש ,יק שקבל היום ולא תמורת הכסף שמקבל לאחר כמה ימים ,ועוד דמה שהלוה
מתחייב לשלם ההצמדה והיוקר שמתייקר עד הזמן שפודה הש ' יק אינו משום ההלואה
אלא משום שקבל הש ' יק לידו ,שהרי אפילו אם מחזיר אותו הש ' יק אח " כ , שלוקח
להמלוה לאחר כמה ימים ,צריך להוסיף שיעור ההצמדה של אותם הימים ( אם נתייקר
הדולר בינתיים ) ,ומלבר כל זה אפילו מתחייב צמוד לדולר לפני שקבל שום דבר לידו
ג " כ י " ל שאין כאן תשש דאורייתא משום שבעת שמחייב עצמו צמוד לדולר זהו מחירו ,
והוי קרוב לשכר ולהפסד ולא הוי נשך ברור ,דכמו שיכול להתייקר ויצטרך לשלם ה " נ
מאידך יכול להוזיל לעומת השקל בא " י וירויח ,ומכל הטעמים הללו אם קבל הש ' יק לידו
אע " פ שלא פרה אותו בבנק עד לאחר כמה ימים לא שייך כאן איסור תורה ,ודוקא
דאורייתא . כשמקבל הש ' יק לידו לאחר שכבר נתייקר הדולר אז הוי ריבית
וכשפורע החוב בצ ' יק פשוט שאין שום חשש ונהי דשער הדולר יורד לפעמים לפני
שהגמ " ח פודה הצ ' יק ונמצא שבשעת הפרעון משלם יותר מסכום הדולרים שלוה בשער
יציג ,מ " מ מותר ,דבשעה שנותן הצ ' יק הוי כמוכר זכות דולרים וקוצץ דמיו בשקלים ,
והרי מותר אפילו לפסוק לחפץ אחר עם החוב כמבואר במשנה ר " פ איז " נ וכ " ש כשקוצץ
דמים שמעכשיו ישאר החיוב בשקלים [ ואע " פ שאם הצ ' יק חוזר ואין כיסוי ,אז נשאר
להצ ' יק ] . החוב צמוד לדולר ,מ " מ הוי כקציצת דמים בתנאי שיש כיסוי
שחז " ל החשיבו כאילו לא מסר כלום ,ומסירת השטר כמאן דליתא דמי ,ומזה והבנתי שהסירוש הוא
הוכחתי דה " נ כשהמלוה מוסר להלוה שט " ח או ש ' יק נחשב כאילו לא נותן עכשיו כלום ,אבל חזרתי בי
דברור שמסירת השטר נחשב נתינה ( וראיה לדבר שהרי אם לא מקבל אחריות השטר הוי מכירה גמורה ) ,
אלא דכשמוכר שט " ח ומקבל עכשיו מעות מזומנים יש דין דאע " פ שמוסר עכשיו שט " ח דאחריס לחבירו
מ " מ כל זמן שלא נסתלק מחבירו [ כשמסר לו In " uwnאלא עדיין חייב באחריות פרעון החוב וההתחייבות
שלו הוא יותר מגוף השט " ח בבחינת בכלל מאתים מנה ,לכן נחשב עדיין כלוה מחבירו ,אבל פשוט שהשני
ככר קמל עכשיו לידו ( דבר שהוא בבחינת מנה ) ,ולכן כנדון דירן כשלוה מחבירו ולא מקבל מזומנים אלא
ש ' יק ואנו דנים כלפי הצמדה לשער יציג משוט שיכול להתחייב תמורת קבלה מועטת ( דבר שהוא בבחינת
וההלואה מתחלת מיד כשקיבל הש ' יק לידו וכמש " כ ממש ) מנה -ביחס לפדיית הש ' יק שהוא ממון
מה " ת . בסנים ,ומלבד זה כתבתי עוד כמה טעמים למה לא הוי בחשש ר " ק
אחרון פרק יא דין א קונטרס רלח
הזה לא נכלל בתנאי ההית " ע ,דהנה יסוד ההית " ע הוא שאם ירויח כסף מהעסק צריך
לשלם להמלוה ואם לא ירוית פטור [ אם ירצה לישבע שלא הרוית ] ,וכאן בההלואה זו
חייב לשלם הקרן עם התוספת יוקר של ההצמדה הזאת גם אם לא ירויח כלום וזהו
ההית " ע צמוד ריבית ,ועור דאפילו אם כותב בנוסח ההית " ע שחייב להחזיר ע " פ תנאי
לדולר " וכל מה שהותנה בינינו " ואז כל הריבית נכלל בההית " ע ,אפייה אסור וכמו
שמפורש בשו " ע ס ' קעז סעיף כד דהנותן עיסקא לתבירו לא יצרף הריוח עם הקרן ויעשה
כולו קרן שמא לא יהיה כל כך ריוח ונמצא נוטל ממנו ריבית וע " ש ככ " י דאפילו אם
מתנים בעל פה שלא ישלם הריוח אא " כ ירויח לבסוף ,ג " כ אסור לכתוב שטר כזה ,
מחשש שמא ימות המלוה ויפול קמי יורשים וילכו אחר השטר ,וה " נ ילכו אחר השטר ,
משום שא " א להוכיח שהסך שקלים שקיבל הוא פחות משער יציג של אותו היום שלוה
קרן . הכסף ,ונמצא שלא ידוע שהוא רק על חשבון הריוח ולא
השקלים שקבל וגם השט " ח סכום אמנם יש עצה פשוטה והיינו שיכתבו תוך נוסח
יכתבו תוך ההתפשרות שישלם ההצמרה לשער יציג וכל מה שהותנה ההית " ע בנוסה
כללי בראש הספר הוסיפו תנאי שנותנים נאמנות להלוה לטעון ההית " ע בינינו ( ובנוסח
גם בכל זה ראיתי מנהל גמ " ח ומ " מ כמה הוא קרן וכמה הוא ריוח ואז אין חשש הנ " ל ) ,
שמקפיד מאוד למסור הש ' יק ביום שביררו השער יציג ,בכדי שלא יצטרך לסמוך על
כלפי ריבית דאורייתא . הית " ע
ו - -
בענין גמ " ח לממרה מיוחדת
גמ " ח שמלוה למטרה מיוחדת ( שלא לצורך עסקים ) ,ויש השש רבית ,ברור שצריך
היתר עיסקא מיוחד שמשתפו בעסקיו שיש לו מככר ,והיינו שהמלוה נותן ללוה כסף
לקנות ממנו חלק כעסקים שיש לו מככר ,וככסף הזה שהלוה מקבל ,משתמש בו
להמטרה שרוצה ( כגון לחתן ילדיו וכו ' ) ( א ) ,ובהית " ע דט " ר כלול גם זה ( כ ) ,אבל יש לעיין
דכיון שהמלוה נעשה שותף בעסקי הלוה וחציו הלואה ,נמצא שמלוה מעותיו בעסקי
הלוה על מנת שיתן מעות למטרה המדובר והוי רבית ,ובשלמא כשמלוהו למטרה
מסוימת אין איסור משום שמלוהו רק לזה ( ע " ע מש " כ בקו " א פ " ו ד " א ולקמן ד " ר סוף
שיתן ממעות אחרים לצורך המטרה , ע "מ אות ב ) ,משא " כ הכא דהוי הלואה לעסקים
ואולי י " ל דכיון שרצון הלוה מתחילה הוא ליחן למטרה הזה ,והלוה לא צריך ההלואה
אלא עבור מטרה הזה ,ולא עושה כן לטובת המלוה משו " ה אינו רבית אע " פ שבפועל
בירור . נוטל הלואה בעסקיו בכדי ליתן למטרה המדוברת ,ועדיין צריך
( א ) ודע שאין כאן שום הערמה ,אלא המלוה נותן להלוה כסף לקנות בו חלק מעסקי הלוה ,ככדי שהלוה
יוכל לשחרר כסף מעסקיו ולהכניסו להמטרה הנרצה ,כגון לחתן בניו וכדומה ,ואין כאן שום הערמה כלל
וכלל .
( ב ) ומש " כ בנוסח ההית " ע שצריך להשקיע המעות ,היינו שישקיע המעות כעסקים וישתמש במעות אחרים
לצורך המטרה ,אמנם גם אם משתמש באלו המעות לצורך המטרה ,אין חשש ,מאחר שמפורש בנוסח
עסקיו . ההית " ע דכשמשתמש בהמעות שלא כעסקים שאז יהיה שותף כשאר
רלט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
אמנם נראה דאפשר לכלול טובה " נ הזה בסכום ההתפשרות ורווחים ,ונהי שנותנים
להמטרה כל סכום ההלואה ופשוט שלא מרויחים כ " כ מהחצי פקדון ,מ " מ הטובת הנאה
שיש להמלוה מזה שהלוה נותנו להמטרה המבוקשת הוא הרבה פחות מסכום הקרן ,
ושפיר אפשר לכלול בסכום ההתפשרות [ .ונהי דכשהלוה מוציא מעות על פיו של המלוה
י " א דנחשב כאילו המלוה קבל כל הסכום ע ' מחנ " א ( ס ' יא ) שאני הכא דעיקר הוצאת
הכסף נעשה משום שהלוה עצמו רוצה ליחנו לו ,ועוד שהלוה לא מוציאו על פיו של
אין להמלוה אלא קצת ומשו " ה המלוה ,רק שהמלוה נהנה ממה שנותן להמטרה הזו ,
זו ] . הנאה בלבד ,ורמי ההתפשרות סגי בכדי לכסות הנאה
וכשעושה היתר עיסקא דכולו פקדון עדיף טפי ,כיון דמן התורה אין כאן הלואה
כלל ,ונהי דמדרבנן תשוב כהלואה כיון שעושה הערמה שלא מאמין בהפסד הקרן אלא
בעדים כשרים ,מ " מ מהני להוציא מחשש איסור תורה ,אכל אין צורך לזה וכמש " כ לעיל
דאפשר לכלול אותו בסכום ההתפשרות ,ומותר גם בהית " ע רחצי מלוה וחצי פקרון
הנ " ל . כשכותב להדיא שכל דבר בחשש ריבית יהיה ע " פ ההית " ע
ז - -
n" bbכתנאי דכשמשנה ממטרת ההלואה נעשה גזלן
עוד ראוי להעיר שראיתי גמ " ח עם הית " ע שכותב שאם משתמשים בהמעות לצורך
אחר ( או שלוה לצורך אדם אחר ) אז המעות הם תחת ידו " בגזילה " ,ולכאורה מעכשיו לא
ברמ " א ס ' קעז סעיף ה ע "ע מהני ההיתר עיסקא ואסור ליחן שום חלק מהרבית שהוסכם ,
שאם נעשה גזלן על העיסקא אסור לשלם שום ריוח ( וע " ע מש " כ בפ " ב ד " א בענין רבית
על דמי גזילה ) .
אבל כעת נראה שהלוה מקנה למלוה עסקים שיש לו ,תמורת הכסף שמקבל ממנו ,
ולא נעשה גזלן על דמי העיסקא ,אלא על הכסף שמקבל מהגמ " ח ,שבעלי הגמ " ח עשו
אהרון פרק יא רין ב קונטרס רם
תנאי ושיור בזכותם בהכסף ,שגם בהכסף ישתמש רק להמטרה שהסכימו ביניהם ,ועל
הכסף הזה נעשה גזלן אבל לא הוי גזלן על העיסקא ולכן נראה שאין חשש רבית .
ב פרק יא
ריי
הלואה באיר ע " מ לשלם הרבית לצדקה
בש " ע ס ' קם סעיף יח איתא כל רבית דרבנן מותר במעות של יתומים או של הקדש
עניים ,ויש לתקור אי מותר לאדם פרטי להלוות מעותיו להבירו באבק רבית בכדי שהלוה
יתן הרבית לצדקה ,אי גימא דכיון שהרבית נופל לצדקה מותר ,או דלמא לא הותר אלא
דוקא בהלוואת מעות של צדקה דעיקר הקרן הוא ג " כ מעות צרקה .
ולכאורה היה נראה להוכיח מסימן קעב סעיף א דאיתא דמותר להלוות על מקומות
בית הכנסת משום דחשוב לצורך מצוה ,ואע " פ שרק הרבית הוא צורך מצוה ,אבל נראה
ולכן גם הלואה ) לחלק דהתם הוי בדרך משכנתא ( והיינו דנחשב כעין מכר ושאין כאן
רגילה . מעות הקרן נתפסים על מקום ביהכנ " ס ,משא " כ בנד " ד דמעות הקרן הוי הלואה
התיר להלוות מעות להבירו ע " מ שיתן דינר לצדקה , שו ) וברדב " ז ( שני אלפים ס '
רס " ל דהנאה מדין ערב אינו חשוב רבית מה " ת אלא מדרבנן ,ונהי דכל הפוסקים כתבו
דלכן עליהם ) דהוי ר " ק מה " ת וכמבואר בש " ע ס ' קס סעיף יד ( ולא כהרדב " ז שחולק
בודאי אסור להתנות כן ,מ " מ איכא למילף מיניה לגבי א " ר רכשמלוה בא " ר דרבנן ע " מ
שרי . שהרבית יפול לצדקה י " ל דלכו " ע
אמנם בש " ע ס ' קס סעיף יח איתא דרבית דרבנן הותר " במעות של " יתומים או
" של " הקדש עניים ,והיינו כשמלוה מעות הקדש עניים ,אבל כשמלוה ממעותיו או במקח
.
וממכר ומתנה שיתן הרבית דרבנן לצדקה משמע דאסור
דאסור ללמד את בנו של המלוה מקרא ואע " פ י וכן מבואר להדיא בשו " ע שם סעיף
דהוי מצוה ( א ) ,וכן בש " ך ר " מ קסו מביא מהיש " ש דאסור לכבד את המלוה במצוה אע " פ
שהוא רק א " ר ( ב ) .
( א ) כעת נ " ל שאין ראיה מדברי השו " ע ראסור ליחן אבק ריבית להמלוה אע " פ שהוא מצוה ,דשאני מה
שאסרו ללמד בנו של המלוה מקרא רהתם גם כלי שהלוה עושהו בשבילו יקח מלמד אחר לבנו כמו שחייב
מעיקר הדין ולא חידש שום מצוה אלא עושה שהמלוה נפטר מלשלם למלמד ,ועוד שגם עם המלמד הזה עצם
מצוה . הלימוד אינו ריבית אלא מה שמוותר על השכר לימוד ( שמוכרח לשלם למלמד ) ואין בהוויתור שום
( ב ) וחכ " א שליט " א העיר די " ל דכשמכבד המלוה בעלייה או בגלילה לא נחשב כדבר מצוה מאחר שהלוה
עצמו שקנה העלייה יכול לעלות ולגלול הס " ת ,ואין כאן מצוה כזה שמככר המלוה ,וי " ל דמשו " ה אסור ,
משא " כ במלוה כסף ע " מ ליתן לצדקה ,אבל צ " ב למה לא יחשב מצוה מה שהמלוה גולל ,ואע " פ שהלוה
המצוה . היה יכול לקיימו מ " מ עכשיו המלוה מקיים
שפירש שלא נחשב כצורך מצוה כלפי ס ' קמו ד " ה והנה מעלתו ) שוב מצאתי בשו " ת כתב סופר ( יו " ד
ע " ש ,וצ " ע דכרבית דרבנן הוי האיסור על המלוה הלוה משום שיכול לגלול בעצמר ,ורק להמלוה יש מצוה
מקיים מצוה והותר לו למה יאסר על הלוה [ ואולי י " ל דברבית דברים עיקר האיסור על ומאחר שהמלוה
הלוה וכמש " כ כט " ר בהוספות והשמטות קס ס " ק יז ,אבל נראה שאם יש היתר להמלוה לא היו אוסרים על
רמא אחרון דיני יינית המצויים קונטרס
יטעם הדבר משום שיש ב ' תקנות חז " ל א ' שהתירו א " ר במעות של יתומים וצדקה ,
ובזה התירו הרבית ,ב ' עוד התירו ללוות בא " ר לצורך מצוה ע ' בפיית שם בסעיף יח ,אבל
זהו היתר בההלואה שהוא לצורך מצוה ,משא " כ בהלואה רגילה שבין אדם לחבירו
שנצטוינו להלוות בתנם ולא ליקת רבית והוא דורש רבית ע " מ ליחנו לצדקה הוי כגוזל
דאסור . חבירו ע " מ ליתנו לצדקה
ונלענ " ד ברור דאף הרדב " ז מודה למש " כ לעיל דאסור להלוות בא " ר אפילו אם
הרבית נופל לצדקה ,ולא התיר אלא משום רס " ל דכשקוצץ ליחן דינר לצדקה הוי רבית
לצדקה ולא להמלוה ,וחז " ל התירו א " ר לצדקה ,ואע " פ שגם המלוה נהנה קצת ואסרוהו
מדרבנן ,מ " מ כיון שמעיקר הדין ומדאורייתא לא נחשב כקבלת המלוה ,הוי רבית של
צדקה ,שחכמים התירו בו רבית דרבנן ( ,ולא אסרו בגלל המראית העין של הנאת המלוה
כיון שאינו אלא איסור דרבנן ) ,אבל לדידן דנתינה מרין ערב נחשב קבלת המלוה ממש ,
א " כ הוי רבית של המלוה אלא שמתנה עם הלוה שיפול לצדקה ,ואסור לכו " ע ,דבודאי
לא התירו חז " ל להלוות בא " ר על מנת שהמלוה יתן אח " כ את הרבית לצדקה וה " נ ברור
שהלוה לא קיים מצות נתינה לצדקה שהרי נתחייב להמלוה עכור ההלואה ( וככל עסק
ונותנו לצדקה . בעלמא ) ,אלא המלוה הרויח כסף
כ - -
הלואה כרס " ר על מנת שיקיים מצוה
ויש לעיין מה הדין כשמלוה מעות באכק ריבית ע " מ שהלוה יקיים איזה מצוה
והמלוה נהנה ויש בו איסור ריבית מדין ערב ( ע ' מש " כ לעיל פ " ב ד " ז בארוכה ) אי יש
לענ " ר ] , רי " ל שגם ברכית רכרים האיסור משום שמכשיל המלוה וכמש " כ שם שכן מיסתבר וק " ו הלוה ,
הקשה על הכת " ס שאם נחשב מצוה וחכמים התירו את ההלואה ברכית גה ) וכברית יהודה ( כ " ז הערה
כשהוא לצורך מצוה ,ואמרו שככה " ג לא אסרו הרבית ,א " כ מאי נפק " מ אם הלוה ג " כ מקיים המצוה או לא
סוף סוף בע " כ שחכמים התירו את הרכית לגמרי כשהוא לצורך מצוה ,ומדכתב הכת " ס שהלוה עובר בע " כ
דס " ל שלא הותרה האיסור רבית לגמרי ,אלא דמי שמקיים המצוה התירו לו האיסור ,ותמה ע " ז בברי " י איך
אפש " ל שהמצוה דוהה את האיסור רבית ,ולא שייך הכלל של עשה רוחה לא תעשה ע " ש ,ולכאורה צ " ל
רכונת הכת " ס הוא רכיון דכלפי הלוה לא נהשכ הרבית לצורך מצוה לכן גם להמלוה אסור .ואע " פ שעיקר
איסור א " ר הוא רק על המלוה מ " מ ההיתר דריבית לצורך מצוה אינו משום דין דיחוי אלא דבזמן שהלוה
חז " ל . והמלוה מקיימים מצוה אז נהפך לריבית לצורך מצוה שהתירו
ואין להקשות שגם הלוה מקיים מצוה שקונה עלייה מצדקה ונודב לביהכנ " ס .דנראה שכאן עושה שני
פעולות א ' קניית העלייה מצדקה ב ' כיבוד העלייה להמלוה ,והנה בעת שקונה ונודר צדקה עדיין לא נותן
הריבית להמלוה אלא אח " כ נותנו לו לריבית ,ואע " ג שלא היה קונה לולי שיודע מעיקרא שיכול ליתנו
אח " כ להמלוה ,מ " מ כיון שגוף נתינת הריבית אינו מצוה אלא קצת הכשר מצוה בכרי שהלוה ירצה לקנותו
וז " פ . מצדקה לא התירו חז " ל כל כך
ודע שאין לתרץ שהיש " ש והש " ך אוסרים לככר המלוה בגלילה משום רס " ל שלא התירו רבית
מאוחרת בממון צדקה ,שהרי הכנה " ג ( קס ס " ק עת ועוד פוסקים ע ' לקמן כי " א ד " ר סק " ח ) כתבו דלכו " ע
מותר רבית מאוחרת בממון צדקה ,ורק כממון יתומים יש שאסרו ע " ש ועוד דהרבה פוסקים מתירין רבית
מאוחרת בממון יתומים ואף אחר מהפוסקים לא הזכירו דביש " ש וש " ך הזה מוכח דאסור ,ועוד דנראה
רכיבוד בגלילה הוי רבית דברים מדרבנן ומותר לכו " ע גם בממון יתומים וכ " ש בצדקה ,ומכל זה מוכח
כמש " כ . שיש טעם אחר למה לא שייך ההיתר של צורך מצוה ,ועכצ " ל
אחרון פרק יא דין ג קונטרס רמב
להתיר משום א " ר לצורך מצוה ,והנה לפי דברי הרדב " ז הנ " ל בוראי מותר ,ואפילו לפי
מה דקיימא לן רבנותן מעות לחבירו או לצדקה עבורו מדין ערב נחשב כקבלת המלוה
מ " מ הכא שלא מוציא לצדקה ) ( ועיקר נתינת המעות הוא להמלוה ורק המלוה נותנו
מעות אלא שיש להמלוה איזה הנאה אבל עיקר הפעולה שהלוה עושה הוא מעשה מצוה
נראה דאע " פ ( בהערה ) לכן מותר לשיטת הרדב " ו אף לדידן ,וגם להכתב סופר הנ " ל
שהמלוה בעצמו לא עושה מעשה מצוה ,מ " מ נהשכ מצוה גם מצד המלוה כיון שממציא
שיהודי יקיים עוד מצוה ( ,ולא דמי ללוה שמכבד המלוה בעלייה שכתב הכת " ס שכלפי
הלוה אין מצוה ,דהתם אינו ממציא עוד מצוה בעולם שהרי אם המלוה לא יגלול אז
אחרים יגללו משא " כ בנד " ר ,וראיה לדבר ממה שהתירו ללוות בא " ר לצורך סעודת שבת
וקשה הרי המלוה לא מקיים מצוה וצ " ל דכיון שגורם על ידו שיתקיים מצוה נחשב צורך
" במעות וגם למש " כ שלא התירו הלוואה אלא כשגוף ההלואה לצורך מצוה ( או מצוה )
ונ " ל להוסיף עוד טעם שלא דומה למכבד המלוה בעלייה ,די " ל שלא אסרו צדקה ) של "
חז " ל כשבמכבד בעלייה אלא משום שעיקר מטרת הלוה לכבד את המלוה אלא שמכבדו
עם מצוה ,בזה אסרו ( משום דא " א להחשיבו כהלואה לצורך מצוה ,רק הוי לצורך כיבוד
המלוה אלא שבמציאות נעשה גם מצוה ) ,משא " כ כאן שעיקר מטרת הקציצה הוא בכדי
שיעשה המצוה [ וק " ו באם עיקר הדבר שמלוהו הוא רק בכדי שיקיים המצוה ] אמנם כפי
מש " כ לעיל בסק " א שלא התירו הלואה ע " מ שיקיים מצוה אלא במעות של צדקה או
בהלואה לצורך מצוה שגוף רמי ההלואה הוא למצוה לפ " ז אפש " ל דאסור ,אבל מאחר
שברדב " ז מפורש להיתר וכן נלענ " ד לשיטת הכת " ס וכן לפמש " כ כאן עוד טעם ,לכן
הדבר . נראה שיש להתיר
כמש " כ שאסור לגמ " ח לדרוש כסף לכיסוי הוצאות וחילוק בין איזה הוצאות מוטלים
על הלוה ומותר לדרוש ,עמש " כ לעיל בקו " א פרק ג דין ז והבאנו שם שהגאון ר ' פנחס
עפשטיין זצ " ל ראב " ד דעיה " ק אוסר לגמ " ח לדרוש שום הוצאות ויש שהתירו סוג
הוצאות ( והיינו ההוצאות שמוטלים על הלוה מעיקר הדין ) ,אבל רוב הגמ " חים דורשים
מן הלוה שישלם את הכל ,ולא מחלקים בין ההוצאות המוטלים על הלוה ובין ההוצאות
לכו " ע ,ע " ש שהארכנו מהגת שמוטלים על המלוה וכשחוזר ודורשו מן הלוה הוי ר " ק
הדברים . בביאור ובירור
אין איסור ,דע דאפילו למה שנסתפקו הגמ " ח ובמש " כ שאם נותן שכר לקופת מנהלי
דאולי לא התירו ליחן שכר אמירה בכדי ודע ) והמל " מ ( פ " ר הי " ד ד " ה ז) המחנ " א ( ס '
להשיג הלואה מאחרים אלא כשרק אומר להמלוה שילוהו אבל כשהוא עצמו נושא ונותן
יותר כאילו הוא מ " מ אפשר דנראה ההלואה מהמלוה ללוה אפילו כשאין האחריות עליו
בעצמו מלוהו ואסור ליקח שכר ע " ש .ונראה דאפ " ה מותר בנד " ר די " ל שכל האיסור הוא
דוקא כשמקבל מתנה גמורה ונראה קצת כרבית ,אבל כשנוטל שכר טרחו ,הר " ז ניכר
דהוי שכר טרחו ,ולא החמירו כ " כ משום מראית העין ברבר שבאמת היה לו טירחא
והוצאה ואפילו דורש מעט יותר מ " מ נראה כשכ " ט ,אבל במלוה גופא הדורש הוצאות
רמג אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
אפילו אם היה לו מתהילה הוצאות מ " מ כיון שלא קצץ מעיקרא על ההוצאות מדין פועל
ומדין ערב לכן כשגובה לכסות ההוצאות דורש השכר כגלל הטובה " נ שהלוהו והוי ר " ק
בפנים . וכמש " כ מהיית
נ "ב :נראה שאם משלם החוב לקופת הגמ " ח יש להתיר לשלם אח " כ לקופת
המנהלים בשתי פעולות ,אבל לתת סכום אחר ,הקרן לקופה והנשאר למנהלים אין
להתיר ( א ) ,רק בשני ש ' יקים אחד רשום לגמ " ח ואח " כ עוד ש ' יק לקופת המנהלים הוא
.
שיש להתיר ולא לערבם אף שמפרש לשתי מטרות
ובעיקר השאלה אי מותר ליחן שכר אמירה כשבעצמו מוסר הכסף דעת המהרי " ט
המובא בדבריהם רבוראי שרי אלא שהם נסתפקו בדבר ,ואולי י " ל דאין ספיקם מוציא
חשש מראית העין מדרבנן וצ " ב . מידי ודאי של המהרי " ט להתיר בדבר שאין בו אלא
פרק יא דין ד
ב .מוסיף תרומה לגבאי : צדקה שמלוה מעות ע " מ שיתנו להם ריבית ממעשר כספים א.
ג .קונטרס בענין אירגונים להלוות לחברים שמשלמים תרומה כל : צדקה כשנותן לו הלואה
בכדי 51800 חתן שאורע : ד .גמ " ח עזר נשואין שנותן הלוואה למי שתרם סכום גדול : חודש
אי יכול להוציא רבית קצוצה כדיינים מגמ " ח צבורי או לנכות ה. : שיתנו הלואה לאביו
ז .גמ " ח חודש . מהקרן שעדיין חייב להם :ו .מענקים לצורך נישואין לאנשים שמשלמים כל
ח .ריבית מאוחרת לצורך : להלוות לבני משפחה שהם מקבלים עליהם לסייע האב לחתן בנו
: מצוה :ריבית מוקדמת בנכסי יתומים
א - -
( א ) וכעס הדבר שאין להתיר ,דכשפורע כל הסכום יהד לתוך קופת הגמ " ח ( ורק לאח " כ לוקחים הפקידים
נראה שההתחייבות הוא מכח שימוש המעות מהגמ " ח ושהם קוצצים עם הלוה שישלם הנ " ל ) סכום
להפקידים ,ונחשב כקבלת הגמ " ח מדין ערב ,ואין היתר אא " כ הפקידים עצמם דורשים שכר על טירחתם
ופעולתם .
( א ) ופשוט רכל מה שיש לדון ,הוא דוקא כשמתנה עמו דכשיהיו לו מעות מעשר שיתנו ,אבל כשחייב
שנותנים המעות רק לעניים ממש וכעיקר נוהגיי לימן כך וכך ממעות מעשר פשוט דהוי ר " ק אפילו אם
תקנת מעשר לכתחילה ,מ " מ צ " ב עד כמה הוא חיוב ואפשר שיכול לשאול על נדרו ,וכ " ש כשהתנה
( ע "ע מתחילה שיהיה בלי נדר ,ועוד דאולי הוא בעצמו יהיה דחוק ולא יהיה חייב לתת מעשר כספים
מעות מעשר . בשו " ת תשובות והנהגות ח " א ט ' תקם אות ו ) ועוד דמי יימר שיהיה לו
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רמד
אישית על הלוה ולא הוי ר " ק מן התורה ) ,עוד נראה דהכא בנד " ד הוי תנאי לרבית קצוצה
מן התורה ,והיינו משום דיש להכעלימ זכות ממון גמור כמעשר כספים ולא דמי
לתרומות ומעשרות שאין שום בעלות להבעלים וצריך ליחנו לכהן ולוי ואין לו רק
הטובה " נ ,משא " כ במעשר כספים בזמנינו שנוהגין שמותר לקנות בו מקום בבית הכנסת
לפי מה שיש וכ " ש ( ובפרט בעת שבונים בהכנ " ס ) ,וגם עליות וכו ' וזהו זכות ממון גמור ,
כמה רבנים שמתירין לקנות הגרלות של מוסדות צדקה במעות מעשר ושאם מרויה נוטלו
לעצמו ולא לצדקה ,וזהו זכות ממון גמור ,ונמצא דהוי ממונו ממש וכשמתחייב ליחנו
הפוסקים . להמלוה הוי רבית קצוצה לכל
* *
הגמ " ח וע " ע בשו " ת עיין בפנים שאין היתר למנהל לדרוש שהלוה יאסוף כסף עבור
מנחת יצחק ( ת " ו ס ' עת ) אכל ע " ע היטיב בנימוקים כאן ואכמ " ל .
ב - -
מוסיף תרומה לגבאי צרחה כשנותן לו הלוואה
צדקה שמאספים כסף בביהמ " ד ובישיבות ,ויש אחר שצריך כסף מצוי בגבאי
מזומנים וכותב צ ' יק בסכום גדול כגון מאה שקל ומבקש מהגבאי שיפרוט לו הצ ' יק ויתן
שקל ,וישאר חמש שקל לצדקה ,ולולא שהיה לו צורך שיפרטו לו הצ ' יק לא 95 לו ערדף
שקלים 4 היה נותן לו לצדקה ( ועכ " פ לא היה נותן יותר משקל אחד ,ועכשיו מוסיף עוד
וגם הגבאי לא פורט צ ' קים אלא כשתורמים לצדקה נתינה חשובה ,ונמצא שנותן לצדקה ) ,
רבית בשביל ההלואה ( וגם כשפורט צ ' יק של אחרים מקרי הלואה כיון שהלוה מקבל
קעג סעיף ד וע " ש בטייר ולעיל בקו " א פ " ט דין א סק " ג בהערת ע' ס' אחריות הצ ' יק
מו " ח שליט " א די " א דחשוב הלואה מן התורה ,ובצ ' יק שלו פשוט רחשוב הלואה
כעל חנות . וע " ע מש " כ לעיל כקו " א פרק ז דין א אות ג כשעושה כן עם גמורה ) .
דן באופן שהיה נותן התרומה כט ) שוב מצאתי שבברית יהודה ( פרק ו הערה
גם לולא שמלוהו ,ורק הגבאי לא היה מלוהו ( ופורט עכשיו ) ( וכאותו הסכום שנותן
לולא שנותן לצדקה ,אבל לא אומר לו כן בפיו להדיא ,ונשאר שם בצ " ע למעשה , הצ ' יק )
וכתב דנראה לדמותו לרבית דברים ובמעות צדקה צידד להתיר אבל כהדיוט כה " ג צידד
לאסור ועיין מש " כ בהערה ( א ) ,אבל מ " מ באופן הנ " ל שלא היה נותן לו כל כך לולא
ואסור . שמלוהו ,נראה פשוט דהוי רבית
( א ) ונראה דמש " כ דהוי רבית דברים היינו משום דלמד כן מדברי הט " ו סימן קם ס " ק ה שפירש מש " כ
הרמכ " ם רבית דברים דע אם בא איש פלוני כלומר שתכבדו ותאכילו ,ופ ' הט " ז דלא הוי רבית גמור מרין
ערב ,כיון שגם מצד עצמו ובלי אמירת המלוה ,דרך להאכילו ,וא -כ לא הוי אלא רבית דברים רמה לו לזה
שיצוהו על זה אלא ודאי סומך על זה שהוא לוה שלו ,וש " מ דכשהיה נותן גם בלא " ה אינו אלא רבית
דברים א " כ ה " נ כשהיה נותן צדקה גם בלא -ה .אבל צ " ע דדוקא התם שמצוהו על כך הוי רבית דברים
אדם . משא " כ הכא אינו מצוהו ליחן לצדקה יותר משאר
,
אמנם לענ " ד נראה ראדרבה יש כאן מקום לחשוש לר " ק מה " ת אפילו כשנותן הסכום שרגיל ליחן ולא
דדוקא התם שאומר לו שלא כשעת הלואה ,וכזה מותר לתת כל טובה " נ שהיה ההלואה ) , מוסיף כשביל
רמה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ולכן כשמאסף כסף לצדקה ונותן עודף מצ ' יק גדול ,יזהר שמתחילה יתן מזומנים
להאיש ככל סכום הצ ' יק ,ורק לאח " כ יתרום האיש לצדקה אם ירצה ,ומעכשיו אין חשש
רבית קצוצה ,מאחר שלא קוצץ עמו כלום בשעה שמלוהו ופורט לו הצ ' יק ,ואם התורם
אומר לו בעת שפורט הצ ' יק שיחזיר לו כך וכך עודף ,יאמר לו הגבאי במפורש שהוא
מרצונו . בחנם גם אם לא יתן כלום ,ואם ירצה ליחן אח " נ ,שיתן מצדו פורט לו הצ ' יק
אבל גם בזה צ " ב דמאחר שהלוה מבטית לפני ההלואה שיתן לו תרומה כך וכך ,
אע " פ שהגבאי אומר שא " צ ההבטחה ,מ " מ הלוה נשאר קצת בהבטחתו שאמר תחלה
ותמיר יותר מכל רבית מאוחרת ובעת פרעון שלא אומר כלום בעת ההלואה ,וברור שאין
להתיר לעשות כן בהלואה גמורה אפילו לצורך מצוה וצדקה ( וע " ע במחנה אפרים ס " ס
ית שנסתפק דאפילו אומר בעת ההלואה ,אם ארצה אתן לך ובדעתו באמת שלא להבטיח
כלל אפ " ה הוי ר " ק ,וכ " ש כאן שהלוה אומר מעיקרא שיתן וגם מרגיש קצת חיוב להוסיף
בהתרומה ,ואע " פ שבט " ז קס ס " ק יב מפורש שהוא מדרבנן מיהו ע " ע מש " כ לקמן אות ג
הערה ב די " ל דהכא תמיר יותר ,מ " מ נראה שאין להתיר דבר זה אפילו לצורך מצוה
להט " ז ) . וצדקה אפילו
יש להקל מאחר די " א " אחרים " ( ומקבל אחריות ) אמנם נראה דכשמוסר צ ' יק של
דאיסור מכירת שטרות בפחות הוא רק מדרבנן אבל מה " ת נחשב כמכירה ולא כהלואה
סעיף ד ,ובצירוף כל הנ " ל לצורך מצוה וצדקה יש להקל ובדרכ " ת ס ' קעג ע " ע בפמ " א
אפילו אם האיש מוסיף לתרום יותר מהרגילו ( ,אבל דוקא אם הגבאי נזהר שלא יהיה
סק " ג . קציצה וכמש " כ לעיל ) ,אבל בצ ' יק שלו הוי הלואה גמורה וכמש " כ לעיל פ " ט ד " א
מי " ג המלוה וס ' קעז ם כן כשעת ההלואה ,דמי לסימן קמו מ " ג ברמ " א בנר " ד שעוש רגיל בכך ,משא " כ
שהיה נותן הוצאות אע " פ מעות לבעה " ב וגם חוזר עם בנו של בעה " ב ,ובעל הבית נותן לו הוצאות דאסור
(ס " ק וכט " ז ס ' קסת גם בלי ההלואה מ " מ עכשיו שמלוהו מחשבינן שנותן ההוצאות גם בשביל ההלואה
וכעת מצאתי שכ " כ במהר " ם ח. מוכח רס " ל דכה " ג הוי ר " ק סה " ת עמש " כ בט " ר ס ' קמו ס " ק כד )
סק " כ . מרוטנכורג גופא וע " ע מש " כ בקו " א לעיל פ " ג ד " ז אות כ ר " ה ולענ " ד ופ " ט ד " א
אכן יש לחלק סובא דדוקא התם שמפרש שאם לא ילוהו לא יתן לו ההוצאות ,משו " ה אמרינן השכר
ההוצאות הוא גם משום ההלואה ,ואסור ,משא " כ הכא שאין כאן קציצה מפורש לקשר הנתינה לצדקה עם
ההלואה ,וי " ל דההלואה הוא רק געול משום שנותן צדקה דמותר ולא שנותן צדקה משום ההלואה ,וע " ע
בב " י ס ' קעז שכתב דכשאומר שנותז הלואת חן ( כחנם ) אין כאן אלא חשש הערמת רבית ,וה " נ בגבאי הזה
שלא מפרש להדיא שמלוהו רק כשנותן צדקה ,אפשר דהוי כאומר שנותן הלואת חן ,ועוד רהרבה פוסקים
ולענ " ר ) , ס " ל רגם שם בס ' קסו אין כאן חשש איסור תורה ( ,ע " ע מש " כ לעיל קו " א פ " ג ד " ז אות ב ד " ה
שמלוהו . וכ " ש הכא שלא מפרש שהתרומה הוא כגלל
ולכן נלענ " ד דכיון דהוי לצורך מצוה שיתן צדקה ,ואין כאן חשש איסור תורה ,נראה כמש " כ שם
בכרית יהודה שא " צ להחמיר ,אכל יזהר שלא יוסיף יותר מסה שנותן לולא שמלוהו ,וגם הגבאי יזהר שלא
להחמיר על עצמו שלא להקל יש מקום מ " מ הרוצה יאמר להדיא שפורט הצ ' יק רק למי שנותן צדקה ,אבל
להחמיר כיון שהגבאי לא פורט אלא למי שנותן לו לצדקה ,אבל אם הגבאי פורט מיקים גם למי שלא נותן
לו עכשיו צדקה פשיטא שאין שוס חשש כשלא מוסיף עכשיו יותר מהרגילו ,ואם הגבאי אומר שפורט
עבורו גם כשלא יתן כלום לצדקה ואומר לו כמש " כ בפנים ,נראה שאפשר להקל גם כשמוסיף לו יותר
מהרגילו ,וכן ראיתי גבאי צדקה שנזהר מאיסור רבית וכשפורט צ ' יקים נותן להם ככל סכום הצ ' יק ,ורק
ירצו . אח " כ חוזרים ונותנים לו צדקה אם
אחרון ארגונים להלוות לחברים קונטרס רמו
ובאופן שאין לו כסף והגבאי צדקה מלוהו כסף כהשיעור שנותן לצדקה ולא יותר ,
בכה " ג אין שום חשש וכמש " כ שם בברית יהודה ,וטעם הדבר ( דלא נחשב כמלוה ע " מ
שיתן דינר לצדקה דמבואר בס ' קם סעיף יד דהוי ר " ק ) נראה לבאר דאיסור רבית הוא רק
כשמחייב הלוה לדבר מסוים בגלל ההלואה ,והכא לא מחייבו שום דבר רק מגביל
ההלואה רק לצדקה ,שמוכן להלוותו למטרת צדקה ,ואם לא רוצה ליחן הכסף לצדקה אז
לא מלוהו כלום ,ונמצא שאין כאן שום חיוב על הלוה ,אלא הגבלה בההלואה ,וכמו
שהמלוה יכול לבחור למי להלוות לראובן או לשמעון ,ה " נ יכול לבחור אם להלוותו לכל
צרכיו או להגביל ההלואה ולהלוותו למטרה מסוימת ( ,וע " ע מש " כ לעיל פ " ז ריש דין א
ריש אות ז ) . ולקמן
ג -
פתיחה
לאחר שהתפרסם הקונטרס במהדורה הראשונה ובקונ ' מיוחד
עם מכתבים מגדולי
זמנינו שליט " א דהוי ריבית גמור תיקנו ברוב הגמחי " ם היתר עיסקא שמשתפו בכל
עסקיו ,אבל היו כמה ת " ח שליט " א שהשיבו שלא רואים איפה יש הבטחה לשלם
הדמי חבר עבור ההלואה ,שהרי בזמן שלוקחים ההלואה לא מבטיחים לתת דמי חבר ,
עיסקא ) . כמה גמחי " ם בודדים שעדיין לא תיקנו היתר ( וע " פ זה יש
הבטחה שאם יקבל ההלואה ישלם לכן אקדים כאן פתיחה קטנה לבאר איפה יש
נד וסי ' גה ) כבר ביאר הדבר בארוכה והבאתי הדמי חבר .ובשו " ת קנה בושם וח " ג סי '
בקצרה . אביא כאן הדבר עיקר תמצית דבריו לקמן אות ב D " D ,
באמת ידוע לכל שבזמן שמקבלים ההלואה לא חותמים על שטר התחייבות לשלם
הדמי הבר וגם לא אומרים אז בפה שמבטיחים לשלם הדמי הבר ,ואפילו הכי פשוט
הבטחה לשלם הדמי חבר והוי ריבית גמור .והיינו משום שבזמן יש
שבקבלת ההלואה
שחותמים על ההוראת קבע בכדי לקבל אח " כ ההלואה הוי הבטחה שאם יקבל
ההלואה ימשיך לשלם הדמי חבר ובאם יסרבו ולא יתנו לו ההלואה " יבטל " את
ההוראת קבע נכי הדבר פשוט ומובן מעצמו מעיקרא שמי שמצטרף לחבירות בכדי
לקבל ההלואה ,אם לא יתנו לו את ההלואה יבטל את ההוראת קבל .
והנה פשוט שבכדי שיחשב ריבית קצוצה מן התורה אין צורך שבזמן שמקבל
אלא גם אם מעיקרא לפני שמקבל ההלואה ידבר ויאמר שמבטיח לשלם ריבית ,
ההלואה מבטיח להמלוה שאם יקבל ההלואה ישלם ריבית ואס לא יקבל ההלואה לא
ישלם ריבית ,שגם זה נחשב ריבית קצוצה ,בגלל שבומן שמקבל ההלואה מתקיים
ההבטחה לשלם את הריבית .
גם פשוט שבזמן שחותם להגמ " ח על הוראת קבע בודאי יש בו ענין של קבלה
שהרי ברור שהמבקש ורוצה ההלואה ) , את ההוראת קבע ( אם יקבל " לקיים " והבטחה
רמז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הלואה מהגמ " ח ,אם חותם להגמייח על הוראת קבע בלי שום קבלה והחלטה לקיים
זה גונב דעתם של מנהלי הגמ " ח ,וגם הוציא מהם את ההלואה את ההוראת קבע ,הרי
כשמקבל ההלואה וממשיך לשלם ורמאי , ברמאות ,ומעכשיו אדם ישר שאינו גזלן
ההוראת קבע ,זהו בגלל שמעיקרא קבל על עצמו והבטיח לפני ההלואה שאם יקבל
קבע וישלם דמי חבר ההלואה ( על סמך החתימה על ההוראת קבע) ימשיך ההוראת
כל חודש וחודש ,ונמצא שהתשלומי דמי חבר הוא כדי לקיים ההבטחה שלו ,ובהרבה
אחרונים מפורש שגם בהבטחה לשלם ריבית הוי ריבית דאורייתא .
אבל בגמחי " ם שלא נותנים שום " קדימה " ולא שום " עדיפות " למי שתורם להם
כסף או פקדונות ומקיימים המצות גמ " ח כפשוטו ( וכן מתנהל הגמ " ח בכולל חזון איש
בבני ברק ע " פ הוראת הגר " נ קרליץ שליט " א ) בגמ " ח כזה האנשים לא תורמים בכדי
לקבל אח " כ הלואה לעצמם אלא בכדי לסייע לצבור מסוים ,ולכן אפילו אם ממשיך
לשלם אח " כ ההוראת קבע הרי מעולם לא היה הבטחה להמשיך ההוראת קבע עבור
ההלואה ,שהרי מקבל כל ההלואה ( באותו זמן וכאותם תשלומים נוחים ) גם בלי
שמשלם ההוראת קבע ,אבל האירגונים של " עזר הדדית " לנשואין ,לא רוצים להקים
גמ " ח כזה ,משום שרוב האנשים לא רוצים לתרום אלא לגמ " ח שמקבלים הלואה
מוגדלת תמורת הדמי חבר ,ובגמ " ח רגיל קשה להשיג תרומות גדולות .נוע " ע מש " כ
לקמן אות ו הערה ב ,ואות ב הערה ב ] .
אירגונים עם הית " ע -ועדיין הוי ; אירגונים שמשלמים " לאחר " שמקבלים ההלואה א.
ריבית גמור :אירגונים שמשלמים הכל מראש :כ ,מכתב ממו " ח שליט " א בענין הנ " ל :מכתב
תשובת הגר " מ כראנרסדורפער שליט " א : השגה על הנ " ל : מהגר " מ בראנרסרורפער שליט " א
ג .אי שייך להתיר ריבית : מכתב מהגר " נ קרליץ שליט " א והגר " נ קופשיץ שליט " א : לש " ל
תיקונים בכדי ה. פקדונות ) : תשלומים שמשלמים מראש ( כשאין ד. לה : דרבנן לצורך
תיקונים : כנ " ל עור הוספה ותיקון להוריר איסור תורה מלבד ההית " ע שעושים :ו .
עצה למפקירים שלא יכנסו להית " ע באירגונים שמשלמים " כל הסכום " לפני ההלואה :ז .
צרקה ואי יכול ליחן מכסף מעשר בדאורייתא :ח .סיכום הדברים איך לתקן :ט .אי נחשב
אחר . י בירור למה א " א לתקן באופן . : לאירגון ( גמ " ח ) הנ " ל
- 6 -
גמור . בכל חורש ,ומשום כך הוי ריבית $ 10 הלוה לשלם
דהנה מנהלי הגמ " ח אומרים לו שנותנים הלואה אם יהיה חבר ,ושפירושו של חבר
הוא מי שמשלם דמי חבירות לכך וכך שנים ( או שכתוב כן בתקנון הגמ " ח ) ,ודורשים
אחרון איוגונים להלוות לחברים קונטרס רמח
שיחתום על " הוראת קבע " ,שהבנק יחייב חשבונו בסך כך וכך כסף כל חודש וחודש
עד זמן ידוע ( כגון לשנה או לשש שנים וכדומה ) ,ולאחר שחותם על ההוראת קבע או
כמה ימים אח " כ ( או כמה שנים אח " כ ) ,נותן לו הגבאי את ההלואה שרוצה בגלל
שחתם על הוראת קבע ,והנה אדם רגיל המצטרף עמהם ולא לקח מהם הלואה ,אינו
אלא חבר " זמני " ואין עליו שום התחייבות להיות חבר קבוע [ והיינו להמשיך חברותו
עד גמר שש שנים ] ,רק יכול להפסיק התשלומים וההוראת קבע מתי שירצה ולומר
שלא רוצה להיות חבר ,אבל מי שקבל הלואה על סמך שהוא חבר ( שפירושו מי
פשוט שצריך להיות חבר ולהמשיך לשלם עד גמר השש שנים ) כך וכך $ IO שמשלם
שנים ( והיינו הזמן שהאירגון דורשים שיחתום על ההוראת קבע ) ,ולא שמיד לאחר
קבלת ההלואה יבטל החכירות ( ואם מבטלו הר " ז נחשב אדם שלא עומד בדיבורו
ואולי גם אפשר להוציא ממנו בב " ר ,ובהרבה מקרים אומרים כעל פה (א ) ורמאי
ולפעמים גם מפורש כתקנון ,שפירושו של חבר הוא ,מי " שמתחייב " לשלם כך וכך
שנים ,ואז פשוט שאפשר להוציא ממנו כב " ר ) ,ונמצא שההלואה מחייבו להמשיך
גמור . כל חודש ,וזהו רבית ( ) $ 10 ולשלם
וק " ו במה שמצוי אצל חלק גדול מהחברים ,ואולי אצל רובם ,שמעיקרא נהיה
חבר רק בכדי לקבל בקרוב הלואה ,שידוע להם ולפעמים גם הגבאים אומרים להם
צריך קדימה ) בפירוש ,שבכדי לקבל ההלואה ( כפי הסכום שרוצה או שיהיה לו זכות
כל תודש וחודש לשנה או לשש 510 מי שמשלם הבר ,ופירושו של חכר הוא להיות
שנים ,ופשוט שידוע מעיקרא שבאם המנהלים יסרבו לו ולא יתנו לו ההלואה שמיד
יבטל ההבירות ולא ימשיך לשלם עוד ,ורק באם יתנו לו ההלואה ימשיך החבירות
$ 10 כל הודש ,ונמצא שהוא כאומר מעיקרא להמלוה שאם ילוהו ישלם $ 10 ולשלם
שהוא כדרך קציצה מן כל חודש לשש שנים ובאם לא ילוחו לא ישלם דפשוט
התורה .
ומעתה שרק ההלואה מחייבת את התשלום והרבית פשיטא דהוי רבית קצוצה מן
נפק " מ אם קוצץ רבית עבור ההלואה או שלפני ההלואה אומר בלי שים התורה ,ואין
( א ) ההנה ברוב הגמחים אומרים שבכדי לקבל ההלואה צריך להיות חבר ( שפירושו מי שמשלם 510לכך
וכך זמן ) ולכן פשוט דהוי הבטחה לשלם דמי חכירות לכך וכך זמן ,וכמחנה אפרים ( ס " ס יח ) מפורש יותר ,
שאפילו עצם החתימה על ההוראת קבע עבור ההלואה מיקרי הבטחה והוי ר " ק אע " פ שיכול לבטלו ,דע " ש
שכתב דאפילו אם הלוה אומר " אם ארצה " אשלם ריבית ,הוי ריבית קצוצה מן התורה ,כיון שידעינן
שכונתו להבטיח לשלם ,א " כ ק " ו בחתימה על הוראת קבע עכור ההלואה ,ואפילו אם נרצה לחלוק על
המחנ " א היינו כאומר להריא " אם ארצה " משא " כ בנד " ד שמוסר הוראת קבע ולא אומר להדיא שיכול
לבטלו אם ירצה ,גרע יותר .וק " ו ברוב הגמחים בזמנינו שאומרים ( או כתוב בתקנון ) שפירושו של חכר הוא
" התחייבות " או להדיא בלשון שכותבים וק " ו בגמחים " מי שמעלס " ולא מי שחותם על הוראת קבע ,
כשהמנהלים אומרים כן בעל פה או שמשתמשים כלשון שמשמעותו כן .ונמצא שמצוי מאוד שהגמ " ח יכול
לכוף הלוה לשלט ככ " ד מה שהתחייב עבור ההלואה ,ואפילו כאופן שע " פ גדרי חושן משפט א " א להוציא
ס " ק י וס " ק סו שגם ובחו " ד ס ' קם יח O" D מידו התשלום חורשי כרייניס ,מ " מ ע " ע במחנה אפרים
כקיצור דיני התורה ,וכן מוכח כשו " ת חת " מ ח " ו ס ' כו ,וע " ע בהבטחה בעלמא מיקרי רבית קצוצה מן
ולדבריו מפורש ברא " ש ורמב " ן ד " כ ,וע " ע כספר אילת השחר ב " מ טה :ד " ה ולפיז , רכיה המצויים פ " ב
ורמ " א ס ,קס סעיף כז שגם בהבטחה כעלמא הוי ר " ק מן התורה
רמט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ועל ידי ההלואה מתחייב ונהיה אז קציצה ההלואה ) התחייבות ( וגם זה ע " מ שיקבל
ה) . גמורה ברבית של תורה ( ב ) ( ,וע " ע מש " כ לקמן ס " ק
ואין שום עצה לאירגונים הללו אלא להלוות על פי היתר עיסקא ,ולפרסם לכל
ע " פ הית " ע ,ולכתוב כן תוך טופסי חבירות ותוך טופסי החברים שכל ההלואות הם רק
א ' שמשתף המלוה בשאר עסקי הלוה .ב ' כולו פקדון , (ג ) ההלואות ,וצריך הית " ע מיוחד
ג ' שהלוה לא מקבל אחריות גניבה ואבידה אלא אחריות פשיעה בלכד עמש " כ לעיל פ " ב
דין ד סק " א [ ,וע " ע מש " כ לקמן פי " ג ד " ג אות כ שאם אין להאב רכוש שיתפס עליו
ההית " ע ,דלפעמים יש עצה והיינו שמעיקרא ישייר לעצמו קנין בהדירה שנותן לבנו
ע "ש] .
והנה כמה מן האירגונים עשו היתר עיסקא וכתבו תוך כל שטרי הלואה שהכל על פי
היתר עיסקא ,אבל יש הרבה שלא רוצים לעשות ע " פ הית " ע ואומרים שרוצים להחמיר
ולא לסמוך על הית " ע ,ומאוד נפלאתי עליהם שמחמירים על עצמם ובורחים מהית " ע ,
ועוד דפשוט שלא החתימה על הית " ע הוא החשש ריבית ד .
) ( ואדרבה נכשלים באיסור
אלא ההלואה ברבית ע " י הית " ע ,ובאם אין איסור רבית אין שום חשש כשחותם על
ובפרט כשכותבים " שבאם יש חשש רבית " יהיה ע " פ היתר מפסידים . כללי ולא הית " ע
עיסקא ,וכנוסח ההית " ע כללי בראש הספר וא " כ את " ל שאין איסור רבית לא חל תנאי
כלל . ההית " ע
שהלוה מתחייב להחזיר : וראיתי בכמה וכמה גמחי " ם שכתוב תוך תופסי ההלואה
קרן ההלואה על פי הית " ע דהחכמ " א ע " כ ,אמנם אין בכח נוסח הזה להתיר אלא הריבית
( ב ) ואפילו אם כותבים בתקנת הגמ " ח שכל רכוש הגמ " ח ישאר מעות צדקה ולא ישאר להחברים שום
בעלות ,וגם כותבים שהגמ " ח לא חייב ליחן הלואה ועי " ז נפקע זכות החבר ממעות הגמ " ח ,והוי ממון
שאין להם בעלים ידועים ,אפ " ה לא הועילו כלום מאחר שחלק גדול ממעות הגמ " ח הוא פקדון מאנשים
פרטיים ,ועוד ראפילו אם היה כולו ממעות צדקה אין היתר להלוות כרבית קצוצה וכמש " כ בב " י דלדעת
הרא " ש אסור כה " ת וכ " כ בבעה " ת ,ובש " ע ס ' קם סי " ח וסכ " ב פוסק דאסור וע " ע בחו " ד מק " י ( ,וכ " ש
מק " ג ) . להמבואר ברמ " א שאין להחשיב צרכי רבים כמעות צדקה ואסור להלוותו בא " ר עמש " כ לקמן
לשאול איך שייך היתר עיסקא לגמ " ח שמיוחד לקנות צרכי נשואין להבן או לשלם חובות ולא ( ג ) ייש
לעסקים ,אבל פשוט שכאן צריך הית " ע מיוחד שהלוה משתף את המלוה בעסקיו הטובים או בדירה שלו
תמורת הכסף שמקבל מהם ,וכנוסח ההית " ע בראש הספר ,וכמש " כ מו " ח שליט " א במכתבו ,והאמת הוא
שבכל בנק צריך להוסיף תגאי זה על ההית " ע של הבנק ,כי כנוסח שלהם מותנה שהלוה ישתמש בהמעות
סרעון חובות ולא למטרת עסקים ,וראיתי ( הלואה ) עבור בעסקים טובים ,והרי ידוע שלוקחים אוברדראפט
שישקיעו הכספים בעסקים ,ולא הועילו כלום ,אלא צריך לכתוב " שמשתף " : נוסח שהוסיפו על נוסח הבנק
( וע " ע בביאורים לנוסח הית " ע בסוף הספר דכשמשתף המלוה הכטף . המלוה בעסקיו הטובים תמורת
אות ב ובפי " ג ר " ג ) . בעסקיו צריך עוד כמה הוספות בנוסח ההית " ע וכמבואר שם ע " ש ,וע " ע לקמן ס " ק ח
( ד ) ורוב המנהלים שלא עושים הית " ע אוחזים החבל משני הראשים ,דכשרנים באיסור ריבית אומרים
שנותנים הלוואות לכל אחר כשוה ולא רק לחברים ושאין זכות קדימה לחברים ,וכשדנים למעשה לאשר
ההלואה . הלוואות ,נותנים קדימה לחברים ,והאנשים יודעים שאם לא משלמים דמי חכירות לא יקבלו
אחרון אירגונים להלוות לחברים קרנטרס רנ
שנכלל ברמי קרן ההלואה [ שלא יהיה איסור כאשר הצמידו אותו לדולר או למדד
וכדומה ] ,אבל אין ההית " ע כולל ה " דמי תבירות " שמשלם מלבד קרן ההלואה [ ,זאת
אפ " ה אומרת שמתנאי ההיתר עיסקא שאפילו אם ישבע שלא הרויח אלא כשיעור הצמדה
יצטרך לשלם הדמי חבירות מכיסו ] וזהו ריבית גמור וכמש " כ בשו " ת הרא " ש ( כפ " ט ס " ס
שאם קוצץ לשלם ריבית בכדי לט ) בשם הרמ " ך וש " ע הרב ( ס ' ): ושיטה ( ב " מ קד ת)
לקבל עיסקא הוי ריבית גמור מן התורה ,משום דהפלגא מלוה של העיסקא הוא הלואה
וכעי " ז כתוב כמהרש " ם ( ח " ב ס ' מלוה ] דאורייתא [ וה " נ בהית " ע דהחכמ " א הוי פלגא
ושו " ת טוב טעם ודעת ( תליתאי ח " ב ס ' לה ) ,וצריכים לתקן הית " ע מחדש ולכלול רטז )
בההית " ע . " הכל " ( והיינו גם ה " דמי חבירות " ) בסכום ההתפשרות של הריוח
כ -
מכום להיות בזה חבר, אודות כמה חברות גמ " ח ,גם מבא תורה וחוגים שונים ,
שמשלמיי
ולהיות זכאי לקבל הלואה ,אבל מאז שמקבלין ההלואה ,בזה גומא משעבר אותם לשלם מרי
חודש או שנה לנמה שנים דמי חבירות לחברה ,נראה ברור ניון שהלואה הוא שמחייב אותם
לשלם באופן שאי אפשר לחו להסתלק מחברותם ,זהו ריבית קצוצה שאסורו חמור מאור ר " ל ,
ולא הותר ח " ו למצוה או לצורך רבים ,ואמור מן התורה להשתתף בחברה זאת לקבל הלואה
המכמות מבעלי הוראה 1 בחנם כגמ " ח ,כיון שמשתעברימ בכך ,ואם שממהממים שיש להם ע "
מפורסמים ,יש לבדוק אם נורע להם הפרטים ,שבאופן כהנ" ל הרבר ברור שיש בזה איסור תורה ,
וכ " ש כשכספי יחידים מופקרים בגמ " ח כנהוג ,ומלוין כהנ "ל האיסור חמור מאור .
ועיין ב " מעשה רב " החדש ( ם ' יג ) רברי רבינו הגר " א זצ "ל שמניא מחלום מנפטר שמספר
שבשמים מכים ועונשין על איסור ריבית ,ואין מתחשבים בהיתירים שהמציאו האחרונים ,
רנא אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הוא ( יוה " כ ) והוסיף ע " ז רבינו הגר " א זצ "ל שהעבירה תמידית יום ולילה ואף ביום הנורא
עומר ובוכה ,ואינו זז מעבירה הנ " ל שאין לה הפסק
וכאן בגמ " ח יש עצה לגמ " ח לכתוב בהיתר עיסקא דכולו פקדון שמשתף הנותן בבל
דברינית סו ) עסקיו ולציין שהוא כשומר חנם לנד על העיסקא ועיין בשו " ת מנח " י ( ח " ז ס '
מוקדמת צריך היתר עיסקא רכולו פקדון ועיין ברמ " א קע " ז ס " ו שמבאר שצריך גם שיהיה
אחריות רק כשומר חנם .
ודי ברברים אלו לעורר כל לב לחזור בתשובה בימים אלו ימים רחמים ורצון ,ואבינו
שבשמים יחיש גאולתינו ונקבל בקרוב פני משיח צדקינו .
המצפה בכליון לישועת ה ' ורחמי שמים מרובים
משה שטרננוך
נם " ר ,בעיה " ק ירושלים ת " ו .עש " ק לס ' שם שם לו חק ומשפם י " ב שבט תשנ " ו לפ " ק .
נדרשתי לאשר שאלוני על דבר אשר נוסדו באחרונה כמה וכטה חברות גמ " ח שימודו
וקיומו של הגמ" ח מנוסם בעיקר על נספי רמי חבר מה שבל חבר משלם להחברה מידי חודש
בחרשו נך וכך לחורש וממרתו הוא להלוות להמנויים לחברים של החברה ,ובחתימתו על
הוראת קבע ליתן תרומה כך וכך לבל חורש וחורש אז הוא זכאי לקבל אח " כ ההלואה אם יש
לחוש בזה משום איסור ריבית או לא .
והנלענ" ד נזה דמכיון שהוא הותם ומבטיה להם להמשיך ולשלם דמי חברות לכל
חורש וחודש ולקיים ההוראת קבע ולולי ההלואה אין עליו שום חיוב לשלם דמי חברות
והיה יכול להפסיק החברות ולבטל ההוראת קבע אם כן יש בזה אימור ריבית קצוצה
ממש.
ובכלל זה רלאו דוקא באופן שהתנאי הוא להמשיך ולשם רמי חנר לאחר ההלואה
יהוא הדין ג" כ באופן שמשלם הדמי חברות מראש קורם ההלואה בין בפ" א ונין
בתשלומים חורשיים על מנת שילונו לאחר זמן ג " כ יש בזה איסור ריבית קצוצה כמבואר
ובהגרע" ק שם סע" ו יעו " ש , ( מק " ו ) ק" מ ביאורים ( מק"ג ) ובחידושים ס" להריא כן בחוו " ד
ומנאן אזהרה גדולה שלא להלוות ולא ללוות באופן זה שלא להכשל באיסור ריבית
החמורה .
הנלענ " ר כתבתי ויעזור השי " ת שלא נכשל נדבר הלכה ונזכה לאמוקי שמעתתא אליבא
דהלכתא אכי " ר ,ובזכות השמירה והזהירות מלהנשל באיסור ריבית נזכה לגאולתן וישועתן
של ישראל ,וכימי צאתנו ממצרים יראנו נפלאות בביאת משיח צדקנו בב " א .
מאיר בראנדסדורפער
אהרון אירגונים להלוות לחברים קרנטרס רבב
דלכאורה נראה רכל מש " כ לאיסור הוא רק משום שידוע לו שמי שמקבל הלואה מתהייכ
להמשיך ולשלם דמי חבירות לכל חודש וחודש ,ועל כן מסיק ריש בזה איסור ריבית
קצוצה ,אבל כפי מה שבירר בהגמחי " ם של החברים שידועים לו אין אף אחד מתחייב
אין בזה שום א " כ גם ע " פ דעת מעכ " ת " כשמקבל הלואה " להמשיך לתת דמי ההבר ,
חשש ע " כ .
א ' שגבאי הקרן : עוד הוסיף וכתב דבגמ " ח שלו יש ג ' תקנות ועפ " ז אין חשש ריבית
אינם מתחייכים להלוות לחברים ב ' שגבאי הקרן רשאים להלוות גם לאלו שאינם חברים
ריבית . ג ' שלא מבטיחים בעת קבלת ההלואה להמשיך החבירות ובגלל זה אין חשש
אמנם למעשה כתב שאצלו תיקנו היתר עיסקא [ .וכעי " ז פרסם עוד רב אחר שליט " א
בעיתון דכשיש ג ' תקנות הנ " ל אין חשש ריבית .וע " פ מש " כ כארוכה בהליכות שדה גליון
וע " ש באות כה שכתב ג " כ רבגמחי " ם הנ " ל לא מבטיחים כלום " בשעת ההלואה " . 108
אלא שנותנים לו הלואה מחמת שהיה חבר בגמ " ח זמן רב לפני ההלואה ,א " כ בשעת
ע "כ ] . ההלואה אין כאן לא הבטחה ולא נתינה ועל זה לא כתב המחנה אפרים דבריו
שהגר " מ ברנרסדורפער שליט " א השיב לו גה ) ס' ועיין בשו " ת קנה בושם ( ח " ג
שום הבטחה על המשך תשלום ( הלוה ) דאע " פ שבשעת קבלת ההלואה אין מצד החבר
דמי חבר ,מ " מ כשחתם על הוראת קבע והבטיח להצטרף לחבר מהחברה לשלם דמי חבר
מידי חודש בחודשו בזה כבר הבטיח להם בהמשך התשלום דמי חכר לאחר ההלואה
בעד הלואתו וכו ' וגם חשש ריבית קצוצה יש בזה כי הוא מבטיח להם מראש לשלם דמי
חודש בחדשו בשביל הלואתו שיקבל ממנו אח " כ ,ואם יקבל ההלואה ימשיך ההוראת
קבע ,ואם לא יקבל ההלואה יבטל את ההוראת קבע ע " ש ,הרי שידוע לכל צורת ניהול
הגמ " ח ,אלא דכיון שבשעת החתימה על ההוראת קבע הוי הבטחה שאם יקבל ההלואה
ימשיך ואם לא יקבל ההלואה לא ימשיך ,נמצא שקבלת ההלואה עושה ההבטחה לשלם
הריבית ע " ש בארוכה .
גם כמש " כ שם שאצלו ( כגמ " ח שלו ) יש עוד ב ' תקנות ומשו " ה אין חשש ריבית א '
ב ' שגבאי הקרן רשאים להלוות גם לאלו לחברים . שגבאי הקרן אינם חייבים להלוות
שאינם חברים ,ע " ש בקנה בושם שהשיב שאינו מוריד האיסור ריבית ואין נפק " מ אם
הגבאים אינם חייבים להלוות ,משום דעיקר האיסור דאורייתא הוא במי שקבל ההלואה
ועי " ז מתקיים ההבטחה להמשיך לשלם אח " כ הדמי חבר כל חודש ( וכלפי זה אין שום
נפק " מ אם הגמ " ח התחייבו לו מעיקרא להלוותו או לא ) ,וכן כמש " כ בתנאי השני בתקנון
הגמ " ח ,שרשאים להלות גם לאלו שאינם חברים ,לא הועילו כלום כיון דסוף סוף עיקר
מטרת הגמ " ח להלוות לחברים " ,ולוה הדה " לא היה מקבל ההלואה אם לא שחותם על
הוראת קבע ועל דעת לקיימו אם יקבל ההלואה ,ונמצא שהלוה הזה מבטיח לשלם ריבית
רנג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
עבור ההלואה אם יקבל את ההלואה ,וכתב עוד שמלבד זה אף כשכותבים תקנות הנ " ל
בתקנון הגמ " ח מ " מ כמציאות אינם עושים כן ,אלא שכל החברים שמשלמים דמי תכר
מקבלים הלואה כעת שמחתנים ילדיהם וכן מי שלא משלם דמי חבר לא מקבל הלואה
שהאריך . ( חוץ ממקרה בודד ) ע " ש
וכעת (א ) גם הנ " ר נתן געשטטנר שליט " א כתב תשובה כאריכות דהוי ריבית גמור
הרה " ג ר ' יוחנן הלטובסקי שליט " א מו " ץ נדפס בשו " ת להורות נתן ( חי " א ס ' פז ) ,וידידי
בבני ברק ג " כ נתעורר בזה והדפיס בקובץ מבית לוי ( כסלו תשנז ) ובקונטרס מיוחד מה
ששמע מפי הגרי " ש אלישיב שליט " א והגר " נ קרליץ שליט " א ועוד גרולי זמנינו שליט " א
דהוי ריבית גמור כ .
( )
( א ) ושמעתי מהנ " ר יחזקאל ברטלר שליט " א שהוסיף עוד ראפילו אם כתוב כתקנון הגמ " ח ( וגם מוסרו
ליד הלוה ) שההלואה ינתן לאחר החלטת הוועד או ע " פ שיקול דעתם של הוועד דאפ " ה הוי חיוב גמור
וא " ב הוי ממון " שיש " להם בעלים ידועים עמש " כ לקמן ס " ק ו ' כשמו ,וק " ו בלי ההוספה הנ " ל ,או כשלא
מוסרים להלוה העתק מהתקנון [ ,אכן גם באופן שנחשב שאין להממון בעלים ידועים ,יש כאן איסור תורה
דאסור ] . לשיטת הרא " ש ובעה " ת ,ובש " ע ס ' קם סי " ח פסקיכן כדבריהם
( ב ) ומעיקרא האריך כדבר וגם הביא דברי המחנה אפרים ס " ס יח וכסיום דבריו כתב וז " ל א .דמי חכירות
והצעתי ההכר ושלחתי מכתב להגאון רבי יעקב בלוי שליט " א מח " ס ברית : שמשלמים " לפני " ההלואה
יהודה בענין הרמי חבר " לפני " שמקבלים ההלואה והשיב לי מכתב כארוכה והעולה מדבריו שברוב
ב ' רמי חכירות שמשלמים : הנמחים בזמנינו לפעמים יש חשש איסור תורה ולפעמים האיסור מדרבנן
שוב אח " ז שאלתי הגאון רבי יוסף שלום אלישיב שליט " א אודות הגמחי " ם שמשלמים : " לאחר " ההלואה
" לאחר " שמקכלים ההלואה ,והשיב לי דהוי ריבית גמור וכן השיב לי הגאון רכי ניסים קרליץ שליט " א
לי שצריכים למחות בכל הגמחי " ם שמלווים כן , אח " כ " ואמר כששאלתיו אודות התשלום " שמשלמים
והוסיף הגר " נ שליט " א וסיפר לי שאתמול ישב באסיפה עם רבנים ועסקנים ועלתה ההצעה להקים גמ " ח
הלטוכסקי . עם דמי חבירות כנ " ל ומחה בהם דאסור להלוות באופן כזה דהוי ריבית גמור .יוחנן מאיר
ולאחר שנתפרסם כל הנ " ל כמהדורה הראשונה וכמקומות הנ " ל נדפס לאחרונה ספר כר " י עיקרי דינים
ושם בפ " ז מאריך בענין הנ " ל ובר " ה אמנם ידוע מביא שבאירגון שאנשים לא תורמים ככדי לקבל אח " כ
הלואה לעצמם אלא בכדי לסייע לצבור מסוים ,אין כזה איסור ריבית מוקדמת ומאוחרת ובזה התיר המנחת
יצחק זצ " ל ע " ש ,והנה דברי המנחת יצחק שייך כגמ " ח עירוני או של ציבור מסוים המלוה לכולם ולא
נותנים זכות קרימה או שום טובה " נ להתורמים ,וכן מתנהל הגמ " ח בכולל הזון איש ( ע " פ הוראת הגר " נ
ובעוד כמה מקומות ,אבל ככל האירגונים שנותנים הוראת קבע לסכום מרובה ונותנים שליט " א ) קרליץ
קדימה למי שתורם רמי חברות ,ידוע ללא ספק שהוקם בכרי להלוות לחברים וזהו עיקר צורת ניהול
האירגון ,ועל זה כתבו גדולי זמנינו שליט " א דהוי ריבית גמור וע " פ רוב הוי חשש ריבית דאורייתא .ואע " פ
שקורה באחת מעשר שתורם הוראת קבע לצורך צדקה אע " פ שהוא עצמו לעולם לא יצטרך הלואה ,מ " מ
יותר מתשעים והמש אחוז משלמים בכדי לקבל אח " כ הלואה וזהו עיקר צורת האירגון [ וביותר שמעתי
מגבאי אירגון כזה שבשעה שמתרימים חברים מפרשים להדיא ממדת הגמ " ח ,גם אמר עוד שאע " פ שחיפש
ורצה חברים שיתנו לצורך צרקה שלא לצורך קבלת הלואה אח " כ ,אכל לא מצא יותר מאחר ממאתיים אבל
הדבר בכל האירגונים כזה ] . כולם הצטרפו רק ככדי לקבל אח " כ הלוואה ,והדברים ידועים שכן
וגם אם מתנים שיש רשות להלוות גם למי שאינו חכר ,מ " מ רוב ההלוואות ניתנים לחברים ( ,ולפעמים
אף נותנים לאחרים רק כמה פעמים בודדים ,ועוד שגם זה רק לקרובו וידירו של המנהלים ,או שנותנים
לאחרים רק סכום קטן יותר ותנאי תשלומים לא נוחים כל כך ) ,והחברים המשלמים הריבית יודעים שהם
לא יקבלו הלואה גדולה כל כך רק אם ישלמו רמי חבר .וצורת האירגון עדיין נשאר להלוות למי שמשלם
ריבית מוקרמת ומאוחרת ,ומעכשיו אין ספק דלא שייך להתיר מה שהחבר משלם אחר קבלת ההלואה מרין
" רגיל ליחן מתנה לפני ההלואה " ,כי גם מה ששילם לפניו הוא ריבית מוקדמת ולכן גם אח " כ הוי מאוחרת ,
אחרון אירגונים להלוות לחברים קונטרס רנר
וכהיום כבר תיקנו הדבר ברוב האירגונים שכל ההלואות לחברים הם רק על פי היתר
עיסקא ,אבל נשארו כמה אירגונים שממשיכים להלוות בלי היתר עיסקא ,רק שינו קצת
שלא יהיה התחייבות גמור על החבר לשלם הריבית כל חודש וחודש ,אבל מ " מ האירגון
עדיין בנוי ומתנהל באופן כזה ( וכן גם משתמע מתוך לשון המנהלים עם הלווים ) שהלוה
יבין בלבו שאם יקבל ההלואה יש לו לשלם הדמי חברות ,אלא שלא דורשים ממנו
הבטחה ממש לשלם אותו ,ויש מהם שע " פ רוב אומרים בצורה ברורה שאינו צריך
אבל הרבה מהם לא אומרים בצורה ברורה שא " צ לשלם ,והלווה חושב שחייב לשלם .
לשלם ( ,ומלבד זה הרי ע " פ רוב לא יודעים לרייק היטיב בלשונם ) ,והגאונימ הנ " ל
שליט " א הורו שבכל צורה ובכל אופן שאומרים להלוה מ " מ כל זמן שידוע שהמטרה הוא
הית " ע ,וכ " כ שהלוה יבין שאם יקבל ההלואה יש לו לשלם הריבית הוי ריבית ואסור בלי
בשו " ת קנה בושם ( ח " ג סי ' נה ) .
והגר " נ געשטטנר שליט " א חזר וכתב תשובה שניה שגם באופן שאומרים במפורש
שא " צ להמשיך הדמי חכירות ג " כ הוי חשש ריבית דאורייתא וכמש " כ המחנה אפרים
והוסיף עוד טעמים לחוש לאיסור תורה באירגונים הללו אף כשאומרים יח ) (ס " ס
במפורש שא " צ להמשיך הדמי חבירות וע " ע בשו " ת להורות נתן ( חי " א סי ' צב ) ובמש " כ
ראורייתא . וכל זה אם תימצי לומר דהוי רק מוקרמת ומאוחרת אבל באמת הוי חשש ריבית
דהנה כבר נתבאר בתשוכותם של הגר " נ קרליץ והגר " נ קופשיץ והגר " נ געשטטנר והגר " י הלטובסקי
שליט " א רהרמי חבר שמשלם " אחר " קבלת ההלואה הוי חשש ריבית דאורייתא כיון שעיקר האירגון
מבוסס על דעת שאנשים יבינו שעליהם להמשיך לשלם דמי חבירות גם " לאחר " שמקבלים ההלואה ולכן
אפילו יאמרו במפורש שא " צ להמשיך ליחן הדמי חבירות ושאפשר לבטל ההוראת קבע מ " מ אין זה אלא
כדי לסלק איסור ריבית ( והמנהלים סומכים שרוב רובם של הלווים לא יבגדו בם ויקיימו מה שמוטל עליהם
ולהמשיך ההוראת קבע ,ואם לא יקבלו ההלואה יבטלו ההוראת קבע ואם יקבלו ההלואה ימשיכו ההוראת
במי שאומר להמלוה אם ארצה אתן לך כך וכך וכתב וז " ל ( ס ' יח ) קבע ) ,והביאו מש " כ במחנה אפרים
ואפשר לצדד עור דהכא כולי עלמא מודו דהוי ריבית קצוצה דכונתם מתחילה לקיים דבריהם ולסלק איסור
הריבית עשו כן ולא עשו ולא כלום וכן נראה יותר עכ " ל וע " ש כמחנה אפרים שכונה דבריו גם על דברי
שכתב וז " ל משכן לו בית ואמר ליה לכשתרצה ותמכרם לא תמכרם אלא לי כדמים הללו (ב "מ ) הריטב " א ,
אסור פירוש אסור לעשות ולקיים כן ,והו " ל ריבית קצוצה דמשומ שכר מעותיו מוזיל גביה ואע " ג דכה " ג
יכול הממשכן לחזור בו ויכול הוא למכרה למי שירצה כדאיתא להריא בפירקא בחרא דע " ז ואפילו קנו
מידו ראמרינן זוזי אנסוהו ,אפ " ה כיון שהתנה כן עם המלוה וקיים דברו אסור לעשות כן ,דגל שאומר
ומעכשיו ה " נ באירגונים הנ " ל הריטב " א . ועושה בענין רבית אסור ואע " ס שהיה יכול לחזור בו עכ " ל
ההלואה . כשממשיך ההוראת קבע " לאחר " שמקבל
עוד כתב שם ומה שהעירו עוד מה מועיל הית " ע כשנוטל המעות שלא לשם עיסקא וכתב דאה " נ שלא
מועיל ורק במקום חומרא בעלמא מהני .ותמיהני איך שייך היתר עיסקא בלי עיסקא ועמש " כ לקמן ( פי " ג
אמנם כל זה דוקא בנוסח הית " ע פשוט ראורייתא . כשם הגר " ש וואזנר שליט " א דהוי ריבית ר"ג) ריש
שכתוב בו שצריך להשקיע אותם המעות אכל בנוסח הית " ע טוב שמשתף המלוה " בכל עסקיו " הטובים
אין חשש באם יש לו כאמת עסקים טובים אחרים ,וצריכים לתקן נוסח כזה בחברות חשמל וטלפון ,
והבד " ץ דעיה " ק תיקנו נוסח כזה לכמה כגקים ,ובתחילת הספר וכן כספר דברי סופרים ותורת ריכית ומשנת
ריבית העתיקו נוסח כזה .אכל מ " מ מצוי לוה שאין לו דירה משלו ואין לו רכוש כנגר רמי ההלואה בכדי
שיתפס ההית " ע ולא שייך אצלו היתר עיסקא אפילו בשעת הדחק ע " ע לקמן כי " ג ד " ג ,ויש גמ " ח כנ " ל
שתיקנו שבשום אופן א " א להיות אצלם חכר ולקבל הלואה אלא אם יש לו דירה משלו בכדי שיתפס
ב. .
ההיתר עיסקא וכן יש לעשות ע " ע לקמן ס " ק ח אות
רנה אחרון דיני היבית המצויים קונטרס
לקמן בס " ק ו .ושמעתי שהגאון רבי ניסים קרליץ שליט " א מתה באירגון שרצה להקים
גמ " ח כזה ואמר דהוי ריבית גמור ,וכן הגר " נ קופשיץ שליט " א אסר להקים גמ " ח כזה
מכתב בענין זה . במקומו מהטעמים הנ " ל ואח " כ קבלתי מהם
הנני להשיב לו בזה על שאלתו ברבר הגמחי " ם אשר נומרו זה כמה ,ואופן ניהולם הוא שכל אשר
חפץ לקבל הלואה ביום מן הימים עליו לחתום על הוראת קבע חודשית לטובת הגמ " ח ( א ) ,ובכך
, הוא נהיה חבר בגמ " ח והינו זכאי לקבל הלואה
הנה כבר הבעתי את רעתי בנרץ זה מזמן ,ואומר שוב כי פשוט וברור שבכל אופן שיעשו יש
חשש ריבית קצוצה ,ובכל טצרקי שיעשו לא ימלטו מאיסור ריבית . בזה
ומה עור כמעט שלא ימלמ שלא יאמר הלוה או הגבאי לשון שממנו משתמע שגם לאחר קבלת
ההלואה עליו להמשיך בתשלומים החודשיים ,והדבר מובן מעצמו שאם לא יקבל ההלואה יחמול
ספק . מיד מלשלם -ובאופן זה עוברים על איסור ריבית דאורייתא בלי שום
ובאמת שכרוב הפעמים גם בלי שמרגישים ברבר נאמרים הדברים הנ " ל נין הלוה והמלוה ,אך גם
אם יזהרו מאור שלא לזמר הדברים כהוויתן ,מכל מקום הדבר אסור ,מבכל אופן חשש ריבית
קצוצה וראי יש ,ואמור ליקח הלואה או להיות חבר בגמ " ח המתנהל באופן כזה בלא שיסדרו היהר
המועיל , עיסקא באופן
ועוד אוסיף ,שגם באופן שכבר שילם החבר כל הסכום קורם שיקבל ההלואה ,וגם התנו עמו שאין
הגמ" ח מחויב להלוותו ,עמ כל זה הוו ריבית מוקדמת שגס היא אסורה ,ואין להסתמך בנדון זה
כלל על מה שהתירו א " ר לצורך מצוה .
גם אית יודע למה מבנים הלוואות הנ" ל בלשון " גמילת המד " הרי לא מקבלים ההלואה כהנם אלא
א) תמורת תשלום נמו משער הריבית בבנקים בא " י ,וידועים דברי הט " ז יו " ד סי ' קם ( ס " ק
( א ) ושמעתי מהגר " נ קופשיץ שליט " א שמנהלי גמ " ח עזרה הדדית אחד ( מאיזור של אברכים צעירים ) חזרו
אליו ואמרו שאצלם בגמ " ח מלווים כהיום לכל אחר בשוה כין לחבר ובין למי שאינו חבר ולא ניכר שום
צעירים ) הפרש כין חכר למי שאינו חבר [ ,וכן שמעתי מעור מנהל גמ " ח עזרה הדדית ( באיזור של אברכים
אבל מ " מ כל זה הוא דוקא שווים ] . שלא עושים הברל וכל אחד מקבל הלואה בשוה ובתנאי תשלומים
כתחילת בניית הגמ " ח באיזורים מגורים של אברכים צעירים שעדיין לא מחתנים ילדים ,ואין להציבור כ " כ
צורך ליטול הלוואות ,ויש מספיק כסף בקופה עבור כולם ,אבל כעבור זמן קצר ומתרבים הלווים עבור צרכים
שונים ואין מספיק כסף בקופה ,שוב מלווים רק לחברים או עכ " פ נותנים לחברים סכומים גדולים יותר או
בתשלומים יותר נוחים ,ושוב חזר להיות ריבית דאורייתא כנ " ל [ ולפ " ז גם לפני שנותנים קדימה לחברים ככר
הוא " ריבית מוקדמת " ,שהרי מעיקרא בעת שמבקשים מאנשים שיצטרפו להיות הבר אומרים שישלם דמי
חבר כל חודש וחורש בכדי שיקבל אח " כ הלואה בזמן שילוו בעיקר לחברים בלבד ,וע " ע בשו " ת מהר " א
ששון ר " מ קסב ובמש " כ לעיל פ " ב ד " ר ס " ק ד שכשנותן ריבית מוקרמת עוכר באיסור אפילו אם לבסוף לא
כדין . מקבל ההלואה ] ולכן מעיקרא מיד כעת שמקימים הגמ " ח צריך לתקן היתר עיסקא
אחרון איוגונים להלוות לחברים קונטרס רנו
בביאור הברייתא בסוף פרק איזה נשר ( ב " מ דף עהן ) תניא ר " ש אומר מלוי רבית וכו' ולא עור
אלא שאומרים שיש ריוח מוכ " ללוה " במעות שלוקח ומרויח בו הרבה ע " ש ,ולכן אפילו כשעושים
בהית " ע באופן המועיל אין לקרותו בשם גמ " ח ,אלא כשמלווים בחנם ומקיימים המצוות עשה
שצוותה התורה .
ושמעתי שהגרי " ח עננפלד זצוק " ל זקני לא המכים שגמ " ח מסוים יקחו את ההוצאות באופן המותר
ואמר שאין ראוי לקוראו בשם גמ " ח .
והנני מברכו שיזכה לזכות את ישראל שלא יכשלו באיסור ריבית החמורה ,שזה הגמילות חסד היותר
תשנז . גדול ,ויזכה לשבת על התורה והעבורה במנוחת הגוף והנפש .יום ו ' עש " ק פ ' שירה
-ג -
ונלענ " ד להוסיף עור דהכא בנד " ד שעיקר האירגון בנוי על מעות החברים בעצמם ,
ולא שאדם נותן ממעותיו לעניים אחרים שיהיה להם ללות כשיצטרכו ,א " כ אינו אלא
שותפות ועיסקא בינם לבין עצמם והוי ככל מקח וממכר שלא נחשב מצוה וצדקה (" ) ,
ובפרט לפמש " כ הגרש " ז אויערבאך זצ " ל במכתבו הנ " ל ,שבשעה שנותן הכסף להאירגון ,
( א ) ואפילו באירגון שמתנה שלא יהיה שום בעלות להחברים ושאין זכות כב " ר לכוף המנהלים לקבל מהם
הערמה כזו ולהפכו מעסק ומסחר לשם ע"י הלואה ,מ " מ פשוט שאי אפשר להפקיע השם עסק ושותפות
צדקה גמורה ,הנראה שגם במקום שא " א לסוף שותפו עדיין הוי עסק טוב ושותפות ,רנלענ " ד ברור שאם
המבטיחים אותו מנזקים גדולים שיעני על ידו ( ויהיה זקוק לקבל ( אינשורנס ) יעשו כן בחברת ביטוח
שישלמו לו ,דאפילו אם יעשו תקנון והערמה כהנ " ל דאפ " ה לא נהפך לקופת צדקה ואינו אלא ככל צרקה )
הר " ז קונה בכספו ,קנין ושותפות בכל ממון האירגון ,שיהיה לו זכות ליקח ממנו הלואה
כ) . כשיצטרך ( וע " ע מש " כ לעיל פ " ב דין יב כהערה
ועוד שברוב האירגונים כזמנינו יש הרבה מעות של אנשים פרטיים המופקדים תוך
האירגון בכדי להלוות לחברים על פי תקנות האירגון ,ופשוט שמעותיהם הם כספי חולין
הוי כאילו המפקידים קיבלו הרבית הא " ר להגמ " ח דאסור להלוות בא " ר ( ,וכשמשלם
יקיים תקנות בש " ע קם סי " ד ,שהרי מלווים מעותיהם על דעת שהלוה לידם כמפורש
הגמ " ח לשלם הרבית שהרי המנהלים מבטיחים והמפקידים גם מרגישים שיש להם חלק
בהמצוה של בניית הגמ " ח ,שעל ידי הלוואת כספם נוספו חברים שנותנים צדקה ובונים
הגמ " ח ,ועמש " כ לקמן סק " ז ועוד דע " פ רוב החבר מפקיד תוך הגמ " ח והוא עצמו נהנה
כשיש יותר כסף בגמ " ח שלו ,שיקבל אח " כ יותר כסף ללות כשיצטרך ע " ש ) ,ועוד דמצוי
שהחברים הם בעלי הממון וגם יכולים לשנות תנאי התקנון ולהגביל המעות רק לצורך
עצמם ושלא לצרף עוד אנשים זרים ,ונמצא שהוא ממון השותפים ,כיון שלא הקדישו
היתר להלוותו בא " ר . הממון לכל מי שיצטרך ,וא " כ פשוט דלא שייך שום
י- -
פקדונות ) תשלומים שמשלמים מראש ( כשאין
ידוע שהגרש " ז אויערבאך זצ " ל התיר לאירגונים שנותנים החכירות לפני שמקבלים
ההלואה ,ואמר שאינו נחשב שנותנים הלוואות זה לזה ,אלא שמעיקרא לפני שמקבלים
שיהיה לכל אחד זכות ללוות הממון כשיצטרך , לזה . שום הלואה ,מקנים הכסף זה
ובשעה שלוקח הכסף בהלואה ,הר " ז לוקח את שלו ,דהכסף שייך לו ליקח אותו בהלואה
כשיצטרך א .
( )
שוב אח " ז השגתי צילום ממכתב הגרש " ז אויערבאך זצ " ל מכת " י וז " ל :הואיל ואין
להלוות ,אין זה אלא שותפות ,שכל אחד משקיע ( האירגון ) שום חיוב על האנשים
סכום מסוים למטרה זו שיוכל ללוות מכסף השותפות לעת הצורך ,וכיון שכן אין זה
עכ " ל . שייך להדין שבסימן קס סעיף ט דהתם אימא חובת " גברא " להלוות להמלוה
( ודברי הגרשז " א זצ " ל אמורים רק בגמ " ח שאין פקדונות מאנשים ,וכולו רק ממעות
השותפים ותרומות שלהם ,דכשיש פקדונות בגמ " ח מאנשים א " א לומר שכבר יש לכל
החברים זכות בממון ההוא ,ע " ע בהערה ) כ .
( )
( א ) והנה אנו רואים מדבריו רנקט בפשיטות שהכסף הניתן מראש בדרך " דמי חכירות " ,לא הוי כנותן כסף
" על מנת " שילוהו ( דהוי ר " ק מה " ת וכמש " כ הגדעק " א והחו " ד הנ " ל ) ,אלא דכשמשלס הדמי חבידות
להגמ " ח הר " ז קונה שותפות בכל המעות השייך להגמ " ח ,ושמעתי מהגר " מ בראנדסדורפער שליט " א
דהדבר פשוט שלא מועיל תנאי התקנון אלא כאשר מוסר התקוון לכל לוה ולוה ,אכל מצוי שמבקשים
הלואה והגבאי אומר לו שצריך ליחן הוראת קבע ואח " כ יקבל ההלואה ,הפשוט שהולכים אחר התנאי
שבעל פה והוי נתינה " על מנת " והוי ר " ק מה " ת ,ולא הולכים אחר לשון התקנון ( אפילו אם כתוב שם
שהכסף ניתן בררך דמי חכירות ) ,כיון שלא מוסרים העתק מהתקנון ליד הלוה וגם לא מפרשים שהכל על
התקנון . פי תנאי
( ב ) ברוב האירגונים יש פקדונות מאנשים שהפקירו מעותיהם בגמ " ח על רעת תקנת הגמ " ח ובממון הזה
א " א לומר שמעיקרא יש לכל החברים קנין שותפות ללוות ממנו ,שהרי המפקירים יכולים ליקח הכסף
אחרון אירגונים להלוות לחברים קינטרס רנת
אבל שמעתי ממו " ח שליט " א ומעוד כמה גדולי זמנינו שליט " א ,שלא הבינו למה לא
יהיה בו איסור ריבית מוקדמת ,הרי כשעה שמקנים הכסף זה לזה ,הוי כנותן ריבית בכרי
לקבל ממנו אח " כ הלואה ,ועצם הקנאת הכסף זה לזה הוי ריבית מוקדמת ,ונהי שבכל
ריבית מוקדמת הר " ז נותן מתנה להמלוה ולאח " כ מקבל ההלואה מאת המלוה ,וכאן
שונה שמיד שנותן הריבית הר " ז מקבל קנין בהמעות שיהיה לו זכות ליקח אותו אח " כ
נפק " מ , מאי מ " מ צע " ג בהלואה ,ולאח " כ כשמשתמש בו בהלואה הר " ז לוקה את שלו ,
נתן ריבית מוקדמת בכדי לקבל הלואה ( ג ) ,ועוד דאדרבה חמיר יותר מריבית סוף סוף
ההלואה . מוקדמת הניתן בדרך שוחר בעלמא וכאן הריבית מחייב את
ובשער רעה שם דבכה " ג הוי ריבית ב) ועוד דבהדיא מפורש בש " ך ס ' קסז ( ס " ק
מוקדמת ,ובכל עיסקא דפקדון ואח " כ הלואה הוי כן ,שמעיקרא טורח בו המתעסק
לטובת המלוה להרוית בו שני מנים ,ומיד שלוקח הממון בעיסקא הר " ז מקבל בו קנין
להשתמש בו אח " כ בהלואה ,ומפורש שם להריא דהוי ריבית מוקדמת ( וצריך לשלם שכר
פקרון ) . טורח ככל עיסקא רפלגא מלוה ופלגא
אבל מ " מ הרווחנו בדברי הגרשז " א וצ " ל והשער דעה הנ " ל שאין כאן חשש איסור
שמקבל " לפני " תורה דריבית קצוצה ( בגלל הלויני ואלוך או בגלל התשלומים שמשלם
כאן משא " כ ההלואה ) ,דריבית של תורה הוא רק כאשר ההלואה מחייב לשלם ריבית ,
בנד " ד הוי להיפך שכבר מעיקרא לפני שלוה המעות כבר נתן את הריבית ,ונמצא
שהריבית מחייב את ההלואה ,וזה אינו ריבית קצוצה ( ע " ש בשער דעה שדימה אותו
לאתנן שלא אסרה תורה אלא כאשר המעשה מחייב את הטלה ,אבל כשנתן טלה לפני
המעשה ,המחייב את המעשה ,אינו אתנן ,ולעיל פ " ב ד " ר סק " ו הבאתי עוד ראיות
אימתי שירצו ,ונמצא דהוי ריבית מוקדמת רגיל בכדי להשיג גם ממון המפקידים ,ונהי שהמפקידים לא
מקבלים הריבית מוקדמת לכיס שלהם אלא נותנים אותו לגמ " ח ,מ " מ ע " פ רוב נחשב כקבלה שלהם מדין
ערב ( ע ' ש " ע ס ' קם סעיף יד וגמ ' קדושין דף ו , ) :משום שמעיקרא מפקירים המעות בגמ " ח על דעת תקנת
הגמ " ח ,והמנהלים משתדלים אצלם ומבטיחים שיש להם חלק בהמצוה של הגדלת הגמ " ח שע " י כספם יש
ידתר חברים ויש יותר תרומות ,וצמיחת הגמ " ח נזקף לזכותם ,ונמצא שגס הם רוצים התרומות וניתנו גם על
פיהם ודעתם של בעלי הממון ( ואם המנהלים רוצים לשנות ולהלוות כל כספי המפקידים לאנשים שאינם
דוקא ) . חברים אסור להם לשנות שלא מדעת המפקידים ,שנתנו על דעת אירגון הנ " ל
ואע " פ שיש עצה לתקן כלפי ממון המפקידים וכמש " כ לקמן סק " ז ואז לכאורה מותר לרעת הגרשז " א
זצ " ל ,אבל נראה שגם אחרי התיקון עדיין צריך הית " ע כלפי ממון המפקידים וכמש " כ שם בהערה ג ,ועוד
מוקדמת . דעמש " כ לקמן שפוסקי זמנינו חולקים עליו וס " ל דהוי ריבית
כשצריך ,ורק הכא על ידי שמקנים זה ( ג ) כי בכל שותפות רגיל אין זכות לכל שותף ליקח ממנו הלואה
זו , עי " ז רשאי ליקח הלוואה ,ונמצא שבעת שמשתתפים יחד באירגון לזה זכות מיוחד ליקח ממנו הלואה ,
מנת שהוא יקבל מהם זכות כשיצטרך ) על נותן כל אחד ואחד לשאר השותפים קנין וזכות במעותיו ( ללוות
גדול . ליקח הלואה כשיצטרך ,וזה גופא הוי רבית מוקדמת של הלויני ואלוך בסכום יותר
ועוד דחמיר יותר מהלויני ואלוך כיון שמלכד זה שנותן לשאר השותפים זכות במעותיו להשתמש
בהלואה על מנת להחזיר לו הכסף אח " כ ,הרי נתן להם זכות מוחלט שלאחר מותו יוחלט להם כססו ולא
יקבל כספו בחזרה לא הוא ולא יורשיו ,ועוד שאם לא יצטרך ללוות או שהצורך שלו לא יתאים לתקנות
הגמ " ח לא יקבל הלואה ,ולכן חמיר יותר מכל הלויני ואלוך ,שמלבד ההלויני ואלוך הוי גם קצת נתינה
מוחלטת .
רנט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
אבל מ " מ תמיר יותר מכל ויבית מוקרמת הניתן בררך שוחד בעלמא וכאן לרבריו ) .
הריבית מחייב את ההלואה ד .
( )
ב) וכן כתבו הגאון ר ' ניסים קרליץ והגר " נ קופשיץ שליט " א במכתבם ( הנ " ל בס " ק
ועוד אוסיף ,שגם באופן שכבר שילם החבר כל הסכום קודם שיקבל ההלואה : וז " ל
וגם התנו עמו שאין הגמ " ח מחויב להלוותו ,עם כל זה הוו ריבית מוקדמת שגם היא
אסורה ,ואין להסתמך בנדון זה כלל על מה שהתירו א " ר לצורך מצוה עכ " ל ( וכעי " ז
וידוע שגם שליט " א ) . גם השיב הגר " נ קרליץ שליט " א במכתבו להרה " ג ר " י הלטובסקי
כעי " ז בכולל חזו " א ,וכ " כ הגאון ר ' יעקב בלוי שליט " א ( מת " ס ברית גמ " ח אסר להקים
בעיקר הדבר כבר אמרתי שאני מצדד לאיסור , : במכתבו שהשיב להנ " ל וז " ל יהודה )
אמנם הנני מסכים לדברי מע " כ שאם יש גם מעות פקדונות נראה לאסור בפשיטות
( ובמכתבו כתב צדדים אחרים ללמד זכות [ כשאין פקדונות ] ,אבל נקט בפשיטות : עכ " ל
דהוי ריבית מוקדמת אפילו אם הגמ " ח לא חייבים ליחן לו הלוואה ) וכ " כ בשו " ת להורות
נתן בתוך התשובה וז " ל :ובחברות גמ " ח שנוהגים ליקה דמי חבר כל חודש איזה סכום
ועי " ז יש לו זכות לקבל הלואה ,הנה פשוט דיש בזה משום רבית מוקדמת וכבשו " ע
( סי ' ק " מ ס " ו ) ,ואף אם מתנים שאין חיוב ליתן לו הלואה לא נפיק עכ " פ מרבית
בשם חו " ד דאף בנותן מתנה ( סק " ז ) מוקדמת דרבנן ,וכמש " כ בפתחי תשובה שם
ואומר אם תרצה תלוני לכשתצטרך הוי רבית דרבנן ,ובמתנה תנאי גמור שמוכרח
וכן שמעתי ממו " ח עכ " ל . בחי ' הגרע " א שם וכעי " ז קצוצה . להלוותו הוי רבית
ומהגר " מ הלברשטאם והגר " מ ברנדסדורפר והג " ר יחזקאל ברטלר והגר " י בויאר שליט " א
דהוי ריבית ה .
( )
שאם נותן הריבית מוקדמת " על מנת " שילוהו הוי ריבית 1 ( ך ) וע " ש בשער דעה וברעק " א ס ' קם סעיף
קצוצה ,והיינו משום שאם לא מלוהו הכסף צריך להחוזיר הריבית מוקדמת ונמצא שבשעה שמלוהו זוכה
הריכית שא " צ להחזירו משו " ה הוי ריבית דאורייתא ,משא " כ כנדון השער דעה והגרשז " א זכה הריבית מיד ,
ואם לא מלוהו א " א לדרוש הריבית כחזרה אלא יכול לכופו ליתן ההלואה ,וכיון שהמלוה לא זוכה כשום
ריבית בשעה שמלוהו משו " ה אינו ריבית קצוצה מה " ת [ ולא כמו שראיתי בספר אהד שחשש בזה לאיסור
התורה ] . ריבית קצוצה מן
( ה ) ושמעתי מהרה " ג ר ' צבי חעשין והרה " ג ר ,יוחנן הלטובסקי שליט " א שהעירו דלפי מה ששינו הרבה
גמחי " ם בתקנון שלהם לא שייך צד היתר אפילו לשיטת הגרשז " א הנ " ל ,שכתבו בתקנון שלהם שבשעה
הגמ " ח ליתן שתורמים הכסף להאירגון אין שום זכות להתורמים וכל הכסף שייך לצדקה ואין חיוב למנהלי
לו הלואה ( ,והיינו משום שרצו להרויח שכל המעות יחשבו ממון שאין להם בעלים ידועים ,שלדעת
תורה ) ,ומעכשיו לא שייך סברא הנ " ל יש בו איסור הרשב " א אין בו איסור תורה של רבית ורק להרא " ש
דהוי שותפות מאחר שאין לו שום קנין וזכות ליקח הלואה מכח בעלות ושותפות שלו ,ובשעה שתורמים
הכסף אינו אלא מתנה גמורה להאירגון ככדי שילוו לו כסף כשיצטרך ולכו " ע הוי רבית מוקדמת ללא ספק
את "ד .
אמנם לענ " ד נראה דעריין שייך דברי הגרשז " א ,דנהי שהמנהלים התנו שאין חיוב לחזור ולהלוותם ,
יש לשאול למי שייך הכסף הרי אינו רכושו של המנהלים ,ופשוט דשייך לטובת המפקידים שיהיה מ "מ
להם זכות לקבל הלואות ,אלא שבלי התנאי הנ " ל אז יש להמפקידים קנין " גמור " כמעות האירגון ,ולאחר
התנאי נשאר להם קנין " קלוש " ,כגרר ממון שאין להם בעלים ידועים ( וכצדקה לעניים שאינם מיוחדים
ואפשר לשנותו ,דלהרשב " א חסר קצת בגדר בעלות ,ולהרא " ש הוי בעלות גמורה אלא שיש תנאי
ההכסחה אינו מכח אח " כ , להם דכשהמנהלים מלווים ופשוט אחרים ) , שכיכולתם לשנותו לעניים
אחררן אירגונים להלוות לחברים קרנטרס רם
וכל זה לענין הכסף שניתן מראש לפני שמקבלים ההלואה ,אבל הכסף שמשלמים
לאחר שכבר קבלו ההלואה הוי ריבית קצוצה מן התורה וכמש " כ לעיל בשם פוסקי זמנינו
שליט " א ,וכן הורה הגרש " ז אויערבאך זצ " ל דאסור שיהיה כתוב ,שהחכירות הוא כאשר
שנים . משלם שש
ס - -
תיקונים בכדי להוריד איסור תורה מלבד ההית " ע שעושים
יש הרבה אנשים שמחמירים על עצמם ולא רוצים להלוות או ללוות בהיתר עיסקא
וכמש " כ בדיני ריבית המצויים פי " ג בריבית של תורה ( א ) ,אבל בריבית דרבנן אין לחוש
דבדרבנן מותר להערים ולכן סק " כ ) ד " ו בנימוקים ע " פ דברי התה " ד ושייך ( ס ' קעז
כשעושה בהית " ע אין לפקפק ,ולכן בגמחי " ם שמיועד לרבים יש לתקן להוריד איסור
תורה לפני ההית " ע .ועור דלפעמים יכול לקרוא שאין להלוה רירה או שאר עסק ורכוש
ובאופן זה לא מועיל ההיתר עיסקא ,ונכשלים כאיסור תורה ת " ו . ההלואה ) ( בעת שמקבל
אות ב ] . [ וע " ע לקמן ס " ק ח
והנה יש הרבה אירגונים שכל חבר הוא שותף בהאגודה ,ולכן כשמלווים בתנאים
הית " ע ומשלמים " לאחר " שכבר קיבל ההלואה ,אז משתמשים בהית " ע כלפי הנ " ל ע " פ
ריבית של תורה (כ ) ,אבל יש עצה לזה והיינו שיתנו להדיא שאין לההברים שום בעלות
ברכוש הגמ " ח ,ולהוסיף שאין ביכולת התבר לכוף המנהלים להלוותו ,ומעכשיו אין לו
שום בעלות ברכוש האירגון ,אלא כדין ממון צדקה המיוחד לעניים שאינם ידועים
ומבוררים שיכולים להחליף מעני לעני ,ודעת הרשב " א שאין בזה איסור ריבית מעיקר
הדין ,ואע " פ שלדעת הרא " ש ובעה " ת הוי ר " ק של תורה ,ובשו " ע ס ' קם סעיף יח וסכ " ב
הראשונה ,אלא מכח הבעלות הקלוש שיש להמפקירים בהממון ,וראיה לדבר שהרי גם אס הכסף יועכר
יתחייבו להלוות להמפקידים כיון שהממון להלוותם ) ,ג " כ לידי מנהלים אחרים ( שלא הבטיחו להמפקידים
מיועד עבורם וז " פ ,וא " ב לדברי הגרשז " א זצ " ל עדיין שייך ההיתר ,אבל מ " מ ככר הבאתי לעיל שפוסקי
מוקדמת . זמנינו שליט " א חולקים עליו וס " ל דהוי ריבית
שההית " ע כזמנינו גרע סובא מההית " ע דמהר " ם וממה א ,כ ,ר ,י, ( א ) ועמש " נ בקו " א לקמן פי " ג דין ז אות
שנהגו בכל הדורות ,ולכן טוב להחמיר כן כלטי ריבית של תורה ,ועוד דעיקר ההית " ע תוקן משום שעת
הדחק וכמש " כ בספר בית הלל ,וכשיש ררך קל לתקן הרבר בודאי ראוי לעשות כן גם עבור מי שמקיל
דמהר " ם . וק " ו כזמנינו דגרע הרבה מהית " ע לעצמו ,
( ב ) יש גמחי " ס ( עזר נישואין ) שנותנים גם מענקים גדולים מלבד ההלואה ,וכשנותן להם דמי חבירות ,
אינו חמור כל כך ,משום שיש לתלות שהדמי חבירות שנותן אינו עבור הריבית משום שהלוהו ,אלא החזר
של המענק שקבל מהם ,אבל דבר זה תלוי במחלוקת הט " ז ונקוה " כ וחו " ד בס ' קמח ס " ק כר ,דדעת הט " ז
שכאשר משלם עבור הלואה וגם עבור חפץ ,אמרינן שהתשלום הוא גם עבור ההלואה והוי ריבית ,אבל
החו " ד שם נוקט דכיון שמגיע כסף עבור המקח לכן אמרינן שהתשלום אינו ריבית עבור ההלואה אלא
סק " ב ר " ה ולענ " ר . עבור המקח ע " ש וע " ע מש " כ לעיל מ " ג ד " ז
אבל מלבד זה יל " ע מאחר שלאחר כמה שנים גומר לשלם כסכום המענק ,ומה שממשיך יותר הוא
תמורת ההלואה שמקבל ,ועוד שגם נתינת המענק מותנה באיסור וכמש " כ לקמן כס " ק ו כענין מענקים
תורה . ע " ש ,אבל כשעושים ע " פ הית " ע י " ל שלא משתמשים בו כלפי איסור
רפא אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
פסקינן כהרא " ש דאסור ,וכ " כ המהרי " ט וכן הסכמת הפוסקים ,מ " מ אינו איסור דאורייתא
( ומש " כ החו " ד סק " י ובחידושים כא שגם בתשובת הרמכ " ן מקיל ,הרי ידוע " ע (ג) לכו
דשר " ת הרמב " ן הוא מהרשב " א וא " כ לא מצינו עוד סיוע להרשב " א ) ,ומעכשיו כשמלווים
תורה . ע " פ היתר עיסקא ,אינו משתמש בהית " ע בשל ודאי איסור
גם מטעם אחר בעינן תנאי הנ " ל ,והיינו משום דכאשר נותן דמי חבירות ותרומות
מראש " לפני " שמקבל את ההלואה ,מצוי מאוד שמשתמשים בלשון שמשמעותו שנותנים
" על מנת " שיקבל את הלואה לאח " כ ,ובאופן זה הוי ריבית חבירות ) הכסף ( של דמי
קצוצה סה " ת וכמש " כ לעיל ( ס " ק א ) ולכן יש להתנות בתקנון הגמ " ח שבשום אופן א " א
לכוף המנהל ליבן הלואה ,ומאו אינו בררך על מנת ,ואין כאן איסור ריבית דאורייתא ,וכן
ר " י הלטובסקי שליט " א ( מת " ס ברית יהודה ) שהשיב להרה " ג ראיתי במכתב מהגר " י בלוי
שליט " א ,אודות גמ " ח הנ " ל והוסיף עוד במכתבו דנראה שלא די כשכותבים תנאי הנ " ל
בתקנות אלא שצריך מידי פעם לתת גם לשאינם חברים עכ " ל .ונראה לבאר כונתו שאם
נותנים רק לתכרים הר " ז מוכח יותר שהממון מיוחד רק להשותפים ,משא " כ כשבאמת
נותנים לפעמים גם לשאינם חברים הר " ז נראה קצת שהוא גמ " ח ,ולא מוכח כ " כ דהוי
שותפות ד ) ועי " ז יש קצת יותר סמיכות דעת שהמנהלים לא חייבים להלוות להחבר ההוא ,
אינו משתמש בו ע " פ הית " ע , ומעכשיו כשנותן דמי חבירות " לפני " שמקבל ההלואה
'
כלפי איסור תורה אלא כלפי איסור דרבנן [ ופשוט דהיינו דוקא כאשר כתוב כן תוך טופס
הצטרפות להגמ " ח ( חבירות ) או כשכל הבר ותבר מקבל העתק של התקנון ,דאל " כ פשוט
ולא בתר התקנון הסמוי מן העין ולא ידוע (ה ) דאזלינן בתר משמעות הדיבור שבעל פה
להחברים ] .
- 1 -
ושמעתי עוד הצעה ( באירגונים שמשלמים גם " לאחר " שמקבלים ההלואה ) ,שיש
להוסיף עוד תיקון בלפי התשלומים ודמי חבירות שנותנים " לאחר " שמקבלים ההלואה ,
( ג ) ובברי " י פ " ז הע ' לה וכן כספרי עקרי דינים דין לא כהערה ד " ה מה שדן ,מביא בשם החת " מ ס ' קלד
( ר " ה והנה בפ ' ) שכתב שחלילה לסמוך על דבריו אפילו לסניף ע " כ ,אמנם המעיין בפנים יראה דהחת " ס
קאי על מש " כ שם כדרך פלפול בהלוואת ממון יתום ידוע כשהאפוטרופוס מלוה ממונו בר " ק ,ולא קאי על
דברי הרשב " א .
לגמ " ח ממש ,וכממון צדקה ,שהרי רוב ע " י שנותנים לפעמים לאחרים לא נהפך ( ד ) אבל מ " מ פשוט שגס
רובו של הכסף ניתן אך ורק להחברים ,וחלק קטן מאוד ניתן לאחרים ,והוי ככל שותפים שנותנים מעט
צדקה . צדקה מהחברה ,שלא אמרינן שכל החברה נהיה עי " ו כרכוש של
( ה ) אכן אם אומרים להדיא שנותנים הכסף רק בתנאי שיקבל אח " כ ההלואה ,לכאורה לא מהני מה שכתוב
בתקנות הגמ " ח באותיות הקטנים ,ולא מהני להכניס בתקנות הגמ " ח אלא כשאומר שנותן הכסף בכדי
לקבל הלואה שהמשמעות נוטה קצת שניתן על מנת אכל לא מוכח ,לזה מהני לשון התקנון .ובודאי עדיף
שתקנה הנ " ל יהיה נדפס כאותיות " בולטות " תוך שטר הצטרפות להיות חבר בגמ " ח ,ולמסור השטר
להחבר.
אהרון ארגונים להלוות לחברים קונטרס רסב
ולהוריד ממנו האיסור ר " ק גם לפני ההית " ע ,ושגם לשיטת הרא " ש הנ " ל ( רס " ל דממון
מדרבנן . שאין להם בעלים ידועים הוי ר " ק ) ,לא יהיה אלא
והיינו שהגמ " ח הנ " ל ידפיסו תוך השטר חוב ,שגם לאחר שמקבל ההלואה אין עליו
חיוב להמשיך לשלם הריבית ודמי חבר כל חודש ותודש ושיכול לבטל ההוראת קבע אם
ירצה .
אמנם צריך בירור אם הועלנו בהוספה זו להוריד איסור תורה ,כי פשוט שעיקר
מטרת החכירות והחתימה על הוראת קבע הוא בכדי שהלוה יהיה כעין מבטיח לשלם
אח " כ החבירות בכל חודש וחודש ,ורק בכדי להוריד האיסור רבית קצוצה של תורה
הוסיפו תנאי הזה ,ומובן מעצמו שגם לאחר שהוסיפו תנאי זה אינו הגון אם הלוה מבטל
ההוראות קבע וחברותו מיד לאחר שמקבל ההלואה ,וגם נחשב קצת רמאות ( ,שהרי אם
וא " כ עדיין ההלואה ) מגלה מראש שאין בדעתו להמשיך אח " כ החבירות לא נותנים
נחשב קצת כמבטיח לשלם אח " כ הרבית ,ושורש הספק הוא ,מהו הגדר " הבטחה " לשלם
רבית שנחשב כקציצה ואסור מל התורה ,אי בעינן דוקא הבטתה גמורה שאם לא מקיימו
הר " ג נחשב מי שאינו עומד בדיבורו ,או דילמא גם פחות מזה סגי וכשמסכימים למצב
שמובן מעצמו שצריך לשלם הרבית ובאם לא משלם נחשב קצת רמאות ,ג " כ נחשב
בדיבורו . כהבטחה ,אע " פ שאם לא מקיים הדבר לא נחשב מי שאינו עומד
ועיין במחנה אפרים ( ס " ס יח ) שדן במי שאומר להמלוה אם ארצה אתן לך כך וכך
וכתב וז " ל ואפשר לצדד עוד דהכא כולי עלמא מודו דהוי רבית קצוצה דכונתם מתחילה
לקיים דבריהם ,ולסלק איסור הרבית עשו כן ,ולא עשו ולא כלום ,וכן נראה יותר עכ " ל ,
הרי מפורש דנקיט לרינא רכשאומר להמלוה שאם ארצה אתן רבית ,דנראה דהוי רבית
ובשו " ת להורות נתן מביא דברי קצוצה משום שגם בכה " ג מיקרי הבטחה לשלם רבית ( א ) ,
המחנה אפרים והוסיף שבאירגונים הנ " ל יש עוד כמה טעמים להחשיבו ריבית דאורייתא
ע " ש ,וכן נקטו הגר " נ קרליץ שליט " א והגר " נ קופשיץ שליט " א דהוי חשש דאורייתא ע " ע
וכו ' ) ב .
( ) במכתבם לעיל ס " ק ב ( אך גם אם יזהרו מאוד
( א ) ונראה שגס הח " ז לא חולק עליו ,ונהי דכס ' קם ( ס " ק יכ ) כתב שאם אומר הלוה שאוסיף כך וכך אם
יהיה טוב ונכון לעשות כן בעיני ,שאינו ר " ק ,היינו דוקא התם שבאמת אין לו שום כונה להתחייב או
להאלץ לשלם רבית ,משא " כ בנד " ד שכונתו להתחייב קצת ולהאלץ ליחן דכית ואם לא נותנו לבסוף ,יהיה
עליו תרעומות .
כבנקים ) ( ב ) ולכאורה לדברי המחנ " א הנ " ל שמחשיבו כהבטחה ,קשה איך מועיל הית " ע בזמנינו ( ובפרט
הרי כרוב ההלואות כונת הלוה להבטיח ניכית ככל אומן ,ורק משוס איסור ריבית אומר שעושה ע " פ היתר
עיסקא ( ואם המלוה יודע מעיקרא שכונת הלוה לישבע לבסוף ,לא מלוהו הכסף ,וכן אם הלוה נשבע
לכסוף ,בודאי יש לו למלוה תרעומות למה לא גילה לו מעיקרא שבדעתו לישכע לבסוף ) ,ומעכשיו
לפמש " כ המחנ " א דנחשב כהבטחה ליחן דבר קצוב ,קשה הרי אסור ליתן דבר קצוב עבור חלק הפקדון של
בהיתר עיסקא . עיסקא וכמפורש בש " ע ס ' קעו סעיף ו וק " ו בחלק הפקדון
אמנם כאמת שגם כלי דברי המהנה אפריס הנ " ל ג " כ קשה בכל היתר עיסקא ,איך הותר להתנות שכל
זמן שלא נשבע מתחייב ליתן כך וכך ,למה לא הוי כמתחייב שאם לא אעשה כך וכך אשלם לך ריבית דבר
קצוב ,דהוי כקציצה גמורה לריבית וכפרט לפמש " כ הרבה ראשונים דצד אחר בריבית אסור מה " ת ,ועכצ " ל
דמה שאסרו חז " ל ליתן דבר קצוב עכור חלק הפקדון אינו משום שחלק סק " ד ) כמש " כ לקמן ( פי " ג ד " א
רסג אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
ומ " מ מיסתבר שלאתר שעושים ע " פ הית " ע יש מעליותא כשמתנה כנ " ל ( שאין שום
חיוב על הלוה להמשיך לשלם הדמי חבירות לאחר קבלת ההלואה ורק אם ירצה ימשיך
משומ שהמחנ " א גופא לא פשיטא ליה כל כך שאסור מה " ת ,רק נראה יותר כן לשלם )
ועוד שבאופן זה ברור שאין כאן קציצה גמורה המחייבו לשלם ע " פ גדרי חושן משפט
וי " א רבכה " ג אין בו איסור דאורייתא -ומאחר שעושים הית " ע עם כל הלווים ואין בו
איסור גמור ,רק שאנשים מהדרים שלא להלוות ברבית של תורה ע " פ הית " ע הועלנו כאן
להוריד איסור תורה גם לפני שעושים ההית " ע [ ואע " פ שעדיין הוי הערמה בשל תורה
מ " מ עדיף מההערמה של הית " ע בלי ההוספה ] ,ובפרט בנד " ד לאחר שמתקנים בתקנת
הגמרת שיהיה נחשב כממון שאין להם נעלים ידועים וכנזכר לעיל .
אבל פשוט שכל התועלת בההוספה הנ " ל הוא רק אם כותבים דבר זה ( שלא יהיה
אפילו כהבטחה להמשיך לשלם אח " כ דמי התבירות ) ,כאותיות בולטות תוך טופס בקשת
ההלואה ,ואז ניכר הדבר לעיני הלוה בשעה שנוטל ההלואה ,משא " כ אם כותבים כן
בתקנון ולא מפרסמים סעיף הזה בעת שמלוהו ,לא הועילו כלום לדעת רוב הפוסקים כיון
שעדיין נחשב הבטחה מאחר שהלוה חושב ומבטיח כן מצרו ( וכמפורש בחו " ד ס ' קם
ס " ק י וס " ק סו ) ,אבל ראיתי בכמה אירגונים כאלו ,שהמנהלים לא רוצים לפרסם לעיני
כל שיכול לבטל ההוראת קבע מיד לאתר שמקבל ההלואה ,כי באמת רוצים לאלץ את
הלוה שירצה לשלם החבירות כל חודש וחודש ,ולא שיבטלו מיד את החבירות וההוראת
קבע ,ובגמחי " ם הללו כמעט שלא הועילו כלום בעצה זו ,רק בעצה הנ " ל ( להפכו לדין
. (ג ) ממון שאין להם בעלים ידועים ) בלבד
הפקדון נחשב כהלואה ואסור להבטיח עבורו ריבית ,דבאמת הוי פקדון ושייך להמשקיע ולא הוי הלואה ,
אלא שע " י שקוצץ דבר קצוב עבור חלק הפקדון ,עי " ז יוצא הפקדון מרשות הבעלים ונכנס לרשות המקבל
דגמו שבכל הלואה נכנס המעות לרשות המקבל לענין ריוח ומשלם להבעלים ( מדרבנן ) ונהפך להלואה
( המלוה ) רק דבר קצוב ,לכן גם בפקדון שהוא באחריות המשקיע אם משלם דבר קצוב נראה עי " ז כהלואה
וכרשכ " א ( שו " ת ח " ד ס ' רלכ ) גבי צאן ברזל ,דאפילו אם המקבל ) ע. ברמב " ן ( כ " מ (ע " ע ואסור מדרבנן
התורה כל זמן הצ " ב מקבל על עצמו כל האחריות גו " א אונסים והפסד ,לא נחשב כשלו ( וכהלואה ) מז
ולפיכך לא קצוב ) שנותן הרווחים להבעליס ,דהלואה הוא רק כשגם לוקח הרווחים לעצמו ומשלם דבר
אסרו בש " ע ס ' קעז ס " ו ליחן דבר קצוב עבור חלק הפקדון ( שכאחדיות המשקיע ) ,אלא דוקא כשנכנס
לגמרי לרשות המקבל לענין רווחים ובקנין גמור ורק עי " ז נהפך להלואה ( מדרבנן ) ,אבל כל זמן שהמקבל
רק מבטיח ליתן דבר קצוב או רק מתחייב לישבע ( וכשרוצה לישבע ולפטור אינו משלם הדבר קצוב אלא
נמצא דעדיין הוי ברשות המשקיע לענין רווחים ,ולא נכנס עי " ז לרשות המקבל , בלבד ) מוסר הרווחים
כל ההית " ע שלנו אף לפי דברי המחנ " א הנ " ל , א "ש ונשאר פקדון ,ומותר להבטיח ליתן עבורו ריכית ( לכן
סק " ד ) . וע " ע לקמן פי " ג ד " א
( ג ) ושמעתי עור הצעה להוריד איסור תורה מן הממון שמשלם לאחר שמקבל ההלואה ,והיינו שמעיקרא
לפני שמקבלים ההלואה ,יתחייב החבר ליתן הרמי חכירות ( עד זמן פלוני ) בכל אופן כין אם יתנו לו אח " כ
ההלואה ובין אם לא יתנו לו ושהגמ " ח יתנה עמו להריא שלא חייב להלוותו .ונמצא שבשעת התחייבות .
הלוה אינו אלא ריכית מוקדמת ,וההלואה גופא אינו מחייב את הלוה כשום תשלום שלא היה מחויב לפני
תשנו ] . ההלואה [ ואה " ז הרפים עצה זו כקובץ מבית לוי כסלו .
אבל שמעתי ממו " ח שליט " א שגם אם ירצו לתקן הדבר כזהירות רב ,וגם המוהלים יבינו הדבר היטיב
ויסבירו לכל הלווים שהלוה מתחייב בכל אופן ושהגמ " ח לא חייב להלוותו ,מ " מ מצוי דהוי אומדנא
הוסיף שבכל אופן הוי הערמה מה " ת ,ועוד שהלוה לא מתחייב אלא על מנת שיקבל ההלואה והוי ר " ק
אחרון אירגונים להלוות לחברים קונטרס רסד
ברור שגם אם כתוב בתוך התקנון שמוסרים להלוה או בתופס הצטרפות לחפירות ,
שהכסף ניתן כתרומה ושבשום אופן א " א לדרוש כספו בחזרה וגם א " א לכוף המנהלים
להלוותו ,מ " מ פשוט שכל זה לא מועיל אלא כשנותנים סכום קטן כל חורש וחודש ,
שבזה סומך התבר קצת בדעתו שגם אם לא יקבל ההלואה יהיה תרומה ולא בדרך על
מנת ובפרט אם משלם מ " כסף מעשר " שלו ,אבל מצוי אירגונים שדורשים מכל חבר
ורק אז שנים ) לחודש לכמה $ lO ( שרוצה ללוות ) שישלם כמה אלפי רולרים ( כפי סכום
נתשכ חבר ויכול לקבל ההלואה ,והרי ידוע רבזמן שאדם מוציא אלף דולרים או יותר ,
אינו מוציא כספו על הספק ,וע " פ רוב אומר בלשון שמשתמע ממנו להדיא שנותנו רק
" על מנת " שיקבל ההלואה ( ,ולפעמים גם נותן ש ' יק דחוי שהתאריך הוא לאחר זמן קבלת
ההלואה ואם לא יקבל ההלואה ,יבטל את הש ' יק ) ואף אם יחתימו את הלוה על סעיף
מפורש שהכסף ניתן בתורת מתנה גם אם לא יקבל ההלואה ,ג " כ מכוער הדבר כיון
שבעל פה אומר שנותנו על מנת שיקבל ההלואה ( וע " ע בהקרמה של ספר מחצית השקל
יו " ד ה ' מליחה ואכמ " ל ) ,ועוד כי שמעתי ממנהל גמ " ח כנ " ל שבמציאות ( מצד כוחות
קשה מאוד לזמר להלוה בפניו שלוקחים מעותיו גם אם לא נותנים לו האדם ) הנפש של
אח " כ . ההלואה
והגאון רס " מ פוקס שליט " א תיקן במקומו בקרית שומרי החומות ,שא " א לקבל
עד לאחר כלות שנה תמימה מהעת ששילם הסכום הגדול , חבר ) ההלואה ( ולהחשב
ואח " כ משלם תשלום חודשי בסכום קטן כרגיל עד כלות השנה ,וגם מותנה שא " א לכוף
להלוותו ,וכל זה הוא משום שאדם יודע שכאשר משלם עכשיו בכדי לקבל הלואה בעוד
שנה סומך דעתו שהוא תרומה ולא בדרך על מנת ,וגם עצם הדבר שהלוה רואה שנזרקקו
לתנאי הזה שא " א לקבל ההלואה עד כלות השנה בכדי שלא יהיה כנתינה על מנת ,סומך
דעתו קצת שלוקחים הרכר כרצינות ,ולא כפיטומי מילי בעלמא ,וגם רואה שהוא כעין
.
גמ " ח ,ולא הלואה ישיר אתר שבוע או חודש תמורת כסף שמשלם [ ולאחר שכבר קבל
ההלואה אין שום צורך להמשיך לשלם כלום ,ורק אם ירצה לקבל אח " כ עוד הלואה נוסף
ימשיך לשלם בכדי לקבל אח " כ ההלואה ,אבל עבור ההלואה שקבל בעבר ,אין שום
צורך לשלם עוד דמי חבירות ( אא " כ רוצה לשלם מנפשיה כמי שמשלם תרומה למוסד
בלבד ] . וכעכשיו גם לפני ההית " ע אין כאן אלא ריבית מוקדמת דר ) .
שאין להסיר דיכית מוקדמת וכמש " כ ( ועוד את " ד . גדולה באיסור ריבית קצוצה של תורה ואסור לעשות כן
וכן שמעתי מהגר " מ בראנדסדורפער שליט " א דהוי ריבית גמור וכ " כ בספרו שו " ת קנה בושם ד) . לעיל ס " ק
כלום . ( ח " ג ס ' גה ד " ה וגם ממח ) וז " ל רגם עם חתימתם זאת עדיין לא תיקנו
שוב אח " כ בדקתי אצל הגמ " ח שמלווים על סמך הצעה הנ " ל בלי הית " ע ,וראיתי שנעשה באופן
שההלואה מחייב את הלוה לשלם הריבית תשני טעמיה ,א ' ההתחייבות אינו לזמן מסוים ,ולכן ההלואה
מחייבו להמשיך החביוות לזמן ארוך יותר מבאם לא לוקח ההלואה ,ב ' לא אומנים להלזה שהגמ " ח לא
חייב להלוותו ,אלא אדרבה משמעות הלשון הוא שההתחייבות הוא תמורת ההלואה שמקבל ,וכשלא מקבל
ההלואה אינו חייב לשלם ( ,ג ' וכל זה מלבד מש " כ לעיל בשם מו " ח שליט " א ) ,ולא ראיתי צורך להאריך ,כי
כמקודם . הדבר ידוע שכרוב רוכם של ההערמות שעושים ,לא מועילים כלום שעדיין נשאר ריבית קצוצה
רפה אחרון המצויים ייני יינית קונטרס
יתפס על שההית " ע תיקן שלא מקבלים חבר אלא מי שיש לו דירה משלו ,בכדי ועיד
הדירה שלו ,אבל אם אין לו דירה או עסק או רכוש לא מועיל ההיתר עיסקא כלום
דין ג ) . וכמש " כ לקמן ( פרק יג ריש
עוד תיקן שיש להוסיף בלשון נוסת ההית " ע בסוף בלשון זה ,ובמפורש הותנה בינינו
שאין בחתימה על שטר הית " ע זה שום הודאה או הודעה על שום התחייבות או הבטחה
וטעם הדבר משום ע "כ. ליחן רווחים ,רק ישאר כפי שמותנה בינינו בשטר או בעל פה
שחשש שיולד מצב שאע " פ שבלי ההית " ע אין כאן הבטחה לשלם דמי חכירות ,מ " מ ע " י
ההיתר עיסקא יהיה משמעות שצריך לשלם רווחים ודמי חבר ,ונמצא דאדרבה גרעו ע " י
החתימה על ההית " ע ,לכן תיקן והוסיף נוסח הנ " ל ( ואע " פ דנראה ברוד שגם בלא " ה אין
כאן הבטחה ע " י החתימה על הית " ע ,רכו " ע יודעים שנעשה רק להתיר חשש ריבית ולא
וכו ' ) . להוסיף עוד חיובים ,מ " מ כל מה שאפשר לתקן ראוי לעשות ,ומהיות טוב
ונראה דכשרוצים להקים אירגון מסוג הנ " ל להלוות לחברים ,שיש לתקנו באופן
הנ " ל ( שמשלמים הכל מראש ,ועם תקנות הללו ) וזהו הדרך הכי מהודר מצד איסור ריבית
וגם מצד מסתרי וניהול גמ " ח כדאי ע " פ תנאים הנ " ל וכמו שביארתי בהערה ( ד ) [ ,אבל
לפעמים מצד המצב וצורך הענין דרוש שישלמו גם לאחר שמקבלים ההלואה ( ה ) ,ואז יש
ח]. לתקן שאר הדברים וכמש " כ לעיל מיניה ולקמן בס " ק
-, -
( ד ) שמעתי ממנהל גמ " ח ,שאחר הבירור ונסיון בניהול גמ " ח ,רואים שבכל התנאים הנ " ל מלבד שניצלים
מחשש כאיסור ריבית ,גם יש בהם תועלת גדול מצר מסחרי ולניהול הגמ " ח .א ' מה שמתנים שלא נותנים
הלוואות אלא למי שיש לו דירה ,נתברר ממנהלי גמחי " ם שהיו כמה מקרים מאנשים שאין להם דירה ,שלא
שילמו את גוף ההלואה ( וכן הוא טבע הדבר דכשיש לאדם רכוש ,מצוי יותר ששומר עצמו יותר לפרוע
חובותיו כגלל שיודע ששייך לגבות מהרירה ,ועוד דכיון שלא משלם שכירות גבוה כל הודש אינו כ " כ
בחוב ) ומלבר זה ע " פ רוב מי שאין לו דירה גם לא קונה דירה לבנו וההוצאות לחתן הם סכום קטן ויכול
כ ' מה : מעונינים להיות חכר כאירגון כנ " ל כ "כ להסתדר גס בלי אירגון הנ " ל ,וגם ע " פ רוב הם עצמם לא
שמתנים שלא מקבל ההלואה רק לאחר כלות השנה יש מעליותא דכיון שאדם יודע כן מראש לכן מזדרז
להקרים להיות חכר ולשלם כל חודש וחודש ,ולא סומך עצמו שכרגע האחרון ישלם הדמי הכר כשיצטרך
ג ' מה שמתנים שא " צ לשלם דמי חבר לאחר שגומרים לחתן הילדים , : הלואה ,וזהו טובה גדולה להגמ " ח
מצד המסחר כאמת לא מגיע שישלם לאחר שגמר לחתן ,והגע עצמך מי שמחתן עכשיו שני ילדים בלבד
וכבר שילם מראש הסכום הקצוב ,הנה לא קבל לעצמו הלואה רק שני פעמים כלבד ,ומאידך מי שחיתן שני
הלוואות ,איזה יושר יש ששניהם 13 ילדים ועדיין יש לו עור שלש עשרה ילדים לחתן ,ויקבל אחר כך עוד
ימשיכו בשוה לשלם דמי חכירות בשוה ,ועור שבודאי יהיו הרבה הורים של משפחות קטנות שלא ירצו
הזה . להשתתף באירגון בגלל חיוב
( ה ) ובן שמעתי ממנהל אירגון שמעיקרא תיקנו כנ " ל שא " א לקבל הלואה אלא לאחר שנה מעת שגמר
לשלם כל הסכום הגדול שקצבו ,אבל לאחר שעבר שתי שנים כבר שינו התקנה ונותנים הלוואות גם לפני
שגומרים לשלם הסכום הגדול ,רק ממשיכים לשלם לאחר קבלת ההלואה ,אכל מ " מ מקפידים שלא ליתן
יתפס . הלואה אלא למי שיש לו דירה בכדי שההית " ע
אהרון איוגונים להלוות לחברים קונטרס רמו
הגמ " ח והרחבתו ( שעל ירי הלוואת כספו יתוספו חברים שנותנים דמי חכירות ובונים
הגמ " ח ) ,והנה כבר הבאנו לעיל שכממון האירגון גופא אפשר לתקן שיהיה צד קולא ,
שיהיה ממון שאין להם בעלים ידועים ( והיינו שיכתוב להדיא בתקנות הגמ " ח שאיל
להחברים שום בעלות ברכוש הגמ " ח ושגם אינו יכול לכוף המנהלים ולתבוע הלואה ) ,
אבל ממון המפקידים שייך להם ,והוי ממון עם " בעלים ידועים " ( ,וכן מוכח מרברי מו " ח
סק " ב ) שהוכחתי כן , והגר " י בלוי שליט " א הנזכר לקמן ) ,וע " ע מש " כ לעיל פי " א ( דין א
ומעכשיו כאשר מלווים מעותיהם כתקנת הגמ " ח ,והיינו ע " מ שהלווים יתנו דמי חבירות
הוי ר " ק ( לולא ההית " ע ) כמפורש בש " ע ס ' קס סעיף יד (א ) להגמ " ה ע " פ רצון בעל הממון
שכאשר מלוה מעותיו ע " מ שיתנו ריבית לצדקה הוי ר " ק מה " ת ,וכמש " כ מו " ח שליט " א
וכעי " ז כתב הית " ע ) במכתבו לעיל סק " ב שהמפקידים עוברים באיסור תורה ( כשאין
הגר " י בלוי שליט " א לעיל סק " ד ,ונמצא שהמפקידים משתמשים בהית " ע כלפי איסור
תורה ,ועוד דבשלמא הלווים דחוקים למעות וכדאי להם להכנס להיתר דחוק ללוות
המפקידים שבאים לקיים מצוה ,בודאי לא מחפשים היתר דחוק של משא " כ בהית " ע ,
הית " ע ( ,ואע " פ שאפשר לסמוך על הית " ע כשיש צורך ,מ " מ כשאין צורך ואדרבה מחפש
מצוה ,י " ל שעדיף למנוע ,וע " ע מש " כ לקמן פי " ג דין ז אות א ,כ ,ד ,י ,שכזמנינו גרע
ההית " ע מדורות הקודמים ומזמן המהר " מ ) ,ועוד דכאשר מלוה מעותיו בהית " ע ורווחים
חסר לו המצוה להלוות בחנם ,ואפשר דהמצוה להלוות בחנם חשוב יותר מהגדלת
הגמ " ח להלוות בריבית נמוך ע " פ הית " ע ,וק " ו אם יש עצה שאפשר להיות קרוב לקיים
שניהם .
ונראה שיש עצה לכך ,והיינו שיהיה כתוב להריא בטופסי ההפקדות באותיות
שהכסף שלהם מיוער גם להלוות בחנם , : בולטות ,והמפקידים גם יאמרו כן להדיא
ואדרבה כאשר יתנו הלוואות בחנם ,יעשו קנין לזכות המעות להמפקידים שיהיה ממעות
שלהם ( ויזכו במצוות הלואת מעותיהם בחנם ) ( ב ) ,ואם בכל זאת ידרשו המנהלים ריבית
במעותיהם ,אינו אלא דמי סרסור אבל המפקידים מצדם ומכח הממון גופא מוותרים לכל
. (ג) הלווים ולא דורשים שום ריבית
עוד נ " ל דאפילו אם יתנו עם המפקירים שיכולים גס להלוות מעותיו בחנם ,אפ " ה
כשמלווים לחבר הוי כקציצה מדין ערב שישלם להגמ " ח ,משום שיש להמפקיד אפשרות
לאחד משני מצוות א ' להלוות בחנם וזהו מצוה גדולה של הלואה כפשוטו ב ' מצוה
להלוות עבור תרומה או טובה " נ וכו ' ובזה לא מקיים המ " ע ראם כסף תלווה בשלימות
אבל מאידך ממציא שיתרבה ממון צדקה ,וגם זהו מצוה גדולה עבור המפקיד ,ולכן סתם
שליט " א דלכתחילה ראוי שהגמ " ח יתן מידי פעם ( ב ) וכבר הבאנו לעיל ( ס " ק ה ) בשם הגר " י בלוי
הלוואות בחנם ,וק " ו אם רוצים לתקן כמש " כ כאן דפשיטא שלא מועיל אא " כ לפעמים מלווים גם בחנם
( ג ) ונראה דאפילו בהוספה זו עדיין צריכים לההית " ע ,מאחר שבאסת רוצים המפקידים שיתנו דמי חבירות
ג " כ י " א שאם הסרסור עצמו דורש הגמ " ח ,ואפילו כמי שבאמת רוצה יותר שילוו מעותיו בחנם , ושיבנו
ריבית הר " ז נראה כריכית ואסור ,אבל יש מקילים ( ע ' מש " כ לעיל ר " ג סק " א ) ,וכשמפקיד המעות בהית " ע
יותר . הכולו פקדון ובאחריות כש " ח ,בוראי א " צ לחוש
רמז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
אדם שמפקיד מעותיו מקפיד שיהיה לו אחד משני המצוות ,אבל שלא יקיימו מצוות
הלואה בשלימות וגם לא ישלמו הממון לצדקה ונמצא שחסר לו הרבה מזכות המציה ,
נראה שמסתמא מקפיד על כך ,ומעכשיו לפ " ז כשמלווים לחבר הוי כקציצה לשלם
להגמ " ח עבור המפקיר ,ולא יוצאים מגדר קבלה מדין ערב ,אא " כ המפקיד מתנה להדיא
כמש " כ לעיל בסיום הלשון שגם כאשר ילוו בריבית ,ג " כ אין המפקידים דורשים שיפרע
כלום רק מוותרים מצדם -והמנהלים עושים רק על דעת עצמם כמו דמי סרסרות ,
באופן זה אין חשש ר " ק .
אמנם הרה " ג רי " מ רובין שליט " א כתב ( בקובץ מבית לוי ) דכשתבר מפקיד מעותיו
בהאירגון אז יש לו גם הנאה ישיר לעצמו ,שעל ידי שהלוה משלם ריבית מתרבה הון
ושוב אח " כ כשיצטרך לחתן ילד יהיה יותר כסף בהגמ " ח ( המפקיד ) הגמ " ח של ההבר
יותר . ( שהוא חבר בו ) ויקבל יותר מעות או בהקדם
מ - -
היתר עיסקא רכולו פקדון א. : העולה מדברינו יש לתקן כמה דברים באירגונים הנ " ל
שמשתף המלוה בכל עסקיו ולציין שהוא כשומר חנם בלבד ,ולהדפיס כן תוך כל
טופסי בקשת הלואה וכן בתוך השטר חוב ( מכתב מו " ח שליט " א והגר " נ קרליץ והגר " נ
ב .לוה מהגמ " ח שאין לו רירה משלו ד " ר) : קופשיץ שליט " א וסק " א ,וע " ע בקו " א פ " ב
הית " ע ) ,ולוקח ע"פ או עסק שיתפס עליו ההית " ע ( ולהקנות בו קנין שותפות להגמ " ח
הלואה מהגמ " ח בכדי לקנות דירה או רכוש עבור בנו או בתו שמחתן ,יש להחתים
הזוג שהאב משייר לעצמו קנין בהדירה או בהרכוש ,בכדי שההית " ע עם הגמ " ח יתפס
על הדירה והרכוש ,ולכתחילה יש לתקן כמו שעשו בגמ " ח כאן שמעיקרא התנו שא " א
להיות חבר ולקבל הלואה אלא מי שיש לו דירה משלו ( סק " א ס " ק ב וסוף סק " ו וע " ע
ג .לכתחילה ראוי לתקן שינויים קלים בכדי שגם לפני ההית " ע ר "ג ) : כקו " א לקמן פי " ג
לא יהיה איסור תורה ,ובדרבנן גם המחמירים יכולים לסמוך על הית " ע ( קיצור דיני
הגמ " ח ובטופס הצטרפות יש לכתוב בתקנון ד. סקרה ) : ריבית המצויים פי " ג ר " ו ,וריש
ליחן הגמ " ח ,ושאין להחבר זכות לכנף המנהל להגמ " ח ,שאין לחברים קנין ברכוש
" לפני " קבלת ההלואה ( גם לולא הלוואה ,ובדרך זה אין חשש ר " ק בהמעות הניתן
ההית " ע ) ,ועוד שעי " ז נהפך רכוש הגמ " ח לדין ממון שאין להם בעלים ידועים [ שלדעת
(ס " ק ר" ק ] הרשב " א אינו ריבית גמור אמנם לדעת הבעה " ת ורא " ש ורוב הפוסקים הוי
ו אם . וסק " ז ) : ראוי ליתן מדי פעם הלוואות גם לשאינם חברים ( עמש " כ סק " ה ה. ה) :
הגמ " ח לא רוצה לאלץ הלווים לשלם דמי חבירות ,אפשר לכתוב תוך השטייח שאין
חיוב להמשיך החבירות וההוראת קבע ( סק " ו ) :ז .יש לכתוב נוסח מיוחד בתוך שטר
ההפקדות ,שהמפקיד מוסר את המעות להמנהלים גם על דעת להלוותו גם בחנם ושאם
המנהלים ידרשו ריבית במעותיו אינו אלא דמי סרסור אבל המפקיד גופא מצדו ומכח
להגמ " ח ( סק " ז ) [ :וע " ע מש " כ ממונו מוותר לכל הלווים ולא דורש שיתנו שום ריבית
בסוף ס " ק ו ] :
אחררן אירגונים להלוות לחברים קרנטרס רמח
ע -
אי נחשב צרקה ,ואי יכול ליתן מכסף מעשר לאירגון ( גמ " ח ) הנ " ל
ממעות ( ) $ 10 ונסתפקתי בגמ " חים הנ " ל אי יכולים ליתן כל חודש הדמי חברות
מעשר ,ובשלמא כשמפקיד כסף מעשר בגמ " ח רגיל שמעתי עצה מהרב מיכאל פאדול
שליט " א דאפשר להפקידו תוך גמ " ח עד שיצטרך לחתן הילדים ואז יהיה בנו או בתו
נצרך ויכול ליקח מכספי צדקה ,ועכשיו לא עובר בכל תאחר שגם מה שמונה תוך הגמ " ח
כתב שיכול ליתן כספי יה ) הוא מצוה גמור וכצדקה ,ובאהבת חסד להחפץ חיים ( פרק
מעשר תוך גמ " ח עד שליש מכספי מעשר ואמר שהגרי " ש אלישיב שליט " א הסכים לעצה
נכונה . זו וכן שמעתי מהגר " מ הלברשטאם שליט " א שהוא עצה
נ "ב :נראה שלגמ " ח ער שליש ממעות מעשר ,אבל אם לחתן בניו יצטרך לקבל
בינתיים . צדקה מותר גם יותר מחצי בגמ " ח
אבל כשמכניס תוך אגודה להלוות ברבית נמוך אינו נחשב כ " כ כצורך מצוה כמו
גמ " ח גמור ,וצריך בירור אם נחשב כאילו נתנו עכשיו לצדקה ,ואם לא נחשב כצדקה
לכאורה פשוט דאסור לשמור המעשר לעצמו לכשיצטרך לחתן ילדיו ,שהרי עכשיו אינם
וצ " ב . נצרכים
ושאלתי מו " ת שליט " א והשיב דבזמנינו מקילין בחיוב מעשר כספים ולא נותנים
לעניים דוקא אלא נוהגים ליתן גם לכל צרכי צבור ונצרכים ועל דעת כן קבלו עליהם
מתחילה ,כשהתחילו ליתן מעשר כספים וע ' באהבת חסד להח " ח ( פי " ת ) ולכן גם זה
מיקרי צורך צבור ועניים ומותר ליתן מכספי מעשר ,אבל מ " מ לענין היתר אבק רבית לא
התירו חז " ל אלא לצדקה גמור ,ולא במעות שמיוחד לצורך הצבור ולצורך עניים
וכמפורש ברמ " א ס ' קם סעיף כב ,וא " כ ה " נ נראה שאין להתיר א " ר אלא דוקא בגמ " ח
ע"כ. המלוה מעות בחנם וללא תשלום
-י -
בירור למה א " א לתקן באופן אחר
והנה הפוסקים הנ " ל במכתכם כתבו שצריך לתקן הית " ע ולשתף המלוה בכל עסקיו ,
ברם שמעתי מכמה ששאלו אם אפשר לתקן באופן אחר ובלי היתר עיסקא ,ושמעתי בזה
שלש הצעות לפרוע הריבית ע " י אחרים ,ולהלן יתבאר למה א " א לעשות כן -וצריכים
וכמש " כ . דוקא הית " ע
א. הצעה
הצעה ראשונה שהאב לוה הכסף והבן הוא שפורע הריבית מכיסו ולא אסרה תורה
אלא ריבית הבאה מלוה למלוה -אמנם דבר ברור הוא שאין להבן כ " כ כסף משלו ,
ושמעתי כמה עובדות שהאב מסר כספו להבן שהוא ימסור אותו להמלוה ועברו באיסור
תורה ,גם מצוי סובא שהאב מבטיח להבן להחזיר לו הריבית שפורע ,ומבטיח לו כן לפני
שפורע הריבית ,ונמצא שהבן פורע הריבית עבור אביו ונחשב כאילו האב פורע הריבית
ס ' עא סק " ב ד " ה ובתוס ' מכיסו ממש וכמש " כ החזו " א דאסור מה " ת לעשות כן ( יו " ד
שם ) . וסק " ג ד " ה הגרעק " א ,וע " ע מש " כ לקמן אות ד ' ובהערת מו " ח שליט " א
רפט אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ובאמת שגם אם הבן פורע כל הריבית מכיסו ,אפ " ה הוי פרעון עבור אביו וכציור
שהגמ " ח נותן ,הוא רק ככדי שהאב $ 10 , 000 החזו " א הנ " ל ,משום שכל ההלואה של
ריבית $ 1 , 000 דירה ורהיטים וכדומה ,ונמצא שהבן פורע אותו להבן לצורך יתן
ועוד , $ 9 , 000ואפילו אם האב כבר $ 1 , 000 להגמ " ת עבור אביו ע " מ שאביו יחזיר לו
עשה קנין בעת התנאים ליחן להבן דירה ורהיטים בסך כך וכך כסף ,מכל מקום אין
דרך לצמצם כל כך ומצוי על פי רוב שמוסיפים עור כמה אלפי רולרים אם מוצאים
דירה ששוה מעט יותר מן ההתחייבות ,ועוד שאם האב מבקש מהבן שיתרום להגמ " ה
בכדי להקל עליו שיקבל ההלואה הרבר ברור שאם הבן יסרב לבקשת האב שאז יתן לו
$ 1 , 000 בצמצום ובאם יתן עבורו להגמ " ח אז האב יתן ביד רחבה ,ונמצא שהבן פורע
עבור אביו על מנת לקבלו בחזרה ,ולפעמים אומרים כן להדיא להבן ,ופשוט דהיינו
ממש כמו נדון החזו " א הנ " ל שכתב רהוי ר " ק מה " ת ,ואפילו אם לא מתחייב להחזיר
להבן אפ " ה אסור כמפורש בש " ע ס ' קם סעיף יג דאסור כשחוזר הלוה ופורע אח " כ
למי ששילם עבורו להמלוה אפילו כשלא התנה עמו כן לפני שפרע עבורו ,וגם כשלא
מהזיר לו כלומ שמעתי מהגאון ר ' יעקב בלוי שליט " א מת " ס ברית יהודה דאסור משום
שם כשו " ע דאסור . דהוי כמו פלוני יתן בשבילי דמפורש
הצעה ב .
עוד הצעה שניה שמעתי והיינו שהכן לוה הכסף מהגמ " ח והאב פורע הריבית כל
האב מן :א' חודש וחודש - ,אמנם ע " י הצעה זה יש כאן ג ' צדדי ריבית דאורייתא
שנבאר . ג ' האב מן הבן ,וכמו : כ ' הבן מל הגמ " ח : הגמ " ח
הגמ " ח דורש ערב קבלן ,ומצוי סובא שהאב חותם כערב קבלן ודינו כלוה מן
התורה וכמפורש בש " ך יו " ד סימן קע ( ס " ק ג ובבית יוסף חושן משפט סימן קכט ס " ק
וכן מצוי שהאב מוסר להגמ " ח צ ' קים משלו עבור גוף ההלואה שהבן מקבל ,וג " כ כא )
. (א ) נחשב בזה כמו ערב קבלן על ההלואה ודינו כלוה מהגמ " ח ,ומשלם להם ריבית
( א ) וראיתי כתקנון נגמ " ת כנ " ל שמותנה שכל זמן שלא פרעו הקרן צריך להמשיך לשלם רמי חבר ,
ובכה " ג נראה פשוט דהוי ריבית בין האב והגמ " ח ,דכיון שאם הבן לא ישלם החוב לכמה שנים זכותם
לדרוש הדמי חבר הרבה שנים ומאז ישלם יותר מסכום הקרן שקבל ,והוי ריבית וכמש " כ הט " ז ס ' קע
( ס " ק ו ) ,ואפילו למש " כ הש " ך וחו " ד להתיר כיון שעיקר סמיכת רעתו של המלוה הוא לגבות החוב
ולא כערב קבלן ( דאסור ) ,מ " מ כאן ( שמותר ) מהלוה ולא להמתין כל כך זמן ולכן נחשב כערב סתם
שאני משום שבאמת עיקר הסמיכת דעת של המלוה הוא על האב שהוא יפרע ( רנהי שהבן נעשה ערב
ולכן כשגם מתחייב לשלם כל חודש וחודש נלענ " ד האכ ) שלוף רוץ מ " מ עיקר הסמיכת דעת הוא על
אוסר . ברור שגם להש " ך נחשב כמו ערב קבלן ,ועוד דט " ז שם
עור שמעתי הצעה להוסיף עוד על הנ " ל שהבן יפרע הקרן בשקלים והאב יתחייב לפרוע ההצמדה
לדולר . רוצים להרויח שלא יהיה חשש איסור להלוות שקלים צמוד יה צמוד לדולר או מדד ,וכאופן
אבל באמת עי " ז נוצר עוד מקום לריבית דאורייתא בין האב והגמ " ח דלפעמים יעלה ההצמרה יותר
ע ( ס " ק ז כשם הסה " ת ) דערכ על משיעור הקרן כשקלים ונמצא שהאב משלם ריבית וכמש " כ בש " ך ס '
וריבית ,ועוד דקרוב הדבר שהשקל
הריבית שמתחייב לפרוע ריבית יותר משיעור הקרן הוי ג " כ לוה קרן ~
יפחות מאור מערכו ( וכמו שהיה לפני חמש עשו שנים ) ומעכשיו ההצמדה כיחד עם הריבית יהיה יותר
גמור . משיעור ההלואה ( אפילו כשנחשוב בדולרים ) ואז הוי האכ לוה פשוט בקרן וריבית
אחרכן אירגונים להלוות לחברים קונטרס ער
בהרבה אירגונים יש גם איסור ריבית " בדרך מקח וממכר " ,שבגלל ההקרמת מעות
מקבל ההלואה כזול ,שרוב האירגונים לא מוכנים ליחן ההלואה להבן אם האב משלם
רק עכשיו כל סכום הדמי חבר ,אלא דוקא למי שהקדים לשלם להם דמי חבר כל
השנים ,וטעם הדבר משום שהדמי חבר הוא תשלום זול בכדי להשיג ההלואה ,ולא
שלו ) מתרצים ליחנו במחיר זול אלא בגלל שהאירגון השתמש במעותיו ( בהדמי חבר
הרבה שנים ,וזה גופא הוי ריבית בדרך מקת שקונה בזול בגלל ההקדמת מעות דאסור
כיון שמוכח להדיא שמקבלו בזול בגלל ההקרמת מעות ועוד שהמנהלים מפרשים כן
[ ואע " פ שמה שהאב משיג הלואה לבנו לא עושהו כדין " לוה " מן האירגון , (כ ) להדיא
מ " מ נחשב כמקבל חפץ ושו " כ מן האירגון ( מדין ערב ) ,וכיון שמקבלו בזול עקב
הקדמת מעות אסור מדין ריבית בדרך מקח וממכר דחז " ל החשיבו אותו " כמלוה " ממון
( הדמי חבר ) עד שמשיג ההלואה ] . להאירגון בכל השנים שהקדים התשלומין
( ב ) והדבר ידוע שהמנהלים מפרשים להדיא שא " א ליחן דמי החבירות מיד בעת קבלת ההלואה בגלל שהם
משתמשים בדמי החבר של כל השנים בכדי להלוות לאחרים ןוא " א להעמיד משגיחים צמודים לכל המנהלים
בלא " ה הוי דבר המוכח מצד עצתו דאסור גם בלי שמפרש . לשמור מה שאומרים לכל אדם ואדם ] .וגם
והנה עצם הדבר שהאב משלם הריבית להאירגון ,והוא עצמו משלם הוראת קבע שלו עבור החיוב
קרן של הבן ( ומצוי מאוד שעושים כן ) ,אע " פ שבודאי מכוער הדבר ,מ " מ ע " ב אי הוי ריבית גמור ,דהנה
לא דמי ללוה מישראל כסף בריבית ומשלח ישראל חכירו להיות ערב " שלוף דוץ " על הקרן ,רבכה " ג
בודאי הוי ריבית גמור ע ' מש " כ לקמן פי " ג ד " ו סק " ד הע ' ג ,דשאני התם שהמשלם משתמש בהמעות
לעצמו ומשו " ה הוא הוא הלוה האמיתי ,משא " כ כנד " ד הבן משתמש כהמעות לעצמו לדירה ולרהיטים
ולבגדים וכו ' אלא שהאב הבטיח להחזיר לו ,משו " ה י " ל שהלוה האמיתי הוא רק הבן ולא האב המשלח
( והמשלם ההוראת קכע ) ,ויתכן שאינו איסור גמור כל כך ,אכל צע " ג אם יש להתיר הדבר בכה " ג כיון
וצ " ב , להמלוה ) שסמיכת דעתו של המלוה הוא על האב גם כלסי הקרן ( מלכר הריבית שמשלם ישיר
זה אם האב לא חותם כערב קבלן ,וגס לאה " כ כשלוקחים ההלואה לא משתמש במקצת מהמעות [ יכל
לצורך עצמו ,כמו שמצוי הרבה ,דבכה " ג פשיטא דהוי ריבית גמור] .
רעא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הישנים וכו ' ,תמורת הדמי ריבית שמשלם להגמ " ח על " כל " ההלואה ( כולל החלק
מההלואה שמשתמשים לצרכי הבן ) ,ולפעמים אומר האב להבן בעת שחותם להגמ " ח ,
שחלק מהכסף ישתמש לקנות לצרכי הבן ,או שאמר לו אז שלאח " כ יקבל ממנו דירה או
רהיטים מסוג פלוני ופלוני וכדומה ורק לעת עתה משתמש בו לעצמו ( ' ) ,ואז גם עצם
הדירה ורהיטים הוא ריבית ( ואפילו באלו אנשים שבעת התנאים כבר עשו קנין עם
המחותן ליחן להבן כך וכך ,מכל מקום נותנים יותר בהרווחה ,ואם הבן יסרב לחתום
בצמצום ) . להאב אז יתן לו
והעולה מכל הנ " ל שע " י הצעה הנ " ל יש כאן ג ' צדדי הלואה בריבית דאורייתא ,א '
האב מן הגמ " ח ב ' הבן מן הגמ " ח ג ' האב מן הכן ,ולכן אפילו אם יהיה הית " ע בין
הגמ " ח להבן ובין הגמ " ח להאב ,עובר האב כיון שאין הית " ע בינו להבן ( אא " כ חותמים
להדיא בשטר ההלואה של הגמ " ח שגם בינו והבן יהיה ע " פ הית " ע אם יהיה ביניהם
זו ) [ ובאמת שבכל משכנתא מהבנק יש ליזהר אם האב לוקח ההלואה . חשש ריבית ע " י הלואה
לצורך עצמו -ובפרט בבנק שמשלמים ריבית והצמדה וצריך לכתוב עוד הית " ע כינו והבן
ד " ה] . פ"י והכלה -ע " ע מש " כ לעיל בקו " א
ועוד שבכל מקרה פורע האב להמלוה עבור ההלואה של בנו ,ולכאורה הוי כאומר
להמלוה פלוני יתן בשבילי וכמש " כ לעיל בשם הג " ר יעקב בלוי שליט " א דאסור ,ובפרט
אם הבן הוא זה שפונה להגמ " ת ומבקש מהם ההלואה .ובבני ברק רצו להקים גמ " ח עם
תרומות באופן הנ " ל ושמעתי מדודי הגאון ר ' יחזקאל ברטלר שליט " א שאסר להם גם
ולא הקימו אותו . מטעם אחר ,
הצעה ג .
הבנים ) עוד הצעה שלישי שמעתי ,שצד שלישי והיינו אדם אחר ( לא ההורים ולא
ישלם הריבית מכיסו עבור הלוה -הנה גם באופן זה יש איסור של פלוני יתן בשבילי ,
ואפילו אם האחר פונה להגמ " ח ומשלם מיר כל הסכום לפני ההלואה -ג " כ יכשלו
מכיסו $ 500 - $ 1 , 000 באיסור ,והיינו משום שלא מצוי כ " כ שאדם יוציא סכום גדול של
עבור אחרים בחנם ,ועל פי רוב יעשה האב עסק עם האחר שהוא ישלם להגמ " ח עבורו ,
ולכשיגיע זמנו להשיא בנו אז הוא ישלם עבורו ( ,וכן ראיתי אצל כמה ת " ח שהשתמשו
ועובר באיסור תורה כמש " כ ונכשלו ) בעצה זו בתשלומי חשבונות ,ועשו באופן הנ " ל
החזו " א .
ופשוט שגם יקרה שהאב ימסור כספו להאחר שהוא ימסור אותו להגמ " ח וכמו שקרה
ספק . בגמ " ח אחד המתנהל באופן הראשון הנ " ל ,ואז פשוט שעובר באיסור תורה ללא
הצעה ד .
עוד הצעה ראיתי שמתנים שכל חבר יש לו רשות להציע להגמ " ח שילוו לאחר ,אבל
יש עוד תנאי שזהו רק אם גם האחר הוא חבר ( והיינו שגם הלוה וגם המציע יהיו חברים
( ג ) ויש מקומ לשאול מהיכי חיתי שהאב יאבו כן לכנו ,אכל כרקתי וראיתי שהרבה הורים מתביישים
להשפיל עצמם ליקח הלואה לצורך עצמם מבניהם ,ופשוט דמצוי אצלם שיתנצלו להבן ויאמרו שלוקחים
חלק מן ההלואה לעצמם ובחלק ממנו יקנו עבורם כרמים שמקבלים מהגמ " ח ,או שעכשיו משתמשים
וכמש " כ . כהמעות לעצמם ולאח " כ יקנו הם רהיטים מסוג פלוני ופלוני וגם מצוי שמוסיף
אחרון אירגונים להלוות לחברים קונטרס רעב
בהגמ " ת ) ,ומטרת התיקון הנ " ל הוא משום שברצונם להחשיב שמה שמשלם ריבית ודמי
תבירות לא יהיה ריבית בכדי לקבל ההלואה ,אלא בכדי שיהיה ברשותו לצוות להגמ " ח
לאחרים . להלוות לאחרים ולא אסרה תורה ליחן כסף למלוה בכדי שילווה
אמנם כפי האמת אילו היה ביכולתו להציע שילוו לאנשים זרים כפי רצונו ,היה לו
ממנו טובת הנאה וכדאי לשלם עליו התרומות וכו ' וכו ' ,אבל כפי שהתנו הם שגם הלוה
צריך להיות חבר ,נמצא שהלוה משלם התרומות וכו ' בכדי שיהיה לו זכות לקבל
ההלואה לאחר שימצא מי שיציע עבורו ,עוד פשוט שאין לחבר שום הנאה במה
שביכולתו להציע להלוות לאחרים כיון שאינו אלא ענין פורמלי ,וכל א ' ימצא לו הרבה
והרבה חברים בגמ " ח שיציע עבורו [ וכמו שכתבו בעצמם בלשון התקנון וז " ל הגמ " ח
ישער שיש לו מישהו אחר שימליץ בערו ] ,וכל התשלומין של החבר הוא רק בכדי שיוכל
שימליץ בעדו , מא ' מהחברים לקבל ההלואה לאתר שיעשה הפעולה הפורמלי לבקש
ונמצא שעריין הוי ריבית כפשוטו ואין שום תועלת כלל בההוספה הזה ,והדברים פשוטים
זה . ביותר ,ולא הייתי מעלהו על הכתב לולי שראיתי תקנון א ' שרוצים להשתמש בעצה
ריבית קצוצה ) . ( וע " ע מש " כ לעיל סק " ו הערה ג עוד תחבולה ,ושלפי האמת הוא
ה. הצעה
עוד שמעתי מארגון להלוות לחברים שחיפשו דרך להתיר האיסור ריבית ,והחליטו
יקבל פנקס חברות ועי " ז יהיה גם זכאי לקבל הנחות חבר ) שכל חבר ( המשלם דמי
בחנויות מסוימים .ומעכשיו אפשר לתלות שהדמי חברות אינו בכדי לקבל ההלואה אלא
בכדי לקבל ההנחות ,ועכ " פ לא ניכר שמשלמים רמי חבר בכדי לקבל אח " כ הלואה ,אבל
שוב אח " כ הודו על האמת שאינו נכון ,וכל התשלומים הם עבור ההלוואה ( ולא עשו
כהחלטה הנ " ל אלא תיקנו הית " ע כדין ) ,שהרי מקבלים פנקס כזה בכמה וכמה מוסדות
( כי עיקר הפנקס ההנחות הוא פרסומת לההנויות ,ועוד שע " פ ) שקלים " "
( תמורת " עשרים
רוב ההנתה הוא ממתיר ברוטו ,ואם נשאר במציאות שום הנחה אינו אלא סכום קטן
מאוד ,ותמורת הפרסום ) ,ומעכשיו כשמשלם מאות או אלפי דולרים בכדי להיות חבר
הלואה ,ועוד אמר לי מנהל האירגון איך אפשר לומר שאינו ניכר שהוא בכדי לקבל
שבשעה שמבקשים אנשים להצטרף להיות חבר ברור שלא אומרים שיתרימו ויהיו חברים
בכדי לקבל ההנחות הנ " ל ,שהרי יהיו כמצחק בעיניהם ,שישלמו מאות ואלפי דולרים
בכדי לקבל דבר השוה חמשה דולרים ,רק אומרים שיהיו חברים בכדי לקבל ההלואה
ההלואה . כשיצטרך ונמצא שגם מפרשים להדיא שמשלמים בכדי לקבל
( א ) אמנם גם אם נותנים לכל חכר מתנה גדולה בסויות של כמה אלפי דולרים ( ושווה יותר מכל דמי
מ " מ בע " כ מפרשים להדיא שמצטרפים ( ומשלמים ) ככדי לקבל אח " כ הלואה ,וגם אם שמשלחים ) החברות
הלואה ,ולא רמי לקהילה או אח " כ לא מפרשים כן להדיא ג " כ מוכח מתוך הדברים שמשלמים בכדי לקבל
להקהילה ומשלם רמי הישיכה ) דהתם מצטרף ישירה שיש להם גם קופת גמ " ח עבור בני הקהילה ( או בני
קהילה משום שמשתייך להקהל ולא בכדי לקבל אח " כ הלואה ,אלא שלאח " כ נותנים לו הלואה בגלל
שמשתייך להקהילה [ וכאמת שגם בהשתייכות לקהילה שייך לפעמים איסור ריכית ,והיינו בקהילה שאין
להם כ " כ הרבה מוסדות שבני הקהל משלמים עבורו ,רק ניכר שהתשלום הוא בכדי לקתל הלואה ,וכן מצוי
אדם שלא שילם חיובו להקהל כל השנים עד שצריך הלואה ומאז מתחיל לשלם וע " פ רוב גם מפרשים
ההלואה ] , וניכר בלשונו שמשלם בכדי לקבל
רעג אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
וכן לענין ההתחייבות של החבר להמשיך ההוראת קבע לאחר שמקבל טובת הנאה
מהחברות ,פשוט דכשמקבל הפנקס ששויו תמשה דולרים אינו מבטיח להמשיך ולשלם
עבורו אלפי דולרים ,כי כשמשלם עשרה או עשרים דולרים זה בודאי מספיק לכסות
הטובת הנאה שקיבל ,והסמיכת דעת וההבטחה להמשיך ההוראת קבע ולשלם אח " כ כל
חודש ותודש הוא רק כשמקבל סכום נכבד בהלואה ,ונמצא שההלואה מחייבו לקיים
וחודש . ההבטחה לשלם אח " כ הריבית כל חודש
וכן ראיתי בעיה " ק תקנון ישן כנ " ל ( מחברת " מעוז לדל " ) ,שכתבו שכל חבר
בהארגון גמ " ח זכאי שיתפללו עליו בעת חליו ויבקרו אותו וגם יאמרו עליו קדיש לאחר
אריכות ימיו .אבל פשוט שכני ארץ ישראל לא היו משלמים על זכיות כאלו אלא סכום
ועוד שהדבר פשוט שבעת לעיל . מועט ,ונמצא שלא הועילו כלום בהוספה זו וכנזכר
שמצטרפים להיות חבר אומרים בפירוש שזהו בכדי שיקבלו הלואה וכן בלשון הפרסומת
ותקנת האירגון מפורש בתוך הדברים שעיקר המטרה הוא ליחן הלוואות גדולות ,והוי
כלום ב .
) ( ריבית גמור ולא הועילו
* *
ומעכשיו שנתבאר שבכל האופנים יש איסור ריבית -לפעמים מדאורייתא ולפעמים
מדרבנן ,לכן אפילו אם ימצאו דרך שלא יהיה איסור ריבית וינסו לשמור עליו בקפדנות ,מ " מ
מאחר שהדבר מסור לרבים וא " א להעמיד משגיחים צמודים לכל מנהלי הגמ " ח ולכל הלווים ,
לשמור מה שאומרים ומה שעושים ,ובודאי יצאו מכשולים גדולים ,לכן אין עצה אלא כמו
שכתבו הגאונים שליט " א בתשובתיהם שצריך להלוות ע " פ " היתר עיסקא " .וק " ו כהיום
מצאתי שום עצה להגמח " ים להתיר הריבית זולת ע " י היתר עיסקא . שעדיין לא שמעתי ולא
( ב ) ובידיעון הליכות שדה גיליון 129העתיקו עכשיו חלק מתקנון הנ " ל כצירוף מה שפרסם כגיליון 108
אין חשש ובעיתון ,שבארגונים שחברים משלמים כל חודש וחודש ומקבלים הלוואות או הלוואות מוגדלות
ודבריו תמוהים כי בתקנון " מעוז לדל " הנ " ל אות ז ' מפורש כ' ) . מש " כ לעיל אות ( וע " ע איסור ריבית
שחברים " מחויכים " לשלם ליד הגובה הממונה גרוש לכל חודש לכל ימי חייו עכ " ל .והרי אין מי שיעלה
על דעתו להתיר ללוה " להתחייב " לשלם לאחר ההלואה ( ומסתבר מאוד שהחבר לא מתחייב לשלם כל ימי
חייו מבלי שיקבל הלואה ,וכן גם מוכח מנוסח שטר תעודת כבוד שנתנו לחכר כששילם דמי חכר ( הנדפס
שלא הוזכר בו שום התחייכות להמשיך לשלם אח " כ ,ובע " כ שרק קבלת ההלואה " מחייבו " ) 18 שם כעמ '
ההלואה ] . להמשיך לשלם אח " כ כל חודש ) [ גם מוכח עוד כלשון התקנון סעיף ז ' שחכר יש לו זכות לתבוע
ושמעתי מהגר " מ בראנדסדורפער שליט " א רהדבר ברור שמנהלי החכרה חשבו שיש לסמוך ולומר שעיקר
כעת חליו . התשלום הוא אך ורק ככדי שיאמר עליו קדיש ושיבקרוהו
שיש הסכמה מהגריל " ר זצ " ל שאין בו איסור ריבית מש " כ שם בהליכות שדה וביותר יש להתפלא על
אפש " ל ע " כ ,הרי כתב במכתבו במפורש שלא יוכל למלאת בקשתם לעיין בהתקנות אשר סידרו ,וא " ב איך
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רעד
י- -
גמ " ח עזר נשואין שנותן הלוואה למי שתורם סכום גדול
ופשוט דהוי $ 1 , 800 למי שנותן תרומה $ 10 , 000 מצוי גמחי " ם שנותנים הלוואות
אלא על תנאי שיקבלו ההלואה ,ואם לא $ 1 , 800 ר " ק מן התורה ,מאחר שלא נותנים
מאשרים ההלואה דורש מעותיו בחזרה והוי ר " ק מן התורה וכמפורש ברעק " א ס ' קם
ועור פוסקים . סעיף ו ובהו " ר שם
ופשוט שאין שום נפק " מ אם האב עצמו מוסר המעות לידי גבאי הגמ " ח ,או אם
מוסר הכסף לבנו שהוא יעביר הכסף למנהל הגמ " ח ,כיון שהוא מעותיו של האב שלוה
הכסף והבן לא זכה בהכסף לעצמו לשאר צרכיו ולא עשה אלא מעשה איצטבא בעלמא
למסור כספי הלוה להגמ " ח לרבית ,והוי רבית קצוצה מלוה למלוה ( ואפילו לרמ " א ס ' קס
סעיף יז שמקיל בהלואה ע " י שליח מ " מ הכא האב חותם שטר להגמ " ח ולכו " ע הוי ר " ק
ר"ק ) . ואסור ,ועוד הרוב הפוסקים לא ס " ל נהרמ " א ,אלא שבכל אופן הוא
דהוי הסכמה ,וכן מוכח מהמשך לשונו במכתבו שכתב וז " ל ובעיקר המצוה א " צ להסכמה מי לא יודע גדולת
המצוה להלוות לעני בשעת דוחקו עכ " ל ואם היו מספרים לו שנוהגים קדימה והלוואות מוגדלות לחברים
שמשלמים כל חודש וחודש בודאי שיש צורך להסכמה שאין בו איסור ריבית ( וק " ו לפמש " כ שם כהליכות
ומאחר שראינו שמרן הגרי " ל דיסקין התנאים ) שדה שרק באופנים מסוימים יש שמתירין ,ושם לא נתקיימו
זצ " ל כתב כלשון הנזכר ,פשוט וברור שכמו שלא ראה את התקנון גם לא סיפרו לו בעל פה כל הפרטים
ושחבר שמשלם תרומה כל חודש יקבל קדימה והלואה מוגדלת ( ושמתחייב לשלם אח " כ ) ,וברור שחשב
שענין החברות הוא רק תרומה רגילה ,וכשאין קרימה או הלואה מוגרלת לחבר ( וכמו שיש כמה גמחי " ם
.
שנזהרים בזה ) פשיטא דהוי מצוה גדולה ושפיר כתב " שאין צריך להסכמה " ועל זה וכיוצא בזה כתב מו " ח
שליט " א במכתבו לפני כמה שנים וז " ל ואף שמפרסמים שיש להם על זה הסכמות מבעלי הוראה מפורסמים
עכ " ל . יש לבדוק אם נודע להם הפרטים ,שבאופן הנ " ל הדבר ברור שיש בזה איסור תורה
( א ) ע " ש שכתב דכשהלוה ממשכן שדה להמלוה על מנת שיחזור וישכירו בחזרה להלוה ושישלם לו
ערה אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
נ "נ :נר " ן ובתום ' הרא " ש קדושין ו :ר " ה הארווח מפורש כדברי החכמת אדם שאינו
אסור מן התורה ,שכתב בשם ר " ת דכשנותן פרופה למי שהלווה כמץ לאשה בכדי
שירוית זמן פרעון ההלואה להאשה ומקדש אותה " בפרוטה זו " שנותן להמלוה עבורה
אין איסורו סה " ת אלא הוי הערמת רנית ( ב ) ,וככל מי שנותן כמף להמלוה וחוור ונומלו
מז הלוה דאםור משום דמיחזי כשלוחו ,ולא כהחזו " א שכתב שהוא ד" ק מן התורה " .
(
על מנת לקבלו בחורה מן האב , $ 1800 והכא נמי בגמ " ח הזה פורע הבן להמלוה סך
שהאב מקבל מן הגמ " ח מיועד אך ורק למטרה ליחן להחתן $ 10 , 000 והיינו משום שהכסף
לצורך נישואין ( ואין להאב רשות ליקח כסף ההלואה לעצמו ,ושלא יתן להבן לצרכי
בכסף או כשו " כ ) , $ 10 , 000 רוב מבטיה האב להבן שיתן לו הסך שע " פ נישואין ,ועוד
אינו פורע ומפסיד הכסף מכיסו ,אלא משלם על $ 1 , 800 ומעכשיו כשהבן פורע להגמ " ח סך
( עם עוד , $ 8 , 200וביחד הוא בסכום , $ 10 , 000 $ 1 , 800 חשבון אביו ,שהאב חייב להחזיר לו
והבן מקבלו מאביו בנסף או בשוה כסף ) ,והוי כלוה שאומר להמלוה שפלוני יתן לך רבית
שנירות הוי ר " ק כאילו מתחילה נתחייב לשלם להמלוה רכיה פשוטה והוסיף דאפילו אם התנה שהמלוה
ישכירו לאחר שהוא ישלם את השכירות ,והלוה מתחייב לחזור ולשלם לאיש ההוא ג " כ הוי ר " ק ,הרי
מפורש דאע " פ שאיש אחר פורע רבית להמלוה אפ " ה כיון שהלוה מתחייב להחזיר לו מה שפרע ,אמרינן
החזו " א . דמה שהאיש אחר פורע להמלוה ,נחשב כמעות הלוה ממש והוי ר " ק מן התורה וכמש " כ
וחכמ " א ,ונהי ( ב ) אמנם נראה ברור שאין להתיר דבר זה אפילו במעות של צדקה גמור ,ואפילו להרא " ש ור " ן
מ " מ בע " כ רס " ל שאינו קיל יותר מכל אבק רבית ( ע ' רמ " א ס " ס קסג ) דאדרבה נראה דקרי ליה הערמת רבית ,
ע " י שאחר קרוב יותר לר " ק דאורייתא ,ועוד ראם נתיר דבר זה אפשר להלוות כל מעות צדקה ברבית קצוצה
ליתן רכית להמלוה ושהלוה יתחייב להאחר להחזיר לו הרבית שנותן להמלוה עבורו ,ומלכד זה הרי יתחייב
לדעת הרמ " ה וטור וחזו " א הוי ר " ק מה " ת ( וע " ע מש " כ להלן בהערה ג שיש עוד פוסקים רס " ל כההזו " א דהוי
ר " ק ) ,ולדעתם פשיטא דאסור ,ומ " מ יש נפק " מ אי יכול להוציא בחזרה את הכסף ר " ק לאחר שככר נתן כל
.
הקרן ורבית להגמ " ח ,אבל כל זמן שעדיין לא פרע כל הקרן פשיטא שיכול לנכות כשיעור הר " ק שפרע וק " ו
במעשה שהיה באחד שעדיין לא פרע הרבית דפשיטא דאסור לו לפרוע את הרבית .
( ג ) ע " ש בחזו " א ( עא סק " כ ר " ה וכפ " ת ) ,שכתב שאין ראיה מדברי התוס ' ור " ת שהוא רק הערמת רבית ,
די " ל שמקדשה בהנאת מלוה ולא בפרוטה זו ע " ש ,אבל בר " ן ובתוס ' הרא " ש מפורש שאומר לה שמקדשה
" בפרוטה זו " ,ואפ " ה אינו אלא הערמת רבית ולא רבית דאורייתא .
ונראה דשורש מחלוקת הטור ורמ " ה וחזו " א לעומת הר " ן ורא " ש וחכמ " א ,תלוי בחקירת המחנה
רכית ס ' יא וה ' קנין מעות ס ' ב ) בביאור קדושין וקנינים מדין ערב כשנותן לאחרים על פי ציווי (ה ' אפרים
אם מחשבין שהאשה ( והערב ) קבל את המעות שנותנים לאחרים עבורו או דילמא נחשב ( והערב ) האשה
שהאשה ( והערב ) רק נהנה מן הכסף אבל לא כאילו קיבל את הכסף ,דלפי הצד שהאשה קבלה גוף המעות
( ונ " ל שנחשב כקבלת האשה מדין עבר כנעני דנתינת הכסף לאחרים עבור האשה נחשב כאילו האשה
הוי רכית קצוצה ,אבל לפי הצד השני שהאשה ( או כל מי שהכסף לאחרים ) קבלה גוף הכסף ושהיא נתנו
ניתן עבורו מדין ערב ) לא נחשב נזוכה גוף המעות אלא שנהנה מן הנתינה ,א " כ לא זכתה האשה בגוף
הכסף ולא נחשב כאילו היא עצמה נתנה את הכסף להמלוה בתורת רכית קצוצה ,וע " ש במהנה אפרים
שמביא מחלוקת הראשונים בדין הזה .
ומתחילה חשבתי שהחזו " א שכתב שהוא ר " ק אזיל לשיטתיה רס " ל שכל מי שנותן רבית להמלוה בשביל
הלוה הוי ר " ק מן התורה מדין עבד כנעני ( ואפילו אם הלוה לא מתחייב לו כלום ,וע " ע מש " כ בטעם רבית ס '
אבל באמת ליתא ודברי החזו " א וראב " ד ) , קם סעיף יג דבב " י משמע שאינו אלא מדרבנן וכן מוכח ברא " ש
כאן והטור בשם רמ " ה א " ש לכו " ע דרוקא התם שנותן הכסף להמלוה עבור הלוה במתנה י " ל שהלוה לא זוכה
בהכסף ,משא " כ הכא שהלוה מתחייב להנותן ע " י נתינת הכסף להמלוה עבורו ( או שהלוה מתחייב להחזיר
שניתן עבורו . כסף להנותן או שמתקרשת בכסף זה ) לכן כעל כרחו שהלוה זוכה כהכסף
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רעו
על חשבוני ,והלוה מתחייב להחזיר לפלוני את הרבית שפרע להמלוה עבורו דהוי רבית
קצוצה מן התורה וכמפורש בחזו = א ובטור בשם הרמ " ה הנ " ל .
ומלבד זה מצוי מאוד שהאב נותן הכסף לבנו שימסור אותו להגמ " ח ופשוט שזהו
ר " ק מה " ת הבאה מלוה למלוה ללא שום ספק כלל ,אבל בעלי הגמ " ח לא נזהרים אפילו
מזה ,ופשוט שצריכים לעשות ע " פ הית " ע ( ,ועמש " כ להלן אות ה שאם עדיין לא פרע כל
הקרן שמנכה מן הקרן כשיעור הרבית שכבר פרע ,וברוב הגמחי " ם שיש בו פקדונות
החוב ) . מאנשים פרטיים לפעמים חייבים להחזיר להלוה גם לאחר שכבר פרע כל
ונותנים הלואה לאביו $ 1 , 800 חתן שטמן בחרותו אסף כממים במך
עבור הגמ " ח , $ 1 , 800 אבל יש הרבה חתנים שבזמז שהיו בחורים אספו כספים בסך
ואח " כ כשמתחתנים דורשים ההלואה ,ובאופן זה לא הוי ר " ק ברור מאחר שאם לא
מקבלים ההלואה א " א לדרוש כספם בחזרה ,ולא דמי למש " כ הגרעק " א ס ' קם סעיף ו ,
אבל מ " מ א " א לדונו כרבית מוקדמת דהתם הוא רק בדרך שוחד משא " כ בנד " ד יש לו
כ. תביעת ממון גמור שיתנו לו ההלואה וע " ע מש " כ להלן אות ז הערה
אבל יש לרון אי יש להתיר מטעם אחר ,דהכא הבן נותן הטובה " נ שמאסף עבורם ורק
האב הוא הלוה שמתחייב להחזיר המעות להגמ " ח ומצוי שהחתן לא נהיה ערב קבלן ,וא " כ
ובשו " ע ס ' קס סעיף יג דמותר ליחן כסף ): לכאורה ראוי לדמותו להא דאמרינן בגמ ' ( סט
להמלוה בכדי שילוה מעות לפלוני דלא אסרה תורה אלא רבית הבאה מלוה למלוה ,ולא
רמי למש " כ לעיל דנחשב כנתינת האב ממש ,דדוקא התם דבשעה שהבן נתן כסף הרבית
להגמ " ח אינו ניתן אלא על מנת שהאב ( הלוה ) יחזיר לו כל מה שפרע להגמ " ח וגם יותר
מזה ,משא " כ הכא בשעה שאסף כסף להגמ " ח לא נתחייב אביו ללוות מגמ " ח הזה ,ונמצא
שהבן אסף הכסף להגמ " ח שלא ע " מ שהאב יחזיר לו שום כסף או טובה " נ תמורת הטירחא
שלו ( ואפילו אם האב מדרבן בנו שיאסוף כספים בכדי שלאח " כ ישיג ההלואה עבורו ,מ " מ
ע " פ רוב לא אומר לו האב בתורת הבטחה גמורה אלא בדרך עצה טובה ,ולכן האב לא
נתחייב כלום להבן תמורת הטובה " נ שאוסף עבור הגמ " ח ,אבל אם מבטיח להבן תמורת
עבור הגמ " ח וכמש " כ לעיל ) . מה שאוסף הר " ז נחשב כאילו האב עצמו אוסף
אבל פשוט שאין שום היתר מאחר שהאב חוזר ומשלם להבן את הרבית שנתז
להמלוה ,שהרי עיקר מעות ההלואה הוא למטרת הבן גופא לקנות לו דירה ורהיטים והאב
בשו " ע רק מתחייב לשלם להגמ " ח ,ונמצא שהאב מחזיר המעות לבנו ומפורש שם
דשו " ע דהתם מחתילה נותן המעות למלוה במתנה רגילה דאסור ,וגם גרע סובא מדינא
ורק אח " כ מקבלו בחזרה מן הלוה משא " כ הכא מתחילה כשנותנים ההלואה להאב הוא
על דעת שיחזיר לבנו ( ,ונלענ " ד להוסיף עוד טעם לאסור אפילו אם הבן אינו חוזר ומקבל
שום טובה " נ מאביו הלוה ,והיינו משום שע " פ רוב הבן סמוך על שלתן אביו ,ונראה
לענ " ד דכשהבן נותן הרבית נחשב קצת כנתינת אביו הלוה ואסור ,וכמו שמצינו דכשבנו
של המלוה מקבל מתנה מהלוה אסור כשסמוך על שלחן אביו דנחשב כקבלת האב ,ה " נ
נתינת הבן נחשב כנתינת האב ,אבל ע ' מש " כ כאן בהערה ( א ) ,ומ " מ לענין דיעבד אין דינו
לאביו ,כי עכשיו ( א ) כעת במהדורה שניה נ " ל לחלק דדוקא כשהבן נותן כסף ונחסר מכספו אז חסר קצת
שלחנו ) יצטרך האב ליתן לו ולכן נחסר להאב ( דכמו שכשהכן מרויח כסף מרויח האב ( כשהבן סמוך על
נחסר כלום י " ל שלא אבל כשהבן לא נחסר מכספו אלא טורח בגופו להאב ) ה " נ כשנחסר להכן נחסר
רעז אחרון ריבית המצויים ייני קרנטרס
כר " ק מאחר שאביו לא נתחייב לו כלום בשעה שאסף המעות ולא הוי כנותן עכור אביו ,
( וע " ע מש " כ לעיל אות ג שאין לעיל . וגם אינו קצוץ ממש ככל רבית קצוצה וכמש " כ
להתיר איסור רבית מוקדמת ,ועוד דכאן חמיר יותר מאחר שהגמ " ח חייב להלוות עבור
בעלמא ) . החתן ולא הוי בדרך שוחד
[גם אפש " ל עוד שגם לפי הטעם של הערמה י " ל דבנד " ד לא שייך כאן הערמה
משום שהבן עושה לטובת עצמו בכדי שיהיה לו אח " כ נדוניא ולא עבור אביו וי " ל שאין
איסור הערמה ( וי " ל עוד שגם לא שייך הטעם דהוי כגופו דיתכן שהאיסור כגופו הוא רק
אם גם נעשה עבור האב ולא במה שעושה לטובת עצמו ) ,אבל מ " מ מצוי שהבן עושה
ע " פ ציווי האב ,וא " כ הוי קצת עבור האב וצ " ב ] .
אכן אפשר לתקן שיהיה באופן המותר ,והיינו שיתנו להדיא עם הבחורים שאין על
הגמ " ח חיוב ליחן הלואה לההורים עבורם אלא שבזה שמאספים יש סיכוי טוב שיקבלו ,
ונראה שאינו רבית כיון שאינם מתחייבים להלוות ,ואע " פ שעדיין הוא רבית מוקדמת ,
מ " מ לא מקבלים הרבית מהלוה עצמו אלא מהבן והוא רק חוזר ונפרע אח " כ מהאב ( בלי
שהאב מבטית לו מעיקרא להחזיר לו ) ,וא " כ י " ל דמאחר שיש ראשונים שמתירין בחוזר
ונפרע אפילו בר " ק ,א " כ ברבית מוקדמת יחנן שיש צד להקל בחוזר ונפרע אף לדידן
שאוסרים בר " ק .עוד צד יש משום דהכא הבן לא נותן מעות מכיסו ( ע " ע מש " כ לעיל ) ,
אלא שמתרים אנשים לצדקה והוי מצוה ( דגדול המעשה אחרים לצדקה ,וע " ע בשו " ת
ובדיני רבית המצויים בנימוקים פי " א ד " ד ומ " מ כאן חמיר יותר עת ) מנח " י ( ח " ו ס '
מאחר שעיקר כונת הגמ " ח להיות כמבטיח ועמש " כ לעיל באות ג ולקמן אות ו ) ,וגם הוי
כך . סיוע לאביו לתתן בנו שנחשב כעני ולכן באופן זה נראה שהתירו א " ר לצורך
לכבוד ידידי . . .ולכב ' מנהלי מפעל עזר נשואין . . .אודות מה ששאלתם בענין המפעל
עזר נישואין בישיבה שנותנים הלוואות לחתנים שאספו כספים בשנות הבחרות
או שהחתנים כשלמדו בישיבה ( ,בזמנים שונים כגון בפורים או בתעניות וכדומה )
שאספו כספים מקבלים קד ' מה או שאר הטבות ותנאים טובים בההלואה " ,ונותנים
ההלואה להאב " ,והבן הוא שמאסף הכספים לטובת המפעל עזר נשואין ,ונמצא
שהריבית לא בא מן הלוה ( האב ) למלוה ,אלא מן הבן .
שאינו טובה להאב ומותר ,ואף אי י"ל לאביו ,וכן אם הלוה נותן טובה והנאה להבן ולא משתרשי ליה כסף
מוטלים ג "כ גימא הכשהלוה נותן הנאה להבן אסור משום רכשסמוך על שלחן האב אז כל ההנאות של הבן
סא " צ להנותו ,מ " מ כשהכן עושה טובה " נ להמלוה ולא נחסר לו בממון ולא על האב ועכשיו משתרשי האב
חסר לו להאב לכאורה אין חשש איסיר .אמנם כל זה אי נישא דהטעם שאסרו ליחן מתנה לכנו של המלוה הוא
משום דמשתרשי ליה אבל אם נאת -משום הערמה ,וכן אם נימא דמש " כ הראשונים דהוי כגופו הוא סברא
חדשה ואסור גם אם לא משתרשי ליה ,לפ " ז יתכן שיש לאסור גם כשבנו של הלוה נותן הטירחא להמלוה ,
שהאריך לברר אם האיסור משום משתרשי ליה או משום הערמה כב ) אמנם ע " ע בברית יהודה ( ט " ו הע '
בפנים . א " ש מש " כ כאן בהערה ולא כמש " כ ומסיק דמשמעות הפוסקים דהאיסור משם שנהנה ולפ " ז
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רעת
הנה כבר אמרתם לי דמצוי מובא שהאב עצמו נותן כסף להבן בכדי שהבן לא
יצטרך לאסוף כספים .ואפילו אם הבן מאסף מ " מ מצוי שהבן לא מאסף כפי שיעור
השעות ) הקצבה שדורשים ממנו ( או שלא ממלא סכום הכסף או שלא ממלא סכום
והאב משלים להבן מה שחסר לו ,או שנותן לו נתינה יפה ,ונמצא שהאב עצמו נותן
בא מן הלוה למלוה .ועוד הלואה ,והריבית כסף להגמ " ח בכדי לקבל אח " כ מהם
דאפילו אם הבן מאסף ככל הסכום מ " מ מצוי שהאב אומר לבנו שיאסף כספים והוא
יקנה עבורו אח " כ בדמי ההלואה שיקבל ( ולפעמים אומר בלשון הבטחה ) נמצא שהאב
אומר לבנו שיתן להגמ " ח והוא יחזיר לו ,וכבר הבאתי ( לעיל) בשם החזו " א דבכה " ג
נחשב כאילו האב עצמו נותן כסף להגמ " ח .
" ל שמותר דמאחר י והנה באופן שאין חשש ריבית קצוצה אלא רבית מוקדמת
שההלואה שהאב מקבל הוא רק בכדי לחתן את בנו ,ונמצא שלוה כסף בכדי ליתן
ריבית וי " א דמותר ללוות בריבית דרבנן לצורך מצוה ע " ע מש " כ בטעם לבנו , צדקה
ואע " פ שהמשנה ברורה ( ס ' רמב ס " ק ד ) ס " ל דאסור קו " א ס ' לז שיש הרבה מתירין ,
ללוות באבק ריבית אפילו לצורך מצוה ,מ " מ הרבה פוסקים מתירין .ועוד די " ל דכיון
לכן י " ל שכל הגמ " ח הוא לצורך מצוה לסייע להאבות ליתן צדקה להבנים , שכל
הגמ " ח הוא צורך מצוה לסייע לנתינת צדקה ולא דמי להלוואות רגילים שניתנים
לצרכים רגילים -ולכן יש לתקן כמה תקנות בהגמ " ח .
הבן לא יחתום כמו ערב קבלן תקנות הגמ " ח -א .רק האב מקבל ההלואה ,ב .
וגם לא יתן צ ' קים משלו ( וגם לא יתן הוראת קבע משלו אף בלי שום התחייבות
לשלם ) ג .חתן שלא אסף כספים בזמן שהיה בחור וכפי התקנות ,לא יאפשרו לקבל
הלוואה ע " י שישלם מכיסו כל סכום הכסף לפני קבלת ההלואה ,וק " ו שלא יקבלו
הכסף מן האב ,וק" ו שלא יקחו הוראת קבע באופן שמקצת מן התשלומים יכנסו
לאחר שמקבל ההלואה ד .יתנו להדיא שאין זכות לשום בחור לדרוש פיצויים אם לא
יקבל ההלואה ,ומה שאסף להגמ " ח הוא נתינה מוחלטת בלי שום זכות לדרוש
פיצויים אם לא יקבל ההלואה ה .תנאי הנ " ל באות ד תוא בין אם אסף כספים
מאחרים בין אם נתן הכסף מכיסו או שהאב נתן הכסף מכיסו ו .יתנו להדיא שאין
זכות לשום בחור לדרוש ההלואה ,ואפילו אם לא יהיה שום סיבה או שום צל של
הצדקה למה לא נותנים ההלואה אפיה א " א לדווש הלואה ,ימענשיו י " ל דנהפך
לממון שאין להם בעלים ידועים ,ז .לא ינתן שום הלואה בלי הית " ע .
אמנם פשוט וברור והנסיון מעיד שא " א להקים מפעל כזה בלי להוסיף תוך נוסח
השטר הלואה ,שבמקרה ויש חשש ריבית מותנה שיהיה על פי היתר עיסקא של
האירגון (וגם ידפיסו נוסח הית " ע בצד השני של השטייח ובמקו " א כבר כתבתי איזה
נוסח צריך ) .
קצוצה , וטעם הדבר משוס ראין ספק שברבות הזמן יקרה שילוו ממון בריבית
ואע " פ שהמנהלים שעומדים אחרים , כמו שקורה אצל הרבה מפעלי עזר נשואים
לשמור על כל התנאים עכשיו בהנהלת המפעל יודעים שצריכים ליזהר ומסוגלים
למעשיהם , וא " א להיות אחראים בקפדנות ,מ " מ ברבות הזמן יוחלפו המנהלים ,
רעט אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ופשיטא שיקרה כמו שנהוג כהיום בהרבה מפעלים לעזר נשואין ,שבחור שלא אסף
כספים יבקש הלואה ,וידרשו ממנו ליתן עכשיו כל הסכום ,ונותן הכסף על מנת
שילוהו והוי ר " ק מה " ת ,גם מצוי עוד שדורשים ממנו ליתן הוראת קבע וימשיך לשלם
כספים גם לאחר קבלת ההלואה ונכשלים באיסור דאורייתא וכמש " כ החזו " א כיון
שהבן שמשלם הריבית חוזר ונפרע מן הלוה ( האב ) וכמש " כ במקו " א [ לעיל ] ,ומה עוד
דמצוי טובא שהאב גופא שהוא הלוה ,הוא עצמו מוסר כספו או הוראת קבע משלו
ופשוט שעובר באיסור תורה ,ולכן צריך להוסיף בנוסח השטייח שכל ההלואות בחשש
ריבית יהיו ע " פ הית " ע שמעבר לדף .ומאז אין איסור באיזה אופן שיעשו מאחר שיש
הית " ע .
גם יקרה שהבן יקבל ההלואה לעצמו והוא יהיה הלוה מהגמ " ח או שהוא יחתום
כערב קבלן ,וכלפי הבן עצמו אינו נחשב שלוה בכדי ליתן צדקה כיון שמקבלו לעצמו .
חשש לפני עור כשנותנים צדקה לגמ " ח שלא תיקנו כנ " ל
והאמת אגיד כי בעת שבחורים באים לקבץ כסף לצדקה לצורך עזר נשואין יש
להסתפק טובא אי מותר ליתן להם בסף כי כשיש איסורי ריבית בההלואות שנותנים
לכאורה גם התורמים נכשלים באיסור לפני עור ומסייע לעוברי עבירה ,והנותן חושב
שמקיים מצות נתינת צדקה ואדרבה נכשל בלפני עור ומסייע לעוברי עבירה ( וק " ו
במקומות שנותנים הלואה ביחס לפי הכסף שמאסף להגמ " ח ,וע " י הנתינה גורמים
להוסיף עוד ריבית ועוד הלואה ) ואולי י " ל דבספק לפני עור אין איסור ,אבל מאידך
לפעמים אפשר לברר ולא נחשב ספק גמור וצריך עיון גדול לדינא ( .ולכן מלבד מה
שהנכם מתקנים הדבר על צד היותר טוב כלפי כל הלווים והשותפים בהממון גם הוי
זכות ותיקון כלפי כל התורמים ) .
והנה ברצונכם לסדר תקנות המפעל וסדר התנאים באופן שגם לאחר שיש הית " ע
לא יצטרכו לסמוך עליו ושיהיה צדדים להקל גם מבלי ההית " ע ,הנה אוסיף שבודאי
ראוי לעשות כן משני טעמים א ' הטעם הפשוט משוס אנשים המהדרים שלא ללוות
בריבית אפילו על פי הית " ע 7וכשמקיימים כל התקנות בקפדנות כראוי ,לא יהיה חשש
לבנו ] ,ב ' יכול של הלואה לצורך מצוה כשהאב נותן צדקה יהיה שייך ההיתר ר " ק וגם
ואם עושים ע " פ פי " ג דיג ) , לקרות אצל אדם שגם הית " ע לא מועיל ( ע ' מש " כ לקמן
תקנות מיוחדים לא נכשלים .
ומעכשיו לאחר שמתקנים ככל הנ " ל ,אף מי שמהדר ולא רוצה ללוות בריבית או
להלוות על פי היתר עיסקא יכול להשתתף בחברה זו ללא חשש ,וגם אפשר לתרום
ידידו ש " ש באה " ר . לעזר נשואין כזה בלי שום פקפוק - .
שהותר וי " א משום שהאב לוה בכדי ליתן צדקה לבנו ההלואה ,היינו מש " כ באות א שרק האב מקבל
ללוות בא " ר לצורך מצוה ,אבל אם הבן לוקח ההלואה איוו עושה מצוה בההלואה שלוקח לעצמו ,ועוד
דמצוי שהאב לא פורע להבן למסור להגמ " ח ולא מתחייב לבנו בעת שמאסף כספים שלאח " כ יתן לו
נדוניא - ,ואז כשהאב מקבל ההלואה שייך ההיתר שהריבית לא בא מלוה למלוה ,ואע " פ שהבן חוזר
אכן -ומש " כ באות ב בד " ה ונפרע מהאב מ " מ בריבית מוקדמת יתכן לומר דקיל יותר וכמש " כ לעיל
פשוט דע " ק נחשב לוה ישר מהגמ " ח והוי כאילו הבן בעצמו לוה מהגמ " ח וגם אם רק האב מתחייב
לשלם והבן לא מתחייב אלא שבמציאות ישלם או שגם חותם על הוראת קבע ,אז דין הבן כלוה והאב
פשוט] הצעה ב ד " ה הנה י אינו אלא כמו ערב שלוף דוץ Y " YIמש " כ לעיל אות
אחרון פוק יא דין ד קונטרס רפ
יתנו לו ( רק שיתן אח " כ כל הסכום ע" י מש " כ באות ג שבחור שלא אסף כספים לא יתנו לו הלואה
ההלאה בלי שאסף או שלא יתם לו ההלואה או שיתנו לו מקצת מסכום ההלואה ,ומצד היושר לכאורה
ראוי ליתן לו חלק מההלואה ,שהרי אירגון שנותן הלואה תמורת תשלום קטן הוא מורכב מקצתו גמ " ח
ומקצתו תמורת תשלום ,וא " כ בחור שלא אסף כספים מגיע ס החלק שהוא גמ " ח בחנם ,אא " כ יש צורך
ה " ט משום שבאופן זה שהבחור נותן כל הסכום כספים ) , למגדר מילתא בכדי שאחרים לא ימנעו מלאסוף
כאן איסור תורה ( לולא ההית " ע ) משום שמעיקרא מותנה שהאב מנת " שילוהג ויש רוב נותן " על "
D Y
יחזיר הכסף להבן שפורע עכשיו הריבית ,וגס מצוי שהאב פורע הכסף מכיסו ( שמוסר כספו לבנו שימסור
הית " ע ,מ " מ לכתחילה רוצים שיהיה מותר גם בלי הית " ע ( ועוד שלפעמים אותו להמפעל ) ,ואע " פ שעשו
יכול לקרוא שגם הית " ע לא מועיל ) ,ואע " פ שאפשר להתנות בהכסף שנותנים לפני ההלואה ,שלא ניתן
חשש מש " כ באות ד ,ה שאין זכות לדרוש פיצויים אם לא יקבל ההלואה ,פשוט הוא ,בכדי שלא יהיה
ר " ק ( לולא ההית " ע) ,דע ' ברעק " א ס ' קט סעיף 1ובחו " ד שם דכשנותן ריבית מוקדמת " על מנת " שילוהו
שאין זכות לשום בחור לדרוש ההלואה ,הוא בכדי שיהיה 1 הוי ריבית קצוצה מן התורה וכן מש " כ באות
ריבית מוקדמת
בממון שאין להם ומש " כ עוד באות , 1היינו בכדי לצרף שיטת הרשב " א דס " ל דאין איסור ריבית
( וכמש " כ לעיל בעלים ידועים ,ואע " פ שפוסקים כהרא " ש ובעה " ת דהוי איסור תורה ,מ " מ ראוי לסניף
סק " ג אות ה ) ,ועוד נפק " מ גדולה יש ,דאפילו לפי שיטת הרא " ש דס " ל שיש איסור תורה על הלוה ,מ " מ
נ " ל שבעלי הממון לא עוברים מן התורה ,משום דלא הוברר לאיזה עני מיוחד כסף זה ,וכמש " כ כעי " ז
בב " י ס " ס קס בשם הריב " ש דמשו " ה א " א לחייב בעלי הממון במצוות עשה של השבת ריבית ,משוס שלא
מיוחד לעני מסוים ואיזה עני תחייב המצוות עשה להשיב הריבית ,וי " ל לפיז הי ,נ איזה עני תחייב בלאו
של הלוואת כספו ( " ) ( ,ומלבד זה נ " ל שהועלנו עוד קצת והיינו משום שהקולר לא תלוי על שום אדם
מסוים כיון שאין לו בעלות למנוע המנהלים כיון שאין לו בעלות בהכסף וצ " ע בזה ) [ .אמנם עמש " כ לקמן
בסק " ו ובהערה ב שם שנסתפקתי אם מועיל תנאי הזה להפכו לממון שאיו לו בעלים ידועים ]
( א ) ואע " פ שהכעה " ת ( מובא בשיך ס ' קס ס " ק לב ) ס " ל שהאפוטרופוס חייב להחזיר הר " ק מ " מ י " ל שלענין זה
שבעלי הממון לא עוכרים באיסור תורה י " ל שמורה לדברי הריב " ש הנ " ל ( וע " ע בגינת וררים כלל ו ס ' ג ר " ה גם )
ומש " כ ההגמ " רקדושין תקסג שחייב להחזיר הר " ק שגבו ,ע " ש שזהו כשפרע ריבית כשוגג ומשוא נתינה בטעותוהוי
ההלואה . גזילה אבל י " ל שמודה לרכרי הריב " ש וא " כ ה " נ לענין האיסור של כעלי הממון כמעשה
רפא אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
מנכין מ " מ זהו רק התם שאין דין להחזיר ר " ק אבל הכא בממון עניים שיש דין להחזיר
הרבית אלא שא " א לחייב העני משום דאיזה עני נחייב להחזיר וכמש " כ הריב " ש ,א " כ
מהקרן יכול לנכות . הכא שמנכה
ודע דהריב " ש רן בגזבר שכבר חילק הרבית לעניים וכתב שני טעמים שהגזבר א " צ
להחזיר א ' דאיזה עני יש לכוף להחזיר ב ' שאם הגזבר מחזיר מעות הרבית ע " י שמנכה
מהקרן הרי י " ל שהמעות הללו מיוחד לעניים אחרים ולא לאותו עני שקבל הרבית ,והנה
כשהרבית עדיין בעין ביד הגזבר פשוט דלא שייך טעם השני של הריב " ש שהרי עדיין
עומד בעין ואותו עני שהמעות מיוחד עבורו הוא מפסיד המעות כשמחזירו ,ולא נפסדו
עניים אחרים וכמש " כ בשו " ת פני משה הנ " ל ,וא " כ בנד " ד שהלוה מוחזק בהקרן וגם
הרבית בעין ולא שייך לא טעם הראשון ולא טעם השני משו " ה מנכין הרבית לכו " ע וזהו
מש " כ הכנה " ג הנ " ל שמנכין ( דאילו כבר האכילו לעניים כתב שם הכנה " ג ס " ק פו בשם
מנכין ) . הפנ " מ שלא
כתב שאם הרבית בעין ביד הגזבר אפש " ל שא " צ להחזיר ססק " י ) והחו " ד ( ס ' קם
משום די " א שמותר להלוות ממון עניים בר " ק ,והעניים אומרים קים לי כמ " ר שמותר
להלוותו בר " ק ( א ) ,ולפ " ז הכא שהלוה מוחזק בהקרן והלוה נחשב מוחזק כמש " כ בנוב " י
ופ " ת ס ' קסו סעיף ג ובשו " ת רעק " א ס ' נג ד " ה וביותר ,א " כ בנד " ד הלוה אומר קים לי
מן הקרן ב .
( ) ומנכה
א "כ איך הותר למסור הממון ליד העניים ,דמאחר שלא זכו העניים מעיקרא בהמעות ( א ) ילענ " ד צע " ג
הרי הם מקבלים את הרבית באיסור ,ואיך מתיר החו " ד ליחן עכשיו עכשיו כשהגזבר מוסר להם את המעות
הריב " ש ) שכן כתב המל " מ ( ר " ה עוד כתב סק " י ) ומש " כ החו " ד ( כביאורים סוף ראורייתא . ספק רבית
שמיד שבא אם ) שא " צ להחזיר משום קים לי ,זהו דוקא להמל " מ רס " ל ( בד " ה אפוטרוסוס ובד " ה ולענין
אלא כהחו " ד רס " ל שהאפוטרופוס לא זוכה עבורם באיסור ליד הגזבר זכו בו העניים ( אפילו כרבית ולא
בממון שמותר ,עמש " כ לקמן הערה כ אות ה ) וכל הנדון רק אי חייבים להחזיר מדין השבת רבית ,בזה כתב
בחיוב השבה א " צ להחזיר ,משא " כ ה ' רבית דבספק המל " מ דבספק א " צ להחזיר וכ " כ גם הגרעק " א סוף
להחו " ד שהספק הוא אם כבר נטל הרבית ורוצה ליקח עכשיו ,הוי ספק בלקיחת הרבית ובודאי אסור וכדין
מספק . מי שעדיין לא נתן הרבית דאגן פסקיכן שאסור ליחן אותו
( ב ) בט " ר מהד " ב ס ' קס סעיף כ הארכתי בענין זה ואעתיק כאן העולה מדברינו שם בדין גזבר של עניים
שלקח ר " ק ועדיין נמצא בידו בעין ,א ' הריב " ש כתב ראפילו להרא " ש ושאר ראשונים שכתבו דאסור
להלוות ממון עניים שאין להם בעלים ידועים בר " ק ,מ " מ אין חיוב להחזיר אפילו אם הרבית עומר בעין
כ ' הכנה " ג ופני משה ומל " מ כתבו דדוקא כשכבר פרע כל הקרן ורבית ס " ל להחזיר , שאין מי לחייב
להריב " ש שא " צ להחזיר אכל אם הלוה עדיין לא פרע הקרן יכול לנכות מהקרן לפי מה דקיימא לן כס ' קסו
סעיף ג דבא " ר מנכין מהקרן [ והמל " מ הוסיף די " ל שגס להחולקיס שם ס " ל שכאן מנכין מהקרן ] .ג ' הפני
משה כתכ שהרשכ " א חולק על הריכ " ש וס " ל רכל זמן שהרבית עדיין מונה כיר הגזבר חייכים להחזיר
ההגמ " ר ד' והמל " מ חולק וס " ל שגס הרשב " א מודה להריב " ש , העניים ) ( אע " פ שככר זכו הרבית עכור
כקדושין ס " ל שהגזבר חייב להחזיר ,ה ' החו " ד כתכ שהגזבר לא זוכה הרבית עבור העניים ( ולא כרוב
העניים משום דהגזבר הוי יד העניים וכן אפוטרופוס של ( ס ' ה ) כתכ שזוכה עבור הפוסקים ) ,והמחנ " א
יתומים הוי כידם ממש ,אבל המל " מ ס " ל שהנזכר זוכה עבור העניים ואפוטרופוס לא זוכה עבור היתומים ,
ר י " א שמותר להלוות ממון עניים בר " ק ומשו " ה כתב הריב " ש ומל " מ וחו " ד שא " צ להחזיר ,דהעניים
יכולים לומר קים לי כמ " ר שמותר ,ז ' דוקא כשככר פרע הקרן ורבית אז נחשבים העניים כמוחזק אבל
כשהלוה עדיין לא פרע הקרן אז נחשב הלוה מוחזק וכמבואר בס " ת ס ' קסו מ " ג ובשו " ת רעק " א ולכן יכול
לנכות מן הקרן ( וזהו הטעם שהכנה " ג כתב דכשהלוה מוחזק בהקרן שיכול לנכות ,ומאידך בסי ' ק " מ ס " ק
הגזבר ) . פה כתכ שאם הלוה פרע כל הקרן ורבית א " צ להחזיר אע " פ שמונח ביר
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רפב
ועוד שע " פ רוב יש בגמ " ח הרבה פקדונות מאנשים מכספם הפרטי ומפקידים הכסף
תוך הגמ " ח על מנת שילוהו לאחרים על פי תקנת הגמ " ח והיינו שיקצצו רבית ,והם
עוברים באיסור ר " ק מן התורה ,ואע " פ שלא נותנים הרבית להמלוה גופא אלא להגמ " ח ,
מ " מ נחשב כקבלת המלוה מדין ערב וכמפורש בראשונים ובש " ע ס ' קם סעיף יד ,ולפ " ז
פשוט שחייבים להחזיר הר " ק שגבו [ ,ואפילו אם לא הפקיר המעות ע " מ שילוו מעותיו
ברייק ,וכגון שהמפקיד עצמו לא יורע שהגמ " ח קוצץ ברבית וחושב שמלוים בחנם ,ג " כ
הוי ר " ק וכמש " כ החו " ד ס ' קס ס " ק י ע " ש היטיב ,אבל הג " ר עזריאל אויערבאך שליט " א
השיב לי דדוקא כשמפקיד המעות על דעת שהגמ " ח יתנה כן עם הלווים הוי ר " ק ,אבל
כשהמפקיד לא יודע שמנהל הגמ " ח קוצץ רבית עם הלווים לא הוי ר " ק ,דהחו " ד לא כתב
ליחן הרבית להמלוה ,משום שהוא מקבל הרבית ע " י ר " ק אא " כ השליח קוצץ
דהוי
קציצה במעותיו ,משא " כ הכא קוצצים ליחן הרבית להגמ " ח ,ולא נחשב כקבלת המלוה
מדין ערב אא " כ המלוה קוצץ עם הלוה ,אבל בלי קציצה שלו או שלוחו לא נחשב
מדין ערב י ] .
( ) כקבלת המלוה
וק " ו בהרבה גמ " חים שהחברים יש להם קצת בעלות וגם יכולים לשנות התקנוז
ולהגביל המעות לחברים בלבד ,ולא להכניס עוד חברים חדשים ,ואז נחשב כקופת
שותפים עם בעלים ידועים כיון שלא הקדישו אותו להצבור ובאופן זה פשיטא שחייבים
שגבו . להחזיר הר " ק
י-
מענקים לצורך נישואין לאנשים שתורמים כל חודש
בזמן האחרון הוקמו כמה אירגונים שנותנים מענקים גדולים לצורך נישואין לאלו
שהשתתפו עמם כמה שנים ליתן להם כל חודש וחורש סך מסוים ,ופשוט שזהו רבית
גמור ,שבגלל שהקדים לשלם כמה שנים לכן מקבל עכשיו מענק גדול ששוה יותר
מהמעות ששילם דנמצא שמקבל מעותיו בחזרה עם תוספת רבית ,ואע " פ שמאספים כסף
צדקה עבור זה והמטרה הוא צדקה לעזור לו לחתן ילדיו ,מ " מ מי שמשלם את הכל
לבסוף בעת שכבר נצרך לחתן בנו לא מקבל את המענק ,אלא רק מי שהקדים לשלם כמה
רבית . שנים ,נמצא שלא נותנים המענק אלא למי שהלווה להם כסף והוי
הריב " ש הנ " ל שליט " א [ שא " ע להחזיר ] המש " כ ראיה לדברי הג " ר עזריאל אויערבאך ( ג ) ונראה להביא
בגזבר עניים שהלוה ממון עניים בר " ק ,שאם כבר חלקו הרבית לעניים שהלוה לא יכול לנכות מהקרן
שעדיין לא פרע דאמרינן שמא מגיע הרבית לעניים מסוימים והקרן לעניים אחרים והם לא נהנו מהרבית ,
וקשה דמ " מ נהנו העניים בעלי הקרן ( שהקרן מיוחד עכורת ) שקצצו בממונם ליתן רבית לקופת העניים והוי
כנהנים מדין ערב ,ועכצ " ל שהעניים בעלי הקרן לא נהנים מדין ערב כיון שלא קצצו ליתן לאחרים עבורם
שליט " א . וכמו שאמר הגר " ע אויערבאך
ונראה דאפילו להמחנ " א ( הנזכר לעיל הערה ב אות ה ) רס " ל שהגזבר הוי כיד עניים ממש ולא כהחו " ר
לא ( כעל הקרן ) משום דמ " מ העני הזה היכר הנ " ל אפ " ה א " צ להחזיר הרבית וכמבואר כריכ " ש ,וטעם
נהנה מהרבית שנתן לעניים אחרים ,ומלבר זה י " ל ההגזבר לא נחשב כיר העני אלא לענין לזכות הכסף
יז ) , עבור העניים [ אע " פ שהוא באיסור ] ,אבל אין לו כח לקצוץ רבית עבור העניים ע ' ט " ז ס ' קם ( ס " ק
וק " ו במפקיד מעות כגמ " ח שהגזבר לא נחשב כיר המפקיד אלא כשלוחו [ כי לא הוי יד אלא לעניים ] ,וא " ע
אין שליח לדבר עבירה . לכו " ע
רפג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
להאירגון שפירושו " תרומה " ואפילו אם בשעה שפורע כל חורש ותודש נותן בלשון
לשון מתנה להאיוגון ,אין שום נפק " מ מאתר שהאירגון חייב לשלמ מענק לכל התורמים
שיצטרך לחתן בניו . [ אם יהיה כסף בקופה ] ,וא " כ איננו מתנה אלא הלואה עד הזמן
ולכאורה י " ל דמאתר שכתוב תוך לשון התקנון שהמענקים יחולקו על פי שיקול
דעתם של המנהלים ואין זכות לשום אדם לבוא עליהם בטענה ותביעה ,א " כ אינו הלואה
גמורה ,מאחר שאין חיוב על הקופה להחזיר את הכסף שהוכנס להקופה ויכולים לסרב
ליחן לו את המענק ,ואע " פ שאפשר להיות בטוח שיתנהגו כראוי ושלעולם לא יסרבו
ליחן המענק כשמגיע לו ,מ " מ אינו רבית גמור ,ויש לדמותו למש " כ ברמ " א ס ' קסו סעיף
ג ובש " ע ס ' קעז סעיף יג שיתן הכסף במתנה להבעה " ב ויסמוך ברעתו שהבעה " ב יחזיר
לו הכסף מרצונו בזמן שקצבו ,ובגלל זה אינו ר " ק ( ,ע " ש שהתירו באופן זה ליתן רבית
שהיה נותן גם בלא ההלואה ,ברם ע " ש בגר " א שחולק על הש " ע ע " ש ) ,א " כ ה " נ לא
נחשבו המפקידים כבעלים גמורים על הכסף ואינו נחשב כמלוה להם הכסף אלא כנותן
לצדקה . תרומה
אבל שמעתי מדודי הגר " י ברטלר שליט " א דלא דמי כלל לדברי הרמ " א הנ " ל דהתם
יכול המקבל להחזיק הכסף לעצמו ,משא " כ בקופת צדקה הנ " ל למענקים הרי הוי ממון
השותפים והמנהלים אינם בעלים אלא אפוטרופסים ,וחייבים ליתן המענקים על פי
" שיקול דעתם " מהו היושר ,ואין להם כח להפקיע זכויות של ארם ללא שום הצדקה
כלל ,ואם לא ירצו ליתן ללא סיבה כלל יכולים לתפוס הכסף מהקופה וגם בב " ר יכולים
לכוף לשלם ,והתנאי שא " א לבוא עליהם בטענה הוא רק כאשר המנהלים עשו על פי
שיקול הדעת מצד היושר ,והתובע אומר שטעו בשיקול דעתם וכדומה ,על זה מתנים
שאינם צריכים ליתן דין וחשבון מהו השיקול הדעת ,אבל אם יכולים להוכיח בב " ר שאין
שום סרך שיקול הדעת כהכרעתם ,כאופן הזה גם הב " ר מוציא מידם וכופה ליתן המענק ,
ונמצא שגם לאחר תנאי הזה יש זכות ממון גמור לכל התורמים ,וא " כ הוי הלואה .
ונראה שיש עור סיבה שנחשב כמלוה גמור אפילו בתנאי הנ " ל ,משום דנהי שיש
בכח המנהלים לדחות בקשות מכמה אנשים בודדים ,אבל פשוט שאין להם זכות לדחות
הרבה בקשות ,כי זה כבר נחשב כמשנה מעיקר מטרת הקופה ועל זה אין רשות
להמנהלים לשנות ,וצבור האנשים ששילמו כל חודש יכולים לתבוע בב " ר שלא ישנו ,כי
על תנאי הזה לא הסכימו מראש ,והוי כגוזל מעותיהם ,ונמצא שעריין יש זכות ממון לכל
האנשים ששילמו כל חודש בהכסף ששילמו ,וכשמחזיר להם מעותיהם עם עוד תוספת
רבית . ( והיינו המענק ) הוי החזרת הלואה עם
ואין לומר שיש להסתכל על כל איש בודד בפני עצמו והוא גופא לא יכול לדרוש
מעותיו ,כי באמת אינו כן ,רק יש לכל אחד זכות תביעת ממון גמור על מעות הקופה ,
אנשים . אלא שהטילו בו תנאי והגבלה ,שיכולים לסרב לאחד מכמה
אחרון פרק יא דין ד קונטרס רפד
נ " ב :דבריו צודקים באירגון שהוקם לטובת התורמים ,שהמנהלים חייבים לברור
ניתן בין אותם שנתנו כסף ,אבל אי כחם בלתי מוגבל ויבולים עיתן גם לאחרים נפי
שירצו ,ואינם צריכים ליתן להתורמים ואין טענות עליהם ,רק זהו שוחד שיתנו להם
כברת היושר ,אבל אי אפשר להביאם לב " ר נראה דשאי ,שוב מצאתי שבעצמו כותב
שאי יש נכחם ליתן הכל לצדקה אחרת שרי ,ואין צורך לצרקה אחרת ,רק לאותם
שלא נתנו ג " כ יכולים ליתן הכל ,ורק ראוי להם להעדיף הברים ששילמו ואי אפשר
לבוא עליהם על זה נטענות וזה סגי .
אבל יש עצה לזה שמעיקרא יתנו להדיא שביכולתם לשנות כל מעות הקופה וליחנו
( כגון לפדיון שבויים או לשאר צדקה כפי ראות עיניהם ) ,ומעכשיו (א ) לצדקה אחרת לגמרי
אין שום תביעה להמפקיד כל חודש ואין על הפקדונות שם הלואה ( ,ואין לומר דתנאי
כזה הוא רק אחיזת עיניים ואין בו ממש ,שהרי מעיקרא לא שילמו האנשים מכיסם
הפרטי אלא מכסף מעשר שלהם ובתורת צדקה ולכן עולה על דעת הנותנים ששייך
במציאות רחוק שיעשו כן ,ואע " פ שיהיה להם תרעומת גדול ,מ " מ יודעים שאין בכתם
כך ) . למחות ומעיקרא סמכי דעתם על
לכל המשתתפים מודיעים ומפרסמים אא " כ תנאי זה מהני שלא אבל פשוט
שביכולתם לשנות כל מעות הקופה וליתנו לצדקה אחרת ,ולא סגי אם כותבים תנאי כזה
בתקנון הסמוי מעיני הצבור ,כיון שאומרים בעל פה להצבור שיקבלו המענק ולהיפך
סמה שכתוב בתקנון ,דפשוט שמה שאומרים ביניהם הוא הקובע ,ואין בכח התקנון לילך
אחריו כנגד מה שאומרים במפורש בעל פה אא " כ התקנון גלוי ומפורסם לכל .
ומלבד תנאי הנ " ל בעינן גם שיותנה להדיא שהתשלומין בכל חודש וחורש הוא
בדרך " תרומה " להאירגון או בלשון " נתינה " ,אבל אם משלמים דמי השתתפות או
שפירשתי שיתנו שכיכולתם לשנות וליתנו לצדקה אהרת לגמרי ולא פירשתי שיתנו להדיא ימה (א)
שאפשר לחלק בין שאר החברים ,היינו משום שכאשר מתנים שיחולק בין החברים י " ל שההכרים שתרמו
עדיין נחשבים בעלים על הממון ,כדין ממון שאין להם בעלים ידועים ולדעת הרא " ש הרי העניים נחשבים
ס " ס קם וכחו " ד מק " י ) ,ולא דמי לציור הומ " א שמשעה שנתן הכסף להכעה " ב בב " י ( ע "ע כבעלים גמורים
הוי שלו לכל דבר ,משא " כ באירגון הזה הרי הגבאים שומרים הכסף לצורך אנשים הללו ,דאל " כ אז כל מי
שלוה מהם כסף א " צ להחזיר להם ( והוי הפקר גמור ) ובע " כ ששומרים הכסף עבורם וא " ע הוי קופה
שמיוחד עבורם וכל הכסף הנמצא משועבד עבורם להחזיר להם כספם כשיצטרכו ,ולכן הוי הלואה ככל
הלואה לקופת צדקה שאסור ( ,משא " כ לפמש " כ שמתנים שמיוחד לכל צדקה י " ל דעדיף קצת שלא מיוחד
כ " כ עבור החברים דוקא אלא לכל עניים שבעולם ,אבל עדיין אין ההיתר ברור גם בההוספה הזה כיון רסוף
עכורס ) . סוף מיוחד גם
שהעניים הם בעלים ולא הוי כהפקר ,מ " מ חסר בגדר לוה , הרא " ש אכל אימא לחלק דנהי שפירש
מאחר שלא נתחייכו ליתן הכסף להם ואפשר ליתן לאחרים [ ,ועוד שכל הלואה לקופת צדקה אינו הלואה
מה " ת מאחר שאין חיוב להחזיר אלא אם ישאר כסף תוך הקופה ,אבל מ " מ גרע מחברה בע " מ דהתם
הזכות הוא רק מהקופה הנמצא וא " ב הוי קנין שותתות בהחברה משא " כ בצדקה נוטל כספו בחזרה גם
ואכמ " ל ] . מבחוץ כשישיגו עוד כספים רק שאין אחריות אישית לפרוע וכמש " כ כט " ר קו " א ס ' מא
ומש " כ מו " ח שליט " א בהערה שלו דסגי כשיכול ליחנו לעניים אחרים היינו משום רמיירי באופן
לקמן . שבאמת לא מיוחד עכור התורמים דוקא ,ולכן לא הוי כהלואה כלל וכלל וכמש " כ
רפה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
תבירות אז נשארו כולם שותפים בהמעות ,ואפילו אם המנהלים התנו מראש שאפשר
ליחן כל הכסף למטרה אחרת לצורך כך וכך ( וכמש " כ לעיל ) ,עדיין נשארו התורמים
בעלים גמורים על הכסף אלא שיש תנאי שיכולים ליתן מעותיהם לצורך כך וכך ( ב ) ,וראיה
לדבר שאם המנהלים ישנו ליתן הכסף למטרה שלא הורשו לכך מעיקרא ,יש וכות לכל
השותפים לתבוע אותם בב " ר ויקבלו כספם בחזרה ,ואין היתר אא " כ נותנים בדרך תרומה
להאירגון ומסתלקים לגמרי מבעלות בהמעות ( ,והיינו כשנותנים הכסף להאירגון בדרך
ומאז גם אם המנהלים ישנו לעיל ) . וכמש " כ מתנה ,וגם לא משיירים זכות ממון לעצמם
מהמטרה שהורשו מעיקרא ,א " א להשותפים לתבוע אותם בדין ושיחזירו הכסף שכבר
הוציאו ,משום דהוי ממון שאין להם בעלים ידועים ,ובאופן זה הר " ז נחשב מתנה
להאירגון או תרומה ,ולא הלואה ברבית עד שיתתנו ילדיהם [ .וראיתי אירגון שמפרשים
להדיא שכל החברים שתורמים לצדקה ההוא הם חברי העמותה ויש להם זכות להצביע
על החלטות הצדקה ולבחור נציגים וכו ' וכו ' ,ובאופן הזה פשיטא דנשארו בעלים והוי
הלואה ] .
אבל מ " מ נלענ " ד שאפילו באופן שפירשתי לעיל אין ראוי להתיר הדבר ,מאחר
שמבטיחים ליתן מענק למי שתרם כסף ואם לא יתנו להם המענק אלא לאחרים פשיטא
הוי א "כ שיהיה עליהם תרעומת גדולה ובודאי דלאו שפיר עבדו כשלא נותן למי שתרם ,
כעין הלואה ורבית ,ואין ללמוד מדברי הרמ " א ס ' קסו להתיר הדבר ,דהתם עדיף שהיה
משא " כ נותן השכר גם בלי ההלואה ,בזה התיר כשנותן במתנה וסומך בדעתו שיחזיר לו ,
הכא דהוי רבית פשוטה נראה שאין להתיר ( וכ " ש להגר " א שאוסר גם שם ) ,ודוקא באופן
שצייר מו " ח שליט " א בהערה שהצדקה מיוחד לכל אחד ,ואין שום הבטחה ליתן לאלו
שתרמו ,ורק בדרך שוחר בעלמא ומדת היושר ראוי להקדים למי שתרם מותר ,מאחר
שגם אם לא יתן למי שתרם להם כסף לא יהיה לו זכות גמור לתרעומת ,מאחר שמעיקרא
לא היה שום הבטחה ליתן לו ,ולא מיוחד להקדים למי שתרם והוא רק בדרך שוחד
בעלמא .
ז -
גמ " ח להלוות לבני משפחה שהם מקבלים עליהם לסייע האב לחתן בנו
מצוי גמחי " ם המלוים מעות לחתן ילדים ,ולא נותנים להאב אלא לבני המשפחה
שמסייעים להאב לחתן ,ודוקא כשהם עצמם משלמים כל החוב מכיסם ולא יקחוהו
בחזרה מן האב רק אז מקבלים ההלואה ,ונשאלתי אם יש בזה איסור ריבית שמלוה מעות
לסלק א ' מהם ולהפקיע אותו מן מק " י השותפים שעושים תנאי שיכול ( ב ) ינעי " ז מבואר בחו " ד ס ' קם
הכסף ,שעדיין נשארו כולס שותפים וכעלים גמורים ,אלא הוי תנאי צרדי לסלק א ' מהם ,ונראה דמש " כ
הרשב " א לצדד דמעות עניים הוי ממון שאין להם בעלים ידועים ,היינו משום שאין לשום עני זכות
בהממון ,ולא דמי לשותפים הנ " ל שכל אחד ואחר יש לו כעלות ,וכל אחר מהם יכול לדרוש שלא יעשו
בכספו יותר ממר שהתנו מעיקרא ,משא " כ כממון עניים שמעיקרא הוקדש וניתן עכור אחד מכל העניים ,
הרי אין לשום עני מסוים זכות לתבוע מה יעשה במעות האלו ,ואפילו כשמשנה שינוי גמור בהכסף ( כגון
י
שאוכלו לעצמו ) אין מי שיכול לתובעו ,בגלל שאומר להם לאו כעל דברים דירי את ,ושמצידי הר " מיוחד
ממני . לעני פלוני ופלוני ,והוא לא תובע
אחרון פרק יא דין ד קרנטרס רפו
לבני המשפחה ע " מ שיתנו מתנה להאב והוי ר " ק מדין ערב כמבואר בשו " ע ס ' קם סעיף
יד דכשמלוה מעות ע " מ שיתן זוז לפלוני הוי ר " ק דנחשב שהמלוה קיבל הזוז מדין ערב ,
וה " נ נהנה בעל הגמ " ח כשנותנים המעות להאב [ ,וה " ה בכל הלואה שנותן לאדם שיתן
מלוהו ] . לצדקה אבל לשאר דבר אינו
והנה מצד עצם ההלואה אין איסור ,כיון שלא דורש מבני המשפחה בתורת גמול
שיתנו מתנה להאב ,אלא מתחילה עושה הגבלה בגוף ההלואה ,שמוכן לתת מעותיו רק
בדרך הלואה לאב שהבנים יפרעו ,ומי שרוצה הלואה כזו יקבל ממנו ,ומי שלא רוצה לא
יקבל ממנו ,ולא רמי לס ' קס סעיף יד ,שעושה הלואה רגיל רק קוצץ דבר נוסף חוץ
מההלואה ,שיתן זוז לפלוני ,ומשו " ה הוי רבית ,ונד " ד הוי ככל קונה בהקפה רלא חשוב
רבית מה שיש לו הטובה " נ שקונה ממנו הסחורה ,ולולי הקנייה לא נותן הקפה או
הלואה ,דהוי רק הגבלה בההלואה [ ,וכן מצינו רמותר להיות ע " ק להלואה בלי רבית ולא
חשוב כהלויני ואלוך ,שמלוהו ע " מ שילוה לחבירו ,דהוי הגבלה בהלואה שמוכן להלוות
להע " ק הלואה בצורה של נתינת המעות לפלוני וע " ע מש " כ לעיל סוף אות ב ובפ " ז
דינא ] .
להאב $ 10 , 000 גמ " ח כנ " ל שלא נותנים הלואה אא " כ נותנים
אבל כל מש " כ לעיל הוא דוקא אם הגמ " ח מלוה כפי סכום המעות שהמשפחה
מבקשים ( וכמו שנוהגים בגמ " ח הגדול בעיה " ק עמש " כ להלן ) ,אבל באם יוקם גמ " ח
ובאם המשפחה ירצו ליחן רק ( לדוגמא ) $ 10 , 000 שלא נותן ההלואה אלא בסך מסוים
לא נותנים את ההלואה ,ומטרת הגמ " ח הוא ללחוץ על בני המשפחה $ 5 , 000 או $ 6 , 000
שיתנו סכום גדול להאב ושלא יסתפקו בנתינה שפחות מסך , $ 10 , 000כי מצוי שבני
אלא פחות מזה $ 10 , 000 המשפחה לא רוצים לאסוף בינם לבין עצמם התחייבות של
בכדי להשיג את ההלואה ומעכשיו $ 1 , 000 ומעכשיו נאלצים לשלם עוד $ 9 , 000 לדוגמא
וזהו רבית גמור ( מדין $ 1 , 000 על מנת שיתנו לאביהם עוד $ 9 , 000 הוי כמלוה להמשפחה
בשם כמה פוסקי א) קס סי " ד ) ,וע " ע מש " כ לעיל ( בקו " א פרק ז דין ערב ,ע ' ש " ע ס '
זמנינו שליט " א לאסור כשעושים כעין זה בדרך מכירה בהקפה ,ואסור לבעל חנות
להתנות שנותן אשראי למי שקונה מעל אלף שקל ( ומחלקים ההלואה לשנים ונחשב
ה " נ בגמ " ח הנ " ל אסור , וא " כ שקל ) , 100 שקלים ע " מ שיקנה אצלו בעוד 900 כמלוהו
( ואדרבה הכא תמיר יותר מנותן אשראי דהוי רק בדרך מקח וממכר והכא הוי בדרך
הלואה ) .
ובשדבדתי אודות הגמ " ח הנ " ל עם מו " ח שליט " א ועם דודי הגר " י ברטלר שליט " א
אמרו שיש להסתפק וצריך בירור אם מחלקים ההלואה לשנים ,דאולי יתכן לומר
דכשהמלוה אומר שלא מסכים להלוות רק סך כך וכך ,שלא נחשב כקוצץ שיתן חלק
ממנו עבור ההלואה ,אלא מסתכלים עליו כמעשה אחד שהמלוה רק מוכז לעשות הלואה
לחתן ,ומי שרוצה ליתן $ 10 , 000 לקבוצת אנשים שרוצים ליתן תרומה של $ 10 , 000 של
לא רוצה להלוות לו וצריך לחפש ראיה לדבר . $ 10 , 000 לחתן פחות מ
ובעיה " ק ירושלים יש גמ " ח גדול המלוה באופן הנ " ל ,ושאלתי להגר " מ אסיק
שליט " א דלכאורה יש בזה איסור רבית מה " ת ,והשיב שבירר אצל בעלי הגמ " ח ואמרו
רפז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ג " כ נותנים $ 6 , 000 או $ 5 , 000 שלא נותנים הגבלות בההלואה ,ומי שרוצה ליחן רק
הנזכר . בלכד ואין כאן שום חשש $ 6 , 000 או $ 5 , 000 הלואה בסך
ומאתר שהגמ " ח הנ " ל שמע ממנו שיש איסור רבית תקנו הדבר ואומרים לכל הלווים
שהם לא דורשים הכסף לעצמם כשנכנס כל חודש ,אלא שיכולים לבוא ליקח מיד את
הכסף ביום שנכנס ,ונמצא שלא מחזירים הלואה תמורת הכסף שקבלו בהלואה מתחילה ,
שגם אם הלווים באים מיד ליקה מהם את הכסף מיד כשנכנס כל חודש ג " כ נותנים
ההלואה .
אמנם לענ " ד נראה שעדיין לא יצאנו מכל חשש ,דנהי שהגמ " ח אומרים שיתנו
ההלואה גם אם לא ישאירו הכסף אצלם בהלוואה אלא שיקחו הכסף מידם עבור החתן
מיד כשנכנס ,מ " מ בודאי נהנים מרוב רובם של המשפחות שלא לוקחים הכסף אלא
משאירים אותו תוך הגמ " ח עד שלוקחים הכל יחד בסך , $ 10 , 000והגמ " ח משתמש
במעות הללו להלוות לאנשים אחרים ( וזהו חלק גדול מרכוש הגמ " ח ) ,ולכאורה אלו
המשפחות שהשאירו הכסף ביד הגמ = ח יש להם זכות לחייב הגמ " ח ליתן להם ההלואה ,
מאחר שהם נתנו הלואה על דעת שיחזירו ויתנו להם ההלואה אח " כ ,משא " כ אנשים
אהרימ שלא השאירו כסף תוך הגמ " ח ולא נתנו שום טובה " נ לבעלי הגמ " ח אין שום
זכות לחייב בעלי הגמ " ח להלוות להם ,ואם ירצו הגמ " ח לחזור מההחלטה ושלא
להלוותם א " א לכוף אותם ולחייבם ,כיון שהלווה לא נתן להם כלום ,ולפ " ז עדיין יש
איסור הלויני ואלוך ,וע " ע ברמ " א ס ' קסו סעיף ג וש " ע ס ' קעז סעיף יג שגם אם היה
נותן הרבית ( השכר ) לולא ההלואה ג " כ אסור ,וכ " ש הכא שההלואה השניה נותן בחנם
בנו . והמיר יותר מהתם שנותן למלמד שכר בשביל שמלמר עם
ולכן נראה שבעלי הגמ " ח צריכים לומר ולפרש בלשון ברור שאין שום זכות
להמשפחות לסוף אותם ולחייבם ליתן הלוואה ,וגם אין שום עדיפות או קדימה בתור ,
למי שהשאיר אצלם הכסף ,כנגד מי שלא השאיר אצלם הכסף ,ובררך הזה אין שום
חשש ,ולהלן יתבאר עוד טעם שצריך להתנות כן [ ,וכשהגבאי אומר שאין לו שום צורך
בהכסף ושיבואו ליקח אותו מיד כשנכנס לתוך חשבונו של הגמ " ח ,ג " כ סגי ,דכיון
שאומר שאין לו שום צורך בהכסף ,א " כ פשוט שהגמ " ח לא משתעבד ליתן להמלוה
וב " ב ] . כלום עבור הכסף ,ויתכן שבגמ " ח הגדול כעיה " ק אומרים כן
אהרון פרק יא דין ד קונטרס רפת
נ "נ :קופת גמ " ח אם כל הממון נאבד אין מי לדרוש ,והרבית רק דרבנן שאין
שיעבוד הגוף ,ואם הגמ" ח מתנה להדיא שלא מתחייבים עיתן ההלואה נמצא שהרבית
אינו ברור ,נראה שאין השש סה " ת ואולי שרי בשל ציבור( א ) ,ואם מתנים שלא נותנים
שום עדיפות או קדימה למי שהשאיר אצלם הכסף מעיקרא ,וכמו שכתב ,בודאי שרי ,
דאז נותן הגמ " ח את ההלואה בתורת חמד בעלמא ,ולא תמורת מה שמלוה להם
בתחילה .
וראוי שהתנאים הללו יהיו בכתב ,כגון על טופס בקשת ההלואה ,מאחר שאם
סומכים על זה שהמנהל הגמ " ח יאמר כן בעל פה ,יזדמן לפעמים שהמנהל ישכח ואז
יכשלו באיסור ריבית ,או שישנה מעט באופן האמירה ולא ידייק כ " כ ,ונכשלים באיסור ,
חשש שכחה או אי דיוק . משא " כ בדבר הכתוב לא שייך
גמ " ח כנ " ל שדורש שהמשפחה ישלמו להחתן כמה תשלומים במזומנים ,
ורק אח " כ נותנים הלואה עבור החתן
ברם על זה מקפידים הגמ " ח שהתשלומים כבר יכנסו כמה חדשים ורק אז נותנים
ההלואה להשלים להסך הנדרש ,וטעמם משום שרוצים שהמשפחה יזדרזו להקדים קצת ,
וכבר נכנס כמה חדשים נמצא שלא מלווים כל הסכום $ 10 , 000 ועוד דכשרוצים הלואה
מכיסם ,כי מקצת מהכסף כבר נכנס ,וגם שאינם מלווים לשתי שנים אלא לשנה וחצי
ההלואה ) . בלבד ( שהרי כבר התחילו לשלם שש חדשים לפני שהגמ " ח נותן
ונראה דאע " פ שאין איסור הלויני ואלוך ( מאחר שתקנו הדבר וכמש " כ לעיל ) ,מ " מ
וחצי ) ( לשנה $ 7 , 500 חזר האיסור מכה טענה הראשונה הנ " ל שלא נותנים הלוואה של
וזהו רבית חדשים ) ( בתשלומים של שש $ 2 , 500 אא " כ המשפחה כבר נתנו עבור החתן
וכמש " כ לעיל .
( א ) הנה ככל הלויני ואלוך יש שני איסורים א ' שההלואה הראשונה הוא הלואה והשני הוא הרבית ,ב '
ההלואה הראשונה הוא רבית בכדי להשיג ההלואה השניה ,והנה מצד איסור הראשון והיינו שההלואה
הראשונה שקוצצים עבורו רבית ליתן הלואה השניה ע " ז פירש שאין שיעבוד הגוף על הגמ " ח להחזיר לו
כספו ולא נחשב הלואה דאורייתא ולכן כשלא מבטיחים לחזור ולהלוות וגם הוי בשל ציבור מצדד להקל ,
ולענין צד איסור השני הנ " ל שמחשבין ההלואה הראשונה ( שמלוה להגמ " ח ) כרכית וטובה " נ מוקדמת ,בכדי
לקבל אח " כ עוד הלואה ,ובזה הרי הוי הלואה דאורייתא כיון שיש על הלוה שיעבוד הגוף כשלוה אח " כ
הוא פחות מההלואה השניה , הרבית ) מהגמ " ח מ " מ יש עוד צד קולא מאחר שההלואה הראשונה ( שהוא
והרבית הוא פחות מההלואה שמקבל וי " א שאין איסור הלויני ואלוך אם הרבית הוא פחות מגוף ההלואה ,
ובש " ע הרב פוסק להחמיר בשל תורה ומשמע רבדרבנן יש להקל בנד " ר ,וה " נ שהגמ " ח לא הבטיחו ליתן
יש צד להקל ואולי שרי בשל ציבור . הלואה אינו אלא כרבית מוקרמת ככדי שילוהו והאיסור דרבנן
אמנם מצוי ע " פ רוב שיש בגמ " ח הרבה פקדונות מאנשים פרטיים שהפקידו כספם להלוותו על פי
ויש חשש מכח איסור השני הנ " ל ( ,דהוי כאומר להמשפחה ה) תקנות הגמ " ח ( ועמש " כ לעיל סוף אות
שילוה כסף להגמ " ה ,וזהו טובה " נ ורבית מוקדמת ,ושוב אח " כ יתנו להם הלואה מכספם ) ,ולא שייך להתיר
משום " ממון צבור " ,אכל מ " מ יתכן שאפשר להתיר גם במעות יחידים ,כשמתנה להדיא שלא מתחייב ליתן
אח " כ הלואה ,כיון שאינו אלא רבית מוקדמת של הלויני ואלוך וכמש " כ לעיל .אבל אין איסור מכח השש
הראשון הנ " ל והיינו שההלואה הראשונה הוא הלואה וההלואה השניה הוא הרבית ,שהרי ההלואה השניה
( הרבית ) לא בא מן הלוה גופא ומן הגמ " ח ,אלא מארם זר ,ולא אסרה תורה אלא רבית הבא מן הלוה
וכמפורש כגמ ' סט :וש " ע ס ' קם סעיף יג .
רפט אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
וכשהגמ " ח לא מתחייב ליחן ההלואה ,וא " כ אינו אלא רבית מוקדמת בלבד מאחר
דנראה פשוט דאפילו אם הגמ " ח לא יתן ההלואה א " א להמשפחה לחזור וליקת את
הכסף שכבר נתנו עבור החתן ,ומאחר שאינו אלא רבית מוקדמת שאיסורו מדרבנן ( ב ) ,יש
מקום לצדד שמותר לצורך מצוה וממון עניים וכמבואר בש " ע ס ' קם סעיף יח שהתירו
וסק " ט ) . אבק רבית לצורך עניים ולצדקה ( וע " ע מש " כ לקמן סק " ח
יציג . ומלבד זה יש עוד תשש ריבית משום שמלווים שקלים " צמוד לדולר " בשער
שקלים ) אבל גם זה אינו איסור תורה אלא דרבנן ( כיון שאם יוזל הדולר יחזיר פחות
לעיל . ולכאורה יש מקום להתיר לצורך עניים וצדקה וכמש " כ
אבל צ " ע אם אפשר להתיר הדבר ,שהרי ע " פ רוב יש כגמח " ים כאלו הרבה פקדונות
מאנשים אחרים מכספם הפרטי שהפקידו אותו תוך הגמ " ח עד שיצטרכו מעותיהם ,וממון
הזה הוא ממון הדיוט ולא של צדקה ,וגם הוא ממון שיש לו בעלים ידועים ,ולא שייך כל
צדדי ההיתר הנ " ל ע " ע מש " כ לעיל סוף אות ה ובפי " א ד " א אות ב ,וא " כ אינו אלא
כאדם פרטי שמלוה כסף לחכירו על מנת שיתן אבק רבית לצדקה דפשיטא דאסור
( וכמש " כ לעיל פי " א ד " ב ) ,אכל מאידך י " ל דכיון שכל ההלואה הוא לטובת צדקה ,שהרי
נותנים הכסף לחתן עני לקנות לו דירה או לשאר צרכיו ,וא " כ הוי כלוה ברבית לצורך
מצוה שמותר ע ' פ " ת ס ' קס סי " ח וק " ו בנד " ד שגם הרבית נופל לצדקה ( ע " ש בש " ע
הרב ) ,ונהי שיש כאן שני הלוואות ,א ' בין המפקיד ממונו בגמ " ח להמקבל ההלואה
מהגמ " ח ,ב ' בין מקבל ההלואה להתורם להאב ,שהתורם נתן צ ' יקים להמקבל הלואה
אפ " ה הוי מהגמ " ח ומתחייב לכבד הצ ' יקים לכסות חובו של מקבל ההלואה מהגמ " ח ,
לצורך מצוה ,כיון שלא נותנים שום כסף להתורם אלא ישר להחתן העני ( או להאב
שמחתן בנו ) ,אלא שכמה אנשים מתחייבים זה לזה ,א " כ הוי הלואה לצורך מצוה ומותר ,
וצ " ב .
גמ " ח כנ " ל שמתנה עם המשפחה שאמור להם לחזור ואקח כספים מאח החתן
עור צריך לבדוק אם עושים גם תנאי והתחייבות נוספת מבני המשפחה שלא יבקשו
ולא יקבלו הכסף בחזרה מהאב ,דזהו התחייבות נוספת מלבד ההגבלה בגוף ההלואה ,
וזהו כבר רבית ,ולא כתבתי לעיל להתיר ,ולהחשיבו כהגבלה ( באופן שלא דורשים דוקא
ונותנים גם למי שרוצה פחות מסך , ) $ 10 , 000אלא רק $ 10 , 000 שהמשפחה יתרמו סך
כשמתנה בההלואה שהנתינה לאב יהיה נתינה כזו שבשום אופן לא יחייבו להחזיר
לבניהם לא מצד החיוב ולא מצד ההבטחה ולא מצד ההרגשה טובה ,ושתחילת העסק לא
( ב ) עור נראה שאפילו אם הגמ " ח מתחייב ליבן ההלואה ,מ " מ אין כאן רבית קצוצה מה " ת ,כיון שהחתן
כבר זכה המעות גם אם לא יתקיים ההלואה ,נמצא שההלואה לא מחייב הרבית ,רק אדרבה הרבית מחייב
ר " ס קסז דככה " ג לא הוי ר " ק מה " ת ,וכעין שמצינו גבי אתנן שלא אסרה ההלואה וכמו שכתב בשער רעה
תורה אם נתנו הטלה לפני הזנות אלא כשנותנו אח " כ ,שהעבירה מחייב הטלה ולא כשהטלה מחייב
העכירה ,וע " ע במש " כ בט " ר ס ' קסז ס " ק ב ובקו " א ( ס ' יז ס " ק ה ) אבל מ " מ המיר יותר מרבית מוקדמת
שהוא רק כררך שוחד בעלמא ולא מחייב ליתן הלואה ( ,אכל כציור הראשון הנ " ל שלא מלווים פחות מסך
510 , 000התם לא זכה החתן בהכסף לפני ההלואה משו " ה הוי ככל רבית שמשלמים בעת שמקבל ההלואה
יהיה עכשיו בדרך הערמה ,שזהו רק הגבלה בההלואה ,אבל נשצריכים להבטיח הבטחה
שלא יקבלו אח " כ כסף בחזרה מן האב זהו הבטחה ולכאורה הוי רבית גמור ולא שייך
צדדי היתר הנ " ל ולכן אם יש תנאי כזה אסור להלוות או ללוות מגמ " ח כזה אלא בהיתר
עיסקא כדין .
ה -
ידוע מחלוקת האחרונים אי התירו רבית מאותרת בממון יתומים ,רהמל " מ מביא
בשם המהריב " ל די " ל שלא התירו חכמים רבית דרבנן בממון יתומים אלא בכדי שלא
לכלות ממון היתומים כשמאכילים זוזי זוזי ,וא " כ לא הותר אלא ברבית שאפשר לקצוץ
עליו מעיקרא ,משא " כ ברבית מאוחרת שא " א לקצוץ עליו מראש לא שייך תקנת חז " ל
ולכן הר " ז נשאר באיסורו ,אבל הרבה אחרונים התירו גם רבית מאוחרת ואדרבה יש
אחרונים אחרים שכתבו שהמנהג שלא להלוות ממון יתומים ברבית דרבנן אלא ברבית
מאוחרת או הערמת רבית דקיל יותר משאר רבית דרבנן ,ע " ע במל " מ ובכנסת הגדולה קם
אסרו והבית מאיר נד ) ורעק " א ( ס " ס גג וס ' ( יט ) שמביא השיטות ,והחו " ד נב ) (ס "ק
מקיל .
ונראה שכל הנדון הוא רק בממון יתומים שהחפצא של המצוה הוא רק שלא לכלות
ולכן ברכית מאוחרת אין מצוה ,משא " כ כצורך מצוה וצדקה שהתפצא היתומים . ממון
של המצוה הוא עצם נתינת הממון לצדקה ,לכן התירו גם רבית מאוחרת וככל רבית
כתבתי דאפילו תימצי לומר שאין ללמוד להתיר רבית לט ) דרבנן ,ובט " ר ס ' קס ( ס " ק
מאוחרת בצדקה ,מממון יתומים ,מ " מ יש להתיר על פי הירושלמי דלווין ברבית לצורך
חבורת מצוה וסעודת ר " ח ( א ) ,אבל נ " ל שאפשר גם ללמוד מממון יתומים [ ואפילו למי
שחולק על האחרונים וס " ל שאין היתר ע " פ הירושלמי מ " מ יש ללמוד מדין ממון יתומים
ביניהם ] . וכמש " כ לעיל הטעם לחלק
וכעת מצאתי כדברינו בכנסת הגדולה ס ' קס ,דבס " ק נב מביא מחלוקת הפוסקים אי
התירו ממון יתומים ברבית מאותרת ,ושהמהריב " ל אוסר ,ומאידך ( בס " ק עת ומובא
בררכ " ת ס " ק קמז ) כתב " דלכו " ע " רבית מאוחרת מותר בהקרש עניים עכ " ל ,ועכצ " ל כמו
ביניהם . שכתבתי לעיל לחלק
וידידי הרה " ג ר ' אברהם ויינשטיין שליט " א השיב עלי שאין ראיה מדברי הכנה " ג
שלדינא יש להתיר ,די " ל דדוקא לפי פירושו של הכנה " ג שלא התירו בממון יתומים
בשאר א " ר משום שהלוה משלם הריבית מכיסו .לדבריו י " ל דבצדקה הקילו יותר והתירו
בכל א " ר ,משא " כ לפי פירושו של המל " מ שאסרו ריבית מאוחרת בממון יתומים מסברא
י " ל שגם משום שמעיקרא א " א להתנות עליו ( ולדבריו הסכימו החו " ד ורעק " א ) ,לדבריו
בממון צדקה שייך סברא זו ואסור ליתן ריבית מאוחרת אף בממון צדקה את " ד .ולענ " ד
( א ) יעמש " כ כשר קו " א ( ס ' לז ) שרוב רובם של הפוסקים ס " ל שהירושלמי מתיר ללוות בא " ר לצורך
מצוה .
רצא אהרון דיני וינית המצויים קונטרס
נראה דמ " מ יש ראיה מהכנה " ג שחז " ל הקילו יותר בממון צדקה ממעות יתומים א " כ י " ל
הנפק " מ שגם לענין הנ " ל הקילו יותר בממון צדקה ,ובפרט לפמש " כ לעיל לבאר סכרת
.
וק " ו לפמש " כ לעיל שכן מוכת בירושלמי שמותר ועוד צדקה . בין ממון עניים למעות
דמאחר שהכנה " ג מתיר בממון צדקה יש לנו לסמוך על דבריו להקל ( וע " ע ברעק " א ס '
נד שחשש להמל " מ משום רס " ל שכן דעת כל הפוסקים א " כ בממון צדקה שהכנה " ג
מתיר יש להקל ,ועוד דבנדון הגרעק " א בס " ס נג שייך גם התירוץ הראשון של המל " מ
וי " ל דמשו " ה אסר הגרעק " א ,משא " כ בכל סתם ריבית מאוחרת שלא קצצו מעיקרא
כלום ) ב .
( )
ט -
נסתפקתי מטעם אחר אי התירו רבית מוקדמת באופן הנ " ל בממון יתומים מ"מ אבל
וצדקה ,די " ל שזהו רבית מוקדמת דדמיא לקציצה ונראה כר " ק ואסור ,דהנה המל " מ
מביא בשם המהריב " ל בתירוץ הראשון ,שלא התירו להלוות בא " ר כשקרוב ( הנ " ל )
לרבית קצוצה ,ומשו " ה אסר הרשב " א כשנותן בעיסקא לזמן קצוב והלוה מוציאו
בהוצאותיו ומשלם אח " כ מכיסו ,רנהי שאינו אלא רבית דרבנן כיון שלא קצץ ליחן
מכיסו ,מ " מ מאחר שמעיקרא הבטיח ריוח ולאת " כ משלם עבור הלואה הר " ז נראה קצת
כעין רבית קצוצה ולא התירו אותו בממון יתומים ע " ש ,וא " כ י " ל שגם רבית מוקדמת
הניתן לחייב את המלוה ליתן הלואה דמי קצת לרבית קצוצה וי " ל דאסור בממון יתומים
במהריב " ל וצ " ב . וצדקה ,אבל מאידך י " ל שלא פוסקים כתירוץ ההוא
ורמ " א ס ' קם סעיף יח שאין בב " י ( ב ) ולפמש " כ נ " ל עוד דאף לפמש " כ המרדכי ותה " ד ( ס ' ש ) מובא
מלוין מעות יתומים בא " ר אלא בב " ר והש " ך חשש לדבריהם להחמיר נ " ל רכל זה דוקא בממון יתומים
וי " ל בתה " ד ) דחתם התירו חז " ל משוס שמוטל על הכ " ד לדאוג ליתומים וזהו החפצא של ההיתר ( ע " ש
דמשו " ה לא התירו א " ר אלא בכ " ד ,משא " כ כממון צדקה שהתירו משום דהוי מצוה נ " ל דלכו " ע א " צ ב " ר ,
אחרוניסי ושמעתי שהגרי " ש וכ " כ עור אמנם בלא " ה כתב הרמ " א והנוב " י שהמנהג להקל בממון יתומים
אלישיב שליט " א אמר פעם שראוי להחמיר כדברי הש " ך ואמר שאף בממון צדקה יש לעשות ע " פ הית " ע
הית " ע . וכמש " כ הש " ך ,אבל מ " מ לא אמר כן מעיקר הרין כי שמעתי רבפעם אחר התיר לאחרים אף בלי
וכן שמעתי מעוד בעלי הוראה שליט " א שמותר .ולפמש " כ י " ל דבמעות צדקה מותר לכו " ע .
ונראה דלהסוברים שכל ההיתר להלוות ממון יתומים הוא רק בב " ר א " כ פשיטא שאסור ליתן ליתומים
ריבית מאוחרת ,שהרי לא שייך לכ " ד להלוות כריכית מאוחרת ,וכל ההיתר הוא רק כמה שהכ " ד
קוצציי
הוא ולא שייך כן בריבית מאוחרת ,ונראה להוסיף דאף לדידן דקיימא לן שא " צ ב " ר ,מ " מ י " ל דההיתר
משום שעושים בשליחות ב " ר או על רעת ב " ר ,ומה שמוטל לע " ד לעשות עושים האפוטרופסים ,משו " ה
מאוחרת . אוסרים ריבית מאוחרת ,משא " כ בממון צדקה שא " צ ב " ר מותר אף בריבית
אחרון פרק יב דין ז קונטרס רצב
כמהריב " ל הנ " ל ,ממה שלא נוהגים ללוות לצורך ינראה להביא קצת ראיה שפוסקים
ת " ת ולצדקה כרבית קצוצה ,אע " פ שאיסורו מדרבנן בעלמא ,משום שאין אחריות אישית
לפרוע הקרן ורבית ( עמש " כ לקמן פי " ב ד " ז אות ה ) ,וכע " כ שלא מקילין בא " ר הנראה
כרבית קצוצה [ ופשוט דהראייה הוא כפי מש " כ רוב רובו של האחרונים שמותר ללוות
לצורך מצוה ] . בא " ר
פרק יב דין ז
: ב .באיזה אופן מועיל כשאחר פורע הריבית : א .כעוין ריבית כחשבון טלפון גז חשמל מים
ג .הוזלה לתשלום מראש כמיסים : לוה שבעצמו מוסר מעות תבירו להמלוה -הוי ריבית
: ה .הלואה לקהילה או למדינה או לעיריה : וארנונא :ד .בענין ריבית כמיסים וארנונא
פשוט דכשמקבל חשבון טלפון או השמל מים וגז וכדומה שלא שילם בזמנו וחייבו
אותו לשלם רבית ,שא " א לומר רהפרעון הוא בעל כרחו ודינו כגזילה ( ,ע " ע מש " כ לעיל
ערכאות ד " ר ) ,שהרי אין מי שכופהו לשלם הרבית ,ולעולם לא ירדפו אחריו ע " י פ "א
בשביל כמה שקלים של הרבית שחייב להם ,רק שאם לא משלם ינתקו לו הטלפון או
המים חשמל וגז ,ואע " פ שהלוה מפסיד שמכאן ואילך לא יהיה לו טלפון או חשמל
ומים ,מ " מ א " א לדונו כגזילה ושהחברה גוזלים ממנו ,שהרי יש להם זכות גמור להתנות
מעיקרא שמי שלא משלם בזמנו שיפסיד הטלפון או חשמל ומים ,ומעכשיו כשנותנים
האפשרות לשלם רבית ואז לא ינתקו הטלפון ,לא נחשב ככפייה לשלם רבית בעל כרחו ,
וכשמשלם הרבית מכיסו הוי נתינת רבית מרצונו ,ונמצא דאפילו מתרה בהם שהתורה
אסרה רכית ,לא הוי גזילה אלא רבית מרצונו ואסור ( ,וגם אם ימות המלוה א " א להוציא
היורשים ) . הרבית מן היורשים כגזילה אלא דינו ככל רבית רגיל שלא מוציאין מן
נ "ב :אמנם אם החברה לא מקבלים תשלום הקרן אא " כ משלם עמו גם הרבית ,
ויחייבו אותו בערכאות לשלם הכל נזה הלוא התיר .
דא " כ ואין לומר דהתשלום אינו משום רבית אלא בכדי להשיג טלפון וחשמל בזול ,
גם בכל רבית קצוצה גימא שהלוה לא משלם מרצונו אלא בכרי שלפעם הבא ילוהו שנית
ב) וגם בכדי שאנשים אתרים ירצו להלוות לו ,וזה מפורש ברא " ש פרק איז " נ ( ס '
דפשיטא דהוי ר " ק מן התורה ,משום דמ " מ עכשיו פורע הרבית מרצונו ולא בעל כרחו
והוי רבית ולא גזילה ,ובעל כרחנו צריכים לסמוך על ההיתר עיסקא ( ומלבד זה הרי לענין
איסור לא תשימון ( א ) כע " כ סמך על ההית " ע ) .
נ "ב :בטלפון גז חשמל שהם חברה ,וההלואה נעשה ע " י שליח ,יש צד היתר והיינו
כשיטת רש " י ורמ " א ס ' קם סעיף טז רס " ל ראין שליח לדבר עבירה ואין איסור ללות
( א ) ינראה רכשמזמין טלפון או גז וחשמל אין כאן שום איסור לא השימון ( אפילו אם אין הית " ע ) ואע " פ
שמתחילה מחייב עצמו שאם לא יפרע בזמנו שישלם רכית ,מ " מ אין כאן שימה כל זמן שלא לוה או
כארוכה . הרחיב זמן פרעון ,וגם איסור מדרבנן אין כאן וכמש " כ לעיל פ " א ד " א
רצג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ברבית ע " י שליחיכן ,אבל הפוסקים חולקים על הרמ " א ע " ש נבר " א ורעק " א וחו " ד ובית
מאיר ,ועוד דהכא שהרבית מתרנה כפי הזמן י " א שגם לדעת רש " י ורמ " א אמור ע " ש
בדרכ " ת .
אכן כשחייב רבית לחברת גז יש לדון להתיר מטעם אחר דכיון שההברה של גז
מוחזק בפקדון ,וא " כ כשלא משלמים הרבית ,והחברה לוקחים לעצמם את הפקדון נמצא
שכלא " ה יגבו את הרבית ע " י תפיסה .ולכן שפיר שייך להתרות להחברה שהתורה אסרה
גביית רבית ,ומה לי ג"כ דכשלוקחים את הפקדון של גז בעל כרחו ,הוי רבית . ליקת
כשמשלם מכיסו ומה לי כשהם לוקחים את הפקדון והיינו המעות שיש לו אצל החברת
גז ,וע " ע מש " כ בט " ר מהד " ב ס ' קמח סעיף יג ד " ה אבל אות ב [ ,אכן בטלפון וחשמל נהי
שעולה כסף לחבר חשמל וטלפון מחדש ,מ " מ כמדומה שאין זכות לדרוש הכסף בחזרה
מהחברה כשמחזיר להם החשמל וטלפון ,ונמצא שאין לו ממון אצל החברה ,וא " כ
כשמנתקים הטלפון וחשמל ,לא מקרי גביית רבית בעל כרחו ,ולכן כשמשלם להם הרבית
וצ " ב . ואסור ] בכדי שלא ינתקו לא הוי גזילה אלא רבית
אבל מצוי מאוד שאם הולכים לחברת גז ומבקשים שיוותרו על הריבית ,שיסכימו
לכך ,ונמצא שהצרכן משלם הריבית מרצונו ,ואע " פ שהצרכן מעדיף לשלם כמה שקלים
בכדי שלא יצטרך לטרוח ולילך להחברה ולבקש הנחה ,מ " מ מאחר שא " א להחשיב
פרעון הריבית כגזילה ,נראה שעובר כאיסור תורה אם לא הולך להחברה ומבקש לוותר
הריבית .
ב - -
שט " ח להשליח שרק השליח יכול ( ב ) ועמש " כ לעיל פ " א ר " ב סק " ב ,כענין ריבית ע " י שליח כשכותב
מו " ח שליט " א ,ורק כאשר המלוה גומא ע " י שליח וכמש " כ לגבות החוב רלכאורה נראה רנחשכ הלואה
יכול לגבות עם השטר הר " ז נחשב כאילו לוה ישר מהמלוה ( ,וכמש " כ הרמ " א ) ,משא " כ בחברה כע " מ
היטיב . שהמלוה גופא א " א לגבות מהלוה ע " ש
( א ) ואפילו אם הלוה מחזיר לו לאחר שכבר פרעו הקרן והרבית להמלוה ג " כ אסור וכמבואר בשיטה
נדפס בהוספות והשמטות , ( תשמט ) מקובצת ( סט ) :בשם הר " י מיגש ( ,ועמש " כ שם בט " ר מהד " ב וכעת
וגידו " ת ) . שכן איתא גם ברשב " א
אחרון יב דין ו פיק קונטרס רצד
צורה שיחזיר לו אח " כ והוי ר " ק ,ולכן יתן החשבון שיש בו רבית לאביו ולחמיו נוו
בלי שיצטרך להחזיר . לאחיו או לחבו טוב וכדומה שמוכנים ליחן לו מתנה
ועמש " כ לקמן דנראה שיתן החשבון לחבירו שהוא יפרע עבורו ממעותיו ,ואח " כ
הרבית . יחזיר לו דמי הקרן בלי
ומ " מ אין לסמוך על היתר זה לכתחילה מכמה טעמים ,א ' דמתחילה בשעה שאיחר
לפרוע דינו כלוה עם קציצה לשלם רבית ולדעת רוב פוסקים עובר באיסור לא תשימון
אע " פ שלא משלם בסוף (עמש " כ לעיל פ " א ד " א וד " ר ) ,ב ' כיון שהלוה גופא פייסו
לפלוני שישלם עבורו י " א דאסור עכ " פ מדרבנן ( ע " ע בש " ע ס ' קס סעיף יג ובפ " ת שם
וע " ע בנקה " כ ס ' קע ובט " ז ס " ק ה ) ,ג ' רוב האנשים שהשתמשו בעצה זו שאחר יפרע
עבורם ,נכשלו באיסור רבית קצוצה " מן התורה " ( כשאין לחברה הית " ע ) ,מכמה טעמים ,
וכמש " כ מוסרים הכסף להלוה שהוא עצמו ימסור הרבית להמלוה והוי רבית גמור )1
גם כשהאחר בעצמו מוסר הכסף להמלוה יש הרבה אנשים שלא נזהרו ובתוך )2 לקמן ,
דבריהם רמזו ואמרו שיחזור ויפרע לו ,ובדרך הזה לא הועילו כלום וכמש " כ לעיל ,ולכן
בחברה שיש להם הית " ע כללי עדיף שיסמוך על ההית " ע ממה שיפרע ע " י אחר ,כי אז
יבוא לידי מכשול וישלם ר " ק גם לחברה שאין להם הית " ע כלל ח " ו ,ולכן אין להשתמש
בהיתר הזה אלא על פי הוראת רב שיורה לו איך לעשות ושלא יכשל .ד ' לא מצאתי
להדיא בפוסקים שגם אם נתחייב מתחילה לפרוע הרבית ואח " כ פורע תבירו עבורו ,
יעבור באיסור רבית . שיהני שלא
אבל מ " מ נ " ל דבשעת הדחק אפשר לסמוך על זה ומותר לחבירו לשלם עבורו
ויחזור ויפרע לו הקרן ,ולא נחשב כנתינת הלוה [ מדין עבד כנעני ] ,כמו דמצינו ( בנדרים
דהפורע חובו של תבירו הוי רק מבריח ארי ,ולא מחשבינן ליה כאילו מזכה המעות ) לג .
להלוה ושהוא פורע להמלוה ( דאילו היינו אומרים שהלוה זוכה גוף המעות [ מדין עבד
ונחשב כחוזר ונותנו להמלוה ,פשוט שנחשב שמשתמש ונהנה בהמעות ,ובודאי כנעני ]
אסור במודר הנאה וגם צריך לחזור לפרוע למי ששילם להמלוה עבורו ,ומדאמרינן
שמותר במודר הנאה וגם אמרינן שהלוה א " צ להחזיר לו ,בעל כרחין שהפורע להמלוה
אינו אלא מבריח ארי בעלמא ,והיינו שהפורע משלם ישיר להמלוה ,ועי " ז פוטר המלוה
את הלוה מלפרוע ,ולכן לא שייך כאן איסור רבית מדין עבר כנעני ( ב) ) ,שו " ר בשו " ת
שהתיר כשאחר פורע הרבית ק) עטרת משה מהאב " ד דמאקאווא זצ " ל חיו " ר ( סוף ס '
( פ " ו ד " א ) ,וכן שמעתי ממו " ח שליט " א שמותר מכיסו ,וכ " כ בספר בר " י עיקרי דינים
וכן שמעתי בשם הגרי " ש אלישיב שליט " א ,אבל אפ " ה ( ג) לפרוע ולא נחשב כנתינת הלוה
דכשהלוה ככר נתחייב אמרינן דמסתמא יו " ד ) למש " כ ה " חזון איש " ( יו " ד עא סק " א סר " ה יאפילו (ב )
פורע האחר בשביל הלוה והלוה ווכה בו מדין עבד כנעני ,מ " מ הכא עדיף שכל כונת האחר הוא רק להציל
המעות ושהוא יכה הלוה מאיסור רבית ופשוט שכרעתו לפרוע ישיר להמלוה ולא שיחשב כאילו הלוה
ובפ " ת ,וע " ע מש " כ כענין זה בט " ר קו " א ס ' לח . נותנו להמלוה וכמבואר כעי " ז כחזו " א שם סק " כ ד " ה
( ג ) ונהי שהלוה טורח להשיג מעות להמלוה וגם הטירחא גומא הוי טוכה " נ להמלוה ,אפ " ה לא חשוב
רבית וכמש " כ החזו " א שלא עושה הטירחא עבור המלוה ,אלא עבור עצמו ,בכדי להשיג מי שישלם
להמלוה ,דעיין בחזו " א ( ס ' עא סק " ב ) שתמה איך מתירים הפוסקים לפייס לאחרים ליתן דינר להמלוה
בכדי שילוהו ,ולמה לא סימא רעצם הפיוס הוי רבית ,ותירץ שאין המלוה מוזיף לו כשביל השתדלותו אלא
רצה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
עובר הלוה באיסור לא תשימון לדעת הרבה פוסקים וכמש " כ לעיל ,ולכן צריך ליזהר
ברבית . לפרוע החוב בזמנו ושלא לאחר ולהתחייב
וראיתי אלו שמחסרון ידיעה עשו הסכם ביניהם ,דכשיזדמן לו חיוב של רבית ,
שתבירו ישלם עבורו ,ותמורת זה כשיזדמן לחבירו חיוב של רבית אז הוא ישלם עבורו ,
וגם לעיל ) אבל באמת יש בזה איסור רבית גמור מן התורה ולא הועילו כלום ( וכמבואר
כשלא התנה מתחילה ג " כ אסור ,דהוי כחוזר ונפרע אח " כ כשביל שפרע עבורו מחתילה ,
ואינו מותר אלא באלו ( חברים או אחים וכו ' ) שהיה פורע עבורם הרבית אף אם הוא לא
היה פורע הרבית בשביל תבירו אתמול ,וכבר כתבתי לעיל שאין לעשות מעשה להשתמש
יכשל . בהיתר הזה ,אלא על פי הוראת רב שיורה לו בדיוק איך לעשות ושלא
ולא מועיל היתר זו אלא כאשר האחר עצמו מוסר הממון להמלוה ,אבל אם האחר נותן
הממון להלוה שהוא עצמו ימסור אותו להמלוה ,הוי רבית גמור מכמה טעמים ,א ' ע " פ רוב
נותן הממון להלוה במתנה ( או שמערבו במעותיו ) ואז פשוט דהוי רבית גמור ,ב ' אפילו אם
נותן הממון להלוה למטרה זו בלבד לפרוע הרבית להמלוה ואין לו להלוה רשות להשתמש
בו לשאר צרכיו ג " כ הוי רבית גמור ,כיון שהלוה זכה הממון למטרה זו ליחנו להמלוה ,
[ ואם האחר ירצה לחזור בו אין בכוחו כיון שהלוה זכה בו לשימוש זה ] ,ובחזו " א ( ס ' עא
ר) ס " ק א ) כתב דבכה " ג הוי רבית קצוצה מה " ת וע " ע מש " כ בט " ר ( קו " א ס ' א אות
ובמחנ " א ( ס ' ט ) ( ד ) ,ג ' לא מצינו דמחשבין פרעון האחר כמבריה ארי אלא כאשר האחר
עצמו פורע להמלוה ,אבל כשהלוה פורע מממון של אחרים להמלוה ,אפש " ל דנחשב פרעון
החוב ,ד ' באמת כאשר מפייס אחרים צ " ע למה לא נימא דעצמ הפיוס הוי ר " ק וצ " ל שלא
מוסר הפיוס להמלוה רק עושה עבור עצמו ,וכמש " כ לעיל כהערה ג ,אבל הכא שהלוה
מוסר להמלוה ממון עבור הרבית ,י " ל דעצם הנתינה להמלוה הוי רבית קצוצה ,דמה לי
שמוסר ממון עצמו ומה לי כשמוסר ממון הפקר או של אתרים סוף סוף בא הפרעון מיד
הלוה ד ' בש " ע ס ' קם סעיף יג מפורש דכשהלוה אומר להמלוה פלוני יתן בשבילי אסור , .
משום דמיחזי כשליחו של הלוה ,א " כ ה " נ בנד " ד שהלוה אומר להמלוה פלוני נותן עכשיו
להמלוה . בשבילי אסור ,וק " ו בנד " ר שהלוה עצמו מוסר המעות
כשכיל הכסף שמקבל ,וכי משתדל הלוה לעצמו משתדל ,הגע עצמך הרי שהשתדל הלוה למצוא ד ' זוזי
ונתזם למלוה ברבית ,היש כאן בהשתדלות משום רבית הרי אין כאן רכית רק ר ' זוזי שנתן עכ " ל ,א " כ ה " נ
כשמפייס אח " כ לחבירו שישלם להמלוה אין הרבית אלא גוף הכסף שהאחר נתן ולא ההשתדלות של
הלוה .
וידידי הרה " ג ר ' אברהם משה לבנוני מח " ס משנת ריבית העיר לי שיש להרגיש שכל מה שהתירו
הוא רק כשמטרת הלוה הוא שלא להפסיד הטלפון או לפייס ) לפייס לאחר שקבל ההלואה ( למ " ר שמותר
בכדי שלא יצטרך לריב עם המלוה שלא שומר תורה ומצוות ,אבל באופן שהמלוה שומר תורה ומצוות
והלוה מפייס לחבירו ליחן מתנה להמלוה בכדי שהמלוה לא יפסיד וכדומה ,אסור משום שהפיוס עצמו הוי
המלוה . ריבית כיון שעושהו לסוכת
( ד ) אבל מאידך י " ל דמיון שנותן הכסף להלוה בכדי להצילו מאיסור רבית מסתמא דעתו ליחנו כאופן
המועיל שלא יהיה איסור ריבית ,ולכן לא ווכה בו הלוה בשום זכייה ,וא " כ לא שייך טעם הזה ,אבל מ " מ
ונראה עור שגם כאשר החבר פורע הרבית ישר בבאנק או להחברה שהלוהו
ברבית ,מ " מ יזהר שהחבר יפרע מכיסו כל הקרן ורבית ,ורק אח " כ יחזיר לו הלוה ,
הקרן בלי הרבית ,שאם הלוה מוסר לחבירו כסכום הקרן והחבר לוקח רמי הרבית
מכיסו ,ומוסר הכל להבנק ( או להחברה ) ,נסתפקתי בדבר ,דכיון שמשלם הכל לבנק
בלי לדבר עם המלוה עצמו ,א " כ איך מתברר שהכסף של החבר הוא עבור הרבית ,
דילמא כסף התבר הוא עבור חלק מהקרן וכסף של הלוה הוא עבור יתר הקרן והרבית ,
ונמצא שהרבית באה מן הלוה [ וק " ו אם החבר מסר מתחילה להעובד בבנק ,ממון שלו ,
ואח " כ מוסר ממון הלוה או שמתחילה לוקח הפקיד בבנק מהשלחן ממון החבר וא " א
וצ " ע בזה לדינא ,לכן עדיף שהאחר יפרע הכל מכיסו ואח " כ יחזור ויגבה לצמצם ]
ג - -
הוזלה לתשלום מראש כממים וארנונא
בענין תשלום מיסים בעיריה שנותנים שני דרכים דרך א ' לשלם כל חודש וחודש ,
ודרך שני לשלם מראש ומקבלים הנחה כשמשלם מראש ,איל איסור ,דהוי כמי שנתחייב
לשלם בסוף השנה והמלוה אומר לו שיקדים לפרוע חובו ויקבל הנחה דהוי היתר גמור
ד. כמבואר בש " ע ס ' קעג סעיף
ונהי דבכל הקדמת מעות אסור להקדים בזול ,זהו משום דכשמקדים המעות בכדי
לקבל הסחורה הוי ההקדמה כמו הלואה עד שמקבלים הסחורה וקבלת הסחורה הוא
פרעון ההלואה ,משא " כ במיסים אין הממון כהקדמה עבור ההנאה שיקבל מהעיריה ,
שהרי העיריה חייב ליחן השירות לכל התושבים וגם למי שלא שילם מיסים ,גם א " א
להחשיכו כתשלום עכור ההנאה שקבלו מהם ,שהרי גם אם לא נהנה מהשרות של
העיריה צריך לשלם כל המיסים ,אלא שיש בכת הממשלה לחייבו לשלם ,ומשו " ה
כשנותנים הנחה עבור הקדמת פרעון אינו נחשב כהלואה להעיריה ,ואינו אלא כפוטרו
עכשיו מחובו בפחות ,שמותר כמבואר בשו " ע סימן קעג סעיף ג וס " ד וע " ע גם בטעם
. (א ) ריבית ס ' קעו סעיף ו
לא הוי ( 8חדשים ) גם כשמשלם תשלומים תודשיים ,מחודש הרביעי עד סוף השנה
כמשלם בהקפה ביוקר ,דכיון שלא נתחייב לשלם מכח קבלת שום דבר ,וכל החיוב נוצר
ממה שהממשלה מטיל חיוב מס על כל תושביה ,ולכן מאחר שא " א להביה משפט לכוף
לשלם לפני כן ,משו " ה א " א להחשיב שנתחייב חיוב גמנר לפני תורש הרביעי ,וזהו זמן
וז " ב . חיובו וא " א להחשיבו כמאחר חיובו
והיינו לפני התחלת השנה 27 / ( א ) ושמעתי הערה דבררך כלל ההנחה ניתנת רק לאלו שמשלמים עד 12
כיון שהממשלה ככר הטילו החיוב על התושבים וחייבו אותם עכור נפק " מ החדשה ע " כ ,אבל באמת אין
השנה הבאה ,ולכן שפיר שייך להקדים המעות ולקבל " פטור " על החיוב ,אבל מ " מ אם יקרימו לשלם כמה
שנים מראש ,שהממשלה עדיין לא עשו חוק לחייב עבור השנה ההוא ,בזה יל " ע אי מותר ,דנראה דלא
שייך פטור עבור חיוב שעדיין לא חייבו וצ " ב .
רצז אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
ד -
אכל נ " ל טעם ברור להיתר ,דמאחר שהממשלה והעיריה מחייבים אותו ברכית בעל
כרתו ,ומעולם לא נתרצה לשלם רבית וכל מה שמשלם הוא רק בכדי שהערכאות לא
ס ' קסא סעיף ד וע " ע בש " ע יכופו אותו לשלם יותר ,אינו רבית אלא גזילה וכמבואר
מש " כ לעיל פ " א ד " ר ,ולא דמי למשתמש במים וחשמל וטלפון דהתם מעיקרא משתמש
מרצונו במים וחשמל וטלפון על דעת תנאי החברה ,א " כ עובר מעיקרא בלא תשימון
בשעה שמאחר בגלל שהוא עצמו נתרצה מרצונו משא " כ הכא גם תחילת החיוב הוא בעל
כרתו ,וא " כ קציצת הרבית אינו אלא גזל פשוט ,וגם במעשה התשלום יש נפק " מ דהתם
.
בחשמל ומים לא כופים אותו לשלם הרבית אלא מנתקים המים וחשמל וטלפון ולכן גם
כשמשלם להם הרבית אינו גבייה בעל כרחו וגזל ,אלא רבית וכמש " כ לעיל אות א ,
אמנם צ " ב מה הדין הערכאות . משא " כ הכא כתשלומי מיסים משלם וק כגלל כפיית
בתשלום ארנונא שרק מנתקים המים דהתשלום הוא בכדי להשתמש במים ,אבל מאידך
כרחו . תחילת ההתחייבות הוא בעל
וראיתי בתורת רבית פ " י דס " ט שמביא מי שרצה לצדד לדמותו לכעין נדוניית חתנים
והדברים תמוהים מאוד ( ,וע " ש במה שמביא בשם הגרש " ז אויערבאך שליט " א ובדבריו
וע " ש עוד שמביא בשם גדול אחד שליט " א חתנים ) מבואר רס " ל שאין לדמותו לנדוניית
שדן להתיר מצד אתר ,משום דהוי כממון שאין להם בעלים ידועים והוי רק בדרך קנס
ופיגורים ע " ש ,אכן גם זה צע " ג דכיון שהקנס מתרבה יום יום כפי הזמן א " כ הוי רבית
גמור מן התורה כמש " כ הש " ך ס ' קעז סט " ז וע ' כגידו " ת ח " ב ס ' ט ובשו " ע הגרש " ז ס '
מה דגם בחוב של מקח הוי ר " ק מה " ת כשהקנס מתרבה * ,ובמקום חשש איסור תורה
( א ) ומש " כ מו " ח שליט " א לקמן בהערה ,שככחם לחיים ,אין כונתו להכריע כשאלה זו ,אלא דאת " ל שיש
חשש רבית אפשר לצדד כמש " כ .
אחרון פרק יב דין ז קרנטרס רחצ
ב " י ס " ס קם ובחו " ד ס " ק י (ע ' בודאי לא מקילים בממון שאין להם בעלים ידועים
סניפים . וגם ברבית דרבנן לא מקילין אלא כצירוף עוד כא ) , ובחידושים ס " ק
נ " ב :העיריה כממשלה וכחם לחייב קנם אפילו אין הלוה מסכים לכך ,וכה " ג *
יתכז שגם במתרבה אין איסור תורה רק כולו קנם ,אבל מאידך ~ srrשגם כשהמלוה
גרידא מחייבו בעוד שכר כל שבוע ושנוע ,הוי הוכחה שהוא רבית ולא קנס ( ,ומ " ש
משמשתמשים בלשון אנית ) .
ה -
מוגבל ) , בע " מ ( בערבון כשמליה לעיריה או למדינה ,לא שייך כ " כ ההיתר דתברה
כיון שאם אין להם כסף יכולים לגבות מן הציבור והוי ככל קופת צדקה ,רחמיר יותר
מחברה בע " מ וכמש " כ במ " ר קו " א סימן מא ,אבל מ " מ קיל יותר מהלואה רגילה ,כיון
שאין אחריות על שום אדם לפרוע החוב ורק כ " ז שהמדינה מאורגנת בצורה שעדיין
עומד ,אז צריך לשלם משא " כ כשחל מהפכה בהמרינה נתבטלו החובות ,וא " א לחייב
לג . הצבור ,וע " ע בחו " ד ס ' קמט ס " ק
וראיתי בשם הגר " נ קרליץ שליט " א שלדעתו אין איסור להלוות לממשלה ברבית ,
שאין כאן לוה כלל ,ונראה דטעמו דנקט דנכסי ממשלה הוא כמו הפקר ( עמש " כ לקמן
פי " ג ד " ה אות ג ) ,אבל שמעתי ממו " ח שליט " א דהסכמת רוב הפוסקים אינו כן אלא
דדינו כמעות שאין להם בעלים ידועים ,וא " כ לפ " ז יש בו איסור רבית וכ " כ בשו " ת מנחת
שליח מהממשלה בא " י , יצחק ( ח " ט ס ' קי קיא קיב ) בענין הפרשת תרומות ומעשרות ע " י
וכתב שנחשב בעלות ,וכן שמעתי בשם הגרי " י פישר שליט " א והגר " י בלוי שליט " א
שנחשב בעלות .וע " ש במנח " י ס ' קיב ד " ה עוד ,שכתב עוד בשם הגרי " מ אהרנסון זצ " ל
דמה שיש שחולין עצמם באילן גדול דרכוש הממשלה הוא הפקר כמדומני שאף החזו " א
לא אמר אלא לעניני המדינה והנהגתה ,חוקים ,גזירות וערכאות ,אבל לא לגבי קנינים
ע " ש ,ולפמש " כ המנח " י הנ " ל נלענ " ד דאפש " ל דאפילו מה שמספרים על החזו " א שאמר
שמותר להוציא רהיטים של הדואר מאחר שהוא רק רכוש הממשלה ולא רכוש פרטי ,
נראה דהיינו שמותר ליקח הרהיטים ללא רשות מנהל הדואר וללא רשות הממשלה ,אבל
מ " מ עדיין נשאר רכוש הציבור ואסור ליקח אותו לעצמו ,רק מותר לו לאדם זה לתפוס
הרהיטים ולנהוג כאפוטרופוס על הרכוש כפי ראות עיניו ,ולא להיות כפוף לדעת המנהל
והממשלה ,ולא דמי למוכס העומד מאליו דאמרינן בגמ ' שדינו כגזילה ולא שייך לו כלל ,
דהתם לוקח הכסף לעצמו ,ומשלמי המס אינם רוצים להקנות לו כספם והוי גזל פשוט ,
רוב המון עמ ומשלמי מיסים רוצים בקיום המדינה וכשמשלמים המס משא " כ כאן בא " י
יש בדעתם להקנותו לצבור המדינה ( ונהי שמתחילה מעדיפים להתחמק ולא לשלם המס ,
מ " מ מאחר שכבר משלמים את המס ,ברצונם להקנותו לצבור ולהממשלה ולא להפקיר
הכסף ,רנמצא שהצבור יושבי מדינת ישראל זכו בהכסף כנלענ " ד ,ועדיין צריך לברר דברי
הנ " ל ) . התזו " א
רצט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ובן שמעתי בשם כמה גדולי זמנינו שליט " א לענין להערים הממשלה בענין ביטוח
לאומי ולהוציא מהם כסף שלא ע " פ תקנותיהם ( בא " י ) שאם ע " פ יושר באמת מגיע לו סך
כזה מותר להערים ולהוציא הכסף מהממשלה ( אם לא משקר וגם אין חשש הילול ד ' ) ,
אבל אם ע " פ יושר לא מגיע לו כ " כ כסף אסור להוציא מהם ,והיינו כמש " כ לעיל ,שנוהג
במעות הציבור כמו אפוטרופוס .וא " צ להיות כפופים לרצון הממשלה ,כיון שבא " י אין
דינא דמלכותא ,ואכמ " ל יותר .
נ "ב :בהלואה לממשלה יש כמה צדדי היתר ,א ' עיקר הצד היתר בממשלה ,
שציבור אינו שותפים וכמבואר נרמנ " ן ר " פ ויקרא ,וכמו שמביאו בצפנת פענח ,
וממשלה כרין צבור וי " ל שאין בזה איסור רבית וע " ע בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ג ס ' א ) ,
ב ' בממשלה אין בעלים ידועים [ ולרעת הרשב " א לא נחשב בעלים לענין איסור רבית
מעיקר הדין אבל להרא " ש יש בו איסור רבית סה " ת ע ' ב " י ס " ס ק " מ וחו " ד מק " י ] ,ג'
ההלואה נעשה ע " י שליח ולדעת הרמ " א קם מעיף טז אין איסור רבית [ אבל הב " י
ולבוש והגר " א כתבו דתלמיד טועה כתב היתר 11על שם רש " י ,וכן דעת רוב
הפוסקים ,ועוד דבדרכ " ת ( ריש ס " ק קכב ) כתב שכאשר הרבית מתרבה אמור לכו " ע ] .
כל סברות הנ " ל שייך גם בלוקת הלוואה מהממשלה ,וכשמלוה להם ,יש עוד צדדי
קולא להוריד איסור תורה מלבד צדדים הנ " ל ,א ' אין אחריות אישית על שום בן אדם
לפרוע החוב ,ואם יחול מהפיכה במדינה ויארגנו ממשלה חדשה ,פטורים מלשלם
החובות הישנים ,והאחרונים הביאו דברי הריב " ש לגבי חברה בע " מ דכשמתנה שאם
יפטר מלשלם אפילו הקרן ,לא הוי רבית קצוצה אלא הלוה ) יאבדו כל רכושו ( של
מדרבנן ( א ) ,ב ' החו " ד ס ' קסט ( ס " ק לג ) כתב עוד צד היתר בהלואה לקהלה או לממשלה
שאינו רבית גמור ,ופירש שאין שום לוה שנתחייב להחזיר ההלואה ,מאחר שהחיוב
להחזיר החובות תל על האנשים שמטילים עליהם מס בעת פרעון החוב ,ואותם האנשים
שהיו בשעת ההלואה לא נתחייבו כלל ואין עליהם דין לוה כלל דהא אם יהיו יורדים
מנכסיהם אין חיוב עליהם ,רק אח " כ בשעת הפרעון מתחיל החוב על האנשים שהם שם
בשעת הפרעון ואין כאן אגר נטר כלל דלא הותחל החיוב מקודם עליהם כלל רק אח " כ
נתחייבו ליחן כל סך קרן ורבית ,וכהוטל עליהם נתינה חדשה דמי ע " ש ( ב ) ,ואע " פ
שהחו " ד מיירי בישראל שלוה מגוי וחזר והלווה לקהילה ,מ " מ נראה דה " נ כשהישראל
עצמו מלוה המעות [ אלא שלרינא לא מקילים ע " פ סברא זו אלא בישראל שנעשה ערב
קבלן לגוי ,שיש הרבה מקילין בלא " ה ,אבל כשישראל מלוה מעות שלו לקהילה ברבית
לא מתירין למעשה ] .
( א ) אבל מ " מ חמיר יותר מחברה בע " מ ,רהתס לעולם לא יבוא הגבייה מרכושו הפרטי של כעל התברה ,
ומתחילה בעת שמלוה לחברה בע " מ אין כאן שום הלואה וחיוב פרעון אלא קנין ברכוש החברה שקונה
זכות שעבוד כרכוש החברה בע " מ ,משא " כ בהלואה לקהילה יש חיוב וכפייה על הצבור להחזיר הממון
ע " י שמטילים מס על בני המדינה ובני הקהלה ע " ע מש " כ בזה לקמן קו " א פי " ג ד " ו וכטעם רבית ( קו " א ס '
בארוכה . מא )
( ב ) ואם ההלואה הוא לזמן קצר והפרעון יבוא מן המעות של האנשים שכבר הטילו עליהם לפרוע המס ,
ג " כ לא הוי רבית ,משום שהאנשים ככר נתחייבו בסכום הזה לסני ההלואה ,ונמצא שההלואה לא מחייב
המלוה . אותם לפרוע כלום ,משו " ב א " א לומר שהם נחשבים לווים מן
אחרון פוק יג דין א קונטרס ש
פרק ינ דין א
הנ " ל : א .עיסקא והית " ע רפלגא מלוה ופלגא פקדון :מכתב מהגרש " ז אויערכאך זצ " ל בענין
ג .הית " ע בבנקים -רובם הם : ב .התפשרות ביותר מסה שצפוי להרויח מהחצי פקדון
תחבולות בנאמנות הלוה כהית " ע ה. : בגדר קבלת חיוב שבועה כהית " ע ד. : כולו פקדון
: קבלת חיוב שבועה בהית " ע " בזמנינו " ז. : יישוב דברי הסמ " ע ו. החכמ " א ) : ( ושיטת
בהית " ע . ח .גדר בירור עדים כהפסד הקרן
בס " ד
אחדשה "ם וש " ת ,קבלתי מכתבו ורנריו הם בהשכל ודעת ,אך אעפ " כ אין רעתי נוחה
אין חז " ל ) מזה וקשה לי תובא לפי תנאי העיסקא של זמנינו ( לא כהעימקות שהיו בזמן
מקפירים כלל לחלק בין עיסקא שהבל פקדון או רק פלגא פקרון ואם השער ידוע ומפורמם
לכל שעבור עיסקא שכולה פקדון נותנים רק עשרים אחוז א " כ המקבל הזה למה נותן
ארבעים אחוז וגם נותן הצמדה כפולה וע "נ שזה אך ורק מפני החצי מלוה שהרי ממש
באותו מעמד אם יאמר המקבל שהוא רוצה להחמיר ולעשות כולו פקרון שפיר ימכימ
הגותן לעשרים אחוז והצמדה רגילה ,וא " כ אף אם המקבל מרויח מאה אחוז למה אין זה
כרבית קצוצה כיון שיכול לקבל אותו הסכום של חצי פקרון מנותן זה עצמו או מאנשים
אחרים בעשרים אחוז .
והנני להוסיף מ " ש השמ " ק בב " מ מ " ג ע " ב מהריטב " א וז "ל " :והנכון לפרש -שלא היה
התנאי שאם יביא מעותיו תתכפל מכירה זו למפרע -רא " כ לדברי הכל הוי רבית גמורה
אלא שיהא המכר קיים עד אותה שעה ויחזור הלוקח וימכרנה למוכר באותן רמים -דרבנן
סברי רכיון ראין ( דרך ) לוקח קרקע לעשות כן ירדה תורה לסוף רעתם רלהלואה גמורה נעשה
שא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ולפיכר אמר הכתוב את כספר לא תתן לו בנשך ולא אמר לא תלוה בנשך לרבות מכר
כיוצא בזה שיהא הינו כמלוה " עכ "ל ( " ) .
ואף רקשה לי מובא ממשכנתא בלא נכייתא דחשיב רק רבית דרבנן ,וגם כתרומה מהני
נותן ע " מ להחזיר ולא תשיב כלל כמוכר לו את התרומה בדמים ,ואפ " ה כתב דמפני זה
שהתורה ירדה לסוף דעתם הר" ז אמור מראורייתא ( כ ) ,ולכאורה נראה דכ " ש בנד " ד דודאי כך
סוף , רעתם מתחילה ועד
( א ) גם מו " ח שליט " א מביא לקמן ( דין ה אות ד ) מדברי הריטב " א הזה דאסור להערים כהיתר עיסקא יותר
ממה שנהגו להתיר ,אבל לענ " ד דהריטב " א הזה רס " ל דהערמה בשל תורה אסור מה " ת יחידאי הוא וכל
הראשונים חולקים עליו וס " ל דבהערמה בשל תורה אינו אסור מה " ת ,גם נ " ל דהריטב " א כאן אזיל
לשיטתיה ,ומצינו כמה וכמה מקומות שהריטב " א חולק על כל הראשונים ואוסר הערמה ,ולשיטת הריטב " א
אסור להלוות בשום הית " ע ,אכל אנן קיימא לן כשיטת כל הראשונים והם מתירים הערמה בהקרן וזהו
ההית " ע . שורש כל
א ' כבר כתב רבינו זצ " ל להלן דלפמש " כ הריטב " א שגס בדרך מכר הוי ר " ק מה " ת משום שירדה תורה
לסוף דעתו וכו ' א " כ ה " נ כמשכנתא דלא מסלקי ליהוי ר " ק מה " ת ,והאמת הוא כדבריו ,שהריטב " א כתב
דמשכנתא דלא מסלקי הוי ר " ק מה " ת ,אבל כל הראשונים כתבו דמשכנתא דלא מסלקי הוי ) מז . להדיא ( בדף
רבית דרבנן משום דהוי זבינא ,ולא ס " ל האי יסוד דירדה תורה לסוף דעתו וכו ' ( ,ועמש " כ לקמן כהערה ב
בירך איז " נ כתב דהטעם שאין איסור תורה בשם הריטב " א מגילה כו ד " ה אוגרה ) ,ב ' הריטב " א כריש פרק
מקח וממכר משום רלא הוי נשך ברור ,אבל בשיטה מביא כשם רש " י שהתורה לא אסרה אלא כדרך הלואה
שב ) מפורש דכשמערים בדאורייתא אין איסור תורה , (ס' ( וכ " כ בחכמ " א כלל קלא מ " ג ) ,ג ' בתרומת הדשן
ס " ל להתה " ד דבאיסור דרבנן מותר להערים לגמרי ,וזהו היסוד מה צצ ומשו " ה ולא כהריטב " א דס " ל שאסור
רס " ל דהערמה כריכית של תורה אסור להריטכ " א "
לההיתר עיסקא דמהר " מ שהנהיגו כל הפוסקים [ ,אכל
כתב שאין .
( אמתני ' דף סח ) מה " ת לכאורה מסתבר דהערמה כררבנן נשאר אסור מדרבנן ] ,ד ' הריטב " א
להערים בחלק הפקדון דעיסקא ,גם ס " ל רעיסקא קרוב לשכר ורחוק להפסד הוי רבית קצוצה מה " ת [ ומפרש
הגמ ' דקאמר דקרזכ לשכר ורחוק להפסד מדרבנן ,היינו שלא נותן עבור שכר טידחא שליש דיוח יותר מחלק
ועמש " כ בט " ר קו " א ס ' כז דנ " ל דמש " כ בדף סח .דאסור להערים באחריות בחלק מזה ] ההפסד אלא פחות
הפקדון היינו משוס דס " ל שאם הוא באחריותו אסור מה " ת ליחן ממה שמרויח ,אבל אנן קיימא לן שמותר
להערים בחלק הפקדון וזהו היסוד לכל הית " ע בזמנינו וכמש " כ בתה " ד ( ס ' שב ) ,ולפ " ז אין כ " כ ראיה
קיימים . מריטב " א הזה שמחמיר ככל הערמה יותר משאר הראשונים ,אבל מ " מ שאר הראיות עדיין
רמשכנתא דלא מסלקי ) סו . ( ב ) נכר כתכתי לעיל בהערה א שכרכרי רבינו מפורש להדיא בריטכ " א ( דף
הוי ר " ק מן התורה ,וכאן אנו רואים הביאור בשיטת הריטב " א ,שבאמת הוי זכינא ואפ " ה אסור מה " ת
משום שירדה תורה לסוף דעתו וכו ' וכל הראשונים שחולקים על הריטב " א וכתבו דכיון דהוי זבינא מותר
הערמה . מה " ת ,היינו משוס דלא ס " ל יסוד הזה דירדה תורה וכו ' ולאסור
שכתב הבמוכר בהכנ " ס על תנאי הוי זבינא אוגרה ) ד"ה ( כו שוב אח " ז מצאתי כן גם בריטב " א מגילה
גמורה ופקע הקדושה כגוו ככל מכירה ,ורק לענין איסור ריפית אסור ,והיינו כמש " כ לעיל דדעת הריטכ " א
דאע " פ דהוי זבינא גמורה אפ " ה אסרה תורה משום דירדה לסוף דעתו של אדם וכו ' ,אבל התוס ' שם ס " ל
דכמו שמצינו לענין ריבית דלא הוי זבינא ה " נ לענין קדושת ביהכנ " ס לא נחשב זבינא וע " ע בכה " ל ס ' קנג
שם . סיא ומש " כ
אחרון פרק יג דין א קונטרס שב
הפקדון ,וכשמקבל עיסקא רפלגא מלוה ופלגא פקדון ,צריך לשלם כל הרווחים של החצי
פיקדון ,ואינו נותן כל הדווחים אלא משום שמקבל החלק הלואה ,ולפעמים כאותו מעמד
אומר לו שאם יהיה כולו פקדון ישלם חצי רווחים ואם יהיה חצי מלוה ותצי סקרון
הפקרון . יצטרך ליחן כל הרווחים מחלק
ועוד דמאתר שבעיסקא דתקנת חז " ל יש הבדל בין שני סוגי העיסקות רבחצי מלוה
וחצי פקדון משלם לבעל הממון כל הריוח מחצי הפקדון ובעיסקא רכולו פקדון משלם
רק חצי הרווחים לבעל הפקדון [ וחצי הרוותים של הפקרון נוטל לעצמו בשכר טרחו ] ,
עבור החיוב שבועה אז יש ג " כ נפק " מ בין שני אמיתי ( ג ) ) א " כ כשבא להתפשר ( התפשרות
סוגי העיסקות ,רבעיסקא רחצי מלוה וחצי פקדון שצריך למסור " כל הריוח " הר " ז
אחוז ,וכעיסקא רכולו פקדון שנותן רק " חצי הריוח " הר " ז מתפשר 40 % מתפשר בשיעור
אמוז ,וכמו שאם כופל סכום הקרן אז מתפשר בהרווחים בסך כפול מאילו 20 % כשיעור
היה מקבל רק חצי הסכום ,ה " נ כשמקבל סוג עיסקא שצריך למסור כל הרווחים הר " ז
הרוותים . מתפשר בסך כפול סמה שמתפשר עבור הסוג עיסקא שצריך למסור רק חצי
וע " ע בט " ז קעז ( ס " ק יב ) דמעיקר הדין מותר להתנות עם הלוה שיתן דבר קצוב כפי
השיעור שצפוי להרויח בחצי הפקדון והיינו שימכור להלוה הריוח של חצי הפקדון
שהוא יכניס עצמו לספק ויתן לו דבר קצוב עבור זה ,ולא אוסרים אלא משום ראתו
לאחלופי ברבית גמור ע " ש ,הרי מפורש דמעיקר הדין מותר לקצוב דבר קצוב כשיעור
ערך ושיווי כל הריוח של חצי הפקדון ,וא " ב כ " ש שמותר להתפשר עם הלוה שכל זמן
שלא נשבע שישלם דבר קצוב כשיעור כל הריוח של החצי פקדון [ אע " פ ששוה יותר
רכולו עיסקא לקבל ככדי שמשלמים וממה הלואה , רבית עבור שמשלמים ממה
איסור דאתו לאחלופי ברבית גמור . והכא שיכול לישבע וליפטר אין גם . (ד) ] פקדון
ליחן יותר ריוח בהית " ע ) והטעם שהתירו חז " ל ( בעיסקא שהיה נהוג בזמנם ,וכן
כשמקבל חצי הלואה ,היינו משום שהמתעסק אינו נותן שום דבר משלו לבעל המעות ,
אלא מוסר כל הרווחים השייך להבעלים כי " מעותיו הרוויחו לו " ,ואם אינו מוסרו לבעל
הממון הוי גזלן ,נמצא שאינו נותן להמלוה שום " רבית " ,רק מה ששייך לו על פי דין ,
ומה שאנו רואים דבעיסקא דכולו פקדון הר " ז נותן רק " חצי רווחים " להמלוה ,לאמת
שגם בכולו פקדון שייך " כל הרווחים " אך ורק לבעל הממון כי מעותיו הרויחו לו ,רק
שבעל הממון נוטל חצי הרווחים ונותנו במתנה להמתעסק בשכר טרחו ( וגם מעיקרא
מבטיח לעשות כן ) ,משא " כ בעיסקא רחצי מלוה וחצי פקדון שהמתעסק טורח בחנם
בחצי הפקדון ,אין בעל הממון נותן לו שום ריות עבור שכר טרחו ,וממילא חייב
( ג ) נהיינו דבשעה שצפוי להרויח הרבה ,ואם ירצה למכור הצד ריוח שצפוי להרויח בשנה זו הר " ז שוה
כאמת 40 %מהקרן ,שאם הצד ריוח אינו שוה , 40 %ורק מתחייב להמלוה שכ " ז שלא ישבע ימסור לו 40 %
ריוח ברור דהוי רבית קצוצה וכמו ששמעתי מפי הגרשז " א זצ " ל ,ולא מצינו מי שיחלוק על זה עמש " כ
( ד ) וע " ע כמנח " ש ( ס ,כח כהערה ) שג " כ נקט שמודדין הערך של חלק הפקדון ,כמה אדם מוכן לפלס
בכדי לקבל פקדון להתעסק בו ,אבל בט " ז מבואר שמודרין כמה אדם מוכן לשלם בכדי לקבל " כל הריוח "
של החצי פקדון ,וזהו יותר ממה שאדם משלם בכדי לקבל פקדון ולטרוח בו ולהתעסק בו ולהרויח וליטול
הרכר . לעצמו מה שירויח יותר מהסכום שצריך לשלם לבעל הממון ,וע " ע מש " כ לקמן להסביר
שג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
" פ דין " למסור כל הריוח השייך לבעל הממון ,ואין המתעסק נותן שום דבר ע " המתעסק
" משלו " לבעל הממון ( ואי משום שטורח בהנם כחצי הפקדון כבר כתבו הראשונים דמה
שטורח בחנם בחצי הפקדון בגלל שקבל הלואה אינו אלא רבית דרבנן ,וכשנותן שכר כל
דהו הקילו חז " ל ,וע ' במקור מים חיים ובמש " כ בט " ר ס ' קעז ס " ק ד שהמתעסק טורח
וזהו ההסבר בעיסקא שנהגו בזמן חז " ל רכלו פקדון או של חצי מלוה וחצי ע"ש). לעצמו
וא " כ ה " נ בהית " ע כשמתפשר עמו ,אז בחצי מלוה וחצי פקדון שצריך לשלם פקדון .
לבעל הממון " כל הריוח " הר " ז מתפשר עמו כשיעור שיווי כל הריוח ,אבל בכולו פקדון
( והחצי השני נוטל לעצמו בשכר טרחו ) , הריוח " שצריך לשלם לבעל הממון רק " חצי
הריוח . לכן גם מתפשר עמו כשיעור שיווי של חצי
ב - -
שמעתי מפי הגאון רבי שלמה זלמן אויערכאך זצ " ל שאם כותב היתר עיסקא דהצי
מלוה וחצי פקדון ,ומתפשר עם המלוה בסך כך וכך אחוזים של רווחים ( שכל זמן שלא
נשבע חייב לשלם כך וכך אחוז ) ,שאם ההתפשרות הוא יותר ממה שצפוי להרויח בהחצי
פקדון [ והיינו כשמשלם יותר מהשיעור שכדאי ללוה לשלם דבר קצוב בכדי לקנות
לעצמו הרווחים ולהכניס עצמו לספק ] ,שאו ברור דהוי רבית קצוצה ,דאע " פ ששייך צד
ההתחייבות שכל זמן שלא נשבע מ " מ עצם שהלוה הרויח ע " י הגרלה או בעסק בסתר ,
א
ישלם כך וכך בשביל שמלוהו החצי מלוה הוי הנאה ושוה כסף והוי רבית גמור
''
שכדאי
, ובשלמא כשמתפשר בפחות ממה שצפוי להרויח בהחצי פקרון והיינו כשיעור
ללוה לשלם דבר קצוב בכדי לקנות לעצמו הרווחים מחצי הפקדון ולהכניס עצמו לספק ,
בזה י " ל שמתפשר ומשלם עבור חלק הפקדון בלבד ,אבל כשלא צפוי מעיקרא להרויח
פקדון ] בהתצי 30 % רבית ולא צפוי להרויה 15 % כל כך מתצי הפקדון [ וכגון כשמתחייב
אז הוי רבית קצוצה ,כי לא מתפשר עם המלוה בסכום גבוה כל כך אלא משומ החצי
הלואה שמקבל ( ,ולעיל הבאתי משמו שתמה בכל הית " ע גם כשמתפשר בפחות ממה
שצפוי להרוית בחלק הפקדון ,אבל כאן כשלא צפוי להרויח כ " כ אמר שבודאי הוי רבית
( א ) וע " ע במבוא לקיצור דיני ריבית של מו " ח שליט " א שמביא דברי הגרשז " א זצ " ל ,וכ " מ מתוך דברי
המנחת שלמה ( ס " ס כח ) ,ובבר " י ע " ד ( טל " ח הע ,י ) מביא שכן הורה גם הגאון מדכרצין זצ " ל בעל הבאר
שאם הלווה בהית " ע גה ) משה אלא שהקשה על הגרשז " א והבאר משה ממש " כ בשו " ת חת " מ ( ח " מ ס '
לזמן קצוב עבור כך וכך ריוח ,ושום אח " כ רוצה הלוה להחזיר כל הכסף תוך הזמן וכתב החת " מ שאם
נעלם מעינינו נוכל לתלות שכבר הרויח כהסעות כשיעור ההתפשרות וחייב לשלם ע " כ ,ואע " פ שמסתבר
ריבית ע " כ . שלא הרויח אפ " ה חייב לשלם ולא הוי
אכל כאמת לק " מ שהגרשז " א לא אסר לשלם מה שמסתכר שלא הרויח ,אלא דוקא כשמעיקרא מהייכ
עצמו בעת ההלואה על התפשרות יותר ממה שצפוי להרוח בזמן תקופת ההלואה ולהתחייב שכל זמן שלא
ישבע ישלם ,והגרשז " א זצ " ל הסביר לי טעמו דעצם התחייבות כזה ליותר ממה שצפוי להרויח זה שוה
אכל מוריס לדברי החת " ס דכשהתחייכ סך כך וכך ריוח כפי שצפוי ההלואה ) , כסף והוי ריבית ( עבור חלק
להרויח בזמן ההלואה ורק אח " כ נמלך הלוה ורוצה להחזירו תוך זמנו ,שכזה מותר וחייב לשלם כשיעור
הרויח . ההתפשרות כ " ז שלא נשבע שלא
אחרון פרק יג דין א קונטרס דש
גמור ,ועוד שבכל הית " ע רחצי מלוה א " א לערער מאחר שגדולי הדורות הנהיגו כן
משא " כ כשלא צפוי להרויח כ " כ מהחצי פקדון ,אין שום מקור להתיר הדבר והוי רבית
גמור ) .
ואע " פ שהלוה לא מחייב עצמו לשלם בכל אופן ,ואם רוצה לישבע שלא הרויח כל
כך יכול לפטור עצמו בשבועה ,וא " ב אין כאן קציצה גמורה לריבית ,אפ " ה כתב
( במכתבו הנ " ל ) דהוי רבית קצוצה ואסור מן התורה ,וטעם הדבר דגרע ממי שנותן ריוח
מחלק ההלואה דאיסורו מדרבנן בלבד ,משום דהתם אינו נותן ריוח מכיסו אלא מיניה
יש כאן דבר משא " כ בנד " ד וביה מסה שירויח ולכן הוי קרוב לשכר ורחוק להפסד ,
(ע " ע המאלצו ודוחפו לפרוע מכיסו גם אם לא מרויח ,ותנאי זו כשלעצמו שוה כסף
כעי " ז בחו " ד קעז ס " ק סו ) ,ועוד רדבר התלוי אם ירויח או לא דמי למשכנתא דשדה
שלרוב הפוסקים אינו ר " ק סה " ת משום שהריוח לא ברור ,משא " כ בצד ספק בדבר התלוי
והפוסקים כתבו צד ) ד"ה ( סג . ביד הלוה לעשותו ,הוי צד אחד ברבית וכמש " כ התוס '
התורה . דאסור מן
שמביא בשם ר " ת שמותר ללוה לקנות או " ז ( ס ' ריא ) ומצאתי כעי " ז בשו " ת מהר " ת
החצי רווחים ששייך להמלוה מחלק הפקדון ולשלם להמלוה דבר קצוב עבורו ( ולא כר '
ישעיה בטוש " ע קעז ס " ו ,וע " ע בש " ע הרב ס ' מ ) ,אבל כתב שאין לשלם לבעל העיסקא
על חלק הפקדון יותר מכפי הערך ששוה הלק הפקדון ,וז " ל שרי ליחן עיסקא בקצבה
בכך וכך לשנה ובלבד שיקבל עליו הפסד כפי מיעוט קצבתו ודבר זה תלוי בשומת בעלי
עיסקא עכ " ל ,והיינו שאם קוצב שכר מרובה צריך לקבל אחריות הפסד ביותר אחוזים
מהעיסקא ,ואם קוצב שכר מועט סגי כשמקבל אחריות הפסד בחלק יותר קטן מהעיסקא ,
והיינו כמש " כ הגרשז " א זצ " ל שאם נותן קצבה יותר ממר ששוה הריוח מהלק הפקדון ,
הוי רבית עבור חלק ההלואה ואסור ( וע " ע מש " כ בטעם רבית ס ' קעו ס " ק יב ובקו " א שם
כו ) . ס'
-ג -
אבל ברוב ההלוואות בזמנינו שהמטרה הוא לצורך קניית דירה או למטרת קניית
מניות או סתם אוברדראפט ,ואין להלוה חנות או בית הרושת ,ומעיקרא לא צפוי להרויח
פי שנים משער הרבית ,ואם נבוא לשער על פי שמאים ובקיאים ,כמה שוה למכור הספק
וצד ריוח של החצי פקדון ,יתברר שאינו שוה אלא כשער הרבית והצמדה שהבנק דורש
שה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
יותר ,אבל לא " כפול " משער הרבית והצמדה ,ולפי מה שהבאנו לעיל מהר " ח או " ז ימעט
ומהגרש " ז אויערבאך זצ " ל אין היתר בהית " ע רחצי מלוה וחצי פקדון ,דהוי רבית קצוצה
מן התורה משום שמתחייב לשלם יותר משיווי הריוח דחצי פקדון כל זמן שלא נשבע רק
משום ההצי הלואה ,ועצם ההתחייבות שוה כסף והוי רבית גמור ,ובעינן אוקא שיהיה
הלוואה ,או כולו פקדון ,וא " כ בזמנינו לכאורה נכשלים באיסור רבית 1 /4 פקדון ורק 3/4
וכן בחשבונות טלפון גז חשמל וכו ' שעושים ע " פ הית " ע [ והיינו שהלוה ( והוא
המשתמש בטלפון גז חשמל וכו ' ) משתף את החברה בעסקים שיש לו ועל פי הית " ע ע " ע
ובנימוקים ] ,ורוב אנשים אין להם תנות או בית חרושת ,וא " א ר "ג בדיני רבית פי " ג
והצי פקדון ,הוי רבית קצוצה ובהית " ע דחצי מלוה לשתף המלוה אלא בהדירה שלהם ,
לעיל . וכמש " כ
אמנם ברוב בנקים וחברות יצאנו מחשש הנ " ל והוי כהיתר גמור ,וטעם הדבר ,משום
עוד הוסכם שאם יעסקו בעסקים שאין בתנאי היתר : שכתוב תוך נוסח ההיתר עיסקא וז " ל
כדי לבטל מהם איסור רבית אזי מיניה ) זה ( של פלגא מלוה ופלגא פקדון הנזכר לעיל
ומעכשיו עכ " ל . תנאי ההתעסקות בעסקים אלה יהיה בתורת פקדון כולו ביר המקבל
ברוב הלוואות [ שלא צפוי להרויח כפול משער הרבית ] שאין בתנאי הית " ע דפלגא מלוה
כדי לבטל איסור רבית ,אז תנאי ההתעסקות הוא בהית " ע רכולו פקדון ,וא " כ אין שום
איסור רבית .
ואע " פ שהסיבה שכתבו נוסח זו הוא להלוואות של הלויני ואלוך וכמש " כ בשו " ת
די " ב אות ב ,וכותבי הנוסח לא נתכוונו שגם פ"ב מנחת יצחק ( ח " ז ס ' סו ) הבאתיו לעיל
בכל הלוואות יהיה כולו פקדון אם העיסקא אינו טובה כ " כ ולא צפוי להרויח כפול
משער הרבית וההצמדה שדורשים ממנו ,מ " מ שמעתי מדודי הג " ר יחזקאל ברטלר
שליט " א שאין חשש הסוף סוף כתוב כן ( א ) כנוסח ההית " ע שבאופן שעדיין יש איסור
רבית הוי כולו פקדון ,ולכן גם מטעם הזה הוי כולו פקדון .
ומעכשיו לפ " ז כשלוקחים הלוואות מבנק בכדי להשקיע במניות ( שערס ) הוי כולו
פקדון ,וכשמפסיד ,הוי " כולו " באחריות הבנק ( ולא רק חצי פקדון ושחציו הלואה ) ,
מאחר שאם נשער ע " פ בקיאים כמה שוה הצד ריוח של החצי פקדון אם ירצה למוכרו
לאחרים ,ברור שלא היו משלמים עבורו כפול משיעור הרבית שהבנק דורשים ,ולכן הוי
שבמניות ( שערס ) יש כאן סברא שאם ירצו לקנות חלק הרווחים ואע " פ כולו פקדון ,
מחצי הפקדון הר " ז שוה יותר מהסיכון בעצם קניית המניות ( שערס ) ,משום שהמלוה
מקבל על עצמו אחריות הפסד הקרן בהתצי פקדון וכשבאים לשום כמה שוה הצד ריוח
הסיכון של הלוה ) וכלי שיהיה על הקונה ( או ( שערס ) שיכול להרויח בעליית המניות
נראה שלא שוה שיעור כפול משער הרבית והצמדה , מ "מ הפסד הקרן הר " ו שוה יותר ,
מעיקר הדין . ולכן הוי כולו פקדון
( א ) ראיתי נוסחאות הית " ע בבנקים ובחברות שכתוב וז " ל :ובתוכניות ועסקאות שאין בתנאי היתר זה וכו '
ובאם תעסוק החכרה בעסקים שאין כתנאי היתר זה וכו ' עכ " ל אכל גם בנוסח זה א " ש ,דפירוש נוסח זה
שיש עסק השקעה כעסק טוב של הלוה ואז הוי מלגא מלוה ,ויש השקעה כעסק של הלוה שאינו כ " כ טוב
הוי כולו סקרון . ולא מרויחים כפול משיעור הריוח ובזה
אחרון פוק יג דין א קונטרס שו
י- -
אבל מ " מ בהיתר עיסקא שמערים על הפסד הקרן שלא מאמינו אלא בעדים ,ולא
דבר זה אלא ברבית דרבנן ,וכמש " כ התה " ר ( ס ' שב ) וש " ך קעז ( ס " ק כ ) ,וא " כ
מתירייביאור למה אין כאן חשש איסור תורה כשמחייב עצמו על הרווחים שלא נאמן אלא
צריך
כסף . בשבועה ,והרי עצם ההתחייבות שוה
ונראה לבאר הטעם שאין כאן איסור תורה דהיינו משום דלא אמרינן דכשנותן דבר קצוב
הוי הלואה גמורה מה " ת ( כשגם אחריות הקרן על הלוה ) אלא כשאין למלוה שום זכות
בהרווחים ,אבל אם יש להמשקיע זכות בהרווחים ,אפילו אם אינו זכות מוחלט ,ורק על הצד
שישבע אח " כ ,אבל מ " מ כיון שיש להמשקיע חלק בהרווחים הוי פקרון גמור מה " ת ולא
כסף . הלואה ,ומשו " ה לא אסרינן אפילו אם הלוה נותן טובה " נ ( של קבלת שבועה ) ששוה
אבל מ " מ צ " ע רכל זה אתי שפיר לשיטת הרשב " א רס " ל דכשמקבל אחריות הקרן
בלבד בלי ליחן דבר קצוב הוי פקדון ,וי " ל כמש " כ לעיל ,אבל לשיטת התוס ' ( בכורות
דס " ל דבאחריות הקרן גרידא הוי הלואה גמורה מה " ת והטעם שאין איסור אין ) ד"ה : סו
תורה בעיסקא קרוב לשכר ורחוק להפסד הוא משום שאין הריוח ברור ,א " כ הכא שנותן
מה " ת . טובה " נ גמור לכאורה יש כאן חשש רבית קצוצה
כתירוץ הראשון דהטעם שמה " ת מותר ליחן ע"א) וכן לפמש " כ הרמב " ן ( דף ע ריש
עיסקא קרוב לשכר ורתוק מהפסד ,משומ שהלוה לא משלם רבית מכיסו אלא מיניה
וביה ,אבל באמת הוי הלואה מה " ת עיין מש " כ בט " ר קו " א ( ס ' יג ) ,לדבריו ג " כ קשה
שו " כ . למה אין כאן איסור תורה כשנותן טובה " נ של קבלת חיוב שבועה ,והרי זה ג " כ
ונראה לתרץ דבהית " ע אין כאן שאלה של דאורייתא אלא דרבנן ,רכשמערים על
הקרן להצריך עדים על ההפסד ,לא נהפך להלואה מן התורה ,וכמבואר בתה " ד אלא
דמררבנן אסור להערים בשל תורה ,ובדרבנן י " ל דסמכינן על שיטת הרשב " א הנ " ל
שמותר לגמרי [ דהרשב " א ס " ל שגם אם הקרן הוי באתריות הלוה ממש אין איסורו אלא
בו להצריך ערים על הקרן ] . מדרבנן ,לכן מותר להערים
עוד אפש " ל שגם להתוס ' ותירוץ הראשון ברמב " ן ,אין איסור תורה ליחן טובה " נ של
קבלת חיוב שבועה ושכל זמן שלא נשבע ישלם ,והיינו משום דנהי שמדין תושן משפט
מ " מ כיון שדרך מוחנק ) א " א לחייבו שבועה ולשלם כ " ז שלא נשבע ( ובפרט שהוא
לפעמים להחמיר על המקבלים ,ולדרוש בירור נוסף (ב ) ,אולי י " ל דנחשב קצת הסוחרים "
( )
( א ) ובדכוי סופרים ( כהערות על נוסח הית " ע דמהר " ס ) תמה על נוסת הית " ע בשו " ת חיים ביד שכתוב
א "כ שהלוה מקבל על עצמו לא לטעון קים לי ,ותמה למה לא ליהוי תנאי זו ריבית ,דכיון שע " פ דיו פטור
כאשר מתחייב אז הוי התחייבות לשלם והוי ריבית ,ולא הבנתי למה תמה רק על תנאי הזה שלא יטעון קים
לי ,יותר מעל עיקר תנאי ההיתר עיסקא ,הרי גם עצם ההתחייבות שבועה ושכל זמן שלא נשבע יוסלם זה
גופא הוי התחייבות לשלם אע " פ שמעיקר הדין פטור ,ועכצ " ל שלפעמים דרך הסוחרים לדרוש שבועה
קים לי ,כית שגם זה הוי דרך הסוחרים א " כ ה " נ בתנאי שלא יטעון להיות בטוח שסקכל מה שמגיע לו ,
בספיקות ,וק " ו כטענת קים לי ,שהלוה זוכה גס נגר רוב הפוסקים לדרוש כן ,שלא רוצה לסבול ולהפסיד
מדין קים לי ,ופשוט שדרך הסוחרים לדרוש שלא להפסיד אלא להחשיב כאילו המלוה מוחזק ,וקל יותר
ספק . מקבלת חיוב שבועה בהית " ע ,שהתירו להמלוה לדרוש כן לשם תחבולה ליקח רווחים גם כשאין שום
א " צ להפסיד ומותר לדרוש בירור שבועה שלא הפסיד כל כך , עדיין צ " ע ,דנהי שהמלוה ( ב ) אבל מ " מ
היו רווחים ,וק " ו מ " מ הרי ידוע שעיקר מטרת ההית " ע הוא עצה לקבל הריוח שקצבו ביניהם גם כשלא
אהרון פרק יג דין א קונטרס שח
כטובה " נ בדבר שאין שומתו ידוע שהאיסור הוא מדרבנן וכמפורש בש " ך ס ' קעג ( סק " ו ,
עדים . ע " ש במבי " ט ) ,ומכיון שהאיסור מדרבנן מותר להערים על הקרן להצריך
בבינת אדם ( ס ' ט ) ,חולק על הסמ " ע ונחלת ד) אבל החכמת אדם ( כלל קמב ס '
שבעה ולה " פ הנ " ל שאסרו לעשות תחבולות על הרווחים ,וס " ל שמותר ,והוכיח כן
( ועמש " כ לקמן בס " ק ו דנלענ " ד ברור סח . ב"מ מפירוש הראב " ד בדברי אמימר בגמ '
שהסמ " ע לא פירש כן בדברי הראב " ד ואמימר ) ,אבל לא הסביר שם מאיזה טעם אין
יא מצינו ביאור למה מתיר להתנות ולעשות תחבולות ,שכתב ס "ס איסור ,אבל בבינ " א
שיש להתיר לעשות התחייבות מיוחד שאם לא מודיע בערב שבת שלא היה ריוח
שיתחייב לפרוע ההתפשרות וג " כ מוכיח כן מפירושו בדברי אמימר הנ " ל ,וסיים שם
הכינ " א וז " ל שבכל ערב שכת יש לו רשות לישכע ואם אינו רוצה לישבע מה איכפת
למלוה ,ואין זה אלא כמתחייב את עצמו ואומר הריני מקנה לך מעכשיו שטר חוב בסך
. (א ) עכ " ל כך וכך ואם אעשה זאת אזי תפטרינו ,וזה מותר
וצ " ע . כשמלוה לאדם שנאמן מאוד ,וכל המטרה בחיוב שבועה הוא אך ורק לקבל רווחים כשלא הרויח
ואע " פ שמותר למלוה לדרוש ערביות וכטחונות ,זהו דוקא כשלא גורר עמו ליקח כספים מן הלוה ,
וצ " ע . משא " כ הכא רוום כטחונות שידוע מראש שהלוה לא ישתמש בו אלא ישלם מכיסו אף כשלא ירויח
וע " ע בשו " ת חות יאיר ס ' קצ שאוסר לדרוש ערב אם עושה תחבולת רשעים ,והיינו כשיודע שא " א ללוה
להעמיד ערכ אלא לוי שדורש שכר והמלוה רוצה להנות את לוי ( וקבלת לוי נחשב כקבלת המלוה כמפורש
ומשמע שם בלשון החו " י דהוי ר " ק מן התורה ,א " כ ק " ו בנד " ד שהמלוה דורש בטחון סי " ד ) קם כש " ע ס '
שבהית " ע יכול לישבע ולפטור ,מ " מ הוי צ " א ( ואע " פ שידוע שהמלוה עצמו יהנה מזה ) כזה ( שבועה
וצע " ג . כריבית ראסור ולהרבה פוסקים אסור מה " ת )
לומר טעם אחר להסביר שיטת החכמת אדם ולא כמש " כ בעצמו בספרו בינ " א ( שהסביר דהוי יאין (א)
התחייכות ואפ " ה מותר ) ,אלא נפרש שאינו תחבולה משוב שלפעמים דרך הסוהרים לדרוש עירור בכל
שט אחרון ריבית המצויים ייני קונטרם
הנה מבואר בדברי הכינ " א רס " ל שמותר להתנות ליחן דבר קצוב עבור העיסקא ורק
אם תעשה כך וכך יפטר ,וזה מותר ,משום שלא אסרו חז " ל ליתן דבר קצוב אלא כאשר
מוכרח ליתן השכר בכל אופן ,אבל כאשר יש אופן שפטור לא נחשב כדבר קצוץ משו " ה
מותר ,וא " כ ה " נ בתחבולות הסמ " ע שכל זמן שלא נשבע בין אשרי ולמנצח בבהכנ " ס
צריך לשלם ,ג " כ מותר ,דנהי דהוי התחייבות אפ " ה אין דינו כמתחייב בדבר קצוב כיון
ירצה . דמ " מ יכול לישבע אם
אבל צע " ג איך הותר לדרוש בהית " ע תנאים והתחייבות שלא מגיעים לו ,הרי גוף
שאם סו ) קעז ( ס " ק ס' ההתחייבות שוה כסף ,וכמש " כ לעיל סק " ד בשם החו " ד
מתחייב שאם לא ירדו גשמים ישלם כך וכך ,הוי רבית גמור ,ועצם ההתחייבות שוה
כסף ע " ש ,והרי בהיתר עיסקא יש כאן הערמה גמורה על הקרן ( שלא מאמינו אלא
ולא התירו אלא בררבנן והיינו כשנותן רק רווחים ,אבל כשנותן רבר עדים ) כבירור
קצוב או טובה " נ ששוה כסף הוי הערמה בשל תורה ואסור ,וק " ו דצע " ג במש " כ
הבינ " א ס ' יא להתיר תנאי שאם לא מודיע בער " ח ,שיתחייב בכל ההתפשרות כאילו
היה הוראת בעל דין ,ומותר משום דהוי כמוכר לו השט " ח בכך וכך ורק אם יעשה כך
תפטרנו ב .
(
'
ואפש " ל דהכינ " א ס " ל כהרשב " א הנ " ל בסק " ד ולדבריו כיון שיש למלוה זכות ליקח
רווחים הר " ז נחשב כפקדון ואין איסור תורה אפילו אם מקבל עוד טובה " נ והתחייבות
בתנאי הריוח וכמש " כ לעיל סק " ד ,אבל להתוס ' הר " ז נחשב הלואה גמורה וכל ההיתר
משום שלא נותן רק ממר שמרויח ,אבל כשמתחייב כנ " ל והוי טובה " נ ששוה כסף הוי
תורה . רבית ראורייתא וכשמערים על הקרן הוי הערמה של
הפוסקים שאוסרים תחבולות על הריוח והחכמ " א שמתיר ,נחלקו וי " ל דהסמ " ע וכל
במחלוקת הראשונים הנ " ל ,רהסמ " ע חושש לשיטת התוס ' ,והחכמ " א מקיל כשיטת
ער " ח כמה הרויח ואם הרויח ,שהרי כאמת אין הדבר כן ,ראין ררך הסוחרים לחייב שאם לא מודיע בער " ח
שיתחייב קנס ושמעת ההוא יתחייב לשלם הסכום התפשרות ,ועוד רעצם התנאי מיוחד בכדי להבטיח את
המלוה ,שהלוה לא ירצה לישבע ,שבאם יודיע כער " ה שלא הרויח אז מיד דורש מעותיו כחזרה ,וזה ברור
שאין דרך הסוחרים להיות כטוחיט שירויחו בכל חודש וחודש ,וגם המלוה גופא לא מחפש עיסקא שמרויח
בכל חודש ,אלא שמחפש לווים שברצונם לשלם דבר קצוב ולא לישבע ,א " כ אינו אלא תחבולה לריבית ,
ולא דרך הסוחרים ,ועוד שהחכמ " א גומא כתב דהוי כהתחייבות אלא דאפ " ה ס " ל שמותר ,ולא כהסמ " ע
וכל שאר הפוסקים שאוסרים תחבולות ( ,וכמש " כ גם בבינ " א לעיל ס ,ט שחולק על הסמ " ע ,וס " ל שמותר
לעשות תחבולות ) .
( ב ) ולכאורה היה נראה דהבינ " א סומך על השו " ת הרמ " א ( ס ' פ ) שכתב דנהי שכתב הטור ( וש " ע ס ' קעז
ט " ו ) שאסור לקצוץ דבר קצוב עכור חלק הפקדון של העיסקא משוס דסיחזי כריבית ואתי לאחלופי מ " מ
הכא אינו אלא צד אחד בריבית ולא אסרו צד אחר כרכר שרק אתי לאחלופי בריבית ע " ש ,א " כ ה " נ בנדון
ומותר . החכמ " א שאם ירצה הלוה יכול להודיע בערב ר " ח שלא הרויח ואינו אלא צד אחד בריבית
שלא התיר צד אחד אלא כדבר שרק אתו לאחלופי , הרמ " א אבל צע " ג שהרי מבואר שם ל : :דיא בדברי
והיינו בנותן רבר קצוב " בעיסקא " ,משא " כ ב " היתר עיסקא " ,שמערים על הקרן ואם נותן דבר קצוב הוי
איסור גמור והוי הערמה בשל תורה ,פשוט דאסור גם בצד אחד ( ,ועוד דע " ש ברמ " א שגם בדין הנ " ל
נסתפק ) .
אחרון פוק יג דין א קונטרס שי
הרשב " א הנ " ל ,אמנם נראה דהסמ " ע אוסר בכל תחבולות גם מטעם אחר ,רס " ל דהוי
. (ג) הערמה גם על הרווחים ורחוק הדבר שיפטר מלשלם רווחים ואסור גם להרשב " א
והנה ראיתי בחכמת אדם ס " ס קמג שמביא נוסח הית " ע למעות יתומים ,וכתב
שהלוה מקבל אחריות על כל הקרן [ כדין מעות יתומים בגמ ' רף ע .שמותר ליחנו קרוב
לשכר ורחוק להפסד ] ,אבל שם לא הוסיף התנאי שחובת ההוכחה בכל ער " ה ( ואע " פ
ונלענ " ר שהטעם הוא , הנ " ל ) . שחיפש להבטיח יותר את היתומים אפ " ה לא הכניס תנאי
משום שהחכמ " א מודה שעצם ההתחייבות שוה כסף ,ולכן בממון יתומים שהלוה מקבל
אחריות הקרן ,אם גם נותן דבר קצוב או טובה " נ אז יש כאן איסור דאורייתא לשיטת
התוס ' וכמש " כ לעיל ,ופשיטא שא " א להתיר ,ועוד דמאחר שהסמ " ע אסר ,נהי שהחכמ " א
מקיל ומתיר לעשות תחבולות בהית " ע רגיל ,אבל בממון יתומים שמקבל אחריות הקרן ,
הפוסקים . ויש חשש איסור תורה לא הקיל כנגד הסמ " ע ושאר
ר - -
( ג ) ולפי זה קשה על החכמ " א שהתיר לעשות תנאי שאם לא מודיע כער " ח שיחשב הודאת בעל דין ,
שמערים על הרווחים ורחוק הדבר שיפטר מליתן ריוח ,שהרי ע " י התנאי הזה ,לא כדאי לו להודיע שהפסיד
בחודש אחד ולהרויח התפשרות של חודש אחד ,כי אז יוכרח להחזיר הכסף מיד ( ורק אם יהיה גם הפסד
מיד ) . להמלוה ולהחזיר הכסף גדול בהקרן ויבררו ע " י עדים אז כראי להודיע
שגם השל " ה מודה שאין לעשות תחבולות , מ) ועמש " כ בשו " ת להורות נתן ח " ו ( ומובא בט " ר קו " א ס '
ומה שהתיר לדרוש שבועה בבהכנ " ס בין אשרי ולמנצח ,היינו משום שכן היה דרכם לפעמים להשביע
רמז סק " ד ) ,וכדבריו משמע להדיא בהמשך לשון השל " ה שם ( מס ' (ס' השותפין וכמבואר בסמ " ע חו " מ
דז " ל מי שיודע וברור שהלוה לא יעשה כן והוא אינו מתנה כן אלא כלומר שיהא בהיחר על זה ) פג . חולין
אמרה התורה אצל הריבית ויראת מאלקיך ,וכן " הרבה דינים כזה " שהם בהיתר הוא דוקא שהוא כתמימות
דברים כהוייתן ,אבל אם ערום יערים אז איסור ריבית במקומו ענש יענש על כן צריך זהירות גדול כי לב
האדם חומד וכו ' עכ " ל ואע " פ שבתחילה מיירי בעיקר בתחבולה על הקרן מ " מ חזיזן שאוסר תחבולות א " כ
ק " ו על הרווחים וכן ממש " כ וכן הרכה דינים כזה וכו ' ,ולכן עכצ " ל דמה שהתיר לדרוש שמועה בבהכנ " ס
בין אשרי ולמנצה היינו משום שכך היה דרך הסוהרים כלי שום תהכולה ( ,וכט " ר קו " א ס ,מ הערה ה
כתבתי עוד רמה שהקיל השל " ה היינו משום רמיירי בהית " ע שמאמין המתעסק " בשבועה " גם על הקרן ,
ואין כאן הערמה גדולה על הקרן ,משו " ה אין כ " כ איסור אם מכביד קצת על הרווחים ,משא " כ כהית " ע
דירן שמערימים על הקרן להצריך עדים דוקא ,לכן אס עושה תחבולות על הריוח ,הוי הערמה בשל תורה
דידן חמיר יותר ובוראי אסור לכו " ע ,מ " מ השל " ה גופא לא שבהיח " ע ואסור גם להשל " ה ,ואע " פ שנכון
שו " ת להורות התיר שום תחבולה וכמבואר בהמשך לשונו להלן וכמש " כ לעיל ,ועכצ " ל כמש " כ לעיל בשם
נתן ) .
שיא אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
מאמינים לו ,ואומר לו כבר קנית וחייבת את עצמך ק " כ דינר ,ולא היה זה מן הדין ,והיה
סוכל אמימר כותב והיה מאמין ,והכתיבה היתה מועלת לו שהיה המקבל מתפחד יהיה
ההפסד ,א " נ פעמים שהיה מכזב והיה מפחידו מכח שטרו וא " ל ר ' אשי ואיך לא היה
אביו מתפחד אם ימות הוא יפול השטר ביר בניו ולא ידע את הדין במותו ויגבו את הכל
עכ " ל . שלא כדין
והנה הבינת אדם פירש בדעת הראב " ד דאמימר כתב בשטר שהלוה לא נאמן ,בכדי
להפחיד את הלוה שאפילו אם יפסיד באונס או שלא ירויח לא ירצה לישבע אלא יסבול
ההפסר ( א ) ,והדבר תמוה למה ימנע הלוה מלישבע מאחר שאמימר אמר לו מעיקרא
להדיא בעל פה שבאמת נאמן ,ובפרט בחסיד כאמימר ,שאין ספק אצל הלוה שלא יכחיש
את התנאי שאמר לו בעל פה שיהיה נאמן בשבועה ,ומלבד זה קשה לומר על אדם גדול
כאמימר ,שישתמש בדרכים כאלה ולכתוב שטר שאינו אמת ,בכדי להפחיד הלוה שלא
ההפסד . ירצה לישבע ,בכדי שיסבול
ונלענ " ד דהסמ " ע מפרש דברי הראב " ד כפשוטו שאמימר כתב כן בכדי שאם הלוה
ירצה לשקר ולומר שהפסיד הקרן וריוח באונס או שלא הרויח ,שיפחד לשקר ,שהלוה
יחשוב שכאשר אמימר יראה מתוך הדברים ויחשוד שהלוה משקר ,שאז לא יגלה לב " ד
מה שהתנו ביניהם מעיקרא בעל פה שנאמן בשבועה ,ומקיים הפסוק עם עקש תתפתל ,
ולכן שפיר מפתר לישבע על שקר ,ומש " כ הראב " ד בתירוץ השני א " נ פעמים שהיה
מכזב ,ומשמע קצת דבתירוץ הראשון מיירי שהלוה לא היה משקר ,נראה דהביאור בדברי
הראב " ד הוא ,דבתירוץ הראשון כתב שאמימר רצה להבטיח עצמו שלא ישקר אע " פ שלא
ידע מראש שהלוה משקר ,ובתירוץ השני כתב שעם סתם בן אדם לא היה אמימר כותב
שטר כזה ,אלא משום שידע מראש שהלוה הזה דרכו לפעמים לשקר משו " ה עשה עמו
עצה זו בכדי שלא ישקר גם עכשיו כנלענ " ד ,ולפ " ז לא עשה אמימר שום תחבולה בכדי
מגיע לו . לקבל קרן וריוח כשלא
עוד נראה דאפילו לפי מה שפירש הבינ " א ,שאמימר עשה תחבולה להפחיד הלוה
שלא ירצה לישבע ,מ " מ א " א לרמות תחבולה קטנה כזה שהלוה יודע שיכול לישבע
ונמנע מרצונו לתחבולת הסמ " ע שדורש שישבע בביהכנ " ס כרבים ויתבזה לעין כל ,וקשה
להלוה לעשות כן [ ,אמנם חילוק הנ " ל הוא רק אי נימא שהטעם שאסרו תחבולות הוא
משום שע " י התחבולה רחוק הדבר שיפטר והוי הערמה לריבית ,אבל לפמש " כ לעיל ס " ק
ה דעצם הרבר שמתחייב שכל זמן שלא יעשה כך וכך יתחייב הוי טובה " נ ושוה כסף ,
והוי ריבית ,לפ " ז גם תחבולה קטנה אסור לעשות ,וא " כ ה " נ מה שהלוה חותם על שטר
( א ) ובמ " ר קו " א ס ,מ בהערה ב כתבתי דהחכמ " א פירש כדברי אמימר שבכלל לא גילה להלוה שנאמן
כשבועה וכ " כ שם הגרנ " ג שליט " א בס " ק ו ,ותמהתי בהערה איך אפש " ל שאמימר רימה הלוה בכרי
להוציא ממנו כסף שלא כדין ,וכתכתי שם שהסמ " ע לא מפרש כן ,אבל ירידי הרה " ג ר ' אברהם ויינשטיין
כלשון החכמ " א וגם שליט " א השיב לי שחלילה לומר דהחכמ " א מפרש כן כדעת הראב " ד ואמימר ,
מוכח שהתנה עמו בעל פה שיהיה נאמן ,וז " ל דלא איברא סגדי ושטלא אלא לשקרי ואין מק " י ) ( בבינ " א
השטר גורם היתר ואיסור אלא התנאי עכ " ל ,וכ " כ להלן וז " ל אבל לכולי עלמא לא ממכינן עליהם רחיישינן
אחרת . שיחזרו " מדיבורם " ויתבעו עם השטר עכ " ל ,ומבואר להדיא שדיבורם היה בהיתר רק שהשטר נכתב
בפנים . ודבריו נכונים וכן מוכח גם מהמשך דברי הבינ " א שם ,ולכן פירשתי כמש " כ כאן
אהרון פרק יג דין א קונטרס שים
כזה שמפחידו הוי טוכה " נ להמלוה ושוה כסף והוי ריבית ,אבל גם בלא " ה כבר פירשנו
לעיל דיותר נראה שאיז כאן שום תחבולה למונעו מלישבע על אמת ,אלא מונעו מלישבע
על שקר ] .
צריכין שיהיו מבוארין ההית " ע עוד כתב בקונטרס הסמ " ע ( קצרה סק " ד ) שעניני
בשטר ההלואה [ או העסק ] ,איך שקבלו למחצית שכר והפסד ושנתן לו שכר עמלו
ושהאמינו על שבועתו ,וידעו ויבינו וה הלוה והמקבל ,מיהו אם אין רצונו לגלות זה
להלוה [ או להמקבל ] שיהיה נאמן כשבועה יכול להסתיר ממנו הדבר ,אבל עכ " פ יסכים
תמה עליו ט) בדעתו להאמינו בשבועה כשיהיה חילוקים ביניהם עכ " ל ,ובבינת אדם ( ס '
דצ " ע דכיון דהוא איסור גמור אם אינו מאמינו וכמש " כ שם בלבוש ס ' קסז וכ " כ הסמ " ע
גופיה ס ' ח ' ט ' א " כ איך יסתיר הדבר ולא יכתוב בשטר ,דזהו גופא דאמר רב אשי לבריה
עכ " ל . דאמימר תינח אנא ושמא יפול לפני יתומים וצ " ע
ולענ " ד נראה לתרץ דברי הסמ " ע ,שאין שום איסור לכתוב בלשון סתום ,והיינו
שיכתוב בשטר שכל זמן שלא מברר שלא היה ריוח צריך לשלם סכום ההתפשרות ,ולא
יכתוב איזה בירור ,וטעם הדבר משום דאפילו אם הלוה חושב בדעתו שלא נאמן אפילו
בשבועה ,איהו דאפסיד לנפשיה ,שהיה לו לברר באיזה אופן יהיה נאמן לומר שלא
איסור ( ג ) . דלכן אפילו אם ישאר סתום ולא יבין ג " כ אין שום חשש (כ) הרויח
ומה שאמר ר ' אשי לאמימר דאסור לצרף הריוח עם הקרן ולעשותו כולו קרן ,מחשש
שמא יפול קמי יורשים ויוציאו ממון שלא כדין היינו משום דהתם שינה המלוה בשטר
וכתב מה שלא היה כן באמת ,משו " ה חוששין שמא יפול קמי יורשים ויוציאו ריבית
שלא כדין ,משא " כ בנד " ד שלא מטעה כלום בלשון השטר אלא כותב בלשון סתום ,
חשש . והלוה הוא שפשע שלא בירר זכיותיו ,משו " ה התירו הסמ " ע ללא
והחכמ " א הנ " ל שתמה על הסמ " ע בעל כרחין רס " ל ראפילו אם המלוה לא כותב
שקר בהשטר ,אלא כותב בלשון סתום ,שג " כ יש איסור כיון שיכול לצאת ממנו מכשול
שהיורשים של המלוה יטעו ויפרש לשון השטר שלא כהוגן ויוציאו ממון שלא כדין ,
ודבריו הם תידוש לדינא ,אבל הסמ " ע לא ס " ל הכי ,ומתווץ שפיר שאין עליו שום קושיא
אסור . מן הגמ ' שאסרו כשכתבו שקר בלשון השטר ורק משו " ה
( ב ) יאע " פ שהסס " ע כתב שם ,שצריך להסביר להלוה דהוי עיסקא ולא הלואה ואם יפטיר באונס יפטר וגם
יסביר שנותן לו שכר טירחא ,אין הטעם משום שחושש שמא לא ילך אחר תנאי ההית " ע ויוציא ממון שלא
כדין ,שהרי כתום במפורש בנוסת השטר שהוא פקדון ושנותן שכר טרחו ,אלא הטעם הוא משום שעיקר
מעשיהם ורצונם הוא להלוואה פשוטה כריבית ,ולכן כל זמן שהלוה חושב שלוקח הלואה ומתחייב בריבית
הוי איסור ,אפילו אם ידוע לנו מראש שלבסוף ילך אחר תנאי השטר ,אבל אם הלוה יודע שלוקח עיסקא
ונותן רווחים ,אלא שלא יודע באיזה בירור יהיה נאמן ,אינו חושב שלוקח הלואה ואינו מתחייב על דעת
ליחן ריבית ולכן אין איסור זה ,ואי משום החשש שמא לכסוף לא ידע שזכותו לישבע ,איהו דאפסיד
איסור . אנפשיה ,והמשקיע לא עשה שום
מ " מ אם יהיו חילוקי דיעות ביניהם ,אז חייב לגלות לו שנאמן בשבועה ,ואפילו אם הלוה חושב ( ג ) אבל
שאין לו נאמנות אסור לשתוק ,דדוקא כל זמן שהמלוה לא יודע שהלוה טוען שהפסיד ושרוצה לפטור
עצמו ,אז מוטל על הלוה לברר וכמו בכל עסק שמוטל על כל סוחר לדאוג לברר זכיותיו ,אבל כשהמלוה
כבר יודע שהלוה רוצה לפטור עצמו ,אס לא מגלה לו שזכותו לישבע הוי גזלן .
שיג אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ז - -
ולא מצינו כפוסקים בכל הדורות שהתירו להתחייב בשבועה ושכל זמן שלא נשבע
כשו " ת רעק " א יתפשר בכך וכך ,אלא משום שכשעתם היו הב " ר משביעים אותם וע " ע
שבכל יום ל) ( ס " ס נד ) ובפתחי תשובה חו " מ ס ' צג סק " ז בשם הנודע ביהודה ( ס " ס
נשבעים על היתר עיסקא בכל בתי דינים ונפטרים ע " ש ( א ) ,משא " כ בזמנינו שלא נשבעים
לדינא . וצריך עיון גדול ( ב) וא " כ אינו אלא תחבולה בעלמא ליקת ויבית
שליט " א דכשמחייב שבועה על הקרן וריבית יש לחוש דהוי ריבית ר " י גולדשטיין ( א ) ושמעתי מהרה " ג
והראה לי דברי להתקיים . קצוצה כיון שהבתי דינים בזמנינו לא משביעים א " כ הוי תנאי בדבר שא " א
הגרעק " א ונוכ " י הנ " ל .
שליט " א ,והשיב שאם הלוה באמת ירצה לישבע שלא הרויח ,א " א לחייבו לשלם כסכום מו " ח ושאלתי
א " א להוציא כתב סירוב על הלוה כשרוצה מ"מ ההתפשרות ,דאפילו אם הב " ר לא ירצו לחייכו שבועה ,
דוקא לישבע ,וכיון שהלוה מוחזק לכן לא יצטרך לשלם .והוסיף עוד שכל זה לרווחא דמילתא ,דבאמת אס
ירצה לישבע בהיתר עיסקא ,או ישביעו אותו הבית דין .וכן שמעתי מלקוח אחד בבנק ,שהפסיד בעסקיו ,
ואמר לי שהנ " ר ניסים קרליץ שליט " א הורה לו שאם ירצה לישכע ,שבודאי יצטרכו הכ " ד להשביעו ,
והלקוח הנ " ל הגיע לפני ב " ר ודרש שישביעו אותו ,וראיתי במכתבי הדיינים שנקטו כפשיטות שמשביעים
עמו ) . גס בזמנינו ( אלא שדנו שם לצדד לחייבו מטעם אחר ,ולבסוף הורה הכ " ד שהבנק יתפשר
וכל זה לענין שלא יהיה קציצה גמורו מן התורה ,אבל מ " מ הוי תחבולה לריבית ולכאורה אסור
כמש " כ הסמ " ע ,כיון שבזמנינו לא מצוי כלל וכלל שמשביעין בהית " ע ,וכזמנינו לא היו אלא כמה דיני
תורה בודדים ,לעומת מליוני ומליארדי הלואות בהית " ע שלא משביעין בזמנינו ( ועוד שגם בדיני תורה
משרה ) . הנ " ל לא השביעו אלא באו לידי
( ב ) ונלענ " ד ברור לדינא ,שאין להשתמש " כזמנינו " במעות יתומים בהית " ע שאחריות הקרן על הלוה
הנדפס בחכמ " א ( כלל קמג ) ,משום דכאשר מקבל אחריות גמור על הקרן ,אם מתחייב בשבועה כזמנינו יש
לחוש לאיסור תורה ממש ( וגרע מהית " ע רגיל שאם מביא עדים בהפסד הקרן פטור ,שאינו נחשב מה " ת
ועוד שגם כזמן קדום שנהגו לישבע ,מ " מ לא מצינו בשאר פוסקים שהלוו מדרבנן ) . כמקבל אחריות אלא
מעות יתומים כהית " ע באחריות הקרן ממש ,די " ל דכיון שמתחייב כשבועה לא הקילו כאשר אחריות הקרן
אחרון פרק יג דין א קרנטרס שיד
ח - -
גדר בירור עריס בהמטר הקרן בהית " ע
בעיקר תקנת המהר " מ שמצריך בירור ערים על הפסד הקרן ,פשוט וברור שאין
פירושו שמעמיד עדים לראות איך שמקבל הכסף ועומדים צמודים ליד הלוה יומם ולילה
ללא הפסק מעת קבלת הכסף עד שפורע החוב ,לראות איפה משקיע הכסף ושלא החליפו
בכסף אחר או בסחורה אחרת ,שהרי דבר זה לא שייך במציאות ,ועור שכמה פוסקים
התירו לייחד עדים מיוחדים ,ואי גימא שחייבים לעמוד צמודים להלוה ,הרי א " א שלא
ובסמ " ע יישנו בלילה וא " כ יש לחוש שבשעה שישנים אז החליפו הלוה ,ועוד שבלבוש
לעיל ,א " כ כמש " כ כתבו שא " א ליחן נאמנות לעדים שגרים רחוק ממקום הלוה ,ואי נימא
ממנ " פ אם עומדים במקומם פשוט שלא צמודים ליד הלוה ולא מחתיל ההיתר ובע " כ
שעומדים כאן א " כ אינם רחוקים ונהי שברצונם לחזור לביתם הרי גם עדים שגרים כאן
רוצים לילך לביתם ולא ללון בבית הלוה איפה שהכסף והסחורה טמון ,ובעכצ " ל
הפסד . שהמקבל נאמן לישבע איפה השקיע הכסף ואיזה סחורה קנה ומביא עדים שהיה
שכתב וז " ל שזה הוא דבר שאינו נמנע קסז ) וכן מפורש להדיא בדברי הלבוש ( ס '
דאדרבה דבר מצוי הוא דהפסד ברוב פעמים מילתא דעבידא לגלויי הוא וכו ' עכ " ל
ופירש הטעם שאסור להתנות שנאמנות הריוח בעדים דוקא וז " ל דאדרבה דבר מצוי הוא
דהפסד ברוב פעמים מילתא דעבידא לגלויי הוא ,אבל לעשות בזה בטחון על הריבית
להתירו ,דודאי דבר זה נמנע הוא שיהיו ( תה " ד ) הלילה תלילה שיעלה על לב הגאון
עדים מצויים על זה ,שאין דרך בני אדם לידע בריות של חבירו במשאו ומתנו וכו ' עכ " ל
וז " ל אף הש " ץ והשמש מצוים בעיר ואפשר להודיע להם מה בקונ ' הסמ " ע ( ס ' ח ) וכ " כ
שאירע להם הפסד עכ " ל הרי מפורש להדיא שאסור להתנות שהעדים ידעו בידיעה ברורה
ושיהיו צמודים להמתעסק ,שזהו דבר הנמנע ,אלא שהעדים ישמעו ויבררו הרבר בזמן
שקרה ההפסד ( וידוע שעיקר תקנת הית " ע רמהר " ם הוא ע " פ הסמ " ע ולבוש וכמש " כ שם
בסק " ט ) . הסמ " ע
ושמעתי מדודי הגאון ר ' יחזקאל כרטלר שליט " א שבנוסח ההית " ע שכתב המהר " מ ,
מפורש להדיא שנאמן בשבועה לברר מהו העסק ,שכתב נוסח הית " ע רפקדון ואח " כ
הלואה ,דהיינו שכאשר ירוית כסכום ההתפשרות יהפך להלוואה ,ואם יהיה הפסר באונס
בעת שעדיין לא הרויח ועדיין הוי פקדון אז פטור ואם כבר הרויח והוי הלואה חייב גם
על האונסים .וכתב שם בנוסת ההית " ע שהמקבל נאמן בשבועה שעריין לא הרוית ואירע
הפסד בעת שהיה פקדון ,ולא מצריך בירור עדים שעדיין לא הרוית ,אלא על עיקר הדבר
והיינו כמש " כ . שהיה הפסד ,
עוד ראיה לדבר ממש " כ המהרש " ם שאפשר לשתף המשקיע בכל עסקיו ,ופשוט דלא
שייך במציאות שהעדים ירעו שאין לו עוד הרבה עסקים אחרים ,וכשיביא עדים שהפסיד
w ~wלהלוות מעות יתומים בהית " ע רגיל והוסיף ואנו נוהגים מח ) הלוה ,וע " ע בשו " ת חת " מ ( ח " מ ס ' על
שמותר להלוות ממון יתומים קלד ) להלוות כל מעות יתומים על דרך זה ,אע " פ רס " ל בשו " ת ( יו " ד ס ,
הש " ך ס ' קם ס " ק כו רס " ל שאין להלוות ממון [ וק " ו דלשיטת בא " ר ( וכמש " כ הנוב " י ועור פוסקים ) ,
בהנ " ל ] . יתומים כא " ר שאסור להשתמש
שטו אחרון המצויים ייני יינית קונטרס
יטעון המשקיע שיש ללוה עוד הרבה עסקים אחרים שלא נפסדו ושצריך להוכיח בעדים
שאין לו עוד עסקים אחרים ,ובע " כ שהעדים א " צ לידע איפה מושקע דמי העיסקא רק
הפסד . יבררו שהיה מעשה
ואע " פ שהבאנו מהלבוש וסמ " ע ועיקר נוסח הית " ע דמהר " ם שאסור לדרוש בירור
גמור של עדים ,ומה שתיקנו בהית " ע להביא בירור עדים ( או הרב והש " ץ ) אינו ראיית
עדים ממש אלא שיביא ערים להראות להם האומדנות ורגלים לדבר ,אבל מ " מ נראה
שמותר להתנות בהית " ע שלא מקבל הוכחות של אומדנות ( כשאינו אומדנא דמוכח ) ,
וה " ט משום שפשוט שבזמן ההפסד ,אז הרגלים לדבר והאומדנות הם יותר ברורים
מהאומדנא שמוכיח להב " ד לאוז " ז ,ומותר לדרוש מהלוה שמיד שקורה הפסד יעמיד
עדים לראות האומדנא מיד ,ושלא ישאיר אותו אלאחר זמן ,ולכן כשמתנה שלא יאמין
לאומדנות שמביא לאח " ז ,אינו נחשב כתנאי שא " א לעמוד בו ,ומותר להתנות כן ,ועוד
נראה שגם כשמאמינו בעדים על הפסד הקרן ע " י האומדנא ורגלים לדבר ,מ " מ יכול
לדרוש שבועה מהמקבל עיסקא ,וכשבועת השומרים ,שהרי פשוט שמדין תורה לא נחשב
והרווחים . א " כ מותר לדרוש שבועה על הקרן כבירור בעדים ,
שצריך לברר בערים שהפסיד " באונס " ,ודבר זה הית " ע וראיתי מי שהוסיף בנוסח
לא הוזכר בפוסקים להתיר לדרוש בירור בעדים שלא פשע ושלא היה גו " א ,ואדרבה
מוכח מהנ " ל דבכה " ג הוי רבית שהרי א " א לעדים לידע בעסקיו אם היה באונס או לא ,
כן . ופשוט שאסור להוסיף
פרק יג דין ב
אם עבר ולוה ברבית ובלי הית " ע איך לתקן מכאן ולהבא
נתבאר שאם הלוה מעות ברבית ושכח לסדר היתר עיסקא וכבר עבר קצת זמן שאינו
יכול להוסיף סכום התפשרות מכאן ולהבא בכדי להתיר לשלם רבית על התקופה שעבר
שלא היה היתר עיסקא ,דהוי רבית מאוחרת ,ואין לומר שאינו ניכר ,דפשוט שלא
מוסיפים עוד סך התפשרות אלא כשמפרשים להדיא שעושים כן בגלל שהלוהו קודם ללא
רבית וכירוע ,או שמוכח כן בדבריו ,ונראה עור דמצוי סובא דהוי חשש רבית קצוצה ,
שהרי מתחילה הלוהו ע " מ לשלם רבית קצוצה ,ועכשיו לא מבטל תנאי הראשון ולא
מוחל לו הרבית שנתחייב לו עד היום אלא על מנת שמכאן ואילך יוסיף בההתפשרות של
ההית " ע יותר סמה ששוה באמת ,ואם לא יוסיף ( וכגון שירצה הלוה להחזיר לו כל הכסף
לא מוחל לו הרבית שנתחייב ער היום ,והרי עצם הדבר שמוסיף התפשרות יותר מיר ) ,
מערכו באמת ,הוא ג " כ שוה כסף גמוו ,ודינו כפורע חוב של רבית עם שוה כסף ,שאסור
הנאת מן התורה ( והכא שמעיקרא הבטיח לו ר " ק כפשוטו ,ורק פורע לו בפועל ע " י
התחייבות זו ,הוי ר " ק אפילו לשיטת המבי " ס מובא בש " ך ס ' קעג ס " ק ו וכ " ש לשיטת
המהר " י בן לב ע " ש ) ,ואין שום עצה אלא חייב לוותר על כל הרבית שעלה עד עכשיו ,
( ועמש " כ לעיל בקו " א פ " ה ד " ה באם קנה חפץ בהקדמת מעות באיסור בלי הית " ע ,ועבר
ואילך ) . חלק מהזמן ,איך מתקן מכאן
אחרון פרק יג דין ב קונטרס שטז
ומ " מ נראה דלפעמים אפשר להתיר דבר זה ( אבל מ " מ צריך זהירות רב שלא יהיה
חשש ר " ק הנ " ל וכמו שיבואר להלן ) ,והיינו כשמלוה לחבירו צמור לדולר ללא שום
רבית או כרבית נמוך מאוד מאוד בסך כזה שאינו אלא קרוב כגמילות חסד בעלמא ,
ועכשיו אומר להלוה מיד ) וההלואה היה בלי זמן קצוב ( ויכול לדרוש מעותיו בחזרה
שאינו דורש ממנו שום רבית על התקופה שעבר בגלל שהיה באיסור ,אבל מ " מ אינו
מוכן להמשיך להלוותו בתנאים נוחים כל כך כיון שהפסיד על ידו ,רק רוצה להקטין קצת
את הטובה ,כי אינו מחויב להלוותו בתנאים הנ " ל ( ויכול להשקיע הכסף בבנק ולקבל שם
רווחים טובים ) ,ודורש ממנו או שיחזיר מיד הכסף או שישלם מכאן ואילך כמקובל ,
ובדרך זה משלים מה שהפסיד על ידו עד עכשיו ,ונהי שאסור לדרוש עוד רווחים בשביל
שהלוהו ,מ " מ מותר לומר לו שאינו מוכן לעשות לו טובה גדולה רק טובה קטנה ,שהרי
גם לאחר שמוסיף התפשרות ( בגלל שהפסיד בעבר ) עדיין הוי הרכה פחות מן המחיר
באמת כנלענ " ד . ששוה
אבל מ " מ צריך ליזהר שיפרש כל הדבר להדיא שמוותר לו לגמרי כל הריבית שעל
הזמן שעבר ,ואם יחזיר לו הכסף מיד שלא יוסיף לו כלום ,ובלי שום הערמה ( ,דאל " כ
טוכה " נ הוי חשש ר " ק כמש " כ לעיל שלא ביטל קציצה הראשון אלא על מנת שיתן לו
גם יאמר שמעכשיו רק מקטין לו הטובה ,ולא שדורש ממנו ריוח בגלל כסף ) שג " כ שוה
מקודם . ההלואה שהיה
שאם טעה והלוה בריבית ואח " כ נודע סק " א ) וע " ע מש " כ לעיל בקו " א ( פרק א ד " ט
למלוה וללוה שיש איסור בדבר והלוה הוא יהודי שומר תו " מ ולא רוצה לעבור באיסור
ולשלם ריבית ,אז המלוה יכול לדרוש מעותיו בחזרה מיד ,אפילו אם הלווה לזמן קצוב
( וגם אינו חייב לעשות הית " ע ) כן הוא דעת רוב הפוסקים ,ולפ " ז גם כשהלווה לזמן קצוב
ואע " פ שבבית יצחק משמע שא " א לכופו לפרוע מיד לעיל . יכול לעשות כעצה הנזכר
והלוה מוחזק ולפ " ז אפש " ל שבהלואה לזמן קצוב לא שייך עצה הנ " ל ,מ " מ דבריו צ " ע
כדבריו . ורוב הפוסקים לא ס " ל
אמנם נשאלתי באדם שהלוה לתבירו בריבית לזמן קצוב ( במחיר נמוך והוא רק
ואמר שלאח " כ יעשו הית " ע ( א ) ,ועבר זמן ער שכתב ההית " ע ונוצר חיוב להלוה ) טובה
ריבית ושאל אם יכול להוסיף מעט בסכום ההתפשרות מכאן ואילך ,והשבתי דפשיטא
דאסור ולא שייך עצה הנ " ל כיון שהיה לזמן קצוב וכבר נתרצה מעיקרא שההלואה יהיה
הית " ע . ע"פ
( א ) מצוי מאוד שמלוה המעות בכך וכך ריבית ואומר שלאח " כ יעשה ההית " ע ,מסתמא רעת כני אדם
שעכשיו מלוהו באופן רגיל אלא שלאח " כ יעשה חלות ההיתר ,וכן גם משמעות הלשון ,ולכן כל הריבית
שהוא כפי חשבון הימים עד שחותם ההית " ע ,הוי ריבית גמור בלי הית " ע ,אבל אם אומר להריא שהנני
הית " ע " ,אלא שלאח " כ נחתום על נוסח השטר ,אז מעיקרא הוי הלואה ע " פ הית " ע מלוה " מעכשיו על פי
ומותר ליקח כל הרווחים ע " פ תנאי ההית " ע ,אכל ע " פ הנסיון ידוע שכמעט ככל המקרים אומרים כפי
ער שחותם על ההית " ע ( ,אלא חדשים ) או , הדרך הראשון ולכן אסור ליקח הריבית של תשכון הימים
שלפעמים אפשר לעשות כפי היתר הנ " ל והיינו אם הלוהו כלי זמן קצוב אלא ער שיבקש המעות וכדומה ,
לעיל ) . והריבית נמוך מאוד ,וגם לא מוסיף אלא מעט התפשרות ,ובאופן שנתבאר
שיז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ב - -
אם כבר פרע הרבית קצוצה כל חודש וחודש ,ועכשיו רוצה להמשיך ההלואה
בהיתר ,הנה אע " פ שמחילה מהני לרבית שכבר לקח שלא יצטרך להחזיר מ " מ מצוי ע " פ
רוב שאם לא מוחל להמלוה הרבית שכבר לקח ממנו לא ימשיך ההלואה ,וכן להיפך אם
המלוה לא ממשיך ההלואה לא ימחול לו הלוה את הרבית שכבר לקח ממנו ,ונמצא
שהלוה מוחל הרבית שלקחו ממנו ע " מ שיחזור וילוהו שנית ,ואם משתמש מעכשיו
בחו " ד ר " ס קסו ) שמוהל (ע " ע בהיתר עיסקא דפלגא מלוה ופלגא פקדון הוי רבית קצוצה
להמלוה חוב ישן ע " מ שילוהו וכמבואר ברעק " א ס ' קם סעיף ו ובחו " ד שם ,והרווחת זמן
אכן כשמשתמש בהיתר עיסקא רכולו פקדון אין כאן הלואה ,ומ " מ כהלואה . ג " כ חשוב
אי מותר דלכאורה הוי כנותן דבר קצוב בהיתר עיסקא דכולו פקדון ,דאסור ,ולא צ "ע
( וע " ע מש " כ כט " ר מהד " ב ס ' קס סעיף העסק . התירו אלא כשנותן ממה שמרויח מן
גם יש להסתפק כשמוחל החיוב להשיב הרבית ושלא לנכות מן הקרן כפי סך הרבית
שפרע ,אי חשוב כלוקח עכשיו הרבית ועובר באיסור ,עמש " כ בטעם ריבית ס ' קסו ס " ק ו
אות ב ובט " ר מהד " ב ס ' קסא סעיף ו דלדעת המל " מ לכאורה אסור לוותר ונחשב כאילו
והיינו משום מותר . עכשיו נותן הרבית ,אבל לפי פשטות דברי המחנה אפרים ס ' ג
שהמל " מ ( פ " ר ה " י ד " ה כתב הטור ) ביאר דהתקנה שיכול לנכות מהקרן כפי סך הרבית
שפרע היינו משום שהחשיבו חז " ל כאילו מתחילה פרע רק קרן ולא רבית ולדבריו לא
נשאר כל החוב אלא כשיעור הנשאר לאחר הניכוי ,וכשמשלם הכל הר " ז כנותן עכשיו
מתנה והוי רבית ,אבל המחנה אפרים פירש הטעם שמנכין משום דכשהלוה לא פרע הקרן
יכול לדרוש להחזיר הרבית ,לפ " ז כשמוותר על החיוב לנכות מן הקרן הוי ככל מותל
חיוב השבת הרבית שכבר פרע ,דמותר ( .ומ " מ ע " ש בט " ר דיתכז דיש לדחות ולפרש
במחנ " א בדרך אתר ) ,וע " ע בשער דעה שמביא ב ' צדדים הנ " ל גם בנוב " י ופ " ת ס ' קסו
מק " ג מוכח רס " ל שאינו אלא מדין השבה בעלמא ( ב ) ,גם יש לצרף דעת הרי " ף שחולק על
( א ) אכל מ " מ מצוי סובא שיש עצה לכך ,והיינו שיכלול הנאת מחילת השבת רבית תוך ההתפשרות של
הפקדון ,והיינו שרק אם מרויח כל כך מדמי הפקדון אז פוטר את המלוה מלהחזיר העיסקא של חלק
הרבית ,ואם לא ירויח אז ידרוש מהמלוה החזרת הריבית כדין ,אמנם מצוי טובא שלא צפוי כלל וכלל
שירויח כל כך מחלק הפקדון ( מלכד הרבית שקוצצים מכאן ואילך ) ,וכגון שממשיך ההלואה רק לזמן קצר
לאחר שעושים ההית " ע ,ובודאי לא צפוי שירויח כל כך בזמן קצר כזה ,וק " ו בהית " ע רחצי מלוה וחצי
פקדון שצריך להרויח כפול משיעור הריוח שנותן ,וא " כ צריך שיהיה צפוי שירויח שיעור כפול מן הרבית
שקוצצים מכאן ואילך וגם מן הרבית שעלה עד עכשיו ( שמוחל לו ) ,ואם לא צפוי לריוח כזה ,אז הוי רבית
עמש " כ לעיל מי " ג ד " א אות ב ובט " ר קו " א ס ' בו ( ,וע " פ רוב לא כותבים כן תוך ההית " ע החדש שעושים
לעיל ) . ביניהם ,וא " כ גם בהית " ע דכולו פקדון יש חשש וק " ו בהית " ע דחצי מלוה וחצי פקדון וכמש " כ
הא " ר מהקרן אינו אלא מספק ולכן אין הלוה יכול הנוב " י דהדין שמזכין ( ב ) ע " ש בפ " ת שכתב בשם
לתפוס הרבית ולנכות מהקרן שחייב אם יש עוד בע " ח מוקרמים ע " ש ,והנה התיגח אם הדין לנכות מהקרן
אינו אלא כדין תפיסה וזכות לגבות השבת רבית י " ל שא " א לגבות מהמלוה מספק כשיש עליו עוד בעלי
אחרון פוק יג רין ב קונטרס שיח
ר ' אפרים וס " ל שלעולם לא מנכין מן הקרן ולכאורה ס " ל שגם בר " ק לא מנכין עמש " כ
כט " ר ס ' קסא ס " ק י וא " כ נראה דהוי כעין ספק ספיקא ומותר ,גם נראה עוד שגם
. (ג ) להמל " מ מותר למחול ולא לנכות מהקרן עמש " כ בהערה
אמנם אם המלוה או הלוה לא ידעו שהוא רבית שאסרה תורה או ששכחו ,ואילו היו
יודעים שאסור לא היה נותן ולוקח הרבית ,י " ל שלא זכה את הרבית ,ולא מהני מחילה ,
כי נחשב שעכשיו מקבל את הרבית ,ולא מועיל מחילה לפני ששילם הרבית ,ע " ע מש " כ
לעיל בקו " א פ " א ד " ו .
ומעיקר הדין הוקטן החוב של הקרן ,שהרי הוא עצמו לקח הרבית ( וכשירש חוב
ס ' קסו מאביו שלקח רבית לפני מותו עמש " כ לעיל פ " א ד " ז אות ג ) וקיימא לן ברמ " א
סעיף ג דמנכין הרבית מן הקרן ,וכ " ש כשלקה ר " ק מה " ת לכו " ע יכול לנכות מן הקרן ,
והלוה אינו חייב לשלם לו אלא כשיעור הקרן שנשאר לאחר שמנכין הרבית שפרע לו ,
ולכן צריכים לעשות היתר עיסקא על שיעור של הקרן הנשאר ( ע " ע בשו " ת חת " ס יו " ד ס '
הנרמז כפ " ת ס ' (ס ' פ ) חובות כיון שהם קודמים ,אבל אי גימא כהמל " מ וכן פירש גם הגרעק " א כשו " ת
שאינו תקנה להחזיר עכשיו הרבית אלא נחשב כאילו ממילא מנוכה מהקרן בשעה שפרע ו) קסא ( ס " ק
הרבית ,א " כ למה אינו יכול לומר קים לי ולהחזיק לעצמו ולנכות מהקרן ,אע " כ דהנוב " י ס " ל שהוא מדין
תפיסה והשבה .
ומעשה היה באחד שלוה ברבית מהרבה אנשים ופרע להם רבית כמה שנים ואח " כ פשט הרגל ,ושאר
והב " ר יחלקו המעות לבע " ח בע " ת טוענים שהמלווים כרבית חייבים להחזיר להלוה את הרבית שלקחו
המוקדמים ,ומאידך המלווים ברבית טוענים שרוצים להחזיק לעצמם הרבית שמחזירים ולנכות אותו מן
להם . הקרן שהלוה חייב
והנה לפי שיטת הגרעק " א והמל " מ הנ " ל רס " ל שהכין שמנכין רבית מהקרן הוא שמחשבין כאילו
ממילא נפרע הקרן לדבריהם פשיטא שהמלווים ברכית רק מנכין הרבית מן הקרן שפרעו להמלווה ,וא " צ
להשיב לשאר הבע " ח ,כי כן הוא מעיקר הדין ,אבל לשיטת הנוב " י ומחנ " א רס " ל שהדין לנכות רבית
מהקרן הוא מדין השבת רבית כאילו עכשיו מחזיר הרבית ,י " ל שחייבים להחזיר עכשיו הר " ק להלוה ושאר
מ " מ אם המלוה מהקרן , בע " ח יגבו מכסף הזה ,אבל מאירך י " ל רנהי שלדעתם אין רין שממילא מנוכה
מנכה מהקרן ומוחל להלוה מן הקרן כפי סך הרבית שלקח ממנו ,י " ל שגם באופן הזה מקיים המצוות עש "
ההשבת רבית וא " צ להחזיר מעות מזומנים לידי הלוה ,וא " כ י " ל שגם להנוב " י ומחנ " א אין חיוב על
המלווים להחזיר הר " ק לשאר בעלי חובות ,וב " ש דלהגרעק " א א " צ להחזיר והמלוה ברבית יכול לומר קים
לי .
ממש ,וגם ( ג ) שוב מצאתי ראיה ברורה שגם להמל " מ לא אמרינן שבשעה שפרע הרבית הוי פרעון הקרן
אע " פ שבאמת פרע רבית ,ולפעמים לא לדבריו אינו אלא תקנת חכמים להחשיבו קצת כאילו פרע מהקרן
מחשבין כאילו פרע הקרן ,דע " ע כמל " מ פ " ר הי " ד ( ר " ה עוד כתב הריב " ש בסימן ,מובא לעיל כי " א ר " ד
אות ה ) שכתב שאם הלוה שילם רבית לגזבר של ממון עניים וכבר חילקו הרבית לעניים ,שהלוה לא מנכה
מן הקרן שעדיין חייב משום דשמא ממון הקרן מיוחד לעניים אחרים שלא קבלו מן הרבית ( אבל אם לא
ואי גימא דכשעה שפרע הרבית נחשב כפרע מהקרן מהקרן ) , חילקו לעניים משמע להדיא שיכול לנכות
א " כ מעיקרא ככר פרע הלוה חלק מהקרן ואיך נאמר לו עכשיו שיפרע רבית ,ועכצ " ל שגם המל " מ מורה
ושו " ת רעק " א ( ס ' פ ) ושער דעה ( ס " ס קסו ) בז ) שלא נחשב כמשלם מהקרן ממש ,וגם הכנה " ג ( קסא ס " ק
בשם המל " מ ,שכתבו שאם המלוה לקח רבית ומת שמנכין הרבית מן היורשים דמחשבין כאילו בחיי
המלוה כבר מנוכה מהקרן ,מ " מ עכצ " ל שאינו אלא תקנת חכמים בכרי שהמלוה או יורשיו יחזירו הר " ק
שלקח משא " כ בממון עניים שהעני שהקרן מיוחד עבורו לא נהנה מהרבית אין תקנה לנכות מהרבית שהרי
הכנה " ג גופא שמביא שמנכין מן היורשים מביא בס ' קם ( ס " ק פז ) שא " א לנכות כשחלקו הממון לעניים
שיט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
קלד ד " ה נמצינו ) ,וכל הספק הנ " ל הוא רק כשהלוה מוחל ורוצה לוותר על הריבית
ממנו . שלקח
בריבית בתשלומים -אסור ליקר התשלום הראשון לאחר החתימה על הית " ע
אמנם אפילו את " ל דמהני מתילה על הריבית שכבר פרע ( וא " צ לנכות מהקרן ) ,
ומהיום ואילך עושה ע " פ היתר עיסקא עם קנין ובאופן המועיל ,מ " מ כשמשלם ריבית כל
חודש וחודש אסור לשלם התשלום הראשון לאחר החתימה על היתר עיסקא ,וטעם הדבר
משום דהית " ע לא מועיל להתיר אלא הריבית שעלה מעת החתימה ואילך אבל הריבית
הדי ריבית גמור עבור תקופת ההלואה ההית " ע שעלה עבור הזמן שעדיין לא חתם על
לחודש ומשלם 15 ואסור לשלם אותו עכשיו [ ולדוגמא אם הלוה חותם על הית " ע ביום
ימים היו על פי 5 לחודש נמצא שרק 20 הריבית ( ע " י הוראת קבע או באופן אחר ) ביום
ההית " ע ) לחודש הזה שחתם על 15 לחודש העבר עד 20 ימים ( מיום ו 25 - היתר עיסקא
מהריבית הוא עבור התקופה של הלואה והוי ריבית 5/6 היה הלואה ,ונמצא ששיעור
משיעור 1 /6 גמור אע " פ שכבר חתם על ההית " ע ,ולא מועיל החתימה אלא להתיר לגבות
הריבית של החודש הזה ,ואם קשה לעשות חשבונות אז יוותר על החודש הזה ,וישלם
ואילך ] י .
( ) הריבית רק מחודש הבא
ד " ה ונראה שהבאתי עור ראיה שגם להמל " מ אינו אלא תקנת 1 בט " ר קסו ס " ק ( וע " ע ועכצ " ל כמש " כ .
חכמים שאפשר לנכות ) .
אבל יש לדחות בדוחק ולומר דאעפ " כ אסור ללוה למחול המלוה ושלא לנכות מהקרן ,די " ל דנהי
שהדין שמנכין אינו בגלל שבאמת נחשב כפורע מהקרן אלא הוי תקנת חז " ל לנכות מהקרן ,מ " מ הגדר
כתקנת חז " ל לנכות הוא שכשעה שפורע הרבית הפקיעו חכמים ממון המלוה והחשיבו אותו כפרעון חלק
מהקרן ,ומעכשיו כשפורע כל הקרן ( בלי לנכות ) דינו כפורע עכשיו הרבית ואסור ,ודוקא בגזבר של ממון
התם מותר לפרוע כל הקרן כשלימות ,כן אפש " ל הנ " ל ) עניים שלא תקנו חכמים לנכות כלל ( מהטעם
בדוחק ,אבל בודאי מיסתנר יותר שחכמים לא תקנו הפקר ב " ר הפקר ולהפקיע ממון המלוה ולהחשיבו
פרעון הקרן ממש ,אלא הוי תקנת חכמים שבמקום שאמרו לנכות ,זכה הלוה ויכול לנכות גס לאתר מיתת
המלוה ,וא " כ כשהלוה רוצה לוותר על הזכות לנכות אין איסור כדבר ככל מחילת השכת רבית כנלענ " ד
( וק " ו לשיטת המחנ " א ונוב " י דלדידהו ברור שמותר לוותר וכמש " כ לעיל) .
ומאידך פשוט דלכו " ע אסור ללוה לפרוע הרבית אפילו יודע שלאח " כ ינכה מהקרן ולא יפרע הכל ,
משום דסוף סוף עכשיו פורע רבית ,וק " ו להרי " ף ( שלעולם לא מנכין בא " ר ) או להנוכ " י ומהנ " א דאסור
וכמש " כ שם בט " ר ( ואפילו אם הלוה חושב בלבו שפורע לשם קרן מ " מ דברים שבלב הוא ) ,וע " ע מש " כ
לעיל פ " א ד "ט אות ג.
הבא ,או אם התם על הוראת קבע ( ך ) ואם קשה ללוה לסדר מיד החשבונות בבנק ,ולעכב התשלום מחודש
המלוה ] וקשה לבטל תשלום אחד ,אז יאמר להשלוה ( " לפני " שהכסף יוצא מחשבונו לתוך חשבון
שהתשלום הראשון הבא שמשלם לתוך חשבון המלוה בבנק הוא רק בתורת הלואה ביר המלוה ושצריך
להחזירו לו ועדיף אם המלהו מקדים ומחזיר להלוה כפי שיעור הריבית לפני שהלוה פורעו לתוך חשבונו .
של הלוה ובאופן זה אין חשש של ריבית ע " מ להחזיר ,אבל נראה שגם בלא " ה אין חשש ריבית ע " מ
להחזיר מאחר שהלוה לא פורע הריבית לטובת המלוה אלא משום נוחיות שלו משום שקשה לו לסדר
חשבונותיו כבנק ולא כדאי לו הטירחא וטיפול עבור תשלום אחד ,ויותר קל שהכסף יצא אוטומאטי
ולאח " כ יחזיר לו המלוה כפי השיעור שא " צ לשלם .
אחרון פרק יג דין ג קונטרס שכ
ג - -
בהלואה ברבית כלי זמן קצוב עוברים כל יום וצריך לתקנו מיד כשנודע
מצוי מאוד שנודע למלוה או להלוה שיש איסור רבית דאורייתא או דרבנן
בההלואה או בהעסק שעשה ,אבל המלוה אינו פוגש את הלוה מיד בכדי לכתוב מיד
הית " ע כדין ,ובין כך ובין כך עובר כל יום על איסור תורה דלא תשימון וכמו דמוכת
וכמש " כ לעיל סעיף כ ברמ " א בשו " ע ס ' קסת בריב " ש ס ' שה והוא מקור להדין המובא
פרק א דין ד בקו " א ,ולכן צריך להודיע להלוה מיד דרך הטלפון שמבטל הקציצה
הראשון ושא " צ לשלם רבית ,וישאר הלואה בלי רבית עד שיכתבו ביניהם הית " ע כדין ,
ויש הרבה פוסקים שכתבו שגם יכול לומר דרך הטלפון שיהיה ע " פ היתר עיסקא ,ולא
היה הלואה צריך לעשות קנין סורר , בנד " ד שמתחילה מעכב שיכתבו כן בשטר ,וכאן
לקנות עסקי הלוה וע " פ תנאי ההית " ע באופן המועיל ,והמלוה יכול להודיע להלוה
שהוא יעשה קנין סודר ע " י אחר עבורו לקנות עסקי הלוה שיהיה לו שותפות בהם ע " פ
היתר עיסקא ,ואם הלוה מסכים לכך ועשו קנין מהני ( וכן אם נודע להלוה ורוצה לתקן
או מודיע להמלוה ררך הטלפון ומבקש רשותו ועושה קנין ע " י אחרים להקנות עסקיו
אבל ראוי שמיד בהזדמנות הראשון ישיג היתר עיסקא ויחתום הית " ע ) . להמלוה וע " פ
ואן יש סמיכת דעת שההלואה בדואר ) עליו המלוה והלוה ( ,ויכול לשלוח ההית " ע גם
כדין . ברבית נהפך לעיסקא
ובעובדא זו שמתחילה הלוהו מעות שלא לשם עיסקא ,דרק אח " כ מהפכו לעסק
והיתר עיסקא צריך היתר עיסקא מיוחד שמשתף עסקיו להמלוה ובנוסח ההית " ע שבראש
הספר כלול גם פרט הזה ,אבל בהיתר עיסקא רגיל כתוב שלוקח המעות ומשקיעו
בעסקים ,ולא שייך כאן כיון שלא מקבל עכשיו שום מעות להשקיע בעסק רק משתפו
בעסקים שכבר יש לו וע " ע להלן בקיצור דיני רבית ד " ג ובנימוקים שם ובביאורים לנוסח
אות ג . הית " ע
פרק יג דין ג
ב .הורים שלוקחים משכנתא לילדים -ואין להם : א .הלואה בהית " ע שלא למטרת עסק
הקנאת רכוש לחבירו -בכרי ד. : הית " ע על דירה שהלוה גר בתוכה רכוש משלהם :ג .
ו עוד טעם למה . : ה .באיזה אופן יש להקנות לו חלק מהדירה : שיוכל ללות בהית " ע מבנק
לא יועיל בלי קנין ליוקרא וזילא ( וביאור הנפק " מ בין מתנה ע " מ להחזיר ומכירה ע " מ
: ז .מענק והלואה מבנק לכנות הלומדות מסלול בסמינר להחזיר ) :
אבל מצוי שגם בנוסח המשופר ג " כ לא מועיל היתר עיסקא ואפילו לדעת המתירין
הנ " ל הוי רבית גמור ,ואין שום היתר ללוות מבנק ברבית ,והיינו אם אין ללוה שום דירה
או רכוש או עסק כשיווי ההלואה ברבית שלוקח מן הבנק ,וטעם הדבר משום דעיקר יסוד
היתר עיסקא שאין כאן הלואה ורבית אלא עסק ופקדון ורווחים מהפקדון ,אבל אם מוציא
גוף המעות בהוצאותיו ולא הוי עסק ופקדון ,וגם אין לו רכוש להקנות להבנק ,אז נשאר
הלוואה גמורה ולא עסק ופקדון ,ולא שייך להתיר ליחן ריוח להמלוה דהוי רבית גמור
כב . וכ " כ בברי " י פ " מ הערה כס ,וכן כתבתי כארוכה בטעם ריבית קו " א ס '
והגאון ר ' שמואל וואזנר שליט " א רגיל להזהיר ,שהעולם נכשלים בזמנינו באיסור
ריבית קצוצה ,שלוקחים הלוואות ע " פ הית " ע ,ואין ללוה שום עסק שעליו יתפס ההיתד
עיסקא .
ואפילו אם יש ללוה מעט רכוש ששייך להקנות להמלוה ,מ " מ אם אין לו כ " כ רכוש
לעיל פי " ג וכמש " כ או עסקים שיהיה צפוי להרויח כסכום ההתפשרות ,אז הוי רבית גמור
ד " א אות ב בשם הגרש " ז אויערכאך זצ " ל דהוי רבית קצוצה ,ואע " פ שיכול לישבע
ע"ש. וליפטר ,מ " מ עצם ההתחייבות שכל זמן שלא נשבע ישלם כך וכך הוי רבית קצוצה
ב - -
סובא שהורים לוקחים משכנתא מן הבנק ברבית עבור הילדים והם חותמים מצוי
בבנק כלוה שני ,ועיקר סמיכת דעתו של הבנק לפרעון הוא על ההורים שהם הבטיחו
לשלם הכל [ ולכן לא שייך הצד היתר של משכון טוב די " א דמותר בכה " ג להיות ע " ק ,
עמש " כ לעיל פ " ו ד " א אות ד ] וכשאין לההורים רכוש משלהם [ כגון שהם גרים בדירה
בשכירות ] לא שייך כל ההיתר עיסקא בין ההורים והבנק ,ועוברים באיסור רבית לכו " ע
וכ " כ בספרו ( גם להר " ן ונמו " י עש " ך ס ' קע סק " ג ) וכן שמעתי מהגר " י בלוי שליט " א
ואין לומר שהאב נעשה שותף בדירת בנו וככל ערב כט ) - . ברית יהודה ( פרק מ הע '
קבלן ולוה שני ( להלואה ברבית מהבנק ) שנעשה שותף בעסקי הלוה ובזה נתפס ההית " ע
עם הבנק ( עמש " כ לעיל פ " י ד " א ) ,שהרי מותנה שהבן לא חייב להאב כלום ,ורק האב
יפרע כל המשכנתא מכיסו ,ולכן אין להאב שום קנין בדירת בנו ולא נתפס ההית " ע בין
משלו . הבנק והאב אם אין לו עסקים אחרים
ונראה שיש עצה לזה והיינו שהאב יתנה עם בנו לפני שעושה קנין ליתן לו הדירה (" ) ,
שמשייר לעצמו קנין בחלק מהדירה בכדי שיתפס עליו ההית " ע שלו עם הבנק ,ונמצא
שמעיקר הדין שייך חלק מהדירה להאב ,ואם רוצה להבטיח לבנו שיתן לו כל הדירה ,אז
רירה שלם ,אבל לעת עתה עד שיגמור זמן " יעשה קנין אחר המחייבו ליתן " לאחר
הבן . המשכנתא נשאר להאב קצת שותפות בדירת
( א ) ולכאורה אם ככר עשה קנין להתחייב לבנו אז י " ל שצריך גם הית " ע עם הבן וע " ע בקיצור דיגי ריבית
ט " ו ד " ו וצ " ב .
אהרון פרק יג דין ג קרנטרס שכב
ג - -
הית " ע על דירה שהלוה גר בתוכה
ידידי הרה " ג ר ' אברהם משה לבנוני שליט " א מח " ס משנת ריבית העירני דלכאורה
בכל הלואה בהית " ע על דירה שהלוה בעצמו גר בתוכה ( כגון במשכנתא שמקבלים
ואנו מהשבים הריוח מה שהלוה דר שלו ) מהבנק או בהית " ע שמשתף המלוה בהדירה
דהנה אם המקבל עסק ואסור . בחרכה ומשלם כמו שכירות ,הוי הערמה בדאורייתא ,
מקבל על עצמו אחריות אונסים ויוקרא וזילא ואעפ " כ משלם שכירות ,הוי ריבית ( הלוה )
בדין צאן ברזל ,ועכשיו כשאומר לו שפוטרו קעז ר"ס דאורייתא וכמבואר בש " ע
מאחריות הנ " ל אלא שמתנה עמו שלא נאמן על ההפסד אלא בעדים כשרים ,הוי הערמה
בדאורייתא ,והרי לא התירו להתנות שלא נאמן על הקרן אלא בעדים ,רק כשנותן מן
הרווחים משום שגם במקבל האחריות על הקרן אין כאן איסור דאורייתא ,אלא מדרבנן
( דהוי קרוב לשכר ורחוק להפסד ) ובדרבנן מותר להערים ולדרוש בירור עדים וכרמשמע
עדים . בתה " ד ,אבל במקום ריבית דאורייתא אסור להערים ולדרוש בירור
והשבתי לו ראין חשש מכמה טעמים א ' נראה שהלוה לא מתחייב לשלם מראש כמו
שכירות אלא משלם משום " נהנה " בהדירה של הבנק ,ולכן רק אם נהנה משלם ,ואין כאן
התחייבות לדבר קצוב ואין איסור במשלם שכירות על דבר שמקבל עליו אחריות אלא
דוקא כשמעיקרא מתחייב לשלם השכירות בכל אופן אבל כשמשלם עבור ההנאה ודוקא
אם נהנה לבסוף ,הרי זהו כמו כל ריוח של הבעלים ,וכשמקבל האחריות על הדירה הוי
עיסקא . רק קרוב לשכר ורחוק להפסד וככל
עוד נראה פשוט שאין כאן חשש הערמה בדאורייתא ,דהנה באמת אין כאן שום
הערמה בנאמנות ההפסד בהדירה ,שהרי אם יוזל מחיר הדירה אז ידוע להמלוה שהמחיר
ירד וא " א לדרוש בירור עדים ,ואם יאנס הבית ויפול ,הרי עדים רואים ההפסד ( ולא דמי
לסחורה ,שלא מפורסם לרבים כשיש הפסד ,ואדרבה ע " פ רוב קורה ההפסד בצינעא ) ,
ונמצא דהוי שכירות רגיל בלי אחריות ,ורק מותנה שאם יהיו לו עסקים הטובים יותר ,
שאז יהיה המלוה שותף בעסקים ההם ,ואם באמת יהיה לו עסקים טובים אז לא משלם
ואם אין לו עסקים אחרים ואפייה הרווחים . דבר קצוב אלא ככל עיסקא שמשלם רק
משלם כל הקרן אע " פ שהדירה הוזל או נאנס ,זהו משום שלא רוצה להשבע שאין לו
בדאורייתא . עסקים אחרים וכשדורש שבועה מותר ולא נחשב הערמה
והנפק " מ בין שני הטעמים הנ " ל דלפי הטעם הראשון לא מתחייב לשלם שכירות ,
ורק אם נהנה ( או כשמזיק את המלוה ומונעו מלהשתמש בו חייב משום שמעיקרא חייב
אז משלם ,אבל לפי הדרך השני משלם גרסא ) עצמו לשלם גם מה שגורם לו נזק בדרך
שכירות כמו שוכר רגיל [ ואת " ל שכל זה אסור ,אז נאמר שהריוח הוא רק מה שהדירה
מתייקר ,אבל כבר כתבתי שאין צורך לזה ושפיר נוכל לחשב רווחים מה שנהנה משימוש
הדירה ] .
שכתב כדבר פ ') וע " ש ( ס ' שליט " א ) ואח " ז נדפס ספר קובץ תשובות ( להגריש " א
פשוט שמועיל וז " ל השתמשות במכונה אין לך עיסקא גדולה מזו ומה לי אם משכיר את
שפג אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
המכונה לאחרים ומרוית מזה ומה לי אם משתמש במכונה לצורך עצמו עכ " ל ולהלן כתב
דאחריות של המכונה לענין אונסים וזילא הוא על השוכר ומשו " ה כתב שיש לעשות ע " פ
הראשון . הית " ע ,הנה מבואר דהית " ע מועיל ,וטעם הדבר צ " ל כמש " כ לעיל בררך
וע " ע מש " כ בטעם ריבית קו " א ( ס ' ל ) דאע " פ דירוע מראש שביכולתו לחזור ולקנות
הדירה מהבנק אפ " ה הוי זבינא ,ולא דמי לש " ע ר " ס קער דאמרינן דכשמוכר ע " מ לחזור
ולקנותו לא הוי מכירה והכסף הוי הלואה וריבית ,דשאני התם שחוזר וקונהו בכך וכך ,
משא " כ הכא נשאר אחריות יוקרא וזילא על הקונה ( הבנק ) שאם יוזל הבית יחזור ויקנינו
שמחזירו מ " מ המקח נתקיים ולא דאע " פ מהבנק במחיר זול ( וע " פ תנאי ההית " ע ) ,ונמצא
נתבטל לגמרי ע " ש באריכות ,ולכן אם גם מותנה שחוזר וקונהו אח " כ מהבנק " בקנין
חדש " ( ולא שהמכירה מתבטל ) אז מותר לכל הדיעות ע " ש ,ובנוסח ההית " ע בראש הספר
יד . כלול גם תנאי הזה ,ע " ע בביאורים לנוסח ההית " ע אות
ד - -
מבנק הקנאת רכוש להבירו -בכדי שיוכל ללות בהית " ע
יש לעיין אם אפשר למצוא עצה למי שאין לו רכוש ועסקים ורוצה ללוות מהבנק
על פי היתר עיסקא ,שאחד מחבריו של הלוה יקנה לו חלק מהדירה שלו , מאחר ) ( או
עיסקא . באופן המועיל ,ומעכשיו יש רכוש להלוה ושפיר יכול ללוות מן הבנק בהיתר
אבל כאשר נעיין שפיר נראה שע " פ רוב א " א לעשות עצה זו ,דהנה אם המקנה רוצה
ליתן מתנה להלוה כפי סכום הריבית שמשלם בבנק ,אז אפשר להשתמש בעצה הנזכר
( וכמו שיבואר לקמן ) ,אבל על פי רוב אינו רוצה ליחן לחבירו שום מתנה אלא לעשות
הקנאה בלבד ושלאח " כ כשיגמור תקופת ההלואה מהבנק יחזיר לו ההלק בהדירה שקבל
ממנו ,וא " כ א " א להשתמש בעצה זו .
ועכשיו נבאר ,דהנה מה שלוה מהבנק בהית " ע ומשלם ריבית ( ריווח ) על סמך הדירה
שיש לו ,זהו משום דעצם הדבר שגר בדירה השייך להבנק מחייבו לשלם " שכירות " כל
חודש וחודש כפי ערך אחוזים בהדירה שהקנה להבנק ,ומעכשיו אם מקנה לחבירו חלק
בהדירה כפי האמת ,א " כ כיון שהמקנה עדיין גר בהדירה שהקנה לחבירו ושתבירו חזר
והקנהו להבנק ,לכן צריך לשלם להבנק " שכירות " כל חודש וחודש ,ומדלא משלם שכירות
על מנת מהבנק ) להבנק על כרחין שמעיקרא מקנה חלק בהדירה לחבירו ( שרוצה ללות
שיהיה לו זכות להמשיך ולגור בהדירה " בחנם " ,א " כ איך ישתמש המקבל בהדירה ללוות
בו מהבנק בררך עיסקא ורווחים ,הרי הוא עצמו אין לו בהדירה שום זכות לרווחים ,ואיך
יתן הרווחים ממנו להבנק ,ואין לומר דמ " מ יש להלוה זכות יוקרא וזילא שאם יתייקר
הדירה נותן ריבית להבנק בתור ריוח מזה שערך הדירה עלה ( א ) ,שהרי גם הזכות ליוקרא לא
( א ) גם מלבד זה א " א לסמוך על יוקר הדירה כלכר שהרי אין ררנו תמיד להתייקר ,וק " ו שאין ררכו להתייקר
כפי שיעור הריבית שדורשים ( ועמש " כ לקמן פי " ג ד " א ס " ק ב כשם הגרש " ז אויערכאך זצ " ל ) ,ולא שייך
בהדירה . עיסקא אלא אם מקנה להבנק קנין בגוף הדירה באופן שיוכלו לדרוש דמי שכירות כפי חלקם
אחרון פרק יג דין ג קונטרם שכד
קבל הלוה בקנין מבעל הדירה ,שהרי אם יתייקר לא יקבל שיעור היוקר מן בעל הדירה ,
אלא צריך להחזיר אח " כ להמקנה " כל " החלק בהדירה שקבל ממנו בלי לשייר לעצמו שום
מחבירו . שייך שילוה מהבנק בדרך עיסקא ורווחים על סמך קנין כזה שקבל א " כ לא ריוח ,
ואין להתחכם ולהתנות שלפי גדרי חושן משפט מקנה לחבירו זכות ליקח שכירות
( ולקבל ריוח מן היוקר של חלקו בהדירה אם יתייקר ) ,אלא שלא נותנו לו אא " כ ישבע
להבנק כמה הרויח ,וכל זמן שלא נשבע להבנק ,וישלם להבנק רק בתור התפשרות
דכפי האמת לא היוקרא . בעלמא ,אז בעל הדירה לא יתן לו שום שכירות ולא יתן לו
מועיל כלום ,ואין לטעון ולומר דכמו שאמרו קרמונינו זצ " ל בהיתר עיסקא דאף אם לא
הרוית כפי הסכום שקצבו מ " מ אם לא רוצה לישבע מותר לשלם שכר התפשרות בגלל
שפוטרו מלישבע ,א " כ ה " נ בנר " ד מותר לשלם התפשרות בגלל שפוטרו מלישבע אע " פ
שיודע מראש שכל זמן שלא נשבע לא יהיו לו שום רווחים ,דאינו נכון והאומר כן אין לו
עיסקא . הבנה בעיקר תקנת קדמונינו בהיתר
דהנה פשוט דתקנת קרמונינו בהית " ע אינו התחייבות לשלם ריבית עם תנאי שאם
ישבע יפטור ,שזהו ריבית גמור ,ואם מתחייב שכל זמן שלא ישבע שישלם יותר ממה
שצפוי מעיקרא להרויח מחלק הפקדון ,הוי ריבית דאורייתא ( בהית " ע דמחצה מלוה ומחצה
פקדון ) ,וכן שמעתי מהגרש " ז אויערבאך זצ " ל ואמר הטעם רעצם הדבר שמתחייב מעיקרא
לשלם כך וכך עבור חלק הפקדון אם לא ישבע הוי שוה כסף בגלל שמלוהו החצי מלוה
( ובכולו פקדון הוי כקציצה ליחן דבר קצוב דאסור ) ,אבל בהיתר עיסקא שתיקנו קדמונינו
כפי האמת צפוי מעיקרא שירויח כפי הסכום שהתפשרו דורם ) ( המהר " מ וסמ " ע וחכמי
ביניהם ( שהם תיקנו הית " ע רפקדון עד שירויח הסכום שקצבו ביניהם ואח " כ הלואה ,ואם
בהית " ע ) ואם הלוה חושב שלא ירויח כפי הסכום שקצבו א " כ מעיקרא לא לוקח ההלואה
הכל הולך כשורה וכמו שצפוי מראש אז נותן לו חלקו ברווחים עד הסכום שקצבו ,
ומעיקרא כשלוקח הכסף ומתחייב בתנאי ההית " ע ורווחים אין כאן שום טובת הנאה של
התחייבות יותר תמה ששוה הצד ריוח של העסק ,ורק אם אח " כ יקרה מקרה ולא ירוית ,על
הצד הדה התירו המהר " ם וסמ " ע לעשות תנאי שא " צ להאמינו כל זמן שלא נשבע ,וכן הוא
גם לפעמים ררך הסוחרים שלא מאמינים כל זמן שלא נשבע ( וע " ע מש " כ לקמן פי " ג ד " א
ומעכשיו כמו שאסור עקמומית ) . ס " ק ב וס " ק ד עוד טעם ברור למה הוי דרך ישר בלי שום
להתחייב סכום התפשרות ביותר ממה שצפוי להרויח מחלק הפקדון משום רעצם
התחייבות כזה שוה כסף והוי ריבית ,ומה שביכולתו לישבע ולפטור אינו מתיר להתחייב
פשוט . ריבית כ " ז שלא נשבע ,א " כ ה " נ בנד " דד עצם התחייבות כזה להבנק הוי ריבית ,וזה
ובאם רוצה ליתן לחכירו במתנה כפי שיעור הריבית והצמדה יתבאר להלן באיזה
אופן מקנה חלק בהדירה לחבירו בכדי שיחשב קנין גמור ושוב יוכל ללוות מהבנק על פי
עיסקא . היתר
ה - -
באיזה אופן יש להקנות לו חלק מהדירה
גם אם רוצה ליתן לחבירו הריבית והצמדה במתנה אפ " ה ישנם דינים מיוחדים איך
להקנות לו החלק בהדירה ( כפי ערך סכום ההלואה ) ,דהנה אם רוצה ליתן לחבירו החלק
שכה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
של הדירה שלו במתנה גמורה שלא יצטרך להחזירו לו לעולם ,אז אין שום חשש ,אבל
פשוט שרוצה שבזמן שיגמור להזור ולשלם הכל להבנק ,שאז יחזיר לו חלקו בהדירה
בחנם אחר ניכוי הריבית והצמדה ,ועיין בש " ע ריש ס ' קער דהמוכר שדה או בית לחבירו
על דעת שיחזור וימכרנו לו אח " כ ,לא נחשב מכירה אלא המעות הוי הלואה ע " ש ,ואין
היתר אא " כ מקנה החלק בהדירה להבנק שיהיה שלהם לענין יוקרא וזילא ג " כ וכמש " כ
וזילא ) . ממילא מקנה להמשקיע גם לענין יוקרא בהית " ע לעיל אות ג ( וכשלוקח הלואה
לא קבל מחבירו קנין בהדירה לענין יוקרא וזילא איך יוכל ( הלוה ) ומעכשיו אם הוא
להקנותו להבנק באופן זה הרי הוא עצמו לא קבל זכות הזה ,ובעל כרחין צריך ליחן
להבירו במתנה על מנת להחזיר כפי שישווה בשעה שיחזיר הדירה להנותן ואם יתייקר
הדירה יקבל ההפרש במחיר ( ובא " י יקבל מה שעלה ערכו יותך מדולרים ) ,ומעכשיו יכול
בהית " ע . ללוות בו מן הבנק
ומלבד זה צריך להקפיד עוד בשעה שמקנה קנין לחבירו ,שיתנה עמו שנותנו לו " על
" מקנין הדש " [ ,ובאופן זה הוי נתינה , כתו ) ( ב מנת " שלאתר הזמן יחזור ויתנו לו ( או לבאי
גמורה מעכשיו והתנאי הוי רק מילתא אחריתא שאם לא יחזור ויתנו לו אח " כ בקנין חדש
אז בטל הקנין למפרע ] שאם מתנה עמו שיחזיר לו ההלק בדירה או בסתמא ,אז הוי כמו .
הדירה . שיור בהמתנה והוי נתינה לזמן ולא הוי קנין בגוף
העולה מכל זה למעשה ,דכשרוצה להקנות לחבירו חלק בהדירה שלו בכדי שיוכל
א ' אינו מותר אא " כ המקנה משלם להמקבל כפי שיעור : ללוות מהבנק בהיתר עיסקא
ב ' שמקנה לחבירו שיהיה לו זכות יוקרא וזילא : הריבית וההצמדה שהלוה משלם להבנק
בהדירה ,שאם יעלה מתיר הדירה לא יצטרך להחזיר הדירה אלא לאחר שהמקנה ראשון
( ב ) נראה דכשמתנה על מנת שתחזור ותתן לי צריך להוסיף " או לבאי כחי " ,שאם מתנה על מנת שתחזיר
לי ,אז אם ימכור הדירה לאחר או אם ח " ו ימות לא יתקיים התנאי ( ע ' רמ " א חו " מ ט ' רמא ס " ז ) ,וגם לא
מוחל על קיום התנאי בכרי שיהיה נחשב כאילו התקבל ,שהרי מקפיד שיתנוונו ליורשיו ( ,ולא מיכעיא
להסוברים דכשמתנה תנאי להרווחה וא " א לקיימו שאז המתנה ( או הגט ) בטל ,פשיטא דה " נ בטל כשא " א
לקיים התנאי ,אלא אפילו להסוברים דהוי גט ע " ע בנתיבות ס ' רמא ריש ס " ק ו ,מ " מ בנד " ד אינו תנאי
ל " הרווחה " אלא כדי שלא יפסיד הדירה שלו ולכאורה לכו " ע לא הוי מתנה אם לא מקיים התנאי ) וק " ו
כשמוכר דירה לחבירו שמקפיד שיתנוהו להקונה ממנו ( שאם לא מקפיד שיחזירו להקונה ,אז מעיקרא
כשמכר הדירה לחבירו בלי להודיע שנתן חלק מהדירה לחבירו כמתנה ,הוי מקת טעות בהמכירה ועבר
באיסור גזל ) וא " ע כיון שא " א לקיים אח " כ התנאי נשאר למפרע שמעולם לא נתן המתנה לחבירו ,ומה
שלקח עיסקא מן הכנק אינו אלא הלואה פשוטה וריבית ,אבל כשמתנה שיתנו לבאי כחו אז לעולם יכול
לקיים התנאי ( ואם יווצר מצם שהממשלה יפקיעו ממנו הדירה או ע " י כיבוש מלחמה או שאר הפקעה ואין
די " ל שבכה " ג כיון שאינו מקפיד שיתנו אותו להמקבל י " ל שנחשב כמוחל על קיום כאן באי כחו ,נראה
התנאי ,שהרי לא מתנה להרווחה אלא בכדי שלא יפטיר ,ובאופן זה לא מפסיד ,וק " ו להסוכרים שגם בתנאי
להרווחה הוי גט ,ועוד רי " ל דהוי דבר שאינו מצוי וא " צ לחוש וצ " ב ) .אכן יש לומר שגם כשלא מתנה
להדיא מעיקרא שיחזירו לבאי כחו מ " מ אמרינן רמסתמא מתחייב להחזיר לבאי כחו ,ויש להוסיף בזה עוד
להרווחה ) דכמו שלענין קפידא אנו אומרים שמקפיד שיחזירו להיורשים וגם הם בכלל התנאי ( כיון שאינו
א " כ ה " נ בקיום התנאי נחשכ כמקיים התנאי ,וע " ע במהרי " ט ח " ב יו " ד ס ' ה הנזכר ברעק " א ח " מ שם
ונדפס בעין הגליון דכשמקדיש דבר ומשייר לעצמו זכות ,אומרים דהוי תנאי גם עבור היורשים ( אף
נחשב כמו קיום התנאי .אמנם וא " כ מודים כאן , וי " ל רכו " ע כשמתנה בררך תנאי ) ,וא " ב י " ל דק " ו בנד " ד ,
כשכותב כן להדיא יצאנו מכל חשש .
אחרון פרק יג דין ג קרנטרס שכו
ג ' כשדורש ממנו שיחזירו : ישלם לו ההפרש במחיר של חלקו בהדירה כמה עלה במחיר
לו לאחר שגמר לפרוע החוב ( וכן הוא מסתמא ) ,צריך להתנות עמו שנותנו לו כמתנה
חדש " . " על מנת " שיחוור ויתנהו לו בגמר הזמן ( או לבאי כתו ) " בקנין
ו - -
עוד טעם למה לא יועיל בלי קנין ליוקרא וזילא
הנפק " מ בין מתנה ע "מ להחזיר למכירה ע " מ להחזיר וביאור
ודע דלכאורה יש מקום לצדד ולומר דאפילו לא נותן לאבירו זכות ליוקרא וזילא ,
ג " כ יכול ללוות עליו מהבנק בדרך היתר עיסקא ,רהנה האחרונים תמהו בהא דאמרו בגמ '
ובש " ע ר " מ קער דמוכר בתנאי שתחזור ותמכרנו לי לא הוי מכירה וקנין מאי שנא ממתנה
על מנת להחזיר רשמיה מתנה ויכול לקדש בו אשה וכן לענין לולב ולכל התורה כולה
א ' החו " ד ונוב " י ועוד אחרונים כתבו : נחשב קנין ,ויש בזה ד ' דרכים לתרץ הקושיא
דאה " נ אם מוכר על מנת שיחזור וימכור לו בקנין חדש הוי קנין גמור כמו מתנה ע " מ
להחזיר אלא דמסתמא אומרים ותחזירהו לי שמבטל המכירה הראשונה ולא בדרך מכירה
ב ' כרשב " א וריב " ש ור ' : מוחלטת עם תנאי מילתא אחריתא לחזור ולמכור בקנין חדש
מוכת דאפילו מוכר על מנת לחזור ולמכור לא הוי מכירה ,ולא וברש " י האי גאון
כהאחרונים הנ " ל ,אלא הרשב " א וממ " ע ס " ל שאם קובע זמן שעד אז א " א לכופו להחזיר
הר " ז נחשב מכירה ,ולפ " ז י " ל רגבי מתנה ע " מ להחזיר תלוי ביד המקבל אימתי יחזיר
וכיון שבעל כרהר נשאר ברשות המקבל כשיעור זמן שיכול ליהנות ממנו הוי קנין גמור ,
וכל האיסור בס ' קעד הוא רק אם יכול לכופו להחויר לפני הזמן שיכול ליהנות מהשדה
באכילת הפירות :ג ' הריב " ש ס " ל שגם בקובע זמן לא הוי קנין ,ולדבריו צריך לחלק
דדוקא " מתנה " על מנת להחויר הוי מתנה אבל " מבירה " ע " מ לחזור ולמכור ( בסכום כך
(ב " מ וזילא ) :ד ' התוס ' לא הוי מכירה והקנין לא חל ( אם לא מקבל זכות ליוקרא וכך )
בשם ר " י ס " ל דבאמת גם במכירה חל הקנין מן התורה ( ס ' טז ) ורא " ש ולא ) ד"ה : סד
לכל דבר ( וכמו במתנה ע " מ להחזיר ) ,ורק לענין ריבית אסרו חכמים מכירה ע " מ לחזור
ולמכור מדרבנן משום דנראה כהלואה וריבית ( ע " ע מש " כ בכל זה בטעם ריבית ר " מ קעד
ובמהד " ב שם ,ולעיל בס " ק ג ( ובפ " ר קו " א ס ' ל ) ביארנו דכשמקבל זכות ליוקרא וזילא
ר " י) . מותר אף להריב " ש ותוס ' ורא " ש בשם
ומעכשיו בנד " ד כשמקנה לחבירו חלק מהדירה כדי ללוות בו מהבנק הוי כקביעות
זמן ,וי " ל דלפי החו " ד וגם לפי הרשב " א הנ " ל יכול ללות בו מהבנק ,ורק לפי הריב " ש
והתוס ' א " א ללות בו מהבנק ואולי יתכן רלהלכה יש לסמוך על החו " ד ואחרונים
מדרבנן ) . והרשב " א הנ " ל ( ובפרט דלהתוס ' שאוסר אינו אלא
אמנם לפי האמת א " א לסמוך על זה דהתינח אם היה עושה שטר היתר מיוחד עם
חדש " ובדרך הבנק שמוכר להם חלק בהדירה בתנאי על מנת שיחזרו וימכרו לו ב " קנין
אז יתכן לצדד להקל ע " פ דברי החו " ד ואחרונים הנ " ל ( עם צירוף אחריתא . תנאי מילתא
דברי הרשב " א וסמ " ע ) ,אבל בנוסח ההיתר עיסקא בבנקים אין לשון כזה ,ומה שמתירין
שפז אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
כהיום לקבל מהם הלואה על סמך הדירה שיש לו שמקנה להם בדרך עיסקא ,בעל כרחין
צ " ל שזהו משום דכיון שהדירה שייך להכנק לענין יוקרא וזילא לכן אמרינן דגם מסתמא
מקנה להם עכשיו כקנין גמור שיהיה שלהם לגמרי ושרק לאח " כ יחזירו לו בקנין חדש
ל הערה ד ( א ) ,אבל בנד " ד כשמקבל דירה בלי זכות יוקרא וזילא קו " א ס ' וכמש " כ בט " ר
לא שייך לומר סברא זו ,ולכן אפילו להחו " ר והאחרונים אסור ללוות על סמך דירה כזה
( ועוד דאפילו אם יכתוב שטר הית " ע מיוחד עם הבנק או כשיהיה לבנק כנוסח הית " ע של
מו " ה שליט " א שהוכנס תנאי מיוחד ,אפ " ה צע " ג אם אפשר להקל נגד שיטת הריכ " ש
ואין להתיר אלא כשמקנה לחבירו גם זכות ליוקרא וזילא וגם ותוס ' ורא " ש בשם ר " י ) .
משלם הריבית להבנק עבורו .
ז - -
בסמינר בארץ ישראל בזמנינו יש זכות לבנות לקבל הלואה ומענק מהבנק כפי סכום
השכר לימוד של המסלול המיוחד בסמינר [ ואם לבסוף תהיינה מורה תקבל את הכסף
בתור מילגה ( א ) ,ואם לא תהיינה מורה תצטרך להחזיר הכסף עם הצמדה ולפעמים גם עם
והנה אע " פ שיש להבנק היתר עיסקא כללי ,מ " מ לא שייך הית " ע להבנות ריבית ] .
אין '
הלומדות בסמינר כיון שהכסף לא ניתן להשקיע בעסקים אלא לשכר לימוד ( כ ,וגם
להם שאר רכוש בכדי שההית " ע יתפס עליו ,וכנזכר לעיל ,ואע " פ שההורים משלמים
( א ) ועמש " כ שם דלכתחילה עדיף שלא יסמכו על סברא זו רק יכתבו להדיא בנוסח ההית " ע שמקנה
להמשקיע בקנין גמור ורק יש תנאי על מנת לחזור ולהקנות אח " כ בקנין חדש או לכתוב בקיצור שכל
הקנינים והתנאים יהיו באופן המועיל שלא יהיה חשש ריבית בהעסק וכלשון נוסח ההית " ע של מו " ח
זו . שליט " א אכל בנוסח הבנקים כהיום עדיין לא הוכנס הוספה
( א ) וכן הדין בכל המענקים שמקבלים מהממשלה ,כגון מענק לקניית דירה באיזורים מסוימים וכדומה ,
מ "מ צריך היתר עיסקא באופן המועיל ,ראע " פ שאם יקיים דרישת הממשלה יקבל כל הכסף בתורת מתנה ,
יקיים דרישת הממשלה יצטרך להחזיר קרן וריבית ( ,או קרן והצמדה שדינו כריבית ) ,ומעכשיו אס אם לא
פוסקים צד אחד בריבית הוי [ ולהרכה לא יקיים התנאי לבסוף מתברר למסרע שלוה בריבית דאורייתא
ואפילו כאשר יתברר לכסוף שקיים ] סג . מה " ת וק " ו כשתלוי בדעת אחרים הוי ר " ק לכו " ע ע ' תוס ' ב " מ
התנאי ,מ " מ עבר באיסור דרבנן שאסרו מעיקרא לעשות כן .וא " א להתיר אלא על פי היתר עיסקא באופן
המועיל ( וככר נתבאר שע " פ רוב לא שייך הצד היתר של ריבית מהממשלה ( שיש מי שהתירו הדבר ) כיון
שע " פ רוב ההלואה הוא מהבנק ולא ישר מהממשלה ,ואם הלוה לא יפרע החוב אז יצטרך הבנק לשלם
להממשלה ונמצא דאחריות פרעון החוב הוא על הכנק והם נחשבים לוה מן הממשלה ומלוה להלוה ,
ממשלתי ) . והבנק הוא רכוש פרטי ולא
( ב ) ויש לדון דיתכן לומר רעצם הלימוד הוי השקעה .דלכאורה יכול למכור ידיעה לתבירו שאם ישתמש
בו וירויח שאז יצטרך ליחן ( להמוכר לו הידיעה ) חצי מן הרווחים ,א " כ ה " נ הבנק קונה הידיעה מן הבת
הלומדת בסמינר ומתחייבת שאם תשתמש בהידיעות שקנתה שם להורות וללמד לאחרים כמקוס אחר ( או
שתשלם חצי מהרווחים להבנק ,וא " כ שייך ענין עיסקא כשלומדת וכדומה ) להתעסק בקומפיוטר שלמדה
מסלול בסמינר ,ואם כאגו לידי כך אפשר לומר עוד דמי שיודע שום מקצוע ועוסק במלמדות או עושה
עסקים על פי הידיעה שלו ,שיכול ללוות בהית " ע אף כשאין לו רכוש אלא העיסקא הוא על סמך שמוכר
הידיעות שלו להבנק ומשלם ממנו ררוחים להכנק ,וזהו חידוש גדול שלא שמענו ,ואדרבה כתבו הפוסקים
אחרון פוק יג דין ה קרנטרס שכח
הקרן וריבית ולהם יש דירה או רכוש מ " מ ההלואה עם התחייבות לריבית ניתן להבת ,
ואין לה רכוש ( ,גם לא שייך הצד היתר של ריבית בהלואה מהממשלה כיון שההלואה
הוא מהבנק ולא ישר מהממשלה ואחריות פרעון החוב הוא על הבנק ולכן הם נחשבים
לוה מהממשלה ומלוה להבנות ,ועוד שגם בהלואה מממשלה יש איסור ריבית להרבה
ומשו " ה אינה יכולה לקבל ההלואה מהבנק ,אא " כ אביה יש לו דירה משלו פסוקים ) .
ובאופן שנתבאר לעיל מהבנק ) ומקנה לה חלק בהדירה שלו ( כפי ערך ההלואה שמקבלת
ה. בס " ק
פרק יג דין ה
: שליח אי הוי ע " י ריבית בבנקים בבנקים . כהית " ע בהלואה והמעלה החסרון א.
עצה איך להנצל מחשש " אוברדראפט " : הלואה מבנק כשיש תוכנית חסכון תוך הכנק ב.
ר .בנקים וחברות ששינו נוסח : אי צריך הית " ע ( בזמנינו ) חשבון בבנק הדואר ג. : בבנק
תשובת גדולי זמנינו שליט " א בענין : ההית " ע המקובל וצריך לעשות עמהם הית " ע פרטי
הפקדת מעות בבנק .1 : ה .עוד פקפוק בנוסח הבנקים וחמיה למה לא מתקנים הנוסח : הנ " ל
: הריבית מהמתעסק אי הותר ליקח : הית " ע ללא כר " ק לאחרים ומלוים כשחוזרים
דעת המנחת ט. : תוקף ההית " ע בבנקים בזמן האחרון ח. : ז .תוקף ההיתר עיסקא בבנקים
בנק יהודי שנותן יא . : הצעת תקנה בדרך " משכנתא דברצלונא " י. : יצחק בענין הנ " ל
יג . : הלואה בריבית לישראל וחוזר ומוכר החוב לגוי .יב .איסור מראית העין [ מארגיידש ]
סו .הלואה על דירה ( למשכנתאות ) : יד .היתר " בנק של גוייס " : עצה איך לעשות בהיתר
: בדרך " שכירות קנייה "
דמלמד שאין לו רכוש משלו אינו יכול ללוות בהית " ע והוי ריבית גמור ( ע ' ערך שי מהד " ב ס ' קעז ) ,וטעם
גרבר נראה משום שא " א להקנות להבנק הידיעות שיש לאדם ,ואע " פ שאפשר להתנות עם ארם שמוכר לו
ידיעה ושצריך לשלם חצי הרווחים שירויח מכח ידיעה זו ,מ " מ אינו מכח בעלות של המלמד בידיעה זו ,אלא
כדרך התחייכות התלמיד שמתחייב בגופו שישלם מחצית השכר שירויח מלימור הזה ( וק " ו כשלומדת
כסמינר מסלול רגיל בדברים הידועים לכל העולם ) ,ומשו " ה א " א ללוות על סמך זה מהבנק כיון שעצם
להבנק ,וא " כ לא הוי בדרך שייך להבנק ולא שייך לומר דהרווחים הם פירות מסחורה השייך הידיעה לא
עיסקא ,אלא הלואה והתחייבות הגוף לשלם ריבית [ .ומלבר זה כיון שיורעת שלא תעסוק עכשיו בהוראה
ורווחים ] . ללמד לאחרים בשכר ,בהתקופה שעדיין חייבת להיזנק ולא תרויח עכשיו מזה ,א " כ לא שייך עיסקא
שפט אחרון ויבית המצויים ייני קונטרס
ולהלן באות ז ואילך ,כתכתי בארוכה אי יש תוקף לההית " ע בבנקים ,וכן אי מהני
ההית " ע ) " ההצהרה " ,שבזמן האחרון הצהירו כמה בנקים בכתב ( וגם כתבו כן תוך נוסח
שהית " ע הינו מסמך המחייב את הבנק בכל דיון משפטי ע " ש .
עוד יש לפקפק כשלוקח הלואה שלא לצורך עסקים אלא למחיה ולשלם חובותיו ,
ובפרט כשהבנק משלם חשבון מים וגז וכרומה שבעצמם יודעים שלא ניתן לעסקים ולא
שייך כל יסוד ההית " ע ע " ע בנימוקים לעיל דין ג ' שיש מחמירים ויש מקילים ,ועיין לעיל
ה. דין ג ולקמן אות
ברבית מבאנק ,כיון משכנתא ) אבל מאידך יש גם קצת מעליותא בהלואה ( או
שההלואה לא נעשה ישיר מהמלוה גופא אלא מהפקיד ועל שם הבנק ,וי " ל דהוי רבית על
והרמ " א ס ' קם סעיף יז וש " ך וחת " מ מותר גם בלי הית " ע ,ואע " פ ידי שליח דלדעת רש " י
דאנן פוסקים דהוי רבית קצוצה מן התורה ,ע " ע ברעק " א ובבית מאיר וכמש " כ שם בט " ר
( וכ " ש להחו " ד שכתב פירוש מחודש בדברי הרמ " א ולא כדרך כל האחרונים ולדבריו גם
מ " מ אפשר לצרף דבריו לסניף ,אכן ע " ש בדרכי תשובה שלנו ) להרמ " א אסור באופן
שמביא י " א שלא התיר רש " י רבית ע " י שליח אלא בקציצה לרבית על זמן קצוב ,אבל
ברבית המתרבה כפי הזמן ,לכו " ע אסור מהית ,משום שההרתבת זמן ותוספת רבית
נחשב כהלואה ישיר מן המלוה ע " ש ( ,וע " ע מש " כ לעיל פ " א ד " ב סק " ב בשם המנחת
שלמה ,שלדעתו נחשב כלוה בשטר ע " י שליח ,דהוי ר " ק לכו " ע וכמש " כ הרמ " א ,אבל
השואל ומשיב ס " ל דגם השטר הוא רק להבנק ולא לבעלי הממון ,ולכן כתב דבהלוואות
ע "ש ) . מבנק הוי רבית ע " י שליח
ונראה עוד טעם דאסור גם לרש " י ,דאי מצד פקידי הבנק שהם עושים מעשה ההלואה
ולא מנהל הבנק ,אין היתר מאחר שהשטר נכתב על שם הבנקי ואי משום שגם מנהלי הבנק
אינם אלא אפוטרופסים עכור בעלי המניות והשטר נכתב על שם הבנק ולא על שם בעלי
המניות ,הרי בנקה " כ כתב דאפוטרופוס שמלוה כרכית גרע משום דנראה כבעל דבר וגם
דכשמלוה ע. דאסור ( ולעד " נ דהאיסור מדרבנן ) ,ובאמת שכן מוכח בגמ ' דף רש " י מודה
ע " י אפוטרופוס אסור דקאמר ראפילו יתמי דאכלי דלאו דידהו ליזלו בתר שבקייהו אע " פ
שההלואה נעשית ע " י אפוטרופוס ,אבל מ " מ הרווחנו לשיטת רש " י והרמ " א שהאיסור הוא
רק מררבנן ,אבל מאידך לשיטת הרשב " א והריב " ש מובא שם בב " י סעיף כ ובש " ע קסט
מבואר דהוי רבית קצוצה מהיית וכן משמע ה) סכ " ד ובש " ך ס " ק עג ( וע " ע מחנ " א ס " ס
מש " כ לקמן אות ה ] . בש " ך ס ' קס ס " ק לב [ וע " ע
ב - -
הלואה מבנק כשיש תוכנית חסכון תוך הבנק
בזמנינו כשאדם לוה מעות מבנק יש לו דין לוה גמור ,אפילו כשיש לו באותו בנק
כסף סגור בתוכנית חסכון או כדולרים ,וטעם הדבר משום שעל פי התקנון וחוקי הבנק
אחרון פרק יג ריו ה קונטרס של
שאם יפשטו רגל אז יצטרכו כל הלווים לשלם כל חובם במילואו וכשיש להם מיתנה
תוכנית חסכון יקבלו בחזרה רק כפי ערך הנשאר בבנק ,ולא מחשבים אותו כאילו לא לוה
[ ופעם הציע בנק צפון אמריקה ,שאצלם יכולים להתנות (א) כלום ,אלא נחשב כלוה ומלוה
להדיא שלא יחשבו כלוה ומלוה אלא שיקזזו מהתוכנית חסכון כנגר המעות שלקחו
גמור ,דכשמשקיע כסף בבנק ויש להוסיף עוד טעם להחשיבו כלוה הבנק ] , בהלואה מן
שהוא חברה בערבון מוגבל ( בע " מ ) איננו הלואה גמורה רק קנין שעבוד ברכוש החברה
פשוטה . ( עמש " כ לקמן פי " ג ד " ו ) ,אבל הכסף שלוה מהם הוא הלואה
וכ " ש כשיש לאדם דולרים סגורים בבנק ולוקח הלואה בשקלים ,שאז נחשב כלוה
ומלוה אפילו בלי טעם הנ " ל [ ואפילו בתנאי הנ " ל של בנק צפון אמריקה נחשב לוה
ומלוה ] ,דכיון שמלוה דולרים ולוה שקלים שהוא מין אחר דינו כלוה ומלוה ,וכמש " כ
וע " ש כפנים דמיירי כשלא משלם שום רבית ופירש דאסור ס) בדרכי תשובה ס ' קם ( ס " ק
משום דהוי כהלויני ואלוך ,וכאן שמשלם רבית הוי ר " ק לכו " ע ( ,וק " ו באדם שיש לו
השקעות של נירות ערך בבנק ,דפשיטא דנחשב לוה גמור כשלוקח מהם הלוואה ,שהרי
לא מלוה שום כסף או שו " כ להבנק ,והם רק כשומרים בעלמא על שטרות הנייר ערך
עיסקא . שלו וז " פ ) ,ואינו מותר אלא על פי היתר
ואין תקנה שלא יכשל באוברדראפט אלא שיזהר מאוד ויחזיק חשבון על כל הפעולות
שעושה בבנק ,ומלבד זה גם ישאיר סך כסף בבנק ,בכדי שכאשר יטעה וימשוך יותר כסף
ממה שיש בחשבונו בבנק ,שישאר לו כסף ולא יהיה אוברדראפט ,כי ידוע שא " א ליזהר
להחזיק השבון מדויק וקורה הרבה שטועים בחשבונות ,גם מצוי שמוסרים צ ' יקים פתוחים
או הוראת קבע ,והמחיר עולה או שהמקבל טועה ומושך יותר ממה שרשאי ,ועי " ז נכנס
בעל החשבון באוברדראפט ומתחייב ברבית ,ולכן צריך לעשות כמש " כ לעיל .ואם מתנה
עם הבנק כתנאי של צפון אמריקה הנ " ל עם המנהל שיש לו סמכות ויחתום לו על מסמך
בבנק . שיהיה לו תוקף באופן חוקי ,אז סגי גם כשיש לו כסף שקלים " סגור "
( א ) ולכאורה נראה שרק הלקוח בבנק נחשב כלוה ,אכל הכנק לא נחשב כלוה מהמפקיד ,מאחר שלעולם
אין על הבנק שום חיוב לשלם כלום ,ואדרבה חיובם להמפקיד הוא פחות מחיוב המפקיד להבזק עבור
ההלואה שהוא לקח ,ולכן אין איסור בהרבית שהבנק פורע וכ " כ בברית יהודה ( פכ " ט הע ' ה ) ,אמנם ע " ב
דקי " ל דכששניהם חייבים זה לוה אמרינן רזה גוסה וזה גובה ולא חשבינן ו) בש " ע ח " מ ( ס ' פה סעיף
אבל המפקיד שלקח גם הלואה שווים . כמאן דפרעיה ,ובפרט אם הזמן פרעון של שתי ההלואות אינם
כיון שחייב להבנק יותר ממה שהבנק חייב לו וכמש " כ לעיל , לוה . מהבנק ,נראה ברור שיש עליו שם
ואע " פ שאין על הלוה חיוב אלא אם הבנק יפשוט רגל ,מ " מ גם זה סגי להחשיבו כלוה מן הבנק ,ובפרט
נפרדות . בנד " ד שהבנק מחשיבו כשתי הלוואות
שלא אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
ואי משום שיש רבית בין כל החברים שיש כאן קופת הלויני ואלוך ,הלוא אפשר
לעשות היתר עיסקא מהודר ביניהם ,ועוד שבקופת הלויני ואלוך בכה " ג אין השש ר " ק
אם כל אחד יכול להוציא ממונו מתי שירצה ( ועמש " כ לעיל פי " א ד " ר אות ג ) ,וצריך
הית " ע רכולו פקדון וגם שהלוה לא חייב באתריות גניבה ואבידה אלא באחריות פשיעה
עוד נראה שאפשר לעשות ב) . בלבד ע " ע ברמ " א קעז ס " ו ומש " כ לעיל ( פ " ב די " ב אות
עיסקא גמור בלי " היתר " עיסקא ,והיינו שהלוה משתף שאר החברים בחלק מהדירה שלו ,
וכאם ירד מתיר הדירות אז ידרוש מהם לנכות מחובו ושיחזירו לו מעט מכספו ,וגם אם
יהיה אונס או גניבה ואבידה שאז לא יחזיר הכסף להמלווים כלל ( וכמש " כ לעיל דאסור
לקבל אחריות גו " א ) ,דמאחר שהנדון הוא בכסף בסכום קטן מאור וגם מדובר בחבורה
המדקדקים ומהדרים באיסור רבית ,פשוט שיתנו ללוה הכסף הזה בשמחה ( ,אבל מוסכם
שחובת הבירור כמה ירד מתיר הדירה ולחלק הסכום בין השותפים מוטל על הלוה ,שהרי
שאר השותפים קשה להם לסרות לברר מחיר הדירה שלו ולטפל בבירור החשבונות ,אבל
מאוד ) . א " צ שבועה כלל ,ולכן הוי עיסקא רכולו פקדון מהודר
[ עוד יש עצה שיתן פקורה להבנק שמיד לפני שנכנס לאוברדראפט שיפרקו מן הכסף
ויכניסו שקלים לתוך חשבונו ובאופן זה לעולם לא דולרים ) הסגור בבנק ( או שיפרקו
יכנס לאוברדראפט ,ושמעתי שהגרש " ז אויערבאך זצ " ל נהג כן בגלל חשש הנ " ל ,והיינו
משום שדעתו דכשמשתמש בההלואה שלא למטרת עסק לא שייך כל ענין היתר עיסקא
אבל צריך מקילים ב ) .
( וכמש " כ משמו לקמן ריש אות ה ,אמנם עמש " כ שם שיש הרבה
קטן ] . בירור אם הבנק ילך תמיד אחר הוראה זו ושיפרקו מכספו הסגור גם באוברדראפט
ג - -
חשבון בבנק הדואר ( בזמנינו ) אי צריך היתר עיסקא
יש הרבה מדקדקין שלא ללוות מבנק אע " פ שיש להם הית " ע ,משום שיש כמה
פקפוקים בההית " ע כללי בבנקים ,והיות שקשה ליזהר ולהחזיק חשבונות מדוקדקים ולא
לכתוב צ ' יקים על יותר מסה שיש בבנק ואז נכנסים לאוברדרפט ( ומקבלים הלוואה
מהבנק על אותו סכום ) ,לכן פתחו חשבון בבנק הדואר ,שלא נותנים כיסוי לצ ' יקים
כשאין לבעל הצ ' יק כפי הסכום שרשום בהצ ' יק ,ובדרך זה מובטחים שלא מקבלים
מהבנק ,גם לא משלמים שום רבית על הכסף המופקדים ( אוברדראפט ) הלוואה ברבית
אצלם ,ובדרך הזה אין שום חשש רבית [ ,אמנם שמעתי שלפעמים גם הם נותנים
אובררראפט והיינו כשכותב צ ' יק והסכום הוא רק מעט יותר ממה שיש לו תוך הבנק ,
אבל שמעתי שלא לוקחים על זה רבית ] .
( ב ) ישמעתי הכרעה כק שני השיטות ,שאם יש לו להלוזי תוכנית חסכון בבנק ההוא או כשמשעבר הדירה
בתוכנית חסכון או בהרירה ( ע " פ הית " ע ) שלו להבנק ,אז יש אנן מהרי שכדעתו להקנות להבנק שותפות
מוכח . שלו שמשכן להבנק ,אכל כלא " ה לא אמרינן שבדעתו להקנות שאר עסקיו לבנק ,אבל אינו
קלז ) ןובספר ג " ש כקונ ' הית " ע סקי " ו ביאר סברא הנ " ל ,רס " ל כשיטת השואל ומשיב ( מהר " ג ח " א סי '
דאפילו אם לא מקנה שותפות בעסקיו להמשקיע ג " כ מועיל ,אלא כל שהלוה מרויח או נמנע מלהפסיד
אמנם לסי דבריו אין כל הנ " ל נוגע למעשה ,מאחר שכל ע "ש. בגרמת ההלואה מותר ליחן להמלוה
האחרונים דחו סכרת השו " מ וכתבו רהוו ריבית גמור ולא שייך כל עיקר יסוד ההית " ע ,ואפילו באופן
וגם בדבריהם . שלולי ההלואה היה מוכרח למכור העסקים הוי ריבית גמור וכמפורש בהגמ " י המובא
הטו " מ ] . המהרש " ם ח " כ סי ' רטז חולק על סכרת
אחרון פרק יג דין ה קונטרס שלם
קרליץ שליט " א שעדיין יש לפקפק ,שהרי בכל הבנקימ הגר " נ אבל ראיתי בשם
דורשים עמלה ושכר על פנקסי צ ' יקים וכן על פעולות הוצאת כספים והכנסה בחשבון ,
ובבנק הרואר נותנים פנקסי צ ' יקים ופעולת הוצאת כספים והכנסה בחשבון בחנם ,והיינו
גמור . משום הטובה " נ שהכסף מופקד אצלם ללא רבית ,וזה גופא הוי רבית
ולענ " ר נראה ברור דמה שבנק הרואר נותן שירות של הכנסה והוצאה בתשבון בחנם
אין בו שום חשש רבית ,מאתר שלא מגיע להם לדרוש שכר עבור זה ,ומה ששאר
הבנקים דורשים שכר על זה ,אינו אלא שינוי אצל שאר הבנקים ,שדורשים מהמלווים מה
שלא מגיע להם ע " פ עיקר הדין ,וגם מה שבנק הדואר נותן " פנקסי צ ' יקים " בחנם זהו
מעיקר חובת הלוה ולכן אינו רבית ,שהרי עיקר חובת הלוה לילך להמלוה ולפרוע לו ,
( ולא שהמלוה יצטרך לבוא לביתו של הלוה לתבוע ממנו ) ,ולכן באמת היה החיוב
שהבנק יבוא לכיתו של המלוה ולפרוע לו כסף מזומנים ,ולכן עושים דרך אמצעי שהבנק
נותן שטר צ ' יק ובדרך הזה כבר יש לו כעין מזומנים בירו ,ועל ידי זה מרויחים הבנק
שא " צ לילך לבית המלוה לפרוע לו ,ונמצא שכל זה הוא לטובת הלוה ,ועיקר חיובו ,ולא
הוי רבית .
אבל מצוי שמשתמשים בצ ' יקים בתור ערבות ולאח " כ לא מוציאים בהם כסף
מהבנק ( ,רק פודים אותו מהחנות או מגמ " ח בכסף מזומנים וקורעים הצ ' יק ) ,וזהו הנאה
גמורה להמלוה בחנם ( א ) ,גם יל " ע עוד בזה שנותנים צ ' יקים דחויים לפני שהכניסו הכסף
עסקיו ,וחלק שיש לו כעין שטר חוב עבור כבנק ) להבנק ,וזהו הנאה להמלוה ( המפקיד
זה אינו מעיקר חיובי הלוה לספק להמלוה ,אבל י " ל דכיון שלאח " כ בשעה שמוציאין
הצ ' יק הוי מעיקר חיובי הלוה לכן לא איכפת לן כשמקדימים ליחנו קודם ,גם יל " ע עוד
שחיוב הבנק הוא לפרוע להמלוה ,וכששולח צ ' יק דהוי לאחרים שהבנק יפרע הכסף
שהרי חיוב הלוה לפרוע להמלוה ולא לאחרים ( המפקיד ) לאחרים הוי הנאה להמלוה
עבור המלוה ( .ובפרט כשכותב כמה צ ' יקים דחויים לכמה אנשים עכור יום אחד ) ,אבל
מאידך יתכן לומר שאינו רבית משום דכיון שהבנק חייב לילך לביתו של המלוה בכדי
לפורעו לכן מקילין על עצמם ועושים כדרך צ ' יק ,ולכן אע " פ שמוסר הצ ' יק לאחרים וגם
כבנק ,מ " מ עיקר תקנת הבנק בפנקס צ ' יקים הוא להנאתם ולכן יתכן לפני שמפקיד הממון
( א ) ולכאורה יש עצה פשוטה למי שרוצה להדר ,והיינו שיזהר שלא להשתמש בשיקים של כנק הדואר
ונמצא שלא לוקח שום רבית מבנק הדואר אבל עדיין צ " ב אי אח " כ . כתור ערבות ועל מגת לקרוע אותו
נחשב כמקבל רבית וגם אי עובר בלא תשימון ,ונהי שלא השתמש כהצ ' יקים לערבויות וכדומה ,מ " מ קיבל
הפנקס צ ' יקים וקנה אותו לכל צרכיו ,ומה מהני מה שלבסוף לא השתמש בו ,אבל מאידך אפשר שאין
חשש דמאחר שלכסוף לא משתמש בו לצרכיו לא חשוב כמקבל הרבית ,גם בלא תשימון לא עוכר מאחר
שלא הבטיחו לשלם לו הרבית אלא אם ירצה ליקח לעצמו ,והרי לא לקח וצ " ב ,אמנם עיקר החשש כאן
הוא רק חומרא וכמש " כ להלן דכשבנק הדואר נותן רבית אין חשש איסור תורה ולדעת האג " מ מותר גם
ללא שום הית " ע ,ועוד שדעת הגר " נ קרליץ שליט " א שבבנק הרואר השייך לממשלה בא " י אין שום איסור
רבית ,ואע " פ שדעת רוב הפוסקים שאינו כהפקר וא " כ יש איסור רבית מדרבנן וכמש " כ לעיל פי " כ דין ז
מש " כ לקמן כאות ה דכשמלוה לבנק בהית " ע ( סרס ע " ע אות ה ,מ " מ כודאי יכולים לסמוך על ההית " ע ,
נעשה שותף בכל העסקים שלהם ונחשב שהוא מלוה לאחרים ברכית ,ונק אם כתוב כהית " ע שנעשה שותף
רק " בעסקים המותרים " של הבנק אז אין חשש זו ,אכן ע " ש דלכאורה נראה שגס בלי הוספה זו לא עוכר
באיסור ) .
שלג אהרון דיני ויבית המצויים קונטרס
שמותר ככל אופן ,וצ " ב .אכן כשמכניס כסף בבנק בכדי שיעבירו אותו לחשבון של ארם
בחנם ב .
) ( אחר נראה רזה הוי טירחא
גם יש לפקפק בגלל התלוש שנשאר בידי כותב הצ ' יק לרשום בו חשבונותיו שאינו
מעיקר חיובי הלוה ,אבל אפש " ל שגם זהו לטובת הלוה ( הבנק ) ,בכרי שלא יהיה
ערבוביא בבנק דכשהמפקיר מחזיק חשבונות כראוי ולא כותב צ ' יקים יותר ממה שיש לו
זהו הנאה להבנק ועושים כן עבור עצמם ,וכן מה שבנק הדואר שולח דפי חשבון לבית
עיקרו לטובת הלוה בכדי שכאשר המלוה לא מערער על נכונותו של ג "כ הלקוח בחנם ,
וזהו לטובת הבנק . החשבון ,שיחשב כהודאת המלוה על נכונותו ,
ובזמן האחרון ממש שינו בנק הדואר תקנותיהם וכהיום דורשים כסף עבור הדפסת
פנקסי צ ' קים וירר כל החששות הנ " ל ,אבל מ " מ עדיין יש לכאורה חשש רבית ,והיינו
כשמוציאים הכסף באותו יום שהכסף נכנס ,ודבר זה מצוי מאוד שכותבים צ ' יקים ביום
לחורש שדמי הביטוח לאומי נכנס לחשבונו ,והבנק לא נהנים כלום ממעותיו .והטעם 20
שהבנק עושים כן בחנם הוא בכדי ליחן מתנה להמשקיעים עבור ההלוואות ,א ' בשכר
שכבר נתנו להם שאר ההלוואות לזמן ארוך יותר ,ב ' בכדי למשוך לקוחות שלאח " כ יתנו
יותר . להם הלוואות לזמן ארוך
ומ " מ אין כאן חשש רבית קצוצה אלא חשש מדרבנן כמו רבית מוקדמת ומאוחרת ,
דמה שנותנים השירות בחנם בגלל שהלוו להם קודם ,אינו ר " ק ,משום שנותנים השירות
בחנם גם למי שלא הלווה להם שאר כסף ,ועוד שלא קוצצים לעשותו בחנם בשביל
שהלוו להם ,ואם הבנק ירצו לדרוש שכר על זה ,א " א להמלווים לבוא עליהם בטענה
ולכופם לעשותו כחנם בשביל שהלוו שאר כספים להבנק ,ולכן אינו אלא חשש ריבית
יש חשש רבית דרבנן בע " כ נפק " מ גדולה בדבר ,שאם מוקדמת ומאוחרת [ ,אבל מ " מ יש
שצריכים לעשות עמהם הית " ע ,ואז נעשים שותפים בעסקיהם כשמלווים לאחרים ברבית
ועמש " כ לקמן ס " ק ו ,ויש לדאוג לתקן נוסח ההית " ע של הבנק ולכתוב שנהיה שותף
בו חשש רבית ] . בעסקים טובים " המותרים " שאין
ונראה די " ל שאין כאן שום ריבית מוקדמת כלל ,דמה שהבנק מביאים הכסף מביטוח
לאומי וכרומה ,עושים כן לטובת עצמם בכדי שיהיה תחת ידם כסף להשתמש בו ,ונהי
שהרבה אנשים מוציאים אותו ביומו ,מ " מ יש גם הרבה אנשים שלא מוציאים ביומו
וקשה להבחין בין כל האנשים ,משו " ה מביאים הכסף של כל האנשים ,בכדי שישאר
אצלם הכסף מן האנשים שלא מוציאים ביומו ,ונמצא שעושים ההכנסה לטובת עצמם
וצ " ב . ולא כ " כ בתורת גמול ושכר בשביל שמלווים להם שאר הכספים
אמנם אפילו תימצי לומר דנחשב שהבנק נותן רבית להמפקידים מ " מ פשוט דבודאי
קיל יותר מחשבון בכל בנק אחר ,שנותנים אוברדראפט ,שיש כמה נפק " מ גדולות בין מה
( ב ) אכן כשפורעים חשבונות טלפון חשמל ומים כבנק הדואר אין שום חשש רבית ואע " פ ששאר בנקים
דורשים עמלה בשביל שמעכירים הכסף להחכרות ,והם עושים כחנם בשביל שיש להם טובה " נ להשתמש
בהכסף ,מ " מ כשפורע התשכון חשמל נכנס הכסף מיד לתוך חשבון החברת חשמל ,ונפטרים מהחוב עקב
שנית מהבעה " ב אם כנק הדואר יפשוט רגל א " א להחברה לחזור ולתבוע הצריכה בחשמל [ ואפילו
שהשתמש בחשמל ] ורק החברת חשמל משאיר הכסף תוך בנק הדואר עד שגובים מהם הכסף ,וכמש " כ
שמשקיעים תוך הבנק ברבית ובין נוטל הלואה מבנק ברבית ,א ' כשמלוה לבנק הדואר
ומקבל מהם רבית אין שום חשש איסור תורה אלא דרבנן כיון שהלוה הוא חברה בע " מ
משא " כ בכל בנק שמקבלים מהם הלואה ופורעים להם רבית ויש מוגבל ) ( בערבון
דבמקום 1 אחריות אישית על הלוה יש בו חשש רבית קצוצה ,וע " ע בנימוקים לקמן דין
חשש רבית דרבנן מהני ההית " ע ללא חשש ,ב ' כשמלוה לבנק אז הבנק עושה עסקים
בהמעות ,משא " כ כשלווים מבנק ע " פ רוב הוא למחיה ולפרוע חוכות ע " ע בקיצור דיני
רבית לעיל דין ג ובנימוקים ,ג ' כשהבנק דורש רבית מהלווים אין להם סמיכות דעת
שיהיה ע " פ הית " ע וכשירצה הלוה לישבע וליפטר ילכו לערכאות ויש ספק גדול אם לא
סק " ז ) יעוותו הדין אע " פ שבאמת ההית " ע הוא חוזה שיש לו תוקף ( עמש " כ לקמן
משא " כ כשמלוים לבנק אנחנו מוכנים לעשות כפי אשר יורו בב " ר וכדין תורתנו
הקדושה ,ונמצא שיש תוקף גמור לתנאי ההית " ע ,ד ' בבנק הדואר יש עוד מעלה מיוחרת
ס " ס קם ששייך להממשלה ואין לו כעלים ידועימ וי " א שאין בו השש ר " ק ע " ע בכ " י
ובחו " ד שם ס " ק י וע " ע לעיל פרק יב דין ז אות ה .
נ"ב :בנק הדואר ( נהיום ) שייך לממשלה ולא ליחידים ,וזהו מעלה גדולה עומר
שאין איסור רבית ,וי " ל שאין אינם כשותפים אלא ציבור ,וכמו שהנאנו לעיל ( פי "ב
ד"ז אות ה ) בשם הצפנת פענח .
העולה מדברינו שיש מעלות בחשבון בבנק הדואר שלא נותנים אוברדראפט ,אבל
מ " מ אם יש לארם הוראת קבע או שדרכו לכתוב צ ' יקים לחברה שדורשים רבית על איחור
פרעון ,ולהם אין שום הית " ע כלל ,אז עדיף להחזיק חשבון בבנק רגיל שהבנק יפרע חובו
לחברות הנ " ל ויכנס לאוברדראפט בבנק ,כי אז יש עכ " פ הית " ע להבנק ,ועדיף שהבנק ילוה
לו ע " פ הית " ע ,ממה שיתחייב להחברה ההוא ברבית גמור של תורה ללא היתר עיסקא ח " ו ,
( ועמש " כ לעיל סוף אות ב שיש דרך שגם בבנק רגיל לא יכשל לעולם ליכנס לאוברדראפט ) .
ד - -
בנקים וחברות ששינו נומם הית " ע המקובל וצריך לעשות עמהם ה " ת " ע פרמי
רובם ככולם של הבנקים בארץ ישראל בזמנינו יש להם היתר עיסקא ,אבל בזמן
האחרון שינו כמה בנקים וחברות ביטוח מנוסת ההיתר עיסקא המקובל והוסיפו תנאי
להבטיח יותר את הקרן והרבית ,וגדולי פוסקי זמנינו שליט " א כתבו שיש בו חשש גדול של
רבית גמור ושאסור לעשות כן ,ולכן כשיש עסקים עם הבנקים וחברות האלו צריכים לכתוב
שעשו הית " ע כהלכתו . עם החברות הללו היתר עיסקא פרטי או לעכור לבנקים אחרים
הבנקים ששינו הם בנק " לאומי " וגם חברת " ישראכרט " ,בנק " בינלאומי " בנק
" פא " י " בנק " טפחות " חברת ביטוח המגן ויתכן שיש עוד חברות ששינו ( זהו כהיום
בשנת תשנו ,אבל יתכן שיתקנו נוסח ההית " ע שיהיה כהלכה ) .
ולהלן מובא בקיצור דעת גדולי פוסקי זמנינו ( ובספר תשובות והנהגות ח " ב נדפס
תשובת מו " ח שליט " א ובשו " ת להורות נתן נדפס תשובת הגר " נ געשטעטנר שליט " א
מ נדפסו שניהם ) . במילואו ,ובטעם רבית קו " א ס '
שלה אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
בזמן האחרון יש בנק מפורטם ששינה נוטח היתר עיסקא המקובל ,והוסיף שהמקבל חייב
להודיע כל ער " ח שהנסיר ,ובלאו הכי נחשב הוראה מצירו שהרויח סכום שקצצו ,וע " ז יפה
עורר שאם לא ירע הלקוח על סעיף זה אין כאן הודאת בעל דין רק התחייבות בחתימתו דאף
שלא הרויח מתחייב ליהוי כהרויח וזה גופיה רבית גמור ,ואני מוסיף שבהודאת נעל דין הלוא
מועילה אמתלא ואין לך אמתלא טובה מזו ,והוספת עוד כמה טעמים שאין הדבר ברור
צינור באיסור רבית . ועלולים ח " ו להכשיל בזה
ואני אומר שעיקר היתר עיסקא דמהר " ם הנפוץ בצורת המסחר היום ושימוש המעות
שמקבל ,יש הרבה לעורר על כך ,אבל כבר יצא להיתר משולי הפוסקים ונתפשט בבל
ישראל וח " ו לנו לעורר ,רק נוכל להוסיף תיקונים שלא ליכשל באיסור רנית ,אבל לא להקל ,
וכאן לדעתי ההוספה קלקול גדול ואין להסכים לכך .
וטעם הדבר ,שדורשים ממנו שהרויח סכום ,אף שיודע שהפסיד ,וזה דבר שאינו מקובל
או יושר כלל ,שמסכים להורות רק מפני שרוצה הלואה ,ושפיר הפוסקים לא התירו ערמה
כה " ג וגם בכולו פקדון לא הותר להערים על הרווחים ,ואף דכשמבטיח בכך מפני שלא
הודיע ,שישלם הרווח שרוצה בתורת קנס מפני שלא הודיע בער " ח יש להבין אף שבזה גם כן
יש איסור רנית ,אבל לחייבו כשלוה לשלם שעליו להודות שהרויח אף דידוע שהפסיד ישלם
ויש בזה אסור רנית . ברווחים אין לך ערמה כמוהו וכה " ג נראה רלא מועיל
והאמת שבזמננו אנו צריכים ליזהר לא להוסיף להקל יותר טרכותינו הפוסקים וכל
הטשנה ירו על התחתונה .
וביותר אני חושש שגם החכמ " א סיירי שידעו ענין עיסקא ונתכוין באמת לעיסקא
מסויימת שהמקבל עומק ,ולא מיירי בזמנינו שמקבל לכל מה שרוצה ( .וגם מדבריו שם ס '
וגם הלוא לא יודעים תוכן ההוספה קמג נראה להדיא הסיירי כשיודע דוקא וצריך להודיעו ) .
גופא כה " ג וכן נהגו ,מ " מ כשדורש דבר נוסף בה " ע בהיתר עיסקא ,ואף שיש פוסקים שהתירו
לחייבו בזה כהוראה הדבר זר ולא מקובל וכמ " ש .
נ "ב :ועיין בריטב " א ב " מ ( דף סג ) שבערמה לרבית אף אם אינו הלואה נאמר
כמפך לא תתן לו ננשך ( א ) ושפיר יש למעט בערמה ולא להמציא ערסה יותר .
אבל בלאו הני נראה שגדולי הפוסקים ומנהג ישראל ואפילו הבאנקים גופא אינו כן עד
היום ואין לנו לשנות וכמ " ש ,ואנו ברור עני נעו " ה ועניני רבית מחמורות שבחמורות שהעובר
ח " ו ככופר במעשה בראשית ר " ל ואנו צריכים לשקול היטב היטב לשינוי שמבטיח יותר
להנותן מהמקובל ער היום .
זצ " ל ) ( א ) עמש " כ לעיל פי " ג ר " א הערה ב על דברי הריטב " א ( המובא תוך מכתב הגרש " ז אויערבאך
לברר דהריטב " א שכתב דבהערמה הוי איסור תורה ,אזיל לשיטתיה ,וס " ל דמשכנתא דלא מסלקי הוי זבינא
ואפ " ה הוי רבית קצוצה מן התורה משום דיררה תורה לסוף דעתו שכונתו להלואה ברבית ,אבל כל
הראשונים ס " ל שאינו רבית מה " ת אלא מדרכון ,גם ס " ל להריטב " א שבדרך מקח וממכר היד ר " ק מה " ת
לולא שאינו נשך ברור ,וגם ס " ל שאסור להערים על אחריות הקרן בעיסקא ,ולא כהתה " ר וכל הפוסקים
ב. שהתירו הדבר וע " ע מש " כ בט " ר קעב סמ " ק
אחרון פרק יג דין ה קרנטרס שלו
טוף רבר בעניי אני לא ממכיס להשינוי אבל הייתי רוצה לשמוע הברעת גדולי הוראה
נזטנינו .
הנני חותנך מוקירך
משה שטרנבוך
-ודבריו אמת וצדק ראיתי הברים האמורים לטעלה ע" י הגר" מ שטרנבוך שליט " א
דלפי טצב הענינים כהיום -אמור ע " פ הלכה להקל נדבר שלא נהגו גרולי הדורות ,ויש
.
נימוקים חשובים להחמיר ע " ז בעה " ח מצפה לרחמי ה '
ג " א מצטרף לזה שאין להוסיף בה " ע בללי שאם לא מודיע בער " ח הוי הוראה על רווחים .
נמים קרליץ
בצלאל שטרן
גם הגאון רי " ש אלישיב שליט " א פסק ראמור ,והוסיף ראפשר לפרמם כן משמו .
ב ' איר תשמח
להתבזות ,ראין עיכוב מצר המציאות אלא מצד הבושה והלעז כמו שכתבנו ,דהרי השל " ה
כתב שיובל לעשות תנאי כזה וא" כ נהנרה שיש מציאות לשבועה נין אשרי ללמנצח ,אבל
בנדון הבנקים פעמים הרנה שאין מציאות כלל שיוכל להודיע בכל חודש אם הרויח ,כי אין
לרעת את הריוח אלא אחר זמן זמנים סובא ,ונמצא שתנאי זה סובר לפניו את הדרך שלא
יצטרך ליתן ריוח ,ואסור .
ז ) גם יש לפקפק על התנאי שיחוייב להודיע כל ערב ראש חודש אם הרויח ,ואם לא
הוריע יצטרך ליתן ריוח דשתיקה כהודאה שהרויח ,רהנה בתם בם ' קצור שו " ע ( סי ' ס " ו ס " נ ) ,
דאפילו אם המקבל יורע בעצמו שלא הרויח מ " מ יכול ליתן להנותן את הריוח שקצבו
ניניהם ,דניך שיש עליו חיוב שנועה יכול לפטור את עצמו נמטונו מן השבועה עכ " ד .וא"כ
לא יהא נאמן לומד שאין דאי היני שהתנה שאם לא יודיע בל ערב ראש חורש שאין לו ריוח
ריוח ואף אם ישבע ע " 1לא יהא נאמן רשתיקה כהוראה ,אם בן היכי שבאמת לא הרויח איך
מותר לשלם מה שקצב ,דהכא אין לומר שהוא קונה בממונו את הפמור מן השבועה ,כיון
דהשתא אין עליו שום שבועה ,דהא התנה שאם לא יודיע ערב ר " ח לא תועיל שום שבועה ,
וא" ב איזה תמורה קיבל על תוספת ממון שהוא נותן להנותו ,דהא ריוח לא ה" ה לפי האמת ,
ומן השבועה לא פטרו כיון דבלא " ה לא היה שום תועלת בשבועתו ,וא " כ על כרחך מה שנותן
.
יותר הוא משום אבר נמר והוי רבית וחיכי שהתנה שאם לא יודיע בערב ר " ח שלא הרויח כי
אז לא יועיל שום שנועה לפוצרו ,א " כ כשהפמיר אין לומר שהוא משלם ריוח כדי שייפטר
משבועה ,רהא מכיון שלא הודיע בערב ר " ח על הפסדו א " כ אין השבועה מועיל כלל ,וא " כ
.
מה שהוא נותן ריוח ואף שנאמת לא הרויח הוא רק משום אגר נמר וזה אסור ודו " ק
ח ) והגה מכת" ה יחי ' כתב עור ,דהחכמת אדם לא התיר להתנות שצריך להודיע כל ערב
ראש חודש את הריוח ,אלא כשהמקבל יודע את התנאי הזה ,דאז י "ל שאם לא הודיע הוי
שתיקה כהודאה ,אבל כפי הנהוג בבנקים שעושים היתר עיסקא כללי והלווים אינם יודעים
ואינם שמים לב על תנאי זה שצריכים להוריע נל ערב ר " ח א " כ לא הוי שתיקתו כהודאה ,
ועוד כתב בזה פקפוקים אחרים ( כ ) ומכל המבואר ברור ופשות שבבנק לא שייך הנוסח
שנחכמת אדם ,ויש לתקן את הנוסח כפי הנהוג מאז שהמקבל נאמן בשבועה על הריוח ,
( ב ) ע " ש כט " ר ( קו " א ס ,מ ) שכתבתי כמה טעמים לאיסור א ' כשהלוה לא יודע מהתנאי לא מועיל גם
להחכמ " א ,כ ' אף כשהלוה יודע מתנאי היה ,דעת הממ " ע ולחם הפנים ורוב הפוסקימ דאסור להתנות כן ,
ג ' גם ע " ש) . כגלל שהוא תחבולה בהרווחים ( וע " ע מש " כ לעיל דין א ס " ק ה לבאר שיטת הסמ " ע ולה " פ
אם הלוה יודע מתגאי הזה צע " ג אם נחשב כהודאת בעל דין -ובלי הודאת בעל דין לכאורה א " א להתיר
ואכמ " ל ) . הדבר ( וע " ע מש " כ לעיל רין א אות ה בשם הבינ " א ע " ש
לתמוה על תנאי החכמ " א שכתב שמלוהו לחודש אחד ושבאס ירויח ג) עוד כתבתי בט " ר שם ( אות
אז ימשיך ההלואה לעוד חודש וכן לעוד הרויח ] [ או שלא יודיע בער " ח שהמסיר ויתחייב לשלם כאילו
חודש וכו ' עד ששה חדשים או ער עשרים שנה ,וכתבתי שם דיש לתמוה דלכאורה הוי רבית גמור דמצוי
טובא שלא מודיע בער " ה שהיה הפסד ולא ריוח אע " פ שבאמת הפסיד ,ומתחייב לשלם הסכום שקצבו
חדשים . בכדי להמשיך ההלואה לעוד חודש עד ששה
ררכית קצוצה קמי אבל שוב התבוננתי שאינו רבית קצוצה מן התורה ,והיינו לפמש " כ בשער דעה ס '
היינו דוקא כשההלואה מחייב לשלם הרבית ,ואם יתבטל ההלואה יסטר מהרבית ,אבל כשעושה להיפוך ,
והיינו שנותן שכר להמלוה שמחייב אותו ליתן הלואה ,וגם אם יתבטל ההלואה חייב לשלם השכר ,אינו
רבית קצוצה מה " ת ( דומיא דאתנן שלא אסרה תורה להקריב לקרבן ,כשמקדים הטלה לפני המעשה ,אלא
אחרון פרק יג דין ה קונטרס שלח
ובאמת כל ענין תיקון היתר עיסקא הבא להוציא מירי איסור רבית דאורייתא תליא בחילוקים
דקים כהררים התלויים בשערה -עיין שו " ת תרומת הדשן ( סי ' ש " ב ) זלבזש יו " ד ( סי ' קם "ז ) ,
ום ' נחלת שבעה ( סי ' מ ' ) וקונמרם הממ " ע שבם ' לחם הפנים ,ועיין ס ' ררכי תשובה יו " ר ( מי '
וא " כ אין לנו לחרש רבה מה שלא נזכר בהדיא בפוסקים ומה שלא נהגו מאז, - וקע " ז ) קם " ז
ק " י כללי מפק מפיקא בקצרה אות ל " ו ) שאין לנו לברות עכשיו ( ם" וכעין מש " כ הש " ך יו " ד
שום ס " ס או ספק הרכנן להקל ללמוד דבר מדבר ,היות בי דיני ס " ס עמוקים ורחבים ויש בהם
כללים וענינים הרבה עיי " ש ,וא " כ אף שהחכמת ארם ז " ל חירש לכתוב בשטר עיסקא שחייב
להודיע בכל חודש אם לא היה ריוח וכשלא הודיע הוי שתיקה כהוראה -ועיין בינת אדם
( כלל קמ " ב אות י " א ) -אבל אין לך בו אלא תירושו ,רמיירי ביחיד שעושה ליחיר ושניהם
. יודעים את התנאי הזה ועושים על עימקא מסויימת ,אבל לא בבנק שעושה היתר עיסקא כלל
לכל הלקוחות ואין הלקוחות שמים לב מה כתוב בו ,אשר בכהאי גוונא יש בו פקפוקים רבים
וכמבואר ,וראי שאין לכתוב תנאי זה .
דברי ש " ב החותם בברכה ובאהבה רנה
נתן געשפעמנער
זצ " ל בעל המנחת יצחק ,ואמר ונשעתו נכנסתי להגאב " ר רערה החרדית הגרי " י ויים
ונפכר , שבעז " ה יברר הדבר ,אבל לראבונינו לא אימתייע מילתא ,שלאחר זה חלה
ה -
והוכיח כן משכר טירחא של עיסקא דפקדון ואח " כ הלואה ,דכשלא אתנן ) . כשהמעשה מחייב הטלה ,זהו
מק " ו . פורע שכר טירחא אינו ר " ק ,והיינו מטעם הזה ע " ש ,ועמש " כ לעיל פ " ב ד " ר
ומעכשיו ה " נ בהית " ע דהחכמ " א עיקר חיוב הלוה הוא עבור חודש העבר ,ועבור חלק הפקדון
והאפשרות להרויח בחלק הפקדון ,ונהי שכאשר מתחייב לשלם הקצבה מקבל הלואה לעוד חודש ,מ " מ
תוך החודש הבא לא יפטר ההלואה ) ( חלק הפרעון הוא עבור חודש העכר ,וגם אם יקחו ממנו העיסקא
מה " ת . מלשלם ההתפשרות של חודש העבר ולכן לא הוי ר " ק
דאז חסכון ) , ( א ) ושמעתי פשרה כין שתי השיטות הנ " ל ,שאם יש לו ללוה כסף סגור מופקד בבנק ( תוכנית
שלט אחרון דיני וינית המצויים קונטרס
שגם אם יש ללוה כסף מופקד באותו בנק הר " ז נחשב לוה מהבנק וגם מלוה להם ע " ש ] ,
את המלוה בעסקים שיש לו מככר ,ובזמן האחרון ההית " ע שמשתף וצריך לכתוב בנוסח
מהבנקים . ממש תקנו כן באחד
ויש לתמוה סובא על הבנקים שיש להם נוסיו היתר עיסקא שכל כך מפוקפק ,בזמן
שאפשר לתקן הדבר בקלות ,שיכתבו שאם משתמש שלא לצורך עסקים שאז יהיו
שותפים בכל העסקים ,ומאז חזר דינו כמו כל משכנתא מבנק לקנות דירה או שאר עסק ,
וכשהבנק לא תקנו הנוסח ,יש לחתום על הסכם והוספה לההית " ע עם מנהל הבנק שיש
לו סמכות .
אמנם גם עם ההוספה הזה לא מועיל להלוואות גדולות אא " כ יש ללוה דירה או
רכוש או עסק כשיעור ההלואה שמקבל מהבנק ,דאל " כ לא שייך " חלק פקדון " ורווחים ,
ונשאר הלואה ואסור ליחן עבורו רווחים ( וכמש " כ לעיל ד " ג ) ,ואפילו כשיש לו מעט
רכוש ,מ " מ אין מספיק פקדון בכדי שיהיה צפוי לכל כך ריוח וע " ע לעיל פי " ג ד " א אות
הגרש " ז אויערבאך זצ " ל . ב בשם
עוד צריך תיקון בכל הית " ע בבנקים ולהתנות שהמשקיע נהיה שותף בעסקי הבנק
" המותרים " ושכאם הבנק ישקיע בעסק בחשש רבית יהיה המפקיד שותף מאז בשאר
לקמן . עסקי הבנק שאין חשש איסור ע " ע מש " כ
ו - -
הפקדת מעות בבנק כשחוזרים ומלוים לאחרים בר " ק ללא הית " ע
כשמפקיד מעות בבנק ע " פ הית " ע לכאורה עדיין עובר ברבית גמור ולא מהני
ההית " ע שהרי בכל השקעה ע " פ היתר עיסקא נשאר ההשקעה פקדון של המפקיד ,
הוא רק שלוחו ,וא " כ כשהבנק חוזר ומלוה מעותיו בהית " ע ( הבנק ) והמקבל עיסקא
להברה שמלוה או מוכר לאחרים ברבית בלי הית " ע ,עובר המפקיד הראשון תוך הבנק
באיסור רבית ,ואסור לו ליקח את הרבית ,מאחר שמלווים כספו ברבית ,והבנק וגם
החברה הם רק שליח שלו להתעסק בהסעות הפקדון שהכניס בבנק ולהלוותו לאחרים
של חברה יהודי המלוה לאחרים בר " ק ללא ( שערס ) ברבית [ וכ " ש כשהבנק קונה מניות
הית " ע ] וע " ע בכרי " י פ " מ הערה בא .
אבל מכל מקום לא עובר באיסור תורה וכמש " כ בשו " ת מהרי " ט ( ס ' קטז ד " ה רצוד
אני ) והובא ברעק " א ( ס " ס קסט ) דכשנותן מעות " לגוי " להתעסק בו למחצית שכר ,והגוי
מלוהו לישראל ברבית ,מוחד לישראל ליקח הרבית ,דמאהר שהגוי קנה המעות להתעסק
בו ועושה אדעתא דנפשיה ,לא מחשבינן כאילו המפקיד עושה ההלואה ,ולא דמי לנדון
הש " ע שם שאוסר ,דמיירי שמוסר המעות לגוי בדרך שליחות בעלמא ואין להגוי שום
בעלות בהמעות משא " כ בעיסקא שיש לגוי קנין בהמעות ועושה אדעתא דנפשיה מותר
כבתוכנית הסכון שלו ,משום שלולא ההלואה היה צריך לפרק ( הכנק ) אק מהדי שדעתו לשתף המלוה
התוכנית חסכון ,וכן שמעתי עוד סברא דכשממשכן ביתו להכנק אנן מהדי שדעתו לשתף הכנק בהדירה
אינו מוכח . שלו ,אבל כל זה
אחרון פוק יג דין ה קונטרס שמ
לישראל ליקח הרבית ע " ש ,וא " ב גם כשנותן " לישראל " בעיסקא ,אמרינן שהמקבל
עיסקא עושה ההלואה ,ובעל המעות לא עובר בשום איסור ,ומצד המקבל עיסקא אינו
ר " ק כיון שחלק הפקדון אינו ממון שלו ,וא " כ אין כאן רבית ,ונהי שהמהרי " ט ( וכ " כ
לא התיר ליקח הרבית אלא כשהמתעסק הוא גוי שמותר לו ח) במחנ " א שותפין ס '
להלוות המעות לישראל ברבית ( או בהקדש עניים בא " ר ) אבל בישראל שמתעסק אסור
למשקיע ליקח שום רבית ,מ " מ נראה שאין כאן איסור תורה ליקח הרבית ולא אסר אלא
מדרבנן משום שהמשקיע נהנה ממעשה איסור ,ועדיף ממש " כ הרמ " א ס ' קם סעיף טז
בשם תשובת רש " י שמתיר רבית ע " י שליח ,ושם יש הרבה חולקים וסוברים שאסור מן
התורה ,וכן גם עדיף מאפוטרופוס שמלוה מעות יתומים גדולים ברבית קצוצה דלדעת
הריב " ש הוי ר " ק ( עש " ך ס ' קסט ס " ק עג ובב " י ס ' קס סעיף כ ובש " ך ס " ק לב ) ,דהתם
גרע משום שאין לשליח או אפוטרופוס שום בעלות בהממון ,וגם עושה על דעת משלחו ,
משא " כ הכא במקבל עיסקא שהוא בעלים להחליט איפה להשקיע וגם עושה על דעת
עצמו ,י " ל דכו " ע מודי לסברת המהרי " ט שהמתעסק נחשב כמלוה המעות ,ולא קרינן על
בעל המעות את כספך לא " תתן " לו בנשך כי המתעסק נותן ההלואה להלוה מכח בעלות
שלו להחליט אם להלוות אם להשקיע ,א " כ ה " נ כשמשקיע בבנק ובחברה ע " פ הית " ע ( א ) ,
המהרי " ט ] . [ וע " ע מש " כ לעיל פ " א ד " ב ליישב קושיית הערך שי על
( א ) ומתחילה נסתפקתי דאפש " ל שהמהרי " ט לא התיר אלא בנותן בעיסקא למחצית שכר להתעסק בכל מה
שירצה ,והמתעסק החליט על דעת עצמו להלוותו ,וכלשון המהרי " ט שהשליח שינה ומלוהו לישראל ( ונהי
שא " א לעכב הגוי מלהלוותו ברבית וכמפורש שם במהרי " ט .וטעם הדבר משום דבעיסקא כלול גם להלוותו
לאחרים ברבית ,מ " מ מסתמא נתנו לו להתעסק ולא להלוותו לאחרים ברבית ) ,וא " ב הכא כשמוסרו לבנק
ולחברה הרי עיקר מטרת הבנק והחברה הוא לחזור ולהלוותו ברבית ולמכור בהקפה ברבית וכדרך העולם
יש בעלות להמתעסק לעשות בו כרצונו . למכור בהקפה ברבית ,אבל מאידך י " ל שתלוי רק אם
ושמעתי ממו " ח שליט " א דנראה שהכל תלוי רק אם יש להמתעסק בעלות לשנות ,ומש " כ המהרי " ט
שהגוי שינה ובחר לעצמו להלוותו ברכית הוא לרווחא דמילתא ותוספת הסבר במעשה שלו שהיה כן ,אבל
גם אם דרך המתעסק להלוותו בזכית אלא שיש לו רשות לעשות כו כל עסק שירצה ,אפ " ה מותר כיון
ולא רמי לס " ס קסט דאסור ,דהתם נותן המהרי " ט ) שהגוי הוא בעלים איך להשקיע המעות ( ע " ש בלשון
לשולחני רק בכדי להלוותו לאחרים ואין לו רשות להשקיעו בעסק אחר ( וע " ע מש " כ לעיל פ " א ד " ב הערה
ג) .
אמנם עדיין יש להסתפק אי דמי לכל נותן מעות בעיסקא למחצית שכר ,רנהי שאין להמשקיע שום
דיעה איך ישקיע החברה מעותיו ,ואין לו על החברה אלא זכות לתבוע מהם הקרן וסכום ההתפשרות ,מ " מ
מאחר שמשקיע בבנק ללא זמן קצוב ויכול לדרוש מעותיו בחזרה אימתי שירצה [ וגם בסוגר המעות בבנק
לזמן קצוב לכאורה יכול לדרוש מעותיו בחזרה אימתי שירצה רק שמתחייב בקנס שכירת החסכון ] ,א " כ
אין להחכרה זכות גמור במעותיו ,וכל מה שעושים אינו אלא כל ומן שהמשקיע כריין מתרצה בכך ,וצריך
חוזר בו . לברר אם החברה נחשב בכך כבעלים על המעות ( ככל מקבל עיסקא ) כל זמן שהמשקיע לא
ברם נראה שאין חשש דברור שהחברה יש לו זכות לזמן קצוב ,דנהי שהבעלים יכולים להוציא כספו
מן הבנק מ " מ הבנק אינו יכול לכוף החברה לשלם החוב מיד אלא צריך התראה של כמה ימים ,וא " כ זכה
החברה בדמי ההשקעה ככל מקבל עיסקא ,ועוד דאפילו אם הבנק יכול לכוף החברה להחזיר המעות מיד
ההכרה . מ " מ המשקיע אין יכול לכוף החכרה כי רק הכנק מתעסק עם
עוד יש לצדד דאפילו אם המשקיע יכול לדרוש מעותיו מן החברה מיד ,אפשר דאפ " ה אין המשקיע
נחשב כעלים מאחר שאינו יכול לעכבם מלהלוות המעות ברבית ,כי אין עליהם אלא שיעבוד בעלמא
שמא אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ונלענ " ד שמותר ליקח מהבנק ומהחברה דמי ההתפשרות ,דאפילו אם החברה קיבלה
רבית ממעותיו שהיו מושקעים אצלם ,מ " מ גם הרויתו במעותיו מכת עיקר המשא ומתן
שעשו חוץ מהרבית ,ונוכל להחזיק שהרויחו בדרך היתר כפי סכום ההתפשרות שקצבו
עם הבנק והמשקיע ,וצריך ליחן סכום ההתפשרות להמשקיע ממעות ההיתר שהרויח ,
דנראה פשוט שאם התברה הרוית יותר מדמי ההתפשרות שאינו יכול למסור דמי הרבית
להמשקיע ולהחזיק ריווח ההיתר לעצמו ,שברור שצריך למסור להמשקיע רווחים של
היתר ,ומה שהחברה קיבל רבית מחזיק לעצמו ( ,ורק אם החברה נשבעת שלא הרויחה כל
כך מחלק הפקדון בדרך היתר ,אז י " ל שהמשקיע מקבל הרבית ואסור ליקח ממנו דמי
כסכום ממעותיו שהרויחו להחזיק יש שבודאי בבנק כשמשקיע ובפרט הרבית ,
ההתפשרות בהיתר מלבד הרבית שקבלו מחברות הנ " ל שכחשש איסור ,וא " כ בודאי יכול
היתר ) . המשקיע ליקח חלקו מהרווחים של
ונראה להוסיף עוד שלא רק שמותר ליקח הרבית אלא יתכן שגם אין איסור להשקיע
בבנק בהית " ע ,ולא תמיר יותר ממפקיד מעות בבנק בלי רבית ,שהרי פירשנו לעיל
שהמשקיע לא נחשב כמלוה המעות להלוה ברבית ,וגם לא לוקח גוף הרבית ,א " כ כל
האיסור הוא רק משום שמכשיל ההברה ,והכא גם בלי מעות המפקיד היה החכרה ההוא
משיג המעות בהלואה ולהלוותו לאחרים ברבית בלי הית " ע [ ,ועוד דהוי לפנ " ע על הספק
דמאן יימר שהבנק ילוו מעות שלו לחברה שמלוה לאחרים בלא הית " ע ,ואי משום שע " י
שמפקיד יותר מעות נשאר יותר מעות בבנק להלוות לחברה ההוא ,י " ל דהוי גורם דגורם
ואם נחשוש ללפני עור ,א " כ גם כשמפקיד ס " ו] . וצ " ב ועוד דע ' ברעק " א יו " ד ס ' קפא
מכשיל את ההברה ,ואין כאן שום איסור נוסף בזה שהוא ג "כ מעות בבנק בלי רבית ,
להחזיר שום מעות ממה שיש להם ולא נתפס שיעבוד על מעות הללו ,ואין לדמותו לכל מפקיד מעות אצל
דהוי ר " ק ,ומשמע ראף אם השולחני עירבו כמעותיו ויכול כג ס ' קסט סעיף שולחני שמפורש בש " ע
להחזיר ממעות אחרים ואפ " ה הוי ר " ק ,דשאני התם דעיקר מסירת המעות הוא בדרך שליחות להלוותו
לאחרים ברבית ,משו " ה לא נפקע בעלות המפקיד מממון שלו בזה שהשולחני יכול להעזיר לו מעות
אחרים ,משא " כ בנד " ד מסרו להחברה לכל צרכיהם ולא הוי שליחים שלו ,וכל הפקפוק הוא רק רעצם
היכולת לדרוש מעותיו בחזרה נותן לו דין בעלות ,על זה נראה לומר כמש " כ לעיל שאין לו שוס בעלות על
זה . המעות הללו דוקא ועדיין צ " כ בכל
אחרון תיקף ההית " ע בבנקים קונטרס שמב
.
נחשב כבעל המעות ושמלווים מעותיו ברבית על ידי שמשקיע תוך הבנק עם הית " ע אכן
עדיין צ " כ בכל זה ( ,ועוד צ " ב שמשקיעים מעותיו במאכלות אסורות ואסור לעשות בהם
סחורה ) .
בהית " ע , אבל יש עצה פשוטה שלא יהיה חשש איסור כשמפקידים מעות בבנק
רק בעסקים ההית " ע שהמשקיע בהית " ע יהיה שותף והיינו שהבנק יכתוכ בנוסת
" המותרים " של הבנק ,ומשעה שהבנק משקיע בעסק כזה נהיה המשקיע שותף בעסקים
אתרים של הבנק ,ולא יקבל רווחים אא " כ ירויח הבנק מעסקיהם המותרים ,ואם לא
ירויחו כ " כ אלא מעסקיהם האסורים לא יקח מהם רוותים אלא יפסיר ( ורק אם הבנק לא
הית " ע ) . ירצה לישבע לברר הדבר ישלמו דמי התפשרות וככל
ובאם לא הוכנס תנאי הזה בנוסח ההית " ע של הבנק ,יש לחתום על הסכם והוספה
סמכות . שיש לו לההית " ע עם מנהל הבנק
ז -
קונטרס בענין
דעת ה " מנחת יצחק " בענין ההית " ע : ז .חוזה עם חילוני או גוי כשאין תוקף בבית המשפט
בבנקים :ח .דעת פוסקי זמנינו כהתייחסות לפירסום של עו " ד בעיתונות :ט .תוקף ה " היתר
תוקף ההית " ע כללי בבנקים : סיכום הדבר למעשה : עיסקא " בבנקים בחוקי הערכאות
תוקף ההית " ע בחברת : תוקף ההית " ע בבנקים כשכותבים כן בסוף נוסח השט " ח : בארצה " ב
קטנים ) : גז חשמל וכו ' ( בסכומים
( א ) ונהי שהגוי מתחייב לשלם עליו כסף ,ועל ההתחייבות אין כאן סמיכת דעת ,מ " מ אנו מסכימים
להקנות לו החמץ אף לפני שמשלם וכלי התחייכות גמור לשלם ,וההקנאה אינה תלויה בהתחייבות גמור
שמג אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
או " ח ס ' לז ) שיש לזה תוקף גמור אע " פ שבערכאות לא מכירים כמכירה כזה (ח "ב חיים
ובשטר הנכתב בלה " ק ובלי לשלם מיסים על החוזה ,דכלפי קנינים אזלינן בתר דין תורה
רכג ) ( ב ) . בלבד ,וכ " כ בשו " ת מהרש " ם ( ח " ב ס '
אמנם בגילוי דעת בהיתר עיסקא בבנקים שלא שומרים תורה ומצוות הוי ל " רעתו "
של הבנק ,שבעיקר השטר חותם הלוה שמתחייב בקרן וריבית אלא שהבנק כותב גילוי
דעת שכל ההלואות וחיובי ריבית הוא רק ע " פ תנאי ההית " ע וכל החפצא של השטר
גילוי דעת להית " ע הוא רק דעת המתחייב וסמיכת דעת ורצון לוותר על הריבית שדורשים
מן הלקוחות שיהיה רק על פי תנאי ההיתר עיסקא ,ולכן אם באמת לא רוצה לוותר על
הריבית ,והוא עושה כל מעשיו על פי הערכאות ,והשטר נעשה באופן שבערכאות א " א
לכוף הבנק לוותר ,נמצא שאין כאן גילוי דעת לוותר על החיוב ריבית ,ולכן כשכותבים
בכל שטרותיהם שדורשים ריבית הוי תביעת ריבית כפשוטו ,והוי ככותב שטר התחייבות
בפנים , להיתר עיסקא ובשולי השטר כותב להדיא שמגלה דעתו שלא יציית להאמור
דפשוט שלא הוי גילוי דעת והוא כחספא בעלמא ,וק " ו בבנקים בזמנינו שכאשר פותחים
חשבון חותמים על כתב שבכל סכסוך ידונו בבית משפט פלוני א " כ פשוט שההתחייבות
ההוא . הוא על דעת משפטי הערכאות בארץ
שי ) לשלם עליו ,משו " ה ההקנאה חל וההתחייבות לשלם אינו חיוב ברור ,וע " ע בשו " ת חת " מ ( יו " ר ט '
יותר . שחידש בזה עוד
ובמכירת חמץ בזמנינו יש עוד טעם למה מהני אפילו ליהודי חילוני המוכר חמצו והיינו משום
שמוכרים החמץ לגוי כפי שיווי החמץ או משהו פחות ,ולכן אסילו אם הגוי ירצה לקנות כל החמץ לא
מפסיד המוכר ,ואם יבוא הגוי לקנותו ממנו כפי שוייו וישלם הכסף שחייב לא יתנגד למכור לו חמצו ולכן
לגוי . י " ל דמהני גם כיהודי חילוני שמוכר חמצו
( ב ) בשו " ת מהר " מ שי " ק ס ' קסא ד " ה מיהו י " ל ,כתב דכשמלוה לחבירו כשטר העולה בערכאות וכתב
שטר נפרר שהכל ע " פ הית " ע שאין תוקף בערכאות ,וכתב שם שא " צ להוט שמא ימות ויפול קמי יורשים
שהם ילכו לערכאות משום שע " פ דין תורה יש תוקף להשטר והיורש שהולך לערכאות הוי גזלן ע " ש וזהו
משום שהמלוה הוא ירא שמים וציית דין וחל הכל כדין תורה ,ורק חוששים כלפי היורשים על זה כתב
כלום . רהיורש הוי גזלן ,משא " כ כשהמלוה עצמו הוא חילוני ,פשוט דהוי שטר של ריבית והגילוי דעת אינו
וכן דעת כל פוסקי זמנינו שליט " א בזמן שנתעורר הבעיא בבנקים בא " י ולא כמש " כ בבר " י ( פ " מ הע ' כא
ר " ה ובמה ,ובע " ד פכ " ט הע ' סד ,לצדד כסניף דאולי יש להקל ) ע ' לקמן ס " ק ח ואף המקילים בעת ההוא
ב. לא התירו אלא מטעם אחר ע " ע מש " כ שם כהע '
בבנקים השייכים ליהודים שומרי תורה ומצוות ס ' כב אות א ) שדן וע " ע בשו " ת דבר אברהם ( ח " ג
אלא שיש עליו פיקוח מהממשלה וע " פ חוק אסור להם לילך אחר תנאי ההית " ע ומוכרחים לגבות כל החוב
וריבית מלווים יהודים אף במקום שמתנאי ההית " ע פטור ,ותיקן הדבר אברהם היתר עיסקא מיוהד שבעלי
שאם הלוה יפטור בדיני ישראל ע " פ תנאי אישי " המניות היהודים יתחייבו להלוים בתנאי ההית " ע ב " אופן
ההית " ע ,אנו מתחייכים לשלם עבורו מכיסנו הקרן וריבית ,ואם תקדים הפקידות ותגבה ממנו כל החוב ,
מתחייבים אנחנו החתומים מטה להשיב לו ע " ש ,ומעכשיו נהי שא " א לשנות כלום בבנק מאחר שיש עליו
פיקוח מהממשלה ,מ " מ יש תוקף גמור לההית " ע ע " ש ,אבל כל זה כנדון דיריה שכל בעלי מניות היהודים
הם שומרי תורה ומצוות וחתמו על שטר כנ " ל משא " כ בנד " ד בבנקים בא " י שרוב רובם של בעלי המניות
של הבנק לא שומרים תורה ומצוות ולא צייתי דינא כשתובעם בב " ר וא " ב כשאין תוקף לההית " ע בבית
משפט הוי ריבית גמור .
אחרון ההית " ע בבנקים תוקף קרנטרס שדמ
ועוד רכו " ע יודעים שהבנקים לא מסכימים שעיקר השטר חוב יהיה בנוסח היתר
עיסקא ( אני קבלתי מעות להשקיע וכו ' ) אלא דוקא בשטיח שמתחייב בקרן וריבית ,וגם
בעיקר נוסח הגילוי דעת ידוע דמעיקרא לפני שהבנקים חותמים על שטר כזה בודקים
הנוסח ע " י העורכי דינים שלהם ומקפידים להשתמש בלשון מעורפל ומבטיחים לעצמם
שלא יחייב אותם יותר מגבול מסוים ,א " כ פשוט שמעיקרא אינם מתחייבים ליותר מזה
וגם ע " פ דין תורה אינם מתחייב יותר ואף אם יעשו תשובה ויצייתו לפסק דין תורה ,לא
ליותר מסה שנתכוון מעיקרא להתחייב ע " פ הישנות ) יחייבו אותם הב " ר ( על ההלואות
המשפט שלהם ,ולא אזלינן בתר נוסח השטר בזמן שידוע מראש לשני הצדדים שלא היה
דעת המתחייב .והוי כמוסר מודעה שלא רוצה מה שכתוב בשטר אלא כפי מה שמובן
מראש מהו כונתו להתחייב .
שמתחילה בעת ההלואה יראה שלא יהיה שעבוד הגוף על הלוה לפרוע קרן ורבית אלא על
רכוש מסוים ומאז נהפך הלוה לכעין חברה בערבון מוגבל ,והסכמת הפוסקים דכש " הלוה "
הוא חברה בע " מ אין בו חשש איסור תורה אלא איסור מדרבנן ,וברבית דרבנן פסקינן שאין
איסור על הלוה אלא משום לפני עור שמכשיל את המלוה ,ובספקה ) לפני עור בררבנן יש
קצת צדדים להקל ( ,וע " ש עור שמביא מהפוסקים דכשהלוה לא יודע מהות ההית " ע שאז
לא מהני ההית " ע ,ולכן כתב שילוו המעות באופן זו ,ואז נהפך לרבית דרבנן ,ובאיסור
ההית " ע ע " ש ) . דרבנן י " ל דמודו דמהני אף אם הלוה לא מבין תוכן
שפקפק על כל הית " ע כללי בבנקים משוס ( ס " ס יה ) ועיין עוד שם במנחת יצחק
שנקט שע " פ דינא דמלכותא אינו ברור שיש תוקף לההית " ע ושלא ילכו אחר השט " ח של
ריבית וכתב שם דבספק אם יסכים לתנאי ההית " ע אז כשהדבר נוגע לריבית דרבנן יש .
מקום להתיר כשהלוה הוא שומר תו " מ כיון דבריבית דרבנן האיסור הוא על המלוה
. )(ד ) ובספק לפני עור יש מקום להתיר ( וכנ " ל בס ' טז
( ג ) אמנם גם תקנת המגחת יצחק הנ " ל ( להפכו לכעין חברה בע " מ ) לא מועיל אלא כאשר יש " ספק " אי
הבנק יקיים תנאי ההית " ע ,אכל אם השופטים בערכאות יטענו ויפסקו שבאופן הזה מספיק להם להוריד
איסור ריבית וידרשו שיש לנהוג כדעת האג " ם שאין איסור ריבית כשהלוה הוא חברה בע " מ אע " פ שכמעט
כל הפוסקים הסכימו דהוי אבק ריבית מ " מ להערכאות די כשיש דעה אחת המתיר איסור רכיה ,מאז ירד
מוחלט ,והוי כשטר עיסקא עם הספק ונהיה " ודאי " שלא הולכים אחר ההיתר עיסקא ,ונהפך לרבית
דרכני
ע " פ הית " ע ( ולכן נצטרך לכתוב תוך נוסח ההית " ע שגם שובר בצדו ,שלגבי אחריות מוגבלת לא יהיה
והית " ע ) . כשהלוה הוא כאחריות מוגבל כחברה בע " מ יחול תנאי
תו " מ והלוה לא שומר תו " מ אין כ " כ חשש משום שההיתר המנח " י דכשהמלוה שומר ( ד ) עוד כתב שם
עיסקא הוא רק לטוסת הלוה אמנם ע " ש שדן כבנק של יהודי שומר תו " מ והלוה הוא אדם פרטי ובזה
פשיטא דהלוה יסכים לפסק דיגו של הב " ד ולפטור ,אבל בנד " ד כשהלוה הוא בנק חילוני ובודאי לא
שמה אחרון ויבית המצויים ייני קונטרס
אבל כשעלה אח " כ לארץ ישראל לכהן כראב " ד בעיה " ק חתם עם הבד " ץ על כמה
היתירי עיסקא כללי של בנקים ,אע " פ שידוע מראש שספק גדול אם הבנקים ילכו אחר
ונראה ברור שהטעם שהסכים לכך ,הוא רק משום גודל הדוחק ,וכן ההית " ע . תנאי
שמעתי מנכדו הרה " ג ר ' שלום וייס שליט " א ששמע מזקנו הגאב " ד דעיה " ק זצ " ל בסוף
ימיו שמאוד לא היה דעתו נוחה בלקיחת הלוואות מבנק בריבית על פי היתר עיסקא ,
ואמר שלא לוקחים הלוואות בריבית מבנק יהודי אלא כשדחוקים מאוד ואין עצה אחרת ,
וכאשר בן ארץ ישראל שאל את הגאב " ד זצ " ל אם להכנס לעסק מסוים ,השיב שלא
לעשותו ,כיון שעי " ז יקח הלוואות מבנק בריבית ע " פ הית " ע ,ואין ההיתר ברור ע " כ .ועוד
הרי מלבד זה יש עוד איסור משום שלא מודיעים ומסבירים להלווים מהות ההית " ע ,
ואדרבה מנסים להעלים מהם שלא ידעו תוכן ההית " ע שביכולתם לישבע שלא הרויחו ,
ולפי דבריו בתשובה הנ " ל הוי רבית וכמש " כ בשם הפוסקים ,ובע " כ מה שהקיל והסכים
לחתום על הית " ע כללי בבנקים בא " י היינו משום שקשה בלא " ה והוא שעת הדחק גדול ,
( ונראה שלכן סמך לומר שיש לו תוקף בערכאות ) ,אבל בודאי שמעיקר הדין ס " ל
להמנח " י שראוי לתקן דכשלוקתים משכנתא על רירה מהבנק שכל החיוב פרעון יהיה על
. ) (ה ) הרכוש ולא יהיה שעבוד הגוף על הלוה ,וכמש " כ בתשובה הנ " ל ( ח " ד ס ' טז
וץ -
נתפרסם בעיתונות מכתב מעו " ד ומנציג בנק ישראל תשנה ) בזמן האחרון ( בשנת
(א ) לפניות הציבור שערערו על תוקף ההית " ע בבנקים וטענו שאין לו שום תוקף חוקי
יסכימו לקבל פס " ד ב " ר לפטור אותם מלשלם הריבית ע " פ הית " ע ,כיון שמצד שני זה יחייב אותם כלפי
וי " ל דבכה " ג אין להקל ,אמנם מאירך י " ל שהמלוה אומר איסורא לא ניח " ל לקנות וכיון אחרים שלוו מהם ,
שא " צ רעת המתתייכ מהבנק ( שאינו שומר תו " מ ) מותר ,וי " ל עוד שהבנק לא מתנגד שהמלוה יפטור אותם
מהחיוב קרן וריבית אלא שלעת עתה לא כדאי להם לנצל זכותם ,ושמעתי שכן נקט להקל הגרי " ש אלישיב
שליט " א כשהמלוה שומר תו " מ אף אם הבנקים לא ירצו להכיר בתוקף ההית " ע ( וכשנת תשנה כשאסר
אפ " ה התיר למי שמלוה להבנק ) . ליקח הלוואה מהבנק לפני שחתמו על ההצהרה עמש " כ לקמן אות ה ,
( ה ) וזה דבר שאפשר להכנקים להסכים להתנות כן ( אם ירצו ) ,מאחר שהלווים לא מקבלים משכנתא על
הדירה אלא כשליש מערך הדירה כלבר ,וגם יש ביטוח על הדירה .והחשש הפסד להכנק הוא רחוק מאוד ,
מלבד כשקונים בשטחים של ערביים ( כיון שהביטוח לא מתחייב לשלם המסדים הנובעים מהחזרת שטחים
וגם בקניית מניות אפשר להבנק שטחים ) . לערביים -אא " כ יעשו ביטוח מיוחד המכסה הפסד של החזרת
להסכים להתנות כן ,שהרי הבנק דורשים בטחונות ,ואפשר להקנות להם הבטחונות בדרך חכרה בע " מ ,
והרי הבנקים מלווים לחברות בע " מ כשמצב החברה טוב והיינו כשיש בטחונות טובים א " כ ה " נ יכולים
גדולים ) . להלוות לאדם פרטי כתנאי חברה בע " מ ( אלא שיצטרכו לדרוש בטחונות יותר
רואה בעליל שלא בקוגטרסו ) ( א ) המעיין בערעורו של העורך דין הנ " ל ( שנתפרסם כעיתונות וגס מובא
הבין ולא ידע מה זה היתר עיסקא ,דהנה העו " ד מביא שע " פ תנאי ההית " ע חייב הלוה לשלם להבנק " כל "
חצי הריוח אפילו אס הוא יותר ופי כמה משיעור הקצבה של הריבית ,ועל זה מתמה העו " ד הנ " ל איך
אפש " ל שבמה שהוא לרעת הלוה אין צריך לקיים תנאי ההית " ע ,ורק במה שהוא לטובת הלוה ולרעת הכנק
בזה מוכרחים לקיים תנאי ההית " ע ,ועפ " ז מסיק העו " ד רכיון שמצד הלוה וגם מצד הכנק אין שום סמיכות
דעת לקיים תנאי ההית " ע במילואו ,לכן הוי חוזה למראית העין כלבד שאין לו שום תוקף ( כמבואר בחוק
אחרון תוקף ההית " ע בבנקים קרנטרס שמו
המחייב את הבנק ואינו אלא להניח דעת צבור הלקוחות כי עסקי הבנק תואמים גם את
שכל העסקים שליט " א ( ב ) ומכה זה פרסמו הגרי " ש אלישיב והגר " נ קרליץ ההלכה . רוח
עם הבנקים הם באיסור רבית עד שיצהירו מנהלי הבנקים בכתב ,שההית " ע הינו מסמך
המחייב את הבנקים בכל דיון משפטי ,ורוב הבנקים כתבו מכתב הצהרה וגם הכניסו
מחדש . הצהרה זו תוך נוסח ההית " ע הכללי שכתבו
וברור שעיקר השאלה שנולד עכשיו מחדש ,נוצר משום שהבנקים לא רצו לגלות
דעתם בפומבי ובצורה ברורה שיש תוקף וזה מראה כאילו הסכימו לדעת אותו העו " ד
משפטי ,ובגלל זה דרשו הרבנים שליט " א שיחתמו הצהרה שמחייב את הבנק ,וזהו גילוי
דעת שדברי העו " ד הנ " ל אינו קובע ,ומעכשיו חזר להמצב שהיה לפני החו " ד של העו " ד
הנ " ל .
והנה ברור שאם מצד צבור שומרי תורה ומצוות היו מגלים דעתם שאין צורך
שהבנקים יקיימו ההית " ע ,ומספיק שבדין תורה יש לו תוקף וכאשר יבוא משיה אז יכופו
הבנקים לקיים תנאי ההית " ע ,כי אז גם בבית משפט היו מחליטים שאינו מחייב ( ,ויתכן
שחו " ד העו " ד הנ " ל והנציג לפניות הצבור הנ " ל ,בנוי על טעות זה שחשבו שבדין תורה
מספיק שיש שטר עיסקא ,אע " פ שלא מקיימים אותו עד ביאת משיח צדקנו ) ואז גם ע " פ
( ב ) שמעתי שת " ת א ' ניגש להגרי " ש אלישיב והגר " נ קרליץ שליט " א עם קונטרס שהדבר לא נורא כ " כ אם
אין תוקף לההית " ע ,שהרי המהרי " א הלוי כתב שחברה בע " מ הוא גוף נפרד ואין איסור ללות ממנו בריבית
אע " פ שכל בעלי המניות הם יהודים ,ואם כן אין איסור ללות מבנקים יהודים בריבית גם בלי היתר עיסקא
כר תוקף ,והוסיף דאע " פ שהפוסקים נחלקו עליו ,מ " מ בעיניו נראה יותר סברת המהרי " א ( וביאר דבריו
אבל החדש ) . שמעיקרא מפקירים הזכות של בעלי המניות ,ואח " כ עושים חוק חדש שאסור לגנוב מהגוף
הגרי " ש אלישיכ והגר " נ קרליץ שליט " א השיכו לו שאין ממש כהקונ ' מאחר שכל הפוסקים כחכו דהוי
הלכה . ריבית דאורייתא ומרין תורה נחשבים בעלי המניות כבעלים גמורים וכן
המניות ) :א ' דיש ג ' טעמים למה נחשב בבעלות היהודי ( בעל ג) וע " ע מש " כ לעיל ( פ " א ד " ב ס " ק
אפילו תימצי לותר דבחוקי הגויים נחשכ כגוף בפני עצמו ,מ " מ מפורש בריב " ש ( ס ' שה ) דמושגי כעלות
נקבע רק ע " פ דין תורתנו הקדושה ,ואע " פ שהגויים ובדינא דמלכותא מגדירים אותו בבעלותו של השני
אפ " ה נשאר בבעלותו כדין תוה " ק ,ודינא רמלכותא אין בכחו אלא לקבוע איך לנהוג מתי מותר ליקח מתי
אסור ליקח מתי חייב ליתן מתי פטור ,אכל לאח " כ דנים ע " פ דין תוה " ק מי נחשב בעלים כשיש הגבלות
דאפילו תימצי לומר שבדיניהם נחשב כגוף נפרד יז ) כבר כתב ב ' בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ד ס ' : כאלו ע " ש
בפני עצמו מ " מ כיון שהממון מיוחד לבעלי המניות לא גרע מממון צדקה שמיוחד לעניים " ידועים " ,
ג ' בשו " ת מנחת יצחק ( ח " ג ס ' א ס " ק : דמפורש בפוסקים שאם הגזבר מלוהו בריבית הוי ר " ק מס " ת לכו " ע
כב ) כתב כדבר פשוט שגם בחוקי הגויים לא הפקיעו את הבעלות המוגבלת של בעלי המניות ,ולא החשיבו
אותו כגוף נפרד אלא לענין מיסים ואחריות ושאר הגבלות ,אכל לענין שאר דברים נחשכ בעלים גם לפי
רמח . הגררת הגויים ע " ש .וע " ע מש " כ כשו " ת תשובות והנהגות ח " ג ס " ס
שמז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
דין תורה הוי רבית גמור לכל הפוסקים [ .כי אף לפי הבד " ץ דעיה " ק שליט " א הסוברים
בלי ההצהרה ,היינו משום שמנהלי הבנקים או המשפטנים של בההית " ע שמספיק
הבנקים לא פירסמו כלום ,וחו " ד של העו " ד או של פקיד בבנק ישראל לפניות שאלת
הצבור אין בכחו לחייב כלום ( ועוד שבמכתב אחר מבנק ישראל שהוא מוסמך יותר ,
כתבו שלא כדברי הפקיר ) ,וס " ל להגאונים הללו שליט " א שגם שתיקת הבנק אינה
כהודאה ,משום שיש להם זכות לא לענות לשאלה בזמן שמפרסמים הכל כעיתונות ויכול
משא " כ עיסקא . לגרום להם נזק יותר מסה שהתורה מחייב מצד איסור רבית ותוקף היתר
[ ולכן אמרו שבבנק מסוים גמור ג .
( ) אם מנהל הבנק היה מפרסם כן אז בודאי הוי רבית
שהמנהל פרסם שלא נותן תוקף לההית " ע אלא ליהודים שומרי תורה ומצוות שיכתבו
אבל ההצהרה ] . להם הצהרה ,שבבנק ההוא עוברים באיסור רבית כשלא חותמים על
למעשה לא הוצרכו לסמוך על זה כי בסייעתא דשמיא הצליחו הגאונים הנ " ל להחתים
הבנקים על נוסח הצהרה שיש תוקף לההית " ע ושוב חזר מצב ההיתר עיסקא כמו שהיה
בעיתונות . לפני שהעו " ד פרסם
ובשעתו בזמן שרצו להכחיש לגמרי תוקף ההית " ע ,קבלתי העתק ממכתבו של מו " ת
שליט " א בענין הית " ע שמכחישים תוקפו ,אבל אח " כ ראו מנהלי הבנקים שלא כדאי להם
לבטל תוקפו לגמרי ,ואמרו שהם מכירים בתוקף ההית " ע ,ולכן לא פרסם המכתב מאחר
דס " ל דנראה יותר ראף ע " י הפרסום של העו " ד הנ " ל בעיתונות אין בו משום גילוי דעת
לבטל תוקף ההית " ע של הבנקים כל זמן שהבנקים או השופטים לא מכתישים תוקף
ההית " ע ,והמנהלים אדרבה אמרו שיש לו תוקף אלא שלא רצו לפרסם הדבר ברבים
וכמש " כ לעיל ,ומ " מ למי שרצה לחוש לדעת המחמירים הורה מו " ח שליט " א שלא יעשו
הלוואות חרשות או הרווחת זמן בהלוואות שאין להם זמן קצוב ,עד שהבנק יחתום על
הצהרה שההית " ע מחייב בכל דיון משפטי ,אבל במשכנתאות הישנים או הלואות ישנים
: וכמש " כ במכתבו (ד) אין חשש
( ס " מ הע ' כא ד " ה וכמה , בר " י ( ג ) בן שמעתי ממו " ח וכן מהגו " מ הלברשטאם שליט " א ואע " פ שבספר
וכע " ד פוט הע ' סד ) צידד להקל מטעם אחר ,מ " מ לא הסכימו עמו ,וע " ע מש " כ לעיל כס " ק ז ,וק " ו דלפי
הגרי " ש אלישיב והגר " נ קרליץ שליט " א הנ " ל פשיטא דהוי ריבית דאורייתא [ והביאור הנכון בשו " ת מהר " מ
ואכמ " ל ] . שי " ק ס ' קמא ד " ה מיהו י " ל ,הוא כמש " כ לעיל ס " ק ז הערה ב
( ד ) מש " כ מו " ח שליט " א שבהלוואות הישנות לזמן קצוב אין חשש ,הוא רק באס יקום שופט ויעוות הדין
כעין הנדון דירן שקם עו " ד ועיוות הדין ולא רצה להכיר כתוקף ההית " ע בבנקים אבל באם יחול שינוי
והמצב יגרום לכך שעל ידי הליכה אחר תגאי ההיתר עיסקא יגרום להתמוטטות הבנקים ,ויטענו שגם
מעיקרא לא סמכו דעתם להתחייב לתנאי ההיתר עיסקא אלא ער גבול מסוים ולא ער כרי חשש התמוטטות
הבנקים ( וגם מעיקרא כאשר הרבנים ביקשו מהם לחתום על הית " ע אמרו להם שא " צ לחוש שכולם ינצלו
תנאי ההית " ע ) י " ל שלענין זה גס לענין ההלואות שמקורם בטל תוקף ההית " ע מהיום ואילך ( וע " ע מש " כ
לקמן בענין זה ) .
אהרון ההית " ע בבנקים תוקף קונטרס שמח
,
פירמו בחוזה שבסכסוכים בית המשפט ר " ל הוא שיכריע ה ) ,נתכוונו לספיקות
בתשלום וכדומה , 1אבל היתר עיסקא נעשה במיוחד בשעתו להם ביריעתם
ובהסכמתם ,אחרי התייעצות עם משפטנים שלהם ,וההתחמקות מדין תורה גיל וחמם ,
''
והמקבל משלם כפי שהתחייב כדין תורה ,שלדידן החוזה נזה בתוקפו ,
אמנם אין להפקיד מעתה אצלם כספים או לקבל מהם הלואה ,עד שיתקנו היתר
עיסקא המועיל ומחייב אותם גם לדבריהם כדין תורה .והקב " ה ישים בלב התועים בינה
כהלכה . לשוב מדרכם ולקיים מצות ריבית
המצפה לרחמי שמים מרובים וישועה קרובה ,ליכתב וליחתם לחיים טובים ארוכים
ושלום
משה שטרנבוך
-ט -
בהקרם יש לבאר שאם הלוה היה כותב בבנק שטר ההלואה כדרך היתר עיסקא ,
והיינו אני קבלתי כך וכך כסף להשקיע בעסק טוב וכו ' וכפי נוסח הית " ע פרטי רגיל
( וכמו שתיקן המהר " מ ) ,אז יש לו תוקף גמור גם בערכאות בא " י משום שהלוה לא
ורווחים ,אבל הבנקים לעולם לא מסכימים לכתוב מתחייב לקרן וריבית אלא לעיסקא
נוסח שטר הלוואה כזה ,משום שבאמת רוצים שהלוה ישלם קרן וריבית ולא יהיה פטור
ההית " ע ,וכותבים נוסח שטר הלואה וריבית רגיל ,אלא שהבנק כותבים נוסח גילוי
בתנאי
דעת שמתחייבים שכל ההלואות בחשש ריבית אינו הלואה וריבית אלא בררך היתר
עיסקא ורווחים ,ונמצא שמצר הלוה יש כאן שטר התחייבות לקרן וריבית אלא מצד אחר
יש גילוי דעת שאינו ריבית רק עיסקא ורווחים ( וגם הלוה יורע מזה שהבנק לא מסכים
( ה ) ושאלתי מו " ח שליט " א איך מותר לחתום להכנק שככל סכסוך יובא לבית משפט פלוני הרי הוי
התחייכות לעבירה ,והשיב לי שמותר משום שגם בלי התנאי הזה יכופו לרון בבית משפט שלהם ,ואי
משום ההתחייבות לדון שם ,אין תוקף לההתחייכות משום דהוי מתנה על מש " כ כתורה ,ולאח " כ כשמגיע
לסכסוך חייב לילך לב " ר ,ואי משום חילול ה ' שחותמים כן ,ומייקרים האלילים כעצם החתימה שמכירים
בם ע ' רש " י ריש פ ' משפטים ,הרי ידוע לכל אחד שלא חותמים כן מרצונינו הטוב ובגלל שמכירים בהם
אלא משום שאין לנו ברירה אחרת ,וכן שמעתי בשם הגרי " י פישר שליט " א שמותר וכן מנהג העולם ,אבל
חרדים . אסור לחתום כן בחוזה שבין שני יהודים
( ך ) וכמהד " ק כתבתי עור טעם למה לא הוי ריבית ,כי כשעת החתימה על המסמך הנ " ל לא חייב עצמו
מראש בכל מה שהשופטים יאמרו ,וכמו תנאי ע " מ שירצה אבא ,אלא קבל על עצמו שכית משפט פלוני
שלהם . יהיו יכולים לכופו לקיים הפסק
ודע המש " כ מו " ח שליט " א שגם כאשר חותמים על מסמך שכסכסוכים הבית משפט יכריע ,דהיינו רק
בספיקות בתשלום וכדומה ,זהו רק כל זמן שעדיין לא פסקו בבית משפט שאין תוקף ,ולכן אם יבואו
השופטים לעקור התוקף הוי גזילה ,אכל בההלוואות החדשות שנעשו לאחר שהבית משפט כבר פסקו כן
פשוט שגם זה נכנס בתנאי של החוזה עם הבנק ,ומלכר זה גם כלי שחותמים כן עם הבנק ג " כ הוי ריבית
החדשים . וההית " ע כטל ,משוס שהבנקים כפופים להוראות הבית משפט ,ומשו " ה אסר ההלוואות
שמט אחרון ויבית המצויים ייני קונטרס
שיחתום על שטר עיסקא רק על שטר הלוואה כגלל שלא רוצים לפטור אותו כשמגיע לו
בתנאי ההית " ע ) ,ובארצות הברית הובאו הרבה סכסוכים כאלו לפני הבתי משפט עליונים
( D . 2D 327 . 205 , NYS 20 551ג ) 1 1וככל הפעמים פסקו לטובת המלוה שהוא הלואה
פשוטה ואין שום סמיכות דעת לתנאי ההיתר עיסקא ,ומעכשיו אין בכח שופט בארצה " ב
. (א ) לסתור הפסק שלהם ולזכות הלוה בתנאי ההית " ע ,אא " כ רבה עליהם בדרגא ובמנין
אבל בארץ ישראל נזהרו השופטים והבנקים מלומר במפורש שאין תוקף לתנאי ההית " ע ,
כי מאז לא יוכלו היהודים השומרי תורה ומצוות להתעסק עם הבנקים ,אבל מאידך נזהרו
הבנקים מלהשתמש בלשון המחייב אותם ממש עד הסוף ,ומעדיפים שישאר במצב
שנוסח ההית " ע וכו ' וכו ' יהיה לשביעות רצון הרבנים אבל בפועל יגבו קרן וריבית גם
כשפטור ע " פ תנאי ההית " ע ,והנה פשוט שזהו תרתי דסתרי ,והשאלה מהו באמת ,איך
כאמת . מגדירים על פי תורה מהו משפט הערכאות
והנה לעיל ס " ק ח הבאנו שלפני כמה שנים פרסם עורך דין בעיתונות שהשטר הית " ע
של הבנקים אין ככחו לחייב הבנקים בבית משפט ,והרבנים דרשו מהבנקים שיחתמו על
הצהרה שהינו בר תוקף ,וכן עשו וכתבו תוך נוסת ההית " ע וז " ל הנהלת הבנק מצהירה
בזאת כי שטר זה מחייב בכל דיון משפטי ענ " ל .
וכעת יצא לאור קונטרס מחכ " א וכתב שעצם ההצהרה הנזכר של הבנקים לא שינתה
דבר בנוגע לשאלה היסודית בדבר תוקפן של ההיתר עיסקא לפי החוק הישראלי ,דעל אף
ההצהרה הנזכר עדיין אינו ניתן למימוש לפי החוק הישראלי ,דבאמת איזה תוספת כח יש
לההצהרה הנזכר מעל עצם השטר עיסקא דהלא השטר עיסקא מנוסחת היטיב [ וגם כתוב
וברור שמדין שטר הינו יותר הזק מאשר ההצהרה חוזה ] . שהשטר מחייב את הבנק ככל
הנ " ל ,דהלא הוא גם כדין הצהרה וגם דין שטר ,ויסוד החו " ד של העו " ד משפטי אינו על
כח השטר עיסקא מצד עצמו כי אם מצד התנהגותם של הלקוחות והבנקים ביחס
דבר . לעיסקא ,ובזה ההצהרה לא שינתה
: אומר כך 39 סעיף 1973 ומעתיק טענת העו " ד משפטי הנ " ל כי בחוק החוזים הכללי
והוא הדין לגבי ובתום -לב . בקיום של חיוב הנובע מחוזה יש לנהוג בדרך מקובלת
השימוש בזכות הנובעת מחוזה עכ " ל .וטען אותו עו " ד כי ניצול זה לרעת הבנקים אינו
עולה עם הגינות ודרך מקובלת הנדרשת לפי החוק לביצוע יישום זכות חוזית ע " כ ,ועפ " ז
כתב בקונ ' הנ " ל שגם לאחר ההצהרה עדיין נשאר ריבית גמור וכאותו מצב כמו לפני
ההצהרה [ ולעיל ס " ק ז הבאנו בארוכה דכשאין לההיתר עיסקא של הבנק תוקף חוקי .
בריבית דאורייתא ] . בערכאות ,נשאר הלואה
ולענ " ד נראה פשוט שגם מצד הבנק יש כאן סמיכת דעת שמפעם לפעם יקיימו תנאי
ההיתר עיסקא אבל אך ורק עד גבול מסוים ,ואילו היינו באים לדון על היתר עיסקא
במקרה בודד ,וכלפי סכום של כמה עשרות אלפי דולרים בלבד ברור שמקובל מאוד
שהבנקים מתחייבים לקיום ההית " ע כלפי סכומים כאלו ,שהרי הבנקים מוציאים כל שנה
רבבות דולרים על פרסומת בכדי להשיג עוד לקוחות ,א " כ ק " ו שכדאי להם להתחייב
( א ) ואם רוצים שיהיה לו תוקף אין עצה אחרת אלא לכתוב בהשטר שככל סכסוך יובא רק בפני ב " ר רבני
פלוני ,ואז מוכרחים לילך לב " ר מכח חוק ARBITRATIONוהכ " ד יכיר בתוקף ההית " ע ,אבל הבנקים
יכולים לכתוב כן . בארצה " ב אינם
אחרון תוקף ההית " ע בבנקים קונטרס שנ
ולהשיג הקונים הדתיים ההית " ע כמה רבבות דולרים בכדי להראות שמקיימים תוקף
בארץ ישראל ,וא " כ פשיטא דכלפי סכומים כאלו יש סמיכות דעת להתחייב כספים בכדי
לקיים ההית " ע ,ולכן אף אם אח " כ יתחרטו ,אינם יכולים לטעון כלום כיון שמעיקרא
סמכו דעתם עליו ,והוי התחייבות בדרך המקובלת ובתום -לב .ובגלל כן שמענו מקרים
שהבית משפט פסקו שיש תוקף להית " ע ,וידוע שבדיון בכית משפט בתל אביב עם לקוח
כאלו . שנים פסקו שיש תוקף לההית " ע ועוד כמה מקרים 10 כבנק מזרחי שהיה לפני
בודד בלכד . והיינו משום שחשבו שהשאלה נוגע רק כלפי מקרה
אמנם מ " מ אם באים לדון על כל ההלוואות יתד ולזכות כל המפסידים ע " פ תנאי
והבנקים יתמוטטו ,פשוט דידוע (ב) ההית " ע ,והדבר מסתכם במליוני או במלירדי דולרים
מראש שהבנקים לא ילכו אחרי תנאי ההית " ע ולפשוט רגל ומתחילה כאשר חתמו על
ההית " ע כללי ירעו שבאופן זה לא מתחייכים ,ומשו " ה לא מסכימים הבנקים לכתוב נוסה
המחייב יותר ( כגון לשעבד כל חיובי הלוה לקיום תנאי ההית " ע או שמעיקרא בשטר
ההלואה יכתבו בלשון עיסקא והית " ע או שאר לשון חזק ) ,ולפני שחותמים על שום
עד הסוף אלא עד גבול מסוים , הצהרה או שום נוסח ,בודקים היטיב שלא יחייב אותם
ויותר מכן ,גם הרבנים המסדרים הית " ע לבנקים אומרים להם שלא יבואו לידי חשש
התמוטטות ,וכן שמעתי מיהודי חרדי מנהל בנק ואמר לי דלא שייך שום הוה אמינא
ההית " ע לכל הלווים ולפשוט רגל ,וכלפי זה גם שהבנקים יסכימו לילך אחר תנאי
" הלוה " יודע מראש שהבנק לא מתחייב ולא הוי דרך מקובל אצל הבנקים ועל דעת כן
מתחייב הלקוח עם הבנק את " ד .
ונראה פשוט דעיקר הדבר תלוי איך " נוהגים " בפועל בזמן שהלוה דורש מהבנק
שילכו אחר תנאי ההית " ע ,אם אנו רואים שהבנקים מזכים את הלקוחות ע " פ תנאי
ההית " ע ,או אפילו אם לא מזכים ע " פ תנאי ההית " ע וגובים קרן וריבית בעל כרחם ,
אבל הלווים התרדים עומדים על דעתם ,ומוציאים כל כספם מהבנק עד שהבנק מתחייב
לילך אחר תנאי ההית " ע ( וכמו שהורו הרבה גדולי הוראה בשנת תשנה ) ,אז יש גילוי
דעת מצד הלוה ,שאינו מסכים להתחייב ריבית ,וכל ההתחייבות שלו להבנק הוא אך
ורק על פי תנאי ההית " ע ולא יותר ( ג ) ,אבל אם בזמן שהבנקים כופים את הלווים
החרדים לשלם קרן וריבית ( בזמן שפטורים מכח תנאי ההית " ע ) ואין בכח הלווים לקבל
( ב ) כזמן האחרון נתפרסם כעיתונות מענין ההיתר עיסקא ,ויש הרבה לקוחות הרוצים לפטור עצמם
מסכומים אדירים על פי תנאי ההיתר עיסקא או שדורשים שהבנק יחזיר להם הכסף שהוציאו מהם בגלל
שע " פ תנאי ההית " ע פטורים מלשלם קרן וריבית ,והערכאות והבנקים יודעים שאס יזכו לקוח אהה אז
תיכף ומיד יבואו עור מאות לקוחות לתבוע הכנקית ( וכן יתכן משכנתאות של עיירות שלימות בשטחים
שמוסרים לערבים שהמסירו ערך הדירות ושייך לתבוע הבנק לפטור מקרן וריבית ע " פ תנאי ההית " ע )
והבנקים יתמוטטו ,ופשוט שמצד הבוקים והערכאות הוי כגדר " ודאי " הלא סמכי דעתייהו לקיים תנאי
( אלא במקרה צדדי שלא יחייב שאר הלקוחות כאותה בנק ) . ההית " ע ,
( ג ) וכאופן כזה ( שהלוה אינו סומך דעתו אלא כפי תגאי ההית " ע ) אף לפי חוקי הערכאות בארץ ישראל
אין הלוה חייב יותר מתנאי ההית " ע ,רהנה הראו לי בספר חוקיהם ( שלב עמוד ) 176דדוקא כאשר ב " שני "
הצררים קיים ניגור בין הכונה לבין ההצהרה אז בטל החוזה אולם כאשר קיים ניגור כין כונתו להצהרתו
של צד " אחד " בלבד ,חלות החוק המעדיפות את ההצהרה החיצוניות על פני רצונו הפנימי של צד בכה
לקשר החוזי ולכן כאשר גומר צד אחד כדעתו כשעת כריתות החוזה שלא לקיים את החוזה אין בכך כדי
שנא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
שום סמכות רבני שימחה נגד הבנקים ,וכל היהדות החרדית עדיין ממשיכים לקבל
הלוואות נוספים מהבנקים ,אין לך גילוי רעת יותר מזה שמצד החררים אין צורך לקיים
ההית " ע ,ובודאי בכגון זה אומרים כלפי ההלואות החדשות הנעשים מכאן ואילך שכל
וגם מצד הרבנים ) העושה על דעת המנהג עושה ( בפרט במנהג הזה הנעשה בידיעת
הלוה אנו אומרים שההתחייבות להבנק הוא כמו שהבנקים נוהגים והיינו לשלם קרן
וריבית בלי לקיים תנאי ההית " ע ,וק " ו אם הבנקים ישיגו איזה דעת יחיד שיתיר להם
ליקה ריבית ,אז פשוט שכל ההלואות שעושים הוא על דעת כן ,ולדינא כפי האמת הוי
ריבית .
ובזמן האחרון היו כמה לווים מהבנק שהפסידו בעסקיהם בסכומים גדולים ודרשו
מהבנק שרוצים לישבע ולפטור ,כפי תנאי ההיתר עיסקא ,והבנק תבע אותם בערכאות
וכולם נתחייבו לשלם כל הסכום בלי יוצא מן הכלל ,זאת אומרת שרואים בעליל ,שרק
למקרים בודדים ובסכום מועט אז היו כמה בתי משפט בא " י שהכירו בתוקף ההיתר
עיסקא ופטרו הלווים משא " כ כהיזם שנוגע לסכומים ארירים וחשש התמוטטות הבנקים ,
וכהיום בוראי צדקו דברי בעל הקונ ' הנ " ל שע " פ החוק שלהם לא נחשב זה כמו קיום
חוזה בדרך מקובל ובתום -לב הנ " ל ,וכו " ע מודים שבאופן כזה ועל דעת כל לא התחייבו
הבנקים ( וגם הלווים ידעו כן מראש ) ,והתנהגות הערכאות באמת מתאים כפי חוקיהם ,
שכל זמן שמדובר בסכום סביר סמכי דעתייהו אבל כלפי סכומים אדירים לא סמכו
ז) . דעתייהו ( וע " ע לעיל ריש ס " ק
וביותר מזה ,כאשר נתבעו הלקוחות הנ " ל מן הבנק לשלם קרן וריבית ,לא הצליחו
הלקוחות להשיג שום כתב סירוב מב " ר או כתב מחאה או הוראת ביד להבנק שלא יקחו
הריבית אפילו להבנק השייך לדתיים ,וזה עצמו מוכיח להבנקימ שמצד הלווים החרדים
תנאי ההיתר עיסקא . שומרי תו " מ אין שום צורך לקיים
ונראה דהשאלה בתוקף ההית " ע בבנקים הוא ,מה הדין במצב כזה שרוב רובם
של האנשים לא יכולים לפטור עצמם מלשלם הריבית להבנק כשמגיע להם לפטור
ע " פ תנאי ההית " ע ,אלא כופים אותו לשלם קרן וריבית אע " פ שפטור ,ורק בכמה
מקרים בודדים יפטרו הערכאות בתנאי ההית " ע ,וצריך עיון גדול אם מספיק לדין
תורה כשיש אפשרות " צד רחוק " לפטור עצמו בבית משפט ולומר שגם עי " ז נחשב
שהצהרה של צד אחד ( BGB ( 118 , 122 למנוע היווצרות חוזה ע " כ ,עור נראה ראף לפי חוקי הגרמנים
שניתנה מתוך כונת היתול ,שאצלם הצהרה כזו בטלה היא [ ומי שמצהיר אותה חייב לפצות את משנהו
שהאמין בתוקפה ] ,מ " מ אין בכחם אלא " לבטל " התחייכות שנעשה שלא ברצינות אבל כאן הוי להיפך
ההית " ע כשמצד הלוה שהבנק רוצה לייצר התחייבות חדש על הלוה ונראה ראף כגרמניה יש תוקף לתנאי
תנאי ההיתר עיסקא . מראה שאצלו הדבר הוא לעיכובא ,וא " א לטוף הלוה לשלם כאשר פטור ע " פ
ואע " פ שצורת ההתחייכות של הלוה בהשטר חוב הוא כררך קרן וריבית רגיל אלא שהבנק עשה הצהרה
וגילוי דעת שכל ההתחייבויות בריבית הוא רק ע " פ הית " ע ,ובזה יתכן לזמר ,שמעיקרא הוי התחייבות רגיל
לקרן וריבית אלא שיש הצהרה מהבנק לבטל ההתחייכות הרגיל ולהפכו להית " ע ,וכשיש חוק כגרמניה
.
שההצהרה הזה בטל א " כ נשאר החיוב הרגיל של הלוה מ " מ נראה רסוף סוף הוי התחייבות חרשה על
הלוה וגם בגרמניה נ " ל שא " א לכוף הלוה ,וק " ו בארץ ישראל שהחוק שלהם קובע שיש תוקף להצהרה כ " ז
החוזה . שהצד השני גומר ברעתו לקיום
אחרון תוקף ההיתקע בבנקים קונטרס שנב
כעיסקא ורווחים ולא הלואה וריבית ולא ריבית דרבנן ולא הערמת ריבית ועמש " כ
בהערה ד .
( )
אמנם למעשה ,כל רבותינו גדולי הפוסקים בארץ ישראל התירו ללוות מבנק יהודי
כהיתר עיסקא אע " פ שאינו שומר תורה ולא צייתי דינא ,וכן נוהגין כל בית ישראל ,
ואע " פ שהינו היתר דחוק ,מ " מ אין הצבור יכול לעמוד בלי להתעסק עם הבנקים ובלי
ליקה מהם משכנתא ,והגאב " ד דעיה " ק זצ " ל בעל המנחת יצחק עם הבד " ץ ועוד הרבה
גדולים וכן אצל הגרי " ש אלישיב והגר " ש וואזנר שליט " א חתמו על היתר עיסקא כללי
בבנקים ,ורוב גרולי ישראל לקחו משכנתא מהבנק בעת שחיתנו ילדיהם .
וכל הנפקא מינה מבירור הנ " ל ,הוא רק לבאר ולברר מה שהורה הגאב " ר זצ " ל בעל
המנחת יצחק ,דמי שאינו דחוק וביכולתו למנוע מללוות ע " פ הית " ע מבנק דלא ציית
דינא ,שימנע מזה וק " ו בחוץ לארץ שיש הרבה בנקים של גויים ואין כ " כ צורך ללוות .
מבנק יהודי שלא ציית דינא ,שבודאי יש למנוע מללוות מהם בריבית ע " פ הית " ע ,ובפרט
ישראל . לפמש " כ לקמן דבארצה " ב המצב פמיר הרבה יותר מבארץ
עוד נפק " מ שאם יסדרו דרך אחר לקבל הלוואות בלי חששות הנ " ל ,שיש להשתמש
בו ,ושיש להתאמץ מאוד לסדר דרך כזה ,וכן שמעתי מהגאון רבי משה הלברשטאם
שליט " א ועוד גדולי ישראל שליט " א ,בזמן שכמה עסקנים וסותרים ניסו להקים בנק של
נכרים ,שעודדו מאוד את העסקנים והתענינו הרבה ברבר וחיכו שיצא הדבר לפועל בגלל
כל החששות הנ " ל .
תוקף ההית " ע כללי בבנקים בארצה " ב
וכל הנ " ל הוא בארץ ישראל שהשופטים והבנקים נזהרים שלא לומר במפורש שאין
תוקף לההית " ע ובשנת תשנה ניסו לפרסם כן אבל גדולי הרבנים מיחו נגרם ( והורו שאם
לא חוזרים בם אסור ללוות מהם והוי ריבית ) וראו שלא כדאי להם לפרסם כן במפורש ,
אבל בארצה " ב המצב גרוע הרבה יותר מאחר שיש תקדימים ברורים בבתי משפט עליון
( ד ) ולכאורה הוי כמו שמקבל מעות מחבירו וכותב כשטר חוב ,שאם יראו גשמים מחר יהיה
ההתחייבות על פי היתר עיסקא עם רווחים ,ואם לא ירדו גשמים ישלם קרן וריבית ככל אופן ,דהוי צד
אתר בריבית כלהרכה ראשונים הוי ר " ק מה " ת ( ועור דכיון שהתנאי תלוי בדברי צדדי הוי ריבית גמור
וצע " ג , גמור ) .
לכל הדיעות וכמש " כ בתוס ' כ " מ סט ד " ה אמר רב ,רגרע מצ " א בריבית ולכו " ע הוי ריבית
ועוד הלפעמים ירוע מראש שהבית משפט לא יזכה את הלוה ,כגון בבנק שיש עליו הרבה תובעים
לפטור בסכומים גדולים מאוד ע " פ תנאי ההית " ע ,דפשוט שלא שייך שהבית משפט יזכה לקוח אחד
וא " כ ההלואות החדשים כבנק הנ " ל הוי בגדר וראי שלא יכירו כתוקף ההית " ע בבית משפט ( ועוד ע '
בש " ע ס ' קעו סכ " ד ובמנח " י הנ " ל ) .
וע " ע מש " כ לקמן דין ז אות א ' ,ב ' ,ג ' ,ד , ,י " א ,י " ב ,י " ג .עוד כמה טעמים למה גרע מעיקו תקנת
מהרש ,אכל כבר כתבתי כאן בפנים שההוראה למעשה הוא שפוסקי זמנינו שליט " א התירו הדבר וע " ע
( מהיום ) ה ס " ק ג ) החשבון כבנק הדואר בזמנינו עדיף משאר בנקים משום ששייך ( מש " כ לעיל
רבית בממשלה . איסור וי " אריישאין להממשלה
שנג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
שאסף וליקט (א ) שאין תוקף לתנאי ההית " ע ,וראיתי מאמר מעו " ד חרדי כארצה " ב
המשפטים בערכאות בארצה " ב בבימש " פ עליון ( ) 11 AD 20 327 . 205 NYS 2 ] ( 551
בין מלווים ללווים בשטר חוב הנכתב בלשון הלואה וריבית ובשטר נפרד בסכסוכים
הית " ע וכו ' וכו ' ,והלוה רצה כתבו הית " ע כללי שכל ההלואות שביניהם הם ע " פ תנאי
לזכות ע " פ תנאי ההית " ע ,ובכל המקרים זיכו הבתי משפט את המלוה ,ופסקו שאין צורך
ויתר על כן ,בבית משפט עליון בניו יורק תוקף . להתייחס לתנאי ההית " ע ושאין לו
בדיון אודות לוה שכתב עיקר נוסח השטר חוב ( NYS 20 INDEXפסקו )( .א ( 15601 - 91
בלשון היתר עיסקא ,אני קבלתי כך וכך כסף להשקיע בעסק וכו ' ,ואפ " ה חייבו את הלוה
לשלם קרן וריבית אע " פ שהפסיד וע " פ תנאי הית " ע פטור ,כיון שכונת הלוה והמלוה הוא
ומעכשיו כל שופט רגיל בניו יורק כפוף לפסקים ועיסקא ב .
) ( להלואה וריבית ולא שותפות
הנ " ל ואין ביכולתו לזכות הלוה בתנאי ההית " ע ( אא " כ גדול מהשופטים הנ " ל בדרגא
ובמנין ,ועם נימוק חזק ) ולעת עתה הוי כמו חוק קבוע שאין לגילוי דעת כנ " ל שום תוקף ,
וכשחותם על שט " ח של קרן וריבית נשאר כן ,עד שיכתוב בסוף השטר שכל החוב
משועבד לקיום תנאי ההית " ע שאם לא יקיימו תנאי ההית " ע מוותר על כל החוב לגמרי ,
או שיכתוב שבכל סכסוך יובא לדון בפני בית דין רבני פלוני ,כי הבתי משפט בארצה " ב
ולאח " כ ממילא ( ARBITRATION מכירים בהתחייבות לדון בפני פלוני ופלוני ( ובלשונם
ידונו הב " ר כפי תנאי ההית " ע כדין תורתנו הקדושה [ ,אבל פשוט שהבנקים בארצה " ב
א " א לכתוב כן ] .
ובאמת שבארצות הברית אין כ " כ צורך להתעסק דוקא עם בנק יהודי שאינו שומר
תו " מ שהרי יש הרבה בנקים גויים ,ואפשר להתעסק עמהם ,ואף כשמקבלים תנאים יותר
חיי נפש ,ואפילו בארץ ישראל שהמצב משפטי כ"כ טובים בבנק יהודי ,מ " מ אין בו
בהית " ע הוא יותר טוב אפ " ה כבר הורה הגאב " ד דעיה " ק בעל ה " מנחת יצחק " דכשאפשר
ברור . למנוע לא יזדקק ליקח הלואה בריבית מבנק ,א " כ ק " ו בארצה " ב שהמצב משפטי
אמנם אם כל בעלי הבנק ( היהודים ) הם שומרי תורה ומצוות וצייתי דינא ,אז אם יש
בכח הבנק לילך לב " ד ולפטור את הלוה ע " פ תנאי ההית " ע ,אז הוי ככל הית " ע ,אבל גם
( ב ) ונראה פשוט דמה שהבית משפט עליון בניו יורק חייבו לשלם קרן וריבית והתעלמו מכל נוסח השטר
א .כעבר היה דבר : עיסקא דמהר " ם ,דהיינו משום שבאמת אינו כמו ההיתר עיסקא דמהר " ם .מכמה טעמים
מצוי יום יום שהלוה היה נשבע שלא הרויח ונפטר וכמש " כ בשו " ת נודע ביהודה ( מובא בס " ת ח " מ ס ' צג
לא הלוו כהית " ע לאדם שאינו שומר תורה ומצוות ,כיון שיכול נד ) :ב ' כעכר ס " ק ז ) ,ובשו " ת רעק " א ( ס " ס
לשבע בשקר ויפטור עצמו ,וכמש " כ הממ " ע ( בקונ ' אות יג ) ,וכהיום שמלווים לאדם הילוני ע " פ תנאי
ההית " ע צע " ג למה לא ישבע שלא הרויח ,ועכ " פ כשבאמת לא מרויח למה לא נשבע ונפטר ,ושמעתי
אומרים בשם הגרי " ש אלישיב שליט " א שעם לוה חילוני לא שייך הית " ע ,אבל הבנקים וסוחרים מלווים
לחילונים בהית " ע :ג ' בתחילת ההלואה לא מלמדים לכל הלווים תוכן ההית " ע ושביכולתו לישכע ולפטור
ריוח . אם אין
אבל פשוט שאם הבתי דינים היו פוטרים יום יום להלווים שנשבעים ,והמלווים והלווים היו יודעים
מעיקרא מהות ההית " ע ,היו מביאים לרבית משפט מכתב מהבתי דינים שכן נוהגים ,ומראים להשופטיס
שהכונה באמת הוא לשחופות ושאם אין ריוח נשבעים ,ופשוט שאז גם הערכאות בניו יורק היו פוטרים את
בהית " ע בזמנינו הנ " ל ,באמת לפי הרבה פוסקים הוי הלואה וריבית ( ע ' הלוה ,אבל כפי צורת ההלואה
ה) . מש " כ לקמן דין ז אות א ,ב ,ג ,ד ,
אהרון ההית " ע בבנקים תיקף קרנטרס שנר
אם יש פיקוח מהממשלה האוסר לפטור את הלוה על פי תנאי ההיתר עיסקא [ לכאורה
ובעל כרחם מוכרחים לגבות קרן וריבית מן הבנק ] תלוי כפי גודל החוב וכפי מצבו של
הלוה אע " פ שבדין תורה פטור ( ,או כשיש בבנק שותף גוי שדורש שילכו לערכאות ,
סק " א ) אפ " ה עדיין שייך לתקן כמש " כ הדבר אברהם ( ת " ג ס ' כב מהלוה ) ובע " כ יגבו
דין תורה יפטרו את אישי " שאם ע " פ שתיקן בעירו שבעלי המניות יתחייכו ב " אופן
הלוה ,ופקידי הבנק או בערכאות יחייבו את הלוה לשלם ,מתחייבים בעלי המניות שהם
ישלמו הקרן וריבית מכיסם ,ואם יקדימו לגבות ממנו קרן וריבית מתחייבים בעלי המניות
ב. הע ' להחזיר לו הקרן וריבית שגבו ממנו ע " ש ועמש " כ לעיל סק " ז
כשיש צורך ליקח הלוואה או משכנתא מהבנק בודאי יש מעליותא כשכותב בגוף
השטייח ( לפני החתימה ) שהכל נעשה ע " פ ההית " ע של הבנק ,וכמש " כ בברית יהודה ע " ד
פכ " ט סוף הע ' סד ,אבל מ " מ אין בכתיבה זו כ " כ תועלת מוחלטת לחייב את הבנקים
5 20 INDEXזן) פסקו () 14 לקיים ההית " ע ,ובבית משפט עליון בניו יורק ( 15601 - 91
שגם כשכותב נוסח הית " ע בשלימות אין שום תוקף לתנאי ההית " ע כיון שכונתם באמת
הוא אך ורק להלואה רגיל וריבית ( וחייבו את הלוה לשלם קרן וריבית אע " פ שע " פ תנאי
ההית " ע היה פטור ) ואע " פ שבארץ ישראל מכירים בשטר היתר עיסקא מ " מ זהו דוקא
כשחותמים על נוסח השטר אני קבלתי כך וכך מעות להשקיע וכו ' וכו ' אבל בנד " ר
שעיקר ההתחייבות הוא בלשון קרן וריבית ולא בלשון עיסקא ,אלא שלבסוף יש גילוי
דעת והתחייבות שיהיה ע " פ הית " ע ,ידוע שכונת המלוה ולוה מעיקרא היה לקרן וריבית
כמו עיקר השטר חוב ,ומשו " ה לא כתבו עיקר נוסח השטר חוב כמו נוסח שטר היתר
עיסקא אני פלוני קבלתי מעות להשקיע כעסק וכו ' וכו ' ,וזה עצמו מגלה שעיקר הדבר
מפורסם . הוא הלואה ולא היתר עיסקא וכן שמעתי מעו " ד
אבל אפ " ה בארץ ישראל בודאי יש להקפיד לכתוב כן תוך גוף השטר חוב משום
דמ " מ הועלנו קצת דכשכתוב בהשט " ח גופא יש עוד קצת סמיכות דעת ,ובעיקר שלאחר
שכתוב כן תוך השט " ח שלו ,יש לו פתחון פה לטעון שרק אצלו יתייחסו לההית " ע ושלא
מחייב הבנק להתייחס ללקוחות אחרים וא " כ לא יתמוטטו כאשר יזכו אותו בתנאי
ההית " ע ,ושוב יש כאן יותר סמיכות דעת כלפי דיריה ,אבל מ " מ עדיין יטענו הבנקים
והבתי משפט שזה יחייב אותם גם לשאר הלקוחות כיון שחתמו על הית " ע כללי ,וגם
אצלו יתחמקו מלקיים תנאי ההית " ע וק " ו אם הרבה לקוחות יעשו כן ויכתבו כן בסוף
השט " ח ,אמנם פשוט דבודאי עדיף ממי שלא כותב כן תוך השטר וסומך על ההיתר
הבנק . עיסקא כללי של
כלשון קבלת היכ ואם רוצים שיהיה תוקף גמור צריך לכתוב עיקר לשון השטר
עיסקא ורווחים ,או לכתוב בסוף לשון חזק כגון שהבנק משעבד כל ההלואה לקיום תנאי
ההיתר עיסקא או שאר לשון חזק המחייב את הבנק באמת ,אבל פשוט שהבנק לא יסכימו
וגם בנוסח הראשון עיסקא . לכתוב כן בגלל שבאמת לא רוצים להתחייב לתנאי ההיתר
שכותב בסוף השט " ח שהכל ע " פ הית " ע של הבנק מצוי מאוד שהבנק לא מסכים שיוסיף
כן ,אבל יש להשתדל מאוד לכתוב כן תוך השט " ח ,ואף אם יעלה לו כסף ( כגון שבבנק
שנה אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
אפ " ה כדאי נמוך ) שלא מסכים שיכתוב כן נותן תנאים יותר טובים או ריבית יותר
השט " ח . להוסיף כסף ולילך לבנק אחר שמסכימים שיכתוב כן תוך
קטנים ) תוקף ההיתר עיסקא בחברת גז חשמל וכו ' וכו ' ( במכנמים
בההיתר עיסקא של חברת חשמל וגז וכו ' אין חששות הנזכרים לעיל ( שהחברה
והבית משפט לא ירצו להכיר בתוקף ההית " ע ) ,מאחר שסכום הקרן וריבית כסך הכל
שחייבים להחברה הוא סכום קטן ,ואין חשש הפסד מרובה אם ילכו אחרי תנאי ההיתר
עיסקא ,ועוד שאם יתחמקו מתוקף ההית " ע אז ילכו הלקוחות להחברה המתחרה ,ובודאי
לא כדאי להם להתעקש ולריב נגד כל הלקוחות החרדים עבור סכום מועט .
וכן כשלוה מבנק סכום קטן והריבית מועט מאוד ,אין כ " כ חשש משום שאז לא
איכפת כ " כ להבנק לפטור את הלקוח אם ירצה לישבע ולפטור ,וע " פ רוב יש סמכות
להמנהל של הסניף לפטור אותו מסכום מועט ,וגם לא כדאי להבנק לריב עבור סכום
קטן ,ובפרט באוברדראפט בסכום מועט בחשבון עובר ושב כשלא חתמו להבנק על
מסמך לתנאים מיוחדים שלהם [ .אבל מאידך כשלוקח אוברדראפט שלא למטרת עסקים
או כשחייב לחברת גז וחשמל שלא למטרת עסק יש צד גדול דאסור אא " כ מתקנים
ג] . המלוה בשאר עסקיו ע ' מש " כ לעיל דין (ה ) הנוסח בבנקים לשתף
( ה ) וראיתי נוסח ( שהרבה תכרות משתמשים בו בזמנינו ) שכתוב " שמשעבד " כל עסקיו לההית " ע ,אבל
אינו מספיק ,רלשון שעבוד הוא רק שעבוד נכסים ( וכמו ערכות ) שאם לא ישלם חיובו ע " פ הית " ע שאז
שותפות , יגבו משאר הרכוש ,ובאמת צריך ל " שתף " ול " הקנות "
אחרון היתר משכנתא דברצלונא קונטרס שנו
-י -
קונמרם בענין
כיאור למה א " א לעשותו בררך ב. : הלואה בריבית כדרן היתר " משכנתא דכרצלונא " א.
ג .זהירות כשלוקחים משכון " שני " ע " פ היתר הנ " ל :ר .בבית שעדיין לא נגמר : פשוט יותר
ה .כברצלונא כתבו שתי שטרות ושילמו : בנייתה או ששכור לאחרים לא שייך היתר הנ " ל
ו .כמה נפק " מ כין היתר מכירת בתים למשכנתא כהיום ) : דמי הדירה במילואו ( ואיך לעשות
ז .אחריות אונסים וזילא ופחת ( וסיכום הדבר למעשה אם יסכימו בעלי : דברצלונא הנ " ל
: ח .הלואה בריבית מבנק ( משכנתא ) כדרך שכירות -קנייה הוראה ) :
נראה שיש למצוא תקנה חדשה להבנקים כשנותנים משכנתא ( א ) ,דהנה בהלואה רגיל ,
הבנק נותן הלואה על מנת שיחזיר להבנק כל חודש וחודש כך וכך כסף ,ודורשים מהלוה
" שישעבד " הדירה להבנק שאם לא יפרע ההלואה וריבית ,שיוכלו לגבות חיובו מן
הדירה ,אבל אפשר לעשות ההלואה באופן אחר ,והיינו שהבנק " יקנה " ממנו הדירה ( מן
האדם שרוצה ללוות ) וישלם כל חודש וחודש להבנק מדין " שכירות " ,שהרי עכשיו שייך
הדירה להבנק והוא שוכרו מן הבנק ,ויעשו על פי ררך משכנתא דברצלונא המבואר
על מנת שיחזור אח " כ וישכירו לו ( הבנק ) בש " ע ס ' קסד סעיף ג שמוכר ביתו להמלוה
( להלוה ) ,וישלם כל חורש וחודש דמי שכירות של חודש ההוא ,ומיקרי מכירה משום
שגוף הבית קנוי להמוכר והוא גדול באדנות הבית יותר מן השוכר ע " ש ,ונמצא שמקבל
עכשיו כסף ( משכנתא ) מהבנק ומתחייב לשלם להם כך וכך כל חודש וחודש ( כפי שער
הריבית וקצת תשלום מהקרן כפי מה שהבנק רגיל לדרוש ) וממשיך לגור בהדירה שלו
כמקודם .
אמנם בהלוואות שלנו בזמנינו צריכים להוסיף עוד דבר שלא הוזכר בשו " ע ( ורק
בריב " ש ובב " י מבואר הוספה זה ) ,וטעם הדבר משום שבזמנינו כשלוקחים הלואה
מן הבנק שונה מהנדון המבואר בש " ע ,א ' בנדון השו " ע דורש מן השוכר ( משכנתא )
שישלם כל חורש וחודש כפי ערך ששוה לשכור הבית ( או השדה ) ,אבל בנדון ( הלוה )
מדמי שכירות ( מכפי חלקם " יותר " דידן הבנקים דורשים שישלם כל חודש וחודש
כהרירה ,משום דשער הריבית הוא יותר מדמי שכירות ועוד שרוצים שגם יכסה חלק
מגוף החוב ) ,ולהלן בס " ק ב ביארנו דכשדורש מהשוכר שישלם כל חודש ותורש יותר
.
מהשיווי של דמי שכירות לא שייך היתר הנ " ל והוי ריבית :ב ' הבנק וגם השוכר
( הלוה )
רוצים שיגמור כל התשלומים בעשרים שנה ואח " כ יהיה שייך לגמרי להשוכר ולא יצטרך
שנה לא 20 להמשיך לשלם כל חודש וחודש ( ,וכשמוכר ע " מ לחזור ולקנותו לגמרי אחר
( א ) עוד יש להוסיף שגם כשלוקח הלוואה שלא למטרת קניית דירה רק לוה לשאר צרכיו אלא שיש ללוה
דירה משלו ג " כ יתכן דאפשר לעשות בדרך משכנתא ,והיינו שימכור חלק מהדירה שלו בדרך משכנתא
וצ " ב . דברצלונא ,אמנם כשלוקח הלואה בסכום קטן ומוכר חלק קטן מהדירה יתכן דהוי הערמה ואסור
שנז אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הוי מכירה אלא הלואה ע " ע בש " ע ר " ס קער ) ולא דמי לנדון הש " ע ( במשכנתא
לעולם . דברצלונא ) שממשיך לשלם שכירות כל שנה ושנה
לכן נראה שיש להוסיף עוד מעשה קנין וכמש " כ בריב " ש ומובא בב " י הנ " ל
שבברצלונא נהגו לעשות כן ,והיינו שמעיקרא ימכור " כל " הדירה להבנק ,ויחזור וישכרנו
מהבנק בדרך " דמי מפתח " ,והיינו שמשלם עכשיו להבנק דמי שכירות מראש לבעל
מערך הדירה ,ומקבל עכשיו זכות לשכור הדירה לעולם במחיר זול ( הבנק ) 2 / 3 הדירה
נשאר תחת ידו ] ,ואחר כך הדירה ) מערך 1 /3 [ והסכום שהבנק רוצים להלוותו ( כגון
וכך . ממשיך לגור בהדירה ומשלם כל חודש ותודש כך
מהדירה , 1 /3 דהנה כפי הדרך הפשוט אם לוקח הלואה מהבנק לדוגמא כפי ערך
הר " ז מקנה להבנק שליש מן הדירה על מנת לחזור ולשכור אותו מהם ולשלם שכירות כך
בהדירה שהרי גר בדירה ששליש ממנו שייך () 1/3 וכך כל הודש וחודש עבור חלקם
להבנק ,אבל כפי הדרך שפירשו ( כמנהג כרצלונא כמבואר בב " י ובריב " ש ) אע " פ שמקבל
ש ' יק ) הלואה כפי ערך שליש מהדירה אפ " ה מקנה " כל " הדירה ומקבל כסף מהבנק ( או
מהכסף שקבל מהם ,בתור 2/ 3 כפי ערך " כל " הרירה ,אלא שלאח " כ מיד מחזיר להבנק
לגור בהדירה לעולם הדירה ) הקדמת " דמי שכירות " ,ומעכשיו מקבל זכות מהבנק ( כעל
תמורת " תשלום שכירות זול " במחיר כך וכך ,ובכל חודש וחודש שממשיך לגור בהדירה
משלם כך וכך ( וזהו ענין " דמי מפתח " הנהוג כהיום בארץ ישראל שמקדים לשלם לבעל
מערך הרירה בתור הקדמת דמי שכירות ואח " כ משלם כל חודש וחודש 2/3 הדירה
שכירות זול ) ,וזהו ההיתר שנהגו נברצלונא [ אלא דשם מבואר שמשלם להקונה " מקצת
מראש ] . מערך הדירה , 2/ 3 דמים " מראש ,ואנו הוספנו שמשלם
ומעכשיו אע " פ שהבנק דורש יותר מדמי הנאת שימוש בשליש מהדירה ( שזהו כפי
מ " מ ע " י עצה הנ " ל של דמי מפתח ,קונה " כל " הדירה ,והשכירות שמלוה ) ערך המעות
הדירה . הוא פחות מהנאת שימוש בכל
מערך הדירה קונה זכות דמי מפתח 2/ 3 עוד יש להתנות עם הבנק שעכשיו כשנותן
20 שנה ישלם כך וכך שכירות ( כפי ערך הקרן והריבית שהבנק דורש ) ולאחר 20 שעד
שנה ב ) .
( 150 שכירות לכל שנה ושנה לעולם או עד $ 10 שנה ישלם
א " צ לפחד מרויחים עוד שהמלוה הנ " ל ) ובררך הזה ( של שכירות בדמי מפתח
שהלוה יצא מהדירה ולא ישלם כפי חיובו כל חודש ,שהרי הלוה ( השוכר ) שילם כסף
( ב ) נראה ראפילו אם תימצי לומר דכשמשכירו לעולם בסך כך וכך נחשב מכירה ( וא " כ הוי מכירה ע " מ
לחזור ולקנות דלא הוי מכירה אלא הלואה וריבית כמפורש בש " ע יו " ד ר " ס קער וחו " מ ס ' רז ) מ " מ יש
שנה [ ובחוזים בחו " ל נוהגים לכתוב 999 ואולי אפילו עד , 200 שנה או 150 עצה שיתנה שחוזר ושוכרו עד
ודע דאע " פ שבריב " ש משמע שגם במשכירו הראשון ] . שנה ,ולאח " כ חוזר לבעליו 999 ששוכרים עד
לעולם נחשב שכירות ,מ " מ זהו משום שלעולם צריך לשלם סכום " חשוב " ,משא " כ בנד " ד אינו משלם
בלבד ,לכן נראה שיש להוסיף ( סמלי ) שנה ,ולאח " כ משלם רק סכום זעיר 20 עיקר השכירות אלא עד
שנה ,והלוה מהבנק לא 150 שנה ואז ניכר שהוא שכירות משום שהוא רק עד 150 שהשכירות הוא רק עד
20 שנה .ועוד שלאחר 100 שנה או אפילו 150 מפסיד ,דידוע שאין כ " כ ערך וחשיבות למה שיהיה לאחר
עבור סכום מועט ,ואפשר לסדר מעיקרא לגמרי ) שנה יכול לחזור ולקנות זכות הזה מהבנק ( שיהיה שלו
בהתשלומין שבהתשלום האחרון יקנה הרירה אם א ' מהצדדים לא יחזור בו ( ,ויתכן דאפילו לאחר שגמר
שנה ) . 999 לעשות ההלואה מהבנק יכול לחזור ולשוכרו עד
אחרון היתר משכנתא דברצלונא קונטרס שנח
מואש ולכן משלם שכירות זולה כל חודש ושיווי השכירות של הדירה הוא הרבה יותר
ממה שמשלם בכל חודש וחודש ,ואם הלוה לא ירצה להמשיך השכירות עם הבנק ( ג) ,
יוכלו הבנק למכור הדירה לאחר ויקבלו כסף כפי ערך " כל " הדירה וזהו פי שלש מערך
ההלואה שקבל מהבנק ,גם יוכלו הבנק להשכירו לאחר ויקבלו הרבה יותר מחיוב הלוה ,
וגם א " צ לחוש שמא יוזלו הדירות מעט או שרמי שכירות יוזל מעט ,כיון שיכול להשכיר
לאתר וליקוי מחיר של שכירות " בכל " הדירה וכמו שביארנו לעיל .
שנה בדרך 150 ובאופן הנ " ל שמוכר דירתו להבנק ע " מ לחזור ולשכור אותו לזמן
דמי מפתח ( ובל " א , ( LEASEBACKאין כאן שום הערמה ,כי האדם הזה אין לו מספיק
כסף לקנות הדירה בררך קנין רגיל אלא בדרך דמי מפתח כנ " ל ,לכן מוכר הבית להבנק ,
וחוזר ושוכרו כדרך דמי מפתח ,והמעשה שעושה הוא בריוק כפי המטרה שלו בלי שום
הערמה כלל וכלל (ד ) .
ואפילו אם לוקח המשכנתא מהבנק לאחר כמה שנים מעת שקנה הרירה לעצמו בלי
משכנתא ,ג " כ אינו הערמה רק עיקר המטרה שלו הוא למכור ביתו ולחזור ולשכור ,
וכעי " ז עושים החנויות הגדולות בחו " ל כשזקוקים לכסף -מוכרים החנות ע " מ לחזור
ולהשכירו להם לזמן 999שנה ,אלא שהם משלמים שכירות כפי המחיר בשוק ,וכאן
דבר קצוב . משלם
נ - -
ביאור למה א " א לעשותו בדרך פשוש יותר
והנה שמעתי מח " ח גדול שליט " א שהעיר לי דאפשר לעשותו באופן פשוט ביותר ,
והיינו שימכור להבנק שליש מערך הדירה ( והיינו כשמקבל הלואה מהבנק כפי ערך
שליש של שיווי הדירה שלו ) על מנת לחזור ולשכור מהם עבור כך וכך שכירות ,ואע " פ
שהבנק דורשים תשלומי קרן וריבית ביותר מכפי ערך שיווי השכירות ,כגון אם המהיר
ריבית לכל שנה ( מלבד 10 % לשכירות לכל שנה הוא 7 %ממחיו הדירה רוצים לקצוץ
התשלומים של הקרן ) ,מ " מ כל תנאי שבממון קיים ,ואפשו לקצוץ לשלם שכירות גבוה
( ג ) וע " ע כריב " ש ( ס " ס שה ) שכתב שכל זמן שירצה השוכר להחזיר הבית הרשות בידו ע " ש ,ואע " פ
מ " מ אולי יתכן שזהו לעיכובא ,שאם היה , שבס " ס חסד לא הזכירו בריב " ש וגם בש " ע לא הזכיר תנאי
מוכר השדה ע " מ ש " חייב " לשכור י " ל דנראה כהלואה ,אמנם אמ " ה אין הכנק מפמיר כלום וכמש " כ בפנים
להם . שימכרו " כל " הדירה לאחר ,ויקבלו פי שלש מסכום ההלואה שחייבים
( ד ) וכשמשלם כל חודש להבנק דמי משכנתא כפי מחיר שכירות הדירה כמילואו ,לכאורה קשה דהוי
הערמה שככל חודש משלם השכירות כפי שער בשוק ,וא " כ למה משלם שראש כ " כ הרבה כסף ,אבל
כאמת לק " מ ,שע " פ חשבון מסחר הדבר כדאי ויש בו הגיון ,דהנה יש לעיין למה כאמת משלמים מעט
כ " כ בזול , שכירות על דירה שיקר כ " כ מאור ,ועוד למה אנשים טפשים וקונים דירה בזמן ששכירות הוא
והתירוץ הוא ,שני טעמים א .דבשכירות אינו מקבלו אלא לתקופה קצרה לשנה או שנתיים [ והרבה אנשים
משא " כ כשקונה דירה מובטח שיכול לישאר דירות ] שכרו דירה ותוך כמה שנים הוכרחו להחליף עשר
בדירה שלו ,ב .מפחדים שמא יתייקר רמי שכירות לאחר זמן ,וא " כ מעכשיו במשכנתא דכרצלונה הנ " ל
שיודע שיוכל להשאר במקום זה למאה שנים ויותר וגם אין חודש ) ( דמי מפתח עם שכירות חשובה כל
ויה פשוט . חשש שמא יתייקר כי ככר קצבו דמי השכירות ,באופן זה כדאי לו לשלם מראש הרבה כסף ,
שנט אחרון ייני וינית המצויים קונטרס
את " ד ,ובשעתו השבתי דנראה דהוי הערמה ,דכאמת כל הדין הזה שמותר למכור דירה
ע " מ לחזור ולשכרנו הוא תידוש ,ודיינו להתיר כשחוזר ושוכרו בשוייו ,ולא כשמתנה
שנה 20 מעיקרא לפני שמוכרו לו על מנת לחזור ולשכרנו ביוקר [ ועוד שרוצה שלאחר
שנה שיהיה שלו 20 יהיה הדירה שלו לגמרי ,ובתנאי הנ " ל צ " ב במה יקנה הדירה לאחר
בשלימות ] . לגמרי בלי שיצטרך לקנותו אח " כ במחירו
ובמהדורה הראשונה כתבתי עצה לזה והיינו שימכור הדירה להבנק ע " מ לחזור
שנה ,ויתנה שהשוכר ישלם בכל חודש וחודש גם מעט 150 ולשכור מהם לתקופה של
וכו ' ,ובזה 149 ועבור שנת 150 שכירות עבור השנים האחרונות ,והיינו עבור שנת
א ' מה שמשלם יותר מכפי השווי של ערך השכירות כל שנה ושנה : הרווחנו שני הדברים
שנה 20 ב ' לאחר : 21 עד שנת 150 אינו שכירות ביוקר ,אלא שכירות מראש עבור השנים
( כשגמר לשלם דמי המשכנתא ) אין שום צורך לשלם עוד כדי לקנותו מהבנק ,שהרי בכל
וע " ע מש " כ לעיל בהערה ד [ וכיון 150 עד 21 השנים כבר שילם עכור השנים משנת
גם לשיטת 150 שהרירה מושכר לו גופא יכול לשלם עכשיו השכירות עבור שנת
וק " ו לפי הצד של הגרעק " א שם שמתיר להקדים דמי ): הגרעק " א בדו " ח ( ב " מ עב
לאחרים ] . שכירות גם כששכור
אבל כעת חזרתי משש " כ במהדו " ק ( שפירשתי שבכל חודש וחודש משלם מקצת
וק " ו רלא 149וכו ' ) ושנת 150 מהכסף עבור שכירות מראש עבור הזכות שימוש של שנת
שייך עצה הנ " ל שישכור כיוקר ,דעיין בשו " ת הריב " ש גופא ס " ס שה ( ונדפס גם
בההערות בהטור החדש ס ' קסד ) שכתב דהטעם שמותר במשכנתא דברצלונא משום שאם
השוכר ירצה יכול להחזיר השרה להמשכיר אימתי שירצה ע " ש ,ומעכשיו כשמתחייב
בשכירות יקר מאוד ,אם יכול לחזור בו אין התנאי שוה כלום כי יכול לחזור בו ,ואפילו
למש " כ במהד " ק ששוכר בשוייו הרי פשוט שהבנק לא יסכים לתנאי הזה שהשוכר יוכל
לחזור בו ויפסידו כספם ,ובע " כ שהבנק מתנה עם השוכר ( הלוה ) באופן שא " א לחזור בו ,
אסור . וזה
ואפילו אם תימצי לומר דמש " כ הריב " ש בס " ס שה שהשוכר יכול להחזירו הוא רק
לרווחא דמילתא ,וקצת ראיה לדבר דבס " ס חסר ביאר טעם ההיתר דמשכנתא דברצלונא
מס ' חסד והשמיט תנאי הזה ( שהשוכר יכול להחזירו אימתי שירצה ) וגם הב " י הביא
ולא הזכיר הוספה הזה ,מ " מ יש עוד שתי סיבות למה לא מהני מכירה על מנת לחזור
לפני שכירות " מראש " ולשכור ממנו ביותר משיווי השכירות או על מנת לשלם
השימוש .
א ' תשלום לאחר השימוש עבור מה שהשתמש : דהנה מצינו שני סוגי שכירות
בהדירה :ב ' כשמשלם מראש בכדי לקנות זכות שימוש בהדירה ( וע " ע בקובץ הערות
יבמות ס ' תקא שהאריך לבאר הרבה נפק " מ בין שני סוגי השכירות ) ,ונראה דחכמי
ברצלונא והריב " ש והב " י לא התירו למכור הדירה ע " מ לחזור ולשכור ולשלם שכירות
אלא כשמשלם עבור הנאת שימוש בהדירה ,אבל כשעושה תנאי מעיקרא על מנת לשלם
שכירות " מראש " ( או ע " מ לשכור ביוקר ) נראה כחוזר וקונה הדירה ,אלא דמעיקרא מכר
קניו הגוף בהדירה לכל הזמן ושוב חזר וקנה קנין הגוף בהדירה לזמן ,והוי ( להמלוה )
אהרון היתר משכנתא דברצלונא קרנטרס שם
כמוכר רירה ע " מ לחזור " ולקנותו " ממנו דלא הוי מכירה אלא הלואה וכמפורש בגמ '
וש " ע ס ' קעד ס " א ,ואע " פ דנראה דכשחוזר ושוכרו מראש הוי שכירות ולא קנין : סה
מ " מ נראה כאילו התנאי מבטל המקח (א ) הגוף ,ומדאורייתא אין התנאי מבטל המקח
והכסף הוי כמו הלואה וגם הוי הערמה כמו חכירי נרשאי [ שממשכן שדהו להמלוה
שמובא שם בריב " ש בשם הגמ ' דאסור ,וק " ו כאן שמעיקרא ממנו ] ואח " כ חוזר ושוכרו
יש תנאי להחזירו לו ,ולא מצינו בריב " ש שהתיר אלא כשמשלם שכירות עבור " השימוש "
המכירה . בהדירה שזה אינו סותר כלל תחילת
ועוד דכשדורש בעת המכירה שיחזור ויקנה ממנו " שכירות מראש " ,אז לא השכירות
והשימוש בהדירה הוא שמחייב לשלם כסף ( הדמי תשלומים כל חודש ) ,אלא התנאי של
הוא הגורם שיתהייכ וישלם כך וכך כל הודש המכירה ) המכירה הראשונה ( ועל ידי כסף
ולא שכירות ,וק " ו אם דורש יותר כסף ) וחורש מראש ,וזהו כמו הלואה ( כסף תמורת
מדמי השכירות שדורשים בשוק עבור הנאת דירה כל חודש וחודש ,ועכ " פ נראה דלא
עדיף מחכירי נרשאי הנ " ל דאסור ,וכן שמעתי מהגר " מ אטיק שליט " א דבתנאי ע " מ
כהלואה . לשלם שכירות " מראש " אסור משום דנראה
אבל כפי הדרך שפירשנו לעיל במהדורה זו בסק " א ע " פ המנהג שנהגו בברצלונא
מערך הדירה בתור דמי מפתח ושכירות 2/ 3 שמוכר הדירה להכנק ע " מ לחזור ולהקדים
מראש להבנק ,ובהשליש הנשאר משתמש כמו הלואה ומשלם שכירות ככל חודש וחודש ,
דהנה כלפי השליש שמשתמש בהלואה ,אין שום חסרון ,שהרי יכול חשש . אין שום
לחזור מהשכירות ואז לא יחזיר הכסף ,וגם משלם לאחר השימוש וגם לא משלם יותר
שמותנה ה 2/ 3 - ממה שנהנה משימוש הדירה ,וא " כ אינו אלא שכירות גמור ,ואי משום
מראש ש " חייב " להחזיר להמוכר ,וגם הוי שכירות " מראש " ,ג " כ אין בו שום חשש ,
מהכסף 2/3 שהרי לא משתמש בהכסף הזה בהלואה ,שהרי " מיד " באותו מעמד מחזיר
בתור שכירות מראש והלוה לא משתמש בו כלום ולא משלם עליו שום ריבית (ב ) וכל מה
שאוסרים הוא דוקא בהכסף שמשתמש בו בהלואה ומשלם עליו ריבית ,בזה צריכים
פשוט . שיהיה כמו שכירות גמור ,וזה
לדעת הקצוה " ח ס ' רמא דס " ל דקנין לזמן נחשב קנין הגוף י ' ; ל רבשכירות המשתלם מראש אינו ( א ) יהנה
שכירות רק מקח לזמן וגם מה " ת מתבטל המקח ואפילו להנתיבות שם שחולק ( וע " ע בבה " ל ס ' תרנח מ " ג
מ " מ גם הנתיבות מודה דדוקא בשכירות שמשלם אח " כ הוי קנין פירות ממש כהנתיבות ) , רנראה שפוסק
לכל דבר אבל כשמשלם שכירות " מראש " דינו כמו קנין הגוף כלפי כמה דינים וכמש " כ בקובץ הערות
להגר " א ומרמן זצ " ל יבמות ס ' תקא ואילך בארוכה ואע " פ דמה " ת י " ל רנחשב כחוזר ושוכרו מ " מ נראה
בטל . כחוזר וקונה גוף הבית שהמקח
סכום הכסף שלא משתמש רק מחזיר מיד בתור דמי מפתח ,באמת מעיקר הדין א " צ ( ב ) יעוד דכלפי
למכור במכירה חלוטה ואח " כ לחזור ולשכור דמי מפתח אלא אפילו אם מוכר הרירה ומשייר לעצמו
זכות דמי מפתח בררך " שיור " בהמכירה ,ג " כ הוי מכירה גמורה ומותר להלוותו שאר הכסף ושישלם
הזה שום חשש הערמה וזה ברור ( ומה שנהגו בכרצלונא כל חודש וחודש וא " כ לא שייך ככסף
מדרבנן ) למכור הכל בפשיטות ואח " ם להחזיר כסף ההוא נראה שאינו אלא לרווחא רמילתא ( ואולי
בכדי שיהיה ניכר לעין כל שמכר לו הדירה ושהכסף שמלוהו הוא דמי מכירת הדירה ע " ע מש " כ
ה ). לקמן אות
שפא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ג -
וכאשר הצעתי עיקר הדבר לדודי הנ " ר יחזקאל ברטלר שליט " א הסכים לפום ריהטא
דאפשר להשתמש בהיתר הנ " ל ,אבל אמר שיש ליזהר שאם מוכר הדירה לאחר ,והקונה
לוקח הלואה מבנק שלו בדרך היתר משכנתא דברצלונא הנ " ל ,או כשהלוה עצמו רוצה
ליקח הלואה שני על הדירה שלו בדרך היתר הנ " ל ,שלא מועיל אא " כ הבנק הראשון
מחזיר כל הקנין הגוף שיש להם בהדירה ,ורק אח " כ אפשר ללות שנית על סמך היתר
ו. הנ " ל את " ד .וע " ע מש " כ בענין זה לקמן סוף אות
עוד הוסיף הגאון הנ " ל שליט " א שזהו עצה ליחידים המבינים בקנינים וכו ' ויודעים
מה שעושים ( א ) ,אבל לעשותו בדרך היתר כללי בבנקים כדוגמת הית " ע כללי ,לא מצאנו
( אבל מ " מ גם בהית " ע מצינו בפוסקים בפוסקים ,דמהני ללא ידיעת הקונה והמוכר .
דצריך לידע תוכן ההית " ע ,ואפ " ה נוהגים להקל ,ואולי היתר מכירת דירה באופן
משכנתא גרע יותר ) .
אמנם לפמש " כ לקמן שמכינים שתי שטרות ושני ש ' יקים ועושים בדרך מכירה גמור
ושכירות גמור אין השש הנ " ל ודוקא כשממשיכים להלוות כרגיל ועושים כדוגמת הית " ע
נוהגים כן בגלל שהבנק רוצה להיות כהית " ע כללי אז יש חשש הנ " ל ,אבל באמת דוקא
בטוה שהלוה לא ינצל זכותו שבהית " ע ,אבל בהיתר משכנתא דברצלונא כטוחים
שעושים . הבנקים ,ולכן יסכימו להלוות גם באופן שהלווים יודעים מה
י- -
(ח "ד ס ' מנח " י ( א ) ולע " ד נראה ראפשר ללמד כל הלקוחות תוכן משכנתא דברצלונא ,וכמש " כ בשו " ת
מסבירים ,משום שלא רוצים שהלווים ינצלו אותו טז ) שאפשר להסביר לכל קונה וקונה ,ורק כהית " ע לא
לטובתם .
אחרון היתר משכנתא דברצלונא קונטרס שסב
בקניית בית השכור עדיין לאחרים ולא מועיל כמש " כ לעיל ועוד דלפעמים יתכן
שישתמשו בהיתר זו גם כשאין לו דירה ועוד דלפעמים יקחו הלואה " שני " מהבנק בזמן
לעיל ס " ק ג ( ,ומצינו כעין זה עמש " כ שהבנק עדיין לא החזיר כל הקנין הגוף שיש להם
בכמה מהאחרונים שכתבו עוד טעם שלא להשתמש לכל ההלואות בהיתר מכירת סחורה
( " היתר דזקוקין " ) אלא בהיתר עיסקא משום שהיו אנשים שלוו ע " פ היתר מכירת סחורה
ובאמת לא היה להם סחורה כפי ערך ההלואה ,והודאה לשקר לא מועיל להתיר איסור
ריבית ) ,אבל כשכותב הוספה הנ " ל אז באם אין לו דירה או כשהדירה שלו לא ראוי לדור
רמהר " ם . הית " ע ע"פ או שכור לאחרים ( או כשעדיין שייך להבנק ) יחול
ס - -
וע " ש בריב " ש שיש לכתוב שתי שטרות נפרדות ,שבשעה שהמלוה קונה ביתו ( של
עוד שטר שכירות , יכתוב שטר מכירה שקונה ביתו בסך כך וכך ואח " כ יכתיב הלוה )
ומשמע שלא יכלול הכל תוך שטר אחת ,גם מבואר שם שבשעה שקונה כל הבית
משלם במעות מזומנים ככל שיווי הבית ומוסרו ליד המוכר ( הלוה ) ,ואח " כ מחזיר
( המשכיר ) לידו של הקונה שהותנה ) חלק מהכסף ( או שני שליש כפי ( הלוה ) המוכר
בתור הקדמת דמי שכירות כמש " כ לעיל [ ,והכסף הנשאר בידו הוא יהיה בהלואה
ונ " ל דהטעם שמצריך שני שטרות וכן מעיקרא משלם כל הסכום ומחזיר חציו , אצלו ] .
הוא בכדי שיהיה ניכר שקונה " כל " הבית וחוזר ומשכירו לו ,שהרי מצד הקנין לקנות
ביתו של הלוה סגי בשטר או בפרוטה ויכול לזקוף עליו שאר הכסף במלוה ,ובע " כ
שהוא בכדי שיהיה ניכר שקונה ביתו ,ולפ " ז נ " ל שא " צ לשלם כסף ממש ומספיק
כשהבנק נותן ש ' יק בנקאי על כל הסכום [ ואע " ס די " ל דש ' יק שלו לא נחשב ככסף ע " ע
מש " כ לעיל כקו " א פי " א ר " א סק " ה וק " ו בנד " ר שהש ' יק ניתן על מנת שיחזור וישכור
הבית ולא ישאר אצלו ואם לא יקיים התנאי אז הבנק יבטל הש ' יק וא " ב מעיקרא עומד
הש ' יק הזה להיות בטל -מ " מ כיון שלא נעשה אלא לשם סמיכות רעת נ " ל דסגי גם
בכה " ג ] ,ועוד דנלענ " ד דעיקר הדבר שהריב " ש מביא שנהגו בברצלונא שנתנו כל הכסף
ולכן נלענ " ד ברור דמספיק כשנותן ש ' יק א) ולכתחילה , י " ל שזהו רק לרווחא דמילתא
וא " כ כשהבנק נותן משכנתא כזה יכתבו שתי שטרות מעיקרא יחתמו על שטר בנקאי .
שני ( השוכר ) מכירה ויתנו להמוכר כסף כפי שיווי " כל " הדירה ואח " כ יחזיר הלוה
שתי ש ' יקים בנקאים ש ' יק אחת ( הלוה ) שליש מהכסף להבנק ,והיינו שיתנו להמוכר
כפי סכום ההלואה שמלוהו וש ' יק השני כפי יתר שיווי הבית ,ושוב אח " כ יחתמו על
יחזיר הש ' יק השני להבנק עבור הקדמת דמי שכירות ( השוכר ) שטר שכירות והלוה
כנזכר לעיל .
( א ) ונ " ל דעכצ " ל כן לפי מה שנודגים כומנינו כשעת הדחק לסמוך על כיתר עיסקא כללי אע " פ שהלווים
לא מכינים תוכן ההית " ע וקשה הרי מוכח כאן שצריכים להבין וק " ו בתנאי ההית " ע עמש " כ לקמן פי " ג ר " ז
ארת ד ובטעם ריבית קו " א ס ' כה ועכצ " ל דנוקטים דבברצלונא החמירו כן לכתחילה ולרווחא רמילתא אבל
בלא " ה . בשעת הדחק מקילים גם
שסג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
הדין נלענ " ד דגם כשמוכר דירה ומשייר לעצמו זכות דמי מפתח ג " כ אינו ימעיקר
זכות לעצמם ומשיירים הגוף ) ( קנין FREEHOLD שמוכרים שיש ריבית כמו
שנים . ( LEASEHOLDקנין פירות ) עד כך וכך
- 1
נטה נפק " ם נין היתר מכירת בתים למשננתא דנרצלונא הנ " ל
והנה כבר מצינו בפוסקים שנהגו בכמה מקומות ללוות בריבית ב " היתר מכירת
כתים " ,אלא שאצלם היו מבטיחים שלאתר זמן יחזור וימכור ביתו להלוה ( המוכר ) ,ואז
היה פורע חובו ומקבל בחזרה הבעלות בביתו [ או שבכל חודש וחודש פורע מעט מעט
וחוזר וקונה מעט מעט חלק בעלות מהדירה שמכר ] ,ומאחר שבשו " ע ר " ס קער מבואר
דכשמוכר ע " מ שיחזור וימכור לא נחשב מכירה משו " ה עשו בדרך הבטחה בעלמא
יחזור וימכרנו לו בזמן פלוני ,וכשיחזיר החוב אז יחשב כחוזר וקונה ( המלוה ) שהקונה
ביתו ומאז א " צ לשלם עוד שכירות ,ומעיקרא כשמכרו לו הבית דרש המלוה שימכרו
אותו לו במחיר זול מאוד ( בכדי שאם הלוה לא יפרוע חובו לבסוף ישאר הבית תח " י
משו " ה כתבו הרבה יפסיד ) . המלוה במחיר זול מאוד ובאופן זה בטוח המלוה שלא
פוסקים שיש לאסור מכמה טעמים א ' מעיקרא חסר סמיכת דעת של המוכר למכור שרהו
ב ' כיון שמבטיח שיחזור וימכרנו לו לאח " ז ,מוכח שבשעה הרב ) במחיר זול ( ש " ע
ועוד שהבנק לעולם לא יסכימו לעשות הערמה . שמוכר ביתו אין כונתו למוכרו לו והוי
עסק כזה ,כיון שחוששים שהלוה יחליט כיתו אצל הבנק והבנק יפסיד אם יוזל הכית ,
ואם מוכר ביתו בפחות בכדי להבטיח להבנק שלא יהיו עלולים להפסיד ,אז בודאי הוי
ועוד שע " פ רוב לא נזהרים המלוה והלוה ביתו ) אסמכתא מצד הלוה ( המוכר להם
ריבית . ומתנים להדיא שיחזירו לו ואז הוי
משא " כ במשכנתא דברצלונא וכן במשכנתא הנ " ל מוכר כיתו בתנאי על מנת שיחזור
וישכרנו ,ואין כאן שום חשש הפסד אצל הקונה ( הבנק ) וכן אין שום ספק וחסרון סמיכות
דעת בלב המוכר ( א ) ,ומוכר הדירה במחיר ששוה באמת ולא במחיר מוזל ,וגם לאחר זמן
לא חוזר ומוכרו להמוכר ראשון ,אלא חוזר ומשכירו לו ,ובודאי יעשוהו באופן המועיל
בלי שום תשש ריבית ,והמטרה שלו וכן כונתו הוא למה שעושה בלי שום הערמה כלל ,
לכן נלענ " ד דאע " פ שבמשכנתא הנ " ל יש שינוי קטן ממשכנתא דברצלונא ,דהכא מעיקרא
ישלם רק סכום מועט 150 עד 21 כשחוזר ושוכר הדירה מותנה שעל השנים של שנת
הדיעות . לשכירות כל שנה ושנה ,מ " מ אין בו שום הערמה כלל ומותר לכל
מה שהמוכר ( הלוה ) יכול לחוש הוא רק שמא הבנק לא יחזרו וימכרו לו כיתו ,לאחר שגמר לסרוע ( א ) יגל
כל החוב ,ואז כאשר ימכור ביתו לחצירו לא יהיה בידי הקונה להשתמש בעצה זו כשהוא יקח הלואה
אבל אם כו " ע היתריס . מבנק ,וזה אינו שסד גדול כלל וכלל ,מאחר שהקונה יכול להשתמש בשאר
ישתמשו רק כהיתר זו ,א " כ אם הבנק לא יחזור וימכור לו ביתו לחלוטין ,יפסיד הדירה מערכו ,כי הקונה
ממנו לא ירצה לקנותו ממנו מאחר שאינו יכול ליקח עליו משכנתא וא " כ חסר קצת בסמיכות דעת
כשמוכרו להבק כדרך משכנתא דברצלונא ,וע " ב ,אכל עמש " כ לעיל סק " ד שיש אופנים שלא מועיל עצה
זו ובע " כ צריכים להשתמש הרבה בהית " ע או בהיתר אחר ,וא " כ אין חשש ,כי לא יפסיד מערכו שהרי יכול
אחר . למוכרו לאחרים שישתמשו בהיתר
אחרון היתו משכנתא דברצלונא קונטרס שסר
הנה פשוט דכשלווים מבנק בדרך היתר משכנתא דברצלונא רוצים שיהיה זכות
לפרוע כל החוב לפני הומן אם ירצה וככל הלואה בבנק ,ואם עושים בררך פשוט
שמתנים מעיקרא בעת שמוכר הדירה להבנק בדרך משכנתא דברצלונא ,שביכולתו לפרוע
ולסלק הבנק מזכותם בהדירה ,אז מתקלקל כל עיקר ההיתר ,וכמבואר בש " ע ר " מ קער
דכשארצה אביא לך המכירה ) דהמוכר שדה או בית לאבירו ומתנה עמו מעיקרא ( לפני
וריבית . מעות ותחזיר לי ביתי ,דאז לא נחשב מכירה כלל רק מעיקרא הוי הלואה
ונראה שיתנה עם הבנק ויכתוב תוך השטר הלואה ( בדרך משכנתא רברצלונא ) שאם
ירצה להקדים לפרוע כל חובו להבנק ,יחשב כהקדמת רמי שכירות עבור העשרים שנה ,
$ 10 ושוב אח " כ יגור בהדירה עשרים שנה בלי לשלם להבנק שכירות רק ימשיך לשלם
לכל שנה $ 10 כל שנה ושנה ,אבל יש זכות להבנק להחזיק לעצמם הקנין הגוף ולדרוש
שנה יהיה שלהם לגמרי ( שאם לא ישלם שכירות אז יחשב שאין 150 ושנה וגם לאחר
הגוף ) . להבנק קנין
והנה כל מש " כ לעיל שאם מתנים מעיקרא שיחזירו לו הקנין בהדירה כשישלם
המעות ,שאז נפל כל ההיתר והוי ריבית ,זהו דוקא אם מתנים כן בתנאי גמור " לפני "
שעושים המכירה ( ההלואה ע " פ היתר הנ " ל ) ,אבל אם לא עושים שום תנאי לפני המכירה
להבנק ( לפני לקיחת ההלואה בהיתר הנ " ל ) ,ורק אח " כ מסכים הבנק מרצונם הטוב ,יכול
להחתים הבנק ,שמתחייבים שאם ירצה הלוה לשלם לפני הזמן שאז יחזרו וימכרו לו
20 הדירה לגמרי ויסתלקו מן הדירה לגמרי ,וכן יכולים לחתום שמתחייבים שאם ישלם
שנה שאו בהתשלום האחרון בסוף עשרים שנה יחזור ויקנה לגמרי חלקו בהרירה ,ואז
בכל שנה ,וגם ירויח שאם ירצה למכור הדירה לחבירו , $ 10 ירויח שלא יצטרך לשלם
שהקונה יהיה יכול ליקח משכנתא מהבנק בדרך משכנתא דברצלונא הנ " ל ,שאם הבנק לא
מחזיר הקנין הגוף ,אין ביכולת להקונה ליקח שוב עוד הלואה בדרך היתר הנ " ל וכמש " כ
דודי הגר " י ברנגלר שליט " א . לעיל ס " ק ג בשם
וע ' מש " כ לעיל בהערה א שאין כאן חשש חסרון סמיכות דעת ואסמכתא בעת
לקיחת ההלואה בזה שסומך דעתו שהבנק יסכימו לחתום לו אח " כ שיחזירו לו הקנין
כל שנה ,מ " מ אינו הוצאה גדולה ,ועצם $ 10 הגוף ,ואע " פ שיכול להיות שיצטרך לשלם
ובוראי $ 100 הדבר שיש לו היתר ברור ( להתיר האיסור ריבית ) שוה לו הרבה יותר מערך
סומך דעתו וק " ו אם העצה הזה תהיה רק ליחידים המדקדקים במצוות ומחמירים לעצמם ,
בכדי שיהיה להם היתר בגור [ ועוד שבלא " ה מתחייבים $ 100 ולהם בודאי כדאי להוציא
שאם לא מועיל שאז יהיה ע " פ הית " ע וכמש " כ לעיל באות ד ] .
ז - -
אחריות אונפים וזילא ופחת
בגמי ב " מ דף ע .ובש " ע ר " ס קעו ור " מ קעז מפורש דהמשכיר חפץ או דירה לחבירו
התורה לשלם שום שכירות ,והוי והשוכר מקבל על עצמו אחריות אונסים וזילא ,אסור מז
שסה אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ריבית קצוצה ,דלא התירו לשלם שכירות אלא דוקא בזמן שאחריות אונסים מילא הוא
על הכעלים ,ואז נחשב התפץ כרשות הבעלים ולכן מותר להשוכר לשלם שכירות על
השימוש בחפץ השייך להמשכיר ,אבל בזמן שהשוכר מקבל אחריות החפץ אז מחשבין
שהחפץ הוא שלו לגמרי אלא שהוא " לוה " על החפץ ,ואסור לשלם שכר על הלואה דהוי
ריבית .
ומעכשיו בנדון דירן כשלוקת הלואה מהבנק בדרך היתר דמשכנתא דברצלונא
מערך הדירה 2/3 שמוכר ביתו להבנק ולאח " כ חוזר ושוכר אותו מהבנק ומשלם מראש
כדמי מפתח ,ובכל חודש משלם שכירות בסכום קצוב ,יש לדון על מי מוטל אחריות
וזילא . אונסים אם יפול הבית ואחריות פחת
יהיה אחראי השוכר ) הנה בהלואה רגילה פשוט שהבנק רוצים שהלוה ( ובנד " ד
מנחת יצחק ( ח " ד ס ' כ ס " ק בשו " ת לשלם קרן וריבית גם אם יהיה אונס בהדירה ,אבל
יג ) נתן עצה פשוטה לזה ,והיינו שיעשו ביטוח ,ואז יוכל המלוה לוותר להלוה ,ולקבל על
עצמו אחריות אונסים ,שהרי אם יהיה אונס יקבל כספו בחזרה מן החברת ביטוח ,והרי
( הלוה ) בבנקים בלא " ה דורשים שיעשו ביטוח ,וא " כ יוכל הכנק לעשות הביטוח ,והשוכר
משלם . ישלם עוד מעט שכירות בכדי לכסות דמי הביטוח שהבנק
ואע " פ שהבנקים לא רוצים לוותר על אתריות אונסים ( כשיפול הבית ) גם כשיש להם
ביטוח ,ועוד דמצוי אחריות של החזרת שטחים וכו ' שהחברת ביטוח לא מכסים ובזה
דורשים הבנק אחריות מן הלוה וע " ע בב " י ר " ס קעו וברמ " א שגם מקצת אחריות אסור
להשוכר לקבל על עצמו .מ " מ אפשר להסתדר עם הבנק שיסכים לפטור הלוה מאחריות
כיון שיש אחריות מהביטוח ,וגם בחשש החזרת שטחים שייך לעשות עליו ביטוח מיוחד
שאם יחזירו השטחים או כשמספחו עם הערבים ומחיר השכירות יורד פלאים ,שהביטוח
. ) (א ) ישלם ההפסד ( כנגד דמי ההלואה שעדיין חייב להבנק
אבל מ " מ עדיין צריך לדון על מי מוטל אחריות " זילא ופחת " ,דנהי שהשוכר לא
קבל אחריות זילא כמו אחריות רגיל ( שאם יוזל הדירה שאז יצטרך להוסיף עוד כסף
להמשכיר ) ,מ " מ כל עיקר ההפסד והנפק " מ בין יוקרא וזילא ופחת של הדירה הוא רק על
השוכר ולא על המשכיר ( הבנק ) ,והבנק מובטח שאפילו יוזל או יופחת ג " כ לא יפסיד
מערך הדירה בתור דמי מפתח , 2/3 הבנק אלא השוכר ,שהרי מעיקרא שילם השוכר
דמי )2/3 ואת " כ משלם שכירות זול ,וזהו הכוונה באמת במה שמשלם מראש ( כשיעור
יהיה כדאי להשוכר להמשיך אפ " ה מפתח ,בכדי להבטיח להבנק שגם אם יוזל או יופחת
לשלם השכירות ( ואם השוכר לא ירצה לשלם אז הבנק ימכרו הדירה לאחר כהרכה יותר
מערך החוב שחייב לו ,או שהבנק ישכירו אותו לאחר במחירו השלם והוא יותר מהקצבה
הנ " ל ) ,ולעיל בפ " ז ד " ב סק " ג הבאתי בשם השו " ת מנחת יצחק ( ח " ד ס ' כ ) דכיון
שההפסד זילא הוא על השוכר משו " ה הר " ז נחשב כמו באחריות השוכר ואסור לשלם
שכירות ולדבריו הסכים בשו " ת להורות נתן ,אבל בברית יהודה משמע רס " ל דאע " פ
( א ) ואם הביטוח הזה עולה ביוקר ,זהו סימן שהחשש של החזרת שטחים במקום ההוא הוא גדול ,וא " ע
הלוה ירויח שאם באמת יחזירו השטחים שיפטור מלשלם המשכנתא להבזק ,ונמצא שאינו הפסד גדול
כספו . להלוה ,כיון שמקבל תמורה על
אחרכן היתר משכנתא דברצלונא קרנטרס שסו
שאם יוזל או יופחת יהיה ההפסד על השוכר אפ " ה לא נחשב באחריות השוכר אלא
רגיל . כשמקבל על עצמו לשלם להמשכיר כאשר יוזל ויופחת כדרך קבלת אחריות
אמנם ע " ש דהמנחת יצחק מצא עצה פשוטה להתיר וכתב שאם המשכיר מקבל על
עצמו " כל " האחריות והיינו אתריות אונסים וגם גניבה ואבידה אז מותר ליקח שכירות
אע " פ שאחריות זילא ופחת הוא על השוכר ,וא " כ ה " נ אפשר להתנות שהבנק יקבל על
ביטוח ) עצמם " כל " האחריות ויעשו ביטוח ( ואם יופסד יקבלו כספם בחזרה מהחברת
לעיל . וכנזכר
שהבאתי שם דכשנהיה שלו לבסוף גרע ומשו " ה אוסר בשו " ת להורות נתן ואע " פ
בשכירות -מכר ,ולענ " ד יש גם עוד סיבה לאסור וכמבואר בש " ע ס ' קעג סעיף יד ,מ " מ
ע " ש שזהו דוקא כשלאח " כ יהיה להשוכר " קנין הגוף " אבל בנד " ד שגם אח " כ לא יהיה
שנה ישתמש בהדירה עכור שכירות זול יותר ) אין 20 אלא יותר " קנין פירות " ( שלאחר
באריכות . חשש הנ " ל ע " ש מש " כ
בההיתר ( משכנתא ) ולפ " ז נראה לענ " ר דמותר ללוות מבנק בריבית לקניית דירה
ס ' קסד ,ואם ובב " י שה ) החרש הנ " ל על פי " משכנתא דברצלונא " המובא בריב " ש ( ס " ס
כדרך היתר ( משכנתא ) יסכימו גדולי הוראה שליט " א יהיה אפשר ליקח הלוואה מבנקים
הנ " ל ולא יצטרכו לסמוך על ההית " ע של הבנק ,אבל מ " מ מלבד זה יהיה כתוב תוך
השטר שאם ע " פ עצה הנ " ל לא מועיל להתיר איסור ריבית מותנה שיהיה על פי היתר
שהרי פירשנו לעיל שיש כמה אופנים שלא מועיל עצה הנ " ל ע " ע הבנק ) עיסקא ( של
ויש לתוש שישתמשו בו גם באופנים ההם ויכשלו באיסור ריבית ,אכל כשיש (ב) בהערה
הוספה הזה אין חשש מכשול .וגם בלא " ה צריך הית " ע משום דכשמאהר לפרוע איזה
תשלום חודשי ומתחייב בעוד ריבית ,לא שייך כל ההיתרים הנ " ל משום דהוי כמאחר חוב
פרעון שכירות דאסור לשלם עליו ריבית ,אלא צריך שהאיחור הזה יחול ע " פ היתר
כאן פירשנו איך (ג ) .
עיסקא שמשתפו בשאר עסקיו וע " ע מש " כ לקמז בס " ק יד ובהערה
המועיל . לסדר ההלואה עם הבנק בדרך משכנתא דברצלונא באופן
( ב ) כשקונה דירה שנגמר בנייתו ויכול להכנס בו עכשיו מיד ולא שכור לאחרים וגם לא שייר להמוכר
זכות להמשיך לגור שם -יכול להשתמש בהיתר משכנתא דברצלונא ,ואפילו אם קנה הדירה מזמן
ועכשיו צריך הלואה גדולה יכול ללוות כהיתר הנ " ל ,אבל אם קונה דירה כבנייה ועדיין א " א לגור בתוכה
או שהמוכר משייר לעצמו זכות לגור בהדירה או שהדירה שכור לאהריס לאיזה זמן -לא שייך ללוות
וכן אס לוקח משכון שני או שיש להמוכר עיסקא ) . מבנק על פי היתר הנ " ל ( ,וצריך להשתמש בהיתר
משכנתא באופן כנ " ל ,א " א לו או להקונה להשתמש כהיתר זו פעם שני אא " כ הבנק הראשון ( שלפני זמן
השני . נתן המשכנתא להמוכר ) מסתלק לגמרי מזכותם בהבית ומוכרו לגמרי להמוכר או להקונה או להכנק
שטר שכעל הדירה מוכר " כל " הדירה על .1 : דברים 6 ( ג ) א .לפני שעושים משכנתא הנ " ל צריכים להכין
גם יהיה כתוב שם שאם ירצה להקרים לשלם כל החוב להלן ) : מנת שיחזור וישכרנו ( בתנאים שיבואר
כל שנה ושגה , $ 10 להבנק לפני הזמן יחשב הקדמת דמי שכירות עכור העשרים שנה [ ועדיין ימשיך לשלם
מקרים שכירות כעין דמי מפתח ,עם תנאי ( הלוה ) שטר שהשוכר .2 ו] : וכמו שנתבאר לעיל סוף אות
התחייבות לשלם כל חורש וחורש כך וכך ועם הצמדה למדר יוקר וכדומה ,עבור השימוש כהדירה ( ,ואולי
עור שיק . 4 ; בנקאי כפי סכום ההלואה שרוצים להלוותו . 3שיק הריבית ) : מותר גם כשצמוד לערך שער
בנקאי להשלים כפי שיעור ערך " כל " הדירה ( ובשני השיקים יחד יהיה כפי ערך של " כל " הרירה -
שפז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ואע " פ שהבאנו לעיל בשם הלהורות נתן שאוסר בשכירות -קנייה כיון שלאח " כ יהיה
הגוף ,ולענ " ד יש עוד סיבה לאסור וכמבואר בש " ע ס ' קעג סי " ד ,מ " מ בדרך לו בו קנין
הנ " ל שגם לאח " כ אין לו קנין הגוף אלא קנין פירות נלענ " ד שמותר וכמש " כ לעיל בפ " ז
מותר ) . ד " ב ס " ק ג ( ולפי דעת המנח " י והברית יהודה שהתירו שכירות -קנייה ק " ו דבנד " ד
והבנק א " צ לפחד שמא ימכור כל הדירה שלו להבנק וישתמש כשני השיקים ,כי השייק השני ניתן בתנאי
על מנת שיחזור וישכור ממנו הדירה ושיחזיר הש ' יק השני כתור הקדמת דמי מפתח ואם הלוה לא מקיים
עוד שטר שהבנק מתחייב שאם יחזיר כל החוב וכן .5 למפרע ) : תנאו להחזיר הש ' יק השני אז בטל הנתינה
בהתשלום האחרון של המשכנתא ,שיחזירו לו כל הקנין שיש להם בהדירה שלו [ אכל מעיקרא לפני שלוקח
ההלואה יהיה ברור להלוה ולהבנק ,שהבנק לא חייב לחתום על זה ,ורק אם ירצו יחתמו על זה ] . 6 :הכנק
יסדר ביטוח על הדירה על שם הבנק ( ולפעמים גם ביטוח על חשש החזרת שטחים ) ,והלוה ישלם להבנק
משלם . עוד שכירות בכדי לכסות דמי הביטוח שהבנק
הדירה " כל " ימכור להבנק ( הלוה ) בעל הדירה .1 ב .כשבא ללוות כהיתר משכנתא דברצלונא הנ " ל
וימסור להבנק שטר מכירה שמוכר להם כל כיתו כתנאי על מנת שיחזור וישכור מהם הדירה כעין דרך דמי
הבנק יתן להלוה ( המוכר ) שני שיקים בנקאיים ,אחר כפי סכום ההלואה שרוצה .2 : מפתח באופן המבואר
להלוותו ,והשני להשלים כפי שיעור ערך כל הדירה ,וכשני השיקים יחד יהיה כפי שיעור סויות של " כל "
הקדמת קצת דמי שכירות כעין דמי מפתח " השני " עבור יחזיר להבנק השיק ( הלוה ) המוכר .3 : הדירה
הכנק יתן להמוכר ( הלוה - .4 מלוהו ) : ( וישאיר לעצמו השיק הראשון שהוא כשיעור הסכום שהבנק
שטר שכירות כעין דמי מסתת ( גם יהיה כתוב כנוסח השטר ,שאם לא מהבנק ) שהוא עכשיו שוכר הדירה
: 5 הבנק יחתום על שטר השני הנ " ל במס ' .5 עיסקא ) : מועיל היתר הזה מותנה שההלואה יהיה על פי היתר
הוראה . כנלענ " ד למעשה אם יסכימו בעלי
משיווי הדירה ימכור להם שליש ,ומ " מ 1 /3 ( א ) והיינו כפי ערך המשכנתא ,שאם המשכנתא הוא כפי ערך
יכולים הבנק ל " שעבד " כל הדירה לקיום התשלום שכירות שהתחייב להבנק ( וכל מש " כ לעיל הוא רק כמה
גם אסשר לעשות כעין עצה הנ " ל ( שהזכרנו לעיל גבי משכנתא פשוט ) . יקנה לו כדרך " קנין " וזה
דברצלונא ) והיינו שהמוכר ימכור להבנק כל הדירה והבנק ימכור לו " כל " הדירה ,והוא יחזור וישלם מראש
שנה ,ואח " כ 20 מן ערך הדירה כדרך דמי מפתח ,ואח " כ ישלם שכירות כל שנה ושנה עד 2/ 3 להבנק
לכל שנה ,ובאופן זה מובטח הכנק שיש לטס " קנין " גמור בכל הדירה ,ואפשר לעשות השכירות $ le ישלם
שנה בדרך חיוב גמור ,וגם א " צ שתי שטרות ,כיון שמעיקרא לא היה הדירה של הלוה בעצמו כדרך 20 עד
שכירות -קנייה ) . משכנתא דברצלונא אלא של הבנק והוא קונהו מהבנק בדרך שכירות -ושכירות זול ( כעין
המשכיר . אבל מ " מ אחריות החזרת שטחים צריך להיות על
אוירון ( בארצה " ב ) כנק יהודי למשכנתא קונטרס שסח
[ אבל מ " מ עדיין צריך לכתוב גם הית " ע משום שאם מאחר לפרוע השכירות מתחייב
צריר הית " ע וכמש " כ לעיל סוף ס " ק ז ] . בעוד ריבית על האיחור ,ולזה
יא -
קונטרס בענין
בנק יהודי שנותן [ מארגיידש ] הלואה ברבית לישראל וחוזר ומוכר החוב לגוי
שנותנים הלוואות על בתים ) ( MORTGAGE BANK נפוץ היום בארצה " ב בנקים יהודיים
( משכנתא ,ובל " א מארגיידש ) ברבית לפרוע מעט מעט כל חודש וחודש קרן ורבית עד
עשרים שנה ולאחר שבוע או שתים מוכר המלוה את המשכנתא ( מארגיירש ) ההוא לבנק .
של גויים ומשעה ההוא ואילך זוכה בו הגוי כקנין גמור מן התורה ( ,והיינו משום שכתוב
תוך נוסח השטר ההלואה הראשון שמתחייב להמלוה וכן לכל מי שקונה ממנו את
השט " ח NOTE HOLDER ,והיינו מי שמחזיק השט " ח ע " י קנייה ) .והמלוה הראשון
( הישראל ) מסולק מאחריות החוב אם הלוה לא יפרע ,ורוב הבנקים יהודים עושים הית " ע
לתקופה קצרה של ל ' יום או עד שמוכרו לגוי ,ולאח " כ הוי הלואה פשוטה ללא הית " ע ,
או שמותר לעשות כן . ויל " ע אי הוי ר " ק בין הלוה להבנק היהודי ,או מדרבנן
מי נחשב המלוה ברבית מעת שמכר החוב לגוי ,אי נימא שהמלוה ושגרש השאלה
ראשון הוא שהלווה המעות להלזה לעשרים שנה ,והלוה מתחייב להמלוה ראשון ,כל
הקרן והרבית של עשרים שנה בגלל המעות שקבל ממנו ,אלא שלאח " כ צריך למסור את
כל המעות להגוי עבור המלוה שמכר החוב ולפ " ז הוי ר " ק מה " ת ,או דילמא מחשבינן
החוב . את הגוי שקנה החוב כמלוה שלו מעת שקנה את
בש " ע ס ' קסט סעיף א וכחו " ד שם ס " ק א מפורש דאפילו אם מכר החוב לגוי הוי
רבית קצוצה מן התורה ,דהישראל הראשון הוא שנחשב המלוה ברבית ,אבל התם מיירי
באופן שהלוה נתחייב מיד לישראל תבירו בכל הרבית וא " א להחזיר הכסף תוך הזמן
וליפטר מיתר הרבית משו " ה נחשב כפורע הרבית לישראל משא " כ בנד " ד שהלוה יכול
להחזיר הכסף מתי שירצה וליפטר מן הרבית שעולה מעת ההוא ואילך שאני משום
דבאופן זה לא נתחייב הלוה מתחילה לישראל חבירו כל הקרן ורבית ,אלא בכל יום ויום
שמאחר לפרוע להגוי שקנה החוב מתתייב בעוד רבית בגלל האיחור בפרעון של החוב
להגוי .וידידי הרה " ג ר ' אברהם משה לבנוני שליט " א מח " ס משנת רבית הראה לי דבאבני
נזר ( ס ' קפט ס " ק א ) מבואר רבאופן הזה מחשבין את הגוי הקונה כמלוה שלו ( ולא
המלוה ראשון ) דכיון שהלוה יכול לפרוע תוך הזמן וליפטר מהרבית נמצא שמתחייב כל
יום יום עבור ההמתנה מן הגוי שקנה החוב ומוכיח כן מדברי הרמ " א מס ' קסט סעיף כ
בשם הריב " ש .
ולפ " ז בעסק הנ " ל שהגוי לוקח אח " כ רבית ללא הית " ע לכאורה מותר ,אבל מ " מ
נסתפק די " ל דאימתי אמרינן רנחשב שההלואה נעשה כל יום ויום שממתין היינו דוקא
כשגם הלוה יכול לסלק וגם המלוה יכול לכוף הלוה לפרוע משו " ה מתשבינן שההלואה
נעשית כל יום ויום שממתין ,משא " כ בבנקים הנ " ל נהי שהלוה יכול לסלק המלוה
ולפרוע חובו תוך הזמן בעל כרחו של המלוהן מ " מ המלוה לא יכול לכוף הלוה לפרוע
חובו תוך הזמן ,וי " ל דמשו " ה מחשבין שמתחילה בעת שהבנק יהורי הלוהו הממון הוי
שסט אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
הלואה על כל התקופה ולכן גם אח " כ כשפורע להגוי הוי רבית גמור לישראל הראשון
שהלוהו ( ומדין ערב ) א .
) (
אבל שמעתי ממו " ח שליט " א דלפעמים פשוט דהוי רבית גמור ,משום רכל דברי
האבני נזר הנ " ל הוא דוקא באופן שהישראל שהלוהו תחילה נסתלק לגמרי מן החוב בעת
שמוכרו להגוי ,ושגם אם יתבטל הגוי לגמרי אין זכות לישראל לגבות החוב לעצמו ,
בכה " ג קאמר שהגוי הוא המלוה ,משא " כ אם הבנק יהודי למשכנתאות לא מסתלק מן
( א ) ושורש הספק דהנה בסעיף כ איתא ברמ " א בשם הריב " ש שאם הלוה יכול לסלק המלוה אז אמרינן
שהקונה נחשב כמלוהו כל יום ויום ( והרבית מתרבה להקונה ולא להמלוה ראשון ) ,ואם הלוה אינו יכול
לסלק אמרינן שהמלוה ראשון נחשב כמלוהו ברבית על כל התקופה ( ,והרבית עלה להמלוה ראשון ולא
להקונה ) ,ויש להסתפק באיזה אופן מיירי הרמ " א ,אי מיירי באופן שהמלוה יכול לכוף הלוה לפרוע תוך
זמנו ובזה מחלקין בין אם הלוה יכול לסלק או לא [ אבל כשהמלוה לא יכול לכוף אז בכל אופן נחשב
שההלואה בא מהמלוה ראשון ] ,או דילמא מיירי הרמ " א באופן שהמלוה לא יכול לכוף הלוה לטרוע תוך
זמנו ואז מחלקים בין אם הלוה יכול לסלק או לא [ ,אבל כשהמלוה יכול לכוף אז בכל אופן נחשם
שההלואה בא מן הקונה ] ,גם י " ל צד שלישי רהרמ " א מיירי כין אם המלוה יכול לכוף ובין כשלא יכול
לכוף בכל אופן תלוי אך ורק בהלוה אי יכול לסלק המלוה ולפרוע תוך זמנו ( .וע " ש שלא מדובר משום
התורה ) . גזירה דרבנן ,דבאופן שמותר ,מותר לגמרי ,וכאופן שאסור ,אסור מן
ומצד הסברא אפשר להכין שלשה הצרדים הנ " ל ,הסברא בצד הראשון הוא דבכדי לומר שההלואה
באה כל יום ויום שממתין ( וכן זוכה בעוד רבית כל יום ויום ) ,לא אמרינן כן אלא אם גם המלוה וגם הלוה
יכולים להפסיק ההלואה תוך הזמן ,וכל מה שממשיכים ההלואה היינו מדעת שניהם ,משא " כ אם המלוה
לא יכול לכוף או שהלוה לא יכול לסלק אז מחשבין שמעיקרא יש כאן הלואה לתקופה מסוימת והרבית
קצוב ,אלא שיש תנאי שהמלוה יכול לחזור בו תוך זמנו או שהלוה יכול לחזור בו תוך זמנו ,אכל כל זמן
מראש . שלא חוזר הר " ז נשאר במצב עסק הראשון שעשו כיניהם שההלואה לזמן קצוב והרבית קצוב
והסברא בצד השני הוא שבכדי לומר שההלואה באה בכל יום ויום שממתין סגי כזה שאחד מהם יכול
לחזור באמצע או המלוה או הלוה וכיון שההלואה אינו מוחלט כהחלט גמור או מצד המלוה או מצד הלוה
אמרינן שבכל יום ויום שממשיך הוי הלואה חרשה ומתחייב בעוד רבית ( ואע " פ שהשני נתחייב לזמן קצוב
אינו אלא התחייכות הגוף אבל ההלואה נמשך כל יום ויום וכן הרבית מתרבה יום יום ) ,והסברא בצד
השלישי הוא שהכל תלוי מצד הלוה בלבד שאם לא יכול לסלק נגמר כל ההלואה מיד כיון שהוא זוכה
ההלואה לזמן קצוב וגם הוא מתחייב בכל הרבית ,אבל מה שהמלוה יכול לחזור בו אינו אלא זכות לחזור
מראש . בו מהעסק שעשו ביניהס
ומעכשיו בבנק יהודי למשכנתאות שהמלוה לא יכול לכוף הלוה לפרוע תוך הזמן רק הלוה יכול לסלק ,
לפי צד הראשון אמרינן שהבנק יהודי מלוהו מעיקרא לכל התקופה ,והלוה התחייב כהרבית להבנק יהודי
מותר . ולא להקונה ואסור ,אבל לפי צד השני וצד השלישי
והרה " ג הנ " ל הראה לי דבחו " ד קמט סק " א משמע קצת דתלוי בהמלוה ( או בהקונה מהמלוה ) אי יכול
וי " ל כפי צד הראשון או כפי צד השני הנ " ל ,אכל לפי צד השלישי לא תלוי כלל לכוף לפרוע תוך זמנו ,
כהמלוה ,וכאבני מר ( ר " מ קפט ) הביא צברי החו " ד דהוי ר " ק משוס שאין יכול לסלקו כתוך הזמן עכ " ל
ומשמע דתלוי ביד הלוה ,וי " ל דהאכנ " ז ס " ל כצד הראשון ושהחו " ד שכתב דהוי ר " ק מיירי או כשהמלוה
י " ל רס " ל כצד השני ושהחו " ד מיירי כששניהם אינם יכולים לחזור כו ומשו " ה או כשהלוה יכול לחזור או
הוי ר " ק אע " פ שפורע הרבית להגוי [ וכן משמע קצת כלשון החו " ד שכתב אין הלוקח יכול לבטל ושוב
אח " כ כתב וכיון דקציצת הזמן קיים בשביל הישראל הוי כנותן רבית בשביל הישראל ,משמע קצת
דהקציצה הוא כשביל המלוה והיינו שגם הלוה לא יכול לסלק מלבד מה שהמלוה אינו יכול לכופו
וכמש " כ לעיל ] ואי נימא כצד השני אז בבנקים למארגיידש אין איסור תורה כיון שהלוה יכול להחזיר ,אבל
, א " א לדייק כ " כ ועדיין מידי ספק לא נפיק
אהרון ( בארצה " ב ) בנק יהודי למשכנתא קונטרס שע
מ"מ החוב ,נשאר עליו שם מלוה ,ונהי שמכר החוב לגוי שיהיה לגוי זכות לגבות החוב
אם הגוי יתבטל אז הישראל גובה החוב לעצמו ,ונמצא שעדיין חייב להישראל קרן ורבית
התורה . ויש עליו שם מלוה מן
ובדקתי בלשון שטרי ההלוואה ובלשון השטר מכירה בי 7הבנק יהודי למשכנתאות
לבין הבנק של גויים ( שקונים השט " ת ) ,בנוסח הנפוץ בהרבה בנקים כנ " ל בניו יורק ,
ומשמע שהתחייבות הלוה עדיין נשאר גם להבנק הראשון ( הישראל שהלוהו בתחילה )
והוי ריבית גמור [ .ושמעתי הסיבה למה לא מסתלק המוכר לגמרי מזכותו בהחוב ,שזהו
משום שהמוכר ( הבנק הראשון ) עדיין ממשיך לטפל בגביית התשלומים מן הלוה ( ומוסרו
השס " ה ) להבנק של גויים שקנו החוב ) ,וכאם הלוה לא משלם ,אז הכנק הראשון ( המוכר
תובע את הלוה בערכאות ,וקל יותר לתבוע את הלוה בערכאות אם לא הסתלק לגמרי
זכות ] . ועדיין נשאר לו
וק " ו כפי הנהוג בארצה " ב שהבנק היהודי הוא שממשיך לגבות הקרן ורבית מהלוה
( ישראל ) בשליחות הגוי שקנה מהם החובות ומוסרים הכספים להגוי ,דבכה " ג בודאי גובים
מהלוה מכח מה שחייב להם ,דאפילו תימצי לומר שאם הגוי גובה ישיר מהלוה הוי מכת
קנינו בהחוב מ " מ כשהישראל גובה מהלוה הוי מכח חיוב הלוה להבנק יהודי שהלווהו
( ודוגמא לזה מצינו בערב קבלן שאם גובה מהלוה ומעבירו להמלוה הר " ז נחשב כגובה
מכה זכותו של הערב ולא מכח שליחות מהמלוה ע ' ברעק " א ב " מ סב .על תד " ה לא ) ולפ " ז
בבנקים בארצה " ב למשכנתאות שכותבים הית " ע ער הזמן שמוכרים החוב לגוי ולא יותר
הוי ר " ק מה " ת ,אבל אי משום הא יש עצה פשוטה והיינו שהבנק יכתוב להדיא תוך השט " ח
עם הלוה ראשון שלאחר שמכרו החוב מסתלקים ממנו ואין להם בו שום זכות ,אבל באמת
גם כשכותבים כן עדיין יש להסתפק אי אסור מן התורה כיון שהמלוה לא יכול לסלק את
הלוה תוך הזמן וכמש " כ לעיל ,ועוד דאפילו באופן שגם המלוה יכול לסלק את הלוה תוך
שיבואר . הזמן עדיין יש איסור משום מראית העין הנזכר בשו " ע וכמו
יש עוד חשש איסור גמור ( מלבד [ מארגיידש ] אמנם בבנקים יהורים למשכנתאות
משום שמלבד הרבית שהלוה מתחייב כל העין ) החשש ר " ק הנ " ל וגם איסור מראית
רכיה שצריך לשלם בעת שלוקח ההלואה מן 3% חודש וחודש עכור ההמתנה יש עור סך
הבנק ואפילו אם יחזיר הכסף מיד ,וסך הזה נתחייב מיד להמלוה ראשון וכבר נתבאר
לעיל רברבית שהלוה נתחייב מיד ולא עקב שמוסיף להמתין לאחר שנתחייב להגוי שבזה
אינו קוצב מ"מ הוי ר " ק וכמש " כ בחו " ד הנ " ל ,ונהי שעושה הית " ע על כמה ימים לכו " ע
תוך כמה ימים ספורים ) ואינו אלא עבור 3% 3 %עבור הימים הללו ( וגם אין דרך להרויח
המשך ההלואה של עשרים שנה וכיון שכבר נתחייב להישראל ראשון שהלוינו תחילה
גמור . לכאורה הוי רבית
-יב -
איסור מראית העין
אבל פשוט דאפילו עושה באופן דמעת שמוכר החוב לגוי נחשב הגוי כמלוהו
המעות ,מ " מ לכתחילה אסור לישראל להלוותו באופן זה ,ונכלל באיסור מראית העין
שעא אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
המבואר בש " ע ס ' קסט סעיף א בישראל שחייב מעות לגוי ,והגוי אמר לישראל תן
המעות לפלוני ישראל חברך והפטר ממני ,והישראל מוסרו לישראל תבירו על פי הגוי
ושיתחייב קרן ורבית לגוי ,דאסור משום מראית העין ,ואע " פ שהישראל שמסר המעות
נסתלק מכל העסק ,והחיוב קרן ורבית הוא ישיר להגוי ,אפ " ה אסור משום מראית העין
דכיון שהלוה מתחייב לגוי על ידי מעותיו של ישראל הר " ז נראה כאילו הישראל הוא
המלוה ,וה " נ כאן שמתחייב קרן ורבית לגוי על ידי מעותיו של ישראל ,וגם גרע סובא ,
משום שמתחילה הלוהו ישראל ,וגם קצץ הרבית לטובת עצמו ורק לאה " כ מכרו לגוי ,
איסור גמור . ופשוט שהוא
ולכאורה אין עצה אחרת אלא לכתוב הית " ע על כל תקופת ההלואה ,וגם על הזמן
שהעביר חובו לגוי ,ואע " פ שמעיקר הדין הגוי הוא המלוה מ " מ הישראל ( המלוה ) מקבל
על עצמו שאם יהיה הפסד או שלא יהיה ריוח שיחזיר הכסף מכיסו להלוה ,וכמו שנתב
אבל הבנקים לא רוצים לכתוב א). קצת כעין זה בשו " ת דבר אברהם ( ח " ג ס ' כב אות
הית " ע על כל התקופה של עשרים שנה ,כיון שלאחר שמוכרים החוב לגוי כמעט שאין
להם שום ריוח ,ולא רוצים שלעשרים שנים שלימות יהיה להם חשש הפסד אם ירצה
וליפטר . הלוה לישבע
( ב ) ואע " פ שהבנק של גויים לא נותן הכסף להלוה ( ועבורו ) אלא להבנק יהודי בתורת דמי קניית החוס
שכבר יש מן הלוה ,וא " כ לכאורה אין הלוה מתחייב לבנק של גויים אלא מכח התחייבותו לבנק יהומו
שהשיג לו הכסף ,ונמצא שדינו כלוה מן היהודי ברבית ,אבל באמת אינו כן כי פשוט שהלוה מתחייב גם
ישר להכנק של גויים ,שהרי אם הלוה חתם על שטר חוב ומוסר מודעה שלא מתחייב להכנק של גוייס הוי
רמאות ועכירה פלילי כלפי הבנק של גויים מצד הלוה גופא והממשלה יענישו את הלוה [ מלבד מה
פי שיענישו את הבנק יהודי ג " כ ] ,וטעם הדבר משום שהלוה יודע מראש שהבנק של גויים יוציאו כסף על
ומשו " ה ברור שהלוה מתחייב גם ישר להבנק של גויים עבור מה שמוציאים מעות על התחייבותו בשטר ,
ידו ,ולכן כשהבנק יהודי מתנה עם הלוה להדיא שלא יתחייב לו כלום ( מעת שהשיגו המעות מהגוי ) ושאין
להלוה שום חיוב להבנק יהודי אלא להגוי בלבד ,לא נחשב כלוה מהבנק יהודי ,אלא מן הגוי בלבד ( אולי
ראוי להוסיף בנוסח שטר ההיתר [ שבין הבנק יהודי והלוה ] האפילו אם כתוב בשטר חוב שמתחייב להבנק
יהודי מותנה שתנאי ההוא בטל ושלא ילך לערכאות ,אבל מאידך מתחייב ישר להבנק של גויים ,ואם הכנק
של גויים מסכימים לשטר היתר הזה [ והיינו להחשיב כנותן מעותיהם ישר להלוה ] אולי עדיף יותר אבל
נראה שגם בלא " ה אין שום חשש ) .
אהרון ( בארצה " ב) בנק יהודי למשכנתא קרנטרם שעב
מבנק של גויים והמוכר מעביר המשכנתא על שמו של הקונה שמותר ,ואע " פ ברבית )
שהקונה מתחייב רבית לגוי על ידי הבית שקיבל מן הישראל ,מ " מ אין הקונה מתחייב
רבית לגוי מכח קבלת הבית מישראל ,אלא מכת המעות שקבל מן הבנק לסלק חובו של
ד) . הראשון וכמש " כ לעיל פ " ו ריש דין
אבל מ " מ נראה דבבנק יהודי למשכנתאות עדיין יש מראית העין הנ " ל ,משום
רפשוט דבשעה שהלוה מקבל המעות מהבנק יהודי ,מאז זוכה ההלואה לעשרים שנה
ברבית ,והבנק יהודי אינו יכול לדרוש מעותיו בחזרה לאחר שבוע ,ונמצא שיהודי קבל
דמי הלואה מבנק יהורי ועל זה מתחייב רבית לגוי לאחר שבוע .
אבל נראה שיש עצה להוסיף עוד תנאי שהבנק יהודי נותן הלואה לתקופה קצרה
בלבד ,ורשאים לררוש מעותיהם מן הלוה וגם הלוה יכול להחזיר הכסף ,ורק אם ירצו
שני הצדדים ( ולא יתחרטו מההסכם הראשון ) ממנה הלוה את הבנק היהודי להיות שליח
למסור השטר חוב לבנק של גויים ,ולקבל פרעון הכסף מבנק של גויים עבורו ,ומעכשיו
ברבית . מתחיל הלואה חדשה מן הבנק של גויים
ואע " פ שיתכן שעדיין אימא קצת מראית העין מ " מ כיון שהדבר לא מפורש בפוסקים
לאיסור אין צורך להחמיר בפרט בספק בחשש מראית עין גרידא וק " ו בנד " ד שכולם
.
עושים באיסור גמור ,בודאי נראה שיש לתקן כנ " ל להפרישם מאיסור תורה ר " ל ( וע " ע
בשו " ת חת " ס ח " ו ס ' כו ד " ה והנה בנידון ) ,ועוד דנראה ברור דלא גרע מכל הית " ע שג " כ
נראה קצת כרבית ואפ " ה התירוהו הפוסקים [ ולכן יש לתקן כנ " ל בכל בנקים יהודים
למשכנתאות בארצה " ב ] .
נ "ב :הדברים ברורים .
ואע " פ שהבנק היהודי עדיין נשאר הסרסור של הגוי לגבות דמי המשכנתא כל חודש
מן היהודי ,מ " מ מותר להיות סרסור עבור הלואה מגוי ,אבל נראה שהבנק יהודי צריך
סרסור לגוי אא " כ להיית לפרסם שהוא מוכרו לגוי בהיתר ,שהרי לא מתירין לישראל
פרנסתו בכך שאז מפורסם שלא מלוה מעות עצמו ,ואע " פ שעיקר פרנסת הבנק יהודי
בכך ,מ " מ הכא לא מפורסם ולא ניכר שהישראל מסתלק מן החוב וכ " ש ע " פ רוב כשלא
מפורסם עיקר הדבר שמוכרו אח " כ לגוי ,ואולי י " ל דכשיש לו הית " ע כללי על כל עסקיו
שיש בו רבית ,או אין איסור מראית העין ,דהסוברים שהוא בעצמו מלוהו לא חושדו
באיסור ,אלא סובר שהוא הלואה ע " פ הית " ע ,ואין כאן מראית העין של הלואה ברבית
באיסור וצריך בירור .
העולה מדברינו לדינא בבנקים יהודים שמוכרים אח " כ המשכנתא לבנק של גויים
ועושים הית " ע עם הלוה על תקופה קצרה עד שמוכרו להגוי ,א ' אם הלוה לא יוכל
לפרוע חובו תוך זמנו ,הוי ר " ק בין היהודי והלוה על כל תקופת ההלואה ( כיון שגם
ב ' אם הבנק לא יכול לכוף הלוה לפרוע תוך זמנו ) . המלוה אינו יכול לכופו לפרוע תוך
זמנו אבל הלוה יכול להחזיר תוך הזמן יש להסתפק אי הוי ר " ק [ ,ולפ " ז ברוב הבנקים
בארצה " ב יש תשלום קבוע בעת לקיחת ההלואה וזהו ר " ק ,ושאר הרבית שיכול ליפטר
ממנו אם מחזיר ההלואה ,נסתפקתי אם הוי ר " ק ] ,ג ' אם הבנק יהודי עדיין אחראי על
פרעון החובות לאחר שמכרו להגוי הוי ר " ק ,ד ' אם הבנק יהודי אינו אחראי ,אבל הלוה
שעג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
יתבטל לגמרי ,זכאי הבנק יהודי גויים ) עדיין חייב גם לו ואם הקונה ( והיינו הבנק של
לגבות החוב לעצמו ,הוי ר " ק מה " ת ( ,כפרט אם הכנק יהודי ממשיך לגבות החוכות
מהלוה עבור הנכרי ) ,ה ' גם באופן שהלוה יכול לפרוע חובו אימתי שירצה ,והמלוה יכול
לכופו לפרוע תוך זמנו ,והבנק יהודי אינו אחראי ,וגם אין חיוב להבנק יהודי לאחר
בגמ ' ( עא ) : שמוכר החוב ( המארגיידש ) להגוי ,אז יש עדיין איסור מראית העין המבואר
ס"א. ובש " ע ס ' קסט
עד הית " ע ) (ע "פ ו ' יש עצה שהבנק יהודי יתנה להדיא עם הלוה שמלוהו הכסף
שישיג עבורו הלואה מהגוי ,וכשילוה מהבנק של גויים עבור הלוה ,ישתמש הלוה בהכסף
הזו ,לפרוע הכנק יהודי ,והיינו לפרוע מה שלוה מתחילה מהבנק יהודי ( ,וגם יתנה עמו
ארבעת התנאים הנזכרים באות ה ) ,ז ' גם כמש " כ לעיל אות ו אין היתר אא " כ ההלואה
הקצר הוא באופן שהמלוה יכול לדרוש מעותיו מהלוה גם אם לא יקבל ההלואה מהגוי ,
וגם הלוה יכול לפרוע חוכו כלי שיקבל ההלואה מהגוי עבורו ,דאל " כ עדיין יש איסור
מדרבנן ,שנחשב שהלוה השיג הלואה מהבנק יהודי לכל התקופה ודמי לר " ס קסט ,ולכן
צריך להתנות כמש " כ [ ומה שהבנק יהודי מקבל דמי עמלה ,הוא שכר תיווך על זה
הוי היתר גמור וכ " כ מו " ח שליט " א ,שמותר ואן מגוי ] שמשיג עבור הלוה ,הלוואה
לגוי . ושצריך לתקן כן בכל בנקים יהודים למארגיידש שחוזרים ומוכרים החוב
אחרון היתר בנק של גוי קונטרס שער
-יי -
( למשכנתאות ) :כשהלוה מאחר איזה תשלום חודשי -צריך היתר בנק של גויים
כשלא משלם התשלום חודשי כמה פעמים -צריך : לסמוך על הית " ע כהסכום שמאחר
: אין חשש לפני עור -מההלואה שהבנק לוקח מהממשלה : הית " ע על כל יתר ההלואה
לא יהיה ערב קבלן על ההלואה -אלא : החשבון שיקים של הגוי -יהיה מבנק אחר
: ערב סתם
והנה אם יצליח להשיג כספים מחו " ל וכו ' . אם יצליחו להשיג כ " כ כספים מחו " ל וכו '
מגוים כבר אמרו הפוסקים שהוא תיקון גדול ,אבל אם לא יצליחו להשיג כספים מגויים
נראה שאפשר להקים כנק של גוי למשכנתאות ( מארגיידש ) שיפעול דרך הבנקים היהודים
הקיימים בארץ ישראל כהיום בדרך פשוט מאוד [ .גם נרויח שיתנו פרנסה ליהודים ולא
לגויים ] .
יקים בנק קטן וילוה דולר ,והוא חצי מליון הפתות ) יש להשיג גוי שיש לו ( לכל
ממעות " שלו " לעשרים שנה באופן שאין זכות להלוה לפרוע תוך הזמן ולפטור מהריבית
והצמדה ( ב ) ,וגם המלוה א " א לתבוע מעותיו תוך הזמן ,ושוב לאחר שהגוי כבר נתן
פרטי , מגוי או בבורסה , להם מניות שאין כחו " ל מבנק שישיגו כסף עדיף בודאי ולכתחילה (א )
דכשלוקחים הלואה בריבית מבנק של גוי שיש מניות בבורסה ויהודים קנו אחוז קטן של המניות י " א
דאסור משוס החלק שותפות שיש ליהודים בהבנק ע " ע בקיצור דינים לעיל פ " א ד " כ ואע " פ שהעולם
ברור . מה " ת ואינו היתר בחו " ל נהגו להקל מ " מ יש אוסרים
( ב ) מראה דאע " פ שבבנקים לא מצוי הלוואה כריבית שאין זכות לפרוע קורם זמנו ולפטור מריבית
והצמדה ,אלא דורשים קנס שבירה ,מ " מ אפשר לעשות תנאי מיוחד עם הכנק ועוד דכשלווים מגוי פרטי
בודאי אפשר להתחייב לו כן ,ודוקא כבנקים שעיקר משא ומתן שלהם הוא גם להלוות בריבית ( ביוקר ) וגם
ללוות בריבית ( בזול ) לכן אצלם כודאי שהלוה מהם יכול להחזיר להם ההלואה ולשלם ההפרש ומה
שהבנק מפסיד ,אבל באדם פרטי שמלוה כסף ( או קונה חוב ) ,אין חיוב לקבל פרעון קודם הזמן ולפוטרו
מריבית והצמדה ,אלא כמו שהיה בזמן הש " ע והפוסקים וכמבואר ברמ " א וריב " ש ,ואף אם יש פיקוח
מהממשלה המחייב למצוא פתרון להלוה שיהיה ביכולתו לפרוע קודם זמן ,ולפטור מיתר הריבית והצמדה ,
אפשר לתקן תוכנית מיוחד בבנק " אחר " שאפשר לפרוע להם כל החוב עם הקנס שבירה עם תוספת שכר
עמלה ,והם ישלמו כל חודש והודש להגוי או להבנק שקנה מהם החוכ [ .אכן למעשה לא יצטרכו להשתמש
בזה כי הבנק יקבל הפרעון קודם זמנו ,ורק אם יולד סכסוך בינו והבנק אז יתכן שהבנק ינצלו התחייכות זה
ונראה דאפילו תימצי לומר - שבירה ] לפגוע בהלוה ,ויצטרך לשלם עוד סכום העמלה הנ " ל מלבר הקנס
שאסור לבנק לסרב לקבל פרעון למני זמנו מטעם פיקוח הממשלה ( ,וגס לאחר תקנה הנ " ל יש חוק שאוסר
להבנקים ) ,מ " מ יכולים למכור השט " ח לאדם פרטי והוא יסרב לקבל פרעון קודם זמנו ,ונמצא שגם לאחר
והצמדה . שהבנק קנה השט " ח מהגוי עדיין שייך מציאות שאין ביכולתו לפרוע קודם זמנו ולפטור מריבית
בשטרות אחר ) [ ומסתבר שאין שום קפידה מצד הממשלה לאסור לבנקים לסחור ( לקנותו ולמוכרו לאדם
שעה אהרון דיני היבית המצויים קונטרס
ההלוואה להישראל והלוה או הבא מכותו כבר פדה את הש ' יק והוציא המעות מתוך
חשבונו של הגוי ( ג ) ,מאז יכול הגוי למכור השטר והחוב הזה לבנק יהודי ומותר להבנק
קמט סעיף כ ( ד ) ,והגוי יקבל ס' לגבות הקרן וריבית וכמפורש ברמ " א יו " ד ( היהודי )
מהבנק היהודי כפי סכום הכסף שהלווה עם עוד מעט ריווח ,ומעכשיו יכול הגוי להלוות
זהו עיקר יסוד ההיתר -אבל מ " מ יש עוד פרטים שנית לעוד יהודי בדרך הנ " ל ( ד ) .
צדדים שעדיין צריכים עוד תיקון ,וכמו שיבואר להלן .
כאלו ,ואת " ל שלא מרשים מ " מ נראה שאפשר לסדר בהממשלה בא " י שיסכימו לשט " ח כנ " ל בפרט לאחר
תקנה הנ " ל בבנק " אחר " ושמעתי שאסשר לסדר בממשלה שההטבות שנותנים במשכנתאות לקניית דירה
הנ " ל ] . יתנו גס כשלווים מהגוי באופן
עוד נראה ראפילו אם במציאות יש פיקוח מהממשלה על הבנקים שאסור להם לסחור בשטר חוב כזה
שא " א לפרוע קודם הזמן וגם עם התיקון הנ " ל ג " כ יאסרו להם למכור שט " ח כזה ,אפשר שג " כ אין חשש ,
דיתכן שכל מה שהריב " ש ורמ " א אסרו למכור לישראל הלואה בריבית שאפשר לפרוע קודם זמנו ולפטור
שזהו דוקא אם בעת שמתחייב להגוי יכול לסלקו אבל אם מעיקרא בעת ההלואה א " א לסלקו ורק אח " כ
עושים קנין שיכול לסלקו יתכן שמחשבין כל הסכים כמו קרן ,ומותר אף אם אח " כ עושה קנין עם הקונה
שיכול לסלקו ,וק " ו אם מעיקרא זוקף הקרן וריבית והצמדה כמלוה ,וכותב להגוי בהשט " ח ,חייב אני לך
זה . שנה ,וע " ע מש " כ להלן בארוכה כענין 20 עכשיו כפי סכום של כל הקרן וריבית והצמדה שיצמח ער
[ נסתפקתי בחוב שמותנה מעיקרא שהלוה א " א לסלק החוב כאמצע הזמן ולפטור מיתר הריבית ,ורק אח " כ
עושה קנין עם הלוה שאם ירצה יכול לפרוע קודם ולפטור ,אי נהפך מעכשיו להרווחת זמן של ישראל ,או
דילמא דוקא אם מעיקרא בעת ההלואה היה בלי זמן קצוב אז אנו אומרים שההתחייבות הלוה ליתר
הריבית הוא תמורת עוד המתנה ,משא " כ כשמעיקרא היה הלואה לזמן קצוב ונתחייב בכל הריבית רק
עושה קנין שכאשר מקרים הפרעון ינכה לו מחיובו אולי מותר ,ויש לומר עוד צר שלישי שהכל תלוי
כלשונו שאם עושה קנין שיכול לפרוע קודם ומעכשיו ישלם רק כפי הזמן שממתין יש משמעות שמבטל
החיוב הראשון שהיה לזמן קצוב ושדורש עכשיו רק עבור איחור הפרעון ,משא " כ כשמתנה שמתחייב
לקבל הקדמת פרעון ולנכות מחיוב הריבית ,אז הוי רק התחייבות לנכות אכל כשלא מקדים הר " ז נשאר
בחיובו הראשון ,ולא שההמתנה מחייכו לשלם ,ולסוד ריהטא נ " ל דכשכותב כלשון הזה אין חשש אבל
עדיין צ " כ ,ושורש הספק הזה הוא כש " ע ס ' קעג סעיף ג במי שמוכר הפץ כהמתנה ולאתר שככר נגמר
המקח ועשו קנין אומר לו שאם ירצה יקדים לשלם ויקבל הנחה ,דמפורש שמותר ,ויל " ע אי מיירי דוקא
בדרך הצעה בעלמא בלי קנין או רילמא אפילו עושה קנין ג " כ מותר או שתלוי בלשונו וכמש " כ לעיל
וצ " ב ] .
( ג ) מש " כ להתיר למכור לבנק יהודי רק לאחר שהלוה ( או בא כוחו ) פדה הש ' יק ,היינו משום דנ " ל שאם
לפני שהלוה פדה הש ' יק יש חשש ריבית ,משום שהבנק יהודי מכניס כספו לתוך השט " ח הבנק יהודי קונה
חשבונו של הגוי בכדי להלוותו ליהודי ,ומאותו כסף מוסרים ליהודי שיתחייב בו לגוי בריבית ובפרט אם
בהש ' יק ויצטרכו לכתוב ש ' יק אחר ,שאז יש קצת מקח טעות בההתחייכות הראשון נגד אח " כ קלקול ימצאו
הש ' יק ומתחייב ע " י המעות שהבנק יהודי הנניס לתוך חשבונו של הגוי ויש חשש שליחות לגוי לחומרא ,
ועוד רנ " ל שהבנק היהודי ג " כ אחראי לכיסוי הש ' יק שהלוה קבל שאם לא יכול לפדות השיק ( כגון שהגוי
א " א להקונה לגבות החוב ,ונמצא שכשעה שהלוה יהורי גומר ההתחייבות כריבית להגוי כבר מכור יברח )
החוב ליהודי וגם הכסף בא מהיהודי ( וגרע מדין שליחות לגוי לחומרא ) וק " ו אם גם נמצא קלקול בהש ,יק
ככר פדה השיק וקבל תמורתו ,אן קבל כסף כחו ) וצריך לכתוב עוד ש ' יק -משא " כ אם הלוה ( או בא
השייך לגוי לכל דבר ( ואין על הכסף שום שיעבור להבנק יהודי ) ,ורק אח " כ מקפל הגוי כסף מהבנק יהודי
וז " פ . ומוכר לו השט " ח
מהריבית ,נמצא הריב " ש ( ס ' שה ) שביאר הטעם ,שאם א " א לפרוע קודם הזמן ולפטור בב " י בשם ( ד) ע " ש
שהלוה כבר נתחייב מעיקרא בכל הקרן וריבית להגוי ,ולכן יכול למוכרו לישראל אחר ( ,כמו שיכול למכור
אולררן היתר בנק של גוי קונטרס שעו
(MORTGAGE ) BANK ובארצה " ב בניו יורק יש הרבה בנקים קטנים למשכנתאות
לאנשים מכספם ,ושוב אח " כ מיד ( הלואה ) המתנהלים באופן זה -שנותנים משכנתא
מוכרים החוב והשטר לבנק גדול ( ומרויחים כמה אחוזים ) ,וכשמקבלים הכסף מהבנק
הגדול שוב יכולים להלוות לעור איש .והבנקים הנ " ל בארצה " ב אין להמ רק כמליון דולר
או אפילו חצי מליון בלבד ,אלא שחוזרים ומלווים הרבה פעמים ,לאחר שמקבלים הכסף
הגדול . מן הבנק
והנה בארצה " ב נהוג שהבנק הקטן משיג את הלווה ומשו " ה מרוית לעצמו כמה
אחוזים בתור דמי תיווך ,אבל בארץ ישראל הוי להיפך שהבנק הגדול יש לו קשרים
וכדומה ומשיג את הלווים ,ומשתמש בהבנק הקטן של הגוי רק כדי שיהיה היתר ,ולכן
מספיק אם יתנו להגוי רבע אחוז או שישית אחוז ( וזהו הרבה יותר משיעור ריבית שהגוי
שאין (ה ) יכול להרויח מהכסף שמשקיע בו ,וכדאי לו להתעסק בזה ) ועיין מש " כ בהערה
לגמרי . חשש שליחות לגוי לחומרא משום שבשעה שהגוי מלוה המעות הוי שלו
הית " ע בהסכום שמאחר כשהלוה מאחר איזה תשלום חודשי -צריך לסמוך על
כשהלוה לא פורע איזה תשלום חודשי בזמנו ,דורש ממנו הבנק קרן וריבית עבור
איחור הפרעון ,וריבית הזה לא נתחייב להגוי ולא שייך היתר הנ " ל ,אלא הוי כגוי שמלוה
בלי זמן קצוב והלוה מתחייב בריבית כפי אורך הזמן שממשיך החוב ,דמפורש בריב " ש
שטר שהוא רק קרן בלבד ) ,אבל אם הלוה יכול לפרוע קודם הזמן ולפטור מיתר הריבית ,נמצא שעדיין לא
נתחייב כל הכסף להגוי ,ורק בעת שהקונה ( היהודי ) ממתין המעות מתחייב הלוה עוד ריבית בכל יום ויום
עכור מה שמאחר לפרוע לו החוב ,וזהו ( הקונה ) שמאחר יותר ,ונמצא דהוי התחייבות ריבית לישראל
ע "ש. ריבית גמור
שהלווינו היה ממון הגוי לגמרי ורק אח " כ מוכרו ( ה ) ואין כאן איסור שליחות לגוי לחומרא משום שכעת
הנ " ל נראה שיוכלו לסדר שגם ההטבות שהממשלה נותן לזכאים לקבל משכנתא שגם זה ליהודי ,ובאופן
יוכל לעכור דרך הגוי הזה ,שהממשלה יסכים שההלואה ילך בדרך שהבנק יהודי קונהו ממנו -ולכאורה
נראה דאפילו אם הבנק מתחייב לקנות החוב מהגוי ,אין חשש שליחות לגוי לחומרא ,כיון שהגוי מלוה
מראש להגוי . ממעות שלו ,אבל באמת שייך לעשותו גם כלי שהבנק יתחייב
אבל כל זה אם הגוי לא חייב עצמו מראש להכנק היהודי שימכור להם אח " כ את החוב ,שאם הכטיח
וצ " ב . להבנק יהודי למכור להם החוב לפני שמלוה המעות לישראל יתכן דנראה כשליחות אבל אינו מוכח
גם בהבטחה בעלמא בלי התחייבות צ " ב אי נראה כשליחו ,אכל אם לא הבטיח אלא שיודע מראש שאם
ימכרנו לאחר אז בפעם הכא לא יציעו לו עור משכנתא באופן זה ,י " ל רכיון שבההלואה הזה ברשותו
שליחות . למכור אותו לבנק אחר ,לכן לא הוי כעין
והנה הבנק היהודי יש לו קשרים ומשיג אנשים שרוצים ללוות ושולחם ללוות אצל הבנק של גויים ואח " כ
ריוח משום שהשיג כ 3 %- ובאם הגוי ימכור החוב לבנק יהודי אחר יקבל עבורו מהם . חוזר וקונה אותו
להם הלוואה לעשרים שנה ,והבנק הראשון ששלח להגוי יפסיד ,אבל יש עצה שהבנק היהודי ידרוש
דמי תיווך משום שהמציא להם הלואה ,ומעכשיו גם אם הגוי ימכור החוב כ 3 %- מעיקרא מהבנק של גויים
לבנק אחר ( ולא יחזור וימכרנו להבנק הראשון ששלח אליו את הלוה ) לא יפסיד הכנק היהודי שהמציא לו
את הלוה ,ולכן סמכא רעתיה רהכנק יהודי שהגוי ינהוג עם החוב כרכר שהוא שלו לגמרי [ ואע " פ שהבנק
טפי ] . יהודי יפסיד הריווח של ניהול וגביית החובות כל חודש מ " מ לא נחשב הפסד גדול ולכן סמכא דעתם
שעז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
( משום תורה . וברמ " א הנ " ל דהישראל הקונה אותו החוב וגובה הריבית עובר באיסור
מוחלט ) . שהישראל הלוה לא נתחייב בהריבית ההוא להגוי באופן
אמנם מאחר שהסכום שמאחר בחודש או אפילו בכמה חדשים ,הוא רק סכום קטן
כגון אלף או אלפיים דולר ,והריבית שעליו הוא סכום יותר קטן ,וגם לא מצוי הפסדים ,
לכן נראה שאפשר להבנק לכתוב הית " ע מהודר על סכום ההוא ,א ' שיכתבו שמשעבדים
זכות החוב לקיום ההית " ע ושמותנה מראש שכל דבר הקשור לקיום ההית " ע יהיה כמו
שיקבעו בב " ר פלוני או בב " ד שירצה הלקוה ,ושאם לא יקויים תנאי ההית " ע הרי הם
מוותרים מעכשיו על סכום ההוא [ והבנקים יודעים היטב היטב איזה לשון מחייב אותם
ב ' עוד ראוי להוסיף כתקנת מעורפל ] . באמת ובלי צל ספק כלל וכלל ואיזה לשון הוא
המנחת יצחק ( ח " ד ס ' טז ) שחיוב ההלואה הוא בערבון מוגבל וזכותם לגבות רק מתוך
הבית וכ " ז שעומד בעין ואם יופסד הבית עם הקרקע לגמרי יפטר מלשלם חובו -
ומעכשיו נהפך לריבית ררבנן ובסכום קטן כזה וביטוח גדול של כל הבית אין הבנק צריך
לפחד כלום [ ,ג ' עוד יתכן שאפשר לתקן שמיד כשמאחר פרעון אחד יהפך להוב ע " פ
וכצירוף ההית " ע המהודר על סכום הזה אין )] י ( משכנתא דברצלונא ע ' מש " כ בהערה
. (ז) שום חשש ,ועוד שהלוה ישתדל לכתחילה לפרוע כל חודש וחודש בזמנו
יתר ההלואה הית " ע על כל כשלא משלם התשלום חודשי כמה פעמים -צריך
כשהלוה לא משלם כמה חודשים החיוב משכנתא ,מותנה בהשטר חוב שהמלוה
יכול לגבות מיד " כל " החוב ( וכן בכל שאר תנאי הנחשב כהפרת חוזה ) ,ומעכשיו אפילו
אם הבנק יוותר על הסעיף ההוא וימשיך החוב ,הוי תשש ריבית דאורייתא ( " ) ,דמאחר
שבאופן זה לא זכה הלוה בכל ההלואה מהגוי ,אלא מהבנק היהודי ,ומשלם ריבית על
י כתבתי בארוכה איך לעשות הלואה על דירה בדרך משכנהא דברצלונא אלא שנסתפקתי אי ( ו ) ולעיל ס " ק
הנ " ל על סכום הלואה קטנה או רק כשמוכר כל הרירה עמש " כ שם וכהע ' א ,אמנם אינו אלא שייך היתר
חשש כדרבנן ,וכשעושה גם הית " ע נ " ל שאין חשש ,ונראה דהית " ע אינו סותר להיתר משכנתא דברצלונא ,
רק מוסיף שהיוקרא וזילא של הרירה יהיה על המלוה ,שאם יוזל הדירה אז הלוה יפטור מחובו כשיעור
ההוזלה ,אבל במש " כ לקמן כשהלוה לא משלם התשלום חודשי כמה פעמים וצריך הית " ע על " כל " החוב ,
" כל " הדירה ( ולחזור שם פשוט דשייך ההיתר דמשכנתא דכרצלונא ,משום דהוי הלואה גדולה ויכול למכור
ולקנות כמו קנין דמי מפתח ) בדרך משכנתא דברצלונא .
( ז ) ומלכד זה לשיטת הממ " ע כשמאחר חוב בלי רשות לא הוי ר " ק מה " ת אלא שהשכות יעקב הוכיח
מראשונים דהוי ר " ק מה " ת וכד " ס מביא עוד רשב " א שמוכח כן דהוי מה " ת -וא " כ לא מועיל לסניף
א. וע " ע בפ " ת ס ' קמא ס " ק
( ח ) ובזה נסתפקתי אי יש איסור דאורייתא דהנה אם המלוה יכול לגבות חוכו קודם וגם הלוה יכול לצרוע
קודם ולפטור מיתר הריבית אז ברור דהוי ר " ק מה " ת ,ואם המלוה אינו יכול לגבות וגם הלוה א " א לסרוע
קודם מפורש שמותר ,ונסתפקנו מה הדין אם המלוה יכול לגבות קורם ורק מצד הלוה א " א לפרוע קודם וכן
להיפוך אס המלוה לא יכול לגבות קודם אבל הלוה א " א לפרוע קודם ,אי אזלינן בתר המלוה או בתר הלוה או
זמנו ] . כתר שניהם וצע " ג לדינא [ וכאן כנידון דירן המלוה יכול לגבות קורם והלוה א " א לפרוע קורם
ריבית נסתפק בזה , מת " ס משנת אברהם משה לבנוני שליט " א הרה " ג ר ' ולעיל בס " ק יא הכאתי שידידי
לגוי רהתם אם המלוה ולוה יכולים ואח " כ מוכר החוב ושם הוא בנדון הפוך בישראל שהלוה לישראל
אולררן היתר בנק של גוי קרנטרס שעת
ההרווחת זמן שקבל מהבנק יהודי -ועל זה צריך לסמוך על הית " ע [ ,וכיון שהוא סכום
גדול לא ירצה הבנק הית " ע מהודר כנ " ל ,רק שייך להוסיף ההיתר דמשכנתא דברצלונא
. ] (ט ) ואולי גם שחיוב הלוה יהיה כמו חברה בע " מ אם הוא אחוז קטן מערך הדירה
וק " ו אם הבנק יתן הארכה לההלואה ,שלא ישלם עד עשרים שנה כפי שהיה מותנה
שנה ,אז צריך הית " ע על כל מה שמאחר 30 מראש עם הגוי ,אלא יפרוס התשלומין עד
( ומעת שמשלם כל חודש סכום יותר קטן מאז מתחיל ההלואה החדש על ההפרש כין
הנשאר . הסכומים ) וצריך הית " ע על הסכום
הבנק היהודי אין לו כל הכסף משלו אלא לוה כסף מהממשלה בריבית ועל פי היתר
עיסקא שאינו מהודר כלל ,ויהיה הרבה יהודים שיחושו לאיסור לפני עור ,כי ככל שהבנק
נותן יותר משכנתאות יקחו יותר הלוואות מהממשלה ,אכן ההלואה הזה קיל הרבה יותר
א ' הבנק " הלוה " הוא הברה בערבון מוגבל וההלואה הוא מוגבל לרכוש החברה והאיסור
[ אמנם צ " ב האם יש אחריות אישית על בעלי הבנק או על המנהל (י ) הוא רק מדרבנן
כשיש לו אחוזים בהבנק ] ,ב המלוה הוא ממשלה וי " א שאין בו איסור ריבית ,ג ' וחוץ.
מכל זה עושים היתר עיסקא עם הממשלה ,וכשהבנק סומך על רעת הפוסקים המתירין
עז ) אין חשש לפני עור כמבואר בשו " ת מבי " ס ח " א ס ' כא ובשו " ת כתב סופר ( יו " ד ס '
ד"א ס "ק ד. ומובא בדרכ " ת ( ס ' קיט ס " ק מח ) ומובא לעיל פ " א
ונראה פשוט שהלוה מהבנק לא עובר בחשש לא תשימון על ההלואה שבין הבנק
והממשלה ,דנהי שהלוה חייב כסף להבנק וכן להממשלה משום שנתחייב להגוי לכל מאן
דאתי מחמתיה ,מ " מ כיון שלא קבל ערבות על ההלואה של הבנק מהממשלה אינו נחשב
כערב לענין איסור לא תשימון ,ואינו אלא כמי שמחייב עצמו ליחן מתנה לחבירו או שאר
התחייבות ממוני ,והחבר לוקת הלואה בריבית על סמך התחייבות הנ " ל ,דנראה פשוט
תשימון . שהמתחייב לא עובר בלא
העין ) לסלק קודם הזמן אז נחשב ההמתנה ברשות הקונה וכיון שהקונה הוא גוי מותר ( לולי איסור מראית
ונסתפק לדינא כבנקים יהודים למשכנתאות בארצה " ב שהלוה יכול לסלק והמלוה לא ,אי נחשב שההמתנה
.
בא והרבית מתרבה כרשות הקונה -ואי לא אז הוי ר " ק כה " ת ,ולא מצא הכרעה ברורה ובעוה " ר הרבה
נכשלים בזה בארצה " ב חוץ מאיסור מראית העין המבואר בשו " ע ר " מ קמט ,והוא מצא תקנה לזה ותיקן
היטיב . היתר מיוחד לזה ע " ש
( ט ) אבל באמת לא מצוי כל כך שהלוה לא יפרע כל כך זמן ,ואם באמת לא פורע איהו ראפסיד אנפשיה
ובאמת יוכרח להכניס עצמו להיתר דחוק -ואנו באנו לחפש עצה לרוב הציבור [ אבל לאחר מעט פרעון
פעם אחת זה מצוי אצל כל אחר וצריך למצוא עצות הנ " ל וכן כשמאחר לפרוע הרכה מכח איזה טעות או
כנ " ל ] . משום טעות כחשבון הכנק וכדומה בזה צריכים לחפש עצה שיהיה מהודר
( ) אבל הלקוח הלוקח המשכנתא אינו חברה כע " מ ולכן יש בו איסור תורה אע " פ שהמלוה הוא חברה י
הפוסקים . כע " מ וכמש " כ באגרות משה וככל
שעט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
בש " ע ריש סימן קע מפורש דבגוי המלוה בריבית לישראל אסור לישראל להיות
ערב קבלן ( יא ) ,וע " ע בש " ע הרב שכל זמן שיכול לפנות להערב קבלן לפני שגובה בב " ד
או בערכאות מן הלוה נחשב ערב קבלן ואסור ,ואינו מותר אלא בערב סתם שפירושו
ומותר . שרק לאחר שא " א לגבות מהלוה רק אז יפנו להערב זה נחשב ערב סתם
וכן ברוב ההלואות בבנקים בזמנינו שמותנה שיפרע מעט מעט כל ( מארגיידש ) ( יא ) ונראה דבמשכנתא
חודש וחודש לא שייך ההיתר דמשכון טוב וכמש " כ לעיל פ " ו ד " א סק " ד ( ד " ה ועוד נראה ) ועוד דהט " ז
חולק על עיקר ההיתר דמשכון טוב ע " ש .וכאשר הצעתי עיקר ההיתר הנ " ל של כנק גוי ומכירת השט " ח
יהודי . ליהודים להגאון רבי יעקב בלוי שליט " א הסכים ואמר שיזהרו שלא ידרשו ערב קבלן
אבל מ " מ אם בכל זה דורשים ערב קבלן אין wwnאיסור לעשותו ע " פ הית " ע בין הערב קבלן והלוה ,
ואין לחוש מכמה טעמים ,א ' ההית " ע בין הערב קבלן והלוה הוא בין שני יהודים הרדים וילכו אחר דין
ג' דדינא . תורה ולקיים תנאי ההיתר עיסקא .ב ' כל האיסור להיות ערב קבלן ( לגוי עבור ישראל ) הוא ספיקא
וחת " ס כל עיקר האיסור להיות ע " ק הוא רק מדרבנן ( אבל בב " י מובא בש " ך וט " ז ר " ט קע לדעת הרמ " א
ולכן כשעושים ע " פ הית " ע עם יהודי חרדי אין צריך לחוש כלל ,אבל מ " מ דאורייתא ) . מפורש דהוי ספק
כשבאים לתקן תקנה חדשה לעשות היתר מהודר למשכנתאות פשוט שיש לעשות כלי ערב קבלן ,ובאמת
סתם . שאין שוס צורך לדרוש ערב קבלן כי הדירה שוה הרבה יותר מהחוב .ועוד שאפשר לעשות עם ערב
אחרון פרק יג דין ה קונטרס שפ
וענין שכירות קנייה הוא ,אם מחיר הבית הוא מאה אלף דולר והקונה משלם רק חציו
בשעת גמר הקנין ,במשכנתא רגילה עם ריבית הבית נקנה לגמרי לקונה אלא שהוא חייב
למוכר חמישים אלף עם תוספת רבית אבל בשכירות -קניה רק חצי הבית נקנה לקונה והחצי
השני עדיין שייך למוכר והתשלומים שישלם הקונה במשך העשרים שנים נחלקים לשנים ,
חלק אחד עכור שכירות תצי הבית שעדיין שייך למוכר והחלק השני הוא כסף קנין שעל ידו
קונה הלוקח מקצת מחלק הבית שעדיין שייך למוכר עד שלבסוף העשרים שנים יהיה הכית
קנוי לו לגמרי ולא יצטרך לשלם שום דמי שכירות למוכר .וכמו שבתשלומי משכנתא עם
רבית התשלומים מתחלקים לשנים הקרן והרבית ובמשך זמן הפרעון יקטן חלק הרבית
ויגדל חלק פרעון הקרן ,כן יהיה ג " כ כאן בשכירות קניה שבתחילה חלק השכירות יהיה
גדול משום שכל תצי הבית שייך למוכר וחלק הקנין יהיה קטן אבל במשך הזמן שחלק
גדול יותר מהבית יהיה שייך להקונה יקטן חלק השכירות ויגרל חלק הקנין ,ובאותו לוח
שמשתמשים הבנקים עכור תשלומי קרן ורבית יכולים להשתמש גם כאן בשכירות קניה כרי
הקניה . לדעת איזה חלק מהתשלומים הוא עבור השכירות ואיזה עבור
דכיון שמותנה שהקונה צריך לקנות יב ) אמנם כבר העיר שם במנחת יצחק ( בס " ק
ואפילו יוזל המכירה ) הדירה ממנו בכך וכך ( כפי סדר התשלומים שמותנה ביניהם בעת
הדירה ג " כ יצטרך לשלם ככל הסכום שהותנה כיניהם מעיקרא ,וא " כ הוי שוכר שמקבל
עליו אחריות אונסים וזולא דמבואר בש " ע ר " ס קעז שהשכירות שנותן הוי ריבית ,רלא
נחשב כשוכר אלא כלוה על מה שמקבל ( רקבלת אחריות על הצאן ברזל מחשיבו
כבעלים ולכן הוי כלוה ער הזמן שצריך להחזיר הצאן ) ,ובשו " ת מנחת יצחק נתן עצה
שהמוכר ( הבנק ) יקבל על עצמו אחריות אונסים וגניבה ואבידה ,שאם יהיה הפסד בהבית
מלקנותו ממנו בהסכום שקצבו מראש ,וזה דבר ( הלוה ) יפטור השוכר בפשיעה ) ( שלא
נקל משום שהמשכיר ( הבנק ) יוכל להבטיח עצמו אצל חברת ביטוח ,ויחשוב כסכום הזה
יותר ,בעד השכירות ( ב ) ,ובחו " ד ( ס ' קעז סק " א ) כתב דכשהמשכיר מקבל על עצמו
אחריות אונסים וגם גניבה ואבידה אז מותר אף אם השוכר מקבל על עצמו אחריות זילא ,
( א ) וע " ש כמנח " י דמיירי בסי שמוכר לחכירו דירה עם משכנתא ורוצה שהקונה ישלם המשכנתא שלו
כאג " מ ( ריש ד " ה לעשות ) מבואר שלא רק להמוכר שייך עצה זו אלא גם לאחר שנותן בבנק ע " ש ,אבל
ההלואה ע " ש .ולפ " ז ה " נ אפשר לתקן כן בבנקים כשהם נותנים הלואה כריבית ,שמעיקרא יקנה הבנק את
הדירה מן המוכר על מנת שפלוני הקונה יקנה את הדירה כדרך שכירות קנייה ,אכל אם הקונה ככר קנה את
הדירה מן המוכר ואח " כ פונה להבנק לקבל מהם הלואה ( וכמו שרגילות כהיום כעת שלוקחים הלואה
אז לא מועיל עצה זו למכור דירה שלו להכנק על מנת לחזור ולשכור ולקנות הרירה מן הבנק מהבנק )
בריבית . משום שמכירה ע " מ לחזור ולקנות לא הוי מכירה וכמפורש בגמ ' ובש " ע ר " מ קער והוי הלואה
הוסיף שיש להתנות עוד שגס המיסים והוצאות הבית המוטלים על המשכיר י ( ב ) יבמשנ " ר פי " ח הע '
( אבל הוסיף שם עוד במנח " י רעריף אם המשכיר יקבל על עצמו שאם השוכר ירצה
להחזיר הדירה כמחיר השוק מסכים הוא לכך ,וזה לא שייך בבנקים ,אבל מ " מ מעיקר
זה ) . הדין מתיר המנח " י גם בלי הוספה
( ואג " ם ) הנ " ל וכתב דאע " פ מפקפק על המנח " י סג ) אבל בשו " ת להורות נתן ( ח " י ס '
שהחו " ד התיר להשכיר צאן ברגל באחריות השוכר לענין וילא אם המשכיר מקבל על
עצמו אחריות אונסים וגו " א ,מ " מ י " ל שזהו דוקא לענין שכירות שחוזר אח " כ להבעלים
בזה מהני אתריות גו " א ואונסים להחשיבו ברשות המשכיר ,אבל במשכיר דירה ומתחייב
למוכרו אח " כ להשוכר ,שלבסוף יהיה ברשות המקבל ,אין לנו שום מקור להתיר ולומר
גו " א ואונסים על המשכיר ישאר בגללו ברשותו של המשכיר ,וכיון שע " י קבלת אחריות
שאנו מחשבין שנכנס מיד לרשות המקבל א " כ אינו משלם שכירות ,אלא קונה הכל מיד
וחייב כסף ומשלם ריבית על איחור פרעון והוי ריבית ( וכיון שהריבית מתרבה כפי הזמן
שמאחר הוי ר " ק מה " ת כמבואר בגידו " ת ח " ב ס ' ט ) .עוד כתב שם דכיון שהשוכר משלם
יותר בכדי לכסות דמי הביטוח י " ל דנחשב כאילו השוכר משלם הביטוח וכאילו הוי קצת
אין להתיר הדבר ע " ש . ומשו " ה (ג ) באחריות השוכר
ולענ " ד נראה עוד דמש " כ החו " ד דכשהמשכיר מקבל אחריות אונסים וגניבה ואבידה
מותר אף אם השוכר מקבל אחריות זילא ,הרי למד כן ממה שהתיר הרמ " א שם בסעיף ו
כשהנותן מקבל אחריות גו " א ואונסים ,ונראה דהבית מאיר חולק ומפרש דהרמ " א מיירי
שהנותן מקבל ע " ע גם אחריות זילא ,ועוד דהרמ " א לא מתיר במקבל כל האחריות אלא
במקום חשש ריבית דרבנן משא " כ בנד " ד אם לא מקבל אחריות הוי איסור דאורייתא
שהרי השכר מתרבה כפי הזמן שממתין לו ( וע " ע מש " כ שם בט " ר ( ס " ק יז ) דמה שהתיר
הרמ " א בעיסקא בדבר קצוב אע " פ שכלי קבלת אחריות הוי מה " ת מ " מ בעיסקא מצוי
ברוב שהנותן מקבל אחריות ומשו " ה ניכר שמקבל אחריות משא " כ בנד " ד לא ניכר כלל
שהבנק ( המשכיר ) מקבל אחריות ,ובפרט כשעושים ביטוח ) ,ועוד דהגר " א חולק על כל
דברי הרמ " א שמתיר כשהנותן מקבל גם אחריות גו " א ( ואולי לזה נתכון בלהורות נתן
כשכתב שם שהגר " א חולק וצ " ב ) .
[ וע " ע מש " כ לעיל ס " ק י אות ח ( וכן בפרק ז ד " ב ס " ק ג אות ד ) שיש עצה לעשותו
שנה ישלם הרבה 20 בהיתר והיינו שלא יקנה הדירה לאחר עשרים שנה ,אלא שעד
ושנה ע " ש ] . שכירות כל שנה $ 10 שנה ישלם 20 שכירות כל חודש ולאחר
פרק ע דין ו
( ג ) ואע " פ דנראה דלא נחשב בגלל כן באחריות השוכר לגמרי ,מ " מ מסתבר דא " א לרמותו למקבל " כל "
אבל יילא . האחריות ודיינו להחשיבו כמו אחריות אונסים גרידא על המשכיר שאסור אם לא מקבל ע " ע גם
אינו מוכח רי " ל ראדרבה שכירות בדירה בלי קבלת אחריות אונסים וגו " א שוה באמת יותר משו " ה משלם
אחרון פרק יג דין ו קונטרס שפם
על הנכסים ,שאין איסור להלוותו ברבית כיון שאין שעבוד הגוף לפרוע החוב ,אבל רוב
האחרונים פירשו דנהי שאין איסור תורה אבל מ " מ מדרבנן אסור וכמבואר בנימוקים כאן
בפנים ,וע ' מש " כ בטעם רבית ( קו " א ס ' מא ) להוכיח מסוגיא דפרדיסא מהנמו " י ומגיד
משנה ורמ " א קעג ס " ת ראפ " ה אסור ,שו " ר שהגרש " ז אויערבאך זצ " ל בספרו מנחת
כבר הוכיח מסוגיא דפרדיסא דאסור אע " פ שאם יאבדו הפירות פטור כח ) שלמה ( ס '
כע " מ אסור מדרבנן ע " ש . מלשלם חוכו א " כ ה " נ כהלואה לחברה
אמנם ע " ע מש " כ בט " ר דבהלואה לחברה בע " מ ,מלבד מה שאין חיוב מוחלט על
הלוה לפרוע ואם יאבד כל רכוש החכרה הר " ז פטור ( וכמו שמצינו כעי " ז כריב " ש ,שעי " ז
נהפך להיות איסור מדרבנן בלבד ) ,גם יש עוד צד קולא גדולה ,והיינו משום שלא מלוה
לחבירו כלל ,אלא קונה שותפות ברכוש החברה לגבות ממנו חובו ,שהרי לא נותן הכסף
בדרך הלואה " להלוה " ,אלא מלוה ל " החברה " ,והיינו שקונה חיובים מההברה ,ואין זה
אלא שקונה קנין שותפות ברכוש החברה לגבות ממנו פרעון החוב ,ובפרט כפי תקנות
וחוקי הגויים סחבנה בע " מ נחשב כגוף גולם והוא חייב בפרעון החובות ( ,ואע " פ שמדין
תורה לא שייך המושג של גוף גולם עם חיובים לפרוע החובות ,מ " מ מתפרש שקונה קנין
שותפות וזכות ברכוש החברה לגבות ממנו החוב ) ,וכיון דהוי בדרך קנין ולא בדרך
הלואה עם הגבלות מסוימים י " ל שמותר ,אלא ראפ " ה יש להוכיח מדברי הפוסקים גבי
פרדיסא דאסור ,שהרי האחרונים פירשו שהקונה פרריסא קונה את הפירות בקנין גמור ,
והוי בדרך מכר גמור ,ואפ " ה אסור לקנות בזול והוי רבית משום שאין דרך הקונה לקנות
פירי הפרדס כן ולכן אמרו חז " ל דהוי כדרך הלואה ואסור מדרבנן ,א " כ כ " ש בהלואה
לחברה בע " מ דברור דלא הוי בדרך מכירה אלא בדרך הלואה ופשוט דאסור מדרבנן ,
וכמו שכתבו רוב רובם של האחרונים עיין בנימוקים בפנים ( וע " ע היטיב בטייר שם ,שאין
כאן חשש רבית קצוצה ,ושלא קשה על האג " מ מדברי הגמ ' גיטין ל .המלוה לכהן ולוי
על מעשרותיו ,וכן לא קשה ממוכר בית הכנסת על תנאי דלכשיהיו לי מעות תחזירם לי ,
וכן לא קשה מש " ע ס ' קסט סעיף יח ,אבל מ " מ מפרדיסא הוי ראיה ברורה דאסור
מדרבנן ע " ש היטיב ) .
והמנח " ש ( שם ד " ה ונראה ) כתב די " ל צד להתיר להלוות לחברה בע " מ ,משום דנהי
שמלוה לחבירו מ " מ מאחר שמותנה ביניהם שאין שעבוד הגוף לכן הוי כקנין שותפות
ברכוש החברה ,אבל מוכיח לאיסור ממש " כ הט " ז ( ס ' קסב סק " ו ) בדין מלוה אדם את
אריסיו סאה בסאה לזרע ודוקא קודם שירד להשדה ,ופירש הט 'יז דהיינו דוקא כשקוצץ
עמו להחזיר לו סאה חטין מהזרע שיצמח בשדהו ,ואפ " ה לא התירו לאחר שירד להשדה ,
וכן אדם אחר אסור להלוותו בתנאי זו ,ואע " פ שגם כאן אין שעבור הגוף וי " ל דהוי
כקונה שותפות בהשדה אפייה אסור מדרבנן א " כ ה " נ בהלואה לחברה בע " מ .
ונלענ " ר לתרץ הדין של האג " מ הנ " ל ,די " ל דשאני הלואה לאריס ,דהוי בדרך הלואה
" להבירו " ,אלא שמגבילו שאם לא יצמח בשדהו יפטר ,משא " כ כשמלוה לחברה בע " מ
על זה ביטוח זהו משום שלא רוצה לקבל על עצמו אחריות ,ולפעמים יותר שכירות ,ומה שהמשכיר לוקח
וא " כ י " ל דכשמשלם יותר שכירות לא נחשב כמשלם ביטוח ביטוח . קורה שהמשכיר עצמו הוא החברת
אלא כשוכר בלי אחריות שהשכירות שוה יותר אכל מ " מ יתכן שאין המעליותא של לוקח " כל " האחריות
כשיש ביטוח .
שפג אחרון וינית המצויים ייני קונטרס
דההלואה הוא ל " החברה " ,הוי בדרך קנין ברכושו וכמש " כ לעיל ,ועור דשאני אריס הנ " ל
שחייב לזרוע הזרע ולחרוש ככדי שיצמת הזרע בכדי להחזיר ,וגם לאתר שכבר צמח
בשדהו חייב לקצור ולדוש ולזרות ולהחזיר סאה חטין ,וברור שהוא חיוב אקרקפתא
רגברא בתנאי שאם לא יצמח בשדהו יפטור ,משא " כ בחברה בע " מ אין שום חיוב לסחור
בהחברה ,ומותר לו להתפטר מלהיות מנהל החברה ,ואין שום חיוב אקרקפתא דבעל
החברה ( ,אלא שחייב להודיע לבעלי חובותיו שהם יטפלו ברכוש החברה ולגבות ממנו
מותר . כל החובות ,וככל שומר חנם ושומר שכר) ,ומשו " ה
אבל מ " מ יש ראיה לאיסור מפרדיסא ,שהרי בקונה פרי הפרדס אסור אפילו אם אין
והוי קנין גמור ,ואפ " ה ורמ " א ) על המוכר שום טורח ועבודה ( וכמבואר במ " מ ונמו " י
אסור משום שאין דרך לקנותו בקוטנן ולכן אמרו חז " ל דהוי בדרך הלואה ואסור ,א " כ
כ " ש כהלואה ברבית לחברה בע " מ דאסור מדרבנן [ ,ולעיל פ " י ד " ז הערה ז אות ה הבאתי
בע " מ ] . עוד ראיה מדברי האחרונים דאסור להלוות לחכרה
אכן כל הצד קולא כחכרה כע " מ הוא רק אם " הלוה " הוא חברה בערבון מוגבל כיון
שאין עליו חיוב פרעון וגם הוי כמכירה ,אבל אם " המלוה " הוא חברה בערבון מוגבל
ומלווים לאדם פשוט ,מפורש באגרות משה שם דהוי רבית קצוצה מן התורה ואין שום
צד קולא ,וכ " כ מו " ח שליט " א בפנים ,וכ " כ במנח " ש שם ובברית יהורה והוסיפו דלא
שייך הצד קולא של ממון שאין להם בעלים ידועים ,כיון שחלקו של כל בעלי המניות
בארוכה . מבורר ,ולכן הוי ר " ק לכו " ע ,וע " ע מש " כ לעיל פ " א ד " ב סק " ג בענין זה
ב -
שרוב ההלואות בזמנינו ע " פ ( ד " ז) שהרבה מפקפקים על היתר זו ( ,ברם עמש " כ לקמן
הית " ע ,אינו כתקנת מהר " מ ,אלא גרע ממנו סובא מכמה צדדים ,וההיתר דחוק מאוד ,
ולפ " ז שייך לדמותו לנדון הגר " א ,אבל פשוט דהיתר דזקוקין תמיר יותר כיון שמפורש
בפוסקים דהוי איסור גמור ,משא " כ בהית " ע בזמנינו ,אמנם כשהלוה ומלוה לא מכינים
הגר " א ) . תוכן ההית " ע הוי היתר דחוק מאוד ושפיר יש לדמותו לנדון
אבל מ " מ משמע מדברי הגר " א שאין דעתו נוחה לכתחילה מכל הית " ע והיינו ממר
שמבואר שם שהגר " א אמר שלכל הפחות בימים הנוראים והיינו מיום א ' דסליחות עד
אחר יוהכ " פ לא יקח רבית על אותו זמן וטוב למי שיכול ליזהר מרבית כל השנה ע " ש ,
ולא אמר שילווה ע " פ הית " ע דחצי מלוה וחצי פקדון ,משמע שדעתו שגם בהית " ע וגם
[ ואולי י " ל בדוחק ולמנוע . כשהוא באופן של חצי מלוה וחצי פקדון ג " כ טוב ליזהר
שהמלווים רצו להיות בטוחים בקרן שלהם לכן לא רצו להלוות בהית " ע אלא בהיתר
דזקוקין ,אבל לא נראה ,משום דפשוט שלא מצוי אונסים וק " ו דלא מצוי כלל שגם יביא
עדים בהפסד הקרן באונס ואין מה לפחד על הקרן ,ואפ " ה אמר שטוב ליזהר כל השנה ,
וע " כ כמש " כ מו " ח שליט " א כאן שלא היה דעתו נוחה בהית " ע כלל כשכונתו ליחן ריוח
בשם הגר " א שאין היתר ברווחים כלל רק בקניות קח ) בכל אופן ,וכ " כ גם במעשה רב ( ס '
שטר חוב ע " כ ,אבל מ " מ אין שום ראיה שדעת הגר " א שב " ר של מעלה מכין ועונשים
כדין ] . בהית " ע הנעשה
ג -
( א ) והנה גם החזו " א כתב דכשמתנה עם המקבל שיטמינו בקרקע ושלא ילוום על משכונות ושכאשר ישנה
יהיה באחריותו ,דאסור ושלא התיר התוס ' ושאר ראשונים אלא כאשר דעתו כאמת שיטמינו בקרקע ,
משא " כ כשמתנה כן על מנת שהמקבל ישנה ,אסור ,אכן אינו מטעם השל " ה הנ " ל ,דהשל " ה ס " ל דאסור
לעשות הערמה גם בדרבנן וחולק על כל הית " ע שמצריך בירור עדים על הקרן ,אכל החזו " א לא חולק על
כל הית " ע ,אלא דוקא בתנאי שיסמינם בקרקע ,משום שלאח " כ נהפך ממש להיות באחריות המקבל אלא
מיקרי שינוי של המקבל אם מעיקרא שאנו מתירין אם בא מכח שינוי של המקבל ,ובזה ס " ל להחזו " א הלא
ניתן על מנת שלא צריך לשומרו בקרקע ,ולכן הוי קרוב לשכר ממש ,ולא רק הערמה בעלמא ,אבל מודה
כהשלייה הנ " ל . החזו " א שמותר להערים על אחריות הקרן להצריך בירור ערים ולא
שפה אחרון ייני וינית המצויים קונטרס
אין דרך לישבע בב " ד , " שבזמנינו " שלעולם אבל עמש " כ לעיל ד " א ס " ק ז דנראה
המהר " מ וכל גדולי האחרונים לכן גם בבירוו שבועה על הקרן הוי הערמה וגרע מזמן
ע " ש ,ולפ " ז י " ל שגם לפי הצד הראשון הנ " ל ( דהגר " א ס " ל כהשל " ה ) ,אפ " ה יש למנוע
בזמנינו לדעת הגר " א גם כשמאמינו על הקרן בשבועה ( ,וכ " ש לפמש " כ לקמן דנראה
הרווחים ) . יותר כפי הצד השני הנ " ל דהוי הערמה על
ועיין בשלתן ערוך ס ' קעז סעיף יג שיש מחלוקת המחבר והגר " א אי מותר לעשות
הערמה ,רבש " ע מביא בשם המהר " ם מרוטנבורג ,המלוה מעות לבעל הבית וגם חוזר
ההלכה עם בנו של בעל הבית ובעה " ב נותן לו הוצאות אסור אלא אם כן יתן לו הקרן
חולק על לד ) במתנה גמורה שאם ירצה לעכבו הרשות בידו עכ " ל והגר " א שם ( ס " ק
והנה . ) המחבר וכתב אבל הרשב " א אוסר דהערמת רבית הוא שיודע שלא יעכב ע " כה
לכאורה היה אפש " ל שהגר " א ס " ל דאסור להערים גם בדרבנן ,אבל א " א לומר כן שהרי
המקור של הגר " א לאסור הוא מדברי הרשב " א דמיירי בריבית קצוצה ולכן צ " ל דהגר " א
אוסר משום שהמהר " ם מרוטנבורג ( ד " ק ס ' רנז ומובא במרדכי ס ' שטז ובשו " ת מיימוני
גופא כתב שאם נותן המעות בהלואה הוי ריבית קצוצה מן התורה ,וכן מבואר מה ) ס'
וכיון דהוי איסור דאורייתא משו " ה כתב הגר " א סק " ב ) בט " ז ( עמש " כ לעיל פ " ג ד " ז
דאסור להערים ,ולפ " ז אין לנו שום מקור שהגר " א אוסר הערמה בדרבנן ,ולפ " ז נראה
רהיינו משום רס " ל דהוי הערמה בהית " ע דמה שהגר " א נוטה להחמיר שלא להלוות
השני ) . בדאורייתא ,משום שמערים גם כלפי הרווחים ( וכמש " כ לעיל בצד
והמחבר והמהר " ם מרוטנבורג והמרדכי שהתירו להערים ליחן המעות במתנה לבעה " ב
שאם ירצה לעכבם לעצמו הרשות בידו אע " פ שכתבו שאם מלוהו ממש הוי איסור תורה ,
בע " כ דס " ל דלא הוי הערמה גמורה ,וכן מדויק קצת בלשון הבית יוסף שכתב וז " ל וקמ " ל
דאע " ג " דמיחזי כי הערמה " שודאי לא יעכב בעל הבית מעותיו אפילו הכי שרי עכ " ל ,וכן
זו להערמה של נתינת הלואת חנם ע " ש . מבואר ממה שחילק בין הערמה
ד - -
הערמה בנתינת המעות ( ההלואה ) במתנה ,בד" ק ובא" ר דרעק
ונראה דאע " פ שהמחבר ורמ " א התירו הערמה זו ליתן המעות במתנה שאם ירצה
הבעה " ב יכול לעכבם בידו ,מ " מ נ " ל ברור שלא התירו הדבר אלא בנד " ד שהבעה " ב היה
( ב ) ובטעם ריבית ס ' קעז ס " ק כ תמהתי על הגר " א שכתב דהוי הערמה וסיים דמשו " ה השמיטו הרב בהגה
עכ " ל ותמהתי דכרמ " א ס ' קמו ס " ג מפורש להריא היתר זו שיתן לו המעות במתנה ואם ירצה הלוה יוכל
לעכבו ולא ישלם לו מותר אע " ג דמשלם לו אח " כ ,ולחומר הקושיא נ " ל לתרץ דברי רבינו הגר " א שכונתו
שהב " י כתב שהמלמד אומר להכעה " כ שנותן מתנה שאם " תרצה " תוכל לעכבו ,ומשמע שבעת שנותן
במתנה אומר להדיא שהמתנה הוא רק שאם תרצה תוכל לעכבו ובאופן זה מוכח יותר שאין לו שום סמיכת
דעת כלל שיעכבם לעצמו אלא שיכול ע " פ דין חושן משפט ( וכן מש " כ כש " ע ס ' קעז שאם ירצה היינו
שהמלמד אומר כן להבעה " ב ) ,וכאופן זה ברור שידוע מעיקרא שבודאי לא יעכב בעה " ב את המעות והוי
הערמה גמורה אפ " ה ס " ל להבית יוסף דמותר ,אבל הרמ " א בס ' קמו שינה מעט מלשון המחבר וכ " י וכתב
אם נותן המעות בדרך מחגה ואם ירצה הלוה יוכל לעכבם עכ " ל ומשמע קצת שנותן מתנה ולא אומר לו
שרק אם תרצה הוכל לעכבו וגם השמיט מש " כ בב " י אע " פ שידוע מעיקרא " שבודאי " לא יעכב בעה " ב את
אחרון פוק יג דין ו קונטרס שפו
נותן ההוצאה גם בלי ההלואה ,משום שמלמד את בנו ,ולכן אינו הערמה בכדי ליחן
ריבית ( שגם כלי ההלואה היה נותן לו ההוצאה ) ,אבל אם רוצה להשתמש בעצה זו
להלוות בריבית קצוצה ק ' בק " כ ,ונותן ק ' במתנה על סמך שלא יעכבם בידו אלא שיחזיר
אסור לעשות כן . לו אח " כ ק " כ ,דהוי הערמה גמורה נראה פשוט דלכו " ע
עוד נראה לומר דהמהר " ם מיירי כשמלוהו סכום שאינו גדול כל כך ,ולכן אינו מוכח
כל כך שחייב להחזירו ,לפי שגם אם הבעה " ב לא מחזיר הכסף ג " כ כדאי הוא להמלמד
ליחנו להבעה " ב בכדי לקבל ההוצאות ( שהוא הרבה יותר מהסכום שמלוה להבעה " ב ) ,
משויה אינו הערמה גדולה כל כך כאשר נותן לו הממון במתנה [ ,וכן צ " ל להגר " א וכמו
ק ' בק " כ , שפירשתי לעיל בהערה ב ע " ש ] ,משא " כ כשנותן מתנה רק בכדי שיהיה הלואה
ואסור . פשוט שכל כונתו רק עבור הלואה בריבית
שוב ראיתי שבשו " ת יעבץ ( ח " ב ס ' קם ומובא בפתחי תשובה ס ' קס ס " ה ) כבר כתב
להדיא דהוי הערמת ריבית ואסור וז " ל יראה שלא יתכן להשוות את שני בעלי דברים על
עסק כזה ,אם לא בהנתן ידיעה לכל אחד קודם המעשה ,איך ובאופן מה יקוים דבר ,כדי
שיסכימו עליו ,וכו ' ואפילו לא הוצרכו לגמרי להתנות תחלה רק סמכו זה על זה ולבם
בטוח ששניהם יעשו אח " כ כראוי לטובת שניהם מ " מ נ " ל שיש בו משום הערמת ריבית
עכ " ל א .
) (
וכעת מצאתי שגם כשגותן המעות במתנה גמורה ולא בדרך הערמה כנ " ל ,אלא
שבאמת אינו מקפיר אם לא יחזיר לו הקרן ,שג " כ אסור מדינא דגמרא כשנותן לו ק ' על
דעת שיחזיר ק " כ ,ומטעם דאתו למיסרך ולהלוות בריבית גמור ( ב) ,והכי איתא ברמב " ם
אסור לאדם להלוות בניו ובני ביתו בריבית אע " פ שאינו מקפיד ומתנה ה "ח) ( פ " ה מלוה
הוא שנותן להן הרי זה אסור שמא ירגילם בדבר זה עכ " ל וע " ש בלחם משנה ובמל " מ
שפירשו שהאב נותן את הקרן במתנה גמורה ואינו מקפיד אם בניו לא יחזירו לו את
הקרן ,ולכן אינו הלואה ,ואפ " ה אסרוהו חז " ל ,משום דאתו למיסרך וק " ו בנד " ד שאין לו
שום סמיכות דעת ליחנו במתנה גמורה ,ולכן מלבד זה יש גם איסור הערמה גמורה בשל
תורה ג .
( )
המעות ,אבל מ " מ עדיין דחוק מאוד שהרי גם להרמ " א מגלה דעתו שאינו נותנו לו במתנה ממש ,וא " ב מאי
צע " ג . ועדיין והב " י , נפק " מ בין לשון הרמ " א לדברי המחבר
( א ) וגם הכנה " ג מודה דאסור ,ולא התיר שם אלא משום דס " ל שבעסק שעשו ביניהם לא הוי ריבית ,
יש לסמוך על ולרווחא דמילתא אמר לעשות עצה זו ליחן במתנה בכדי להוריד חשש איסור תורה ,ובררבנן
שם . הסברא שהזכיר
( ב ) אבל בנדון המחבר והרמ " א אין חשש אתו למיסרך ,משום שהלוה היה נותן השכר גם בלי ההלואה ,
שמלמד את בנו . משום
במקור מים חיים ר " ס קע שנסתפק בישראל המלוה לחבירו בקרן וריבית וגוי נעשה ערב שלוף (ג ) יעיין
דוץ האם מותר ע " ש ,והנה לכאורה נראה דעיקר השאלה הוא להסוברים דערב שלוף דוץ הוי לוה גמור
א " כ י " ל שהגוי הוא לוה ומלוה ,אבל להרשב " א וט " ו ס ' קע סק " ב רס " ל דהוי צד אחר כריבית ואם הלוה
יפרע לבסוף מתברר למפרע שהערב אינו לוה ומלוה ,וק " ו להרמ " א וב " ח ונקה " כ דס " ל רערב שלוף דוץ
עיקר שם לוה הוא רק הלוה נראה ברור ראסור ללוות מישראל וא " כ אינו נחשב כלוה ומלוה מה " ת ,
שפז אחרון דיני ויבית המצויים קונטרס
ונסתפקתי אי מותר להשתמש בעצה זו כלפי איסור דרבנן והיינו בהלוואת סאה
בסאה ,דאולי י " ל דההערמה הזה גרע יותר משאר הערמות ,ושהמחבר והרמ " א לא התירו
אלא בעובדא דידיהו שהיה נותן השכר גם בלא " ה וצרב ,ואע " פ שהתה " ד התיר הערמה
" גדולה " בעיסקא והיינו כשלא מאמינו על הקרן אלא בעדות הרב והש " ץ ,משום שכל
האיסור דקרוב לשכר הוא רק דרבנן ,ובדרבנן מותר להערים ,א " כ מיסתבר דה " נ הערמה
ז) זו מותר בדרבנן ,אבל מ " מ לדינא לא מקילים כל כך וכמש " כ הסמ " ע ( בקונ ' ס '
דהתה " ד הפריז על המירה וגם התה " ד בעצמו סקפק שם בסוף התשובה כשלא מאמין
אלא הרב והש " ץ ( ע " ש בסמ " ע ) ,א " כ י " ל דה " נ בנותן בדרך מתנה הוי הערמה גדולה
וצ " ב . ואסור גם בריבית דרבנן
וע " ע מש " כ לעיל פ " ה ד " ו סק " ג עצה להלוות סאה בסאה אפילו כשאין לו להלוה
ע"ש. כלום ,אבל התם אין כאן הערמה
ה - -
נשאלתי מאחד שלוה מעות בריבית בדרך הערמה כזו ,שמעיקרא התחייב לחבירו
בקנין סודר ליחן לו אלף ומאתיים דולר לאחר שנה ,ושוב אח " כ חזר תבירו ונתן לו מתנה
ומאתיים ) מיד בסכום אלף דולר ( ונמצא שעכשיו מקבל אלף ובסוף השנה מחזיר אלף
ואמר שלמדן אחד התיר לו הדבר .והטעם משום שבשעה שהתחייב ליתן אלף ומאתיים
לא קבל כלום ,דאפילו אם לא יקבל עכשיו האלף ג " כ מתחייב לשלם האלף ומאתיים ,
ואינו אלא התחייכות על מתנה בעלמא ,גם לא הוי ריבית מוקדמת כנותן מתנה כשכיל
שילוהו ,כיון שגם לאה " כ כאשר חבירו נותן לו אלף אינו הלואה אלא מתנה מוחלטת ,
ומה שחייב להחזיר אח " כ אלף ומתאיים ,אינו מכח קבלת האלף ,אלא משום שמעיקרא
התחייב ליתן אלף ומאתיים במתנה ,ומשוייה אינו ריבית מוקדמת ,ולא ריבית קצוצה
את " ד .
ד) אמנם לדינא פשוט שלא רק דהוי הערמת ריבית ולא עדיף מנדון הנ " ל ( בס " ק
דאסור ,אלא גם הוי ריבית דאורייתא ,משום דאיכא אומדנא שמעיקרא לא התחייב לשלם
לו אלף ומאתיים אלא על תנאי שהוא יחזור ויקבל ממנו עכשיו מיד אלף ,ובאם לא יקבל
עכשיו האלף לא ישלם האלף ומאתיים בסוף השנה ,ונמצא דקבלת האלף הוא הגורם
לחייבו ליתן לבסוף האלף ומאתיים ,וכמש " כ לעיל פי " א ד " ד סק " ג אות ו ' הע ' ב ' כשם
ערב שלוף רוץ ואע " פ דמה " ת גם הלוה לא נחשב כלוה כיון שא " א לכופו [ ומיושב מה כריבית וגוי יהיה
שתמהתי בט " ר ס ' קע סק " ב אות ג -וגם הערב לא נחשב כלוה כיון שלא סומך דעתו לגבות ממנו והוי
מדרבנן ,וק " ו כנד " ד היעב " ץ הנ " ל דכשנותן הקרן במתנה לחבירו אסור רק ערבות ] ,מ " מ לא עדיף מדברי
לכו " ע ע " ע בסימן קמט סעיף ה מדץ שליחות לגוי ודין כפייה ( וע " ע שאפשר לכוף הלוה לשלם ,ואסור
מש " כ שם בט " ר ס " ק ג וס " ק ד אבל בכפיה אוסר המבב " א והתנ " ך ) וק " ו בנד " ד שהגוי אינו אפילו שליח
אלא ערב שלוף רוץ [ ונראה העיקר ספיקת הממ " ח היה אי יש עדיין איסור תורה ולא נכנס כ " כ לדון לענין
של שליחות וכפייה ] ,ועוד דכיון שהלוה מתחייב לשלם הריבית ישר להמלוה ניכר יותר איסורים
דרכניהמלוה .
לוה מן שהוא
אחרון פרק יג דין ז קונטרס שפח
מג " ח שליט " א ואפילו אם אומר להדיא בעת שמתחייב אלף ומאתיים שמתחייב לשלם .
לו אפילו אם לא יקבל ממנו עכשיו אלף ,מ " מ אינו אלא אסמכתא כיון שבאמת לא סמכא
הרב ס ' נד . בש " ע דעתא דיריה להתחייב אלא אם כן יקבל עכשיו מתנה ע " ע
ולא דמי לציור של היעב " ץ הנ " ל שעשו באופן הפוך שמעיקרא נתן כסף במתנה
להלזה שאם ירצה יחזיק אותו לעצמו ורק אם ירצה המקבל יחזיר להנותן בסוף השנה
אלף ומאתיים ,דהתם המקבל ( הלוה ) מוחזק בהכסף והנותן יודע שאם ירצה המקבל יכול
להחזיק הכסף לעצמו ,ומהאי טעמא אינו הערמה גדולה כ " כ וגם אין דין אסמכתא כיון
שהמקבל מוחזק ,משא " כ בנד " ד הרי המתחייב עדיין מוחזק במעותיו רק עושה התחייבות
אסמכתא . עם הערמה וזהו
ואפילו אם ישליש הכסף אצל שליש בעת ההתחייבות ונמצא דרך לעשות באופן
שלא יהיה אסמכתא גם להש " ע הרב ,נראה פשוט דאע " פ דאהני מעשיו שאז לא הוי
ריבית קצוצה מן התורה ,מ " מ הוי הערמה גדולה יותר מציור של היעב " ץ הנ " ל מאתר
שיודע בבירור שבשום אופן לא ישלם הסכום שמתחייב אלא אם יקבל עכשיו האלף .
אבל ברור שברוב הפעמים לא עושה התחייבות מוחלט גם על הצד שלא יקבל הכסף
מיד ,והוי ריבית קצוצה מה " ת .ואפילו אם אומרים שעשה התחייבות מוחלט מ " מ ראיתי
הרבה פעמים שלאחר שדורשימ וחוקרים מתברר שלא היתה התחייבות מוחלט גם על
הצד שלא יקבל הכסף ,ועדיין נשאר ריבית דאורייתא (גם צריך לדרוש איך עשו מעשה
הקנין כראוי ) .
פרק ע דין ז
המהר " מ [ אב " ד רקראקא ] תיקן היתר עיסקא ,והסמ " ע ושאר גאונים הסכימו לדבריו ,
שמותר להלוות על פי היתר עיסקא ,אבל מאז ועד היום תלו כמה וכמה שינויים ,והוסיפו
עוד קולות .
והגאון רבי שלמה זלמן אויערבאך זצ " ל אמר לי שהמצב והתנאים כהיום בהיתר
עיסקא נשתנו מזמן המהר " ם ,והעולם עדיין אומרים שמה שאנו עושים כהיום הוא על פי
תקנת המהר " ם וגדולי דורו שהתירו ,אע " פ שהתנאים בהיתר עיסקא בזמנינו נשתנו ,ושכך
הוא דרך העולם שסומכים על היתירים ישנים אע " פ שהמצב שונה לגמרי סמה שהתירו
הפוסקים בשעתם ,והביא דוגמא לדבר בתגלחת הזקן ב " מכונות גילוח " ,שלפני מלחמת
העולם השניה היה מחלוקת בין גדולי הפוסקים אי נחשב כתער ואסור מה " ת או
כמספריים שמותר ,אבל ידוע לכל שהמכונות שהיו בשעתם שונים לגמרי מהמכונות של
זמנינו ,שבשעתם גם אחרי הגילוח נשאר משהו מן השער על הפנים והיה ניכר ,משא " כ
במכונות של ומנינו לא נשאר שום רושם של שער ( א ) ,ובזמנינו יש הרבה שמשתמשים
( א ) ע ' לקוטי הלכות לבעל החפץ חיים ( פ " נ מכות עין משפט מק " ו ) שעובר מה " ת ,וע " ע בשו " ת מנחת
שמביא מהחזו " א שניסה ולכלך היד בדיו וגילח שם במכונה ונעשה נקי במקומות קיג ) (ח "ד ס " ס יצחק
שונים ,ומוכח להדיא שהסכין הפנימי נוגע בהבשר כמו בתער ,והורה דעובר מה " ת ללא ספק וכשממציאו
שפט אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
ועוכרים באיסור תורה גם הישנות . במכונות שלנו וסומכים על המקילים במכונות
את " ד . להמקילים הנ " ל
אבל מ " מ הפוסקים מלפני כמה דורות כתבו שיש להקל והבתי דינים מתקנים היתר
עיסקא לבנקים ולחברות גדולות אע " פ שנוספו עוד כמה קולות ( והגרשז " א זצ " ל אמר
באות ו ) . דברים הנ " ל לגבי מש " כ לקמן
א .בזמן המהר " מ נתנו כסף להתעסק בו ,והתעסקו בו להרויח בו ,בזמנינו משתמשים
בכסף לכל צורך ,ובנוסחאות ההית " ע הטובים מותנה שמקנים להמלוה הלק בעסקי
הלוה ,ובנוסחאות הגרועים לא מוזנר גם זה ( וברוב הבנקים עדיין לא תקנו הנוסח ) ,ויש
הרבה שפקפקו שבנוסח זה עדיין עובר בר " ק סה " ת ,אלא שיש כמה פוסקים שכתבו דאנן
ולעיל ד " ג מא ) סהדי שבדעתו לשתף המלוה בשאר עסקיו ע " ע בדרכ " ת ס ' קעז ( ס " ק
בנימוקים ובקו " א אבל בודאי שלכתחילה חייבים לתקן נוסח משופר שאם לא משקיע .
הכסף בעסקים שאז משתף המלוה בשאר עסקיו הטובים ( ובנוסח ההית " ע בראש הספר
אות יד ,שבהית " ע הספר ) בביאורים לנוסת הית " ע ( בסוף וע " ע הזה ) , הוכנס תנאי
ע "ש . שמשתפו בכל עסקיו יש לכתוב עוד הוספה בנוסח ההית " ע
גם עצם הדבר לשתף ככל עסקיו אינו ברור ,דקשה לברר איפה הרויח ומה הרויח ,
והוא קצת הערמה יותר מזמן המהר " מ [ אבל מ " מ כל האחרונים סמכו גם בזה להתיר ] ,
אבל אם אין ללוה עסקים או רכוש כנגד דמי ההלואה פשוט דלא מהני שום היתר עיסקא
והוי ריבית גמור ( ועמש " כ לעיל ד " ג ) .
ב אין שום סמיכת דעת ללוה ולמלוה לישבע וליפטר ,וע " ע בשו " ת רעק " א ( ס " ס נד ) .
ובפ " ת ח " מ ס ' צג סק " ז בשם הנודע כיהודה שבכל יום ויום נשבעים על הית " ע ונפטרים ,
משא " כ בזמנינו לא מצוי כלל וכלל ,ומעת הקמת בנקים יהודים בא " י עד היום לא היו
אלא כמה בודדים שטענו שרוצים ליפטר ,לעומת כמה מליוני ומיליארדי הלוואות ברבית
שנעשו מאז עד היום שלא נשבעו ,וי " ל דהוי הערמה בשל תורה דאסור ( ע ' תה " ד ס ' שב
ושייך קעז סק " כ ) .
ועוד דכיון שבזמנינו אין דרך הסוחרים ושותפין לדרוש שבועה ,ולא מגיע לבעל
א " כ הוי תחבולה בהית " ע ) הממון לררוש שבועה ( וגם הב " ר אין דרכם להשביע אפילו
דאסור לעשות תחבולות על ה) ובלחם הפנים ( ס ' ס ' ג) לריבית ומפורש בסמ " ע ( קונ '
לאחר עובר בלפני עור ,ומביא עוד ( בס " ק כז ) שגם הגרצ " פ פרנק שהתיר במכונות הישנות מ " מ שוב אח " כ
ע"ש . אסר במכונות החדשים משום שמצמידו על הבשו
וטס מביא עוד טעם לחוש לאיסור תורה הגרשז " א ) וכעת גרפס שו " ת מנחת שלמה ( ח " ב ממכתבי
אפילו כשהסכין הפנימי לא נוגע בהכשר ,משום דבשעה שמצמידים המכונה ע " ג הכשר יוצאים שורשי
השערות לחוץ וחותכו שם ,וע " ש שמביא שכותב כן לפני ששמע דברי החזון איש הנ " ל ( שהוכיח שהסכין
וכן שמעתי מבנו הנ " ר ברוך אויערבאך זצ " ל ומעוד בני המשפחה שדעת הגרשז " א בהבשר ) הפנימי נוגע
היה כוור דדינו כמו תער וכמש " כ בטניס ושמאוד תמה על גדול א ' שהתיר במכונה כשהסכין אינו חד
.
משום רהוי " טוחן " ולא מחתך ע " כ וכן דעת הגרי " ש אלישיב שליט " א דהוי איסור דאורייתא וכן פירסמו
בעל הקהילות יעקב והגרא " מ שך שליט " א .וע " ע כספר הדרת סנים -זקן שמביא בשם כמעט כל גדולי
כתער . הפוסקים שיש בו משום איסור השחתה
אחרון פרק יג רין ז קונטרס שצ
הרווחים ,ועוד דעצם ההתחייבות שכל ומן שלא נשבע ישלם כך וכך שוה כסף ,והוי
כהתחייבות בדבר קצוב דהוי איסור גמור ,ולא דמי לזמן קדום שמגיע לו לדרוש שבועה ,
ז. ע " ע מש " כ לעיל ד " א ס " ק
הרבה בנקים וחברות שייכים למחללי שבת ולא צייתי דינא ,ובפרט בבנקים ג.
שחותמים עמהם על שטר שכל חילוקי ריעות יובא לבית משפט פלוני ,ואפילו הבנקים
שהוסיפו על ההית " ע נוסח הצהרה ,וז " ל הנהלת הבנק מצהירה בזאת כי שטר זה מחייב
בכל דיון משפטי עכ " ל ,מ " מ כשבא לידי מעשה הבנקים מתחמקים מזה ולא מסכימים
רק מוציאים כל הקרן וריבית בכל כרחם ,ויש ההית " ע לילך לב " ר ולא מקיימים תנאי
הרבה לקוחות שביכולתם לברר ההפסד ולישבע ולפטור ודרשו מהבנק לילך לב " ר ולילך
אחר תנאי ההית " ע ,והבנקים לא הסכימו לזה רק תבעו מהם כל הקרן וריבית בערכאות
כאילו לא היה שום היתר עיסקא ,ואע " פ שלמעשה נוהגין כל בית ישראל ליקח משכנתא
מהבנק עבור קניית דירה וכן שאר הלוואות ,וגדולי ישראל חתמו על הית " ע כללי
להבנקים אע " פ שידוע להם כל הנזכר ,ורוב גדולי ישראל לקחו משכנתא מהבנק בעת
שחיתנו ילדיהם ,מ " מ כו " ע מודים שהינו היתר דחוק ,וכל מה שמקילין הוא משום שאין
רוב הצבור יכולים לעמוד בלי להתעסק עם הבנקים ובלי ליקח מהם משכנתא ,וכן הורה
דמי שאינו דחוק וביכולתו למנוע מללות יצחק " הגאב " ד דעיה " ק זצ " ל בעל " המנחת
ע " פ הית " ע מבנק דלא צייתי דינא ,שימנע מזה ( וק " ו בחו " ל שיש בנקים של גוים ,ובפרט
לפי מה שהבאתי לעיל דבארצה " ב יש תקדימים משפטיים ברורים בערכאות שאין תוקף
ז ואילך הארכתי בכל דה . לתנאי ההיתר עיסקא ) ,ולעיל ריש דין ה ושם מס " ק
ד .רוב הלווים לא יודעים מהות ההית " ע ,והם מבטיחים עבור ההלואה וגם משלמים
דהוי רבית גמור [ ,וז " ל הלוה ): לשם רבית ,ולא ריוח ,וכבר כתב השל " ה ( חולין פג
לפעמים אינו מבין וההיתר אינו אלא חוכא ואטלולה ואיך יעלה על לבם להטעות עין
ובחכמ " א ( וע " ע מש " כ בט " ר ה) וכ " כ בקונ ' הסמ " ע ובלחם הפנים ( ס ' עכ " ל ] עליון ית '
והאחרונים שתיקנו טז ) . (ח " ד ס ' מנח " י קו " א ס ' לד הערה ג ובס ' כה ) וע " ע בשו " ת
הית " ע כללי לבנקים ( ופשוט שרוב הלווים לא יודעים מהות ההית " ע ) בע " כ שהקילו
פל " ה הי " ג שהטוטו " ד ולבושי מרדכי מקילים אבל צ " ע איך הקילו נגד בברי " י וכ " כ
גדולי הפוסקים הנ " ל ,ונלענ " ד ברור שאף לדבריהם אינו אלא היתר דחוק ומשום שעת
הדחק גדול .
שבכה " ג א " א חילונים ופסולי עדות שלא יכולים לישבע ,ויש שכתבו ה .יש הרבה
לדרוש שבועה וא " כ נפל כל יסוד ההית " ע ,אבל מו " ח שליט " א כתב ( ע ' לקמן סק " ב
כמכתבו ) שדורשים מהם שיחזרו בתשובה ואז ישבעו ,ולכן אין לפסול כל הית " ע עם
כתב להכשיר מטעם אחר וז " ל ואם סז ) חילונים ,ובברית יהודה עיקרי דינים ( פכ " ט דין
אופן ההוכחה עכ " ל אבל עדיין בב " ר מנהלי החברה ( הלוה ) חשודים על השבועה יקבעו
לקמן ס " ק ג . יש לפקפק בכל זה וע " ע מש " כ
עמו בסך כך וכך ,ומעיקרא לא צפוי שירויח כל כך מחלק הפקדון שיהיה שוה הצד ריוח
ואז עובר ההתפשרות ] כשיעור ההתפשרות [ והיינו שלא צפוי שירויה כפול משיעור
באיסור תורה ,שמתפשר ומחייב עצמו שכל זמן שלא נשבע חייב לשלם עבור חלק
הפקדון יותר מכפי ערכו ,והכל משום שמלוהו חצי הלואה ,ובאופן זה אין היתר אא " כ
ד " כולו פקדון " ב .
)
כותג הית " ע
'
אבל רוב הבנקים והרכה חברות משתמשים בנוסח שכתוב בו שאם לא מהני נוסח
הנ " ל ( שיהיה חצי מלוה וחצי פקדון ) ,אז תנאי ההתעסקות שיהיה כולו פקדון ,וא " כ הוי
אות ג ) . כולו פקדון ( ,עמש " כ לעיל ד " א
בהלויני ואלוך וכן בכל ריבית מוקדמת צריך היתר עיסקא רכולו פקדון ,וגם ז.
שיהיה מותנה שהלוה לא חייב באחריות גניבה ואבידה אלא באחריות פשיעה בלבד
ודי " ב ] . פ "ב ר " ד [עמש " כ לעיל
שותפין שמלווים זה לזה בעסק או בהלוואות מבנק בכדי לקנות מניות בתוך ח.
הבנק גופא ,שהמלוה עצמו יודע אם היה הפסד צריך לשתף המלוה בכל עסקיו [ ובנוסח
עיין בקיצור דיני רבית פי " ג ד " ר ובביאורים הזה ] הית " ע בראש הספר כלול גם פרט
לנוסח הית " ע אות א .
ט .חנות או סוחר צ ' יקים שלא רשום בשום שטר שיש קרן ורבית וחושבים שהכל
מיוחד הית " ע קרן ,או שלא ידוע שקנה ממנו בכלל ,והמלוה מוחזק בקרן ורבית ,צריך
כרכית ועל פי תנאי ההית " ע ואם ישבע ככ " ד שנותן נאמנות לכל אדם לטעון שעסק עמי
אז יחזיר לו מה שמגיע לו עיין בקיצור דיני רבית פ " ט ד " ב ובביאורים לנוסח הית " ע אות
יט ( ותנאי הזה הוכנס שם ) .
בזמנינו מלווים ממון ע " פ הית " ע לבנקים והם חוזרים ומלווים לחברות ע " פ י.
הית " ע והחברה מלוים לאחרים ברבית קצוצה ,או שמוכרים סחורה לאחרים באיסור רבית
ורבית קצוצה [ כשהשכר מתרבה כפי הזמן ] ,ונמצא שממון המפקיד בבנק הוא בהלואה
ברבית קצוצה אצל הלקוח מהחברה ,וכן משקיעים במאכלות אסורות וחילול שבת
וכדומה ,ולכן צריך להכניס תוך נוסח ההית " ע שנהיה שותף " בעסקים המותרים " של
הבנק ,וכאשר הלוה ישקיע ממון בעסקים האסורים ישתף את המלוה מזמן ההוא ואילך
ה. בשאר עסקיו המותרים וע " ע בביאורים לנוסח הית " ע אות ד ולעיל דין ה אות
הית " ע שכתוב בו תנאי נוסף ,שאם הלוה יא .יש כמה בנקים וחברות שיש להם נוסח
לא מודיע בער " ח שלא היה ריוח או שהפסיד ,שיחשב כאילו יש כאן הודאת בעל רק
שהרויח ולא הפסיד ,ומכאן ואילך לא יהיה נאמן לומר שהפסיד או שלא הרויח אפילו
בעדים וכ " ש בשבועה ,ועמש " כ לעיל ( ד " ה אות ד ) שהבאתי מכתבים מפוסקי זמנינו
שליט " א שהיות שרוב הלווים לא יודעים מתנאי זו לא מהני אפילו לההכמ " א ,וע " ש עוד
( כ ) וההית " ע דפלגא מלוה ומלגא פקדון מיותר רק לסוחר שקונה ומוכר סחורה או כעל מכולת וחנות
שמרויח פי שתים ושלש מסכום ההתפשרות ,ולא בהלואה לקניית דירה או להשקעות כמניות וכדומה שלא
צפוי להרויח כ " כ ואם נבוא לשער ולשום כמה שוה למכור הספק ריוח ,לא היו משלמים על הספק ,כפול
משיעור ההתפשרות לכן צריך הית " ע דכולו פקדון .
אחרון פרק יג דין ז קונטרס שצב
בתשובת הגר " נ געשטעטנר שליט " א ( או " ד) דאפילו אם הלוה יודע מתנאי זו ,לא שייך
בהרבה סוגי עסקים בזמנינו ואסור גם להחכמ " א ,וע " ש בטפר אות ב שהסמ " ע אוסר
לעשות שום תחבולה ,ולדבריו גם תחבולה הזה אסור ,והחנמ " א שמתיר הרי חולק על
הממ " ע ע " ע בבינ " א ס ' יא ( ובט " ר קו " א ס ' מ הערה ב ( השני ) יישבתי דברי הסמ " ע
ואדרבה לא הבנתי דברי הבינ " א ואכמ " ל ) ,ועוד דלכאורה לא שייך ההיתר של החכמ " א
אלא לשיטת הרשב " א ולא לשיטת שאר ראשונים ,ולדבריהם אסור לעשות תחבולות
וכמש " כ הסמ " ע [ מלבד הטעם שפירש הסמ " ע שע = י שעושים תחבולה ,רחוק שיבוא
אות ד . לפטור הלוה ] וכמש " כ לעיל ד " א
יש נוסחאות שנתוב שחובת " ההוכחה " בער " ח ,ושמעתי ממו " ת שליט " א יב .
ומהגריי ברטלר שליט " א ,דדבר זה לא שייך כלל ,ואם כותב כן הוי התחייבות לשלם
רבית ,והתכמ " א כתב רק חובת " ההודעה " בער " ה ( וכ " כ במכתבו המובא לקמן בס " ק ב
אות ב) .
יש נוסחאות שכתוב שהמקבל לא נאמן שלא הרויח אלא בשבועה ,ואפילו יג .
ממו " ח אומדנא " רמוכח " לא מועיל וצריך דוקא לישבע ,וזהו ערמה גמורה ושמעתי
שליט " א דאסור ,ועוד דהוי כהתחייבות לשלם ריבית אם לא יעשה כך וכך ,דהוי איסור
גמור (עמש " כ לעיל ד " א ס " ק ד ,ה ) ,רק יכתבו שאומדנא לא סגי ,והיינו אומדנא שאינו
מוכח ( ,וכ " כ מו " ח שליט " א במכתבו אות ר) .
בשם הגר " נ געשטעטנר שליט " א דא " א א) וע " ע מש " כ בט " ר קו " א ( ס ' מ הערה
להתנות שספרי הבנק לא נחשבים בבירור לאיזה מטרה הכניסו הכסף ,שהרי ספרי הבנק
שאינו מספיק בירור הוי ערמה ואסור . קובעים אפילו להוציא ממון ,וכשמתנה
הית " ע של חברה בע " מ ( בערבון מוגבל ) שהבעלים חתומים בו יד .ראיתי נוסח
" באופן אישי " וגם בנוסח השטר הית " ע לא הוזכר שמתחייב על שם החברה ,ושמעתי
ממו " ח שליט " א וכן מרבני המקום שליט " א וכן מעורך דין בכיר שאין לההית " ע שום
תוקף לחייב את החברה (ג ) ,והריבית שאנשים נתחייבו הוא באיסור תורה ( ע " ע בקיצור
דינים פ " נ ר " ד בנימוקים בשם הגידולי תרומה ) ,ורבני המקום שליט " א דרשו מהחברה
שיחתמו מחדש על הית " ע בר תוקף ונתרצו ,וחתמו על הית " ע מחדש אצל מו " ח
, חברת . . . שליט " א ,וכתב בסוף נוסח השטר הית " ע כל זה אנו מודיעים ומתחייבים בשם
אישי מתחייב על כל פעולות החברה ( ג ) ואפילו אם תימצי לזמר שהבעלים שחתם על ההית " ע באופן
באופן אישי ( עיין כעין זה כשו " ת דבר אברהם ח " ג ס ' כב סק " א ) ,מ " מ א " א לחייב שאר השותפים של
החכרה ,כיון שהחתימה אינו על שם החברה ( וכמפורש שם ברב " א שכל אחד ואחר מהשותפים חייב
לחתום ) ולכן כלפי החלק של שאר השותפין ברור שנשאר ללא הית " ע .
אמנם מלבד זה שמעתי מעורך דין ככיר שגם כלפי החלק שלו אין תוקף לההית " ע ,רכל זמן שלא
מפורש בהשטר שמחייב עצמו עבור פעולת החברה ,אינו מתחייב ע " פ חוק ע " י שטר באופן אישי אלא
להעסקים שעושה בעצמו ,ושאני דברי הדבר אברהם הנ " ל שמפרשים כהריא שמתחייב באופן אישי גם על
עסקי החכרה .
שצג אחרון דיני ריבית המצויים קונטרס
וגם במקום החתימה כשחתם המנהל הטביע עליו חותמת החברה ,ועי " ז יש תוקף לנוסח
ההית " ע לחייב את החברה [ גם עשו הסדר עם החברה שהצרכנים שנתחייבו בריבית עד.
הריבית ההוא ] . שחתמו ההית " ע החדש ,לא יצטרכו לשלם
עוד יש ליזהר דמצוי שחברת בת מחברה בע " מ ( שעשו הית " ע וכתבו בתוכו שמחייב
נמכר לחברה אחרת שלא עשו הית " ע ,או שנפרד שלו ) את החברה וגם את החברת בת
מהתברת אם ונהיה תכרה בפני עצמו ,ומעכשיו לא מהני ההית " ע של התכרת אם ,כיון
שמהיום ואילך נפרר שהחברת אם ,וצריכים לתקן הית " ע חדש עם החברה ,תיכף ומיד
שעשו הית " ע . כשנפרד מהחברה
סי .ראיתי כמה נוסחאות שמפסידים להבנק ללא שום צורך ,שכתבו שכאשר יהיה
" כולו פקדון " שאז יקבל הנותן רק שבעים וחמש אחוז מהריוח ( 3 / 4
ריוח ) ,וזהו הפסד
גדול להבנק ללא שום צורך ,כי פשוט שמטרת הלוה הוא ליחן כל הרווחים עד סך שער
הרבית ומה שירויח יותר משער הרבית הוא שכרו ובגלל זה לוקח ההלואה ,ואין כאן שום
סרך הערמה [ ,ובפרט הזה דומה להית " ע דמהר " ם שעד שמרויח כסכום ההתפשרות שייך
כל הריוח להמשקיע ,וע " ע מש " כ בטעם רבית קו " א ס ' כז ] ,וכשכותבים כנוסח הנ " ל
מהריוח ) ,לא יתנו הריוח כפי שער הרבית והצמדה אא " כ ירויח 3/4 ( שיתן להמלוה רק
עוד שליש יותר ,והר " ז מפסיד הבנק ללא צורך ,אבל בנוסת ההית " ע של בנק דיסקונט
ובנק ירושלים שתיקן הגר " י ברטלר והגר " י בויאר שליט " א לא הוכנס תנאי הזה ,ואם
הר " ז מוסרו להבנק . ירויה כסכום שער הרבית בלבד ,
טז עוד ראיתי בכמה בנקים שכתוב שפלגא באגר ותרי תילתא בהפסד על המשקיע , .
ודבר זה הוא הפסד גדול להבנק ,שכאשר יהיה הפסדים ידרוש הלקוח שהבנק יפסיד שני
שליש [ וכמו שקרה בבנק פא " י שלקות הפסיד בעסקיו ( ד ) ,ושם כתוב שהמלוה מקבל
אחוז הפסד ,ג " כ 51 % מההפסד ] ,אבל אם כותבים שהמשקיע אחראי על 2/3 אחריות על
. 51 % אלא 66 % כשר לכתחילה ,ומעכשיו אפילו יפסיד מהקרן לא יפסידו
יז ובבנקים שכתוב פלגא בהפסד ותילתא באגר להמלוה ,אם צפוי להרויח רק משהו .
יותר מפי שנים משער הריבית ולא פי שלש ,אין חשש איסור ,דנהי שא " א לקצוץ כל כך
באגר ,ומותר ,וכל הנפק " מ בין 49 % עכור השליש באגר ,מ " מ הוי כמתנה עמו מראש
קוצץ 33 %באגר או 49 %באגר ,הוא רק אם ירצה הלוה לישבע שלא הרויח פי שלש
מהריבית ,שאם מתנה תילתא באגר ,יכול לפטור עצמו מלשלם חלק מהריבית אע " פ
כפול מהריבית . שהרויח
( ד ) אמנם גופא דעוברא היה בעסק מניות ( שערס ) ,וכבר כתבתי לעיל פי " ג ד " א אות ג דבמניות לא צפוי
להרויח יותר מפי שנים מחלק הפקדון ,וכשנבוא לשער כמה שוה הצד ריוח של החצי פקדון למוכרו
לאתרים אינו שוה פי שניס משער כרכית .ולכן לא מהני הית " ע דהצי מלוה וחצי פקדון ובעל כרהין נהיה
פקדון ,כבר י " ל שהצד ריוח כולו פקדון וכמש " כ לעיל סוף אות ג ,אכל בנוסח בנק פא " י ששני שליש
הרבית שקוצבים ביניהם ,ונמצא דאדרבה הכנק הרויח ע " י תנאי הזה משער 150 % בחלק הפקדון שוה
וכמש " כ . ( שלא נהיה כולו כקרון ) ,אבל בשאר עסקים טובים הוי הפסד
אחרון פרק יג דין ז קרנטרם שצד
המקבל עיסקא מקנה לנותן הלק בנכסיו ובעסקיו : יח .ראיתי נוסח הית " ע שכתוב
וכן בכל עסק ונכס שיקנה המקבל מכאן ולהבא וכו ' הקיימים ע " פ שומת בקיאים
יקנה כנגד דמי העיסקא עבור הנותן ויעסוק לטובתו של הנותן והכל בקנין היותר
מועיל ובאופן היותר מועיל " ,כך שבכל עסק ונכס שירויח בו המקבל הרי הוא ריוח
הנה משמעות הלשון הוא שמעיקרא מותנה שבסוף הזמן יראו איזה עכ " ל . העיסקא "
עסק או נכס יביא רווחים ובאותו עסק משתף את המלוה בו ,וזהו בודאי ריבית דכיון
שלא בירר מראש באיזה עסק יהיה שותף ,א " כ כשמתנה ליחן ריוח ,אינו ריוח שלו
רק ריבית ,ולא מיבעיא לפי מה רקיימא לן גבי ממון שאין ברירה ,אלא אפילו יש
ברירה ,מ " מ תנאי כזה לשתפו באותו עסק שיהיה רווחים לבסוף הוא טובה " נ וריבית
ולא עיסקא .
אבל הדרך הנכון הוא לכתוב שמעיקוא משתפו בעסק הכי טוב שיש לו ( ,וכמש " כ
בנוסח ההית " ע בראש הספר ) ,ופירושו של הדבר שאומדים עסקיו איזה הוא עסק הכי
בריא וצפוי מראש להביא רווחים ושהחשש הפסד הוא רחוק ,ואם לאח " כ יקרה מקרה
של הפסר או מניעת ריוח יפסיד המלוה אף אם בשאר עסקיו ( שמעיקרא היה נראה
כגרוע ) ירויח הרבה ,שבתנאי הזה אינו אלא כאומר להמקבל שרוצה להיות שותף בעסק
חשש . טוב וזה פשוט שמותר בלי
ב -
הראו לי היתר עיסקא שכאנק מפורמם ,בעת שחתמו על נוטח חדש ,ומשבקשתי השטר
עיסקא ,דרשתי סיר תיקונים ושישנו מיד הנוסח ,וב " ח הצלחנו ,אבל אני רושם כאן מה
שהערתי .
א ) הם מומנים על ה " חנמת אדם " בנוסחו שמבטיח רווחים ,שמצויין שצריך כל חורש
להודיע על הפסדיו אם הפסיד ,ונלאו הכי הוי הוראת נעיד שהרויח ומשלם -והערנו
שבנוסח החכמ " א מפורש שזמן פרעון כל חודש ,ואז דורש שלהמשיך רוצה לשמוע אם הפסיד
וכה "ג התיר ,וכאן בנומח שפורסה מעיקרא ,לא נרשם כלל שזמן הפרעון כל חורש ( ב " ה
עכשיו תוקן ונזכר ) .
ררך מו " מ -ובנוסח שפורסם ב ) בחכמ " א מבואר שצריך ל " הודיע " שהפמיר ,שזהו
להכריחו להוכיח מעיקרא ,מביא ,שאם לא " מוכיח " תוך חודש הוי הודאה ,ולא
מתיריי תוקן ) , בשבועה חמורה תוך חורש ושנלאו הכי הוי הודאה ( ועכשיו
ג ) עיקר חידוש החכמ " א חידוש גדול ,ובנוסחאות אח " כ לא נתקבל משום שהוא ערמה
מפי ,אבל אף אי מועיל וכשימתו ,היינו כששניהם יודעים מתנאי הזה ומסכימים -אבל
כאן שהבנק מפרש שזהו הוראה ,בלי שידע ע " ז השני כלל ,לא מועיל ,והסכימו לזה כמה
ואם אינם מוכנים לוותר על תנאי הזה ,לכל גדולי הוראה ( עמש " כ לעיל פי " ג ר " ה ספר ) ,
.
הפחות יכתבו בסוף השטר ,שאם ההיתר עיסקא לא מועיל להת ר איסור רנית מפני איזה
שצה אחרון ריבית המצויים ייני קונטרס
תנאי ,מותנה שיחול כלעדו ,וכן אם לאיזה מקרה לא יועיל ,לא מבמל תוקפו וחל
בלעדו ,א .
)
ד ) בשמר עיסקא שפורטם נאטר שאינו מוכן לקבל אלא שבועה ולא " אומדנא דמוכח " ,
והסכמנו שרק אם יש אומדנא לא יועיל ,אבל אומרנא דמוכח כעדים ,וערמה דמוכח הוא
שלא לקבל אומרנא דמוכח ולפרש כן בשטר עיסקא ,וכן תוקן בלי אומדנא דמוכח רק
אומדנא סתם .
בשפר עיסקא שפורסם מפורש שהמקבל מקנה תמורת דמי העיסקא כל עסקיו ה)
( וכן תוקן ) . הקיימים ,ובאמת לא מקנה לו הבל אלא משתפו נפי חלקו
אמנם בלאו הכי יש בשמר עיסקא שפורסם שיפורים על שמר עיסקא דבאנק "לאומי " או
" מא "י " -ראשית ננוסח דילן משתפו בכל עסקיו ,ולנן אפילו ברור שהפסיד ,הלוא שותף
בעסקיו ואם רשם שמשתפו בעסקיו ורכושו אז נהיה שותף אפילו בחבית שלהב ) ונם
כשמשתמש נהמעות לצרכיו ולא למטרת עסק מועיל לכו " ע שלא עובר באיסור רבית
( א ) התנאי הראשון הוא בכדי שאס יתברר שאין לנהוג כהחידוש של החכמ " א אלא כמו שנהגו כל
הדורות ,שאז יחול בלי התנאי ,ותנאי השני הוכנס בכדי שאם הלוה לא ידע מתנאי זו ,שלא יחול כלפי
דיריה ,והנה בהוספת תנאי הראשון לא הועילו כ " כ ,דמאחר שכתוב בשטר כתנאי החכמ " א ,א " כ בודאי
שלעת עתה כל זמן שלא יוכח כהוכחה ברורה שאין לסמוך על החכמ " א ,יחול התנאי שלו ,והנה פשוט
דאע " ס שדבריו הס קולא גדולה ,ולענ " ד נראה ברור דהסמ " ע וכל הפוסקים שאוסרים לעשות תחבולות
בהית " ע חולקים על החכמ " א ( כי החכמ " א לשיטתיה דס " ל שמותר לעשות תחבולות בהית " ע ולא כשאר
שמתיר לעשות תנאי הזה הוא בגלל דס " ל שמותר לקצוץ כחכמ " א שהטעם הפוסקים ,ועוד דמבואר שם
בבינ " א ,אבל בחו " ד ס ' קעז ס " ק סו מפורש דהוי ע "ש בהית " ע ליחן כך וכך ושאם יעשה כך וכך יפטר
לעיל דין א סק " ה ) ,מ " מ כיון דקשה להוכיח בהוכחה ברורה ובהכרעה גמורה דהוי עמש " כ קציצה גמורה ,
ריבית . רבית ברור ,א " כ בנוסח הית " ע זו ישאר כתקנת החכמ " א ,אפילו אם כלפי שמיא גליא דהוי
אבל לגבי נדון השני והיינו כשהלוה לא יודע מהתנאי ,בזה אין שום סתירה מתחילת השטר ,שמיועד
לסי שיורע התנאי ,ורק למקריס שלא מועיל והיינו כשלא יודע ,אצלו לא יחול התנאי ,ועוד דלא מצינו
בשום אחד מגדולי הפוסקים זצ " ל שהתירו להדיא דבר זה כשהלוה לא יודע ואררכה מצינו שגדולי זמנינו
שליט " א הסכימו דאסור והבאנו דבריהם לעיל פי " ג ד " ה סק " ד ,לכן לדינא אם לא ידע הלוה שיש תנאי כזה
בההית " ע הר " ז חל בלעדו ( ,וכן בעסקים שא " א לברר כער " ח אם הטסידו ואי יש ריוח ,הר " ז חל בלעדו ורק
געשטעטנר ) . בער " ח הכאה צריך להודיע להבנק ע " ש בתשובת הגר " נ
אבל הבנק לא הוסיסו בנוסח ההית " ע אלא כעין התנאי הראשון הנ " ל [ ,וכתבו אם יש איזה פרט בנוסח
ההית " ע הזה שאינו מועיל להתיר איסור ריבית אינו מבטל תוקפו אלא יחול בלעדו כאופן היותר מועיל פי
היתד עיסקא עכ " ל גם הלשון אינו ברור וצריך תיקון ושיפור ] ,אבל לא הוכנס כתנאי השני הנ " ל ,וכבר
כתבנו לעיל שנוסח תנאי הראשון לא מועיל כ " כ ,וק " ו בבנק הנ " ל שחתמו על נוסח ההית " ע כרגיל ,ורק
שנית ,ועוד שכהעתק מהנוסח שמוסרים לרבים לא הנ " ל וחתמו לאחר החתימה הראשון כתבו עוד כנוסח
הכניסו חואי הנ " ל ,ורק בנוסח אחד התלוי בסניף באיזור החרדים ,שם כתוב עם הוספה הנ " ל ,וכנראה
שההוספה והתנאי הנ " ל אינו מעיקר תקנות הבנק וככל ההית " ע ,אלא הוספה בעלמא ,וצ " ע אם יש בו כדי
לחייב הבנק ,וק " ו לפמש " כ לעיל שניכר שלא נכתב אלא להפיס דעתם של המדקדקים ואינו חלק מעיקר
בערכאות . ההית " ע ,ובפרט כבנקים שכאשר יהיה דיון משפטי ע " פ הית " ע מותנה שיהיה
( ב ) כשכותב שמשתפו בעסקיו נסתפק מו " ח שליט " א אי געשה שותף גם בהבית שלו ,אבל כשכותב
ז. שמשתפו בעסקיו ורכושו אז נעשה שותף גם בהבית שלו וע " ע בביאורים לנוסח הית " ע אות
אחרון פרק יג דין ז קונטרס שצו
שמשתפו בשאר עסקיו ,ועוד שלהדיא צויין שאם המקבל נשבע היינו בשנועה חמורה על
פי דייני ישראל בבית דין רבני עליו יומכם עם הבאנק ,ולח " ז ממחללי שבת וכרשה לא
לישבע ג .
( ) יקבלו השבועה וצריך לשלם אלא אם חוזר בתשובה שינול
ושמעתי שהגרי " ש אלישיב שליט " א צידד לומר שא " א לדרוש מהם שבועה ושלכן
לא שייך הית " ע עם חילוני ,אבל מ " מ לענין מעשה ,החתים בביתו הית " ע כללי של בנק ,
וש " מ דס " ל שיש צד גדול להקל כמו מנהג העולם שסומכים על הית " ע עם בנקים אע " פ
שהלווים הם מחללי שבת ולא יכולים להשבע ,וראיתי בבנית יהודה עיקרי דינים ( פכ " ט
( ג ) ועיין בקונ ' הסמ " ע ( בקצרה מק " ג ) וז " ל נחשד הלוה או המקבל בעיניו שישבע לשקר אזי ימנע
מתחילה ולא יעשה עמו ההלואה או העסק עכ " ל ,אבל אין מדבריו שום קושיא על דברי מו " ח שליט " א ,
שהרי לא מיירי במקבל שחשוד בב " ר ושא " א להשביעו עד שישוב בתשובה ,אלא מיירי כשחשור בעיני
המלוה שישבע לשקר ויפטור עצמו ,אבל בב " ר אינו חשוד ,וקאמר שלא יעשה עמו תחבולות אחרים כגון
השבע לי בין אשרי ולמנצח ככיהכנ " ס ברבים ,אלא או שיאמינו או שלא יתן לו העסק כלל ,משא " כ בנד " ד
מדובר שגם בב " ד אינו נאמן כשבועה ,ולכן יכול לדרוש שישוב בתשובה ואז יאמינו כשבועה או שיביא
עדים [ ואע " פ שי " ל דהוי כעין תחבולה משום דפשוט דקל יותר לישבע בבהכנ " ס מלשוב כתשובה שלימה ,
מ " מ י " ל שמגיע להמלוה לדרוש שבועה ,ולא דמי לשבועה בבהכנ " ס שלא מגיע לו לדרוש כן ,ועוד
ט]. שהחכמ " א התיר לעשות תתכולות ע ' בינ " א ס '
אבל מ " מ צע " ג למה לא יהיה הערמה ,לכן נראה דעריף לסתום בלשון ההית " ע ,ומעכשיו אם כלפי
שמיא גליא דהוי ריבית ושחייבים לקבל שבועה מן המומר גם כלי שישוב בתשובה ( ואל " כ הוי ריבית ) ,אז
בע " כ יקבלו ממנו השבועה ,ואע " פ דאסור להב " ד להשביעו משום שעוברים בלפני עור ,מ " מ בנוסח
ההית " ע בראש הספר יכול להיות קופץ ונשבע ,מאחר שלא כתוב לשון שבועה " חמורה " אלא לשון שבועה
ואע " פ שכתוב כתיקון מהר " מ כדת וידוע שבועה ) ( וע " ע בלשון הקיצור ש " ע ס ' סו שג " כ כתוב לשון
דבהית " ע דמהר " ם כתוב שבועה " חמורה " ורק אח " כ כתב לשון שבועה ,וילמוד סתום מהמפורש דהיינו
שבועה " חמורה " ,מ " מ לשון תיקון מהר " ם " כדת " היינו שעושים כתיקון מהר " ם רק במה שהוא כדין תורה
וא " ע כמומר סגי בשבועה רגיל ,וק " ו לפי מה דמסיק כסוף הנוסח הית " ע רהנאמנות יהיה באופן המועיל
שלא יהיה חשש ריבית ( ע " ע בביאורים לנוסח הית " ע אות יה ) ולפ " ז א " ש גם אי גימא דשבועת מומר לא
ונשבע . נחשב שבועה כלל ,ואפ " ה לא הוי ריבית משום דע " פ תנאי הנ " ל בע " כ צריכים להאמינו כשקופץ
אבל מ " מ אם כלפי שמיא גליא שאפשר לדרוש שהמומר יחזור בתשובה ואח " כ לישבע ,אז אין
ביכולתו להיות קופץ ונשבע מאחר שכתוב נאמנות שלי יהיה כתקנת מהר " ם כדת ,וא " ב החןוב שבועה
כלל ) . שכתוב היינו שבועה " חמורה " ולא סגי בקופץ ונשבע ( וק " ו אי נישא דשבועת מומר לא הוי שכועה
שעז אהרון דיני ריבית המצויים קונטרס
דס " ז ) שכתב וז " ל ואם מנהלי החברה חשודים על השבועה ,יקבעו בב " ד אופן ההוכחה
עכ " ל ואין דבריו מוכרחים שיהיה אפשר לדרוש מהמקבל עיסקא הוכחות אחרות בלי
שיתחייב על זה מעיקרא ,אבל בנוסח ההית " ע בראש הספר הוסיפו דנאמנות הלוה יהיה
באופן המועיל שלא יהיה תשש ריבית עכ " ל ונראה שכשתותם בנוסח הנ " ל מתחייב
שהנאמנות יהיה ע " פ הוכחות אתרים באופן שלא יהיה חשש ריבית .ויצאנו בזה מכל
חשש [ ואם כלפי שמיא גליא שאפשר לדרוש שיחזור בתשובה וישבע וכדברי מו " ח
שבועה ] . שליט " א אז נשאר התנאי לדרוש ממנו
וראיתי בכמה נוסחאות של הית " ע שהוסיפו שם שדורשים מהלוה שצריך להראות
אין שום חשש הנ " ל פנקסי חשבונות ,ולענ " ד נראה שגם בהית " ע הרגילים בלי ההוספה
( וכן מנהג העולם ) ,וטעם הדבר דאפילו למש " כ לעיל די " ל שא " א לדרוש " בירור אחר " ,
מ " מ פשוט שאפשר לדרוש שהבנק יבדוק היטיב בפנקסים ובמסמכים שלהם ולברר
שהכל נכון ,שהרי אם היינו דורשים מהם שבועה פשוט שהיינו דורשים שיבררו בפנקסים
מ "מ ובמסמכים כפי שידם מגעת ולאח " כ ישבע שבירר כן ,א " כ גם אם א " א להשביעם ,
אפשר לדרוש מהם שיאמר בהן צדק שכדק כפנקסי הכנק ובמסמכים וכו ' וכו ' כפי שידו
וע " פ רוב לא כדאי להם היטיב ) . מגעת ( והב " ר יכולים לדרוש ולחקור אם באמת בדקו
להית " ע ) להבנק לשלם פקיד שיבדוק היטיב בפנקסי הבנק ובמסמכים ( כלפי מה שנוגע
ולפטור . ועדיף להם לישבע
עוד נ " ל שברוב הבנקים יש כמה פקידים דתיים ואפשר לדרוש מהבנק שהוא יברר
ואין לומר דתקנת הית " ע הוא להשביע כל הבנק . היטיב וישבע לנו ,ושפיר שייך להשביע
וא " כ הוי פקיד ופקיד שיזכרו היטיב בכל פעולה ופעולה שעשו ,כי זהו דבר שלא שייך ,
וא " כ הלבוש ) ס " ק ח בשם תנאי לריבית ,ויותר נראה כמש " כ לעיל ( ועמש " כ לעיל דין א
.
שייך לדרוש מהבנק שפקיד דתי יברר היטיב וישבע [ אבל מ " מ הבנקים לא צייתי דינא
אות ג ] . ולא מסכימים לילך לב " ר ולקיים תנאי ההית " ע ,וע " ע מש " כ לעיל סק " א
ממנ " פ ,אם השקיע הכסף וכן כשמלוה לאדם פרטי ( שאינו שומר תורה ומצוות ) ,אז
שלא הרויח ,אא " כ ניהל אותו ) ישביע ( ושהב " ר בעסק מורכב ,פשוט שא " א לישבע
פנקסים כראוי ,ראל " כ יש לחוש שמא הרויח אלא שלא נודע לו [ וא " כ בכלל מאתיים
מנה ,ויכול לדרוש פנקס ברור וכמש " כ לעיל ] ,ואם השקיע בעסק ברור בלי הרבה פרטים
וידוע לו כל הפרטים בלי ספק שלא הרויח ,אם כן גם אם לא ניהל פנקסים ,הרי יכול
לרשום עכשיו כל פרט ופרט ,ולכן גם עם ההוספה הנ " ל לא הועיל כלום [ ואפילו אם
תימצי לומר שלפעמים הועילו קצת ,מ " מ אין בההוספה כל כך נפק " מ ,וברוב המקרים או
ואולי י " ל שהברית הועילו ] שגם בלא " ה הוי כאילו התנו כן או שגם עם ההוספה לא
נתכוון לומר שהב " ר ידרשו בירור אחר . יהורה הנ " ל נתכוון לכל זה ,ולא
ד -
בשו " ת חת " מ ( ח " ח בליקוטים ס " ק יז ) מביא נוסח ששמע מפי הגאון ר ' נתן ארלר
זצ " ל ,לכתוב בשולי שטר חוב ,וז " ל כל הנ " ל קבלתי עלי בתורת עיסקא למחצית שכר
אחרון פרק יג דין ז קונטרס שצח
והפסד עפ " י תיקון חכז " ל ,ושכר טרחות קבלתי ,והברירה בידי ליחן בעד חלקו סך כך
וכך עכ " ל ,ושמעתי ממו " ח שליט " א שבנוסח הזה הוי " עיסקא " רגיל ולא " היתר עיסקא "
וכמבואר בגמ ' ב " מ קד :שחכמים תקנו בעיסקא שיהיה חציו מלוה וחצי פקדון ,ולא נהיה
[ וקצת ראיה לדבריו דבשו " ת חת " ס מהר " מ " .
) ( בהיתר עיסקא אא " כ כותב על פי תיקון
( ח " ב ס ' מח ) מביא שכאשר מלווה מעות יתומים בהיתר עיסקא דמהר " ם שכתב שס " ת
רגיל ובשולי השט " ח כתב וז " ל עפ " י היתר מהר " מ כמדובר בינינו בסך כך וכך וחותם
ולא הית " ע ] . שנית עכ " ל ,ולא כתב כנוסח הנ " ל ,והיינו כמש " כ שאז הוי עיסקא
ונראה לענ " ד דאפש " ל שהחת " מ והגר " נ אדלר זצ " ל השתמשו בנוסח הנ " ל כשהלוו
בהיתר עיסקא ,והיינו משום שהתנה בעל פה עם הלווה שנותן לו הכסף בעיסקא ושנאמן
מח ) שצריך להסביר וכמש " כ כתשובה ( ת " ס ס ' על הרווחים בשבועה ובעדים על הקרן ,
להלוה תוכן ההית " ע ,וכמפורש בסמ " ע ושל " ה ובכל הפוסקים שצריך להסביר להלוה ,
ולכן אע " פ שלשון השטר סתום ואין שום הוכחה בהשטר שכוונתו ל " היתר עיסקא " ולא
עיסקא רגיל ,מ " מ הוי בהית " ע מכח תנאים שבעל פה ,אבל בזמנינו שמקילין להלוות
רק על פי נוסח השטר ,לכן לא נעשה היא כהית " ע אע " פ שהלנה לא מבין ,וכל התנאי
שליט " א . בהית " ע על פי נוסח כזה ,אלא הוי עיסקא רגיל וכמש " כ לעיל בשם מו " ח
ולכאורה לפ " ז כשכותב נוסח הנ " ל בשולי השטר ,לא רק שהלוה א " צ לשלם הקצבה
אם לא הרוית כל כך ,אלא שגם אסור ליתן הקצבה ,והוי ריבית מאוחרת ,שהרי הלוהו
בנוסח חצי מלוה וחצי פקדון ,וכשנותן אח " כ מה שלא חייב הוי מתנה משום החצי
הלואה ( וכמש " כ בשו " ת מהרש " ם ח " ב ס ' רטז כמפתיחות ,שיש איסור ריבית מאוחרת
אבל עיין בשו " ת הרמ " א ( ס ' פא ) שמצדד להתיר ,משום הלואה ) . בכל עיסקא בגלל החצי
שמעיקרא התנה עמו שהברירה לשלם חצי רווחים או הדבר קצוב ,ואע " פ ראסור לקצוץ
דבר קצוב עבור חלק הפקרון כמבואר בש " ע ס ' קעז סעיף ו ,מ " מ אינו ריבית אלא
דמיחזי כריבית ,ולא אסרו חז " ל צד אחד בריבית אלא בדבר דהוי ריבית ממש משא " כ
בקציצה עבור חלק הפקרון שאינו ריבית אלא מיחזי כריבית התירו בו צד אחד ע " ש
ע"ש. בשו " ת הרמ " א אבל ע " ש עוד דמשמע דלא ברור לו כ " כ דהוי היתר
עכ " ל ,מ " מ ( א ) ואע " פ שבשו " ת חת " ס שם הדפיסו כותרת וז " ל נוסח כתב ללוות עפ " י היתר עיסקא
דמהר " ם ,וכמבואר בגוף שמעתי ממו " ח שליט " א דברור דהכונה בהיתר של עיסקא ,ולא בהיתר עיסקא
וכמש " כ לעיל ,ונהי דהלשון הית " ע סובל ענין הית " ע רמהר " ם וכן הוא מסתמא ( ועכ " פ הלשון של השטר
עיסקא . בזמנינו ) מ " מ גם יכול לסבול לשון היתר של
שצט הענינים מפתחות
מפתחות הענינים
אבק ריבית
פ " א ד " א וד " ו ובנמוקים דיני המעות שלקח באיסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " א ד " ז ובנמוקים א " ר שנתן הלוה -אם יכול לחושבו כקרן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
במקום מצוה אי שרי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ר " א וד " ד ובנמוקים ובקו " א
במעות של יתומים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " ה
חיוב השבתה לצאת ידי שמים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ו ובנמוקים
חיוב השבתה כשהלוה לא ידע שאסור וטוען שנתן בטעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ו
הכטיח הלוה שיקבל המלוה טובות והנאות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב ד " ב
באינדס " )
(" אגרות חוב
פ"ט ד"ר מהו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . הנושאים ריבית -הלוואתם לאחר להחזירו לאח " ז -
אומן
פ " ח ד " ד ובנמוקים הקדמת מעות בכדי להבטיח המתיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ח ד " ד הלואה בפעולה ועשיית מלאכה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
איסורי ריבית
פ "א ד" א חומר האיסור וענשו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
" לא תשימון " בערב סופר ועדים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
עו " ד הכותב או מדפיס חוזה מכירה עם רבית עובר -ואיך לסדר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם בקו " א
החותם על נוסת הית " ע כללי מקולקל עבור חברה -עובר בלא תשימון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
לא תשימון בערב קבלן ,עבור ישראל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " ערב קבלן "
עו " ד הממלא " תורף " השטר או חוזה עובר בלא תשימון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י ד " ד סק " ב
המדפיס " תופסי " שטרות וחוזים ברבית עובר בלפנ " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
איסור " לא תשימון " כשלא גבה הריבית לבסוף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " א
אין לוקין על איסור זה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
גדר איסור לא תשימון -הקציצה או השימה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב
התחייבות שאם יאחר הפרעון ישלם רבית -אי עובר עכשיו מדרבנן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם מק " ג
הפקדת ש ' יק בבנק -כשגורם גרעון להבעלים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ד
גדר לא תשימון בריבית שמתרבה יום יום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב וקו " א פ " א ד " ד
בהלואה בלי זמן קצוב . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ב סק " ג
יורשים בלקיחת ריבית מן הלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ז
אי חייב לקרוע השטר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
אמר הלוה " תודה " מי עובר איסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב די " א
הפורע רבית ע " מ לנכות מהקרן לבסוף אי עוכר באיסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ז סק " ד
איסור דרבנן
קו " א פ " א ד " ו לא נקרא מקח טעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ראה ערך " אבק רבית " אבק רבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הענינים מפתחות ת
אפוטרופוס
קו " א פי " א ד " ר סק " ה להחזיר ר " ק שמסרו לירי היתומים ועניים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
אפיקורס
פ " א ד " ד ובנמוקים בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . להלוות וללוות מהם
ארנונא
ראה ערך " תשלומי חשבונות " "' " ענייני ריבית בה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
אשראי
קו " א פ " ז ד " א חנויות שנותנים למי שקונה מעל סכום מסויים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ז ד " א סק " ב כשנותנים על מוצר רק למי שקונה עוד מוצרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
אשה
קו " א פ " ו ד " א באיסור ערבות לריבית בין איש לאשתו בכל קניית בתים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ו ד " א סק " ב אשה שמשלמת משכנתא וריבית מכספה והבעל מבטיה להחזיר לה . . . . . . . . . .
ביטוח
קו " א פ " ח ד " ר סק " ג מעביד שמאחו .לפרוע תשלום ביטוח פוליסה עבור העובד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " א ד " ב סק " ה ביטוה פוליסה ,בהברה שמלוה מעותיו בריבית באיסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א
בית ודירה
פ " ו ד " א ובנמוקים קנה במעות ואין המוכר יוצא ממנו עד גמר התשלום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ו ד" ב הקדמת מעות לקבלן כשעדיין לא בנוי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ו ד " ב ובקו " א קבלן שמתחייב בקנס לכל תודש שמאחר גמר הבנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם ס " ק . ..... .... ......
תנאי לקנות כנגד מעותיו -מועיל להתיר חיובי הקונה ולא חיובי הקבלן
בית שיש עליו משכנתא ,שהלוקח יפרע אותו מעתה -מהו . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ד ובנמוקים ובקו " א
קו " א פ " ו ר " ג משכנתא ע " פ היתר עיסקא על דירה בבנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ו ד " א באיסור ערבות לריבית בין איש לאשתו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הקונה דירה והטלפון וכו ' ע " ש המוכר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ד " ה סק " ד
מתחייב לקנות רירה לבנו והבן מקבל הלואה מבנק על שמו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ו
אב הלוקח משכנתא מבנק עבור בנו -ואין לו דירה או עסק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ד " ג בהערה
שכירות דירה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " שכירות "
בנק
פ " א ד" ב של נכרי ללוות ולהלוות בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " א ד " ב וכנמוקים וכקו " א של נכרי כשיש ליהודי מניות בהם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
של נכרי ,שותפין הלווין מהו והותמין זל " ז בערב קבלן מהו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ה
להשקיע בריבית בהית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ד ובקו " א :קו " א פי " ג ד " ה סק " א
פקפוק בכל השקעה בבנק בהית " ע ( שמשקיעים ממונו בריבית ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ו
היתר עיסקא בבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " היתר עיסקא "
להתנות שהלוה יפקיד אח " כ המעות בחשבונו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " י
הלואה בהית " ע שלא למטרת עסק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " ג ובקו " א
קו " א פי " ג ד " ה סק " ב הלואה מבאנק כשיש תוכנית חסכון בבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
תא הענינים מפתחות
בעל עסק
ד"ה פי " ג בולט . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . לעשות היתר עיסקא ולתלותו במקום
ע " ע ערך " פועל "
ע " ע ערך " חברה בע " מ "
גרי
פ " א ד"ב ללוות ממנו או להלוות לו בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " א ד " ב ובנמוקים ובקו " א בנק של נכרי כשיש ליהודי מניות בהם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
גז
ראה ערך " תשלומי חשבונות " בה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . בעיות של ריבית
גזילה
קו " א פ " א ד " ד מליה שמוציא ריבית בע " כ של לוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
סק " ד : קו " א פ " ב ד " א :קו " א פ " ג ד " ה ריבית קצוצה על עיכוב מעות גזילה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
רבית מאוחרת על עיכוב מעות גזילה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ה סק " ג
ריבית עבור כסף המגיע לו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " א סק " ב
גילוח
קו " א פי " ג ריש ד =ז בזמנינו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ( הזקן ) מכונות גילוח
גמ " ח
קו " א פי " א ד " א סק " א בגדר גמ " ח ציבורי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
להלוות דולר בדולר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " א
כשיש פקדונות מאנשים פרטיים -אי נחשב ממון הגמ " ח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם סק " ב
גמ " ח שמלוה בשער יציג ויש בו פקדונות מאנשים פרטיים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
גמ " ח שמלוה דולר בדולר ,כנ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
הענינים מפתחות תב
דולר
פ "ר ד " ו : פ " ג ד " ב ור " ג ובנמוקים ובקו " א אי דינו כפירי או כמעות ( בא " י ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ד ד " ו :פי " א ד " א הלואת דולרים כדי להחזיר דולרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
גמ " ח המלוה דולר בדולר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " גמ " ח "
דולר אחד אי תשיב יש לו לגבי מאה דולר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ד ד " ו ובנמוקים ובקו " א
מטבע של פחות מדולר אם תשיב יש לו , . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ובקו " א
לוה דולרים ולא היה ללוה ,איך יתקן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ד ד " ו
הלוואת שקלים ע " מ לפרוע בדולרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ה ד " י
הלואה בש ,יק של מטבע חוץ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב ד " ח
הלואת דולרים המופקד בבנק בא " י . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ג
נתינתו לאח " ז בעד הוזלת המחיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ה ד " ז ובנמוקים
החלפתו בעד ש ' יק דולרי בפחות מערך הש ' יק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ד " ב ובנמוקים ובקו " א
דיבור
ראה ערך " רבית דברים " דברים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . רבית
הוזלה
" הקדמת מעות " ראה ערך מעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . עקב הקדמת
הוצאות והפסדים
ובקו " א פ "ג ד" ז לשלם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . איזו הוצאות מותר ללוה
תג הענינים מפתחות
קו " א שם באיזה אופן מותר לדרוש הוצאות המותרים הנ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " א ר " ג ובקו " א קו " א פי " ג ד " ז סק " ב הוצאות של גמ " ח אי מותר ללוה לשלם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
כשקוצץ שרק אם יקבל ההלואה ישלם ההוצאות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ד " ה ולענ " ד
עצה לגמ " ח צבורי איך לעשות באופן ההיתר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " ג ובקו " א
מניעת ריוח עקב אי החזרת הלואה בזמנה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ג ד " ה וד " ו ובנימוקים
הפסדים עקב אי החזרת הלואה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ובקו " א
הפסדים של ירידת ערך המטבע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ג ד " ו ובנימוקים
הפסדים עקב עיכוב דמי המקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ה סק " ב
הפסדים עקב ש ' יק החוזר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ה
פיצויים שהקבלן מתחייב להקונה -עבור עיכוב גמר הדירה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ב ובקו " א
הפסדים עכור עיכוב מעות גזילה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " גזילה "
היתר עיסקא
מבוא בראש הספר מהותו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
בדבר שאין המעות לעיסקא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ג :פי " ג ד " ג ובנמוקים ובקו " א
קו " א פי " ג ד " ג כשאין ללוה שום דירה או עסק משלו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ג הית " ע על דירה שהלוה גר בתוכה -למה אינו ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
למה מותר להתפשר " ריוח כפול " עבור החצי פקדון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " א
התפשרות ביותר ממה שצפוי להרויח מחלק הפקדון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב
ברוב הבנקים אין חשש הנ " ל -והוי כולו פקדון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
בגדר קבלת חיוב שבועה בהית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ד
קבלת חיוב שבועה בהית " ע " בזמנינו " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ז
קבלת חיוב שבועה " במומר " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " 7אות ה ' וסק " ב וסק " ג
תחבולות בהית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " א סק " ה
גדר בירור עדים בהפסד הקרן בהית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ח
לשלם רווחים כל חודש -אם מותר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ו
שלא בזמן ההלואה או העסק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ד " ב ובקו " א
הנהוגים כיום בבנקים ,והנוסח המהודר יותר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ד " ה -ד " ז ובנמוקים ובקו " א
להדר שלא להלוות וללוות גם ע " י הית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ד " ו ובנמוקים
סיפור מהגר " א שמענישים בריבית -נתיזה היתר היה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם
בזמנינו צריך הית " ע " דכולו פקדון " מכמה טעמים . . . . . . . .מבוא :קו " א פי " ג ד " א סק " ב :פ " א ד " א
סק " ה בהע ' :פ " ב ד " ר ודי " ב
קו " א פי " ג ד " ה סק " ז סק " ח תוקף ההית " ע בבנקים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
סק " י שם הצעת תקנה בדרך " משכנתא דברצלונא " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שינויים בהלואה בהית " ע בזמנינו ,מעיקר תקנת מהר " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ז
שינויים וזהירות בנוסחאות הית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
טכשול בנוסח הית " ע של חברה בע " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
שינויי נוסחאות בחלוקת הרווחים והפסדים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
מכתב ממו " ח שליט " א בענין תיקונים בהית " ע שסידרו מהרש . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב
הית " ע עם חילוני ופסולי עדות שלא יכולים לישבע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
נוסח עיסקא מהחת " מ והגר " נ אדלר זצ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
בענין נוסת הית " ע שמתחייב שאם לא יודיע בער " ח יחשב כהודאת בע " ד שהרויח . . . . .קו " א פי " ג
ד " ה סק " ד
פי " ג ד " ח בולט . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . לעשותו בכל חנות ולתלותו במקום
הענינים מפתחות תך
פ " ב די " ב :פ " י ד " ח ובנמוקים :פי " ג ..... " מיוחד " בשותפין המלוין זה לזה או כשנהיה ע " ק זל " ז
ד"ר
פי " ג ד " ט צ ' יקים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . " מיוחד " לחנות ולמכירת
. . .
" מיוחד " לממון יתומים וצדקה -אין להשתמש בו בזמנינו . . . . . . .קו " א פי " ג ד " א סק " ז הע ' ב
ריבית מוקדמת והלויני ואלוך צריך הית " ע " מיוחד " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ד
קו " א פי " ג ד " ב לוה בריבית בלא הית " ע -כיצד יתקן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם אמר בעת שמלוהו " שלאח " כ נעשה הית " ע " -אסור לשלם הרבית שעלה עד החתימה . . . . . . .
הע ' א
שם סק " ב בריבית בתשלומים -אסור ליקח התשלום הראשון לאחר שחותם על הית " ע . . . . . . . . . .
שם סק " ב כיצד לחשב החוב כשכבר פרע קצת ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ברוצה המלוה מעכשיו ע " פ הית " ע -אי יכול לכוף הלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ט סק " ב
כשיש ללוה פירות מושקע בהית " ע אצל אחרים אי נחשב " יש לו " . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ד ד " ד
בפושט רגל שהבנק מוכר ביתו ובעה " ב עושה קנוניא עם הקונה . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ט ד " י סק " ב
בנקים וחברות ששינו נוסח הית " ע המקובל וצריך לעשות עמהם הית " ע פרטי . . . . .קו " א פי " ג ד " ה
סק " ד
שם מק " ו השקעה בהית " ע כשהמקבל מלוהו ברבית לישראל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם ובביאורים לנוסח ההית " ע נוסח הית " ע בבנקים -שנעשה שותף גם בעסקיהם באיסור . . . . . . .
ס"ק ד
שם סק " ה ובביאורים לנוסח עסק . . . . . נוסח הית " ע בבנקים -שלא מתאית להלואה שלא למטרת
ההית " ע ס " ק ג
קו " א פי " א ד " א סק " ו בגמ " ח שמלוה למטרה מיוחד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ז בגמ " ח בתנאי שכשמשנה ממטרת ההלואה נעשה גזלן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ו ר " ג משכנתא ע " פ הית " ע על דירה בבנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הע ' א ,ב ד "א שיטת הריטב " א בהית " ע ,ובמוכר ע " מ להחזיר ,ובקרוב לשכר . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג
היתר חדש
. . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ה מק " י הצעת תקנה ליקח משכנתא מבנק ע " פ היתר " משכנתא דברצלונא "
שם אות ח בדרך שכירות -קנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם ס " ק יד הצעת תקנה ליקח משכנתא מגוי ( והוא ימכור השט " ח אח " כ לבנק יהודי ) . . . . . . . . . . . . . .
הלואה
החורת המעות לידי המלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " י
לקהלה ,מדינה או עיריה ,בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ב ד " ז סק " ה
הלואה בריבית בלי זמן קצוב . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ב סק " ג
בנותן שכר להמשתדל עבורו להשיג הלואה מאחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ו סק " ב
ביטול ההלואה ,בגלל שנודע שאסור לקבל הריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ט ובנמוקים ובקו " א
כשהמלוה רוצה מעכשיו ע " פ הית " ע
קו " א פ " א ד " ט סק " ב -אם הלוה יכול להחזיר מיד המעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ג ד " ז ובקו " א :פי " א ד " ג ובנמוקים ובקו " א לתבוע מעות עבור ההוצאות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הלואה למטרה מיוחד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " א סק " ו
-בדרך שיור ובדרך התחייבות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
לוה מחשבון בנק של חבירו -ע " מ להחזיר הקרן ורבית שהבנק דורש . . . . . . . . . .פ " י ד " ה ובקו " א
תשלום קנס כשאין פורע בזמנו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " ה וד " ו ובקו " א :
לעני ראוי להלנות שלא בריבית גם ע " י הית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ד " א
קו " א פ " ח ד " ד סק " ב הלואה בפעולה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
תה הענינים מפתחות
" א פי " ג ד " ה סק " ב בבנק ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קי הלואה מבנק -כשיש לו תוכנית חסכון
ראה ערך " סאה בסאה " ' הלוואת פירות וחפצים ( סב " ס ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הלוני ואלוך
מ " ב די " ב הלויני ואלווך ,בעל מנת ובלא ע " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם הלויני תודש ואלווך חדשיים ,או הלויני מנה ואלווך מאתיים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
"
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם בקו " א " ' " ל הלוני ואלוך צריך הית " ע " מיוחד " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
'
הלויני ואלוך באותו סכום באותו זמן באותו מין . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ח ד " ד סק " ד ופ " ב ד " ז הע ' ד
הלואה מבנק -כשיש לו תוכנית חסכון בבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ה סק " ב
הלויני ואלווך בגמ " ח לבני משפחה שמקבלים לסייע האב לחתן בנו . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ז
הנאה
פ " ב ד " ב ובנמוקים בעבור ההלוואה ,כשקצץ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ,
פ " ב ד " ג ,ד " ט ,וד " י בתוך זמן ההלוואה - . . . . . . " ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הלואה בתנאי לנהל כל הוצאות הלווה ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ז
הלואה בכדי שיתחזקו בלימוד ( וכמה אופני קציצה ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
הלואה למטרה מיוחד ( בדרך שיור ובדרך התחייבות ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " א סק " ו
הלואה בא " ר ע " מ שהלוה יתחייב לקיים מצוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ב סק " ב
הערמה
קו " א פי " ג ד " ו סק " ד ליחן המעות במתנה -ושהמקבל יחזיר אח " כ קרן וריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם הערמה כנ " ל ושאר הערמות גדולות בריבית דרבנן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
"
שיטת הגר " א בהערמה בהית " ע ובהנ " ל ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
הערמה של התחייבות פשוטה ואח " כ מקבל כסף במתנה מיד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ה
עצה איך ללוות סאה בסאה כשאין לו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ה ד " ו סק " ג
הערמה בריבית של תורה -אסור מדרבנן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " א סק " א הע ' א
הטעם שהתירו להערים ולדרוש שבועה בהרוחים בהית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ד
תחבולות בהית " ע " ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . " ' ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ה
ל
קבלת תיוכ שבועה כהית " ע " כזמנינו " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ז
גדר בירור עדים בהפסד הקרן בהית " ע . . . . . . . . " ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ח
תחבולה לריבית ע " י שדורש ערב . . . ' . " ' ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ד הע ' ב
לוה שאומר אם ארצה אתן ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ג אות ו
הצמדה
פ " נ ד" א ' הפרעון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . הלואה או מכר ,למטבע חוץ וכדומה שיתן כשער
לדולר בהלוואה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ג ד " ב ובקו " א :ודייג
למדד ,בהלוואה או במכר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ג ד " ד
פ " ד" חי למדד של זמן הפרעון לפי המחיר של שעת המכר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
' ' ' "
פ "נ ד" ח ' " לדולר לפי המחיר של שעת המכר " ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. .
'
הקדמת מעות
פ " ה ד " א וד " ג " ................. ' ' " לאחר זמן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . כדי ליתן
הענינים מפתחות תו
פ " ה ד " ב ובנמוקים ובקו " א בדבר שאין לו שער לעולם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
בדבר שיהיה לו שער לאח " ז . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ה ד " ב ובנמוקים
במקדים כרי להבטיח המחיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ה ד " ר
במקדים עבור עיתון כדי להבטיח המחיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ובנמוקים ובקו " א
במקדים כדי ליחנו לו בזול . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ה ד " ה
קנה באיסור -איך יתקן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קי " א שם
הקפה
ראה ערך " מכירה בהקפה " מכירה בהקפה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הרווחת זמן
פ " ב ד " א ובנמוקים אם הוי איסור תורה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
בחצי הפרעון -ובחצי האתר יקדים הזמן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב די " ג
בדרך מכר אי הוי איסור תורה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ד בנמוקים
השבת ריבית
פ "א ד"ה חיובו ברבית קצוצה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
מתי מהני מהילת הלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ב :פ " א ד " ח
חיובו באבק רבית כל זמן שהלוה לא פרע הקרן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ו
אי מהני מחילת הלוה כל זמן שעדיין לא פרע הקרן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ב סק " ב
גדר ההלכה שמנכין א " ר מהקרן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
חיובו בא " ר לצאת ידי שמים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ו ובנימוקים
ברבית מוקרמת ומאוחרת לצאת יר " ש . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
חיובו כשהוציא א " ר בעל כרחו של הלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ד
בלוה שטוען שנתן א " ר כטעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ת " ד
חיובו להשיב רבית אביהם בדבר מסוים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ה
יורש שאביו קבל ר " ק איך מהשכין החוב . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ז סק " ג
ס " ס בתקנ " ח לפטור מלשלם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
חיובו בגמ " ח צבורי שגבה רבית קצוצה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ו
תז הענינים מפתחות
קי " א פי " ג ד " ב סק " ב הערה ב השבת רבית כשיש לליה בע " ח מוקדמים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ,
השקעה
קי " א פ " א ד " ב סק " ו הלואה לבנק בהית " ע -כשהבנק מתעסק בריבית באיסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ה השקעה ב " קופת גמל " ו " קרן נאמנות " ופוליסת פנסיה בחשש הנ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ו קרן השתלמות למורות ( בבית יעקב ) ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ראה עוד ערך " עיסקא " " ,שותפין " " ,שליח "
ועד בית
פ"י ד"ט ' שילם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . הלוקח הצמדה ורבית מאחד שלא
הברה בע " מ
פי " ג ד " ו ובקו " א הלואה לחברה בערבון מוגבל אי הוי ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הלואה מחברה כע " מ הוי ר " ק מה " ת . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם וקו " א פ " א ד " ג
הלואה לממשלה או לקהילה - . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קי " א פי " ב ד " ז אות ה
. . . . . . .פ " א ד " ב ובקו " א ' ' " בנק וחברה של גויים שיש ליהודים מניות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
גדר בעלות של בעלי מניות בחברה בע " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קי " א שם סק " ג
מכשול בנוסח הית " ע של חברה בע " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ז
1Wהית " ונ 7 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .טם
W ד ; :רוז בוז שנפרד כ; חברוז אם
~
דזנדוז
וד " ) 7 דףוזר עיסקא בו - . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " ג ז ' " וז
ח פי " גג ד " נ: " כשמתניים טנאם ל ) 1ירצו; הוזפ7ן מוזזירו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ו " -ו ; וובנמוקיים
:קו
"י
בנווזניים אוטר ) 1י לגזי 7טיקוננה נזט סכום נוסוייים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ז ד " א
נ :נווזניים א7טראי רק לנזי שקוננה גגם 7טאר ממנרינ) " ' ' ' ' ' . . . . " ' ' ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .נטם ג) ק " ב
לפרוט בו ת " ק גדול וקונה דבר קבן ומקבל עודף במזומן . . . ' . " ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .גטם סק " ג
ר ) ייגזרל
דזגטנמיי
ראה ונרך "וזוןיויייוןןוווון " זזוןלימיןוןוילונולפון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ריבית
~
ט %ינם יןן .
פ " א ר"ה ייה7ויוריבקז וביהם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
)
כלים
פ " ח ד " א ובקו " א לפחחזווןוןיייןיןיוןייולן באונסין . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שאין דרכן
ד " ו ונח5ו " א פ " )7 קו " א ונממצא פגמם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . הקוננה כלי
הענינים מפתחות חח
כרטיסיה
פ " ה ד " ד ובנמוקים מראש כדי להבטיח מחיר הנסיעה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שקונה
קו " א שם סק " ב ניקוב בכרטיס נסיעה באוטובוס . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . , . הלואת
לא תשימון
ראה ערך " איסורי רבית " ........................................... איסור לא תשימון וקציצה לרבית
לפני עור
פ " א ד " א סק " ד שמקיל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . המהמיר בדבר אי מותר להושיטו למי
מארגיידש
ראה ערך " משכנתא " MORTGAGE מארגיידש
מומר
ד"ד פ"א להלוות וללוות בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פי " ג ד " ז אות ה ' ובסק " ב הלוה כהית " ע -איך שייך היוכ שבועה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
מחילה
ראה ערך " השבת רבית " בהחזרת ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
"א פ " א ד " ו קי ל מתילה בטעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
מטבע
פ " ג ד " כ וד " ג ובנמוקים ובקו " א אם דולר הוי כמטבע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פיחות מטבע שקלים בא " י . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " נ ד " ב ובקו " א
טעם שמודדין שו " פ ולפדיון הבן ,במתכות כסף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם הע ' א
יש לו מטבע רביע דולר או סנט אי נחשב יש לו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ר ד " ו ובקו " א
מכירה
פ "ב ד"ט בזול להמלוה ,נקצץ ובלא קצץ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
,
-ביוקר בדרך שכירות -קנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " שכירות -קנייה "
23לכ2ד
קו " א פ " ח ד " ד סק " ב חבירו מחזיר לו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . הממלא מקום חבירו ושוב אח " כ
ממשלה
קו " א פי " ב ד " ז סק " ד רבית לממשלה או עיריה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ה להלוות ברבית לממשלה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
נכסי ממשלה אם הם כהפקר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ס " ק ה
דינא דמלכותא בהגדרת בעלות -אי הולכין אחריו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ג סק " ב
מניות
פ "א ד"ג השקעתם בחו " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " א ד " ב ובקו " א כשיש ליהודי מניות בבנק של נכרי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
סק " ג גדר בעלות של בעלי המניות בחברה בע " מ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם
מסים
ראה ערך " תשלומי חשבונות " ריבית במסים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
מענקים
ראה ערך " צדקה " במענקים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ריבית
מעשר כספים
קו " א פ " ב ד " ז סק " ג עצה לעני הנדחק -איך יקיים מעשר כספים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פי " א ד " ד סק " א גמ " ח שמלוה ע " מ שיתנו לו ריבית ממע " כ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ג ליחן מע " כ לגמ " ח המלוה לחברים ( שמשלמים כל חודש רמי חבירות ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הענינים מפתחות חי
שם בגמ " ח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . עשיר שלאח " ז יהיה נזקק לצדקה -עצה להפקיד המע " כ
מקח טעות
פ "ט ד" ו במכר -מתי צריך לשלם מה שנהנה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם במכר ליחן במקומו חפץ יפה יותר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
' ' "
משכרן
פ " ב ד " ה ובנמוקים השתמשות המלוה בו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " א ד " ב גמ " ח להשאלת מכשירי רפואה ודורשים הלואה ( לבטחון ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
משכנתא
פ " ו ד " ד ובקו " א קונה בית שיש עליו משכנתא ,ע " מ שהלוקח יפרע אותו מעתה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
משכנתא ע " פ הית " ע על דירה בבנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ר " ג
הורים שלוקחים משכנתא לילדים -ואין להם רכוש משלהם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ג ר " ג סק " ב
באיסור ערבות לרבית בין איש לאשתו כשלוקחים משכנתא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ד " א
ערבות בשותפין במשכנתא על בית המושכר לאחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ה
מתחייב לקנות דירה לבנו ,והבן מקבל הלואה מבנק על שמו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ו ד " ו
הורים שמחתנים ילדים ואח " כ לוקחים לעצמם המשכנתא מהבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם
הורים שמשלמים את הרבית עבור הזוג הצעיד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
בנק יהודי שנותן [ מארגיידש ] הלואה ברבית לישראל -וחוזר ומוכר החוב לגוי . . . . . .קו " א פי " ג
ד " ה סקי " א
מתנה
קו " א פ " ב ד " ו סק " ב ליחן לבנו של המלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ראה ערך " הערמה " הלואה בדרך מתנה שיחזיר אח " כ יותר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " ג ד " ג מק " ו ביאור הנפק " מ בין מתנה ע " מ להחזיר למכירה ע " מ לחזור ולמכור . . . . . . . . . , .קו " א
נדוניא
פ " ו ד"ה חודש . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . לחתן אם מותר להוסיף רווחים כל
ע " ע ערך " משכנתא "
סאה בסאה
פ " ד ד" א באיזה אופן אסרו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ד ד " ב ור " ג בדבר מועט . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
בדבר מועט בסוחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ד ד " ג
הלואת ניקוב בכרטיס נסיעה באוטובוס . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ה ד " ד סק " ב
ביצא השער . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ד ד " ה וד " ו
כשיש לו מאותו המין . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ד ד " ד
-כשמושקע בהית " ע אצל אחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ד ד " ד
דולר אחד אם תשוב יש לו לגבי מאה דולר ,ובמטבע של פתות מדולר . . . . . . . . .פ " ד ד " ו ובנמוקים
ובקו " א
קו " א פ " ה ד " ו סק " ג ......................................... עצה איך להלוות סב " ס כשאין לו ללוה
תיא הענינים מפתחות
וו " א פ " ר ד " א הלוואת פירות או מטבע תוץ עם תנאי שאם יוון שישלם שולים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " א ד " א גמ " ח ( בא " י ) שמלוה דולר בדולר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ד " א סק " ג גמ " ח שמלוה דולר בדולר ויש בו פקדונות מאנשים פרטיים . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א
סוחרים
ראה ערך " מכירה " דיני מכירה בהקפה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
'
סוכנים
קו " א פ " י ד " ר סק " ב המשתמשים במעות הלוקח ומשלמים אח " כ את הריבית לחברה מכיסם . . . . . .
שם סק " ג קניית סחורה ברבית מסוכן " יהודי " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ד"א להלואה או מקח ברבית -עובר בלפנ " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם סק " ב ופ " א
סופר
קו " א פ " ה ד " ו פסיקה עמו לקנות מזוזות ויש לו דיו וקלף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " כ הלוואת מזוזות ותפילין כסופרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ד " ד סק " ב לא תשימון בהדפסת שטרות וחוזים בגבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י
ספרים
פ "ה ד " ד תשלומם מראש לפני שיוצאים לאור ,כדי להבטיח המחיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ "ז ד " ב קנייתם בהקפה ביותר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ "ט ד"ו הקונה ספר ונמצא פגום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א
עירך דין
עורך דין שמנסח חוזה עם ריבית עובר בלא תשימון . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " א וקו " א סק " ה
כשממלא הפרטים בחוזה הנדפס . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י ד " ד סק " ב
עיסק א
בפקדון של תבירו שלא מדעתו -ליחן רווחים למפקיד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ד
אחד מתעסק והשני משקיע מעות -ליחן חלק ברווח ובהפסד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " א
כשכל אהד משקיע מקצת מעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ב ובנמוקים
צריך הלוה להשתמש במעות שקיבל לצורך העיסקא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ג ובנמוקים
קרוב לשכר ורחוק להפסד -אי קיל משאר א " ר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ד " א סק " ב
ראה ערך " היתר עיסקא " היתר עיסקא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
עיתון
פ " ה ד " ד ובנמוקים ובקו " א המחיר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . תשלומו מראש ,כדי להבטיח
ערב
פ "א ד" א בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . בהלואה או מקח
ערב קבלן
קו " א פ " ו ד " א בתים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . באיסור ערבות לריבית בין איש לאשתו בכל קניית
הענינים מפתחות יב
פ " י ד " א ובנמוקים ,ובקו " א סק " ב ללוה מגוי בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " י ד " ד סק " ג ' ללוה מגוי כרכית דרבנן ( בדרך מו " מ ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ד " ב סק " ד בהערה : איסור לא תשימון כשתותם ערבות ( ע " ק ) ללוה מגוי ברבית . . . . . . . . .קו " א פ " י
קו " א פ " ו ד " א סק " ג
שם ס " ק ד ע " ק כשיש משכון טוב מהלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
לוה שני כשיש משכון טוב מהלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קי " א פ " ו ד " ד סק " ג
פ " י ד " ב ובקו " א כשכבר חתם ללוה מגוי -איך יפרע . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ו ד " ד סק " ג אי שייך עצה הנ " ל כשיש משכון טוב מהמלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
..
' . . " " ' . .פ "י ד "ב כששילם לגוי וגבה מהלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ע " ק וערב ,ליקח שכר מהלוה ע " ז . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ר " ג
שלוף דוץ ליקח שכר מהלוה ע " ז . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ג
זה לזה -כשותפין -כשלווין מבנק נכרי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ה
-כנ " ל עבור משכנתא בבית השכור לאחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ד " א סק " ה
כשיש הית " ע בין המלוה והלוה בלבד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י ד " א
אם הערב קבלן נחשב גם מלוה להלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
ערב קבלן בדרך " לוה שני " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
ערבות " בבנקים " אי הוי ע " ק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
'
ערכאררצ
קו " א פ " א ד " ד מלוה שכופה ללוה בערכאות לשלם הריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם -כשמשלם ליפטר מערכאות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ה' חתימה לבנק לדון בבית משפט פלוני -למה מותר . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ה סק " ז הע '
פדיון הבן
קו " א פי " א ד " א מק " ו אצלו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . בהן שמלוה מטבעות כסף ע " מ שיפדה בנו
פ ועל
קו " א פ " ח ד " ד סק " ב העושה מלאכה לחבירו ושוב אח " כ מחזיר לו תבירו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ח ר " ה סק " ג מעביד שמאחר לפרוע תשלום ביטוח פוליסה עבור העובד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ח ד " ד סק " ד הסכם עמו כשמאחרים המשכורת שיקהו הלוואה מהבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פיחות המטבע
קו " א פ " נ ד " ב גדר פיחות המטבעות בזמנינו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם בהערה מאיזה טעם מודדין שוה פרוטה כערך כסף צרוף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
" הצמדה " הלואת שקלים צמוד לדולר או מדר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך
פקדון
שהנפקד השתמש בו בעיסקא -ליתן מהרווח להמפקיד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ד
המשאיל כלים ודורש מעות לפקדון ומשתמש בהם -מהו להשתמש בכלים . . . . . . . . . . .פי " א ד " ב
ובנמוקים
תיג הענינים מפתחות
פרעון חוב
פ " ב די " ג בתוך זמנו ע " מ לפרוע הנשאר לאחר זמנו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " ב ד " ז סק " ב -ריבית ע " י אחר . . . . . . . . . . . . . . . . . . " ' ' ' ' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א
פ " ב ד "י הלואה בתנאי לפרוע אח " כ תוך חשבון שלו בבנק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א
צדקה
פי " א ד " ד לגמ " ח בעבור שהלוה לו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פי " א ד " ד סק " ב ' מוסיף תרומה לגבאי צדקה כשפורט לו ש ' יק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
גדר גמ " ח ציבורי ומעות צדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " א
מעות של צדקה באבק ריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
רבית מאוחרת ומוקדמת בממון צדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ח וסק " ט
גבאי צדקה להחזיר ריבית קצוצה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ה
'
גמ " ח להלואה לחברים שמשלמים ריבית נמוכה -אם נחשב צדקה . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ג
המלוה לחבירו ע " מ לשלם הריבית לצדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב ד " ו
הלואה לחבירו ברכית דרבנן ע " מ לשלם הא " ר לצדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ב
הלואה באייר ע " מ שיקיים מצווה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב
נדיב המבטיח לתת לגבאי צדקה סכום נכבד אם ישיג לו הלוואה . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ו סק " ב
מוכר ש ' קים לקופה של צדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ט ד " א סק " ה
מענקים לאנשים שתורמים כל חודש . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד מק " ו
ארגונים שהגבאים מתנים שיחולק להשותפים ע " פ שיקול דעתם של המנהלים . . . . . . . . . . .שם סק " ו
גדר ממון שאין להם בעלים ידועים -ושותפות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ובהע ' ב
בענין נוסח הית " ע מיוחד לממון יתומים וצדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " א סק " ז הע ' ב
ענייני ריבית בגמ " ח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .יאה ערך גמ " ח
'
צדק
קו " א פי " א ד " ד סק " ד מתן שפורע סכום מסויים בכדי שיתנו הלואה לאביו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ה אם יכול להוציא ר " ק בדיינים מגמ " ח ציבורי . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
'
על עיכוב מעות גזילה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " א :קו " א פ " ג ד " ה סק " ד :
תשלום שמחייב המלוה ליחן הלואה -אי הוי ר " ק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ד סק " ו
קציצת שכר עבור מכירה והלואה ביחד . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ט ד " א סק " ב
שכירות והוצאות שקוצץ שרק אם יקבל ההלואה ישלם . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ז סק " ב ד " ה ולענ " ד
רבית ע " י שליח בבנקים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ב סק " ב :קו " א פי " ג ד " ה
ריבית ע " מ להחזיר -גדר האיפור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ד סק " ד
רבית ע " מ להחזיר -בריבית דרבנן -ואיך לעשותו ע " פ הית " ע . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " א -ה '
פרעון רבית ע " מ לנכות מהקרן לבסוף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " איסורי רבית "
חיוב השבתה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .ראה ערך " השבת רבית "
"
ריבית מאוחרת
פ " ב ד"ד מהותה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ " ה די " ב הוספה מועטת כשנותן הסתורה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הוספה מועטת בעת שמשלמ דמי המקח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ז ד " י
המאחר פרעון " דמי המקת " ומוסיף מעט כסף . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א שם
ע " י החזרת הפסדים ומניעת רווח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ג ד " ה וד " ו ובנימוקים ובקו " א שם סק " ב
רבית מאוחרת לצורך מצוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ח
ריבית מוקדמת
פ"ב ד"ד מהותה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פ"ב ד"ט ע " י שמשבחו בפה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
אי חייב להחזירו בכדי לצאת יד " ש . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " א ד " ו
הנותן ריבית מוקדמת ,ועדיין לא לוה -אי עבר איסור . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב ד " ד סק " ד
-אי מותר ללוות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם הע ' ה '
רבית מוקדמת כממון יתומים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " א ד " ד סק " ט
תשלום שמתייכ המלוה ליחן הלואה -אי הוי ר " ק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " כ ד " ד סק " ו
צריך הית " ע " מיוחד " לריבית מוקדמת . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ,קו " א פ " ב ד " ד סק " א -ה '
ריבית דברים
פ " ב די " א מהותה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
להקדים לו שלום . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם בנימוקים
אמירת " תודה " להמלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ב רי " א
כשמודה לו על הטירחא בהלואה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
שותפיו
פי " ג ד " ד שותף שהכניס מכססו לשותפות בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
הכניס מעות לעסק שהלוה מבנק כריכית -לתשכ הריבית להוצאות . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ז וכקו " א
שותפין שמקבלים הלואה מבנק וחותמין זה לזה בערב קבלן . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ה וד " ו
-כנ " ל על משכנתא עבור בית ששכור לאחרים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ד " א סק " ה
פנקס ש ' יקים בשותפים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י ד " ה סק " ה
בעיסקא ואחד מהם מלוה בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " י ד " ט
בעיסקא ,אחד במעות והשני מתעסק -כיצד לחשב הרווחים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " א
תטו הענינים מפתחות
שריק
פ "ט ד"ב : פ " ט ד " א ובנמוקים ובקו " א ש ' יק דולרי -החלפתו בדולר בפחות משוויו . . . . . . . . . . . . .
פ " ט ד " א ובקו " א ש ' יק דולרי -החלפתו בדולר בפחות משוויו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ש ,יק דולרי -החלפתו כשקלים בפחות משוייו , . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ר " ג
הית " ע מיוחד למכירת ש ' יקים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ד " ב ופי " ג ד " ט
מכירתם כשהמוכר אינו מקבל אחריות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ט ד " א ובקו " א סק " ד
מכירתם לקופה של צדקה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ה
מכירת הוראת קבע בזול . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם מק " ו
הלואה בש ' יק של מטבע חוץ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב ד " ח
'
אם ש ' יק נחשב כהתחייבות הבנק לשלם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ט ד " א סק " ג
אי הוי קנין לחייבו לכסות הש ' יק . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ד
אי נחשב ככסף לענין קנינים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " א סק " ה הע ' ב
הוצאות ש ' יק החוזר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ג ד " ה
הרוצה לפרוט ש ' יק גדול וקונה דבר קטן ומקבל עודף במזומן . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ז ד " א סק " ג
הפורט ש ' יק גדול אצל גבאי צדקה ומוסיף תרומה בגללו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " א ד " ד סק " ב
פנקס שיקים בשותפים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " י ד " ה סק " ה
הפקדת ש ' יק בבנק -כשגורם גרעון להבעלים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " ב סק " ד
שכירות
פ " ח ד "א שכירות כלים כשדרכן לפחות ושאין דרכן לפחות -אי דינם כמלוה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם בקו " א בגדר כלי שדרכו לפחות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שכירות בית בפהות משום הקדמת מעות . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .מ " ח ד " ב וד " ג ובנמוקים
-להוסיף מעות בעד המתנה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ה ד " ג ובנמוקים ובקו " א
-כשהמנהג לשלם מתחילה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם בנמוקים וכקו " א
השוכר דירה ומתחייב ברבית בחשבונות הגז וכו ' שהם ע " ש המשכיר . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " ו ד " ה
הבלעת חיוב קרן ורבית ,בתוך דמי שכירות הדירה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם הערה א
קו " א פ " ח ד " ד סק " ג חציו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שכירות פועל משתלם בסוף -גם כשמקדים
שכירות -קנייה
קו " א ד " ב סק " ג מכירה .בהקפה ביוקר בדרך שכירות -קנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
-בדרך שכירות -ושכירות זול . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם אות ה '
הלואה מבנק לדירה בדרך שכירות -קנייה . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ה סק " י אות ח '
שננים
פ " ד ד " ב וד " ג ובנמוקים להלוות סאה בסאה בדבר מועט . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " ח ד " ד סק " ב העושה מלאכה לשכינו ע " מ שיחזיר ויעשה מלאכה עבורו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שכר טירחא
פי " ב ד " א בו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . במשקיע מעות בעיסקא והשני מתעסק
הענינים מפתחות תטו
שלית
פ " י ד " ד ור " ה ובקו " א להשקיע בבנק בריבית בתוך חשבון השליח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
קו " א פ " י ד " ה שלית להשיג הלואה ולא עשה עוד הית " ע בינו והמשלח . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
רבית ע " י שליח ואפוטרופוס . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג ד " ה סק " א וסק " ה
השקעה בהית " ע והמקבל מלוהו ברבית -אם המשקיע עובר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם
הלואה מבנק או מחברה בע " מ -אי נחשב רבית ע " י שליח . . . . . . . . . . .שם וקו " א פ " א ד " ב סק " ב
תינוק שנשבה
פ " א ד " ד ובנמוקים ללוות ולהלוות בריבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם " לענין יין נסך . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
( מכת " י ) תשובות
קו " א פ " ב די " ב בענין אמירת " תודה " מהגרש " ז אויערבאך זצ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
שם סק " ב לוה שנותן מתנה לאח " ז כשביל שהלוהו -מהנ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
פי " ג בענין הית " ע דתצי מלוה וחצי פקדון -ומתפשר כפול משער הריבית -מהנ " ל . . . . .קו " א
ד " א סק " א
שם בשיטת הריטב " א בענין הערמה בעיסקא והית " ע -מהנ " ל . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
בענין אירגונים שמשלמים דמי חבירות " לאחר " שמקבלים ההלואה -ממו " ח שליט " א . . . . . . . . . . .
קו " א פי " א ד " ד מק " ג אות ב
שם שליט " א . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . בענין הנ " ל -מהגר " נ קרליץ והגר " נ קופשיץ
בענין דמי חבירות " לפני " שמקבלים ההלואה -מהגרש " ז אויערבאך זצ " ל והגר " נ קרליץ והגר " י
שם אות ד בלוי שליט " א . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
ממו " ח והגר " נ געשטעטנר בענין בנק לאומי ,פא " י ,טפחות ועוד ,ששינו נוסח הית " ע -
ד " ה סק " ד שליט " א . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ג
שם שליט " א . . . . . . . בענין בנקים שהכריזו שאין תוקף להית " ע -ושהוא רק טכס דתי -ממו " ח
סק " ח
קו " א פי " ג ד " ז סק " ב .. . . . . .. . .. ... בענין נוסח הית " ע חדש עם כמה קלקולים -ממו " ח שליט " א
תשלומי חשבונות
המשכיר . . . . . . . . השוכר דירה ומתחייב בריבית עבור איחור בחשבונות הגז וטלפון וכו ' שהם ע " ש
קו " א פ " ו ד " ה
שם סק " ד הקונה דירה והחשבונות נשארים ע " ש המוכר . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
לא תשימון בחשבון :טלפון גז חשמל מים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פ " א ד " א סק " ב
ריבית כחשבון :טלפון ,גז ,חשמל ומים . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ב ד " ז סק " א
כשאחר פורע הרבית להחברה עבורו . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ב
לוה שבעצמו מוסר ממון תבירו להמלוה -הוי רבית . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם סק " ג
הקדמת מערת לטלפון עבור שיחות חינם . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פי " ב ד " ז ובנמוקים
הוזלה עכור תשלום מראש במסים וארנונא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .קו " א פי " ב ד " ז ס " ק ג
ריבית במסים וארנונא . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .שם ס " ק ד
כשדורשים תשלום מקדמה ופורע השאר רק בסוף החודשיים . . . . . . . . . . . . . . . . . . .פ " ב די " ב בנמוקים