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‫ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ ﺍﻟﻤﻨﻘﻮﻟﺔ ﺑﺤﺮﺍ‬

‫ﺩﺭﺍﺳﺔ ﻣﻴﺪﺍﻧﻴﺔ‪ -‬ﺍﻟﺸﺮﻛﺔ ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮﻳﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻨﺎﺕ ‪-‬‬

‫‪CAAT‬‬
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 ‫ﻤﻘﺩﻤﺔ‪:‬‬
‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻷﻨﺸﻁﺔ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺭﺒﻁ ﺒﻴﻥ ﺭﺒﻭﻉ ﺍﻝﻜﺭﺓ ﺍﻷﺭﻀﻴﺔ ﻭ‬
‫ﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﻭﺍﻝﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﻴﺭﺠﻊ ﻓﻲ ﺠﺯﺀ ﻜﺒﻴﺭﻤﻨﻪ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﻗﺩ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﻤﺭﻜﺒﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﺌﻕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺒﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺃﺩﺍﺀ ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ ﻜﺎﻝﻌﻁﺏ‪ ،‬ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ‪،‬‬
‫ﺍﻹﻋﺘﺩﺍﺀﺍﺕ‪ ،...‬ﻭﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻘﻭﺓ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺘﺭﺽ ﺤﻤﻭﻝﺘﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﻜﻠﻰ‬
‫ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ‪ ،‬ﻝﺫﻝﻙ ﺒﺎﺕ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻱ ﻝﺠﻭﺀ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻤل ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻜﻭﺴﻴﻠﺔ‬
‫ﻝﻀﻤﺎﻥ ﻭﺤﻤﺎﻴﺔ ﻤﺼﺎﻝﺤﻪ ﻭﺃﻨﺸﻁﺘﻪ‪.‬‬
‫ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺨﺎﺹ ﻤﺴﺘﻘل ﺒﺫﺍﺘﻪ ﻭﺨﺼﻭﺼﻴﺎﺘﻪ ﻻﺭﺘﺒﺎﻁﻪ ﺒﺎﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻤﻨﺫ ﺍﻝﻘﺩﻡ‪ ،‬ﺇﺫ‬
‫ﺃﻥ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺒﺩﺃﺕ ﻜﻌﺎﺩﺍﺕ ﻭﺘﺒﻠﻭﺭﺕ ﺇﻝﻰ ﻋﺭﻑ ﻭ ﺩﻭﻨﺕ ﻓﻲ ﻤﺠﻤﻭﻋﺎﺕ ﺜﻡ ﻗﻨﻨﺕ ﻭ ﻓﺼﻠﺕ‪ ،‬ﻭﻜﻠﻬﺎ‬
‫ﺘﺩﻭﺭﺤﻭل ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻭﻏﺎﻴﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻓﺎﻝﻭﺴﻴﻠﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﻐﺎﻴﺔ ﻫﻲ ﺇﻨﻬﺎﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺃﻤﻥ ﻭﺴﻼﻡ‪،‬‬
‫ﻝﺫﻝﻙ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺒﺭﻡ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺸﺄﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺭﺍﹾﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻜﺱ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﻤﺜﻠﻰ ﻝﺘﻬﻴﺌﺔ ﻜل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺸﺎﻁﺊ ﺒﺄﻤﺎﻥ ﺨﺼﻭﺼﺎ ﺇﺫﺍ ﻋﻠﻤﻨﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺍﻝﺩﻋﺎﻤﺔ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﺍﻝﻨﻘل‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﺒﻭﺍﺴﻁﺘﻪ ﻴﺘﻡ ﻨﻘل ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻻﺴﻴﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﺤﺎﻝﻲ‪.‬‬
‫ﺒﺈﻋﺘﺒﺎﺭﻤﻜﺎﻨﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺔ ﺒﺴﺎﺤﻠﻬﺎ ﺍﻝﺸﺎﺴﻊ ﺍﻝﻤﻤﺘﺩ ﻋﻠﻰ ﺠﺯﺀ ﻫﺎﻡ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺍﻷﺒﻴﺽ ﺍﻝﻤﺘﻭﺴﻁ‬
‫ﻓﻬﻲ ﺘﺸﻜل ﺒﻭﺍﺒﺔ ﺇﻓﺭﻴﻘﻴﺎ ﻭﺍﻝﻀﻔﺔ ﺍﻝﻤﻘﺎﺒﻠﺔ ﻷﻫﻡ ﻤﻭﺍﻨﺊ ﺃﻭﺭﻭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺇﺫ ﺘﻤﺭ ﺒﻤﻭﺍﺯﺍﺘﻪ ﻤﻌﻅﻡ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺭﺸﺢ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺇﺫﺍ ﺇﺴﺘﻐﻠﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻜﺎﻨﺔ ﺍﻹﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺇﺤﺘﻼل ﻤﺭﻜﺯ ﻫﺎﻡ ﻓﻲ ﺇﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻤﺎ ﻴﺘﻁﻠﺒﻪ ﻭﻤﺎ ﻴﺘﻁﻠﺒﻪ ﻤﻥ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻀﺭﻭﺭﻴﺔ ﺒﻤﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻴﺤﺘل ﺍﻝﻤﺭﺘﺒﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺒﻌﺩ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺒﻨﻭﻙ‪.‬‬
‫ﻭﺃﻤﺎﻡ ﻨﺩﺭﺓ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﺍﻝﺸﺎﻤﻠﺔ ﻭﺍﻝﻤﺘﻜﺎﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻴﺩﺍﻥ ﺇﺭﺘﺄﻴﻨﺎ ﺍﻝﻤﺒﺎﺩﺭﺓ ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ‬
‫ﺍﻝﺤﺴﺎﺱ‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻤﺎ ﻴﻜﺘﺴﻴﻪ ﻤﻥ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺒﺎﻝﻐﺔ ﻓﻲ ﺠﻤﻴﻊ ﻨﻭﺍﺤﻲ ﺤﻴﺎﺓ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻹﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻭﺍﻝﺴﻴﺎﺴﻴﺔ‬
‫ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﺘﻔﺴﺭﻩ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﺍﻝﻤﺘﻜﺎﻤﻠﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﺘﻜﻤﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﻀﺒﻁ ﺴﻴﺭﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﻀﺨﺎﻤﺔ ﺍﻝﺸﺤﻨﺔ ﻭ ﻤﺎ ﺘﺴﺒﺒﻪ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺫﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‬
‫ﻭ ﻤﻼﺀﺓ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺇﻨﺨﻔﺎﺽ ﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﺘﻨﻅﻴﻡ ﻗﺎﻨﻭﻨﻲ ﺩﻗﻴﻕ ﺴﻭﺍﺀ ﺍﻝﺘﻌﻠﻕ ﺍﻷﻤﺭ‬
‫ﺒﺎﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻤﺒﺭﻡ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺼﺩﺩ ﺃﻭ ﺍﻷﺜﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫ﺃ‬
 ‫‪ .1‬ﺍﻹﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬
‫ﻤﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﻭﻋﻠﻰ ﻀﻭﺀ ﻤﺎﺘﻁﺭﻗﻨﺎ ﺇﻝﻴﻪ ﻴﻤﻜﻥ ﺤﺼﺭ ﺍﻝﺘﺴﺎﺅل ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻲ ﻓﻲ‪:‬‬
‫ﻤﺎ ﻤﺩﻯ ﻗﺩﺭﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﺫﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺠﺭﺍﺀ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ؟‬
‫ﻴﺘﺒﻊ ﻫﺫﻩ ﺍﻹﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺴﺎﺅﻻﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻨﺤﺎﻭل ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺒﺤﺙ ﻝﻺﺠﺎﺒﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻤﺎ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ؟ ﻭﻫل ﻝﻪ ﺘﺄﺜﻴﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩ؟‬
‫‪ -‬ﻤﻥ ﻫﻡ ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ؟ ﻭﻜﻴﻔﻴﺔ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ؟‬
‫‪ -‬ﻤﺎﻫﻲ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺄﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﻋﻘﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ؟‬
‫‪ .2‬ﺍﻝﻔﺭﻀﻴﺎﺕ‪:‬‬
‫ﻝﻺﺠﺎﺒﺔﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﺌﻠﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻗﻤﻨﺎ ﺒﻭﻀﻊ ﺍﻝﻔﺭﻀﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻨﺸﺎﻁ ﺤﺩﻴﺙ ﺍﻝﻨﺸﺄﺓ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﺒﻴﻥ ﻁﺭﻓﻴﻥ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﻘﻭﻕ ﻭ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻝﻜﻼﻫﻤﺎ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺄﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻘﻁ ﻓﻲ‪ :‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫‪ .3‬ﻤﻨﻬﺠﻴﺔ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪:‬‬
‫ﻝﻘﺩ ﺍﻋﺘﻤﺩﻨﺎ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻨﻬﺞ ﺍﻝﻭﺼﻔﻲ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺇﻅﻬﺎﺭ ﺍﻹﻁﺎﺭ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭ‬
‫ﺒﺎﻷﺨﺹ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻫﺫﺍ ﺒﺎﻝﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻰ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﺄﺜﻴﺭﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ‬
‫ﺜﻡ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﻬﺎ ﺍﻝﻤﻨﻬﺞ ﺍﻝﺘﺤﻠﻴﻠﻲ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬
‫‪ .4‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ‪:‬‬
‫ﺒﻌﺩ ﺍﻝﺘﻁﺭﻕ ﻝﻠﻔﺭﻀﻴﺎﺕ ﻨﺒﻴﻥ ﺩﺍﻓﻊ ﺍﻝﺫﻱ ﺃﺩﻯ ﺒﻨﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﻓﻲ‪:‬‬
‫ﻨﻅﺭﺍ ﻹﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺒﺼﻔﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻝﺘﻠﺒﻴﺔ ﺤﺎﺠﺎﺘﻬﺎ ﻤﻥ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‪ ,‬ﻭﻷﻥ ﻤﻌﻅﻡ‬
‫ﺍﻝﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺘﻘﻭﻡ ﻤﻊ ﺍﻹﺘﺤﺎﺩ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻲ ﻭﺍﻝﺼﻴﻥ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻀﻬﺎ‬
‫ﻷﺨﻁﺎﺭ ﻤﺘﻌﺩﺩﺓ ﺘﺠﻌل ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻀﺭﻭﺭﻱ‪.‬‬
‫ﻓﺎﺭﺘﺄﻴﻨﺎ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ ،‬ﻭ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﻤﻌﺎﻝﺠﺘﻬﺎ ﻭﺇﻀﺎﻓﺔ ﺍﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻤﺎ‬
‫ﻴﻤﻠﻴﻪ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻹﺨﺘﺼﺎﺹ‪.‬‬

‫ﺏ‬
 ‫‪ .5‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ‪:‬‬
‫ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻠﺩﻭﺭ ﺍﻝﻬﺎﻡ ﺍﻝﺫﻱ ﺃﺼﺒﺢ ﻴﻠﻌﺒﻪ ﺍﻝﺘـﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﻤﺤﻠﻲ ﻭﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﻭﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺩﻭل ﻨﺤﻭ ﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ ﺒﻤﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﻜﻤﻥ ﻓﻲ‬
‫‪ -‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﻭ ﺇﺜﺭﺍﺀ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺠﺎل‪.‬‬
‫‪ -‬ﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﺍﻹﻝﻤﺎﻡ ﺒﺈﻝﺯﺍﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺼﻭﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺜﺭ ﻋﺩﻡ ﺍﻹﻝﺘﺯﺍﻡ ﺒﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭ ﻗﻭﺍﻨﻴﻨﻪ‪.‬‬
‫‪ .6‬ﺃﻫﺩﺍﻑ ﺍﻝﺒﺤﺙ‪:‬‬
‫ﺒﺎﻹﺠﻤﺎل ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺘﻬﺩﻑ ﺩﺭﺍﺴﺘﻨﺎ ﻫﺫﻩ ﺇﻝﻰ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺍﺒﺭﺍﺯ ﺩﻭﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺒﺎﺩل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﺨﺎﺼﺔ ﻤﻊ ﺍﻹﻨﻔﺘﺎﺡ ﻭ ﺍﻹﻨﺩﻤﺎﺝ ؛‬

‫‪0 .‬ﻙ‪ -‬ﺘﺒﺎﻴﻥ ﻭﺍﻗﻊ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.‬‬

‫‪ .7‬ﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﺍﻝﺒﺤﺙ‪:‬‬
‫ﻝﻘﺩ ﻭﺍﺠﻬﺘﻨﺎ ﺨﻼل ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺒﺤﺙ ﻋﺩﺓ ﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﻨﺎﺘﺠﺔ ﺃﺴﺎﺴﺎﻋﻥ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﻤﺤل ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‬
‫ﻭﻗﻠﺔ ﺍﻝﻤﺘﺨﺼﺼﻴﻥ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺠﺎل‪.‬‬
‫‪ -‬ﺇﻋﺘﻤﺎﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻲ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺒﺎﻝﻠﻐﺔ ﺍﻝﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﺩﻭﻥ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻋﺩﻡ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﻭﻫﺫﺍ ﺒﺴﺒﺏ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﻤﻨﻁﻘﺔ‪.‬‬
‫‪ .8‬ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪:‬‬
‫ﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩﻫﺫﻩ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻓﻲ ﺇﻁﺎﺭﻴﻥ ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺇﻁﺎﺭ ﺍﻝﺯﻤﺎﻨﻲ‪:‬ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻤﻥ ‪ 2009‬ﺇﻝﻰ‪.2012‬‬
‫‪ -‬ﺇﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‪.‬‬
‫‪ .9‬ﺨﻁﺔ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪:‬‬
‫ﻤﻥ ﺃﺠل ﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﺍﻹﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﻁﺭﻭﺤﺔ ﺴﻨﻘﺴﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺒﺤﺙ ﺇﻝﻲ ﺜﻼﺜﺔ ﻓﺼﻭل ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ‪ ،‬ﻴﺘﻨﺎﻭﻝﻜل ﻤﻨﻬﺎ‬
‫ﺠﺎﻨﺏ ﻤﻥ ﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ‪:‬‬
‫ﻴﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻷﻭل ﺇﻝﻰ ﻤﺩﺨل ﻋﺎﻡ ﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺫﻱ ﻭﺠﺩﻨﺎﻩ ﺃﺴﺎﺴﻲ ﻝﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﺤﻴﺙ‬
‫ﻨﺘﻨﺎﻭل ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل ﻤﻔﺎﻫﻴﻡ ﻋﺎﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻲ ﺘﻌﺭﻴﻔﻪ ﻭﺘﺄﺜﻴﺭﻩ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩ‬
‫ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ‪ ،‬ﻭﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺝ‬
‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻬﻭ ﻴﺒﺭﺯ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ‪ ،‬ﻨﺸﺄﺓ ﻭﺘﻁﻭﺭﻩ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺃﻨﻭﺍﻋﻪ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ‬
‫ﻴﺨﺹ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﺨﺼﺼﻨﺎﻩ ﺇﻝﻰ ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻓﻬﻭ‬
‫ﻴﺒﺭﺯ ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﻭﻅﺎﺌﻔﻬﺎ ﻭﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ ﻭﻤﻭﺍﺭﺩ ﻭﺇﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫ﻴﺨﺼﺹ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻝﻤﻌﺭﻓﺔ ﻭﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﻨﺎﻭﻨﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل ﻋﻘﺩ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻭﺃﻝﻴﺔ ﺇﺜﺒﺎﺕ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻤﺒﺎﺩﺉ‬
‫ﻭﺨﺼﺎﺌﺹ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻬﻭ ﻴﺒﺭﺯﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻤﺎ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻓﻬﻭ ﻴﺒﺭﺯﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩﻩ ﻤﻊ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﻤﻌﺘﻤﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ‪،‬‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﺨﺼﺼﻨﺎﻩ ﻹﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻥ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻭﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻓﻘﺩ ﺨﺼﺼﻨﺎﻩ ﻝﻠﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﻤﻴﺩﺍﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪la CAAT‬‬

‫ﺫﻝﻙ ﻝﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﻋﻘﺩ ﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻨﺎﻭل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺼل ﻓﻲ ﻤﺒﺤﺜﻪ ﺍﻷﻭل‬
‫ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ ،CAAT‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻨﺘﻨﺎﻭل ﻓﻴﻪ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﻤﻠﻑ ﻋﻘﺩ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺩ‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻟﻔﺼﻞ ﺍﻷﻭﻝ‪:‬‬

‫ﻣﺪﺧﻞ ﻋﺎﻡ ﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺍﻟﺒﺤﺮﻱ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‪:‬‬

‫ﻴﻌﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﻨﻅﻡ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻘﺩﻤﺔ ﻝﺩﻭﺭﻩ ﺍﻝﻔﻌ‪‬ﺎل ﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻀﺩ ﻜل‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﺼﻴﺒﻬﻡ ﻓﻲ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﻡ ﺃﻭ ﺸﺨﺼﻬﻡ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭ‬
‫ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻭﻅﻴﻔﻬﺎ ﻓﻲ ﺃﻭﺠﻪ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩﺓ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻅﻬﺭﺕ‬
‫ﺤﺎﺠﺔ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﺇﻝﻰ ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻤﺅﻫﻠﺔ ﻗﺎﺩﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺘﺤﻤل ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻭﺘﻭﻓﻴﺭ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻬﻤﺎ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪.‬‬

‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺄﻝﻭﻑ ﺃﻥ ﺘﺅﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﻌﺩﺓ ﻝﻼﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻀﺩ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻝﻜﻥ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﺘﺒﻌﺎ‬
‫ﻻﺨﺘﻼﻑ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻭﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺘﻌﺒﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺘﻌﺒﻴﺭ ﻤﻀﻠل ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺸﻲﺀ‪ ،‬ﻷﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻭﺴﻴﻌﻪ‬
‫ﻝﻴﺤﻤﻲ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻀﺩ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻴﺎﻩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻷﺭﺍﻀﻲ ﺍﻝﻤﺤﺎﺫﻴﺔ ﻝﻠﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﺘﺎﺩ ﻓﻲ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻭﺍﺴﻊ ﻝﻜﻲ ﻴﻐﻁﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻥ‬
‫ﻤﺴﺘﻭﺩﻋﺎﺕ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﻤﺴﺘﻭﺩﻋﺎﺕ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻲ‪.‬‬

‫ﻭﻝﺫﻝﻙ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺼل ﺇﻝﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﻤﺒﺎﺤﺙ ﻓﻲ ﻤﻘﺩﻤﺘﻬﺎ ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻬﻭ ﻴﺒﺭﺯ‬
‫ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﺘﻨﺎﻭل ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ‬
‫ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻓﺘﻨﺎﻭل ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻴﻌﺘﻤﺩ ﺍﻝﺘﻘﺩﻡ ﺍﻝﺒﺸﺭﻱ ﺒﺸﻜل ﺃﺴﺎﺴﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻤﺜل ﺤﺼﻴﻠﺔ ﺍﻝﺠﻬﺩ ﺍﻝﺒﺸﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﺴﺘﻐﻼل‬
‫ﺍﻝﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺘﺤﻭﻴﻠﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺴﻠﻊ ﻭﺨﺩﻤﺎﺕ ‪ ،‬ﻫﻨﺎ ﻴﺒﺭﺯ ﺩﻭﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻝﺭﺃﺱ ﺍﻝﻤﺎل‬
‫ﻭﺍﺴﺘﻤﺭﺍﺭﻩ ﻭﺍﻝﺤﻔﺎﻅ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ ﻓﻲ ﺃﺩﺍﺀ ﺩﻭﺭﻩ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻝﺫﻝﻙ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺇﻝﻰ ﺜﻼﺜﺔ ﻤﻁﺎﻝﺏ ﻓﻲ ﻤﻘﺩﻤﺘﻬﺎ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺁﺜﺎﺭﻩ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﺃﺴﺱ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻭﺍﻷﺨﻴﺭ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺁﺜﺎﺭﻩ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬

‫ﻻ ﺸﻙ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﺭﻴﻑ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻌﻭﺩ ﺒﺎﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﻋﻠﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻭﻤﻌﺭﻓﺔ ﺍﻝﻘﺼﻭﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩ ﻓﻲ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻭﺃﺨﺭ‪ ،‬ﻭﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﺘﻼﻓﻴﻬﺎ ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻤﻘﺎﺭﻨﺘﻬﺎ ﺒﺒﻌﻀﻬﺎ ﺍﻝﺒﻌﺽ ﻹﻴﺠﺎﺩ ﺍﻝﺘﻭﻓﻴﻕ ﺒﻴﻨﻬﺎ‬
‫ﻝﻠﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺸﺎﻤل ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺃﺨﻴﺭﺍ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﻌﺒﻬﺎ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ‬
‫ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﻭﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺃﻭﻻ‪ :‬ﻝﻐﺔ‪" :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻠﻐﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻤﺸﺘﻕ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻥ ﻭﻫﻭ ﻁﻤﺄﻨﻴﻨﺔ ﺍﻝﻨﻔﺱ ﻭﺯﺍﻭل ﺍﻝﺨﻭﻑ ﻭﻝﻪ ﻤﻌﺎﻨﻲ‬
‫ﻋﺩﻴﺩﺓ ﻤﻨﻬﺎ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺍﻷﻤﺎﻥ ﻭﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺩﻋﺎﺀ ﻭﻫﻭ ﻗﻭل ﺁﻤﻴﻥ ﺃﻱ ﺍﺴﺘﺠﺏ" ‪.‬ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻐﺔ ﻫﻭ‬
‫ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺍﻷﻤﺎﻥ ﻴﻘﺎل "ﺍﺴﺘﺄﻤﻥ ﺃﻱ ﺍﺴﺘﺠﺎﺭﻩ ﻭﻁﻠﺏ ﺤﻤﺎﻴﺘﻪ"‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ :‬ﺍﺼﻁﻼﺤﺎ‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﺴﺏ ﻓﺭﻴﺩﻤﺎﻥ ﻤﻴﻠﺘﻭﻥ ‪ Fredman Miltton‬ﺇﻥ ﺍﻝﻔﺭﺩ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﺸﺘﺭﻱ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎ ﻀﺩ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻤﻨﺯل ﻴﻤﻠﻜﻪ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﻔﻀل ﺘﺤﻤل ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺼﻐﻴﺭﺓ ﻤﺅﻜﺩﺓ )ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ( ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺃﻥ ﻴﺒﻘﻰ ﻤﺘﺤﻤﻼ‬
‫ﺨﻠﻴﻁﺎ ﻤﻥ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﻀﻌﻴﻑ ﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺎﻝﻴﺔ‪ -‬ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻨﺯل ﺒﺄﻜﻤﻠﻪ ﻭﺍﺤﺘﻤﺎل ﻜﺒﻴﺭ ﺒﺄﻥ ﻻ ﻴﺨﺴﺭ ﺸﻲ‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﺒﻐﻴﺔ ﻓﺼل ﺤﺎﻝﺔ ﻤﺅﻜﺩﺓ ﻏﻴﺭﻩ‪.‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﻋﺯ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻓﻼﺡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺒﺎﺩﺌﻪ ﻭﺃﻨﻭﺍﻋﻪ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ ،،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﻝﻁﻔﻲ‪ ،‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺸﻜﻼﺕ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺤﻠﻭل ﺍﻹﺴﻼﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ -‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، -‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺴﻼﻤﺔ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺴﺎﺩﺴﺔ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﻨﻅﺎﻡ ﻴﺼﻤﻡ ﻝﻴﻘﻠل ﻤﻥ ﻅﺎﻫﺭﺓ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻨﻘل‬
‫ﻋﺏﺀ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻌﻬﺩ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﻜل ﺃﻭ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫‬
‫ﺘﻜﺒﺩﻫﺎ‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ " :‬ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻴﻤﻜﻥ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻘﻬﺎ ﺍﺴﺘﺒﺩﺍل ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﺒﺄﺨﺭﻯ ﺼﻐﻴﺭﺓ ﻤﺅﻜﺩﺓ"‪.‬‬

‫ﻭﻴﻌﺭﻑ ﻨﺎﻴﺕ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ "ﺒﺄﻨﻪ ﻋﻤل ﻤﻥ ﺃﻋﻤﺎل ﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﻷﻨﻪ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺘﺠﻤﻴﻊ ﺃﻋﺩﺍﺩ ﻜﺎﻓﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺸﺎﺒﻬﺔ ﻝﺘﻘﻠﻴل ﺩﺭﺠﺔ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﺇﻝﻰ ﺤﺩ ﻤﺭﻏﻭﺏ ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﻤﺎ ﻫﻭ ﺇﻻ ﺘﺼﻭﻴﺭ ﻝﻤﺒﺩﺃ ﺍﺴﺘﺒﻌﺎﺩ ﻋﺩﻡ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻭ ﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﺘﻌﺎﻤل ﻤﻊ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻤل ﻤﻊ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﻤﻨﻔﺭﺩﺓ "‪.‬‬
‫ﻴﻌﺭﻑ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻨﻪ "ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻔﺭﺩ ﻋﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤل ﺒﻪ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻴﻥ‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺠﻤﻴﻌﻬﻡ ﻤﻌﺭﻀﻴﻥ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺇﺘﻔﺎﻕ ﺴﺎﺒﻕ"‪.‬‬
‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻓﻘﻪ‪ :‬ﻝﻘﺩ ﺘﻨﺎﻭل ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻔﻘﻬﺎﺀ ﺍﻝﻔﺭﻨﺴﻴﻴﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺩﻭﻥ ﺍﻻﺘﺤﺎﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﺭﺃﻱ ﺤﻭل‬
‫ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﻓﻘﺩ‪.‬ﻋﺭﻓﻪ‪:‬‬

‫ﺒﻼﻨﻴﻭل ‪ Planiol‬ﻋﻘﺩ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻴﺘﺤﺼل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﺘﻌﻬﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺄﻥ ﻴﻘﺩﻡ ﻝﻪ ﻤﺒﻠﻎ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺎل‬
‫ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻴﻥ ﻤﻘﺎﺒل ﺩﻓﻊ ﻗﺴﻁ ﺃﻭ ﺍﺸﺘﺭﺍﻙ ﻤﺴﺒﻕ"‬

‫ﺴﻭﻤﻴﺎﻥ ‪ Sumien‬ﻋﻘﺩ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﺸﺨﺹ ﻭﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺎﻝﺘﺒﺎﺩل ﻤﻊ ﺸﺨﺹ ﺁﺨﺭ ﻤﻘﺎﺒل ﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﻤﻌﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺎل ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻴﻀﻴﻔﻪ ﺇﻝﻰ ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﺍﻝﻤﺨﺼﺹ ﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‪.‬‬

‫ﻭﻝﻘﺩ ﺤﺎﻭل ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺼﺩﺩ ﻨﺼﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ "ﻋﻘﺩ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻥ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﺍﺸﺘﺭﻁ‬

‫‬
‫‪ .‬ﺜﻨﺎﺀ ﻤﺤﻤﺩ ﻁﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻴﺘﺭﺍﻙ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪-‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪  -‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺤﺎﻤﺩ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ –ﻋﻤﺎﻥ‪  -‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫ﺴﻼﻤﺔ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺨﺎﻤﺴﺔ‪ --‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺼﺎﻝﺢ ﻤﺒﻠﻐﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺎل ﺃﻭ ﺇﻴﺭﺍﺩ ﻤﺭﺘﺏ ﺃﻭ ﺃﻱ ﻨﻤﻭ ﻤﺎﻝﻲ ﺁﺨﺭ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺃﻭ ﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺒﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻘﺎﺒل ﻗﺴﻁ ﺃﻭ ﺃﻱ ﺩﻓﻌﺔ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻴﺅﺩﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺸﺎﻤل ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪:‬‬

‫" ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺃﻭ ﻨﻅﺎﻡ ﻴﻬﺩﻑ ﺇﻝﻰ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﺍﻝﻨﺎﺸﺌﺔ‬
‫ﻤﻥ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻨﻘل ﻋﺏﺀ ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻌﻬﺩ‬
‫ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﺍﻝﻜل ﺃﻭ ﺍﻝﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻜﺒﺩﻫﺎ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﻤﻘﺎﺒل ﺃﻗﺴﺎﻁ ﻤﺤﺩﺩﺓ‬
‫ﻤﺤﺴﻭﺒﺔ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻤﺒﺎﺩﺉ ﺭﻴﺎﻀﻴﺔ ﻭﺇﺤﺼﺎﺌﻴﺔ ﻤﻌﺭﻭﻓﺔ"‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻓﻬﻭ ﻴﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ‪ :‬ﺃﻱ ﺃﻥ ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺴﺎﻋﺩ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻋﻠﻰ ﺩﺨﻭل ﻤﻴﺎﺩﻴﻥ ﺠﺩﻴﺩﺓ ﻤﺎ ﻜﺎﻨﻭﺍ ﻝﻴﺩﺨﻠﻭﻫﺎ‬
‫ﻝﻭﻻ ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻭﻓﺭ ﻝﻬﻡ ﺍﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﻭﺍﻷﻤﺎﻥ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺤﻔﻅ ﺍﻝﺜﻭﺭﺓ ﺍﻝﻤﺸﺘﻐﻠﺔ‪ :‬ﻴﺘﻡ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻗﻴﺎﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﺫﺍ ﺘﻀﺭﺭ‬
‫ﻤﺼﻨﻌﻪ ﻤﺜﻼ ﺃﻭ ﻤﺸﺭﻭﻉ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﻤﻜﺎﻓﺤﺔ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ‪ :‬ﻋﻨﺩ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﺤﺼﻴل ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻤﻥ ﺠﻤﻬﻭﺭ ﺍﻝﻨﺎﺱ ﻫﺫﺍ ﻴﻌﻨﻲ‬
‫ﺍﻤﺘﺼﺎﺹ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﻤﻥ ﺃﻴﺩﻱ ﺍﻝﻨﺎﺱ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻓﻲ ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺘﺩﺍﻭﻝﺔ ﺒﻴﻥ ﺃﻴﺩﻱ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ‬
‫ﺘﺨﻔﻴﺽ ﻤﻴﻭﻝﻬﻡ ﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻜﻲ ﻭﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﻭﺇﻨﺘﺎﺠﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺭﺍﺒﻌﺎ‪ -‬ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺍﻝﺘﻭﺍﺯﻥ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪ " :‬ﺇﻥ ﻤﺎ ﺘﺤﺼل ﻋﻠﻴﻪ ﻫﻴﺌﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﻤﻥ‬
‫ﻋﻤﻼﺕ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻠﺩﺍﻥ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭﻨﺘﻴﺠﺔ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ‬

‫‬
‫‪ .‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﻠﻲ ﺍﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﺒﺩ ﺭﺒﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺎﺕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،- ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺘﻤﺎﺭﺴﻬﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﻨﻅﻭﺭﺓ ﻤﻤﺎ ﻴﺴﺎﻋﺩ ﻋﻠﻰ ﺘﺤﺼﻴﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭﻴﺴﺎﻫﻡ‬
‫ﻓﻲ ﺇﺘﺴﺎﻉ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﺨﺎﻤﺴﺎ‪ -‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻝﺘﻜﻭﻴﻥ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪ " :‬ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﻁﻭﻴل ﺒﻴﻥ ﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ * ﺃﻱ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺇﻴﺭﺍﺩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻥ * ﻭﺒﻴﻥ ﺍﻝﺴﺩﺍﺩ ﺃﻭ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺩﺨﺭﺓ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ )ﺃﻱ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ( ﻓﺈﻨﻬﺎ ﺘﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﻤﻭﺍل‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻝﺩﻴﻬﺎ ﻭﺘﻌﻭﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﺒﻔﻭﺍﺌﺩ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﺨﻁﻭﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻪ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺘﺘﺩﺨل ﺒﺸﻜل ﻤﺴﺘﻤﺭ ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ‬
‫ﺨﻼل ﻭﻀﻊ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﻤﺭﺴﻭﻤﺔ ﻤﻥ ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺭﻗﺎﺒﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﻭﻴﻅﻬﺭ ﺫﻝﻙ ﺒﺠﻼﺀ ﻤﻥ ﺨﻼل‬
‫ﻗﻭﺍﻨﻴﻥ ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻀﻌﻬﺎ ﺍﻝﺩﻭل‪.‬‬

‫ﺴﺎﺩﺴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ‪" :‬ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﻔﺭﺩﻱ ﻴﺅﺩﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻝﻰ ﺘﺩﻋﻴﻡ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺩﻤﻪ‬
‫ﻝﻪ ﺩﺍﺌﻨﻪ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻴﺴﻬل ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻓﺈﺫﺍ ﺭﻫﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻘﺎﺭﺍ ﺃﻭ ﻤﻨﻘﻭﻻ ﻤﻤﻠﻭﻜﺎ ﻝﻪ‬
‫ﻀﻤﺎﻨﺎ ﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﻤﺎ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻥ ﺩﻴﻭﻥ ﺘﺠﺎﻩ ﺩﺍﺌﻥ‪ ،‬ﻓﻼ ﺸﻙ ﺃﻥ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﺒﺒﻘﺎﺀ ﺍﻝﻤﺎل ﺍﻝﻤﺭﻫﻭﻥ ﺤﺘﻰ‬
‫ﻴﻤﻜﻨﻪ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻝﺠﺒﺭﻱ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﻭﻓﺎﺀ ﺍﻻﺨﺘﺒﺎﺭ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﻤﺩﻴﻥ ﻭﻝﻜﻥ ﻫﺫﺍ ﻗﺩ ﻴﻔﻘﺩ ﺃﻭ ﻴﺴﺭﻕ ﺃﻭ‬
‫ﻴﻬﻠﻙ ﺒﻔﻌل ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻤﺜﻼ ﻓﻴﻀﻴﻊ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺩﺍﺌﻥ"‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻵﺜﺎﺭ ﺍﻝﺴﻠﺒﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﺍﻝﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻻﻴﺠﺎﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻭﺩﻭﺭﻩ ﺍﻝﻌﻅﻴﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻝﻠﺒﻼﺩ‬
‫ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻗﺩ ﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻗﺩ ﻴﻘﻭﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﻋﺩﺩ ﻤﻌﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺩﻭﻥ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ‬
‫ﺩﻓﻌﺕ ﺩﻭﻥ ﻤﻘﺎﺒل‪.‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﻫﻼﻝﻲ ﻭﺸﺤﺎﺩﺓ‪ ،‬ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻨﺎﻫﺞ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ –ﻋﻤﺎﻥ‪ ، -‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﻜﺴﺎﻑ ﻤﺤﻤﻭﺩ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ :‬ﺍﻝﺒﻨﻭﻙ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﺘﻤﻭﻴل ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺒﻭﺭﺼﺎﺕ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﻋﻴﻥ ﺸﻤﺱ‪-‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪، -‬ﺹ‬
‫‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﻗﺎﺴﻡ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﻨﺸﺭ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻨﺒﻲ ﺤﻤﻭﺩﺓ‪ ،‬ﻤﺨﺘﺎﺭ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻝﻌﻤﺎﻨﺱ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، -‬ﺹ ﺹ‬
‫‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫‪ -‬ﻗﺩ ﺘﻐﺎﻝﻲ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﻤﺭﺘﻔﻊ ﻻ ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﻭﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻔﺭﻭﺽ ﺘﻐﻁﻴﺘﻪ‬
‫ﻤﻤﺎ ﻴﻤﺜل ﻋﺏﺀ ﻜﺒﻴﺭ ﻋﻠﻰ ﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ ﺭﺏ ﺍﻷﺴﺭﺓ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ﻫﺫﺍ ﻗﺩ ﻴﺅﺩﻱ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﻨﺸﺄﺓ ﺇﻝﻰ ﺯﻴﺎﺩﺓ‬
‫ﺍﻝﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﺭﻓﻊ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﺤﻤل ﻓﺭﻕ ﺴﻌﺭﻫﺎ ﺍﻝﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻲ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻓﻲ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫﺍ ﻤﺎ ﺃﻋﻁﻴﻨﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﻨﻘل ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺍﻝﻼﺯﻡ ﺍﺤﺘﺠﺎﺯﻫﺎ‬
‫ﺇﻝﻰ ﺨﺎﺭﺝ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ )ﺨﺼﻭﺼﺎ ﺇﻥ ﻜﺎﻨﺕ ﻨﺎﻤﻴﺔ( ﻴﻔﻭﺕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻓﺭﺼﺔ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺩﺍﺨﻠﻴﺎ ﻭﺍﻝﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻨﻬﻭﺽ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻝﻠﺒﻼﺩ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻴﻌﺘﻤﺩ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻴﺤﺼل ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‬
‫ﻭﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﻫﻭ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﻴﺘﺤﻤل ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁ ﻭﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﻤﺴﺎﻋﺩﺓ ﻓﻲ ﺘﻘﻠﻴل ﻭﻗﻭﻉ ﺨﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻓﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎ ﺸﺎﻤﻼ ﻻ ﻴﻌﻁﻲ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻻﻋﺘﻨﺎﺀ ﺒﺴﻴﺎﺭﺓ ﻨﻅﺭﺍ‬
‫ﻝﻁﻤﺄﻨﻴﻨﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﺤﺼﻭﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻴﻘﻊ ﻝﻬﺎ ﻤﻥ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻜﺫﻝﻙ ﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﻤﺤل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﻻ ﻴﻌﻴﻥ ﺒﺄﺩﻭﺍﺕ‬
‫ﻤﻜﺎﻓﺤﺔ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻁﺎﻝﻤﺎ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻤﻐﻁﻰ ﻋﻨﺩﻩ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻻ ﻴﻠﻘﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻗﺒﻭﻻ ﻭﺍﺴﻌﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﺩﻴﻨﻴﺔ ﻭﺍﻻﺘﺠﺎﻩ ﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﺒﺎﺩﻝﻲ ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻋﻘﺩ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻨﻅﺭ ﺍﻝﺸﺭﻴﻌﺔ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﺴﺘﻐﻼل ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻻ ﺘﺸﺭﻜﻪ ﻓﻲ ﻤﻜﺎﺴﺏ‬
‫ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻘﻘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪:‬ﺃﺴﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻝﻘﺩ ﺍﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﻔﻘﻬﺎﺀ ﻓﻲ ﺒﻴﺎﻥ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺃﺴﺱ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻤﻨﻬﻡ ﻤﻥ ﻴﺭﻜﺯ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻭﺍﻷﺨﺭ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻤﻨﻬﻡ ﻤﻥ ﻴﺭﻯ ﺃﻨﻪ ﺃﺴﺎﺱ ﻓﻨﻲ‪.‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺨﺎﻤﺴﺔ‪ --‬ﺹ ‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬
‫‪.‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﺯﺭﻭﻗﻲ‪ ،‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻤﺠﻴﺩ ﺒﺩﻭﻱ‪ ،‬ﺩﻭﺭ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻤﻠﺘﻘﻲ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ ﺤﻭل‪ :‬ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ‬
‫ﺍﻝﻌﻤﻠﻲ ﻭﺃﻓﺎﻕ ﺍﻝﺘﻁﻭﺭ‪ -‬ﺘﺠﺭﺒﺔ ﺍﻝﺩﻭل‪-‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺤﺴﻴﺒﺔ ﺒﻥ ﺒﻭﻋﻠﻲ ﺒﺎﻝﺸﻠﻑ‪ ،‬ﻜﻠﻴﺔ ﺍﻝﻌﻠﻭﻡ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻋﻠﻭﻡ ﺍﻝﺘﺴﻴﻴﺭ‪ ،‬ﻴﻭﻤﻲ ‪-‬‬
‫ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪:‬ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻴﻌﺘﻤﺩ ﺒﺎﻷﺨﺹ ﻋﻠﻰ ﻨﻅﺭﻴﺘﻴﻥ ﺇﻻ ﺃﻨﻬﻡ ﺍﺨﺘﻠﻔﻭﺍ ﺤﻭل ﻤﻌﻴﺎﺭ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﻓﻤﻨﻬﻡ ﻤﻥ ﻴﺭﺠﻌﻬﺎ ﺇﻝﻰ‬
‫ﻓﻜﺭﺓ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﻭﺍﻝﺒﻌﺽ ﺍﻵﺨﺭ ﻴﺭﺠﻌﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻓﻜﺭﺓ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺤﺎﺠﺔ‪ :‬ﻴﺭﻜﺯ ﺃﺼﺤﺎﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻔﻜﺭﺓ ﺒﺄﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻨﺎﺘﺞ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﻝﻠﺤﻤﺎﻴﺔ‬
‫ﻭﺍﻷﻤﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺃﻱ ﺨﻁﺭ ﻴﺤﺘﻤل ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒل ﻴﺩﻓﻊ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﺇﻝﻰ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﻨﻔﺴﻪ ﻭﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻪ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻓﻬﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺘﻤﺘﺎﺯ ﺒﻜﻭﻨﻬﺎ ﺘﻔﺴﺭ ﻜﺎﻓﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺤﻴﺙ ﺘﻭﺠﺩ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﻝﻠﺤﻤﺎﻴﺔ ﻤﻥ‬
‫ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻔﺴﺭ ﻏﺎﻝﺒﻴﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻜﻥ ﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﻨﻬﺎ ﻏﻴﺭ ﻤﺎﻨﻌﺔ ﻭﻏﻴﺭ ﺠﺎﻤﻌﺔ‪ ،‬ﻏﻴﺭ ﻤﺎﻨﻌﺔ‬
‫ﻷﻨﻬﺎ ﻻ ﺘﻤﻨﻊ ﺩﺨﻭل ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻓﻲ ﻨﻁﺎﻗﻬﺎ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻏﻴﺭ ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻷﻨﻬﺎ ﻻ ﺘﺤﻴﻁ ﺒﻜل ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺤﻴﺙ ﺘﻭﺠﺩ ﺒﻌﺽ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﻴﻨﻁﺒﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﺍﻝﺫﻱ ﺒﻨﻴﺕ ﻋﻠﻴﻪ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪ :‬ﻴﻌﺘﻤﺩ ﺃﺼﺤﺎﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﺴﺒﺏ ﻝﻺﻨﺴﺎﻥ ﺤﺎﻝﺔ‬
‫ﻋﺩﻡ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﺭﻜﺯ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻭ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﻘﻕ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﻀﻤﺎﻥ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻤﺭﻜﺯ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺍﻝﻤﻬﺩﺩ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺃﻨﻬﺎ ﻻ ﺘﺘﺼﺩﻯ ﻝﺒﻴﺎﻥ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻝﻴﺴﺎ ﺇﻻ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺘﺎﺌﺞ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻌﺩ ﺇﺒﺭﺍﻤﻪ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻻ ﺘﺼﻠﺢ ﺃﺴﺎﺴﺎ‬
‫ﻝﻪ‪ ،‬ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻻ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻘﻁ ﺤﻴﺙ ﺘﺤﻘﻕ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻝﻸﻓﺭﺍﺩ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﺨﺎﺼﻴﺔ ﺩﻭﻥ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺼﻔﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻴﺭﻯ ﺃﻨﺼﺎﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺫﻫﺏ ﺃﻥ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻗﺎﻨﻭﻨﻲ ﻤﺤﺽ ﻝﻜﻥ ﺍﺨﺘﻠﻔﻭﺍ ﻓﻲ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﻌﻴﺎﺭﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺒﻌﺽ ﻴﺭﻯ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻨﺘﺞ ﻋﻨﻪ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺒﺒﻪ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﻴﺭﻯ ﺍﻝﻁﺭﻑ ﺍﻵﺨﺭ ﺒﺄﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺃﻱ ﻤﺒﻠﻎ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻫﻭ‬
‫ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﻀﺭﺭ‪ :‬ﻴﺭﻯ ﻫﺫﺍ ﺍﻻﺘﺠﺎﻩ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﺴﺘﻬﺩﻑ ﺇﺼﻼﺡ ﻀﺭﺭ ﻤﺤﺘﻤل‬
‫ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒل ﻭﻫﻭ ﻻ ﻴﺤﻘﻕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ‬
‫ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻨﻪ ﺇﺼﻼﺡ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺒﺒﻪ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻴﺼﻴﺏ ﺫﻤﺔ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻫﻭ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻨﻼﺤﻅ ﺒﺄﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﻻ ﻴﺼﻠﺢ ﺃﺴﺎﺴﺎ ﻝﻜﺎﻓﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ‬
‫ﺃﻥ ﺃﻨﺼﺎﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻴﺅﻜﺩﻭﻥ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻓﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ :‬ﻴﺭﻯ ﺃﻨﺼﺎﺭ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺃﻥ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻴﺱ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻓﻲ ﺤﺩ ﺫﺍﺘﻪ‬
‫ﻭﺇﻨﻤﺎ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ .‬ﺃﻱ ﻤﺒﻠﻎ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻨﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬
‫ﻷﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻴﻭﺠﺩ ﻓﻲ ﻜﺎﻓﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻜﺱ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﻌﺩﻡ ﻓﻲ ﺒﻌﺽ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺒﺄﻝﻔﺎﻅ ﻻ ﺘﺘﻔﻕ ﻤﻊ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻲ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭ ﺍﻷﺴﺱ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻔﻨﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻴﺭﻯ ﺍﻝﻔﻘﻬﺎﺀ ﺍﻝﺫﻴﻥ ﻨﺎﺩﻭﺍ ﺒﻬﺫﺍ ﺍﻝﻤﺫﻫﺏ ﺘﺄﺴﻴﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻓﻘﺎ ﺃﺴﺱ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺈﺤﺩﺍﺙ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﻌﺎﻭﻥ‬
‫ﻴﻘﻭﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻨﻅﻴﻤﻬﺎ ﻭﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﻭﺇﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﻤﻘﺎﺼﺔ ﻭﻓﻕ ﻗﻭﺍﻨﻴﻥ ﺍﻹﺤﺼﺎﺀ‪ ،‬ﻏﻴﺭ‬
‫ﺃﻨﻬﻡ ﻴﻨﻘﺴﻤﻭﺍ ﺇﻝﻰ ﻓﺭﻴﻕ ﺍﻝﻨﺎﺩﻱ ﺒﺤﻠﻭل ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺍﻝﻤﻨﻅﻡ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﺴﺒﻴل ﺍﻝﺘﺒﺎﺩل ﺍﻝﻤﺒﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺼﺩﻓﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺘﺔ‪ ،‬ﻭﻓﺭﻴﻕ ﻴﻨﺎﺩﻱ ﺒﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﻤﺸﺭﻭﻉ ﻤﻨﻅﻡ ﻓﻨﻴﺎ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺤﻠﻭل ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﺒﻴل ﺍﻝﺘﺒﺎﺩل ﻤﺤل ﺍﻝﺩﻓﺔ ﺍﻝﺒﺤﺘﺔ‪ :‬ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺤﻘﻴﻘﺔ‬
‫ﺍﻷﻤﺭ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﻌﺎﻭﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭﺍﻝﺫﻴﻥ ﺘﻭﺍﺠﻬﻭﻥ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﻤﺘﺸﺎﺒﻬﺔ‪ .‬ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻫﻡ ﺍﻝﺫﻴﻥ‬
‫ﻴﻀﻤﻨﻭﻥ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﻤﺨﺎﻁﺭﻫﻡ ﺒﺄﻨﻔﺴﻬﻡ ﻭﻴﻘﺘﺼﺭ ﺩﻭﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﻭﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﻭﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‬
‫ﻭﻓﻘﺎ ﻷﺴﺱ ﻓﻨﻴﺔ ﺘﺤﺩﺩ ﻤﻨﺫ ﻗﺒل ﻜﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﻜل ﻋﻀﻭ ﻤﻊ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﻝﻘﺩ ﺍﻋﺘﻤﺩﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻔﻨﻲ ﻤﻬﻤﻠﺔ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﻫﻭ ﻤﻜﻤل ﻝﻠﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﻔﻨﻲ‬
‫ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻭﻝﺩ ﻨﻘﺹ ﻓﻲ ﻤﺩﻯ ﻓﻌﺎﻝﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺇﺫﺍ ﺍﻫﺘﻤﺕ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺍﻝﻤﻨﻅﻡ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻭﻡ‬
‫ﺒﺠﻠﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻨﻔﻌﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻭﻝﻡ ﺘﻬﺘﻡ ﺒﻤﺭﻜﺯ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺤﻘﻭﻗﻪ ﻭﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻪ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻫﻨﺎﻝﻙ ﻓﺠﻭﺓ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻴﺴﺘﻭﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺸﺭﻭﻉ ﺍﺴﺘﺩﺭﺍﻜﻬﺎ ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﻤﻊ ﺒﻴﻥ ﻜل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‬
‫ﻭﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻔﻨﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﻤﺸﺭﻭﻉ ﻤﻨﻅﻡ ﻓﻌﻠﻴﺎ‪ :‬ﻴﻌﺘﻤﺩ ﺃﺼﺤﺎﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺃﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﻁﻠﺏ‬
‫ﻤﺸﺭﻭﻉ ﻤﻨﻅﻡ ﻷﻨﻪ ﻝﻴﺱ ﻜﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﻷﻨﻪ ﻴﻨﻁﻭﻱ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻓﻨﻴﺔ ﺘﻬﺩﻑ ﺇﻝﻰ ﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻭﺇﺠﺭﺍﺀ‬
‫ﺍﻝﻤﻘﺎﺼﺔ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﺒﺭﻡ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺸﺭﻭﻉ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﻅﻡ ﻓﻨﻴﺎ‪.‬‬

‫ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻷﺴﺎﺱ ﺍﻝﻔﻨﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻗﺩ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻋﻨﺼﺭﺍ ﺠﺩﻴﺩﺍ ﻭﻫﻭ‬
‫ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﻔﻨﻲ ﻝﻌﻘﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻨﻪ ﻏﻴﺭ ﻜﺎﻓﻲ ﻻﻥ ﺍﻝﻤﻌﻴﺎﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺅﺨﺫ ﺒﻪ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻻ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺤﻴﺙ ﻴﻭﺠﺩ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ ﻝﺘﺩﺍﺭ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﻤﺸﺭﻭﻋﺎﺕ ﻤﻨﺘﻅﻤﺔ ﻓﻨﻴﺎ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﻭﺼﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻤﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﻴﻅﻬﺭ ﺒﺄﻥ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﺘﻨﻅﺭ ﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ ﻭﺍﺤﺩ ﻤﻥ ﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻴﺙ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﺒﻌﻀﻬﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻭﺍﻝﺒﻌﺽ ﺍﻵﺨﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ ﺃﻭﺍﻝﻔﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻥ ﻓﻲ ﺤﻘﻴﻘﺔ ﺍﻷﻤﺭ ﻻ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﺍﻻﺴﺘﻐﻨﺎﺀ ﻋﻥ ﻤﻌﻴﺎﺭ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻌﺎﻴﻴﺭ ﺍﻝﺜﻼﺙ ﺃﻭ ﺍﻝﻔﺼل ﺒﻴﻨﻬﻤﺎ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫﺍ ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ‬
‫ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭﺍﻝﻘﺎﺌﻡ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺱ ﻓﻨﻴﺔ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﻅﻤﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻴﻠﺘﺯﻡ ﻓﻴﻪ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﻨﺴﺘﻨﺘﺞ ﺒﺄﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻨﻁﻭﻱ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺱ ﻗﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﻓﻨﻴﺔ‬
‫ﺘﺠﻌﻠﻪ ﻤﻤﻴﺯ ﻋﻥ ﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺇﻥ ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻝﺒﺎﺤﺜﻴﻥ ﺤﻭل ﻤﻭﻀﻭﻉ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻋﻠﻴﻪ ﺇﺨﺘﺭﻨﺎ ﺍﻝﺘﺼﻨﻴﻑ ﺍﻝﺸﺎﻤل ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﺴﺏ ﺍﻹﻗﻠﻴﻡ‪.‬‬

‫ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻘﺴﻴﻡ ﻨﺠﺩ ﻨﻭﻋﺎﻥ ﻫﻤﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻪ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺩﺍﺨل ﺇﻗﻠﻴﻡ ﺍﻝﺩﻭل‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ :‬ﻴﺄﺨﺫ ﺼﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺜﻨﺎﺌﻴﺔ ﺃﻭ ﺠﻤﺎﻋﻴﺔ ﻝﻀﻤﺎﻥ‬
‫ﺃﺨﻁﺎﺭ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﺘﺨﺫ ﻓﻲ ﺼﻭﺭﺓ ﻝﺠﻭﺀ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬

‫‬
‫‪.‬ﻤﺤﻤﺩ ﺠﻭﺩﺕ ﻨﺎﺼﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﻤﺠﺩﻻﻭﻱ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪-‬ﻋﻤﺎﻥ ﺍﻷﺭﺩﻥ ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻜﺒﺭﻯ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﺠﻭﻱ ﻭﺍﻝﺒﺭﻱ ﻭﻴﻅﻬﺭ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺼﻭﺭﺓ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻤﻌﻨﺎﻩ ﻝﺠﻭﺀ ﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﺃﻭ ﺨﺎﺼﺔ ﺇﻝﻰ ﺸﺭﻜﺔ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﺃﻭ ﻋﺩﺓ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺤﻴﺙ ﺘﺘﻌﺩﻯ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺍﻝﻭﺍﺤﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺸﻜل‪.‬‬

‫ﺴﻨﻘﺴﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺸﻜل ﺇﻝﻰ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﻗﺴﺎﻡ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻨﻲ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻹﺠﺘﻤﺎﻋﻲ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻨﻲ )ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﺒﺎﺩﻝﻲ(‪ :‬ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻪ ﺠﻤﻌﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻨﻲ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﺠﺩ ﻋﺩﺩﺍ ﻤﻥ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﺃﻨﻔﺴﻬﻡ ﻤﻌﺭﻀﻴﻥ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﻤﻥ ﻨﻭﻉ ﻭﺍﺤﺩ‪ ،‬ﻓﻴﻌﻤﺩﻭﻥ ﺘﻼﻓﻲ‬
‫ﺍﻷﺜﺭ ﺍﻝﺴﻴﺌﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﻨﺠﻡ ﻋﻥ ﺘﺤﻘﻘﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺠﻤﻌﻴﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺘﺘﻭﻝﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺠﻤﻌﻴﺔ ﺠﻤﻊ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ‬
‫ﻤﻥ ﺃﻋﻀﺎﺌﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺘﻘﻭﻡ ﺒﻌﺩ ﺫﻝﻙ ﺒﺩﻓﻊ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ )ﺘﻌﻭﻴﺽ( ﺍﻝﻤﻘﺭﺭ ﻷﺤﺩﻫﻡ ﻋﻨﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻜﺎﺕ ﺍﻝﻤﺠﻤﻌﺔ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺯﺍﺌﺩ ﻴﻌﺎﺩ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﻴﻥ ﺃﻭ ﻴﺨﻔﺽ ﺍﻹﺸﺭﺍﻙ ﺍﻝﺴﻨﺔ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻲ )ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺤﻜﻭﻤﻲ(‪ :‬ﻫﻭ ﺍﻝﺤﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﻠﺘﺯﻡ ﺒﻪ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻝﻠﻤﻭﺍﻁﻥ‬
‫ﻭﺍﻝﻤﻭﻅﻑ ﺍﻨﻁﻼﻗﺎ ﻤﻥ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺭﻋﺎﻴﺘﻬﻡ‪ ،‬ﻤﻜﺎﻓﺄﺓ ﻝﻪ ﻋﻥ ﺨﺩﻤﺘﻪ ﻝﻠﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻁﺒﻘﺎ ﻝﻨﻅﺎﻡ ﺘﺭﺍﻋﻲ‬
‫‬
‫ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻔﺭﺩ‪ ،‬ﻭﻝﻴﺱ ﻝﻪ ﺼﻔﺔ ﺍﻝﻤﻌﺎﻭﻀﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻴﻘﻭﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺓ ﺃﻨﻭﺍﻉ‬
‫ﻤﺜل ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺼﺎﺒﺎﺕ ﺍﻝﻌﻤل ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻌﻤل ﻭﺃﻤﺭﺍﺽ ﺍﻝﻤﻬﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺼﺤﻲ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ‬
‫ﺍﻝﺒﻁﺎﻝﺔ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﻌﺎﺸﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﻌﺠﺯ ﻭﺍﻝﻭﻓﺎﺓ ﻭﺍﻝﺸﻴﺨﻭﺨﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ‪ :‬ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺴﺎﺌﺩ‪ ،‬ﺒل ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﺼﺭﻑ ﺇﻝﻴﻪ ﻤﺼﻁﻠﺢ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻨﺩ ﺇﻨﻁﻼﻗﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﺩﻓﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻫﻭ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﻘﺎﺒل ﺘﻌﻬﺩ ﺒﺩﻓﻊ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺃﺤﻤﺩ ﻝﻁﻔﻲ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺸﻜﻼﺕ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺤﻠﻭل ﺇﺴﻼﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺠﻭﺩﺕ ﻨﺎﺼﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﺴﺏ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺭﻯ ﺃﻨﺼﺎﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻘﺴﻴﻡ ﺃﻨﻪ ﻴﻨﻘﺴﻡ ﺇﻝﻰ ﻨﻭﻋﺎﻥ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻹﺠﺒﺎﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ‪ :‬ﻭﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺨﺎﺹ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺒل ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻤﻥ‬
‫ﺘﻠﻘﺎﺀ ﺃﻨﻔﺴﻬﻡ ﻝﺨﺩﻤﺔ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻤﻥ ﻤﺼﺎﻝﺤﻬﻡ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﻠﺯﻤﻬﻡ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺒﺫﻝﻙ‪ ،‬ﻜﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺒﺭﺯ ﺘﺩﺨل ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻭﻀﻊ ﻗﻭﺍﻨﻴﻥ ﻭﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺘﺤﻜﻡ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺤﺘﻰ ﻻ ﻴﺴﺘﻐل ﺍﻝﻁﺭﻑ ﺍﻷﻭل ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻹﺠﺒﺎﺭﻴﺔ‪ :‬ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺒل ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﺒﺈﻝﺯﺍﻡ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﺠﻬﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﺴﻭﺍﺀ‬
‫ﺠﻬﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺘﻘﺴﻤﻬﺎ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﺠﻬﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻜﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻲ ﻭﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﻘﺎﻋﺩ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺩﻨﻴﺔ‬
‫ﻝﻠﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻌﻠﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﻨﻭﻋﺎﻥ‪ :‬ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻤﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ‪ :‬ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺸﺨﺹ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﻘﻭﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﻔﺴﻪ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻬﺩﺩ ﺤﻴﺎﺘﻪ ﺃﻭ ﺴﻼﻤﺔ ﺠﺴﻤﻪ ﺃﻭ ﺼﺤﺘﻪ‬
‫ﺃﻭ ﻗﺩﺭﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﻤل ﻤﺜل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺍﻝﻤﺭﺽ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺍﻝﺒﻁﺎﻝﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ‬
‫ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺸﺨﺼﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﻤﺜل ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺨﺎﺼﺔ‬
‫ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻬﺎﺩﻱ ﺍﻝﺴﻴﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﺘﻘﻲ ﺤﻜﻴﻡ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻘﻴﻘﺘﻪ ﻭﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺘﻪ‪ ،‬ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺤﻠﺒﻲ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻥ ﻗﺎﺴﻡ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ ﻝﺒﻨﺎﻥ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻹﻝﻪ ﻨﻌﻤﺕ ﺠﻌﻔﺭ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻨﺸﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺠﺩﻻﻭﻱ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ ‪،‬ﻋﻤﺎﻥ  ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺨﺎﻤﺱ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬

‫ﺍﻝﻨﻅﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﻭﻀﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻝﺫﻝﻙ ﺴﻤﻰ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺒﺎﻝﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻋﻲ ﻓﻔﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻤﻭﻀﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﺤﺭﻴﺎ ﻭﻫﻭ ﻤﺎ‬
‫ﻴﺴﻤﻰ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ .‬ﻭﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﺭﻴﺎ ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﺴﻤﻰ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺭﻱ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‬
‫ﺠﻭﻴﺎ ﻤﺜل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻴﻜل ﺍﻝﻁﺎﺌﺭﺓ ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﻱ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺴﺎﺩﺱ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻋﺘﻤﺩﻫﺎ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‬

‫ﻝﻘﺩ ﺍﺘﺒﻊ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻘﺴﻴﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﺤﻴﺙ ﺨﺼﺹ ﻓﺼﻭﻻ ﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻭﺃﺨﺭﻯ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺜﺎﻨﻴﺔ ﺃﺨﺫ ﺒﺎﻝﺘﺼﻨﻴﻑ ﺍﻝﻘﺎﺌﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻔﺭﻗﺔ ﺒﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺠﺎﻻﺕ ﺍﻝﻜﺒﺭﻯ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﺒﺭﻱ ﻭﺍﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﺠﻭﻱ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻤﺭﺍﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ ﺠﺒﻭﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺼﺤﻲ‪ ،‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻭﺃﺤﻜﺎﻤﻪ ﻓﻲ ﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻝﻔﻘﻪ ﺍﻹﺴﻼﻤﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪  ،‬ﺹ ﺹ‬
‫‪.-‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻤﺜل ﺍﻝﺩﻋﺎﻤﺔ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻭﺍﻝﺸﺭﻁ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻱ ﻝﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺤﻴﺙ ﻴﺤﺘل‬
‫ﻤﻜﺎﻨﺔ ﻋﺎﻝﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻴﺩﺍﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﻋﺎﻡ ﻭﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﺨﺎﺹ ﻭﻗﺩ ﺘﻌﺩﺩﺕ‬
‫ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻀﺎﻤﻥ ﻝﺠﺴﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻨﻴﺔ‬
‫ﻝﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻡ ﻤﺅﺠﺭﻫﺎ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﺘﻭﺠﺏ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺇﻝﻰ ﺜﻼﺙ ﻤﻁﺎﻝﺏ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‬
‫ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻨﺸﺄﺓ ﻭﺘﻁﻭﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻤﻥ ﺍﻝﺼﻌﺏ ﺼﻴﺎﻏﺔ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻴﺠﻤﻊ ﺼﻔﺘﻲ ﺍﻻﺨﺘﺼﺎﺭ ﻭﺍﻝﺸﻤﻭﻝﻴﺔ ﻝﻠﺨﺩﻤﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻪ ﺒﻤﺭﺍﺠﻌﺔ‬
‫ﺍﻝﻜﺘﺎﺒﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺼﺩﺩ ﺃﻤﻜﻥ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺩ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺴﻡ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﺒﺎﻴﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﻭﻓﻕ ﻝﺨﻠﻔﻴﺎﺕ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺜﻘﺎﻓﻴﺔ ﻝﻠﺒﺎﺤﺜﻴﻥ ﻭﺍﻝﻜﺘﺎﺏ‪.‬‬

‫ﻓﺘﺩﺍﻭل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﻋﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﻗﺩ ﺃﻓﺭﺯ ﻋﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ ﺠﺎﺀﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ‬
‫ﻤﻁﻭﻝﺔ ﻭﺘﺘﺴﻡ ﺒﺎﻝﺘﻌﻘﻴﺩ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺩﻴﻪ ﺫﺍﺘﻴﺔ ﻤﺴﺘﻘﻠﺔ ﺘﺘﺒﻊ ﻤﻥ ﺫﺍﺘﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻐﻁﻴﻬﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ‬
‫ﺍﺸﺘﻤﺎﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﻴﺯﻩ ﻋﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﻨﺎﺒﻐﺔ ﻤﻥ ﺍﻷﻋﺭﺍﻑ‬
‫ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﻴﺘﻌﻬﺩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﻤﻭﺠﺒﻪ ﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻓﻕ ﻝﻠﻁﺭﻴﻘﺔ ﻭﺇﻝﻰ ﺍﻝﺤﺩ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ‬
‫ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻐﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻫﻲ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺸﺄ ﻋﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻤﺸﺎﻜل ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻘﺎﺒﻠﺔ ﻝﺜﻤﻥ ﻤﺎﻝﻲ ﻭﺍﻝﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ )ﻋﻤﺎل‪،‬‬
‫ﺒﺤﺎﺭﺓ ﺭﻜﺎﺏ( ﻋﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺠﺴﻤﺎﻨﻴﺔ ﻻ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎ ﺒﺤﺭﻴﺎ‪ ،‬ﺒل ﻴﻨﺩﺭﺝ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺒﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﻨﻭﻉ‬

‫‬
‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺤﻴﺎﺓ ﻭﻝﻭ ﺃﻨﻪ ﻗﺩ ﻴﻨﺸﺄ ﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﻝﻙ ﻷﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻ ﻴﺭﺩ ﺇﻻ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ‪ ،‬ﺩﻭﻥ‬
‫‬
‫ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ"‬

‫ﻭﻴﻌﺭﻓﻪ ﺭﻴﺒﻴﺭ ‪ ":Repert‬ﺃﻨﻪ ﻋﻘﺩ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻴﻘﺒل ﺸﺨﺹ ﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻥ ﻴﻌﻭﺽ ﺸﺨﺹ ﺁﺨﺭ‬
‫ﻝﺴﺠﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﻀﺭﺭ ﻴﺘﺤﻤﻠﻪ ﺒﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﺭﺴﺎﻝﺔ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ‪،‬‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻘﺎﺒل ﻗﺴﻁ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺒﻠﻎ ﻤﻌﻴﻥ ﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺘﺠﺎﻭﺯ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﻬﻠﻭﻜﺔ"‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺩﻱ ﺴﻤﻴﺙ ‪ :Desmet‬ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻴﻌﺩ ﺒﻤﻭﺠﺒﻬﺎ ﺃﺤﺩ ﺍﻷﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻝﻁﺭﻑ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ )ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ(‬
‫ﻤﻘﺎﺒل ﻤﺒﻠﻎ ﻤﻌﻴﻥ ﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻋﻭﻀﺎ ﻤﺎﻝﻴﺎ ﻝﻪ ﺃﻭﻻ ﻤﻌﻴﻥ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻷﺸﻴﺎﺀ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻝﻴﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻜﺎﻨﺕ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺴﺒﺒﺎ ﺃﻭ ﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﺃﻭ ﻤﻜﺎﻨﺔ ﻝﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺃﻗﺩﻡ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫ ﺴﺒﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﻅﻬﻭﺭ ﺒﻭﻗﺕ ﺒﻌﻴﺩ‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻠﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻜﺘﻨﻔﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻝﻡ ﺘﻜﻭﻥ ﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻁﻔﺭﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪ ،‬ﺒل ﻜﺎﻨﺕ ﺜﻤﺭﺓ ﻝﺘﻁﻭﺭ‬
‫ﻁﻭﻴل‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﺭﺠﻊ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻨﺸﺄﺘﻪ ﺇﻝﻰ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﻘﺭﺽ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻭ ﻗﺭﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻋﺭﻓﺘﻪ‬
‫ﺍﻝﺸﻌﻭﺏ ﺍﻝﻘﺩﻴﻤﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺤﺼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻅﺎﻡ ﻓﻲ ﺃﻥ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻴﻘﺭﺽ ﻤﺠﻬﺯ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻤﺎ ﻴﺤﺘﺎﺠﻪ ﻤﻥ ﻨﻔﻭﺫ ﻓﺈﺫﺍ ﺍﻨﺘﻬﺕ‬
‫ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺒﺴﻼﻡ ﺍﺴﺘﻭﻓﻰ ﺍﻝﻤﻘﺭﺽ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻘﺭﺽ ﻤﻊ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺃﻱ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﺘﻨﺠﺢ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﻭﻝﻡ‬
‫ﺘﺼل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻋﻨﻲ ﺍﻝﻤﻘﺭﺽ ﻤﻥ ﺭﺩ ﻤﺎ ﺍﻗﺘﺭﻀﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻘﺘﺭﺏ ﻗﺭﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ ﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﻘﺭﺽ ﻴﻘﻭﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ ﻝﺒﻭﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﺇﻥ ﻫﻭ‬
‫ﻴﺩﻓﻊ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻘﺩﻤﺎ ﻓﻲ ﺼﻭﺭﺓ ﻗﺭﺽ ﻝﻴﺴﺘﻭﻓﻴﻪ ﺒﻌﺩ ﺫﻝﻙ ﻤﻊ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺘﺤل ﻤﺤل ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺇﺫ‬
‫ﻨﺠﺤﺕ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻝﻡ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻤﺠﻬﺯ ﺃﻭ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻴﺤﺘﻔﻅ ﺒﺎﻝﻤﺒﻠﻎ‬

‫‬
‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺤﻴﻡ ﻤﻨﻴﺭ‪ ،‬ﻤﻭﺴﻭﻋﺔ ﺍﻝﺸﺎﻤﻠﺔ ﻝﻠﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻝﺜﺎﻤﻥ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻥ ﻗﺎﺴﻡ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺼﻔﺎﺀ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭ ﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ  ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻘﺘﺭﺽ )ﻭﻻ ﻴﻠﺯﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻋﻨﻪ( ﻤﺜﻠﻪ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﻤﺜﻼ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺼل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻝﺤﻘﺘﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻝﻡ ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻥ ﻗﺭﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭﺓ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ ﻭﻝﻡ ﻴﺒﺭﺯ ﻜﻨﻅﺎﻡ ﻤﺴﺘﻘل ﻋﻨﻪ ﺇﻻ ﻓﻲ ﺒﺩﺍﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻘﺭﻥ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻋﺸﺭ‪ ،‬ﺤﻴﻥ ﺍﺯﺩﻫﺭﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺩﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻊ ﺸﻤﺎل ﺇﻴﻁﺎﻝﻴﺎ‪ ،‬ﺒﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺠﻨﻭﺏ‬
‫ﻭﺒﻴﺯﺍﻭ ﻭﻓﻠﻭﺭﻨﺴﺎ ﻋﻠﻰ ﻴﺩ ﺴﻜﺎﻨﻬﺎ ﺍﻝﻤﻌﺭﻭﻓﻴﻥ )ﺒﺎﻝﻠﻭﻤﺒﺎﺭﺩ( ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺄﻥ ﺤل ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺤل ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻘﺭﺽ‬
‫ﻭﺼﺎﺭ ﻻ ﻴﺩﻓﻊ ﺇﻻ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﺤل ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺤل ﺍﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻘﺭﺽ‪ ،‬ﻭﺼﺎﺭ ﻴﺩﻓﻊ ﻓﻲ ﻜل‬
‫ﺍﻷﺤﻭﺍل ﻭﻝﻴﺱ ﻓﻘﻁ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺴﻼﻤﺔ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﻜﺎﻥ ﻴﻌﺎﺼﺭ ﺍﻝﻠﻭﻤﺒﺎﺭﺩ ﺘﺠﺎﺭ ﻤﺩﻥ ﺍﻝﻬﺎﺘﺭﺍ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻊ ﻓﻲ‬
‫ﺸﻤﺎل ﺃﻝﻤﺎﻨﻴﺎ ﻭﻋﻠﻰ ﺭﺃﺴﻬﺎ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﻍ ﻭﻝﻭﺒﻴﻙ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﻤﺎﺭﺴﻭﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﻨﻔﺱ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ‬
‫ﻴﻤﺎﺭﺴﻪ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻠﻭﻤﺒﺎﺭﺩ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺴﺒﺏ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﻭﺍﻝﻐﺯﻭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﺠﺘﺎﺤﺕ ﺇﻴﻁﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺸﻤﺎﻝﻴﺔ ﻨﺯﺡ ﻋﺩﺩ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭ ﺍﻝﻠﻭﻤﺒﺎﺭﺩ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺇﻨﺠﻠﺘﺭﺍ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺍﺴﺘﻭﻁﻨﻭﺍ ﻭﻤﺎﺭﺴﻭﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻﺴﻴﻤﺎ ﻓﻲ ﻝﻨﺩﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﻻ ﻴﺯﺍل ﺃﺤﺩ ﺸﻭﺍﺭﻋﻬﺎ ﻴﻌﺭﻑ‬
‫ﺒﺈﺴﻡ ﺸﺎﺭﻉ ﺍﻝﻠﻭﻤﺒﺎﺭﺩ ﻭﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻡ ﺍﻓﺘﺘﺢ ﺃﺩﻭﺍﺭﺩ ﻝﻭﻴﺩ ﻤﻘﻬﻰ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ‪ Lioyds‬ﺍﻝﺸﻬﻴﺭ ﻓﻲ ﻝﻨﺩﻥ‬
‫ﻝﻴﻠﺘﻘﻲ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻤﺸﺘﻐﻠﻭﻥ ﺒﺎﻷﻋﻤﺎل ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺒﻴﻊ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﺘﻁﻭﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻘﻬﻰ ﺤﺘﻰ ﺼﺎﺭ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﺃﻫﻡ ﻤﺭﻜﺯ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ ﻭﺘﺘﺄﻝﻑ ﺠﻤﺎﻋﺔ‬
‫ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﻭﺴﻤﺎﺴﺭﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻡ ﺼﺩﺭ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻋﺘﺒﺭﺕ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻫﻴﺌﺔ‬
‫ﺫﺍﺕ ﺸﺨﺼﻴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻡ ﺘﻡ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺍﻹﺘﺤﺎﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻤﺩﻴﻨﺔ ﺒﺭﻝﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻠﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺤﻤﺎﻴﺔ‬
‫ﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﻭﻴﻌﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻹﺘﺤﺎﺩ ﻫﻭ ﺍﻝﺠﻬﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻝﻨﺸﺭ ﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺎﺕ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺒﺄﻨﻭﺍﻋﻬﺎ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﺨﺩﻤﻬﺎ ﻜﺄﺴﺎﺱ ﻝﻠﺘﻌﺒﻴﺭ ﻭﻤﺅﺸﺭ ﻝﻼﻜﺘﺘﺎﺏ‪.‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﻭﺍﺌل ﺃﻨﻭﺭ ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬
‫‪ .‬ﺤﺭﺒﻲ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺭﻴﻘﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻌﻴﺩ ﺠﻤﻌﺔ ﻋﻘل‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻭﺍﺌل ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬
‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﻭﺍﺌل ﺃﻨﻭﺭ ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻡ ﺃﻨﺸﺄ ﻤﺠﻤﻊ ﻤﻜﺘﺘﺒﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻠﻨﺩﻥ ﺒﻬﺩﻑ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺼﻨﺎﻋﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﻥ ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﻠﺠﺎﻥ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫ﻝﺠﻨﺔ ﺍﻝﻭﺤﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻝﺠﻨﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻝﺠﻨﺔ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻝﺠﻨﺔ ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﺏ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻝﻌﺏ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺠﻤﻊ ﺩﻭﺭﺍ ﻜﺒﻴﺭﺍ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻡ ﺍﻝﻤﻌﻭﻨﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﺸﺎﺭﺓ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻷﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺇﺭﺴﺎﺀ‬
‫ﺃﺴﺱ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﻭﺍﻻﻜﺘﺘﺎﺏ ﻭﺘﻭﺤﻴﺩ ﺍﻝﻤﻔﺎﻫﻴﻡ ﻭﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﻌﻤﻭل ﺒﻬﺎ ﺩﻭﻝﻴﺎ‪.‬‬

‫ﻭﺍﺴﺘﺤﺩﺍﺙ ﻝﺸﺭﻭﻁ ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭﺍﺕ ﺍﻝﺤﺩﻴﺜﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻗﺩ ﺍﻨﺩﻤﺞ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺠﻤﻊ ﺤﺎﻝﻴﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﻁﻘﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻝﻠﻤﻜﺘﺘﺒﻴﻥ ﺒﻠﻨﺩﻥ ﻓﻲ  ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ  ﻡ ‪ IVA‬ﻭﻗﺩ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﻫﻨﺎﻙ ﻝﺠﻨﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺘﻌﺎﻝﺞ ﻜل ﺃﻤﻭﺭﻩ‪.‬‬

‫ﻭﺘﻌﺩ ﺴﻭﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻹﻨﺠﻠﻴﺯﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﻋﺭﻕ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﻭﺘﻁﻭﺭﺍ ﻓﻲ ﺠﻤﻴﻊ ﺃﻨﺤﺎﺀ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ‪.‬‬

‫ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺼﻌﻴﺩ ﺍﻝﻤﺤﻠﻲ ﻭﻋﻠﻰ ﺼﻌﻴﺩ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺇﻥ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺘﻅﻬﺭ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺎﺭﺝ ﻭﺨﺎﺼﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺈﺴﺘﺎﺩ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻜﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺩ ﻋﺎﻝﻴﺔ ﻨﺴﺒﻴﺎ‪ ،‬ﻓﺄﺴﻨﺩﺕ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﺇﻝﻰ ﻭﺠﻭﺩ ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺎﺭﺝ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻥ ﻤﻭﺍﺩ ﺨﺎﻡ ﺃﻭ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻜﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺃﻫﻡ ﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﺅﺩﻱ ﻏﺭﺽ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻭﺃﺠﺴﺎﻡ ﺍﻝﺴﻔﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺇﺒﺭﺍﺯ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﻘﻭﻤﻲ ﻋﻠﻰ ﻗﺩﺭﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﺩﻋﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ‬
‫ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﻝﺸﻤﻭﻝﻪ ﻝﻘﻁﺎﻋﺎﺕ ﻭﺍﺴﻌﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﺭﻜﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﻤل ﺍﻝﺒﻨﻭﻙ ﻭﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺍﻝﺒﻴﻊ‬
‫ﻭﺍﻝﺸﺭﺍﺀ ﺤﻴﺙ ﻴﺤﻘﻕ ﺩﻋﻤﺎ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪ ،‬ﻭﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﻋﺒﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺘﻌﺩ ﻤﻥ ﺃﺭﺨﺹ‬

‫‬
‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﺒﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬
‫‪ .‬ﺤﺭﺒﻲ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺭﻴﻘﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻌﻴﺩ ﺠﻤﻌﺔ ﻋﻘل‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﺘﻌﻤﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺤﺭﺹ ﻋﻠﻰ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺨﻁﻭﻁ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺩﻋﻤﻬﺎ ﻝﺘﺴﻬﻴل‬
‫ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺘﻭﺯﻴﻌﻬﻤﺎ ﺇﻝﻰ ﻤﺼﺎﺩﺭﻫﺎ ﺒﺴﻬﻭﻝﺔ‪.‬‬

‫ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﺩﻋﻡ ﺍﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﺍﻝﺒﻠﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺘﻠﻙ‬
‫ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﺒﻠﺩ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻴﺘﻡ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺒﺈﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻓﻲ ﺒﻠﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﻝﻴﺱ ﻓﻲ ﺒﻠﺩ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻭﺒﺫﻝﻙ ﺘﺒﻘﻰ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻝﺼﻌﺒﺔ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﺒﻠﺩ ﻤﻤﺎ ﻴﺩﻋﻡ ﺍﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﺍﻝﺒﻠﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺼﻌﻴﺩ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻲ ﺃﻱ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪ ،‬ﺘﻨﺒﺜﻕ ﻤﻥ ﻜﻭﻨﻪ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺘﻠﻙ‬
‫ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺤﺩﻴﺜﺔ‪ ،‬ﻓﻬﻭ ﻨﻅﺎﻡ ﻤﻜﻤل ﻝﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ‪ ،‬ﺃﻥ ﺘﻘﻭﻡ ﺘﺯﺩﻫﺭ‪ ،‬ﺒﻤﻌﻨﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﺘﻭﻗﻑ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﺯﺩﻫﺎﺭ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺒﺤﻴﺙ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺠﺫﺏ ﺭﺅﻭﺱ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﻘﺩﻤﻪ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻌﺭﺽ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﺸﻌﺭ ﺒﺎﻷﻤﺎﻥ ﻝﻭﺠﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‬

‫ﻝﻘﺩ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻨﺩ ﻨﺸﻭﺌﻪ ﺨﻼل ﺍﻝﻘﺭﻥ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻋﺸﺭ ﻤﻴﻼﺩﻱ ﻗﺎﺼﺭﺍ ﻋﻠﻰ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻷﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﻜﺎﻨﺕ ﻫﻲ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﻭﻜﺎﻥ ﻏﻁﺎﺀﻩ ﻻ ﻴﻨﺤﺼﺭ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻘﻁ ﺒل ﻴﺸﻤل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻨﻔﺴﻬﺎ ﺃﻴﻀﺎ ﻓﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﻡ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺤﻤﻭﻝﺘﻬﺎ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻭﺒﻌﺩ ﺍﺨﺘﺭﺍﻉ ﺍﻝﻤﺭﻜﺒﺔ ﺍﻵﻝﻴﺔ ﻭﺍﻝﻁﺎﺌﺭﺓ ﻭﺩﺨﻭل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌل ﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﻭﺍﺘﺴﻊ ﻨﻁﺎﻗﻪ ﻝﻴﺸﻤل ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻐﻁﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ‬
‫ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻭﻴﺸﺘﻤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻗﺴﻤﻴﻥ ﻜﺒﻴﺭﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﺘﺄﺘﻲ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺠﻭﺯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻻ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺠﺴﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻘﻁ‬
‫ﻝﻴﺸﻤل ﻤﻠﺤﻘﺎﺘﻬﺎ ﺃﻱ ﺍﻵﻻﺕ ﻭﺍﻷﺩﻭﺍﺕ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‪ ،‬ﻭﻝﻴﺸﻤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﻬﻴﺯ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻜﺄﻏﺫﻴﺔ ﺍﻝﻁﺎﻗﻡ‪ ،‬ﻜﺫﻝﻙ ﺠﺴﺎﻤﺔ ﺃﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺴﻭﺍﺀ ﺨﻼل ﺭﺤﻠﺘﻬﺎ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﻋﻨﺩ ﺭﺴﻭﻫﺎ‬
‫ﺒﻤﻴﻨﺎﺀ ﻤﻌﻴﻥ ﺃﻭ ﻋﻨﺩ ﻭﺠﻭﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺒﻨﺎﺀ‪.‬‬

‫ﻭﻝﻴﺱ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﺓ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻝﻠﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﺼﻔﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺒل ﺃﻥ ﺃﻱ ﺠﺴﻡ ﻋﺎﻝﻡ‬
‫ﻴﺠﻭﺯ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﺜل ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺼﻴﺩ ﻭﺴﻔﻥ ﺍﻝﻨﺯﻫﺔ ﻭﻗﻭﺍﺭﺒﺎ ﻭﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﻴﻐﻁﻲ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺃﻭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻤﻼﺤﻕ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺫﺍﺘﻬﺎ ﻭﻫﻭ ﻓﻲ‬
‫ﻨﻔﺱ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻴﻐﻁﻲ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺜﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﺎﻝﻐﻴﺭ ﻜﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ ﺃﻭ ﺠﻬﺔ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻴﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺭﺤﻠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﺃﻭ ﻋﺩﺩ ﺭﺤﻼﺕ ﻤﺘﺘﺎﻝﻴﺔ ﺃﻱ ﻤﺩﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺭﺤﻠﺔ‪ :‬ﻴﻀﻤﻥ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺨﻼل ﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻴﺴﺭﺏ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻤﻥ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺤﺘﻰ ﻨﻬﺎﻴﺔ ﺘﻔﺭﻴﻐﻬﺎ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻤﺩﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ :‬ﻗﺩ ﻴﻔﻀل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﻔﻴﻨﺘﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‬
‫ﻝﻤﺩﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺃﻭ ﻴﻜﻭﻥ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺴﺭﻱ ﻤﻔﻌﻭل ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﻤﻥ‬
‫ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺘﻭﻗﻴﻊ ﻋﻘﺩ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﻴﺘﻔﻕ ﺍﻷﻁﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﺨﻼﻑ ﺫﻝﻙ‪ ،‬ﻭﻴﻨﺘﻬﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺒﺎﻨﺘﻬﺎﺀ ﺍﻝﺯﻤﻥ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬
‫ﻭﻴﺫﻝﻙ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﺘﺤﻘﻕ ﻁﻴﻠﺔ ﺤﻴﺎﺓ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻴﺭﺠﻊ ﺴﺒﺒﻬﺎ‬
‫ﺇﻝﻰ ﺤﺎﺩﺙ ﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻊ ﺨﻼل ﺍﻝﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻜﺎﻥ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺴﺎﺭﻱ ﺍﻝﻤﻔﻌﻭل ﻭﺍﻝﻤﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻴﺜﺭ ﺇﺸﻜﺎﻻ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﻐﻴﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻏﺎﻝﺒﺎ ﻤﺤﺩﺩﺓ‬
‫ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﻴﻨﺒﻐﻲ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﻤﻴﻴﺯ ﺒﻴﻥ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻱ ﻭﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻹﺠﺒﺎﺭﻱ‬
‫)ﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺭﻱ( ﻭﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻱ ﻝﻠﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻘﻕ ﺒﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﻷﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﻠﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻐﻁﻴﺘﻬﺎ ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ ﻝﻠﺭﺤﻠﺔ ﺍﻀﻁﺭﺍﺭﻱ ﻓﺭﻀﺘﻪ ﻅﺭﻭﻑ ﺘﻜﻭﻥ‬

‫‬
‫‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﻭﺍﺌل ﺃﻨﻭﺭ ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ‪.-‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻤﻌﺭﻭﻓﺔ ﻭﻗﺕ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺍﻹﺘﺒﺎﻉ ﻜﺤﺎﻝﺔ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺴﺅﻭﻝﺔ ﻋﻨﺩ ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﻀﺭﺭ‬
‫ﻴﺼﻴﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬

‫ﻴﻐﻁﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺎﻓﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻤﻤﺎ ﻗﺩ ﺘﻌﺭﺽ‬
‫ﻝﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺨﻼل ﻤﺨﺘﻠﻑ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﻨﻘل ﺒﺭﻱ‪ ،‬ﺃﻭ ﺠﻭﻱ ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻻ ﻴﺘﺨﺫ‬
‫ﺒﺎﻝﻀﻭﺍﺒﻁ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻜﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻥ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ‬
‫ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻬﺎ‪ .‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻨﺼﺕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﺎﺩﺓ  "ﻤﻥ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ" ﻭﻴﺘﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻤﺎ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﺎﺌﻤﺔ ﺃﻭ ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺨﺎﺼﺔ‪ :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻨﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻋﻠﻰ ﺠﻤﻴﻊ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻻ ﺃﻨﻪ‬
‫ﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﻴﻌﻘﺩ ﻝﻀﻤﺎﻥ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻫﺎﻤﺔ ﻭﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﻭ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﺴﺘﺜﻨﺎﺀ‪ ،‬ﻷﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‬
‫ﺍﻝﻨﻤﻭﺫﺠﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻ ﺘﻀﻤﻥ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﺒﻨﻭﻙ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﻭﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻭﺍﻝﻤﻌﺎﺩﻥ‬
‫ﺍﻝﺜﻤﻴﻨﺔ ﻭﻤﺸﺎﺒﻬﻬﺎ ﻓﻬﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﻴﺤﺏ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺤل ﻗﺒﻭل ﺨﺎﺹ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻻﺘﻀﻤﻥ ﺍﻝﻁﺭﻭﺩ ﺍﻝﺒﺭﻴﺩﻴﺔ ﻓﻔﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺤﺩﺩ ﻭﺘﻌﻴﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻨﻔﺴﻬﺎ‪،‬‬
‫ﻭﻴﻘﺒل ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﻭﻥ ﻀﻤﺎﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻤﺎ ﻋﺎﺩﺍ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺴﺘﻌﻴﺩﺓ ﺴﺎﺒﻘﺎ ﻻﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺘﺼﺭﻴﺢ ﻭﻗﺒﻭﻻ ﺨﺎﺹ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻗﺩ ﻨﺼﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ‬
‫ﻤﺎﺩﺘﻬﺎ ﺍﻝﺭﺍﺒﻌﺔ )( ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫" ﻻ ﺘﻀﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺇﺭﺴﺎل ﺃﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﺒﻨﻭﻙ ﻭﺍﻝﻘﻴﻤﺎﺕ ﻭﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﺘﻘﺩﺭ ﺍﻝﻤﻌﺎﺩﻥ ﺍﻝﺜﻤﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺠﻭﺍﻫﺭ‬
‫ﻭﺍﻷﺤﺠﺎﺭ ﺍﻝﻜﺭﻴﻤﺔ ﻭﺍﻝﺤﻠﻲ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻋﺔ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﺘﻡ ﺘﻌﻴﻴﻨﻬﺎ ﻭﻜﺎﻨﺕ ﻤﺤل ﻗﺒﻭل ﺨﺎﺹ‪.‬‬

‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﻁﺭﻭﺩ ﺍﻝﺒﺭﻴﺩﻴﺔ ﺤﺘﻰ ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﻤﺼﺭﺤﺔ ﻓﻼ ﺘﻀﻤﻥ ﺇﻻ ﺘﺤﺕ ﺍﺘﻔﺎﻕ ﻭﺒﺄﻗﺴﺎﻁ‬
‫ﺨﺎﺼﺔ"‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﻋﺎﺌﻤﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﻏﺎﻝﺒﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﺘﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻴﻭﻡ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻨﻲ ﺃﻴﻀﺎ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﻭﻗﺩ ﻅﻬﺭﺕ ﺍﺴﺘﺠﺎﺒﺔ ﻝﻀﺭﻭﺭﺓ ﺇﻓﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺕ‬

‫‬
‫‪ .‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻜﻭﻨﻭﻥ ﺃﻤﺎﻡ ﺍﺴﺘﺤﺎﻝﺔ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﻘﻭﻫﺎ ﻭﺃﻴﻀﺎ ﻝﻀﺭﻭﺭﺓ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﻭﻫﺫﺍ ﻝﺘﺠﻨﻴﺏ‬
‫ﺇﺒﺭﺍﻡ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻘﺘﻀﻲ ﺸﺭﻭﻁﻬﺎ ﻓﻲ ﻜل ﻤﺭﺓ ﻤﻨﺎﻗﺸﺘﻬﺎ ﻭﺍﻝﺘﻔﺎﻭﺽ ﻋﻨﻬﺎ ﻜﻠﻤﺎ ﺃﺭﺍﺩ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﺒﺈﺭﺴﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻲ‬
‫ﺤﻴﻥ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻹﺭﺴﺎﻝﻴﺎﺕ ﺘﺘﻡ ﺒﻭﺘﻴﺭﺓ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻭﻋﺩﻴﺩﺓ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﺘﻘﺎﺭﺒﺔ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﺠﺭﻯ ﺍﻝﻌﻤل ﺒﻬﺎ ﺜﻡ‬
‫ﺍﺴﺘﺨﺭﺝ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﻗﺎﻨﻭﻨﺎ ﻴﻨﺹ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻨﻅﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻯ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ  ﺃﻭﺕ  ﻓﻲ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﻌﺎﺸﺭ )( ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﻌﺭﻓﻬﺎ ﺃﻭ ﺘﺫﻜﺭ ﺍﺴﻤﻬﺎ ﻤﺨﺼﺼﺔ ﻝﻬﺎ‬
‫ﻤﻭﺍﺩ ﻤﻥ  ﺇﻝﻰ  ﻭﺘﻌﺩ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﺒﺎﻻﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺘﺒﺎﺩل ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺨﻼل ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬
‫ﺃﻤﺎ ﺘﺴﻤﻴﺘﻬﺎ ﻋﺎﺌﻤﺔ ﻓﻼﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻭﻀﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻏﺎﻝﺒﺎ ﻋﺎﺌﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺀ ﻭﻤﺘﻭﺍﺠﺩﺓ ﻓﻲ ﻁﺭﻴﻘﻬﺎ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﺨﺼﺹ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﻤﻥ  ﺇﻝﻰ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺤﻴﺙ ﻨﺼﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﻨﻔﺱ ﺍﻷﻤﺭ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪" :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻭﺜﻴﻘﺘﻴﻥ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺼﺎﻝﺤﺔ ﻝﺴﻔﺭﻴﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ "‪.‬‬

‫ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻤﻌﺭﻭﻓﺔ ﺒﺎﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﺃﻭ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻭﻗﺩ ﺃﻝﺯﻤﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﻨﻔﺱ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺼﺭﺡ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﺒﻜل ﺇﺭﺴﺎل ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﺃﻭ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﻝﻼﻝﺘﺯﺍﻡ ﻝﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﺃﻭ ﻤﻥ ﺘﺅﻭل ﺇﻝﻴﻪ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﺒﺎﺌﻌﺎ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪ C.I.F‬ﺃﻭ ‪ C.A.F‬ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﺘﻜﻭﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻫﻲ ﺤﺼﻴﻠﺔ ﺜﻤﻨﻬﺎ ﻭﻨﻘﻠﻬﺎ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﻬﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻁﺒﻘﺎ‬
‫ﻝﻨﺸﺎﻁﻪ ﺍﻝﻤﻬﻨﻲ ﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭﻩ ﻭﻜﻼ ﺒﺎﻝﻌﻤﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﻤﻭﺩﻋﺎ ﻝﺩﻴﻪ ﺃﻭ ﻤﻜﻠﻔﺎ ﺒﺎﻝﻌﺒﻭﺭ ﺃﻭ ﺸﺤﻨﻬﺎ ﺁﺨﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‬
‫ﻴﻘﺒل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﻘﺒﻭل ﺍﻝﺘﺼﺭﻴﺤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﺃﻋﻼﻩ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺕ ﻁﺒﻘﺎ ﻝﻨﺼﻭﺹ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺨﺘﺎﻤﺎ ﻋﻠﻴﻨﺎ ﺃﻥ ﻨﺸﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﻔﺭﻕ ﺍﻝﺠﻭﻫﺭﻱ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﻓﻲ ﻜﻭﻥ ﺍﻷﻭل ﻻ ﻴﻌﺭﻑ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺴﻭﻯ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻨﻔﺴﻪ ﺍﻝﺫﻱ ﻭﻗﻊ ﻤﻌﻪ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻤﺠﻬﺯ‬

‫‬
‫ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺫﻱ ﺍﺘﻔﻕ ﻤﻌﻪ ﻋﻠﻰ ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻤﻠﺘﺯﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻲ ﺴﻨﺩ ﻗﺎﺒل ﻝﻠﺘﺤﻭﻴل ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻻ ﻴﻌﺭﻑ‬
‫ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺴﻴﺜﺒﺕ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﻬﺎﻴﺔ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﺭﻜﺎﺌﺯ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻲ ﻭﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺍﻨﺘﻘﺎل ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﺩﻭﻝﺔ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺃﺨﺭﻯ ﻭﺫﻝﻙ ﻭﻓﻕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﺒﻭﺍﺨﺭ‪ ،‬ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺩ‬
‫ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺍﻨﺘﻘﺎل ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺘﺤﻤل ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺫﻝﻙ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺇﻝﻰ ﻤﻁﻠﺒﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻬﻭ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻻﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻤﺼﻠﺤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻤﺎﺩ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻓﻬﻭ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺭﺒﻁ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻓﻲ ﺍﻻﻨﺘﻘﺎل‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﻤﻜﺎﻥ ﺇﻝﻰ ﺁﺨﺭ ﻤﻬﻤﺎ ﺯﺍﺩﺕ ﺍﻝﻤﺴﺎﻓﺔ ﻭﺍﺨﺘﻠﻔﺕ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻨﺎﺨﻴﺔ ﻭﺍﻝﺴﻴﺎﺴﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﻨﻘل‬

‫ﺍﻝﻨﻘل ﻓﻲ ﺠﻭﻫﺭﻩ ﻫﻭ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﻤﻜﺎﻥ ﺸﺨﺹ ﺃﻭ ﺸﻲﺀ ﺒﺎﺴﺘﻌﻤﺎل ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺒﻬﺎ ﺍﻻﻨﻁﻼﻕ ﻤﻥ‬
‫ﻤﻜﺎﻥ ﻭﺼﻭﻻ ﺇﻝﻰ ﻤﻜﺎﻥ ﺁﺨﺭ‪ ،‬ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﻨﻘل ﻋﺒﺭ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻤﺭﻜﺒﺎﺕ ﻴﻤﻜﻨﻬﺎ ﻗﻁﻊ ﺍﻝﻤﺴﺎﻓﺔ ﻋﺒﺭ ﻤﺠﺎل ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﺒﻴﺌﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻝﻴﺴﻤﺢ ﻗﻁﻊ ﺍﻝﻤﺴﺎﻓﺎﺕ ﺒﺘﺤﻘﻴﻕ ﻋﻨﺼﺭ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﻤﻜﺎﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﺘﺨﻔﻰ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﻓﻲ ﺇﺸﺒﺎﻉ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻨﻘل ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻫﻭ ﻋﺼﺏ ﺤﺭﻜﺔ ﺘﺩﺍﻭل ﺍﻝﺜﺭﻭﺍﺕ‬
‫ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺍﻨﺠﺎﺯ ﺍﻝﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻝﺴﻠﻌﻴﺔ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﻜﺜﻴﺭﺍ ﻨﻘل ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﻤﻥ ﻤﻜﺎﻥ ﺇﻝﻰ ﺁﺨﺭ ﺃﻱ ﻨﻘل ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻤﻥ ﺃﻤﺎﻜﻥ‬
‫ﺇﻨﺘﺎﺠﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺃﻤﺎﻜﻥ ﺍﺴﺘﻬﻼﻜﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻨﻘﺴﻡ ﺍﻝﻨﻘل ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻤﺠﺎل ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻴﺌﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ‪ :‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻱ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻨﻬﺭﻱ‬
‫ﻭﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺠﻭﻱ ﻭﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪،.‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬
‫‪.‬ﻫﺎﻨﻲ ﺩﻴﻭﺩﺍﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﺠﻭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺤﻠﺒﻲ ﺍﻝﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺎﺭﻭﺩﻱ‪ ،‬ﻤﺤﻤﺩ ﻓﺭﻴﺩ ﺍﻝﻌﺭﻴﻔﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪-‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، -‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﻫﺎﻨﻲ ﺩﻭﻴﺩﺍﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻱ ﻫﻭ ﻤﺎ ﻜﺎﻥ ﻤﺘﺤﻘﻘﺎ ﻋﺒﺭ ﺍﻝﻴﺎﺒﺴﺔ ﺒﺎﺴﺘﻌﻤﺎل ﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﺨﻁﻭﻁ ﺍﻝﺴﻜﻙ ﺍﻝﺤﺩﻴﺩﻴﺔ‬
‫ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻭﺍﻝﻌﺭﺒﺎﺕ ﻭﺍﻝﺤﺎﻓﻼﺕ ﻭﺍﻝﻘﻁﺎﺭﺍﺕ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻴﺔ ﻭﺘﻌﺭﻑ ﺒﻤﺭﻜﺒﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺠﻭﻱ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺘﻰ ﻜﺎﻥ ﻤﺘﺤﻘﻘﺎ ﻋﺒﺭ ﺍﻝﺠﻭ‪ ،‬ﻭﺴﻴﻠﺘﻪ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﻤﺭﻜﺒﺎﺕ ﺍﻝﻬﻭﺍﺌﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﻤﻘﺩﻤﺘﻬﺎ‬
‫ﺍﻝﻁﺎﺌﺭﺍﺕ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻨﻬﺭﻱ ﻓﻬﻭ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻴﺎﻩ ﺍﻝﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﺴﻁﺤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﺌﻴﺔ )ﺍﻝﺒﺤﻴﺭﺍﺕ ﻭﺍﻝﺴﺩﻭﺩ(‬
‫ﻭﺍﻝﻤﺠﺎﺭﻱ ﺍﻝﻤﺎﺌﻴﺔ ) ﺍﻷﻨﻬﺭ ﻭﺍﻝﻭﺩﻴﺎﻥ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﺩﺍﺌﻤﺔ ﺍﻝﺠﺭﻴﺎﻥ(‪.‬‬

‫ﻭﺘﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻨﺴﺒﻴﺔ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﻨﻬﺭﻱ ﺒﺤﺴﺏ ﻤﻼﺤﻴﺔ ﺍﻝﻤﺠﺎﺭﻱ ﺍﻝﻤﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﻓﻴﻪ‬
‫ﻭﻤﻥ ﻭﺴﺎﺌﻠﻬﺎ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻨﻬﺭﻱ ﺍﻝﻤﺭﺍﻜﺏ ﻭﺍﻝﻘﻭﺍﺭﺏ‬

‫ﻭﺃﺨﻴﺭﺍ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻜﻭﻥ ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﻋﺒﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ ،‬ﺃﻱ ﺒﺎﺠﺘﻴﺎﺯ ﺍﻝﺒﻴﺌﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺃﺩﺍﺓ‬
‫ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺩﺍﻴﺔ ﻴﺠﺏ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻜل ﻤﺎ ﻴﺘﻌﻠﻕ‬
‫ﺒﺘﺴﻴﻴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺎﺭ ﻭﺍﻝﻤﺤﻴﻁﺎﺕ ﻭﻴﻨﺩﺭﺝ ﺘﺤﺘﻬﺎ‪ :‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻱ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﺭﻜﺎﺏ‪ ،‬ﺴﻔﻥ‬
‫ﺍﻝﺼﻴﺩ‪ ،‬ﻭﺃﺴﺎﻁﻴل ﺍﻝﺤﺭﺒﻴﺔ ﻭﻏﻴﺭ ﺫﻝﻙ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻨﻘﺴﻡ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘﻨﻘﺴﻡ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺇﻝﻰ‪:‬‬

‫• ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺴﺎﺤﻠﻲ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﺩﻭﻝﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﺤﻴﺙ ﺘﺤﺘﻔﻅ ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻝﺩﻭل‬
‫ﺴﻔﻨﻬﺎ ﺒﺤﻕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺴﺎﺤﻠﻲ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﺘﻨﻬﺏ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺩﻭل ﺇﻝﻰ ﺇﻁﻼﻕ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺴﺎﺤﻠﻲ ﺍﻝﺠﻤﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﻭﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬
‫• ﺍﻝﻨﻘل ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺎﺭ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﺒﻴﻥ ﻤﻭﺍﻨﺊ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻭﻤﻭﺍﻨﺊ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺠﺎﺴﻡ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺯﻫﺭﺍﻥ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﻫﺎﻨﻲ ﺩﻭﻴﺩﺍﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﺠﻭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻭﻤﺯﺍﻴﺎ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﻭﺘﻜﻤﻥ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﻓﻲ‪:‬‬

‫ﺇﻨﺨﻔﺎﺽ ﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﺘﺸﻐﻴل ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻋﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭﻤﺎ ﻴﻨﺘﺞ‬ ‫‪-‬‬
‫ﻋﻨﻪ ﻤﻥ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺃﺠﻭﺭ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻝﻁﻥ ﺍﻝﻭﺍﺤﺩ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻘﺩﺭﺓ ﺍﻻﺴﺘﻴﻌﺎﺒﻴﺔ ﻝﻠﺴﻔﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻻ ﺘﻀﺎﻫﻴﻬﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﺃﻴﺔ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻨﻘل‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﻓﻲ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺒﻌﻀﻬﻤﺎ ﺘﺼل ﺇﻝﻰ ﻋﺸﺭﺍﺕ ﺁﻻﻑ ﺍﻷﻁﻨﺎﻥ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻭﻤﺌﺎﺕ ﺍﻷﻁﻨﺎﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺴﺎﺌﻠﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﻭﺴﺎﺌل‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻜﻴﻑ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﻨﺎﺨﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺍﺴﺘﻤﺭﺍﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻤﺩﺍﺭ ﺴﺎﻋﺎﺕ ﺍﻝﻴﻭﻡ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻋﻴﻭﺏ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﺃﻤﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻓﻲ ﻋﻴﻭﺏ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﺘﺘﻠﺨﺹ ﻓﻲ‪:‬‬

‫ﻗﻠﺔ ﺍﻝﻤﺭﻭﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻨﻌﺩﺍﻤﻬﺎ ﻷﻨﻬﺎ ﺘﺭﺘﺒﻁ ﺃﺤﻴﺎﻨﺎ ﺒﻤﻭﺍﻋﻴﺩ ﻨﻘل ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻜﻤﺎ ﺘﺘﻁﻠﺏ‬ ‫‪-‬‬
‫ﻭﺠﻭﺩ ﻤﻭﺍﻨﺊ ﻤﻬﻴﻨﺔ ﻝﻨﺠﺎﺤﻬﺎ‪.‬‬
‫ﺒﻁﺀ ﺤﺭﻜﺔ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻ ﻴﺸﺠﻊ ﻨﻘل ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﺴﺭﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻻ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺘﺤﺘﻤل ﻓﻁﺭﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﺃﻁﻭل ﻤﻥ ﻋﻤﺭﻫﺎ‪.‬‬
‫ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻓﻲ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻗل ﻤﻤﺎ ﻫﻲ ﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻓﻲ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﻭﺴﺎﺌل ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬
‫ﻁﻭل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﺯﻤﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﺤﺘﺎﺠﻬﺎ ﻝﻠﺘﺤﻤﻴل ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﻭﺴﺎﺌل‬ ‫‪-‬‬
‫ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﺍﻝﻤﻁﻠﻭﺒﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺘﺘﻁﻠﺏ ﻋﻨﺎﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻘﻭﺓ‬ ‫‪-‬‬
‫ﻭﺍﻝﻤﺘﺎﻨﺔ ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻠﺴﺭﻋﺔ ﻓﻲ ﻤﻨﺎﻭﻝﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻭﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺘﻜﺩﻴﺱ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ‬
‫ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺠﺎﺴﻡ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﺎ ﻫﻲ ﺍﻝﺴﻔﻥ‪.‬‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺭﻜﻴﺯﺓ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﻤﺎ ﺘﻠﻌﺒﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻥ ﺩﻭﺭ ﺒﺎﺭﺯ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻘﻭﻤﻲ ﻝﻠﺩﻭل‪ ،‬ﻭﻷﻥ ﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ ﻻ ﻴﺘﺤﺩﺩ ﺒﺎﻝﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﻝﻠﺩﻭﻝﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺠﻠﺕ ﻓﻴﻬﺎ‪ ،‬ﺒل‬
‫ﻴﻤﺘﺩ ﺇﻝﻰ ﺃﻋﺎﻝﻲ ﺍﻝﺒﺤﺎﺭ ﻭﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺩﻭل ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬

‫‬
‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﻤﻌﺎﻫﺩﺍﺕ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ )ﻤﻌﺎﻫﺩﺓ ﺒﺭﻭﻜﺴل ‪ ،‬ﻤﻌﺎﻫﺩﺓ ﻜﺎﻤﺒﺭﺩﺝ (‬
‫ﻭﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻗﺩ ﺘﻨﺎﻭل ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻘﺩ ﻋﺭﻓﺘﻬﺎ ﺍﻝﻔﻘﺭﺓ‬
‫ﺍﻷﻭﻝﻰ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺃﻭﻝﻰ ﻤﻥ ﻤﻌﺎﻫﺩﺓ ﺒﺭﻭﻜﺴل ﻝﺘﻭﺤﻴﺩ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺴﻨﺔ  ﺒﺄﻨﻬﺎ "ﻜل ﻤﺭﻜﺒﺔ‬
‫ﻤﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺤﺭﺍ" ﻭﻴﻌﺎﺏ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺃﻨﻪ ﻗﺩ ﺨﺹ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺩﻭﻥ‬
‫ﺍﻻﺸﺎﺭﺓ ﺇﻝﻰ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎﻻﺕ ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻫﻲ‪" :‬ﺍﻷﺩﺍﺓ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻡ ﺒﻬﺎ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ"‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻫﻲ‪ " :‬ﻜل ﻤﻨﺸﺄﺓ ﻋﺎﺌﻤﺔ ﺘﻌﻤل ﻋﺎﺩﺓ ﺃﻭ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﻌﺩﺓ ﻝﻠﻌﻤل ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻝﻭ ﻝﻡ‬
‫ﺘﺴﺘﻬﺩﻑ ﺍﻝﺭﺒﺢ ﻭﺘﻌﺩ ﻤﻠﺤﻘﺎﺕ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻻﺯﻤﺔ ﻻﺴﺘﻐﻼﻝﻬﺎ ﺠﺯﺀ ﻤﻨﻬﺎ"‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﻗﻴﺎﻡ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ﺃﻭ ﺘﺨﺼﻴﺼﻬﺎ ﻝﻠﻘﻴﺎﻡ ﺒﺎﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻼﺤﺔ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺃﻭ ﻤﻼﺤﺔ ﺴﺎﻋﺩﺍ‬
‫ﺃﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻼﺤﺔ ﻓﻲ ﺃﻋﺎﻝﻲ ﺍﻝﺒﺤﺎﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺴﺎﺤﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻔﺭﻕ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺭﻜﺏ ﺤﻴﺙ‬
‫ﺘﺘﺨﺼﺹ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﻨﻬﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻭﺼﻑ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻴﻨﺼﺭﻑ ﺇﻝﻰ ﻜل ﻤﻨﺸﺄﺓ ﻋﺎﺌﻤﺔ‬
‫ﺘﻘﻭﻡ ﺃﻭ ﺘﺨﺼﺹ ﻝﻠﻘﻴﺎﻡ ﺒﺎﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﺍﻻﻋﺘﻴﺎﺩ ﺒﻐﺽ ﺍﻝﻨﻅﺭ ﻋﻠﻰ ﺤﻤﻭﻝﺘﻬﺎ ﺃﻭ ﺤﺠﻤﻬﺎ ﺃﻭ‬
‫ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺒﻨﺎﺌﻬﺎ ﺃﻴﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﺃﺩﺍﺘﻬﺎ ﺍﻝﻤﺴﻴﺭﺓ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﺃﻜﺎﻨﺕ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺼﻴﺩ ﺃﻭ ﻨﺯﻫﺔ ﻤﻤﺎ ﻴﻘﺘﻀﻲ‬
‫ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ﻋﺎﺌﻤﺔ ﺼﺎﻝﺤﺔ ﻝﻠﻘﻴﺎﻡ ﺒﺎﻝﻤﻼﺤﺔ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻜﻤﺎل ﺤﻤﺩﻱ‪ ،‬ﺇﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻷﻤﻡ ﺍﻝﻤﺘﺤﺩﺓ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﺎﻡ  –ﻗﻭﺍﻋﺩ ﻫﺎﻨﺒﻭﺭﺝ‪، -‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،،‬ﺹ ﺹ‪-‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻨﻲ‪ ،‬ﻗﻀﺎﺀ ﺍﻝﻨﻘﺽ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ -‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪  -‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺴﻔﻥ‪ :‬ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺤﺠﻡ ﻭﺴﻌﺔ ﻭﻤﺎ ﺘﺤﻤﻠﻪ ﻭﻁﺒﻴﻌﺔ ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ‬
‫ﻝﺫﻝﻙ ﺘﻡ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺇﻝﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺘﻴﻥ ﻭﻫﻲ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺴﻔﻥ ﺘﺘﻭﻝﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪.‬‬

‫ﺃ‪ -‬ﻨﻘل ﺍﻝﺭﻜﺎﺏ‪ :‬ﻭﺘﺨﺼﺹ ﺒﺼﻔﺔ ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ ﺒﻨﻘل ﺍﻝﺭﻜﺎﺏ‪ ،‬ﻭﻤﺎ ﻴﺭﺍﻓﻘﻬﻡ ﻤﻥ ﺃﺸﻘﺔ ﻭﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﺒﺭ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ‪ ،‬ﻭﺘﺘﻤﻴﺯ ﺒﺄﻨﻬﺎ ﻋﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺴﺭﻋﺔ ﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﻭﺘﻔﻭﺭ ﺍﻝﻤﻌﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺭﻜﺎﺏ ﻭﺴﻼﻤﺘﻬﻡ‬
‫ﻭﺃﺩﻭﺍﺕ ﺇﻨﻘﺎﺫﻫﻡ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺤﺎﺩﺙ ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﻭﻓﺭ ﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺭﻴﺤﺔ‪.‬‬

‫ﺏ‪ -‬ﺴﻔﻥ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺠﺎﻓﺔ‪ :‬ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻤﻴﻴﺯ  ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻨﺎﻗﻠﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺠﺎﻓﺔ‪.‬‬

‫• ﺴﻔﻥ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺘﻨﻘل ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﺜﻤﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻐﻠﻘﺔ ﻭﺒﻌﺽ ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ ﺍﻝﺜﻠﺠﻴﺔ‪.‬‬
‫• ﺴﻔﻥ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺼﻠﺒﺔ )ﻨﻘل ﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﺨﺎﻡ(‪ :‬ﻓﻬﻲ ﺴﻔﻥ ﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ ﻨﻘل ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﺜل ﺍﻝﺨﺎﻤﺎﺕ )ﺍﻝﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﺨﺎﻡ‪-‬ﺍﻝﻔﻭﺴﻔﺎﺕ( ﻭﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ‪ One carrier‬ﻭﻤﻨﻬﺎ ﻤﺎ ﻫﻭﻤﺘﺨﺼﺹ‬
‫ﻓﻲ ﻨﻘل ﺍﻝﺤﺒﻭﺏ ‪+‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻻ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻁﺭﻭﺩ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻤﻤﺎ ﻴﺠﻌﻠﻬﺎ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ‪،‬‬
‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻝﻨﻘل ﺍﻝﺸﺤﻨﺎﺕ ﺍﻝﻀﺨﻤﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ ﻨﻘل ﻨﻭﻉ ﻤﻌﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺫﺍﺕ ﺤﺴﺎﺴﻴﺔ‬ ‫•‬
‫ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﺜل ﺍﻝﻠﺤﻭﻡ ﺍﻝﻤﺠﻤﺩﺓ ﻭﺍﻷﺴﻤﺎﻙ ﻭﺍﻷﺩﻭﻴﺔ ﻭﺇﻝﺦ‪..‬ﻭﻫﻲ ﻤﺯﻭﺩﺓ ﺒﺎﻵﻻﺕ ﺘﺒﺭﻴﺩ ﻭﻤﻨﺎﺒﺭ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺫﺍﺕ ﺤﻭﺍﺌﻁ ﺘﺤﻭﻱ ﻋﻠﻰ ﻤﻭﺍﺩ ﻋﺎﺯﻝﺔ ﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺴﻔﻥ ﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺸﻴﺔ ﻭﺍﻝﺤﻴﻭﺍﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﺯﻭﺩﺓ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻬﻭﻴﺔ ﻭﺃﺤﻭﺍﺽ ﺍﻹﻁﻌﺎﻡ ﻭﺍﻝﺸﺭﺏ‪.‬‬

‫ﺝ‪ -‬ﺴﻔﻥ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺴﺎﺌﻠﺔ )ﺍﻝﻨﺎﻗﻼﺕ(‪ :‬ﻭﺘﻘﻭﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺒﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺴﺎﺌﻠﺔ ﻜﺎﻝﻤﻭﺍﺩ‬
‫ﺍﻹﻝﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺍﻝﻭﻗﻭﺩ ﻭﻴﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺃﻗﺼﺭ ﻋﻤﻼ ﻭﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺘﺘﻡ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻝﻤﻀﺨﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺴﻔﻥ ﻤﺴﺎﻋﺩﺓ ﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل ﻷﺩﺍﺀ ﻭﺍﺠﺒﺎﺘﻬﺎ‬

‫ﺴﻔﻥ ﻜﺎﺴﺤﺎﺕ ﺍﻝﺠﻠﻴﺩ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺴﻔﻥ ﺍﻹﺭﺸﺎﺩ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺠﺎﺴﻡ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺴﻔﻥ ﺍﻹﻨﻘﺎﺫ ﻭﺍﻝﺠﺭ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺴﻔﻥ ﺍﻷﺭﺼﺎﺩ ﺍﻝﺠﻭﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﺘﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺘﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻷﻭل ﻤﻥ ﻤﻌﺎﻫﺩﺓ ﺒﺭﻭﻜﺴل ﻝﻌﺎﻡ‬
‫ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺘﻭﺤﻴﺩ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺴﻨﺩﺍﺕ‪ ،‬ﻓﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﻫﺎﺘﺎﻥ ﺍﻝﻤﺎﺩﺘﺎﻥ ﻝﻡ ﺘﻌﺭﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺤﻴﺙ ﺠﺎﺀﺕ ﺍﻷﻭﻝﻰ ﺒﺘﺒﻴﺎﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻁﺭﻓﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﺠﺎﺀﺕ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺹ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺎل ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻋﻘﺩ ﻴﺘﻌﻬﺩ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻭﻫﻭ ﻭﻤﺠﻬﺯ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺃﻥ ﻴﻭﺼل ﺃﻤﺘﻌﺘﻪ ﺃﻭ ﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﻤﻘﺎﺒل ﺃﺠﺭﺓ ﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻴﺘﻡ ﺍﻝﻨﻘل ﺒﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻓﻲ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﺴﻔﺭ ﺃﻭ ﻜﻤﺎ ﻴﻌﺭﻓﻪ ﺃﻴﻀﺎ ﺒﺄﻨﻪ "ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﺘﻌﻬﺩ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻥ ﻤﺎﻝﻙ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﻤﺠﻬﺯﻫﺎ ﺃﻭ ﻤﺴﺘﺄﺠﺭﻫﺎ ﺒﺄﻥ ﻴﻨﻘل ﺸﺤﻨﺔ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺇﻝﻰ ﺁﺨﺭ‬
‫ﻤﻘﺎﺒل ﺃﺠﺭﺓ"‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺃﻁﺭﺍﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎﻝﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﻭ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﺒﻁﻠﺏ ﻨﻘل ﺨﺎﺹ ﺒﻪ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﺒﺸﻜل ﺃﺨﺭ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ‬
‫ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺁﺨﺭ ﻓﺎﻝﺸﺎﺤﻥ ﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺸﺨﺹ ﻁﺒﻴﻌﻴﺎ ﻭﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﻌﻨﻭﻴﺎ ﺨﺎﺼﺎ ﺃﻭ ﻋﺎﻤﺎ ﻭﺍﻝﻌﻤل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺠﺭﻯ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻴﻤﻜﻨﻪ ﺃﻥ ﻴﺒﺭﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺒﺼﻔﺔ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻤﻊ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺃﻭ ﺃﻥ ﻴﺘﻭﻝﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ‬
‫ﺒﺎﻝﻨﻴﺎﺒﺔ ﻋﻨﻪ ﻭﻭﻜﻴﻠﻪ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺴﺅﻭﻻ ﺃﻤﺎﻤﻪ ﻋﻥ ﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﻫﻭ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﻭﻜﻴل ﺍﻝﺸﺤﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻨﺎﻗل‪ :‬ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻊ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻘﻪ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺘﻲ ﻫﻲ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﺇﺒﺭﺍﻡ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ .‬ﻭﻗﺩ ﺤﺩﺩﺕ ﻤﻌﺎﻫﺩﺓ ﺒﺭﻭﻜﺴل ﺍﻝﻌﺎﻡ  ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺤﻴﺙ ﺠﺎﺀ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻷﻭﻝﻰ " ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻴﺸﻤل ﻤﺎﻝﻙ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﻤﺴﺘﺄﺠﺭﻫﺎ ﺍﻝﻤﺭﺘﺒﻁ ﻤﻊ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﺒﻌﻘﺩ ﺍﻝﻨﺎﻗل‪.1‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ‪ :‬ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﺒﺭﻡ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻋﻘﺩ ﻨﻘل ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﺎ ﻤﻊ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻓﺈﻨﻪ ﺃﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﺘﻌﺎﻗﺩ ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﻜﻤﺎ‬
‫ﻝﻭ ﻜﺎﻥ ﺇﺭﺴﺎل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺇﻝﻰ ﻭﻜﻴل ﺃﻭ ﻓﺭﻭﻉ ﻝﻪ ﻭﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺼﻭﺭﺓ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ ﺸﺤﻥ‬
‫ﻭﺍﺤﺩ‪.‬‬

‫‬
‫ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻌﻠﻴﻕ ﻋﻠﻲ ﻨﺼﻭﺹ ﺇﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﺝ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺒﺎﻝﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺇﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﺒﺄﻨﻬﺎ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻴﻘﻭﻡ ﺒﺈﺭﺴﺎﻝﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ )ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ( ﻓﻲ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺼﻭﺭﺓ ﻴﻜﻭﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻝﻡ ﻴﻜﻥ ﻁﺭﻑ ﺃﺴﺎﺴﻴﺎ ﻋﻨﺩ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻗﺎﻡ‬
‫ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻭﺍﻝﺸﺎﺤﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺘﻡ ﺘﻌﻴﻴﻥ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ‪.‬‬

‫ﺃ‪ -‬ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﺴﻤﻴﺔ‪ :‬ﺍﺴﻡ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ‪.‬‬
‫ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻷﻤﺭ‪ :‬ﺍﻝﺸﺨﺹ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻷﻤﺭﻩ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻭﻴل‬ ‫ﺏ‪-‬‬
‫ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺁﺨﺭ ﻤﻅﻬﺭ ﻝﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺝ‪ -‬ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻝﺤﺎﻤﻠﻬﺎ‪ :‬ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺩﻡ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺃﻁﺭﺍﻓﻪ‪ :‬ﺘﻜﻤﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ‪ :‬ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻡ ﺒﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺠﻴﺩﺓ ﻭﻤﻐﻠﻘﺔ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﻭﺍﻷﺼل‬
‫ﺃﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺘﺤﻤﻴل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﻭﻴﻘﻭﻡ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺒﺘﻔﺭﻴﻐﻬﺎ ﻋﻨﺩ‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﺎ ﻴﻨﺹ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺭﺒﺎﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻌﺎﻗﺩ ﻤﻊ ﻤﻘﺎﻭل ﺍﻝﺘﺤﻤﻴل ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‬
‫ﺒﺼﻔﺘﻪ ﻭﻜﻴل ﻋﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻭﻴﻅل ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻤﻠﺘﺯﻡ ﻭﺍﻝﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺤﻤﻴل‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺯﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﺃﺠﺭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺒﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻴﺘﻡ ﺍﻝﺩﻓﻊ ﺃﻤﺎ ﻤﻘﺩﻤﺎ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﻭ ﻻﺤﻘﺎ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪.2‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻨﺎﻗل‪ :‬ﺇﺫ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺃﻥ ﻴﺠﻌل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺼﺎﻝﺤﺔ ﻝﻠﺴﻔﺭ ﻭﺃﻥ ﻴﺠﻬﺯﻫﺎ‪ ،‬ﻤﻥ ﻜل ﺍﻝﺠﻭﺍﻨﺏ‬
‫ﻭﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺠﻌل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺼﺎﻝﺤﺔ ﻝﻠﺴﻔﺭ ﺴﻭﺍﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺃﻭ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﺘﻘﻨﻴﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﻀﺭﻭﺭﺓ‬
‫ﺘﺯﻭﻴﺩﻫﺎ ﺒﻜل ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻔﺭﻀﻬﺎ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺴﻠﻴﻡ ﺒﻭﺩﻝﻴﻭ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،.‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫ﺴﻭﺯﺍﻥ ﻋﻠﻰ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺎﻝﺤﺎﻭﻴﺎﺕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ، ،‬ﺹ ‬
‫‬
‫ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫‪ -‬ﺘﺠﻬﻴﺯ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﻁﺎﻗﻤﻬﺎ ﻭﺘﻤﻭﻴﻨﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻱ ﺃﻥ ﻴﺤﺭﺹ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻁﺎﻗﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻜﺎﻓﻲ ﻭﻤﻤﻭﻥ ﺒﻜل‬
‫ﺍﻝﺘﺠﻬﻴﺯﺍﺕ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻴﺔ ﻭﻜل ﻤﺎ ﻴﺤﺘﺎﺠﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻥ ﻭﻗﻭﺩ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻏﺭﻑ ﻭﻋﻨﺎﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺒﻐﻴﺔ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻜﻴﻔﻴﺔ ﺴﻠﻴﻤﺔ ﺘﺠﻨﺒﻬﺎ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺃﻥ ﻴﻌﺩ ﺍﻝﻐﺭﻑ ﻭﺍﻝﻌﻨﺎﺒﺭ ﺇﻋﺩﺍﺩﺍ ﺠﻴﺩﺍ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪ ،‬ﺘﺒﺩﺃ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﻤﻥ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻓﻔﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻠﺤﻅﺔ ﺒﺎﻝﺫﺍﺕ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻨﺎﻗل‬
‫ﻗﺩ ﺘﺴﻠﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺸﺤﻥ‪ ،‬ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺭﻓﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﺼﻴﻑ ﺇﻝﻰ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻬﻤﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺴﻴﻠﺔ ﻭﻴﻘﻭﻡ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺭﺹ ﻭﺍﻝﺘﻨﺴﻴﻕ‪ ،‬ﺍﻝﺭﺹ ﻫﻭ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺘﺭﺼﻴﺹ ﻓﻲ ﻋﻨﺎﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﺘﻘﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺨﻁﺭ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﻭﺍﻝﺘﻠﻑ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺴﻔﺭ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻤﺘﺒﻊ‪ ،‬ﺃﻱ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺇﺘﺒﺎﻉ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻤﻌﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺼل ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻌﻨﺎﻴﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺒﺫل ﺍﻝﻌﻨﺎﻴﺔ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻝﻠﺤﻔﺎﻅ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﺤﺴﺏ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﺴﺎﻝﻤﺔ ﻭﻗﺩ ﻴﺘﻡ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭﻩ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺭﺒﺎﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﻔﺭﻴﻎ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺘﺴﻠﻴﻤﻬﺎ‪ ،‬ﻴﺒﺩﺃ ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺒﻔﻙ ﻭﺇﺨﺭﺍﺝ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﻋﻨﺎﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻌﺩ ﻭﺼﻭﻝﻬﺎ‬
‫ﺍﺴﺘﻌﺩﺍﺩ ﻹﻨﺯﺍﻝﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻱ ﺘﻔﺭﻴﻐﻬﺎ ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻴﻌﻨﻲ ﺇﻨﺯﺍل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻥ ﺴﻴﺎﺝ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺒﺭ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﺘﺴﻠﻴﻤﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺼﺎﺤﺏ ﺃﻱ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺃﻨﻭﺍﻋﻪ‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﺇﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺭﺒﻁ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻭﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻌﻼﻗﺔ ﺍﻝﺘﺒﻌﻴﺔ ﻤﺘﻘﺎﺒﻠﺔ ﻓﻼ ﻴﻜﻔﻲ ﻝﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﻫﻨﺎﻙ ﺒﻴﻊ ﺒﺤﺭﻱ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻋﺔ ﺒﺤﺭﺍ‪ ،‬ﻓﻀﻼ ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻁﺭﻓﺎﻥ ﻭﻗﺩ ﻭﺍﺠﻬﺎ‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻤﺎ ﻴﻨﺸﺄ ﻤﻥ ﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭﻜﻌﻨﺼﺭ ﺠﻭﻫﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﺘﻔﺎﻗﻬﻤﺎ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻫﻨﺎﻙ‬
‫ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻨﻔﺫﻩ ﻗﺒل ﺒﺩﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﻋﻠﻰ ﻋﻜﺱ ﻴﺠﺏ ﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻗﺩ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺘﻤﺕ ﺘﻤﺎﻤﺎ ﻓﻼ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﺼﺩﺩ ﺒﻴﻊ ﺒﺤﺭﻱ ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻏﺭﻴﺒﺎ ﻋﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻭﻻ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺤﺩﺩ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺘﺒﻌﺎ ﻝﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻏﺭﻴﺒﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺭﺒﻁ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻨﻤﻴﺯ ﻨﻭﻋﻴﻥ ﻤﻥ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺒﺴﻔﻴﻨﺔ ﻏﻴﺭ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ :‬ﻫﻨﺎ ﺃﻴﻀﺎ ﺘﻘﻊ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻤﺨﺼﺼﺔ ﻋﻠﻰ ﺃﻱ ﻭﺠﻪ ﻗﺒل ﻭﺼﻭﻝﻬﺎ ﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪ ،‬ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺃﻥ ﻴﺸﺤﻨﻬﺎ‬
‫ﺨﻼل ﺍﻷﺠل ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺒﻘﻰ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻻ ﺘﻨﻘل ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ‪ ،‬ﺇﻻ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺒﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ :‬ﻫﻨﺎ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺃﻥ ﻴﺤﻀﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻨﻔﻘﺘﻪ ﺤﺘﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ‬
‫ﻭﺃﻥ ﻴﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﺒﺎﺴﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﻘﻠﻬﺎ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﺘﻜﻭﻥ ﻗﺩ ﻋﻴﻨﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺫﺍﺘﻪ ﻭﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ‬
‫ﻤﺨﺎﻁﺭ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺤﺘﻰ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺍﻻﻨﻁﻼﻕ‪ :‬ﻭﻴﺩﻋﻰ ﺃﻴﻀﺎ ﻋﻥ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﻫﻨﺎ ﻴﺘﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﻭﻨﻘل ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ‬
‫ﻭﺘﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺎﺌﻔﺔ ﺍﻷﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺒﻴﻊ ‪ Cif‬ﺃﻭ ‪ :Caf‬ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺜﻤﻥ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻥ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﻨﺘﻘل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﻤﻥ ﺸﺨﺼﺎ‬
‫ﺒﻤﻌﺭﻓﺔ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺒﻴﻊ ‪C‬ﻭ ‪F‬‬

‫‪ -‬ﺒﻴﻊ ‪ C‬ﻭ ‪ :F‬ﻫﻭ ﺒﻴﻊ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﻴﻀﺎ ﺘﻁﺒﻕ ﺒﺸﺄﻨﻪ ﻜل ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ‪Cif‬‬

‫‪ -‬ﺒﻴﻊ ‪ :Fob‬ﻓﻴﻪ ﻴﺒﺭﻡ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻻ ﻴﻠﺯﻡ ﺇﻻ ﺒﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺒﺎﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﻅﻬﺭ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺎﻡ ﺒﺎﺴﺘﺌﺠﺎﺭﻫﺎ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺃﺤﻤﺩ ﺤﺴﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ ﺴﻨﺔ ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫‪ -‬ﺒﻴﻊ ‪ :FAS‬ﻭﻨﻁﺒﻕ ﺒﺸﺄﻨﻪ ﻜل ﺍﻷﺤﻜﺎﻡ ﻭﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺤﺎﺼﻠﺔ ﺒﺎﻝﺒﻴﻊ ﻤﺎﻋﺩﺍ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺇﺤﻀﺎﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻋﺔ ﺒﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺴﺘﺄﺠﺭﻫﺎ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﺃﻥ ﺒﻴﻊ ﻓﻭﺏ ‪ fob‬ﻴﻠﺘﺯﻡ‬
‫ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺒﻭﻀﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﺸﻴﻭﻋﺎ ﻓﻲ ﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺘﻭﻀﻊ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺘﺨﺼﻴﺹ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺒﺎﺩل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻭﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﻤﺎ ﻴﺨﺹ‬
‫ﻤﻜﺘﺘﺒﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﻌﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻻﻨﺘﻘﺎل ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﺹ ﻋﻠﻴﻪ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻷﻥ ﻫﺫﺍ ﻴﻌﻨﻲ ﺍﻨﺘﻘﺎل ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻋﻥ ﺃﻱ ﺘﻠﻑ ﻭﻫﻼﻙ ﻴﺤﺩﺙ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‬
‫ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﺍﻨﺘﻘﺎل ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻭﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺼﺭﻑ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫ﻭﻫﺫﺍ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪ :‬ﺒﺄﻨﻬﺎ ﻋﻼﻗﺔ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﺸﺭﻭﻋﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺭﺍﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺍﻝﺸﺨﺹ ﻁﺎﻝﺏ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺄﻥ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺠﻭﺩ ﺸﻲﺀ ﻤﺎﺩﻱ ﻤﻌﺭﻀﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﻤﺠﻤﻭﻋﺎﺕ ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ ﻭﻓﻕ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﻭﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﺃﻱ‬
‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﻤﻭﻀﺢ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺩﻭل ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ)(‪ :‬ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻭﺴﺎﺌﻁ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬

‫ﻭﺴﺎﺌﻁ ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫ﺍﻝﻌﻘﺩ‬ ‫ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ‬

‫‪EXW-Ex Works‬‬
‫ﻻ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺒﺎﻝﻨﻘل‬ ‫‪E‬‬
‫ﺒﻴﻭﻉ ﺘﺴﻠﻴﻡ ﻤﺤل ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻱ ﻭﺴﻴﻁ ﻨﻘل‪ /‬ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪FCA-Free Carrier‬‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌﻁ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﺤل ﺍﻝﻨﺎﻗل‬
‫‪F‬‬
‫‪FAS-free Alongside Ship‬‬
‫ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ‬ ‫ﺒﻴﻭﻉ‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻓﻘﻁ‬ ‫ﺨﺎﻝﺼﺔ ﻝﻠﻨﺎﻗل‬
‫‪FOB-Free On Board‬‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻭﻕ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ‬
‫‪CFR-Cost and Freight‬‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻓﻘﻁ‬ ‫‪C‬‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺨﺎﻝﺼﺔ ﺍﻝﻨﻭﻝﻭﻥ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬
‫ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫ﺒﻴﻭﻉ‬
‫‪CIF-Coast, Insurance and Freight‬‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻓﻘﻁ‬ ‫ﻝﻤﻜﺎﻥ‬ ‫ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻉ‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺨﺎﻝﺼﺔ ﺍﻝﻨﻭﻝﻭﻥ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺍﻝﻤﺴﻤﻰ‬

‫ﺃﻱ ﻭﺴﻴﻁ ﻨﻘل‪ /‬ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪CPT-Carriage Paid to‬‬

‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌﻁ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺨﺎﻝﺼﺔ ﺍﻷﺠﺭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﻓﻲ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬

‫ﺃﻱ ﻭﺴﻴﻁ ﻨﻘل‪ /‬ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪CIP-Carriage and Insurance Paid to‬‬

‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌﻁ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺨﺎﻝﺼﺔ ﺃﺠﺭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬
‫ﻭﺍﻝﺴﻜﻙ‬ ‫ﺍﻝﺒﺭﻱ‬ ‫ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪DAF-Delivered at Frontier‬‬
‫ﺍﻝﺤﺩﻴﺩ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻨﺩ ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﺘﻴﻥ‬
‫‪DES-Delivered Ex Ship‬‬ ‫‪D‬‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻓﻘﻁ‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬ ‫ﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﻭﺼﻭل‬
‫‪DEQ-Deliered Ex Quav‬‬
‫ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺎﺌﻲ ﻓﻘﻁ‬
‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﻋﻠﻰ ﺭﺼﻴﻑ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺨﺎﻝﺹ ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ‬

‫ﺃﻱ ﻭﺴﻴﻁ ﻨﻘل‪ /‬ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪DDP-delivered Duty UnPaid‬‬

‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌﻁ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺩﻭﻥ ﺩﻓﻊ ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ‬

‫ﺃﻱ ﻭﺴﻴﻁ ﻨﻘل‪ /‬ﺍﻝﻨﻘل‬ ‫‪DDP-delivered Duty UnPaid‬‬

‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﻭﺴﺎﺌﻁ‬ ‫ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻲ ﺨﺎﻝﺼﺔ ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪ :‬ﺩ‪.‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ -‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ -‬ﻤﺼﺭ  ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻝﻠﺒﻨﻭﻙ )ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ(‬

‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﺭﻭﻑ ﺃﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﻤﺼﺎﻝﺢ ﻤﺘﻀﺎﺭﺒﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻫﺫﺍ ﺒﺴﺒﺏ‬
‫ﻭﺠﻭﺩ ﻤﺩﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻻﺴﺘﻼﻡ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻲ ﻝﻬﺎ ﺒﺴﺒﺏ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻨﻘل‪ ،‬ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺒﺴﺩﺍﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻭﺭﺍ ﺴﻭﻑ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﺠﻤﻴﺩ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ ﻝﺩﻴﻪ‬
‫ﺤﺘﻰ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻌﺩ ﻓﺘﺭﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻻ ﻴﻘﺒل ﺍﻻﻨﺘﻅﺎﺭ ﺒﻌﺩ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻﻗﺘﻀﺎﺀ‬
‫ﺜﻤﻨﻬﺎ ﺒﻌﺩ ﻭﺼﻭﻝﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﺍﺒﺘﻜﺭﺕ ﺍﻝﺩﻭل ﺍﻷﻨﻜﻠﻭﺴﻜﺴﻭﻨﻴﺔ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ )‪ Lette of Credit (L/C‬ﻝﻴﻜﻭﻥ ﻭﺴﻴﻠﺔ‬
‫ﻓﻌﺎﻝﺔ ﻝﻠﺘﻭﻓﻴﻕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻤﺘﻀﺎﺭﺒﺔ ﻝﻠﻤﺼﺩﺭ ﻭﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻗﺩ ﺤﻘﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﻨﺠﺎﺤﺎ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﺼﺒﺢ ﺍﻝﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﺘﻤﻭﻴل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺒل ﺍﻝﺘﻌﺭﺽ ﺇﻝﻰ ﻋﻼﻗﺔ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻋﺘﻤﺎﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻝﻬﺎ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺠﺏ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﺭﺽ ﺒﺸﻜل ﺴﺭﻴﻊ ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ‪.‬‬

‫"ﺒﺄﻨﻪ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﻴﻔﺘﺘﺤﻪ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺒﻨﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﻁﻠﺏ ﺃﺤﺩ ﻋﻤﻼﺌﻪ ﻝﺼﺎﻝﺢ ﻁﺭﻑ ﺃﺨﺭ ﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﺒﻀﻤﺎﻥ‬
‫ﻤﺴﺘﻨﺩﺍﺕ ﺘﻤﺜل ﻤﻠﻜﻴﺔ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﻤﻌﺩﺓ ﻝﻠﻨﻘل"‪.‬‬

‫" ﺒﺄﻨﻪ ﺘﻌﻬﺩ ﺼﺎﺩﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺒﻨﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﻁﻠﺏ ﺍﻝﻌﻤﻴل )ﻭﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻁﺎﻝﺏ( ﻝﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻐﻴﺭ )ﻭﻴﺴﻤﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ( ﻭﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﺒﺩﻓﻊ ﺃﻭ ﻗﺒﻭل ﻜﻤﺒﻴﻼﺕ ﻤﺴﺤﻭﺒﺔ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺸﺭﻭﻁ‬
‫ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭﺇﺭﺍﺩﺓ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﻬﺩ ﻭﻤﻀﻤﻭﻥ ﺒﺭﻫﻥ ﺤﻴﺎﺯﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﻤﺜﻠﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ"‪.‬‬

‫ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻌﺭﻴﻔﻪ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻏﺭﻓﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺒﺄﻨﻪ" ﺘﻌﻬﺩ ﻜﺘﺎﺒﻲ ﺼﺎﺩﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺒﻨﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﻁﻠﺏ‬
‫ﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﻠﻤﺼﺩﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﺃﻭ ﺃﻥ ﻴﺨﻭل ﺒﻨﻙ ﺁﺨﺭ ﻝﻴﻘﻭﻡ ﺒﺫﻝﻙ ﺍﻝﺩﻓﻊ"‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻫﻭ ﺃﺩﺍﺓ ﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‬
‫ﺩﻭﻝﻴﺔ ﻝﺘﻤﻭﻴل ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩﺍﺕ ﺫﺍﺕ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺠﺎﺴﻡ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪:‬‬

‫ﻤﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﺘﺒﻴﻥ ﺃﻥ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ ﻤﺎ ﻜﺎﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻤﻼ ﺒﺩﻭﻥ‬
‫ﻭﺠﻭﺩ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻌﺘﺒﺭﻫﺎ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻤﺴﺘﻨﺩﺍﺕ ﻝﻔﺘﺢ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻭﺒﺎﻓﺘﺭﺍﺽ ﻋﺩﻡ ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﻤﺎ ﺍﺴﺘﻁﺎﻉ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺩﻓﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ‪ ،‬ﺇﻻ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻋﻨﺩ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺴﺎﻝﻤﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻤﻥ ﺫﻝﻙ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻌﻘﺩ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﻗﻴﻤﺘﻪ ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺈﻨﻪ ﻭﺠﻭﺩ‬
‫ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﻁﻠﻭﺒﺔ ﻝﻔﺘﺢ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ ﻴﺠﻌل ﺍﻝﺒﻨﻙ ﻀﺎﻤﻨﺎ ﻝﺤﻘﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ‬
‫ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﺘﻠﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻪ ﻴﺸﺘﺭﻁ ﺃﻥ ﺘﺼﺩﺭ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺼﺎﻝﺤﻪ ﻭﻗﺩ ﻨﻅﻤﺕ ﻻﺌﺤﺔ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ‬
‫ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﻭﺤﺩﺓ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﻱ ﻨﺸﺭﺕ ﻏﺭﻓﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺭﻗﻡ  ‪.‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪:‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺒﺎﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﺃﻥ ﻅﻬﻭﺭ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻴﺭﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﻗﺭﻭﻥ ﻤﺎﻀﻴﺔ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺎﺭﺱ ﺍﻝﻌﻤل‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ﻜﻬﻴﺌﺎﺕ ﻤﻌﺘﻤﺩﺓ ﺠﺎﺀﺕ ﻤﺘﺄﺨﺭﺓ ﺃﻱ ﻓﻲ ﺃﻭﺍﺨﺭ ﺍﻝﻘﺭﻭﻥ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ ﻋﺸﺭ‪ ،‬ﻭﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺘﺠﺭﻱ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻝﺫﻝﻙ ﺇﺭﺘﺄﻴﻨﺎ ﺩﺭﺍﺴﺘﻬﺎ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﻡ ﺘﻘﺴﻴﻤﻪ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺜﻼﺜﺔ ﻤﻁﺎﻝﺏ ﺒﺤﻴﺙ ﻨﺘﻁﺭﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل ﺇﻝﻰ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻭﻅﺎﺌﻔﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ‬
‫ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﻨﺸﺎﻁ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﺘﻀﻤﻥ ﻤﺼﺎﺩﺭ ﺘﻤﻭﻴل ﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺘﻌﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﻠﺠﺄ ﺍﻷﻭل ﻭﺍﻷﺨﻴﺭ ﻝﻸﺸﺨﺎﺹ ﻤﻥ ﺃﺠل ﻭﻗﺎﻴﺔ ﺃﻨﻔﺴﻬﻡ ﻭﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﻡ ﻤﻥ ﻤﺨﺘﻠﻑ‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤل ﺤﺩﻭﺜﻬﺎ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﻭﻓﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻷﻤﻥ ﻭﺍﻝﻁﻤﺄﻨﻴﻨﺔ ﻝﻸﻓﺭﺍﺩ‪ ،‬ﻭﺘﺴﻤﺢ ﻝﻬﻡ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻻﺘﺠﺎﻫﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺎﻫﻡ ﺒﺩﻭﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ" ﻫﻲ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻝﻤﻥ ﻴﻁﻠﺒﻬﺎ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻬﺎ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﺘﺘﺤﺼل‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻝﺘﻌﻴﺩ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻫﺎ ﻤﻘﺎﺒل ﻋﺎﺌﺩ ﻴﺸﺎﺭﻜﻭﻥ ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺇﻤﺎ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﺃﻭ‬
‫ﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ"‪.‬‬

‫ﻭﺒﺄﻨﻬﺎ" ﻫﻴﺌﺔ ﻤﺭﺨﺼﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﺴﻠﻁﺎﺕ ﺍﻝﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻹﺠﺒﺎﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﺠل‬
‫ﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﺘﺘﻀﻤﻨﻬﺎ ﻗﺎﺌﻤﺔ ﻤﻠﺤﻘﺎﺕ ﺒﻬﺫﺍ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ‪ ،‬ﺒﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻝﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‬
‫ﻫﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻏﻠﺒﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻤﻐﻠﻘﺔ"‪.‬‬

‫ﺍﻨﻁﻼﻗﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﻴﻥ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﻴﻥ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻫﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺘﻘﺩﻡ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﺫﺍﺕ ﺨﺎﺼﻴﺔ ﺘﻌﺎﻗﺩﻴﺔ ﺒﻴﻨﻬﻡ‬
‫ﻭﺒﻴﻥ ﺠﻤﻬﻭﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺤﺴﺏ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﻁﻠﻭﺏ ﻭﺍﻝﻤﺭﺍﺩ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻤﻥ ﺃﺠﻠﻪ ﻭﺍﻝﺠﻬﺔ‬

‫‬
‫‪.‬ﻤﻨﻴﺭ ﺍﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻫﻨﺩﻱ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎل‪ ،‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺼﻨﺎﺩﻴﻕ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ ،‬ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻨﻭﻙ ﺇﺴﻼﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺸﺘﻘﺎﺕ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺠﻼل ﺤﺯﻱ ﻭﺸﺭﻜﺎﺌﻪ‪-‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩﺓ‪ ،‬ﻤﻘﺎﺒل ﺃﻗﺴﺎﻁ ﻭﺍﺸﺘﺭﺍﻜﺎﺕ ﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪ ،‬ﺘﻘﻭﻡ ﺨﻼﻝﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‬
‫ﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺠﻤﻌﺔ ﺒﻬﺩﻑ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﻭﺘﺤﻘﻴﻕ ﻋﺎﺌﺩ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻭﻅﺎﺌﻑ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‬
‫ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻝﻬﺎ ﻭﻅﺎﺌﻑ ﻤﺘﻜﺎﻤﻠﺔ ﻝﺘﺤﻘﻴﻕ ﺃﻫﺩﺍﻓﻬﺎ ﻭﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭﺓ‪ :‬ﺘﻬﺘﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﺒﻤﻌﺭﻓﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺍﺴﺘﻔﺎﺀﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻨﻅﻴﺭ ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻴﻥ‬
‫ﻴﻨﻭﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩﻩ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺈﻥ ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭﺓ ﺘﻀﻊ ﺴﻌﺭ ﻤﻌﻴﻥ ﻝﻜل ﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬
‫ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﻤﻊ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻭﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﻤﻊ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﻤﻊ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﻴﻁﺔ ﺒﺎﻝﺸﻲﺀ ﺃﻭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‪ .‬ﻜﻤﺎ ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻋﻜﺴﻴﺔ ﻤﻊ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﺍﻝﻔﻨﻲ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ‪ :‬ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻹﻨﺘﺎﺝ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ﻭﺍﻝﻨﺸﺎﻁﺎﺕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﻘﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ‬
‫ﻭﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻲ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻭﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﺎ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﻭﻜﻼﺀ ﻭﺍﻝﻤﻨﺩﻭﺒﻴﻥ‬
‫ﺍﺴﻡ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺩﺍﺌﺭﺓ ﺍﻝﻤﺨﺘﺼﺔ ﺒﺎﻹﻨﺘﺎﺝ‬
‫ﺍﺴﻡ ﺩﺍﺌﺭﺓ ﺍﻝﻤﺒﻴﻌﺎﺕ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻻﻜﺘﺘﺎﺏ‪ :‬ﺘﻬﺘﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﺒﺎﺨﺘﻴﺎﺭ ﻭﺘﺒﻭﻴﺏ ﻁﺎﻝﺒﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺩﻫﺎ‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻤﺎ ﻴﺤﻘﻕ ﺃﻫﺩﺍﻓﻬﺎ ﻭﻏﺎﻴﺎﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻴﻬﺩﻑ ﺍﻻﻜﺘﺘﺎﺏ ﺇﻝﻰ ﺘﺠﻤﻴﻊ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﻓﺭﻋﻴﺔ ﻤﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭﺒﺫﻝﻙ ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﺒﻘﺒﻭل ﻁﻠﺒﺎﺕ ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻭﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻊ ﺃﻥ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ‬
‫ﺃﺭﺒﺎﺡ ﻭﺘﺭﻓﺽ ﺍﻝﻁﻠﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻊ ﺃﻥ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﺃﻭ ﻻ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺠﺩﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺘﻘﻭﻡ ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﻌﻠﻴﺎ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺒﻭﻀﻊ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﻭﺍﻀﺤﺔ ﻝﻼﻜﺘﺘﺎﺏ ﺘﺘﻤﺎﺸﻰ ﻤﻊ ﻏﺎﻴﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻭﻗﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺩ‬
‫ﻗﻠﻴل ﻤﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻁﻰ ﺭﺒﺤﺎ ﻤﺭﺘﻔﻌﺎ ﺃﻭ ﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺩ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻥ‬
‫ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻁﻰ ﺭﺒﺤﺎ ﻤﻨﺨﻔﻀﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﺘﻘﻭﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺒﺈﺼﺩﺍﺭ ﺩﻝﻴل ﺘﺒﻴﻥ ﻓﻴﻪ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﺒﻠﻬﺎ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﻤﻥ‬
‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻤل ﺒﻬﺎ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺠﺏ ﺃﺨﺫ ﺍﻝﻤﻭﺍﻓﻘﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﺴﺒﻘﺎ ﻭﻏﻴﺭ‬
‫ﺫﻝﻙ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ‪ :‬ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺩﻓﻊ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺘﺤﻘﺔ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﻭ ﻝﻪ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ ﻭﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺠﻬﺔ ﺃﻭ ﺩﺍﺌﺭﺓ ﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‬
‫ﺒﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ‪ ،‬ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﺩﻯ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺴﺘﺤﻕ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻭﺍﻝﺸﺨﺹ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻫﻭ "ﻤﺴﻭﻱ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ"‪ ،‬ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺜﻼﺙ ﺃﺴﺱ ﻤﺘﺒﻌﺔ ﻓﻲ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﻫﻲ‪:‬‬

‫ﺃ‪ -‬ﺍﻝﺘﺤﻘﻕ ﻤﻥ ﺼﺤﺔ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ‪.‬‬

‫ﺏ ‪ -‬ﺍﻹﻨﺼﺎﻑ ﻭﺍﻝﺴﺭﻋﺔ ﻓﻲ ﺘﺴﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ‪.‬‬
‫ﺝ‪ -‬ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﻤﺴﺎﻋﺩﺓ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﻬﺎ ﻨﻘل ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﺃﻗﺩﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺤﻤل ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻏﺎﻝﺒﺎ ﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻋﻘﺩ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﻴﺸﺒﻪ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺇﻻ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻷﻁﺭﺍﻑ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺃﻱ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺸﺭﻜﺔ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺘﻌﺭﻑ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺄﻨﻬﺎ "ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺘﺴﺎﻋﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﺘﺘﻔﺎﺩﻯ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻀﺨﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺘﺭﺘﺏ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ" ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻫﻡ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻤﻥ ﻭﺴﺎﺌل ﺇﺩﺍﺭﺓ‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺓ ﻫﻴﺌﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ‬
‫ﻤﻨﺎﻁﻕ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬

‫ ‪ -‬ﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ :‬ﻜﻭﻥ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﻡ ﺠﻤﻌﻬﺎ ﻓﻲ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﺈﻨﻪ ﺴﻴﺘﻭﺍﻓﺭ ﻝﺩﻯ‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻀﺨﻤﺔ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻫﺎ‪ ،‬ﻭﺤﺴﺏ ﻤﺒﺩﺃ ﺍﻝﻤﻼﺌﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﺈﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺎﺭﺱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﻓﻲ ﺃﺩﻭﺍﺕ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل ﻭﺫﻝﻙ ﻜﻭﻥ‬
‫ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻔﺔ ﺘﻜﻭﻥ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻋﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ ﺃﺒﻭ ﺒﻜﺭ‪ ،‬ﻏﺎﻝﺏ ﻋﻭﺽ ﺍﻝﺭﻓﺎﻋﻲ‪ ،‬ﺤﺘﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻀﻭﺀ ﺃﺜﺭ ﺃﺯﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺩﺍﺨﻠﺔ ﺃﻝﻘﻴﺕ ﺒﻤﺅﺘﻤﺭ ﺍﻝﻌﻤﻠﻲ ﺍﻝﻌﺎﺸﺭ ﺒﻌﻨﻭﺍﻥ‪:‬ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻭﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﺍﻷﺯﻤﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ‪-‬ﺍﻝﺠﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‬
‫ﻝﻠﺒﺤﻭﺙ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻋﻥ ‪ -‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ  ﺒﻴﺭﻭﺕ‪-‬ﻝﺒﻨﺎﻥ‪-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻫﻲ ﻨﻭﻋﺎﻥ ﻋﻭﺍﻤل ﻤﺅﺜﺭﺓ ﺇﻴﺠﺎﺒﺎ ﻭﻋﻭﺍﻤل ﻤﺅﺜﺭﺓ ﺴﻠﺒﺎ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﻁﻭﺭﺓ ﻝﻨﺸﺎﻁ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﺔ‪ :‬ﻴﻨﻤﻭ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻠﺩﺍﻥ ﺍﻝﻐﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺠﺒﺭ ﻋﻠﻰ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﺎ ﻜﺎﻝﺘﺭﺍﺙ‬
‫ﺍﻷﻜﺜﺭ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻭﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﻨﻤﻭﺍ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺩﺍﺨﻴل ﺍﻝﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﺎ ﻝﻼﺤﺘﻔﺎﻅ‪ ،‬ﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﻯ‬
‫ﺍﻝﻤﻌﻴﺸﻲ ﺃﺩﻯ ﺇﻝﻰ ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺒﻠﺩ ﺍﻝﻰ ﺁﺨﺭ؛‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻘﺩﺭﺓ ﺍﻝﺸﺭﺍﺌﻴﺔ ﻝﻠﻤﺴﺘﻬﻠﻙ؛‬

‫‪ -‬ﻨﻘﺹ ﺃﻭ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻜﺜﺎﻓﺔ ﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﺒﺩﻴﻠﺔ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ؛‬

‫‪ -‬ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻝﺒﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﺤﺘﻴﺔ؛‬

‫‪ -‬ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺃﻭ ﻨﻘﺹ ﺜﺒﺎﺕ ﺍﻻﺴﺘﻘﺭﺍﺭ ﺍﻝﻨﻘﺩﻱ؛‬

‫‪ -‬ﺩﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﻝﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﻌﻴﻘﺔ ﻝﻨﺸﺎﻁ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻫﻨﺎﻙ ﻋﻭﺍﻤل ﻋﺩﻴﺩﺓ ﺘﺄﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﻨﺸﺎﻁ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺤﺠﻡ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ؛‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻋﺎﺌﺩ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ؛‬ ‫‪-‬‬
‫ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ‪Moral Risk‬؛‬ ‫‪-‬‬

‫‬
‫‪.‬ﻜﺭﻴﻤﺔ ﺸﻴﺦ‪ ،‬ﺇﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺜﻘﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﺒﺒﻌﺽ ﻭﻻﻴﺎﺕ ﺍﻝﻐﺭﺏ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﺍﻝﺘﺨﺭﺝ ﻝﻨﻴل ﺸﻬﺎﺩﺓ ﺍﻝﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﻋﻠﻭﻡ‬
‫ﺍﻝﺘﺴﻴﻴﺭ ﺘﺨﺼﺹ ﺘﺴﻭﻴﻕ ﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺃﺒﻲ ﺒﻜﺭ ﺒﻠﻘﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺘﻠﻤﺴﺎﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،- ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬
‫‬
‫‪.‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺘﺭﺍﺠﻊ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺃﺴﻬﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻭﺭﺼﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﺯﻋﺯﻉ ﺜﻘﺔ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﺜﻤﺭﻴﻥ ﺒﺎﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻤﺘﺩﺍﻭﻝﺔ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ؛‬
‫ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﺘﻨﺎﻗﺹ ﺍﻝﻁﺎﻗﺔ ﺍﻹﻜﺘﺘﺎﺒﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻓﻲ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﺭﺍﺠﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺃﺼﻭل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻹﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﻭﻨﺘﻴﺠﺔ‬
‫ﻝﺘﺭﺩﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﻹﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ‬
‫ﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﻝﺘﺤﺴﻴﻥ ﻨﺘﺎﺌﺠﻬﺎ ﻭﺠﻌﻠﻬﺎ ﻤﺭﺒﺤﺔ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺘﺠﺩﻴﺩ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﻡ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻨﺘﺎﺌﺞ ﺍﻝﻤﺤﻘﻘﺔ ﻓﻲ ﻜل ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﻯ ﻤﻊ ﺍﻷﺨﺫ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﻐﻴﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﻁﺭﺃ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺠﺩﻴﺩ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ‪:‬‬

‫ﺨﻔﺽ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﻋﻤﻭﻻﺕ ﺍﻹﺴﻨﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﻨﺴﺒﻴﺔ؛‬ ‫‪-‬‬

‫ﺩﻓﻊ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻻﺤﺘﻔﺎﻅ ﻋﻨﺩ ﺘﺠﺩﻴﺩ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺘﺠﺎﻭﺯ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻫﻨﺎﻙ ﻤﻥ ﻴﻘﺴﻡ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﻌﻴﻘﺔ ﻝﻘﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻝﻰ ﻗﺴﻤﻴﻥ ﻋﻭﺍﻤل ﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻋﻭﺍﻤل ﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﻤﻭﻀﺤﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻋﻭﺍﻤل ﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‪:‬‬

‫ﺼﻭﺭﺓ ﺍﻝﻌﻼﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ؛‬ ‫‪-‬‬

‫ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺘﺨﻔﻴﺽ ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ؛‬ ‫‪-‬‬
‫ﺇﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻋﻭﺍﻤل ﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻌﺎﺩﺍﺕ ﻭﺘﺩﻨﻲ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻝﻠﻤﺴﺘﻬﻠﻙ؛‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻝﻘﺩﺭﺓ ﺍﻝﺸﺭﺍﺌﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﺼﺎﺩﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻴﻬﺎ‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻭﺍﺭﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺘﺘﻜﻭﻥ ﻤﻭﺍﺭﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺼﺎﺩﺭ ﺍﻵﺘﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺃﻤﻭﺍل ﻭﺤﻘﻭﻕ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻥ‪ :‬ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺭﺃﺱ ﺍﻝﻤﺎل ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻉ ﻭﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﺍﻝﺭﺃﺴﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﻜﻭﻨﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻝﻤﺤﺘﺠﺯﺓ ﻝﺘﺩﻋﻴﻡ ﻤﺭﻜﺯﻫﺎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﺃﻭ ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺃﻱ ﻅﺭﻭﻑ ﻏﻴﺭ ﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‬
‫ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ ﻤﺜل ﺍﻝﻜﻭﺍﺭﺙ‪.‬‬

‫ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻫﺎﻤﺵ ﺍﻷﻤﺎﻥ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻝﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻝﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﺤﻘﺎﺘﻬﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪ .‬ﻭﺘﻤﺜل‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻨﺴﺒﺔ ﻀﺌﻴﻠﺔ ﺠﺩﺍ ﻤﻥ ﺤﺠﻡ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﻭﺠﻪ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺃﻤﻭﺍل ﺤﻘﻭﻕ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ :‬ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺘﺠﻤﻌﺔ ﻤﻥ ﺘﺤﺼﻴل ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺘﻨﻘﺴﻡ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺇﻝﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺘﻴﻥ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺤﻘﻭﻕ ﺤﻤﻠﺔ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪ :‬ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻝﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻭﺘﻜﻭﻴﻥ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺘﺤﺘﻭﻱ ﻋﻠﻰ ﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﻓﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺨﺼﺹ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻨﺼﺎﺩﺭ ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﺨﺼﺹ ﻁﻭﻴل ﺍﻷﺠل ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻁﻭل ﻤﺩﺓ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻭﺘﺘﺯﺍﻴﺩ ﺃﻤﻭﺍل ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺼﺹ ﻤﻥ ﻋﺎﻡ ﻵﺨﺭ ﻜﻠﻤﺎ ﺯﺍﺩﺕ ﺍﻹﺼﺩﺍﺭﺍﺕ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻓﻲ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪ ،‬ﻭﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ‬
‫ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻲ ﻫﻨﺎﻙ ﺃﻴﻀﺎ ﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﻝﻠﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺘﺤﺕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺃﻴﺔ ﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺇﻀﺎﻓﻴﺔ‬
‫ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪ :‬ﻭﺘﺘﻤﺜل ﺃﻫﻡ ﻤﺼﺎﺩﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫ﻤﺨﺼﺹ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺴﺎﺭﻴﺔ ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺤﺘﺠﺯﺓ ﻤﻥ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ‬
‫ﻤﻘﺩﻤﺎ ﻋﻥ ﺴﻨﻭﺍﺕ ﻗﺎﺩﻤﺔ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺴﺎﺭﻴﺔ ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ ﻋﻥ ﺇﺼﺩﺍﺭﺍﺕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﺎﻡ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺇﻥ‬
‫ﻜﺎﻨﺕ ﺒﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺃﻤﻭﺍﻻ ﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل ﻷﻥ ﻏﺎﻝﺒﻴﺔ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺴﻨﻭﻴﺔ ﺇﻻ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﺯﺩﺍﺩ‬
‫ﻭﺘﺘﺭﺍﻜﻡ ﻤﻥ ﻋﺎﻡ ﻵﺨﺭ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺍﻷﺨﺹ ﻜﻠﻤﺎ ﺯﺍﺩﺕ ﺍﻹﺼﺩﺍﺭﺍﺕ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻤﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‬
‫ﻓﺘﺘﺤﻭل ﺇﻝﻰ ﻤﺼﺩﺭ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﺘﺩﺨل ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺒﺘﺤﺩﻴﺩ ﻨﺴﺏ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻤﺨﺼﺹ‬
‫ﻓﻲ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻤﺨﺼﺹ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺘﺤﺕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺨﺼﺹ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺤﺘﺠﺯﺓ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻭﻗﻌﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﺴﻨﺔ ﺍﻝﺤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻨﻬﺎ ﻝﻡ ﺘﺴﻭﻯ ﺃﻭ ﻷﻡ ﺘﺴﺩﺩ ﺒﻌﺩ ﺒل ﺴﻴﺘﻡ ﺘﺴﻭﻴﺘﻬﺎ ﻭﺴﺩﺍﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻨﺔ ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﺴﻨﻭﺍﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺘﺘﺭﺍﻜﻡ ﻜﻠﻤﺎ ﺯﺍﺩﺕ ﺍﻹﺼﺩﺍﺭﺍﺕ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ‪ ،‬ﻭﺘﺘﺤﻭل ﺇﻝﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ‬
‫ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل ﺒﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ :‬ﺃﻤﻭﺍل ﻏﻴﺭ ﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﺎﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻲ‪ :‬ﻭﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﻓﻨﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺨﺼﺹ ﻝﻤﻘﺎﺒﻠﺔ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺩﻴﻭﻥ ﻤﻌﺩﻭﻤﺔ‪ ،‬ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺴﺘﺤﻘﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻝﻠﻭﻜﻼﺀ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﻨﺘﺠﻴﻥ ﻭﺃﺭﺼﺩﺓ ﺃﻱ ﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺠﺎﺭﻴﺔ ﺩﺍﺌﻨﺔ ﺃﻭ ﺩﺍﺌﻨﻴﻥ ﻤﺘﻨﻭﻋﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل ﻭﺘﻤﺜل ﻨﺴﺒﺔ ﻀﺌﻴﻠﺔ ﺠﺩﺍ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻌﺔ ﻝﺩﻯ ﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻭﺭﺩ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻤﻥ ﻭﺠﻪ ﻨﻅﺭ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﺘﺨﺼﻴﺹ ﻭﺘﺸﻐﻴل ﻗﺩﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ‪،‬‬
‫ﺒﻐﺭﺽ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ ﻤﻊ ﺘﻘﻠﻴل ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﺩﻨﻰ ﺤﺩ ﻤﻤﻜﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻝﺫﺍ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﻭﺭﺍﺀ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺇﻝﻰ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ‬
‫ﺘﺠﺎﻩ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﻭﻋﻨﺩ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻤﻊ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻴﻔﺘﺭﺽ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﻡ ﺒﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪،‬‬
‫ﻭﻝﺫﻝﻙ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﺘﻬﺩﻑ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻝﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻌﺩﻻﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻗل ﻤﻊ‬
‫ﻀﻤﺎﻥ ﻋﺎﺌﺩ ﺴﻨﻭﻱ ﻻ ﻴﻘل ﻋﻥ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ ﺍﻝﺴﺎﺌﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻝﻠﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﺃﻥ ﺘﻜﻔﻲ ﺍﻝﻌﻭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻤﺤﻘﻘﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻌﺎﻤﻠﻴﻥ‬
‫ﻤﻥ ﺃﺠﻭﺭ ﻭﻤﻜﺎﻓﺂﺕ ﻭﻋﻤﻭﻻﺕ ﻭﻤﺨﺘﻠﻑ ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻹﺩﺍﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﻌﻤﻭﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﺘﺴﺎﻋﺩ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺃﻱ ﺘﻘﻠﺒﺎﺕ ﻋﻜﺴﻴﺔ ﻏﻴﺭ ﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‪ ،‬ﻭﺘﺩﻋﻴﻡ ﻤﺭﻜﺯﻫﺎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺴﻤﻴﺘﻪ‬
‫ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ﻨﺤﻭ ﻨﻔﺴﻬﺎ‪.‬ﻭﻝﻀﻤﺎﻥ ﻗﻴﺎﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﻘﺩﻴﻡ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻼﺌﻤﺔ ﻝﻠﺸﺨﺎﺹ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺩ ﻗﺎﻤﺕ ﺍﻝﺠﻬﺎﺕ ﺍﻝﻤﺨﺘﺼﺔ ﺒﺘﻌﺩﻴل ﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﺇﺼﻼﺡ ﺃﻭﻀﺎﻉ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‬
‫‪.‬ﺤﻨﻔﻲ ﻭﻗﺭﻴﺎﻗﺹ‪ ،‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻐﻔﺎﺭ ﻭﺭﺴﻤﻴﺔ‪" ،‬ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎل" ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ، ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬
‫‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﺸﻤل ﺍﻹﺼﻼﺡ ﺍﻻﻫﺘﻤﺎﻡ ﺒﻤﻭﻀﻭﻉ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ‪ ،‬ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻠﺨﻴﺹ ﺃﺴﺒﺎﺏ ﺍﻫﺘﻤﺎﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻵﺘﻲ‪:‬‬

‫ﺘﺠﻤﻊ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻝﺩﻯ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﻋﻤﻠﻬﺎ ﺒﻴﻨﻤﺎ ﺘﺄﺘﻲ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻭﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ‬ ‫
‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺒﻌﺩ ﻤﺭﻭﺭ ﻓﺘﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺯﻤﻥ ﺘﻁﻭل ﺃﻭ ﺘﻘﺼﺭ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺴﻤﺢ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻔﻭﺍﺌﺽ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺯﻤﻥ ﻝﺫﺍ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭﻋﻴﺔ ﻝﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺩﺨﺭﺍﺕ ﻝﺫﻝﻙ ﻻﺒﺩ ﻤﻥ‬
‫ﺘﻭﺠﻴﻪ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺩﺨﺭﺍﺕ ﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻘﻭﻤﻲ‪.‬‬
‫ﺍﺴﺘﻤﺭﺍﺭ ﺘﺩﻫﻭﺭ ﻗﻴﻡ ﺍﻝﻌﻤﻼﺕ )ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ( ﻴﻔﺭﺽ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺃﻥ ﺘﺘﺠﻨﺏ ﺁﺜﺎﺭ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ‬ ‫
‬
‫ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻝﻨﻘﻭﺩ ﺍﻝﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ )ﺃﺴﻬﻡ ﻭﺴﻨﺩﺍﺕ( ﺃﻱ ﺃﻥ ﺘﺠﻌل ﺁﺜﺎﺭ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﺇﻴﺠﺎﺒﻴﺔ ﻻ ﺴﻠﺒﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻌﻭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻌﺎﻝﻴﺔ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﺎﺭﺝ ﺘﻐﺭﻱ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﺤﻭﻴل ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻔﺎﺌﻀﺔ‬ ‫
‬
‫ﻝﺩﻴﻬﺎ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪.‬‬
‫ﺴﻴﻭﻝﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ )ﺃﺴﻬﻡ ﻭﺴﻨﺩﺍﺕ( ﺃﻱ ﻗﺎﺒﻠﻴﺘﻬﺎ ﻝﻠﺘﺤﻭﻴل ﺇﻝﻰ ﻨﻘﻭﺩ ﻓﻲ ﺃﻱ ﻭﻗﺕ‪ ،‬ﺘﻐﺭﻱ‬ ‫
‬
‫ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﻵﺠﺎل ﻗﺼﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻝﻠﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ‪،‬‬
‫ﻭﺘﻨﻤﻴﺘﻬﺎ ﻝﺘﻠﺒﻴﺔ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺎﻗﺩﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻊ ﻋﻤﻼﺌﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ ﻭﺒﺎﻝﻘﺩﺭ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ‪ ،‬ﺃﻱ‬
‫ﺃﻥ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻭﻝﻴﺱ ﻏﺎﻴﺔ ﻭﺍﻝﻐﺎﻴﺔ ﻫﻲ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﻭﺍﻷﻤﻥ ﻭﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﺤﺩ ﺍﻷﻨﺸﻁﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﺭﺠﺔ ﺃﻥ ﺘﻘﻴﻴﻡ ﺃﺩﺍﺌﻬﺎ ﻗﺩ ﻴﻌﺘﻤﺩ‬
‫ﺍﻋﺘﻤﺎﺩﺍ ﻜﺒﻴﺭﺍ ﺃﻭ ﺸﺒﻪ ﻜﺎﻤل ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﺘﺴﻔﺭ ﻋﻨﻪ ﻨﺘﺎﺌﺞ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺸﺎﻁ‪ ،‬ﻭﺘﺭﺠﻊ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﺔ ﺇﻝﻰ ﻀﺨﺎﻤﺔ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺠﻤﻊ ﻝﺩﻴﻬﺎ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻭﺠﻭﺩ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﻤﺼﺩﺭ ﻤﻥ ﻤﺼﺎﺩﺭ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻴﻬﺎ ﻤﺜل ﺭﺃﺱ ﻤﺎل‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁﺎﺕ ﺍﻝﺭﺃﺴﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻨﻴﺎ ﻀﻤﺎﻥ ﺃﻭ ﺍﺤﺘﻴﺎﻁﻲ‬
‫ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﻭﻴﻤﺜل ﺭﺼﻴﺩﺍ ﻜﺒﻴﺭﺍ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻩ ﺒﺸﻜل ﺠﻴﺩ ﻭﺇﻻ ﺍﻨﺨﻔﺽ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺱ ﺍﻝﻤﺎل‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﺜﻤﺭ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ‪ ،‬ﻭﺍﺭﺘﻔﻌﺕ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﻘﻴﻴﻡ ﺃﺩﺍﺀ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺴﺘﺜﻤﺭ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﻓﻲ ﻤﺠﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫‬
‫‪ .‬ﻋﻁﻴﺔ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
‫‪.‬ﻅﺎﻫﺭ ﺴﻌﺎﺩﺓ‪ ،‬ﺃﺤﻤﺩ ﻴﻭﺴﻑ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺒﻴﻬﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ ،‬ﻤﺭﻜﺯ ﻁﺎﺭﻕ ﻝﻠﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻴﺔ )ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﺍﺕ ﻭﺍﻷﺭﺍﻀﻲ(؛‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ ﺒﻀﻤﺎﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺒﻀﻤﺎﻥ ﺭﻫﻭﻥ ﻋﻘﺎﺭﻴﺔ ﻭﺒﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺃﺨﺭﻯ؛‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ؛‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻝﻨﻘﺩﻴﺔ ﺍﻝﺜﺎﺒﺘﺔ ﻭﺍﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﺭﻴﺔ ﺒﺎﻝﺒﻨﻭﻙ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺘﺼﻨﻑ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺇﻝﻰ ﻨﻭﻋﻴﻥ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺤﻭﻴﻠﻬﺎ ﺒﺴﺭﻋﺔ ﻭﺴﻬﻭﻝﺔ ﺇﻝﻰ‬
‫ﻨﻘﺩﻴﺔ ﺴﺎﺌﻠﺔ‪ ،‬ﻭﺘﻘﺘﻨﻴﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﻋﺎﺩﺓ ﺒﻘﺼﺩ ﺍﻝﻤﺘﺎﺠﺭﺓ ﻓﻴﻬﺎ ﻭﺒﻴﻌﻬﺎ ﺨﻼل ﺩﻭﺭﺓ ﺍﻷﻋﻤﺎل ﺃﻭ ﺨﻼل‬
‫ﺴﻨﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪.‬‬
‫‪-‬ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻴﺼﻌﺏ ﺘﺤﻭﻴﻠﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻨﻘﺩﻴﺔ ﺴﺎﺌﻠﺔ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺓ‬
‫ﻭﺠﻴﺯﺓ ﻭﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﺘﻘﺘﻨﻴﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺒﻘﺼﺩ ﺍﻻﺤﺘﻔﺎﻅ ﺒﻬﺎ ﻝﻤﺩﺓ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ ﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﺘﻘﻭﻡ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺜﻼﺙ ﻤﺤﺎﻭﺭ ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ ﻤﺘﻼﺯﻤﺔ ﻭﻫﻲ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺭﺒﺤﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ‪ :‬ﻋﺎﺩﺓ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺭﺍﻋﻲ ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺘﻌﻬﺩﺍﺕ ﻭﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‬
‫ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪.‬‬

‫ﻭﻝﺘﺤﻘﻴﻕ ﺫﻝﻙ ﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ ﺤﺴﺏ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻓﻬﻨﺎﻙ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺩﻭﺭﻴﺔ‬
‫ﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺘﺘﻁﻠﺏ ﻀﺭﻭﺭﺓ ﻭﺠﻭﺩ ﺴﻴﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﺃﻤﻭﺍل ﺘﺤﺕ ﺍﻝﻁﻠﺏ ﻜﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺠﺎﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﻭﺩﺍﺌﻊ‬
‫ﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل ﺒﺎﻝﺒﻨﻭﻙ‪ ،‬ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﺨﺼﻴﺹ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﺃﺼﻭل ﺴﻬﻠﺔ ﺍﻝﺘﺤﻭﻴل ﺩﻭﻥ ﺘﺤﻤل‬
‫ﺨﺴﺎﺌﺭ‪ ،‬ﻭﻴﺭﺍﻋﻲ ﺃﻻ ﺘﺯﻴﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻋﻥ ﺍﻝﻘﺩﺭ ﺍﻝﻜﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻭﺇﻻ ﺍﻨﺨﻔﺽ ﻋﺎﺌﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻻ ﺘﻘل ﻋﻥ ﺍﻝﻘﺩﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪ :‬ﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺴﺘﺜﻤﺭﺓ ﺘﺨﺹ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﻝﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻠﺯﻡ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺄﻥ‬
‫ﺘﺴﺘﺜﻤﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻓﻲ ﺍﻷﻭﻋﻴﺔ ﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺃﻭ ﺒﻘﺭﺍﺭﺍﺕ ﺇﺩﺍﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺘﺤﺫﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺃﻥ ﺘﻠﺠﺄ ﺇﻝﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺒﻐﺭﺽ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺼﻭل ﺤﺘﻰ ﻭﻝﻭ ﺍﻨﺨﻔﺽ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﻭﺭﺍﺀ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺼﻭل ﺤﺘﻰ‬
‫ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺒﻐﺭﺽ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺼﻭل ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻭﻝﻴﺴﺕ ﺍﻻﺴﻤﻴﺔ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺍﻷﺴﺎﻝﻴﺏ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺴﺘﺨﺩﻤﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻫﻭ ﺴﻴﺎﺴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻨﻭﻴﻊ ﻓﻲ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺭﺒﺤﻴﺔ‪ :‬ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﺭﺒﺤﻴﺔ ﺘﺄﺘﻲ ﻓﻲ ﻤﺭﺤﻠﺔ ﺘﺎﻝﻴﺔ ﺒﻌﺩ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻗﺩﺭ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﻭﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪،‬‬
‫ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺭﺒﺤﻴﺔ ﺃﻤﺭ ﻀﺭﻭﺭﻱ ﻝﺘﺩﻋﻴﻡ ﻤﺭﻜﺯ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﻨﺎﻓﺴﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ‪ ،‬ﻭﺘﻐﻁﻴﺔ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻌﺎﺕ‬
‫ﻝﻠﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﺒﻬﺎ ﻭﻏﻴﺭﻫﺎ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ :‬ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﺒﺎﻝﻘﺩﺭ ﺍﻝﻬﺎﺌل ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻭﺠﻴﻬﻬﺎ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺒﺎﻴﻥ ﻝﻪ ﺍﻨﻌﻜﺎﺴﺎﺘﻪ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻺﺩﺍﺭﺓ ﻓﻔﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻻﻫﺘﻤﺎﻡ‬
‫ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﺤﻭل ﻤﺎﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻤﺠﻤﻭﻉ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ ﻤﺎ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﺃﻡ ﻻ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻓﺈﻥ ﺍﻻﻫﺘﻤﺎﻡ ﻴﻜﻭﻥ ﺤﻭل ﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ ﺇﻀﺎﻓﺔ ﻋﻭﺍﺌﺩ ﺇﻝﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ‬
‫ﺴﻭﻑ ﺘﻐﻁﻲ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ ﺃﻡ ﻻ‪ ،‬ﺒﻤﻌﻨﻰ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻤﺼﺩﺭ ﺃﺴﺎﺴﻲ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻗﺼﻴﺭ ﺍﻷﺠل‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ ﻷﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﺘﻐﻁﻲ ﺴﻨﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ‬
‫ﺒﺘﻭﺠﻴﻪ ﺍﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻷﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺤﺼﻴﻠﺔ ﺃﻗﺴﺎﻁﻪ ﺇﻝﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻗﺼﻴﺭﺓ‪ .‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﺍﻝﺫﻱ ﻫﻭ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻁﻭﻴل ﺍﻷﺠل‪ ،‬ﻓﺘﻭﺠﻪ ﻓﻴﻪ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺘﺸﻜﻴﻠﺔ ﺘﺘﻜﻭﻥ‬
‫ﻋﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﺃﺴﻬﻡ ﻋﺎﺩﻴﺔ ﻭﺴﻨﺩﺍﺕ ﻭﺭﻫﻭﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻭﻝﺫﺍ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺘﻨﻭﻴﻊ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ‪ :‬ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻷﻤﻭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺠﺏ ﺃﺨﺫﻫﺎ ﺒﻌﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻀﺭﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﻨﻭﻴﻊ‪ ،‬ﻷﻥ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺄ ﺍﻝﺘﺭﻜﻴﺯ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻫﻨﺎﻙ ﻤﺩﺍﺨل ﻋﺩﺓ ﻝﻠﺘﻨﻭﻴﻊ ﻤﻨﻬﺎ ﻤﺩﺨل ﺍﻝﺘﻨﻭﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﺴﺎﺫﺝ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻠﻰ ﻓﻜﺭﺓ ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ ﻤﺅﺩﺍﻫﺎ ﺍﻨﻪ ﻜﻠﻤﺎ ﺯﺍﺩ ﺍﻝﺘﻨﻭﻉ ﻓﻲ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻀﻤﻨﻬﺎ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ‪ ،‬ﻜﻠﻤﺎ ﺍﻨﺨﻔﻀﺕ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﻋﺎﺌﺩﻫﺎ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ :‬ﻴﺭﺘﺒﻁ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﺭﺘﺒﺎﻁﺎ ﻭﺜﻴﻘﺎ ﺒﺎﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺤﺩﺩﺘﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺼﺩﺩ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺃﻥ ﺘﺘﺤﻜﻡ ﻓﻲ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻤﻥ ﺨﻼل‬
‫ﺘﺸﻜﻴﻠﺔ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻤﻜﻭﻨﺔ ﻝﻠﻤﺤﻔﻅﺔ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻅل ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺘﻬﺩﻑ ﺘﺠﻨﺏ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻗﺩﺭ‬
‫ﺍﻻﺴﺘﻁﺎﻋﺔ‪ ،‬ﺘﺯﻴﺩ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﺩﻓﺎﻋﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻤﺘﻨﺎﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻷﻗل ﺘﺤﻔﻅﺎ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻓﻘﺩ ﻴﻌﻁﻲ ﻗﺩﺭﺍ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻻﻫﺘﻤﺎﻡ ﺒﺎﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻤﺘﻨﺎﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﻜﻼﻫﻤﺎ ﻗﺩ ﻴﺴﺘﺒﻌﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻷﺴﻬﻡ‬
‫ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻌﺩ ﻫﺫﺍ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺩﺨل ﺍﻝﻭﺤﻴﺩ ﻝﻠﺘﺤﻜﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻥ ﻤﻤﻜﻥ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺃﻥ ﺘﻀﻤﻥ ﻤﺤﻔﻅﺔ‬
‫ﺃﻭﺭﺍﻗﻬﺎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﺃﻭ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻷﻋﻤﺎل ﺫﺍﺕ ﺍﻝﺠﻭﺩﺓ ﺍﻝﻌﺎﻝﻲ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ‬
‫ﺍﻝﺘﺸﻜﻴﻠﺔ ﺍﻝﻤﺨﺘﺎﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﺴﻬﻡ‪ ،‬ﻭﻭﻓﻘﺎ ﻝﻤﻔﻬﻭﻡ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﻴﺘﻭﻗﻊ ﺃﻥ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﺘﺨﻔﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻤﺘﻁﻠﺒﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺍﻝﺠﻭﺩﺓ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﺘﺨﻠﺹ ﻤﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﺃﻱ ﻭﻗﺕ ﺩﻭﻥ ﺨﺴﺎﺌﺭ‬
‫ﺘﺫﻜﺭ ﺃﻭ ﺭﺒﻤﺎ ﺩﻭﻥ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻁﻼﻕ‪ ،‬ﻫﺫﺍ ﺇﻝﻰ ﺠﺎﻨﺏ ﺃﻥ ﺩﺨﻠﻬﺎ ﻤﺤﺩﺩ ﻭﺃﺴﻌﺎﺭﻫﺎ ﻝﻴﺴﺕ ﻋﺭﻀﺔ‬
‫ﻝﺘﻘﻠﺒﺎﺕ ﻜﺒﻴﺭﺓ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﻴﺔ‪ :‬ﺘﻠﻌﺏ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﻴﺔ ﺩﻭﺭﺍ ﻫﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻨﺒﻐﻲ ﺃﻥ‬
‫ﺘﺘﻀﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺘﻔﻀل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻭﺠﻴﻪ ﺍﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻷﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﻤﺨﺼﺼﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﺴﻬﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺠﺭﻱ ﺘﻭﺯﻴﻌﺎﺕ ﻷﺭﺒﺎﺤﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻭ ﺘﺠﺭﻱ ﺘﻭﺯﻴﻌﺎﺕ ﻝﺠﺯﺀ ﺼﻐﻴﺭ ﻤﻥ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‪ .‬ﻴﺤﺩﺙ ﻫﺫﺍ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﻤﻌﺩل ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﻴﺔ )ﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻌﺎﺕ( ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻝﺭﺃﺴﻤﺎﻝﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺠﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻜﻭﻥ ﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﻴﺔ‬
‫ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﺭﻏﺒﺔ ﻓﻲ ﺘﺄﺠﻴل ﺩﻓﻊ ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻓﻜﺭﺓ ﺍﻝﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻝﻀﺭﻴﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ‪ :‬ﻴﻨﺒﻐﻲ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻫﺩﻑ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﻭﺍﻀﺤﺎ ﻋﻨﺩ ﺘﺸﻜﻴل ﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ‪ ،‬ﺒﻤﺎ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ‬
‫ﺒﺎﻻﺤﺘﻴﺎﺠﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺴﺎﺌﻠﺔ‪ ،‬ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﺨﻠﺹ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺭﻗﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‬
‫ﺒﺴﺭﻋﺔ ﻭﺩﻭﻥ ﺨﺴﺎﺌﺭ‪ ،‬ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺃﻥ ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺃﺴﻬﻤﺎ ﻨﺸﻁﺔ ﺘﺘﺴﻡ ﺒﻘﺩﺭ ﻤﻥ ﺍﻻﺴﺘﻘﺭﺍﺭ ﻓﻲ‬
‫ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻭ ﻗﺩ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺘﻀﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺃﺩﻭﺍﺕ ﺍﻝﺨﺯﺍﻨﺔ ﺃﻭ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﺃﻭ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﻭﺩﺓ ﺘﺼﺩﺭﻫﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻷﻋﻤﺎل‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﻭﻗﻴﺕ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ :‬ﻻ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺘﻭﻗﻴﺕ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻤﺸﻜﻠﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ‪ ،‬ﻓﻲ ﻅل ﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ ﺍﻝﺸﺭﺍﺀ‬
‫ﻭﺍﻻﺤﺘﻔﺎﻅ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻘﺎﻋﺩﺓ ﺃﻥ ﺘﺸﺘﺭﻱ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﺘﻭﺍﻓﺭ ﺍﻝﻨﻘﻭﺩ‪ ،‬ﻭﺘﺒﻴﻌﻬﺎ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﺤﺘﺎﺝ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﻨﻘﻭﺩ‪ ،‬ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻹﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ – ﻓﻲ ﻀﻭﺀ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺜﻼﺜﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ‪ -‬ﺘﻌﺩ ﺃﻜﺜﺭ ﺭﺒﺤﻴﺔ ﻭﺃﻗل ﻤﺨﺎﻁﺭ‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﻤﻥ ﺃﻱ ﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﺒﺩﻴﻠﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻜﻔﺅ ﺘﻜﻭﻥ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻸﺴﻬﻡ ﻗﺭﻴﺒﺔ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ‬
‫ﻭﺃﻥ ﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﻝﻠﻤﻀﺎﺭﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ ﻝﻥ ﺘﺴﻔﺭ ﺇﻻ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺯﻴﺩ ﻤﻥ ﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﻤﻌﺎﻤﻼﺕ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﻫﻨﺎﻙ ﻋﺩﺓ ﻋﻭﺍﻤل ﺘﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻲ ﻜﺎﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻬﻴﻜل ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﻬﻴﻜل ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺒﻴﻥ ﺤﺠﻡ ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻥ ﺃﻭ‬
‫ﻤﻼﻙ ﺍﻝﻤﺸﺭﻭﻉ ﻭﺤﺠﻡ ﺃﻤﻭﺍل ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﻭﺃﻥ ﺍﻝﻐﺎﻝﺒﻴﺔ ﺍﻝﻌﻅﻤﻰ ﻝﻠﻬﻴﺎﻜل ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺘﻜﻭﻥ‬
‫ﻤﻥ ﺃﻤﻭﺍل ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﻭﻴﻠﻲ ﺫﻝﻙ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﻬﻴﻜل ﻋﻠﻰ ﻜل ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﺤﻴﺙ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻁﺒﻴﻌﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ :‬ﻻﺒﺩ ﻤﻥ ﺘﺼﻨﻴﻑ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺠﺎﻩ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‬
‫)ﺃﺼﺤﺎﺏ ﺍﻝﻨﺼﻴﺏ ﺍﻷﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل( ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﻭﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﻭﻗﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل‪.‬‬

‫‪ -‬ﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ‪ :‬ﺘﺘﻨﺎﻓﺱ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻊ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻓﻲ ﺒﻌﺽ ﺃﻭﺠﻪ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ‪ ،‬ﻭﻻﺒﺩ ﻤﻥ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻷﻭﺠﻪ ﺍﻝﻤﺘﺎﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻤﻥ ﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ ﻭﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭﺓ‪ ،‬ﺒﻤﺎ ﻻ ﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺃﻤﻭﺍل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫ﻭﺘﻨﻔﺭﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺒﻌﺽ ﺃﻭﺠﻪ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺨﺎﺼﺔ ﻤﺜل ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ ﺒﻀﻤﺎﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﻭﺍﻝﻠﻭﺍﺌﺢ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ ﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﺘﺤﻜﻡ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﺨﺫ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﻭﺍﻝﻠﻭﺍﺌﺢ ﻭﺍﻝﻘﺭﺍﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﻭﻋﺩﻡ ﻤﺨﺎﻝﻔﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ‪ :‬ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻁﻭﻴﻠﺔ ﻭﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﺍﻷﺠل‪ .‬ﻭﻋﻤﻭﻤﺎ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻁﺎﻝﺏ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺴﺩﺍﺩ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ‬
‫ﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻹﺤﻼل ﻭﺍﻻﺴﺘﺒﺩﺍل ﻭﺍﻹﺼﻼﺡ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﻭﺍﻀﻌﻲ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺔ‬

‫‬
‫‪.‬ﺍﻝﻬﻨﺩﻱ ﻤﻨﻴﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﻭﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻻﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺘﻭﺯﻴﻊ ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ، ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﺨﺫ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﺍﻝﺴﺎﺌﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻓﻲ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺜﻠﻰ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤﻭﺍل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺩﻭﺭ ﻤﺯﺩﻭﺝ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻜﻭﻨﻬﺎ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻴﻨﻌﻜﺱ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺩﻭﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻜﻡ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﻓﻬﻨﺎﻙ ﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻥ‬
‫ﻫﻨﺎﻙ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﺠﺏ ﺍﻵﺨﺫ ﺒﻬﺎ ﻓﻲ ﻋﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺩﻓﻌﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻝﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺩﻴﻥ ﻻ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻨﻭﻋﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺩﻓﻌﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﻫﻲ ﻓﻲ ﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﻤﺒﺭﻤﺠﺔ ﺃﻱ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻭﻗﻌﻬﺎ ﺒﺩﺭﺠﺔ ﻋﺎﻝﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺩﻗﺔ‪ .‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ‬
‫ﺘﻭﺍﺠﻪ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻫﻲ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل‪:‬ﺃﻱ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻋﻤﺎ ﻫﻭ ﻤﺘﻭﻗﻊ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺭﺠﻌﻪ ﺤﺩﻭﺙ ﻜﺎﺭﺜﺔ‬ ‫•‬
‫ﻤﻌﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺤﺩﻭﺙ ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﻜﺒﻴﺭ ﻓﻲ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺼﺎﺤﺒﻪ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‪،‬‬
‫ﻜﻤﺎ ﻗﺩ ﻴﺼﺎﺤﺒﻪ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻗﺩ ﻴﺭﺠﻊ ﻝﺨﻁﺄ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺤﺠﻡ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻲ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﻭﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺒﺎﻝﺘﺒﻌﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪:‬ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻝﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ﻭﻗﺩ ﻴﺤﺩﺙ ﻫﺫﺍ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﺩﻭﺭﺓ ﻜﺴﺎﺩ ﻜﺎﻥ ﻤﻥ‬ ‫•‬
‫ﺸﺎﻨﻬﺎ ﺃﻥ ﺘﻌﺫﺭ ﻋﻠﻰ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﺴﺩﺍﺩ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ‪ ،‬ﺃﻭ ﺘﺭﺍﺠﻊ ﺍﻝﻌﻤﻼﺀ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﻴﻥ ﻋﻥ ﺨﻁﻁﻬﻡ ﻓﻲ‬
‫ﺸﺄﻥ ﺸﺭﺍﺀ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪ .‬ﻴﻀﺎﻑ ﻝﺫﻝﻙ ﺃﻨﻪ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﻗﺩ ﻴﺤﺠﻡ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻋﻥ ﺸﺭﺍﺀ ﻭﺜﺎﺌﻕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﺃﻥ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻤﺎ ﻴﻌﺎﺩل ﺍﻝﺸﻕ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭﻱ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ‬
‫ﺨﻼل ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻜﺎﻝﺒﻨﻭﻙ ﻤﺜﻼ‪ ،‬ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻪ ﺃﻥ ﻴﺯﻴﺩ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺼل ﺍﻝﻤﺴﺘﺜﻤﺭ ﺒﺩﺭﺠﺔ‬
‫ﺃﻜﺒﺭ‪ ،‬ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﺎﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻨﻘﺩﻴﺔ ﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ‬
‫ﺘﺤﺴﺏ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﻤﻌﺩل ﻤﺘﻭﺍﻀﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﻕ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭﻱ ﻤﻥ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻭﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻻﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤل ﻓﻲ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻤﺤﻔﻅﺔ‬ ‫•‬
‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﺈﻨﻪ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﺘﺭﺘﻔﻊ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻝﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭﺘﻨﺨﻔﺽ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻸﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‬
‫ﺫﺍﺕ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ ﺍﻝﺜﺎﺒﺕ ﻤﺜل ﺍﻷﺴﻬﻡ ﻤﺜل ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻤﻤﺘﺎﺯﺓ ﻭﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ‪ ،‬ﻭﺤﺘﻰ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ‬

‫‬
‫‪.‬ﺤﻨﻔﻲ ﻭﻗﺭﻴﺎﻗﺹ‪ ،‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻐﻔﺎﺭ ﻭﺭﺴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎل‪ ،‬ﺍﻻﺇﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺘﻭﻝﺩ ﻋﻨﻬﺎ ﻗﺩ ﻴﻨﺨﻔﺽ ﻤﻊ ﻤﻭﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻓﻲ ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺤﺘﻰ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻜﺴﺎﺩ ﺘﻨﺨﻔﺽ ﺍﻴﻀﺎ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺘﻭﻗﻑ ﻋﻥ ﺴﺩﺍﺩ ﻓﻭﺍﺌﺩ‬
‫ﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﺃﻭ ﺭﺒﻤﺎ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﺫﺍﺘﻬﺎ ﻴﺼﺒﺢ ﻅﺎﻫﺭﺓ ﻤﺭﺌﻴﺔ‪ ،‬ﻜﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﺍﻻﻨﺨﻔﺎﺽ ﻓﻲ ﻋﺎﺌﺩ ﺍﻷﺴﻬﻡ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻻﻨﺨﻔﺎﺽ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﻴﻜﻭﻥ ﺃﻤﺭﺍ ﻤﺤﺘﻤﻼ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺘﻨﺨﻔﺽ‬
‫ﻤﺴﺘﻭﻴﺎﺕ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ ﻓﻲ ﺴﻭﻕ ﺭﺃﺱ ﺍﻝﻤﺎل‪ ،‬ﻭﺘﻨﺨﻔﺽ ﻤﻌﻬﺎ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‬
‫ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻹﻝﻐﺎﺀ ﻭﻤﺨﺎﻁﺭ ﺘﻘﺩﻡ ﺤﻤﻠﺔ ﺒﻌﺽ ﻭﺜﺎﺌﻕ‬ ‫•‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﺒﻁﻠﺒﺎﺕ ﻝﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻓﺭﻭﺽ‪ ،‬ﻓﺈﻝﻐﺎﺀ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻭﻜﺫﺍ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﺘﺯﺩﺍﺩ‬
‫ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﻜﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺯﺩﺍﺩ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺍﻝﻜﺴﺎﺩ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‬
‫ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺩﺨل ﻴﻌﻭﻀﻬﻡ ﻋﻥ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻝﺩﺨل ﺍﻝﺫﻱ ﻨﺠﻡ ﻋﻥ ﺍﻝﻜﺴﺎﺩ ﺃﻭ ﻋﻥ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﺍﺌﻴﺔ ﻝﻠﻨﻘﻭﺩ‪.‬‬

‫ﺃﻥ ﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻭﻗﻴﺔ ﻝﻸﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺘﻨﺨﻔﺽ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﻭﺃﻴﻀﺎ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺍﺕ ﺍﻝﻜﺴﺎﺩ‪،‬‬
‫ﻴﻌﻨﻲ ﺘﺤﺕ ﻀﻐﻁ ﺍﻝﺤﺎﺠﺔ ﻝﻤﻭﺍﺭﺩ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ )ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ( ﺃﻭ‬
‫ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﻨﻘﺹ ﺍﻝﺘﺩﻓﻘﺎﺕ ﺍﻝﺩﺍﺨﻠﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ) ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ( ﺃﻭ ﻝﻤﻭﺍﺠﻬﺔ‬
‫ﺇﻝﻐﺎﺀ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺍﻝﻁﻠﺏ ﺍﻝﻤﺘﺯﺍﻴﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ) ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ( ﻗﺩ ﺘﻀﻁﺭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﻝﺒﻴﻊ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺒﺎﻷﺴﻌﺎﺭ ﺍﻝﺠﺎﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻱ ﺒﻘﻴﻤﺔ ﺃﻗل ﻤﻥ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺒﻕ ﺃﻥ ﺍﺸﺘﺭﻴﺕ ﺒﻬﺎ‬
‫)ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ(‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﻘﺘﺼﺭ ﺍﻷﻤﺭ ﻋﻠﻰ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﻨﻲ ﺒﻬﺎ ﻤﺤﻔﻅﺔ‬
‫ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺘﺨﺼﻡ ﻤﻥ ﺇﺠﻤﺎﻝﻲ ﺤﻘﻭﻕ ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻨﺴﺒﺔ ﺤﻘﻭﻕ‬
‫ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺘﻨﺨﻔﺽ ﻤﻌﻬﺎ ﻋﺩﺩ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﺸﺭﺍﻜﺔ ﺇﺼﺩﺍﺭﻫﺎ‪.‬‬

‫‬
‫‪.‬ﺍﻝﻬﻨﺩﻱ ﻤﻨﻴﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﻭﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
‫ م  ا ي‬ ‫ا  اول‪:‬‬

‫ﺨﺎﺘﻤﺔ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻷﻭل‪:‬‬

‫ﻨﺴﺘﻨﺘﺞ ﻤﻤﺎ ﺘﻘﺩﻡ ﻴﺘﺒﻴﻥ ﻝﻨﺎ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻪ ﻴﺸﻜل ﻨﺴﺒﺔ ﻜﺒﺭﻯ ﻤﻥ‬
‫ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﺘﻅﻬﺭ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻼﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﻭﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻭﻓﺭ ﺍﻝﻤﻅﻠﺔ ﻝﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻤﺎ ﻴﻬﻡ ﻓﻲ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻝﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‬
‫ﻭﺍﻝﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘﻜﻤﻥ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻭﺍﻝﺒﺤﺙ ﻓﺈﻨﻨﺎ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻝﺒﺎﺤﺜﻴﻥ ﻭﺍﻝﺩﺍﺭﺴﻴﻥ ﻓﻲ‬
‫ﻤﺠﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﻗﺩ ﺃﻋﻁﻭﺍ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﺠل ﺍﻫﺘﻤﺎﻤﺎﺘﻬﻡ ﻭﻋﻨﺎﻴﺘﻬﻡ ﻤﻤﺎ ﻝﻪ ﻤﻥ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻜﺒﺭﻯ ﻤﻥ‬
‫ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻭﺍﻝﺒﺤﺙ ﻋﻠﻰ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻩ ﻜﺎﺌﻨﺎ ﺤﻴﺎ ﻴﺘﻁﻭﺭ ﻜل ﻴﻭﻡ ﺤﺴﺏ ﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫‬
‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺍﻟﻔﺼﻞ ﺍﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫ﻣﺎﻫﻴﺔ ﺍﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺍﻟﺒﺤﺮﻱ ﻟﻠﺒﻀﺎﺋﻊ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﺭﺩﺓ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ : :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‪:‬‬

‫ﺘﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺇﻝﻰ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﻋﺩﻴﺩﺓ‪ ،‬ﻝﻬﺫﺍ ﻴﻨﺫﺭ ﺃﻥ ﺘﺘﻡ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل –ﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﺸﺤﻨﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ‪-‬ﺩﻭﻥ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺘﺘﻡ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ)ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ( ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﺩﻴﻪ‬
‫ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻫﺫﺍ ﺒﺈﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﺒﻴﻨﻬﻤﺎ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺒﻬﺎ‬
‫ﺒﺄﻀﺭﺍﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﻴﺩﻩ ﻝﺤﺎﻝﺘﻪ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻜﺎﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻗﺒل ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﻀﻪ‬
‫ﻋﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫ﻝﺫﺍ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺼل ﺇﻝﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﻤﺒﺎﺤﺙ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻨﺘﻁﺭﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل ﺇﻝﻰ ﻤﺎﻫﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻘﺩ ﺨﺼﺼﻨﺎﻩ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻭﺍﺠﻪ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻓﺄﺒﺭﺯﻨﺎ ﻓﻴﻪ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﻭﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺴﻁ‪ ،‬ﺃﻤﺎ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻓﻬﻭ ﻴﺒﺭﺯ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻤﺒﺭﻡ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺤﺩ ﺍﻝﺭﻜﺎﺌﺯ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‬
‫ﻭﻫﺫﺍ ﻻﺤﺘﻼﻝﻪ ﻤﺭﻜﺯ ﻓﻲ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺒﻌﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺘﺞ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﻠﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻜﻠﻴﺎ ﺃﻭ ﺠﺯﺌﻴﺎ‪.‬‬

‫ﻝﺫﻝﻙ ﻨﺴﺘﻌﺭﺽ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺇﻝﻰ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﻤﻔﻬﻭﻤﻪ‬
‫ﻭﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﻜﻭﻴﻨﻪ‪ ،‬ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﺔ ﻭﺼﻭﻻ ﺇﻝﻰ ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻭﺨﺼﺎﺌﺹ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻭﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﻜﻭﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ‪.‬‬

‫ﻗﺒل ﺃﻥ ﻨﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻﺒﺩ ﻤﻥ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺫﻝﻙ‬
‫ﻹﻋﻁﺎﺀ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺼﺤﻴﺢ ﻝﻠﻌﻘﺩ‪ ،‬ﺫﻝﻙ ﻝﻌﺩﻡ ﺘﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻔﻪ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ‪ :‬ﻋﺭﻓﺕ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﻍ ﻝﺴﻨﺔ  ﺍﻝﻤﻌﺩﻝﺔ ﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺒﺭﻭﻜﺴل ﻝﻌﺎﻡ‬
‫  ﻋﺒﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺸﻜل ﻤﻤﻴﺯ ﻭﻭﺍﻀﺢ ﻓﻠﻘﺩ ﺍﻋﺘﺒﺭﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺎﺴﻌﺔ)( ﻤﻥ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﻍ ﺒﺄﻥ‬
‫"ﻋﺒﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﺘﺸﻤل ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﻤﻥ ﺃﻱ ﻨﻭﻉ ﻜﺎﻨﺕ ﻭﺸﺤﻨﺔ ﺍﻝﺴﻁﺢ‬
‫ﻋﺩﺍ ﺍﻝﺤﻴﻭﺍﻨﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻋﺔ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﺤﺎﻭﻴﺎﺕ ﺃﻭ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﻤﻐﻠﻔﺎﺕ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﻜﻤﺎ‬
‫ﻴﺸﻤل ﻭﻴﻤﺘﺩ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻭﻴﺎﺕ ﻭﺍﻝﻤﻐﻠﻔﺎﺕ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ‬
‫ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ"‪.‬‬

‫ﺇﺫﻥ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺹ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﺤﻴﻭﺍﻨﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺔ ﻻ ﺘﺩﺨل ﻀﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻁﺒﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﺃﺤﻜﺎﻤﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺒﺨﻼﻑ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﻡ ﻴﺴﺘﺜﻨﻲ ﻋﻥ ﻤﺠﺎل ﺘﻁﺒﻴﻕ ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻ ﺍﻝﺤﻴﻭﺍﻨﺎﺕ ﻭﻻ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺴﻁﺢ )ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﺤﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ(‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻌﻠﻴﻕ ﻋﻠﻰ ﻨﺼﻭﺹ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﺝ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺒﺩﻭﻥ ﺴﻨﺔ ﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺹ
‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﻨﺎﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻪ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻭﻴﻨﻁﺒﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺠﻤﻴﻊ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻬﻤﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻹﺭﺴﺎل ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ‬
‫ﺃﻭ ﺒﺴﻨﺩ ﺸﺤﻥ ﺃﻭ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺇﺭﺴﺎل ﺒﺭﻴﺩﻱ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻘﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ‪ :‬ﺒﻌﺩ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻝﻬﺫﻩ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻨﺼل ﺇﻝﻰ‬
‫ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﻌﺩﻡ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻝﻬﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﺴﺘﻨﺘﺞ ﻝﻪ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﻴﻥ ﺴﺎﺒﻘﻴﻥ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫"ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻴﻘﺒل ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺸﺨﺹ ﺃﺨﺭ ﻴﺩﻋﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ‬
‫ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻘﻪ ﺨﻼل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻱ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﺎ‪ ،‬ﻤﻥ ﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺤﻤل ﻝﺨﻁﺭ ﺃﻭ ﺃﻜﺜﺭ‪ ،‬ﻤﻨﺼﻭﺹ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻤﻘﺎﺒل ﻗﺴﻁ ﻤﻊ‬
‫ﺫﻜﺭ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺃﻭ ﻤﻥ ﻴﻤﺜﻠﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺫﻜﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﺤل ﺍﻝﻌﻘﺩ"‪.‬‬

‫ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻨﺼل ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺁﺨﺭ" ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻤﺤل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻭﺍﻗﻌﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ"‬

‫ﻭﻜﻤﺎ ﺠﺎﺀ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺃﻴﻀﺎ "ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﺴﺭﻱ ﺒﺩﻭﻥ ﺍﻨﻘﻁﺎﻉ ﻓﻲ‬
‫ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ"‪.‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﺃﺭﺩﻨﺎ ﺘﺤﻠﻴل ﺍﻝﻨﺹ‪ ،‬ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻻ ﺘﻀﻤﻥ ﻓﻘﻁ‬
‫ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺒل ﻴﺘﻌﺩﺍﻫﺎ ﺃﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺒﺭﻱ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻬﺭﻱ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﻭﻱ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻥ ﺫﻝﻙ ﻗﺒل‬
‫ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﻭ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﺘﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ‬
‫ﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺭﻱ ﻝﻠﺭﺤﻠﺔ‪.‬‬

‫ﻓﻬﺫﺍ ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻴﻤﺘﺩ ﺇﻝﻰ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﻏﻴﺭ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﺼل ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺤﻴﺙ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺍﻝﻤﻘﺎﺒل ﻝﻠﻤﺎﺩﺓ 
 ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪ /‬ﺘﻨﺹ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ
‪:‬‬

‫"ﺘﻁﺒﻕ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻜﺎﻤل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﺍﻗﺘﻀﻰ ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ‬
‫ﺍﻝﺒﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻬﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﻭ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﺃﻜﺎﻥ ﺫﻝﻙ ﻗﺒل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭ‪ /‬ﺃﻭ ﺘﻜﻤﻠﺔ ﻝﻪ"‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ 
 ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ‪ /‬ﻤﺅﺭﺥ ﻓﻲ  ﻴﻨﺎﻴﺭ  ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺩﺩ
ﺍﻝﺼﺎﺩﺭ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ  ﻤﺎﺭﺱ‬
‫‬

‫ ‪ ،‬ﺹ  ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﻌﺭﺍﺝ ﺠﺩﻴﺩﻱ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ  ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺒﻠﻌﺭﻭﺴﻲ ﺃﺤﻤﺩ ﺍﻝﺘﻴﺠﺎﻨﻲ‪ ،‬ﻭﺍﺒل ﺭﺸﻴﺩ‪ ،‬ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻤﻭﻤﻪ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﻨﻀﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪  ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫
‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻓﺎﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻜﻤﺎ ﻴﺘﻀﺢ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ‪ ،‬ﺠﻌل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻬﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﻭﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺤﺎﺼﻠﺔ ﺨﻼل ﻨﻘل ﺘﺒﻌﻲ ﺃﻭ ﻀﺭﻭﺭﻱ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺨﺎﻀﻌﺔ ﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺤل ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﺃﻜﺩﺘﻪ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺍﻷﻭﻝﻰ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﺫ ﺠﺎﺀ ﻓﻴﻬﺎ‪:‬‬

‫"ﺇﻥ ﻀﻤﺎﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻴﺴﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺤﻼ ﻝﻨﻘل ﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻨﺩ ﺍﻻﻗﺘﻀﺎﺀ ﻝﻨﻘل ﺒﺭﻱ‬
‫ﺃﻭ ﻨﻬﺭﻱ ﺃﻭ ﺠﻭﻱ‪ ،‬ﺴﺎﺒﻕ ﺃﻭ ﺘﻜﻤﻴﻠﻲ ﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻐﻁﻰ ﺒﻬﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﺍﻝﻌﻘﺩ ﺘﺤﻜﻤﻪ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻗﻭﺍﻋﺩ‬
‫‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ"‬

‫ﺇﺫﻥ ﺘﺒﻴﻥ ﻝﻨﺎ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﻨﺹ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ ﺃﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺘﻁﺎﺒﻕ ﺒﻴﻥ ﺃﺤﻜﺎﻡ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‬
‫ﻭﺸﺭﻭﻁ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺠﻭﺍﺯ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺇﻝﻰ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﻏﻴﺭ‬
‫ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﺼﻼ ﻤﺎﺩﺍﻤﺕ ﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﻭﺒﻨﻘل ﺘﺒﻌﻲ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻜﻭﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺤﺘﻰ ﻨﻘﻭﻡ ﺒﺘﻜﻭﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﺨﻀﻊ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻝﺼﺤﺔ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﻓﻴﻤﺎ‬
‫ﻴﺨﺹ ﺍﻝﺭﻀﺎ ﻭﺍﻷﻫﻠﻴﺔ ﺍﻷﻁﺭﺍﻑ ﻭﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﻤﺤل ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺴﺒﺏ‪ ،‬ﻝﺫﻝﻙ ﺴﻨﺘﻁﺭﻕ ﺃﻭﻻ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻌﻘﺩ )ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻨﺘﻨﺎﻭل ﻜﺫﻝﻙ ﻭﺴﻁﺎﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻷﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻴﺩﺍﻥ ﻻ ﻴﺨﻠﻭ‬
‫ﻤﻥ ﺘﺩﺨل ﻫﺅﻻﺀ ﺍﻝﻭﺴﻁﺎﺀ( ﻭﺁﻝﻴﺔ ﺇﺜﺒﺎﺘﻪ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ :‬ﺒﺎﻝﺭﺠﻭﻉ ﺇﻝﻰ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺤﺩﺩ ﺨﻼل‬
‫ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﻫﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻓﻲ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﻭﺴﻁﺎﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻨﺤﺎﻭل‬
‫ﺍﻝﺘﻁﺭﻕ ﺒﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻻﺨﺘﺼﺎﺭ ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻜل ﻁﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﺍ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ :‬ﻫﻭ ﻤﻥ ﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻁﺭﻑ ﺍﻷﻭل ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﻴﺩﻓﻊ‬
‫ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻋﻨﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻁﺎﺌﻠﺔ ﻭﻴﻭﺍﺠﻪ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺠﺴﻴﻤﺔ‬
‫ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺭﺅﻭﺱ ﺃﻤﻭﺍل ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻻ ﻴﻘﻭﻯ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﻴﻤﺎﺭﺴﻪ ﺍﻝﻴﻭﻡ ﺇﻻ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺘﺄﺨﺫ‬
‫ﺸﻜل ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ‪la CAAT‬‬

‫‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺘﻘﻭﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺃﻭ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺒﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬
‫ﻨﻅﻴﺭ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻴﺅﺩﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﻭﻝﺫﻝﻙ ﺘﺴﻤﻰ ﺒﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺄﻗﺴﺎﻁ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻭﺘﻤﺎﺭﺱ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺠﻤﻌﻴﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺒﺎﺩﻝﻲ ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﻬﺎ ﻜل ﺠﻤﺎﻋﺔ ﺘﻀﻡ ﺃﺸﺨﺎﺹ ﻤﻌﺭﻀﻴﻥ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﻤﺘﻤﺎﺜﻠﺔ‬
‫ﻴﺘﻌﻬﺩﻭﻥ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﻡ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺤﻕ ﺒﺄﺤﺩﻫﻡ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﻤﺠﻤﻭﻉ ﺍﻹﺸﺘﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻤﻨﻬﻡ‪.1‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻨﺸﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺸﺨﺼﺎ ﻁﺒﻴﻌﻴﺎ ﻭﻫﺫﺍ ﺒﻭﺠﻭﺩ ﺠﻤﺎﻋﺔ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩ ّ‪‬ﺯ*‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺍﻝﻤﻜﻭﻨﻴﻥ ﻝﻬﺎ ﻴﻘﻭﻤﻭﻥ ﺒﺩﻭﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻜل ﻋﻠﻰ ﺤﺩﻯ ﻓﻲ ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ‪ ،‬ﻭﺘﺤﺕ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺘﻪ ﻭﻁﺒﻘﺎ‬
‫ﻝﻘﻭﺘﻪ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﺴﻤﻌﺘﻪ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻝﺭﺘﺒﺘﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﻤﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻓﻴﺘﺤﻤل ﻜل ﻋﻀﻭ ﻤﺎ ﺘﻌﻬﺩ ﺒﻪ ﻭﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ‬
‫ﻓﺭﺩﻱ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﻝﻠﺠﻤﺎﻋﺔ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺎﻝﺭﺠﻭﻉ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻨﺠﺩﻫﺎ ﺘﺤﺩﺩ ﺸﻜل ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺒﻨﺼﻬﺎ‪ " :‬ﺘﺨﻀﻊ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭ‪ /‬ﺃﻭ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺘﻜﻭﻴﻨﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭﺘﺄﺨﺫ‬
‫ﺃﺤﺩ ﺍﻝﺸﻜﻠﻴﺔ ﺍﻵﺘﻴﻴﻥ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺸﺭﻜﺔ ﺫﺍﺕ ﺃﺴﻬﻡ‪.‬‬

‫ﺸﺭﻜﺔ ﺫﺍﺕ ﺸﻜل ﺘﻌﺎﻀﺩﻱ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻏﻴﺭ ﺃﻥ ﺼﺩﻭﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﻤﺭ‪ ،‬ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺎﺭﺱ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻏﺭﻀﻬﺎ ﺍﻝﺭﺒﺢ‬
‫ﺃﻥ ﺘﻜﺘﺴﻲ ﺸﻜل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﻌﺎﻀﺩﻴﺔ"
‪ ،‬ﻓﺈﻤﺎ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺸﺭﻜﺔ ﺃﺴﻬﻡ ﻓﺘﺨﻀﻊ ﺒﺫﻝﻙ ﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ‬
‫ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺫﺍﺕ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﻭﺍﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﺹ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪ ،/‬ﻭﺃﻤﺎ ﺃﻥ ﺘﺄﺨﺫ ﺸﻜل‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﺘﻌﺎﻀﺩﻴﺔ ﻭﻫﻲ ﺸﺭﻜﺔ ﻤﺩﻨﻴﺔ ﻻ ﺘﻬﺩﻑ ﻝﻠﺭﺒﺢ ﻭﻨﺸﺎﻁﻬﺎ ﻏﻴﺭ ﺘﺠﺎﺭﻱ‪ ،‬ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻫﺩﻓﻬﺎ ﻫﻭ ﺘﻌﺎﻭﻥ‬
‫ﺃﻋﻀﺎﺌﻬﺎ ﻝﺘﺤﻘﻴﻕ ﺍﻷﻤﺎﻥ ﺒﻴﻨﻬﻡ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺠﻴﺯ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻁﺒﻌﺔ ‪ ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫‬

‫*‪ .‬ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ‪ :‬ﻤﻥ ﺃﻜﺒﺭ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻝﻘﺩ ﺃﺜﺭﺕ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺩﺭﺘﻬﺎ ﻭﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﻗﺭﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻲ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺃﺼل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ ﻤﻘﻬﻰ ﻤﻤﻠﻭﻙ ﻻﺩﻭﺍﺭﺩ ﻝﻭﻴﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﺍﻗﺘﺭﻥ ﺍﺴﻤﻪ ﺒﻬﺫﺍ‪.‬‬
‫‪.‬ﻴﻭﺴﻑ ﺠﻨﺎﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﺘﺒﺤﺙ ﻋﻥ ﻨﻔﺴﻬﺎ‪ ،‬ﻤﺠﻠﺔ ﺍﻝﺭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﻋﺩﺩ
‪ ،‬ﺴﻨﺔ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ ﻝﻠﺠﻤﻬﻭﺭﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪،‬ﺍﻝﻌﺩﺩ
‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ :‬ﻴﺸﺘﺭﻁ ﻝﺼﺤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻤﺸﺭﻭﻋﻪ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﺃﻭ ﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ‬
‫ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﻝﻭﻻ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﻝﻡ ﻓﻘﺩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺸﻴﺌﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻭﺍﻷﺜﺭ ﻤﻥ ﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ‪ ،‬ﻷﺼﺒﺢ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﻭﻋﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻘﺎﻤﺭﺓ ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﺭﻫﺎﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻐﺎﻝﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﺎﻝﻜﺎ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻱ ﻤﺎﻝﻜﺎ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﻭ ﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﺸﺨﺼﺎ ﺁﺨﺭ ﻝﻪ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻜﺎﻝﺩﺍﺌﻥ ﺍﻝﻤﺭﺘﻬﻥ ﻭﺍﻝﺩﺍﺌﻥ ﺍﻝﻤﻤﺘﺎﺯ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺠﻭﺯ ﻝﻠﻭﻜﻴل ﺒﺎﻝﻌﻤﻭﻝﺔ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻌﻬﻭﺩﺓ ﺇﻝﻴﻪ ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻭﻜﻴل ﺒﺎﻝﻌﻤﻭﻝﺔ ﻴﺒﺭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻝﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻤﺎﻝﻙ‪ ،‬ﻓﻼ ﺼﻌﻭﺒﺔ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﺭ ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﺍﻝﺨﺎﺹ‪ ،‬ﻓﻼ ﻴﺼﺢ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺇﻻ ﻓﻲ‬
‫ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺼﻠﺤﺘﻪ‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺫﻝﻙ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻴﺘﺒﻊ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺘﻪ‪ ،‬ﻭﺤﻴﻨﺌﺫ ﻴﺄﺨﺫ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻁﺎﺒﻊ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻴﺘﻌﺎﻗﺩ ﻤﻊ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻤﺎ ﺃﺼﺎﻝﺔ ﻋﻥ ﻨﻔﺴﻪ ﻭﺇﻤﺎ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻨﺎﺌﺏ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻨﺎﺌﺏ ﻴﻜﻭﻥ ﻓﻲ‬
‫ﺃﻜﺜﺭ ﺍﻷﺤﻭﺍل ﻭﻜﻴﻼ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ
‪.‬‬

‫ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺒل ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺘﻌﺎﻤﻼﺕ ﻗﺩ ﺘﻨﻁﺒﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻨﺠﺩ ﺃﻨﻪ ﻗﺩ ﻴﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺤﺴﺎﺏ‬
‫ﺸﺨﺹ ﻏﻴﺭ ﻤﻌﺭﻭﻑ ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻭﻝﻜﻨﻪ ﺴﻴﻌﺭﻑ ﺒﻌﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ‪.‬‬

‫ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺴﻤﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺤﺴﺎﺏ ﻤﻥ ﻴﺜﺒﺕ ﻝﻪ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻭﻴﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﺠﺭﻴﻪ ﺍﻝﻭﻜﻴل ﺒﺎﻝﻌﻤﻭﻝﺔ ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﻭﻜل ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻤﻌﺭﻭﻑ ﻝﻠﻭﻜﻴل ﻭﺇﻥ ﻝﻡ ﻴﻔﺼﺢ ﻋﻨﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﻌﺭﻭﻑ ﻝﻠﻭﻜﻴل ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻭﻝﻜﻥ ﺸﺨﺼﻴﺘﻪ ﺴﻭﻑ ﺘﻌﺭﻑ ﻭﻗﺕ‬
‫ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﺒﻤﺎ ﻝﻪ ﻤﻥ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﺔ ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻨﺎﺩﺭ ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﺴﻔﻥ ﻷﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻌﺭﻑ ﺩﺍﺌﻤﺎ ﺍﺴﻡ ﻤﺎﻝﻙ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻼ ﺩﺍﻋﻲ ﻹﺨﻔﺎﺌﻪ ﻋﻨﻪ ﻭﻝﻜﻥ ﻜﺜﺭﻩ‬
‫ﺍﻝﺤﺩﻭﺙ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻜﺜﺭﺓ ﺍﻝﺘﻌﺎﻤل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻨﻘﻠﻬﺎ ﻓﻲ‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ‪ ،‬ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﻐﺭﺯ ﻭﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺠﻠﺩ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺃﺤﻴﺎﺀ ﺍﻝﺘﺭﺍﺙ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪،‬‬
‫
‬

‫ﻝﺒﻨﺎﻥ‪ ،
،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻓﻴﺼﻌﺏ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺎﻝﻜﺎ ﻝﻬﺎ ﻭﻗﺕ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻭﻝﻬﺫﺍ ﺘﺤﺭﺭ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻝﺸﺨﺹ‬
‫ﻏﻴﺭ ﻤﻌﻴﻥ ﻭﻗﺕ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺴﻁﺎﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻷﺼل ﻴﺘﻡ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ‪ ،‬ﻓﻘﺩ‬
‫ﺠﺭﻯ ﺍﻝﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺘﺩﺨل ﻭﺴﻁﺎﺀ ﻹﺒﺭﺍﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﺇﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﻌﻤل ﻝﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻭ ﻝﺤﺴﺎﺏ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﻝﺤﺴﺎﺒﻬﻤﺎ ﻤﻌﺎ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﺠﻤﺎﻋﺔ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻀﻡ ﻝﺠﺎﻨﺏ ﻤﻜﺘﺒﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺴﻤﺎﺴﺭﺓ‬
‫ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻴﻌﺘﺒﺭﻭﻥ ﺒﻤﺜﺎﺒﺔ ﻭﻜﻼﺀ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭﻴﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﺘﺘﻡ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻝﻬﻡ ﻭﺍﻝﻤﻜﺘﺘﺒﻴﻥ ﺒل ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻝﺴﻤﺎﺴﺭﺓ ﻤﺸﺘﺭﻜﻴﻥ ﻓﻲ ﺠﻤﺎﻋﺔ ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺴﻴﺎﻕ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺨﺼﺹ ﻝﻭﺴﻁﺎﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻷﻭل ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺎﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﻜﺘﺎﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪ ،/‬ﻭﻓﺭﻕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻭﺴﻁﺎﺀ ﺍﻝﻭﻜﻼﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﻭﺍﻝﻭﺴﻁﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻭﻜﻼﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺴﻤﻲ ﺍﻷﻭل ﺒﺎﻝﻭﻜﻴل ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻨﺼﺕ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ
 ﺍﻝﻔﻘﺭﺓ‬
‫ﺍﻷﻭﻝﻰ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪./‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﺍﻝﻭﻜﻴل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﺴﻤﺎﻩ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺒﺴﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻭ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ‬
‫ﻨﻔﺱ ﺍﻷﻤﺭ‪" :‬ﺴﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺸﺨﺹ ﻁﺒﻴﻌﻲ ﺃﻭ ﻤﻌﻨﻭﻱ ﻴﻤﺎﺭﺱ ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﺍﻝﺨﺎﺹ ﻤﻬﻨﺔ ﺍﻝﺘﻭﺴﻁ ﺒﻴﻥ ﻁﺎﻝﺏ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻐﺭﺽ ﺍﻜﺘﺘﺎﺏ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻴﻌﺩ ﺴﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜﻴﻼ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺴﺅﻭﻻ‬
‫ﺘﺠﺎﻫﻪ"‪.‬‬

‫ﻓﺴﻤﺴﺎﺭ ﻋﻠﻰ ﺨﻼﻑ ﻭﻜﻴل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺸﺨﺼﺎ ﻁﺒﻴﻌﻴﺎ ﻭﺇﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺸﺨﺼﺎ ﻤﻌﻨﻭﻴﺎ‪،‬‬
‫ﻴﻤﺎﺭﺱ ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﺍﻝﺨﺎﺹ ﻤﻬﻨﺔ ﺍﻝﺘﻭﺴﻁ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻬﻨﺔ ﻨﺸﺎﻁﺎ ﺘﺠﺎﺭﻴﺎ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﻨﻔﺱ‬
‫ﺍﻷﻤﺭ ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻴﺨﻀﻊ ﺴﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻠﺘﺴﺠﻴل ﻓﻲ ﺍﻝﺴﺠل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﻭﻫﻭ ﺒﺫﻝﻙ ﻴﺨﻀﻊ ﻝﻼﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‬
‫ﻜﻤﺎ ﺍﻋﺘﺒﺭ ﻭﻜﻴﻼ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻤﺴﺅﻭﻻ ﺍﺘﺠﺎﻫﻪ‪ ،‬ﻓﻬﻭ ﺒﺫﻝﻙ ﻴﺨﻀﻊ ﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‪ ،‬ﻓﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺍﺠﺒﺎﺕ‬
‫ﺘﺠﺎﻩ ﻤﻭﻜﻠﻪ
‪.‬‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﺒﻬﺠﺕ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ ﻗﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺠﻴﺯ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻥ ﻤﺠﻠﺔ ﺍﻝﺭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﺴﻤﺎﺴﺭﺓ‪ ،‬ﻋﻥ ﻤﺠﻠﺔ ‪ ،réaction‬ﻋﺩﺩ ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺁﻝﻴﺔ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ :‬ﺍﻹﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ ﻫﻨﺎ ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻻﻨﻌﻘﺎﺩ‪،‬‬
‫ﻭﻝﻴﺱ ﺒﺎﻝﺘﻨﻔﻴﺫ ﺃﻱ ﺍﻝﺨﺎﺹ ﺒﺎﻝﺤﺎﺩﺙ ﻭﺍﻝﻀﺭﺭ‪ ،‬ﻭﻫﻲ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﻨﺭﺍﻫﺎ ﻻﺤﻘﺎ ﻭﻨﺭﻯ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺇﺜﺒﺎﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫‪-‬ﺍﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ :‬ﻴﺜﺒﺕ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻝﻜﺎﺘﺒﺔ ﻭﻫﻲ ﻜﻤﺎ ﺃﺸﺭﻨﺎ ﺸﺭﻁ ﻝﻺﺜﺒﺎﺕ ﻓﺤﺴﺏ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ‬
‫ﻨﺼﺕ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺹ "ﻴﺜﺒﺕ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﻗﺒل ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺒﺄﻱ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﻜﺘﺎﺒﻴﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻻﺴﻴﻤﺎ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺃﻨﻬﺎ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺘﺜﺒﺕ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻲ ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺅﻗﺘﺔ ﺘﺴﻠﻡ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺍﻨﺘﻅﺎﺭ ﺍﻝﺒﺕ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻲ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺇﻋﺩﺍﺩ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺤﺭﺭ ﻓﻴﻬﺎ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺒﺼﻔﺔ ﻨﻬﺎﺌﻴﺔ ﻓﺎﻝﻌﻘﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺘﺎﻤﺎ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺍﻝﺘﺭﺍﻀﻲ ﻭﺘﺤﺭﻴﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺫﻜﺭﺓ ﺃﻭ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺜﺒﺕ ﻭﺠﻭﺩ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﺇﺫﺍ ﺤﺭﺭﺕ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻴﺔ ﺴﺭﻯ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻤﻥ ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻭﻝﻴﺱ ﻤﻥ ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻝﺘﻭﻗﻴﻊ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻴﺔ ﻭﺘﺄﺨﺫ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺼﻭﺭﺘﺎﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ ﺍﻝﻌﻤﻠﻲ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺼﻭﺭﺓ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ :‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻗﺩ ﻗﺒل ﻁﻠﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻓﻲ ﺴﺒﻴل ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻭﺇﻋﺩﺍﺩﻫﺎ ﻝﺘﻭﻗﻴﻌﻬﺎ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺘﻐﺭﻕ ﻭﻗﺘﺎ ﻴﻠﺠﺄ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﺭﻋﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺼﻭﺭﺓ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪ :‬ﻝﻬﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻓﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻡ ﻴﺒﺕ ﺒﻌﺩ ﻓﻲ ﻁﻠﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻴﻤﻀﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﻝﻁﺎﻝﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻁﻭل ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺘﺎﺠﻪ ﻝﻔﺤﺹ ﺍﻝﻁﻠﺏ ﻭﺍﻝﻔﺼل ﻓﻴﻪ ﺒﺎﻝﻘﺒﻭل ﺃﻭ ﺒﺎﻝﺭﻓﺽ‪ ،‬ﻭﻻ‬
‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﺍﻝﻨﻬﺎﺌﻲ ﻗﺩ ﺘﻡ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﻤﺫﻜﺭﺓ ﺍﻝﻤﺅﻗﺘﺔ ﺇﻝﻰ ﻁﺎﻝﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻴﻌﺘﺒﺭ‬
‫ﺃﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺘﻌﺎﻗﺩﺍ ﻤﺅﻗﺘﺎ ﻋﻠﻰ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻁﻠﻭﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻴﻪ ﻓﺈﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻗﻴﺎﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻗﺕ ﺭﺠﻊ ﻁﺎﻝﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻨﺭﻯ ﺃﻨﻪ ﻴﻜﻭﻥ ﻗﺩ ﺩﻓﻊ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﺩ ﺘﺴﻠﻤﻪ‬
‫ﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺼﻭﺭﺘﻴﻥ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺘﻴﻥ ﻭﺒﺫﻝﻙ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻹﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﻗﺩ ﺤﻘﻘﺕ ﺍﻝﻐﺭﺽ‬
‫ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ ﻤﻨﻬﺎ
‪.‬‬

‫‪ -‬ﺸﻜل ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ :‬ﺃﻤﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻘﺩ ﻨﺼﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ‬
‫ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ "ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺤﺘﻭﻱ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ
‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺒﻥ ﺨﺭﻭﻑ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺘﺎﺭﻴﺦ ﻭﻤﻜﺎﻥ ﺍﻻﻜﺘﺘﺎﺏ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﺴﻡ ﺍﻷﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﺓ ﻭﻤﻘﺭ ﺇﻗﺎﻤﺘﻬﺎ ﻤﻊ ﺍﻹﺸﺎﺭﺓ ﻋﻨﺩ ﺍﻻﻗﺘﻀﺎﺀ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﺼﺭﻑ ﻝﺤﺴﺎﺏ ﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﻤﻌﻴﻥ ﺃﻭ ﻝﺤﺴﺎﺏ ﻤﻥ ﺴﻴﻜﻭﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻴﻪ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻨﻔﻌﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻤﺩﺓ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻤﺒﻠﻎ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻁ ﺍﻷﺩﻨﻰ ﺃﻭ ﻝﺤﺎﻤﻠﻪ ﺇﺫﺍ ﺍﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺘﻭﻗﻴﻊ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ"‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻌﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﻓﻕ ﻨﻤﻭﺫﺝ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻤﻨﻪ ﻤﻁﺒﻭﻋﺔ ﻭﻴﻜﻤل ﺒﻤﻠﺤﻕ‬
‫ﻴﺤﻭﻱ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺨﺎﻤﺴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﻭﻤﻘﺩﺍﺭ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﻓﻕ ﻨﻤﻭﺫﺝ‬
‫ﺘﺅﺸﺭ ﻋﻠﻴﻪ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺭﻗﺎﺒﺔ ﻭﻝﻘﺩ ﻨﺼﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻋﻠﻰ ﺇﻥ "ﺘﺨﻀﻊ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‬
‫ﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺃﻴﺔ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﺘﻘﻭﻡ ﻤﻘﺎﻤﻬﺎ ﻝﺘﺄﺸﻴﺭﺓ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺭﻗﺎﺒﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺘﻁﻴﻊ ﺃﻥ ﺘﻔﺭﺽ ﺍﻝﻌﻤل‬
‫ﺒﺸﺭﻭﻁ ﻨﻤﻭﺫﺠﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﻭﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﻨﻭﺩ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻤﺤﺭﺭﺓ ﺒﺤﺭﻭﻑ ﻭﺍﻀﺤﺔ ﻭﺒﺎﺭﺯﺓ ﻭﺇﻻ ﺒﻁل ﺍﻝﺒﻨﺩ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺤﺎﻝﺔ ﻤﻥ‬
‫ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺒﻁﻼﻥ ﺃﻭ ﺴﻘﻭﻁ‪.‬‬

‫ﻝﻘﺩ ﺠﺭﺕ ﺍﻝﻌﺎﺩﺓ ﺃﻥ ﻴﺘﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻔﺌﺘﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ﺘﺴﻤﻰ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‬
‫ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺃﻤﺎ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﻓﺘﺴﻤﻰ ﺒﺎﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﺃﻭ ﺍﻹﺸﺭﺍﻙ ﻭﻗﺩ ﺘﻡ ﺍﻝﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻴﻬﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ) ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ‬
‫ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ(‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻨﻅﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻭﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ
‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻝﻌل ﺃﻨﻪ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻤﻭﺍﻀﻴﻊ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺒﺤﺙ ‪،‬ﻷﻨﻨﺎ ﻨﺘﻁﺭﻕ ﻓﻴﻪ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻨﻘﺎﻁ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻁﻰ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺨﺼﺎﺌﺹ ﺃﺼﻴﻠﺔ ﺒﻪ ﻭ ﺫﺍﺘﻴﺔ ﺘﻤﻴﺯﻩ ﻋﻥ ﺒﺎﻗﻲ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﺒﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻭ ﺠﻭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻫﻲ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻭﻫﻲ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻴﻜﺎﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺭﺍﺩﻓﺎ ﻝﻤﻔﻬﻭﻡ‬
‫ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﻪ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﻨﺘﻤﻴﺔ ﻝﺫﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ‬
‫ﻴﻘﺼﺩ ﺒﻬﺎ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻤﺎ ﺃﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﺎﻝﺘﺸﺒﻴﻪ ﻓﻲ ﻤﺤﻠﻪ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﻗﻠﻨﺎ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻜﻭﺠﻬﻴﻥ ﻝﻌﻤﻠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪.‬‬

‫ﻝﻘﺩ ﺤﺩﺩﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ

ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ‪ /‬ﺍﻝﺼﻔﺔ ﺍﻝﻭﺍﺠﺒﺔ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭ ﺍﻝﻤﺎل‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺠﻭﺯ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴ ِﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﺒﻨﺼﻬﺎ‪" :‬ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻜل ﺸﺨﺹ ﻝﻪ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﺃﻭ ﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻓﻲ ﺤﻔﻅ ﻤﺎل‬
‫ﺃﻭ ﺍﺠﺘﻨﺎﺏ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﻁﺭ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻨﻪ ﺒﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﺍﻝﻤﺭﺠﻭﺓ"‪.‬‬

‫ﻭﺒﻤﺎ ﺃﻨﻨﺎ ﺒﺼﺩﺩ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻫﻲ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﻤﺎ ﻴﺘﺒﻌﻬﺎ ﻤﻥ‪ :‬ﺍﻝﺭﺒﺢ ﺍﻝﻤﺄﻤﻭل ﻤﻨﻬﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻝﺩﻴﻭﻥ ﺍﻝﻨﺎﺸﺌﺔ ﻋﻥ ﺍﺴﺘﻐﻼل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻨﻘل‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪ :‬ﺘﻘﺩﺭ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻤﺎ ﺒﻘﻴﻤﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺍﻹﻗﻼﻉ ﺃﻭ ﺒﻘﻴﻤﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ‬
‫ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺤﻴﺙ ﻴﻀﺎﻑ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺍﻝﺭﺒﺢ ﺍﻝﻤﺭﺠﻭ ﻭﻴﺭﺍﻋﻲ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﺎ ﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺃﻭ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻔﻭﺍﺘﻴﺭ ﺃﻭ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻴﺭﺍﻋﻲ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻤﺎﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﺤل‬
‫ﺒﻴﻊ ﺴﻴﻑ ﺤﻴﺙ ﻴﻀﺎﻑ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻘﺒﻭﻝﺔ ﺃﺠﺭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺒﻴﻪ ‪FOB‬‬
‫ﺤﻴﺙ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ﺒﺎﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻹﻗﻼﻉ ﻭﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻴﻥ ﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﻝﺸﺤﻨﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﺃﻭ ﺒﺎﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺩﺩ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﺘﺼﺭﻴﺤﺎﺕ ﺒﻌﺩﺩ ﺍﻝﺸﺤﻨﺎﺕ ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ‬

‫ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻭﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻋﺩﻡ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺴﻴﺌﺔ ﻓﻘﻁ ﺤﻔﺎﻅﺎ ﻋﻠﻰ ﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺘﻔﺎﺩﻴﺎ ﻝﻐﺵ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﺒﺢ ﺍﻝﻤﺄﻤﻭل‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﺒﺢ ﺍﻝﻤﺄﻤﻭل ﻜﺎﻥ ﻤﺤﻅﻭﺭﺍ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻔﺭﻨﺴﻲ‬
‫ﻗﺒل  ﺃﻭﺕ  ﺜﻡ ﺃﺼﺒﺢ ﺠﺎﺌﺯﺍ ﺒﻌﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﻤﻔﺎﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻥ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻥ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻝﻴﺱ ﺒﻘﻴﻤﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺸﺭﺍﺀ ﻭﺇﻨﻤﺎ ﺒﻘﻴﻤﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻓﻴﻀﻴﻑ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻋﻥ ﺜﻤﻨﻬﺎ ﺃﺠﺭﺓ ﻨﻘﻠﻬﺎ ﻭﺴﻌﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻏﻴﺭ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻤﺎ ﻴﺄﻤل ﺘﺤﻘﻴﻘﻪ‬
‫ﻤﻥ ﺭﺒﺢ ﻋﻨﺩ ﺒﻴﻌﻬﺎ‪ ،‬ﻝﻘﺩ ﺤﺩﺩﺕ ﺍﻝﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻨﺴﺒﺔ ﺯﻴﺎﺩﺓ ‪ %‬ﻜﺭﺒﺢ ﻜﻤﺎ ﺠﺎﺀ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﺴﻨﺔ  ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﺠﺎﺀ ﻓﻲ ﻓﻘﺭﺘﻬﺎ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪" :‬ﺒﺎﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﻘﺒﻭﻝﺔ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﺩ ﻤﻁﺎﻝﺒﺘﻪ ﻋﻥ ﻜل ﻀﺭﺭ ﺃﻭ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺃﻥ ﻴﻁﺎﻝﺏ ﺒﺘﺒﺭﻴﺭ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻭﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻐﺔ‬
‫ﻴﺨﻔﺽ ﻤﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻤﻀﺎﻓﺎ ﺇﻝﻴﻬﺎ ‪." %‬‬

‫ﻭﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﺘﺤﺩﺩ ﺒﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺸﺭﺍﺀ ﺃﻭ ﻋﻨﺩ ﻏﻴﺎﺒﻬﺎ ﺒﺎﻝﺴﻌﺭ ﺍﻝﺴﺎﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻭﻗﺕ ﻭﻤﻜﺎﻥ ﺍﻹﺭﺴﺎل ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺒﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﻭﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻋﻨﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺭﺴﺎﻝﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﺩﺃ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺭﺒﺢ ﺍﻝﻤﺄﻤﻭل ﻓﻲ ﺍﻝﺠﻤﻠﺔ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻝﻠﻤﺎﺩﺓ
 ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ‬
‫‪ /‬ﺤﻴﺙ ﺠﺎﺀ ﻓﻴﻬﺎ" ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻜل ﺸﺨﺹ ﻝﻪ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﺃﻭ ﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻓﻲ ﺤﻔﻅ ﻤﺎل ﺃﻭ ﺍﺠﺘﻨﺎﺏ‬
‫ﻭﻗﻭﻉ ﺨﻁﺭ ﻴﺅﻤﻨﻪ ﺒﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﺍﻝﻤﺭﺠﻭﺓ ﻤﻥ ﺫﻝﻙ"
‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺩﻴﻭﻥ ﺍﻝﻨﺎﺸﺌﺔ ﻋﻥ ﺍﺴﺘﻐﻼل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ :‬ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﺩﻴﻭﻥ ﺃﻱ ﻤﺒﻠﻎ ﻴﺠﺏ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺩﻓﻌﻪ ﺃﻭ ﺴﺒﻕ ﺃﻥ ﺩﻓﻌﻪ ﻝﻜﻭﻥ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻴﻠﺤﻕ ﺒﻪ ﻀﺭﺭ ﻜﺄﺜﺭ ﻤﺒﺎﺸﺭ ﻝﺤﻀﻭﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺇﺫﺍ‬
‫ﻜﺎﻥ ﻅﻬﻭﺭ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻜﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﺤﺼﻭل ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻭ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻗﺩ ﻅﻬﺭ ﻤﻥ ﻗﺒل ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻪ ﺃﻥ‬
‫ﻴﺤﺭﻤﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺘﺤﻘﻪ ﺃﺼﻼ ﻜﺘﻌﻭﻴﺽ‪ ،‬ﻫﻜﺫﺍ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺠﺭﺓ ﺍﻝﻤﻜﺘﺴﺒﺔ‬
‫ﻤﻬﻤﺎ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻷﻨﻪ ﻤﻠﺯﻡ ﺒﺩﻓﻌﻬﺎ ﺤﺘﻰ ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺭﺴﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻝﺘﺯﻡ ﺒﺴﺒﺒﻬﺎ ﻝﻡ ﺘﻨﺘﻪ ﺒﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.-‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺍﻝﻤﺠﻬﺯ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﻭﺍﺘﺏ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻤﺴﺒﻘﺎ ﻷﻋﻀﺎﺀ ﺍﻝﻁﺎﻗﻡ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻏﻴﺭ ﻗﺎﺒﻠﺔ‬
‫ﻝﻼﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺤﺘﻰ ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺜﻠﻬﺎ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺴﺒﻘﺎﺕ ﻝﻡ ﺘﻘﺩﻡ ﻝﻪ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‬

‫ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻭﺍﺠﺩ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﺸﺨﺹ – ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ -‬ﻤﺴﺅﻭﻻ ﻤﺩﻨﻴﺎ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺸﺨﺹ ﺁﺨﺭ‬
‫ﻫﻭ ﺍﻝﺩﺍﺌﻥ ﻋﻤﺎ ﻝﺤﻘﻪ ﻤﻥ ﻀﺭﺭ ﻤﻥ ﻓﻌل ﻴﻨﺴﺏ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﻨﺸﺎﻁﻪ ﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭﻩ ﻤﺠﻬﺯﺍ ﺁﺨﺭ‬
‫ﻭﻤﺎﻝﻜﺎ ﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺩﻨﻴﺔ ﺃﻱ ﺭﺠﻭﻉ ﺍﻝﻐﻴﺭ )ﺍﻝﻤﺘﻀﺭﺭ(‪ ،‬ﻴﺴﺭﻱ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﻴﻜﻑ ﻜﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﻭﺭﺠﻭﻉ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﻭﻫﻲ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪.‬‬

‫ﻓﻨﻁﺎﻕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻁﺒﻘﺎ ﻝﻠﻤﺎﺩﺘﻴﻥ   ﻭ   ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻴﻐﻁﻲ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‬

‫ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﺠﺴﻤﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﺒﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﺍﻻﺴﺘﻐﻼل ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﺸﺭﻁ ﺴﻭﻯ‬
‫ﺸﺭﻁ ﻋﺩﻡ ﻜﻔﺎﻴﺔ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻝﺘﻌﻭﻴﻀﻪ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻐﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺘﺒﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻀﻭﺀ ﺍﻝﻘﺎﻋﺩﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻤﻔﺎﺩﻫﺎ ﺃﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺸﻜل ﺍﻝﺤﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺄل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩﻩ‬
‫ﻭﻻ ﺘﺘﺠﺎﻭﺯ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﻭﻫﻲ ﺘﻘﺎﺒل ﻓﻲ ﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﻗﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﺒﻌﺽ‬
‫ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ ﺃﻗل ﻤﻨﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻓﺈﺫﺍ ﻤﺎ ﺤﺩﺙ ﺘﺼﺎﺩﻡ ﺃﺩﻯ ﺇﻝﻰ ﻫﻼﻙ ﻜﻠﻲ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺇﻝﺤﺎﻕ ﺃﻀﺭﺍﺭ ﺒﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻓﺈﻥ ﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﻴﻜﻔﻲ ﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺘﻌﻭﻴﺽ ﺭﺠﻭﻉ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﺍﻝﻤﺘﻀﺭﺭ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺍﻗﺘﻀﻰ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎ ﺨﺎﺼﺎ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻝﺤﻕ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﻤﻥ ﺃﻀﺭﺍﺭ ﻻ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻫﻭ ﺘﻜﻤﻠﺔ‬
‫ﺍﻝﻔﺎﺭﻕ ﺒﻴﻥ ﻤﺎ ﻝﺤﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﺠﻬﺯ ﻤﻥ ﻀﺭﺭ ﻭﻤﺎ ﻋﻭﺽ ﻋﻨﻪ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ
‪.‬‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‪.‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺨﺼﺎﺌﺹ ﻭﻤﺒﺎﺩﺉ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻨﻔﺱ ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻭﺨﺼﺎﺌﺹ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺨﺼﺎﺌﺹ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻴﺘﻤﻴﺯ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻌﺩﺓ ﺨﺼﺎﺌﺹ ﻨﻭﺠﺯ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﺭﻀﺎﺌﻲ‪ :‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﺭﻀﺎﺌﻲ‪ ،‬ﻴﻨﻌﻘﺩ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺃﻥ ﻴﺘﺒﺎﺩل‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺘﻌﺒﻴﺭ ﻋﻥ ﺇﺭﺍﺩﺘﻴﻥ ﻤﺘﻁﺎﺒﻘﺘﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻨﻤﺎ ﻴﻜﺘﻔﻲ ﺒﺎﻹﻴﺠﺎﺏ ﻭﺍﻝﻘﺒﻭل‪.‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻗﺩ ﺍﺸﺘﺭﻁﺕ ﺍﻝﻜﺘﺎﺒﺔ ﺇﻨﻤﺎ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻜﺘﺎﺒﺔ ﻤﺸﺘﺭﻁﺔ ﻹﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬
‫ﻭﻝﻴﺱ ﻻﻨﻌﻘﺎﺩﻩ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻝﺤﻜﻤﺔ ﻤﻥ ﺭﻀﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺃﻥ‪:‬‬

‫* ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻏﺎﻝﺒﺎ ﻤﺎ ﺘﺘﻡ ﺒﻴﻥ ﺃﻁﺭﺍﻑ ﻤﻥ ﺒﻠﺩﺍﻥ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻤﻤﺎ ﻴﺠﻌل‬
‫ﺍﺸﺘﺭﺍﻁ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺸﻜﻠﻴﺔ ﻋﺭﻗﻠﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻝﻠﺘﺎﺠﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫* ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﺘﺠﺎﺭ ﻜﺒﺎﺭ ﻴﻨﻅﻤﻭﻥ ﻓﻲ ﺠﻤﻌﻴﺎﺕ ﻭﻨﻘﺎﺒﺎﺕ ﻻ ﺘﺘﺴﺎﻫل ﻤﻊ ﻤﻥ ﻴﺨل ﺒﺎﻝﺜﻘﺔ ﻭﺍﻷﺨﻼﻕ‬
‫ﺍﻝﻤﻬﻨﻴﺔ ﻭﻗﻭﺍﻨﻴﻨﻬﺎ ﻓﻬﻨﺎﻙ ﺠﺯﺍﺀﺍﺕ ﺘﺄﺩﻴﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﺱ ﺒﺎﻝﺴﻤﻌﺔ ﻭﻫﻲ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺎﺌل ﺍﻝﺫﺍﺘﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻁﻲ ﺍﻝﺤﻤﺎﻴﺔ‬
‫ﻝﻠﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪ :‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻋﻤل ﺘﺠﺎﺭﻱ ﻷﻨﻪ‬
‫ﻴﺩﺨل ﻀﻤﻥ ﻨﺸﺎﻁﺎﺕ ﻤﻘﺎﻭﻻﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻬﻭ ﺘﺠﺎﺭﻱ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻉ ﻭﺒﺤﺴﺏ ﺍﻝﺸﻜل‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻤﺠﻬﺯﺍ ﻓﻬﻭ ﺘﺎﺠﺭ ﻭﺼﺎﺤﺏ ﻤﻘﺎﻭﻝﺔ ﻭﻴﻘﻭﻡ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺘﺠﺎﺭﻱ‬
‫ﻷﻨﻪ ﻋﻘﺩ ﻴﺭﺩ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻷﻨﻪ ﻀﺭﻭﺭﻱ ﻝﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﻓﻬﻭ ﺘﺠﺎﺭﻱ ﺒﺎﻝﺸﻜل ﻭﺍﻝﺘﻌﺒﻴﺔ
‪.‬‬

‫‪ .‬ﺸﻭﻜﺕ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﻠﻴﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺭﻴﻌﺔ ﻭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺸﻭﺍﻑ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻤﻤﻠﻜﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﺍﻝﺴﻌﻭﺩﻴﺔ‪ ، ،‬ﺹ‬
‫‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺩﻜﺘﻭﺭ ﻭﺍﺌل ﺃﻨﻭﺭ ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻁﺒﻌﺔ ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪.‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻥ ﻗﺎﺴﻡ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫
‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺸﺨﺼﺎ ﻝﻴﺱ ﺒﺘﺎﺠﺭ ﺃﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻝﻨﻘﻠﻬﺎ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻓﻠﻌﺩﻡ ﺘﻭﻓﺭ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﺴﺎﺒﻘﺎ ﻻ ﻴﺩﺨل ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻝﻡ ﻴﻘﻡ ﺒﻪ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﺠﺎﺭﺘﻪ ﻓﻠﻴﺱ ﻋﻤﻠﻪ‬
‫ﻋﻤﻼ ﺘﺠﺎﺭﻴﺎ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﻝﺸﻜل ﻭﻻ ﺒﺎﻝﺘﻌﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻴﻪ ﺘﺠﺎﺭﻴﺎ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﻝﺸﻜل ﻭﻻ ﺒﺎﻝﺘﻌﺒﻴﺔ ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻴﻪ ﻋﻤﻼ ﻤﺩﻨﻴﺎ‪،‬‬
‫ﻜﻤﺯﺍﺭﻉ ﻴﺴﺘﻭﺭﺩ ﺃﺒﻘﺎﺭﺍ ﺃﻭ ﻤﻭﺍﺩ ﻏﺫﺍﺌﻴﺔ ﻻ ﻴﺸﺒﻪ ﻓﻲ ﺘﺠﺎﺭﺘﻪ ﻝﻘﻴﺎﻤﻪ ﺒﺘﺭﺒﻴﺔ ﺍﻝﻤﺎﺸﻴﺔ ﻓﻴﻨﻁﺒﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ ﺘﻌﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﻗﻠﻴﻠﺔ ﺒﻤﻘﺎﺭﻨﺘﻬﺎ ﻤﻊ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻜﺘﻔﻰ ﻤﻥ ﺒﻬﺫﺍ ﻋﻥ ﺍﻝﺼﺒﻐﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻜﺫﺍﺘﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺨﻼﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺭﻱ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﺎ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻜﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻨﻲ ﻋﻤﻼ ﻤﺩﻨﻴﺎ ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻐﺎﻝﺏ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﻤﺎ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻥ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺁﺜﺎﺭ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻲ ‪:‬ﻫﻭ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻻ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﻓﻴﻪ ﻜل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﺃﻥ ﻴﺤﺩﺩ ﻋﻨﺩ‬
‫ﺇﺒﺭﺍﻤﻪ ﻤﻘﺩﺍﺭ ﻤﺎ ﻴﺄﺨﺫ ﻭﻤﻘﺩﺍﺭ ﻤﺎ ﻴﻌﻁﻲ ﻝﺘﻭﻗﻑ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻘﺩﺍﺭ ﻋﻠﻰ ﺃﻤﺭ ﻤﺴﺘﻘﺒل ﻏﻴﺭ ﻤﺤﻘﻕ ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﺸﻙ ﻓﻲ ﺃﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻲ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺠﻬﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺇﻥ ﻝﻡ ﻴﻜﻭﻥ ﻜﺫﻝﻙ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻭﺠﻬﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻜﻤﺎ ﺃﺴﻠﻔﻨﺎ‪ ،‬ﺇﺫ ﻫﻭ ﻴﺭﺩ ﻋﻠﻰ ﺃﻤﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﺤﻘﻕ ﻫﻭ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻓﻼ ﻴﻌﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﺍﻝﺘﺤﺩﻴﺩ ﻭﻗﺕ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻤﺎ ﺩﺍﻡ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺴﺘﺴﻔﺭ ﻋﻥ ﻜﺴﺏ ﺃﻭ‬
‫ﺨﺴﺎﺭﺓ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻝﻡ ﻴﺩﻓﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﻻ ﻗﺴﻁﺎ ﻴﺴﻴﺭﺍ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺎﻤﻼ ﻭﻫﻭ‬
‫ﻻ ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﺍﻝﺒﺘﺔ ﻤﻊ ﻤﺎ ﺩﻓﻌﻪ ﻤﻥ ﺃﻗﺴﺎﻁ‪ ،‬ﻭﺒﺫﻝﻙ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﺼﻔﻘﺔ ﺭﺍﺒﺤﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻴﻪ ﻭﺨﺎﺴﺭﺓ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﺤﺼل ﺍﻝﻌﻜﺱ ﻭﺘﺨﻠﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻻ ﻴﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﻤﻘﺎﺒل ﻤﺎ ﺩﻓﻌﻪ ﻤﻥ ﺃﻗﺴﺎﻁ‬
‫ﻭﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﺼﻔﻘﺔ ﺨﺎﺴﺭﺓ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻴﻪ ﻭﺭﺍﺒﺤﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﺭﺍﺒﻌﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﺇﺫﻋﺎﻥ‪ :‬ﻻ ﻴﺒﺭﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ ﺒﻌﺩ ﻤﻨﺎﻗﺸﺔ ﺤﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ‬
‫ﻝﺸﺭﻭﻁﻪ ﺒل ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻲ ﻗﻭﻴﺔ ﺒﻤﺭﻜﺯﻫﺎ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺘﻔﺭﺽ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﺸﺭﻭﻁﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻭﺜﻴﻘﺔ ﻤﻁﺒﻭﻋﺔ‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﻤﻠﻙ ﻫﺅﻻﺀ ﺇﻻ ﻗﺒﻭﻝﻬﺎ ﺩﻭﻥ ﺃﻴﺔ ﻤﻨﺎﻗﺸﺔ‪ ،‬ﻭﻝﻬﺫﺍ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻹﺫﻋﺎﻥ ﻭﻜﺎﻨﺕ‬
‫ﺍﻝﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﻓﻴﻪ ﻤﺤﺩﻭﺩﺓ‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﺴﺘﺜﻨﻰ ﻤﻥ ﺫﻝﻙ ﺇﻻ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺼﻭﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻫﻴﺌﺔ‬

‫‪ .‬ﺠﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 
‬
‫‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺘﻨﺎﻗﺵ ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻜﻤﺎ ﻝﻭ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻴﺘﻡ ﺒﻴﻥ ﺸﺭﻜﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺸﺭﻜﺔ ﻤﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺒﺘﺭﻭل‪.‬‬

‫ﺇﺫﻥ ﻝﻬﺫﺍ ﻴﻭﺼﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻤﻭﻤﺎ ﺒﺄﻨﻪ ﺇﺫﻋﺎﻥ ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﺫﻝﻙ ﻭﺒﺎﻷﺨﺹ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻻ ﻴﻤﻠﻙ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﺤﺭﻴﺔ ﺇﻻ ﺃﻥ ﻴﻘﺒل ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺃﻭ ﺍﻝﻌﺭﺽ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻭﺍﻝﻤﺴﺘﻤﺭ ﻭﺍﻝﺠﺎﻤﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺩﻤﻪ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻼ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﻨﻘﺎﺵ ﻭﻴﺨﻀﻊ ﻹﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻫﻜﺫﺍ ﺤﺘﻰ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﺭﻯ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺒﺤﺎﺜﻴﻥ‪ ،‬ﺒﺄﻨﻪ ﻋﻘﺩ ﺇﺫﻋﺎﻥ ﻷﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻻ ﻴﻨﺎﻗﺵ ﺒﻜل ﺤﺭﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻨﻭﻥ ﻴﺘﻔﻘﻭﻥ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﻴﻘﺩﻤﻭﺍ ﻝﻌﻤﻼﺌﻬﻡ ﻋﻘﻭﺩﺍ ﺃﻭ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﻤﻭﺤﺩﺓ ﻴﻌﺩﻭﻨﻬﺎ ﻤﺴﺒﻘﺎ ﻭﺃﻥ ﺍﻝﺘﻌﺩﻴﻼﺕ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﺍﻝﺘﻭﺼل ﺇﻝﻴﻬﺎ ﻻ ﺘﻌﻨﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﻤﻭﻡ ﺇﻻ ﻤﺴﺎﺌل ﺨﺎﺼﺔ ﻭﺜﺎﻨﻭﻴﺔ ﻝﻬﺫﺍ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻋﻘﺩ‬
‫ﺇﺫﻋﺎﻥ ﻓﻲ ﺸﻜل ﻭﺜﻴﻘﺔ ﻨﻤﻭﺫﺠﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻼﺤﻅﺔ ﺼﺤﻴﺤﺔ ﻭﺒﺎﻷﺨﺹ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﺃﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻁﺎﺒﻊ‪ ،‬ﺃﺨﻑ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻥ‪.‬‬

‫ﺨﺎﻤﺴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻘﺩ ﻤﻠﺯﻡ ﻝﻠﺠﺎﻨﺒﻴﻥ ‪ :‬ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﻜل ﻤﻥ‬
‫ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﺩﻓﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺃﻱ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﺄﻥ ﻴﺒﺫل ﺍﻝﻌﻨﺎﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻝﻜﻲ ﻴﺤﺎﻓﻅ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺃﻥ ﻴﻌﻁﻲ ﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﺼﺤﻴﺤﺔ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﺒﺎﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﻌﻠﻡ ﺒﻬﺎ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻬﺎ ﺘﻤﻜﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻥ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﺔ ﻤﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺃﻥ ﻴﻁﻠﻌﻪ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺴﺭﻴﺎﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻁﺭﺃ ﻤﻥ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻋﻠﻤﻪ ﺒﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻨﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﺒﺒﺫل ﻜل ﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﺴﺘﻁﺎﻋﺘﻪ ﻹﻨﻘﺎﺫ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺃﻥ ﻴﺘﺨﺫ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﻝﻠﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻰ ﺤﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺭﺠﻭﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭل‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻴﺘﺤﻤل ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﺘﺯﺍﻡ ﺭﺌﻴﺴﻲ ﻫﻭ ﺩﻓﻊ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻥ
‪.‬‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ  ‪. -‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.

-‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.-‬‬

‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻋﻠﻰ ﻏﺭﺍﺭ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺒﻬﺎ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻬﻭ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺒﺎﺩﺉ ﻫﻲ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻤﺒﺩﺃ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ :‬ﻤﻥ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﻌﻘﻭل ﻭﻻ ﺃﺨﻼﻗﻲ ﺃﻥ ﻴﺤﺼل ﺸﺨﺹ ﻜﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﻴﻠﺤﻕ ﺒﻪ ﻀﺭﺭ ﺃﻭ ﻴﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‪ ،‬ﻓﻜل ﻫﺫﺍ ﻤﻥ ﺸﺎﻨﻪ ﻴﺩﻓﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﻝﻠﻌﻨﺎﻴﺔ ﺒﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻪ ﺤﻴﺙ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺒﻘﺩﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻭﻗﺩ ﺩﺍﺀ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻨﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﺍﺴﺘﺒﻌﺩ ﺍﻝﺴﻌﺭ ﺍﻝﻭﺍﺭﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻔﻭﺍﺘﻴﺭ ﻭﻋﺩﻡ ﺃﺨﺫﻫﺎ ﺒﻌﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻤﺎ ﺩﺍﻡ ﺒﺈﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺘﺤﺩﻴﺩ‬
‫ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻬﺎﻝﻜﺔ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻴﺘﺠﻠﻰ ﻝﻨﺎ ﻤﺩﻯ ﺍﻝﺩﻗﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺒﻬﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺩﺃ )ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ(‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﻨﻅﺭﺍ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﻌﻭﻀﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﺘﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ‬
‫
ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪" :‬ﻴﺨﻭل ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪ ،‬ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﻤﻨﺼﻭﺹ‬
‫ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺤﺴﺏ ﺸﺭﻭﻁ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺯﻴﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺤﺴﺏ‬
‫ﺸﺭﻭﻁ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻤﻘﺩﺍﺭ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ"‪.‬‬

‫ﻓﺎﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻔﻌﻠﻲ ﻫﻭ ﻤﻨﺎﻁ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻤﺎ ﺩﺍﻡ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻴﺴﺎﻭﻱ ﺃﻭ ﻴﺘﺠﺎﻭﺯ ﻭﻗﺩ ﺇﺴﺘﻌﺒﺩ ﺍﻝﺴﻌﺭ‬
‫ﺍﻝﻭﺍﺭﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻔﻭﺍﺘﻴﺭ ﻷﻨﻬﺎ ﻭﺍﻗﻌﺔ ﻴﻤﻜﻥ ﻋﺩﻡ ﺍﻷﺨﺫ ﺒﻬﺎ ﻤﺎ ﺩﺍﻡ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﺨﺒﺭﺓ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺍﻝﻬﺎﻝﻜﺔ ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﺤﻜﻡ ﻤﺒﺩﺃ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﻌﻤﻭل ﺒﻪ ﺒﺸﻜل ﺩﻗﻴﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﻌﻭﻀﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺅﻜﺩ ﺍﻨﻌﺩﺍﻡ ﺍﻹﺫﻋﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﺴﺒﻕ ﻨﻔﻴﻪ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻫﻤﺎ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻝﻤﺒﻨﻴﺔ ﻝﺫﺍﺘﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺠﺩﻴﺭ ﺒﺎﻝﺘﺫﻜﻴﺭ ﺃﻥ ﻤﺒﺩﺃ ﻭﺨﺎﺼﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻤﻴﺯﻩ‬
‫ﻋﻥ ﺍﻝﻘﻤﺎﺭ ﻭﺍﻝﺭﻫﺎﻥ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﻤﻴﺯﻩ ﻋﻥ ﺍﻷﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﻤﺸﺎﺒﻬﺔ ﻝﻪ‪ ،‬ﻓﻤﺤل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻼﺤﻕ ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻤﻨﺎﻁﻪ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻭﻫﻲ ﺍﻝﺼﻔﺔ ﻴﺨﺘﺹ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ
‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻤﺒﺩﺃ ﺤﺴﻥ ﺍﻝﻨﻴﺔ‪ :‬ﻴﻭﺼﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺄﻨﻪ ﻤﻥ ﻋﻘﻭﺩ ﺤﺴﻥ ﺍﻝﻨﻴﺔ ﻓﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺴﻭﺩ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺩﺃ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻨﻌﻘﺎﺩ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﻭﻴﺘﻁﻠﺏ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺩﺃ ﻤﻥ ﺠﺎﻨﺒﻲ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻤﺭﺍﻋﺎﺓ ﺍﻹﻓﺼﺎﺡ ﺍﻝﻜﺎﻤل ﻋﻥ‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.-‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ 
ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ ،/‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.-‬‬

‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻝﺤﻘﺎﺌﻕ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻴﻜﻭﻥ ﻜﻼ ﻤﻥ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻋﻠﻰ ﺩﺭﺠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻹﻝﻤﺎﻡ ﺒﻬﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﺤﻘﺎﺌﻕ ﻭﺤﺘﻰ ﻴﺘﻌﺭﻑ ﺒﺎﻷﺨﺹ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺍﻝﺠﻭﻫﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﻜﻨﻪ ﻤﻥ ﺘﻜﻭﻴﻥ ﺭﺃﻴﻪ ﻓﻲ ﻗﺒﻭل‬
‫ﺃﻭ ﺭﻓﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻘﻀﺎﻩ ﻭﻻ ﻴﺠﻭﺯ ﻝﻪ ﺇﺘﻤﺎﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﻭ ﻋﻠﻰ ﻋﻠﻡ ﺒﺄﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻗﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﻜﻤﺎ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻥ ﻝﻪ ﺇﺫﺍ ﺍﺯﺩﺍﺩﺕ ﺍﺤﺘﻤﺎﻻﺕ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‪ ،‬ﺃﻥ ﻴﺨﺒﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻴﺭﺍﺠﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻜﻤﺎ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﻴﺘﺠﺎﻭﺯ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ‬
‫ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ‪.‬‬

‫ﻓﻴﺒﻘﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺘﺤﺕ ﺭﺤﻤﺔ ﺤﺴﻥ ﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺇﻻ ﻓﺎﻝﻌﻘﺩ ﻏﻴﺭ ﻤﻁﺎﺒﻕ ﻝﻤﺒﺎﺩﺌﻪ ﻭﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺘﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺘﻴﻥ‪:‬‬

‫* ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﺼﺭﻴﺢ ﺒﺎﻝﻜﺫﺏ ﺃﻭ ﺍﻝﻜﺘﻤﺎﻥ‪ :‬ﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ﺭﻗﻡ ‪ /‬ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻨﺼﺕ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪" :‬ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﻜل ﺘﺼﺭﻴﺢ ﺼﺤﻴﺢ ﺒﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻋﻥ ﺴﻭﺀ ﻨﻴﺔ ﺒﺨﺼﻭﺹ ﺤﺎﺩﺙ‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬ﺴﻘﻭﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ .‬ﻴﻘﻊ ﻋﺏﺀ ﺍﻹﺜﺒﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ"‪.‬‬

‫* ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻌﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ :‬ﻋﻤﻼ ﺒﻤﺒﺩﺃ ﺤﺴﻥ ﺍﻝﻨﻴﺔ ﻓﻘﺩ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺒﻁﻼﻥ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﻜﺎﺭﺜﺔ ﻤﻥ ﻗﺒل‪ ،‬ﻤﻊ ﺤﻕ ﺍﺤﺘﻔﺎﻅ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺎﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺴﻲﺀ ﺍﻝﻨﻴﺔ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﺘﺠﻠﻰ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪. /‬‬

‫‬
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‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻲ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻓﻬﻭ ﻤﺤل ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﺘﺨﻠﻔﻪ ﺘﺨﻠﻑ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺒﺄﻜﻤﻠﻬﺎ ﻓﺤﻴﺙ ﻻ ﺨﻁﺭ ﻻ ﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻨﺫ ﺍﻝﻘﺩﻡ ﺘﻌﺩﺩﺕ ﺍﻵﺭﺍﺀ ﻓﻲ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻝﺘﻤﻴﺯﻩ ﻋﻤﺎ ﺴﻭﺍﻩ ﻭﺒﻴﺎﻥ ﺸﺭﻭﻁﻪ‬
‫ﻭﺃﻗﺴﺎﻤﻪ ﻭﺒﻴﺎﻥ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﻝﺫﻝﻙ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺇﻝﻰ ﺜﻼﺜﺔ ﻤﻁﺎﻝﺏ ﺘﻨﺎﻭﻝﺕ ﻓﻲ ﺃﻭل ﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ‬
‫ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ‪ ،‬ﻭﺃﻤﺎ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﺄﺒﺭﺯ ﺸﺭﻭﻁ ﻭﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻤﺎ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ ﻓﻘﺩ ﺫﻜﺭﻨﺎ ﻓﻴﻪ‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻫﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ‪.‬‬

‫ﻓﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﺒﺎﺨﺘﻼﻑ ﺍﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪ ،‬ﻭﻤﺩﻯ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻝﻐﺔ‪ :‬ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻠﻐﺔ ﺍﻹﺸﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻬﻼﻙ‪ ،‬ﻭﻴﻘﺎل ﺨﺎﻁﺭ ﺒﻪ ﺃﻱ ﺠﺎﺯﻑ‬
‫ﻭﺃﺸﻘﺎﻩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﻭﺼﻔﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ )‪ (Risk) (Danger‬ﻋﻥ ﺍﻝﻼﺘﻴﻨﻴﺔ )‪ (Dom imiarium‬ﺴﻴﻁﺭﺓ‪ ،‬ﻭﻤﺼﺩﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﻜﻤﻥ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻀﺭﺭ )ﻤﻨﺘﺞ ﺍﻝﺨﻁﺭ( ﻴﺨﺸﻰ ﻤﻨﻪ ﻋﻤل ﻤﻀﺭ ﺃﻭ ﻤﺴﻲﺀ )ﺴﻠﻙ ﺨﻁﺭ(‪ ،‬ﻭﺒﺎﻝﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫)‪.
(Risque‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ‪ :‬ﻴﺨﺘﻠﻑ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﺼﻁﻠﺢ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻋﻨﻪ‬
‫ﻜﻤﺼﻁﻠﺢ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺤﻴﺙ ﺘﺴﺘﻌﻤل ﻜﻠﻤﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻝﻠﺩﻻﻝﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺘﻲ ﺇﻥ ﻭﻗﻌﺕ ﺃﻝﺯﻤﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻨﺎﺸﺌﺔ ﻋﻨﻬﺎ ‪..‬‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻝﻬﺎﺩﻱ ﻭﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻤﻭﺱ ﺍﻝﻤﺤﻴﻁ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻜﺘﺏ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﻌﺠﻡ ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻷﻭل‪ ،‬ﺹ

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻝﺠﻴﺭﺍﺭ ﻜﻭﺭﻨﻭ ﺘﺭﺠﻤﺔ ﻤﻨﺼﻭﺭ ﺍﻝﻘﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻤﻌﺠﻡ ﺍﻝﻤﺼﻁﻠﺤﺎﺕ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ‪،‬ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﻭﺍﻝﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻝﺒﻨﺎﻥ‪ ،‬ﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪،‬‬
‫
‬

‫‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫ ‪.‬‬
‫ﺸﻜﺭﻱ ﺒﻬﺎﺀ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﺍﻝﻘﻀﺎﺀ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻴﻌﺭﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ "ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﻗﻴﺎﺴﻪ" ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻷﺩﺍﺓ‬
‫ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺒﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺃﻨﻪ ﻴﺸﺘﺭﻁ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻴﺎﺱ ﺍﻷﻤﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﻘﺒﻭل ﻨﻅﺭﻴﺎ ﺃﻤﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﻓﻼ ﻴﻤﻜﻥ ﺫﻝﻙ ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺭ ﻴﺼﻌﺏ ﻗﻴﺎﺴﻬﺎ ﺒﺎﻝﻁﺭﻕ‬
‫ﺍﻝﻜﻤﻴﺔ ﻜﻭﻨﻬﺎ ﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺘﺼﺭﻓﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺭﻯ ﻜل ﻤﻥ ﻫﺎﻨﺴﻲ ﻭﻋﺒﺩ ﺭﺒﻪ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺤﺎﻝﺔ "ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻤﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﻌﻴﻨﺔ" ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺃﻨﻪ ﻝﻡ ﻴﺤﺩﺩ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻭﻤﺎﻫﻴﺘﻬﺎ‪ ،‬ﺒﺎﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﺘﻀﻤﻨﻪ ﺃﺤﺩ ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻫﻭ ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﺍﺴﺘﻨﺩ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺫﻫﻨﻴﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻨﺩ ﺍﺘﺨﺎﺫ ﻗﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﻓﻬﻭ ﻴﺨﻀﻊ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻝﻠﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺸﺨﺼﻲ ﻝﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫
‬
‫ﻭﻗﺩ ﻴﺭﺍﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺒﺄﻨﻪ" ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺜﻭﺭﺓ ﺃﻭ ﺍﻝﺩﺨل ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻭﻗﻭﻉ ﺤﺎﺩﺙ ﻤﻌﻴﻨﺔ"‬

‫ﻭﻋﺭﻑ ﺃﻴﻀﺎ ﺒﺄﻨﻪ "ﺍﺤﺘﻤﺎل ﻭﻗﻭﻉ ﺤﺎﺩﺙ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻪ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺎﺩﻴﺔ" ‪ ،‬ﻭﺇﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻏﻴﺭ ﻜﺎﻓﻲ ﻜﻭﻨﻪ‬
‫ﺤﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺄﻨﻪ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺎﺩﻴﺔ ﻓﻘﻁ ﻭﺍﺴﺘﺸﻔﻰ ﻤﻨﻪ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻌﻨﻭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺭﺍﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻌﺘﺒﺭ‬
‫ﺩﻓﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺸﺭﻁ ﺴﺎﺒﻕ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻭﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺩﻓﻌﻬﺎ ﻝﻠﻐﻴﺭ ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‬
‫ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﻤﺎﺩﻴﺔ ﻜﺎﻨﺕ ﺃﻡ ﺃﺩﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻋﺭﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺄﻨﻪ" ﺤﺎﺩﺙ ﻏﻴﺭ ﻤﺤﻘﻕ ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﻭﻻ ﻴﺘﻭﻗﻑ ﻋﻠﻰ ﻤﺤﺽ ﺇﺭﺍﺩﺓ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ"‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺒﻭ ﺒﻜﺭ ﻋﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﻭﻝﻴﺩ ﺍﺴﻤﺎﻋﻴل ﺍﻝﺴﻔﻭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻴﺎﺯﻭﺭﻱ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﺨﺘﺎﺭ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻝﻌﻤﺎﻨﺴﻲ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﻯﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻭﺍﻷﺴﺱ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺤﺭﺒﻲ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺭﻴﻔﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻌﺩ ﺠﻤﻌﺔ ﻋﻘل‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻭﺍﺌل ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫
‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺸﺭﻴﻑ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺤﻤﺎﻥ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪  ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫ ‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﻤﻨﺼﻭﺭ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺸﺭﻴﻑ‪ ،‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺤﺭﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‬
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‪:‬‬

‫ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻭل ﺒﺄﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺃﻭﻀﺢ‪ ،‬ﺇﺫ ﺒﻴﻥ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺤﺎﺩﺙ ﻏﻴﺭ ﻤﺅﻜﺩ ﻭﻗﻭﻉ‬
‫ﻭﻝﻴﺱ ﻷﻱ ﺃﻁﺭﺍﻑ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻓﻲ ﺘﺤﻘﻘﻪ‪ ،‬ﻭﻴﺘﻔﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻊ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﻔﻘﻴﻬﻴﻥ ﺒﻴﻜﺎﺭ ﻭﺒﻴﺴﻭﻥ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ‬
‫"ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺤﺎﺩﺙ ﻏﻴﺭ ﻤﺤﻘﻕ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﻤﺤﺽ ﺇﺭﺍﺩﺓ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ"‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﻼﺤﻅ ﻓﻴﻤﺎ ﺫﻜﺭ ﺃﻋﻼﻩ ﺒﺄﻨﻪ ﺒﺎﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﺭﺴﻭﺥ ﻓﻜﺭﺓ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﺒﺎﺤﺜﻴﻥ‪،‬‬
‫ﺇﻻ ﺃﻥ ﻭﺠﺩﺕ ﺼﻌﻭﺒﺔ ﻓﻲ ﺇﻴﺠﺎﺩ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻭﺍﺤﺩ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻴﺤﺩﺩ ﻤﺎﻫﻴﺘﻪ ﻭﻴﻜﺸﻑ ﻤﻀﻤﻭﻨﻪ‪ ،‬ﻭﺘﻌﻭﺩ ﺍﻝﺼﻌﻭﺒﺔ‬
‫ﻓﻲ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﺤﺩﺩ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﺒﺄﻨﻪ ﻜل ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺎﺤﺜﻴﻥ ﺍﻝﺫﻴﻥ ﺘﻁﺭﻗﻭﺍ ﺇﻝﻴﻪ ﺃﻋﻁﺎﻩ ﺘﻌﺭﻴﻔﺎ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﺯﺍﻭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﻨﻅﺭ ﻤﻨﻬﺎ ﺇﻝﻴﻪ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﻴﻘﻭﻡ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻓﻜﺭﺓ ﻤﻔﺎﺩﻫﺎ ﺃﻥ ﺘﻭﺯﻴﻊ‬
‫ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺤﺎﺩﺜﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺃﻥ ﻴﺘﺤﻤل ﺃﺤﺩﻫﻡ‬
‫ﻝﻭﺤﺩﻩ ﻨﺘﻴﺠﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺨﻼل ﺩﺭﺍﺴﺘﻲ ﻻﺤﻅﺕ ﺃﻥ ﻤﺼﻁﻠﺢ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻪ ﻋﺩﺓ ﻤﻌﺎﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﺯﺍﻭﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻨﻅﺭ ﻜل ﺒﺎﺤﺙ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﻤﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﻋﺭﻑ ﺃﻨﻪ "ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺤﺩﺙ ﺨﻼل ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ"‬
‫
‬

‫ﻭﻴﺅﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺄﻨﻪ ﻋﺎﻡ ﻭﻝﻡ ﻴﺤﺩﺩ ﻤﺎ ﻫﻭ ﺍﻝﺤﺩﺙ ﺍﻝﺫﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺤﺩﺙ ﺨﻼل ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻬل ﻫﻭ ﻜﺎﺭﺜﺔ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺃﻡ ﻀﺭﺭ ﻗﺩ ﻴﺼﻴﺏ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺒﺄﻨﻪ" ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻼﺤﻕ ﺍﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﺎﺩﺓ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﻫﻼﻙ ﺍﻝﻤﺎل ﺃﻭ‬
‫ﺘﻠﻔﻪ" ﺃﻭ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﻪ ﺒﺄﻨﻪ "ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﺫﻱ ﻗﺩ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻪ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﻭﻴﺸﻤل ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﻴﻥ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﻴﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺤﻤﻭﻝﺘﻬﺎ ﺃﻥ ﺘﺘﻌﺭﺽ‬
‫ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻭﻴﻌﺘﻤﺩ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻹﻀﺭﺍﺭ ﺒﻬﺎ ﻜﺎﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﻜﻲ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﻤﺎﺩﻱ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻨﺎﺸﺭ ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﻘﻭﻤﻴﺔ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﻨﺸﺭ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ، ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫
‬

‫ ‪.‬‬
‫ﻝﻁﻴﻑ ﺠﺒﺭ ﻜﻭﻤﺎﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ 
،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‪ .‬ﻋﺎﺩل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻘﺩﺍﺩﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻭﻫﻨﺎﻙ ﻤﻥ ﻨﻅﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺄﻨﻪ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻴﺎ ﺇﺫﺍ ﻭﻗﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺒﺼﺭﻑ ﺍﻝﻨﻅﺭ ﻋﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻨﺎﺸﺌﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ‬
‫ﻏﻴﺭﻩ ﺒﺴﺒﺏ ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻴﻪ ﻭﺍﻝﺒﻌﺽ ﺍﻵﺨﺭ ﻋﺭﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ" ﺒﺄﻨﻪ ﻜل‬
‫ﺤﺎﺩﺙ ﻗﻬﺭﻱ ﻏﻴﺭ ﻤﺘﻭﻗﻊ ﻴﻨﺸﺄ ﺒﻔﻌل ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻭﻝﻭ ﻝﻡ ﻴﻜﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺴﺒﺒﺎ ﻓﻲ ﻭﻗﻭﻋﻪ"‪.‬‬

‫ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﺫﻥ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻤﻥ ﺜﻤﺔ ﺘﺤﺩﺩ ﺍﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺍﻝﻭﺍﺠﺒﺔ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ‬
‫ﻴﺒﺭﺯ ﻤﺎ ﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﻓﻨﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ
‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻤﻭﻤﺎ ﻤﻌﻨﺎﻩ ﺃﻭﺴﻊ ﻭﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﻨﺘﺎﺝ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺸﻤل ﻜل ﻤﺎ ﻫﻭ ﺃﻋﻼﻩ‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﺘﻌﺭﻴﻔﻪ ﺒﺄﻨﻪ" ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻬﺎ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻋﻠﻰ ﻭ‪/‬ﺃﻭ ﻗﺩ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‬
‫ﺫﺍﺘﻬﺎ ﻭﺘﻜﻭﻥ ﻨﺎﺸﺌﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ ﺘﺤﺩﺙ ﺒﺎﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻁﻼﻕ‪ ،‬ﻓﻔﻜﺭﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬
‫ﺃﺼﻠﻬﺎ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻴﺠﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‬
‫ﻨﻔﺴﻪ ﻋﻨﺩ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺃﻤﺎﻡ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻗﺩ ﺘﺴﺒﺏ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻘﻬﺎ ﺃﻀﺭﺍﺭ ﻭﺨﺴﺎﺌﺭ ﺠﺴﻴﻤﺔ ﺘﻘﺩﺭ‬
‫ﺒﻤﺒﺎﻝﻎ ﻀﺨﻤﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺘﻨﻘﺴﻡ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺇﻝﻰ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻓﻨﻴﺔ ﺘﻬﺘﻡ ﺒﻬﺎ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻭﺃﻫﻤﻴﺔ ﻗﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫ﺃﻭل‪ -‬ﺍﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﺯﺍﻭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻨﻅﺭ ﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻫﻲ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﺘﻭﺴﻁ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﻭﻗﻭﻋﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻓﻘﺎ ﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺭﻴﺎﻀﻴﺔ‪ ،‬ﻴﻜﻭﻥ ﻫﺩﻓﻬﺎ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﻗﻴﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺩﻓﻌﺔ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﺫ ﻭﺇﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺤﺴﻥ ﻴﻭﻨﺱ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﺎﺴﻲ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ‪ 

 ،،‬ﻫـ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺒﻬﺠﺕ ﻗﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀﺍﻥ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻭﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ) ‪-‬‬
‫‬

‫( ﺹ  ‪.‬‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻤﻨﻅﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.-‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻌﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﺃﻨﻪ" ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﻗﻴﺎﺴﻬﺎ" ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻘﺴﻡ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﻓﺌﺎﺕ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺇﺫ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻨﺘﺎﺌﺞ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺘﺤﻘﻘﻪ‪ ،‬ﻓﻴﻭﺠﺩ ﺁﺜﺎﺭ ﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ﻭﺁﺜﺎﺭ ﻤﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻤﺴﺒﺒﺎﺕ ﻝﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻘﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺴﺒﺒﺎﺕ ﻋﺎﻤﺔ ﺃﻭ ﺸﺨﺼﻴﺔ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ‬
‫ﻓﺎﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﻗﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﺎﻤﺔ ﺃﻭ ﺸﺨﺼﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺃﻴﻀﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﻊ‬
‫ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ‪ ،‬ﺇﺫ ﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻁﺭﺩﻴﺎ ﻤﻊ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪،‬‬
‫ﻭﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻥ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﺘﺘﻭﻓﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺸﺭﻭﻁ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻝﻐﺎﻴﺎﺕ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﻗﻴﻤﺘﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻴﺠﺏ‬
‫ﺃﻥ ﺘﺘﻭﻓﺭ ﻓﻴﻪ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﺤﺩﻴﺩ –ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‪ -‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺘﻌﺭﻴﻑ ﻜل ﺨﻁﺭ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩﻩ ﺒﺩﻗﺔ ﺤﺘﻰ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﻗﻴﺎﺴﻪ
‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﺴﺘﻌﻴﻥ ﺒﺈﺤﺼﺎﺀ ﺍﻻﺤﺘﻤﺎﻻﺕ ﻝﻠﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺤﺘﻰ ﻴﻤﻜﻨﻪ ﻋﻠﻰ ﻀﻭﺀ ﺫﻝﻙ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻁﺎﻝﺏ ﺒﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺤﺘﻰ ﻴﺘﺠﻤﻊ ﻝﺩﻴﻪ ﺍﻝﺭﺼﻴﺩ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻝﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ‬
‫ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻬﺎ ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻋﺎﻡ ﺃﻱ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺃﻥ ﻴﺼﻴﺏ ﺠﻤﺎﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺎﻀﻌﻴﻥ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻭﻝﻴﺱ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ ﻓﺌﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﺒﺸﺭﻁ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺩﺭﺠﺔ ﺇﻨﺸﺎﺅﻩ ﻭﺍﺴﻌﺔ ﻭﻝﻴﺱ‬
‫ﻨﺎﺩﺭ ﺍﻝﺤﺩﻭﺙ ﻭﻤﺴﺘﺤﻴل‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﻴﻬﺩﻑ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺇﻝﻰ ﺠﺒﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺤﻕ‬
‫ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺠﺭﺍﺀ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﻴﻨﺘﺞ ﺁﺜﺎﺭﻩ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺇﻻ ﻋﻨﺩ ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ‬
‫ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻭﻴﺸﺘﺭﻁ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺨﺸﻰ ﺘﺤﻘﻘﻪ ﻋﻨﺩ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻻ‬
‫ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺄﺩﺍﺀ ﺃﻱ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺇﻻ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻴﺸﺘﺭﻁ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺎ‪.‬‬
‫ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺎ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺴﺘﺤﻴل‪ ،‬ﻷﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺨﻁﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﻭﺠﻭﺩ ﻴﺠﻌل ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺼﻭﺭﻴﺔ‪،‬‬

‫‪ .‬ﻤﺨﺘﺎﺭ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻝﻬﻨﺎﺴﻲ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻷﺴﺱ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫
‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻘﺎﺩﺭ ﻋﻁﻴﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ‪ ، ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫ ‬

‫‪ .‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﻅﺎﻫﺭﺓ ﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺃﻨﻅﺭ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻘﺎﺩﺭ ﺤﻠﻴﻤﻲ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﺇﻝﻰ ﺍﻹﺤﺼﺎﺀ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬
‫‬

‫ ‪.‬‬
‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻏﺭﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﻥ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤل ﻫﻭ ﻤﺤل‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﺘﺨﻠﻔﻪ ﺒﻁﻼﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻝﺘﺨﻠﻑ ﺍﻝﻤﺤل‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺸﺭﻭﻁ ﻭﺃﻗﺴﺎﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻴﺠﺏ ﺘﻭﺍﻓﺭ ﻓﻴﻪ ﺤﺘﻰ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻭل ﺒﺼﺤﺔ ﻋﻤﻠﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﻥ ﺘﺨﻠﻑ ﺃﻱ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺒﻁﻼﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺒﺎﺤﺜﻴﻥ ﻗﺴﻡ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺸﺭﻭﻁ ﺼﺤﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﺨﻼﺹ ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻤﻨﻪ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺤﺩﺙ ﻤﺤﺘﻤل ﺍﻝﺤﺩﻭﺙ‪ :‬ﺇﻥ ﺸﺭﻁ ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺔ ﺤﺩﻭﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪،‬‬
‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺠﻭﻫﺭﻱ ﻓﻴﻪ ﻭﻫﻭ ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻤﺤﺘﻤل ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺅﻜﺩ ﻷﻨﻪ‬
‫ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻜﺎﻥ ﻤﺤﻘﻕ ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺒﻁﻼﻥ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﻌﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻤﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻫﺫﺍ ﻤﻁﻠﻘﺎ
‪ ،‬ﺒل ﻴﻘﺼﺩ ﺒﻪ ﺃﻨﻪ ﺘﻜﻭﻥ‬
‫ﻝﺤﻅﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﻌﻠﻭﻤﺔ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺅﻜﺩﺓ ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺴﺘﺤﻴﻠﺔ ﺇﺫ ﻻ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺨﻁﺭ ﻤﺅﻜﺩ‬
‫ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ‪ ،‬ﻜﻭﻥ ﻗﻴﺎﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺨﻁﺭ ﻝﻥ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺃﺒﺩﺍ ﻤﺴﺘﺤﻴل ﺍﻝﺤﺩﻭﺙ‪ ،‬ﺴﻴﺠﻌل ﻤﻥ‬
‫ﻋﻤﻠﻬﺎ ﻴﺨﺭﺝ ﻋﻥ ﻤﺒﺩﺃ ﺤﺴﻥ ﺍﻝﻨﻴﺔ ﻭﻀﺭﺒﺎ ﻤﻥ ﻀﺭﻭﺏ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎل‪ ،‬ﻓﺎﻝﺨﻁﺭ ﻓﻜﺭﺓ ﻤﺠﺭﺩﺓ ﺘﺸﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﺤﺘﻤﺎل‬
‫ﻭﻗﻭﻉ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﺃﻭ ﺃﻀﺭﺍﺭ ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻝﺸﺭﻁ ﺍﻻﺤﺘﻤﺎﻝﻲ ﻝﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻗﺩ ﻴﻨﻬﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺫﺍﺘﻪ ﻓﻲ ﺒﻌﺽ ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ ﻭﻝﻜﻥ ﻗﺩ ﻴﻨﺼﺏ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺤﺩﻭﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺃﺤﻴﺎﻥ ﺃﺨﺭﻯ ﺃﻱ ﺃﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﺤﺘﻤﺎ ﻭﻝﻜﻥ ﻭﻗﺕ ﻭﻗﻭﻋﻪ ﻏﻴﺭ ﻤﻌﺭﻭﻑ ﻓﻬﻭ‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ

‪. -‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺃﺤﻤﺩ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ‪) ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ‪/‬ﺍﻝﻤﺠﻠﺩ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ( ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺤﻠﺒﻲ ﺍﻝﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪،‬‬
‫‬

‫ﻝﺒﻨﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪  ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺴﻤﻴﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫
‬

‫‪.‬ﺭﻤﻀﺎﻥ ﺃﺒﻭﺍﻝﺴﻌﻭﺩ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ‪ ، ، ،‬ﺹ‬
‫ ‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺨﻁﺭ ﻤﺤﻘﻕ ﻝﻜﻥ ﻤﻀﺎﻑ ﺇﻝﻰ ﺃﺠل ﻏﻴﺭ ﻤﺤﻘﻕ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﻌﻠﻡ ﺒﺄﺠل ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﻗﺒل‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻻ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺒﻁﻼﻥ ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺒﻨﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﺫﻜﺭ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺨﻁﺭ ﻤﺴﺘﺤﻴل ﺍﻝﺤﺩﻭﺙ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺒﺎﻁﻼ‪ ،‬ﻭﻴﺸﺘﺭﻁ ﺃﻴﻀﺎ ﺃﻥ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻋﻨﺩ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻗﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﻓﻌﻼ ﺃﻭ ﻝﻡ ﻴﻌﺩ ﻝﻪ ﻭﺠﻭﺩ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺘﻴﻥ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻤﺤﺘﻤل ﺇﺫ ﻫﻭ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ﻗﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﻭﻗﻭﻋﻪ ﻭﻓﻲ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺴﺘﺤﻴل‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻏﻴﺭ ﻤﺭﻫﻭﻥ ﺒﻤﺸﻴﺌﺔ ﺃﺤﺩ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ :‬ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﻏﻴﺭ ﻤﺭﻫﻭﻥ ﺒﺈﺭﺍﺩﺓ ﺃﻱ ﻤﻥ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﺃﻱ ﺨﺎﺭﺝ ﻋﻥ ﺇﺩﺍﺭﺘﻬﻤﺎ ﺃﻱ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺤﺩﺙ ﻋﺭﻀﻴﺎ‪ ،‬ﻻﻥ‬
‫ﺘﻌﻠﻕ ﺍﻝﺤﺩﺙ ﺒﺈﺭﺍﺩﺓ ﺃﺤﺩ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻴﻨﻔﻲ ﻋﻨﻪ ﺍﻝﺼﻔﺔ ﺍﻻﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺔ ﻤﺤل ﺍﻝﺸﺭﻁ ﺍﻷﻭل ﻭﺴﻴﻀﺤﻰ ﺭﻫﻴﻨﺔ‬
‫ﻤﺸﻴﺌﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻁﺭﻑ ﺃﻭ ﺫﺍﻙ‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﻨﺒﻐﻲ ﺃﻥ ﻴﺭﺘﺒﻁ ﺒﺤﺎﺩﺙ ﻴﻘﻊ ﺼﺩﻓﺔ ﺃﻭ ﻋﺭﻀﻴﺎ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﺃﻜﺎﻥ ﺴﺒﺏ ﺫﻝﻙ‬
‫ﻓﻌل ﺸﺨﺹ ﻤﻥ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﻜﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ‪ ،‬ﺃﻡ ﻓﻌل ﺍﻝﻅﻭﺍﻫﺭ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﻜﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ‪ ،‬ﺃﻡ ﺘﻠﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﺃﻡ‬
‫ﻏﻴﺭ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺍﻷﺴﺒﺎﺏ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻔﻌل ﺍﻝﻌﻤﺩﻱ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻻ ﻴﻌﺩ ﺼﺤﻴﺤﺎ‪ ،‬ﺒل ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺒﺎﻁﻼ‬
‫ﺒﻁﻼﻨﺎ ﻤﻁﻠﻘﺎ
‪ .‬ﻭﺍﻨﻘﻠﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺇﻝﻰ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻜﺴﺏ ﻏﻴﺭ ﻤﺸﺭﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﻭﻀﺭﺒﺎ ﻤﻥ ﻀﺭﻭﺏ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎل ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺭﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻝﻠﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻓﺈﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﺠﺏ ﺃﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺘﻌﻠﻘﺎ ﺒﺈﺭﺍﺩﺓ ﺃﺤﺩ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺒل ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺘﺩﺨل ﻓﻲ‬
‫ﻋﻭﺍﻤل ﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﺃﻭ ﻋﺎﻤل ﺍﻝﺼﺩﻓﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺤﺩﺜﺎ ﻤﺴﺘﻘﻼ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻴﺸﺘﺭﻁ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺎ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﻭﻗﻭﻋﻪ ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﻋﺩﻡ ﻭﻗﻭﻋﻪ ﺇﻁﻼﻗﺎ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺃﺤﻤﺩ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ‪) ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ‪/‬ﺍﻝﻤﺠﻠﺩ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ( ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪-‬‬
‫‬

‫‪.‬‬
‫‪ .‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﻤﻨﺼﻭﺭ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫
‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫ ‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻘﺎﺩﺭ ﺍﻝﻌﻁﻴﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺸﺭﻁ ﻴﻌﺩ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﻝﺸﺭﻁ ﺍﻻﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺔ ﺇﺫ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻘﻊ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ‪ ،‬ﻭﺇﻻ ﺃﺼﺒﺢ ﻤﺴﺘﺤﻴﻼ‪ ،‬ﻭﻗﺩ‬
‫ﺘﺒﻴﻥ ﻝﺩﻴﻨﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺭﻁ ﺍﻷﻭل ﺃﻥ ﻝﻐﺎﻴﺎﺕ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺘﺤﻴل ﺍﻝﻭﻗﻭﻉ‪.‬‬

‫ﻭﻫﻨﺎ ﺤﺎﻻﺕ ﺍﺴﺘﺜﻨﺎﺌﻴﺔ ﻗﺩ ﻴﺼﺢ ﻓﻴﻬﺎ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺨﻁﺭ ﺘﺤﻘﻕ ﺤﺩﻭﺜﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻜﺎﻥ‬
‫ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻴﺠﻬﻠﻭﻥ ﺤﺩﻭﺜﻪ ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﺴﻤﻰ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻅﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻻ ﻤﺠﺎل ﻝﻠﺤﺩﻴﺙ ﻋﻨﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻤﺴﺘﻘﺒﻼ‪ ،‬ﺃﻱ ﺃﻥ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺘﺤﻘﻘﻪ ﺴﺎﺒﻘﺎ ﺃﻭ ﻤﻌﺎﺼﺭﺍ ﻹﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪،‬‬
‫ﻓﺈﻥ ﻜﺎﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻗﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﻗﺒل ﺃﻭ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻹﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺎﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻌﺩ ﺒﺎﻁﻼ ﻻﻨﺘﻔﺎﺀ‬
‫ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺒﺎﺴﺘﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﻋﻠﻡ ﺘﺎﻡ ﺒﺤﺩﻭﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‬
‫ﻝﺩﻯ ﻁﺭﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‪.‬‬

‫ﺭﺍﺒﻌﺎ‪ -‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﺸﺭﻭﻋﺎ‪ :‬ﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻤﺜل ﺭﻜﻥ ﺍﻝﻤﺤل ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻜﺎﻥ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻫﻤﺎ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﺨﺎﻝﻔﺎ ﻝﻠﻘﺎﻨﻭﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻭﺍﻷﺩﺏ‪ ،‬ﻭﺇﻥ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ‬
‫ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻓﻲ ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻ ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻨﻪ ﺃﺼﺒﺢ ﺼﺤﻴﺤﺎ‪ ،‬ﺇﺫ ﺍﺴﺘﻭﺠﺏ ﻝﻐﺎﻴﺎﺕ ﺼﺤﺔ ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻤﺎ ﺫﻜﺭ ﻤﻥ ﺸﺭﻭﻁ ﺘﺤﻘﻕ ﺸﺭﻁ ﺍﻝﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﺒﺭﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺤﺭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﻁﻼ ﺇﺫ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﺨﺎﻝﻔﺔ ﻝﻠﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻜﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺘﺠﺎﺭ ﺒﺎﻝﺒﺸﺭ ﺃﻭ ﺍﻹﺘﺠﺎﺭ ﺒﺎﻝﻤﺨﺩﺭﺍﺕ‪ ،‬ﺃﻭ ﻝﻤﺨﺎﻝﻔﺘﻪ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺭﻡ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺩﻭل ﺍﻝﻤﺤﺎﻴﺩﺓ ﺘﺯﻭﻴﺩ ﺍﻝﺩﻭل ﺍﻝﻤﺘﺤﺎﺭﺒﺔ ﺒﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﻌﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﺤﺭﺒﻴﺔ ﻭﺍﺨﺘﺭﺍﻕ ﺴﻔﻥ ﻤﺤﺎﻴﺩﺓ ﻝﻠﺤﺼﺎﺭ‬
‫ﻝﻤﻨﻊ ﺇﻤﺩﺍﺩ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﺼﺭﺓ ﺒﺎﻹﻤﺩﺍﺩﺍﺕ ﺍﻝﻌﺴﻜﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻏﻴﺭ ﻤﺸﺭﻭﻋﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ‬
‫ﻤﺘﻭﻝﺩﺓ ﻋﻥ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﺨﺎﻝﻑ ﻝﻠﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﻭﺍﻷﺩﺏ ﻤﺜل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺃﻋﻤﺎل‬
‫ﺘﻬﺭﻴﺏ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻭﺍﻝﻘﻀﺎﺀ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻁﺒﻌﺔ ﺃﻭﻝﻰ‪ ، ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﻠﻰ ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﺒﺩ ﺭﺒﻪ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻘﺴﻴﻤﺎﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬

‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻝﻰ ﻋﺩﺓ ﻤﺠﻤﻭﻋﺎﺕ‪ ،‬ﻨﺘﻨﺎﻭل ﻤﺠﻤﻭﻋﺘﻴﻥ ﻓﻘﻁ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺎﺕ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ :‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ /‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻌﻨﻭﻴﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻻ ﺘﺴﺒﺏ ﺭﺒﺤﺎ ﺃﻭ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻭﻝﻜﻥ ﺘﺴﺒﺏ ﺨﺴﺎﺭﺓ‬
‫ﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ﻓﻘﻁﻥ ﻭﻋﺎﺩﺓ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻻ ﺘﺨﻀﻊ ﻝﻤﺒﺩﺃ ﺍﻝﻘﻴﺎﺱ ﻭﺍﻝﺘﻘﻴﻴﻡ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺈﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻻ ﺘﻘﻭﻡ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﻜل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻨﻔﺴﻴﺔ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺼﺩﻤﺔ ﺃﻭ ﺍﻷﻝﻡ ﺃﻭ ﺍﻻﻨﻔﻌﺎل ﺃﻭ ﺍﻝﺨﻭﻑ‪ .‬ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺨﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﻭﻓﺎﺓ ﻫﻭ ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻨﻭﻱ ﺒﺸﺭﻁ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻝﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺒﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﺩ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ‪.‬‬

‫‪ /‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺘﺞ ﻋﻥ ﺘﺤﻘﻕ ﻤﺴﺒﺒﺎﺘﻬﺎ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ‪/‬ﺃﻭ‬
‫ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﺜﻼ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﺃﻭ ﺨﻁﺭ ﺍﻻﺼﻁﺩﺍﻡ ﺃﻭ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﻭﻓﺎﺓ‪ ،‬ﻓﺨﻁﺭ ﻭﻓﺎﺓ ﺭﺏ ﺍﻝﻌﺎﺌﻠﺔ ﻴﻨﻁﻭﻱ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺨﻁﺭ ﻤﻌﻨﻭﻱ ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﻓﻘﺩﺍﻥ ﺍﻝﻌﺎﺌﻠﺔ ﻝﻼﺒﻨﺎﺀ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻪ ﻴﺘﻀﻤﻥ ﺨﻁﺭ ﻤﺎﺩﻱ ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﻓﻘﺩﺍﻥ ﺍﻝﺩﺨل‪ ،‬ﻭﻫﻭ‬
‫ﻗﺴﻤﺎﻥ‪.‬‬

‫ﺃ‪ -‬ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ‪ :‬ﻭﺘﺴﻤﻰ ﺃﺤﻴﺎﻨﺎ ﺒﺎﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻗﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﻨﺘﻴﺠﺘﻬﺎ ﺇﻤﺎ ﺍﻝﺭﺒﺢ‬
‫ﻭﺇﻤﺎ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺜل ﺫﻝﻙ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻓﻘﺩ ﻨﺘﺤﻘﻕ ﻤﻨﻬﺎ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺃﻭ ﻗﺩ ﻴﻨﺠﻡ ﻋﻨﻬﺎ‬
‫ﺨﺴﺎﺌﺭ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺘﻤﺩ ﻨﺘﺎﺌﺠﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻋﻭﺍﻤل ﺘﺘﺤﻜﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻗﺩ ﻴﺼﻌﺏ ﺍﻝﺘﻨﺒﺅ ﺒﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻴﺼﻌﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺃﻤﺜﻠﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ :‬ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﻬﻡ‬
‫ﻓﻲ ﺴﻭﻕ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ‪ ،‬ﻓﺎﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ )ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ( ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺸﺘﺭﻱ ﺃﺴﻬﻡ ﺸﺭﻜﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻗﺩ ﻴﺤﻘﻕ ﺒﺭﺤﺎ ﻜﺒﻴﺭﺍ‬
‫ﺇﺫﺍ ﺍﺭﺘﻔﻊ ﺴﻌﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﺃﻭ ﻗﺩ ﻴﻤﻨﻰ ﺒﺨﺴﺎﺭﺓ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺇﺫﺍ ﺍﻨﺨﻔﺽ ﺴﻌﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺴﻬﻡ ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﻴﺨﺘﺹ ﻓﻲ ﺩﺭﺍﺴﺘﻬﺎ ﺍﻝﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺏ‪ -‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﺎﻓﻴﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻨﺘﻴﺠﺘﻬﺎ ﺇﻤﺎ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻭ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺜل ﺫﻝﻙ ﻋﻨﺩ‬
‫ﺤﺩﻭﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻨﺘﻴﺠﺔ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪ ،‬ﻭﻋﻨﺩ ﻋﺩﻡ ﺤﺩﻭﺜﻪ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻨﺘﻴﺠﺔ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﺩﻡ ﻭﺠﻭﺩ‬
‫ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻭﻤﻥ ﺍﻝﺠﺩﻴﺭ ﺒﺎﻝﺫﻜﺭ ﺃﻥ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﺎﺭﺒﺔ ﻗﺩ ﺘﻌﻭﺩ ﺒﺎﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﺒﻌﻜﺱ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﺍﻝﺼﺎﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺴﺘﻤﺭﺓ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻼﻨﺨﻔﺎﺽ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻗﺩ ﺘﻌﻨﻲ ﺭﺒﺢ ﻝﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺭ ﺁﺨﺭ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ‪ ،‬ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ (‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺸﺭﻜﺔ ﻤﺎ ﺴﺒﺏ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﻤﻨﺘﺠﺎﺘﻬﺎ ﻗﺩ ﻴﻌﻨﻲ ﺭﺒﺢ ﻝﻠﻤﺴﺘﻬﻠﻙ‪ ،‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﻨﺘﻴﺠﺔ‬
‫ﻋﺎﺼﻔﺔ ﺃﻭ ﺍﺼﻁﺩﺍﻡ ﺘﻌﻨﻲ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺨﺴﺎﺭﺓ ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﺎﻓﻴﺔ ﺇﻝﻰ‪:‬‬

‫• ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺸﺨﺼﻴﺔ‪:‬ﻭﻫﻲ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺒﻭﻗﻭﻋﻬﺎ ﻴﺘﻀﺭﺭ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻨﻔﺴﻪ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻓﻲ ﺤﻴﺎﺘﻪ‬
‫ﺃﻭ ﺼﺤﺘﻪ ﺃﻭ ﺴﻼﻤﺔ ﺃﻋﻀﺎﺌﻪ‪ ،‬ﻤﺜل ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻭﻓﺎﺓ ﻭﺍﻝﻤﺭﺽ ﻭﺍﻝﻌﺠﺯ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻭﺍﻝﺠﺯﺌﻲ ﻭﺍﻝﺸﻴﺨﻭﺨﺔ‬
‫ﻭﺍﻝﺒﻁﺎﻝﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻭﻗﻭﻉ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻨﺴﺒﺏ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺎﺩﻴﺔ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻝﺩﺨل ﻓﺈﻨﻬﺎ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻨﻘﻁﺎﻋﻪ‬
‫ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻜﺎﻤﻠﺔ ﺃﻭ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﺠﺯﺌﻴﺔ‪.‬‬
‫• ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺕ‪ :‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻋﻨﺩ ﻭﻗﻭﻋﻬﺎ ﺘﺤﺼل ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻓﻲ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ )ﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺜﺎﺒﺘﺔ(‬
‫ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻨﺕ ﻋﻘﺎﺭﺍﺕ ﺃﻭ ﺁﻻﺕ ﺃﻭ ﻤﺎﺸﻴﺔ ﺃﻭ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻤﻭﻀﻊ ﺍﻝﺘﻌﺎﻤل ﻓﻴﻘل ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺩﺨﻠﻬﺎ ﺃﻭ ﻓﻌﺎﻝﻴﺔ‬
‫ﺃﺩﺍﺀﻫﺎ ﺃﻭ ﻨﻘﺹ ﻓﻴﻬﺎ ﺃﻭ ﺯﻭﺍﻝﻬﺎ‪.‬‬
‫• ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺩﻨﻴﺔ‪ :‬ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻴﻨﺘﺞ ﻤﻥ ﻭﻗﻭﻉ ﺃﺨﻁﺎﺀ ﻤﻥ ﺸﺨﺹ ﻤﺎ ﻴﺘﺴﺒﺏ‬
‫ﻓﻲ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﺎﺩﻴﺔ ﻝﻸﺸﺨﺎﺹ ﻓﻲ ﺫﺍﺘﻬﻡ ﻭ‪/‬ﺃﻭ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﻡ ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻤﺴﺅﻭﻻ ﺃﻤﺎﻡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‬
‫ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻋﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﻨﻘﺹ ﻓﻲ ﺍﻝﺜﺭﻭﺓ ﻭﻝﻴﺱ ﺸﺨﺼﻪ ﺃﻭ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻪ‬
‫ﻜﻤﺎ ﻗﺩ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﺄﺜﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺭﻜﺯ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻝﻪ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺜﻭﺭﺍﺕ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪ :‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ )ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ( ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‪:‬‬

‫‪ /‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ )ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ(‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺄﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺒﻠﺩ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﺃﻭ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬ﻓﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﺍﻝﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺃﻭ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻝﺒﻁﺎﻝﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻴﺔ ﺘﺅﺜﺭ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﺒﺄﻜﻤﻠﻪ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺍﻝﻜﻭﺍﺭﺙ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﻜﺎﻝﺯﻝﺯﺍل ﻭﺍﻝﻔﻴﻀﺎﻨﺎﺕ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻷﻨﻪ ﻓﻲ‬
‫ﺤﺎﻝﺔ ﺤﺩﻭﺜﻬﺎ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺘﺄﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺒﻠﺩ ﻭﻋﻠﻰ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬ﻏﺎﻝﺒﺎ ﻤﺎ ﺘﺘﺤﺎﺸﻰ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺇﻻ ﻀﻤﻥ ﻅﺭﻭﻑ ﻭﺤﺎﻻﺕ‬
‫ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻜﺄﻥ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺈﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻲ ﻝﻬﺫﻩ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﻤﻤﺎ ﻴﺨﻔﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﻭﻑ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ‪ ،‬ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫‪ /‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭﻝﻴﺱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﺒﺄﻜﻤﻠﻪ ﻤﺜل‬
‫ﺤﺭﻴﻕ ﻤﻨﺯل ﺃﻭ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﻼﺤﻅﺔ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻏﻴﺭ‬
‫ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ‪ ،‬ﻓﺎﺤﺘﺭﺍﻕ ﻤﺼﻨﻊ ﺴﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺼﺎﺤﺏ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺼﻨﻊ ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻪ ﺴﺘﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺠﺘﻤﻊ ﻭﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺒﻠﺩ‬
‫ﻷﻥ ﺫﻝﻙ ﺴﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺨﺭﻭﺝ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺼﻨﻊ ﻤﻥ ﺍﻝﺩﻭﺭﺓ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻝﻠﻤﺠﺘﻤﻊ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻫﺎ‬

‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻬﻭ ﺍﻝﻤﻘﻴﺎﺱ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻘﺎﺱ ﻋﻠﻴﻪ ﻜل ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻭﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻭﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﺤل ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻥ ﺠﺭﻯ ﺍﻝﺤﺎل ﻋﻠﻰ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻤﺤل ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻫﻭ ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﻜل ﻁﺭﻑ‬
‫ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﻔﺭﻭﺽ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺤل ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺯﺩﻭﺠﺎ‪ ،‬ﻓﻴﻜﻭﻥ ﻤﺤل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻫﻭ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻭﻤﺤل‬
‫ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻫﻭ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻜﻥ ﺍﻝﻔﻘﻬﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺤل ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻤﺤل ﻭﺍﺤﺩ ﻭﻫﻭ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻪ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻨﻔﺴﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻭ ﻤﻠﺤﻘﺎﺘﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻭ ﺘﺠﻬﻴﺯﺍﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺴﻨﺘﻨﺎﻭل ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺭﻉ ﻨﻁﺎﻕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻀﻤﻨﻬﺎ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﻤﻌﺭﻓﺔ ﻤﺎ ﻴﺩﺨل ﻭﻤﺎ ﻴﺨﺭﺝ‬
‫ﻋﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻁﺎﻕ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ‪ :‬ﻝﻘﺩ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻓﻜﺭﺓ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ‬
‫ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻓﻲ ﺍﻝﻔﻘﺭﺓ ﻤﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪ " :‬ﻴﻐﻁﻲ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ‪ ،‬ﺤﺴﺏ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ‪،‬‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻭﻫﻴﺎﻜل ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺒﺎﻏﺘﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻘﻭﺓ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‬
‫ﺃﻭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ"‪.‬‬

‫ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬ ‫‬

‫ﻜﻤﺎ ﺠﺎﺀ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺍﻝﻤﻘﺎﺒﻠﺔ ﻝﻠﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪/‬‬
‫"ﻴﻐﻁﻲ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻫﻴﺎﻜل ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪،‬‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺒﻥ ﺨﺭﻭﻑ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺒﺎﻏﺘﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻘﻭﺓ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ ﺃﻭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻁﺒﻘﺎ ﻝﻠﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ‪."...‬‬

‫ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻌﺎﺼﻔﺔ ﻭﺍﻝﻐﺭﻕ ﻭﺍﻝﺠﻨﻭﺡ‪ :‬ﺍﻝﻐﺭﻕ ﻭﺍﻝﻌﺎﺼﻔﺔ ﻭﺍﻝﺠﻨﻭﺡ ﻫﻲ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﻴﺤﺩﺜﻬﺎ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻭﻻ ﺸﻙ ﻓﻲ‬
‫ﺼﻔﺘﻬﺎ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫* ﻭﺍﻝﻌﺎﺼﻔﺔ ﻫﻲ ﺍﻀﻁﺭﺍﺏ ﺍﻝﺠﻭ‪ ،‬ﻋﻨﻴﻔﺎ‪ ،‬ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺭﻴﺎﺡ ﺸﺩﻴﺩﺓ ﻤﺼﺤﻭﺒﺔ ﻏﺎﻝﺒﺎ ﺒﺭﻋﻭﺩ ﻭﺃﻤﻁﺎﺭ‬
‫ﻏﺯﻴﺭﺓ‪.‬‬

‫* ﻭﺍﻝﻐﺭﻕ ﻫﻭ ﺍﺨﺘﻔﺎﺀ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺘﺤﺕ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﻤﺎﺀ ﻭﻓﻘﺩﺍﻨﻬﺎ ﺍﻝﻘﺩﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻁﻔﻭ‪.‬‬

‫* ﻭﺍﻝﺠﻨﻭﺡ )ﺃﻭ ﺍﻝﺘﺸﺒﺙ( ﻫﻭ ﺘﻭﻗﻑ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻓﺘﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺯﻤﻥ ﻻﺤﺘﻜﺎﻜﻬﺎ ﺒﻘﺎﻉ ﺍﻝﺤﺭ ﺃﻭ‬
‫ﺸﺎﻁﺌﻪ ﺃﻭ ﺍﻝﺼﺨﻭﺭ ﺃﻭ ﺤﻁﺎﻡ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻐﺎﺭﻗﺔ ﺃﻭ ﺃﻱ ﻋﻘﺒﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻤﻥ ﻋﻭﺍﺌﻕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ‪ :‬ﻫﻭ ﺍﺭﺘﻁﺎﻡ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﺃﻭ ﺘﺼﺎﺩﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﺤﺴﻡ ﺜﺎﺒﺕ ﺃﻭ ﻤﺘﺤﺭﻙ‪ ،‬ﻓﻠﻴﺱ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻱ ﺃﻥ ﻴﺤﺼل ﺍﺤﺘﻜﺎﻙ ﻤﺎﺩﻱ ﺒﻴﻥ ﺴﻔﻴﻨﺘﻴﻥ ﺤﺘﻰ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺤﺎﺩﺙ ﺘﺼﺎﺩﻡ ﺒل ﻴﻜﻔﻲ ﻝﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﻴﻠﺤﻕ‬
‫ﻀﺭﺭ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻥ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻭﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ ﻋﺩﻴﺩﺓ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ ﺒﺴﺒﺏ ﺨﻁﺄ ﺇﺤﺩﻯ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺘﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ ﺒﺴﺒﺏ ﺨﻁﺄ ﺍﻝﺭﺒﺎﻥ ﻭﻫﺫﺍ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻺﻫﻤﺎل ﻜﻤﺨﺎﻝﻔﺔ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺩﺨﻭل ﺃﻭ ﺍﻝﺨﺭﻭﺝ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻁﺎﻝﺏ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺃﻥ ﺘﺜﺒﺕ ﺨﻁﺄ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺼﺎﺩﻡ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻝﺨﻁﺄ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻙ ﻭﺍﻝﺴﺒﺏ ﻫﻨﺎ ﻴﻌﻭﺩ ﺇﻝﻰ ﺭﺒﺎﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺘﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻹﺴﻌﺎﻑ ﻭﺍﻹﻨﻘﺎﺫ‪ :‬ﻫﻭ ﻤﺴﺎﻋﺩﺓ ﺘﻘﺩﻤﻬﺎ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ
‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻨﻅﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ

‪. -‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺍﻝﺒﺎﺭﻭﺩﻱ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺴﻨﺔ ‪ ،-‬ﺹ ‪.-‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﺍﻹﺴﻌﺎﻑ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺍﻹﻨﻘﺎﺫ ﻓﻲ ﻜﻭﻥ ﺍﻷﻭل ﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﻤﻌﺎﻭﻨﺔ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻗﺒل‬
‫ﻫﻼﻜﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻹﻨﻘﺎﺫ ﻓﻴﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻌﺎﻭﻨﺔ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺒﺤﻴﺙ ﻴﻜﻭﻥ ﺩﻭﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﺩﺓ ﺍﻨﻘﺎﻀﺎ ﻝﻸﺸﺨﺎﺹ‬
‫ﻭﺃﻤﻭﺍل ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻹﺴﻌﺎﻑ ﻭﺍﻹﻨﻘﺎﺫ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺇﻝﺯﺍﻤﻴﺔ ﻋﻜﺱ ﺍﻹﺴﻌﺎﻑ ﺍﻝﺒﺭﻱ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺘﺒﺭ‬
‫ﻋﻤﻼ ﺘﻁﻭﻋﻴﺎ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺭﻤﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ :‬ﺇﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺭﻤﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ ،‬ﻋﻤل ﺍﺨﺘﻴﺎﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﺭﺒﺎﻥ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻴﺘﻜﻔل ﺒﻪ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻷﻥ ﻫﺫﺍ ﻝﻴﺱ ﺤﺭﺍ ﺇﻻ ﻓﻲ ﺍﻝﻅﺎﻫﺭﻩ ﻓﻘﻁ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻥ ﺍﻗﺭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻝﺘﻔﺎﺩﻱ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻬﺩﺩ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺴﺅﻭﻻ ﻋﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﺸﺄ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻝﺭﻤﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻝﺘﺨﻔﻴﻑ ﺍﻝﺤﻤﻭﻝﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻹﺭﺴﺎﺀ ﺍﻝﺠﺒﺭﻱ ﻭﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺠﺒﺭﻱ ﻝﻠﻁﺭﻴﻕ‪ :‬ﺇﺫﺍ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻴﻨﺸﺄ ﺒﺴﺒﺏ ﺤﺎﺩﺙ ﻝﻡ ﻴﻜﻥ ﻤﺘﻭﻗﻊ‬
‫ﻴﺅﺩﻱ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﻤﺴﺎﺭﻫﺎ ﺃﻭ ﺍﻝﺭﺴﻭ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻹﺼﻼﺤﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﺤﻕ ﺒﻬﺎ‪،‬‬
‫ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﺭﺴﻭ ﺍﻝﺠﺒﺭﻱ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﻭﺭﺴﻭﻡ ﺍﻝﺩﺨﻭل ﺃﻭ ﺍﻝﺨﺭﻭﺝ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ‪.‬‬

‫ ‪ -‬ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻭﺍﻻﻨﻔﺠﺎﺭ‪ :‬ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﻨﺎﺘﺞ ﻋﻨﻪ ﻷﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺠﻡ ﻋﻥ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻜﺜﺭ ﺠﺴﺎﻤﺔ ﻤﻥ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺸﺄ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺭ ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺃﺨﺎﻁﺭ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫
‪ -‬ﺍﻝﻨﻬﺏ ﻭﺍﻝﺴﺭﻗﺔ‪ :‬ﺍﻝﻨﻬﺏ ﻫﻭ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﺍﻝﻤﺼﺤﻭﺒﺔ ﺒﻌﻤل ﻤﻥ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﻌﻨﻑ ﺘﺭﺘﻜﺒﻪ ﺠﻤﺎﻋﺔ ﻤﺴﻠﺤﺔ‪،‬‬
‫ﻭﻝﻤﺎ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺒﺎﻋﺙ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﻬﺏ ﻫﻭ ﺍﻝﺭﻏﺒﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻜﺴﺏ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻪ ﻴﻨﺩﺭﺝ ﻓﻲ ﺍﻝﻔﺘﻥ ﻭﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﺍﻝﺸﻌﺒﻴﺔ ﺇﺫﺍ‬
‫ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ ﻤﻥ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺩﺨل ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻓﻲ ﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻀﻤﻨﻪ ﻁﺎﻝﻤﺎ ﻴﺤﺩﺙ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺨﻼل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ .‬ﻭﻗﺩ ﺤﻜﻡ ﺒﺄﻥ ﻫﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺘﻐﻁﻲ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﺍﻝﻨﻬﺏ ﺩﻭﻥ ﺨﻁﺭ‬
‫ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻪ ﻤﺠﺭﺩ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻻ ﻴﻜﻔﻲ ﻻﻓﺘﺭﺍﺽ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﻤﺴﺎﺀﻝﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﻬﺎ‪ ،‬ﺒل‬
‫ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﺫﺍﺘﻬﺎ ﺇﺫ ﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺼﻴﺒﻪ ﻤﺠﺭﺩ ﺍﺨﺘﻔﺎﺀ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺎﻝﺴﺭﻗﺔ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺯﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﺍﻝﻘﻀﺎﺀ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺍﻝﺒﺎﺭﻭﺩﻱ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﻯﺀ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻴﻀﺎ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺤﻕ ﺍﻝﺸﻲﺀ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺒﻭﺠﻪ ﻋﺎﻡ‪ .‬ﻭﻗﺩ ﺫﻜﺭﻨﺎ ﺒﺄﻥ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﻜل ﺤﺎﺩﺙ ﻗﻬﺭﻱ‬
‫ﺃﻭ ﻓﺠﺎﺌﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺤﺩﺙ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺨﻼل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻴﺴﺄل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻥ ﺘﻠﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺒﺴﺒﺏ ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺤﺭﺍﺭﺓ ﺍﻝﺠﻭ ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﺎ ﻏﻴﺭ ﻋﺎﺩﻱ‪ ،‬ﻭﺘﺴﺭﺏ ﺍﻝﺴﻭﺍﺌل‪ ،‬ﻭﺘﻠﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﻜﺜﻑ ﺍﻝﺒﺨﺎﺭ‬
‫ﻓﻲ ﻋﻨﺎﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺤﺩﺜﻪ ﻓﺌﺭﺍﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ )ﺍﻝﻤﺴﺘﺜﻨﺎﺓ(‪ :‬ﺒﻌﺩ ﺃﻥ ﺘﻁﺭﻗﻨﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ﻭﻝﻭ ﺒﻨﻭﻉ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻻﺨﺘﺼﺎﺭ ﻨﻨﺘﻘل ﺇﻝﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﺴﺘﺒﻌﺎﺩﻫﺎ ﻤﺭﺩﻩ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺃﻭ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻤﺭﺩﻩ‬
‫ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪ ،‬ﻓﻨﻔﺭﻕ ﺒﻴﻥ ﻤﺎ ﺍﺴﺘﺒﻌﺩﻩ ﺒﺼﻔﺔ ﻤﻁﻠﻘﺔ‪ ،‬ﻭﺒﻴﻥ ﻤﺎ ﺍﺴﺘﺒﻌﺩﻩ ﻤﻊ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺤﺭﻴﺔ ﻝﻸﻁﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﻤﺨﺎﻝﻔﺔ‬
‫ﺫﻝﻙ‪.‬‬

‫ﺘﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ‪ /‬ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪" :‬ﻻ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻵﺘﻴﺔ ﻭﻋﻭﺍﻗﺒﻬﺎ‪:‬‬

‫ﺃﺨﻁﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﺘﻌﻤﺩﺓ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ‪:‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻤﺨﺎﻝﻔﺎﺕ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻭﺍﻝﺘﺼﺩﻴﺭ ﻭﺍﻝﻌﺒﻭﺭ ﻭﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻷﻤﻥ‪.‬‬ ‫
‪-‬‬
‫ﺍﻝﻐﺭﺍﻤﺎﺕ ﻭﺍﻝﻤﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻋﺔ ﺘﺤﺕ ﺍﻝﺤﺭﺍﺴﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﻴﻼﺀ ﻭﺍﻝﺘﺩﺍﺒﻴﺭ‬ ‫ ‪-‬‬
‫ﺍﻝﺼﺤﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻁﻬﻴﺭﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺒﺒﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻵﺜﺎﺭ ﺍﻝﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻭﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻝﻼﻨﻔﺠﺎﺭ ﻭﺇﻁﻼﻕ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﺤﺭﺍﺭﺓ ﻭﺍﻹﺸﻌﺎﻉ ﺍﻝﻤﺘﻭﻝﺩ ﻋﻥ ﺘﺤﻭل ﻨﻭﻭﻱ ﻝﻠﺫﺭﺓ ﺃﻭ ﺍﻹﺸﻌﺎﻋﻴﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ‬
‫ﻋﻥ ﺁﺜﺎﺭ ﺍﻹﺸﻌﺎﻉ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺩﺜﻪ ﺍﻝﺘﻌﺠﻴل ﺍﻝﻤﺼﻁﻨﻊ ﻝﻠﺠﺯﺌﻴﺎﺕ"‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻨﺼﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ 

 ﻤﻥ ﺍﻻﻤﺭ ‪ /‬ﻋﻠﻰ‪" :‬ﺘﺴﺘﺒﻌﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ‪:‬‬

‫ﺤﺯﻡ ﺘﻌﺒﺌﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺸﻜل ﻏﻴﺭ ﻜﺎﻑ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻀﻴﺎﻉ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ‪ ، /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﺨﻴﺭ ﻓﻲ ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ"‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻭﺠﺩ ﺨﻁﺄ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻗﺩ ﺃﺼﺩﺭ ﺃﻤﺭﺍ ﺼﺭﻴﺤﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺭﺒﺎﻥ ﻜﺎﻥ ﺴﺒﺒﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻭ ﺘﻔﺎﻗﻤﻪ‪ ،‬ﺃﻭ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻴﻘﻭﺩ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺸﺨﺼﻴﺎ ﺒﺼﻔﺘﻪ ﺭﺒﺎﻨﺎ ﻝﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻭ ﺇﺫﺍ ﺍﻏﻔل‬
‫ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺭﺼﻴﻑ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ

 ﻤﻥ ﺃﻤﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻨﺼﺕ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪" :‬ﻻ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻵﺘﻴﺔ‬
‫ﻭﻋﻭﺍﻗﺒﻬﺎ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺍﺘﻔﺎﻕ ﻤﺨﺎﻝﻑ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻌﻴﺏ ﺍﻝﺫﺍﺘﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻹﺭﻫﺎﺏ ﻭﺍﻝﺤﺭﺏ ﺍﻷﻫﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭﺍﻷﻝﻐﺎﻡ ﻭﺠﻤﻴﻊ ﻤﻌﺩﺍﺕ ﺍﻝﺤﺭﺏ ﻭﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺘﺨﺭﻴﺏ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﻴﻼﺀ ﻭﺍﻝﺤﺠﺯ ﺃﻭ ﺍﻻﻋﺘﻘﺎل ﺍﻝﺼﺎﺩﺭ ﻋﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﺤﻜﻭﻤﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻝﺴﻠﻁﺎﺕ‬
‫ﻜﻴﻔﻤﺎ ﻜﺎﻥ ﻨﻭﻋﻬﺎ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻔﺘﻥ ﻭﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﺍﻝﺸﻌﺒﻴﺔ ﻭﺇﻏﻼﻕ ﺍﻝﻤﺼﺎﻨﻊ ﻭﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ‪..‬‬
‫‪ -‬ﺍﺨﺘﺭﺍﻕ ﺍﻝﺤﺼﺎﺭ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺒﺒﻬﺎ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻷﻤﻭﺍل ﺃﺨﺭﻯ ﺃﻭ ﻷﺸﺨﺎﺹ ﺁﺨﺭﻴﻥ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺒﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﺠﺯ ﺃﻭ ﺍﻝﻜﻔﺎﺀﺍﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻝﺘﺨﻠﻴﺹ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﺘﺠﺯﺓ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺨﻁﺭ ﻤﻀﻤﻭﻥ‪.‬‬

‫ﻜل ﻀﺭﺭ ﻻ ﻴﺩﺨل ﻓﻲ ﻨﻁﺎﻕ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺏ ﻤﺎل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ"‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺃﺭﺠﻊ ﻀﻤﺎﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻴﺏ ﺇﻝﻰ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﻓﻲ ﺠﻌﻠﻪ ﻤﻀﻤﻭﻥ ﺃﻭ ﻏﻴﺭ‬
‫ﻤﻀﻤﻭﻥ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﺒﻲ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻝﺸﺭﺍﻉ ﻗﺩ ﺃﺴﻬﺒﻭﺍ ﻓﻲ ﺘﻌﺭﻴﻔﻪ ﻭﺘﻌﺩﺍﺩ ﺃﺤﻜﺎﻤﻪ‬
‫ﻭﻭﻀﺤﻭﺍ ﺒﺄﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻴﺯﺩﺍﺩ ﺍﺤﺘﻤﺎل ﻭﻗﻭﻋﻬﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺤﺭﺏ‪ ،‬ﻭﺒﻴﻨﻭﺍ ﺍﻹﺸﻜﺎﻻﺕ ﺍﻝﺤﺎﺼﻠﺔ ﻋﻨﺩ‬
‫ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺤﻘﻕ ﻤﻥ ﺴﺒﺏ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺇﻥ ﻜﺎﻥ ﺒﺤﺭﻴﺎ ﺃﻭ ﺤﺭﺒﻴﺎ‪ ،‬ﻭﻤﺎ ﻴﻨﺠﺭ ﻋﻨﻪ ﻤﻥ ﻀﻤﺎﻥ ﺃﻭ ﻋﺩﻡ ﻀﻤﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ
 ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‪:‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﺭﻜﺯﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﺒﻲ ﺍﻝﻤﻨﺼﻭﺹ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ

 ﻓﻨﻜﻭﻥ ﻗﺩ ﺃﻏﻔﻨﺎ ﺒﻘﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺸﺒﻪ ﺃﻀﺭﺍﺭﻫﺎ ﻭﺃﺴﺒﺎﺒﻬﺎ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﺒﻲ‪ ،‬ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻨﺠﻤﻌﻬﺎ ﺘﺤﺕ ﻨﻭﻉ ﻭﺍﺤﺩ ﻭﻫﻭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻘﻬﺭﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﻓﻌل ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﻤل ﺍﻝﺤﺭﺏ ﺍﻷﻫﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻌل ﺍﻷﻝﻐﺎﻡ ﻭﻜل ﺍﻝﻤﻌﺩﺍﺕ ﻭﺍﻝﺫﺨﺎﺌﺭ‬
‫ﺍﻝﺤﺭﺒﻴﺔ ﻭﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺘﺨﺭﻴﺏ ﻭﺍﻹﺭﻫﺎﺏ ﻭﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﻭﻓﻌل ﺍﻝﺤﻜﻭﻤﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻝﺴﻠﻁﺎﺕ ﻤﻥ ﺍﺴﺘﻴﻼﺀ ﻭﺤﺠﺯ‬
‫ﻭﺍﻋﺘﻘﺎل‪ ،‬ﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﺍﻝﺸﻌﺒﻴﺔ ﻭﺇﻏﻼﻕ ﺍﻝﻤﺼﺎﻨﻊ ﻭﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﻭﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﻓﻌل ﺍﻝﺤﺼﺎﺭ‪..‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻨﻁﺎﻕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻫﺎ‪.‬‬

‫ﻻ ﻴﺴﺄل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺯﻤﺎﻥ ﻭﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻠﺫﺍﻥ ﻴﻐﻁﻴﻬﻤﺎ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﻭﻗﻊ‬
‫ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺨﺎﺭﺝ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻁﺎﻕ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭل ﻋﻨﻪ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺯﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ‪ :‬ﻝﺘﺤﺩﻴﺩ ﺯﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ‪ ،‬ﺒﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺨﻼل ﺯﻤﺎﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﻭﻀﻭﻉ ﻝﻠﺘﻌﻭﻴﺽ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﺤﺼل ﺨﺎﺭﺝ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻁﺎﻕ ﺍﻝﺯﻤﻨﻲ ﻓﻼ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻭﻻ ﺘﻘﻭﻡ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺘﻪ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻌﺒﺭﺓ ﺒﺎﻝﺨﻁﺭ ﻻ ﺒﺎﻝﻀﺭﺭ ﻓﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﺘﻰ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺩﺍﺨل ﻨﻁﺎﻕ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺤﺘﻰ‬
‫ﻭﻝﻭ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺒﻌﺩ ﺍﻨﺘﻬﺎﺌﻪ ﻝﺯﻤﻥ ﻤﺤﺩﺩ ﺃﻭ ﻝﺭﺤﻠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﺃﻭ ﻋﺩﺓ ﺭﺤﻼﺕ ﻤﺘﺘﺎﻝﻴﺔ ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺭﺤﻠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﺃﻭ ﻋﺩﺓ ﺭﺤﻼﺕ ﻤﺘﺘﺎﻝﻴﺔ‪ " :‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺭﺤﻠﺔ ﺃﻭ ﻋﺩﺓ ﺭﺤﻼﺕ‪،‬‬
‫ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺇﻝﻰ ﻨﻬﺎﻴﺔ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺍﻝﺨﺎﺹ ﺒﺭﺤﻠﺔ ﺃﻭ ﺭﺤﻼﺕ‬
‫ﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺨﻼل ﺨﻤﺴﺔ ﻋﺸﺭ ﻴﻭﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ"‪.‬‬

‫ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻜﺎﻨﺕ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺘﺴﺭﻱ ﻤﻥ ﻭﻗﺕ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﻠﺒﺭ ﺒﻘﺼﺩ ﺸﺤﻨﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻭﻗﺕ ﻭﻀﻌﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺭ ﻓﻲ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪،‬‬
‫ﻭﺘﻜﻭﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻭﺍﻋﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻥ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺒﺭ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﻋﻠﻴﻪ ﺇﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﺎ ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺸﺭﻁﺎ ﻴﻘﻀﻲ ﺒﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﻤﻥ ﻭﻗﺕ ﺨﺭﻭﺠﻬﺎ ﻤﻥ ﻤﺨﺎﺯﻥ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻰ ﻭﻗﺕ ﺩﺨﻭﻝﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻤﺨﺎﺯﻥ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﻻ ﺘﺘﺠﺎﻭﺯ‬
‫ﺫﻝﻙ ﺨﻤﺴﺔ ﻋﺸﺭ ﻴﻭﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‪ ،‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﺸﺭﻁ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺯﻥ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺨﺯﻥ‪ ،‬ﻭﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﻫﺫﺍ‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ
 ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،.‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺸﺭﻁ ﻴﻤﺘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺇﻝﻰ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﻝﻴﺴﺕ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺒﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻨﻬﺎ ﺘﺨﻀﻊ ﻤﻊ ﺫﻝﻙ ﻝﻘﻭﺍﻋﺩ ﻫﺫﺍ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﻅﺭﺍ ﻝﺘﺒﻌﻴﺘﻬﺎ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﻜﺨﻼﺼﺔ ﻓﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻻ ﻴﺴﺄل ﺇﻻ ﻋﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺤﻘﻕ ﺨﻼل ﺍﻝﺯﻤﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺴﺭﻱ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪،‬‬
‫ﺃﻤﺎ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺤﻘﻕ ﺒﻌﺩ ﺍﻨﻘﻀﺎﺀ ﺯﻤﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﻼ ﻴﺴﺄل ﻋﻨﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺭﺠﻊ ﻓﻲ ﺃﺼﻠﻬﺎ‬
‫ﺇﻝﻰ ﺤﺎﺩﺜﺔ ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺤﺼﻠﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﺯﻤﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺴﺎﺭﻴﺎ ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻭﺘﻘﻀﻲ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺒﺄﻨﻪ ﺇﺫﺍ‬
‫ﺍﻨﺘﻬﺕ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻤﺘﺩ ﺒﻘﻭﺓ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺤﺘﻰ ﻨﻬﺎﻴﺔ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪،‬‬
‫ﻭﺇﺫﺍ ﺍﻨﻘﻁﻌﺕ ﺃﺨﺒﺎﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻴﻔﺘﺭﺽ ﺃﻥ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﻗﺩ ﺤﺼل ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺴﺎﺭﻴﺎ ﻓﻴﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻤﺩﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪ :‬ﻴﻌﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻤﺩﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻤﺘﻰ ﻗﺼﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺓ ﺭﺤﻼﺕ‪ ،‬ﻝﺘﻔﺎﺩﻱ ﻋﻘﺩ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺠﺩﻴﺩ ﻋﻥ ﻜل ﺭﺤﻠﺔ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﻭ ﻋﻥ ﻜل ﺩﻓﻌﺔ ﺘﺸﺤﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ .‬ﻭﺍﻝﻌﺎﺩﺓ‬
‫ﺃﻥ ﻴﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻤﺩﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﺍﻝﻤﺠﻬﺭ ﻋﻠﻰ ﺴﻔﻴﻨﺘﻪ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻴﻁ‬
‫ﺒﻬﺎ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﺘﻜﻭﻥ ﺴﻨﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻐﺎﻝﺏ ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻠﻨﻘﺹ ﺍﻝﺴﺭﻴﻊ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻁﺭﺃ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺴﺭﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺘﻭﻗﻴﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻤﺎ ﻝﻡ ﻴﺤﺩﺩ ﻤﻭﻋﺩ ﺁﺨﺭ ﻝﻠﺒﺩﺀ‪ ،‬ﻭﻴﻨﻘﻀﻲ ﺒﺎﻨﺘﻬﺎﺀ ﺍﻝﺯﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪

/‬ﻓﺎﻝﻤﺸﺭﻉ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺤﺭﻴﺔ ﻝﻠﻤﺘﻌﺎﻗﺩﻴﻥ ﻝﺘﺤﺩﻴﺩ ﺘﺎﺭﻴﺦ‬
‫ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻭﻨﻬﺎﻴﺘﻬﺎ ﻭﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﺒﺴﻨﺔ ﺃﻭ ﺴﻨﺘﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻭﺃﻀﺎﻓﺕ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﺃﻥ ﺍﻝﻴﻭﻡ ﺍﻷﻭل ﻭﺍﻷﺨﻴﺭ ﻝﻠﻤﺩﺓ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻴﺩﺨﻼﻥ ﻓﻲ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ‬
‫ﺘﺤﺩﺙ ﺨﻼﻝﻬﻤﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺍﻷﺼل ﻴﻨﺘﻬﻲ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺎﻨﺘﻬﺎﺀ ﺍﻝﻤﺩﺓ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪ ،‬ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻻ ﺘﺯﺍل ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﻌﺩﻡ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺇﺫﺍ ﺍﻜﺘﺸﻔﺕ ﺃﻀﺭﺍﺭ‬
‫ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﻝﻡ ﻴﺘﻤﻜﻥ ﻤﻥ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺃﻥ ﺴﺒﺏ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻴﻌﻭﺩ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺴﺎﺭﻴﺎ ﻓﻴﻪ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ

‪.
-‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪ ،/‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ‬
‫
‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻝﺘﺠﻨﺏ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﻴﺏ‪ ،‬ﺘﻨﺹ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻋﺎﺩﺓ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ ﺇﺫﺍ ﺍﻨﺘﻬﺕ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﻤﺘﺩ ﺤﺘﻰ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ ﻤﻘﺎﺒل ﻗﺴﻁ‬
‫ﺇﻀﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻭﻴﻔﺘﺭﺽ ﺸﺭﻁ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻗﺩ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﻗﺒل ﺍﻨﺘﻬﺎﺀ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ‪ :‬ﻻ ﺸﻙ ﺃﻥ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻋﻨﺼﺭ ﻫﺎﻡ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻥ‪ ،‬ﻭﻴﺘﺨﺫ‬
‫ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺼﻭﺭﺍ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻌﺘﺎﺩ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﺤﻥ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺸﺤﻥ ﻓﻴﻪ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺭﺤﻠﺔ ﻓﺈﻥ ﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‪ ،‬ﻤﺜﻠﻪ ﻓﻲ ﺫﻝﻙ ﻤﺜل ﺯﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻴﺘﺤﺩﺩ ﺒﺎﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺒﻴﻨﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺒﻤﺭﺍﻋﺎﺓ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺘﺘﻡ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﻤﻌﺘﺎﺩﺓ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻤﺩﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻌﺎﺌﻤﺔ ﺃﻭ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ‪ ،‬ﻴﺤﺩﺩ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﺠﻭﺯ ﻓﻴﻬﺎ ﻝﻠﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻥ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺎﻝﻤﻼﺤﺔ ﻭﻻ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺇﻻ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪ :‬ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﺒﺎﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺘﺒﻌﺎ ﻝﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪ ،‬ﻓﻀﻼ ﻋﻥ ﺃﻥ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﻤﻘﺭﺭﺓ ﻴﺩﺨل ﻓﻲ‬
‫ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﺩ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﻭﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺃﻭ ﺍﻻﻨﺤﺭﺍﻑ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺍﻨﺤﺭﺍﻑ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻤﻌﺘﺎﺩ ﻝﻠﺭﺤﻠﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺇﻋﻔﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺎ ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻀﻁﺭﺍﺭﻴﺎ ﻭﻜﺎﻥ‬
‫ﺫﻝﻙ ﺒﺴﺒﺏ ﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻓﻴﺩﺨل ﺒﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ
‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﻤﺤل ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺼل ﻓﻴﻪ ﻫﻼﻙ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﻭ ﺘﻠﻔﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻓﺈﻥ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻨﺎﻗﻠﺔ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭﺍ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺘﻌﺩﻴﻼ ﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﺃﻴﻀﺎ ﺒﻁﻼﻥ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻤﺎ ﻝﻡ ﻴﺘﻔﻕ ﻋﻠﻰ ﺨﻼﻑ ﺫﻝﻙ ‪.‬‬

‫‪..‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫‬

‫‪..‬ﺒﻬﺠﺕ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ ﻗﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪.‬‬
‫
‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺤﺴﻥ ﻴﻭﻨﺱ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻻﺴﺘﻐﻼل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ ﺹ

‪.‬‬
‫ ‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺠﺒﺭﻴﺎ‪ ،‬ﻓﻴﻅل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﺴﺅﻭﻻ ﻋﻥ ﻜل ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﻀﺭﺭ ﻴﺤﺼل ﺒﺴﺒﺒﻪ‪.‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﺘﻀﻤﻨﺕ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺘﺭﺍﻨﺯﻴﺕ ‪ ،Risk Transit‬ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﻤﻨﺎ ﻝﻤﺎ‬
‫ﻴﻘﻊ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﻀﺭﺭ ﻤﻥ ﻭﻗﺕ ﺘﻔﺭﻴﻐﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻨﺎﻗﻠﺔ ﺤﺘﻰ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺸﺤﻨﻬﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﻭﻴﺸﺒﻪ ﺒﺘﻐﻴﻴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﻜﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﺘﺸﺤﻥ ﻓﻴﻪ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﺸﺤﻨﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻤﺎ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻪ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﻤﻥ ﻤﺨﺎﻁﺭ ﺠﺴﻴﻤﺔ ﻤﺎ ﻜﺎﻨﺕ‬
‫ﻝﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﻝﻭ ﺸﺤﻨﺕ ﻓﻲ ﻋﻨﺎﺒﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻜﺨﻁﺭ ﺍﻝﺴﻘﻭﻁ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺒﻠل ﺒﻤﻴﺎﻩ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺃﻭ‬
‫ﺒﻤﻴﺎﻩ ﺍﻷﻤﻁﺎﺭ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻫﻲ ﺃﻭل ﻤﺎ ﻴﻁﺭﺡ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻝﺴﻼﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﻻ ﺘﺩﺨل ﻓﻲ ﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﺇﺫﺍ ﻀﺤﻰ ﺒﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻝﻭ ﻜﺎﻥ ﻝﻠﺭﺒﺎﻥ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻨﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺸﺭﻭﻁ ﺴﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺫﺍﺘﻪ ﺇﺫ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﻌﺒﺭﺓ ﻓﻲ ﺘﻨﻅﻡ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﻤﺎ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﻨﻤﺎ ﻫﻲ ﺒﺸﺭﻭﻁ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺭﺒﻁﻬﻤﺎ‪ .‬ﻓﺈﺫﺍ ﻝﻡ‬
‫ﺘﻭﺠﺯ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻋﻠﻰ ﺴﻁﺢ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺸﺤﻨﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺤﻭ‪ ،‬ﻜﺎﻥ ﺫﻝﻙ ﺘﻐﻴﻴﺭﺍ ﻝﻤﻜﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻏﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻨﻬﺎ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺩ‪.‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ 

‪. -‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
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‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺘﺴﻌﻴﺭﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ‪.‬‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﻤﻭﺭ ﺍﻝﻬﺎﻤﺔ ﺴﻭﺍﺀ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺒﺎﻝﻨﻴﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ‬
‫ﻷﻨﻬﺎ ﺍﻝﻔﻴﺼل ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﺩﻯ ﺍﻝﻌﺩﺍﻝﺔ ﺒﻴﻥ ﻁﺭﻓﻴﻥ ﻤﻥ ﻨﺎﺤﻴﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﻘﺭﺍﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﻨﺎﺤﻴﺔ‬
‫ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻴﺎ ﻜﺎﻥ ﻨﻭﻋﻪ ﻫﻭ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﻋﻠﻤﻴﺔ ﻝﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﺸﺎﺒﻬﺔ ﻭﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺘﺤﻘﻘﻬﺎ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﻋﺎﺩﻝﺔ ﻋﻠﻰ ﻫﺅﻻﺀ ﺍﻝﻤﻌﺭﻀﻴﻥ ﻝﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻔﺭﺩﺍﺕ ﺃﻥ ﻴﺼﺒﺢ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻤﺭﺍ‬
‫ﺍﺤﺘﻤﺎﻝﻴﺎ ﺒﺤﺘﺎ‪ ،‬ﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﻭﻗﺕ ﺘﺤﻘﻘﻪ ﺃﻭ ﺩﺭﺠﺔ ﻭﻁﺄﺕ ﺍﻝﻤﻔﺭﺩﺓ ﺍﻝﻭﺍﺤﺩﺓ‪ ،‬ﻭﺃﻤﺎ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺠﻤﻭﻋﺔ‬
‫ﻜﻜل ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﻤﺅﻜﺩﺍ ﺃﻭ ﻴﺼﺒﺢ ﻓﻲ ﺍﻹﻤﻜﺎﻥ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺩﺭﺠﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﺩﻗﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻴﻘﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﺴﺘﺒﺩﺍل ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻝﻠﻔﺭﺩ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ ﻻ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ‬
‫ﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﺒﻤﺒﻠﻎ ﺼﻐﻴﺭ ﻨﺴﺒﻴﺎ ﻤﺅﻜﺩ ﺍﻝﺴﺩﺍﺩ ﻴﻤﻜﻥ ﻝﻪ ﺘﺤﻤﻠﻪ‪ ،‬ﻴﻤﺜل ﻨﺼﻴﺒﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻨﺘﻤﻲ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﻭ ﺍﻝﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻨﻔﺱ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻨﺼﻴﺏ ﺍﻝﻔﺭﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻨﺘﻤﻲ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭﺓ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺤﺴﺎﺏ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺃﻭ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻓﻲ ﺤﺴﺎﺒﻪ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻤﻜﻭﻨﻴﻥ ﺭﺌﻴﺴﻴﻥ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫ﻤﻌﺩل ﺘﻜﺭﺍﺭ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻤﺘﻭﺴﻁ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ = ﻤﻌﺩل ﺘﻜﺭﺍﺭ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ‪ x‬ﻤﺘﻭﺴﻁ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺎﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ‪ ،‬ﺜﻡ ﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻲ ﻭﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﻋﺩﺓ ﻋﻨﺎﺼﺭ‪.‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻲ‪.‬‬

‫" ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻜﺘﺘﺏ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﻬﺎﻴﺔ ﻝﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﺎﺘﺞ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ‬
‫ﻤﻀﺎﻑ ﺇﻝﻴﻪ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﻠﻭﺍﺯﻡ )ﺍﻝﻠﻭﺍﺤﻕ( ﻭﺍﻝﺭﺴﻭﻡ ﻭﺍﻝﻀﺭﺍﺌﺏ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻭﻫﻭ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﻋﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺠﺯﺍﺌﻲ‬
‫ﻤﺘﻨﺎﺴﺏ ﺸﺭﻴﻌﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻲ )ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﻭﺭﻗﺔ ﻭﺴﺤﺏ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪."(...‬‬

‫ﻗﺴﻁ ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻲ = ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ ‪ +‬ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻝﻠﻭﺍﺤﻕ ‪ +‬ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ‪.‬‬

‫ﻗﺴﻁ ﺒﻜل ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ = ﺍﻝﺴﻌﺭ ‪ +‬ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺨﻠﻴﺹ ‪ +‬ﺭﺴﻭﻡ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻝﻠﻭﺍﺤﻕ ﻓﻲ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ )ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ(‪" :‬ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻅﻬﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭﺓ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﻭﻴﺴﺎﻭﻱ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ ﻤﻀﺎﻑ ﺇﻝﻴﻪ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻴﺔ ﻝﺤﻴﺎﺯﺓ ﻭﺘﺴﻴﻴﺭ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺜل ﺍﻝﻠﻭﺍﺤﻕ‬
‫ﻭﺍﻝﺭﺴﻭﻡ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺴﻤﺎﺡ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﺤﻘﻴﻕ ﺭﺒﺢ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ ﺘﺸﻜل ﺃﻋﺒﺎﺀ ﻭﻫﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺎﺯﺓ‪ :‬ﻭﺘﺘﺼﻑ ﻋﻤﻭﻻﺕ ﺍﻝﻭﺴﻁﺎﺀ ﻭﺃﻴﻀﺎ ﺍﻝﻤﺨﺼﺼﺎﺕ ﻝﻠﺘﺴﻭﻴﻕ ﻭﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻨﻔﻘﺎﺕ ﻋﺎﻤﺔ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﻤﺎ ﻴﺘﺤﺼل ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻝﻘﺎﺌﻤﻭﻥ ﻋﻠﻰ ﺇﻋﻁﺎﺀ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﻭﺘﺴﻴﻴﺭﻫﺎ ﻭﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‬
‫‬
‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﻤﻘﺭﺍﺕ ﻭﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﺍﻝﻀﺭﻭﺭﻴﺔ‪"...‬‬

‫ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ )ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ( = ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ ‪ +‬ﺍﻷﻋﺒﺎﺀ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ ‪ :‬ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﻌﺭﻓﻪ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ ﻫﻭ‪" :‬ﺫﻝﻙ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻜﻔﻲ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‬
‫ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺤﺩﻭﺜﻬﺎ"
ﻋﻨﺩ ﺍﺤﺘﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ ﻨﻔﺭﺽ ﻤﺒﺩﺃ ﺘﻌﺎﺩل ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻤﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻱ ﺃﻥ‪ :‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ = ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻲ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﺸﺒﻴﺭﺓ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﻭﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﺘﻨﻭﺭﻱ ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪- ،‬‬
‫‬

‫‪ ،‬ﺹ‬
‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ ‪ ،‬ﺹ‬
‫‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ‪.‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺒﻤﻌﻨﻰ ﺁﺨﺭ ﺃﻥ‪ :‬ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ = ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ‪.‬‬

‫ﻤﻊ ﻤﻼﺤﻅﺔ ﺃﻥ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﺘﺅﺨﺫ ﻓﻲ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻝﺴﻨﺔ ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺩﻓﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺘﻜﻭﻥ ﻨﻬﺎﻴﺔ ﺍﻝﺴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺘﺠﻤﻊ ﻝﺩﻯ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻨﻘﺩﻴﺔ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻫﺎ‬
‫ﻤﺤﻘﻘﺔ ﺒﺫﻝﻙ ﻋﺎﺌﺩ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻓﻌﻨﺩ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻨﺄﺨﺫ ﺒﻌﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﺍﻝﻔﻨﻲ "‬
‫"ﺍﻝﻌﺎﺌﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻝﻠﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻨﻘﺩﻴﺔ"‪.‬‬

‫ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﻸﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺼﺔ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ = ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﻠﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﺇﺫﻥ ﻓﺈﻥ‬
‫ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ = ﻤﻌﺩل ﺤﺩﻭﺙ ﺍﻝﺨﻁﺭ ‪ x‬ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪ x‬ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻝﺩﻴﻨﺎﺭ ﻭﺍﺤﺩ ﻋﻨﺩ ﺴﻌﺭ ﻓﺎﺌﺩﺓ‬
‫ﻤﻌﻴﻨﺔ*‪.‬‬

‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺨﺎﻝﺹ = ﺘﻭﺍﺘﺭ ‪ x‬ﺍﻝﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻝﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﻓﻲ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻭﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺘﺠﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ‬
‫ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻻ ﻴﺨﻀﻊ ﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﻌﺭﻭﻓﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﺤﺩﺩ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﺘﻘﺎﺀ‬
‫ﻤﻨﺤﻰ ﺍﻝﻁﻠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻭﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻊ ﻤﻨﺤﻰ ﺍﻝﻌﺭﺽ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻭﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ‪ ،‬ﺇﻨﻤﺎ ﺘﻭﺠﺩ ﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﻜﺜﻴﺭﺓ ﻋﻨﺩ‬
‫ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺫﻝﻙ ﻷﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺘﻌﺎﻤل ﻤﻊ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﺤﺘﻤﺎﻻﺕ ﺘﺤﻘﻘﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒل‪ ،‬ﻭﺘﺘﻌﻠﻕ ﺃﻴﻀﺎ ﺒﻤﻌﺩل ﺘﻜﺭﺍﺭ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﻭﺤﺠﻡ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻔﺔ‪ ،‬ﺤﺘﻰ ﻻ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﻨﺒﺅ ﺒﺎﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﻴﺸﻭﺒﻬﺎ ﺃﻱ ﺘﺠﺎﻭﺯ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻨﻅﺎﻡ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻷﻱ ﺘﺸﺭﻴﻊ ﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﻋﺎﺩﺓ ﺃﻥ‬
‫ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻤﺤﻘﻘﺎ ﻝﻠﻌﻨﺎﺼﺭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻜﺎﻓﻴﺎ‪ :‬ﻫﻭ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﺤﺴﻭﺏ ﻜﺎﻓﻴﺎ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﻤﺭﺘﺒﻁﺔ‬
‫ﺒﺎﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻤﻥ ﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻭﻤﺼﺎﺭﻴﻑ‪ ،‬ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻫﺎﻤﺵ ﺭﺒﺢ ﻤﻌﻘﻭل‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻋﺩﻡ ﻜﻔﺎﺀﺓ ﺍﻝﻘﺴﻁ‬
‫ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺇﻓﻼﺱ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﻤﺎ ﻴﻀﺭ ﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﺴﻭﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫*‬
‫‪ .‬ﺘﺴﻬﻴل ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺕ ﻭﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﻷﻨﻪ ﺒﺎﻝﻌﺎﺩﺓ ﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻝﺴﻨﺔ ﺃﻭ ﺃﻗل‪.‬‬
‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋﺯﻤﻲ ﺴﻼﻤﺔ‪ ،‬ﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪. -‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻤﻌﻘﻭﻻ‪ :‬ﺒﺤﻴﺙ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﺤﺴﻭﺏ ﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻓﻴﻪ ﺒﺤﻴﺙ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﻤﻌﻪ ﻝﺩﻯ‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﻤﻌﻘﻭﻝﺔ )ﻋﺎﺩﻴﺔ( ﻭﻏﻴﺭ ﻤﺒﺎﻝﻎ ﻓﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻭﻓﻘﺎ ﻷﺴﺱ ﻋﺎﺩﻴﺔ‪ :‬ﺃﻱ ﺃﻥ ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺒﺎﺨﺘﻼﻑ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺃﻱ ﻻﺒﺩ‬
‫ﺃﻥ ﻴﺘﻨﺎﺴﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺘﻨﺎﺴﺏ ﻁﺭﺩﻴﺎ ﻤﻊ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺒﺤﻴﺙ ﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻐﻁﻲ‬
‫ﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺨﻁﺭﻩ ﺘﻤﺎﻤﺎ‪.‬‬

‫ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﻝﻬﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺜﻼﺜﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺤﺭﺹ ﻋﻠﻰ ﺘﻭﺍﻓﺭ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻷﺨﺭﻯ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻤﺜل‪:‬‬

‫ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺴﻬل ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺴﻬل ﺍﻝﻔﻬﻡ ﻜﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﻭﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻴﻥ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻤﺭﻥ ﺒﺤﻴﺙ ﻴﺴﺘﺠﻴﺏ ﻝﻠﻤﺘﻐﻴﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻷﺠﻠﻴﻥ ﺍﻝﻘﺼﻴﺭ ﻭﺍﻝﻁﻭﻴل‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻁﺭﻕ ﻭﺍﻝﻨﻤﺎﺫﺝ ﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﺴﻌﻴﺭ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻫﻨﺎﻙ ﻋﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﺭﻕ ﻭﺍﻝﻨﻤﺎﺫﺝ ﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﻬﺎ ﻭﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺎﻋﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﻭﻀﻊ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﻨﺘﺞ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﻭﺭﺓ ﻭﺘﻜﺭﺍﺭ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ‪.‬‬

‫ﻫﻨﺎﻙ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﻤﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﻔﺭﺩﻴﺔ‪ :‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻜل ﻭﺤﺩﺓ ﺨﻁﺭ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﻯ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺩﺩ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﺸﺨﺼﻴﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻤﻊ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻝﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺠﺯﺍﻓﻲ ﺍﻝﻤﺩﻋﻡ ﺃﺤﻴﺎﻨﺎ ﺒﺎﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺎﺕ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺸﺎﺒﻬﺔ‪ ،‬ﻭﺇﻥ ﻜﺎﻨﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﺘﺄﺨﺫ ﻓﻲ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺇﻻ ﺃﻨﻪ‬
‫ﻴﻌﺎﺏ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺒﺄﻨﻬﺎ ﻻ ﺘﺴﻤﺢ ﺒﺎﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻭﺘﻁﺒﻴﻕ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻷﻋﺩﺍﺀ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻪ ﻻﻴﻁﺒﻕ ﺇﻻ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﻏﻴﺭ ﻋﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ -‬ﻜﻠﻴﺔ‬
‫‬

‫ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‪ -‬ﻗﺴﻡ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪ ، ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻻ ﺘﺼﻠﺢ ﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺤﺴﺏ ﺍﻷﻗﺴﺎﻡ ﻭﺍﻝﻁﺒﻘﺎﺕ )ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﻁﺒﻘﻲ(‪ :‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺘﻡ ﺘﺒﻭﻴﺏ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﻭﻭﻀﻌﻬﺎ ﻓﻲ ﻤﺠﻤﻭﻋﺎﺕ ﺃﻭ ﺃﻗﺴﺎﻡ ﻤﺘﺠﺎﻨﺴﺔ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻴﺘﻡ‬
‫ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻝﻜل ﻗﺴﻡ ﺃﻭ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﻤﺠﻤﻌﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻭﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻋﻥ‬
‫ﻓﺘﺭﺓ ﻤﺎﻀﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻡ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻝﻜل ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺴﺏ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ = ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﺘﺤﻤﻠﻴﺔ ‪ /‬ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﻜﺘﺴﺒﺔ‬

‫ﻭﻴﻤﺜل ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺨﺒﺭﻩ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻭﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻘﺴﻡ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺭﺠﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻝﻠﻘﺴﻡ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺴﻨﻭﻴﺎ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﺘﻡ ﺍﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﻴﻥ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻔﻌﻠﻲ‬
‫ﻭﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻊ‪ ،‬ﻭﻤﻨﻬﺎ ﻴﺘﻡ ﺤﺴﺎﺏ ﻤﻌﺎﻤل ﺍﻝﺘﻌﺩﻴل ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻔﻌﻠﻲ – ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‬

‫ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺘﻌﺩﻴل =‬
‫ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‬

‫‪ -‬ﻓﺈﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻤﻭﺠﺏ ﻴﺘﻡ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺒﻨﻔﺱ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﺘﻌﺩﻴل‬

‫‪ -‬ﻓﺈﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺴﺎﻝﺒﺎ ﻴﺘﻡ ﺨﻔﺽ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺒﻨﻔﺱ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﺘﻌﺩﻴل‬

‫ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻤﻥ ﺃﻜﺜﺭ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻭﻴﺭﺠﻊ ﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻋﺩﺍﻝﺔ‬
‫ﺍﻝﻘﺴﻁ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻝﻤﺘﺤﺭﻜﺔ )ﺍﻝﻘﺎﺒﻠﺔ ﻝﻠﺘﻌﺩﻴل(‪ :‬ﻭﻓﻴﻬﺎ ﻴﺘﻡ ﺤﺴﺎﺏ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ‬
‫ﺍﻝﺼﻔﺎﺕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﻭﺍﻝﻤﻤﻴﺯﺓ ﻝﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﺘﻌﺩﻴﻠﻪ ﻤﻥ ﻓﺘﺭﺓ ﻷﺨﺭﻯ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ‪.‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺜﻘﺔ ﻓﻲ ﻤﺩﻯ ﺘﻤﺜﻴل ﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﺍﻝﺠﻴﺩﺓ ﻤﻥ ﻭﺍﻗﻊ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﺘﺯﺩﺍﺩ‬
‫ﻜﻠﻤﺎ ﺯﺍﺩ ﻋﺩﺩ ﺍﻝﻭﺤﺩﺍﺕ ﺍﻝﻤﻌﺭﻀﺔ ﻝﻠﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻡ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻷﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻭﻴﺘﻡ ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻷﺴﺎﻝﻴﺏ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺠﺩﻭل‪ :‬ﺇﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺼﻔﺎﺕ ﺍﻝﻨﻤﻁﻴﺔ ﻝﺸﺨﺼﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺤﺴﺏ‬
‫ﺼﻔﺎﺕ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭﻴﺤﺩﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻁﺒﻘﺎ ﻻﺭﺘﻔﺎﻉ ﺃﻭ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺒﻭﻀﻊ ﺍﻝﺩﺭﺠﺎﺕ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺓ‬
‫ﻝﻜل ﻋﺎﻤل ﺴﻭﺍﺀ ﺃﻜﺎﻨﺕ ﺩﺭﺠﺎﺕ ﺴﺎﻝﺒﺔ ﺃﻭ ﺩﺭﺠﺎﺕ ﻤﻭﺠﺒﺔ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺠﺩﺍﻭل ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻐﻴﺭ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻲ ﻝﺤﺎﻤل ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪ ،‬ﻭﻴﻤﻜﻥ ﻭﻀﻊ ﺠﺩﺍﻭل ﻝﻠﻌﻨﺎﺼﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺠﺎﻨﺴﺔ ﻹﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻤﻊ ﺒﻌﻀﻬﺎ ﺍﻝﺒﻌﺽ ﻜﻤﺎ ﺘﻭﻀﺢ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺴﺘﻤﺭﺓ ﻝﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﻭﻴﻤﺘﺎﺯ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺴﻠﻭﺏ ﺒﻜﻭﻨﻪ ﻤﻼﺌﻡ ﻷﻱ ﻋﺩﺩ ﻤﻥ ﺤﻤﻠﺔ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ‬
‫ﺤﺴﺏ ﺍﻝﺼﻔﺎﺕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻻ ﻋﻠﻰ ﻋﺩﺩ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻨﻬﻡ ﻭﺘﺴﺘﺨﺩﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻓﻲ ﻤﻌﻅﻡ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﺘﻌﺩﻴل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺸﺎﻤل ﻝﻠﻁﺒﻘﺔ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﻀﻴﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻘﻪ ﻴﺘﻡ ﺘﻌﺩﻴل ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻝﺫﻝﻙ ﻓﻬﻲ ﺘﻌﺭﻑ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﺤﺴﺏ‬
‫ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺩﺭﺠﺔ ﺘﻌﺩﻴل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﻘﺩﺭ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﻝﻠﺘﺠﺭﺒﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪،‬‬
‫ﻭﻝﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻋﻨﺼﺭ ﺍﻝﺜﻘﺔ ﻴﺤﺩﺩ ﺍﻻﻨﺤﺭﺍﻑ ﺍﻝﻤﺒﺎﺸﺭ ﻓﻲ ﺤﺠﻡ ﺍﻝﻌﻴﻨﺔ ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻪ ﻨﺎﺩﺭﺍ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﻴﻨﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻝﻬﻡ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﺒﺩﺭﺠﺔ ﻤﻁﻠﻘﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻝﻠﺨﺴﺎﺌﺭ ﻝﻜل ﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﻯ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺼﻌﻭﺒﺔ ﺘﻁﺒﻴﻘﻬﺎ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻋﺎﻤﺔ ﻋﻠﻰ ﺠﻤﻴﻊ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻝﺫﺍ ﻓﺈﻨﻬﺎ ﺘﺴﺘﺨﺩﻡ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ‬
‫ﺍﻝﺤﺠﻡ ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺇﺼﺎﺒﺎﺕ ﺍﻝﻌﻤل ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺼﺎﻨﻊ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﺍﻝﺨﺼﻭﺹ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻜﺭﻴﻤﺔ ﺸﻴﺦ ﺇﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺜﻘﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﺒﺒﻌﺽ ﻭﻻﻴﺎﺕ ﺍﻝﻐﺭﺏ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﺘﺨﺭﺝ ﻝﻨﻴل ﺸﻬﺎﺩﺓ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﻋﻠﻭﻡ‬
‫‬

‫ﺍﻝﺘﺴﻴﻴﺭ‪ ،‬ﺘﺨﺼﺹ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺃﺒﻲ ﺒﻜﺭ ﺒﻠﻘﺎﻴﺩ ﺘﻠﻤﺴﺎﻥ‪ ،- ،‬ﺹ ﺹ ‪.
-‬‬
‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺒﺄﺜﺭ ﺭﺠﻌﻲ‪ :‬ﻴﺴﺘﺨﺩﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺴﻠﻭﺏ ﻓﻲ ﺘﻌﺩﻴل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺸﺎﻤل ﻝﻔﺌﺔ ﻝﻜﻲ ﻴﻌﻜﺱ ﺩﻗﺔ‬
‫ﻗﺴﻁ ﺍﻝﻌﻴﻨﺔ ﺨﻼل ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﻴﺘﻡ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻓﻲ ﻨﻬﺎﻴﺔ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻭﺤﺴﺏ‬
‫ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺒﺤﺘﺔ ﻴﻜﻭﻥ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺴﺎﻭﻴﺎ‬
‫ﻝﻠﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﺨﻼل‪ :‬ﺍﻝﺴﻨﺔ‪ ،‬ﻤﻀﺎﻓﺎ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺼﺭﻭﻓﺎﺕ ﺒﺄﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺤﺩﺩﻫﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﻋﻤﻠﻴﺎ ﻓﺈﻥ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﻘﻭﻡ ﻋﻨﺩ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺒﺘﺤﺼﻴل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻓﻲ ﻀﻭﺀ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‬
‫ﺒﺤﺎﻤل ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻭﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺤﺎﻤل ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺜﻡ ﺇﻋﺎﺩﺘﻪ ﺇﻝﻴﻪ ﺃﻭ ﻤﻁﺎﻝﺒﺘﻪ ﺒﺎﻝﻔﺭﻕ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﺤﺩﻴﻥ ﺍﻷﻋﻠﻰ‬
‫ﻭﺍﻷﺩﻨﻰ ﻝﻠﻘﺴﻁ ﻭﻴﻘﺘﺼﺭ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻤﻴﺯ ﺒﺄﻥ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺨﺴﺎﺌﺭﻫﺎ‬
‫ﺸﺒﻪ ﺜﺎﺒﺕ ﻤﻥ ﺴﻨﺔ ﻷﺨﺭﻯ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻝﺩﻴﻬﺎ ﺍﻝﻘﺩﺭﺓ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺘﺤﻤل ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﺭﺘﻔﻊ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺤﺩﻭﺙ ﺨﺴﺎﺌﺭ‬
‫ﻭﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺨﻼل ﻤﺩﺓ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻨﻤﺎﺫﺝ ﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺃﻱ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﻌﺭﻀﺔ ﺇﻝﻰ ﻨﻭﻋﻴﻥ ﺃﺴﺎﺴﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻭﻫﻤﺎ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‬
‫ﻭﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻭﻴﺭﺠﻊ ﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﻘﻠﺒﺎﺕ ﺍﻝﻌﺸﻭﺍﺌﻴﺔ ﻭﺘﻘﺎﺱ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻔﺭﻕ‬
‫ﻤﺎ ﺒﻴﻥ ﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﻭﺤﺠﻡ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺇﻴﺠﺎﺩ ﺘﺤﻠﻴل ﺭﻴﺎﻀﻲ ﻝﻠﺘﻐﻴﺭﺍﺕ ﺍﻝﻌﺸﻭﺍﺌﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‬
‫ﻭﻤﻨﺎﻗﺸﺔ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻀﺩ ﺍﻝﺘﺄﺜﻴﺭﺍﺕ ﻏﻴﺭ ﻤﺘﻭﻗﻌﺔ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﻘﻠﺒﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻐﻴﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻔﻌﻠﻴﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ ﻓﺈﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻘﻁ ﻫﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﻨﻅﺭﻴﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺔ ﻝﻨﻤﻭﺫﺝ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻴﻭﺠﺩ ﻋﺩﺓ ﺍﻨﻭﺍﻉ ﻴﺘﻡ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﻬﺎ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺴﻌﻴﺭ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻨﻤﻭﺫﺝ ﺍﻝﺨﻁﺭﺍﻝﻔﺭﺩﻱ ﺃﻭ ﻨﻤﻭﺫﺝ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻜﻼﺴﻴﻜﻲ ؛‬

‫‪ -‬ﻨﻤﻭﺫﺝ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺘﺠﻤﻴﻌﻲ ؛‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫‪ -‬ﻨﻤﻭﺫﺝ ﺍﻝﻘﺭﺍﺭ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻭﺍﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﻴﻭﺠﺩ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﺜﺭ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺒﺎﺨﺘﻼﻓﻬﺎ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺩﺭﺠﺔ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻤﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻋﻭﺍﻤل ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪:‬‬

‫ﻭﺘﺸﻤﺕ ﻜل ﻤﻥ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪ :‬ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﺨﺘﻼﻓﻬﺎ ﻓﻲ ﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ ﻭﺨﺼﺎﺌﺼﻬﺎ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﻴﺯ‬
‫ﻨﻭﻉ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻋﻥ ﺃﺨﺭﻯ ﺤﻴﺙ ﻫﻨﺎﻙ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﺴﺭﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﻤﺜل ﺍﻝﺨﻀﺭﻭﺍﺕ ﻭﺒﻀﺎﺌﻊ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻝﻼﺸﺘﻌﺎل ﻤﺜل‬
‫ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﺒﺘﺭﻭﻝﻴﺔ ﻭﺍﻝﻐﺎﺯ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻲ‪ ،‬ﻭﺃﺨﺭﻯ ﻏﻴﺭ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻝﻼﺸﺘﻌﺎل ﻤﺜل ﺍﻷﻝﻤﻨﻴﻭﻡ ﻭﻫﻨﺎﻙ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻝﻠﻜﺴﺭ‬
‫ﻤﺜل ﺍﻝﺯﺠﺎﺝ ﻭﺒﻀﺎﺌﻊ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻝﻠﺒﻠل ﻤﺜل ﺍﻝﺤﺒﻭﺏ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺫﻝﻙ ﻴﺘﻀﺢ ﻝﻨﺎ ﺃﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻜﺜﻴﺭﺓ ﺠﺩﺍ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻜل ﻤﻨﻬﺎ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺨﺼﺎﺌﺼﻬﺎ ﻻﺒﺩ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻝﻪ ﺍﻨﻌﻜﺎﺴﺎﺕ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺩﺭﺠﺔ ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺔ ﻭﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻋﻠﻰ ﻤﻌﺩل ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ‪.‬‬

‫ﻭﻝﺫﻝﻙ ﻓﻌﻨﺩ ﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﺨﺫﺕ ﻓﻲ ﺤﺴﺒﺎﻨﻬﺎ ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺩﺭﺠﺔ ﻗﺎﺒﻠﻴﺘﻬﺎ ﻝﻠﺘﻠﻑ ﻭﺃﻋﻁﺕ‬
‫ﺴﻌﺭ ﻝﻜل ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﻤﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ‬
‫ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﺅﻜﺩ ﺇﺤﺩﻯ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﺃﻥ ‪ %‬ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﻜﻤﻥ ﻓﻲ ﺃﺴﺒﺎﺏ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺠﻨﺒﻬﺎ ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﺴﺒﺎﺏ ﺇﻝﻰ
‪:‬‬

‫ ‪ %‬ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﺍﻝﻨﻬﺏ ﻭﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ .‬ﻨﺎﻫﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺤﻤﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺘﺤﻠﻴﻠﻴﺔ ﻝﻠﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻫﻴﺌﺔ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﺘﻤﻭﻴﻨﻴﺔ ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‪ -‬ﺠﺎﻤﻌﺔ‬
‫‬

‫ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪  -‬ﺹ ‪،‬‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻋﺼﺎﻡ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻋﻤﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻭﻗﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻨﺩﻭﺓ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ
 ﺃﻜﺘﻭﺒﺭ ‪.‬‬
‫
‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫
‪ %‬ﺴﻭﺀ ﺍﻝﺘﻨﺴﻴﻕ ﻭﺍﻝﻤﻨﺎﻭﻝﺔ ﺍﻝﻌﻨﻴﻔﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫‪ %‬ﻨﺎﺘﺞ ﻋﻥ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻭﺍﻝﻤﻴﺎﻩ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻜﺜﻴﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺒﺎﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﻭﻗﺎﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﻤﻥ ﺃﻴﺩﻱ ﺍﻝﻌﺎﺒﺜﻴﻥ‬
‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﺍﻝﺴﻠﻴﻤﺔ ﻭﻭﻀﻊ ﺍﻝﻌﻼﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﻭﺍﻝﻤﻤﻴﺯﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻁﺭﻭﺩ ﺘﻘﻠل ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻝﻌﻨﻑ ﻓﻲ ﺘﺩﺍﻭل‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺴﻭﺍﺀ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻨﺴﻴﻕ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﻤﻥ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻘل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺴﺎﺤﺎﺕ‬
‫ﻭﺍﻝﻤﺨﺎﺯﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺘﻌﺭﻴﻔﻬﺎ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﺩﺭﺠﺔ ﺨﻁﻭﺭﺘﻬﺎ ﺤﻴﺙ ﺼﻨﻔﺕ ﺇﻝﻰ ﺴﺒﻌﺔ‬
‫ﺃﺼﻨﺎﻑ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺒﺎﺨﺘﻼﻑ ﻨﻭﻋﻬﺎ ﻭﺩﺭﺠﺔ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎﻝﻬﺎ ﻭﻤﻤﻴﺯﺍﺘﻬﺎ ﻭﺒﺄﺨﺫ ﻓﻲ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ‬
‫ﻓﻲ ﺃﻜﻴﺎﺱ ﺃﻭ ﺒﺭﺍﻤﻴل ﺒﻼﺴﺘﻴﻜﻴﺔ ﺃﻭ ﺤﺩﻴﺩﻴﺔ ﺃﻭ ﻋﻠﺏ ﺍﻝﺼﻔﻴﺢ ﺃﻭ ﺼﻨﺎﺩﻴﻕ ﻜﺭﺘﻭﻥ‪...‬ﺍﻝﺦ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﻬﻡ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﻌﺒﺌﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﻭﺃﺜﺭ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺏ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻋﻭﺍﻤل ﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‬

‫ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻋﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻌﻤﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﻨﻭﻋﻴﺘﻬﺎ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﻨﻭﻋﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻴﻌﻜﺱ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺯﺍﻭﻝﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﺒﺭﺯ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻻﺨﺘﻼﻑ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﻨﺸﺎﻁ ﺤﻴﺙ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﺤﻤﻭﻝﺔ ﺍﻝﺼﻠﺒﺔ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺴﻔﻥ ﺍﻝﺤﻤﻭﻻﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻜﻤﺎ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺃﻴﻀﺎ ﻋﻥ ﻨﺎﻗﻼﺕ‬
‫ﺍﻝﺒﺘﺭﻭل ﺃﻭ ﺴﻔﻥ ﺍﻝﺼﻴﺩ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻋﻤﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻋﻤﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺤﺩ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﻠﺘﺯﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻋﻨﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻜﻠﻤﺎ ﺘﻘﺩﻤﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻤﺭ ﺍﻨﺨﻔﻀﺕ ﻜﻔﺎﺀﺘﻬﺎ ﻭﺼﻼﺤﻴﺘﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻭﺘﻌﺭﻀﺕ ﻝﻠﺤﻭﺍﺩﺙ ﻭﺍﻝﻜﻭﺍﺭﺙ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻭﻗﻭﻉ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﻘﻠﻬﺎ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ‬
‫ﺇﻝﻰ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻗﻴﻤﺔ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪،‬‬
‫‬

‫ﺹ ﺹ ‪.-‬‬
‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻋﺎﺩﺕ ﻴﺘﻡ ﺘﻘﺎﻀﻲ ﻗﺴﻁ ﺇﻀﺎﻓﻲ ﻝﻜﺒﺭ ﻋﻤﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺠﺎﻭﺯ ﻋﻤﺭﻫﺎ  ﺴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﺃﺜﺒﺘﺕ‬
‫ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﺘﺯﺍﻴﺩ ﻤﻌﺩﻻﺕ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﻊ ﺘﻘﺩﻡ ﺃﻋﻤﺎﺭ ﺍﻝﺴﻔﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‬

‫ﻭﺘﺸﻤل ﻋﻠﻰ ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ‪ ،‬ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‪ ،‬ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ‪ :‬ﺘﺼﺩﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻤﻥ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺸﺭﻭﻁ )ﺃ(‪ :‬ﻴﻐﻁﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻜﻠﻴﺔ‬
‫ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻌﻭﺍﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺠﺯﺌﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺙ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﺴﺭﺏ ﺃﻭ ﺍﻝﻜﺴﺭ ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﺃﻭ ﻏﻴﺭ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻊ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ )ﺸﺭﻭﻁ ﺏ(‪ :‬ﻭﺘﻐﻁﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻜﻠﻴﺔ‬
‫ﻭﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻌﻭﺍﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺴﻘﻭﻁ ﻁﺭﺩ ﺃﻭ ﻋﺩﺓ ﻁﺭﻭﺩ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﻤﻥ ﻭﺇﻝﻰ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻊ ﻋﺩﻡ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ )ﺸﺭﻭﻁ ﺝ(‪ :‬ﻭﺘﻀﻤﻥ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺃﻭ‬
‫ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺃﻭ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ‪ :‬ﻴﻭﺠﺩ ﻋﺩﺓ ﺼﻭﺭ ﻹﺼﺩﺍﺭ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ‬
‫ﻝﺭﺤﻠﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻭﻭﺜﻴﻘﺔ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل
‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‪ :‬ﻭﻴﻘﺼﺩ ﺒﻨﻭﻉ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﻫل ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭﺓ ﺘﻐﻁﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬
‫ﻭﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺇﻝﻰ ﻤﺨﺯﻥ ﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﺘﻐﻁﻴﺘﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻓﻘﻁ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺫﻝﻙ ﺍﻷﻤﺭ ﻴﺅﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻴﺭﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﻐﻁﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺨﺯﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺘﻠﻙ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻐﻁﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻓﻘﻁ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺤﺭﺒﻲ ﻋﺭﻴﻘﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻌﻴﺩ ﻋﻘل‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ  ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﺍﻝﻘﻀﺎﺀ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬
‫
‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‬

‫ﻴﻌﺩ ﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﺍﻝﻬﺎﻤﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻭﻝﻴﻬﺎ ﻤﻜﺘﺘﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻫﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ‬
‫ﻝﻼﻜﺘﺘﺎﺏ ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺇﻝﻰ‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﻴﺔ‪ :‬ﻭﺘﻌﻨﻲ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﻨﺎﺨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺘﻤﺭ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺤﻴﺙ ﺘﻌﺩ‬
‫ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﻫﻲ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﺴﻨﻭﺠﺯ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩ‬
‫ﺘﻌﺘﺭﺽ ﻤﺴﺎﺭ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫ﻴﻌﺩ ﺍﻝﺠﻠﻴﺩ ﻭﺍﻝﺠﺒﺎل ﺍﻝﺠﻠﻴﺩﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺼﺎﺩﺭ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ‬ ‫‪ -‬ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺠﻠﻴﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﺠﺒﺎل ﺍﻝﺠﻠﻴﺩﻴﺔ‪:‬‬
‫ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺤﻴﺙ ﺘﻌﻭﻕ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻓﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺇﺫ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﺸﻜل ﻀﻐﻭﻁ ﻭﺍﺠﻬﺎﺩﺍﺕ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺃﺠﺴﺎﻡ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻤﺎ ﻝﻡ ﺘﻜﻥ ﻤﺠﻬﺯﺓ ﻝﻺﺒﺤﺎﺭ ﻓﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ‪ ،‬ﻜﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺠﺒﺎل ﺍﻝﺠﻠﻴﺩﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﻜل ﻜﺘل‬
‫ﻁﺎﻓﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺠﻠﻴﺩ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﻜل ﻤﺼﺩﺭ ﺨﻁﺭ ﻜﺒﻴﺭ ﺒﺴﺒﺏ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﺭﺘﻁﺎﻡ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺒﻬﺎ ﻤﺜل )ﺘﻴﺘﺎﻨﻴﻙ(‪.‬‬

‫‪ -‬ﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻨﺎﺨﻴﺔ ﻝﻠﺒﻴﺌﺔ‪ :‬ﻭﺘﻌﺩ ﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻨﺎﺨﻴﺔ ﻝﻠﺒﻴﺌﺔ ﺃﺤﺩ ﺍﻝﻌﻭﺍﺌﻕ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻝﻠﺤﻭﺍﺩﺙ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻝﻬﺎ ﻋﻼﻗﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ ﺒﺤﺭﺍ ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺯﻻﺯل ﻭﺍﻝﺒﺭﺍﻜﻴﻥ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺯﻻﺯل‪ :‬ﺘﺸﻜل ﺍﻝﺯﻻﺯل ﺨﻁﺭﺍ ﻜﺒﻴﺭﺍ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺤﻴﺙ ﺘﺤﺩﺙ ﺃﻤﻭﺍﺝ ﻤﺩﻴﺔ ﻭﺃﺨﻁﺭ ﺘﻠﻙ‬
‫ﺍﻷﻤﻭﺍﺝ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﺎﻷﻤﻭﺍﺝ ﺍﻝﺯﻝﺯﺍﻝﻴﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺘﺴﻭﻨﺎﻤﻲ )ﺃﺼﺒﺢ ﺍﻝﺘﺴﻭﻨﺎﻤﻲ ﻤﻌﺭﻭﻓﺎ‬
‫ﻝﺩﻯ ﺍﻝﺠﻤﻴﻊ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﻜﺎﺭﺜﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺤﺩﺜﺕ ﺒﺸﺭﻕ ﺁﺴﻴﺎ( ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺍﻨﻘﻼﺏ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﻜﻠﻲ‪ ،‬ﻓﻀﻼ‬
‫ﻋﻤﺎ ﺘﺤﺩﺜﻪ ﻤﻥ ﻫﻼﻙ ﻭﺩﻤﺎﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻭﺍﺤل ﻭﻓﻲ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ‪.‬‬

‫‪-‬ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﺒﺭﻜﺎﻨﻴﺔ‪ :‬ﻭﺘﻤﺜل ﺍﻝﺒﺭﺍﻜﻴﻥ ﺨﻁﺭ ﻝﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺜﻬﺎ‬
‫ﻓﻲ ﺤﺭﻜﺔ ﻤﻴﺎﻩ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺤﻴﻁﺎﺕ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺘﺴﺎﻗﻁ ﺍﻝﺤﻤﻡ ﺍﻝﺒﺭﻜﺎﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﻤﻅﺎﻫﺭ ﺍﻝﺴﺎﺤﻠﻴﺔ‪ :‬ﻫﻨﺎﻙ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﻅﺎﻫﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺭﻜﻴﺏ ﺍﻝﺸﻭﺍﻁﺊ ﺫﺍﺘﻬﺎ‪-‬ﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺎ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ‬
‫ﺒﻤﺜﺎﺒﺔ ﻋﻭﺍﺌﻕ ﻤﻼﺤﻴﺔ ﻻﺴﻴﻤﺎ ﻋﻨﺩ ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺏ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﻭﺍﻁﺊ ﻭﻤﺜﺎل ﺫﻝﻙ ﺍﻝﺸﻌﺏ ﺍﻝﻤﺭﺠﺎﻨﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﺍﻝﺸﻌﺏ‬

‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬
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‫ﺍﻝﻬﺎﻤﺸﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺸﺎ ﺒﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﺸﻭﺍﻁﺊ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺴﺒﻕ ﺃﻥ ﺘﺴﺒﺒﺕ ﻓﻲ ﺒﻌﺽ ﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﺍﻷﺤﻤﺭ‬
‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﻐﺎﺭﻗﺔ ‪ Sub Mergedcoastal‬ﻤﺜل ﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺭﻴﺎ ‪) Rias‬ﻤﺩﺍﺨل ﺒﺤﺭﻴﺔ ﺫﺍﺕ ﺸﻜل‬
‫ﺍﻝﻘﻤﻌﻲ ﻤﺘﻨﺎﻗﺹ ﻓﻲ ﺍﻻﺘﺴﺎﻉ ﻭﺍﻝﻌﻤﻕ ﻜﻠﻤﺎ ﺘﻭﻏﻠﺕ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﻴﺎﺒﺴﺔ( ﻭﺴﺎﺤل ﺍﻝﻔﻴﻭﺭﺩﺍﺕ ‪) Fiord‬ﻤﺭﺘﻔﻌﺎﺕ‬
‫ﻭﺍﻷﻭﺩﻴﺔ ﻤﺘﻘﺎﻁﻌﺔ ﻤﻊ ﺨﻁ ﺍﻝﺴﺎﺤل( ﻭﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺩﻝﻤﺎﺸﻴﺎ ‪) Delmation‬ﻭﻫﻲ ﺠﺒﺎل ﻤﻤﺘﺩﺓ ﺒﻁﻭل ﻭﻤﻭﺍﺯﻴﺔ‬
‫ﻝﺴﺎﺤل(‪ ،‬ﻭﺘﻨﺸﺄ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻅﺎﻫﺭ ﺼﻌﻭﺒﺎﺕ ﻓﻲ ﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﺜل ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻝﻤﻤﺭﺍﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﻀﻴﻘﺔ ﺇﻻ ﺃﻨﻪ‬
‫ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻭل ﺒﺄﻥ ﺍﻝﺘﻁﻭﺭ ﺍﻝﺤﺩﻴﺙ ﻓﻲ ﺃﺴﺎﻝﻴﺏ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻹﻝﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭﺃﻨﻅﻤﺔ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﻤﺭﻭﺭ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻗﺩ ﺃﺩﻯ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺍﻝﺘﻘﻠﻴل ﻤﻥ ﺸﺄﻥ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل‪.‬‬

‫ﺭﺍﺒﻌﺎ‪ -‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﻴﺔ‪ :‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺼﻨﺎﻋﺔ ﺫﺍﺕ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻤﻜﺘﺘﺒﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺍﻵﺨﺫ ﻓﻲ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻫﻡ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ‬
‫ﺘﺼﺒﺢ ﻤﺼﺩﺭﺍ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﻭﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺘﻠﻙ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺤﺭﺒﻴﺔ ﻭﺍﻻﻀﻁﺭﺍﺒﺎﺕ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﻤﻌﺎﻝﺠﺘﻪ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ
‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ‪ :‬ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﻭﻫﺫﺍ ﻨﻅﺭﺍ‬
‫ﻝﻠﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﻝﻠﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻤﻁﻠﺏ ﺍﻻﺴﺘﻘﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻷﻥ‬
‫ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﺒﺤﺭﻴﺎ ﻻ ﺘﺘﻡ ﺒﺎﻝﺘﺭﻜﻴﺯ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺘﻡ ﺒﻪ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺭ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻓﺈﻥ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺤﺭﺏ ﺘﻌﻤل‬
‫ﻋﻠﻰ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺇﺫ ﺃﻨﻪ ﻴﺠﻌل ﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺃﻜﺜﺭ ﺼﻌﻭﺒﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺇﻁﻔﺎﺀ ﺍﻝﻤﻨﺎﺭﺍﺕ ﺃﻭ ﺴﻴﺭ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﻭﺍﻓل‪...‬ﺍﻝﺦ‪.‬‬

‫ﻭﻜﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﻓﺈﻥ ﺃﺤﺩ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻐﻁﺎﺓ ﻫﻲ ﺍﻷﻝﻐﺎﻡ ﻭﻗﺩ ﺸﻬﺩ ﺍﻝﺘﻁﻭﺭ ﺍﻝﻌﺴﻜﺭﻱ ﻁﻔﺭﺓ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻷﻝﻐﺎﻡ‬
‫ﺴﻭﺍﺀ ﻓﻲ ﻨﺼﻑ ﻗﻁﺭ ﺍﻝﺘﺩﻤﻴﺭ ﺃﻭ ﻭﺤﺩﺍﺕ ﺍﻻﺴﺘﺸﻌﺎﺭ ﺒﺎﻝﻠﻐﻡ ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺭﺠﻊ ﺍﻝﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﺠﻭﺩﺓ ﺤﺴﻴﻥ‪ ،‬ﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺔ ﺍﻝﺒﺤﺎﺭ ﻭﺍﻝﻤﺤﻴﻁﺎﺕ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ‪ ،‬ﺹ ﺹ 

‪.

-‬‬
‫‬

‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

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‫‪.Tarek Gomaa Seif contemporary Piracy at sea Marine Underwriters point of view, Arab Academy for Science,‬‬
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‫( ‪technology and Maritime Transport’s Scientific journal- Jan‬‬

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‫‪ -‬ﺍﻹﻀﺭﺍﺒﺎﺕ‪ :‬ﻝﻌﻤﺎل ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺘﺎﺭﻴﺨﺎ ﻁﻭﻴﻼ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻹﻀﺭﺍﺏ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺕ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻻﺴﻴﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﻭﺍﻝﺩﻭل ﺍﻝﺘﻲ ﺒﻬﺎ ﺘﻨﻅﻴﻤﺎﺕ ﻋﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﻨﻘﺎﺒﻴﺔ ﻗﻭﻴﺔ‪ ،‬ﻫﺫﺍ‬
‫ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻷﻋﻤﺎل ﺍﻹﺭﻫﺎﺒﻴﺔ ﻭﺍﻝﻘﻼﻗل ﺍﻝﻌﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺄﺨﺫ ﻤﻜﺎﻨﻬﺎ ﺨﺎﺭﺝ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﻭﺘﺜﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﻭﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻠﺠﻨﺔ ﺍﻝﻔﻨﻴﺔ ﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﺘﺼﺩﺭ ﻨﺸﺭﺍﺕ ﺩﻭﺭﻴﺔ ﻝﺘﺴﻌﻴﺭ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﺒﻌﺩ ﺤل‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻠﺠﻨﺔ ﻓﻘﺩ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﻜل ﺸﺭﻜﺔ ﺘﻀﻊ ﺃﺴﻌﺎﺭﻫﺎ ﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﻭﺏ ﻭﺍﻹﻀﺭﺍﺒﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺨﺎﻤﺴﺎ‪ -‬ﺍﻝﻘﺭﺍﺼﻨﺔ ‪ :‬ﻤﺎ ﻴﻬﻡ ﻤﻜﺘﺘﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻤﻌﺭﻓﺔ ﺍﻷﻤﺎﻜﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺘﺭﻜﺯ ﻓﻴﻬﺎ ﺃﻨﺸﻁﺔ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ‬
‫ﻝﺘﻤﻴﺯﻫﺎ ﺒﺄﺴﻌﺎﺭ ﺘﻌﻜﺱ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻭﺍﺠﺩ ﺒﻬﺎ ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺤﺼﺭ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻤﻨﻁﻘﺔ ﺠﻨﻭﺏ ﺸﺭﻕ ﺁﺴﻴﺎ‪ :‬ﺨﺎﺼﺔ ﺨﻠﻴﺞ ﻤﻠﻘﺎ ‪ Gulf Malacca‬ﻭﻗﻨﺎﺓ ﻓﻠﻴﺏ ﺍﻝﻭﺍﺼﻠﺔ ﺒﻴﻥ‬
‫ﺴﻨﻐﺎﻓﻭﺭﺓ ﻭﺍﻨﺩﻭﻨﻴﺴﻴﺎ ﻭﻴﻨﺘﺸﺭ ﻓﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻨﻁﻘﺔ ﻗﺭﺍﺼﻨﺔ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﺍﻝﺤﻠﻲ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻥ ﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﻔﻠﺒﻴﻥ‬
‫ﻭﺍﻝﺒﺤﺭ ﺍﻝﻤﻴﺕ ﻭﺒﺤﺭ ﺍﻝﺼﻴﻥ ﺒﻤﻨﻁﻘﺔ ﺍﻝﺸﺭﻕ ﺍﻷﻗﺼﻰ ﺘﻭﺍﺠﺩ ﺒﻬﺎ ﻗﺭﺼﻨﺔ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺒﺭﺍﺯﻴل‪ :‬ﺤﻴﺙ ﺘﻨﺘﺸﺭ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺒﺭﺍﺯﻴل ﻭﺍﻝﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﻐﺭﺒﻴﺔ ﻷﻤﺭﻴﻜﺎ‬
‫ﺍﻝﻼﺘﻴﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻭﺍﺀ ﻭﺘﺄﺨﺫ ﺸﻜل ﻋﻨﻴﻑ ﻭﺘﺴﺘﻬﺩﻑ ﺍﻻﺴﺘﻴﻼﺀ ﻋﻠﻰ ﻤﻌﺩﺍﺕ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺘﻌﺩ ﺴﻭﺍﺤل‬
‫ﺍﻝﺒﺭﺍﺯﻴل ﻤﻥ ﺃﺨﻁﺭ ﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺼﺩﺩ ﻭﻴﺘﻭﻗﻊ ﺒﻬﺎ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﺍﻝﻘﻴﻡ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻏﺭﺏ ﺇﻓﺭﻴﻘﻴﺎ‪ :‬ﻭﺘﺄﺨﺫ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﻜل ﻋﻨﻴﻑ ﺃﻴﻀﺎ ﻭﺘﻜﻭﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ ﻓﻴﻬﺎ ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ‬
‫ﻜﻤﻨﻁﻘﺔ ﺍﻝﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﺒﺭﺍﺯﻴﻠﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺼﻭﻤﺎل‪ :‬ﻭﻓﻘﺎ ﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﻤﻨﻁﻘﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺼﻭﻤﺎل ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺒﺅﺭﺓ ﻗﺭﺼﻨﺔ ﻭﺃﻋﻠﻨﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺎﻓﺔ ﺍﻵﻤﻨﺔ ﻝﻺﺒﺤﺎﺭ  ﻤﻴل ﺒﺤﺭﻱ ﺒﻌﻴﺩﺍ ﻋﻥ ﺴﻭﺍﺤل ﺍﻝﻘﺭﻥ ﺍﻹﻓﺭﻴﻘﻲ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺸﻭﺍﻁﺊ ﺍﻝﻌﺭﺍﻕ‪ :‬ﻝﻸﺴﻑ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺸﻭﺍﻁﺊ ﺍﻝﻌﺭﺍﻕ ﺒﻌﺩ ﺍﻝﻐﺯﻭ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻲ ﺃﺤﺩ ﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ‪،‬‬
‫ﺤﻴﺙ ﺭﺼﺩﺕ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ  ﺤﺎﺩﺙ ﻗﺭﺼﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﻭﺍﻁﺊ ﺨﻼل ﻋﺎﻡ ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻭﺍﻝﻘﻀﺎﺀ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪-‬‬
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‫ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﺈﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﺍﻝﻤﺘﻔﺭﻗﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ ﺘﺘﻭﺍﺠﺩ ﺒﻬﺎ ﺃﻨﺸﻁﺔ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﻭﺘﻜﻤﻥ‬
‫ﺍﻷﺴﺒﺎﺏ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻝﻠﻘﺭﺼﻨﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻔﻘﺭ ﻭﻏﻴﺎﺏ ﺃﻭ ﻀﻌﻑ ﺍﻝﺴﻠﻁﺔ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﻴﺔ ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل‬
‫ﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻴﺔ ﻤﺜل ﺠﺯﺭ ﺍﻷﺭﺨﺒﻴل ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺼﻌﺏ ﺘﺘﺒﻊ ﺍﻝﻘﺭﺼﻨﺔ ﺒﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﻗﺴﻁ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺭﺴﻠﺔ ﺇﻝﻰ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻤﻨﺎﻁﻕ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻁﺒﻴﻌﺔ ﻜل ﻤﻨﻁﻘﺔ‬
‫ﻭﺨﺼﺎﺌﺹ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺨﺎﻤﺱ‪:‬ﻤﻭﺍﻨﺊ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‪.‬‬

‫ﻴﻌﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﺎﻤل ﻤﻥ ﺃﻋﻘﺩ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻭﺍﺠﻪ ﻤﻜﺘﺘﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻴﺙ ﺘﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﺎ ﺘﻔﺎﻭﺘﺎ‬
‫ﺸﺩﻴﺩﺍ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﺘﻘﺩﻡ ﺍﻝﺘﻜﻨﻭﻝﻭﺠﻲ ﻭﺍﻷﺩﺍﺀ ﺍﻝﺒﺸﺭﻱ ﻭﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻭل ﺃﻥ ﺜﻤﺔ ﺘﻤﺎﺜل ﺒﻴﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ‪،‬‬
‫ﻭﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﺘﻌﺭﺽ ﺒﺸﻜل ﻤﻭﺠﺯ ﺇﻝﻰ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﻤﺸﻜﻼﺕ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺩﺭﺍﺴﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﺘﺴﻌﻴﺭ‬
‫ﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻨﺤﻭ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺘﻜﺩﺱ‪ :‬ﻴﺅﺩﻱ ﺍﻝﺘﻜﺩﺱ ﺇﻝﻰ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻤﻌﺩل ﺩﻭﺭﺍﻥ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻁﻭل ﻓﺘﺭﺓ ﺒﻘﺎﺀ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺒﺎﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺴﻭﺍﺀ ﻗﺒل ﺃﻭ ﺒﻌﺩ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‪ ،‬ﻭﻴﺅﺩﻱ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﺘﻜﺩﺱ ﺇﻝﻰ ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﻠﺘﻠﻑ‬
‫ﻭﺍﻝﻌﺠﺯ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻜﻔﺎﺀﺓ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ‪ :‬ﺃﻥ ﺜﻤﺔ ﻋﻼﻗﺔ ﻁﺭﺩﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺴﻼﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺃﺩﻭﺍﺕ ﻤﻘﺎﻭﻝﺔ‬
‫ﺤﺩﻴﺜﺔ ﻭﺍﻝﻤﻨﺎﺴﺒﺔ ﺤﻴﺙ ﻴﺅﺩﻱ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻤﻨﺎﻭﻝﺔ ﺍﻝﻤﺘﻬﺎﻝﻜﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﺘﻘﺎﺩﻤﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﻔﺭﻏﺔ ﻭﺍﻝﻤﺸﺤﻭﻨﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻋﺠﺯ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ‪ :‬ﻴﻌﻨﻲ ﻋﺠﺯ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﻭﺠﻭﺩ ﻨﻘﺹ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻡ ﺍﺴﺘﻼﻤﻬﺎ ﻋﻤﺎ ﻜﺎﻥ‬
‫ﻴﺠﺏ ﺍﺴﺘﻼﻤﻪ ﻭﻗﺩ ﺃﻤﻜﻥ ﺤﺼﺭ ﺍﻷﺴﺒﺎﺏ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻅﺎﻫﺭﺓ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﻋﺩﻡ ﺇﺘﻤﺎﻡ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﺇﺒﺤﺎﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻋﺠﺯ ﺍﻝﻤﻭﺭﺩ )ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺃﺼﻼ(‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺒﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺨﻁﺄ ﻓﻲ ﺃﺤﺩ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﺍﻝﺒﻴﻨﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺴﺭﻗﺔ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﻁﺎﻗﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ .‬ﻫﺎﺭﻭﻥ ﺃﺤﻤﺩ ﻋﺜﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺎﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪  -‬ﺹ 
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‫ﻋﺩﻡ ﺇﺠﺭﺍﺀ ﻋﺩ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﺩﻗﻴﻘﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ -‬ﺴﻭﺀ ﺍﻝﺘﺨﺯﻴﻥ‪ :‬ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﺭﻭﻑ ﺃﻨﻪ ﻜﺜﻴﺭﺍ ﻤﺎ ﺘﻤﺘﺩ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﻭﺠﻭﺩ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﺨﺎﺯﻥ ﺩﺍﺨل ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﻭﻤﻥ ﻫﻨﺎ ﻓﺈﻥ ﻤﺩﻯ ﺠﻭﺩﺓ ﺃﻨﺸﻁﺔ ﺍﻝﺘﺨﺯﻴﻥ ﺒﺎﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﻴﻌﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻬﺎﻤﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ‪ :‬ﻴﺭﺠﻊ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﺎﻤل ﺇﻝﻰ ﺘﺩﻨﻲ ﻤﺴﺘﻭﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺩﺍﺒﻴﺭ ﻭﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻷﻤﻨﻴﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺴﻭﺀ ﺍﻝﺘﺨﺯﻴﻥ‬
‫ﻭﻋﺩﻡ ﻭﺠﻭﺩ ﺤﺭﺍﺴﺔ ﻜﺎﻓﻴﺔ ﻫﺫﺍ ﻓﻀﻼ ﻋﻥ ﺃﻥ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﺒﻬﺎ ﻋﺼﺎﺒﺎﺕ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﻝﺴﺭﻗﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ ‪ -‬ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ‪ :‬ﻭﻴﻌﺩ ﺤﺎﺩﺙ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺘﻭﻗﻌﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻭﺍﻨﺊ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻭﻏﺎﻝﺒﺎ ﻤﺎ ﻴﺭﺠﻊ ﻋﺩﻡ‬
‫ﺘﻭﺍﻓﺭ ﺇﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻝﻤﻜﺎﻓﺤﺔ ﻭﺍﻝﻭﻗﺎﻴﺔ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﺎﺤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻜﺸﻭﻓﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺴﺎﺩﺱ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪.‬‬

‫ﻴﻌﺩ ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺒﺸﺭﻱ ﺃﺤﺩ ﺃﻫﻡ ﻤﺅﺜﺭﺍﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺤﻴﺙ ﻴﻨﺒﻊ ﻤﻥ ﺴﻠﻭﻙ ﻏﻴﺭ ﺍﻝﻤﻭﺍﺘﻲ ﻝﻠﻌﻨﺼﺭ ﺍﻝﺒﺸﺭﻱ‬
‫ﻤﺅﺜﺭﺍﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ﻭﻤﺅﺜﺭﺍﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻷﺨﻼﻗﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻜﺘﺘﺎﺏ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﻭﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺍﻝﻤﻔﺘﻭﺤﺔ ﻻ ﻴﺘﻌﺩﻯ ﻜﻭﻨﻪ ﺍﻜﺘﺘﺎﺏ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻨﻘل ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ‬
‫ﻴﺭﺍﻋﻲ ﻓﻲ ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﻴﻀﺎﻑ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺎﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﺜﻼﺙ ﺴﻨﻭﺍﺕ )ﺃﻭ ﺨﻤﺱ ﺇﻥ ﺃﻤﻜﻥ( ﺍﻝﻤﺎﻀﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻤﺘﻭﺴﻁ ﻋﺩﺩ ﺍﻝﺸﺤﻨﺎﺕ ﺍﻝﺸﻬﺭﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻨﻭﻋﻴﺔ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺠﻬﺎﺕ ﻭﻁﺭﻴﻘﺔ ﺃﻭ ﺃﺴﻠﻭﺏ ﺍﻝﺸﺤﻥ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ .‬ﻁﺎﺭﻕ ﺠﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ﺹ ‪.-‬‬
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‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻌﻘﺩ‬

‫ﺇﺫﺍ ﻭﻗﻊ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻜﻴﻔﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺃﻝﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺎﺒﺘﻪ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﻨﺼﻭﺹ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻷﺼل ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻻ ﻴﺤﺘﻔﻅ ﺒﻌﺩ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﻴﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ ﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺠﺒﺭ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﺤﻕ ﺒﻪ‪ ،‬ﻭﻤﻊ ﺫﻝﻙ ﻓﻘﺩ ﺍﺴﺘﻘﺭ ﺍﻝﻌﺭﻑ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻤﻨﺫ ﺍﻝﻘﺩﻴﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﻋﺘﺭﺍﻑ ﺒﺤﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﺨﻠﻲ ﻋﻥ ﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺎﻤﻼ‪ ،‬ﻤﺘﻰ ﻜﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺃﺼﺎﺏ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻀﺭﺭﺍ ﺠﺴﻴﻤﺎ‪" ،‬ﻭﻗﺩ ﻨﻘل ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﻤﻠﻜﻲ ﺍﻝﺼﺎﺩﺭ ﻓﻲ ﻋﻬﺩ ﻝﻭﻴﺱ‬
‫ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ ﻋﺸﺭ ﻋﺎﻡ  ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻌﺭﻑ ﺍﻝﺫﻱ ﺍﻨﺘﻘل ﺒﻌﺩ ﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺠل ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﺎﻝﻡ"‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﺠﺎﺌﺯﺍ ﺇﻻ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻓﻴﻤﺎ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻷﻀﺭﺍﺭ ﺠﺴﻴﻤﺔ‪،‬‬
‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻤﺘﻌﻴﻨﺎ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﺒل ﻫﻭ ﺭﺨﺼﺔ ﺨﻭﻝﻬﺎ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﻝﻪ ﻓﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﺴﺘﻌﻤﻠﻬﺎ‬
‫ﺃﻭ ﺃﻥ ﻴﺼﺭﻑ ﺍﻝﻨﻅﺭ ﻋﻨﻬﻤﺎ ﻤﻜﺘﻔﻴﺎ ﺒﺎﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﻴﺠﺒﺭ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺎﺒﺘﻪ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻝﺭﺠﻭﻉ ﺇﻝﻰ ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻓﺈﻨﺎ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﻗﺩ ﺘﻨﺎﻭل ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻨﻘﺩﻱ ﺃﻭ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‪ ،‬ﻓﻨﺹ ﻋﻠﻰ ﻤﻨﻬﻤﺎ ﻓﻲ ﺠﻤﻠﺔ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻰ ﺠﺒﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ‪ ، ، ، ،‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻰ ﻨﻅﺎﻡ‬
‫ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ‪.
،‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺨﻼل ﻤﺎ ﺘﻘﺩﻡ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻝﻘﻭل ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺘﻨﺤﺼﺭ ﻓﻲ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ‬
‫ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﺃﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻴﺘﻡ ﺒﻁﺭﻴﻘﺘﻴﻥ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫ﺠﺒﺭ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺃﻱ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺎﺒﺕ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫‪ .‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻻﺜﺒﺎﺕ ﻭﺍﻝﺘﺯﺍﻡ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪.‬‬

‫ﻝﻜﻲ ﻴﺤﺼل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺤﻘﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺃﻥ‬
‫ﻴﺴﻠﻙ ﺃﺤﺩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﺇﻗﺎﻤﺔ ﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺃﻭ ﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫ﻜل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺃﻴﺎ ﻜﺎﻥ ﻤﺼﺩﺭﻩ‪ ،‬ﻴﺠﻭﺯ ﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ ،‬ﻓﺎﻻﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩﻱ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ‬
‫ﺒﻨﻘل ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺒﻌﻤل ﺃﻭ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺒﺎﻻﻤﺘﻨﺎﻉ ﻋﻥ ﻋﻤل‪ ،‬ﻴﻜﻭﻥ ﺘﻨﻔﻴﺫﻩ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺃﺜﺭ ﻤﻥ ﺁﺜﺎﺭ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻡ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺸﻤل ﻋﻠﻰ ﺩﺍﺌﻥ ﻭﻤﺩﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺩﺍﺌﻥ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﻫﻭ ﻤﺎﻝﻙ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﺴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺩﺍﺌﻨﺎ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻅﻬﺭ ﺇﻝﻴﻪ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺇﺫﻨﻴﻪ ﺃﻭ ﻝﺤﺎﻤﻠﻬﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻝﺤﺎﻤل‪ ،‬ﺤﻴﺙ‬
‫ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺩﺍﺌﻥ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻫﻭ ﻤﺎﻝﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪ ،‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺩﻴﻥ‬
‫ﺍﻷﺼﻠﻲ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻭﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﻜﺎﺭﺜﺔ ﻭﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺒﻤﻔﺭﺩﻩ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﻗﺩ ﺍﺴﺘﻘل ﺒﻤﻔﺭﺩﻩ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻜﺎﻤﻠﺔ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻤﻊ ﻏﻴﺭﻩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﻴﻜﻥ ﻗﺩ ﺃﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻘﻪ ﺴﻭﻯ ﻀﻤﺎﻥ ﺠﺯﺀ ﻓﻘﻁ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ ﻜﻤﺎ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ)ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻙ(‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﻜل ﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻐﻁﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻝﻤﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ‪ ،‬ﻭﺩﻓﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺜﺎﺭ ﺍﻝﺘﺴﺎﺅل ﺤﻭل ﻜﻴﻔﻴﺔ‬
‫ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻭﻤﺎ ﻫﻲ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﻋﻴﺩ ﺍﻝﻤﺘﺨﺫﺓ ﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﻪ؟ ﻭﻫل ﺒﺈﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺤﻠﻭل ﻤﺤل‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺭﺠﻭﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻐﻴﺭ ﻤﺴﺅﻭل؟‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪ :‬ﻻ ﺼﻌﻭﺒﺔ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﺭ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﻋﻥ ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺩﻓﻌﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪،‬‬
‫ﻭﻻ ﺼﻌﻭﺒﺔ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﺭ ﺃﻴﻀﺎ ﺇﺫﺍ ﻫﻠﻜﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻫﻼﻜﺎ ﻜﻠﻴﺎ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺒﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻓﻲ‬
‫ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺤﺴﻡ ﻤﻥ ﻤﻘﺩﺍﺭ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻗﺘﺼﺩﺕ ﺒﺴﺒﺏ‬
‫ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﻜﺄﺠﺭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺭﺴﻭﻡ ﺍﻝﺠﻤﺭﻜﻴﺔ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻴﻌﻔﻰ ﻤﻥ ﺩﻓﻌﻬﺎ ﺒﺴﺒﺏ ﻫﻼﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫
‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﺠﺯﺌﻲ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻬﺎ ﺘﺒﺎﻉ ﻋﺎﺩﺓ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺒﺎﻝﻤﺯﺍﺩ ﺍﻝﻌﻠﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻴﺘﺠﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﺜﻤﻥ ﺍﻝﻤﻨﺨﻔﺽ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺒﺭﺯ ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪.‬‬

‫ﻭﻫﻨﺎﻙ ﻁﺭﻴﻘﺘﺎﻥ ﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻔﺭﻕ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ﻓﺎﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﻔﺭﻕ ﺘﻨﺤﺼﺭ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻥ ﻫﻲ ﻭﺼﻠﺕ ﺴﻠﻴﻤﺔ ﻓﻲ ﻴﻭﻡ ﻤﻥ ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺜﻡ‬
‫ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﻋﻨﺩ ﺇﺼﺎﺒﺘﻬﺎ ﺒﺎﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﻔﺭﻕ ﻫﻭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻔﺭﻕ ﺘﻜﻭﻥ ﻋﺎﺩﻝﺔ ﻭﻤﻘﺒﻭﻝﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺘﺒﺎﻉ ﻓﻲ ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﺫﺍﺘﻪ‪،‬‬
‫ﻭﻝﻜﻥ ﺍﻝﻐﺎﻝﺏ ﺃﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻻ ﺘﻔﺭﻍ ﻭﻻ ﺘﺒﺎﻉ ﺇﻻ ﺒﻌﺩ ﻓﺘﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺯﻤﻥ ﻗﺩ ﺘﺼل ﺇﻝﻰ ﺸﻬﺭ ﺃﻭ ﺃﻜﺜﺭ ﻭﻓﻲ‬
‫ﺨﻼل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻓﺎﻷﺴﻌﺎﺭ ﺘﺘﻐﻴﺭ ﺇﻤﺎ ﺒﺎﻻﺭﺘﻔﺎﻉ ﺃﻭ ﺒﺎﻻﻨﺨﻔﺎﺽ‪ ،‬ﺒﺤﻴﺙ ﻴﺘﺤﻤل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺴﻌﺭ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﻭ ﻴﻔﻴﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﻜﺱ ﻤﻥ ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻀﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻝﺤﻘﺕ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﻤﺎﺩﻱ ﻓﺤﺴﺏ ﻭﻝﻴﺱ ﻤﻥ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ‪.‬‬

‫ﻝﺫﻝﻙ ﺍﺘﺒﻊ ﺍﻝﻌﻤل ﻤﻨﺫ ﻤﺩﺓ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻓﺘﺅﺨﺫ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺒﻴﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺴﻠﻴﻤﺔ‬
‫ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺘﺎﻝﻔﺔ ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺫﺍﺘﻪ‪ ،‬ﺜﻡ ﺘﻁﺒﻕ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﺎ ﻭﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﺃﻜﺜﺭ ﺩﻗﺔ ﻭﺃﺩﻨﻰ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻌﺩﺍﻝﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻔﺭﻕ‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻝﺘﻘﻠﺏ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ ﺘﺄﺜﻴﺭ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﺭ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺃﺼﺎﺏ ﺍﻝﺸﺎﺤﻥ‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺼﺤﻴﺤﺎ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﺭﻭﻋﻲ ﺘﺎﺭﻴﺦ ﻭﺍﺤﺩ ﻝﻘﻴﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺎﻝﻔﺔ ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﻭﻫﻲ ﺴﻠﻴﻤﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺃﻥ ﻴﺅﺨﺫ ﺭﻗﻤﺎﻥ ﻝﻠﺒﻴﻊ ﻓﻲ ﺘﺎﺭﻴﺨﻴﻥ ﻤﺨﺘﻠﻔﻴﻥ‪ ،‬ﺜﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺎﻝﻔﺔ ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﻭﺜﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺴﻠﻴﻤﺔ‬
‫ﻴﻭﻡ ﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ﻓﻠﻴﺱ ﺩﻗﻴﻘﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻁﻼﻕ‪.‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﺃﺨﺫﻨﺎ ﺒﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺜﻭﺭ ﺍﻝﺘﺴﺎﺅل ﻋﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻴﺠﺏ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺒﺎﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺎﺌﻤﺔ‬
‫ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺍﻝﺼﺎﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ ﻴﺘﺤﻤل ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺘﻔﺭﻴﻎ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻝﺭﺴﻭﻡ ﺍﻝﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﺭﺘﺒﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪،‬‬
‫ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺎﺌﻤﺔ ﻭﺠﺏ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﺒﻬﺫﻩ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ ﻋﻨﺩ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ‬
‫ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﺼﺎﻓﻴﺔ ﻭﺠﺏ ﺤﺴﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﻔﻘﺎﺕ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.

،‬‬
‫‬

‫ ‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺒل ﻨﺠﺩ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﺃﻤﺭ ‪ /‬ﺠﻌل ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺍﺠﺒﺎ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﺫﺍ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﻨﻔﺱ ﺍﻷﻤﺭ‪.‬‬

‫ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺤﺩﺩ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪/‬‬
‫"ﻻ ﻴﺠﺒﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﺼﻼﺡ ﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﻭﺍﺴﺘﺒﺩﺍﻝﻬﺎ ﻋﻴﻨﻴﺎ" ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺹ ﺘﺘﻀﺢ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺇﺫ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﺤﺴﺏ ﺍﻷﺼل ﻤﺒﻠﻐﺎ ﻨﻘﺩﻴﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺇﻝﻰ ﻤﻜﺎﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻗﺒل ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫ﺴﻭﺍﺀ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺇﺼﻼﺤﻪ ﺃﻭ ﺸﺭﺍﺀ ﻏﻴﺭﻩ ﺒﺩﻻ ﻤﻨﻪ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﺍﺘﻔﻕ ﺍﻝﻁﺭﻓﺎﻥ ﻋﻠﻰ ﺫﻝﻙ ﺼﺭﺍﺤﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ :‬ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﻋﻴﺩ ﺍﻝﻤﺘﺨﺫﺓ ﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‪.‬‬

‫ﺒﺎﻝﺭﺠﻭﻉ ﺇﻝﻰ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﺍﻝﻔﻘﺭﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻨﺠﺩﻫﺎ ﺘﻨﺹ ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ‪:‬‬

‫"ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﻌﻠﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺇﻁﻼﻋﻪ ﻭﺨﻼل ﺴﺒﻌﺔ ﺃﻴﺎﻡ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﺒﺄﻱ ﺤﺎﺩﺙ ﻤﻥ‬
‫ﻁﺒﻴﻌﺘﻪ ﺃﻥ ﻴﺴﺘﻠﺯﻡ ﻀﻤﺎﻨﻪ ﻭﺃﻥ ﻴﺴﻬل ﻋﻠﻴﻪ ﻜل ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺫﻝﻙ ﻭﺃﻥ ﻴﻘﺩﻡ ﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺤﺎﺩﺙ‬
‫ﻭﺒﺘﻌﻴﻴﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ" ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﺹ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺘﻌﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﻘﺩﻡ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻤﻠﻔﺎ‬
‫ﻜﺎﻤﻼ ﺒﻜل ﺍﻝﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﻜﺘﻘﺩﻴﻡ ﺒﻴﺎﻥ ﺨﺎﺹ ﺒﺎﻝﺤﺎﺩﺙ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺘﻌﻴﻴﻥ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ‪ ،‬ﻭﺃﻥ ﻴﺴﻬل‬
‫ﻋﻠﻴﻪ ﻜل ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺫﻝﻙ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺤﺼل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻨﺩﺍﺕ ﺘﻌﻴﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺩﻓﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺃﻗﺭﺏ ﻭﻗﺕ ﻤﻤﻜﻥ‪ ،‬ﻭﺤﺩﺩﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻨﺩ  ﻤﻨﻬﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻭﻗﺕ ﺒـ‬
‫ ﺃﺸﻬﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﻁﻭﻴﻠﺔ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﻤﺎ ﺘﺘﻁﻠﺒﻪ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﻤﻘﺘﺭﻨﺔ ﺒﻤﺎ ﺍﺴﺘﻘﺭ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﻤﻘﺎﺭﻥ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﺤﻠﻭل‪ :‬ﺃﺸﺭﻨﺎ ﻓﻲ ﺨﺼﺎﺌﺹ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﻝﻰ ﺃﻨﻪ ﻋﻘﺩ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﻭﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺫﻝﻙ ﺃﻨﻪ ﻻ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺜﺭﻯ ﻤﻥ ﻭﺭﺍﺀ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻹﺜﺭﺍﺀ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺇﺫﺍ ﺠﻤﻊ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﻴﻥ ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﺤﺼل ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺒﻴﻥ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺒﻪ ﺍﻝﻐﻴﺭ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ﺭﻗﻡ ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫‪ .‬ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪.CAAT‬‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻓﺈﻨﻪ ﻭﺘﺤﻘﻴﻘﻬﺎ ﻝﻠﺼﻔﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﺠﺭﻯ ﺍﻝﻌﺭﻑ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺍﺴﺘﻘﺭﺕ ﻤﻌﻅﻡ‬
‫ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﻭﻜﻤﺎ ﻨﺼﺕ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺤﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﻠﻭل ﻤﺤل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺩﻋﻭﺍﻩ ﻗﺒل ﺍﻝﻐﻴﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻭﻗﺩ ﻨﺹ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺴﻴﺎﻕ ﻭﺒﻤﻘﺘﻀﻰ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ‬
‫‪./‬‬

‫ﻭﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺅﺨﺫ ﻤﺼﻁﻠﺢ ﺍﻝﺤﻠﻭل ﺒﻤﻌﻨﺎﻩ ﺍﻝﺤﺭﻓﻲ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺍﻝﺤﻠﻭل ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﺇﻻ ﺤﻴﺙ ﻴﻭﻓﻲ‬
‫ﺸﺨﺹ ﺩﻴﻥ ﻏﻴﺭﻩ‪ ،‬ﻭﻭﺍﻀﺢ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺎﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻡ ﻴﻭﻑ ﺩﻴﻨﺎ ﻓﻲ ﺫﻤﺔ ﺍﻝﻐﻴﺭ‪،‬‬
‫ﻭﺇﻨﻤﺎ ﻴﻭﻓﻲ ﺩﻴﻨﻪ ﺍﻝﺸﺨﺼﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺭﺘﺏ ﻓﻲ ﺫﻤﺘﻪ ﺒﻤﻭﺠﺏ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻴﺘﻌﻠﻕ ﺍﻷﻤﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺍﻗﻊ ﺒﺤﻭﺍﻝﺔ‬
‫ﺤﻕ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺘﻤﺎﺜل ﺍﻝﺤﻭﺍﻝﺔ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ ﻭﺃﺜﺎﺭﻫﺎ ﻭﺇﻥ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﻌﻔﺎﺓ‬
‫ﻤﻥ ﺇﺠﺭﺍﺀﺍﺘﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬

‫ﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻫﻲ ﺍﻝﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺭﺠﻊ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﺤﻘﻪ ﻤﻥ ﺠﺭﺍﺀ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻥ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺭﻏﻡ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﻋﺒﺎﺭﺓ‬
‫"ﺍﻝﺩﻋﻭﻯ" ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﻗﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﻭﺩﻴﺔ ﻭﻫﻲ ﻻ ﺘﻜﻭﻥ ﻗﻀﺎﺌﻴﺔ ﺇﻻ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﻴﻘﺒل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﻌﺭﻀﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻓﻲ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ :‬ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺏ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺃﻥ‬
‫ﻴﺜﺒﺕ ﺤﻘﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻁﻠﺏ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻫﻭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﻤﻭﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺤﻕ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺴﺘﻔﺎﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺫﺍﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻴﺨﻠﺹ ﻤﻥ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻝﺤﺎﻤﻠﻬﺎ‪ ،‬ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻅﻬﻴﺭ ﺇﺫﺍ‬
‫ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ﻷﻤﺭ‪ ،‬ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﺸﺨﺹ ﻏﻴﺭ ﻤﻌﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﻝﺼﺎﺤﺏ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺤﺎﻓﻅﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﻗﺕ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ﺤﻘﺎ ﺸﺨﺼﻴﺎ ﻭﻤﺒﺎﺸﺭﺍ ﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﺘﻤﻴﺯ ﻋﻥ ﺤﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‬
‫ﺍﻝﻤﻭﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﺜﻴﻘﺔ‪.‬‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‪.‬‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ :‬ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻝﻠﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪ :‬ﻝﻜﻲ ﻨﻜﻭﻥ ﺒﺼﺩﺩ ﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻱ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ‬
‫ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻗﺎﺒﻼ ﻝﻠﻭﻗﻭﻉ ﻓﻲ ﺍﻝﺯﻤﺎﻥ ﻭﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩﺍﻥ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﺃﺼﺎﺏ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﻀﺭﺭ ﺠﺎﺯ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻌﻭﻴﻀﻪ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻴﺘﻡ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﺨﺒﺭﺍﺀ ﻭﻤﺤﺎﻓﻅﻭ ﺍﻝﻌﻭﺍﺭﻴﺎﺕ ﻭﻫﺫﺍ ﻁﺒﻘﺎ ﻷﺤﻜﺎﻡ‬
‫ﺍﻝﻤﺎﺩﺘﻴﻥ  ﻭﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﻠﺘﻴﻥ ﺘﺤﺩﺩﺍﻥ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﻜل ﻤﻨﻬﻤﺎ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ :‬ﻴﻘﻊ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺎﺒﺕ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﻋﻠﻴﻪ‪،‬‬
‫ﻗﺩ ﺤﺩﺙ ﺒﺴﺒﺏ ﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﻐﻁﺎﺓ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺇﺫﺍ ﺍﺩﻋﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺃﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﻗﺩ ﺤﺩﺙ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﺨﻁﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺴﺘﺒﻌﺩﺓ ﻓﻌﻠﻴﻪ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺫﻝﻙ‬
‫ﻭﻴﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺇﺜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻤﺭ ﻤﻴﺴﻭﺭ‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﻔﺘﺭﺽ ﺩﺍﺌﻤﺎ ﺃﻥ ﺤﺎﺩﺙ ﻴﻘﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﺤﺭ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻨﺎﺘﺠﺎ‬
‫ﻋﻥ ﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻨﻅﺎﻡ ﺨﺎﺹ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻻ ﻭﺠﻭﺩ ﻝﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻭﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻷﻨﻅﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﺍﻷﺼﻠﻴﺔ ﻭﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭﻩ ﺇﺤﺩﻯ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻓﺈﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﻫﻲ ﺍﻝﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻠﺠﺄ ﺇﻝﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻝﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻨﺎﺠﻡ ﻋﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻝﺤﻕ‬
‫ﺒﻪ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻪ ﺒﺈﻤﻜﺎﻨﻪ ﺃﻥ ﻴﻠﺠﺄ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻤﺘﻰ ﺃﺼﻴﺏ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﺒﺄﻀﺭﺍﺭ ﺠﺴﻴﻤﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‪.‬‬

‫ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﺘﺨﻠﻲ ﺍﻝﺩﻋﻭﻯ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﺎﺒﻊ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻫﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺇﺤﺩﻯ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﺼﻭﺹ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺃﻥ ﻴﺤﺼل ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺎﻤﻼ ﺩﻭﻥ ﺨﺼﻡ ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻘﺎﺒل ﺘﻨﺎﺯل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻥ ﻤﻠﻜﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﺎﺩﺘﻴﻥ  ﻭ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ‪ /‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬

‫‬

‫‪.‬ﻤﺤﻤﺩ ﺒﻬﻰ ﺍﻝﺩﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻀﻭﺍﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻭﺭﻴﺔ ﺘﺼﺩﺭ ﻋﻥ ﻤﺠﻤﻊ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺒﺎﻷﻜﺎﺩﻴﻤﻴﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻝﻠﻌﻠﻭﻡ ﻭﺍﻝﺘﻜﻨﻭﻝﻭﺠﻴﺎ‬
‫‬

‫ﻭﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ‪ ،‬ﺹ‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﻭﻝﻘﺩ ﺘﻁﺭﻕ ﺇﻝﻴﻪ ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺇﺫ ﻨﺹ ﻋﻠﻴﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ 
‪
،‬‬
‫ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪./‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻴﻌﺭﻓﻪ ﻜﺫﻝﻙ ﺭﻭﺩﻴﺎﺭ "ﺒﺄﻨﻪ ﻨﻅﺎﻡ ﺃﺼﻴل ﺒﺎﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻴﺘﻠﻘﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻤﺘﺨﻠﻴﺎ ﻋﻥ ﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻨﻘﻭل ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻫﻭ ﻨﻅﺎﻡ ﺨﺎﺹ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬
‫ﻓﻬﻭ ﺒﺫﻝﻙ ﻴﺒﺭﺯ ﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻭﻴﺨﻭل ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺘﻨﺎﺯل ﻋﻠﻰ ﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫‬
‫ﻤﻘﺎﺒل ﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺎﻤﻼ‪"...‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﺴﺘﺜﻨﺎﺌﻴﺔ ﻻ ﻴﻌﻤل ﺒﻬﺎ ﺇﻻ ﻓﻲ ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻜﺒﺭﻯ ﺃﻭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ ﺤﻴﺙ ﻨﺹ‬
‫ﺍﻝﻤﺸﺭﻉ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ "ﺘﻌﻭﺽ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﻓﻲ ﺤﺩﻭﺩ‬
‫ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﺤﺎﺼل ﻤﺎﻋﺩﺍ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺤﻕ ﻓﻴﻬﺎ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻭﻓﻘﺎ ﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ‪ 
،‬ﻭ
‬
‫ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﻤﺭ"‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺘﺭﻙ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻗﺩ ﺤﺩﺩﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ

 ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ‪ /‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻨﺹ ﻋﻠﻰ‬
‫"ﻤﺎﻋﺩﺍ ﺇﺫﺍ ﺘﻌﻠﻕ ﺍﻷﻤﺭ ﺒﺄﺨﻁﺎﺭ ﻻ ﻴﻀﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻴﺤﻕ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺨﺘﺎﺭ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﻋﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﻘﺩﺍﻥ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﺨﺴﺎﺭﺓ ﺃﻭ ﺘﻠﻑ ﻴﻔﻭﻕ ¾ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﻠﻔﺎ ﻜﻠﻲ ﺃﻭ ﺠﺯﺌﻲ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻋﺩﻡ ﻗﺎﺒﻠﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‪ ،‬ﻭﺇﺫﺍ ﺘﻀﺭﺭ ﺍﻝﺸﺭﻭﻉ ﻓﻲ ﺘﻭﺠﻴﻪ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺒﺄﻴﺔ ﻭﺴﻴﻠﺔ‬ ‫‪-‬‬
‫ﻨﻘل ﻜﺎﻨﺕ ﺨﻼل ﺍﻷﺠل ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﺒﺜﻼﺜﺔ
ﺃﺸﻬﺭ‪.‬‬
‫ﺍﻨﻌﺩﺍﻡ ﺍﻷﺨﺒﺎﺭ ﻋﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﺩﺓ ﺘﺯﻴﺩ ﻋﻥ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺸﻬﺭ‪ ،‬ﻭﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺘﺄﺨﻴﺭ ﺍﻷﺨﺒﺎﺭ‬ ‫‪-‬‬
‫ﺒﺴﺒﺏ ﺤﻭﺍﺩﺙ ﺤﺭﺒﻴﺔ ﻴﻤﺩﺩ ﺍﻷﺠل ﺇﻝﻰ ﺴﺘﺔ  ﺃﺸﻬﺭ"‪.‬‬

‫‪ .‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﺎﻨﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻴﺔ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ﺭﻗﻡ ‪ ،/‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ‪ ،‬ﺹ ‬
‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪-‬ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ‪ :‬ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻫﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻨﻘﻁﺎﻉ ﺍﻷﺨﺒﺎﺭ‪ :‬ﻓﺎﻨﻘﻁﺎﻉ ﺃﺨﺒﺎﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﻌﺩ ﺍﻨﻘﻀﺎﺀ ﺍﻝﻤﻭﺍﻋﻴﺩ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻫﻭ ﺃﻴﻀﺎ ﺴﺒﺏ ﻝﺘﺭﻙ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻻﻥ ﻫﻼﻙ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻴﺘﺒﻌﻪ ﻝﺯﺍﻤﺎ ﻫﻼﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻠﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﻥ ﻴﻨﺘﻅﺭ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻝﻤﺠﻬﺯ ﺒﺘﺭﻙ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒل ﻫﻭ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺘﺭﻙ‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻝﺤﺴﺎﺒﻪ ﺍﻝﺨﺎﺹ‪ ،‬ﻭﺘﺘﺤﺩﺩ ﻓﺘﺭﺓ ﺍﻻﻨﻘﻁﺎﻉ ﺍﻷﺨﺒﺎﺭ ﺒـ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺸﻬﺭ ﻓﻲ ﺍﻷﻴﺎﻡ ﺍﻝﻌﺎﺩﻴﺔ ﻭ ﺴﺘﺔ ﺃﺸﻬﺭ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻴﺎﻡ ﺍﻝﺤﺭﺏ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻋﺩﻡ ﺼﻼﺤﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﻋﺩﻡ ﺼﻼﺤﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ ﻻ ﻴﺠﻴﺯ ﻭﺤﺩﺩ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﺒل ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﺒﻼﻍ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﺩﻡ ﺼﻼﺤﻴﺔ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻠﻤﻼﺤﺔ‪ ،‬ﻭﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﺭﺒﺎﻥ ﺃﻥ ﻴﺒﺫل ﻜل ﺠﻬﺩﻩ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﻠﻡ ﺒﻪ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺭﻏﻡ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﻨﺹ ﺍﻝﺼﺭﻴﺢ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﺤﺙ ﻋﻥ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻝﻨﻘل‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ‪ ،‬ﺇﺫ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻲ ﺃﻥ ﻴﺴﺘﺨﺩﻡ ﻜل ﻤﺎ ﻓﻲ ﻭﺴﻌﻪ ﻝﻠﺘﺨﻔﻴﻑ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ‬
‫ﻴﺼﻴﺏ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻴﻠﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﺎﻝﺒﺤﺙ ﻋﻥ ﺴﻔﻴﻨﺔ ﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ‬
‫ﺘﻁﺒﻴﻘﺎ ﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻡ ﺒﺘﻭﺨﻲ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﺨﻔﻴﻑ ﻤﻨﻪ‪ ،‬ﻭﺒﺤﺙ ﻋﻥ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﻗﻭﺍﺭﺏ ﺃﻭ ﻤﺎ‬
‫ﻴﻤﺎﺜﻠﻬﺎ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ ﺸﺭﻭﻁ ﻴﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻀﺒﻁ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺘﻭﻗﻴﻔﻬﺎ ﺒﺄﻤﺭ ﺍﻝﺴﻠﻁﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪:‬ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻴﺸﻤل ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﺏ ﺠﺎﺯ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ‪ ،‬ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل ﺤﻘﻪ ﻓﻲ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺃﺴﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺃﻭ ﺍﺤﺘﺠﺎﺯﻫﺎ ﺃﻭ ﺇﻴﻘﺎﻓﻬﺎ ﺒﺄﻤﺭ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺴﻠﻁﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺇﺫﺍ ﻝﻡ ﺘﻭﻀﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺘﺼﺭﻑ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺨﻼل ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﺸﻬﺭ ﻤﻥ ﺘﺎﺭﻴﺦ‬
‫ﻗﻴﺎﻤﻪ ﺒﺄﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺤﺎﻻﺕ ﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ :‬ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺤﺎﻻﺕ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ‪ ،‬ﺘﻭﺠﺩ ﺤﺎﻝﺘﺎﻥ ﺨﺎﺼﺘﺎﻥ‬
‫ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﻫﻤﺎ ﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺴﻔﺭ‪ ،‬ﻭﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﺘﻠﻑ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺴﻔﺭ‪ :‬ﻗﺩ ﺘﺼﺎﺏ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺒﺘﻠﻑ ﻤﺎﺩﻱ ﺨﻼل ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺒﺴﺒﺏ‬
‫ﻭﻗﻭﻉ ﺤﺎﺩﺙ ﺒﺤﺭﻱ ﻴﻘﻊ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﺘﺼﺎﺏ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻭﺤﻴﻨﺌﺫ ﺘﺴﺎﻫﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﺘﺎﻝﻔﺔ ﺨﻼل‬

‫‪ .‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺒﻬﻲ ﺍﻝﺩﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻀﻭﺍﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪،‬ﻤﺭﺠﻊ ﺴﺎﺒﻕ ﺹ ﺹ ‪.-‬‬

‫‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﻷﻨﻪ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﺤﻴل ﺘﻭﺼﻴل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻤﻘﺼﻭﺩ ﻭﻫﻲ ﺒﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﻫﺫﻩ‪ ،‬ﻴﺠﻭﺯ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ‬
‫ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺘﺨﻠﻰ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺸﺘﺭﻁ ﻝﺠﻭﺍﺯ ﺍﻝﺘﺭﻙ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺒﻴﻊ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻏﻴﺭ ﻤﻨﺴﻭﺏ ﻝﻔﻌل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻭ ﺃﻥ‬
‫ﻴﻜﻭﻥ ﻀﺭﻭﺭﻴﺎ ﺒﺴﺒﺏ ﻭﻗﻭﻉ ﺤﺎﺩﺙ ﺒﺤﺭﻱ ﻴﻘﻊ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪.‬‬

‫ﻭﻴﺸﺘﺭﻁ ﺜﺎﻨﻴﺎ ﻝﺠﻭﺍﺯ ﺍﻝﺘﺭﻙ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺴﻔﺭ ﺨﻼل ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺃﻱ ﻓﻲ ﻤﻜﺎﻥ‬
‫ﺁﺨﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﻭﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل‪.‬‬

‫ﻭﻻ ﻴﻠﺯﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻗﻀﺎﺌﻴﺎ‪ ،‬ﺒل ﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺭﻀﺎﺌﻴﺎ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻫﻼﻙ ﺃﻭ ﺘﻠﻑ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ :‬ﻴﺠﻭﺯ ﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺇﺫﺍ ﺃﺼﻴﺒﺕ ﺒﻬﻼﻙ ﺃﻭ‬
‫ﺘﻠﻑ ﻤﺎﺩﻱ ﻴﺒﻠﻎ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﻗل‪ ،‬ﺫﻝﻙ ﺃﻥ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺒﻠﻎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻘﺩﺭ‬
‫ﻴﻌﺩ ﻓﻲ ﺤﻜﻡ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻭﻻ ﻴﻘﺼﺩ ﺒﺎﻝﻬﻼﻙ ﻫﻨﺎ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺍﻝﻤﺎﺩﻱ ﺃﻱ ﻓﻘﺩ ﺍﻝﻤﻠﻜﻴﺔ‪ ،‬ﺒل ﻴﺸﻤل ﺃﻴﻀﺎ ﻓﻘﺩ‬
‫ﺤﻴﺎﺯﺓ ﺍﻝﺸﻲﺀ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻪ ﺒﺼﻔﺔ ﻨﻬﺎﺌﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻤﺜﺎﻝﻪ ﺴﻘﻭﻁ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺎﺀ ﺃﻭ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﺴﺘﻌﺎﺩﺘﻬﺎ ﺘﺘﻁﻠﺏ‬
‫ﻨﻔﻘﺎﺕ ﺒﺎﻫﻀﺔ‪.‬‬

‫ﻴﺠﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺜﺒﺕ ﺃﻥ ﺍﻝﻬﻼﻙ ﺃﻭ ﺍﻝﺘﻠﻑ ﻴﺒﻠﻎ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ‪ ،‬ﻓﺈﺫﺍ ﻨﺠﺢ‬
‫ﻓﻲ ﺍﻹﺜﺒﺎﺕ‪ ،‬ﻜﺎﻥ ﻝﻪ ﺃﻥ ﻴﺘﺭﻙ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺒﺄﻜﻤﻠﻪ ﻜﻤﺎ ﻝﻭ ﻜﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﺸﻲﺀ ﻗﺩ ﻫﻠﻙ ﺒﺄﺴﺭﻩ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺼﻌﻭﺒﺔ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺭﺽ ﻫﻨﺎ ﻫﻲ ﻓﻲ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺤﺴﺎﺏ ﺜﻼﺜﺔ ﺃﺭﺒﺎﻉ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺤل ﺍﻝﺴﻠﻴﻡ ﻫﻭ ﺃﻥ‬
‫ﺘﺅﺨﺫ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺒﻴﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺴﻠﻴﻤﺔ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﺘﺎﻝﻔﺔ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺃﻴﻀﺎ‪ ،‬ﺜﻡ ﺘﻁﺒﻕ‬
‫ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ‪.‬‬

‫‬
 ‫ه ا اي  اردة‬ ‫ا
 ا
‪:‬‬

‫ﺨﻼﺼﺔ‪:‬‬

‫ﻻ ﻴﺨﺘﻠﻑ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻭﺼﻑ ﺍﻝﻌﺎﻡ‪ ،‬ﻋﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ‬
‫ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪.‬‬

‫ﻓﺎﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻋﻨﺩ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻝﺩﻯ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻭ ﺍﻝﻬﻴﺌﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻤﺜل ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ‪ ،‬ﻓﻴﻠﺯﻡ ﺒﺘﺤﺩﻴﺩ ﻨﻭﻉ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻭﺍﺠﻬﻪ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭ ﻜﺫﻝﻙ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﻘﺴﻁ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺤﺩﺩﻩ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻓﻕ ﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﻭ ﻋﻭﺍﻤل ﺘﺴﺎﻋﺩ ﻓﻲ ﺘﺨﻔﻴﻑ ﺃﻭ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﺤﺩﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ‬
‫ﻤﻊ ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻨﺎﺠﻤﺔ ﻋﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﺔ ﻭ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻟﻔﺼﻞ ﺍﻟﺜﺎﻟﺚ‬
‫ﺩﺭﺍﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ ﻋﻘﺪ ﺍﻟﺘﺎﻣﻴﻦ ﺍﻟﺒﺤﺮﻱ ﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬
‫ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﺭﺩﺓ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪:‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪laCAAT‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﺴﻭﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺘﻤﻬﻴﺩ‬
‫ﺒﻌﺩﻤﺎ ﺘﻨﺎﻭﻝﻨﺎ ﺒﺎﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﻨﻅﺭﻱ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻭﺍﻝﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﻪ‬
‫ﻭﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻝﻁﺭﻕ ﺍﻝﻤﺘﺒﻌﺔ ﻓﻲ ﻤﻌﺎﻝﺠﺘﻪ ﻤﻥ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﺩ ﻭﺘﺤﺩﻴﺩ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﻤﻘﺩﺍﺭ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻭﻁﺭﻕ‬
‫ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻨﺤﺎﻭل ﺇﺴﻘﺎﻁ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻘﻲ‪ ،‬ﻤﻥ ﺨﻼل ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺇﺤﺩﻯ‬
‫ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻓﻲ ﺇﺤﺩﻯ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﺎﺸﻁﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،CAAT‬ﻭﻴﺭﺠﻊ ﺃﺴﺎﺱ ﻫﺫﺍ ﺇﻝﻰ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻌﺩ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺘﻭﺍﺠﺩﺓ‬
‫ﺒﺎﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﺫﺍﺕ ﺨﺒﺭﺓ ﻭﻜﻔﺎﺀﺓ ﻭﺍﺴﻌﺘﻴﻥ ﻓﻲ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻤﺭﺍﺘﺏ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻘﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﻀﻤﺎﻥ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺨﺎﺼﺔ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺤﻴﺙ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﺇﻨﺸﺎﺀﻫﺎ ﻫﻭ‬
‫ﺍﻝﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻜﺎﻥ ﺘﺴﻤﻰ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻭﻤﻊ ﺼﺩﻭﺭ ﺍﻷﻤﺭ‬
‫ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ‪
/‬ﺍﻝﺫﻱ ﺭﻓﻊ ﺍﻹﺤﺘﻜﺎﺭﻫﺎ ﻝﻤﺠﺎل ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻨﻬﺎ ﻤﺎﺯﺍﻝﺕ ﻫﻲ ﺍﻝﺭﺍﺌﺩ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﺠﺎل ‪.‬‬
‫ﻝﺫﻝﻙ ﻗﺴﻤﻨﺎ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺼل ﺇﻝﻰ ﻤﺒﺤﺜﻴﻥ ‪،‬ﺤﻴﺙ ﺘﻨﺎﻭﻝﻨﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‬
‫ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،CAAT‬ﺍﻤﺎ ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻓﻘﺩ ﺨﺼﺼﻨﺎﻩ ﻝﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﻭﺘﺴﻭﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﺒﻭﻜﺎﻝﺔ ‪CAAT‬ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪.la CAAT‬‬

‫ﺘﺄﺴﺴﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺘﻜﺭﻴﺴﺎ ﻝﻤﺒﺩﺃ ﺍﻝﺘﺨﺼﺹ ﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﻤﻨﺘﻬﺠﺎ ﻓﻲ ﻓﺘﺭﺓ ﺍﻝﺴﺒﻌﻴﻨﻴﺎﺕ ﻭ‬
‫ﺍﻝﺜﻤﺎﻨﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻭﻑ ﻴﺘﻡ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﻋﻠﻰ ﻨﺸﺄﺘﻬﺎ ﻭ ﺘﻁﻭﺭﻫﺎ ﻭ ﻫﻴﻜﻠﻬﺎ ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻲ‬
‫ﻭﻤﻭﺍﺭﺩﻫﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﻤﻊ ﺍﻷﺨﺫ ﺒﺎﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻤﻜﺎﻥ ﺇﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﺘﺭﺒﺹ‪-‬ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‪. -‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪. La CAAT‬‬

‫ﻝﻘﺩ ﻅﻬﺭﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﻅل ﻤﺤﻴﻁ ﻴﺘﻤﻴﺯ ﺒﺎﺤﺘﻜﺎﺭ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪،‬‬
‫ﻭﺘﺨﺼﺹ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻗﺩ ﺘﺄﺴﺴﺕ ﻓﻲ
 ﺃﻓﺭﻴل ﺒﻤﻭﺠﺏ ﺍﻝﻤﺭﺴﻭﻡ ﺭﻗﻡ ‪ /‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﻌﺩ‬
‫ﺇﻋﺎﺩﺓ ﻫﻴﻜﻠﺔ ﺍﻝﻤﺸﻜﻠﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪،CAAR‬ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﻭﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﻨﺴﺒﺔ ﺭﻗﻡ ﺍﻷﻋﻤﺎل ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﻘل ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﺭﻗﻡ ﺍﻷﻋﻤﺎل‬
‫ﺍﻹﺠﻤﺎﻝﻲ ﻝﻘﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺘﻡ ﺘﻭﻝﻴﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻋﻥ ﺸﺭﻜﺔ‪ ،CAAR‬ﻭﻗﺩ ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺩﻋﻰ ﻋﻨﺩ ﺇﻨﺸﺎﺌﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻝﺘﺘﺨﺼﺹ ﺒﻌﺩ ﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻨﻘل ﺴﻭﺍﺀ ﺘﻌﻠﻕ ﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺠﻭﻱ‪،‬‬
‫‬
‫ﺃﻭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﻤﻊ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﻭﺍﻻﻨﺘﻘﺎل ﺇﻝﻰ ﻤﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺘﺴﻴﻴﺭ ﺍﻝﺫﺍﺘﻲ ﻝﻠﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﺇﻁﺎﺭ ﺍﻝﺴﻴﺎﺴﺎﺕ‬
‫ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻨﺘﻬﺠﺘﻬﺎ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﻝﻠﺘﻭﺠﻪ ﻨﺤﻭ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺴﻭﻕ‪ ،‬ﺘﺤﻭﻝﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺇﻝﻰ‬
‫ﺸﺭﻜﺔ ﻋﻤﻭﻤﻴﺔ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺫﺍﺕ ﺃﺴﻬﻡ)‪ (EPE/SPA‬ﻭﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺃﻜﺘﻭﺒﺭ‪ ،1989‬ﻭﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﺘﻭﺠﻪ ﻨﺤﻭ‬
‫ﺍﻻﺴﺘﻘﻼل ﺍﻝﺫﺍﺘﻲ ﻓﻲ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﻗﺭﺭﺕ ﺍﻝﺠﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻝﻠﻤﺴﺎﻫﻤﻴﻥ ﻓﻲ‪ 24‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ‪1989‬ﺇﻝﻐﺎﺀ‬
‫ﺘﺨﺼﺼﻬﺎ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻝﺘﻭﺴﻊ ﺒﺩﻝﻙ ﻤﻥ ﻤﺤﻔﻅﺘﻬﺎ ﻝﺘﺸﻤل ﺠﻤﻠﺔ ﻤﻥ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ‬
‫ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﻜﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻀﺩ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ؛‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻜﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺍﻝﻭﻓﺎﺓ ﻭﻏﻴﺭﻫﺎ؛‬

‫ﻫﺩﻱ ﺒﻥ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺘﺤﻠﻴل ﻤﻼﺀﺓ ﻭﻤﺭﺩﻭﺩﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻤﺫﻜﺭﺓ ﻝﻨﻴل ﺸﻬﺎﺩﺓ ﺍﻝﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻠﻭﻡ ﺍﻹﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻤﻨﺘﻭﺭﻴﻥ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻏﻴﺭ‬
‫‬

‫ﻤﻨﺸﻭﺭﺓ‪ ،

/

،‬ﺹ ﺹ ‪ -‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺴﻴﻁﺔ ﻜﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻭﻏﻴﺭﻫﺎ‪.‬‬

‫ﻭﻨﺘﻴﺠﺔ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﺘﺤﻭل ﻓﻲ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻗﺎﻡ ﻤﺴﺌﻭﻝﻭﻫﺎ ﺒﺘﻌﺩﻴل ﺍﺴﻤﻬﺎ ﺤﻴﺙ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺘﺴﻤﻲ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪.‬‬

‫ﻭﻤﻊ ﺇﻝﻐﺎﺀ ﻤﺒﺩﺃ ﺘﺨﺼﺹ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻭ ﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻔﺎﻋﻠﺔ ﺒﺩﺃﺕ‬
‫ﺘﻅﻬﺭ ﺍﻝﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺒﻴﻨﻬﺎ ﻤﻊ ﺍﻝﺒﻘﺎﺀ ﺩﺍﺌﻤﺎ ﻓﻲ ﻅل ﺍﻻﺤﺘﻜﺎﺭ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺠﺎﺀ ﻋﺎﻡ‬
‫‪1995‬ﻭﺒﻤﻭﺠﺏ ﺍﻷﻤﺭ‪ 95/07‬ﺍﻝﺫﻱ ﺃﻝﻐﻰ ﻤﺒﺩﺃ ﺍﺤﺘﻜﺎﺭ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻝﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻓﺘﺢ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﺃﻤﺎ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﺍﻝﺨﻭﺍﺹ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﺍﻝﻤﺤﻠﻴﻴﻥ ﺃﻭ ﺍﻷﺠﺎﻨﺏ‪ ،‬ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﺃﺩﻯ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺘﻨﻅﻴﻤﻬﺎ ﻤﺤﺎﻭﻝﺔ ﻤﻨﻬﺎ ﺍﻝﺘﻜﻴﻑ ﻭﺍﻝﺘﺄﻗﻠﻡ ﻝﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻭﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﻭﻀﻊ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ‪.‬‬

‫ﺘﻌﺭﺽ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺒﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻨﺘﺠﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﺃﻥ ﻴﺘﻌﺭﺽ ﻝﻬﺎ ﺯﺒﺎﺌﻨﻬﺎ)ﺃﺸﺨﺎﺹ ﻁﺒﻴﻌﻴﻭﻥ‪ ،‬ﻭﺃﺸﺨﺎﺹ ﻤﻌﻨﻭﻴﻭﻥ(‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﻓﻲ ﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﻡ ﺃﻭ ﻓﻲ ﺤﻴﺎﺘﻬﻡ‬
‫ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻬﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﻲ ﺘﺴﻌﻰ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺨﻠﻕ ﺘﻭﺍﻓﻕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺭﻀﻬﺎ ﻭﺍﻝﺭﻏﺒﺎﺕ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻁﻠﻌﺎﺕ ﺍﻝﻤﺤﺘﻤﻠﺔ ﻝﺯﺒﺎﺌﻨﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺘﻬﺩﻑ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺇﻝﻲ ﺘﻨﻭﻴﻊ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﻤﻨﺘﺠﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻐﻠﺏ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﺭﻉ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺘﺴﻌﻰ ﺇﻝﻰ‬
‫ﻀﻡ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻤﻥ ﺠﻤﻠﺔ ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﻨﺸﺄﺕ ﻤﻥ ﺃﺠﻠﻬﺎ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ‪:‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﻤﻼﻙ ﺍﻝﻭﻁﻨﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴل ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ﻀﻤﺎﻥ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺃﻤﻼﻙ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﻤﻭﺍﺼﻼﺕ ﻭﺤﺘﻰ ﺃﻤﻼﻙ ﺍﻝﺨﻭﺍﺹ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺘﻭﻁﻴﺩ ﺍﻝﺜﻘﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﺘﻠﻙ ﺍﻝﺜﻘﺔ ﺍﻝﻤﺘﺒﺎﺩﻝﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﺘﻌﻤل‬ ‫‪-‬‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻁﻭﻴﺭ ﻭﺍﻻﺯﺩﻫﺎﺭ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪.‬‬
‫ﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻝﺒﻼﺩ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺇﻴﺠﺎﺩ ﻭﺨﻠﻕ ﻤﻨﺎﺼﺏ ﺍﻝﺸﻐل‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎﻝﻬﺎ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻲ‪.‬‬

‫ﻜﺎﻥ ﺭﺃﺱ ﺍﻝﻤﺎل ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻲ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻴﻘﺩﺭ

 ﻤﻠﻴﻭﻥ‪ ،‬ﻭﺍﻨﺘﻘل ﺇﻝﻰ
ﻤﻠﻴﻭﻥ‬
‫ﺩﺝ ﺴﻨﺔ ﺃﻤﺎ ﺨﻼل ﺴﻨﺘﻲ 

_

ﻡ ﺍﺭﺘﻔﻊ ﺇﻝﻰ
 ‪.‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻴﻨﺎﺭ ﺃﻱ ﺒﻌﺩ ﺤﻭﺍﻝﻲ ‪-‬‬
‫ﺴﻨﺔ ﻤﻥ ﺒﺩﺀ ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺨﻼل ﺴﻨﺔ 

 ﻗﺩﺭ ﺒﺤﻭﺍﻝﻲ
 ‪ .‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻴﻨﺎﺭ‪.‬‬

‫ﻋﺩﺩ ﻋﻤﺎﻝﻬﺎ‪ :‬ﻗﺩﺭ ﻋﺩﺩ ﻋﻤﺎل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ  ﻤﺎ ﻴﻘﺎﺭﺏ

 ﻋﺎﻤل ﻭﻫﻭ‬
‫ﻓﻲ ﺘﺯﺍﻴﺩ ﻤﺴﺘﻤﺭ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﻭﺼل ﺴﻨﺔ

 ﺤﻭﺍﻝﻲ  ﻋﺎﻤل‪.‬‬

‫ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻫﻲ ﺸﺭﻜﺔ ﻋﻤﻭﻤﻴﺔ ﺫﺍﺕ ﺃﺴﻬﻡ ﺘﻌﻭﺩ‬
‫ﻤﻠﻜﻴﺘﻬﺎ ﻝﻠﺩﻭﻝﺔ ﻭﻜﻐﻴﺭﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﻻﺒﺩ ﻤﻥ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﻤﺤﺩﺩ ﻜﻲ ﺘﺯﺍﻭل ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ ﻭﻓﻴﻤﺎ‬
‫ﻴﻠﻲ ﺴﻭﻑ ﻨﻌﺭﺽ ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺨﻼل ﺍﻝﺴﻨﻭﺍﺕ ﺍﻝﺜﻼﺙ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ )

_

_
(‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﺩﻭل ﻭﺍﻝﻤﻨﺤﻨﻰ ﺍﻝﺒﻴﺎﻨﻲ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﻴﻥ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ ) (‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪:‬ﻤﻠﻴﻭﻥ ﺩﺝ‬

‫‪2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫اات‬

‫‪14330‬‬ ‫‪14080‬‬ ‫‪11490‬‬ ‫رأس ا ل‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻓﺘﺭﺍﺕ 

‪.
-

-‬‬

‫ﺍﻝﺘﻘﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻱ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻝﺴﻨﺔ


‪.‬‬
‫‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‬

‬

‬

‬
‫
‬
‫

‬
‫

‬
‫

‬ ‫

‬

‬

‫
‬
‫

‬ ‫

‬ ‫
‬

‫ﻤﻨﺤﻨﻰ ﺭﻗﻡ )
(‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ‪ :‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺒﺎﺤﺙ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ‪la CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻬﻴﻜل ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﻗﺎﻤﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺒﺈﻋﺎﺩﺓ ﻫﻴﻜﻠﺔ ﺘﻨﻅﻴﻤﻬﺎ ﺤﺘﻰ ﻴﺘﻭﺍﻓﻕ ﻤﻊ ﺍﻝﺘﻐﻴﺭﺍﺕ ﻭ ﺍﻝﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﺸﻬﺩﻫﺎ ﻤﺤﻴﻁﻬﺎ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ‪ ،‬ﻭ ﻤﻊ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﻲ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺘﻤﺎﺭﺴﻬﺎ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻓﻨﺠﺩ ﺃﻥ‬
‫ﺍﻝﻭﻅﺎﺌﻑ ﺍﻝﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﻗﺩ ﺍﺴﺘﻜﻤﻠﺕ ﺒﻭﻅﺎﺌﻑ ﺠﺩﻴﺩﺓ ﻤﺜل ﺍﻝﺘﺴﻭﻴﻕ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺍﻝﻔﺭﻭﻉ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺩﻴﺭﻴﺎﺕ ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ‪ :‬ﻭﻫﻲ‪ 07‬ﻭﺤﺩﺍﺕ ﺘﺘﻭﺯﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺭﺍﺏ‬
‫ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﺭﺃﺱ ﻜل ﻭﺤﺩﺓ ﻤﺩﻴﺭ ﻋﺎﻡ ﺨﺎﺹ ﺒﻬﺎ ﺒﺘﻔﻭﻴﺽ ﻤﻥ ﺭﺌﻴﺱ ﺍﻝﻤﺩﻴﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﻭﻨﻭﺍﺒﻪ ﺍﻷﺭﺒﻌﺔ‬
‫ﻭﻫﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‬ ‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ‬ ‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ‬ ‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ‬

‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﻭﻫﺭﺍﻥ‬ ‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﻏﺭﺩﺍﻴﺔ‬ ‫‪ -‬ﻭﺤﺩﺓ ﻋﻨﺎﺒﺔ‬

‫ﺍﻝﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬
‫‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺘﻨﻘﺴﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺤﺩﺍﺕ ﺇﻝﻰ ﻭﻜﺎﻻﺕ ﻋﺎﻤﺔ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻰ ﺴﺒﻴل ﺍﻝﻤﺜﺎل ﻨﺄﺨﺫ ﻭﺤﺩﺓ ﻋﻨﺎﺒﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻀﻡ ﺘﻘﺴﻴﻤﻬﺎ‬
‫ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‪ ،‬ﺍﻝﺘﻲ ﻫﻲ ﻤﺤل ﺩﺭﺍﺴﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻡ ﺇﻨﺸﺎﺌﻬﺎ ﻓﻲ‪.1989‬‬

‫‪.‬ﺍﻝﺩﻭﺍﺌﺭﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ‪ :‬ﺘﻀﻡ 
ﺩﻭﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﺭﺃﺱ ﻜل ﺩﺍﺌﺭﺓ ﺭﺌﻴﺱ ﺨﺎﺹ ﺒﻬﺎ ﻭ ﻫﻲ‪:‬‬
‫ﺍﻝﺩﺍﺌﺭﺓ ﺍﻝﻤﺭﻜﺯﻴﺔ‪:‬ﺒﻜل ﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻭﺤﺩﺍﺕ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺍﻝﻌﺎﺼﻤﺔ ﺍﻝﺜﻼﺜﺔ ﻭﻜل ﻤﺎ ﻴﺤﻴﻁ ﺒﻬﺎ ﻤﻥ‬
‫ﻭﻜﺎﻻﺕ ﻭﻭﻜﻼﺀ ﻋﺎﻤﻭﻥ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺩﺍﺌﺭﺓ ﺍﻝﺸﺭﻗﻴﺔ‪:‬ﺘﻬﺘﻡ ﺒﻜل ﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻭﺤﺩﺘﻲ ﻋﻨﺎﺒﺔ ﻭﻗﺴﻨﻁﻴﻨﺔ‪ ،‬ﻭﻜل ﻤﺎ ﻴﺤﻴﻁ ﺒﻬﻤﺎ ﻤﻥ‬
‫ﻭﻜﺎﻻﺕ ﻭﻭﻜﻼﺀ ﻋﺎﻤﻭﻥ ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺩﺍﺌﺭﺓ ﺍﻝﻐﺭﺒﻴﺔ‪:‬ﻭﺘﻬﺘﻡ ﺒﻜل ﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻭﺤﺩﺘﻲ ﻭﻫﺭﺍﻥ ﻭﻏﺭﺩﺍﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻜل ﻤﺎ ﻴﺤﻴﻁ ﺒﻬﻤﺎ ﻤﻥ‬
‫ﻭﻜﺎﻻﺕ ﻭ ﻭﻜﻼﺀ ﻋﺎﻤﻭﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻤﻨﺘﻭﺠﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ)‪(CAAT‬ﻝﺩﻴﻬﺎ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻭﻓﺭﻫﺎ‬
‫ﻝﺯﺒﺎﺌﻨﻬﺎ ﻭ ﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫‪ .‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ؛‬
‫‪ .‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩﺓ؛‬
‫‪ .‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺴﻴﻁﺔ؛‬
‫‪ .‬ﻨﻘل)ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ(‪ ،‬ﺒﺭﻴﺔ ‪ ،‬ﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺠﻭﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﺃ ﹼﻨﻪ ﻓﻲ ﺃﻱ ﻋﻘﺩ ﻴﻭﺠﺩ ﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺃﺴﺎﺴﻴﺔ ﻭﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺍﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺤﺠﻡ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﻭ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪.CAAT‬‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻬﺩﻑ ﺇﻝﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺭﺒﺢ‪ ،‬ﺠﺭﺍﺀ‬
‫ﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﻨﺸﺎﻁﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ‪ ،‬ﻭﻤﺩﻯ ﻤﺴﺎﻫﻤﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪.1‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺤﺠﻡ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﺸﺭﻜﺔ ‪.CAAT‬‬

‫ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻱ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻝﺴﻨﻭﺍﺕ

‪.
-

-‬‬
‫‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺇﻥ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻭ ﺯﺒﺎﺌﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻌﺭﻀﻭﻥ ﻝﻬﺎ‪ ،‬ﺘﻌﺘﺒﺭ‬
‫ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺇﻝﻰ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻨﻅﻴﺭ ﺘﻌﻬﺩ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ‬
‫ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺃﻭ ﺴﺩﺍﺩ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺜﻡ ﻴﻌﺩ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﻤﻥ‬
‫ﺃﻫﻡ ﻤﺼﺎﺩﺭ ﺍﻝﺘﻤﻭﻴل ﻝﺩﻯ ﺃﻱ ﺸﺭﻜﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﻤﺜل ﻨﺴﺒﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻭ ﻴﺘﻡ‬
‫ﺘﺤﺼﻴﻠﻪ ﺒﺸﻜل ﺩﻭﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ ﺍﻝﺠﺩﻭل ﻴﻭﻀﺢ ﺤﺠﻡ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺼﺎﺩﺭﺓ ﺤﺴﺏ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻭ‬
‫ﺫﻝﻙ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ )

_

_
(‪.‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪ 

:‬ﺩﺝ‬

‫
‬ ‫

‬ ‫

‬
‫اات‬
‫ا‪%‬‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ‫ا‬
‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
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‫ ‬ ‫ ‬ ‫ ‬ ‫
‬ ‫ ‬ ‫ 
‬ ‫ ت‪IARD‬‬

‫‬ ‫ ‬ ‫ ‬ ‫‬ ‫‬ ‫  ‬ ‫ ا‬

‫ ‬ ‫  ‬ ‫
‬ ‫ ‬ ‫
‬ ‫
 ‬ ‫‬
‫ا رات‬
‫‪ .‬‬ ‫ ‪ .‬‬ ‫‪ .‬‬ ‫
‬ ‫ ‬ ‫
 ‬ ‫‬
‫ا‪ !"#‬ص‬
‫‪
.‬‬ ‫ ‬ ‫‪
.‬‬ ‫
‬ ‫‬ ‫‬ ‫ ا&ض‬
‫

‬ ‫  ‬ ‫

‬ ‫ 
‬ ‫
‬ ‫ ‬ ‫ا(ع‬
‫
‬
‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪ :‬ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻝﺴﻨﻭﺍﺕ 

‪. 
-

-‬‬

‫ﺇﻥ ﺘﺤﻠﻴﻠﻨﺎ ﻝﻠﺠﺩﻭل ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻋﺎﻤﺔ ﻴﺒﻴﻥ ﻝﻨﺎ ﺘﻨﻭﻉ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻝﻠﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺸﺎﻤل ‪ CAAT‬ﺤﻴﺙ ﺘﻘﺩﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻭﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‬
‫ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻭﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﻭﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‬
‫ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ ﻏﻴﺭ ﺃﻥ ﻤﺤﻔﻅﺔ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺘﺘﺴﻡ ﺒﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﻭﺍﺯﻥ ‪ ،‬ﻓﺤﺠﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﻴﻨﺤﺼﺭ ﻓﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﻓﻌﻠﻰ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻤﻥ

 ﺇﻝﻰ
 ﻴﻤﻜﻨﻨﺎ ﺍﻝﻘﻭل ﺃﻥ ﺍﻝﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﺤﺠﻡ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪IARD‬ﻜﺎﻥ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺤﺴﺎﺏ ﺒﺎﻗﻲ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻭﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻓﺤﺠﻡ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﺭﻜﺯ ﻋﻠﻰ ﻨﻭﻉ ﻤﺤﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺤﺴﺎﺏ ﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‪.‬‬

‫ﻭﺇﺫﺍ ﻗﻤﻨﺎ ﺒﺩﺭﺍﺴﺔ ﻜل ﻤﻨﺘﺞ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﺍ ﻓﺈﻨﻨﺎ ﻨﻼﺤﻅ ‪:‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ : IARD‬ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﺘﺤﺘل ﺍﻝﺼﺩﺍﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‪،‬‬ ‫ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺤﻴﺙ ﺸﻬﺩ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻤﻥ 

ﺇﻝﻰ
 ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﺎ ﻜﺒﻴﺭﺍ ﻗﺩﺭ ﺒـ‬
‫
‪
 ،


 ،‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻭﺍﻝﻲ‪ ،‬ﺃﻱ ﺒﺯﻴﺎﺩﺓ ﻗﺩﺭﻫﺎ ‪ %‬ﻭ ‪%‬‬
‫ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻭﺍﻝﻲ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﺘﻤﺜل  ‪ %‬ﻤﻥ ﺭﻗﻡ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺨﻼل ﺴﻨﺔ 

 ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﺴﻨﺔ‬
‫

 ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺜل  ‪ %‬ﻤﻥ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﻜﻠﻲ‪.‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪ :‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻤﺠﺎل ﺘﺨﺼﺹ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺨﻼل ﺴﻨﻭﺍﺕ ﺍﻻﺤﺘﻜﺎﺭ‬
‫ﻓﻌﻠﻰ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ 

‪ 
-‬ﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﻤﻼﺤﻅﺘﻪ ﻫﻭ ﺍﻝﺘﺫﺒﺫﺏ ﻓﻲ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻔﺎﺌﺩﺓ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‬
‫ﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺃﺨﺭﻯ ﻜﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪ ،‬ﺃﻱ ﺒﺘﻐﻴﺭ ﻗﺩﺭﻫﻭﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻭﺍﻝﻲ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺸﻬﺩ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺘﺭﺍﺠﻌﺎ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ


ﺇﻝﻰ 
 ﻗﺩﺭ ﺒـ ‪ ، %-‬ﻜﻤﺎ ﺸﻬﺩﺕ‬
‫ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ 

 ﻭ

 ﻗﺩﺭﺕ ﺒـ ‪.%‬‬

‫ﻭﻴﺭﺠﻊ ﺍﻻﻨﺨﻔﺎﺽ ﺇﻝﻰ ﺘﺩﻨﻲ ﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻷﺨﺭﻯ ‪.‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪ :‬ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﺸﻬﺩ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺒﺴﻴﻁﺔ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﻤﻤﺘﺩﺓ‬
‫ﻤﻥ 

 ﺇﻝﻰ

 ﺍﻝﺘﻲ ﻗﺩﺭﺕ ﺒـ ‪،%‬ﻤﻊ ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﻗﺩﺭﺏ‪ ،%‬ﻓﻲ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﻤﻭﺍﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭ ﻴﺭﺠﻊ ﻫﺫﻩ ﺍﻻﺭﺘﻔﺎﻉ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺯﻴﺎﺩﺓ ﻓﻲ ﺇﺴﺘﺭﺍﺩ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ‪ :‬ﻴﺼﻨﻑ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻀﻤﻥ ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ ﻭﺸﻬﺩ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺨﻼل 

‪ 

-‬ﻗﺩﺭﺕ ﺒـ ‪ %‬ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ 

‪ ،

-‬ﻤﻊ‬

‫
‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺇﻨﺨﻔﺎﺽ ﻜﺒﻴﺭ ﻗﺩﺭ ﺏ ‪ % -‬ﻭﻫﺫﺍ ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺼﺩﻭﺭ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺭﻗﻡ
‪
/‬ﺍﻝﻤﺅﺭﺥ ﻓﻲ‬
‫
ﻓﻴﻔﺭﻱ 

 ﻭ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﺹ ﻋﻠﻲ ﺘﺨﺼﺹ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺇﺤﺩﻯ ﻓﺭﻋﻴﻥ ﺃﻱ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ‬
‫ﺃﻭ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ‪.‬‬

‫ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ‪ :‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻨﺘﺞ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭﻴﺔ ﻓﻠﻘﺩ ﺸﻬﺩ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻨﺘﺞ‬
‫ﺇﻨﺨﻔﺎﺽ ﻜﺒﻴﺭ ﺨﻼل ﺴﻨﻭﺍﺕ 

‪ 
-‬ﻗﺩﺭﺕ ﺒـ ‪%-‬ﻭ‪ % -‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻭﺍﻝﻲ ﺇﻻ ﺃﻥ ﺤﺠﻡ ﺇﻨﺘﺎﺝ‬
‫ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻤﻨﺘﻭﺝ ﻴﺒﻘﻰ ﻀﺌﻴﻼ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ ﺴﻨﻭﻀﺢ ﺒﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

 ‬
‫


‬
‫

‬
‫

 ‬

 ‬
‫

 ‬
‫

‬
‫

 ‬
‫

 ‬ ‫

 ‬ ‫

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‫
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‫
 ‬
‫

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‫ا‪)*&+‬‬
‫وا‪ ,-#‬ر‬ ‫ ا‬
‫ ا رات‬
‫ا‪/ 0‬‬ ‫ ا‪ !"#‬ص‬
‫ ا&وض‬

‫

‬ ‫

‬ ‫
‬

‫ﻤﻨﺤﻨﻰ ﺭﻗﻡ ) (‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ‪ :‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺒﺎﺤﺙ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ‪la CAAT‬‬

‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺸﻜل ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ IARD‬ﺍﺤﺘﻠﺕ ﺍﻝﺼﺩﺍﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺠﻡ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺒﺒﺎﻗﻲ‬
‫ﺍﻝﻔﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﻤﻤﺘﺩﺓ ﻤﻥ ﺴﻨﺔ 

 ‪ 
-‬ﻭﻫﺫﺍ ﺒﺴﺒﺏ ﺍﻻﻜﺘﺘﺎﺒﺎﺕ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ‬
‫ﻭﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻬﻨﺩﺴﻴﺔ ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻨﻨﺎ ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﻨﺴﺒﺔ ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺠﻡ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺘﻤﻴﺯﺕ ﺒﺎﺭﺘﻔﺎﻉ‬
‫ﻤﺴﺘﻤﺭ ﻋﻠﻰ ﻁﻭل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺘﺤﺴﻥ ﻤﺴﺘﻤﺭ ﻭﻫﺫﺍ ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﻨﻤﻭ ﺤﻀﻴﺭﺓ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﻭﻜﺫﻝﻙ‬
‫ﺍﻝﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻭﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﻤﻥ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺸﺎﻤﻠﺔ ﻝﻠﻤﺭﻜﺒﺎﺕ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﻓﺈﻥ ﻨﺴﺒﺔ ﻤﺴﺎﻫﻤﺘﻪ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺠﻡ ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻝﻺﻨﺘﺎﺝ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺘﻤﻴﺯ ﺒﺘﺫﺒﺫﺏ ﻭﻫﺫﺍ‬
‫ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﺸﺘﺩﺍﺩ ﺍﻝﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻭﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻝﺒﺎﻗﻲ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ ‪.‬‬

‫ﺃﻤﺎ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻓﺘﺤﺘل ﻤﻜﺎﻨﺔ ﻤﺘﺄﺨﺭﺓ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻨﺴﺒﺔ ﻤﺴﺎﻫﻤﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ‬
‫ﺍﻝﻜﻠﻲ ﻓﻬﻲ ﻻ ﺘﺘﺠﺎﻭﺯ 
‪ %‬ﻋﻠﻰ ﺍﻤﺘﺩﺍﺩ ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﺍﻝﻤﺨﺘﺎﺭﺓ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﺤﺎل ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ ﺇﻻ ﺃﻨﻬﺎ‬
‫ﺴﺠﻠﺕ ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﺎ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ 

‪ 
-‬ﻭﻫﺫﺍ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﻭﻗﻴﻑ ﻤﺸﺭﻭﻉ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻝﻼﺴﺘﻬﻼﻙ‬
‫)ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺘﻭﻗﻴﻑ ﻗﺭﺽ ﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻙ( ﻭ ﺫﻝﻙ ﻋﺎﻡ 

‪.‬‬

‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﻤﺄﺘﻡ ﺴﺎﺒﻕ ﻴﺠﻌﻠﻨﺎ ﻨﺴﺘﻨﺘﺞ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺤﻔﻅﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻝـ ‪ CAAT‬ﺘﻘﺘﺼﺭ ﻋﻠﻰ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪IARD‬‬
‫ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ ﺒﺼﻭﺭﺓ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﺒﻴﻨﻤﺎ ﻨﻼﺤﻅ ﺍﻨﺨﻔﺎﺽ ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻜﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‬
‫ﺍﻝﻘﺭﻭﺽ ﻭﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻕ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺘﺭﺠﻌﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬
‫ﻤﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺘﻘﻭﻡ ﺒﺎﻻﺤﺘﻔﺎﻅ ﺒﻬﺎ ﺃﻭ ﺘﺴﺩﻴﺩﻫﺎ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻨﺘﻴﺠﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻩ‬
‫ﻭﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ ﺠﺩﻭل ﻴﻭﻀﺢ ﻗﻴﻤﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺨﻼل ﺴﻨﻭﺍﺕ )

_

_
(‪.‬‬

‫‬
 ‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺘﺭﺠﻌﺔ ﻤﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪ 

:‬ﺩﺝ‬

‫‪2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬

‫اات‬
‫ا‬ ‫‪ 45‬ا‪2*3‬‬ ‫ا‬ ‫‪ 45‬ا‪2*3‬‬ ‫ا‬ ‫‪ 45‬ا‪2*3‬‬ ‫‪&1‬وع ا‬
‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫‪60‬‬ ‫‪850287‬‬ ‫‪30 .‬‬ ‫‪401550‬‬ ‫‪71‬‬ ‫‪607090‬‬ ‫وا‪ ,-#‬ر‬ ‫ا‪)*&+‬‬
‫‪3‬‬ ‫ا‪93‬دة‬
‫‪4‬‬ ‫‪507042‬‬ ‫‪68.6‬‬ ‫‪914071‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪225541‬‬ ‫اــ ا(ــــــي‬

‫‪36‬‬ ‫‪58654‬‬ ‫‪1 .1‬‬ ‫‪15418‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪15418‬‬ ‫اــ ا‪+‬ــــ&ي‬

‫‪4‬‬ ‫‪57050‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1084‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪/‬‬ ‫ ا@ــارث ا‪3,‬‬

‫‪0‬‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪/‬‬ ‫ــــ ا‪ !"#‬ص‬

‫‪100‬‬ ‫‪1415939‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪1331439‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪848049‬‬ ‫ا(ع‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪ :‬ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻝﺴﻨﻭﺍﺕ 

‪. 
-

-‬‬

‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﺩﻭل ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺃﻜﺒﺭ ﻨﺴﺒﺔ ﻝﺤﺠﻡ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﻤﻌﻴﺩﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﺴﻨﺔ 

ﻫﻲ ﻤﺴﺠﻠﺔ ﻓﻲ ﻓﺭﻉ ﺍﻝﺤﺭﻴﻕ ﻭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩﺓ‪ ،‬ﺜﻡ ﻴﺄﺘﻲ ﺒﻌﺩ ﺫﻝﻙ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﻱ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺜﻡ‬
‫ﻴﺄﺘﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻤﻥ ﻤﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺍﻝﻜﻭﺍﺭﺙ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﻝﻡ ﺘﺴﺠل ﺃﻱ ﺃﻀﺭﺍﺭ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺤﺠﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﻤﻠﻬﺎ ﻤﻌﻴﺩﻱ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻲ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻤﺴﺘﻤﺭﺓ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻓﺭﻉ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ‪ IARD‬ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﻱ ﻓﻬﻲ ﺘﺯﺩﺍﺩ ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﺴﻨﺔ

 ‪ ،‬ﻤﻊ ﺍﻨﺨﻔﺎﻀﻬﺎ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ ﺍﻝﻤﻭﺍﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻜﻭﺍﺭﺙ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺍﺭﺘﻔﻌﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ

 ﻭ
 ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫
‪E+‬‬
‫

‬
‫

‬
‫

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‫

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‫

‬ ‫

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‫

‬ ‫

‬
‫

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‫

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‫

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‬

‫ا‪ )*&+‬وا‪ ,-#‬ر‬

‫ا‪/ 0‬‬ ‫ا ا(ي‬
‫ا ا‪&+‬ي‬
‫ ا@ارث‬
‫ا‪3,‬‬

‫ﻤﻨﺤﻨﻰ ﺭﻗﻡ )
(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺘﺭﺠﻌﺔ ﻤﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ‪ :‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺒﺎﺤﺙ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ‪la CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ‪.‬‬

‫ﺃﻤﻭﺍل ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﺘﺤﺼﻴﻠﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﺇﻝﻰ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻴﺘﻡ ﺍﻻﺤﺘﻔﺎﻅ ﺒﻬﺎ ﻫﻲ‬
‫ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺃﻭ ﺘﺴﺩﻴﺩﻫﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻝﺩﻴﻨﺎ ﻋﻥ ﺃﻤﻭﺍل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺨﺎﺼﺔ ﺒﺴﻨﺘﻲ )

_

( ﻓﻘﻁ ‪.‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ)(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪

:‬ﺩﺝ‬

‫‪2009‬‬ ‫‪2008‬‬ ‫اات‬

‫ا‬ ‫‪ 45‬ا‪3,‬ن ا‪50+‬‬ ‫ا‬ ‫‪ 45‬ا‪3,‬ن ا‪50+‬‬ ‫( ل ا‬
‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫‪0‬‬ ‫‪524000‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪174000‬‬ ‫وا‪ ,-#‬ر‬ ‫ا‪)*&+‬‬
‫ا‪93‬دة‬
‫‪24‬‬ ‫‪137686000‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪60196000‬‬ ‫ اــــ‬

‫‪72‬‬ ‫‪417659000‬‬ ‫‪80‬‬ ‫‪399714000‬‬ ‫ ا رات‬

‫‪5‬‬ ‫‪27733000‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪38216000‬‬ ‫ ا&ض‬

‫‪100‬‬ ‫‪583602000‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪498300000‬‬ ‫ا(ع‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻝﺴﻨﻭﺍﺕ 

‪

-‬‬

‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﺩﻭل ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺃﻜﺒﺭ ﻨﺴﺒﺔ ﻝﺤﺠﻡ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺴﺘﺭﺠﻌﺔ ﻫﻲ ﻓﻲ ﻓﺭﻉ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺒﻠﻐﺕ ﺨﻼل ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ 

 ﻭ 

 ﺏ
‪ %‬ﻭ ‪ %‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻭﺍﻝﻲ‪.‬‬

‫ﻭ ﻴﺄﺘﻲ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺭﺘﺒﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﻭ ﻤﻥ ﺜﻡ ﻴﺄﺘﻲ ﻓﺭﻋﻲ ﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ﺍﻝﻘﺭﺽ ﻭ ‪.IARD‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‬
‫

‬
‫

‬
‫

‬ ‫

‬
‫

‬ ‫‪Colonne‬‬ ‫

‬
‫
‬ ‫

‬ ‫‪Colonne‬‬
‫ا‪)*&+‬‬ ‫

‬
‫وا‪ ,-#‬ر‬ ‫ ا‬
‫ ا رات‬
‫ا‪93‬دة‬ ‫ ا&ض‬

‫ﻤﻨﺤﻨﻰ ﺭﻗﻡ)
(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ‪ :‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺒﺎﺤﺙ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ‪la CAAT‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪:‬ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺃﻤﻭﺍل ﺸﺭﻜﺔ ‪.CAAT‬‬

‫ﻓﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﻠﻭﻡ ﺃﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻝﺩﻴﻬﺎ ﺃﻤﻭﺍﻻ ﻤﻌﺘﺒﺭﺓ ﺁﺘﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﻭﺃﻤﻭﺍل‬
‫ﺠﻤﻠﺔ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﻭﺠﻭﺩ ﻓﺎﺭﻕ ﺯﻤﻨﻲ ﺒﻴﻥ ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺘﺤﺼﻴل ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻭﺘﺎﺭﻴﺦ ﺘﺴﺩﻴﺩ ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ‬
‫ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺘﻭﻅﻑ ﺃﻤﻭﺍﻝﻬﺎ ﻓﻲ ﺃﻭﺠﻪ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻝﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﺍﻝﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻷﺨﺫ ﺒﻌﻴﻥ‬
‫ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﻷﺴﺱ ﺍﻝﺘﻭﻅﻴﻔﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻴﻭﻝﺔ ‪ ،‬ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻷﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺘﻭﻅﻴﻔﺎﺕ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ‬
‫ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭﺍﻝﻤﺴﺘﻔﻴﺩﻴﻥ ﻭﺍﻝﻐﻴﺭ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﺫﺍ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﺘﻭﻅﻴﻔﺎﺕ ﻤﺼﺩﺭ‬
‫ﻝﻺﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻝﻤﺎ ﺘﺤﻘﻘﻪ ﻤﻥ ﻨﻭﺍﺘﺞ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ :‬ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻭﺠﻭﺩ ﻓﺎﺼل ﺯﻤﻨﻲ ﺒﻴﻥ ﻓﺘﺭﺓ ﺘﺤﺼﻴل ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻬﻡ ﻭ ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺴﺩﺍﺩ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻝﻬﻡ ﻓﺈﻨﻪ ﺘﺘﻭﺍﻓﺭ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﺃﻤﻭﺍﻻ‬
‫ﺤﺎﻀﺭﺓ ﻤﻌﺩﺓ ﻝﻼﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻭﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻘﺎﺒل ﻨﺴﺒﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﻭﺘﺤﺩﺩ ﻫﺫﻩ‬
‫ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺒﺤﺴﺏ ﻨﺴﺒﺔ ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ‪ .‬ﻭﺫﻝﻙ ﺤﺘﻰ ﺘﺘﻤﻜﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﺘﺴﺩﻴﺩ‬
‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻭ ﺍﻝﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﻋﻨﺩ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﻭﺍﻝﺠﺩﺍﻭل ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ﺘﻭﻀﺢ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﺒﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ‬
‫ﻓﻴﻬﺎ ﻭﺫﻝﻙ ﺨﻼل ﺍﻝﺴﻨﻭﺍﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ )

_

_
(‪:‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل ﺴﻨﺔ‬
‫ ‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪:‬ﻤﻠﻴﻭﻥ ﺩﺝ‬

‫ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ‪%‬‬ ‫ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ‪CAAT‬‬ ‫ﺭﺃﺱ ﻤﺎﻝﻬﺎ‬ ‫ﺍﺴﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬

‫‪10‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪450‬‬ ‫‪CAGEX‬‬

‫‪12.5‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪280‬‬ ‫‪AMNAL‬‬

‫‪25.57‬‬ ‫‪15.34‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪EXAL‬‬

‫‪3.12‬‬ ‫‪130‬‬ ‫‪4165‬‬ ‫‪SRH‬‬

‫‪3.51‬‬ ‫‪451‬‬ ‫‪12842‬‬ ‫‪SIH‬‬

‫‪0.97‬‬ ‫‪9.65‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫‪SGCI‬‬

‫‪4‬‬ ‫‪1.2‬‬ ‫‪30‬‬ ‫‪IAHEF‬‬

‫‪33‬‬ ‫‪4.29‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪ALFA‬‬

‫‪17‬‬ ‫‪1.36‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪VERITAL‬‬

‫‪0.76‬‬ ‫‪86.212‬‬ ‫‪100US‬‬ ‫‪AFRICA_R‬‬

‫‪E‬‬
‫‪33.33‬‬ ‫‪108.593‬‬ ‫‪325.778‬‬ ‫‪ASSUR-‬‬
‫‪IMMO‬‬

‫‪/‬‬ ‫‪887.645‬‬ ‫‪/‬‬ ‫ﺍﻝﻤﺠﻤـــﻭﻉ‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻱ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل ﺴﻨﺔ‬
‫
 ‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ‪ :‬ﻤﻠﻴﻭﻥ ﺩﺝ‬

‫ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ‪%‬‬ ‫ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ‪CAAT‬‬ ‫ﺭﺃﺱ ﻤﺎﻝﻬﺎ‬ ‫ﺍﺴﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬

‫
‬ ‫

‬ ‫

‬ ‫‪CAGEX‬‬

‫ ‪.‬‬ ‫ ‪ .‬‬ ‫ ‬ ‫‪AMNAL‬‬

‫ ‪ .‬‬ ‫ ‪ .‬‬ ‫

‬ ‫‪EXAL‬‬

‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫  ‬ ‫‪SRH‬‬

‫ ‪ .‬‬ ‫ ‪
.‬‬ ‫ ‪.‬‬ ‫‪SIH‬‬

‫
‪.‬‬ ‫‪ .‬‬ ‫

‬ ‫‪SGCI‬‬

‫ ‬ ‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫‪IAHEF‬‬

‫‬ ‫‪ .‬‬ ‫‬ ‫‪ALFA‬‬

‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫
‬ ‫‪ASSUR_IMMO‬‬

‫‬ ‫‪.‬‬ ‫‬ ‫‪VERITAL‬‬

‫‪.‬‬ ‫ ‪ .‬‬ ‫‪ .‬‬ ‫‪AFRICA_RE‬‬

‫ ‬ ‫
‬ ‫

‬ ‫‪TAMINE‬‬ ‫‪LIF‬‬
‫‪ALG‬‬

‫ ‪.‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‪EHEA‬‬

‫‪/‬‬ ‫ ‪
 .‬‬ ‫‪/‬‬ ‫ﺍﻝﻤﺠﻤــــﻭﻉ‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻱ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل ﺴﻨﺔ‬
‫

 ‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ‪ :‬ﻤﻠﻴﻭﻥ ﺩﺝ‬

‫ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ‪%‬‬ ‫ﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ‪CAAT‬‬ ‫ﺭﺃﺱ ﻤﺎﻝﻬﺎ‬ ‫ﺍﺴﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬

‫
‬ ‫

‬ ‫

‬ ‫‪CAGEX‬‬

‫ ‪.‬‬ ‫ ‬ ‫ ‬ ‫‪AMNAL‬‬

‫ ‪ .‬‬ ‫ ‪ .‬‬ ‫

‬ ‫‪EXAL‬‬

‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫  ‬ ‫‪SRH‬‬
‫ ‪ .‬‬ ‫‬ ‫ ‬ ‫‪SIH‬‬

‫
‪.‬‬ ‫‪ .‬‬ ‫

‬ ‫‪SGCI‬‬

‫ ‬ ‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫‪IAHEF‬‬
‫‬ ‫ ‪.‬‬ ‫
‬ ‫‪ALFA‬‬

‫‪.‬‬ ‫
‬ ‫
‬ ‫‪ASSUR_IMMO‬‬
‫‬ ‫‪.‬‬ ‫‬ ‫‪VERITAL‬‬

‫
‪.‬‬ ‫‪ .‬‬ ‫ ‬ ‫‪AFRICA_RE‬‬

‫ ‬ ‫
‬ ‫

‬ ‫‪TAMINE LIF ALG‬‬

‫ ‪.‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‪EHEA‬‬

‫‪/‬‬ ‫
‪ .‬‬ ‫‪/‬‬ ‫ﺍﻝﻤﺠﻤـــﻭﻉ‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻱ ﻝﺸﺭﻜﺔ‪CAAT‬‬

‫ﻨﻼﺤﻅ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﺩﺍﻭل ﺍﻝﺜﻼﺜﺔ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﺃﻥ ﺸﺭﻜﺔ ‪ LA CAAT‬ﺘﺴﺎﻫﻡ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ‪ ،‬ﺨﻼل ﺴﻨﺔ‬
‫

 ﺤﻴﺙ ﺒﻠﻎ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺁﺨﺭ ﺍﻝﺴﻨﺔ

 ﺩﻴﻨﺎﺭ ﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ


 ﻓﻘﺩ‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺯﺍﺩﺕ ﻋﺩﺩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻝﻰ  ﺸﺭﻜﺔ ﻭﻝﻘﺩ ﺒﻠﻎ ﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ


 ﺏ

 
ﺩﻴﻨﺎﺭ‬
‫ﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﻓﻲ
 ﻓﻠﻘﺩ ﺒﻠﻐﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﺏ


  ﺩﻴﻨﺎﺭ ﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪.‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ‪ -‬ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻭﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ‪:‬‬

‫
‪ .‬ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ‪:‬‬
‫ﻥ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻫﻭ ﻤﻜﺎﻥ ﺘﻘﺎﻡ ﻓﻴﻪ ﻤﺭﺍﻜﺯ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭﺍﻝﻤﺎل ﻭﻴﺠﺘﻤﻊ ﻓﻴﻪ ﺃﺼﺤﺎﺏ‬
‫ﺒﻤﺎ ﺃ ‪‬‬
‫ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪،‬ﻭﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻜﻐﻴﺭﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﻝﻬﺎ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‬
‫ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻭﺘﺘﻤﺜل ﺃﻫﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺴﺤﺒﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻱ ﻭﻗﺕ ﻭﻝﻭ ﺤﺘﻰ ﺒﻌﺩ  ﺴﺎﻋﺔ ﻤﻥ ﺇﻴﺩﺍﻋﻬﺎ ‪ ،‬ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺴﻨﺩﺍﺕ ﺍﻝﺨﺯﻴﻨﺔ ﻭﺍﻝﺴﻨﺩﺍﺕ ﻏﻴﺭ‬
‫ﺃ ‪‬‬
‫ﺍﻝﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﻭﻏﻴﺭﻫﺎ‪.‬‬
‫ ‪ .‬ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ‪:‬‬
‫ﺘﺘﻤﺜل ﺃﻫﻡ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺒﺎﻨﻲ‬
‫ﺍﻝﺴﻜﻨﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻜﺎﺘﺏ ﻭ ﺍﻝﻤﺤﻼﺕ ﻭﺫﻝﻙ ﻝﻐﺭﺽ ﺍﻹﻴﺠﺎﺭ ﻭﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﻭﺍﺌﺩ ﺸﻬﺭﻴﺔ ‪ ،‬ﺇﻀﺎﻓﺔ‬
‫ﻥ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﻴﻌﺩ ﻤﻥ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻝﺠﻴﺩﺓ ﻭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ‪.‬‬
‫ﺇﻝﻰ ﺃ ‪‬‬
‫ﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻘﺎﺭﺍﺕ ﻫﻲ ﻝﻺﻴﺠﺎﺭ ﻓﻘﻁ ﻭ ﻏﻴﺭ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻝﻠﺒﻴﻊ‪.‬‬
‫ﺘﺠﺩﺭ ﺍﻹﺸﺎﺭﺓ ﺇﻝﻰ ﺃ ‪‬‬

‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻭﻀﻴﺢ ﺃﻫﻡ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻭﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ ﺨﻼل‬
‫ﺍﻝﺴﻨﻭﺍﺕ ﺍﻝﺜﻼﺙ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ )

_

_
( ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺠﺩﻭل ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫
‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺠﺩﻭل ﺭﻗﻡ )(‪ :‬ﺃﻫﻡ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻭﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ‬

‫ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ‪ :‬ﺩﺝ‬

‫‪2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫اات‬

‫‪V‬ع ا( ت‬
‫‪8174000‬‬ ‫‪7961000‬‬ ‫‪11441000‬‬ ‫ج ا ه‬

‫‪17828000‬‬ ‫‪34039000‬‬ ‫‪152908000‬‬ ‫‪ 2Z 1‬ا ‪Y5/‬‬

‫ا زل ‪ Y5/‬ا‪[#‬ل ا ‪5Z‬‬
‫‪112106000‬‬ ‫‪86618000‬‬ ‫‪60597000‬‬ ‫‪V‬ا_ ‪ Y5/‬ادا‪]# ^Z‬‬

‫‪347434000‬‬ ‫‪328176000‬‬ ‫‪327576000‬‬ ‫‪V‬ا_ ‪ ab‬ا!`*‬

‫‪54150000‬‬ ‫‪49138000‬‬ ‫‪46837000‬‬ ‫ا‪9‬ات‬

‫‪660000‬‬ ‫‪1094000‬‬ ‫‪1257000‬‬ ‫‪c1‬‬ ‫&دود ا ه‬

‫ا‪&f‬آ ت ا‪&-#‬ى‬
‫‪29080000‬‬ ‫‪31463000‬‬ ‫‪22943000‬‬ ‫ا‪3‬ـــــــ رات‬

‫‪569432000‬‬ ‫‪538489000‬‬ ‫‪623559000‬‬ ‫ا(ع‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪:‬ﺍﻝﺘﻘﺎﺭﻴﺭ ﺍﻝﺴﻨﻭﻴﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬

‫ﻱ ﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﻔﺭﻭﻉ‬
‫ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻫﻨﺎﻙ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺃﺨﺭﻯ ﻻ ﻨﺘﺩﺭﺝ ﻀﻤﻥ ﺃ ‪‬‬
‫ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ ﻭ ﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ‪:‬‬

‫_ ﺘﻭﻅﻴﻔﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻨﻘﺩﻱ‪.‬‬

‫_ ﺃﻱ ﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﺘﻭﻅﻴﻔﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﻤﻭﺡ ﺒﻪ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﺘﺤﺩﺩﻩ ﺍﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ ﻭﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺘﻘﺩﻴﻡ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﺭﺒﺹ ‪ La CAAT‬ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﺨﻠﻴﺔ ﺤﻴﺔ ﻗﺎﺩﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﻌﻤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﻘﻴﻘﺔ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺒﺸﻜل ﺠﻴﺩ‪،‬‬
‫ﻭﻝﻬﺎ ﻫﻴﻜل ﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻴﻭﻀﺢ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﺒﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻬﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﺨﺩﻤﺔ ﻫﺎﻤﺔ‬
‫ﻭﺃﺴﺎﺴﻴﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻷﻭل ‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‪:‬‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﻓﺭﻉ ﻤﻥ ﻋﺩﺓ ﻓﺭﻭﻉ ﻤﻨﺘﺸﺭﺓ ﻓﻲ ﻜﺎﻓﺔ ﺃﺭﺠﺎﺀ ﺍﻝﺒﻼﺩ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ‬
‫ﺭﻤﺯﻫﺎ

‪ ،‬ﺃﻨﺸﺄﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﻓﻲ ﺠﺎﻨﻔﻲ ﻤﻘﺭﻫﺎ ﺍﻝﺤﺎﻝﻲ‬
‫ﻤﺘﻭﺍﺠﺩ ﺒﺸﺎﺭﻉ ﺃﻭل ﻨﻭﻓﻤﺒﺭ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺒﻤﺜﺎﺒﺔ ﺍﻝﻌﻨﺼﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻝﻺﻨﺘﺎﺝ ﺒﺎﻝﻨﺴﺒﺔ ﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻷﻨﻬﺎ ﻤﺼﺩﺭ ﺍﻝﻤﺩﺍﺨﻴل ﻭﺫﻝﻙ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﻗﻴﺎﻤﻬﺎ ﺒﺈﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ‪ ،‬ﻭﺘﺴﺠﻴل ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‪،‬‬
‫ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻌﻤل ﻜل ﺃﻴﺎﻡ ﺍﻷﺴﺒﻭﻉ ﻤﺎﻋﺩﺍ ﺍﻝﺠﻤﻌﺔ‪.‬‬

‫ﺘﺤﻭﻱ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﻋﻠﻰ‪10‬ﻋﻤﺎل ﻤﻘﺴﻤﻴﻥ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬

‫‪ .1‬ﺇﻁﺎﺭ ﺴﺎﻤﻲ ﻭ ﻫﻭ ﻤﺩﻴﺭ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‪.‬‬

‫‪ .‬ﺭﺌﻴﺱ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻭ ﺭﺌﻴﺱ ﻓﺭﻉ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﺔ‪.‬‬
‫‪ .‬ﺭﺌﻴﺱ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻭﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪.‬‬
‫ ‪ .‬ﻋﺎﻤل ﺒﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ‪.‬‬
‫ ‪ .‬ﻋﺎﻤﻠﻴﻥ ﺒﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻜﺒﺭﻯ ﻭ ﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﺭﺌﻴﺱ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻭﻋﻭﻥ‪.‬‬
‫‪ .‬ﺃﻋﻭﺍﻥ ﺍﻷﻤﻥ )
(‪.‬‬
‫‪ .‬ﻋﺎﻤﻠﺔ ﻨﻅﺎﻓﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻭﻗﻊ ﺍﻝﺠﻐﺭﺍﻓﻲ‪ :‬ﺘﺤﺘل ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‪La CAAT‬ﻤﻭﻗﻊ ﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻲ ﻫﺎﻡ‪ ،‬ﺒﺤﻜﻡ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻘﻊ ﻤﻘﺎﺒل ﻤﺴﺠﺩ‬
‫ﺒﻼل ﺒﻥ ﺭﺒﺎﺡ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﺠﻌﻠﻬﺎ ﻤﻨﻁﻘﺔ ﺍﺴﺘﻘﻁﺎﺏ ﻝﻠﻌﻤﻼﺀ ﺒﻜﺜﺭﺓ‪.‬‬

‫ﻴﺤﺩﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺸﺭﻕ ﺴﻜﻨﺎﺕ ﻋﻤﺭﺍﻨﻴﺔ ﻭﻭﻜﺎﻝﺔ ﻨﺠﻤﺔ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺍﻝﻐﺭﺏ ﺍﻝﺒﻨﻙ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻭﻤﻥ‬
‫ﺍﻝﺸﻤﺎل ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﺭﻗﻡ
‪ ،‬ﻭ ﻤﻥ ﺍﻝﺠﻨﻭﺏ ﺴﻜﻨﺎﺕ ﻋﻤﺭﺍﻨﻴﺔ ﻭﺤﻅﻴﺭﺓ ﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪.‬‬

‫‬
 ‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﺍﻝﺜﺎﻨﻰ‪ :‬ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻝﻬﻴﻜﻠﻲ ﻭ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﻲ ﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ‪: La CAAT‬‬

‫ﺃﻭﻻ ‪ -‬ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻝﻬﻴﻜﻠﻲ‪ :‬ﻝﺘﺴﻴﻴﺭ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‪ ،‬ﺘﻌﺘﻤﺩ ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﺘﻨﻅﻴﻡ ﻫﻴﻜﻠﻲ ﺨﺎﺹ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺴﻠﻡ‬
‫ﺍﻹﺩﺍﺭﻱ ﻤﻥ ﺍﻝﻘﻤﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻘﺎﻋﺩﺓ‪،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻝﻤﺩﻴﺭﻴﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﻘﻤﺔ ﻝﻬﺫﺍ ﺍﻝﻬﻴﻜل‪ ،‬ﻓﻤﻥ ﻁﺭﻓﻬﻤﺎ ﺘﻭﺴﻊ ﺍﻝﻘﺭﺍﺭﺍﺕ‬
‫ﻭﺍﻹﻋﻼﻨﺎﺕ ﻭﻜل ﺍﻹﺭﺸﺎﺩﺍﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻤﺭ ﻋﻠﻰ ﺃﻤﺎﻨﺔ ﻭﺴﻜﺭﺘﺎﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺘﻭﺯﻴﻌﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ‬
‫ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻜﺒﺭﻯ ﻭﺍﻝﻨﻘل‪ ،‬ﻭﻝﻜل ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﺃﺩﻭﺍﺭ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ‪.‬‬

‫ﻭ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ ﻨﺒﻴﻥ ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻝﻬﻴﻜﻠﻲ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ‪.‬‬

‫ﻤﺩﻴﺭﻴﺔ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‬

‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬ ‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﺔ‬ ‫ﻤﺼﻠﺤﺔ‬ ‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ﻭﺍﻝﻨﻘل‬ ‫ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‬ ‫ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‬ ‫ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‬

‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‬ ‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ‬ ‫ﻓﺭﻉ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‬ ‫ﻓﺭﻉ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‬

‫ﺍﻝﺠﺴﻤﺎﻨﻴﺔ‬ ‫ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ‬

‫ﺍﻝﻬﻴﻜل ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ‬

‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ‪ :‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﺍﻝﺒﺎﺤﺙ ﺒﺎﻹﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪.‬‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺜﺎﻨﻴﺎ ‪:‬ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻡ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﻲ‪ :‬ﻓﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﻝﻬﺎ ﻋﺩﺓ ﻤﺼﺎﻝﺢ ﻝﻠﺴﻬﺭ ﻋﻠﻰ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ ﺍﻝﺠﻴﺩﺓ ﻝﻠﺯﺒﺎﺌﻥ‬
‫ﺍﻝﺫﻴﻥ ﻴﻘﺼﺩﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﻋﺒﺭ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﻫﻲ‪:‬‬

‫•ﻤﺩﻴﺭ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ؛‬
‫•ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ؛‬
‫•ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﻭﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ؛‬
‫•ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻭﺍﻝﻨﻘل؛‬
‫•ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‪.‬‬

‫ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪ :‬ﺴﻭﻑ ﻨﻌﺭﻑ ﻜل ﻤﺼﻠﺤﺔ ﻭ ﻤﻬﺎﻡ ﻜل ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫ﻤﺩﻴﺭ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻤﻤﺜل ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻲ ﻭﺍﻝﻤﺸﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺒﺎﻝﺩﺍﺨل ﻭﺍﻝﺨﺎﺭﺝ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﺘﻭﻝﻰ‬
‫ﻜل ﺍﻝﺸﺅﻭﻥ ﺍﻹﺩﺍﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﺍﺘﺨﺎﺫ ﻜل ﺍﻝﻘﺭﺍﺭﺍﺕ ﻭﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻝﺘﻌﻠﻴﻤﺎﺕ ﻭﺍﻷﻭﺍﻤﺭ‬
‫ﻝﻠﻤﻭﻅﻔﻴﻥ‪،‬ﺃﻤﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﺠﺎﻨﺏ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻓﻬﻭ ﺍﻵﻤﺭ ﺒﺎﻝﺼﺭﻑ‪ ،‬ﻭﺼﺭﻑ ﺍﻝﺭﻭﺍﺘﺏ ﻭﺍﻝﻌﻼﻭﺍﺕ‬
‫ﻝﻠﻤﺴﺘﺨﺩﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺼﺭﻑ ﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﻝﻠﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺎﻝﺘﻨﺴﻴﻕ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﻭﻤﺭﺍﻗﺒﺔ‬
‫ﺃﻋﻤﺎﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺒﻌﺩ ﺍﻝﺘﺄﻜﺩ ﻤﻥ ﺼﺤﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﻭﻀﻊ ﺨﺘﻤﻪ ﻭﺘﻭﻗﻴﻌﻪ‪.‬‬
‫ﻤﻬﺎﻤﻪ‪ :‬ﻝﻪ ﻋﺩﺓ ﻤﻬﺎﻡ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬
‫ﻴﻘﻭﻡ ﺒﻤﺭﺍﺴﻠﺔ ﺍﻝﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻝﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺨﺎﺭﺠﻴﺔ؛‬
‫ﻴﻌﺎﻝﺞ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻘﻀﺎﻴﺎ؛‬
‫ﻴﻨﺴﻕ ﺒﻴﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ؛‬
‫ﻝﻪ ﺍﻝﺴﻠﻁﺔ ﺍﻝﺘﺄﺩﻴﺒﻴﺔ ‪ :‬ﻴﻘﺘﺭﺡ ﺍﻝﻌﻘﻭﺒﺎﺕ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﺩﻴﺭﻴﺔ ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﻤﻭﻅﻔﻴﻪ‪.‬‬
‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‪ :‬ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻝﻭﻅﻴﻔﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ ﻓﻬﻲ ﻤﺼﺩﺭ ﻝﺘﻤﻭﻴﻠﻬﺎ‪ ،‬ﻓﻬﻲ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻠﺘﻘﻲ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﺘﻘﺩﻴﻡ ﻝﻪ ﻜل ﺍﻝﺸﺭﻭﺤﺎﺕ ﺍﻝﻼﺯﻤﺔ ﻝﻼﺴﺘﻔﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺩﻤﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻜل ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﻤﻁﻠﻭﺒﺔ ﻤﻨﻪ ﻗﺼﺩ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﻋﻘﺩ ﻴﺒﺭﻡ ﻜل ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﺒﺒﻨﻭﺩﻩ‬
‫ﺴﻭﺍﺀ ﺒﺸﺭﻭﻁﻪ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻌﺎﻤﺔ‪:‬ﻭﻫﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻨﺼﻭﺹ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺤﺩﺩ ﺍﻝﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻭﺤﺩﻭﺩﻫﺎ‪ ،‬ﻭﺍﺴﺘﺜﻨﺎﺀﺍﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻭﻜﺫﺍ‬
‫ﺍﻻﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺘﺒﺎﺩﻝﺔ ﻤﻊ ﺍﻷﺨﺫ ﺒﻌﻴﻥ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﻷﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻌﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻴﺔ‪.‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ‪ :‬ﻫﻲ ﻜل ﻤﺎ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪:‬‬

‫ﺫﻜﺭ ﺍﺴﻡ ﻭ ﻝﻘﺏ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻋﻨﻭﺍﻨﻪ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻥ ﺍﻝﺸﺨﺹ ﻁﺒﻴﻌﻲ ﺃﻭ ﻤﻌﻨﻭﻱ؛‬
‫ﺫﻜﺭ ﺼﻼﺤﻴﺔ ) ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻝﺴﺭﻴﺎﻥ ﻭ ﺍﻻﻨﻘﻀﺎﺀ(؛‬
‫ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻝﻌﻘﺩ؛‬
‫ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺠﺏ ﺩﻓﻌﻪ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ؛‬
‫ﺇﻤﻀﺎﺀ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫ﺒﻌﺩ ﺍﻻﻁﻼﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﻓﻘﺔ ﻋﻠﻰ ﺸﺭﻭﻁﻪ ﻴﻤﻀﻲ ﻭﻴﺩﻓﻊ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻤﺴﺘﺤﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻝﺘﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ‬
‫ﻤﻥ ﺘﻠﻙ ﺍﻝﻠﺤﻅﺔ‪.‬‬

‫ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ‪ :‬ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﺎﻝﺢ ﻝﻬﺎ ﻤﻬﺎﻡ ﻜﺜﻴﺭﺓ ﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫ﻋﻘﻭﺩ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ؛‬

‫ﺇﺭﺴﺎل ﺠﺩﻭل ﺇﺭﺍﺩﺍﺕ ﻜل ﺸﻬﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﺘﻨﻭﻴﻪ ﺒﻜل ﺒﻭﻝﻴﺼﺔ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﻯ‪.‬‬
‫ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ‪:‬‬

‫ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺃﻗﺴﺎﻡ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﺴﻤﻬﺎ ﻤﻘﺘﺭﻥ ﺒﺎﻝﺤﻭﺍﺩﺙ‪ ،‬ﻭﺘﺨﺘﺹ ﻓﻲ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺒﻜل‬
‫ﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ﻭ ﻓﺭﻭﻋﻬﺎ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺍﻨﻁﻼﻗﺎ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺘﺯﺩﺍﺩ ﺜﻘﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﻝﻬﻡ ﺤﺴﺏ ﻜﻴﻔﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻭ ﻨﻭﻉ‬
‫ﺍﻝﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ‪.‬‬

‫ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ‪ :‬ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ ﻝﻬﺎ ﻤﻬﺎﻡ ﻜﺜﻴﺭﺓ ﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬

‫ﻓﺘﺢ ﺍﻝﻤﻠﻔﺎﺕ ﻝﻠﺤﻭﺍﺩﺙ ﺒﻨﻭﻋﻴﻬﺎ) ﻤﺎﺩﻱ ﻭ ﺠﺴﻤﺎﻨﻲ(‪ ،‬ﻭ ﺘﺴﺠﻴﻠﻬﺎ ﻓﻲ ﺴﺠل ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ؛‬
‫ﺤﺴﺎﺏ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻝﻜل ﺤﺎﺩﺙ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﺍﻝﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﻤﻨﻭﺤﺔ؛‬
‫ﺇﺭﺴﺎل ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ‪:‬‬
‫ﺍﻝﺘﺼﺭﻴﺢ ﺒﺎﻝﺤﺎﺩﺙ ﻭﻜﺫﺍ ﻨﺴﺦ ﻤﻥ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﺍﻝﻤﺼﺭﺡ ﺒﻬﺎ؛‬
‫ﻨﺴﺦ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺴﻠﻤﺔ ﻝﻠﻭﻜﺎﻻﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ؛‬
‫ﻨﺴﺦ ﻤﻥ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﻘﺩﻤﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻭﻜﺎﻻﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.‬‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫‪ .‬ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ :‬ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻬﻡ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﻝﻀﺒﻁ‬
‫ﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺘﻬﺎ ﻭ ﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺘﻭﺍﺯﻥ ﻝﻬﺎ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻭﻅﺎﺌﻑ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ‪.‬‬

‫ﺇﻥ ﻭﻜﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻜﻜل ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻓﻬﻲ ﺒﺤﺎﺠﺔ ﺇﻝﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺼﻠﺤﺔ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﻭﻜﺎﻻﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻷﻥ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻀﺒﻁﻬﺎ ﻫﻲ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﻋﻥ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﻤﺎﻝﻴﺔ ﻓﻘﻁ‪.‬‬

‫ﻭﻝﻴﺱ ﻝﺩﻴﻬﺎ ﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻻ ﺘﺴﺘﻌﻤل ﺍﻝﻤﺨﻁﻁ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﻲ ﻓﻲ ﺩﻓﺎﺘﺭﻫﺎ ﺍﻝﻤﺤﺎﺴﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺇﻨﻤﺎ ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ‬
‫ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ ﻫﻲ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻌﻤل ﺒﻬﺫﻩ ﺍﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺕ‪ ،‬ﻭﺘﻘﻭﻡ ﺒﻀﺒﻁ ﺍﻝﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ‪.‬‬

‫ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ‪:‬‬

‫• ﺘﺭﺼﻴﺩ ﺍﻝﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﻜﺘﺤﻭﻴل ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﺇﻝﻰ ﻗﻴﻭﺩ ﻤﺤﺎﺴﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫• ﺘﺤﻭﻴل ﻤﻭﺠﻭﺩﺍﺕ ﺍﻝﺼﻨﺩﻭﻕ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺒﻨﻙ‪.‬‬
‫• ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﻓﻲ ﺍﻝﺩﻓﺘﺭ ﺍﻝﺒﻨﻜﻲ ﻤﻊ ﺍﻝﻜﺸﻑ ﺍﻝﺒﻨﻜﻲ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﺭﺴل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻜل‬
‫ﺸﻬﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻭﺤﺩﺓ ﺍﻝﺠﻬﻭﻴﺔ‪.‬‬
‫• ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻭﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﻤﻠﻔﺎﺕ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﻭﺠﻬﺔ ﻤﻥ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻝﺤﻭﺍﺩﺙ ﻭﺘﺤﻭﻴﻠﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻗﻴﻭﺩ‬
‫ﻤﺤﺎﺴﺒﻴﺔ‪.‬‬

‫ ‪ .‬ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﻭﺍﻝﻨﻘل‪ :‬ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻤﺼﺎﻝﺢ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﻓﺎﺴﻤﻬﺎ ﻤﻘﺘﺭﻥ ﺒﺎﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺎﺼﻠﺔ‬
‫ﻭﻫﻲ ﺘﺨﺘﺹ ﺒﺩﺭﺍﺴﺘﻬﺎ ﻭﺘﻘﻴﻴﻡ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﻤﺅﻤﻨﻴﻥ ﻝﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﺍﻝﻤﺘﻌﺩﺩﺓ؛‬

‫‪ -‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺴﻴﻁﺔ‪ :‬ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺠﻬﻴﺯﺍﺕ ﻭﺍﻝﻤﺒﺎﻨﻲ‪...‬؛‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻨﻘل‪ :‬ﻨﻘل ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺠﻭﻱ ﻭﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﺴﻭﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻴﻐﻁﻲ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﻭﻀﻭﻋﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﻭﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﻠﺤﻕ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻨﻘﻠﻬﺎ‪ ،‬ﺃﻭ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ‪ ،‬ﻭﻜل ﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‬
‫ﻴﺭﻴﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﺫﻝﻙ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻌﺘﻤﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﻭﻫﺫﺍ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ‬
‫  ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ
– 
‪.‬‬

‫ﻭﻗﺒل ﺍﻝﺒﺩﺍﻴﺔ ﺒﺘﻔﺼﻴل ﻤﺭﺍﺤل ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻴﺠﺏ ﺍﻭﻻ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ ‪:‬‬

‫• ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ‪:‬‬

‫ﻤﻬﻤﺎ ﺍﺨﺘﻠﻑ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ‪ ،‬ﻓﺎﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺘﺘﻡ ﻭﻓﻕ ﺸﺭﻭﻁ ‪ tous risques‬ﺍﻭ‬
‫ﻭﻓﻕ ﻀﻤﺎﻥ ‪ ، FAP SAUF‬ﻭﻴﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﺍﺨﺘﺎﺭﻫﺎ ﺍﻝﺯﺒﻭﻥ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻀﻤﺎﻥ ﻜل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ‪ : tous risques‬ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻓﺎﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻴﺄﺨﺫ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺘﻘﻪ‬

‫ﻜل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻝﻨﻘﺹ ﻓﻲ ﻭﺯﻥ ﺃﻭ ﻜﻤﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ﺒﺤﺭﺍ ‪،‬‬
‫ﻭﻴﻨﺘﻬﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﻭﺼﻭل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻀﻤﺎﻥ ‪ : ¨ Franc d’Avaries Particuliéres SAUF ¨ FAP SAUF‬ﻭﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ‬

‫ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﻴﻐﻁﻲ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻤﻊ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﻴﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩﻫﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻝﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺍﻝﻤﻜﻤﻠﺔ ‪ : Garanties Complémentaires‬ﻭﻴﺘﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﺘﻐﻁﻴﺔ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬

‫ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﻜﻤل ﺍﻝﺒﺭﻱ ‪ ،‬ﺃﻱ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻜﺎﻥ‬
‫ﻴﺭﻴﺩﻩ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺫﻱ ﺘﻡ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻥ ﻗﺒل ‪ .‬ﻭﻴﺘﻡ ﺇﻀﺎﻓﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﺴﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﺘﺭﺒﻁ ﺒﻴﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﺍﻝﻤﻭﻗﻊ ﺍﻝﻤﺤﺩﺩ ﻭﻫﻲ ﺘﺴﺎﻭﻱ ﺃﻭ ﺘﻔﻭﻕ
ﻜﻠﻡ ‪.‬‬

‫ﺍﻝﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﻤﺭﺍﺤل ﺍﻝﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ‪:‬‬ ‫

‪.‬‬

‫ﺘﻤﺭ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻌﺩﺓ ﻤﺭﺍﺤل ﻗﺒل ﺍﻝﺘﻌﺎﻗﺩ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ‪ ،‬ﻝﻴﺼﺒﺢ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻝﻪ ﺤﻕ ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻭﻗﻭﻉ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺒﺎﻝﻤﻘﺎﺒل ﻴﺼﺒﺢ ﻝﻪ ﺍﻝﺤﻕ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺃﻗﺴﺎﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪.‬‬

‫ﻁﻠﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪ :‬ﻫﻲ ﺃﻭل ﻤﺭﺤﻠﺔ ﻴﻘﻭﻡ ﺒﻬﺎ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﻘﺩ ﻁﻠﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻭﻴﺼﺭﺡ‬ ‫•‬
‫ﺒﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﻭﺍﻝﻅﺭﻭﻑ ﺍﻝﻤﻌﺭﻭﻓﺔ ﻝﺩﻴﻪ‪ ،‬ﻀﻤﻥ ﺍﺴﺘﻤﺎﺭﺓ ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺘﺴﻤﺢ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﺒﺘﻘﺩﻴﺭ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ‬
‫ﻴﺘﻜﻔل ﺒﻬﺎ ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﻘﺩﻡ ﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﻋﻥ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ‪ ،‬ﺍﻝﺒﻠﺩ ﺍﻷﺼﻠﻲ ﻝﻬﺎ ‪ ،‬ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ‪ ،‬ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻻﻨﻁﻼﻕ ﻭﺍﻝﻭﺼﻭل‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺘﻭﻓﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻘﺩﻤﻬﺎ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪.‬‬
‫ﻗﺎﻤﺕ ﻤﺅﺴﺴﺔ ‪ Y‬ﺒﺨﻨﺸﻠﺔ ﺒﺘﻘﺩﻴﻡ ﻁﻠﺏ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﻯ ﻭﻜﺎﻝﺔ ‪ CAAT‬ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺴﻠﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺘﻭﺭﺩﻫﺎ ﺒﺤﺭﺍ ‪ ،‬ﻭﺍﻝﻤﺘﻤﺜﻠﺔ ﻓﻲ ﺯﻴﻭﺕ ﻝﻼﺴﺘﻌﻤﺎل ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ‪ Z‬ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺭﻭﻤﺎ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺨﻨﺸﻠﺔ ‪ ،‬ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ‪.‬‬
‫ﻭﻗﺩﺭﺕ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒـــ ‪   3

:‬ﺃﻭﺭﻭ‪ ،‬ﻭﺒﻠﻐﺕ ﻜﻤﻴﺘﻬﺎ

 ﻜﻠﻎ‪ ،‬ﻭﻋﺩﺩ ﺍﻝﺒﺭﺍﻤﻴل‬

‫ﻫﻭ

 ﺒﺭﻤﻴل ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﺤﺩﺩ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺒﻀﻤﺎﻥ ﻜل ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ‪.‬‬

‫ﻓﻁﻠﺒﺕ ﻤﻨﻪ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺇﺤﻀﺎﺭ ﺍﻝﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺴﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ‪.‬‬

‫ﺴﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ‪ :‬ﻭﺘﺴﻤﻰ ﺃﻴﻀﺎ ﺒﻭﻝﻴﺼﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪ ،‬ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻨﺹ ﺍﻝﻤﺎﺩﺓ  ﻤﻥ ﺇﺼﺩﺍﺭ ﻏﺭﻓﺔ‬ ‫•‬
‫ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺭﻗﻡ

ﻝﺴﻨﺔ  ‪ ،‬ﻓﺎﻥ ﺒﻭﻝﻴﺼﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺼﺎﺩﺭﺓ ﻋﻥ ﺇﺤﺩﻯ‬

‫ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻤﺭﺨﺹ ﻝﻬﺎ ﺒﺄﻋﻤﺎل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪ ،‬ﺘﻔﻴﺩ ﺍﺴﺘﻼﻡ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﺤﺩﺩﺓ ﻝﻨﻘﻠﻬﺎ ﺒﺤﺭﺍ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﺸﺭﻭﻁ‬
‫ﻭﻀﻭﺍﺒﻁ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻤﻭﻀﺤﺔ ﺒﺎﻝﻭﺜﻴﻘﺔ ‪ ،‬ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺘﺘﺴﻡ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺸﺤﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﺎﻝﺴﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺇﻴﺼﺎﻻ ﺒﺎﺴﺘﻼﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺤﻴﺙ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺤﺭﺭﺓ ﻭﻤﻭﻗﻌﺔ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﻨﺎﻗل ﺃﻭ ﻭﻜﻴﻠﻪ ﺃﻭ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺭﺒﺎﻥ‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻭ ﻭﻜﻴﻠﻪ ‪ ،‬ﻭﺘﻔﻴﺩ ﺒﺎﺴﺘﻼﻤﻪ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺭﻏﻭﺏ ﻨﻘﻠﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﻤﺤل ﺇﻗﺎﻤﺔ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﺸﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﺃﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺘﻡ ﺘﺤﻤﻴﻠﻬﺎ ﺃﻭ ﺸﺤﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻅﻬﺭ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﺸﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﺘﺤﻤﻴل ﻭﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﺍﻝﺘﻔﺭﻴﻎ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﺘﻀﻤﻥ ﻜﺎﻓﺔ ﺸﺭﻭﻁ ﻭﻗﻴﻭﺩ ﺍﻝﻘﻴﺩ ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪ :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺒﺄﻨﻬﺎ ﻤﺴﺘﻨﺩ ﻤﺤﺎﺴﺒﻲ ‪ ،‬ﺒﻤﻘﺘﻀﺎﻩ ﻴﺴﺘﺤﻕ‬ ‫•‬
‫ﻝﻠﺒﺎﺌﻊ ﻤﺒﻠﻎ ﻤﺤﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻝﻨﻘﻭﺩ ﻤﻘﺎﺒل ﺒﻀﺎﺌﻊ ﺃﻭ ﺨﺩﻤﺔ ﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﻓﺈﻥ ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻴﺘﻌﻴﻥ ﺃﻥ ﺘﺘﻀﻤﻥ ﺍﻝﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺇﺴﻡ ﻭﻋﻨﻭﺍﻥ ﺍﻝﺒﺎﺌﻊ ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺍﻹﺼﺩﺍﺭ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺇﺴﻡ ﻭﻋﻨﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﺸﺘﺭﻱ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺭﻗﻡ ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ‪ ،‬ﺍﻝﻜﻤﻴﺔ ‪ ،‬ﻤﻭﺍﺼﻔﺎﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ ،‬ﺍﻝﺴﻌﺭ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺭﻤﺯ ﻭﺭﻗﻡ ﺍﻝﺸﺤﻥ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺘﺴﻠﻴﻡ ﻭﺍﻝﺩﻓﻊ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﻔﺼﻴﻼﺕ ﻋﻥ ﺍﻝﺸﺤﻥ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺃﻱ ﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺃﺨﺭﻯ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﻁﻠﻭﺒﺔ ‪.‬‬
‫ﺸﻬﺎﺩﺓ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ‪ :‬ﻫﻲ ﺸﻬﺎﺩﺓ ﺘﺼﺩﺭ ﻋﻥ ﺍﻝﻐﺭﻓﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺒﻠﺩ ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﺘﺒﻴﻥ ﻤﻜﺎﻥ ﺼﻨﻊ ﻭﺇﻨﺘﺎﺝ‬ ‫•‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﺭﺍﺩ ﺘﺼﺩﻴﺭﻫﺎ ‪ ،‬ﻭﺘﻌﺘﺒﺭ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﻀﺭﻭﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﻌﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺠﻨﺴﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﻐﻴﺔ ﺘﻘﺩﻴﺭ ﻨﺴﺏ‬
‫ﺍﻝﺭﺴﻭﻡ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺘﺴﺘﻭﻓﻲ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﻭ ﺍﻝﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻝﺘﻔﻀﻴﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﻤﺢ ﻝﻬﺎ ﻭﺘﺘﻀﻤﻥ ﺍﻝﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻋﻨﻭﺍﻥ ﻭﺇﺴﻡ ﺍﻝﻤﺭﺴل ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻋﻨﻭﺍﻥ ﻭﺇﺴﻡ ﺍﻝﻤﺭﺴل ﺇﻝﻴﻪ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺇﺴﻡ ﺒﻠﺩ ﺍﻝﻤﻨﺸﺄﺓ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﺍﻝﺸﺤﻥ ﻭﺘﻔﺼﻴﻠﻬﺎ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻭﺼﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﺍﻝﻌﺩﺩ ﻭﺍﻝﻨﻭﻉ ﻭﺍﻝﺘﻐﻠﻴﻑ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻜﻤﻴﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪.‬‬
‫‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫‪ -‬ﺘﺎﺭﻴﺦ ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻝﺸﻬﺎﺩﺓ ﻭﺃﻴﺔ ﻤﻼﺤﻅﺎﺕ ﺃﺨﺭﻯ ‪.‬‬

‫ ‪ .‬ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪:‬‬

‫ﻴﺘﻡ ﺃﻭﻻ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺼﻨﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﺼﻨﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺇﻝﻰ ﺴﺒﻌﺔ ) 
( ﺃﺼﻨﺎﻑ ﻤﺭﺘﺒﺔ ﺤﺴﺏ‬
‫ﺴﺭﻋﺔ ﺘﺄﺜﻴﺭﻫﺎ ﻭﺘﻌﺭﻀﻬﺎ ﻝﻠﺨﻁﺭ‪ ،‬ﻭﻝﻬﺫﺍ ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺘﺯﺩﺍﺩ ﻤﻥ ﺼﻨﻑ ﺇﻝﻰ ﺁﺨﺭ ‪.‬‬

‫ﺒﻌﺩ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺼﻨﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻨﺫﻫﺏ ﻝﺠﺩﻭل ‪ Tarif Facultés Maritime‬ﻭﻫﻭ ﺠﺩﻭل ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻥ‬
‫ﻋﻤﻭﺩﻴﻥ ﻴﺤﺩﺩﺍﻥ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺴﻠﻜﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻻﻨﻁﻼﻕ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ‪ ،‬ﻭﺴﺒﻌﺔ )
(‬
‫ﺃﻋﻤﺩﺓ ﺃﺨﺭﻯ ﺘﺒﻴﻥ ﺃﺼﻨﺎﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ ،‬ﻭﻜل ﻋﻤﻭﺩ ﻤﻨﻬﺎ ﻴﻨﻘﺴﻡ ﺒﺩﻭﺭﻩ ﺇﻝﻰ ﻗﺴﻤﻴﻥ ﻴﺒﻴﻨﺎﻥ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪،‬‬
‫‪ Tous Risques‬ﺃﻭ ‪. FAP SAUF‬‬

‫ﺒﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺫﻱ ﺴﺘﺴﻠﻜﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻁﺭ ‪ ،‬ﻨﺫﻫﺏ ﻝﻠﻌﻤﻭﺩ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺤﺩﺩ ﺼﻨﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ ،‬ﻭﻨﺄﺨﺫ‬
‫ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻓﻲ ﺤﺎﻝﺔ ﻨﻭﻉ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻨﺭﻴﺩﻩ ‪ ،‬ﻨﻀﺭﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﻓﻲ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ ،‬ﺒﻌﺩ‬
‫ﺘﺤﻭﻴﻠﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺤﻠﻴﺔ ‪ ،‬ﻓﻨﺤﺼل ﺒﺫﻝﻙ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺘﻀﺎﻑ ﺇﻝﻴﻪ‬
‫‪ Coùt de police‬ﻭﺘﻀﺭﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﻓﻲ ‪ ( % ) Taxe‬ﻭﻫﻲ ﻗﻴﻤﺔ ﺜﺎﺒﺘﺔ ‪ ،‬ﻨﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﻗﻴﻤﺔ ‪TVA‬‬
‫ﻭﺒﺠﻤﻊ ‪ Prime Natte ،Coùt de police‬ﻭ ‪ Taxe‬ﻨﺤﺼل ﻋﻠﻰ‪ Prime Globale‬ﻭﺘﻀﺎﻑ ﺇﻝﻴﻪ ‪Les‬‬
‫‪ droit de timbres‬ﻓﻨﺤﺼل ﻋﻠﻰ ‪ Prime Totale‬ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫‪-‬ﻋﻼﻭﺍﺕ ﺍﻝﻘﺴﻁ ‪: Les Surprimes‬‬

‫
ﻋﻼﻭﺓ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﺍﻝﻀﻴﺎﻉ ‪ :‬ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻨﻭﻉ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻼﻭﺍﺕ ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺘﺼﻨﻑ ﺇﻝﻰ ﺃﺭﺒﻊ )
(‬
‫ﺃﺼﻨﺎﻑ ‪ ،‬ﻭﻫﻲ ﻤﺭﺘﺒﺔ ﺤﺴﺏ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺘﻌﺭﻀﻬﺎ ﻝﻠﺴﺭﻗﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺒﺘﺤﺩﻴﺩ ﺼﻨﻑ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻨﺄﺨﺫ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻌﻴﻨﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ ‪:‬‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ
‬
‫‬

‫
‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺼﻨﻑ‬
‫ ‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬
‫ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬

‫  ‪
3‬‬ ‫ ‪
3‬‬ ‫
‪
3‬‬ ‫
‪
3‬‬ ‫ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ‪Taxe‬‬

‫ﺜﻡ ﻀﺭﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﻗﻤﻨﺎ ﺒﺤﺴﺎﺒﻪ ﻤﻥ ﻗﺒل ‪ ،‬ﻭﺘﻀﺎﻑ ﻝﻬﻤﺎ ﺍﻝﻌﻼﻭﺍﺕ ﺍﻝﺴﺎﺒﻘﺔ‬
‫ﻓﻨﺤﺼل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﻭﺍﺠﺏ ﺩﻓﻌﻪ ‪.‬‬

‫
ﻋﻼﻭﺓ ﺘﻤﺩﻴﺩ ﺍﻝﻤﺩﺓ ‪ :‬ﺇﺫﺍ ﻭﺼﻠﺕ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻝﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﻭﻝﻜﻨﻬﺎ ﻝﻡ ﺘﺩﺨل ﻝﻤﺨﺎﺯﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‬
‫ﻝﻸﺴﺒﺎﺏ ﺍﻝﺴﺎﻝﻔﺔ ﺍﻝﺫﻜﺭ‪ ،‬ﻭﺒﻌﺩ ﺍﻨﻘﻀﺎﺀ ﺍﻵﺠﺎل ﺍﻝﻤﻌﻴﻨﺔ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻤﺩﻴﺩ ﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺎﺘﻔﺎﻕ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﻋﻼﻭﺍﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻘﺴﻁ ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﺯﻴﺎﺩﺘﻬﺎ ﺒﻌﺩ ﻜل  ﻴﻭﻤﺎ ‪ ،‬ﻜﺘﺄﺨﻴﺭ ﻋﻥ ﺩﺨﻭل ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﻭﺫﻝﻙ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‬

‫ﻥ‬ ‫‬ ‫ ‬ ‫ ‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫  ﻴﻭﻡ‬

‫‪%‬‬ ‫
‪%‬‬
‫
‪%‬‬ ‫
‪%‬‬ ‫
‪%‬‬ ‫
‪%‬‬ ‫ ‪%‬‬ ‫ﻨﺴﺒﺔ ﺍﻝﻌﻼﻭﺓ‬
‫

‬ ‫
‬

‫ﻨﺄﺨﺫ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﻗﻤﻨﺎ ﺒﺤﺴﺎﺒﻪ ﻓﻲ ﻋﻼﻭﺓ ﺍﻝﺴﺭﻗﺔ ﻭﺍﻝﻀﻴﺎﻉ ‪ ،‬ﻭﺘﻀﺭﺏ ﻓﻲ ﻨﺴﺒﺔ ﻋﻼﻭﺓ‬
‫ﺍﻝﺘﻤﺩﻴﺩ ﺤﺴﺏ ﺍﻝﻤﺩﺓ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻡ ﺇﻀﺎﻓﺘﻬﺎ‬

‫
ﻋﻼﻭﺓ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺘﻜﻤﻴﻠﻲ‪ :‬ﻴﺘﻡ ﺇﻀﺎﻓﺘﻪ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺨﺎﺯﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﺘﺒﻌﺩ ﻋﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺒﻤﺴﺎﻓﺔ‬
‫ﺘﺴﺎﻭﻱ ﺃﻭ ﺘﺯﻴﺩ ﻋﻥ
ﻜﻠﻡ ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﻨﺴﺏ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬
‫
‪ %‬ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﻤﺨﺎﺯﻥ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ؛‬
‫
‪ %‬ﺇﺫﺍ ﺃﺴﺘﻌﻤل ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻌﻤﻭﻤﻲ ‪.‬‬
‫
ﻋﻼﻭﺓ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﺏ‪ :‬ﻨﺴﺒﺘﻬﺎ ﻫﻲ 
‪ %
3‬ﻤﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻭﻝﻜﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ ﻴﻤﻜﻥ‬
‫ﺘﻐﻴﻴﺭﻫﺎ ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻨﺎﻗﻠﺔ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﺴﺘﻤﺭ ﺒﻤﻨﺎﻁﻕ ﺘﻭﺠﺩ ﺒﻬﺎ ﺤﺭﺏ ‪.‬‬
‫
ﻋﻼﻭﺓ ﺍﻝﺘﻭﻗﻑ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺁﺨﺭ‪ :‬ﺇﺫﺍ ﺘﻭﻗﻔﺕ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻓﻲ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺁﺨﺭ ﻏﻴﺭ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ﺃﺜﻨﺎﺀ‬
‫ﺭﺤﻠﺘﻬﺎ ‪ ،‬ﻓﺈﻨﻪ ﺘﻀﺎﻑ ﺒﻨﺴﺒﺔ 
‪ %
3‬ﻝﻠﻘﺴﻁ ‪.‬‬
‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺒﻌﺩ ﺃﻥ ﻗﺎﻤﺕ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺒﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﺴﺘﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻝﺘﺯﺍﻡ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺒﻀﻤﺎﻥ ﻜل ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ‪:‬‬

‫ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪ :‬ﺯﻴﻭﺕ ﻝﻼﺴﺘﻌﻤﺎل ﺍﻝﺼﻨﺎﻋﻲ ؛‬ ‫‪o‬‬

‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪   3

:‬ﺃﻭﺭﻭ ؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﻨﻭﻉ ﺍﻝﺘﻐﻠﻴﻑ ‪ :‬ﺒﺭﺍﻤﻴل ﺤﺩﻴﺩﻴﺔ ؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﻋﺩﺩ ﺍﻝﻁﺭﻭﺩ ‪ 

:‬ﺒﺭﻤﻴل ؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻻﻨﻁﻼﻕ ‪ CENOVA :‬؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺍﻝﻭﺼﻭل ‪ :‬ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﺍﺴﻡ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺍﻝﻨﺎﻗﻠﺔ ‪ ANAMCARA :‬؛‬ ‫‪o‬‬
‫ﻨﻭﻉ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ‪. Tous Risques :‬‬ ‫‪o‬‬

‫ﻨﻼﺤﻅ ﻫﻨﺎ ﺍﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺘﻨﺘﻤﻲ ﻝﻠﺼﻨﻑ )

( ‪ ،‬ﻭﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺴﺘﺩﺨل ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ‪Mer‬‬
‫‪ ، Adriatique‬ﻭﺒﺎﻝﻤﻘﺎﻁﻌﺔ ﺒﻴﻥ ﺨﺎﻨﺔ ﺍﻝﺼﻨﻑ )
( ﻭﺨﺎﻨﺔ ﺍﻝﻁﺭﻴﻕ ﺍﻝﺫﻱ ﺴﺘﺴﻠﻜﻪ ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻨﺠﺩ ﻨﺴﺒﺔ‬
‫
‪ %
3‬ﻓﻲ ﺨﺎﻨﺔ ﻀﻤﺎﻥ ‪ ، Tous Risques‬ﻴﺘﻡ ﺘﺤﻭﻴل ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺤﻠﻴﺔ ﺒﺎﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺴﻌﺭ ﺍﻝﺼﺭﻑ ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻜﺎﻥ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ‪:‬‬

‫ ﺍﻭﺭﻭ = ‪ 3‬ﺩﺝ‬

‫ﺃﻱ ‪ 

3 = 3 ×   3

:‬ﺩﺝ‬

‫ﻭﺒﻀﺭﺏ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺎﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻝﻤﺤﻠﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﺴﺒﺔ 

‪ %
3‬ﻨﺠﺩ ‪:‬‬

‫ ‪ 3  = %
3
 × 

3‬ﺩﺝ‬

‫‬
‫ﻭﻫﻭ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﻋﻥ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺼﺎﻓﻲ ‪ Prime Nette‬ﺍﻝﺫﻱ ﻴﺘﻡ ﺘﺴﺠﻴﻠﻪ ﻓﻲ ﺇﺸﻌﺎﺭ ﺍﻝﺘﻐﻁﻴﺔ‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﻭﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺤﺎﻝﺔ ﻭﺠﺩﻨﺎ ﺇﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﻗﺎﻤﺕ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﺨﻼل ﺸﻬﺭ ﺃﻜﺘﻭﺒﺭ 

‪ ،‬ﻭﻓﻲ‬
‫ﺤﻴﺙ ﻗﺎﻤﺕ ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﺍﻝﻌﻼﻭﺍﺕ ﺍﻝﺘﺎﻝﻴﺔ ﻝﻠﻘﺴﻁ‬ ‫‬
‫ﻨﻬﺎﻴﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺸﻬﺭ ﻗﺎﻤﺕ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺒﺈﻋﺩﺍﺩ ﻤﻠﺤﻕ ﺇﺨﺭﺍﺝ ﺍﻝﻘﺴﻁ‬
‫"‬

‪Coùt de police =
.‬‬

‫) ‪%×Taxe (%) = ( Prime Nette + Coùt de police‬‬

‫‪= ( .  +
.

) % = . DA‬‬

‫‪Prime Globale = Prime Nette + Coùt de police + Taxe‬‬

‫‪= .  +
.

+ . = 

. DA‬‬

‪Droit de Timbrez =
.‬‬

‫‪Prime totale = Prime Globale + Droit de Timbrez‬‬

‫‪= 

. +
.

= 

. DA‬‬

‫ﻭﻫﻭ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺍﻝﺫﻱ ﺘﺩﻓﻌﻪ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ ‪.‬‬

‫ﻭﺒﻌﺩ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻝﻘﺴﻁ ﺘﻡ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩ  ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﻭﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫‪-‬ﺍﻝﻤﻁﺎﻝﺒﺔ ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ‪ :‬ﺜﻨﺎﺀ ﺍﻝﺭﺤﻠﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﻤﻴﻨﺎﺀ ‪ CENOVA‬ﺍﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ‪ ،‬ﻭﺍﺠﻬﺕ‬

‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﻋﺎﺼﻔﺔ ﻗﻭﻴﺔ ﻴﻭﻡ  –

 – 

 ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﺨﻠﻑ ﺨﺴﺎﺌﺭ ﻤﻬﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ ‪ ،‬ﻭﻤﻥ‬

‫ﺒﻴﻨﻬﺎ ﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ‪،‬ﻭﻋﻨﺩ ﺘﻔﺭﻴﻐﻬﺎ ﺒﻤﻴﻨﺎﺀ ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ﻴﻭﻡ  ‪ 

- -‬ﻗﺎﻡ ﺭﺒﺎﻥ‬
‫ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﺭﻓﻘﺎ ﺒــ ‪Rapport‬‬ ‫‬
‫ﺍﻝﺴﻔﻴﻨﺔ ﺒﺈﺭﺴﺎل ﺭﺴﺎﻝﺔ ﺘﺤﻔﻅﺎﺕ‪Lettre de Réserve‬‬
‫‪ de Mer‬ﻹﻋﻼﻤﻬﻡ ﻋﻥ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﻝﺤﻘﺕ ﺒﺒﻀﺎﻋﺘﻬﻡ ﺃﺜﻨﺎﺀ ﻨﻘﻠﻬﺎ‪ ،‬ﻓﺫﻫﺏ ﻤﺩﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬
‫ﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ‪ CAAT‬ﻋﻥ ﺍﻝﻀﺭﺭ ﺍﻝﺫﻱ ﻭﻗﻊ ﻝﻠﺒﻀﺎﻋﺔ ﻭﻁﻠﺒﺕ ﻤﻨﻪ ﺘﻜﻭﻴﻥ ﺍﻝﻤﻠﻑ ﺍﻝﺘﺎﻝﻲ ‪:‬‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫ ‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫‬
‫‪Déclaration de sinistre -‬‬
‫‪ Lettre de Réserve -‬؛‬
‫‬
‫‪.Estimation de marchandise -‬‬
‫‬
‫‪ -‬ﻭﺼل ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺴﻨﺩ ﺍﻝﺸﺤﻥ ؛‬
‫‪ -‬ﺍﻝﻔﺎﺘﻭﺭﺓ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‬
‫‪. Avis d’aliment -‬‬

‫ﻭﻗﺎﻤﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﺒﺘﻘﺩﻴﻡ ﻨﺴﺨﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﻠﻑ ﻝﻠﺨﺒﻴﺭ ﺍﻝﻤﻌﺘﻤﺩ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪ ،‬ﻭﺒﻌﺩﻫﺎ ﻗﺎﻤﺕ‬
‫ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺒﺈﻋﺩﺍﺩ ‪ ، Déclaration de sinistre‬ﺜﻡ ﻗﺎﻤﺕ ﺒﺈﺭﺴﺎل ﺍﻝﺨﺒﻴﺭ ﺇﻝﻰ ﻤﻴﻨﺎﺀ ﺴﻜﻴﻜﺩﺓ ‪ ،‬ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺨﻴﺭ‬
‫ﻗﺎﻡ ﺒﺈﻋﺩﺍﺩ ﺘﻘﺭﻴﺭﻩ ﺜﻡ ﻗﺩﻤﻪ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ ‪.‬‬

‫ﺤﻴﺙ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻫﻲ ‪

:‬ﺒﺭﺍﻤﻴل ‪.‬‬

‫
ﻤﻨﻬﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﻓﺎﺭﻏﺔ ﻜﻠﻴﺎ ؛‬
‫
ﻓﻘﺩﺕ ﻜﻤﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻤﻥ ﻤﺤﺘﻭﺍﻫﺎ ؛‬
‫
ﻤﻔﻘﻭﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ‪.‬‬

‫ﻭﻗﺩ ﺘﻡ ﺘﻘﻴﻴﻡ ﺍﻝﺨﺴﺎﺭﺓ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻝﺨﺒﻴﺭ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ ‪:‬‬

‫
ﺒﺭﺍﻤﻴل ‪ 
:‬ﻜﻠﻎ ﻝﻠﺒﺭﻤﻴل ﺃﻱ
 ﻜﻠﻎ‬
‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﺭﻤﻴل ‪  . :‬ﺃﻭﺭﻭ‬

‫ ‪ 
. = ×  .‬ﺃﻭﺭﻭ‬

‫ﺃﻱ ﻤﺎ ﻴﻌﺎﺩل  ‪   .‬ﺩﺝ ﻭﻫﻲ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺒﻀﺎﻋﺔ ﺍﻝﺘﺎﻝﻔﺔ ‪.‬‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ 
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ
‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬

‫ ‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬

‫ ‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﻭﺒﻌﺩ ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺘﻘﺭﻴﺭ ﺍﻝﺨﺒﻴﺭ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ‪ ، CAAT‬ﻗﺭﺭﺕ ﺩﻓﻊ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﻝﻠﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬
‫ﻭﺍﻝﺫﻱ ﻗﻴﻤﺘﻪ  ‪   .‬ﺩﺝ ﻓﺄﻋﺩﺕ ‪ ،  Dispche Faculté maritime‬ﺤﺭﺭﺕ ﺃﻤﺭ ﺒﺩﻓﻊ  ﻫﺫﻩ‬
‫ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻗﺎﻤﺕ ﺒﺩﻓﻊ ﺃﺘﻌﺎﺏ ﺍﻝﺨﺒﻴﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩﻩ ﺒــــــــ‬ ‫‬
‫ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺸﻴﻙ ‪BEA‬‬
‫ ‬
‫‪

.
:‬‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬

‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬
‫‬

‫ﻤﻠﺤﻕ ﺭﻗﻡ ‬

‫ ‬

‫ ‬
‫ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪:‬‬

‫ﺨﻼﺼﺔ‬

‫ﺘﻌﺭﻀﻨﺎ ﺨﻼل ﻫﺫﺍ ﺍﻝﻔﺼل ﺇﻝﻰ ﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﻭﻫﻴﻜﻠﻬﺎ ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻝﻬﺎ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﺇﻝﻰ‬
‫ﺭﻗﻡ ﺃﻋﻤﺎﻝﻬﺎ ﻭﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ‪ ،‬ﻓﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﻨﺎﺸﻁﺔ ﻭﺍﻝﺭﺍﺌﺩﺓ ﻓﻲ‬
‫ﺴﻭﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﻗﺩﺭﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﻤﻌﺎﻝﺠﺔ ﺍﻝﻤﻠﻔﺎﺕ ﻭﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻭﻫﺫﺍ ﺭﺍﺠﻊ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺨﺒﺭﺓ ﺍﻝﺘﻰ ﺘﺤﻀﻰ ﺒﻬﺎ ‪.‬‬

‫ ‬
 ‫ﺨﺎﺘﻤﺔ‪:‬‬
‫ﻴﻠﻌﺏ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺩﻭﺭﺍ ﺃﺴﺎﺴﻴﺎ ﻓﻲ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ ﺍﻝﺤﺩﻴﺜﺔ ﻝﻤﺎ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻪ ﻤﻥ ﺩﻭﺭ ﻤﺯﺩﻭﺝ ﻓﻬﻭ ﻴﻘﻭﻡ ﻤﻥ‬
‫ﺒﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭﺍﻝﻤﻨﺸﺎﺕ ﻀﺩ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻬﺩﺩ ﺸﺨﺼﻬﻡ ﻭﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺘﻬﻡ‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻱ ﺘﻠﻌﺏ‬
‫ﺩﻭﺭﺍ ﻫﺎﻤﺎ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴل ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﻭﺘﺭﻗﻴﺔ ﺍﻹﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺍﻝﻤﺠﻤﻌﺔ‪.‬‬

‫ﻭﺒﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻁﺭﻕ ﺍﻝﻨﻘل ﻨﻅﺭﺍ ﻝﺴﻌﺔ ﺍﻝﺴﻔﻥ ﺍﻝﻜﺒﻴﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻨﻘل ﻭﻜﺫﺍ‬
‫ﻨﻘﺹ ﺘﻜﺎﻝﻴﻑ ﺍﻝﻨﻘل ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﻤﻊ ﺍﻝﻁﺎﺌﺭﺓ ﻭﺍﻝﻘﻁﺎﺭﺍﺕ‪ ،‬ﻝﻬﺫﺍ ﻴﻔﻀل ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﻴﻥ ﻭﺍﻝﻤﺼﺩﺭﻴﻥ ﺇﺴﺘﻌﻤﺎل‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻭﺴﻴﻠﺔ ﻝﻨﻘل ﺒﻀﺎﺌﻌﻬﻡ‪ ،‬ﻭﻨﻅﺭﺍ ﻝﻸﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﻤﺤﺩﻗﺔ ﺒﻬﺎ ﻭﺍﻝﺘﻲ ﺘﺸﻜل ﻨﻁﺎﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻀﻤﺎﻥ ﻝﺒﻀﺎﻋﺘﻬﻡ‬
‫ﺍﻝﻤﻨﻘﻭﻝﺔ‪.‬‬

‫ﻨﺘﺎﺌﺞ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪:‬‬

‫ﻓﻤﻥ ﺨﻼل ﺩﺭﺍﺴﺘﻨﺎ ﻫﺫﻩ ﺇﺴﺘﺨﻠﺼﻨﺎ ﺒﻌﺽ ﺍﻝﻨﺘﺎﺌﺞ ﻭﻫﻲ‪:‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺃﻗﺩﻡ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺫ ﺴﺒﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﻅﻬﻭﺭ ﺒﻭﻗﺕ ﺒﻌﻴﺩ‪ ،‬ﻨﻅﺭﺍ ﻝﻠﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﺘﻲ ﺍﻜﺘﻨﻔﺕ ﺍﻝﻤﻼﺤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻭﻝﻡ ﺘﻜﻭﻥ ﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻁﻔﺭﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ‪ ،‬ﺒل ﻜﺎﻨﺕ ﺜﻤﺭﺓ ﻝﺘﻁﻭﺭ‬
‫ﻁﻭﻴل‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﺭﺠﻊ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﻨﺸﺄﺘﻪ ﺇﻝﻰ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﻘﺭﺽ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺃﻭ ﻗﺭﺽ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ ﺍﻝﺠﺴﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻋﺭﻓﺘﻪ‬
‫ﺍﻝﺸﻌﻭﺏ ﺍﻝﻘﺩﻴﻤﺔ ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻨﻔﻲ ﺼﺤﺔ ﺍﻝﻔﺭﻀﻴﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﻴﺱ ﻓﻘﻁ ﻋﻘﺩﺍ ﺒﻴﻥ ﻁﺭﻓﻴﻥ ﻴﺤﺩﺩ ﺤﻘﻭﻗﺎ ﻭﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﻜل ﻤﻨﻬﻤﺎ ﺒل ﻫﻭ ﺃﻴﻀﺎ ﻋﻼﻗﺔ ﺘﻌﺎﻭﻨﻴﺔ ﺒﻴﻥ‬
‫ﻫﺫﻴﻥ ﺍﻝﻁﺭﻓﻴﻥ ﺒﺤﻴﺙ ﺘﻘﻭﻡ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺈﺩﺍﺭﺓ ﻭﺘﻨﻅﻴﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻼﻗﺔ ﻭﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺘﺠﻤﻴﻊ ﺍﻝﻤﺨﺎﻁﺭ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﺸﺎﺒﻬﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻁﺒﻴﻌﺔ ﻭﺍﻝﻨﻭﻋﻴﺔ ﻭﺇﺠﺭﺍﺀ ﺍﻝﻤﻘﺎﻀﺔ ﺒﻴﻨﻬﺎ‪ .‬ﻭﺒﻬﺫﺍ ﻨﻨﻔﻲ ﺍﻝﻔﺭﻀﻴﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﻘﻭل ﺒﺄﻥ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ ﻋﻘﺩ ﻴﺘﺭﺘﺏ ﻋﻠﻴﻪ ﺤﻘﻭﻕ ﻭ ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ‪.‬‬

‫ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻴﻌﺘﻤﺩ ﻋﺩﺓ ﻋﻨﺎﺼﺭ ﻫﻲ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﺈﺫﺍ ﺘﺨﻠﻑ ﻋﻨﺼﺭ ﻤﻥ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻌﻨﺎﺼﺭ ﺒﻁل ﻋﻘﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻷﻥ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻫﻭ ﺴﺒﺏ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪ ،‬ﻭﻤﺒﻠﻎ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﻗﺴﻁ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﻫﻭ‬
‫ﺇﻝﺘﺯﺍﻡ ﻁﺭﻓﻲ ﻋﻘﺩ‪ ،‬ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻰ ﺫﻝﻙ ﻓﻌﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺩﻴﻪ ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻭﺨﺼﺎﺌﺹ ﻴﺒﻨﻰ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻭﻤﻥ ﺃﺒﺭﺯ‬
‫ﻫﺫﻩ ﺍﻝﻤﺒﺎﺩﺉ ﺤﺴﻥ ﺍﻝﻨﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻹﻀﺭﺍﺭ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﻤﺎ ﻴﻨﻔﻲ ﺍﻝﻔﺭﻀﻴﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪.‬‬

‫ﺇﺫﺍ ﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﻀﻤﻭﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺯﻤﺎﻥ ﻭﺍﻝﻤﻜﺎﻥ ﺒﺎﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﻤﻨﺼﻭﺹ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ ﻗﺎﻤﺕ ﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‪ ،‬ﻭﻗﺎﻡ ﺒﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻫﺫﺍ ﻜﻘﺎﻋﺩﺓ ﻋﺎﻤﺔ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻨﻪ ﻝﻴﺱ ﻓﻲ ﻜل ﺍﻝﺤﺎﻻﺕ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ‬

‫‪147‬‬
‫ﺒﺎﻝﺘﻌﻭﻴﺽ ﺤﺘﻰ ﻭﻝﻭ ﻭﻗﻊ ﺍﻝﺤﺎﺩﺙ ‪ ،‬ﻓﻴﻭﺠﺩ ﻤﺎ ﻴﺴﻤﻰ ﺒﺈﻋﻔﺎﺀﺍﺕ ﺃﻭﺍﻝﺨﺎﻝﻭﺹ) ‪ (franchise‬ﻭﻫﻲ ﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻤﺅﻭﻴﺔ ﻴﺘﻔﻕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻝﻁﺭﻓﺎﻥ ﻓﻲ ﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺘﺤﺴﺏ ﺒﺎﻝﻨﻅﺭ ﺇﻝﻰ ﻤﻘﺩﺍﺭ ﺍﻝﻘﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺃﻭ ﺘﻭﻀﻊ‬
‫ﺠﺯﺍﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻫﺫﺍ ﺒﻐﺭﺽ ﺍﺠﺘﻨﺎﺏ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﺒﺴﻴﻁﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺒﺘﻜﺭﺍﺭﻫﺎ ﺘﺜﻘل ﻜﺎﻫل ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺘﻔﺭﺽ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻋﺩﻡ ﺍﻝﺘﻬﺎﻭﻥ ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﻐﻁﻲ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺍﻷﺸﻴﺎﺀ ﻭﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻝﻤﻭﺍﺩ ﻤﻥ ﺃﻱ ﻨﻭﻉ ﻜﺎﻨﺕ ﻭﺸﺤﻨﺔ‬
‫ﺍﻝﺴﻁﺢ ﻭﺍﻝﺤﻴﻭﺍﻨﺎﺕ ﺍﻝﺤﻴﺔ ﺇﻻ ﺇﺴﺘﺜﻨﺎﺀﺍﺕ ﺍﻝﻤﺫﻜﻭﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺃﻫﻡ ﻤﺎ ﻴﻤﻴﺯ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻥ ﺒﺎﻗﻲ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.،‬‬

‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺩﻭﺭ ﺇﻴﺠﺎﺒﻲ ﻭ ﻓﻌﺎل ﻓﻲ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﻭ ﺫﻝﻙ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺘﺄﺜﻴﺭﻩ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺍﻝﻤﺘﻐﻴﺭﺍﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻓﻬﻭ ﻴﻤﺘﺹ ﺍﻝﺘﻀﺨﻡ ﻭﻴﻨﻌﺵ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻭﻴﺯﻴﺩ ﻓﻲ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻭﻴﺴﺎﻫﻡ ﺒﺸﻜل ﻜﺒﻴﺭ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻨﺎﺘﺞ ﺍﻝﻤﺤﻠﻲ ﺍﻝﺨﺎﻡ ﻭﻴﺴﺎﻫﻡ ﻓﻲ ﺘﻭﺍﺯﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪ .‬ﻝﻜﻥ ﻫﺫﺍ ﻻ ﻴﻨﻔﻲ ﻤﻥ ﻭﺠﻭﺩ ﺴﻠﺒﻴﺎﺕ‪ .‬ﻓﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﻗﻨﻭﺍﺕ ﺘﺒﻴﻴﺽ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭﺘﻬﺭﻴﺒﻬﺎ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﺨﺎﺭﺝ ﺒﺎﻝﺭﻏﻡ ﻤﻥ ﻭﺠﻭﺩ‬
‫ﻫﻴﺌﺎﺕ ﻤﺨﺘﺼﺔ ﻓﻲ ﻤﺤﺎﺭﺒﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺠﺭﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ‪.‬‬

‫ﺇﺨﺘﻼل ﺍﻝﻜﺒﻴﺭ ﺒﻴﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﻤﺎ ﺘﺴﺘﻭﺭﺩﻩ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺨﻼل ﺍﻝﺴﻨﺔ ﻭﺭﻗﻡ ﺃﻋﻤﺎل ﻓﺭﻉ ﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻝﻨﻘل ﺨﻼل ﻨﻔﺱ‬
‫ﺍﻝﻔﺘﺭﺓ ﻭﻫﺫﺍ ﺭﺍﺠﻊ ﺒﺎﻷﺴﺎﺱ ﺇﻝﻰ ﻋﺩﻡ ﺇﺠﺒﺎﺭﻴﺘﻪ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻝﺩﻭﻝﺔ ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻋﻘﻭﺩ ﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺍﻝﻤﺒﺭﻤﺔ ﺒﻴﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﺼﺩﺭ ﻭﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‪.‬‬

‫ﺒﺈﻀﺎﻓﺔ ﺇﻝﻲ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻫﻭ ﺍﻝﻭﺤﻴﺩ ﻤﻥ ﻜل ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻐﻁﻰ ﺃﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺤﺭﺒﻴﺔ‬

‫ﺍﻝﺘﻭﺼﻴﺎﺕ‪:‬‬

‫ﻴﺘﻀﺢ ﻤﻤﺎ ﺘﻡ ﺫﻜﺭﻩ ﺃﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻴﻠﻌﺏ ﺩﻭﺭﺍ ﺤﻴﻭﻱ ﻭﻫﺎﻡ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬
‫ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻝﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺍﻝﻁﻤﻭﺤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻨﺸﻭﺩﺓ ﻭﺤﺘﻰ ﻴﺘﻡ ﺘﻔﻌﻴل ﺩﻭﺭ ﺍﻝﻘﻁﺎﻉ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﻴﺎﻡ ﺒﺎﻝﻤﻬﺎﻤﻪ ﻨﻭﺼﻲ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﺎﻝﻲ‪:‬‬

‫ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻝﻭﻋﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﻲ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﻤﻭﺍﻁﻨﻴﻥ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﻨﺩﻭﺍﺕ ﻭﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﻭﻏﻴﺭﻫﺎ ﻤﻥ ﻭﺴﺎﺌل‬ ‫‪−‬‬

‫ﺍﻹﻋﻼﻡ ﻭﺫﻝﻙ ﺒﺎﻝﺘﻨﺴﻴﻕ ﻤﻊ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‪148‬‬
‫ﺇﻫﺘﻤﺎﻡ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺒﻌﻘﺩ ﺍﻝﻤﺅﺘﻤﺭﺍﺕ ﻭﺍﻝﻤﻠﺘﻘﻴﺎﺕ ﻭﺍﻝﻨﺩﻭﺍﺕ ﺤﻭل ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺘﺸﺠﻴﻊ ﺍﻝﺒﺤﺙ‬ ‫‪−‬‬

‫ﺍﻝﻌﻠﻤﻲ ﻓﻲ ﻤﻭﻀﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭ ﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻤﺠﺎﻻﺕ ﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻘﻴﺔ ﻭﻨﺸﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺒﺤﻭﺙ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻤﺠﻼﺕ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻨﺸﺭ ﻭﺘﻭﺯﻴﻊ ﻗﺎﻤﻭﺱ ﺤﻭل ﻤﺼﻁﻠﺤﺎﺕ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﻊ ﺍﻝﺤﺭﺹ ﻋﻠﻰ ﺇﺴﺘﻌﻤﺎل ﺍﻝﻠﻐﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‬
‫ﺒﺤﻜﻡ ﺃﻨﻬﺎ ﺍﻝﻠﻐﺔ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺒﻨﺎﺀ ﺍﻝﺜﻘﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻭﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻫﺫﺍ ﺒﺈﺼﻼﺡ ﺍﻝﻘﻁﺎﻉ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﻓﺭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺴﻴﺎﺭﺍﺕ‬
‫ﺍﻝﺫﻱ ﻫﻭ ﺃﻜﺒﺭ ﻓﺭﻭﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺇﺤﺘﻜﺎﻙ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﻤﻊ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺘﺨﺼﻴﺹ ﺃﻋﻭﺍﻥ ﻹﺒﺭﺍﻡ ﻭﺍﻝﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻋﻘﻭﺩ ﺘﺄﻤﻴﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﻴﻥ‪ ،‬ﻭﺫﻝﻙ ﻝﺭﻓﻊ ﺭﻗﻡ ﺃﻋﻤﺎل‬
‫ﺍﻝﻔﺭﻉ ﻭﺍﻝﻘﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﻡ ﻭﻋﺩﻡ ﺇﺴﺘﻨﺯﺍﻑ ﻭﺠﻠﺏ ﺍﻝﻌﻤﻠﺔ ﺍﻝﺼﻌﺒﺔ‪.‬‬

‫ﺁﻓﺎﻕ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ‪:‬‬

‫ﻨﺘﺭﻙ ﻓﻲ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻹﺸﻜﺎﻝﻴﺎﺕ ﺍﻝﻤﻘﺘﺭﺤﺔ ﻝﻤﻥ ﻴﻬﻤﻪ ﺍﻷﻤﺭ ﺃﻭ ﻴﻤﺘﻠﻙ ﺭﻏﺒﺔ ﺍﻝﺨﻭﺽ ﻓﻲ ﻤﻭﺍﻀﻴﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫ﻤﺎ ﻫﻲ ﺍﻵﺜﺎﺭ ﺍﻝﻤﺘﻭﺨﺎﺓ ﻓﻲ ﺍﻨﻀﻤﺎﻡ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ﺇﻝﻰ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ‪ OMC‬ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬ ‫
‬

‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ﻤﺎﻫﻲ ﺍﻝﻁﺭﻴﻘﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﺘﺴﺎﻫﻡ ﺒﺘﺤﺴﻴﻥ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.‬‬ ‫
‬

‫‪149‬‬
 ‫ﺃﻭﻻ‪ -‬ﺍﻝﻜﺘﺏ‪:‬‬

‫
‪ -‬ﺇﺒـﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻨﺒﻲ ﺤﻤــﻭﺩﺓ ﻭﻤﺨﺘﺎﺭ ﺍﻝﻬـﺎﻨﺱ ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺍﻝـــﺩﺍﺭ‬
‫ﺍﻝﺠــﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪. ،‬‬

‫‪ -2‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﻠﻲ ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﻋﺒﺩ ﺭﺒﻪ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺭﻴﺎﻀﻴﺎﺘﻪ‪ ،‬ﺍﻝـﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2003 ،‬‬
‫‪ -‬ﺇﺒﺭﺍﻫﻴﻡ ﺃﺒﻭ ﺍﻝﻨﺠﺎ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ ‪.‬‬

‫‪ -4‬ﺃﺒﻭ ﺒﻜﺭ ﻋﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﻭﻝﻴﺩ ﺇﺴﻤﺎﻋﻴل ﺍﻝﺼﻔﻭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻴﺎﺯﻭﺭﻱ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻝﻠﻨﺸﺭ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪.2001 ،‬‬
‫‪ -5‬ﺃﺤـﻤﺩ ﺤـﺴﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻝﺒﻴـﻭﻉ ﺍﻝﺒﺤــﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﻌـﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ ‪.1983‬‬
‫‪ -‬ﺍﺤﻤﺩ ﺸﺭﻑ ﺍﻝﺩﻴﻥ ‪ ،‬ﺃﺤﻜﺎﻡ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ‪ ،‬ﻁﺎﺒﻌﺔ ﻨﺎﺩﻱ ﺍﻝﻘﻀﺎﺓ‪ ،‬ﻤﺼﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ ‪.‬‬

‫‪ -7‬ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻨﻲ‪ ،‬ﻗﻀﺎﺀ ﺍﻝﻨﻘﺽ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2007 ،‬‬
‫‪ -8‬ﺃﺤﻤﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﻝﻁﻔﻲ‪ ،‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ *ﺍﻝﻤﺸﻜﻼﺕ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ ﻭﺍﻝﺤﻠﻭل ﺍﻹﺴﻼﻤﻴﺔ*‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ‬
‫ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2004،‬‬
‫‪ -9‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻋـﺯﻤﻲ ﺴـﻼﻡ ﻭﺸﻘﻴﺭﻱ ﻨﻭﺭﻱ ﻤـﻭﺴﻰ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁـﺭ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ، ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺤﺎﻤﺩ ﻝﻠﻨﺸﺭ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.2007‬‬
‫‪ -10‬ﺍﻝﻬﻨﺩﻱ ﻤﻨﻴﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﻭﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺘﻭﺯﻴﻊ ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.1999 ،‬‬
‫‪ -11‬ﺒﻬﺎﺀ ﺒﻬﻴﺞ ﺸﻜﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪،‬‬
‫‪.2009‬‬
‫‪ -12‬ﺜﻨﺎﺀ ﻤﺤﻤﺩ ﻁﻌﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺇﻴﺘــﺭﺍﻙ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪.2002 ،‬‬
‫‪ -13‬ﺠﺎﺴﻡ ﻤﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺯﻫﺭﺍﻥ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪.2008 ،‬‬
‫
‪ -‬ﺠـﺩﻴﺩﻱ ﻤﻌـﺭﺍﺝ‪ ،‬ﻤـﺩﺨل ﻝـﺩﺭﺍﺴـﺔ ﻗـﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺠـﺯﺍﺌـﺭﻱ ‪ ،‬ﺩﻴـــﻭﺍﻥ‬
‫ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌـﺔ ﺍﻝﺨـﺎﻤﺴﺔ ‪.‬‬

‫
‪ -‬ﺤﺭﺒﻲ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺭﻴﻘﺎﺕ ﻭ ﺴﻌﺩ ﺠﻤﻌﺔ ﻋﻘل‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﺨﻁﺭ*ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ*‪ ،‬ﺩﺍﺭ‬
‫ﻭﺍﺌل ﻝﻠﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.‬‬

‫
‪ -‬ﺭﻤﻀﺎﻥ ﺃﺒﻭ ﺍﻝﺴﻌﻭﺩ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺼﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ‪.‬‬

‫
‪ -‬ﺭﻤﻀﺎﻥ ﺯﻴﺎﻥ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺼﻔﺎﺀ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪. ،‬‬

‫‪ -17‬ﺴﻼﻤﺔ ﻋﺒﺩ ﺍﷲ‪ ،‬ﺍﻝﺨـﻁﺭ ﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺍﻝﻨـﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌـﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻘـﺎﻫﺭﺓ‪ ،،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺴﺎﺩﺴﺔ‬
‫‪.1980‬‬
‫‪ -18‬ﺴﻠﻴﻡ ﺒﻭﺩﻝﻴﻭ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ‪.‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻤﻤﻠﻜﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‬ ‫‪ -19‬ﺸﻭﻜﺕ ﻤﺤﻤﺩ ﻋﻠﻴﺎﻥ‪،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺭﻴﻌﺔ ﻭﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺼﻭﺍﻑ‪،‬‬
‫ﺍﻝﺴﻌﻭﺩﻴﺔ‪ ،،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻝﺜﺔ ‪.1996‬‬
‫‪ -20‬ﻁـــﺎﺭﻕ ﺠـﻤﻌﺔ ﺴﻴﻑ‪ ،‬ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜـﺭ ﺍﻝﺠـﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨـﺩﺭﻴﺔ‪،‬‬
‫‪.2008‬‬
‫‪ -21‬ﻅﺎﻫﺭ ﺴﻌﺎﺩﺓ ﻭﺃﺤﻤﺩ ﻴﻭﺴﻑ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ، ،‬ﻤﺭﻜﺯ ﻁﺎﺭﻕ ﻝﻠﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪،‬‬
‫ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.1999‬‬
‫‪ -22‬ﻋﺎﺩل ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﻘﺩﺍﺩﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪،‬‬
‫‪.1998‬‬
‫‪ -23‬ﻋﺒﺩ ﺍﻹﻝﻪ ﻨﻌﻤﺕ ﺠﻌﻔﺭ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﻨﺸﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ، ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪،‬‬
‫ﻋﻤﺎﻥ‪.1996،‬‬
‫‪ -24‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻘﺎﺩﺭ ﻋﻁﻴﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺸﺭﻴﻊ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ‪.1995 ،‬‬
‫‪ -25‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻘﺎﺩﺭ ﺤﻠﻴﻤﻲ‪ ،‬ﻤﺩﺨل ﺇﻝﻰ ﺍﻹﺤﺼﺎﺀ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.1998 ،‬‬
‫‪ -26‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ ﺃﺤﻤﺩ ﺍﻝﺴﻨﻬﻭﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﻤﺩﻨﻲ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺀ‬
‫ﺍﻝﺴﺎﺒﻊ ﻤﻥ ﺍﻝﻤﺠﻠﺩ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺤﻠﺒﻲ ﺍﻝﺤﻘﻭﻗﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪.2000،‬‬
‫‪ -27‬ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻬﺎﺩﻱ ﺍﻝﺴﻴﺩ ﻤﺤﻤﺩ ﺘﻘﻲ ﺤﻜﻴﻡ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺤﻘﻴﻘﺘﻪ ﻭﻤﺸﺭﻭﻋﻴﺘﻪ*ﺩﺭﺍﺴﺔ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ*‪،‬‬
‫ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺤﻠﺒﻲ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪.2003 ،‬‬
‫‪ -28‬ﻋﺯ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻓﻼﺡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺒﺎﺩﺌﻪ ﻭﺃﻨﻭﺍﻋﻪ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺃﺴﺎﻤﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ، ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.2008‬‬
‫‪ -21‬ﻋﻁﻴﺔ ﺃﺤـﻤﺩ‪ ،‬ﻤﺤـﺎﺴﺒﺔ ﺸـﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝـﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠـﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸـﺭ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨـﺩﺭﻴﺔ‪،‬‬
‫‪.2003‬‬
‫‪ -22‬ﻋﻠﻲ ﺍﻝﺒﺎﺭﻭﺩﻱ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌـﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.1976 -1975 ،‬‬
‫‪ -23‬ﻋﻠﻲ ﺒﻥ ﻏﻨﺎﻡ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺫﺍﺘﻪ ﻨﻅﺎﻤﻪ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻲ‪ ،‬ﺩﻴﻭﺍﻥ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2000 ،‬‬
‫‪ -24‬ﻋﻠﻲ ﺤﺴﻥ ﻴﻭﻨﺱ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﺎﺴﻲ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ‪ 1371 ،‬ﻫـ‪.‬‬
‫‪ -25‬ﻋﻠﻲ ﺤﺴﻥ ﻴﻭﻨﺱ‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ*ﺍﻻﺴﺘﻐﻼل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ*‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻓﺎﻴﺯ ﺃﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺤﻤﺎﻥ‪،‬ﺍﻝﺸﺭﻭﻁ ﺍﻝﺘﻌﺴﻔﻴﺔ ﻓﻲ ﻭﺜﺎﺌﻕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻁﺒﻭﻋﺎﺕ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪. ،‬‬

‫‪ -27‬ﻜﺴﺎﻑ ﻤﺤﻤـﻭﺩ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻝﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﻤـﺎﻝﻴﺔ‪ :‬ﺍﻝﺒﻨـﻭﻙ ﻭﻤﻨﺸﺂﺕ ﺍﻝﺘﻤﻭﻴل ﺍﻝـﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻤﻨﺸﺂﺕ‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺍﻝﺒﻭﺭﺼﺎﺕ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﻋﻴﻥ ﺸﻤﺱ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪.1986 ،‬‬
‫‪ -28‬ﻜﻤﺎل ﺤﻤﺩﻱ‪،‬ﺍﺘﻔـﺎﻗﻴﺔ ﺍﻷﻤﻡ ﺍﻝﻤﺘﺤﺩﺓ ﻝﻠﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﺎﻡ ‪*1979‬ﻗـﻭﺍﻋﺩ ﻫﺎﻤﺒﻭﺭﺝ*‪،‬‬
‫ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.1998 ،‬‬
‫‪ -29‬ﻝﻁﻴﻑ ﺠﺒﺭ ﻜﻭﻤﺎﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺜﻘﺎﻓﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺍﻷﺭﺩﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‬
‫‪.2003‬‬
‫‪ -‬ﻤﺒﺭﻭﻙ ﺤﺴﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺩﻭﻨﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﻫﻭﻤﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.‬‬

‫‪ -31‬ﻤﺤﻤﺩ ﺍﻝﻬﺎﺩﻱ ﻭﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻤﻭﺱ ﺍﻝﻤﺤﻴﻁ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻜﺘﺏ ﺍﻝﻌﻠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ‪.2007‬‬
‫‪ -‬ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺒﻬﻲ ﺍﻝﺩﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻀﻭﺍﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ*ﺩﻭﺭﻴﺔ ﺘﺼﺩﺭ ﻋﻥ ﻤﺠﻤﻊ ﺍﻝﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﺒﺎﻷﻜﺎﺩﻴﻤﻴﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻝﻠﻌﻠﻭﻡ ﻭﺍﻝﺘﻜﻨﻭﻝﻭﺠﻴﺎ ﻭﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ*‪ ،‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ‪.‬‬

‫‪ -33‬ﻤﺤﻤﺩ ﺒﻬﺠﺕ ﻗﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺴﻴﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﺡ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ ﻭﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻷﻭﻝﻰ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪.2005-2004 ،‬‬

‫‪ -‬ﻤـﺤﻤـﺩ ﺠـﻭﺩﺕ ﻨــﺎﺼﺭ‪ ،‬ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺃﻋـﻤـﺎل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﻨﻅـﺭﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻁﺒﻴﻕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ‬
‫ﻤﺠـﺩﻻﻭﻱ‪ ،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.،‬‬
‫‪ -35‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻥ ﻗﺎﺴﻡ‪ ،‬ﻤﺤﺎﻀﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﺒﻴﺭﻭﺕ ‪.1999‬‬
‫‪ -36‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﻤﻨﺼﻭﺭ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪.،‬‬
‫‪ -37‬ﻤﺤﻤﺩ ﺤﺴﻴﻥ ﻤﻨﺼﻭﺭ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﺠﺩﻴﺩﺓ ﻝﻠﻨﺸﺭ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻤﺤﻤﺩ ﺴﻌﻴﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﻠﻁﻴﻑ‪ ،‬ﻨﻅﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭ ﺤﻜﻤﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻝﺸﺭﻴﻌﺔ ﺍﻹﺴﻼﻤﻴﺔ ‪ ،‬ﻤﻜﺘﺒﺔ ﺩﺍﺭ ﺍﻝﺘﺭﺍﺙ‪،‬‬
‫ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪ ،،‬ﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ ‪.‬‬

‫ ‪ -‬ﻤﺤﻤﺩ ﺴﻤﻴﺭ ﺍﻝﺸﺭﻗﺎﻭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﻘﻭﻤﻴﺔ ﻝﻠﻁﺒﺎﻋﺔ ﻭﺍﻝﻨﺸﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪،‬‬
‫‪.‬‬

‫‪ -40‬ﻤﺤﻤﺩ ﺸﻴﺭﻴﻥ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺤﻤﺎﻥ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻷﻭﻝﻰ‪.2004 ،‬‬
‫‪ -41‬ﻤﺤﻤﺩ ﺼﻼﺡ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﺼﺩﻗﻲ ﻭ ﺁﺨﺭﻭﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺤﺎﻤﺩ ﻝﻠﻨﺸﺭ‬
‫ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪.2000 ،‬‬
‫‪ -42‬ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺤﻴﻡ ﻤﻨﻴﺭ‪ ،‬ﻤﻭﺴﻭﻋﺔ ﺍﻝﺸﺎﻤﻠﺔ ﻝﻠﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺀ ﺍﻝﺜﺎﻤﻥ‪.1976 ،‬‬
‫‪ -43‬ﻤﺨﺘﺎﺭ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺍﻝﻌﻤﺎﻨــﻲ‪ ،‬ﻤﺒﺎﺩﺉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻝﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻝﻨﻅﺭﻴﺔ ﻭﺍﻷﺴﺱ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ‬
‫ﺍﻝﻨﻬﻀﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ -44‬ﻤﺭﺍﺩ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ ﺠﺒﻭﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺼﺤﻲ ﻨﻭﺍﻉ ﻭﺃﺤﻜﺎﻤﻪ ﻓﻲ ﻤﻨﻅﻭﻤﺔ ﺍﻝﻔﻘﻪ ﺍﻹﺴﻼﻤﻲ‪ ،‬ﺩﺍﺭ‬
‫ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2009 ،‬‬
‫‪ -45‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ ﻭ ﻭﺍﺌل ﺒﻨﺩﻕ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻔﻜﺭ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.2006 ،‬‬
‫‪ -46‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻜﻤﺎل ﻁﻪ‪ ،‬ﺍﻝﻭﺠﻴﺯ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺄﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ‪ ،‬ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.1974 ،‬‬
‫
‪ -‬ﻤﺼﻁﻔﻰ ﻤﺤﻤﺩ ﺠﻤﺎل‪ ،‬ﺃﺼﻭل ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ‪ ،‬ﻤﻨﺸﻭﺭﺍﺕ ﺍﻝﺤﻠﺒﻲ ﺍﻝﺤﻘﻭﻗﻴﺔ ﻝﺒﻨﺎﻥ‪ ،‬ﻁﺒﻌﺔ‬
‫ﺍﻷﻭﻝﻰ‪. ،‬‬

‫‪ -‬ﻤﻭﻝﻭﺩ ﺩﻴﺩﺍﻥ‪ ،‬ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺒﻠﻘﻴﺱ‪ ،‬ﺍﻝﺩﺍﺭ ﺍﻝﺒﻴﻀﺎﺀ‪،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ ‪.‬‬

‫ ‪ -‬ﻨﻌﻤﺎﺕ ﻤﺤﻤﺩ ﻤﺨﺘﺎﺭ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﻱ ﻭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻹﺴﻼﻤﻲ‪ ،‬ﺍﻝﻤﻜﺘﺏ ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻲ ﺍﻝﺤﺩﻴﺙ‪،‬‬
‫ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪. ،‬‬

‫‪ -50‬ﻫﺎﺭﻭﻥ ﺃﺤﻤﺩ ﻋﺜﻤﺎﻥ‪ ،‬ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﻤﻨﺸﺎﺓ ﺍﻝﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻹﺴﻜﻨﺩﺭﻴﺔ‪.1994 ،‬‬

‫‪ -51‬ﻫﻼﻝﻲ ﻭﺸﺤﺎﺩﺓ‪ ،‬ﻤﺤﻤﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺭﺯﺍﻕ‪ ،‬ﻤﺤﺎﺴﺒﺔ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ‪ ،‬ﺩﺍﺭ ﺍﻝﻤﻨﺎﻫﺞ ﻝﻠﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‬
‫‪،‬ﻋﻤﺎﻥ‪.2007 ،‬‬
 ‫‪.‬ﺜﺎﻝﺜﺎ‪ -‬ﺍﻝﻨﺩﻭﺍﺕ ‪،‬ﺍﻝﻤﺠﻼﺕ ﻭﺍﻝﻘﻭﺍﻤﻴﺱ‬
‫‪ -52‬ﻋﺼﺎﻡ ﺍﻝﺩﻴﻥ ﻋﻤﺭ‪ ،‬ﺍﻝﻭﻗﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻨﺩﻭﺓ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﻭﻗﺎﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻝﺨﺴﺎﺌﺭ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ‪ 13 ،‬ﺃﻜﺘﻭﺒﺭ ‪.1997‬‬
‫‪ -53‬ﻋﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ ﺃﺒﻭ ﺒﻜﺭ ﻭﻏﺎﻝﺏ ﻋﻭﺽ ﺍﻝﺭﻓﺎﻋﻲ‪ ،‬ﺤﺘﻤﻴﺔ ﺍﻝﺘﻌﺎﻭﻥ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻓﻲ ﻀﻭﺀ ﺃﺜﺭ ﺃﺯﻤﺔ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻤﺩﺍﺨﻠﺔ ﺃﻝﻘﻴﺕ ﺒﻤﺅﺘﻤﺭ ﺍﻝﻌﻤﻠﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﺎﺸﺭ ﺒﻌﻨﻭﺍﻥ‪:‬ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺎﺕ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ ﻭﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﺍﻷﺯﻤﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻌﺎﻝﻤﻴﺔ‪ -‬ﺍﻝﺠﻤﻌﻴﺔ ﺍﻝﻌﺭﺒﻴﺔ‬
‫ﻝﻠﺒﺤﻭﺙ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻋﻥ ‪ 20-19‬ﺩﻴﺴﻤﺒﺭ ‪ 2009‬ﺒﻴﺭﻭﺕ ‪ ،‬ﻝﺒﻨﺎﻥ‪.‬‬
‫‪ -53‬ﻴﻭﺴﻑ ﺠﻨﺎﺩ‪ ،‬ﺍﻝﻠﻭﻴﺩﺯ ﺘﺒﺤﺙ ﻋﻥ ﻨﻔﺴﻬﺎ‪ ،‬ﻤﺠﻠﺔ ﺍﻝﺭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﻋﺩﺩ ‪ ،34‬ﺴﻨﺔ ‪.1989‬‬
‫‪ -54‬ﻤﺠﻠﺔ ﺍﻝﺭﺍﺌﺩ ﺍﻝﻌﺭﺒﻲ‪ ،‬ﺴﻤﺎﺴﺭﺓ‪ ،‬ﻋﺩﺩ ‪ ،147‬ﻨﻭﻓﻤﺒﺭ‪.2000‬‬
‫‪ -55‬ﻤﺠﻠﺔ ‪ ،réaction‬ﻋﺩﺩ ‪،24‬ﺴﻨﺔ ‪.1999‬‬
‫‪ -56‬ﻝﺠﻴﺭﺍﺭﺩ ﻜﻭﺭﻨﻭ ﺘﺭﺠﻤﺔ ﻤﻨﺼﻭﺭ ﺍﻝﻘﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻤﻌﺠﻡ ﺍﻝﻤﺼﻁﻠﺤﺎﺕ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺍﻝﻁﺒﻌﺔ ﺍﻝﺜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﺴﺴﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺎﻤﻌﻴﺔ ﻝﻠﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﻭﺍﻝﻨﺸﺭ ﻭﺍﻝﺘﻭﺯﻴﻊ‪ ،‬ﻝﺒﻨﺎﻥ‪.2009 ،‬‬

‫‪57- Tarek Gomaa Seif , contemporary Piracy at sea Marine Underwriters‬‬

‫‪point of view, Arab Academy for Science, technology and‬‬
‫‪Maritime Transport, Scientific journal, Jan 2007.‬‬

‫ﺭﺍﺒﻌﺎ‪ -‬ﺍﻝﻤﺫﻜﺭﺍﺕ‬
‫‪ -58‬ﺃﺴﺎﻤﺔ ﺤﻨﻔﻲ ﻤﺤﻤﻭﺩ ﺤﺴﻥ‪ ،‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺝ‪.‬ﻡ‪.‬ﻉ ﻭﻓﻘﺎ ﻝﻠﻌﻭﺍﻤل‬
‫ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻝﺨﻁﺭ‪ ،‬ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ -‬ﻜﻠﻴﺔ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‪ -‬ﻗﺴﻡ ﺍﻝﺭﻴﺎﻀﺔ ﻭﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪،‬‬
‫‪.1997‬‬
‫‪ -59‬ﺩﺭﺍﺭ ﻋﻴﺎﺵ‪،‬ﺃﺜﺭ ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﻀﻤﺎﻥ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻲ ﻋﻠﻰ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻝﻭﻁﻨﻲ‪ ،‬ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ‬
‫ﺍﻝﻌﻠﻭﻡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﻴﻭﺴﻑ ﺒﻥ ﺨﺩﺓ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2005/2004 ،‬‬
‫‪ -60‬ﺩﻝﻴﻠﺔ ﺯﻴﺩﺍﺕ‪ ،‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺤﻴﺎﺓ ﻓﻲ ﺍﻝﻘﺎﻨﻭﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ‪ ،‬ﻓﺭﻉ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ ﻭ‬
‫ﺍﻝﻤﺴﺅﻭﻝﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻠﻴﺔ ﺍﻝﺤﻘﻭﻕ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪.2001/2000 ،‬‬
‫‪ -61‬ﻜﺭﻴﻤﺔ ﺸﻴﺦ‪ ،‬ﺇﺸﻜﺎﻝﻴﺔ ﺘﻁﻭﻴﺭ ﺜﻘﺎﻓﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻝﺩﻯ ﺍﻝﻤﺴﺘﻬﻠﻙ ﺒﺒﻌﺽ ﻭﻻﻴﺎﺕ ﺍﻝﻐﺭﺏ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪،‬‬
‫ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﻋﻠﻭﻡ ﺍﻝﺘﺴﻴﻴﺭ ﺘﺨﺼﺹ ﺘﺴﻭﻴﻕ ﺩﻭﻝﻲ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺃﺒﻲ ﺒﻜﺭ ﺒﻠﻘﺎﻴﺩ‪ ،‬ﺘﻠﻤﺴﺎﻥ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪،‬‬
‫‪.2010-2009‬‬
‫‪ -62‬ﻨﺎﻫﺩ ﻋﺒﺩ ﺍﻝﺤﻤﻴﺩ ﺃﺤﻤﺩ‪ ،‬ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺘﺤﻠﻴﻠﻴﺔ ﻝﻠﺨﺴﺎﺌﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﺨﺎﺼﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻠﻰ ﻫﻴﺌﺔ ﺍﻝﺴﻠﻊ‬
‫ﺍﻝﺘﻤﻭﻴﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺭﺴﺎﻝﺔ ﻤﺎﺠﺴﺘﻴﺭ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺠﺎﺭﺓ‪ ،‬ﺠﺎﻤﻌﺔ ﺍﻝﻘﺎﻫﺭﺓ‪. 1998،‬‬
‫ﺨﺎﻤﺴﺎ‪ -‬ﺍﻝﻘﻭﺍﻨﻴﻥ‬
‫‪ -63‬ﺍﻷﻤﺭ ﺍﻝﺘﻨﻔﻴﺫﻱ ﺭﻗﻡ ‪ 07-95‬ﺍﻝﻤﺅﺭﺥ ﻓﻲ ‪25‬ﻴﻨﺎﻴﺭ‪ ،1995‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ‬
‫ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺩﺩ ‪ ،13‬ﺍﻝﺼﺎﺩﺭﺓ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ ‪8‬ﻤﺎﺭﺱ ‪.1995‬‬
‫‪ -‬ﻗﺎﻨﻭﻥ ‪ 
-‬ﺍﻝﻤﺅﺭﺥ ﻓﻲ  ﻤﺤﺭﻡ 
 ﺍﻝﻤﻭﺍﻓﻕ ﻝـ  ﻓﻴﻔﺭﻱ ‪ ،‬ﺍﻝﻤﺘﻌﻠﻕ‬
‫ﺒﺎﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ‪ ،‬ﺍﻝﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻝﺭﺴﻤﻴﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺍﻝﻌﺩﺩ ‪. -‬‬
‫ا ‬ ‫ا  ان‬ ‫ر‬
‫ا ول‬
‫‪32‬‬ ‫ﺍﻝﺒﻴﻭﻉ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ ﻭﻭﺴﺎﺌﻁ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬ ‫‪01‬‬

‫‪116‬‬ ‫ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪02‬‬

‫‪119‬‬ ‫ﺘﻁﻭﺭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪03‬‬

‫‪123‬‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﺘﻌﻭﻴﻀﺎﺕ ﺍﻝﻤﺴﺘﺭﺠﻌﺔ ﻤﻥ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬ ‫‪04‬‬

‫‪125‬‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪05‬‬

‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل‬

‫‪127‬‬ ‫ﺴﻨﺔ ‪2009‬‬ ‫‪06‬‬

‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل‬

‫‪128‬‬ ‫‪07‬‬
‫ﺴﻨﺔ ‪2010‬‬
‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻤﺒﺎﻝﻎ ﺍﻝﻤﺎﻝﻴﺔ ﻭ ﺍﻝﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﻲ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﻜﺔ ‪ CAAT‬ﺨﻼل‬
‫‪129‬‬ ‫‪08‬‬
‫ﺴﻨﺔ ‪2011‬‬
‫ﺃﻫﻡ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪ CAAT‬ﻓﻲ ﺍﻝﺴﻭﻕ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ‬
‫‪131‬‬ ‫ﻭﺍﻝﻌﻘﺎﺭﻱ‬ ‫‪09‬‬
 ‫ر‬
‫ا ‬ ‫ا  ان‬
‫ا ‬

‫‪117‬‬ ‫ﺘﻁﻭﺭ ﺭﺃﺱ ﻤﺎل ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪01‬‬

‫‪121‬‬ ‫ﺘﻁﻭﺭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻷﻗﺴﺎﻁ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪02‬‬

‫‪124‬‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪03‬‬

‫ﺍﻝﻬﻴﻜل ﺍﻝﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻝﻠﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ‬

‫‪126‬‬ ‫‪04‬‬

‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻝﻁﻌﻭﻥ ﺍﻝﻤﺤﺼﻠﺔ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪CAAT‬‬ ‫‪05‬‬

‫‪133‬‬

‫‪109‬‬
 ‫س ا
 
ت‬

‫
‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺩﺨل ﻋﺎﻡ ﺤﻭل ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻨﺸﺄﺓ ﻭﺘﻁﻭﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫
‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻋﻘﻭﺩ ﺍﻝﺒﻴﻊ ﺍﻝﺩﻭﻝﻴﺔ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻭﻅﺎﺌﻑ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﻨﺸﺎﻁ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﻤﻭﺍﺭﺩ ﻭﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

 ‫س ا
 
ت‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺴﻠﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻭ ﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﻜﻭﻴﻥ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻘﻴﻡ ﺍﻝﻤﺎﺩﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻋﻠﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺨﺼﺎﺌﺹ ﻭﻤﺒﺎﺩﺉ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻤﺎﻫﻴﺔ ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﻨﻅﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺸﺭﻭﻁ ﻭﺃﻗﺴﺎﻡ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻷﺨﻁﺎﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻴﺔ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻀﺩﻫﺎ‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺘﺴﻌﻴﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﺒﻀﺎﺌﻊ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫
‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻝﻁﺭﻕ ﻭﺍﻝﻨﻤﺎﺫﺝ ﺍﻹﺤﺼﺎﺌﻴﺔ ﺍﻝﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﺴﻌﻴﺭ ﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬

‫
‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺍﻝﻌﻭﺍﻤل ﺍﻝﻤﺅﺜﺭﺓ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺴﻌﺭ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺍﻝﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺍﺘﺠﺎﻩ ﺍﻝﻌﻘﺩ‪.‬‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺘﻌﻭﻴﺽ ﺍﻷﻀﺭﺍﺭ ﺍﻝﻼﺤﻘﺔ ﺒﺎﻝﺒﻀﺎﻋﺔ‬

‫‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﻨﻅﺎﻡ ﺍﻝﺘﺨﻠﻲ‬

‫ ‬ ‫ﺍﻝﻔﺼل ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺩﺭﺍﺴﺔ ﺤﺎﻝﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺎﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬

‫‪114‬‬ ‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻝﻠﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ‪.la CAAT‬‬

 ‫س ا
 
ت‬

‫‪114‬‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻷﻭل‪ :‬ﺍﻝﺘﻌﺭﻴﻑ ﺒﺎﻝﻭﻜﺎﻝﺔ ﺍﻝﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ‪.‬‬

‫‪118‬‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﻁﻭﺭ ﺤﺠﻡ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﻭ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﻓﻲ ﺸﺭﻜﺔ ‪.CAAT‬‬

‫‪132‬‬ ‫ﺍﻝﻤﻁﻠﺏ ﺍﻝﺜﺎﻝﺙ‪ :‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻭﻜﺎﻝﺔ ﺃﻡ ﺍﻝﺒﻭﺍﻗﻲ ‪La CAAT‬‬

‫‪137‬‬
‫ﺍﻝﻤﺒﺤﺙ ﺍﻝﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺘﺴﻭﻴﺔ ﻋﻘﺩ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﺍﻝﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬

‫‪147‬‬
‫ﺨﺎﺘﻤﺔ‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻝﻤﺭﺍﺠﻊ‬

‫ﻗﺎﺌﻤﺔ ﺍﻝﺠﺩﺍﻭل‬

‫ﻓﻬﺭﺱ ﺍﻝﻤﺤﺘﻭﻴﺎﺕ‬

‫ﺍﻝﻤﻼﺤﻕ‬
 ‫ﻤﻠﺨﺹ‪:‬‬
‫ﻝﻘﺩ ﺘﻨﺎﻭﻝﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﺘﻲ ﻤﻭﻀﻭﻋﻬﺎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻋﻠﻰ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺍﻝﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﻭ ﺩﻭﺭ‬
‫ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﺒﻀﺎﺌﻊ ﻓﻲ ﺍﻝﺤﻔﺎﻅ ﻋﻠﻰ ﺍﻝﻤﺭﻜﺯ ﺍﻝﻤﺎﻝﻲ ﻝﻠﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﻭﺩﻭﺭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬ ‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻓﻲ ﺇﺒﺭﺍﻡ ﺍﻝﻌﻘﻭﺩ‪ ،‬ﻓﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﻩ ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﻨﺒﻴﻥ ﺨﺼﻭﺼﻴﺔ ﻭﺍﻝﺘﻤﻴﺯ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻨﻔﺭﺩ ﺒﻪ ﻫﺫﺍ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‬
‫ﻋﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻤﻥ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻨﺎﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪.‬‬
‫ﻓﻘﺩ ﺇﺴﺘﻁﻌﻨﺎ ﻤﻥ ﺨﻼل ﺍﻝﺩﺭﺍﺴﺔ ﺍﻝﺘﻭﺼل ﺇﻝﻰ ﺒﻴﺎﻥ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻝﻠﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺃﻫﻤﻴﺘﻪ‬
‫ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﻭﻜﺫﻝﻙ ﻋﻨﺎﺼﺭﻩ ﻤﻥ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ ﻭﻗﺴﻁ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﻤﺩﻓﻭﻉ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ‬
‫ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻭﻤﺒﻠﻎ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺫﻱ ﻴﻠﺘﺯﻡ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﺒﺩﻓﻌﻪ ﻝﻠﻤﺅﻤﻥ ﻝﻪ ﻨﻅﺭﺍ ﻝﺘﺤﻘﻕ ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﻤﺅﻤﻥ ﻤﻨﻪ‪،‬‬
‫ﻭﻜﻴﻔﻴﺔ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﻤﻠﻑ ﺤﺎﺩﺙ ﺒﺤﺭﻱ ﻝﺩﻯ ﺸﺭﻜﺔ ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬
‫ﺍﻝﻜﻠﻤﺎﺕ ﺍﻝﻤﻔﺘﺎﺤﻴﺔ‪:‬‬
‫ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ‪ ،‬ﺍﻝﺘﺄﻤﻴﻥ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﺨﻁﺭ ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪ ،‬ﺍﻝﻨﻘل ﺍﻝﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬