‫وثيقة تأمين المسؤولية المدذية تجاه الغير ) المركبات (‬
‫االحتيال‬ ‫‪-7‬‬ ‫و( مسروقة أو مأخوذة غصبا ً‬
‫تسقط الحقوق الناشئة عن ھذه الوثيقة إذا انطوت المطالبة المقدمة على‬
‫احتيال ‪ ،‬أو استخدام المؤمن له أو السائق أو من ينوب عنھما أو الغير‬
‫أساليب أو وسائل احتيالية بغية الحصول على منفعة من ھذه الوثيقة أو‬
‫نتجت المسؤولية أو الضرر من جراء فعل متعمد من المؤمن له أو السائق‬
‫أو الغير أو التواطؤ مع أي منھم‪ .‬وللشركة حق الرجوع على أي طرف‬
‫يتبين مسئوليته عن ھذا االحتيال سواء أكان مشاركا أو متواطئا ً‪ ،‬على أن‬
‫تلتزم الشركة بتعويض الغير إذا كان حسن النية‪.‬‬
‫اإللغاء‬
‫ال يحق للشركة وال للمؤمن له بعد إصدارھا إال في أي من الحاالت التالية‪:‬‬
‫إسقاط سجل المركبة‬ ‫أ(‬
‫ب( انتقال ملكية المركبة إلى مالك أخر‪.‬‬
‫ج( تقديم وثيقة تأمين بديلة من شركة أخرى‪.‬‬
‫على أن تقوم الشركة بإعادة المبلغ المستحق عن المدة غير المنقضية من‬
‫وثيقة التأمين إلى المؤمن له خالل ثالثة أيام عمل من تاريخ علم الشركة‬
‫بحدوث أي من الحاالت أعاله طبقا للجدول األتي‪-:‬‬
‫الجزء النسبي من االشتراك الذي‬ ‫فترة سريان الوثيقة قبل طلب‬
‫تلتزم الشركة بدفعه للمؤمن له‬ ‫اإللغاء‬
‫‪%87.5‬‬ ‫‪ 7 - 1‬يوم‬
‫‪%75‬‬ ‫‪ 30 - 8‬يوما ً‬
‫‪%60‬‬ ‫‪ 60 - 31‬يوما ً‬
‫‪%50‬‬ ‫‪ 90 - 61‬يوما ً‬
‫‪%45‬‬ ‫‪ 120 - 91‬يوما ً‬
‫‪%40‬‬ ‫‪ 150 - 121‬يوما ً‬
‫‪%35‬‬ ‫‪ 180 - 151‬يوما ً‬
‫‪%25‬‬ ‫‪ 210 - 181‬يوما ً‬
‫‪ 240 - 211‬يوما ً‬
‫‪%20‬‬
‫‪%10‬‬ ‫‪ 270 - 241‬يوما ً‬
‫صفر‬ ‫‪ 365 - 271‬يوما ً‬
‫وبالرغم مما تقدم تظل الشركة والمؤمن له والسائق ملتزمين بأحكام ھذه الوثيقة‬
‫بشأن االلتزامات الناشئة قبل إلغائھا‪.‬‬
‫إصدار الوثيقة واإلشعار بالتجديد‬
‫ال يحق للشركة إصدار ھذه الوثيقة ما لم تكن مرتبطة آليا مع نظام شركة‬
‫نجم لخدمات التأمين‪ .‬ويجب على الشركة إشعار المؤمن له بتاريخ انتھاء‬
‫الوثيقة قبل موعده بأسبوعين ليتمكن من تجديدھا أو الحصول على وثيقة‬
‫من شركة أخرى‪.‬‬
‫‪ -10‬االختصاص القضائي والنظام الواجب التطبيق‪.‬‬
‫يخضع أي نزاع ينشأ عن ھذه الوثيقة لألنظمة واللوائح المعمول بھا‬ ‫أ(‬
‫في المملكة العربية السعودية ‪ ،‬وتختص بالفصل فيه لجان الفصل‬
‫في المنازعات والمخالفات التأمينية المنصوص عليھا في المادة‬
‫رقم )‪ (20‬من نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني الصادر‬
‫بموجب المرسوم الملكي رقم)م‪ (32/‬وتاريخ ‪1424/6/2‬ھـ‬
‫ب( ال تسمع أي دعوى ناشئة عن ھذه الوثيقة بعد انقضاء ثالث سنوات‬
‫على حدوث الواقعة التي نشأت عنھا الدعوى وعلم ذوي المصلحة‬
‫بحدوثھا ما لم يكن ھناك عذر تقتنع به لجان الفصل في المنازعات‬
‫والمخالفات التأمينية‪.‬‬
‫االستثناءات )الحاالت غير المغطاة تأمينيا بموجب ھذه الوثيقة(‬
‫لن تكون الشركة مسئولة عن سداد تعويضات في أي من الحاالت اآلتية‪:‬‬
‫‪ -1‬أي مسؤولية أو مصاريف تنشأ نتيجة مباشرة أو غير مباشرة من اآلتي‪:‬‬
‫الحرب أو الغزو أو أعمال العدوان األجنبي أو األعمال العدوانية أو‬ ‫أ(‬
‫األعمال شبه الحربية )سواء أعلنت الحرب أم لم تعلن( أو الحرب‬
‫األھلية‪.‬‬
‫ب( التمرد أو االنتفاضة العسكرية أو الشعبية أو العصيان أو الثورة أو‬
‫السلطة الغاصبة أو األحكام العرفية أو حالة الحصار أو أي من‬
‫األحداث أو األسباب التي تؤدي إلى إعالن أو استمرار األحكام‬
‫العرفية أو حالة الحصار أو أعمال التخريب واإلرھاب التي يرتكبھا‬
‫شخص أو أشخاص يعملون بصفة منفردة أو نيابة عن أو على صلة‬
‫بأي منظمة إرھابية‪ .‬ويقصد باإلرھاب استخدام العنف ألغراض‬
‫سياسية أو فكرية أو فلسفية أو عنصرية أو عرقية و اجتماعية أو دينية‪.‬‬
‫ويشمل استخدام العنف وضع العامة و ‪/‬أو شريحة منھم في حالة خوف‬
‫أو التأثير على و ‪/‬أو التسبب في اضطراب و ‪/‬أو التدخل في أي‬
‫عمليات و‪/‬أو أنشطة أو سياسات خاصة بالحكومة أو التسبب في‬
‫اضطراب يؤثر سلبا على االقتصاد الوطني أو أي من قطاعاته‪.‬‬
‫ج( اإلضراب أو الشغب أو االضطرابات المدنية أو العمالية‪.‬‬
‫ما ينتج بسبب أو ينشأ عن أو تكون ساھمت فيه األسلحة النووية أو‬ ‫د(‬
‫اإلشعاعات األيونية أو التلوث باإلشعاع من أي وقود أو أية نفايات‬
‫نووية ناتجة عن احتراق وقود نووي‪ ،‬وألغراض ھذا االستثناء فإن‬
‫االحتراق يشمل أي عملية انشطار نووي‪.‬‬
‫ھـ( الكوارث الطبيعية مثل األعاصير أو الزالزل أو الفيضانات أو‬
‫البراكين‪.‬‬
‫‪ -2‬الوفاة أو اإلصابة الجسدية للمؤمن له أو السائق‪.‬‬
‫‪ -3‬الخسارة أو الضرر للمركبة المؤمن عليھا ‪ ،‬أو للممتلكات العائدة إلى أي‬
‫من المؤمن له أو السائق داخل المركبة أو خارجھا‪.‬‬
‫‪ -4‬الضرر أو الخسارة التي تلحق بالبضائع المنقولة بواسطة المركبة المؤمن‬
‫عليھا‪.‬‬
‫‪ -5‬الغرامات أو العقوبات المالية أو الضمانات أو الكفاالت التي قد تفرض‬
‫بسبب الحادث على المؤمن له أو السائق‪.‬‬
‫‪ -6‬الحوادث التي تقع خارج حدود المنطقة الجغرافية المحددة في جدول الوثيقة ‪.‬‬
‫توزيع الفائض‬
‫يوزع الفائض على المؤمن لھم وفقا ألحكام المادة السبعين من الالئحة التنفيذية‬
‫لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني الصادر بالمرسوم الملكي رقم )م‪(32/‬‬
‫وتاريخ ‪ 1424/06/02‬ھـ‬
‫المرجو قراءة الوثيقة بتمعن والرجوع الى الشركة لتفسير‬
‫أي غموض أو لبس في فھم محتوياتھا‬
‫تم اصدار ھذه الوثيقة استنادا على نظام مراقبة شركات التأمين التع اوني الص ادر‬
‫ز( قيادة أي شخص ال يحمل رخصة قيادة ‪ ،‬أو ال يحمل تصريحا يؤھله‬ ‫بالمرسوم الملكي رقم م‪ 32/‬وت اريخ ‪1424/06/02‬ھ ـ والئحت ة التنفيذي ة الص ادرة‬
‫لقيادة ھذه الفئة من المركبات ‪،‬أو بسبب إلغاء رخصة القيادة مؤقتا أو‬ ‫بموجب القرار وزير المالية رقم ‪ 596/1‬وتاريخ ‪1425/03/01‬ھـ ‪ ،‬وعل ى ق رار‬
‫بصفة دائمة‪.‬‬ ‫مجلس الوزراء رقم ‪ 222‬وتاريخ ‪ 1422/08/13‬ھـ بش أن الت أمين اإللزام ي عل ى‬
‫المركبات ‪ ,‬يكون العمل بھذه الوثيقة اعتبارا من تاريخ اعتماد محافظ مؤسسة النقد‬
‫ح( مستعملة ضمن تلك المناطق التي ال يسمح عادة للعامة بدخولھا مثل‬ ‫العرب ي الس عودي لھ ا وتح ل مح ل " وثيق ة ت أمين المس ئولية المدني ة تج اه الغي ر‬
‫المطارات أو الموانئ البحرية ما لم تكن المركبة مستخدمة ألغراض‬ ‫)المركب ات(" الص ادرة بموج ب ق رار المح افظ رق م ‪ 427/1‬وت اريخ‬
‫تجارية في النطاق المسموح به‪.‬‬ ‫‪1427/05/18‬ھـ‪.‬‬
‫إذا ثبت أن المؤمن له أدلى ببيانات غير صحيحة أو أخفى وقائع جوھرية في‬ ‫‪-2‬‬
‫‪-8‬‬ ‫نموذج طلب التأمين تؤثر على قبول الشركة يغطية الخطر أو على سعر‬ ‫التعريفات‬
‫التأمين أو شروطه‪.‬‬
‫يقص د بالكلم ات والعب ارات اآلتي ة أينم ا وردت ف ي ھ ذه الوثيق ة المع اني الموض حة‬
‫إذا ثبت وقوع الحادث عمداً من جانب المؤمن له أو السائق‪.‬‬ ‫‪-3‬‬ ‫إزاءھا ‪،‬ما لم يقتض سياق النص خالف ذلك ‪.‬‬
‫عدم إبالغ المؤمن له الشركة كتابيا خالل عشرة أيام عمل عن أي تغيير‬ ‫‪-4‬‬ ‫وثيقة التأمين اإللزامي وثيقة تأمين المسئولية المدنية تجاه الغير للمركبات‬ ‫‪-1‬‬
‫جوھري صرح به في نموذج طلب التأمين‪.‬‬ ‫التي يتعھد بمقتضاھا المؤمن بأن يعوض الغير عند حدوث الضرر المغطى‬
‫ھروب المؤمن له أو سائق المركبة من موقع الحادث‪.‬‬ ‫‪-5‬‬ ‫بالوثيق ة‪،‬مقابل القس ط ال ذي يدفع ه الم ؤمن ل ه‪ .‬وتش تمل ھ ذه الوثيق ة ش ھادة‬
‫كفال ة الغ رم والمالح ق)إن وج دت(على أال يتع ارض أي منھ ا أو يخ الف‬
‫إقرار المؤمن له أو السائق بتحمل مسئولية الحادث دون وجه حق بقصد‬ ‫‪-6‬‬
‫اإلضرار بالشركة‪.‬‬ ‫األحكام الواردة في ھذه الوثيقة‪.‬‬
‫تجاوز المؤمن له أو السائق اإلشارة الحمراء‬ ‫‪-7‬‬ ‫الشركة )المؤمن( شركة التأمين التي تقبل التأمين مباشرة من المؤمن لھم‪.‬‬ ‫‪-2‬‬
‫المؤمن له الشخص الطبيعي أو االعتباري الذي أبرم مع المؤمن وثيقة‬ ‫‪-3‬‬
‫السير بالمركبة عكس اتجاه السير‬ ‫‪-8‬‬
‫التأمين المبين أسمه في جدول الوثيقة‪.‬‬
‫التفحيط‬ ‫‪-9‬‬
‫السائق كل من يقود مركبة أو معدة أشغال عامة أو دراجة آلية وقت الحادث‪.‬‬ ‫‪-4‬‬
‫إجراءات تسوية المطالبات‬ ‫المركبة كل وسيلة من وسائل النقل أعدت للسير على عجالت أو جنزير‪،‬‬ ‫‪-5‬‬
‫تسير أو تجر بقوة آلية أو حيوانية ‪،‬الموضحة مواصفاتھا في الوثيقة)ال‬
‫تلتزم الشركة عند تلقي أي مطالبة بأن تزود مقدمھا بإيصال يفيد بتلقي‬
‫المطالبة‪،‬وإعالمه بأي نواقص خالل سبعة أيام من تلقيھا‪ ،‬كما تلتزم الشركة بتعيين‬ ‫تشمل القطارات(‪.‬‬
‫خبير معاينة أو مقدر خسائر إذا كان ذلك ضروريا خالل مدة زمنية ال تتجاوز ثالثة‬ ‫الغير كل شخص طبيعي أو اعتباري يلحق به ضرر مغطى بموجب أحكام‬ ‫‪-6‬‬
‫أيام من تاريخ استالم المطالبة‪.‬‬ ‫ھذه الوثيقة باستثناء المؤمن له و ‪/‬أو السائق‪.‬‬
‫األضرار الجسدية الوفاة و ‪/‬أو اإلصابات البدنية التي تلحق بالغير بما في‬ ‫‪-7‬‬
‫وتلتزم الشركة بتسوية مبالغ المطالبات المقررة من اإلدارة العامة للمرور أو من‬
‫ذلك العجز الكلي أو الجزئي الدائم أو المؤقت‪.‬‬
‫شركة نجم لخدمات التأمين أو الجھات المرخص لھا بذلك المغطاة بموجب ھذه‬
‫األضرار المادية التلفيات التي قد تلحق بالممتلكات العائدة للغير‪.‬‬ ‫‪-8‬‬
‫الوثيقة بكل نزاھة وعدالة دون أي مساومة خالل مدة أقصاھا خمسة عشر يوما‬
‫ھجريا من تاريخ استالم المطالبة مكتملة المستندات‪ .‬وفي حالة عدم التزام الشركة‬ ‫المصاريف الطبية نفقات ومصاريف العالج الطبي واألدوية التي يتحملھا‬ ‫‪-9‬‬
‫بتسوية المطالبات خالل الفترة النظامية ألسباب غير منطقية ‪ ،‬يحق للمستفيد من‬ ‫الغير بسبب حادث مغطى تأمينيا بموجب ھذه الوثيقة‪.‬‬
‫التغطية الواردة في ھذه الوثيقة التقدم بطلب إلى لجان الفصل في المنازعات‬ ‫المصاريف األخرى المصاريف التي يتحملھا الغير بسبب الحادث بما في‬ ‫‪-10‬‬
‫والمخالفات التأمينية إللزام الشركة بتعويضه عن اي تكاليف تحملھا نتيجة عدم‬ ‫ذلك مصاريف سحب أو نقل السيارة ومصاريف تقدير األضرار ‪.‬‬
‫‪-9‬‬ ‫استخدامه للمركبة بسبب تأخر الشركة في تسوية المطالبة )مثل أجرة سيارة بديلة(‪.‬‬
‫المطالبة اإلشعار الكتابي للشركة بطلب تعويض عن حادث مغطى بموجب‬ ‫‪-11‬‬
‫تلتزم الشركة إبالغ مقدم المطالبة كتابيا بقبول أو رفض المطالبة ‪ ،‬وفي حالة قبول‬ ‫أحكام ھذه الوثيقة ‪.‬‬
‫المطالبة تلتزم الشركة بتوضيح مبلغ التعويض وبكيفية التوصل إليه ‪.‬أما عند رفض‬ ‫مقدم المطالبة الشخص الطبيعي أو االعتباري المتضرر من حادث مغطى‬ ‫‪-12‬‬
‫المطالبة فإن الشركة تلتزم باألتي‪:‬‬ ‫بموجب ھذه الوثيقة ويشمل ذلك ورثة الشخص الطبيعي في حالة وفاته ‪.‬‬
‫‪ -1‬تزويد مقدم المطالبة بأسباب الرفض‪.‬‬ ‫التعويض المبالغ التي يتعين على الشركة دفعھا للغير ضمن الحد األقصى‬ ‫‪-13‬‬
‫‪ -2‬إبالغ مقدم المطالبة إمكانية تقديم دعواه إلى لجان الفصل في المنازعات‬ ‫للمسئولية المدنية الوارد في ھذه الوثيقة ‪.‬‬
‫والمخالفات التأمينية المنصوص عليھا في المادة العشرين من نظام مراقبة‬ ‫القسط المبلغ الذي يدفعه المؤ َمن له للشركة مقابل موافقة الشركة على‬ ‫‪-14‬‬
‫شركات التأمين التعاوني للنظر فيھا من قبل تلك اللجان‪.‬‬ ‫التعويض الغير عن الضرر أو الخسارة التي يكون السبب المباشر في‬
‫‪ -3‬تزويد مقدم المطالبة بنسخة من الوثائق والمستندات المؤيدة لقرار الشركة في‬ ‫وقوعھا خطر مؤمن منه بموجب ھذه الوثيقة‪.‬‬
‫حال طلب مقدم المطالبة ذلك من الشركة خطيا‪.‬‬
‫المسئولية المدنية مسئولية المؤ َمن له و‪/‬أو السائق تجاه الغير عما يتسبب‬ ‫‪-15‬‬
‫الشروط العامة‬ ‫فيه من أضرار مادية أو جسدية بفعل المركبة المؤمن عليھا‪.‬‬
‫‪-‬تعدد مصادر التأمين والتأمينات األخرى‬ ‫‪-1‬‬ ‫الحقيقة الجوھرية أي حقيقة تؤثر على قرار الشركة في قبول التأمين أو‬ ‫‪-16‬‬
‫إذا كانت المركبة مؤمنة بنوع التأمين نفسه من أكثر من شركة‪ ،‬فال تلتزم‬ ‫رفضه أو تؤثر على قسط التأمين أو على شروط العقد‪.‬‬
‫الشركة إال بدفع جزء من قيمة التعويض أو المصاريف أو األتعاب معادال‬
‫للنسبة بين مبلغ التأمين وبين مبالغ التأمينات مجتمعة‪،‬أما في حال وجود نوع‬ ‫التغطية التأمينية‬
‫أخر من أي تأمين يغطي المسئولية أو المصاريف نفسھا ) مثل توافر وثيقة‬ ‫حيث أن المؤمن له قد تقدم إلى الشركة بطلب تأمين يعد أساسا لھذه الوثيقة ودفع‬
‫تأمين شامل( فتكون الشركة مسئولة عن تغطية تلك المسئولية‪ ،‬أو المصاريف‬ ‫)أو تعھد بدفع ( القسط المطلوب منه ‪ ،‬وقبلت الشركة ھذا الطلب ‪ ،‬فإنھا تلتزم في‬
‫تجاه الغير‪ ،‬ثم تحل محل المؤمن له في مطالبة شركات التأمين األخرى بدفع‬ ‫حالة حدوث ضرر مغطى بموجب ھذه الوثيقة سواء أكان ناشئا عن استعمال‬
‫حصتھم النسبية من تلك المطالبة‬ ‫المركبة أو توقفھا داخل أراضي المملكة العربية السعودية بتعويض الغير نقدا في‬
‫التغيير‬ ‫‪-2‬‬ ‫حدود األحكام والشروط الواردة في ھذه الوثيقة عن المبالغ جميعھا التي يلزم‬
‫على المؤمن له إبالغ الشركة كتابيا ً خالل عشرة أيام عمل عن أي تغيير‬ ‫المؤمن له أو السائق بدفعھا لقاء ‪:‬‬
‫جوھري صرح به في نموذج طلب التأمين‪ ،‬ويجب على الشركة إشعار‬ ‫األضرار الجسدية التي تلحق بالغير داخل المركبة أو خارجھا‪.‬‬ ‫أ(‬
‫المؤمن له خالل ثالثة أيام عمل تبدأ من تاريخ تلقيھا اإلشعار المذكور في‬
‫األضرار المادية خارج المركبة‪.‬‬ ‫ب(‬
‫حال رفض تغطية المؤمن له تأمينيا‪.‬‬
‫حق الشركة في تولي اإلجراءات القضائية والتسوية ‪:‬‬ ‫‪-3‬‬ ‫حدود التغطية‬
‫للشركة الحق في أن ‪:‬‬ ‫في حال وقوع حادث يترتب عليه دفع تعويض وفقا ألحكام ھذه الوثيقة ‪،‬فإن الحد‬
‫تمثل المؤمن له أو السائق في اي تحقيق أو استجواب يتعلق بمطالبة‬ ‫أ(‬ ‫األقصى لمسؤولية الشركة في الواقعة الواحدة وخالل فترة سريان وثيقة التأمين‬
‫تكون محل تعويض بموجب ھذه الوثيقة‪.‬‬ ‫بالنسبة لألضرار الجسدية )بما في ذلك الديات والمبالغ المقدرة عن اإلصابات‬
‫ب( تتولى إجراءات الدفاع عن المؤمن له أو السائق أمام أي جھة قضائية‬ ‫والمصاريف الطبية(واألضرار المادية معا لن تتجاوز مبلغا إجماليا قدره‬
‫بشأن أي إدعاء أو اتھام له عالقة بحدث قد يكون محل تعويض‬ ‫‪) 10,000,000‬عشرة ماليين ﷼ سعودي(‪،‬حدا أقصى لمسئولية الشركة‬
‫بموجب ھذه الوثيقة‪.‬‬
‫حق الشركة في إدراج إسم المؤمن له في نظام الشركة السعودية‬ ‫‪-4‬‬ ‫ما ال يجوز للشركة التمسك به تجاه الغير‬
‫للمعلومات االئتمانية )سمة(‪.‬‬ ‫ال يجوز للشركة أن تتمسك تجاه الغير بعدم مسئوليتھا عن التعويض بموجب ھذه‬
‫يحق للشركة في حال تعثر المؤمن له في سداد مستحقات الشركة سواء أكانت‬ ‫الوثيقة بسبب ارتكاب المؤمن له أو السائق أي مخالفة سواء أكانت المخالفة قبل‬
‫أقساط تأمين أو مطالبات إدراج اسمه في نظام الشركة السعودية للمعلومات‬ ‫الحادث أو بعده أو بسبب عدم التزامه بما ورد في ھذه الوثيقة ‪،‬مع عدم اإلخالل‬
‫االئتمانية )سمة(‪.‬‬ ‫بحق الشركة بالرجوع على المؤمن له أو السائق بعد الدفع للغير بكافة الطرق‬
‫النظامية إن كان للرجوع ما يبرره‪.‬‬
‫التزامات المؤمن له أو السائق عند وقوع حادث مغطى بموجب ھذه‬ ‫‪-5‬‬
‫الوثيقة‪:‬‬ ‫الحاالت التي تلتزم الشركة بتعويض الغير عنھا مع احتفاظھا بحق الرجوع على‬
‫إبالغ الجھات المعنية فور وقوع حادث مغطى بموجب ھذه الوثيقة‪،‬‬ ‫أ(‬ ‫المؤمن له أو السائق أو المسئول عن الحادث‪.‬‬
‫وعدم مغادرة موقع الحادث إلى حين إنھاء اإلجراءات ‪ ،‬ويستثنى من‬
‫ذلك الحاالت التي تستلزم مغادرة موقع الحادث مثل وجود إصابات‬ ‫للشركة حق الرجوع على المؤمن له أو السائق أو المسئول عن الحادث السترداد‬
‫جسدية أو انتظار مدة ال تقل عن ساعتين‪.‬‬ ‫ما دفعته للغير في اي من الحاالت اآلتية‪:‬‬
‫ب( عدم اإلقرار بالمسئولية بقصد اإلضرار بالشركة‪ ،‬أو الدفع أو التعھد‬
‫أي مسؤولية أو مصاريف تنشأ أو تترتب عندما تكون المركبة المؤمن‬ ‫‪-1‬‬
‫بدفع أي مبلغ ألي طرف في الحادث إال بعد الحصول على الموافقة‬
‫عليھا‪- :‬‬
‫الكتابية المسبقة من الشركة‪.‬‬
‫ج( التعاون مع الشركة‪ ،‬وتحرير الوكاالت الشرعية التي تمكنھا من اتخاذ‬ ‫أ( مستعملة علي وجه يخالف قيود االستعمال المبينة في الجدول ‪.‬‬
‫إجراءات المرافعة والمدافعة والتسوية نيابة عن المؤمن له‪ ،‬أو السائق‬ ‫ب( تحمل ركابا ً بما يتجاوز السعة المصرح بھا للمركبة‪ ،‬وثبت أن‬
‫إذا أبدت رغبتھا في ذلك‪.‬‬ ‫حصول الحادث ھو بسبب ھذا التجاوز‪.‬‬
‫أن يقوم على نفقة الشركة بجميع األعمال الالزمة لضمان حق الشركة‬ ‫د(‬
‫في تحصيل أي مبالغ تستحقھا من أي طرف آخر نتيجة تعويض تقوم‬ ‫ج( مستعملة في أي نوع من أنواع السباقات أو في تحديد سرعة‬
‫بدفعه بمقتضى ھذه الوثيقة‪.‬‬ ‫االنطالق أو في تجربة اختبار القدرة‪.‬‬
‫د( بقيادة أي شخص وھو تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية‬
‫التزامات الشركة في حال التأخر في تسوية مطالبة مكتملة المستندات‬ ‫‪-6‬‬ ‫أو العقاقير الطبية التي ال يسمح طبيا ً بالقيادة بعد تناولھا‪.‬‬
‫تلزم الشركة بتعويض المستفيد من التغطية الواردة في ھذه الوثيقة عن أي‬
‫تكاليف يتحملھا نتيجة عدم استخدامه للمركبة المتضررة بسبب تأخر الشركة‬ ‫ھـ( بقيادة أي شخص يقل عمره عن )‪(21‬عاما ً ما لم يكن ھو المؤمن له‬
‫في تسوية المطالبة عن خمسة عشر يوما من اكتمال مستندات المطالبة وعدم‬ ‫وما لم يرد اسمه ضمن أسماء السائقين المجازين الذين تقل أعمارھم‬
‫تقديم مبررات مقنعة للتأخر في سداد التعويض‪.‬‬ ‫عن ‪ 21‬سنة في جدول الوثيقة‪.‬‬
 COMPULSORY MOTOR INSURANCE UNIFORM POLICY
This Policy has been issued in accordance with Cooperative Insurance
Companies Control Act as enacted by the Royal Decree No. M/32 dated
02/06/1424 and its Implementing Regulation issued by Ministerial
Decision No. 1/596 dated 01/03/1425 and the Council of Ministers
Decision No.222 dated 13/08/1422 related to the Compulsory Motor
Insurance, and that this Policy will be operative effective from date
approved by SAMA’s governor and that this policy will replace the Motor
Third Party Liability Policy issued by SAMA governor’s decision number
1/427 dated 18.05.1427H
Definitions
The words and phrases shall, wherever mentioned in this policy have the
meanings about it unless the context otherwise requires.
1. Compulsory Insurance Policy: Third party Motor Liability Policy
whereby the insurer undertakes to compensate the third party upon
occurrence of the damage covered by this policy in consideration of
the premium payable by the insured. This policy contains the
guarantor
2 Company (insurer): The insurance company which accepts
insurance directly from the insured
3 Insured: Natural or juristic person with whom the insurance was
entered and that his name is stated in the policy schedule.
4 Driver: The person who drives a vehicle, public work equipment or
motor bike at the time of the accident occurred.
5 Vehicle: Transport means prepared to move on wheels or chained
tack, motorized moving or towed by automatic power or animal, as
shown in the policy (They do not include trains).
6 Third Party: Natural or juristic person sustains damage covered by
this policy with exception of the insured and /or driver.
7 Bodily Injury / Death: Physical injury which occurs to third party
including total, partial and/or temporary disability
8 Material damages
Damage that occurs to third party’s properties
9 Medical expenses: Costs and expenses of medical treatment and
medicine incurred by third parties due to an accident covered by
insurance under this policy.
10 Other expenses: Expenses incurred by third party as a result of
the accident including the expenses of towing or shifting the vehicle
and damage assessment charges.
11 Claim: Written notice served to the company as a result of risk
covered by this policy.
12 Applicant: Natural or juristic person who is affected by incident
covered hereunder including the successors of the natural person in
the event of death
13 Indemnity: Amounts payable by the company to third party up to
maximum limits which fall within his liability as stated in this policy.
14 Premium: Amount paid by the insured to the Company in
consideration of its consent to compensate third party for the
damage or loss caused directly by an insured risk under the policy.
15 Third Party Liability: Insured and /or driver’s liability towards third
party for the damages or bodily injuries by the act of the insured
vehicle.
16 Material fact: Any fact which affects the company’s decision to
accept or reject insurance or affect the insurance premium or
contract conditions & terms.
Insurance Coverage
Whereas the Insured has applied an insurance proposal to the Company
which is considered as the basis of this Policy, and that the insured has
paid or agreed to pay the premium , and that the company has accepted
this proposal, the Company will indemnify, in the event of occurrence of
risk covered under this policy, whether caused by the use or existence
of insured motor vehicle in the lands of Saudi Arabia, where it will
compensate in cash the third party claimant , subject to the limitations of
conditions and terms stated under this policy, for all sums which the
insured or the driver shall become liable to pay in respect of:
a) bodily injuries which occur to the third party inside or outside the
vehicle
b) Material damages that occur outside the vehicle.
Limits of Coverage
In the event of occurrence of an accident that may result in payment of
compensation according to the terms of this policy, then the company’s
maximum liability shall be called upon for the bodily Injuries (including
blood money, bodily injury and medical expenses) and material
damages combined will not exceed SAR 10,000,000 (Saudi Riyals Ten
Millions Only) fixed as the company’s maximum liability
Defenses that cannot be raised by company towards TP
The company may not assume itself irresponsible towards third party for
compensation as per this policy due to the insured or driver’s violation
whether before or after accident occurrence or due to failure to observe
the policy terms, and without prejudice to the company’s right to bring an
action against the driver or insured, after payment is made to third party,
if justifiable.
Cases in which the company is committed to compensate the third
party while preserving its right of recovery against the insured,
driver or any party liable for the accident.
The company has the right to recover from insured, driver or any party
responsible for the accident to recover whatever it paid to the third party,
in the following cases:
1. Any liability or expenses arising when the insured vehicle is:
a) Located outside the geographic borders specified in the
Schedule of the policy.
b) Carrying passengers exceeding vehicle’s legal authorized
seating capacity; and it has been proven that the cause of
accident was because of this violation.
c) Being used for any type of racing, pace making, speed testing,
rallies or reckless driving.
d) Being driven by any person under the influence of intoxicant
liquors, drugs or medicines medically restricted to drive after
taking them.
e) Being driven by any person who is less than 21 Years of age
unless he is the insured and his name is not stated within the
list of authorized drivers whose ages are below 21 years in the
policy schedule.
f) Stolen or taken forcibly
g) Being driven by any person who does not hold a valid driving
license or driving permission qualifying him to drive such vehicle
or if his license has been temporary or permanently cancelled.
h) Being used inside the areas of Airports or Seaports where access
is prohibited for the public unless it is used for commercial
purposes within the permissible scope.
2. If it is proved that the insurance was made on the basis of Insured’s
false statement or concealing material facts affecting the acceptance of
the Company cover the risk or the premium or its terms and conditions
3. A wilful act committed by the insured or the driver;
4. If the insured failed to inform the company in writing within 10 working
days of any essential change declared in the Insurance Proposal Form.
5. If the insured or the driver of the vehicle escaped from the place of the
accident.
6. If the insured or the driver of the vehicle wrongly admitted liability
intending to harm the company.
7. Cross the red Traffic signal light.
8. Driving against the traffic direction.
9. Being used for any type of trials or (Tafheet).
Claims Settlement Procedure
The company shall, upon receipt of any claim, confirm its receipt of the
claim and inform the applicant about any short items within seven days as of
the claim receipt date and that the company undertakes to appoint expert
surveyor or loss estimator if necessary within at most three days of the claim
receipt.
The company shall settle the amounts of claims as decided by the Traffic
Department or Najm Insurance Services Company or any licensed entities,
which is covered under this policy, fairly and equally without any bargaining
within at most fifteen days in the lunar calendar of claim receipt date with
complete documents. In the case of non-commitment by the company to
settle the claim within the statutory period of time for un logical reasons,
then the beneficiary of the coverage stated in this policy has the right to
apply to insurance Dispute Committee to enforce the company to
compensate them for any costs that may be borne as a result of non-use of
the vehicle (such as replacement vehicle fare) as a result of the company‘s
delay to settle the claim.
The company shall inform the applicant in writing about its acceptance or
rejection of claim and if the claim is accepted, then the company shall have
to clarify the amount of the compensation amount and how it is reached, If
the claim is rejected, the company shall take the following actions:
1. Inform the applicant about the reasons for such rejection.
2. Inform the claimant about ability to submit his claim to the Committee
for the Settlement of Insurance Disputes and Violations as stated under
article 20 of The Cooperative Insurance Companies Act to resolve it by
the competent committee
3. Provide the claimant with a copy of the supporting documents to the
company's decision, if requested in writing by the claimant.
GENERAL CONDITIONS
1. Multiple sources of insurance and other insurances:
If the vehicle is insured under the same type of insurance by more than
one company, the company is committed to pay only a portion of the
amount of compensation, expenses or fees equivalent to the ratio
between the amount of insurance and the amounts of insurance
combined .In the case of existence of any other type of insurance to
cover same liability or expenses (such as the availability of a
comprehensive insurance policy), the company shall be responsible to
cover such expenses or liability to third parties & then proceed the
subrogation right on behalf of insured to recover from other insurance
companies their share of the claim .
2. Change:
The insured has to inform the company in writing within ten working
days of any material changes of facts stated in the insurance
application form, and the company has to notify the insured within three
working days from the date of receipt of the mentioned information in
case of repudiation to grant the insurance cover.
3. Company's right to take over the legal proceedings and settlement.
The company has the right to:
a) Represent the insured or the driver in any investigation or
interrogation in respect of a claim under this policy.
b) Take action to defend the insured or the driver in front of any court
on any claim or charge related to any claim or accusation may be
the subject of compensation under this policy.
4. Include the name of the insured in the system of Saudi Credit Bureau
(SIMAH):
The Company has the right to add the insured name in Saudi Credit
Bureau (SIMAH) system if the insured doesn’t pay the dues to the
company whether dues are insurance premiums or claims.
5. Duties of the insured or the driver following an accident covered
under this policy:
a) Inform the concerned authorities immediately after the incident
covered under this policy, and not to leave the site till the end of
the proceedings, except the cases that require him to leave the
accident site such as in case of physical injuries or if he waits for
not less than two hours.
b) Not to admit the responsibility with intention to harm the company,
pay or promise to pay any amount to any party to the accident,
unless after obtaining a written permission from the company.
c) Cooperate with the company, and provide necessary power of
attorney to enable the company upon the company’s request, to
proceed with actions, proceedings, defense and settlement on
behalf of the Insured or the driver
d) To carry out at Company's expense all necessary actions to
ensure company’s right in recovering any amounts due from any
other party as a result of the compensation paid under this policy.
6. The company's obligations in the event of delay in settling a claim
with complete documents:
The company is committed to compensate the beneficiary of coverage
contained in this policy for any costs incurred due to the loss of use of
the vehicle due to the delay of the settlement of the claim by the
company for over than fifteen days of the completion of documents of
the claim and failure to provide convincing justifications for the delay in
the payment of compensation.
7. Fraud:
The rights arising out of this policy will be forfeited if a claim submitted
involved fraud, or if a fraudulent means were used by the Insured, the
driver, their representatives or others in order to obtain a benefit of this
policy or if the liability or damage resulted from a deliberate act of the
insured, the driver or a third party or in collusion with any of them. The
Company has recourse against any party found liable for this
fraud whether by collusion or as an accomplice, providing
that the company is committed to compensate the good faith’
third party.
8. Cancellation:
No right to the company and the insured to cancel this policy
after issuance, except in any of the following cases:
a) Cancellation of license of vehicle.
b) Transfer of ownership of vehicle to another owner.
c) Submission of a replacement insurance policy from other
company
The Company shall refund the amount due for the unexpired
period of the insurance policy to the insured within three
working days from the date of the company’s knowledge on
any of the above cases as per following schedule:
Period of insurance Minimum Proportion of
before cancellation Premium to be retained
1 - 7 days 87.5%
8 - 30 days 75%
31 - 60 days 60%
61 - 90 days 50%
91 - 120 days 45%
121 - 150 days 40%
151 - 180 days 35%
181 - 210 days 25%
211 - 240 days 20%
241 - 270 days 10%
271 - 365 days NIL
Notwithstanding to the above, the company, the insured and
the driver are committed to the provisions of this policy in
terms of the obligations arising prior to cancellation.
9. Issuance of policy and renewal notice:
The Company has no right to issue this policy unless
automatically linked with NAJM Insurance Services system.
The company has to inform the insured of the expiry date of
the policy before two weeks of that date to give him time to
renew it or to obtain a policy from another insurance
company.
10. Jurisdiction and applicable regulations:
a) Any dispute arising from this policy is subject to the rules
and regulations in force in the Kingdom of Saudi Arabia.
The competent authority is the Dispute Resolution
Committee for disputes & insurance violations provided
for in Article (20) of the cooperative insurance
companies act issued by Royal Decree No. (M/ 32)
dated 2/6/1424H.
b) No claim arising out of this policy shall be entertained
after the expiration of three years of the accident date
giving rise to the claim subject to the knowledge of such
incident by interested parties unless there is a
convincing excuse acceptable by the Dispute \resolution
Committee.
Exclusions (cases not covered by insurance
under this policy)
The company will not be responsible for payment of compensation
in any of the following cases:
1. Any liability or expenses directly or indirectly occurred due to:
a) War, invasion, act of foreign enemy, hostilities or warlike
operations (whether war be declared or not), civil war.
b) Mutiny, civil or military uprising, insurrection, rebellion,
revolution, military or usurped power, martial law, siege
status or any act or reasons that lead to declare or
continuing the martial law or siege status, vandalism acts
& terrorism that committed by person or persons working
on their own or on behalf of or in connection with any
terrorist organization. Terrorism shall mean the use of
violence for political, ideological, philosophical, racist,
ethnic, social & religious purposes.
The use of violence includes putting the public or any
section of the public in fear, influencing on, causing
disturbances, involving in any operations or government
policies & activities, or causing any disturbances that
negatively impact on national economy or any of its
segments.
c) Riots, Strikes, Civil or Labor Commotion.
d) Caused by or arising from or in consequence of or
contributed to by nuclear weapons, ionizing radiations or
contamination by radioactivity from any nuclear fuel or
from any nuclear waste from the combustion of nuclear
fuel, for the purposes of this exclusion, combustion shall
include any self-sustaining process of nuclear fission.
e) Natural catastrophes such as storm, earthquake, flood
and volcanoes.
2. Death or bodily injury to insured or the driver
3. Loss or damage to the insured vehicle, or the property owned
by the insured or the driver whether inside or outside the
vehicle.
4. Loss or damages to the goods transported by the insured
vehicle.
5. Fines or financial penalties, guarantees or bails that may be
imposed because of the accident on the insured or the driver.
6. Accidents occurred outside the scope of geographical area
specified in the policy schedule.
Distribution of surplus
Surplus is distributed to the insured in accordance with the
provisions of article seventy of the Implementing Regulations of
the Supervision on Cooperative Insurance Companies Act issued
by Royal Decree No.(M/32) dated 2/6/1424.
Please read the document carefully and refer to the Company
for any doubt or confusion in understanding the contents.