5/8/2013

Ostali bankarski poslovi

Velid Efendic

Ostali bankarski poslovi

• Pasivni
• Neutralni
• Platni promet
• Bankarske garancije
• Nekreditni – neklasični

1
 5/8/2013

Pasivni bankarski poslovi

Prikupljanje i akviziranje finansijskih sredstava

• Veoma važan aspekt ALMa banaka,

• Najvažniji izvor su depozitni izvori.

• U posljednje vrijeme sve je važnija uloga i

nedepozitnih izvora banke

• Posebno je važno adekvatno upravljanje i ročna

transformacija sredstava banke.
3

Pasivni bankarski poslovi

• Kratkoročni pasivni bankarski poslovi:
• depozitni poslovi,
• reeskontni i relombardni poslovi,
• izdavanje kratkoročnih vrijednosnih papira
(blgajnički zapisi, obveznice i sl),
• kratkoročni krediti od drugih banaka.

2
 5/8/2013

Pasivni bankarski poslovi

• Dugoročni pasivni bankarski poslovi

• emisija dionica,
• emisija obveznica,
• emisija založnica

Neutralni bankarski poslovi

• Posrednički poslovi koje banka obavlja u tuđe ime i za tuđi

račun:
• platni promet u zemlji,
• platni promet sa inostranstvom,
• razne naplate i isplate,
• inkaso (poslovi dokumentarne naplate).

3
 5/8/2013

Platni promet
• Platni promet obuhvata sva plaćanja koja se
vrše između pravnih i fizičkih lica
• Unutrašnji platni promet neke zemlje
podrazumijeva sva gotovinska i bezgotovinska
plaćanja izvršena između pravnih i fizičkih lica
domaćim novcem
• Međunarodni podrazumijeva plaćanja preko
granice jedne zemlje

4. Subjekti UPP
UČESNICI
pravna i fizička lica

BANKA CENTRALNA BANKA

4
 5/8/2013

5. Vrste računa

1. Račun za obavljanje registrovane djelatnosti;

• Redovni račun
• Račun dijelova pravnih lica
• Račun izdvojenih sredstava

2. Račun za uplatu i raspored javnih prihoda;

3. Prolazni račun;

4. Ostali računi

6. Otvaranje računa
• Potrebno je u roku od tri dana obavijestiti
Poreznu upravu da je zaključen ugovor o
otvaranju računa
• Račun se može koristiti narednog bankovnog
dana po otvaranju
• Vlasnik računa je dužan obavještavati banku o
relevantnim promjenama
• Dokumentacija se mora trajno čuvanja
10

5
 5/8/2013

a. Transakcijski račun
• Transakcijski račun sastoji se od 16 cifara
podijeljenih u četiri odvojene grupe:

XXX YYY ZZZZZZZZ KK

Broj Kontrolni
Broj banke
prema računa broj
klijenta
katalogu
Broj
organizacionog
dijela banke 11

b. Nalog za plaćanje
• Nalog za plaćanje predstavlja bezuvjetnu
instrukciju banci za uplatu ili isplatu određenog
novčanog iznosa sa nekog računa
• Forma naloga za plaćanje može biti:
– Pisana
– Elektronska
• Veoma bitno je da se tačno identifikuje
primaoc i odredišna banka

12

6
 5/8/2013

b. Nalog za plaćanje
• Osnovne vrste naloga za plaćanje:
1. Za gotovinska plaćanja
– Nalog za uplatu (običnu)
– Nalog za uplatu javnih prihoda i carina
– Nalog za gotovinsku isplatu

2. Za bezgotovinska plaćanja
- Nalog za uplatu javnih prihoda i carina
- Nalog za plaćanje
- Nalog za obračun

13

7. Platna transakcija
• Transferi sredstava mogu biti:
– Unutarbankarski
– Međubankarski
• Pojam: credit-transfer je platna transakcija u kojoj
dužnik izdaje nalog za plaćanje, to jeste, dužnik izdaje
nalog banci za transfer sredstava sa njegovog računa
na račun povjerioca
• Pojam: debit-transfer je platna transakcija u kojoj
povjerilac na osnovu dužnikovog ovlaštenja daje
instrukciju banci da izvrši naplatu sa računa dužnika

14

7
 5/8/2013

8. RTGS u BiH
• RTGS (Real Time Gross Setllement) ili Bruto poravnanje u
realnom vremenu, jedan je od segmenata platnog sistema BiH
• Koristi postojeću SWIFT mrežu
• SWIFT–Y Copy => način toka finansijke poruke od pošiljaoca do
primaoca uključujući poravnanje u Centralnoj banci
• SWIFT Alliance Y-Net Server CBT
• Centralni sistem za računovodstvo (Central Accounting System)
• Sredstva banaka koje učestvuju u platnim transakcijama su u
CAS u Centralnoj banci i tu se vrši poravnanje platnih naloga

15

8. RTGS u BiH
• RTGS je u principu skuplji od Žiro kliringa i
trebao bi se koristi uglavnom za velika
plaćanja
• Svjetski standard je da preko RTGS sistema
prolazi 10% naloga koji čine 90% vrijednosti i
obratno u Žiro kliringu
• U BiH za sada to nije slučaj

16

8
 5/8/2013

8. RTGS u BiH
• Ostale usluge koje nudi CB:
– Rezime aktivnosti na računu
– Sigurnost i intergritet
– Opis greške
– Status poruke
– Mogućnost slanja poruka u grupi ili pojedinačno
– Detaljan rezime transfera
– Nadgledanje salda računa
– Povrat

17

9. Žiro kliring u BiH

• Žiro kliring je sistem koji se koristi za manja plaćanja
(do 10.000 KM)
• To je multilateralni kliring koji se ne odvija u realnom
vremenu
• Za sada se obavlja u tri ciklusa, tri puta dnevno, u
10,00, 13,00 i 15,00 sati
• Postoji i četvrto poravnanje za Bamcard koje se
obavlja u 9,00 sati
• Žiro kliring koristi SWIFT formate poruka, ali ne i
SWIFT mrežu

18