‫اﺟﻌﻞ طﻔﻠﻚ ﻋﺒﻘﺮﻳًّﺎ ﻣﺎﻟﯿًّﺎ‬

‫)ﺣﺘﻰ ﻟﻮ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻛﺬﻟﻚ(‬

‫ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ‬

‫إھﺪاء ﻣﻦ "ﺟﮫﺎد" و "أﺣﻤﺪ"‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻨﺴﻮﻧﺎ ﺑﺪﻋﺎء‪.‬‬

 ‫إﺷﺎدات ﺑﮫﺬا اﻟﻜﺘﺎب‬
‫"هــل ﻳﻤﻚــن أن ﻳﻚــون ﻛﺖــاب عــن اﻟﻢــال ﻣﻨﺎســﺑًﺎ ﻟﺠﻢــﻳﻊ أفــراد اﻷســرة؟‬
‫هــذا اﻟﻜﺖـاب كـذﻟﻚ‪ .‬بـل واﻷﻓﻀﻞ ﻣﻦ ذﻟﻚ‪ ،‬أﻧﻪ ﻣﻠﻲء ﺑﺎﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ‬
‫ﺧﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ‪ :‬ﻓﻠﻘﺪ ﺣﻘﻘﺖ ﺑﻪ ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻞــﻳﻨﺮ طﻒــرة ﺑﻚــل اﻟﻤﻖــاﻳﯿﺲ‪،‬‬
‫حـﻳﺚ سـﻳﺴﺘﻔﯿﺪ أطﻒـاﻟﻚ مـن ﻛﺘﺎبـھﺎ الـراﺋﻊ واﻟﻌﺒﻖـري ‪ -‬وكـذﻟﻚ ﺳﺘﺴﺘﻔﯿﺪ‬
‫أﻧﺖ"‪.‬‬
‫– كــــاس ســــاﻧﺴﺘﺎﻳﻦ‪ ،‬مــدﻳﺮ ﺑﺮنــاﻣﺞ اﻻﻗﺘﺺــاد اﻟﺲــﻟﻮﻛﻲ واﻟﺲــﻳﺎﺳﺎت‬
‫اﻟﻌﺎمــة ﺑﺠﺎﻣﻊــة هــارﻓﺎرد واﻟﻤﺆﻟﻒ اﻟﻤﺸﺎرك ﻟﻠﻜﺘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻣﺒﯿًﻌﺎ طﺒًﻘﺎ ﻟﻘﺎﺋﻤﺔ‬
‫ﺟﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ‪.Nudge‬‬
‫"إﻧﻪ ﻛﺘﺎب ﻧﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻳﻌﺮض اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ ،‬وﺗﻢ ﺗﺄﻟﯿﻔﻪ‬
‫ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺑﺎرﻋﺔ وﺳﺎﺧﺮة‪ .‬ﻳﺎ ﻟﯿﺘﻨﻲ ﻟﻮ ﻛﻨﺖ أﻣﺘﻠﻚ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن أطﻔﺎﻟﻲ‬
‫ﺻﻐﺎًرا ‪ -‬وﻟﻜﻦ أن ﺗﺄﺗﻲ ﻣﺘﺄﺧًﺮا ﺧﯿﺮ ﻣﻦ أﻻ ﺗﺄﺗﻲ ﻣﻄﻠًﻘﺎ"‪.‬‬
‫– آﻣﻲ ﺗﺸﻮا‪ ،‬ﻣﺆﻟﻔﺔ اﻟﻜﺘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻣﺒﯿًﻌﺎ طﺒًﻘﺎ ﻟﺠﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ‪Battle Hymn‬‬
‫‪of the Tiger Mother‬‬
‫"إن ﻛﻨﺖ ﺗﻜﺮه اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺤﻘﺎﺋﻖ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﻠﺤﯿﺎة ﻣﻊ طﻔﻠﻚ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ُﻛﺘﺐ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻠﻚ أﻧﺖ؛ ﺣﯿﺚ ﺗﺼﺤﺒﻚ ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ ﻋﺒﺮ ﺣﻮارات ﻳﺠﺐ أن ﻳﺠﺮﻳﮫﺎ ﻛﻞ أب ﻣﻊ‬
‫أطﻔﺎﻟﻪ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺒﻜﺮة ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ واﻟﺘﻲ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﻳﻔﻲ ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺘﺎب ﺑﻤﺎ وﻋﺪ ﺑﻪ ﻋﻨﻮاﻧﻪ ‪ -‬ﺣﯿﺚ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ ﺑﻜﻞ ﺳﮫﻮﻟﺔ أن ﻳﺼﺒﺢ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ‬
‫ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻋﺒﺮ اﺗﺒﺎع ﻧﺼﺎﺋﺢ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ اﻟﺤﻜﯿﻤﺔ"‪.‬‬
‫– أﻻن ﻛﻮرﻳﺠﺮ‪ ،‬اﻟﺮﺋﯿﺲ اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻟﻤﺠﻠﺲ ﻣﺴﺘﺸﺎري اﻟﺒﯿﺖ اﻷﺑﯿﺾ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﯿﻦ‪،‬‬
‫وأﺳﺘﺎذ ﻣﺎدة اﻟﺒﺮوﻓﯿﺴﻮر ﺑﻨﺪھﺎﻳﻢ ﻓﻲ اﻻﻗﺘﺼﺎد واﻟﻌﻼﻗﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﺑﺮﻳﻨﺴﺘﻮن "ﻳﺤﺖــاج أطﻒــال اﻟﻌﺺــر اﻟﺢــاﻟﻲ إلــى إدراك ﻣﺦــاطﺮ اﻟﺒﻂــاﻗﺎت‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﺑﻨﻒــس اﻟﻄﺮﻳﻖـة اﻟﺖـي‬
‫اﺳﺘﻮﻋﺐ ﺑﮫﺎ اﻟﺒﺸﺮ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﻣﺪى ﺧﻄﻮرة اﻟﻨﻤﻮر ﺳﯿﻔﯿﺔ اﻷﺳﻨﺎن‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻋﺎﻟﻤﻨﺎ‬
‫اﻟﺬي أﺻﺒﺢ ﻣﻦ ﺳﻤﺎﺗﻪ اﻟﺘﻌﻘﯿﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻏﯿﺮ اﻟﻤﺴﺒﻮﻗﺔ‪ ،‬ﻳﺠﺐ أن ﻳﺸﺘﺮي اﻟﺠﻤﯿﻊ‬
‫ھﺬا اﻟﺪﻟﯿﻞ ﻟﻠﻨﺠﺎة ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻌﺼﺮ"‪.‬‬
‫_ أﻣﺎﻧﺪا رﻳﺒﻠﻲ‪ ،‬ﻣﺆﻟﻔﺔ اﻟﻜﺘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻣﺒﯿًﻌﺎ طﺒًﻘﺎ ﻟﺠﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ‪The‬‬
‫‪Smartest Kids in the World‬‬
‫ﺳﺎ‬
‫"ﺑﯿﻨﻤﺎ ﺗﺴﺘﻤﺮ اﻟﻤﺪارس ﻓﻲ ﻣﻼﺣﻈﺔ اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﻠﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ‪ ،‬ﺗﻘﺪم ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ درو ً‬
‫راﺋﻌﺔ ﻷھﻢ اﻟﻤﻌﻠﻤﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق ‪ -‬اﻟﻮاﻟﺪﻳﻦ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ أن ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻳﺠﺐ أن‬
 ‫ﺗﻘﺮأه ﺟﻤﯿﻊ اﻷﺳﺮ ﺑﻤﺨﺘﻠﻒ ﺧﻠﻔﯿﺎﺗﮫﺎ اﻟﺜﻘﺎﻓﯿﺔ"‪.‬‬
‫– آرﻧﻲ دﻧﻜﺎن‪ ،‬وزﻳﺮ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ اﻟﺴﺎﺑﻖ‬
‫"ﻻ ﻳﻌﻞــم اﻟﻜﺚــﻳﺮون ﻣﻦــا أي شــيء عــن إدارة اﻷمــوال‪ ،‬ولــھﺬا اﻟﺲـﺑﺐ‬
‫ﻀﺎ‪ .‬ﺗﻠﻘﻲ ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ طﻮق‬ ‫ﺗﺘﺰايـد اﺣﺘﻢـاﻻت أﻻ ﻳﻌﻞـم أطﻔﺎﻟﻨﺎ أي ﺷﻲء ﻋﻨﮫﺎ أﻳ ً‬
‫ﻧﺠﺎة ﻓﻲ ھﺬه اﻟﻤﯿﺎه اﻟﻌﻤﯿﻘﺔ ﻓﻲ ﺻﻮرة دﻟﯿﻠﮫﺎ اﻟﻤﺒﺎﺷﺮ واﻟﻮاﻗﻌﻲ واﻟﻤﺮح؛ ﻟﺬا ﻳﺠﺐ‬
‫أن ﺗﻤﺘﻠﻚ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﺳﻮاًء ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ أو اﻟﻤﺪرﺳﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ"‪.‬‬
‫– ﺟﻮﻟﻲ ﻟﯿﺜﻜﻮت ھﺎﻳﻤﺰ‪ ،‬ﻣﺆﻟﻔﺔ اﻟﻜﺘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻣﺒﯿًﻌﺎ طﺒًﻘﺎ ﻟﺠﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ‪How‬‬
‫‪" to Raise an Adult‬ﻛﯿﻒ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻵﺑﺎء أن ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮا ﻣﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎت أطﻔﺎﻟﮫﻢ؟ ھﻞ‬
‫ﻳﺠﺐ أن ﻳﻌﻤﻞ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺪراﺳﺔ؟ ھﻞ اﻣﺘﻼك ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أﻣﺮ ﻣﺤﺒﺐ ﻓﻲ‬
‫أﺛﻨﺎء اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ؟ ﺗﺴﺎﻋﺪﻧﺎ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ اﻟﻤﻔﺼﻞ ﻓﻲ إﺟﺎﺑﺎت ﻋﻦ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻷﺳﺌﻠﺔ اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻞ ﻗﺪًرا ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺆدي إﻟﻰ ﺣﯿﺎة‬
‫ﻣﻠﯿﺌﺔ ﺑﺎﻟﺜﻘﺎﻓﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﻜﻞ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء واﻷﺑﻨﺎء"‪.‬‬
‫– ﺳﻮزان ﻓﻮھﺮﻣﺎن‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﻛﻠﯿﺔ اﻟﻤﻌﻠﻤﯿﻦ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﯿﺎ‬
‫"ﺗﺪرك ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺒﺪأ اﻷطﻔﺎل ﺑﺘﻌﻠﻢ اﻟﻤﮫﺎرات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ‬
‫ﻣﺒﻜﺮة ﻣﻦ أﻋﻢـارھﻢ‪ ،‬مـع اﻛﺘﺲـاب اﻟﻤﺰيـد مـن اﻟﻢـھﺎرات فـي أﺛﻦـاء‬
‫ﺻﻢـم هـذا الـدﻟﯿﻞ ﻟﯿﺲـاﻋﺪ اﻵﺑﺎء ﻋﻠﻰ ﺗﺜﺒﯿﺖ أﻗﺪام أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ ﻓﯿﻤﺎ‬
‫ﺑﻠﻮغـھﻢ‪ ،‬وﻟﻖـد ُ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺜﻘﺎﻓﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻋﺒﺮ ﺗﻔﺴﯿﺮ ذﻟﻚ اﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﺼﻌﺐ اﻟﻤﮫﻢ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ"‪ – .‬ﺟﻮن‬
‫دﺑﻠﯿﻮ روﺟﺮ‪ ،‬اﻻﺑﻦ‪ ،‬اﻟﺮﺋﯿﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ﻟﺸﺮﻛﺔ أرﻳﯿﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪ ،‬ورﺋﯿﺲ‬
‫ﻣﺠﻠﺲ ﻣﺴﺘﺸﺎري‬
‫"ﻣﻊ ﺣﺲ راﺋﻊ ﺑﻤﺎ ﻳﻨﺎﺳﺐ ﻛﻞ ﺳﻦ‪ ،‬ﻣﻦ ﻣﺼﺮوف اﻟﺠﯿﺐ ﻣﺮوًرا ﺑﺄﻟﻌﺎب اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺎت‬
‫وﺻﻮﻻ إﻟﻰ ﻣﻨﺢ اﻷطﻔﺎل اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺗﻌ ِﺮّف ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ اﻵﺑﺎء ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﺘﺤﺪث ﻓﻲ اﻷﻣﻮر‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻛﺠﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣﻼت اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل"‪.‬‬
‫– ﺗﻮﻓﺎ ﺑﻲ ﻛﻼﻳﻦ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮ ﻣﺮﻛﺰ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ﻛﻠﯿﺔ ﺑﺎرﻧﺎرد وﻣﺆﻟﻒ ﻛﺘﺎب ‪How‬‬
‫‪Toddlers Thrive‬‬
 ‫ﻛﺘﺐ أﺧﺮى لـ ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ‬
Get a Financial Life: Pers onal Finance in Your Twenties and Thirties
 ‫إھﺪاء‬
‫ﻲ وﻓﻲ إﺧﻮﺗﻲ‬
‫ي‪ ،‬ﺷﯿﺮﻟﻲ وھﺎروﻟﺪ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ‪ ،‬اﻟﻠﺬﻳﻦ ﻏﺮﺳﺎ اﻟﻘﯿﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓ ﱠ‬
‫إﻟﻰ واﻟﺪ ﱠ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺎ أطﻔﺎﻻ ﻓﻲ ﺑﺎي ﺳﺎﻳﺪ ﺑﻜﻮﻳﻨﺰ‪ ،‬ﻓﻲ ﻳﻮم ﻣﻦ اﻷﻳﺎم‪.‬‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‬

‫ﺗﺢــب صــدﻳﻘﺘﻲ كــارﻳﻦ ‪ -‬اﻟﺖــي أصــﺑﺤﺖ فــي اﻷرﺑﻌﯿﻦـات مـن ﻋﻤﺮهـا اﻵن‬
‫‪ -‬أن تـروي ﻗﺺـة عـن طﻔﻮﻟﺘﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺳﺄﻟﺖ واﻟﺪﺗﮫﺎ ﻋﻦ اﻟﻤﻜﺎن اﻟﺬي ﻳﺄﺗﻲ ﻣﻨﻪ‬
‫اﻷطﻔﺎل؛ ﺣﯿﺚ ﻧﮫﻀﺖ واﻟﺪﺗﮫﺎ اﻟﺜﺮﺛﺎرة مــن ﻣﻘﻊــدھﺎ‪ ،‬وﻏﻤﻐﻢــت ﺑﺶــيء مــا‬
‫عــن أن اﻟﻄﻊــام ﻋﻞــى اﻟﻦـار سـﻳﺤﺘﺮق‪ ،‬وخـرﺟﺖ ﻣﺲـرﻋﺔ مـن اﻟﻐﺮﻓﺔ‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻟﯿﻮم اﻟﺘﺎﻟﻲ ﻋﺜﺮت ﻛﺎرﻳﻦ ﻋﻠﻰ ﻛﺘﺎب ﻳﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺘﺰاوج ﻋﻠﻰ وﺳﺎدﺗﮫﺎ‪ ،‬وﻟﻢ ﺗﺬﻛﺮ‬
‫واﻟﺪﺗﮫﺎ اﻷﻣﺮ ﻣﺮة أﺧﺮى‪.‬‬
‫مــا ﻳﺾــﺣﻜﻨﻲ فــي هــذه اﻟﻘﺺــة أن كــارﻳﻦ‪ ،‬اﻟﺖـي أصـﺑﺤﺖ أًّﻣﺎ ﻟﺜﻼثـة‬
‫أطﻒـال اﻵن‪ ،‬لـم ﺗﻊـد ﺗﺖـرك اﻷﺣﺎدﻳﺚ ﺗﻨﺘﮫﻲ ﺑﮫﺬه اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ‪.‬‬
‫ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ ‪ -‬ﻣﺜﻞ أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ أﻋﺮﻓﮫﻢ ‪ -‬ﺗﺮﺗﺎح إﻟﻰ رواﻳﺔ اﻟﻘﺼﺔ ﻛﻤﺎ ھﻲ إﻟﻰ‬
‫أطﻔﺎﻟﮫﺎ‪ ،‬وﺗﺸﻌﺮ ﺑﺄن ﻣﮫﻤﺘﮫﺎ أن ﺗﻔﻌﻞ ھﺬا‪ .‬وﺳﻮاًء ﻛﺎن اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻳﺪور ﺣﻮل اﻟﺘﺰاوج‬
‫واﻹﻧﺠﺎب أو ﻋﻦ ﻣﺨﺎطﺮ اﻟﻤﺨﺪرات واﻟﻜﺤﻮﻟﯿﺎت‪ ،‬أو أھﻤﯿﺔ ﺣﺰام اﻷﻣﺎن ﻓﻲ اﻟﺴﯿﺎرة‪،‬‬
‫أو ﻓﻮاﺋﺪ ﻣﺰﻳﺞ اﻟﺤﺒﻮب اﻟﻚـاﻣﻞ‪ ،‬ﻓﻨﺢـن ﻧﺘﺄكـد مـن ذكـر ﺣﻖـاﺋﻘﻨﺎ ﺑﻄﺮﻳﻖـة‬
‫ﻣﺒﺎشـرة‪ ،‬وﻧﺘﺦـﻳﺮ ﻛﻠﻢـاﺗﻨﺎ ﺑﺢـرص شـدﻳﺪ‪ ،‬ﻓﻌﻞـى اﻟﻨﻖــﻳﺾ مــن آبــاﺋﻨﺎ‪،‬‬
‫ﻧﺢــاول أن ﻧﻮاجــه ﺗﻞــك اﻷســﺋﻠﺔ اﻟﺶــاﺋﻜﺔ ﺑﺞــرأة‪ ،‬وﻧﻔﺦــر ﺑﺄﻧﻔﺲــﻧﺎ ﻷﻧﻦــا‬
‫ﻛﻦـا ﺻﺎدﻗﯿﻦ وﻣﺒﺎﺷﺮﻳﻦ‪.‬‬
‫إﻻ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻳﺜﯿﺮ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ھﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع‪ ،‬ﻳﺠﺰع أﻏﻠﺒﻨﺎ‪ :‬وﻧﻜﺬب‪) .‬ﻋﺬًرا ﻳﺎ ﺣﺒﯿﺒﻲ‪ ،‬ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ‬
‫ﺷﺮاء ھﺬا اﻟﺸﻲء ﻟﻚ ﻷﻧﻲ ﻟﻢ أﺣﻀﺮ ﻣﺤﻔﻈﺘﻲ(‪ ،‬وﻧﻘﻠﻖ )ﻛﯿﻒ ﺳﯿﺴﺪد طﻔﻠﻲ‬
‫أﻗﺴﺎط ﻗﺮﺿﻪ اﻟﺪراﺳﻲ؟(‪ ،‬وﻧﺴﻮف )إﻧﻨﺎ ﻧﺤﺎول ﺗﻐﯿﯿﺮ ﻧﻈﺎم اﻟﻤﺼﺮوف ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‬
‫اﻟﺸﮫﺮ اﻟﻘﺎدم(‪ .‬اﻷﻣﺮ ﺑﺎﺧﺘﺼﺎر‪ ،‬أﻧﻨﺎ ﻧﺘﺠﻨﺐ ﺗﻌﻞــﻳﻢ أﺑﻦــاﺋﻨﺎ ﺣﻖــاﺋﻖ اﻟﺤﻲــاة‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻲـة ‪ -‬سـواًء كـاﻧﺖ مـدﺧﻼت وﻣﺨﺮجـات اﻟﻤﯿﺰاﻧﻲـات‪ ،‬أو ﻛﯿﻔﻲـة اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت واﻟﻘﺮوض‪ ،‬أو أﺳﺎﺳﯿﺎت اﻻدﺧﺎر واﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ .‬وﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻶﺑﺎء‪ ،‬ﻳﺰداد اﻷﻣﺮ‬
‫ﺻﻌﻮﺑﺔ؛ ﺣﯿﺚ ﺳﯿﺪرك أي ﺷﺨﺺ ﻳﺸﺎھﺪ طﻔًﻼ ﺻﻐﯿًﺮا وھﻮ ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﺟﮫﺎز آي ﺑﺎد‬
‫أن أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮن ﻣﻊ اﻟﻌﺎﻟﻢ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺗﺨﺘﻠﻒ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻋﻦ طﺮﻳﻘﺔ ﺗﻌﺎﻣﻠﻨﺎ ﻣﻌﻪ‪ .‬ھﻞ‬
‫ﺗﺘﺬﻛﺮ اﻟﻤﺮة اﻷﺧﯿﺮة اﻟﺘﻲ ذھﺐ ﻓﯿﮫﺎ اﺑﻨﻚ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف؟ ھﺬا ﺑﺎﻟﻀﺒﻂ ﻣﺎ أﻋﻨﯿﻪ‪.‬‬
‫وﻷﻧﻦــي ﻗﺾـﻳﺖ أﻏﻞـب ﻓﺖـرة ﺑﻠﻮغـي فـي اﻟﻜﺘﺎبـة عـن اﻷمـور اﻟﻤﺎﻟﻲـة‬
‫اﻟﺶـﺧﺼﯿﺔ‪ ،‬أصـﺑﺤﺖ أﻣﺘﻞـك اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺮﻳﺎت ﻋﻦ ﺳﺒﺐ ﺻﻤﺘﻨﺎ ﺣﯿﺎل اﻟﻤﺎل؛‬
‫ﺣﯿﺚ ﻳﺸﻌﺮ أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻌﻠﻤﻮن ﻋﻦ أﻧﻔﺴﮫﻢ اﻟﻜﺜﯿﺮ‪ ،‬وﻳﺴﺒﺐ ﻟﮫﻢ ذﻛﺮ ھﺬا‬
‫اﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﻘﻠﻖ‪ ،‬إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ اﻟﺬﻋﺮ‪ ،‬ﻷﻧﮫﻢ ﻳﻔﻜﺮون‪ :‬ﻣﺎذا ﻟﻮ أﺟﺎﺑﻮا إﺟﺎﺑﺎت ﺧﺎطﺌﺔ‬
‫ﺗﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ ﺟﻌﻞ أوﻻدھﻢ ﻳﻌﯿﺸﻮن ﺣﯿﺎة ﻣﻠﯿﺌﺔ ﺑﺎﻟﺪﻳﻮن؟ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﻌﺾ اﻵبــاء‬
‫بــاﻟﺤﺰن ﺑﺲــﺑﺐ ﺗﻌﺎﻣﻞــھﻢ اﻟﺲــﻳﺊ مــع أمــورھﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ ،‬وﻳﺨﺶــون أن‬
‫يــرى أوﻻدهــم ﺗﻞــك اﻟﻔﻮﺿﻰ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﯿﺸﻮن ﻓﯿﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫وﺣﺘﻰ اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ ﺗﻌﺎﻣﻠﻮا ﻣﻊ أﻣﻮرھﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺑﺼﻮرة ﺟﯿﺪة ﻳﺠﺪون ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﻤﺎل ‪ -‬إن ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻋﻨﻪ ﻣﻦ اﻷﺳﺎس‪ .‬وﺗﻞــك هــي اﻟﻤﺶـﻛﻠﺔ‪ ،‬ﻓﻠﻖـد‬
‫أظـھﺮت اﻷﺑﺢـاث أن اﻵبـاء هـم اﻟﻤﺆثـر اﻷول فـي سـﻟﻮﻛﯿﺎت أوﻻدهـم اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻟﺬا ﻓﺈن اﻟﺘﺤﺪث ﻓﻲ ﻣﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮر ﻗﺒﻞ ﺑﺪء اﻟﻄﻔﻞ دراﺳﺘﻪ أﻣﺮ ﻋﻠﻰ ﻗﺪر ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻷھﻤﻲــة‪ .‬وﻧﺺـت دراسـة ُأجـرﻳﺖ فـي ﺟﺎﻣﻊـة ﻛﺎﻣﺒﺮيـدج اﻟﺒﺮﻳﻄﺎﻧﻲـة ﻋﻞـى‬
‫أنـه ﺑﺒﻞـوغ اﻟﻄﻒـل سـن اﻟﺲــاﺑﻌﺔ‪ ،‬ﺗﻚــون اﻟﻜﺚــﻳﺮ مـن اﻟﻊـادات اﻟﺖـي‬
‫سـﺗﺴﺎﻋﺪه فـي اﻟﺘﻊـاﻣﻞ مـع أﻣﻮالـه فـي اﻟﻤﺲـﺗﻘﺒﻞ قـد ﺗﺮﺳﺨﺖ ﻓﯿﻪ‪.‬‬
‫ﻋﻞــى مــدار اﻟﻌﻖــود اﻟﺜﻼثــة اﻷخــﻳﺮة‪ ،‬دﺧﻞــت فــي اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن‬
‫اﻟﻨﻘﺎشـات حـول اﻷطﻒـال واﻟﻢـال ‪ -‬واســﺗﻤﻌﺖ ﻟﻠﻤﺰيــد ﻣﻦــھﺎ‪ ،‬ﺣﺖــى‬
‫إﻧﻦــي ظــھﺮت فــي ﺑﺮنــاﻣﺞ "عـاﻟﻢ سـﻣﺴﻢ" ﻷﻋﻞـم "إﻟﻢـو" ﻛﯿﻔﻲـة‬
‫اﻻدﺧﺎر‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻲ ﻗﻀﯿﺖ ﺑﻌﺾ اﻟﻮﻗﺖ ﻓﻲ ﺷﺎرع وول ﺳﺘﺮﻳﺖ‪ ،‬ﻟﻠﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ أﻓﻜﺎر‬
‫ﺑﻌﺾ ﻣﻦ أﻓﺾــل اﻟﺨﺐــراء فــي اﻟﻤﺞــال‪ ،‬ﻛﻢــا ﻋﻤﻞــت ﻣﺲــﺗﺸﺎرة‬
‫ﻟﻞــرﺋﯿﺲ بــاراك أوبــاﻣﺎ ﻟﺶــﺋﻮن اﻷمـرﻳﻜﯿﯿﻦ اﻟﺺــﻏﺎر‪ ،‬وأصــدرت ﻣﺐــادرة‬
‫اﻟﻢــال فــي أﺛﻦـاء اﻟﺘﺮﺑﻲـة‪ ،‬ﻟﺘﻌﻞـﻳﻢ اﻵبـاء أن أطﻔﺎلـھﻢ ﻳﺤﺖـاﺟﻮن إلـى‬
‫اﻟﺘﻊــــرف ﻋﻞـــى اﻷمــور اﻟﻤﺎﻟﻲــة أﻳً ّﺎ كــاﻧﺖ أﻋﻢــارھﻢ‪ .‬ﻛﻢــا قــرأت‪ ،‬طــوال‬
‫ﺗﻞــك اﻟﻔﺖــرة‪ ،‬اﻟﻊــدﻳﺪ مــن اﻟﺪراســات واﻟﺘﻖـارﻳﺮ فـي ﻣﺞـاﻻت اﻻﻗﺘﺺـاد‬
‫اﻟﺲـﻟﻮﻛﻲ وﻋﻞـم اﻟﻨﻒـس اﻻﺟﺘﻢـاﻋﻲ وبـاﻟﻄﺒﻊ اﻟﻢـال‪ ،‬ﺣﺘﻰ أظﻞ ﻋﻠﻰ إﻟﻤﺎم‬
‫داﺋﻢ ﺑﺎﻟﻤﻮﺿﻮع اﻟﺬي ﻳﺰداد ﺗﻌﻘﯿًﺪا ﻳﻮًﻣﺎ ﺑﻌﺪ ﻳﻮم‪.‬‬
‫وﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ‪ ،‬ﺗﺤﺪﺛﺖ ﻣﻊ اﻟﻌﺸﺮات ﻣﻦ اﻷﺳﺮ أو اﺳﺘﻤﻌﺖ إﻟﯿﮫﻢ ‪ -‬ﺳﻮاًء اﻵﺑﺎء‬
‫أو اﻷﺑﻨﺎء ‪ -‬وذكــرت اﻟﻘﺺـص اﻟﺖـي قـاﻣﻮا ﺑﺮواﻳﺖـھﺎ فـي هـذا اﻟﻜﺖـاب‪ .‬كـاﻧﺖ‬
‫ﺑﻊـض هـذه اﻷسـر مـن أصـدﻗﺎﺋﻲ وﺗﻊــرﻓﺖ ﻋﻞــى اﻟﺒﻊــض اﻵخــر خــﻻل‬
‫أﺑﺢــاﺛﻲ اﻟﺖــي أﺟﺮﻳﺖــھﺎ مــن أجــل هـذا اﻟﻜﺖـاب )فـي أﻏﻞـب اﻟﺤﺎﻻت‪،‬‬
‫ﻏﯿﺮت اﻷﺳﻤﺎء واﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻷﺑﺮﻳﺎء ‪ -‬واﻟﻤﺬﻧﺒﯿﻦ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ‬
‫اﻷﺣﯿﺎن(‪ .‬وﻛﺎﻧﺖ اﻷﻓﻜﺎر اﻟﺘﻲ ﺗﻠﻘﯿﺘﮫﺎ ﻣﻦ ھﺬه اﻷﺳﺮ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻷﻣﻮر‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺗﺤﻤﻞ ﻗﺪًرا ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ ﻣﺴﺎوﻳًﺎ ﻷھﻤﯿﺔ دراﺳﺎﺗﻲ اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﺔ‪ .‬وﻛﺎن ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺘﺎب ھﻮ اﻟﻨﺎﺗﺞ‪ ،‬وﻓﯿﻪ وﺿﻌﺖ اﻟﺪروس اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ أﺑﻨﺎﺋﻚ‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﻮا‬
‫ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ أو اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ .‬وﻗﺪ ﻗﺴﻤﺖ اﻟﻔﺼﻮل إﻟﻰ ﺳﺖ‬
‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت ﻋﻤﺮﻳﺔ‪ :‬اﻟﺮوضــة‪ ،‬اﻟﻤﺪرســة اﻻﺑﺖـداﺋﯿﺔ‪ ،‬اﻟﻤﺪرسـة اﻹعـدادﻳﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻤﺪرسـة اﻟﺜﺎﻧﻮيـة‪ ،‬اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬اﻟﺶـﺑﺎب‪ .‬وإلـى جــــاﻧﺐ اﻷســاﺳﯿﺎت‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ ،‬ســﺗﺠﺪ ﺗﻦــاوﻻ ﻣﺘﻌﻢــًﻗﺎ ﻟﻠﻊــدﻳﺪ مــن اﻟﻤﻮضــوﻋﺎت اﻟﻤﺘﻌﻠﻖــة‬
‫بــاﻟﻤﺎل‪ ،‬وﺳﺘﺘﻌﻠﻢ أن ﻣﺼﺮوف اﻟﺠﯿﺐ ﻟﯿﺲ ھﻮ اﻟﮫﺪف اﻷﺳﻤﻰ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻌﻠﻢ‬
‫طﻔﻠﻚ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻛﯿﻒ أن اﻟﻮظﺎﺋﻒ ﺑﻌﺪ اﻟﯿﻮم اﻟﺪراﺳﻲ ﻻ ﺗﻜﻮن ھﻲ‬
‫ﻤﺎ‪ .‬وﺳﺘﺘﻌﻠﻢ أن اﺳﺘﺴﻼﻣﻚ ﻟﻤﺎ ﻳﺮﻳﺪه طﻔﻠﻚ وھﻮ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ ﻓﻲ‬ ‫اﻟﺤﻞ داﺋ ً‬
‫أﺛﻨﺎء وﺟﻮدﻛﻤﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﺳﺘﺰﻳﺪ ﻣﻦ أرﺟﺤﯿﺔ أن ﻳﺲــيء اســﺗﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺖــه‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺒﻞـغ‪ ،‬ﻛﻢـا سـﺗﻜﺘﺸﻒ أن ﻓﺖـح ﺣﺲـاب ﻣﺾـارﺑﺔ فـي‬
‫اﻟﺒﻮرﺻﺔ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻋﻤﻞ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻜﺮة ﺷﺪﻳﺪة اﻟﺴﻮء‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﺳﺘﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﻹﻋﻄﺎء اﺑﻨﻚ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬وأن ﺗﺰوﻳﺪھﺎ ﺑﺮﺻﯿﺪ‬
‫ف ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ُﻳﻌﺪ ﺧﻄﻮة أﺑﻮﻳﺔ ﺟﯿﺪة‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﺄﻋﺮﻓﻚ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺨﻄﻮات اﻟﺴﺪﻳﺪة‬ ‫ﻛﺎ ٍ‬
‫اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺨﺬھﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺴﺎﻋﺪة اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮﻳﺮ أﺧﻼﻗﯿﺎت ﻋﻤﻞ ﻗﻮﻳﺔ وادﺧﺎر‬
‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻳﺠﻨﯿﮫﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﺘﻤﺘﻠﻚ دﻟﯿﻼ خــاﻟﯿًﺎ مــن اﻟﻤﺺــطﻠﺤﺎت‬
‫اﻟﻐﺮﻳﺐــة ﻳﺘﺢــدث عــن ﻛﯿﻔﻲـة دفـع ﻣﺺـروﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬واﻟﺘﻊـرف ﻋﻞـى‬
‫اﻟﺴﺒﺐ وراء اﺿﻄﺮارك ﻟﻠﺒﺪء ﺑﮫﺬه اﻷﺣﺎدﻳﺚ ﻗﺒﻞ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‪.‬‬
‫وﻛﻞ ھﺬا ﻷن اﻟﻤﺨﺎطﺮ أﺻﺒﺤﺖ ﺟﻤﺔ‪ ،‬وأﺻﺒﺤﺖ اﻟﺪول ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ "ﻓﻠﺘﻌﺘﻤﺪ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻚ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ" ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈدارة اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ‪ -‬ﻓﻲ ﻛﻞ ﺷﻲء‪،‬‬
‫ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ وﺣﺘﻰ اﻟﺘﺨﻄﯿﻂ ﻟﻠﺘﻘﺎﻋﺪ ‪ -‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﺟﻌﻞ ﻣﻦ ﺗﻌﻠﯿﻢ‬
‫اﺑﻨﻚ اﻟﻤﮫﺎرات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻵن أﻛﺜﺮ أھﻤﯿﺔ ﻣﻦ أي وقــت ﻣﺾــى‪ ،‬واﻷمـر اﻟﻤﺚـﻳﺮ‬
‫ﻟﻠﻤﺰيـد مـن اﻟﻤﺦـاوف هـو أن اﻵبـاء لـم ﻳﻊـودوا ﻣﺘﻒـاﺋﻠﯿﻦ ﺑﻒـرص اﻟﺠﯿﻞ‬
‫اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ .‬وﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﻓﻜﺮة أن أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﺳﯿﻌﯿﺸﻮن ﺣﯿﺎة أﻓﻀﻞ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ ھﻲ أﺳﺎس‬
‫ﻓﻜﺮة اﻟﺤﻠﻢ اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ‪ ،‬ﺣﯿﺚ أﺻﺒﺤﺖ اﻟﻐﺎﻟﺒﯿﺔ اﻟﻌﻈﻤﻰ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء ﻳﺨﺒﺮون‬
‫اﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺮأي ﺑﺎﻟﻌﻜﺲ ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ :‬أﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻌﺘﻘﺪون أن أطﻔﺎﻟﮫﻢ ﺳﯿﻌﯿﺸﻮن ﺣﯿﺎة‬
‫أﻓﻀﻞ‪ ،‬وﻳﻌﻨﻲ ﻏﺮس اﻟﻤﮫﺎرات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻣﻨﺬ اﻵن إﺣﺪاث ﻓﺎرق ﺑﯿﻦ ﺣﯿﺎة‬
‫ِﻣﻠﺆھﺎ اﻻﺳﺘﻘﺮار اﻟﻤﺎﻟﻲ‪ ،‬وﺣﯿﺎة ﺗﻌﺞ ﺑﺎﻟﻤﺨﺎوف اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻔﻜﺮ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺪﻳﻨﻲ ﻧﺼﯿﺤﺔ ﻋﺒﻘﺮﻳﺔ ﻳﺎ ﺑﯿﺚ‪ .‬ﻟﻘﺪ ﻓﮫﻤﺖ؛ وﻟﻜﻦ‬
‫ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ ﺟﻌﻞ طﻔﻠﻲ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ؟‪.‬‬
‫ﻧﻌﻢ أﻳﮫﺎ اﻟﻘﺎرئ‪ ،‬أﻋﻨﻲ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ‪ .‬دﻋﻨﻲ أﺷﺮح ﻟﻚ اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻷﺳﺮار اﻟﺪاﺋﻤﺔ ﻓﻲ ﻋﺎﻟﻢ اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ أن ھﻨﺎك اﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ‬
‫ﺣﺎ مــاﻟﯿً ّﺎ‬
‫اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﻤﮫﻤﺔ‪ ،‬وُﻳﺪرك اﻷشــﺧﺎص اﻷﻛﺚــر ذكــاًء واﻷﻛﺚــر ﻧﺞــا ً‬
‫هــذا اﻷمــر‪ :‬ﺗﻜﻢــن اﻟﻤﺶــﻛﻠﺔ فـي أن ھﻦـاك ﺻﻨﺎﻋﺎت ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻛﺮﺳﺖ ﺟﮫﻮدھﺎ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ ﺟﻌﻞ اﻷﺷﺨﺎص اﻟﻌﺎدﻳﯿﻦ )وأوﻻدھﻢ( ﻳﺘﺠﺎھﻠﻮن ھﺬه اﻟﺤﻘﯿﻖــة ‪ -‬ســواء‬
‫كــاﻧﻮا ﻣﻮظﻒــي ﺗﺲــوﻳﻖ ﻳﺢـاوﻟﻮن إﻗﻦـاع اﻷﺑﻦـاء ﺑﺄنـھﻢ "ﺑﺤﺎجـة" إلـى‬
‫أحـدث اﻷحــذﻳﺔ اﻟﺨﻔﯿﻒــة أو أﻟﻊـاب اﻟﻔﻲـدﻳﻮ‪ ،‬أو شـرﻛﺎت ﺗﻖـدم عـروض‬
‫اﻟﺒﻂـاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة أمـام طﻠﺐـة اﻟﺞــاﻣﻌﺎت الــذﻳﻦ ﻻ ﻳﻤﻠﻚــون اﻟﻢــال‬
‫اﻟﻚــاﻓﻲ‪ ،‬والــذﻳﻦ ﻳﻞــھﻮﻧﻨﺎ عــن ﻗﻮاعــد اﻟﻤﻨﻂــق اﻟﺲــﻟﯿﻢ اﻟﺖــي ﺗﺴﺎﻋﺪﻧﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ أﻣﻮاﻟﻨﺎ‪ .‬ﺗﺬﻛﺮ‪ :‬ﻳﺪور ﺗﻔﻜﯿﺮھﻢ ﺑﺄﻛﻤﻠﻪ ﺣﻮل ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻜﺪﻳﺲ‬
‫ﻣﺤﻔﻈﺎﺗﮫﻢ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻟﯿﺲ ﻣﺤﻔﻈﺘﻚ أﻧﺖ‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك أﺧﺒﺎًرا ﺟﯿﺪة‪.‬‬
‫أرأﻳﺖ! ﻟﺴﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻷن ﺗﻜﻮن ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻟﻜﻲ ﺗﺠﻌﻞ ﻣﻦ اﺑﻨﻚ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ؛‬
‫ﻓﺒﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﺴﺘﻮى ارﺗﯿﺎﺣﻚ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ‪ -‬أو دﺧﻞ أﺳﺮﺗﻚ ‪-‬‬
‫ﻓﺈن ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب دﻟﯿﻠﻚ ﻟﺘﻤﺮﻳﺮ اﻟﻤﺒﺎدئ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺮاﺳﺨﺔ إﻟﻰ أﺑﻨﺎﺋﻚ‪ .‬إﻧﻪ ﻛﺘﺎب ﻣﻠﻲء‬
‫ﺑﺎﻻﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت واﻟﻨﺼﺎﺋﺢ‪ ،‬ﻧﻌﻢ‪ ،‬وﺑﻌﺾ اﻟﺤﯿﻞ اﻟﺘﻲ ﺳﯿﻈﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ طﻮال‬
‫ﺣﯿﺎﺗﻪ‪ ،‬وﺳﺘﺠﻌﻠﻪ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺣﻜﻤﺔ ﺗﺘﺨﻄﻰ ﺳﻨﻪ ‪ -‬وﺳﻦ أﻗﺮاﻧﻪ ‪ -‬ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫ھﻨﺎك أﻣﺮ واﺣﺪ ﻻ ﻳﻤﺜﻠﻪ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب‪ :‬إﻧﻪ ﻟﯿﺲ ﻛﺘﺎﺑًﺎ ﺗﺘﺮﻛﻪ ﺑﺠﻮار ﻓﺮاش أﺑﻨﺎﺋﻚ ﻋﻠﻰ‬
‫أﻣﻞ أن ﻳﻔﻜﺮوا ﻓﻲ ﻗﺮاءﺗﻪ واﺳﺘﯿﻌﺎب اﻟﺪروس اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﯿﻪ ﺑﺄﻧﻔﺴﮫﻢ‪ .‬ﺑﻞ ھﻮ ﻛﺘﺎب‬
‫ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ إﺛﺎرة اﻟﺤﻮار ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻳﻌﻮد اﻷﻣﺮ ﻟﻚ ﺑﺎﻟﺒﺪء ﺑﮫﺬه اﻟﺤﻮارات‪ .‬ﻣﺎ‬
‫اﻟﺬي ﺗﻨﺘﻈﺮه؟‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ ١٤ :‬ﻗﺎﻋﺪة ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﻚ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل‬

‫ﻛﻮﻧﻚ ﺗﻘﺮأ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﻤﺎل ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﻚ‪ .‬وﺳﻮاًء‬
‫ﻛﺎن اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻳﺨﯿﻔﻚ أو ﻳﺜﯿﺮ ﻓﻀﻮﻟﻚ‪ ،‬أو ﻛﻨﺖ ﺗﺒﺤﺚ ﻋﻦ طﺮق ﻟﻔﺘﺢ اﻟﻤﻮﺿﻮع‪ ،‬ﻓﺈن‬
‫اﻷﺧﺒﺎر اﻟﺠﯿﺪة ھﻲ أﻧﻚ ﻗﺪ ﺑﺪأت ﻟﻠﺘﻮ‪ .‬ھﯿﺎ‪ ،‬ﻟﻨﺒﺪأ‪.‬‬
‫ﺑﻀﻊ ﻛﻠﻤﺎت ﻋﻦ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪ :‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن ﻋﻨﻮان اﻟﻔﺼﻞ ﻗﺪ ﻳﺜﯿﺮ ﻓﻲ ذھﻨﻚ‬
‫ﺻﻮرة أﻧﻚ ﺳﺘﺼﺒﺢ ﻣﺪرﺑًﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻛﺮﻗﺒﺎء اﻟﺠﯿﺶ ) ھﯿﺎ‪ ،‬اھﺒﻂ ﻋﻠﻰ اﻷرض وأﻋﻄﻨﻲ ‪٢٠‬‬
‫ﻋﺪة ﻣﻦ ﺗﻤﺮﻳﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺘﺮاﻛﻤﯿﺔ (‪ ،‬ﻓﺈن اﻷﻣﺮ ﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ‪ .‬ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪،‬‬
‫ﻓﺼﻞ ﺑﺴﯿﻂ‪ ،‬ﺑﻤﻌﻨﻰ أﻧﻪ ﺳﯿﺴﮫﻞ ﻋﻠﯿﻚ اﺳﺘﯿﻌﺎب ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ ‪ -‬واﻟﺴﯿﺎﻗﺎت ‪-‬‬
‫اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺤﺪث ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻗﺪ ﺗﻔﯿﺪ ﺑﻌﺾ اﻟﻨﻘﺎط‪،‬‬
‫وﻗﺪ ﻻ ﺗﻔﯿﺪ ﻧﻘﺎط أﺧﺮى‪ ،‬طﺒًﻘﺎ ﻟﻌﻤﺮ طﻔﻠﻚ‪ ،‬وﻣﺴﺘﻮى اھﺘﻤﺎﻣﻪ‪ ،‬وﺣﺘﻰ ﺟﻨﺴﻪ؛ ﻟﺬا‬
‫ﻻ ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ أﻧﻚ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻟﺤﻔﻆ ﺟﻤﯿﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ ﻓﻲ ذاﻛﺮﺗﻚ أو ﻟﺘﺪوﻳﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﻼﺣﻈﺎت؛ ﺣﯿﺚ ﺗﺪور اﻟﻔﻜﺮة ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﺣﻮل ﺗﺮك أﻗﻼم اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ اﻟﻔﻮﺳﻔﻮرﻳﺔ‬
‫واﻻﻧﺨﺮاط ﻓﻲ اﻟﻘﺮاءة‪.‬‬
‫ﻓﻜﺮة أﺧﯿﺮة ﻗﺒﻞ أن ﻧﺒﺪأ‪ :‬ﻻ ﺗﻨﺸﺄ اﻷﺣﺎدﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ اﻟﻌﺪم‪ ،‬ﺑﻞ إﻧﮫﺎ ُﺗﺜﺎر ﻓﻲ‬
‫أوﻗﺎت ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ اﻟﻔﻮﺿﻮﻳﺔ‪ ،‬ورﻏﻢ ﻋﺪم وﺟﻮد أﻧﻤﺎط ﺗﻌﻠﯿﻤﯿﺔ ﺛﺎﺑﺘﺔ‪ ،‬ﺗﻘﻊ‬
‫أﻏﻠﺐ ﺣﺎﻻت اﻟﺘﻌﻠﻢ ﺧﻼل "اﻟﻠﺤﻈﺎت اﻟﺘﻌﻠﯿﻤﯿﺔ" اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ُﻗﺼﺪ ﺑﺎﻟﺨﻄﻮات‬
‫اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ وﺑﻜﻞ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب أن ﺗﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﻏﺘﻨﺎم ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺮص‪.‬‬
‫ﻓﻠﻨﺒﺪأ إذن‪.‬‬
‫‪ ١‬اﺑﺪأ ﻗﺒﻞ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﺗﻌﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ اﻟﺒﺪء ﻋﻨﺪه‪ .‬ﻣﻊ وﺻﻮل اﻷطﻔﺎل إﻟﻰ‬
‫اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻘﻮل ﺑﺎﺣﺜﻮن ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺔ وﻳﺴﻜﻮﻧﺴﻦ ﻣﺎدﻳﺴﻮن‪،‬‬
‫ﻳﺴﺘﻄﯿﻊ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻨﮫﻢ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻮا اﻷﻓﻜﺎر اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار اﻟﻘﯿﻤﺔ واﻟﺘﺒﺎدل‬
‫وﻟﻜﻦ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺑﺪاﺋﯿﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ أن ﻳﺆﺟﻠﻮا اﻻﺳﺘﻤﺘﺎع وﻳﻘِﺪﻣﻮا ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺨﯿﺎرات‪ ،‬واﻟﺘﻲ رﻏﻢ ﻛﻮﻧﮫﺎ ﺑﺪاﺋﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺈن ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ ﺗﺤﻤﻞ ﻗﺪًرا ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ‬
‫اﻷھﻤﯿﺔ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﺳﺘﯿﻌﺎب دور اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أﻧﻪ‬
‫ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻣﺎ ﻳﻜﺎﻓﺊ ﻣﻘﺎطﻊ ﻓﯿﺪﻳﻮ ﺑﯿﺒﻲ ﻣﻮزارت‪ ،‬وﻻ ﺗﻮﺟﺪ دﻣﻰ ﺗﺸﺒﻪ "وارن ﺑﺎﻓﯿﺖ"‬
‫ﻟﺘﻘﻮل ﻷطﻔﺎﻟﻚ ﺑﺄن "ﻳﺸﺘﺮوا اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺮﺧﯿﺼﺔ وﻳﺒﯿﻌﻮھﺎ ﻏﺎﻟﯿﺔ" ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻀﻐﻂ‬
‫ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﻻ ُﻳﻌﺪ ﻣﺒﺮًرا ﻟﻚ ﻟﻜﻲ ﻻ ﺗﻮﻟﻲ اﻻھﺘﻤﺎم ﻟﻤﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮر ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﻮن‬
‫طﻔﻠﻚ ﺻﻐﯿًﺮا‪.‬‬
‫إن طﻔﻠﻚ ﺷﺨﺺ ﻣﺘﺤﻤﺲ وﻗﺎدر ﻋﻠﻰ ﻓﮫﻢ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺮى طﻔﻠﻚ‬
‫"ﻳﺴﺘﺨﺪم" ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺗﺨﯿﻠﯿﺔ‪ ،‬أو ﻳﻄﻠﺐ أن ﻳﻀﻐﻂ ﻋﻠﻰ أزرار ﻣﺎﻛﯿﻨﺔ اﻟﺼﺮاف‬
‫اﻵﻟﻲ‪ ،‬أو ﻳﻔﺘﺶ ﻓﻲ ﻣﺤﻔﻈﺘﻚ‪ ،‬ﻓﺒﺪﻻ ﻣﻦ أن ﺗﻀﺤﻚ ﺳﺎﺧًﺮا وﻛﺄﻧﻚ ﺗﻘﻮل‪" :‬اﻷطﻔﺎل‬
‫ﻳﻘﻮﻟﻮن أﻣﻮًرا ﻏﺮﻳﺒﺔ"‪ ،‬اﺑﺪأ ﺑﺘﻌﻠﯿﻤﻪ ﺑﻌﺾ اﻟﺪروس اﻷﺳﺎﺳﯿﺔ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺘﺎب ﻋﻦ اﻷﻣﺎﻛﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﺄﺗﻲ ﻣﻨﮫﺎ اﻷﻣﻮال وﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺷﺮاء‬
‫اﻷﺷﯿﺎء‪ .‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ ﻗﺪ ﻻ ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ ﺟﻤﯿﻊ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻷﻣﻮر‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﺳﯿﺪرك أﻧﻚ ﺗﺘﺤﺪث ﻣﻌﻪ ﻋﻦ أﻣﻮر ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ ‪ -‬أﻣﻮر‬
‫ﻳﮫﺘﻢ ﺑﮫﺎ اﻟﺒﺎﻟﻐﻮن‪ .‬وﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﺳﺘﯿﻌﺎب اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ‬
‫ﺗﻌﺘﻘﺪ‪.‬‬
‫‪ ٢‬اﺟﻌﻞ ﻣﺤﺎدﺛﺎﺗﻚ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻌﻤﺮ اﺑﻨﻚ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﻠﺘﺰم ﺑﻘﻮل اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻊ ﺗﻌﺪﻳﻠﮫﺎ ﺑﺤﯿﺚ ﺗﻨﺎﺳﺐ ﻋﻤﺮ اﻟﻄﻔﻞ‪ .‬ﻓﺈن ﻓﻘﺪت ﻋﻤﻠﻚ‪،‬‬
‫ﻻ ﺑﺄس ﺑﺈﺧﺒﺎر طﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‪" :‬ﺳﻨﺒﺪأ ﺑﻄﮫﻮ اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل‬
‫ﻟﻤﺮات أﻛﺜﺮ‪ ،‬ﻷن ھﺬا ﺳﯿﻜﻠﻔﻨﺎ أﻗﻞ ﻣﻤﺎ ﻟﻮ ﺗﻨﺎوﻟﻨﺎ اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻲ اﻟﺨﺎرج"‪ .‬ﺗَﺨﻂﱠ اﻟﺤﺪﻳﺚ‬
‫ﻋﻦ أﻧﻚ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺤﺰن اﻟﺸﺪﻳﺪ ﻷﻧﻚ ﺗﺠﻮر ﻋﻠﻰ ﺧﻄﺔ ﺗﻘﺎﻋﺪك ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻠﺒﯿﺔ ﺣﺎﺟﺎت‬
‫اﻷﺳﺮة‪ .‬وإن أﺧﺬﻧﺎ اﻟﺴﯿﻨﺎرﻳﻮ ﻧﻔﺴﻪ وﻟﻜﻦ ﻣﻊ ﻛﻮن طﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺈن‬
‫اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ أن إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﻓﻘﺪان اﻟﺪﺧﻞ ﻗﺪ ﺗﺆﺛﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻟﻦ ﻳﻜﻮن‬
‫ﺿﺎ‪ ،‬ﻛﻢــا ﻳﻤﻜﻦــك اﻟﻨﻖــاش ﻣﻊــه‬
‫ﻤﺎ أيــ ً‬‫ﻣﻘﺒﻮﻻ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﻜﻮن أمــر ﺣﻚــﻳ ً‬
‫حــول ﺣﻘﯿﻖـة أن أسـرﺗﻚ قـد ﻻ ﺗﺘﻤﻚـن مـن دفـع اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻢـال مـن‬
‫أجـل اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬وﻟﻚـن اشـرح لـه فـي الـوﻗﺖ ذاتـه أنـه قـد ﻳﻚـون مـؤھﻼ‬
‫ﻟﻠﺤﺺـول ﻋﻞـى ﺑﻊـض اﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻣﻦ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ‪ .‬ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ‬
‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﺣﻮل اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺻﻌﺒًﺎ‪ ،‬ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﻘﻮل اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ ﻛﻤﺎ ھﻲ‪،‬‬
 ‫ﻣﻊ طﻤﺄﻧﺘﻪ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ‪ -‬وإﻳﺎك ‪ -‬ﺳﯿﻜﻮن ﺑﺨﯿﺮ‪.‬‬
‫‪ ٣‬اﺳﺘﺨﺪم اﻟﻨﻮادر‪ .‬ﻋﺎدة ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﺒﺪأ ﺑﺈﻟﻘﺎء اﻟﻤﺤﺎﺿﺮات‪ ،‬ﻳﻔﻘﺪ أﺑﻨﺎؤﻧﺎ اﻻھﺘﻤﺎم ﺑﻤﺎ‬
‫ﻧﻘﻮل‪ ،‬أو اﻷﺳﻮأ أن ﺗﺮﺗﺪ ﻧﻮاﻳﺎﻧﺎ اﻟﺤﺴﻨﺔ ﻋﻠﯿﻨﺎ؛ ﻣﺎ ﻳﺤﻤﻞ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ اﻟﻨﻘﯿﺾ‬
‫ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻣﻤﺎ ﻧﺤﺎول أن ﻧﺤﻤﻠﮫﻢ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻠﻪ؛ ﻟﺬا‪ ،‬وﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺎﺿﺮات‪ ،‬اﺳﺘﺨﺪم‬
‫اﻟﻘﺼﺺ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻮﺿﯿﺢ وﺟﮫﺔ ﻧﻈﺮك‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ واﺣﺪة ﻣﻦ ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ ﻓﻮاﺋﺪ ﺟﯿﺪة ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺳﯿﺎرة‪ ،‬ﻷﻧﮫﺎ ﺑﺬﻟﻚ‬
‫ﺳﺘﺘﻜﺒﺪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺪﻳﻮن ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺘﮫﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺴﺒﺐ اﻟﺸﮫﺮ اﻟﺬي ﻗﻀﺘﻪ ﻓﻲ‬
‫أوروﺑﺎ اﻟﻌﺎم اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬أﺧﺒﺮت أطﻔﺎﻟﻲ ﺑﺎﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ اﻟﻜﺎﻣﻠﺔ )ﻣﻦ دون ذﻛﺮ اﺳﻤﮫﺎ(؛‬
‫ﺣﯿﺚ إن اﻟﻨﻮادر ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﻠﻚ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻠﻘﻲ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻰ أن اﻹھﻤﺎل اﻟﻤﺎﻟﻲ‬
‫ﻳﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ ﻋﻮاﻗﺐ وﺧﯿﻤﺔ‪ ،‬ﺗﻠﺘﺼﻖ ﻓﻲ ذاﻛﺮة اﻷطﻔﺎل‪ .‬وﻳﻨﻄﺒﻖ اﻷﻣﺮ ذاﺗﻪ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺪروس اﻹﻳﺠﺎﺑﯿﺔ‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﺟﺎرﻧﺎ اﻟﺬي ظﻞ ﻳﺪﺧﺮ اﻟﻤﺎل ﺑﺼﻮرة ﻣﺘﻮاﺻﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار‬
‫ﻋﺸﺮ ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻛﺎن ﻳﺪﺧﺮ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪١‬ﻣﻦ أﺟﺮه ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﺗﻤﻜﻦ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ ﻣﻦ ﺷﺮاء ﻗﺎرب اﻟﺼﯿﺪ اﻟﺬي ﻛﺎن ﻳﺤﻠﻢ ﺑﺎﻣﺘﻼﻛﻪ‪ .‬ھﻞ ﻓﮫﻤﺖ ﻣﺎ أﻗﺼﺪ؟‬
‫‪ ٤‬اﺳﺘﺨﺪم اﻷرﻗﺎم ﺣﺘﻰ ﻟﻮ ﻛﻨﺖ ﺗﻜﺮه اﻟﺤﺴﺎب‪ .‬ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﻨﺎس أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻮا‬
‫اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻢ ﻋﺮض اﻟﻔﻜﺮة ﻣﺪﻋﻮﻣﺔ ﺑﺒﻌﺾ اﻷرﻗﺎم‬
‫اﻟﻤﺤﺪدة؛ ﻓﻘﻮﻟﻚ ﻟﻄﻔﻠﻚ أﻧﻪ "ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ أن تــدﺧﺮ اﻟﻢــال فــي ﺣﺲــاب‬
‫ﺗﻘﺎعــدك ﻣﻦــذ ﻣﺮﺣﻞــة شــﺑﺎﺑﻚ" سـﻳﻜﻮن أقـل تـأﺛﯿًﺮا مـن إﻟﺢـاق هـذه‬
‫اﻟﺠﻤﻞـة ﺑﻤﺚـال واﻗﻊـي‪" :‬إن وضـﻋﺖ ‪ ٣١٥‬دوﻻًرا كـل شـھﺮ فـي ﺣﺲـاب‬
‫ﺗﻘﺎعـدك بـداﻳﺔ مـن اﻟﺜﺎﻧﻲـة واﻟﻌﺶـرﻳﻦ مـن ﻋﻤﺮك‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ‬
‫واﻟﺴﺘﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮك‪ ،‬ﺳﺘﻤﺘﻠﻚ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻣﻠﯿﻮن دوﻻر" )ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ﻋﺒﺎرة ﻣﻠﯿﻮن‬
‫دوﻻر ﺗﺴﺘﺮﻋﻲ اﻧﺘﺒﺎه اﻷطﻔﺎل(‪ .‬وإن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﻌﻠﻢ ﻣﻦ أﻳﻦ ﺳﺘﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻻرﻗﺎم‬
‫اﻟﺘﻲ ســــــﺗﻌﺮﺿﮫﺎ ﻋﻞــــــى أطﻒــــــاﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺎســــــﺗﺨﺪم ﺑﻊــــض اﻷﻣﺜﻞـــة‬
‫ﺣﺎ‪ ،‬ﺗﺺـــﻓﺢ‬ ‫اﻟﻢـــذﻛﻮرة فـــي هـــذا اﻟﻜﺖـــاب‪ ،‬أو إن ﻛﻦـــت طﻢـــو ً‬
‫اﻟﺤﺲـــاﺑﺎت اﻟﻤﺎﻟﻲـــة اﻟﺒﺲـــﻳﻄﺔ ﻋﻞـــى مـــواﻗﻊ إﻟﻜﺘﺮوﻧﻲـــة ﻋﻞـــى غـــرار‬
‫‪) Moneychimp. com‬ﻟﻖـــد اﺳﺘﺨﺪﻣﺖ ﺣﺴﺎب اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺘﺮاﻛﻤﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﺴﺎب‬
‫اﻷرﻗﺎم ﻓﻲ اﻟﻤﺜﺎل اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬وأﻋﺪﻛﻢ ﺑﺄن اﻷﻣﺮ ﺑﺴﯿﻂ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﺣًّﻘﺎ(‪.‬‬
‫‪ ٥‬ﻻ ﺗﻜﺬب ﺑﺸﺄن ﻣﺎﺿﯿﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲ ‪ -‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺗﺘﻤﺎَد ﻓﻲ ﻗﻮل اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪ .‬ﻣﺮ أﻏﻠﺒﻨﺎ‬
‫ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺎ ﺑﻔﺘﺮة ﻣﻦ ﺳﻮء إدارة اﻟﺸﺌﻮن اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺳﻮاًء اﺳﺘﺨﺪﻣﻨﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫أرﺻﺪة ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﻨﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أو ﺗﻮرطﻨﺎ ﻓﻲ ﻛﺘﺎبــة شــﻳﻚ أو اﺛﻦــﻳﻦ )أو ﻋﺶــرة(؛‬
‫وﻟﻚــن ﻋﻠﻲــك أن ﺗﻖــاوم اﻟﺮﻏﺐــة فــي اﻟﻤﺺــارﺣﺔ بــأﺧﻄﺎﺋﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲــة‬
‫اﻟﺲــاﺑﻘﺔ ﻟﻚـي ﺗﻂـھﺮ ﻧﻔﺲـك مـن ﻣﺶـاﻋﺮ الـذﻧﺐ أو عـدم اﻟﻤﺲـﺋﻮﻟﯿﺔ‪ :‬إن‬
‫طﻔﻞـك لـﻳﺲ ﻣﺲـﺗﺸﺎرك اﻟﻢـاﻟﻲ؛ لـذا خـذ صــــﻓﺤﺔ مــــن أحــــدث‬
‫اﻷﺑﺢــــاث اﻟﻤﺘﻌﻠﻖــــة ﺑﻜﯿﻔﻲــــة اﻟﺘﺢــدث مــع اﻷطﻒــال عــن ﻣﺦــاطﺮ‬
‫اﻟﻤﺦــدرات ﻣﺚــاًﻻ‪ ،‬حــﻳﺚ إنــھﺎ ﺗﻖــول إنــه ﻳﺞــب ﻋﻞــى اﻵبــاء الــذﻳﻦ‬
‫أســاءوا اســﺗﺨﺪام اﻟﻤﺦــدرات فــي اﻟﻤﺎضــي أﻻ ﻳﺘﻂــرﻗﻮا إلــى ﺗﻞــك‬
‫اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ‪ ،‬وإن ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻚ اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻋﻦ ﺳﺆال ﻣﺒﺎﺷﺮ‪ ،‬ﻓﺘﺨﯿﺮ ﻣﻦ أﺧﻄﺎﺋﻚ‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻣﺎ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻔﺼﺢ ﻋﻨﻪ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ إﻓﺮاغ ﺣﺴﺎﺑﻚ‬
‫اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺬھﺎب ﻓﻲ رﺣﻠﺔ ﻣﻊ أﺣﺪ أﺻﺪﻗﺎﺋﻚ أو اﻟﺘﻌﺪي ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮات‬
‫ﺗﻘﺎﻋﺪك ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﺸﺮوع ﻓﺎﺷﻞ ﻗﺪ ﺗﺠﻤﻞ ﻓﻲ ﻋﯿﻨﻲ اﺑﻨﻚ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮارات‬
‫اﻟﺘﻲ ﻧﺪﻣﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺿﻲ وﻗﻀﯿﺖ ﺳﻨﻮات ﻋﺪة ﻟﺘﺘﻐﻠﺐ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪.‬‬
‫‪ ٦‬ﻻ ﺗﻜﺬب ﺑﺸﺄن اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﻤﺘﻠﻜﻪ أﺑًﺪا‪ .‬ھﺬا أﻣﺮ ﻳﻔﻌﻠﻪ ﺟﻤﯿﻊ اﻵﺑﺎء اﻟﻤﺘﻌﺠﻠﯿﻦ‬
‫ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪ ،‬ﻓﺴﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ ﻣﺤﻔﻈﺎﺗﻨﺎ ﻣﻠﯿﺌﺔ أم ﻓﺎرﻏﺔ‪ ،‬وﻓﻲ ﺧﻀﻢ اﻟﻠﺤﻈﺎت اﻷﺑﻮﻳﺔ‬
‫اﻟﻤﺤﻤﻮﻣﺔ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻄﺒﯿﻌﻲ أن ﻧﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﻜﺬب ﻗﻞــﻳﻼ ﻟﻨﺘﺠﻦــب تــذﻣﺮ أﺑﻦــاﺋﻨﺎ‬
‫فــي أﺛﻦــاء ﻣﺮورنــا ﺑﻤﺖــاﺟﺮھﻢ اﻟﻤﻔﺾــﻟﺔ أو خــﻻل الــوﻗﻮف فــي طﻮابــﻳﺮ‬
‫الــدﻓﻊ اﻟﻄﻮﻳﻞــة فــي اﻟﻤﺖــاﺟﺮ‪ .‬حــاول أﻻ ﺗﻔﻊــل‪ ،‬ﻓﻌﻞــى الــرﻏﻢ مــن أنــه‬
‫قــد ﻳﺐـدو ﻟﻦـا أنـه ﻻ ضـﻳﺮ مـن أن ﻧﻖـول ﻟﻄﻔﻠﻦـا اﻟﺼﻐﯿﺮ‪" :‬ﻟﯿﺲ ﻣﻌﻲ أﻣﻮال‪،‬‬
‫ﻟﺬا‪ ،‬ﻟﻦ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ أن أﺷﺘﺮي ﻟﻚ اﻟﺤﻠﻮى"‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﻘﻮل أﻣًﺮا ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‪:‬‬
‫"ﻻ‪ ،‬ﻻ أﻋﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﻳﺠﺪر ﺑﻨﺎ إﻧﻔﺎق اﻟﻤﺎل ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻠﻮى اﻵن‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن طﺒﯿﺐ اﻷﺳﻨﺎن‬
‫أﺧﺒﺮﻧﺎ ﺑﺄن ﻧﺘﺠﻨﺐ اﻟﺤﻠﻮى"‪ .‬إن اﻟﺤﺪﻳﺚ اﻟﺼﺮﻳﺢ اﻟﻤﺒﺎﺷﺮ ﻣﺜﺎل ﺟﯿﺪ ﻻﺗﺒﺎﻋﻪ‪ ،‬وإن‬
‫ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك أﺳﺒﺎب ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ وراء ﻗﺮارك‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﻔﯿﺪ أن ﺗﺘﺸﺎرﻛﮫﺎ ﻣﻊ‬
‫طﻔﻠﻚ‪ .‬وإن ﻛﺎن ﻣﺎ ﻳﻄﻠﺒﻪ طﻔﻠﻚ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﺣﺪود ﻣﯿﺰاﻧﯿﺘﻚ‪ ،‬ﻓﺄﺧﺒﺮه ﺑﺬﻟﻚ‪ ،‬أو إن ﻛﻨﺖ‬
‫ﺗﻌﺎرض ﺷﺮاء ﺷﻲء ﻣﺎ ﻷﺳﺒﺎب أﺧﺮى )ﻣﺜﻞ أﻧﻚ ﻻ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﻳﻠﻌﺐ طﻔﻠﻚ‬
‫ﻀﺎ‪ .‬ﺗﺬﻛﺮ أن طﻔﻠﻚ ذﻛﻲ وﻟﻦ‬ ‫ﺑﻤﺴﺪس اﻟﻤﺎء ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﺤﻲ(‪ ،‬ﻓﺎﺷﺮح ﻟﻪ ذﻟﻚ أﻳ ً‬
‫ﻳﺮﺗﻀﻲ ﺑﻌﺒﺎرة‪" :‬ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ھﺬا" واﻟﺘﻲ ‪ -‬ﻛﻤﺎ ُﺗﻈﮫﺮ اﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺮأي‬
‫‪ -‬ﻻ ﻳﺼﺪﻗﮫﺎ اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﺎل‪ .‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ أﺳﺒﺎﺑﻚ‪ ،‬ﻓﺈن ﻣﻘﻮﻟﺔ إﻧﻚ ﻻ‬
‫"ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل" ﻟﻦ ﺗﻨﻄﻠﻲ ﻋﻠﯿﮫﻢ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن اﻷطﻔﺎل ﻳﻌﻠﻤﻮن أن ھﻨﺎك طﺮًﻗﺎ ﻋﺪة‬
‫ﻟﺪﻓﻊ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻓﺈن اﺳﺘﺨﺪﻣﺖ ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﺸﺮاء ﺑﻌﺾ اﻷﺷﯿﺎء ‪ -‬ﺑﻌﺪ ﻗﻮﻟﻚ ﻻ‬
‫ﺗﻤﻠﻚ اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﺳﯿﺪرك طﻔﻠﻚ ﻛﺬﺑﻚ‪ ،‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﻜﺘﺸﻒ أﻧﻚ ﺗﻜﺬب‪ ،‬ﺳﯿﺸﻚ طﻔﻠﻚ‬
‫ﻓﯿﻤﺎ إذا ﻛﺎن ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺜﻖ ﺑﻚ‪ .‬إن اﻷﻣﺮ ﻻ ﻳﺴﺘﺤﻖ ھﺬا؛ ﻟﺬﻟﻚ اﻟﺘﺰم اﻟﺼﺪق‬
‫ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺸﺮاء اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻨﺬ اﻵن‪ ،‬وﻟﻦ ﺗﻨﺪم ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪.‬‬
‫‪ ٧‬ﺣﺪد ﻗﺪراﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ‪ -‬ﺛﻢ أﻟﻘﮫﺎ ﺧﻠﻒ ظﮫﺮك‪ .‬اﻋﺘﺎدت ﻧﯿﻨﺎ ‪ -‬اﻟﺘﻲ أﺻﺒﺤﺖ ﻓﻲ‬
‫ﻣﻨﺘﺼﻒ اﻟﺜﻼﺛﯿﻨﺎت ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ اﻵن ‪ -‬أن ﺗﺨﺒﺮ اﻟﺠﻤﯿﻊ‪ ،‬ﺑﻤﻦ ﻓﯿﮫﻢ أوﻻدھﺎ‪ ،‬أن "ﻋﺪم‬
‫ﻗﺪرﺗﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل"‪ ،‬طﺒًﻘﺎ ﻟﻜﻠﻤﺎﺗﮫﺎ اﻟﺤﺮﻓﯿﺔ‪ ،‬ﻳﺮﺟﻊ إﻟﻰ ﺿﻌﻒ أﺑﻮﻳﮫﺎ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻘﻮل‪" :‬ﻟﻢ ﻳﻌﻠﻤﺎ أي ﺷﻲء ﻋﻦ اﻟﻤﯿﺰاﻧﯿﺎت‪ ،‬وﻟﻢ ﻳﺪﺧﺮا‬
‫أﻳﺔ أﻣﻮال‪ ،‬وﻋﺎﺷﺎ ﺣﯿﺎﺗﮫﻤﺎ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻏﯿﺮ ﻣﺴﺌﻮﻟﺔ"‪ .‬ﻛﻤﺎ أﻧﻨﻲ اﻟﺘﻘﯿﺖ ﺑﺄﺷﺨﺎص ﻗﺎﻟﻮا‬
‫اﻟﻌﻜﺲ ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ :‬إﻧﮫﻢ ﺳﯿﺌﻮن ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل ﻷن آﺑﺎءھﻢ ﻛﺎﻧﻮا ﻣﺘﺤﻜﻤﯿﻦ‬
‫وﻣﻘﺘﺮﻳﻦ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬ووﻋﺪوا أﻧﻔﺴﮫﻢ ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻟﻦ ﻳﻌﯿﺸﻮا ﺑﺎﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﻧﻔﺴﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺼﺒﺤﻮن آﺑﺎء‪ .‬وھﻨﺎ ﺗﺄﺗﻲ اﻟﻨﻘﻄﺔ اﻟﻤﮫﻤﺔ‪ :‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﻌﻠﻢ ﻛﯿﻒ ﻛﺎن ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ أﺑﻮاك‬
‫ﻣﻊ اﻟﻤﺎل واﻟﻄﺮق اﻟﺘﻲ أﺛﺮت ﻓﻲ ﺳﻠﻮﻛﯿﺎﺗﮫﻤﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺗﺴﺘﺨﺪم ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻛﻌﺬر‬
‫ﻹﺧﻔﺎﻗﺎﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬أو‪ ،‬اﻷﺳﻮأ‪ ،‬ﻟﺘﺠﻨﺐ ﺗﻌﻠﯿﻢ أطﻔﺎﻟﻚ ﻣﺎ ﻳﺪور ﺣﻮﻟﻪ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺑﻞ ﺗﻌﺎﻣﻞ‬
‫ﻣﻊ اﻟﻤﺎل ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ إﻳﺠﺎﺑﯿﺔ ‪ -‬ﻗﺪ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﺘﻈﺎھﺮ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ‪ -‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ‬
‫ﺗﻤﺮﻳﺮ اﻟﺴﻠﺒﯿﺔ إﻟﯿﮫﻢ‪.‬‬
‫‪ ٨‬دع اﻟﺸﺠﺎرات ﺑﺸﺄن اﻟﻤﺎل ﺑﻌﯿًﺪا ﻋﻦ أطﻔﺎﻟﻚ ‪ -‬وﻻ ﺗﺠﻌﻞ أطﻔﺎﻟﻚ ﻳﻌﻠﻘﻮن ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﻨﺘﺼﻒ‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺬﻳﻦ ﻛﺎن آﺑﺎؤھﻢ داﺋﻤﻲ‬
‫اﻟﺸﺠﺎر ﺑﺴﺒﺐ اﻟﻤﺎل ﺗﺰداد أرﺟﺤﯿﺔ أن ﺗﺼﻞ دﻳﻮن ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﮫﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ إﻟﻰ ‪٥٠٠‬‬
‫دوﻻر أو أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﺣﺎﻓﻆ آﺑﺎؤھﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻼم اﻟﻤﺎﻟﻲ‪ .‬ﻟﻦ ﺗﻈﻞ أﻧﺖ‬
‫وزوﺟﻚ ﻋﻠﻰ وﻓﺎق داﺋﻢ ﺑﺸﺄن اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﺳﺮﻳﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﺤﻤﻲ‬
‫أطﻔﺎﻟﻚ دوًﻣﺎ مــــن ﺗﻞــــك اﻟﺨﻼفــــات اﻟﻤﺎﻟﻲــــة اﻟﻜﺐــــﻳﺮة قــــدر‬
‫اﻹﻣﻚــــان؛ لــــذﻟﻚ ابـــذﻻ ﻗﺺــارى جــھﺪﻛﻤﺎ ﻟﻚــي ﺗﺐــُدَوا ﺟﺐــھﺔ واحــدة‬
‫أمــام اﻷطﻒــال‪ .‬ﻻ بــأس بــأن ﺗﻄﻠﻖــا ﻋﻞــى اﻟﻢــال اســم "اﻻســﺗﺮاﺣﺔ"‬
‫ﺑﯿﻨﻜﻢــا ﻓﺤﺲــب‪ ،‬وأن ﺗﻖــوﻻ ﻷطﻔﺎﻟﻜﻤﺎ‪" :‬ﻻ ﻧﻌﻠﻢ ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻨﺎ ﻗﻮﻟﻪ ﺑﺸﺄن دﻓﻊ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻟﻚ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﻀﻮر ذﻟﻚ اﻟﻤﮫﺮﺟﺎن اﻟﻤﻮﺳﯿﻘﻲ ﻣﻊ أﺻﺪﻗﺎﺋﻚ‪ ،‬ﻟﺬا‪ ،‬ﺳﻨﻨﺎﻗﺶ اﻷﻣﺮ‬
‫وﻧﻌﻮد إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﺑﻌﺪ"‪.‬‬
‫إن ﻛﻦــت وزوجــك ﻣﺨﺘﻠﻒــﻳﻦ دوًﻣﺎ ﺑﺶــأن اﻷمــور اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ ،‬ﻓﺲــﻳﻜﻮن‬
‫ﻋﻠﯿﻜﻢــا أن ﺗﺘﺒﯿﻦــا‪ ،‬ﻋﻞــى اﻧﻒــراد‪ ،‬ﻛﯿﻔﻲــة اﻟﺘﻮصــل إلــى ﺗﺲــوﻳﺔ ﺑﯿﻨﻜﻢـا‪،‬‬
‫ﻓﻠﻖـد ﺗﻮصـﻟﺖ إحـدى اﻟﺪراسـات إلـى أن اﻷطﻒـال الـذﻳﻦ اﻧﻔﺺـل آبـاؤھﻢ‬
‫واﻟﺬﻳﻦ ﺳﻤﻌﻮا اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻋﻦ دﻋﻢ اﻟﻄﻔﻞ وﺗﻔﺎﺻﯿﻞ رواﺗﺐ اﻵﺑﺎء‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪،‬‬
‫ﺼﺎ‬
‫ﻳﻤﯿﻠﻮن دوًﻣﺎ إﻟﻰ اﻟﺮﺑﻂ ﺑﯿﻦ اﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ واﻟﺤﺐ‪ ،‬وﻳﻌﺘﺒﺮون أﺣﺪ اﻷﺑﻮﻳﻦ ﺷﺨ ً‬
‫ﺷﺮﻳًﺮا‪ .‬ﻣﻦ ﺷﺄن إﺧﺒﺎر طﻔﻠﻚ ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﻠﻌﺐ ﻓﻲ دوري ﻛﺮة اﻟﻘﺪم اﻟﻤﺤﻠﻲ‬
‫ﻷن زوﺟﻚ اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻗﺪ ﺗﺄﺧﺮ ﻓﻲ دﻓﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎت طﻔﻠﻪ‪ ،‬وﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺷﺮاء زي اﻟﻔﺮﻳﻖ‬
‫اﻟﻤﻮﺣﺪ أن ﻳﺠﻌﻠﻪ ﻳﻔﻜﺮ ﺑﺼﻮرة ﺳﯿﺌﺔ ﺑﺸﺄن اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن اﻷزواج‬
‫اﻟﺬﻳﻦ اﻧﻔﺼﻠﻮا ﻗﺪ ﻳﺠﺪون ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻓﺈن "ﺗﻮﺣﯿﺪ اﻟﺮأي" ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﺎﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻜﻮن أﻓﻀﻞ ﺷﻲء ﻳﻔﻌﻠﻮﻧﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ أطﻔﺎﻟﮫﻢ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﺎول‬
‫ﻤﺎ‪،‬‬‫اﻷطﻔﺎل ﺗﺄﻟﯿﺐ أﺣﺪﻛﻤﺎ ﻋﻠﻰ اﻵﺧﺮ ‪ -‬ﺳﻮاء ﻛﻨﺘﻤﺎ ﻣﻨﻔﺼﻠﯿﻦ أم ﻻ ‪ -‬ﻛﻤﺎ ﻳﻔﻌﻠﻮن داﺋ ً‬
‫ﻗﺎوم رﻏﺒﺘﻚ ﻓﻲ ﻟﻌﺐ دور اﻟﺒﻄﻞ‪ ،‬واﺑﺬل أﻗﺼﻰ ﻣﺎ ﻓﻲ وﺳﻌﻚ ﻟﻠﺘﻮﺻﻞ إﻟﻰ اﺗﻔﺎق‪،‬‬
‫واﻋﺮﺿﺎ اﻟﻘﺮار ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺻﺎدر ﻣﻦ ﻛﻠﯿﻜﻤﺎ‪.‬‬
‫‪ ٩‬ﻻ ﺗﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﻤﺘﻠﻚ طﻔﻠﻚ ﻣﮫﺎرات ﻣﺎﻟﯿﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻻ ﺗﻌﻄﯿﻪ ﺳﻮى اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻛﺎن "داﻧﯿﯿﻞ"‬
‫و"ﻣﯿﻨﺪي" أﺑﻮﻳﻦ راﺋﻌﯿﻦ‪ ،‬ﻓﻜﺎﻧﺎ ﻳﺸﺮﻓﺎن ﻋﻠﻰ أداء أطﻔﺎﻟﮫﻤﺎ ﻟﻮاﺟﺒﺎﺗﮫﻢ اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﻛﻞ‬
‫ﻟﯿﻠﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﻮا ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺖــــداﺋﯿﺔ‪ ،‬وكــــاﻧﺎ ﻳﻌﻔﯿﺎنــــھﻢ مــــن‬
‫اﻷﻋﻢــــال اﻟﻤﻨﺰﻟﻲــــة خــــﻻل اﻟﻊــــام اﻟﺪراســي ﺣﺖــى ﻳﺘﻤﻜﻦــوا مــن أداء‬
‫واﺟﺒﺎتــھﻢ اﻟﻤﻨﺰﻟﻲــة‪ ،‬وﻗﺐــل أن يــذھﺐ أوﻻدھﻢــا ﻟﻠﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬ســﻟﻤﺎ كــًّﻻ‬
‫ﻣﻦــھﻢ ﺑﻄﺎقــة اﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﻟﺘﻐﻄﻲــة ﺟﻢــﻳﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﮫﻢ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺨﺮج اﺑﻨﮫﻤﺎ‬
‫اﻷﻛﺒﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻋﺎد إﻟﻰ اﻟﻤﻨﺰل وظﻞ ﻗﺎﺑًﻌﺎ أﻣﺎم اﻟﺘﻠﻔﺎز ﻳﺸﺎھﺪ ﺟﻤﯿﻊ‬
‫اﻟﻤﺴﻠﺴﻼت ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻄﺔ إﺗﺶ ﺑﻲ أو ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﻠﺴﻞ ‪ .The Sopranos‬ذات‬
‫ﻳﻮم‪ ،‬ﺑﻌﺪﻣﺎ طﻠﺐ ﻣﻦ واﻟﺪﺗﻪ أن ﺗﻀﻊ ﻗﻤﯿﺼﻪ ﻓﻲ اﻟﻐﺴﺎﻟﺔ‪ ،‬ﺻﺎﺣﺖ ﺑﻪ ﻣﯿﻨﺪي‪" :‬ﻟﻘﺪ‬
‫اﻛﺘﻔﯿﺖ‪ ،‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ رﺟﻼ‪ ،‬وﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻨﺘﻘﻞ ﺧﺎرج اﻟﻤﻨﺰل اﻟﺸﮫﺮ اﻟﻘﺎدم"‪ .‬وﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن "ﻣﯿﻨﺪي" ﻗﺪ ﺷﻌﺮت ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ ﻋﻠﻰ ﻓﻘﺪاﻧﮫﺎ ﻷﻋﺼﺎﺑﮫﺎ‪ ،‬ﻓﺈن داﻧﯿﯿﻞ‬
‫طﻤﺄﻧﮫﺎ ﻋﻠﻰ أن ﻣﺎ ﻓﻌﻠﺘﻪ ھﻮ ﻧﻮﻋﯿﺔ "اﻟﺤﺐ اﻟﻘﺎﺳﻲ" اﻟﺬي ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ اﺑﻨﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫ﻛﺄب‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﺘﻌﺎطﻒ ﻣﻊ ﻣﯿﻨﺪي وداﻧﯿﯿﻞ‪ ،‬وﻟﻜﻦ إﻟﯿﻚ اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ‪ :‬إﻧﮫﻤﺎ ﻣﺨﻄﺌﺎن ﺑﻘﺪر‬
‫اﺑﻨﮫﻤﺎ‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن ﻗﻄﻊ اﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻋﻦ اﻟﻄﻔﻞ ﻣﻦ دون إرﺳﺎء اﻟﻘﻮاﻋﺪ ﻟﻪ أن‬
‫ﻳﺸﺒﻪ اﻟﺘﺨﻠﻲ ﻋﻨﻪ ﻓﻲ ﺑﻠﺪ أﺟﻨﺒﻲ ﻣﻦ دون أن ﻳﻌﺮف ﻟﻐﺘﮫﺎ أو ﻋﺎداﺗﮫﺎ أو ﻗﻮاﻧﯿﻨﮫﺎ‪،‬‬
‫أﻣﺎ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻣﺜﻠﻤﺎ ھﻲ اﻟﺤﺎل ﻣﻊ ﺟﻤﯿﻊ أوﺟﻪ اﻷﺑﻮة اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ‬
‫أن ﻧﻌﺮض ﻋﻠﻰ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﺗﻮﻗﻌﺎﺗﻨﺎ ﻣﻨﮫﻢ ﺑﺎﻟﺘﺪرﻳﺞ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻻﻧﺘﻘﺎل اﻟﻤﻔﺎﺟﺊ ﻣﻦ وﺿﻊ‬
‫ﻵﺧﺮ‪.‬‬
‫‪ ١٠‬ﺷﺎرﻛﮫﻢ اﻟﺤﺪﻳﺚ‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أﻧﻪ ﻓﻲ أﻏﻠﺐ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﻳﻄﺮح اﻷطﻔﺎل‬
‫ﻋﻠﻰ اﻷﻣﮫﺎت اﻷﺳﺌﻠﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬وﻗﺎﻟﺖ اﻟﺪراﺳﺔ‪ :‬ﻟﻘﺪ ﻻﺣﻈﻨﺎ ﺑﺼﻮرة ﺷﺨﺼﯿﺔ أن‬
‫اﻟﻨﺴﺎء اﻟﺬﻛﯿﺎت اﻟﻨﺎﺟﺤﺎت ﻓﻲ ﻋﺎﻟﻢ اﻷﻋﻢــال ﻳﻘﻞــن اﻟﻌﺐــارة اﻟﺘﻘﻠﻲــدﻳﺔ‬
‫ن قـد‬ ‫اﻟﻖــدﻳﻤﺔ "اســأل والــدك"‪ ،‬ﻋﻦــدﻣﺎ ُﻳﺚــار ﻣﻮضـوع اﻟﻢـال‪ .‬رﺑﻢـا ﻳﻚـ ﱠ‬
‫مـررن بـﻳﻮم ﻋﺺـﻳﺐ فـي اﻟﻌﻢـل أو كـن ﻣﻨﺶـﻏﻼت بـاﻟﺘﻔﻜﯿﺮ فـي أمـور‬
‫ﻣﺘﻌﻠﻖـة بـاﻟﻌﻤﻞ أو بـاﻟﺤﯿﻮان اﻷلـﻳﻒ اﻟﻤﺮﻳﺾ أو ﺑﺈﺣﺪى اﻟﻤﻌﺪات اﻟﻤﻌﻄﻠﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ ﺗﺤﻮﻳﻞ ھﺬا اﻷﻣﺮ إﻟﻰ ﻋﺎدة‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﻳﺮﺳﻞ إﻟﻰ اﻟﻄﻔﻞ‬
‫ﺑﺮﺳﺎﻟﺔ ﺗﻘﻮل إن اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﺗﺨﺼﺺ اﻟﺮﺟﺎل‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ ﻻ أﻋﺘﻘﺪ ھﺬا‪.‬‬
‫ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﺣﺎﻟﺔ أﺳﺮﺗﻚ ‪ -‬واﻟﺪ وواﻟﺪة‪ ،‬أﺣﺪ اﻟﻮاﻟﺪﻳﻦ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬أﺑﻮان ﻣﻨﻔﺼﻼن‬
‫وﻣﺘﺰوﺟﺎن ﻣﻦ آﺧﺮﻳﻦ ‪ -‬أﺷﺮك اﻟﺠﻤﯿﻊ ﻓﻲ اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل ﻣﻊ أطﻔﺎﻟﻚ‪ .‬ﺗﺠﻨﺐ‬
‫ﻋﺒﺎرات ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‪" :‬اﻷم ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل أﻓﻀﻞ" أو "اﻷب ھﻮ اﻟﻌﻘﻞ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻓﻲ‬
‫ﻲ ﻗﻮﻟﻪ‪ ،‬ﺳﺄﻋﻮد إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ‬‫اﻷﺳﺮة"‪ .‬وﻻ ﺑﺄس ﺑﻘﻮل‪" :‬أﺗﻌﻠﻢ‪ ،‬ﻟﺴﺖ واﺛًﻘﺎ ﻣﻤﺎ ﻋﻠ ﱠ‬
‫ﺑﻌﺪ"‪ .‬ﺛﻢ أذھﺐ ﻟﻠﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ اﻹﺟﺎﺑﺔ‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﻮدة ﻹﺧﺒﺎر طﻔﻠﻚ ﺑﮫﺎ‪.‬‬
‫‪ ١١‬ﺗﺠﻨﺐ إﺣﺪاث ﻓﺠﻮة ﻣﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن "اﻟﻔﺠﻮة اﻟﺤﺴﺎﺑﯿﺔ" ﺑﯿﻦ اﻟﺼﺒﯿﺔ‬
‫واﻟﻔﺘﯿﺎت ﻗﺪ ﺗﻢ ﻗﺘﻠﮫﺎ ﺑﺤًﺜﺎ‪ ،‬ﻓﺈن ھﻨﺎك " ﻓﺠﻮة ﻣﺎﻟﯿﺔ" ﻣﺤﺪدة‪ ،‬وﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻵﺑﺎء‬
‫ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺎت واﻻﺳﺘﻄﻼﻋﺎت‪ ،‬ﻳﻘﻮل اﻷطﻔﺎل إن‬
‫اﻷﻣﮫﺎت واﻵﺑﺎء ﻳﺘﺤﺪﺛﻮن ﻋﻦ اﻟﻤﺎل ﻣﻊ اﻟﺼﺒﯿﺔ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﻔﺘﯿﺎت ‪ -‬ﺧﺎﺻﺔ ﻓﻲ‬
‫ﻣﻮﺿﻮﻋﺎت ﻣﺜﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ .‬وﻣﺎ اﻟﻨﺘﯿﺠﺔ؟ ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ اﻟﺼﺒﯿﺔ ﺑﺜﻘﺔ أﻛﺒﺮ ﻣﻊ اﻟﻤﺎل ‪ -‬وﻳﻌﺘﻘﺪ‬
‫اﻵﺑﺎء أن أوﻻدھﻢ ﻳﺪرﻛﻮن ﻗﯿﻤﺔ اﻟﻤﺎل أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺑﻨﺎﺗﮫﻢ؛ وﺣﯿﺚ إن اﻟﻔﺘﯿﺎت ﺳﯿﺒﺬﻟﻦ‬
‫ﻗﺼﺎرى ﺟﮫﺪھﻦ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﻮاﻛﺒﺔ اﻟﺼﺒﯿﺔ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﯿﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﺎل ‪ -‬ﻻ ﺗﺰال‬
‫اﻟﻨﺴﺎء ﻳﺤﺼﻠﻦ ﻋﻠﻰ أﺟﻮر أﻗﻞ ﻣﻦ اﻟﺮﺟﺎل وﺣﺴﺎﺑﺎت ﺗﻘﺎﻋﺪ أﻗﻞ ﻣﻦ اﻟﺮﺟﺎل ‪ -‬ﻓﺈﻧﮫﻦ‬
‫ﻳﺤﺘﺠﻦ إﻟﻰ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻘﺎﺋﻖ ﻣﻨﺬ ﻧﻌﻮﻣﺔ أظﻔﺎرھﻦ‪ .‬واﻟﺨﻼﺻﺔ‪ :‬ﻳﺠﺐ أن ﻳﺘﻌﺮف‬
‫اﻟﺼﺒﯿﺔ واﻟﻔﺘﯿﺎت ﻋﻠﻰ ﺣٍﺪ ﺳﻮاء ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫‪ ١٢‬ﻻ ﺗﻘﺎرن أﺳﺮﺗﻚ ﺑﺒﻘﯿﺔ اﻷﺳﺮ‪ ،‬ﻷن أوﻻدك ﺳﯿﻔﻌﻠﻮن ذﻟﻚ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﻄﺒﯿﻌﻲ أن ﺗﻘﺎرن‬
‫ﺑﯿﻦ أﺣﻮاﻟﻚ وأﺣﻮال اﻵﺧﺮﻳﻦ‪ ،‬ﻓﮫﺬا أﻣﺮ ﻳﻔﻌﻠﻪ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺒﺸﺮ؛ ﺣﯿﺚ إن ﻋﯿﺸﻨﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺜﻘﺎﻓﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﮫﺪف إﻟﻰ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ واﻟﻤﺘﻌﺔ اﻟﻔﻮرﻳﺔ وﺳﯿﻄﺮة وﺳﺎﺋﻞ‬
‫اﻹﻋﻼم ﻻ ﻳﺴﺎﻋﺪﻧﺎ ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬ورﻏﻢ ھﺬا ﺣﺎول أن ﺗﻘﺎوم اﻟﺮﻏﺒﺔ اﻟﻤﻠﺤﺔ ﻟﻠﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ‬
‫أوﺿﺎع أﺳﺮﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺑﺄوﺿﺎع أﺧﺮى أﺳﺮة‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻷﻣﺮ ﺳﮫﻼ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك أوﻗﺎﺗًﺎ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﺸﻌﺮ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﺑﺎﻟﺮﻏﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﻜﻢ ﻋﻠﻰ اﻵﺧﺮﻳﻦ أو ﻧﻌﯿﺪ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ ﻗﺮاراﺗﻨﺎ‬
‫ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﻣﻘﺎرﻧﺔ أﻧﻔﺴﻨﺎ ﺑﺎﻷﺻﺪﻗﺎء واﻟﺠﯿﺮان‪ .‬ﻗﺪ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺄن ادﺧﺎر اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﺻﻄﺤﺎب أﺳﺮﺗﻚ ﻓﻲ رﺣﻠﺔ إﻟﻰ دوﻟﺔ ﻧﯿﺒﺎل أھﻢ ﻣﻦ ﺗﺠﺪﻳﺪ ﻣﻄﺒﺨﻚ اﻟﻘﺪﻳﻢ ‪-‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﯿﺶ ﻋﺎًﻣﺎ آﺧﺮ ﺑﻄﺎوﻟﺔ ﻣﻄﺒﺦ ﻋﺘﯿﻘﺔ اﻟﻄﺮاز وأرﺿﯿﺎت ﻣﺤﻄﻤﺔ‪ ،‬وﻗﺪ‬
‫ﻳﻔﻀﻞ ﺟﺎرك أن ﻳﻨﺸﺊ ﻏﺮﻓﺔ أﻟﻌﺎب ﻓﻲ ﻗﺒﻮ ﻣﻨﺰﻟﻪ وﻳﺬھﺐ إﻟﻰ ﺣﻤﺎم اﻟﺴﺒﺎﺣﺔ‬
‫اﻟﻤﺤﻠﻲ‪ .‬ﻣﮫﻼ! ﻟﻜﻞ ﺷﺨﺺ ﻣﯿﻮﻟﻪ اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ .‬ﻗﺎوم اﻟﺮﻏﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺨﺮوج ﺑﻔﺮﺿﯿﺎت أو‬
‫اﺳﺘﻨﺘﺎﺟﺎت ﻋﻦ ﻗﯿﻢ أو ﻋﺎدات إﻧﻔﺎق اﻷﺳﺮ اﻷﺧﺮى ‪ -‬ﺧﺎﺻﺔ ﻓﻲ ظﻞ وﺟﻮد أطﻔﺎﻟﻚ‪.‬‬
‫ﻓﺈﻧﻚ ﺑﺬﻟﻚ ﻟﻦ ﺗﻤﺜﻞ ﻟﮫﻢ ﻗﺪوة ﺳﯿﺌﺔ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ أظﮫﺮت اﻟﺪراﺳﺎت أن ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬
‫أوضــاﻋﻨﺎ اﻟﻤﺎﻟﻲــة ﺑﺄوضــاع اﻵخــرﻳﻦ ﺗﺠﻌﻠﻦــا أقــل ســﻋﺎدة‪ .‬إن طــرق‬
‫إﻧﻒــاق اﻟﻦــاس ﻷﻣﻮالــھﻢ أمــور شــﺧﺼﯿﺔ ﺗﻢــاًﻣﺎ‪ .‬وإن ﻛﻦـت تـرﻏﺐ فـي‬
‫ﺗﻌﻞـﻳﻢ طﻔﻞـك ﻛﯿﻔﻲـة ﺗﺠﻦـب الـوﻗﻮع فـي فـخ ﻣﺤﺎولـة ﻣﻮاﻛﺐـة اﻵخـرﻳﻦ ‪-‬‬
‫أو ﻣﺮاﻗﺒﺘﮫﻢ ‪ -‬ﻓﺘﻮﻗﻒ ﻋﻦ ھﺬا اﻟﺴﻠﻮك أﻧﺖ أوﻻ‪.‬‬
‫‪ ١٣‬اﺧﺘﺮ اﻟﻮﻗﺖ واﻟﻤﻜﺎن اﻟﻤﻼﺋﻤﯿﻦ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ اﺟﺘﺬاب اﻷطﻔﺎل‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ اﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ‪،‬‬
‫إﻟﻰ أي ﺷﻲء ‪ -‬ﺧﺎﺻﺔ اﻟﻤﺤﺎﺿﺮات‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﺪرج دروس اﻟﻤﺎل‬
‫اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻓﻲ اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ‪ .‬ھﻞ ﺣﺼﻞ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺷﯿﻚ ﻣﻦ‬
‫ﺟﺪﺗﻪ؟ ﻟﻘﺪ ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ ﻷن ﺗﺼﻄﺤﺒﻪ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬وأن ﺗﻔﺘﺢ ﻟﻪ ﺣﺴﺎﺑﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‬
‫اﻟﺬي ﺗﺤﺪﺛﺖ ﻣﻌﻪ ﻋﻨﻪ‪ ،‬وﺗﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ إﻳﺪاع اﻟﻤﺎل‪ .‬وﺳﯿﻘﻮدﻛﻤﺎ ھﺬا إﻟﻰ اﻟﺤﺪﻳﺚ‬
‫ﻋﻦ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻔﺎﺋﺪة واﻻﺧﺘﯿﺎر ﺑﯿﻦ ﺷﮫﺎدات اﻻدﺧﺎر وﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر اﻟﻌﺎدﻳﺔ‪ .‬ھﻞ‬
‫ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ ﺷﺮاء ﺣﺎﺳﺐ ﻣﺤﻤﻮل ﺟﺪﻳﺪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷﺳﺮة؟ اﺻﻄﺤﺐ طﻔﻠﻚ ﻟﯿﺨﺘﺎره‬
‫ﻣﻌﻚ )وإن اﺳﺘﻄﻌﺖ‪ ،‬اﺟﻌﻠﻪ ﻳﻘﻮم ﺑﺠﺰء ﻣﻦ اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ أﺳﻌﺎر ﻣﺘﺠﺮ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺎت‬
‫اﻟﻤﺤﻠﻲ وأﻳﺔ ﻋﺮوض ﺟﯿﺪة ﻗﺪ ﻳﺒﺤﺚ ﻋﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ﻣﻦ أﺟﻠﻚ(‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻔﻜﺮ‬
‫ﻓﻲ ﺷﺮاء ﺷﻲء ﺑﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ ‪ -‬ﺳﯿﺎرة ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل ‪ -‬اﺻﻄﺤﺐ طﻔﻠﻚ ﻣﻌﻚ‬
‫واﺟﻌﻠﻪ ﻳﺸﺘﺮك ﻓﻲ اﻟﻤﻔﺎوﺿﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻌﺮ‪.‬‬
‫‪ ١٤‬ﻻ ﺗﺘﻔﺎﺧﺮ ﺑﺎﻟﺴﻠﻮﻛﯿﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺴﯿﺌﺔ أﻣﺎم طﻔﻠﻚ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﺗﻘﻊ ﻓﻲ ﻓﺦ‬
‫"اﻓﻌﻞ ﻣﺎ أﻗﻮﻟﻪ وﻟﯿﺲ ﻣﺎ أﻓﻌﻠﻪ" ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻤﺎل؛ وﻟﻜﻦ ﺣﺎول أن ﺗﻀﺒﻂ‬
‫ﻧﻔﺴﻚ‪ .‬وﻟﺴﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻷن ﺗﻜﻮن ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ مــاﻟﯿً ّﺎ لــﻳﻜﻮن اﺑﻦــك كــذﻟﻚ‪ ،‬وﻟﻚــن ﻻ‬
‫ﺣﺎجــة بــك ﻷن ﺗﻊــرض عــاداﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲــة اﻟﺲــﻳﺌﺔ أمــام طﻔﻞــك‪ .‬إن ﻛﻦــت‬
‫ﺗﺘﺢــدث مــع طﻔﻞـك عـن ﻣﺦـاطﺮ ديـون اﻟﺒﻂـاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة فـي أﺛﻦـاء‬
‫شـراﺋﻚ اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻷشـﻳﺎء ﻋﻞـى ﺣﺴﺎب اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻠﻦ ﻳﺮى اﻷﻣﺮ‬
‫ﺻﺎﺋﺒًﺎ‪ ،‬وﺳﯿﻌﺘﺒﺮك ﻣﻨﺎﻓًﻘﺎ؛ ﻟﺬا أﻗﺪم ﻋﻠﻰ اﻟﺨﻄﻮات اﻟﺼﻐﯿﺮة اﻟﻮاﺣﺪة ﺗﻠﻮ اﻷﺧﺮى‪ .‬إن‬
‫ﺑﺬل أﻗﺼﻰ ﻣﺎ ﻓﻲ وﺳﻌﻚ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻨﻈﯿﻢ أﻣﻮرك اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺳﯿﻜﻮن ﻟﻪ اﻷﺛﺮ اﻷﻛﺒﺮ‬
‫ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ادﺧﺮ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‬

‫ﻳﺸﻌﺮ اﻵﺑﺎء ‪ -‬ﺣﺘﻰ أﻛﺜﺮھﻢ ھﺪوًءا ‪ -‬ﺑﺎﻟﻘﻠﻖ ﻣﻦ اﺧﺘﺒﺎر اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ اﻟﺸﮫﯿﺮ‪ .‬رﺑﻤﺎ‬
‫ﺗﻌﺮف ھﺬا اﻻﺧﺘﺒﺎر‪ُ :‬ﻳﻌﻄﻰ ﻛﻞ طﻔﻞ ﻗﻄﻌﺔ ﻣﻦ ﺣﻠﻮى اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ‪ ،‬وُﻳﻘﺎل ﻟﮫﻢ إﻧﮫﻢ‬
‫إن ﻟﻢ ﻳﺄﻛﻠﻮھﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﻓﺴﯿﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ ﻗﻄﻌﺔ أﺧﺮى‪ .‬وﺑﯿﻨﻤﺎ ﻛﺎن اﻟﺒﺎﺣﺜﻮن‬
‫ﻳﺮاﻗﺒﻮن ﻣﺎ ﻳﺤﺪث ﻣﻦ ﺧﻠﻒ ﻣﺮآة ذات ﺟﺎﻧﺒﯿﻦ‪ ،‬أﻛﻞ ﺑﻌﺾ اﻷطﻔﺎل ﻗﻄﻌﺔ اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ أظﮫﺮ ﺑﻌﻀﮫﻢ اﻵﺧﺮ ﻣﻘﺎوﻣﺔ ﻣﺬھﻠﺔ واﻧﺘﻈﺮوا‪ .‬اﻟﻤﺬھﻞ ﻓﻲ‬
‫اﻷمــر أن اﻟﺐــاﺣﺜﯿﻦ ﺗﺘﺒﻊــوا أثــر هــؤﻻء اﻷطﻒــال ﻋﻞــى مــدار ﻋﻖــود مــن‬
‫اﻟﺰمــان ﻓﺎﻛﺘﺶــﻓﻮا أن اﻷطﻒــال الــذﻳﻦ اﻧﺘﻆــروا ﻗﻄﻊـة اﻟﻤﺎرشـﻣﯿﻠﻮ اﻟﺜﺎﻧﻲـة‬
‫ﺣﺎ مـن اﻟﻤﺠﻤﻮعـة اﻟﺖـي لـم ﺗﻨﺘﻆـر‪ ،‬حـﻳﺚ أﻗﺎﻣﻮا‬ ‫أصـﺑﺤﻮا بـاﻟﻐﯿﻦ أﻛﺚـر ﻧﺞـا ً‬
‫ﻤﺎ أﻓﻀﻞ‪ ،‬ﺣﺘﻰ إﻧﮫﻢ ﺳﺠﻠﻮا ﻣﺘﻮﺳﻂ درﺟﺎت ﻓﻲ‬ ‫ﺣﺎ وﺗﻠﻘﻮا ﺗﻌﻠﯿ ً‬
‫ﻋﻼﻗﺎت أﻛﺜﺮ ﻧﺠﺎ ً‬
‫اﺧﺘﺒﺎر اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﺗﺰﻳﺪ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٢١٠‬درﺟﺎت ﻋﻦ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻷﺧﺮى‪ .‬ﻣﻦ‬
‫ﺷﺄن ﻗﺮاءة ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻄﻮر أن ﺗﺠﻌﻠﻚ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ )أ( أن ﺗﺬھﺐ إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ اﻟﻤﺤﻠﻲ‬
‫ﻟﺸﺮاء ﻛﯿﺲ ﻣﻦ ﺣﻠﻮى اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ ﻟﺘﺨﺘﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﻨﻔﺴﻚ‪ ،‬أو )ب( ﺗﺠﻠﺲ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻜﺎ ﺑﺎﻟﻜﯿﺲ‪ ،‬وﺗﻐﻄﻲ وﺟﮫﻚ ﺑﺎﻷﻏﻄﯿﺔ وﺗﺄﻛﻞ اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء‬ ‫اﻷرﻳﻜﺔ ﻣﻤﺴ ً‬
‫ﻗﻠﻘﻚ ﻋﻠﻰ أن طﻔﻠﻚ اﻟﻤﻨﺪﻓﻊ ﻗﺪ ُﻗﺪر ﻟﻪ اﻟﻔﺸﻞ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻪ‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻣﮫﻼ‪ .‬ﻣﺎذا ﻓﻲ اﻷﻣﺮ إن ﻟﻢ ﻳﺘﻤﻜﻦ طﻔﻞ ﻓﻲ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ﻣﻦ ﻣﻘﺎوﻣﺔ‬
‫ﺗﻨﺎول ﺣﻠﻮى ﺳﻜﺮﻳﺔ ﻟﺬﻳﺬة؟ واﻷھﻢ ﻣﻦ ھﺬا )ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻘﺮاء ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﻗﻞ(‪ :‬ﻣﺎ ﺻﻠﺔ ﻛﻞ ھﺬا ﺑﺎﻻدﺧﺎر؟‬
‫ھﻦــاك صــﻟﺔ وﺛﯿﻖــة فــي واقــع اﻷمــر‪ ،‬ﻓﻠﻖــد ﺗﻮصــﻟﺖ اﻷﺑﺢـاث إلـى أن‬
‫اﻷشـﺧﺎص الـذﻳﻦ ﻳﻤﺘﻠﻚـون اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن ضـﺑﻂ اﻟﻨﻒـس ﻳﻤﻜﻦـھﻢ ادخـار‬
‫اﻟﻤﺰيـد مـن اﻟﻢـال‪ ،‬وﺗﻮصـﻟﺖ دراسـة ُأجـرﻳﺖ فـي ﺟﺎﻣﻊـة ﺑﻨﺲـﻟﻔﺎﻧﯿﺎ إلـى أن‬
‫اﻷزواج ﻓﻮق ﺳﻦ اﻟﺨﻤﺴﯿﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﺗﻤﻜﻨﻮا ﻣﻦ اﻟﺘﺤﻜﻢ ﻓﻲ أﻧﻔﺴﮫﻢ وأظﮫﺮوا ﻗﺪرة‬
‫ﻛﺒﯿﺮة ﻋﻠﻰ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺎﻷھﺪاف طﻮﻳﻠﺔ اﻟﻤﺪى ﺗﻤﻜﻨﻮا ﻣﻦ ﺗﻮﻓﯿﺮ ‪ ٢٠٠‬أﻟﻒ دوﻻر أﻛﺜﺮ‬
‫ﻣﻦ اﻷﺳﺮ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ اﻟﻌﺎدﻳﺔ اﻷﺧﺮى‪.‬‬
‫ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻋﺠﺐ ﻣﻦ أن اﻷﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﺼﺒﺮ واﻻﻧﺘﻈﺎر ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ‬
‫ﻀﺎ‪ .‬إن اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل وﺗﺠﻨﺐ ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء ﻏﯿﺮ اﻟﻀﺮورﻳﺔ‬ ‫اﻻدﺧﺎر أﻳ ً‬
‫واﻟﻌﻤﻞ ﻣﻦ أﺟﻞ زﻳﺎدة اﻟﻤﺪﺧﺮات ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ ﻻ ﺗﺨﺘﻠﻒ ﻋﻦ اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﻘﺎوﻣﺔ ﺗﻨﺎول ﺣﻠﻮى اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ اﻟﻠﺬﻳﺬة ﻣﻨﺬ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪.‬‬
‫ﻟﺬا‪ ،‬وﻣﻦ دون ﺗﺠﻤﯿﻞ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ‪ ،‬ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻟﻌﺰاء ﻟﻤﻦ ﻳﻌﺎﻧﻮن ارﺗﻔﺎع ﺿﻐﻂ اﻟﺪم‬
‫)ورﺑﻤﺎ ﻣﻦ ﻳﻌﺎﻧﻮن ارﺗﻔﺎع ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺴﻜﺮ ﻓﻲ اﻟﺪم(‪ :‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﻠﻢ طﻔﻠﻚ اﻻﻧﺘﻈﺎر‪.‬‬
‫رﻏﻢ أن ھﺬه اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ ﻻ ﺗﺆدي إﻟﻰ إﻧﺘﺎج ﺗﻠﻚ اﻟﻔﯿﺪﻳﻮھﺎت اﻟﻤﻀﺤﻜﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ‬
‫ﻳﻮﺗﯿﻮب اﻟﺘﻲ ﺗﻈﮫﺮ اﻷطﻔﺎل ﻳﺤﺸﺮون ﺣﻠﻮى اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ ﻓﻲ أﻓﻮاھﮫﻢ‪ ،‬إﻻ أﻧﮫﺎ‬
‫ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ‪ .‬ﻛﻞ ﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ھﻮ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻘﻨﯿﺎت اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ‪.‬‬
‫ﻟﺤﺲــن اﻟﺢــظ‪ ،‬ﻻ ﻳﻌﻦــي ﻛﻮنــك قــادًرا ﻋﻞــى اﻻﻧﺘﻆــار أن ﻳﺐــرع طﻔﻞــك‬
‫فــي ﻧﻚــران الــذات‪ ،‬ﻓﻒــي اﻟﺤﻘﯿﻖــة أﻏﻞــب اﻷطﻒــال يـرﻏﺒﻮن فـي‬
‫اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻷشـﻳﺎء‪ ،‬وهـذا أمـر طﺐـﻳﻌﻲ ﺗﻢـاًﻣﺎ ‪ -‬سـواًء كـاﻧﺖ ﻗﻄﻊـة‬
‫اﻟﻤﺎرشـﻣﯿﻠﻮ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ أو ﺟﮫﺎز آي ﻓﻮن أو ﺳﯿﺎرة‪ ،‬وﻣﮫﻤﺘﻚ ﻛﺄب أن ﺗﻘﺎوم رﻏﺒﺘﮫﻢ ﻓﻲ‬
‫ﺷﺮاء ﺗﻠﻚ اﻷﺷﯿﺎء ‪ -‬ﺣﯿﺚ إن ھﺬه أﺣﯿﺎﻧًﺎ ﻣﺎ ﺗﻜﻮن طﺮﻳﻘﺔ ‪ -‬دﻋﻮﻧﺎ ﻧﻜﻦ ﺻﺎدﻗﯿﻦ ‪-‬‬
‫ﻟﺘﻘﻠﯿﻞ ﻣﻘﺎوﻣﺘﮫﻢ إﻟﻰ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ‪ -‬وﺑﺪﻻ ﻣﻦ ھﺬا‪ ،‬ﺗﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ اﻻﻧﺘﻈﺎر ﺣﺘﻰ‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ ھﺬه اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻦ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻳﺠﻨﻮﻧﮫﺎ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﮫﻢ ‪ -‬وﺳﯿﺴﺎﻋﺪك‬ ‫ﻳﺸﺘﺮوا ﺑﻌ ً‬
‫ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫ﻻ ﻳﺤﺘﺎج ﺗﻌﻠﯿﻢ أطﻔﺎﻟﻚ اﻟﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﺑﻌﯿﺪة اﻟﻤﺪى إﻟﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﮫﺪ ﻛﻤﺎ‬
‫ﻗﺪ ﻳﺒﺪو‪ .‬وﺳﺄﻋﻄﯿﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﻄﺮق اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻜﻞ ﻋﻤﺮ ﻟﺘﺸﺠﯿﻊ اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ‬
‫اﻻدﺧﺎر‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ ھﺬه طﺒﯿﻌﺘﻪ أم ﻻ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﺄﻋﻄﯿﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﻋﻦ ﻣﻜﺎن‬
‫وﻛﯿﻔﯿﺔ اﻻدﺧﺎر ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ذﻛﯿﺔ‪.‬‬
‫ﻀﺎ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻮﻗﻌﺎﺗﻚ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ .‬إن اﻷطﻔﺎل‬ ‫ﺳﺘﺤﺘﺎج ﻛﺄب إﻟﻰ اﻻﻧﺘﻈﺎر أﻳ ً‬
‫ﻳﻜﺒﺮون وﻳﺘﻐﯿﺮون‪ .‬وﻻ ﻳﻌﻨﻲ ﻛﻮن طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﺳﻨﺘﻪ اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻷوﻟﻰ وﻳﻌﯿﺶ ﻟﺤﻈﺘﻪ‬
‫ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻤﺎ ﻗﺪ ﻳﺤﺪث ﻓﯿﻤﺎ ﺑﻌﺪ ‪ -‬ﺻﺮاﺣًﺔ‪ ،‬إﻧﮫﺎ ﺳﻤﺔ راﺋﻌﺔ ﻓﻲ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬أو ﻓﻲ‬
‫أﺻﺪﻗﺎء اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﺣﺘﻰ ‪ -‬أﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺤﺴﻦ وﺗﻌﻠﯿﻤﻪ اﻻﻧﺘﻈﺎر‬
‫ﻣﻊ ﺗﻘﺪﻣﻪ ﻓﻲ اﻟﺴﻦ‪ .‬ﻳﻘﺪر اﻟﻌﻠﻤﺎء أن ﺛﻠﺚ ﻗﺪرﺗﻨﺎ ﻋﻠﻰ اﻻدﺧﺎر ﻓﺤﺴﺐ ﺗﻮﺟﺪ ﻓﻲ‬
‫ﺟﯿﻨﺎﺗﻨﺎ‪ ،‬واﻟﺨﺒﺮ اﻟﺠﯿﺪ ھﻨﺎ‪ ،‬أن ﺛﻠﺚ ﺳﻠﻮﻛﯿﺎت طﻔﻠﻚ اﻻدﺧﺎرﻳﺔ ﻓﻄﺮﻳﺔ؛ ﻟﺬا ﻓﺈن اﻟﺠﺰء‬
 ‫اﻷﻛﺒﺮ ﻣﻦ ھﺬه اﻟﺴﻠﻮﻛﯿﺎت ﺳﯿﺘﺄﺛﺮ ﺑﻤﺎ ﺗﻌﻠﻤﻪ إﻳﺎه‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ‪ ،‬اﺑﺪأ اﻟﻌﻤﻞ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن ﺑﻌﺾ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ﺳﻦ ‪ ٦‬أﺷﮫﺮ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﺗﻄﻮﻳﺮ‬
‫إﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت ﺗﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ أﻧﻔﺴﮫﻢ وﺗﮫﺪﺋﺘﮫﺎ‪ :‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﺎل‪ :‬ﻣﺺ أﺻﺒﻊ اﻹﺑﮫﺎم‪ .‬وﻓﻲ ﺳﻦ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻻﻣﺘﻨﺎع ﻋﻦ اﻻﻧﻔﻌﺎﻻت اﻟﺘﻲ‬
‫ﻗﺪ ﺗﺠﻌﻠﮫﻢ ﻳﺴﯿﺌﻮن اﻟﺘﺼﺮف‪ .‬اﺗﺒﻊ اﻟﺨﻄﻮات اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻟﻜﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ طﻔﻠﻚ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻋﻦ‬
‫ھﻮﻳﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﻋﺎدة اﻻدﺧﺎر‪.‬‬
‫• ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﻨﺘﻈﺮ‪ .‬ﻧﻌﻠﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ أن اﻻﻧﺘﻈﺎر أﻣﺮ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ وﻏﯿﺮ ﻣﻼﺋﻢ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎن اﻻﻧﺘﻈﺎر ﻓﻲ اﻟﺴﯿﺎرة ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺰﺣﺎم‪ ،‬أو ﻗﻀﺎء اﻟﻮﻗﺖ ﻓﻲ‬
‫ﻏﺮﻓﺔ اﻧﺘﻈﺎر طﺒﯿﺐ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬أو اﻟﻮﻗﻮف ﻓﻲ طﺎﺑﻮر ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬وھﻮ أﻣﺮ ﻣﺰﻋﺞ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸطﻔﺎل‪ .‬وﻟﻜﻦ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﮫﻢ أن ﻳﻘﻮﻣﻮا ﺑﻪ؛ ﻟﮫﺬا ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺪع طﻔﻠﻚ‬
‫ﻳﻌﻠﻢ أن ھﻨﺎك أﻣًﻼ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﺮﺣﻠﺔ ﺑﺎﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻓﺈﻧﻨﺎ ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻧﻨﺘﻈﺮ ﺣﺪوث أﻣﺮ ﻧﺮﻳﺪه‬
‫ﺑﺸﺪة‪ :‬اﻟﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﻣﻜﺎن ﻧﺮﻳﺪ أن ﻧﻜﻮن ﺑﻪ‪ ،‬أو ﺷﺮاء ﺷﻲء ﻧﺄﻣﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﻪ؛ ﻟﺬا‬
‫‪ -‬ﻗﺪر إﻣﻜﺎﻧﻚ ‪ -‬وﺿﺢ ﻟﻠﻄﻔﻞ ﻓﻮاﺋﺪ اﻻﻧﺘﻈﺎر‪ .‬ﻓﻔﻲ ﺳﺎﺣﺔ اﻷﻟﻌﺎب‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻘﻒ طﻔﻠﻚ‬
‫ﻓﻲ طﺎﺑﻮر اﻧﺘﻈﺎر ﻟﺮﻛﻮب اﻷرﺟﻮﺣﺔ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻨﺎﻗﺸﻪ ﻋﻦ ﻣﺪى دﻳﻤﻘﺮاطﯿﺔ ھﺬا‬
‫اﻟﻨﻈﺎم‪" :‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻨﺘﻈﺮ دورك‪ ،‬وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﻰ ھﺬا اﻟﺼﺒﻲ أن ﻳﻨﺘﻈﺮك‬
‫ﺣﺘﻰ ﺗﻨﺘﮫﻲ ﻣﻦ دورك"‪ .‬ﻋﻠﻢ طﻔﻠﻚ أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻜﻤﺎ أن ﺗﺠﻌﻼ اﻟﻮﻗﺖ ﻳﻤﺮ ﺑﺴﺮﻋﺔ ﻋﺒﺮ‬
‫إﻟﮫﺎء ﻧﻔﺴﯿﻜﻤﺎ ﻓﻲ أﻣﺮ ﺗﻔﻌﻼﻧﻪ )أﻓﻜﺮ ﻓﻲ رﻗﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ١‬و‪ ،١٠‬ﻓﻌﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﺗﻠﻚ‬
‫ﻟﻌﺒﺔ راﺋﻌﺔ(‪ .‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻜﻮن راﺋًﻌﺎ أن ﺗﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻧﺘﻈﺎر اﻷھﺪاف ﺑﻌﯿﺪة اﻟﻤﻨﺎل ﻋﻠﻰ‬
‫ﻏﺮار ذﻛﺮى اﻟﻢــﻳﻼد أو اﻟﻌﻂــﻻت‪ ،‬وعــن اﻟﺶــﻋﻮر الــراﺋﻊ الــذي ســﻳﻨﺘﺎﺑﻪ‬
‫ﻋﻦــدﻣﺎ يــأﺗﻲ هــذا الــﻳﻮم أخــﻳًﺮا‪ .‬وﻟﻠﻤﺲــاﻋﺪة ﻋﻞــى ﺗﻤﺾــﻳﺔ الــوﻗﺖ‪،‬‬
‫ﻳﻤﻜﻦــك أن ﺗﺘﺢــدث ﻣﻊــه ﻋﻢــا سـﻳﺤﺪث فـي ﺣﻒـل يـوم مـﻳﻼده‪ ،‬ومـا‬
‫اﻟﺲـﻳﺎق اﻟﻊـام ﻟﻠﺤﻔﻞ‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﯿﻦ ﻳﻮم ﻣﯿﻼده‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺗﺬﻛﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻣﻦ‬
‫اﻻﻧﺘﻈﺎر‪.‬‬
‫• ادﺧﺮ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ ﻣﻜﺎن آﻣﻦ‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر‪ ،‬ﺗﻨﻄﻮي اﻟﻌﻤﻼت اﻟﻤﻌﺪﻧﯿﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺧﻄﺮ اﻻﺧﺘﻨﺎق‪ ،‬واﻟﻌﻤﻼت اﻟﻮرﻗﯿﺔ ﻟﻦ ﺗﻜﻮن ﻓﻲ ﻧﻈﺮھﻢ ﺳﻮى أوراق ﻳﻠﻌﺒﻮن‬
‫ﺑﮫﺎ؛ وﻟﻜﻦ ﻓﻲ ﺳﻦ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪ ،‬ﻳﻤﻚــن ﻟﻸطﻒــال أن ﻳﺲــﺗﻮﻋﺒﻮا إلــى حـد مـا‬
‫اﻟﻔﻚـرة اﻷسـاﺳﯿﺔ ﻟﻘﯿﻢـة اﻟﻨﻖـود‪ .‬قـال والـدا طﻔﻞـة ﻣﺒﻚـرة اﻟﻨﺾـج إن‬
‫طﻔﻠﺖـھﻤﺎ بـدأت ﺗﻄﻞـب ﻣﻦـھﻤﺎ "اﻟﻨﻖـود اﻟﺨﺾـراء" بـدﻻ "اﻟﻨﻖـود‬
‫اﻟﻤﻊـدﻧﯿﺔ" ﻗﺐـل أن ﺗﺐـدأ دراسـﺗﮫﺎ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ ﺑﻮﻗﺖ طﻮﻳﻞ‪ ،‬ﻷﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﻠﻢ أﻧﮫﺎ‬
‫ذات ﻗﯿﻤﺔ أﻋﻠﻰ‪.‬‬
‫اﺑﺪأ ﺑﺘﺄﻛﯿﺪ أﻻ ﻳﺘﺮك طﻔﻠﻚ ﻋﻤﻼﺗﻪ اﻟﻤﻌﺪﻧﯿﺔ ‪ -‬واﻟﻮرﻗﯿﺔ ‪ -‬ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬ﻓﻤﻦ ﺑﯿﻦ‬
‫اﻷﺳﺎﻟﯿﺐ اﻟﻤﺠﺮﺑﺔ ﻟﻠﻤﺴﺎﻋﺪة ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻷﻣﺮ إﺣﻀﺎر ﺛﻼﺛﺔ أوﻋﯿﺔ وﺗﺤﺪﻳﺪ‬
‫واﺣﺪ ﻣﻨﮫﺎ ﻟﻤﺪﺧﺮات طﻔﻠﻚ ﻟﯿﺸﺘﺮي ﺑﮫﺎ مــا يــرﻏﺐ فــي اﻟﻤﺲــﺗﻘﺒﻞ‪ ،‬وواحــد‬
‫مــن أجــل شــراء اﻷشــﻳﺎء اﻵن‪ ،‬وواحــد مــن أجــل إﻋﻄﺎئــھﺎ ﻟﻠﻤﺤﺖـاﺟﯿﻦ‪.‬‬
‫وعـادة مـا ﺗﻚـون اﻷوﻋﻲـة غـﻳﺮ اﻟﺶـﻓﺎﻓﺔ هـي اﻷﻓﺾـل‪ ،‬حـﻳﺚ إنـھﺎ ﺗﻘﻞـل مـن‬
‫اﻹغـراءات اﻟﺖـي ﻳﺘﻊـرض لـھﺎ طﻔﻠﻚ ﺑﺄن ﻳﺄﺧﺬ اﻟﻤﺎل ﻣﻨﮫﺎ‪ .‬ﻓﻜﺮ ﻓﻲ إﺣﻀﺎر ﺣﺼﺎﻟﺔ‬
‫ﻣﻌﺪﻧﯿﺔ أو ﻋﻠﺒﺔ ﻗﮫﻮة أو ﻣﻈﺮوف ﺧﺎص ﻓﻲ اﻟﺪرج‪ ،‬أو ﺣﺘﻰ ﺧﺰاﻧﺔ )اﻷطﻔﺎل ﻳﺤﺒﻮن‬
‫اﻟﺨﺰاﺋﻦ(‪ .‬ﻻ ﻳﮫﻢ ﻛﯿﻒ ﻳﻮزع طﻔﻠﻚ اﻟﻤﺎل ﺑﺪﻗﺔ ‪ -‬اﻟﺜﻠﺚ ﻓﻲ ﻛﻞ وﻋﺎء أو أﻳﺔ طﺮﻳﻘﺔ‬
‫ﺗﻮزﻳﻊ أﺧﺮى ‪ -‬ﻷﻧﻪ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن اﻟﺘﻮزﻳﻊ أﻣًﺮا رﻣﺰﻳً ّﺎ وﻟﯿﺲ أي ﺷﻲء آﺧﺮ‪.‬‬
‫اﻷﻣﺮ اﻷھﻢ ھﻮ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن طﻔﻠﻚ ﻳﺪﺧﺮ ﺑﺎﺳﺘﻤﺮار وأﻧﻪ ﻳﺤﺘﻔﻆ دوًﻣﺎ ﺑﺒﻌﺾ اﻟﻤﺎل ‪-‬‬
‫ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ أﻣﻮاًﻻ أﻋﻄﺘﮫﺎ إﻳﺎه اﻟﺠﺪة‪ ،‬أو ﺑﻀﻊ ﻋﻤﻼت ﻣﻌﺪﻧﯿﺔ وﺟﺪھﺎ ﻋﻠﻰ اﻷرﺿﯿﺔ‪،‬‬
‫أو ﻣﺎًﻻ أﻋﻄﯿﺘﻪ إﻳﺎه ﻓﻲ ﻳﻮم ﻣﯿﻼده‪.‬‬
‫• أﺿﻒ اﻟﻤﺎل إﻟﻰ وﻋﺎء ﻣﺪﺧﺮات اﻷﺳﺮة‪ .‬ﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﺤﺪﻳﺪ وﻋﺎء ﻟﻠﻤﺪﺧﺮات اﻷﺳﺮﻳﺔ‬
‫أن ﻳﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ ﺑﺪء ﻣﺸﺮوع ﻣﺸﺘﺮك ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ‪ -‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜِّﻨﻚ ﻣﻦ ﺗﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ ﻣﺎ‬
‫ﺗﺮﻳﺪ ﻋﺒﺮ أن ﺗﻜﻮن ﻗﺪوة ﻟﻪ وﻟﯿﺲ ﻋﺒﺮ إﻟﻘﺎء اﻟﻤﺤﺎﺿﺮات ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻣﻌﻪ‪ .‬أﻓﻀﻞ‬
‫طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻔﻌﻞ ھﺬا ھﻲ ﻋﺒﺮ وﺿﻊ ﺻﻨﺪوق أﺣﺬﻳﺔ أو وﻋﺎء ﺣﻠﻮى ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ‬
‫أو اﻟﻤﻄﺒﺦ أو أي ﻣﻜﺎن آﺧﺮ ظﺎھﺮ‪ ،‬وﺟﻌﻞ ﺟﻤﯿﻊ أﻓﺮاد اﻷﺳﺮة ﻳﻀﻌﻮن اﻟﻤﺎل ﻓﻲــه‪.‬‬
‫ابــدأ ﺑﺘﺢــدﻳﺪ هــدف مـن اﻟﺲـھﻞ ﺗﺤﻘﯿﻖـه ويـروق طﻔﻞـك‪ ،‬ﻣﺚـل اﻻدخـار‬
‫مـن أجـل شـراء اﻟﺐـﻳﺘﺰا أو مـن أجـل الـذھﺎب فـي رﺣﻞـة إلـى اﻟﻤﺖـﻧﺰه‬
‫اﻟﻢـاﺋﻲ‪ .‬ﻻ شـك فـي أن طﻔﻞـك اﻟﺺـﻏﯿﺮ لـن ﻳﻤﻜﻦـه اﻟﻤﺶـارﻛﺔ إﻻ ﺑﻘﺲـم‬
‫ﺿﺌﯿﻞ ﻣﻦ ﻣﺼﺮوﻓﻪ )اﻧﻈﺮ ﺟﺪول اﻟﻤﺼﺮوف ﻓﻲ ص ‪ (٢٨‬أو ﺑﺄرﺑﺎع اﻟﺪوﻻرات اﻟﺘﻲ ﻳﻌﺜﺮ‬
‫ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﻨﺰل‪ .‬ﻟﻦ ﻳﮫﻢ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﻳﺴﺎھﻢ ﺑﻪ ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬أﻣﺎ ﻣﺎ ﺳﯿﺴﺎﻋﺪ‬
‫ﺣًّﻘﺎ ﻓﮫﻮ اﺑﺘﻜﺎر طﺮق ﺟﺪﻳﺪة ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‪ ،‬واﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﻛﻮن وﻋﺎء اﻻدﺧﺎر‬
‫ﻣﺤﻮر اﻟﺤﺪﻳﺚ اﻟﺪاﺋﻢ‪" :‬اﻧﻈﺮ‪ ،‬ﻟﻘﺪ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻌﻤﻼت اﻟﻤﻌﺪﻧﯿﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬وﺳﺄﺿﻌﮫﺎ ﻓﻲ وﻋﺎء اﻻدﺧﺎر"‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﯿﻦ اﻟﻮﻗﺖ ﻟﺤﺼﻮل اﻷﺳﺮة ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺠﺎﺋﺰة‪ ،‬اﺳﺘﻌﻦ ﺑﻄﻔﻠﻚ ﻟﻌﺪ اﻟﻤﺎل اﻟﻤﻮﺟﻮد ﻓﻲ اﻟﻮﻋﺎء واﻟﻨﻈﺮ إن ﻛﺎن ھﻨﺎك ﻣﺎل‬
‫ف ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻧﻮع ﻣﻌﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﺒﯿﺘﺰا أو اﻟﻤﺜﻠﺠﺎت ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻨﺰه اﻟﻤﺎﺋﻲ‪.‬‬
‫ﻛﺎ ٍ‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺴﺎﻋﺪوا اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ اﻟﺨﺮوج ﻋﻦ اﻟﻄﻮاﺑﯿﺮ‪ .‬ذات ﻣﺮة‪ ،‬ﻛﻨﺖ أﻗﻒ‬
‫ﻓﻲ طﺎﺑﻮر ﻓﻲ ﺣﻤﺎم أﺣﺪ اﻟﻤﻄﺎرات‪ ،‬وﺳﻤﻌﺖ أًّﻣﺎ ﺗﻘﻮل ﻟﻄﻔﻠﮫﺎ اﻟﺼﻐﯿﺮ‪" :‬ھﺬا ﺟﺰء‬
‫ﻣﻦ اﻟﺤﯿﺎة ‪ -‬ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﻲــك أن ﺗﻨﺘﻆــر"‪ .‬كــاﻧﺖ رســاﻟﺘﮫﺎ‬
‫ﺑﺲــﻳﻄﺔ وﻟﻜﻦــھﺎ ﻋﻤﯿﻖــة ﻟﻠﻐﺎيــة‪ .‬فــإن ﻛﻦــت تــرﻏﺐ فــي أن ﻳﺘﻌﻞــم‬
‫طﻔﻞــك اﻻﻧﺘﻆــار‪ ،‬ﻓﻌﻠﻲــك أن ﺗﻚــون صــﺑﻮًرا‪ ،‬ﻓﻢــن شـأن اﻻﻟﺘﻒـاف حـول‬
‫اﻟﻘﻮاعـد ﺣﺖـى ﺗﺮضـي طﻔﻞـك فـي ﺑﻊـض اﻷﺣﯿﺎن أﻻ ﻳﻔﯿﺪه ﻓﻲ ﺷﻲء ‪ -‬ﺳﻮاء‬
‫ﺑﺤﻔﻆ ﻣﻜﺎﻧﻪ ﻋﻠﻰ اﻷرﺟﻮﺣﺔ ﺣﺘﻰ ﻳﻨﺘﮫﻲ ﻣﻦ ﻟﻌﺒﻪ ﺑﻠﻌﺒﺔ أﺧﺮى أو اﺻﻄﺤﺎﺑﻪ ﻣﻌﻚ‬
‫ﻟﺘﺴﺒﻖ اﻵﺧﺮﻳﻦ ﻓﻲ طﺎﺑﻮر اﻟﺪﻓﻊ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ .‬ﻣﻦ ﺳﯿﻔﻮز ﺑﺠﺎﺋﺰة أﺳﻮأ أب ﻋﻠﻰ‬
‫اﻹطﻼق؟ اﻵﺑﺎء واﻷﻣﮫﺎت اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻮن "ﻣﺮﺷﺪﻳﻦ" ﻣﻌﺎﻗﯿﻦ ﺟﺴﺪﻳً ّﺎ ﻟﯿﺼﻄﺤﺒﻮا‬
‫أطﻔﺎﻟﮫﻢ اﻷﺻﺤﺎء ﺟﺴﺪﻳً ّﺎ إﻟﻰ ﻣﻘﺪﻣﺔ اﻟﻄﻮاﺑﯿﺮ ﻓﻲ أﻟﻌﺎب ﻣﺪﻳﻨﺔ دﻳﺰﻧﻲ ﻟﻠﻤﻼھﻲ‪.‬‬
‫وﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ‪ ،‬أدرك اﻟﻘﺎﺋﻤﻮن ﻋﻠﻰ ﻣﺪﻳﻨﺔ اﻟﻤﻼھﻲ اﻷﻣﺮ وﺑﺪأوا ﻳﻐﯿﺮون ﻣﻦ ﻧﻈﺎم‬
‫رﻛﻮب اﻟﻤﻌﺎﻗﯿﻦ ﻟﻸﻟﻌﺎب‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ھﺬا ﺳﻠﻮك ﻣﺨٍﺰ؛ وﻟﻜﻦ ﺣﺘﻰ أﻓﻀﻞ اﻵﺑﺎء‪،‬‬
‫ﻗﺪ ﻳﻌﻤﯿﮫﻢ ﺣﺒﮫﻢ ﻷطﻔﺎﻟﮫﻢ ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﮫﻢ ﻗﺪ ﻳﻔﺮطﻮن ﻓﻲ ﻛﺴﺮ اﻟﻘﻮاﻋﺪ ﺑﻄﺮق‬
‫ﺑﺴﯿﻄﺔ ﻣﻦ وﺟﮫﺔ ﻧﻈﺮھﻢ‪ .‬ﻟﻦ ُﻳﻈﮫﺮ ھﺬا اﻟﻔﻌﻞ ﻟﻸطﻔﺎل أﻧﻪ ﻻ ﺑﺄس ﺑﺎﻟﻐﺶ‬
‫ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﺮﺳﺦ ﻓﻲ أذھﺎﻧﮫﻢ أن اﻷﻣﺮ ﺳﯿﻨﺘﮫﻲ ﺑﺎﻟﺠﻤﯿﻊ ﺑﻜﻮﻧﮫﻢ أطﻔﺎﻻ ﻻ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ أﻧﻔﺴﮫﻢ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻋﻠﻤﻮا أطﻔﺎﻟﻜﻢ اﻷﻋﺪاد واﻟﻌﻤﻼت‪ .‬ﻗﺒﻞ أن ﻳﺒﺪأ طﻔﻠﻲ دراﺳﺘﻪ‬
‫اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‪ ،‬ﻛﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻋﺪ ﻟﯿﻠﻌﺐ ﻣﻊ طﻔﻠﻲ ﺟﯿﺮاﻧﻨﺎ اﻟﺘﻮأﻣﯿﻦ‪ ،‬وﻛﻨﺖ ﻣﺬھﻮﻟﺔ ﻣﻦ‬
‫أﻧﮫﻤﺎ ﻳﺪرﻛﺎن اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻟﻌﻤﻼت‪ ،‬وﺷﻌﺮت ﺑﺎﻟﺨﺠﻞ ‪ -‬أﻧﺎ‪ ،‬اﻟﻜﺎﺗﺒﺔ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل‬
‫‪ -‬ﻷﻧﻲ ﻟﻢ أﻋﻠﻢ اﺑﻨﻲ ھﺬا‪ ،‬وﻟﻘﺪ أﺛﺒﺘﺖ اﻟﺘﺠﺎرب ﻋﻠﻰ اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر ﻓﻲ ﻋﻤﺮ ‪٥‬‬
‫ﺴﺎ ﻓﻄﺮﻳً ّﺎ ﺑﺎﻷﻋﺪاد‪ ،‬واﻟﺬي ﺳﯿﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ ﻓﮫﻢ ﻣﻔﮫﻮم‬ ‫أﺷﮫﺮ أﻧﮫﻢ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﺣ ً ّ‬
‫اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻓﺈن أظﮫﺮت ﻟﮫﻢ أﻧﻚ ﺗﺨﻔﻲ دﻣﯿﺘﯿﻦ ﺧﻠﻒ ﺳﺘﺎر‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺰﻳﻠﮫﺎ ﻻ ﺗﺘﺒﻘﻰ‬
‫ﺳﻮى دﻣﯿﺔ واﺣﺪة‪ ،‬ﺳﯿﻨﺪھﺶ اﻟﺮﺿﯿﻊ‪ ،‬ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻗﺪ ﻳﻔﻌﻞ اﻟﺒﺎﻟﻐﻮن‪ .‬إن ﻓﻜﺮت ﻓﻲ‬
‫اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺳﺘﺠﺪ أﻟﻌﺎب اﻷﻋﺪاد ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﻜﺎن ﻣﻦ ﺣﻮﻟﻚ‪ :‬ﺗﺼﻨﯿﻒ اﻟﺠﻮارب ﺑﻌﺪ اﻟﻐﺴﯿﻞ‪،‬‬
‫أو ﻋﺪ أﺻﺎﺑﻊ اﻟﻤﻮز اﻟﺘﻲ ﺗﻀﻌﮫﺎ ﻓﻲ ﻋﺮﺑﺔ اﻟﺘﺴﻮق‪ ،‬أو ﻋﺪ اﻟﺒﻂ ﻓﻲ اﻟﺒﺮﻛﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﻨﺰه‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸطﻔﺎل اﻷﻛﺒﺮ ﺳ ًﻨّﺎ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻠﻌﺐ ﻣﻌﻪ ﻟﻌﺒﺔ "اﻟﻤﺘﺠﺮ"‪،‬‬
‫ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ اﻟﻌﻤﻼت اﻟﻤﻌﺪﻧﯿﺔ أو اﻟﻮرﻗﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ "ﺷﺮاء" اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ ﻣﻦ طﻔﻠﻚ‪ .‬ﻗﺪ‬
‫ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ اﻷﻣﺮ ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻟﻄﻔﻞ ﻋﻠﻰ ﻋﺪ اﻟﻨﻘﻮد ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺗﺘﺴﺮع‬
‫وﺗﺤﺎول أن ﺗﻘﻮم ﺑﺎﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﺑﺪﻻ ﻣﻨﻪ‪ .‬وﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﻤﻨﺤﻪ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﯿﻘﻮم‬
‫ﺑﮫﺎ ﺑﻨﻔﺴﻪ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺗﻜﺮار أﻧﺸﻄﺔ اﻟﻌﺪ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أﻧﮫﺎ ﻗﺪ‬
‫ﺗﺼﺒﺢ ﻣﻤﻠﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن اﻟﺘﻜﺮار ھﻮ اﻟﻤﻜﻮن اﻟﺮﺋﯿﺴﻲ ﻟﻠﺘﻌﻠﻢ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﻟﻤﺘﺎﺑﻌﺔ ھﻲ اﻷھﻢ‪ .‬ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﺮق اﻟﻤﺒﺘﻜﺮة اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺴﺎﻋﺪ‬
‫طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻜﻮن ﻣﺪﺧًﺮا ﻣﻤﺘﺎًزا؛ وﻟﻜﻦ ﻟﻦ ﺗﻨﺠﺢ أي ﻣﻨﮫﺎ إن ﻟﻢ ﺗﺤﺎﻓﻆ‪ ،‬أﻧﺖ‬
‫ﻛﺄب‪ ،‬ﻋﻠﻰ وﻋﻮدك‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ إﻧﺴﺎن ﻛﺎﻣﻞ؛ وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻘﻄﻊ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻧﻔﺴﻚ وﻋًﺪا‪ ،‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻔﻲ ﺑﻪ ‪ -‬ﻟﯿﺲ ﻷن ھﺬا ھﻮ اﻟﻔﻌﻞ اﻟﺼﺤﯿﺢ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‬
‫ﻟﻜﻲ ﻳﻨﺸﺊ طﻔﻠﻚ اﻟﺜﻘﺔ اﻟﻀﺮورﻳﺔ ﻟﯿﺆﻣﻦ ﺑﺄﻧﻪ إن ادﺧﺮ اﻟﯿﻮم ﻓﺴﻮف ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ ﻓﻲ اﻟﻐﺪ‪.‬‬
‫ﻓﻲ دراﺳﺔ ﺻﺎدﻣﺔ ُأﺟﺮﻳﺖ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ روﺷﺴﺘﺮ‪ ،‬ظﮫﺮت ﻣﺪى أھﻤﯿﺔ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪،‬‬
‫وﺗﻢ ﺗﻘﺴﯿﻢ اﻷطﻔﺎل إﻟﻰ ﻣﺠﻤﻮﻋﺘﯿﻦ ﺗﻜﻮﻧﺖ ﻛﻞ ﻣﻨﮫﻤﺎ ﻣﻦ ‪ ١٤‬طﻔًﻼ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺣﺼﻠﺖ‬
‫ﻛﻞ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻋﻠﻰ أﻗﻼم ﻣﻠﻮﻧﺔ ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ وﻣﺤﻄﻤﺔ‪ ،‬وﻗﺎم أﺣﺪ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ ﺑﺈﺧﺒﺎر‬
‫اﻷطﻔﺎل ﺑﺄﻧﻪ ﺳﯿﻐﯿﺐ ﻗﻠﯿﻼ ﻣﻦ أﺟﻞ إﺣﻀﺎر ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ اﻷﻗﻼم‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﻋﺎد اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺒﺎﻟﻎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر ﺣﺎﻣﻼ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ‬
‫اﻷﻗﻼم‪ ،‬أﻣﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻌﺎد دون أن ﻳﺤﻀﺮ أي ﺷﻲء‪ ،‬وﻟﻢ ﻳﻌﻄﮫﻢ ﺷﯿًﺌﺎ‬
‫ﺳﻮى اﻷﻋﺬار‪ ،‬ﺛﻢ ﻛﺮر اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ‪ ،‬وﻗﺎل ھﺬه اﻟﻤﺮة إﻧﻪ ﺳﯿﺬھﺐ‬
‫ﻤﺎ‪ .‬وﺣﺼﻠﺖ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻷوﻟﻰ‬ ‫ﻹﺣﻀﺎر ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﻠﺼﻘﺎت اﻷﻓﻀﻞ واﻷﻛﺒﺮ ﺣﺠ ً‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻠﺼﻘﺎت اﻷﻓﻀﻞ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ ﻓﻠﻢ ﺗﺤﺼﻞ ﺳﻮى ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﻠﺼﻖ واﺣﺪ ﺻﻐﯿﺮ وﻗﺒﯿﺢ‪ .‬وﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎف‪ ،‬ﺧﻀﻊ اﻷطﻔﺎل إﻟﻰ اﺧﺘﺒﺎر‬
‫اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ‪ .‬واﻟﻤﺜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ظﮫﻮر ﻧﻤﻂ ﺟﺪﻳﺪ‪ :‬ﻛﺎن اﻷطﻔﺎل ﻣﻦ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ‬
‫اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﻣﻊ اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺒﺎﻟﻎ "اﻷھﻞ ﻟﻠﺜﻘﺔ" ﻗﺎدرﻳﻦ ﻋﻠﻰ اﻻﻧﺘﻈﺎر ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ‪ .‬ﻓﻲ‬
‫واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﻤﻜﻦ ‪ ٩‬أطﻔﺎل ﻣﻦ أﺻﻞ ‪ ١٤‬ﻣﻦ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ اﻻﻧﺘﻈﺎر ﻟﺨﻤﺲ‬
‫ﻋﺸﺮة دﻗﯿﻘﺔ ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﻄﻌﺔ اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﻟﻢ ﻳﺘﻤﻜﻦ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﻟﻢ ﺗﱠﻮف ﻓﯿﮫﺎ اﻟﻮﻋﻮد‪ ،‬ﺳﻮى طﻔﻞ واﺣﺪ ﻣﻦ اﻻﻧﺘﻈﺎر‬
‫ﻟﮫﺬه اﻟﻔﺘﺮة‪ .‬ﻟﻘﺪ أدرﻛﺖ اﻷﻣﺮ‪ :‬ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﻮﻋﻮد اﻟﺘﻲ ُﺗﻨﻜﺚ أن ﺗﺪﻣﺮ دواﻓﻊ اﻷطﻔﺎل‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أﻧﻪ ﺑﺒﻠﻮغ اﻷطﻔﺎل ﺳﻦ اﻟﺴﺎﺑﻌﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷھﺪاف ‪ -‬وﺳﯿﻤﻜﻨﮫﻢ ﺗﻘﺒﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﻰ ﻓﻌﻠﻪ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ﺗﻠﻚ اﻷھﺪاف‪ .‬وﻟﻢ ﻳﻜﻦ‬
‫أﻏﻠﺐ ھﺆﻻء اﻷطﻔﺎل ﻣﺪرﻛﯿﻦ ﻟﻤﻔﮫﻮم اﻟﻤﺎل ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﻛﺎﻧﻮا ﻗﺎدرﻳﻦ ﻋﻠﻰ ﻛﺴﺒﻪ‬
‫)ﻧﻌﻢ ﻛﺴﺒﻪ(‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻋﺒﺮ ﻣﺼﺮوف ﺟﯿﺒﮫﻢ أو ﻋﺒﺮ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ وظﺎﺋﻒ ﻏﺮﻳﺒﺔ‪ .‬إﻟﯿﻚ‬
 ‫ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﻣﺎ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺨﺒﺮھﻢ ﺑﻪ ﻟﯿﻈﻠﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎر اﻻدﺧﺎر اﻟﺼﺤﯿﺢ‪.‬‬
‫• ﺗﺨﯿﺮ ﻗﺎﻋﺪة رﺋﯿﺴﯿﺔ واﻟﺘﺰم ﺑﮫﺎ‪ .‬ﻗﺎﻋﺪة "ادﺧﺮ رﺑﻊ دوﻻر ﻣﻦ ﻛﻞ دوﻻر ﺗﺠﻨﯿﻪ" ھﻲ‬
‫اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻲ ﻷﻧﮫﺎ ﺳﮫﻠﺔ اﻟﺘﺤﻘﯿﻖ‪ .‬وإن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﺑﺎرًﻋﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب‪،‬‬
‫ﻤﺎ ﺣﻮل اﻟﻤﻌﺪﻻت )ادﺧﺎر دوﻻر واﺣﺪ ﻣﻦ ﻛﻞ ‪٤‬‬ ‫ﺷﺎ ﻣﻠﮫ ً‬
‫ﻓﺴﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺒﺪأ ﻧﻘﺎ ً‬
‫دوﻻرات ﺗﺠﻨﯿﮫﺎ( أو اﻟﻨﺴﺐ )ﺗﻌﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٢٥ ٪٢٥‬ﺳﻨًﺘﺎ ﻣﻦ ﻛﻞ دوﻻر(‪ .‬ﻳﻤﻜﻦ أن‬
‫ﺗﻜﻮن اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ أﻛﺜﺮ ﻓﺎﺋﺪة ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺴﯿﺮات اﻟﻤﻌﻘﺪة أو اﻟﻤﻌﺎدﻻت اﻟﺤﺴﺎﺑﯿﺔ‪.‬‬
‫وﻣﺜﻠﻤﺎ ﺗﺘﻮق ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ اﻟﻌﺎدات اﻟﻀﺮورﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻏﺴﻞ أﺳﻨﺎﻧﻪ أو رﺑﻂ ﺣﺰام‬
‫اﻷﻣﺎن ﻓﻲ اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﻮق ﻟﺠﻌﻞ ﻋﺎدات اﻻدﺧﺎر ﻟﺪﻳﻪ آﻟﯿﺔ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪.‬‬
‫• ﻓﻜﺮ ﻓﻲ "ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﻔﺮﺻﺔ"‪ .‬ھﻨﺎك واﺣﺪة ﻣﻦ اﻷﻣﮫﺎت اﻟﻼﺗﻲ أﻋﺮﻓﮫﻦ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺪﻓﻊ‬
‫ﺴﺎ ﺻﻐﯿًﺮا ﻣﻦ‬ ‫دوﻻًرا ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء وﺟﺒﺔ ﺧﻔﯿﻔﺔ ﻟﻄﻔﻠﮫﺎ ‪ -‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻛﯿ ً‬
‫ﻣﻘﺮﻣﺸﺎت دورﻳﺘﻮس ‪ -‬ﻣﻦ ﻣﺘﺠﺮ اﻷطﻌﻤﺔ اﻟﻤﺤﻞــــي كــــل يــــوم ﺑﻊــــد‬
‫اﻟﻤﺪرســــة‪ .‬كــــان اﻟﻄﻒــــل يــرﻏﺐ فــي ﻟﻌﺐــة طــاﺋﺮات ﺗﺘﻜﻞــف ‪١٥‬‬
‫دوﻻًرا؛ لــذﻟﻚ اﺗﻔﻖــا أنــه ﻋﻞــى مــدار اﻷســﺑﻮﻋﯿﻦ اﻟﺖــاﻟﯿﯿﻦ‪ ،‬ســﻳﺘﺨﻠﻰ‬
‫عــن اﻟﻮﺟﺐــة اﻟﺨﻔﯿﻒــة ﻟﯿﺘﻦــاول ﻛﻊــك اﻷرز مــع زبــدة اﻟﻒــول اﻟﺲــوداﻧﻲ‬
‫اﻟﺖــي ﺗﻊــدھﺎ اﻷم فــي اﻟﻢـﻧﺰل‪ .‬وﻋﻞـى الـرﻏﻢ مـن أنـھﺎ لـم ﺗﺲـﺗﻮﻋﺐ‬
‫ﺳﺎ مـھ ً ّ‬
‫ﻤﺎ‬ ‫مـدى أھﻤﻲـة مـا ﻓﻌﻠﺖـه فـي ﺣﯿﻦـه‪ ،‬ﻓﺈنـھﺎ كـاﻧﺖ ﺗﻌﻞـم اﺑﻦـھﺎ در ً‬
‫عـن ﻣﻒـھﻮم ﺗﻜﻠﻒـة اﻟﻔﺮصـة‪ ،‬أي اﻟﺘﺨﻞـي عـن أمـر مـا مـن أجـل اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫أﻣﺮ آﺧﺮ‪ .‬ﻋﻠﻢ اﺑﻨﻚ ھﺬا اﻟﻤﺼﻄﻠﺢ‪ .‬وﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺘﺨﺪم ﻣﺜﺎﻟﻲ ﻋﻦ ﻣﻘﺮﻣﺸﺎت‬
‫اﻟﺪورﻳﺘﻮس وﺗﻘﻮل‪" :‬إن أﻧﻔﻘﺖ دوﻻًرا ﻛﻞ ﻳﻮم ﻋﻠﻰ اﻟﺪورﻳﺘﻮس‪ ،‬ﻓﻠﻦ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ إﻧﻔﺎق‬
‫ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻋﻠﻰ ﺷﻲء أﻓﻀﻞ ‪ -‬ھﺬه ھﻲ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﻔﺮﺻﺔ"‪.‬‬
‫• اﻟﻤﺼﺮف أو ﺣﺴﺎب اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻣﻮﺣﺪ ھﻮ أﻓﻀﻞ ﻣﻜﺎن ﻻدﺧﺎر اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن‬
‫طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‪ ،‬ﻛﺎن ﻳﺪﺧﺮ أﻣﻮاﻟﻪ ﻓﻲ وﻋﺎء‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﻵن وﻷﻧﻪ ﻛﺒﺮ ﻗﻠﯿﻼ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺪ ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ ﻟﻮﺿﻊ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﻣﺼﺮف ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻷطﻔﺎل‪ .‬ﻻ‬
‫ﺗﺰال ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﻤﻀﻤﻮﻧﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ھﻲ أﻛﺜﺮ‬
‫ﻣﻜﺎن آﻣﻦ ﻣﻦ أﺟﻞ طﻔﻠﻚ ﻟﯿﺒﺪأ ﺑﺎدﺧﺎر أﻣﻮاﻟﻪ‪ .‬ﺗﻘﺪم أﻏﻠﺐ اﻟﻤﺼﺎرف واﻻﺗﺤﺎدات‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ضــﻣﺎﻧًﺎ ﻓﻲــدراﻟﯿً ّﺎ ‪ -‬ســواًء ﻋﺐــر اﻟﻤﺆســﺳﺔ اﻟﻔﻲــدراﻟﯿﺔ‬
‫ﻟﺖــأﻣﯿﻦ اﻹيــداﻋﺎت أو اﻟﺠﻤﻌﻲــة اﻟﻘﻮﻣﻲـة ﻟﻼﺗﺢـادات اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة‪ .‬ﺑﻢـوﺟﺐ‬
‫اﻟﻖـاﻧﻮن‪ ،‬ﻋﻞـى اﻟﻤﺺـارف أن ﺗﺾـع ﻻﻓﺖـة تـذﻛﺮ هـذا ﻋﻦـد كـل شـﺑﺎك‬
‫خـدﻣﺔ ﻋﻤﻼء‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺬھﺐ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬أﺛِِﺮ اﻷﻣﺮ واﺷﺮح ﻟﻄﻔﻠﻚ أن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ‬
‫أن أﻣﻮاﻟﻪ ﺳﺘﻈﻞ ھﻨﺎ ﻟﯿﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ﻋﻨﺪ اﻟﺤﺎﺟﺔ‪.‬‬
‫ﺳﺎ ﺗﺎرﻳﺨﯿً ّﺎ ﺳﺮﻳًﻌﺎ‪ُ :‬أﻧﺸﺌﺖ‬
‫ﻛﻤﺎ أن ھﺬا ﺳﯿﻜﻮن اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﺜﺎﻟﻲ ﻟﺘﻌﺮض ﻋﻠﯿﻪ در ً‬
‫ﺳﻤﯿﺖ‬‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻳﺪاﻋﺎت ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ ،١٩٣٣‬ﺧﻼل اﻟﻔﺘﺮة اﻟﺘﻲ ُ‬
‫ﺑﺎﻟﻜﺴﺎد اﻟﻌﻈﯿﻢ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن أﻏﻠﺐ اﻟﻨﺎس ﻳﺨﺴﺮون وظﺎﺋﻔﮫﻢ وأﻏﻠﺐ اﻟﺸﺮﻛﺎت‬
‫ُﺗﻔﻠﺲ‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ اﻟﻤﺼﺎرف ﺗﻐﻠﻖ أﺑﻮاﺑﮫﺎ‪ ،‬وﺧﺴﺮ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﻋﻤﻼﺋﮫﺎ أرﺻﺪﺗﮫﻢ‪ ،‬وﻟﻜﻲ‬
‫ﻻ ﻳﺨﺴﺮ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺎس أﻣﻮاﻟﮫﻢ‪ ،‬أﻧﺸﺄت اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬
‫اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻳﺪاﻋﺎت‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﺰال ﺗﻌﻤﻞ ﺣﺘﻰ ﻳﻮﻣﻨﺎ ھﺬا‪ .‬ﺗﻀﻤﻦ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ أﻧﻪ إن أﻓﻠﺲ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬ﺳﺘﻌﻮﺿﻚ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ ﺑﻤﺒﻠﻎ ﻗﺪ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ‬
‫‪ ٢٥٠‬أﻟﻒ دوﻻر )ﻟﻦ ﻳﻘﺘﺮب طﻔﻠﻚ ﻣﻦ ادﺧﺎر ﻣﺒﻠﻎ ﻛﺒﯿﺮ ﻟﮫﺬا اﻟﺤﺪ ﻓﻲ أي وﻗﺖ ﻗﺮﻳﺐ‪ ،‬إﻻ‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﻗﺪ أﻧﺠﺒﺖ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﺻﻐﯿًﺮا ﻣﻦ ﻋﺒﺎﻗﺮة رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ وادي اﻟﺴﯿﻠﯿﻜﻮن(‪.‬‬
‫ﻗﺒﻞ أن ﺗﺬھﺐ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬اﺗﺼﻞ ﺑﻪ ﻟﺘﺮى إن ﻛﺎن ھﻨﺎك ﺷﺨﺺ ﻣﺎ ﺑﺎرع ﻓﻲ‬
‫اﻟﺘﺤﺪث ﻣﻊ اﻷطﻔﺎل‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻮﺣﯿﺪة اﻟﺘﻲ ﻟﻢ أﻓﻌﻞ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻛﺎن طﻔﻠﻲ اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ‬
‫‪ ٨‬ﺳﻨﻮات ﻳﻮدع اﻟﻤﺎل ﻋﻨﺪ ﺷﺒﺎك اﻟﺨﺪﻣﺔ‪ ،‬وﻋﻦــدﻣﺎ ســأل مــوظﻒ اﻟﻤﺺــرف‬
‫عــن اﻟﻤﻚــان الــذي تــذھﺐ إﻟﻲــه أﻣﻮالـه اﻟﺒﺎﻟﻎـة ‪ ٤٣‬دوﻻًرا‪ ،‬أشـار اﻟﺮجـل‬
‫ﺑﺺـﻣﺖ إلـى رقـم اﻟﺤﺲـاب اﻟﻤﻜﺖـوب ﻋﻞـى وصـل اﻹيـداع‪ .‬بـاﻟﻄﺒﻊ‪ ،‬لـم‬
‫ﻳﺐـد اﻷمـر ﻣﻒـھﻮًﻣﺎ ﺑﺎﻟﻨﺲـﺑﺔ ﻟﻄﻒـل فـي اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻧﻲ اﻻﺑﺘﺪاﺋﻲ‪ .‬وﻟﻢ ﻳﺸﻌﺮ‬
‫اﺑﻨﻲ ﺑﺎﻻطﻤﺌﻨﺎن ﻋﻠﻰ أﻣﻮاﻟﻪ إﻻ ﺑﻌﺪ أن ﺗﺤﺪﺛﺖ ﻣﻊ ﻣﺸﺮف اﻟﻤﺼﺮف وﻓﺘﺢ ﺧﺰﻳﻨﺔ‬
‫اﻟﻤﺼﺮف ﻟﯿﺮاھﺎ اﺑﻨﻲ‪.‬‬
‫• اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻣﺎل "ﻣﺠﺎﻧﻲ"‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺤﻔﯿﺰ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ إﻳﺪاع اﻟﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف‪،‬‬
‫اﺷﺮح ﻟﻪ أن ﻟﻠﻤﺼﺎرف ﻣﯿﺰﺗﯿﻦ‪ :‬أﻧﮫﺎ ﺗﺤﻔﻆ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ أﻣﺎن )ھﻞ ﺗﺬﻛﺮ اﻟﺨﺰﻳﻨﺔ؟(‪،‬‬
‫ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ ﺗﺪﻓﻊ ﻟﻚ ﻓﻮاﺋﺪ‪ ،‬أي أن اﻟﻤﺼﺮف ﻳﺪﻓﻊ ﻟﻚ اﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﻹﺿﺎﻓﻲ ﻟﻜﻲ‬
‫ﻳﺤﻔﺰك ﻋﻠﻰ إﻳﺪاع أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﯿﻪ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ‪ ،‬أن اﻟﻤﺼﺎرف ﻓﻲ اﻷﻋﻮام اﻷﺧﯿﺮة‪،‬‬
‫ﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﺗﺪﻓﻊ ﻓﻮاﺋﺪ إﻻ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻻ ﺗﺘﺠﺎوز ‪) ٪١‬ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺜﻤﺎﻧﯿﻨﯿﺎت‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻓﻮاﺋﺪ ﺑﻨﺴﺐ ﻣﻜﻮﻧﺔ ﻣﻦ ﻋﺪدﻳﻦ‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن‬
‫ﻧﺴﺐ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻟﻦ ﺗﻌﻮد ﻟﺴﺎﺑﻘﺘﮫﺎ‪ ،‬إﻻ أﻧﮫﺎ ﺗﺰداد ﺑﺒﻂء ﻟﺘﺼﻞ إﻟﻰ ﺣﺪ ﻣﻌﯿﻦ(‪ .‬ورﻏﻢ‬
‫ھﺬا‪ ،‬ﺳﯿﻔﯿﺪ طﻔﻠﻚ أن ﺗﻌﻠﻤﻪ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ ﻣﻨﺬ اﻵن‪ .‬ﻓﺮﻏﻢ ﻛﻞ ﺷﻲء‪ ،‬ﻧﺴﺒﺔ‬
‫ﻓﺎﺋﺪة ﺗﺒﻠﻎ ‪ ٪١‬ﺗﻌﻨﻲ دوﻻًرا واﺣًﺪا ﻣﺠﺎﻧًﺎ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﻣﺎﺋﺔ دوﻻر ﻻ ﺗﺰال راﺋﻌﺔ ﻓﻲ ﻧﻈﺮ‬
‫ﻛﻞ طﻔﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬أﻧﺸﺌﻮا ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﻣﻮاءﻣﺔ‪ .‬ﺑﺴﺒﺐ ﺿﺂﻟﺔ ﻧﺴﺐ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ‬
‫اﻟﻤﺼﺎرف ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬إن ﺗﻤﻜﻨﺖ‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﻳﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ‬
‫أن ﺗﻤﻨﺢ طﻔﻠﻚ ﺣﺴﺎب ﻣﻮاءﻣﺔ ﻟﺘﺸﺠﯿﻌﻪ ﻋﻠﻰ اﻻدﺧﺎر‪ ،‬واﻟﻤﻮاءﻣﺔ ھﻲ ﺣﻮاﻓﺰ‬
‫ﻛﺒﯿﺮة ﻟﻠﺒﺎﻟﻐﯿﻦ ﻋﻠﻰ وﺿﻊ أﻣﻮاﻟﮫﻢ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪ ،‬وﺗﻔﯿﺪ اﻷطﻔﺎل أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪.‬‬
‫ﺗﺨﯿﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ‪ ٥٠‬ﺳﻨًﺘﺎ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻛﻞ دوﻻر ﻳﺪﺧﺮه طﻔﻠﻚ ‪ -‬أو ﺣﺘﻰ دوﻻر أﻣﺎم‬
‫ﻛﻞ دوﻻر إن ﺗﻤﻜﻨﺖ ﻣﻦ ﺗﺤﻤﻞ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ ﻗﺼﻮى إن ﻟﻢ‬
‫ﺗﻜﻦ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ ﺑﻘﺪر ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﻗﺪر ﻣﺤﺪد ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ .‬أﺧﺒﺮﻧﻲ‬
‫أﺣﺪ أﺻﺪﻗﺎﺋﻲ ﻋﻦ رﺟﻞ ﻳﻌﺮﻓﻪ‪ ،‬واﻟﺪ ﺣﺴﻦ اﻟﻨﯿﺔ‪ ،‬أﻋﺪ ﻻﺑﻨﻪ ﺣﺴﺎب ادﺧﺎر‪ ،‬إﻻ أن‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ﻓﺎﺋﺪة اﻟﻤﺼﺮف اﻟﺘﻲ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٪٠.٣‬ﻛﺎﻧﺖ ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﻟﺪرﺟﺔ أن اﺑﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﺮ‬
‫ﻓﺎﺋﺪة ﻣﻦ اﻻدﺧﺎر؛ ﻟﺬا ﻋﻘﺪ ﻣﻌﻪ واﻟﺪه ﺻﻔﻘﺔ‪" :‬أﻣﺎم ﻛﻞ دوﻻر ﺗﺪﺧﺮه‪ ،‬ﺳﺄدﻓﻊ ﻟﻚ‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ."٪٥‬ﺑﻌﺪ ﺑﻀﻌﺔ أﺷﮫﺮ‪ ،‬ﻗﺎﺑﻞ ﺻﺪﻳﻘﻲ ھﺬا اﻟﺮﺟﻞ وﺳﺄﻟﻪ ﻋﻦ اﻷﻣﺮ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺎل اﻟﺮﺟﻞ‪" :‬ﻓﻈﯿﻊ‪ ،‬إن اﺑﻨﻲ ﻳﺪﺧﺮ ﻛﻞ دوﻻر ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬وﻻ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ اﻟﻤﻮاظﺒﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ دﻓﻊ اﻟﻔﺎﺋﺪة"‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺴﻄﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮات أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺑﺪﻳﮫﯿً ّﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ‬
‫ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﺬﻛﺮ‪ .‬ﻓﻘﺪ اﻋﺘﺎد زوج إﺣﺪى ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ اﻟﺘﺴﻠﻞ إﻟﻰ ﻏﺮﻓﺔ ﻧﻮم اﺑﻨﺘﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ واﻟﺴﻄﻮ ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮاﺗﮫﺎ‪ ،‬ﺛﻢ ﻛﺎن ﻳﻌﯿﺪ اﻟﻤﺎل ﺑﻌﺪ ﻳﻮم أو‬
‫اﺛﻨﯿﻦ ﻗﺒﻞ أن ﺗﻜﺘﺸﻒ اﺑﻨﺘﻪ أﻧﻪ اﺧﺘﻔﻰ‪ .‬ذات ﻣﺮة‪ ،‬ﻧﺴﻲ إﻋﺎدة اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ذھﺒﺖ اﺑﻨﺘﻪ ﻟﺘﺄﺧﺬ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﮫﺎ ﻟﺘﺸﺘﺮي اﻟﻤﺜﻠﺠﺎت‪ ،‬ﺑﺪأت ﺗﺼﺮخ‬
‫ﺳﺮﻗﺖ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻨﺎ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻗﺪ ﺷﻌﺮﻧﺎ ﺑﺎﻟﺮﻏﺒﺔ ﻓﻲ‬ ‫وﺗﺒﻜﻲ ﻗﺎﺋﻠﺔ ﺑﺄﻧﮫﺎ ﻗﺪ ُ‬
‫اﻟﺘﺴﻠﻞ إﻟﻰ ﻏﺮف ﻧﻮم أﺑﻨﺎﺋﻨﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ‪ ١٠‬دوﻻرات ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﮫﻢ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﻨﺴﻰ ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﻣﺎﻛﯿﻨﺔ اﻟﺼﺮاف اﻵﻟﻲ‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻓﻲ أﺣﺪ‬
‫اﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺮأي‪ ،‬ﻗﺎل ﺛﻠﺚ اﻵﺑﺎء ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ إﻧﮫﻢ ﺳﻄﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮات أطﻔﺎﻟﮫﻢ‪.‬‬
‫وﺗﻜﻤﻦ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ ﻓﻲ أﻧﻪ إن ﺗﻢ اﻟﻘﺒﺾ ﻋﻠﯿﻚ ﺑﺎﻟﺠﺮم اﻟﻤﺸﮫﻮد‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ‬
‫ﻗﯿﻤﺔ اﻟﺪروس اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺎول ﺗﻌﻠﯿﻤﮫﺎ ﻟﻄﻔﻠﻚ‪ :‬ﻣﻦ اﻟﻤﻔﯿﺪ أن ﺗﺪﺧﺮ‪ ،‬واﻟﺤﺼﺎﻻت ﻣﻜﺎن‬
‫آﻣﻦ ﻟﻮﺿﻊ اﻟﻤﺎل ﻓﯿﻪ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻵﺑﺎء أن ﻳﺘﺨﺬوا ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻘﺮارات اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻤﺼﺮوﻓﺎت‬
‫اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻟﺬا‪ ،‬ﻳﺠﺐ أن ﻳﺸﻌﺮ اﻟﻄﻔﻞ ﺑﺄن ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻣﻠﻜﻪ وﺣﺪه‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺳﯿﺠﻌﻠﻪ ھﺬا‬
‫ﻳﺸﻌﺮ ﺑﺎﻻﺳﺘﻘﻼﻟﯿﺔ واﻟﻨﻀﺞ‪ ،‬ﻟﺬا ﻻ ﺗﺄﺧﺬ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻣﻨﻪ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ‬
‫اﻷﺣﯿﺎن ﻗﺪ ﻳﺤﻀﺮ ﻋﺎﻣﻞ ﺗﻮﺻﯿﻞ اﻟﻄﻠﺒﺎت ﻟﻠﻤﻨﺎزل وﻻ ﺗﺠﺪ ﻣﺎﻻ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ﺳﻮى ﻣﺎل‬
‫اﺑﻨﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺑﺄس ﺑﺄن ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻨﻪ أن ﻳﻘﺮﺿﻚ اﻟﻤﺎل؛ وﻟﻜﻦ ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺗﺮده إﻟﯿﻪ‬
‫ﻓﻲ اﻟﯿﻮم اﻟﺘﺎﻟﻲ ‪ -‬واﻣﻨﺤﻪ دوﻻًرا إﺿﺎﻓﯿً ّﺎ "ﻛﻔﺎﺋﺪة"‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﺗﻌﺘﺒﺮ ﺳﻨﻮات اﻟﺪراﺳﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ وﻗًﺘﺎ راﺋًﻌﺎ ﻟﺤﻤﻞ اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ‬
‫ﻋﺎدات اﻻدﺧﺎر‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺳﯿﻤﻜﻨﮫﻢ ﺣﯿﻨﮫﺎ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻮا‬
‫ھﺬا اﻟﻤﻔﮫﻮم ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ ﻣﻤﺎ ﻟﻮ ﻛﺎﻧﻮا أطﻔﺎﻻ أﺻﻐﺮ ﺳ ًﻨّﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﻢ‬
‫ﻟﻢ ﻳﺼﻠﻮا ﺑﻌﺪ إﻟﻰ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﺰداد أرﺟﺤﯿﺔ ﻣﻠﻠﮫﻢ ﻣﻦ ﻣﺤﺎﺿﺮاﺗﻚ‪ ،‬وﻟﻦ‬
‫ﻳﺮﻳﺪوا ﻣﻨﻚ إﻻ أن ﺗﻌﻄﯿﮫﻢ اﻟﻤﺎل ﻟﯿﻨﺼﺮﻓﻮا‪ .‬وھﺬا ﻟﯿﺲ ﻛﻞ ﺷﻲء‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﺮﻏﺒﻮن ﻓﻲ‬
‫أﻣﻮر ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ ﺳﺘﺘﻄﻠﺐ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻻدﺧﺎر ﻟﺸﺮاﺋﮫﺎ‪ ،‬وﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺨﻄﻮات‬
‫اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ أن ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫• ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺮء اﻟﻤﺎل‪ .‬أﻋﻠﻢ أن طﺮﻳﻘﺔ ﺻﯿﺎﻏﺔ ھﺬه اﻟﺠﻤﻠﺔ ﻏﺮﻳﺒﺔ‬
‫إﻟﻰ ﺣﺪ ﻣﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ھﺬا ھﻮ ﻣﻘﺼﺪي‪ :‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ ادﺧﺎر اﻟﻤﺎل ﻣﻦ‬
‫أﺟﻞ ﺷﺮاء أﺷﯿﺎء ﻣﻔﯿﺪة ‪ -‬ﺣﯿﺚ إن ھﺬا أﺣﺪ اﻷھﺪاف اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻟﮫﺬا اﻟﻔﺼﻞ ‪ -‬إﻻ أﻧﻪ‬
‫ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ أﻻ ﻳﻨﻔﻖ ﺟﻤﯿﻊ أﻣﻮاﻟﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻚ اﻷﺷﯿﺎء‪ .‬وإن ﻛﺎن ﺷﺮاء أﺣﺪ ھﺬه‬
‫اﻷﺷﯿﺎء ﺳﯿﺄﺗﻲ ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب طﻔﻠﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻨﺘﻈﺮ ﻗﻠﯿﻼ ﻟﯿﺪﺧﺮ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻗﺒﻞ اﻟﺸﺮاء‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك‬
‫طﺮﻳﻘﺔ أﺧﺮى‪ ،‬وھﻲ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﻳﺪﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ ﺣﺪ ذاﺗﻪ‪ ،‬وﻻ ُﻳﻘﺼﺪ‬
‫ﺑﮫﺬا أن ﺗﻤﻨﻌﻪ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﻤﺘﺎع‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ‪ ،‬ﻟﻦ ﺗﻌﺮف أﺑًﺪا ﻣﺘﻰ ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﻤﺎل ‪-‬‬
‫أﺣﯿﺎﻧًﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺷﻲء ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ﺑﺸﺪة وأﺣﯿﺎﻧًﺎ أﺧﺮى ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺷﻲء‬
‫ﺗﺮﻳﺪه ﺑﺸﺪة‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﺬﻛﺮة ﻟﺤﻀﻮر ﺣﻔﻞ ﻟﻔﺮﻗﺘﻚ اﻟﻤﻮﺳﯿﻘﯿﺔ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‪ .‬إن‬
‫أﻧﻔﻘﺖ ﻣﺎﻟﻚ ﺑﺄﻛﻤﻠﻪ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻨﻔﺪ ﻣﻨﻚ اﻟﺨﯿﺎرات‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﺤﺘﻔﻆ‬
‫ﺑﺒﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﺟﺎﻧﺒًﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪.‬‬
‫• اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻣﻦ أﻛﺜﺮ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت أﻣﺎﻧًﺎ‪ .‬اذھﺐ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف أو‬
‫اﻻﺗﺤﺎد اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻣﺼﻄﺤﺒًﺎ طﻔﻠﻚ اﻟﺬي ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‪ ،‬واطﻠﺐ أن ﺗﺮى‬
‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻵﻣﻨﺔ ﺗﻤﺎًﻣﺎ واﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﻔﻜﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺎﻻﺷﺘﺮاك ﻓﯿﮫﺎ )اﻧﻈﺮ‬
‫اﻟﺠﺪول ﻓﻲ اﻟﺼﻔﺤﺔ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ھﺬا اﻷﻣﺮ(‪ ،‬ورﻏﻢ أن ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ اﻟﻤﺼﺎرف ﻣﻘﺎﺑﻞ ھﺬه اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﻓﻲ اﻷﻋﻮام اﻷﺧﯿﺮة اﻟﻤﺎﺿﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻓﺈﻧﻪ ﻻ ﺑﺄس ﺑﮫﺎ‪ .‬اﻟﮫﺪف ھﻨﺎ ھﻮ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ أﻣﻮال طﻔﻠﻚ‪ ،‬وھﺬا ﻣﺎ ﺳﺘﺴﺎﻋﺪك‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻠﻪ‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺘﺼﻔﺢ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﻣﻮاﻗﻊ إﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪ Bankrate. com‬أو‬
‫‪ ،DepositAccounts. com‬أو اﻟﻤﺮور ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ‬
‫ﺑﺼﺤﺒﺘﻪ ﻟﺘﺮﻳﺎ أي اﻟﻌﺮوض ﺗﻤﺘﻠﻚ أﻋﻠﻰ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ‬
‫ﻣﺼﺮﻓﯿﻦ ﺿﺌﯿﻼ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬ﺳﺘﻌﻠﻢ طﻔﻠﻚ ﻛﯿﻒ ﻳﻘﺎرن ﺑﯿﻦ اﻟﻌﺮوض؛ وﻟﻜﻦ اﺣﺬر ﺑﺸﺪة‬
‫اﻟﺮﺳﻮم‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن أﻏﻠﺐ اﻟﻤﺼﺎرف ﺳﺘﺼﺪم طﻔﻠﻚ ﺑﺄﺣﺪ ﺣﺴﺎﺑﺎﺗﻪ اﻟﺘﻲ ﻗﻠﺖ‬
‫اﻷﻣﻮال ﻓﯿﻪ ﻋﻦ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ‪ .‬ﻓﻼ ﺷﻲء أﺳﻮأ ﻣﻦ أن ﻳﺪﺧﺮ طﻔﻠﻚ ‪ ١٠‬دوﻻرات ﻟﯿﺠﺪ‬
‫أﻧﻪ ﻗﺪ ﻓﻘﺪ‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ زﻳﺎدة اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻧﺼﻒ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﺑﺴﺒﺐ رﺳﻮم ﺷﮫﺮﻳﺔ ﺗﺒﻠﻎ ‪٥‬‬
‫دوﻻرات‪ .‬ﺗﻤﯿﻞ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ واﻹﻗﻠﯿﻤﯿﺔ ‪ -‬وﻛﺬﻟﻚ اﻻﺗﺤﺎدات اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ )ﻳﻤﻜﻦ‬
‫اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ واﺣﺪ ﻣﻨﮫﺎ ﻟﺘﺸﺘﺮك ﺑﻪ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪ ASmarterChoice. org‬أو‬
‫‪ ،( MyCr editUnion. gov‬إﻟﻰ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺄﻗﻞ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻷرﺻﺪة ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻷطﻔﺎل‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﺑﻌﻀﮫﺎ ﻳﻘﺪم ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻷطﻔﺎل أو ﻳﻠﻐﻲ اﻟﺮﺳﻮم اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‬
‫ﺗﻤﺎًﻣﺎ إن رﺑﻄﺖ ﺣﺴﺎب طﻔﻠﻚ ﺑﺤﺴﺎﺑﻚ‪ .‬ﻟﻸﺳﻒ‪ ،‬ﻟﻢ ﺗﺘﻄﻮر أﻏﻠﺐ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر‬
‫اﻟﺠﺎرﻳﺔ ﻣﻨﺬ زﻣﻦ ﺑﻌﯿﺪ‪ ،‬ﻟﺬا ﻟﻦ ﻳﻤﺘﻠﻚ طﻔﻠﻚ دﻟﯿﻼ ﻣﺎدﻳً ّﺎ ﻋﻠﻰ ﻧﺸﺎطﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﻮدع اﻟﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب‪ ،‬ﺳﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺮﻳﻪ ﺣﺴﺎﺑﻪ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‬
‫أو ﻋﻠﻰ اﻟﮫﺎﺗﻒ اﻟﺬﻛﻲ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺠﺎھﻠﻮا اﻟﻤﺼﺎرف ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ‪ -‬إﻻ إن ﻛﺎن أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻣﮫﺘﻤﯿﻦ ﺑﺎﻷﻣﺮ‬
‫ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻤﺼﺎرف ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﺳﺘﻼﺣﻈﻪ إن‬
‫اﺳﺘﺸﺮت ﻣﻮاﻗﻊ اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻈﻞ‬
‫اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﺤﻘﯿﻘﯿﺔ أﻣًﺮا ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ‪ .‬ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ ﻟﻜﻢ أن‬
‫ﺗﻠﺘﺰﻣﻮا ﺑﺎﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺼﺎرف ذات اﻷﻣﺎﻛﻦ اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬ﺣﺘﻰ‬
‫ﻳﺘﺴﻨﻰ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﺗﺴﻠﯿﻢ اﻟﻤﺎل إﻟﻰ ﻣﻮظﻒ اﻟﻤﺼﺮف أو اﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻟﺼﺮاف‬
‫اﻵﻟﻲ وﻳﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺴﮫﻢ ﻓﻲ ﻋﺎﻟﻢ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﺒﺮ أﻛﺜﺮ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻔﺘﺢ ﺣﺴﺎﺑًﺎ‬
‫ﻓﻲ ﻣﺼﺮف ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ إن ﻋﺜﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪﻻت ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ‪ .‬ھﺬا أﻣﺮ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻘﻮم‬
‫ﺑﻪ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ‪ ،‬وإن أﺻﺒﺢ ﺟﺎھًﺰا ﻟﻠﺘﺠﺮﺑﺔ اﻟﻤﺠﺮدة ﻟﺤﺴﺎب اﻻدﺧﺎر اﻻﻓﺘﺮاﺿﻲ اﻵن‪،‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻨﺘﻘﻞ ﻣﺒﺎﺷﺮة إﻟﻰ ﻗﺴﻢ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ واﻟﻘﺮاءة ﻋﻦ اﻟﻤﺼﺎرف ﻋﺒﺮ‬
‫اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪.‬‬
‫‪ ٣‬ﺣﺴﺎﺑﺎت آﻣﻨﺔ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻻدﺧﺎر اﻟﻤﺎل‬

‫‪ ١‬ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر‪ .‬ھﺬه أﺑﺴﻂ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻠﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺎرف وﺟﻨﻲ‬
‫ﺑﻌﺾ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻣﻨﮫﺎ؛ ﺣﯿﺚ ﺳﺘﺤﺘﺎج دوًﻣﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﺤﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺪ أدﻧﻰ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺪﺧﺮات ﺣﺘﻰ ﻻ ﺗﻀﻄﺮ ﻟﺪﻓﻊ رﺳﻮم ﺷﮫﺮﻳﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺼﺎرف ﺗﻘﺪم ﻟﻸطﻔﺎل‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻌﻒــاة مــن اﻟﺮســوم ومـن دون حـد أدنـى‪ .‬ﻳﺞـب أن يـدرك‬
‫طﻔﻞـك أن اﻟﺲـﺣﻮﺑﺎت مـن ﺣﺲـاﺑﺎت اﻻدخـار هـذه ﻣﻘﻲـدة طﺐـًﻗﺎ ﻟﻠﻘﻮانـﻳﻦ‬
‫اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﺑﺴﺖ ﻣﺮات ﺳﺤﺐ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ ﻓﻘﻂ‪.‬‬
‫‪ ٢‬ﺣﺴﺎﺑﺎت أﺳﻮاق اﻟﻤﺎل‪ .‬ﺗﺸﺒﻪ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ ﺗﺪﻓﻊ ﻣﻌﺪﻻت‬
‫ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ ﻣﻨﮫﺎ ﻗﻠﯿﻼ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺣﺪ أدﻧﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺪﺧﺮات أﻋﻠﻰ ﻗﻠﯿﻼ ﻣﻦ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر‪ .‬وﻻ ﺣﺎﺟﺔ ﺑﻚ إﻟﻰ اﺳﺘﺨﺪام أي ﻣﻦ ھﺬه اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت إﻻ إن وﺟﺪت‬
‫ﺻﻔﻘﺔ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ‪.‬‬
‫‪ ٣‬ﺷﮫﺎدات اﻻدﺧﺎر‪ .‬ﺗﺘﻄﻠﺐ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت أن ﺗﻮدع أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف ﻟﻔﺘﺮة‬
‫ﻣﺤﺪدة ﻣﻦ اﻟﺰﻣﻦ‪ ،‬وﺗﻘﺪم ﻟﻚ ﺳﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة ﺛﺎﺑًﺘﺎ‪ .‬وﻷﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ‬
‫ھﺬا اﻟﺤﺴﺎب ﻗﺒﻞ اﻧﺘﮫﺎء اﻟﻔﺘﺮة اﻟﻤﺤﺪدة ﻣﻦ دون أن ﺗﺪﻓﻊ ﺷﺮطًﺎ ﺟﺰاﺋﯿً ّﺎ‪ ،‬ﻓﺴﺘﺤﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪﻻت ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ ﻗﻠﯿﻼ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر‪ .‬ﻟﻦ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل‬
‫‪ ٥٠٠‬دوﻻر أو ﻧﺤﻮھﺎ ﻛﺤﺪ أدﻧﻰ ﻟﻔﺘﺢ ﺷﮫﺎدة ادﺧﺎر‪ ،‬إﻻ أن ﺳﻤﺎع أﻧﻪ ﻛﻠﻤﺎ زادت‬
‫اﻟﻤﺪﺧﺮات‪ ،‬زادت ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻔﺎﺋﺪة ﺳﯿﻜﻮن ﻣﺤﻔًﺰا ﻛﺒﯿًﺮا ﻟﮫﻢ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﻞ طﻔﻠﻚ إﻟﻰ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬ﺳﯿﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ﻋﻦ‬
‫ﻛﯿﻔﯿﺔ إﻧﻔﺎق أﻣﻮاﻟﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﻳﺤﺘﺎج اﻵﺑﺎء إﻟﻰ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن أﺑﻨﺎءھﻢ ﻳﺪﺧﺮون اﻟﻤﺎل ﻣﻊ‬
‫وﺿﻊ أھﺪاف ﻣﺎ ﺑﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎء اﻟﺪراﺳﺔ ﻓﻲ اﻋﺘﺒﺎرھﻢ‪.‬‬
‫• اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬أظﮫﺮت اﻟﺪراﺳﺎت أن اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﺤﻤﻞ آﺑﺎؤھﻢ‬
‫ﻛﺎﻣﻞ أﻋﺒﺎء ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻳﺤﻘﻘﻮن ﻣﺘﻮﺳﻂ درﺟﺎت أﻗﻞ ﻣﻦ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﻳﺴﮫﻤﻮن ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ مــن أنــه لــم ﻳﺘﺾــح ﺑﻊــد ســﺑﺐ‬
‫هــذا‪ ،‬فــإن ﺗﺨﻢــﻳﻨﻲ هــو أنــه ﻋﻦــدﻣﺎ يــدرك اﻻبــن أنــه ﻳﺞــب أن ﻳﺲـھﻢ‬
‫فـي ﺗﻚـاﻟﯿﻒ دراسـاﺗﻪ اﻟﻌﻠﻲـا‪ ،‬ﻳﺰداد حـاﻓﺰه ﻻسـﺗﻐﻼل ﺗﻞـك اﻟﺘﺠﺮبـة‬
‫ﺑﺄﻛﻤﻞـھﺎ‪ ،‬وهـذا مـن بـﻳﻦ أسـﺑﺎب أنـه مـن اﻷﻓﻀﻞ ﻻﺑﻨﻚ أن ﻳﺴﺎﻋﺪ وﻟﻮ ﺑﻘﺴﻢ‬
‫ﺿﺌﯿﻞ ﻣﻦ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ورﻏﻢ أن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء ﻗﺪ ﻳﻘﻮﻟﻮن إﻧﮫﻢ‬
‫ﻳﺘﻮﻗﻌﻮن ﻣﻦ أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ أن ﻳﺴﮫﻤﻮا ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ دراﺳﺘﮫﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺈن ﻗﻠﺔ ﻓﻘﻂ‬
‫ﻣﻨﮫﻢ ھﻢ ﻣﻦ ﻳﻮﺟﮫﻮن أﺑﻨﺎءھﻢ إﻟﻰ ھﺬا ﺑﻌﺪ أن ﻳﻔﻮت أوان اﻻدﺧﺎر‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺗﻮﺻﻞ أﺣﺪ‬
‫اﻻﺳﺘﻄﻼﻋﺎت إﻟﻰ أﻧﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٨٥‬ﻣﻦ اﻵﺑﺎء ﻳﺮﻳﺪون أن ﻳﺴﮫﻢ‬
‫أوﻻدھﻢ ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻓﺈن ‪ ٪٣٤‬ﻣﻨﮫﻢ ﻓﻘﻂ طﻠﺒﻮا ﻣﻦ أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ أن ﻳﺒﺪأوا‬
‫اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻠﮫﺎ‪ .‬ﺑﺪًءا ﻣﻦ اﻟﺼﻒ اﻟﺘﺎﺳﻊ‪ ،‬وﺿﺢ ﻻﺑﻨﻚ أﻧﻚ ﺗﺘﻮﻗﻊ ﻣﻨﻪ أن ﻳﺪﺧﺮ ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﺳﻮاًء ﺣﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ ﻋﺒﺮ اﻟﻌﻤﻞ أو ﻣﻦ اﻟﮫﺪاﻳﺎ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ اﻷﻗﺎرب‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﻋﺪة طﺮق ﻟﻔﻌﻞ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪ .‬وﺳﯿﺤﺎول اﻻﺑﻦ أن ﻳﺪﺧﺮ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﻋﺐء‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻷﺳﺮة ﻟﻪ‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﺗﺤﺪد اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﻘﺪار اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﻢ ﻳﻨﻆــرون إلــى مــدﺧﺮات اﻟﻂــاﻟﺐ‬
‫وﻳﺖــوﻗﻌﻮن ﻣﻦــه أن ﻳﺲــھﻢ ﺑﻨﺲــﺑﺔ ‪ ٪٢٠‬مــن اﻟﺘﻚــاﻟﯿﻒ‪ .‬وﻳﺖــوﻗﻌﻮن أن‬
‫ﻳﺲــھﻢ اﻷبــوان ﺑﻨﺲــﺑﺔ أقــل ‪ ٪٥.٦ -‬ﻓﻖــط ‪ -‬مــن مــدﺧﺮاﺗﮫﻤﺎ ﻷن‬
‫اﻟﺞــاﻣﻌﺎت تــدرك أن لــدﻳﮫﻤﺎ اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﻣﻦ ﺑﯿﻨﮫﺎ اﻟﺮھﻦ‬
‫اﻟﻌﻘﺎري وأﻗﺴﺎط اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ ﻣﺼﺎرﻳﻒ اﻷﺑﻨﺎء اﻵﺧﺮﻳﻦ )ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت أن ﺗﺴﮫﻢ ﺑﺤﺼﺔ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ دﺧﻠﻚ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ ﺳﺄﺗﻨﺎول ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺑﻌﺪ‬
‫ﻗﻠﻲــــل(؛ وﻟﻚــــن ھﻦــــاك ﺑﻊــــض اﻟﻂــــرق ﻟﺘﻠﺒﻲــة ﺗﻞــك اﻟﻘﺎعــدة‪ ،‬ﻣﺚــل‬
‫أن ﺗﺠﻊــل اﺑﻦــك يــدﺧﺮ أﻣﻮالــه فــي ﺣﺲــاب خــاص ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻊــة ُﻳﺲــﻣﻰ‬
‫اﻟﺨﻂــة ‪) ٥٢٩‬ﻟﻠﻤﺰيــد مــن اﻟﻤﻌﻠﻮمــات عــن ﺗﻞــك اﻟﺤﺲــاﺑﺎت‪ ،‬اﻧﻆــر اﻟﻔﺺــل‬
‫اﻟﺘﺎﺳﻊ(‪.‬‬
‫ﺑﻎــض اﻟﻨﻆــر عــن أي شــيء‪ ،‬ﺗﺄكــد أﻻ ﺗﻖــع فــي فــخ اﻻﻋﺘﻖـاد أنـه ﻻ‬
‫ﻳﻮجـد مـﻏﺰى مـن ادخـار طﻔﻞـك مـن أجـل اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬ﻷن ﻣﻜﺖـب اﻟﻤﺲـاﻋﺪات‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻲـة سـﻳﻌﺎﻗﺒﻪ ﻷنـه ﻳﻤﺘﻞـك مـاﻻ فـي ﺣﺲـاب ادخـاره فـي اﻟﻤﺺـرف‪،‬‬
‫ورﻏﻢ أﻧﻲ أﺗﻌﺎطﻒ ﻣﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﻜﺮة‪ ،‬ﻓﺈن ھﻨﺎك ﻋﺪة أﺳﺒﺎب ﺛﺒﺖ أﻧﮫﺎ ﺧﺎطﺌﺔ‪ .‬أوﻻ‪،‬‬
‫اﻣﺘﻼك ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل أﻓﻀﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﻋﺪم اﻣﺘﻼك اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻓﺤﺘﻰ إن ﺣﺼﻞ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺿﺎ‪ ،‬وأﻳﺔ أﻣﻮال ﻣﺪﺧﺮة ﻣﻦ ﺷﺄﻧﮫﺎ‬
‫اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن ﺗﺸﻤﻞ ﻗﺮو ً‬
‫اﻟﺘﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﱠﺪﻳﻦ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ھﺬا‪ ،‬وﺑﺴﺒﺐ ﺗﻐﯿﺮ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
‫طﻮال اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻷﻓﻀﻞ أﻻ ﺗﺮاھﻦ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻣﻊ ﻋﺪم وﺟﻮد أﻳﺔ أﻣﻮال ﻓﻲ ﺣﺴﺎب‬
‫اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺳﯿﺠﻌﻠﻪ ﻣﺆھﻼ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪.‬‬
‫• ﻓﻜﺮ ﻓﻲ وﺿﻊ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ ﻣﺼﺮف إﻧﺘﺮﻧﺖ‪ .‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺢ ھﺪف اﺑﻨﻚ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‬
‫اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ أﻣﻮاﻟﻪ‪ ،‬وﻟﯿﺲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺋﺪات ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬أي أﺻﺒﺢ ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ اﻵن‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ أﻓﻀﻞ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر اﻵﻣﻨﺔ ‪ -‬رﺑﻤﺎ‬
‫ﺗﺠﺪ ھﺬا ﻓﻲ ﻣﺼﺎرف اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم أﻏﻠﺒﮫﺎ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف‬
‫اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ‪ .‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺢ اﺑﻨﻚ ﻛﺒﯿًﺮا ﺑﻤﺎ ﻳﻜﻔﻲ ﻟﯿﺴﺘﻮﻋﺐ ﻣﻔﮫﻮم ﻣﺼﺎرف اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‬
‫ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺗﻔﻮق ﺑﻜﺜﯿﺮ إدراﻛﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن أﺻﻐﺮ ﺳ ًﻨّﺎ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اطﻠﺐ ﻣﻨﻪ أن ﻳﺘﺼﻔﺢ ﻣﻮﻗﻊ‬
‫‪ Bankrate. com‬أو ‪ DepositAccoubts. com‬ﻟﻠﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ أﻋﻠﻰ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻷﻋﻮام اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬كــاﻧﺖ أســﻋﺎر اﻟﻔﺎئــدة ﻋﻞــى ﺣﺲــاﺑﺎت اﻻدخــار ﻣﻨﺨﻔﺾــة‬
‫ﻟﻠﻐﺎيــة لــدرﺟﺔ أن أﻓﺾــل سـﻋﺮ ﻓﺎئـدة قـد ﺗﺤﺺـل ﻋﻠﻲـه ﻳﺖـراوح مـا‬
‫بـ ﻳ ﻦ ‪ ٠.٠٥‬و‪ .٪١‬ورغـم أن هـذا ﻻ ﻳﻌﻦـي اﻟﺤﺺـول ﻋﻞـى اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻢـال‬
‫اﻹضـاﻓﻲ‪ ،‬ﻓﺈنـه ﺳﯿﻔﯿﺪ اﺑﻨﻚ ﻋﺒﺮ ﺟﻌﻠﻪ ﻳﻌﺘﺎد طﺮﻳﻘﺔ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ أﻓﻀﻞ أﺳﻌﺎر‬
‫ﻓﺎﺋﺪة‪ ،‬وﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن ﺗﺮﺗﻔﻊ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬وﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺎﻟﺔ‪ ،‬ﺳُﺘﺤﺪث اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ‬
‫ﺑﯿﻦ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻓﺎرًﻗﺎ ﻛﺒﯿًﺮا‪ .‬اﻷﻣﺮ اﻷھﻢ اﻟﺬي ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﻤﺪﺧﺮ أﻧﻪ ﻣﺤﻔﻮظ‬
‫ﻓﻲ أﻣﺎن‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن أي ﻣﺼﺮف ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ﻣﺆﱠﻣﻦ‬
‫ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻳﺪاﻋﺎت ﻋﺒﺮ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺷﻌﺎر اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬
‫أو ﻋﻦ ﻋﺒﺎرة "ﻋﻀﻮ ﻓﻲ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻳﺪاﻋﺎت" أو "ﻣﺆﱠﻣﻦ ﺑﻮاﺳﻄﺔ‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻳﺪاﻋﺎت" ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ اﻟﻤﺼﺮف‪.‬‬
‫• ادﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷﺷﯿﺎء "اﻹﺿﺎﻓﯿﺔ"‪ .‬ﻳﻘﻠﻖ ﺑﻌﺾ اﻵﺑﺎء ‪ -‬أو ﺣﺘﻰ ﺗﻈﮫﺮ ﻋﻠﯿﮫﻢ أﻣﺎرات‬
‫اﻟﺨﺠﻞ ‪ -‬ﻷﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﺴﺘﻄﯿﻌﻮن ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺟﻤﯿﻊ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻳﺪھﺎ‬
‫أﺑﻨﺎؤھﻢ‪ .‬إن ﻛﻨﺖ ﻣﻦ ھﺆﻻء اﻵﺑﺎء‪ ،‬ﻓﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ ھﺬا اﻟﺸﻌﻮر‪ ،‬ﻓﻔﻲ اﻟﻮاﻗﻊ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ‬
‫أن ﺗﻘﻮل ﻻ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻣﻦ وﻗﺖ ﻵﺧﺮ‪ ،‬وأن ﺗﺨﺒﺮه ﺑﺄﻧﻪ إن أراد ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﺎ ﻓﻌﻠﯿﻪ أن ﻳﺴﮫﻢ‬
‫ﻓﻲ ﺗﻜﻠﻔﺘﻪ أو ﻳﺘﺤﻤﻠﮫﺎ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ‪ .‬وﻳﻨﻄﺒﻖ ھﺬا ﻋﻠﻰ إذا ﻣﺎ ﻛﻨﺖ ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل ﻟﺸﺮاء‬
‫ھﺬه اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻦ أﺟﻠﻪ أو ﻻ ﺗﻤﻠﻜﻪ‪ .‬ﻓﺎﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ أي ﺷﻲء‬
‫ﻳﺮﻳﺪوﻧﻪ ﻣﻦ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ اﻻدﺧﺎر أو اﻻﻧﺘﻈﺎر ﻳﻔﻮﺗﻮن ﻋﻠﻰ أﻧﻔﺴﮫﻢ ﻓﺮﺻﺔ راﺋﻌﺔ‬
‫ﻟﺘﻌﻠﻢ ﻣﮫﺎرات ﺣﯿﺎﺗﯿﺔ ﻣﮫﻤﺔ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻄﻠﺐ ﺷﯿًﺌﺎ ﻏﯿﺮ ﺿﺮوري‪،‬‬
‫ﺗﺤﺪث ﻣﻌﻪ ﻋﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻐﻄﯿﺘﻪ وﻣﺎ اﻟﺬي ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﺤﻤﻠﻪ ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ‪ .‬وﻗﺪ‬
‫ﺗﻨﺪھﺶ ﻣﻦ رؤﻳﺔ ﻣﺪى إﺑﺪاﻋﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﺪأ ﺑﺎدﺧﺎر اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء اﻟﺠﯿﺘﺎر‬
‫اﻟﻜﮫﺮﺑﺎﺋﻲ اﻟﺬي ﻳﺮﻳﺪه‪ .‬ﻻ ﺗﻌﺘﺬر ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ أﻧﻚ ﻻ ﺗﺴﺘﻄﯿﻊ ﻛﻞ ﺷﻲء ﻳﺮﻳﺪه‪ ،‬ﻓﮫﻮ‬
‫ﻣﺤﻈﻮظ ﻷﻧﻚ ﺗﻤﻨﺤﻪ اﻟﻔﺮﺻﺔ ﻟﺘﻌﻠﻢ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﺮﻳﺪھﺎ‪.‬‬
‫إن ﺑﺪأ اﺑﻨﻚ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‬
‫ســن اﻟﺲــادﺳﺔ ﻋﺶــرة ســن راﺋﻊــة‪ :‬ﻓﺎﻟﻆــھﻮر اﻷول فــي ﻣﺠﺘﻢــع‬
‫اﻟﺐــاﻟﻐﯿﻦ‪ ،‬بــداﻳﺔ اﻟﻤﺶــارﻛﺎت اﻟﺨﯿﺮيــة‪ ،‬يــوم اﻟﻢــﻳﻼد اﻟﺦــاﻣﺲ ﻋﺶــر‪،‬‬
‫واﻟﺘﺦــرج مــن اﻟﻤﺪرســة اﻟﺜﺎﻧﻮيـة‪ ،‬ﺟﻤﯿﻊـھﺎ طﻖـوس ﻋﻤﺮيـة ﺗﻌﺐـر عـن‬
‫اﻟﺒﻞـوغ وﺗﺸﻤﻞ اﺷﺘﺮاك اﻷھﻞ واﻷﺻﺪﻗﺎء ‪ -‬ورﺑﻤﺎ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ھﺪاﻳﺎ ﺑﺎھﻈﺔ‬
‫اﻟﺜﻤﻦ )وإن ﻟﻢ ﻳﺤﻀﺮ أﻗﺮﺑﺎؤك ھﺪاﻳﺎ ﺟﯿﺪة‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﻚ ﺗﺬﻛﺮ ھﺬا ‪ -‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻚ‬
‫ﺳﺘﺘﺬﻛﺮ(‪.‬‬
‫إن ﻛﺎﻧﺖ أﺳﺮﺗﻚ ﺑﺼﺪد اﻻﺣﺘﻔﺎل ﺑﺤﺪث ﻣﺜﻞ ھﺬا‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺤﺪد ﺗﻮﻗﻌﺎﺗﻚ‬
‫ﺑﺈﻧﻔﺎق اﻟﻤﺎل ﻗﺒﻞ أن ﻳﺤﺼﻞ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل أو اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﯿﻜﺎت‪.‬‬
‫ﻓﺒﻌﺪ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺴﯿﺮ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﻏﺮفــــة ﻧﻮمــــه ﺑﻊــــد اﻟﺤﻒــــل وهــــو‬
‫ﻣﻐﻂــــى بــاﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻣﺚــل أوﻟﺊــك اﻟﻼﻋﺐــﻳﻦ الــذﻳﻦ ﻳﻒــوزون بــاﻟﺠﻮاﺋﺰ‬
‫اﻟﻜﺐــرى فــي بــراﻣﺞ اﻟﻤﺲــاﺑﻘﺎت‪ ،‬ﻳﻚــون قــد فــات وقــت اﻟﺦــروج‬
‫ﺑﺨﻂــة ﻋﻘﻼﻧﻲــة ﺗﺘﻌﻞــق ﺑﻜﯿﻔﻲــة إﻧﻒــاق أﻣﻮالــه‪ :‬هــل ﺳﺘﻀﻌﮫﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺣﺴﺎب ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ؟ ھﻞ ﺳﺘﺘﺒﺮع ﺑﻘﺴﻢ ﻣﻨﮫﺎ ﻟﻸﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ؟‬
‫ھﻞ ﺳﯿﻨﻔﻘﮫﺎ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺷﺮاء أﺷﯿﺎء ﻳﺮﻳﺪھﺎ )ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ طﺒﻮل أو رﺣﻠﺔ رﺑﯿﻌﯿﺔ‬
‫ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ(؟ أم ﺳﺘﺤﺘﺎج اﻟﻌﺎﺋﻠﺔ إﻟﻰ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻐﻄﯿﺔ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﺤﻔﻞ؟‬
‫)ﻛﺎن ھﺬا ﻣﺎ اﺿﻄﺮ واﻟﺪاي إﻟﻰ ﻓﻌﻠﻪ(‪ ،‬أم )وھﻮ اﻷرﺟﺢ( ﺳﯿﺘﻢ ﺗﻘﺴﯿﻢ اﻟﻤﺎل‬
‫واﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ ﻓﻲ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﺗﺠﺎه؟‬
‫ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ﻣﺎ ﺳﺘﺨﺘﺎر ﻓﻌﻠﻪ ﺳﯿﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺎﻟﺔ اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻷﺳﺮﺗﻚ وﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﺣﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ اﻟﻄﻔﻞ‪ .‬وأﻗﻮل إﻧﻚ إن ﺗﺮﻛﺖ اﻟﻄﻔﻞ ﻳﻌﺘﻘﺪ أن ھﺬا اﻟﻤﺎل‬
‫ﻤﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻨﻪ ﻣﻦ‬
‫"ﻣﻠﻜﻪ"‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺨﺒﺮه ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪﺧﺮ ﻗﺴ ً‬
‫أﺟﻞ اﻟﻤﺪﺧﺮات اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﯿﺔ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻣﻨﮫﺎ‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ اﻹﻗﻨﺎع‪،‬‬
‫ﻓﺎﺟﻌﻠﻪ ﻳﺘﺒﺮع ﺑﻘﺴﻢ ﻣﻨﻪ إﻟﻰ ﻣﺸﺮوع ﻣﮫﻢ أو ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺧﯿﺮﻳﺔ ﻣﻦ اﺧﺘﯿﺎره‪ .‬ورﻏﻢ‬
‫أﻧﮫﺎ ﺳﺘﻜﻮن "أﻣﻮاﻟﻪ"‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻻ ﻳﺰال اﺑﻨﻚ‪ ،‬وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺨﺮوج‬
‫ﺑﺨﻄﺔ ﺣﻜﯿﻤﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﮫﺬا اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﺳﯿﻔﯿﺪه ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻛﺜﯿًﺮا ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﺒﺮ وﻳﺤﺼﻞ‬
 ‫ﻋﻠﻰ ﻋﻼوة ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻪ أو اﺳﺘﺮداد أﻣﻮاﻟﻪ ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫ﻻ ﺗﻨﺎســب ﺗﻞــك اﻟﺲــﻧﻮات بــدء اﺑﻦــك بــاﻻدﺧﺎر‪ ،‬حــﻳﺚ إن أﻏﻞــب مــا‬
‫ادخــره ســﻳﺬھﺐ إلـى ﺗﻚـاﻟﯿﻒ اﻟﺪراسـة‪ ،‬وكـذﻟﻚ اﻟﻤﺺـروﻓﺎت اﻟﺾـرورﻳﺔ‬
‫ﻟﻠﺤﻲـاة اﻟﺠﺎﻣﻌﻲـة‪ .‬مـاذا ﻳﻤﻜﻦـه ادخـاره ﺑﻊـد كـل هـذا؟ رﺑﻢـا سـﻳﻀﻄﺮ ﻟﻼﻧﺘﻈﺎر‬
‫ﻟﻤﺎ ﺑﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎء اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻋﻠﯿﻚ اﺗﺒﺎع اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪ • .‬اﺳﺘﺨﺪم‬
‫ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺪﺧﺮات ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬ﻛﻤﺎ ذﻛﺮﻧﺎ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﺗﻮﺻﻠﺖ‬
‫اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أﻧﻪ إن أﺳﮫﻢ اﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻓﻤﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن ﻳﺆدي ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ ﻓﻲ دراﺳﺘﻪ؛ ﻷﻧﻪ ﺳﯿﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻪ ﻣﺴﺎھﻢ‬
‫وﻣﺴﺘﺜﻤﺮ‪ .‬وﺳﻮاًء ﻛﺎن ﺳﯿﺪﻓﻊ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻜﺘﺐ أو دﻳﻜﻮرات ﻏﺮﻓﺔ إﻗﺎﻣﺘﻪ أو ﺟﺰًءا ﻣﻦ‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﺣﺜﻪ ﻋﻠﻰ إﻧﻔﺎق ﺟﺰء ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ‬
‫أﻣًﺮا راﺋًﻌﺎ‪ .‬إن اﺗﺒﻌﺖ ﻧﺼﺎﺋﺤﻲ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ﻗﺴﻢ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ وﺟﻌﻠﺖ اﺑﻨﻚ‬
‫ﻳﺪﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻤﺘﻠﻚ ﻗﺪًرا ﺿﺌﯿًﻼ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻟﯿﺴﮫﻢ ﺑﻪ ﻣﻌﻚ‪.‬‬
‫• اﺟﻌﻠﻪ ﻳﺪﺧﺮ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺼﯿﻒ إن اﺳﺘﻄﻌﺖ‪ .‬ﻓﺼﻮل اﻟﺼﯿﻒ أوﻗﺎت راﺋﻌﺔ ﻟﺠﻨﻲ‬
‫اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺳﯿﻤﻨﺢ اﻟﻤﺎل اﻟﻤﺪﺧﺮ اﺑﻨﻚ ﻣﺴﺎﺣﺔ اﻹﻧﻔﺎق ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﺪراﺳﻲ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺳﯿﺤﺘﺎج ﺑﺸﺪة إﻟﻰ اﻻﺳﺘﺬﻛﺎر وﺗﻘﻠﯿﻞ أوﻗﺎت اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬أو ﺳﯿﻤﻜﻨﻪ ﺗﻘﻠﯿﻞ‬
‫ﻗﺮوض اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ‪ .‬إن اﻧﺘﮫﻰ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺎﺑﻨﻚ ﺑﻔﻌﻞ أﻣﺮ ﻣﺎ ﺧﻼل‬
‫اﻟﺼﯿﻒ ﻻ ﻳﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺟﻨﻲ اﻟﻤﺎل )ﻣﺜﻞ ﻓﺘﺮة ﺗﺪرﻳﺐ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ(‪ ،‬ﻓﺘﺄﻛﺪ‬
‫ﻣﻦ أن ﺗﺬﻛﺮه ﺑﺘﻜﻠﻔﺔ ﻓﺮﺻﺔ ھﺬا اﻟﻘﺮار‪ .‬وﻗﺪ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻀﻄ ًﺮّا ﻟﻠﻌﻤﻞ‬
‫ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﺪراﺳﻲ‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻛﺴﺒﻪ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﻪ ﺧﻼل‬
‫اﻟﺼﯿﻒ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ اﻟﻮظﺎﺋﻒ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ(‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﻻ ﻣﺠﺎل آﺧﺮ‪ :‬ﺳﯿﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ اﻟﺒﺎﻟﻎ إﻟﻰ اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﺳﺘﻘﻼﻟﻪ اﻟﻤﺎﻟﻲ‪،‬‬
‫وﺳﺘﺼﺒﺢ اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ ﺗﺄﺟﯿﻞ اﻟﻤﺘﻌﺔ أﻛﺜﺮ أھﻤﯿﺔ ﻣﻦ أي وﻗﺖ ﻣﻀﻰ‪ ،‬وإﻟﯿﻚ ﻣﺎ‬
‫ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﻪ‪.‬‬
‫• ﺣﺪد ﺟﺰًءا ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ ﻟﻠﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺤﺎول اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﻣﻮﺿﻮع‬
‫ﻣﺪﺧﺮات اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ ﻣﻊ اﺑﻨﻚ اﻟﺒﺎﻟﻎ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﺮد ﻋﻠﯿﻚ ﺑﺎﻟﺸﻜﻮى ﻣﻦ ارﺗﻔﺎع‬
‫اﻹﻳﺠﺎرات واﻧﺨﻔﺎض اﻷﺟﻮر‪ ،‬وﻛﯿﻒ أن اﻻدخــار أصــﺑﺢ ضــرﺑًﺎ مــن ضــروب‬
‫اﻟﻤﺲــﺗﺤﯿﻞ ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ ﻷﺑﻦــاء ﺟﯿﻞــه‪ .‬وســﺗﻜﻮن هــذه إشــارﺗﻚ ﻟﺐــدء‬
‫اﻟﺢــدﻳﺚ عــن ســﺑﺐ وجــوب بــدء اﻻدخــار ﻣﻦــذ اﻵن‪ ،‬ﺣﺖــى ولــو ﺑﻖــدر‬
‫ضــﺋﯿﻞ مــن اﻟﻢــال‪ ،‬وبــاﻧﺘﻈﺎم‪ .‬وقــد ﺗﻌﻦــي مــدﺧﺮات اﻟﺢــاﻻت اﻟﻄﺎرئــة‬
‫اﻟﻒــارق بــﻳﻦ اﻟﺾــاﺋﻘﺔ اﻟﻤﺎﻟﻲــة واﻟﻜﺎرثــة اﻟﻤﺎﻟﻲــة ‪ -‬وبــاﻟﺘﺎﻟﻲ لــن‬
‫ﻳﺨﺲـر وظﯿﻔﺖـه ﻷنـه ﻻ ﻳﺲـﺗﻄﯿﻊ إصـﻻح سـﻳﺎرﺗﻪ‪ ،‬أو ُﻳﻂـرد مـن سـﻛﻨﻪ ﻷنـه‬
‫ﻻ ﻳﺲـﺗﻄﯿﻊ دفـع إﻳﺞـاره‪ ،‬واﻵن‪ ،‬وﻷنـه أصـﺑﺢ ﺑﺎﻟًﻐﺎ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻀﻄﻠﻊ‬
‫ﺑﺄﻣﻮره اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﺑﻨﻔﺴﻪ وﻟﻦ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﻦ ﻳﻀﻄﻠﻊ ﺑﮫﺎ ﻣﻦ أﺟﻠﻪ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻛﺎن واﻟﺪاه‬
‫ﻳﻔﻌﻼن ﻓﯿﻤﺎ ﻣﻀﻰ‪ .‬اﻟﻘﺎﻋﺪة اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺪﺧﺮ ﻣﺎ ﻳﻮازي‬
‫‪ ٦‬أﺷﮫﺮ ﻣﻦ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ ‪ -‬ﻣﺎل ﻳﻜﻔﻲ ﻷن ﻳﻌﯿﺶ دون أن ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ أﺣﺪ ﺣﺘﻰ‬
‫ﻳﻌﺜﺮ ﻋﻠﻰ وظﯿﻔﺔ ﺟﺪﻳﺪة؛ أي أﻧﺼﺢ ﺑﺄن ﺗﺨﺒﺮ اﺑﻨﻚ أوﻻ ﺑﺄن ﻳﮫﺪف إﻟﻰ ادﺧﺎر ﻣﺎ‬
‫ﻳﻮازي ‪ ٣‬أﺷﮫﺮ ﺣﺘﻰ ﻻ ﻳﺒﺪو اﻟﮫﺪف ﺑﻌﯿﺪ اﻟﻤﻨﺎل‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ ورﻗﺔ ﻋﻤﻞ ﻗﺪ‬
‫ﺗﺴﺎﻋﺪ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﺒﯿﻦ ﻗﺪر اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻋﻠﯿﻪ ادﺧﺎره ﻣﻦ أﺟﻞ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ‪،‬‬
‫ﺗﺼﻔﺢ اﻟﻤﻮﻗﻊ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ اﻟﺘﺎﻟﻲ‪BethKobliner. com :‬‬
‫• ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض ذات اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﻌﺎﻟﯿﺔ أﻓﻀﻞ ﺷﻲء ﻳﻤﻜﻦ ﻓﻌﻠﻪ‪ .‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن‬
‫ھﺬه اﻟﻔﻜﺮة ﻣﻀﺤﻜﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻄﺎﻟﺐ اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ اﻟﺬي ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻳﺔ أﻣﻮال ﻓﻲ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ؛ وﻟﻜﻨﮫﺎ ﺗﻌﺪ ﻣﻔﮫﻮًﻣﺎ ﻣﮫ ً ّ‬
‫ﻤﺎ ﻟﯿﺪرﻛﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر ‪ -‬وھﻮ ﻣﻔﮫﻮم ﻻ‬
‫ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻪ اﻟﻜﺜﯿﺮون ﻣﻦ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ‪ .‬إﻟﯿﻚ اﻟﺨﻼﺻﺔ‪ :‬ﻗﺒﻞ أن ﻳﻤﺮ وﻗﺖ طﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺳﯿﺒﺪأ‬
‫اﺑﻨﻚ ﺑﺘﻜﻮﻳﻦ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺪﺧﺮات ‪ -‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎن ﻻ ﻳﺰال ﻳﻌﯿﺶ ﻣﻌﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ‪-‬‬
‫وﻳﺠﺐ أن ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ﻟﯿﺴﺪد اﻟﻘﺮوض اﻟﻜﺒﯿﺮة‪.‬‬
‫اﺑﺪأ ﺑﺎﻟﻤﺜﺎل اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻓﻠﻨﻘﻞ إن اﺑﻨﻚ ﻣﺪﻳﻦ ﺑﺄﻟﻒ دوﻻر ﻟﺤﺴﺎب ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻓﺎﺋﺪة ‪ ،٪١٨‬وﻳﻤﺘﻠﻚ أﻟﻒ دوﻻر ﻓﻲ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻄﯿﻪ ﻧﺴﺒﺔ ﻓﺎﺋﺪة ‪- ٪١‬‬
‫ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻌﺎم‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻗﺪ دﻓﻊ ﻓﺎﺋﺪة ﺗﺒﻠﻎ ‪ ١٨٠‬دوﻻًرا ﻟﺤﺴﺎب اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﺠﻦ ﺳﻮى ‪ ١٠‬دوﻻرات ﻛﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ﻳﻤﺘﻠﻚ‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﯿﺔ اﻟﺘﻘﻨﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬إﻻ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻗﺪ ُﻣﻨﻲ ﺑﺼﺎﻓﻲ ﺧﺴﺎﺋﺮ ﺑﻠﻎ‬
‫‪ ١٧٠‬دوﻻًرا؛ وﻟﻜﻦ إن اﺳﺘﺨﺪم ﺗﻠﻚ اﻷﻟﻒ دوﻻر ﻟﯿﺪﻓﻊ ﻣﺎ ﻳﺪﻳﻦ ﺑﻪ ﻟﻠﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬وﻟﻦ ﻳﺨﺴﺮ ﺷﯿًﺌﺎ ‪-‬‬ ‫ﻓﺈﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﻓﻮاﺋﺪ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻦ ﻳﺪﻓﻊ أﻳﺔ ﻓﻮاﺋﺪ أﻳ ً‬
‫وھﺬا أﻓﻀﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺧﺴﺎرة ‪ ١٧٠‬دوﻻر‪.‬‬
‫وﻟﻜﻨﻚ ﻗﺪ ﺗﻔﻜﺮ‪ :‬أﻻ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺪﺧﺮ اﺑﻨﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ ﻛﻤﺎ ذﻛﺮﻧﺎ ﺳﺎﺑًﻘﺎ؟‬
‫واﻹﺟﺎﺑﺔ ھﻲ‪ :‬ﻳﻌﺘﻤﺪ ھﺬا ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر‪ .‬ﻓﺈن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻌﯿﺶ ﻣﻌﻚ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض اﻟﻜﺐــﻳﺮة أوﻻ‪ ،‬ثــم يــدﺧﺮ إﻳﺞــار‬
‫اﻟﺶــھﺮ اﻷول ﻟﺲــﻛﻨﻪ وﻣﺒﻞــغ ﺗﺄﻣﯿﻦـه‪ .‬وهـذا اﻷمـر مـن بـﻳﻦ اﻟﻔﻮائـد‬
‫اﻟﻜﺐـرى ﻟﻠﻊـودة ﻟﻠﻊـﻳﺶ فـي مـﻧﺰل اﻟﻮالـدﻳﻦ؛ وﻟﻚـن ﺗﺘﻄﻞـب ﻣﻦـه هـذه‬
‫اﻟﻄﺮﻳﻖـة أﻻ ﻳﻨﻒـق مـن ﺑﻄﺎﻗﺖـه اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺳﺪاده‬
‫ﻓﻲ اﻟﺸﮫﺮ اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ﻳﻌﯿﺶ ﺑﻤﻔﺮده‪ ،‬أﻗﻮل إن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺴﺘﺨﺪم ﻧﺼﻒ‬
‫ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻟﺘﻘﻠﯿﻞ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﻤﺘﺒﻘﻲ ﻣﻦ اﻟﻘﺮض اﻟﻜﺒﯿﺮ‪ ،‬وﻳﺘﺮك اﻟﻨﺼﻒ اﻵﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﻤﺘﻠﻚ ﻣﺪﺧﺮات ﺗﺴﺎوي ﻧﻔﻘﺎت ﻣﻌﯿﺸﺔ ﺷﮫﺮ واﺣﺪ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺤﻮل اﻧﺘﺒﺎھﻪ أﻛﺜﺮ ﻧﺤﻮ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮض‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺴﺪد اﻟﻘﺮض‬
‫ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬ﻳﻌﻮد ﻣﺮة أﺧﺮى ﻟﻠﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﻰ زﻳﺎدة ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ اﻟﻄﺎرﺋﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﺴﺎوي ﺛﻼﺛﺔ‬
‫أﺷﮫﺮ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ﻣﻦ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ‪.‬‬
‫• اﺟﻌﻞ اﻻدﺧﺎر ﻳﺤﺪث ﺗﻠﻘﺎﺋﯿً ّﺎ‪ .‬ﻳﺪرك ﻋﻠﻤﺎء اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻠﻮﻛﻲ أن ﺟﻌﻞ ﺷﺨﺺ ﻣﺎ‬
‫ﻳﺪﺧﺮ طﻮاﻋﯿﺔ ﻳﺸﺒﻪ ﺟﻌﻞ ﺷﺨﺺ ﻣﺎ ﻳﺘﻄﻮع ﺑﺒﮫﺠﺔ ﻟﺨﻠﻊ ﺿﺮﺳﻪ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﻘﻮل ﻟﻚ‬
‫ﺷﺨﺺ ﻣﻮﺛﻮق ﺑﻪ‪" :‬ﻻ ﺗﺒﺪو اﻷﻣﻮر ﺟﯿﺪة"‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺮﺗﺐ ﺷﺌﻮﻧﻪ‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺣﺘﻰ ﻻ ﻳﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻻدﺧﺎر ﻛﻠﻤﺎ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‪ .‬إﻧﮫﺎ ﺣﯿﻠﺔ ذھﻨﯿﺔ ﺑﺎرﻋﺔ‪:‬‬
‫ﻷﻧﻨﺎ ﻟﻢ ﻧﺮ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎﺗﻨﺎ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ ﻣﻦ اﻷﺳﺎس‪ ،‬ﻓﺈﻧﻨﺎ ﻟﻢ ﻧﺸﻌﺮ ﺑﺄﻟﻢ‬
‫"ﺧﺴﺎرﺗﻪ" ﻋﻨﺪﻣﺎ ادﺧﺮﻧﺎه‪ .‬ﻗﺪ ﺗﺘﻤﻜﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻤﻞ ﻓﯿﮫﺎ اﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻹﻳﺪاع‬
‫اﻟﺘﻠﻘﺎﺋﻲ ﻟﺠﺰء ﻣﻦ راﺗﺐ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ادﺧﺎر ﻣﻨﻔﺼﻞ ‪ -‬أو ﻗﺪ ﻳﺮﺗﺐ اﺑﻨﻚ اﻷﻣﺮ ﻣﻊ‬
‫أﺣﺪ اﻟﻤﺼﺎرف ﻟﯿﻘﻮم ﺑﺘﺤﻮﻳﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺮاﺗﺐ إﻟﻰ ﺣﺴﺎب اﻻدﺧﺎر ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ .‬وﻣﻦ‬
‫ﺷﺄن ﺗﻠﻚ اﻟﺨﻄﻮة اﻟﺘﻲ ﺳﯿﻘﻮم ﺑﮫﺎ ﻟﻤﺮة واﺣﺪة أن ﺗﻔﯿﺪه ﻷﻋﻮام طﻮﻳﻠﺔ ﻗﺎدﻣﺔ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﺸﺘﺮ ﺷﯿًﺌﺎ ﺣﺘﻰ ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺪﺧﺮات اﻟﻜﺎﻓﯿﺔ ﻟﺸﺮاﺋﻪ‪ .‬ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﻨﮫﻲ اﺑﻨﻚ‬
‫دراﺳﺘﻪ‪ ،‬ﺳﯿﺠﺪ أﻣﺎﻣﻪ ﻣﻼﻳﯿﻦ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺮى أﻧﻪ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ إﻧﻔﺎق ﻣﺎﻟﻪ‬
‫ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﺗﻠﻚ أﻋﻮاًﻣﺎ ﺧﻄﯿﺮة ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎن ﺣﺪﻳﺚ اﻟﻌﮫﺪ ﺑﺎﻣﺘﻼك‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ اﻧﺘﺒﻪ! إﻟﯿﻚ واﺣﺪة ﻣﻦ أھﻢ اﻟﺮﺳﺎﺋﻞ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺘﺎب واﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻨﻘﻠﮫﺎ ﻻﺑﻨﻚ‪ :‬ﻳﺠﺐ أﻻ ﻳﺸﺘﺮي اﻷﺷﯿﺎء ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ إﻻ ﺑﻌﺪ‬
‫أن ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺪﺧﺮات اﻟﻜﺎﻓﯿﺔ ﻟﺸﺮاﺋﮫﺎ‪ .‬اﻧﺘﮫﻰ‪ .‬ﻓﻲ ھﺬه اﻷﻳﺎم وھﺬا اﻟﻌﺼﺮ‪ ،‬أﺻﺒﺤﺖ‬
‫اﻟﻜﺘﺎﺑﺔ ﻋﻦ ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﻤﻠﻜﻪ أﻣًﺮا ﻋﺘﯿﻖ اﻟﻄﺮاز‪ .‬ﻗﺪ‬
‫ﺗﺘﺨﯿﻠﻨﻲ أرﺗﺪي ﻣﻼﺑﺲ ﻋﺘﯿﻘﺔ اﻟﻄﺮاز وأﻛﺘﺐ ھﺬه اﻟﻜﻠﻤﺎت ﻋﻠﻰ آﻟﺔ ﻛﺎﺗﺒﺔ؛ وﻟﻜﻦ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ﺻﺤﯿﺤﺔ‪ ،‬وھﻲ أﻓﻀﻞ ﻧﺼﯿﺤﺔ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺪﻳﮫﺎ ﻻﺑﻨﻚ‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﻣﺨﺎطﺮ اﻟﺪﻳﻮن‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺮاﺑﻊ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬دﻋﻮا طﻔﻠﻜﻢ ﻳﻌﺪ ﻟﻠﻤﻨﺰل ‪ -‬إن ﻛﺎن ﻳﺪﺧﺮ‪ .‬إن ﻋﻮدة اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﻏﺮﻓﺘﻪ‬
‫اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ﺑﻌﺪ أن ﻳﻨﮫﻲ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﺧﻄﻮة ذﻛﯿﺔ ﻟﻪ‪ ،‬وﻻ‬
‫ﻋﺠﺐ ﻣﻦ أن ﻋﺪًدا ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب أصــﺑﺢ ﻳﻔﻊــل ذلــك اﻵن؛ وﻟﻚــن إن عــاد‬
‫اﺑﻦــك إلــى اﻟﻢــﻧﺰل‪ ،‬ســﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــك أن ﺗﺾــع لــه ﺑﻊــض اﻟﻘﻮاعــد‪،‬‬
‫أحــدھﺎ أنــه ﻳﺞــب ﻋﻠﻲــه أن يــدﺧﺮ اﻟﻢــال ‪ -‬لــﻳﺲ مــن أجــل اســﺗﺌﺠﺎر‬
‫ﻀﺎ‪ .‬وإﻻ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﺠﺪه‬‫ســﻛﻦ خــاص ﻓﺤﺲــب‪ ،‬بــل مــن أجــل اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ أﻳ ً‬
‫ﻳﻌﯿﺶ ﻋﺎﻟﺔ ﻋﻠﯿﻚ ﻓﻲ ﻣﻨﺰﻟﻚ ﺑﻌﺪ أن ﻳﻐﺎدر اﻟﻤﻨﺰل ﺑﻮﻗﺖ ﻗﺼﯿﺮ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اﺑﺪأ ﺑﺎﺗﻔﺎق‬
‫ﻣﺒﺪﺋﻲ ﻣﻜﺘﻮب ﺗﺬﻛﺮ ﻓﯿﻪ ﺗﻮﻗﻌﺎﺗﻚ اﻟﻌﺎﻣﺔ )ﻧﻌﻢ‪ ،‬أﻧﺎ ﺟﺎدة( ‪ -‬ھﻞ ﺳﺘﺄﺧﺬ ﻣﻨﻪ ﻣﺒﻠًﻐﺎ‬
‫ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺣﻔﻈﻪ ﻟﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻹﻳﺠﺎر )ﻣﻊ ﺗﺮك ﺑﻘﯿﺔ أﻣﻮاﻟﻪ ﻟﯿﺪﺧﺮھﺎ(؟ ﻣﺎ ﺗﻮﻗﻌﺎﺗﻚ‬
‫اﻷﺧﺮى )اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻣﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻄﻌﺎم‪ ،‬وﻏﯿﺮھﺎ(؟ إن ﻛﻨﺖ ﺗﻘﺮض اﺑﻨﻚ‬
‫اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻓﮫﻞ ﺳﺘﺄﺧﺬ ﻣﻨﻪ ﻓﻮاﺋﺪ؟ )ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﻗﻮاﻋﺪ ﻣﻜﺘﺐ ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﺪﺧﻞ‬
‫اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ ﻋﻠﻰ ﻓﺮض اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﺎرب ‪ -‬ﻧﻌﻢ‪ ،‬ھﻨﺎك ﻗﻮاﻋﺪ ‪ -‬اﻧﻈﺮ ص ‪.(١٠١‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ ﻋﻦ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل‪ .‬ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻷوﻟﻰ ﺑﻌﺪ إﻧﮫﺎء‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﻓﻜﺮة ﺷﺮاﺋﻪ ﻣﻨﺰًﻻ ﺧﺎ ً‬
‫ﺻّﺎ أﻣًﺮا ﺑﻌﯿﺪ اﻟﻤﻨﺎل؛ وﻟﻜﻦ‬
‫ﺳﯿﻤﻜِّﻦ اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻟﮫﺪف‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺗﺒﺪأ اﻟﺤﻮار ﻣﻌﻪ ﺑﻌﺒﺎرة‪" :‬اﺳﻤﻊ‪،‬‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ ﻓﻲ ﻣﺜﻞ ﻋﻤﺮك‪ ،‬ﻛﻨﺖ أﻣﺘﻠﻚ ﻣﻨﺰﻟﻲ اﻟﺨﺎص وﻟﺪي ‪ ٣‬أطﻔﺎل"؛ ﺣﯿﺚ إن‬
‫ھﺬه اﻟﻌﺒﺎرة ﻟﻦ ﺗﻀﯿﻒ ﺷﯿًﺌﺎ إﻟﻰ ﺳﻠﻄﺘﻚ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﺘﺠﻌﻠﻚ ﺗﺒﺪو ﻏﯿﺮ ﻣﺮاع‬
‫وﻗﺎﺳﯿًﺎ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ھﺬا‪ ،‬ﺑﺎﻟﺘﺤﺪث ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﯿﺔ اﻹﺣﺼﺎﺋﯿﺔ‪ ،‬ھﺬا اﻟﺠﯿﻞ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﻓﺘﺮة أطﻮل ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل ﺧﺎص ﺑﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺆﻣﻦ اﺑﻨﻚ‬
‫ﻟﻨﻔﺴﻪ ﺣﺴﺎﺑًﺎ ﻛﺎﻓﯿًﺎ ﻟﻠﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ وﺑﺪأ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﺧﺎ ً‬
‫ﺻّﺎ ﺑﻪ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬اﻗﺘﺮح‬
‫ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺒﺪأ ﺑﺎدﺧﺎر ﻣﺒﻠﻎ ﺑﺴﯿﻂ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﻣﻦ أﺟﻞ دﻓﻊ أﻗﺴﺎط ﻣﻨﺰﻟﻪ‬
‫اﻟﺨﺎص )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ رھﻦ اﺑﻨﻚ اﻟﻌﻘﺎري اﻷول‪ ،‬اﻧﻈﺮ ص ‪.(٩٨‬‬
‫ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﮫﺪف إﻟﻰ ﻣﺤﺎوﻟﺔ ﺗﻘﻠﯿﻞ ﻗﯿﻤﺔ رھﻨﻪ اﻟﻌﻘﺎري ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٪١٠‬ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﻗﻞ ‪ -‬وُﻳﻔﻀﻞ ‪ - ٪٢٠‬ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻌﺮ اﻟﻤﻨﺰل‪ .‬ﻳﺒﻠﻎ ﺳﻌﺮ اﻟﻤﻨﺰل اﻟﺠﺪﻳﺪ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ‪ ١٧٠‬أﻟﻒ دوﻻر‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻮﻓﯿﺮ ﻣﺒﻠﻎ‬
‫ﻳﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ١٧‬أﻟًﻔﺎ و‪ ٣٤‬أﻟﻒ دوﻻر‪ ،‬ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﻣﺒﻠﻎ ‪ ٣‬آﻻف دوﻻر ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﻣﺼﺎرﻳﻒ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ‪ .‬ﻳﺠﺐ وﺿﻊ ھﺬه اﻷﻣﻮال ﻓﻲ ﻣﻜﺎن آﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺣﺴﺎﺑﺎت أو‬
‫ﺷﮫﺎدات اﻻدﺧﺎر أو اﻟﺴﻨﺪات أو ﺻﻨﺎدﻳﻖ أﺳﻮاق اﻟﻤﺎل )ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﺗﻠﻚ اﻷوﻋﯿﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺎﺑﻊ(‪ .‬ﻻ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺸﻌﺮ‬
‫ﺑﺄﻧﻚ ﻣﻠﺰم ﺑﺈﻋﻄﺎء اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل؛ ﺣﯿﺚ إن أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء ﻻ ﻳﻔﻌﻠﻮن‪،‬‬
‫إﻻ أن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٢٥‬ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ ﻣﻦ ﻣﺸﺘﺮي اﻟﻤﻨﺎزل اﻟﺠﺪﻳﺪة ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻛﮫﺪﻳﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻷھﻞ ﻛﻤﺴﺎﻋﺪة ﻋﻠﻰ ﺗﻘﻠﯿﻞ اﻷﻗﺴﺎط )ﺧﻤﻦ ﻣﻦ ﻳﻔﻌﻞ ذﻟﻚ ﻋﺎدة ‪ -‬اﻷب واﻷم(‪.‬‬
‫ﻧﺼﯿﺤﺔ أﺧﯿﺮة‪ :‬ﻻ ﻳﻌﻨﻲ ﻣﺲــاھﻤﺘﻚ فــي شــراء مــﻧﺰل اﺑﻦــك أن ﺗﺘﺤﻚــم‬
‫فــي اﻟﻤﻚــان الــذي ســﻳﺴﻜﻦ ﻓﻲــه أو نــوع اﻟﻢــﻧﺰل أو اﻟﺶــﻗﺔ اﻟﺖــي‬
‫ســﻳﺸﺘﺮﻳﮫﺎ‪ .‬قــد ﺗﻚــون ﻧﻮايــاك ﺣﺲــﻧﺔ ‪ -‬اﻷمــن‪ ،‬وﻗﯿﻢــة إعــادة اﻟﺐـﻳﻊ‪،‬‬
‫وﻏﯿﺮهـا ‪ -‬حـﻳﺚ إن اﺑﻦـك هـو مـن ﺳﯿﻌﯿﺶ ﻓﯿﮫﺎ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬اﻻﺟﺘﮫﺎد ﺳﯿﻔﯿﺪ‬

‫اﺳﺄل اﻵﺑﺎء ﻋﻦ أﻋﻈﻢ أﻣﺎﻧﯿﮫﻢ ﻷطﻔﺎﻟﮫﻢ‪ ،‬وﺳﯿﺠﯿﺒﻮن ﻋﺎدة اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻧﻔﺴﮫﺎ‪:‬‬

‫"ﻧﺮﻳﺪھﻢ أن ﻳﻜﻮﻧﻮا ﺳﻌﺪاء"‪.‬‬
‫ﺣﺴﻨﺎ‪ ،‬ھﺬا راﺋﻊ دون ﺷﻚ‪.‬‬
‫وﻟﻚــــن إﻟﻲــــك اﻟﻤﺶــــﻛﻠﺔ‪ :‬عـــادة مــا ﻧﺘﺐــع طﺮﻳﻖــة ﻣﻌﯿﻦــة فــي‬
‫ﻣﺤﺎولــة ﻣﻦــا ﻹســﻋﺎد أﺑﻦــاﺋﻨﺎ‪ ،‬ﻋﺐــر إﻋﻄﺎئــھﻢ اﻷشــﻳﺎء واﻟﺘﺞــارب‬
‫اﻟﻤﺮحــة اﻟﺖــي ﻳﺮيــدوﻧﮫﺎ‪ ،‬إﻻ أن اﻷﺑﺢــاث ﺗﺨﺒﺮنــا بــأن اﻟﻤﻚــون اﻟﺲــري‬
‫ﻟﻠﺤﻲــاة اﻟﺲــﻋﯿﺪة هــو اﻻﺟﺘﮫﺎد وﺗﺤﻘﯿﻖ اﻷھﺪاف اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ واﻻﺳﺘﻤﺘﺎع‬
‫ﺑﺎﻟﺮﺿﺎ اﻟﻨﺎﺑﻊ ﻋﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺠﮫﻮد‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻣﺜﺎﻻ ﻟﻤﺎ أﻋﻨﯿﻪ‪ :‬ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﻧﺸﺄﺗﻲ‪ ،‬ﻛﺎن ﻣﺒﺮر‬
‫واﻟﺪي اﻟﻤﻔﻀﻞ ﻟﻲ ھﻮ‪" :‬ﻓﻲ أﺳﺮﺗﻨﺎ‪ ،‬ﻧﻔﻌﻞ ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻨﺎ ﻓﻌﻠﻪ ﻗﺒﻞ أن ﻧﻔﻌﻞ ﻣﺎ ﻧﺮﻏﺐ‬
‫ﻓﻲ ﻓﻌﻠﻪ"‪.‬‬
‫وﻣﻦ اﻟﺠﻠﻲ أﻧﻪ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﻔﻼت اﻟﺒﮫﯿﺠﺔ ﻓﻲ ﻣﻨﺰل ﻋﺎﺋﻠﺔ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ‪.‬‬
‫وﻟﻜﻨﻦــا ﻛﻦـا‪ ،‬أنـا وإﺧﻮتـي ووالـدﺗﻲ‪ ،‬ﻧﺲـﺧﺮ مـن شـﻋﺎر والـدي‪ ،‬ﻋﻦـدﻣﺎ‬
‫ﻧﺖـذﻛﺮه‪ ،‬والـذي أدرﻛﻦـا ﺑﻊـد ذلـك أنـه طﺮﻳﻖـة راﺋﻊـة ﻟﻠﺘﻨﺶـﺋﺔ‪ .‬كـان ھﻦـاك‬
‫اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻢـرح واﻻسـﺗﻤﺘﺎع مـع ﺗﺄﻛﻲـد ﻛﺐـﻳﺮ ﻋﻞـى ﻣﺶـاﻋﺮ اﻟﻔﺦـر ﺑﻌﻤﻞ‬
‫أدﻳﻨﺎه ﺟﯿًﺪا ‪ -‬ﺳﻮاء ﻛﺎن أداء اﻟﻮاﺟﺒﺎت اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬أو ﻏﺴﻞ اﻷطﺒﺎق‪ ،‬أو ‪ -‬ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ‬
‫واﻟﺪي ‪ -‬أن ﻳﻜﻮن أﻓﻀﻞ ﻣﺪﻳﺮ ﻣﺪرﺳﺔ ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪.‬‬
‫ﻛﺎن واﻟﺪي‪ ،‬ﺑﻔﻄﺮﺗﻪ‪ ،‬ﻳﺪرك أن اﻟﺤﺲ اﻟﺼﺎدق ﺑﺎﻹﻧﺠﺎز اﻟﻨﺎﺑﻊ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺠﺎد ھﻮ‬
‫أﺳﺎس اﻟﺤﯿﺎة اﻟﺴﻌﯿﺪة اﻟﻨﺎﺟﺤﺔ‪.‬‬
‫وقــــد اﺗﺾــح ﻓﯿﻢــا ﺑﻊــد أن ھﺎرولــد لــم ﻳﻚــن اﻟﻮﺣﻲــد الــذي ﻳﻔﻚــر‬
‫بــھﺬه اﻟﻄﺮﻳﻖــة‪ ،‬ﻓﺒﻊــد ﺑﺾــﻋﺔ ﻋﻖــود وفــي ﺟﺎﻣﻊــة ﺑﻨﺲــﻟﻔﺎﻧﯿﺎ‪ ،‬كــاﻧﺖ‬
‫أســﺗﺎذة ﻋﻞــم اﻟﻨﻒــس أﻧﺞــﻳﻼ داكــوورث ﺗﺒﺢــث فــي اﻷمــر ﻧﻔﺲــه‪.‬‬
‫واﻛﺘﺶــﻓﺖ داﻛﻮورث‪ ،‬اﻟﺤﺎﺻﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﺟﺎﺋﺰة ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﺎك آرﺛﺮ "ﻟﻠﻌﺒﺎﻗﺮة" اﻟﻤﺪرﻛﺔ‬
‫ﻟﻤﺎ ﺗﻔﻌﻠﻪ‪ ،‬أن اﻟﻨﺎس اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن اﻟﻌﺰﻳﻤﺔ ﻻ ﻳﺆدون ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ ﻓﻲ دراﺳﺘﮫﻢ‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬وﻳﺪﺧﺮون اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﺧﻼل‬ ‫ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ وﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ دﺧﻞ أﻛﺒﺮ أﻳ ً‬
‫ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬وﻳﺸﻌﺮون ﺑﺮﺿﺎ أﻛﺒﺮ ﻋﻦ ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺑﯿﻦ أﻛﺜﺮ اﻛﺘﺸﺎﻓﺎﺗﮫﺎ اﻟﻤﺬھﻠﺔ‪ :‬أن اﻟﻌﺰﻳﻤﺔ ﺗﮫﻢ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﺬﻛﺎء ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﻨﺠﺎح طﻔﻠﻚ‪.‬‬
‫وأﻛﺜﺮھﺎ ﺗﺸﺠﯿًﻌﺎ‪ :‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺰرع اﻟﻌﺰﻳﻤﺔ ﻓﻲ ﻧﻔﻮس أطﻔﺎﻟﻚ‪.‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ ﻏﺮس اﻟﻌﺰﻳﻤﺔ ﻓﻲ طﻔﻠﻚ ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﺘﺼﻤﯿﻢ اﻟﺬي ﻳﻤﺘﻠﻜﻪ‪.‬‬
‫إﻧﻨﺎ ﻧﻌﻠﻢ أن ﺑﻌﺾ اﻷطﻔﺎل ﻳﻮﻟﺪون ﺑﻮﻋﻲ ﺧﺎرق‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﻳﻮﻟﺪ آﺧﺮون ﺑﺎﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻜﺴﻞ واﻟﻼﻣﺒﺎﻻة‪ .‬وﻻ ﺑﺄس ﺑﮫﺬا؛ وﻟﻜﻦ ﻣﮫﻤﺘﻨﺎ ﻛﺂﺑﺎء أن ﻧﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن أطﻔﺎﻟﻨﺎ‬
‫ﻳﺪرﻛﻮن ﻛﯿﻒ ﻳﺜﺎﺑﺮون ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺗﺄدﻳﺔ أﻋﻤﺎﻟﮫﻢ ‪ -‬ﺳﻮاء ﻛﺎﻧﺖ أﻋﻤﺎًﻻ ﻣﻨﺰﻟﯿﺔ أو‬
‫ﻣﺪرﺳﯿﺔ أو أﻧﺸﻄﺔ ﻏﯿﺮ دراﺳﯿﺔ أو وظﺎﺋﻒ‪.‬‬
‫ﻟﻦ ﻳﺴﺎﻋﺪك ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻌﻠﯿﻢ أطﻔﺎﻟﻚ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﻤﺜﺎﺑﺮة ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ‬
‫ﻀﺎ ﻋﻠﻰ إرﺷﺎدھﻢ ﻟﺘﺤﺪﻳﺪ أوﻟﻮﻳﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﻳﺪرك ﻣﺘﻰ ﺳﯿﻜﻮن‬ ‫ﺳﯿﺴﺎﻋﺪك أﻧﺖ أﻳ ً‬
‫ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺒﺬل ﻗﺼﺎرى ﺟﮫﺪه‪ ،‬وﻣﺘﻰ ﻻ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ ذﻟﻚ‪ .‬وﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻌﻨﻲ‬
‫ﺗﻌﻠﯿﻢ أطﻔﺎﻟﻚ اﻟﺪروس اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﺗﺨﻔﯿﻒ اﻟﻌﺐء ﻋﻨﻚ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ ﺳﺘﺆدي إﻟﻰ ﺗﻨﺸﺌﺔ‬
‫ﺷﺨﺺ ﺑﺎﻟﻎ آﻣﻦ ﻣﺎدﻳً ّﺎ وأﻛﺜﺮ اﺳﺘﻘﻼﻟﯿﺔ وأﻛﺜﺮ ﺳﻌﺎدة‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻔﺘﺮض أن اﻟﻌﺰﻳﻤﺔ اﻟﻮﺣﯿﺪة اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﻤﺘﻠﻜﮫﺎ طﻔﻠﻚ اﻟﺼﻐﯿﺮ‬
‫ھﻲ ﻋﺰﻳﻤﺔ اﻟﻠﻌﺐ‪ .‬ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎف‪ ،‬ﻣﺎ ﻣﻘﺪار اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﻨﺠﺰه طﻔﻞ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﺎل؟ واﺻﻞ اﻟﻘﺮاءة‪ .‬ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ ھﻲ أﺳﮫﻞ وﻗﺖ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺧﻼﻟﻪ ﻏﺮس أﺧﻼﻗﯿﺎت اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ طﻔﻠﻚ‪.‬‬
‫• اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺤﯿﺎة‪ .‬إن ﻋﺪﻧﺎ ﺑﺎﻟﺰﻣﻦ إﻟﻰ اﻟﻮراء‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ أﻏﻠﺐ‬
‫اﻟﻌﺎﺋﻼت ﺗﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻣﺰارع‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ھﻨﺎك ﻣﺠﺎل ﻟﻠﺘﻔﺎوض ﺣﻮل اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺎﻷﻋﻤﺎل‬
‫اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ‪ -‬ﻛﺎن ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺠﻤﯿﻊ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ‪ ،‬وﻟﻢ ﻳﻜﻦ ھﻨﺎك أﺣﺪ آﺧﺮ ﻟﯿﻔﻌﻞ ﻣﺎ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻌﻠﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن أﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﻲ ﻟﻢ ﻳﺼﺒﺤﻮا ﻳﺸﺎرﻛﻮن ﺑﺄي ﻗﺪر ﻓﻲ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ .‬أﻟﻖ اﻟﻠﻮم ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﯿﺎ أو ﺛﻘﺎﻓﺔ اﻷطﻌﻤﺔ اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ أو اﻟﺴﺎﻋﺎت اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻄﻮﻳﻠﺔ أو ﺗﺪﻟﯿﻞ‬
‫اﻷطﻔﺎل ﺑﺸﻜﻞ ﻣﻔﺮط ‪ -‬ﺗﺨﯿﺮ ﻣﺎ ﺗﺮاه ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ‪ .‬وﻗﺒﻞ أن ﺗﻘﺮر أن إﺣﻀﺎر اﻟﻄﺒﻖ اﻟﺬي‬
‫أﻛﻞ ﻓﯿﻪ إﻟﻰ ﻣﻐﺴﻠﺔ اﻷطﺒﺎق أﻣﺮ ﻻ ﻳﺴﺘﺤﻖ إﺿﺎﻋﺔ وﻗﺘﻪ‪ ،‬ﻓﻜﺮ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪ :‬ﺗﻮﺻﻠﺖ‬
‫دراﺳﺔ أﺟﺮﺗﮫﺎ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﯿﻨﯿﺴﻮﺗﺎ ‪ -‬واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺒﻌﺖ اﻷطﻔﺎل ﻣﻨﺬ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ وﺣﺘﻰ‬
‫ﻣﻨﺘﺼﻒ اﻟﻌﺸﺮﻳﻨﺎت ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ ‪ -‬إﻟﻰ أن ھﻨﺎك أﻣًﺮا واﺣًﺪا ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻜﻮن ﻣﺆﺷًﺮا‬
‫ﻋﻠﻰ وﺻﻮﻟﮫﻢ ﻟﻠﻤﺤﻄﺎت اﻟﻤﮫﻤﺔ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬ﺑﻤﺎ ﻓﯿﮫﺎ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﻋﻠﯿﺎ‬
‫وﺑﺪء ﻣﺴﯿﺮة ﻣﮫﻨﯿﺔ‪ ،‬وھﻮ إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﻮا ﻳﺸﺎرﻛﻮن ﻓﻲ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ أم ﻻ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻛﺎﻧﻮا ﺻﻐﺎًرا‪ .‬اﻷﺧﺒﺎر اﻟﺠﯿﺪة ھﻲ‪ :‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﻧﻌ ِﻮّد أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻣﻨﺬ ﺳﻦ ﺻﻐﯿﺮة‪١٨ ،‬‬
‫ﺷﮫًﺮا ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻋﻠﻰ أن ﻳﺆدوا ﺑﻌﺾ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ‪ .‬إن‬
‫ﻏﺴﻠﺖ اﻷطﺒﺎق أو ﻛﻨﺴﺖ اﻷرﺿﯿﺎت أﻣﺎم طﻔﻞ ﺻﻐﯿﺮ‪ ،‬ﻓﻼ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﺳﯿﺤﺎول‬
‫اﻻﻧﻀﻤﺎم إﻟﯿﻚ ﻓﻲ ھﺬا "اﻟﻤﺮح"‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اﺳﺘﻐﻞ ھﺬا ) أﻣﺮ ﻣﺤﺰن( اﻟﺴﻠﻮك اﻟﻌﺎﺑﺮ ‪-‬‬
‫ﻛﻠﻔﻪ ﺑﻤﮫﻤﺔ ﺑﺴﯿﻄﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﻨﻈﯿﻢ أﺣﺬﻳﺘﻪ أو ﺗﻌﻠﯿﻖ ﻣﻼﺑﺴﻪ ﻓﻲ اﻟﺨﺰاﻧﺔ‬
‫)اﺧﻔﺾ ﺷﻤﺎﻋﺎت اﻟﻤﻼﺑﺲ إﻟﻰ ارﺗﻔﺎع ﻣﻨﺎﺳﺐ(‪ ،‬وﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﻣﻮاظﺒﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ‬
‫ھﺬا ﻛﻞ ﻳﻮم‪ ،‬وأﺛﻦ ﻋﻠﯿﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺆدي ﺗﻠﻚ اﻷﻋﻤﺎل ﻣﻦ دون ﺗﻮﺟﯿﻪ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﺴﺘﻄﯿﻊ‪ ،‬ادﻋﻪ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻚ ﻋﻠﻰ أداء اﻟﻤﮫﺎم اﻟﺼﻌﺒﺔ ﻣﺜﻞ ﺗﺠﻔﯿﻒ اﻷطﺐــاق‬
‫اﻟﺒﻼســﺗﯿﻜﯿﺔ أو اﻟﻤﺲــاﻋﺪة ﻋﻞــى ﺗﺺــﻧﯿﻒ اﻷشــﻳﺎء اﻟﺖــي ســُﺗﺮﺳﻞ‬
‫إلــى مــراﻛﺰ إعــادة اﻟﺖــدوﻳﺮ‪ .‬وارتــض ﺑﻊــدم أدائــه ﻟﻠﻢـھﺎم ﻋﻞـى اﻟﻮجـه‬
‫اﻷﻛﻢـل‪ ،‬حـﻳﺚ إن الـھﺪف ھﻦـا هـو ﺟﻊـل اﻷﻋﻢـال اﻟﻤﻨﺰﻟﻲـة ﺟﺰًءا مـن روﺗﯿﻨﻪ‬
‫اﻟﯿﻮﻣﻲ‪ ،‬وﻟﯿﺲ ﺗﻨﻈﯿﻒ اﻟﻤﻨﺰل ﻋﻠﻰ اﻟﻮﺟﻪ اﻷﻛﻤﻞ‪.‬‬
‫• اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻋﺒﺮ اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ "ﻣﻠﯿﻨﺪا" ﺻﻐﯿﺮة‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻈﻦ‬
‫أن ﻋﻤﻞ واﻟﺪھﺎ ھﻮ ﻗﺮاءة اﻟﺼﺤﻒ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﻪ ﻛﺎن ﻳﻐﺎدر اﻟﻤﻨﺰل ﻛﻞ ﺻﺒﺎح ﺣﺎﻣﻼ‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ ﺗﺤﺖ إﺑﻄﻪ )ﻛﺎن ﻳﻌﻤﻞ ﻣﺴﺘﺸﺎًرا دراﺳﯿً ّﺎ ﻓﻲ ﻣﺪرﺳﺔ إﻋﺪادﻳﺔ(‪ .‬ﻻ ﻳﻤﻜﻦ‬
‫ﻟﻸطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻮا ﻣﻌﻨﻰ اﻟﻮظﯿﻔﺔ‪ ،‬أو اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﺬھﺎب ﻟﻠﻌﻤﻞ‬
‫واﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أﻧﻚ ﻗﺪ ﺗﺨﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄﻧﻚ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻌﻤﻞ ‪ -‬وأن وظﯿﻔﺘﻚ ھﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻮﻓﺮ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاء ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ‬
‫اﻟﻤﻨﺰل ‪ -‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﺠﻌﻠﻪ ﻳﺮى ذﻟﻚ ﺑﻨﻔﺴﻪ‪.‬‬
‫وإن اﺳﺘﻄﻌﺖ‪ ،‬اﺻﻄﺤﺐ طﻔﻠﻚ إﻟﻰ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻳﻮم ﻣﺎ‪ ،‬أو ﻣﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻜﺎن ﻋﻤﻠﻚ‬
‫ﺧﻼل ﻋﻄﻠﺔ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻷﺳﺒﻮع ﻟﺘﺮﻳﻪ أﻳﻦ ﺗﻌﻤﻞ‪ .‬دﻋﻪ ﻳﻠﻌﺐ ﺑﺪﺑﺎﺳﺔ اﻷوراق وأن ﻳﺪور‬
‫ﺤﺎ وﺑﺴﯿﻄًﺎ ﻋﻦ وظﯿﻔﺘﻚ‪ ،‬وأﺧﺒﺮه ﺑﺄﻧﻚ ﺗﺤﺼﻞ‬‫ﺣﺎ واﺿ ً‬
‫ﺑﺎﻟﻜﺮﺳﻲ اﻟﺪوار‪ .‬أﻋﻄﻪ ﺷﺮ ً‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﮫﺎ‪ ،‬وﻛﺮر ﻋﻠﯿﻪ رﺳﺎﻟﺔ أن ﺗﻠﻚ اﻟﻮظﯿﻔﺔ ھﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻨﻚ‬
‫ﻣﻦ دﻓﻊ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻤﻨﺰل واﻟﻄﻌﺎم واﻷﻟﻌﺎب‪ .‬وأﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ أن‬
‫ﻳﻔﮫﻤﻮا ﻣﻌﻨﻰ اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﻤﻌﻘﺪة إن ﺷﺮﺣﺘﮫﺎ ﻟﮫﻢ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺗﻨﺎﺳﺐ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ .‬إﻧﻨﻲ‬
‫أﻋﺮف أًّﻣﺎ ﺗﻌﻤﻞ ﻣﺪﻳﺮة ﻟﻤﻨﺘﺪى ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ﺗﺎﺑﻊ ﻹﺣﺪى اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻜﺒﺮى‪ ،‬وھﻲ‬
‫ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﻣﺸﺎرﻛﺎت اﻟﻤﺲــﺗﮫﻠﻜﯿﻦ ﻋﻞــى مــواﻗﻊ اﻟﺘﻮاصــل‬
‫ﻣﺘﺤﺾــرة‪ ،‬وأن ﻣﻤﺜﻞــي خــدﻣﺔ اﻟﻌﻢــﻻء ﻳﺘﻮاصــﻟﻮن مــع اﻟﻌﻢــﻻء ﻟﺢــل‬
‫ﺳﺊــل اﺑﻦــھﺎ الــذي ﻳﺒﻞــغ مـن اﻟﻌﻢـر ‪ ٤‬سـﻧﻮات عـن‬
‫ﻣﺶــﻛﻼﺗﮫﻢ‪ .‬ﻋﻦــدﻣﺎ ُ‬
‫وظﯿﻒـة والـدﺗﻪ قـال‪" :‬أمـي ﺗﺰيـل اﻟﻜﻠﻤﺎت اﻟﺴﯿﺌﺔ ﻣﻦ ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ"‪.‬‬
‫• ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺤﻈﻰ ﺑﻮظﯿﻔﺔ‪ ،‬وﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﺗﺤﻈﻰ ﺑﻮظﯿﻔﺔ ﺗﺤﺒﮫﺎ‪ .‬ﻣﻦ ﺑﯿﻦ‬
‫أﻓﻀﻞ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن اﺑﻨﻲ ﺻﻐﯿًﺮا‪ ،‬ﺟﺎءﺗﻨﻲ ﻣﻦ ﻣﻌﻠﻤﺔ‬
‫اﻟﺮوﺿﺔ‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺨﺒﺮ اﻵﺑﺎء ﺑﺄن ﻳﺘﻈﺎھﺮوا ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻳﺤﺒﻮن اﻟﺪﻳﺪان واﻟﺤﺸﺮات‪.‬‬
‫واﻟﺴﺒﺐ‪ :‬ﻛﺎن اﻟﺼﻒ اﻟﺬي ﻳﺪرس ﺑﻪ اﺑﻨﻲ ﺑﺼﺪد ﺑﺪء ﺗﺪرﻳﺲ دورة ﻋﻦ ﻋﻠﻮم اﻷرض‪،‬‬
‫واﻛﺘﺸﻔﺖ اﻟﻤﻌﻠﻤﺔ أن ﺟﻤﯿﻊ اﻷطﻔﺎل ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ ﻳﺤﺒﻮن ﺣﻔﺮ اﻷرض واﻟﻠﻌﺐ ﻓﻲ اﻟﻄﯿﻦ‪.‬‬
‫وﻳﻈﻞ اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ ھﺬا اﻟﻤﻨﻮال ﺣﺘﻰ ﻳﺤﯿﻦ ﻣﻮﻋﺪ ﻣﻐﺎدرة اﻟﺘﻼﻣﯿﺬ اﻟﻤﺪرﺳﺔ وﺣﻀﻮر‬
‫اﻵﺑﺎء ﻻﺻﻄﺤﺎﺑﮫﻢ ﺣﯿﻨﻤﺎ ﻳﻘﻮل اﻵﺑﺎء‪" :‬إن اﻟﺪﻳﺪان ﻣﺜﯿﺮة ﻟﻼﺷﻤﺌﺰاز" ‪ -‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي‬
‫ﻳﺪﻣﺮ اھﺘﻤﺎم اﻟﺘﻼﻣﯿﺬ ﺑﻤﺎدة اﻷﺣﯿﺎء‪.‬‬
‫ﻳﺤﺺــل اﻷطﻒــال ﻋﻞــى اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن أﻓﻚـارھﻢ وأﺣﻜﺎمـھﻢ اﻷولـى ﻣﻦـا؛ لـذا‬
‫فـإن مـا ﺗﺶـﻋﺮ بـه ﺗﺞـاه ﻋﻤﻞـك ‪ -‬وﻛﯿﻔﻲـة اﻟﺢـدﻳﺚ ﻋﻦـه أمـام اﻷطﻒـال ‪-‬‬
‫ﻳﺆثـر ﻋﻞـى ﻛﯿﻔﻲـة رؤﻳﺖـھﻢ ﻟﻠﻌﻢـل ﺑﻮجـه عـام‪ .‬فـإن ﻛﻦـت ﺗﺲـﺗﻤﺘﻊ ﺑﻌﻤﻠﻚ‪،‬‬
‫ض ﺑﺄﻧﻚ ﺗﻌﻤﻞ‪.‬‬
‫ﻓﻌﺒﺮ ﻋﻦ ھﺬا‪ ،‬ﻓﺤﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﺤﺐ ﻋﻤﻠﻚ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻘﻮل إﻧﻚ را ٍ‬
‫وﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﺰرع ﻓﻲ ﻋﻘﻮﻟﮫﻢ ﻓﻜﺮة أن اﻟﻌﻤﻞ أﻣﺮ ﻳﺠﺐ اﻟﻔﺨﺮ ﺑﺄداﺋﻪ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻋﻦ وظﺎﺋﻒ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﻳﺆدﻳﮫﺎ أﺷﺨﺎص ﺣﻘﯿﻘﯿﻮن‪ .‬ﻣﻦ ﺷﺄن‬
‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ أﻧﻮاع اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﺘﻲ ﺗﺮاھﺎ وطﻔﻠﻚ ﻛﻞ ﻳﻮم ‪ -‬ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﺘﺠﺮ أو اﻟﻄﺒﯿﺐ أو‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻢ ‪ -‬أن ﻳﻌﺮﻓﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺨﯿﺎرات اﻟﻤﺘﻨﻮﻋﺔ اﻟﻤﺘﻮاﺟﺪة ﻓﻲ اﻟﺤﯿﺎة‪ ،‬وﻟﯿﺲ ﻓﻘﻂ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺮاھﺎ ﻋﻠﻰ ﺷﺎﺷﺔ اﻟﺘﻠﻔﺎز‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﯿﻌﺮﻓﻪ أن ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻨﺎس ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﺟﻨﻲ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﺳﯿﻐﺮس ﻓﻲ ذھﻨﻪ ﻓﻜﺮة أﻧﻪ ﺳﯿﻔﻌﻞ اﻟﻤﺜﻞ ذات ﻳﻮم‪ .‬إن ﻛﻨﺖ أحــد‬
‫اﻷبــوﻳﻦ‪ ،‬والــذي ﻳﻆــل فــي اﻟﻢــﻧﺰل لــﻳﺮﻋﻰ اﻷطﻒــال‪ ،‬أو كــاﻧﺖ زوﺟﺖــك‬
‫هــي اﻟﺖــي تــرﻋﻰ اﻷطﻒــال‪ ،‬ﻓﻮضــح ﻟﻸطﻒــال أن هــذا اﻟﻌﻢــل ﻳﺘﺾـﻣﻦ‬
‫اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻢـھﺎم ﺑﻢـا ﻓﻲـھﺎ اﻟﻐﺲـﻳﻞ واﻟﻂـھﻲ وإدارة شـﺋﻮن اﻟﻢـﻧﺰل‬
‫وﻣﯿﺰاﻧﯿﺎت أﻧﺸﻄﺔ اﻷطﻔﺎل ‪ -‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻻ ﺗﺪر اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻣﺎ أﻗﺼﺪه ھﻨﺎ ھﻮ‪ :‬أن اﻟﻌﻤﻞ ﻳﺄﺧﺬ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﻜﺎل‪ ،‬وﺳﯿﺴﺘﻮﻋﺐ طﻔﻠﻚ اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬أﺛﻨﻮا ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺠﺘﮫﺪﻳﻦ وﻟﯿﺲ اﻷذﻛﯿﺎء‪ .‬أﺟﺮت ﻋﺎﻟﻤﺔ اﻟﻨﻔﺲ ﻛﺎرول‬
‫دوﻳﻚ‪ ،‬ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﺘﺎﻧﻔﻮرد‪ ،‬اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﺘﻲ أظﮫﺮت أن اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﻳﺨﺒﺮون أطﻔﺎﻟﮫﻢ ﺑﺎﺳﺘﻤﺮار ﺑﺄﻧﮫﻢ أذﻛﯿﺎء أو ﻣﻮھﻮﺑﻮن ﻗﺪ ﻳﺘﺴﺒﺒﻮن ﻓﻲ ﺗﺨﺮﻳﺐ‬
‫ﺼﺎ‬
‫أﺧﻼﻗﯿﺎﺗﮫﻢ اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ‪ .‬أﻣﻄﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺎﻟﺜﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻣﻮاھﺒﻪ اﻟﻔﻄﺮﻳﺔ‪ ،‬وﺳﺘﻨﺸﺊ ﺷﺨ ً‬
‫ﻗﺪ ﻳﺴﺘﺴﻠﻢ ﺑﺴﮫﻮﻟﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ اﻟﻌﻤﻞ أﻛﺜﺮ ﺻﻌﻮﺑﺔ‪ ،‬وﻟﻮ ﻟﻠﻤﺮة اﻷوﻟﻰ‪ .‬ﻓﺒﻤﺠﺮد‬
‫أن ﻳﺸﻌﺮ اﺑﻨﻚ أن اﻟﻌﻤﻞ ﻟﻢ ﻳﻌﺪ ﺳﮫﻼ‪ ،‬ﺳﯿﺘﺮﻛﻪ ﻣﺪﻋﯿًﺎ أن ﻣﻮاھﺒﻪ اﻟﻔﻄﺮﻳﺔ ﻗﺪ‬
‫وﺻﻠﺖ إﻟﻰ أﻗﺼﻰ ﺣﺪودھﺎ‪ .‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ذﻟﻚ‪ ،‬أﺛﻦ ﻋﻠﻰ اﺟﺘﮫﺎده اﻟﺬي ﺗﺴﺒﺐ ﻓﻲ‬
‫ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻹﻧﺠﺎزات‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺮيــك صــورة رســﻣﮫﺎ‪ ،‬ﻻ ﺗﻖــل‪:‬‬
‫"إنــك ﻓﻦــان ﺑﻄﺒﯿﻌﺖــك"‪ ،‬بــل قــل‪" :‬ﻳﻌﺠﺒﻦــي مـدى اﺟﺖـھﺎدك ﻟﺮسـم‬
‫هـذه اﻟﺺـورة‪ ،‬وأﻋﺠﺒﻦـي اﺧﺘﻲـارك ﻟﻞـون اﻷزرق ﻟﺮسـم هـذا اﻟﺦـط الـذي‬
‫يـرﺑﻂ بـﻳﻦ الـداﺋﺮﺗﯿﻦ"‪ .‬مـن شـأن هـذا اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ أن ُﻳﺮي اﻟﻄﻔﻞ أﻧﻚ ﺗﮫﺘﻢ ﺑﺎﻟﺠﮫﺪ‬
‫اﻟﺬي ﺑﺬﻟﻪ ﻓﻲ اﻟﺮﺳﻢ ﺑﺪﻻ ﻓﻤﻦ ﺗﻮﺻﯿﻞ رﺳﺎﻟﺔ ﻟﻪ ﺗﻘﻮل إﻧﻪ ﻣﻮھﻮب ﺑﻄﺒﯿﻌﺘﻪ‪ ،‬ﻓﻤﻦ‬
‫ﺷﺄن اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺄﻣﺮ ﻣﺎ أن ﺗﺴﺎﻋﺪ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ إدراك أن اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫وظﯿﻔﺔ )ﺳﻮاء اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ ﻓﻲ أﻳﺔ وظﯿﻔﺔ‪ ،‬أو اﻟﺪراﺳﺔ ﺑﺪوام ﻛﺎﻣﻞ( ﻟﻦ ﻳﻜﻮن‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺘﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت واﻟﻌﻘﺒﺎت ﺟﺰء ﻻ ﻳﺘﺠﺰأ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ‪.‬‬
‫ﺳﮫﻼ داﺋ ً‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬أﺧﺒﺮوا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﺑﺄن ﻳﺘﻈﺎھﺮوا ﺑﺄﻧﮫﻢ ﺑﺎﺗﻤﺎن‪ .‬ﺗﻮﺻﻞ ﺑﺤﺚ ﻣﺬھﻞ إﻟﻰ أن‬
‫اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﺗﻌﻠﻢ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺎﻟﻤﮫﺎم ﻟﻔﺘﺮات أطﻮل إن ﺗﺨﯿﻠﻮا ﻛﻮﻧﮫﻢ‬
‫ﺼﺎ آﺧﺮ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﺠﺪ‪ .‬وﻳﻔﻀﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﺒﺎﺣﺜﯿﻦ اﻹﺷﺎرة ﻟﮫﺬا ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺒﺴﻄﺔ ﻋﺒﺮ‬ ‫ﺷﺨ ً‬
‫طﻠﺐ ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت‬ ‫إطﻼق اﺳﻢ "ﺗﺄﺛﯿﺮ ﺑﺎﺗﻤﺎن" ﻋﻠﯿﻪ‪ .‬ﻓﻲ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺎت‪ُ ،‬‬
‫ﻣﺆﻟﻔﺔ ﻣﻦ أطﻔﺎل ﻓﻲ أﻋﻤﺎر ﺗﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ اﻟﺮاﺑﻌﺔ واﻟﺴﺎدﺳﺔ أن ﻳﻜﻮﻧﻮا ﻣﻔﻲــدﻳﻦ‬
‫وأن يــؤدوا مــھﻤﺔ ﻣﻤﻞــة ﻟﺶــﻋﺮ دقــاﺋﻖ‪ ،‬ﻛﻢــا تــم إﻋﻂــاؤھﻢ أجــھﺰة آي‬
‫بــاد ﻋﻠﻲــھﺎ أﻟﻊــاب ﻣﻤﺘﻊـة وﻗﻲـل لـھﻢ إنـه ﻳﻤﻜﻦـھﻢ أن ﻳﺄخـذوا راحـات‬
‫طﻞـب مـن أطﻒـال آخـرﻳﻦ أن ﻳﻦـادوا ﺑﻌﻀﮫﻢ اﻟﺒﻌﺾ‬ ‫فـي أي وقـت ﻳﺮيـدون‪ .‬و ُ‬
‫طﻠﺐ ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﺛﺎﻟﺜﺔ‬ ‫ﺑﺎﻻﺳﻢ )ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ :‬ھﻞ ﺗﻌﻤﻞ ﺳﺎﻣﺎﻧﺜﺎ ﺑﺠﺪ؟(‪ ،‬و ُ‬
‫أن ﻳﺨﺘﺎر ﻛﻞ ﻣﻨﮫﻢ ﺷﺨﺼﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺑﺎﺗﻤﺎن أو دورا اﻟﻤﺴﺘﻜﺸﻔﺔ‪ ،‬وأن ﻳﺄﺧﺬوا‬
‫ﻋﺒﺎءة أو أي زي ﺗﻨﻜﺮي ﻳﺮﻳﺪون‪ ،‬وأن ﻳﺴﺄﻟﻮا أﻧﻔﺴﮫﻢ‪" :‬ھﻞ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﺎﺗﻤﺎن ﺑﺠﺪ؟"‪.‬‬
‫وﻗﺪ ﻗﻀﻰ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ اﻷوﻟﻰ أﻗﻞ وﻗﺖ ﻓﻲ أداء اﻟﻤﮫﻤﺔ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ‬
‫ﻗﻀﻰ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﺑﺎﺗﻤﺎن ودورا اﻟﻮﻗﺖ اﻷطﻮل )ُﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻤﺎء اﻟﻨﻔﺲ ﻋﻠﻰ‬
‫ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب اﺳﻢ‪ :‬إﺑﻌﺎد اﻟﺬات(‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﺗﻜﯿﻒ ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب ﻣﻊ طﺒﯿﻌﺔ‬
‫طﻔﻠﻚ ﻋﺒﺮ ﺗﺸﺠﯿﻌﻪ ﻋﻠﻰ اﺧﺘﯿﺎر اﻟﺸﺨﺼﯿﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺒﮫﺎ وأن "ﻳﺘﻘﻤﺼﮫﺎ" ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺒﺪأ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺷﻲء ﻣﺎ )إن ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﻳﺒﺪو ﻣﺄﻟﻮًﻓﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﺑﺴﺒﺐ‬
‫أن اﻷﺳﻠﻮب ذاﺗﻪ ﻳﺴﺎﻋﺪ اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﺟﯿﻞ اﻟﻤﺘﻌﺔ ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻤﻜﻨﻮا ﻣﻦ ادﺧﺎر‬
‫اﻟﻤﺎل‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﺠﺪول ص ‪.(١٩‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻳﻨﺒﮫﺮ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ ﺑﻜﺴﺐ اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﺳﻮاًء ﻋﺒﺮ ﺑﯿﻊ اﻟﻠﯿﻤﻮﻧﺎدة اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﻌﺼﺮوﻧﮫﺎ أو ﺷﺮاء اﻟﻤﺤﺎﻓﻆ اﻟﻤﺼﻨﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻷﺷﺮطﺔ اﻟﻼﺻﻘﺔ ﻷﺻﺪﻗﺎﺋﮫﻢ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻣﺎ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﮫﻢ ﻻﺳﺘﻐﻼل رﻏﺒﺘﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ‪:‬‬
‫• أداء اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﺟﺰء ﻣﻦ ﻛﻮﻧﮫﻢ أﻓﺮاًدا ﻓﻲ اﻷﺳﺮة‪ .‬ﻛﻤﺎ ذﻛﺮت ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪،‬‬
‫ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺴﺎﻋﺪون أﺳﺮﺗﮫﻢ ﻓﻲ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‬
‫ﻳﺼﺒﺤﻮن ﺑﺎﻟﻐﯿﻦ ﻧﺎﺟﺤﯿﻦ ﻓﯿﻤﺎ ﺑﻌﺪ‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﻛﺎن ھﺬا ﺑﺴﺒﺐ ﺣﺲ اﻟﺒﺮاﻋﺔ اﻟﺬي‬
‫ﻳﺸﻌﺮون ﺑﻪ ﺑﺴﺒﺐ أداﺋﮫﻢ ﻟﻠﻤﮫﺎم ﻋﻠﻰ اﻟﻮﺟﻪ اﻷﻣﺜﻞ أو اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺎﻟﺘﻨﺎﻏﻢ اﻟﺬي‬
‫ﻳﻨﺸﺄ ﻋﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺠﻤﺎﻋﻲ‪.‬‬
‫ﻻ ﻳﺞــب أن ﺗﻚــون اﻷﻋﻢــال اﻟﺖــي ﺗﻜﻠﻒــھﻢ بــھﺎ صـﻋﺒﺔ‪ ،‬وﻳﺞـب أن ﺗﻚـون‬
‫ﺗﻮﻗﻊـاﺗﻚ ﻣﻦـھﻢ واضـﺣﺔ‪ .‬مـن بـﻳﻦ اﻟﻂـرق اﻟﺖـي سـﺗﻤﻜﻨﻚ مـن إﻗﻦـاع‬
‫طﻔﻞـك بـاﻟﻌﻤﻞ هـي أن ﺗﻊـد ﻣﻊـه جـدوﻻ زﻣﻦـﻳً ّﺎ‪ ،‬وﺗﺢـدث ﻣﻊـه عـن اﻟﻌﻮاﻗﺐ إن‬
‫ﻟﻢ ﻳﺆد اﻟﻤﮫﻤﺔ‪ .‬وﻗﺪ ُﺗﺼﻌﻖ ﻣﻦ ﻣﺪى وﺣﺸﯿﺔ أﻧﻮاع اﻟﻌﻘﺎب اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺒﺘﻜﺮھﺎ طﻔﻠﻚ‬
‫)إن ﻟﻢ آﺧﺬ اﻟﻜﻠﺐ ﻓﻲ ﻧﺰھﺔ ﻣﻦ دون ﺗﺬﻛﺮة‪ ،‬ﺳﺂﻛﻞ طﻌﺎم اﻟﻜﻼب(؛ وﻟﻜﻦ ﺳﯿﻜﻮن‬
‫ﻤﺎ ﻟﺒﺪء ﻧﻘﺎش ﺣﻮل أﻧﻮاع اﻟﻌﻘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻋﻘﻼﻧﯿﺔ‪" :‬إن ﻋﺪم ﻣﺸﺎھﺪة‬ ‫ھﺬا وﻗًﺘﺎ ﻣﻼﺋ ً‬
‫اﻟﺘﻠﻔﺎز ﻟﺸﮫﺮ ﻛﺎﻣﻞ ﻋﻘﺎب ﻛﺒﯿﺮ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻋﺪم ﺗﻨﻈﯿﻢ اﻟﻔﺮاش‪ ،‬ﻣﺎ رأﻳﻚ ﻟﻮ‬
‫ﺟﻌﻠﻨﺎھﺎ ﺧﺼﻢ ﺳﺎﻋﺔ ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻣﻦ وﻗﺖ ﻣﺸﺎھﺪة اﻟﺘﻠﻔﺎز ﺧﻼل ﻋﻄﻠﺔ ﻧﮫﺎﻳﺔ‬
‫اﻷﺳﺒﻮع"‪ .‬وﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻜﺮار ﻧﻈﺎم اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ اﻟﻤﺘﻔﻖ ﻋﻠﯿﻪ )ﺗﺴﺘﺨﺪم ﺑﻌﺾ‬
‫ﺴﺎ ﺑﺎﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ اﻟﺠﻤﺎﻋﯿﺔ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﺗﻀﻊ "اﻟﻤﮫﻤﺔ"‬ ‫اﻷﺳﺮ اﻟﺠﺪاول(‪ ،‬أن ﻳﻤﻨﺢ اﻟﺠﻤﯿﻊ ﺣ ً ّ‬
‫ﻀﺎ ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ ﻓﻌﻠﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ‬ ‫اﻷﺧﯿﺮة ﻓﻲ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﻣﮫﺎم طﻔﻠﻚ ﺳﺆاًﻻ ﻳﻘﻮل‪" :‬ﻣﺎذا أﻳ ً‬
‫اﻷﺳﺮة؟"‪ .‬وﺳﯿﺆﻛﺪ ﻟﻪ ھﺬا أﻧﻪ ﺟﺰء ﻣﻦ وﺣﺪة أﻛﺒﺮ‪ ،‬وأن أداء أﺻﻐﺮ اﻟﻤﮫﺎم ﻟﻦ ﻳﻜﻮن‬
‫ﻛﺎﻓﯿًﺎ‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ أي ﺷﻲء‪ ،‬ﻻ ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻗﯿﺎﻣﻪ ﺑﺎﻷﻋﻤﺎل‬
‫اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﻋﻦ ﺳﺒﺐ ﻓﺸﻞ ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب‪ ،‬اﻧﻈﺮ ص ‪.(٣١‬‬
‫• ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺎﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻟﻘﺪ‬
‫ﺳﻤﻌﺘﻨﻲ ﺑﻜﻞ وﺿﻮح ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻗﻠﺖ إﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﺪم دﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻸطﻔﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ أداء‬
‫اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ ﻟﮫﻢ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ أداء ﻣﮫﺎم ﺗﺨﺮج ﻣﻦ‬
‫ﺳﯿﺎق اﻷﻋﻤﺎل اﻟﯿﻮﻣﯿﺔ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎﻧﺖ أﻋﻤﺎًﻻ ﻗﺪ ﺗﺴﺘﺄﺟﺮ ﺷﺨ ً‬
‫ﺼﺎ ﻣﺎ ﻷداﺋﮫﺎ إن ﻟﻢ‬
‫ﻳﻔﻌﻠﮫﺎ طﻔﻠﻚ ‪ -‬وھﻲ أﻣﻮر ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﻨﻈﯿﻒ اﻟﻤﺮآب أو ﺗﻨﻈﯿﻢ اﻟﺼﻮر ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪.‬‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ راﺗﺸﯿﻞ‪ ،‬اﻟﺘﻲ أﺻﺒﺤﺖ ﻛﺎﺗﺒﺔ اﻵن‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺘﺎﺳﻌﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ‪ ،‬أﺧﺒﺮھﺎ‬
‫واﻟﺪھﺎ ﺑﺄﻧﮫﺎ ﻗﺪ ﺗﺠﻨﻲ ﺑﻀﻌﺔ دوﻻرات ﻛﻞ أﺳﺒﻮع إن ﺣﺎﻓﻈﺖ ﻋﻠﻰ ﻧﻈﺎﻓﺔ وﻧﻈﺎم‬
‫ﺴﺎ ﺑﺎﻟﻔﺨﺮ ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﺑﻜﻞ أﻣﺎﻧﺔ‪،‬‬ ‫ﺣﺪﻳﻘﺔ ﻣﻨﺰل اﻷﺳﺮة‪ .‬ﺗﻘﻮل‪" :‬ﻟﻘﺪ طﻮرت ﺣ ً ّ‬
‫ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ طﺎﻏﯿﺔ إﻟﻰ ﺣﺪ ﻣﺎ‪ ،‬وﻛﻨﺖ أﻋﻨﻒ أﺷﻘﺎﺋﻲ وﺷﻘﯿﻘﺎﺗﻲ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﻮا‬
‫ﻳﺘﺮﻛﻮن أﻟﻌﺎﺑﮫﻢ ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﻜﺎن ﻓﻲ اﻟﺤﺪﻳﻘﺔ"‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬إن ﻛﻨﺖ ﺑﺎرًﻋﺎ ‪ -‬ﻳﻤﻜﻨﻚ‬
‫أن ﺗﺴﺘﻐﻞ رﻏﺒﺔ طﻔﻠﻚ ﺗﻠﻚ وﺗﻮﺟﯿﮫﮫﺎ ﻧﺤﻮ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺠﯿﺪة ‪ -‬اﺟﻌﻠﻪ ﻣﺴﺌﻮﻻ ﻋﻦ‬
‫اﻟﺘﺤﻜﻢ ﻓﻲ اﺳﺘﮫﻼك اﻟﻄﺎﻗﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ) إطﻔﺎء اﻷﻧﻮار وﻓﺼﻞ اﻟﺸﻮاﺣﻦ وﻣﺮاﻗﺒﺔ‬
‫اﻟﺘﺮﻣﻮﺳﺘﺎت(‪ ،‬وﻋﺮﻓﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﺎرق اﻟﺬي أﺣﺪﺛﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻨﺨﻔﺾ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ﻣﻘﺎرﻧﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ .‬ھﻞ ﺗﻜﺘﻆ اﻟﻌﻠﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﻨﺰﻟﻚ ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﻨﻈﯿﻢ؟ اﺟﻌﻞ طﻔﻠﻚ ﻳﺒﺪأ ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ ،‬واﺳﻤﺢ ﻟﻪ ﺑﺄﺧﺬ ﻣﺎ ﻗﺪ ﻳﺠﺪه‬
‫وﺑﯿﻌﻪ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ إي ﺑﺎي )ﺑﻌﺪﻣﺎ ﺗﺮى ﻣﺎ ﺳﯿﺒﯿﻌﻪ(‪ .‬ﻛﺎن أطﻔﺎﻟﻲ ﻣﺘﺤﻤﺴﯿﻦ‬
‫ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ أﻧﮫﻢ ﺳﯿﺴﺘﻄﯿﻌﻮن اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﻘﺼﺺ‬
‫اﻟﻤﺼﻮرة اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺠﺪة ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﮫﺎ )ﻟﻢ ُﺗﺒﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻻ ﺑﺄس ﺑﻌﺸﺮﻳﻦ دوﻻًرا(‪.‬‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﻳﺤﺼﻞ اﻟﻤﺮء ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ‪ .‬واﻵن‪ ،‬ﻟﻘﺪ‬ ‫ﺣﺎ داﺋ ً‬
‫• اﻟﻌﻤﻞ ﻟﯿﺲ ﻣﺮ ً‬
‫ﻛﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﻗﻠﯿﻼ‪ ،‬وﻻ ﺑﺄس )ﺑﻞ وﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ( أن ﺗﺨﺒﺮه ﺑﺄﻧﻚ ﺗﻤﺮ ﺑﺄوﻗﺎت ﺗﻜﺮه ﻓﯿﮫﺎ‬
‫ﻋﻤﻠﻚ‪ .‬وﻻ ﺑﺄس ﺑﺎﻻﻋﺘﺮاف ﺑﺄﻧﻚ ﻗﺪ ﻻ ﺗﺘﻔﻖ ﻣﻊ ﻣﺪﻳﺮك ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن ‪ -‬ﻣﺜﻠﻤﺎ‬
‫ﻳﻮﺟﺪ ﻣﻌﻠﻢ ﻻ ﻳﺘﻔﻖ طﻔﻠﻚ ﻣﻌﻪ ‪ -‬وھﻲ ﺣﻘﯿﻘﺔ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺠﻤﯿﻊ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﮫﺎ‬
‫ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن وﻗًﺘﺎ ﻣﻨﺎ ﺳﺒًﺎ ﻟﻠﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ أﻧﻪ ﻳﺞــب‬
‫أن ﻳﺤﺖــرم اﻟﻢــرء اﻟﺠﻢــﻳﻊ وأن ﻳﺘﺤﻢــل اﻷمــر ﻟﻚــي ﻳﻚــون مـوظًﻔﺎ أو طـاﻟﺒًﺎ‬
‫ﺟﻲـًدا‪ .‬فـي الـوﻗﺖ ذاتـه‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦـك أن ﺗﻮاصـل اﻟﺘﻌﺐـﻳﺮ عـن اﻻﻣﺘﻦـان ﻷنـك‬
‫ف مـن اﻟﻢـال مـن أجـل ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻄﻌﺎم‬ ‫ﺗﻤﺘﻞـك طﺮﻳﻖـة ﻟﻠﺤﺺـول ﻋﻞـى قـدر كـا ٍ‬
‫واﻟﻤﻼﺑﺲ وﻣﻜﺎن اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺘﺬﻛﺮ اﻷﻣﻮر اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﻓﻌﻠﮫﺎ‬
‫ﻟﺘﺤﺴﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﻚ‪ ،‬ﻣﺜﻞ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺠﺎد ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺮﻗﯿﺔ أو اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ‬
‫أﻗﺴﺎم أﺧﺮى ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺘﻚ ﻗﺪ تــرﻏﺐ فــي اﻻﻧﺘﻖــال إﻟﻲــھﺎ‪ ،‬ﻛﻢــا ﻳﻤﻜﻦــك‬
‫أن ﺗﺘﺢــدث ﻣﻊــه عــن ﺧﻄﻂــك ﻟﺘﺤﺲــﻳﻦ ﻣﺲــﺗﻮى ﺗﻌﻠﯿﻢــك أو اﻟﺤﺺــول‬
‫ﻋﻞــى شــھﺎدات ﻣﻌﯿﻦــة قــد ﺗﻤﻜﻦــك مــن اﻻضــطﻼع ﺑﻤﺲــﺋﻮﻟﯿﺎت أﻛﺐــر‬
‫فــي ﻋﻤﻞــك اﻟﺢــاﻟﻲ أو ﺗﻎــﻳﯿﺮ ﻣﺴﯿﺮﺗﻚ اﻟﻤﮫﻨﯿﺔ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪ .‬ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻚ ﺳﺘﻜﻮن ﺳﻌﯿًﺪا ﺑﺎﻣﺘﻼك‬ ‫رﺳﺎﻟﺘﻚ ﺛﺎﺑﺘﺔ ﻻ ﺗﺘﻐﯿﺮ‪ :‬ﻻ ﻳﻜﻮن اﻟﻌﻤﻞ ﻣﺜﺎﻟﯿً ّﺎ داﺋ ً‬
‫طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫• اﻟﻤﺎل ﻟﯿﺲ ﻛﻞ ﺷﻲء‪ .‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ھﺬه اﻟﻔﻜﺮة ﻣﻜﺮرة ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻟﯿﺴﺖ‬
‫ﻛﺬﻟﻚ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻄﻔﻠﻚ اﻟﺼﻐﯿﺮ‪ .‬ﻧﻌﻢ ﻗﺪ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﻳﺸﺐ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﺳﻌﺔ ﻣﺎدﻳﺔ‬
‫)ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ ﺗﻘﺮأ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب(‪ ،‬إﻻ أن اﺧﺘﯿﺎر ﻣﺠﺎل ﺑﻌﯿﻨﻪ أو وظﯿﻔﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﻷﻧﻪ‬
‫ﺳﯿﺆﻣﻦ راﺗﺒًﺎ ﻛﺒﯿًﺮا دون اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ اﻻﻋﺘﺒﺎرات اﻷﺧﺮى ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﺧﻄًﺄ ﻛﺒﯿًﺮا‪ .‬وھﻨﺎ‬
‫ﻳﺤﯿﻦ وﻗﺖ ﺗﻤﺮﻳﺮ رﺳﺎﻟﺔ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﻳﺨﺘﺎر اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﻤﺘﻊ ﺑﻪ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن‬
‫اﻟﻤﺎل ﻻ ُﻳﻌﺪ دوًﻣﺎ ﻣﻜﺎﻓًﺌﺎ ﻟﻘﯿﻤﺔ اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻓﻜﺮة ﺟﯿﺪة‪،‬‬
‫وإن ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻚ اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ ﻧﻮﻋﯿﺔ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺬي ﺗﺆدﻳﻪ واﻟﺮاﺗﺐ اﻟﺬي ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ‪،‬‬
‫ﻓﺘﺤﺪث ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﺑﺸﺄن ھﺬه اﻟﻖــرارات‪ ،‬وﻻ ﺣﺎجــة بــك ﻻســﺗﺨﺪام اﻟﻖــﻳﻢ‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ .‬هــل ﺗﻌﻢــل فــي ﻣﺞــال اﻟﻔﻦــون ﻷنــك ﺗﺤﺐــه رغــم رواﺗﺐــه‬
‫اﻟﻤﺘﻮاضــﻋﺔ‪ ،‬أم أنــك تــؤدي ﻋﻢــﻻ ﻳﺶــﻋﺮك ﺑﺎﻟﺮضــا عــن ﻧﻔﺲــك ﻷنــك‬
‫ﺗﺲـﺗﻄﯿﻊ رد الـدﻳﻦ إلـى اﻟﻤﺠﺘﻢـع ‪ -‬ﻛﻤﻌﻠﻢ أو ﻣﻮظﻒ ﺣﻜﻮﻣﻲ أو ﻣﺤﺎم ﻻ‬
‫ﻳﺘﻘﺎﺿﻰ أﺟًﺮا ﻛﺒﯿًﺮا؟ أو إن ﻛﻨﺖ ﺗﺪﻳﺮ ﺷﺮﻛﺘﻚ اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ ،‬ﻓﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﺳﺒﺐ ﺣﺒﻚ‬
‫ﻟﻠﻌﻤﻞ اﻟﺤﺮ‪ .‬ھﻞ ﺗﺤﺐ إدارة اﻟﻤﻮظﻔﯿﻦ‪ ،‬أم أن ﻓﻜﺮة ﻛﻮﻧﻚ راﺋﺪ أﻋﻤﺎل ﺗﺜﯿﺮك؟ ﺗﺄﻛﺪ‬
‫ﻣﻦ أن ﻳﺘﻌﺮف طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﺤﺒﻪ ﺑﺸﺄن اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻌﯿًﺪا ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ‪.‬‬
‫• اﺣﺘﺮم ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻤﮫﻦ‪ .‬ﻣﻨﺬ زﻣﻦ ﻟﯿﺲ ﺑﺎﻟﺒﻌﯿﺪ‪ ،‬ﻻﺣﻈﺖ طﻔﻼ وواﻟﺪه ﻓﻲ إﺣﺪى‬
‫ﻣﺒﺎرﻳﺎت اﻟﺒﯿﺴﺒﻮل‪ ،‬وﻻﺣﻈﺖ أن اﻟﺼﺒﻲ‪ ،‬اﻟﺬي ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺤﺎدﻳﺔ ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‬
‫ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪ ،‬ﻳﺤﺎول اﻟﺘﻘﺎط ﺻﻮرة ﻟﻠﻤﻠﻌﺐ ﻣﻦ ﻣﻚــان ﻣﺨﺺــص ﻟﻠﻊــاﻣﻠﯿﻦ ﻓﻖـط‪،‬‬
‫وﻋﻦـدﻣﺎ طﻞـب ﻣﻦـه أحـد اﻟﻊـاﻣﻠﯿﻦ أن ﻳﺖـوﻗﻒ‪ ،‬ﺗﺞـاھﻞ اﻟﺮجـل وظـل ﻳﻮاصـل‬
‫مـا ﻳﻔﻊـل ﺑﻚـل وﻗﺎحـة ﻣﻠﺘﻖـطًﺎ اﻟﺺـور ﺑﺎسـﺗﺨﺪام ھﺎﺗﻒـه اﻟﻤﺤﻢـول ‪ -‬حـدث‬
‫كـل هـذا ووالـده ﻳﻖـف ﺑﺠﻮاره ﻣﻦ دون أن ﻳﻘﻮل ﺷﯿًﺌﺎ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﻛﺎن ھﺬا اﻟﺤﺪث‬
‫اﻟﻘﺼﯿﺮ ﻗﺪ ﻧﻘﻞ إﻟﻰ اﻟﺼﺒﻲ رﺳﺎﻟﺔ ﻓﺤﻮاھﺎ أﻧﻪ ﻻ ﺑﺄس ﺑﻜﻮﻧﻚ ﺑﻐﯿ ً‬
‫ﻀﺎ ‪ -‬واﻷﺳﻮأ ﻣﻦ‬
‫ھﺬا‪ ،‬أن ﻋﺪم اﺣﺘﺮام ﺷﺨﺺ ﻣﺎ ﻷﻧﻪ ﻳﻘﻮم ﺑﻌﻤﻠﻪ أﻣﺮ ﻣﻘﺒﻮل‪.‬‬
‫ﻳﺮﻳﺪ أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء أن ﻳﻘﻮل أﺑﻨﺎؤھﻢ ﻛﻠﻤﺔ "ﺷﻜًﺮا" و"ﻣﻦ ﻓﻀﻠﻚ"؛ وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ‬
‫ﻀﺎ أن ﺗﻜﻮن ﻗﺪوة ﺟﯿﺪة ﻟﻄﻔﻠﻚ وأن ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻮد ﻣﻊ ﻣﻦ ﻳﻘﻮﻣﻮن ﺑﻌﻤﻠﮫﻢ اﻟﺬي‬ ‫أﻳ ً‬
‫ﻳﺴﮫﻞ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﯿﺶ ﺣﯿﺎﺗﻚ‪ .‬اﻓﻌﻞ ھﺬا ﺣﺘﻰ إن ﻛﻨﺖ ﺗﻮاﺟﻪ ﻳﻮًﻣﺎ ﻋﺼﯿﺒًﺎ ‪ -‬أو ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺤﻀﺮ ﻟﻚ اﻟﻨﺎدل اﻟﻄﻠﺐ اﻟﺨﺎطﺊ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ .‬وﺳﻮاء ﻛﻨﺖ ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ‬
‫ﺟﻠﯿﺴﺔ اﻷطﻔﺎل أو ﺳﺎﺋﻖ اﻟﺤﺎﻓﻠﺔ أو ﻣﻮظﻒ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻠﻄﻒ‬
‫وأن ﺗﻘﺪر ﺟﻤﯿﻊ أﻧﻮاع اﻟﻤﮫﻦ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺤﻮﻟﻮا ﻣﺤﻞ أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻟﺒﯿﻊ ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن إﻟﻰ ﻣﻄﻌﻢ ﻳﺒﯿﻊ ﺟﻤﯿﻊ‬
‫أﺻﻨﺎف اﻟﻄﻌﺎم‪ .‬أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ إﺣﺪى ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ ﻣﺆﺧًﺮا ﻋﻦ ﻣﺤﻞ ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن اﻷﻧﯿﻖ‬
‫اﻟﺬي رأﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﻄﺮﻳﻖ ﺧﻼل رﺣﻠﺘﮫﺎ إﻟﻰ اﻟﺸﺎطﺊ ﻓﻲ ﻋﻄﻠﺔ ﻧﮫﺎﻳﺔ‬
‫اﻷﺳﺒﻮع‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﻛﺎن ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن اﻟﻄﺎزج ﻣﻮﺿﻮًﻋﺎ ﻓﻲ دورق أﻧﯿﻖ‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ اﻟﻜﻌﻜﺎت‬
‫اﻟﻠﺬﻳﺬة ﺑﺎﻟﻤﻜﺴﺮات ﻣﻐﻄﺎة ﺑﻨﻜﮫﺎت راﺋﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺜﻠﺠﺎت‪ ،‬وﺑﺪت اﻟﻼﻓﺘﺔ ﻛﺄن ھﻨﺎك‬
‫ﺧﻄﺎطًﺎ ﻣﺤﺘﺮًﻓﺎ ظﻞ ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻷﻳﺎم‪ .‬وﻻ ﻋﺠﺐ أﻧﻲ رأﻳﺖ واﻟﺪﻳﻦ ﻣﺘﺤﻤﺴﯿﻦ‬
‫ﻳﻄﻮﻓﺎن ﺣﻮل ﺻﺒﯿﯿﻦ ﻳﺒﺪو ﻋﻠﯿﮫﻤﺎ اﻟﻤﻠﻞ ﻣﻦ اﻟﻤﻔﺘﺮض أﻧﮫﻤﺎ ﻣﻦ ﻳﺪﻳﺮان ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺸﻚ‪ .‬ﻣﺎ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ؟ ﻟﻘﺪ ﻓﺮض ھﺬان اﻟﻮاﻟﺪان ﺣﺴﻨﺎ اﻟﻨﯿﺔ ﺳﯿﻄﺮﺗﮫﻤﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﺸﺮوع‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي اﺳﺘﻨﺰف أﻳﺔ ﻣﺘﻌﺔ ﻗﺪ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﮫﺎ وﻟﺪاھﻤﺎ ﻣﻨﻪ وﻗﻠﻞ ﻣﻦ‬
‫رﻏﺒﺘﮫﻤﺎ وﺣﺎﻓﺰھﻤﺎ‪ .‬إن أراد طﻔﻠﻚ أن ﻳﺠﻨﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺪﻋﻤﻪ؛‬
‫وﻟﻜﻦ إن ﺑﺪأت ﺗﺘﻮلــى زمــام اﻷمـور بـاﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬فـإﻧﻚ بـذﻟﻚ لـن ﺗﺤﺮمـه مـن‬
‫اﻟﻢـرح الـذي سـﻳﺸﻌﺮ بـه ﻓﺤﺲـب‪ ،‬بـل مـن ﻓﺮصـة اﻟﺘﻌﻞـم مـن أﺧﻄﺎئـه‬
‫ﺿﺎ‪ .‬مـن اﻷﻓﺾـل أن تـدع طﻔﻞـك ﻳﺘﻮلـى زمـام اﻷمـور‪ ،‬ﺣﺖـى إن كـان هـذا‬ ‫أيـ ً‬
‫ﻳﻌﻦـي ﺗﻘﺪﻳﻢ ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن ﻣﻦ دﻟﻮ واﻟﻜﻌﻚ ﻣﻦ ﺻﻨﺪوق‪.‬‬
‫ﻀﺎ ﻋﻦ اﻟﺪرس اﻟﻤﮫﻢ اﻟﺬي ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻌﻠﯿﻤﻪ ﻟﻠﻄﻔﻞ‪:‬‬ ‫ﻳﺼﺮﻓﻚ ﻓﺮض اﻟﺴﯿﻄﺮة أﻳ ً‬
‫ھﺎﻣﺶ اﻟﺮﺑﺢ‪ :‬ﻻ ﻳﺠﺐ ﺑﺎﻟﻀﺮورة أن ﺗﻜﻮن ﺧﺒﯿًﺮا ﻓﻲ إدارة أﻛﺸﺎك ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﯿﻮم ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﺗﺠﻠﺲ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﺑﯿﻨﻤﺎ ﻳﻌﺪ اﻟﻨﻘﻮد اﻟﺘﻲ‬
‫ﻛﺴﺒﮫﺎ وﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻤﻜﻮﻧﺎت ﻣﻌﻪ ‪ -‬اﻟﻠﯿﻤﻮن واﻟﺴﻜﺮ واﻷﻛﻮاب اﻟﻮرﻗﯿﺔ ‪-‬‬
‫وﻣﻘﺎرﻧﺘﮫﺎ ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺟﻨﺎه‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‪" :‬إﻧﻲ أﺗﺴﺎءل ﻋﻦ ﻗﺪر‬
‫اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺳﺘﻮﻓﺮه إن اﺳﺘﺨﺪﻣﺖ أﻛﯿﺎس اﻟﻜﻌﻚ اﻟﺠﺎھﺰة ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻤﻜﻮﻧﺎت اﻟﺨﺎم‬
‫ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻣﺴﺤﻮق اﻟﻜﺎﻛﺎو اﻟﻌﻀﻮي"‪ .‬ھﻞ ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻷﻣﺮ ﻗﻀﺎء اﻟﻮﻗﺖ ﻓﻲ ﻋﺼﺮ‬
‫اﻟﻠﯿﻤﻮن اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ ﻓﻲ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﺴﺤﻮق اﻟﺠﺎھﺰ إن ﻛﺎن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ وﻗًﺘﺎ‬
‫أﻗﻞ ﻟﻘﻀﺎﺋﻪ ﻓﻲ ﺑﯿﻊ ﻋﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن ﻓﻲ اﻟﻜﺸﻚ؟ وﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ‪ ،‬ھﻞ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن‬
‫ﺗﺤﺪد ﺳﻌًﺮا ﺟﯿًﺪا ﻟﻌﺼﯿﺮ اﻟﻠﯿﻤﻮن اﻟﻄﺎزج ﻟﺘﺠﻌﻞ ﺑﯿﻌﻪ ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﻌﻨﺎء ‪ -‬أو ﻳﺪر اﻟﻤﺰﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺢ؟" ‪ -‬ﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻠﻚ اﻟﺪروس ﺧﻠﻒ اﻟﻜﻮاﻟﯿﺲ أن ﺗﺤﻤﻞ ﻗﺪًرا ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ‬
 ‫أﻛﺒﺮ ﻣﻦ أھﻤﯿﺔ ﺗﺰﻳﯿﻦ اﻟﻜﺸﻚ ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺪﻳﻜﻮرات واﻷﻟﻮان‪.‬‬
‫• "ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺜﺮاء" ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻷھﺪاف اﻟﻤﮫﻨﯿﺔ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ زار آﻧﺪي ﻓﺼﻞ اﺑﻨﻪ اﻟﺬي ﻓﻲ‬
‫اﻟﺼﻒ اﻟﺨﺎﻣﺲ‪ ،‬ﺷﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻋﺮ ﺑﻌﺪ ﻗﺮاءة ﻣﻘﺎل اﺑﻨﻪ اﻟﺬي ﻳﺘﺤﺪث ﻋﻤﺎ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن‬
‫ﻳﻜﻮﻧﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﻠﻎ‪ .‬ﻗﺎل ﻟﻲ آﻧﺪي‪" :‬ﻟﻘﺪ ﻛﺘﺐ اﺑﻨﻲ أﻧﻪ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺜﺮاء‬
‫واﻟﺸﮫﺮة ﻋﺒﺮ أن ﻳﺼﺒﺢ ﻻﻋﺐ ﻛﺮة ﺳﻠﺔ ﻣﺤﺘﺮف‪ ،‬وﺑﺴﺒﺐ أن واﻟﺪه رﺟﻞ ﻗﺼﯿﺮ‬
‫ﻣﺼﺎب ﺑﺎﻟﺮﺑﻮ وﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﻘﻔﺰ ﻟﺘﺼﻮﻳﺐ اﻟﻜﺮة‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﻟﻦ ﻳﺤﺪث"‪ .‬ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺎ‪ ،‬ﻛﺎن‬
‫اﻟﺸﺎﺋﻊ ﺑﯿﻦ اﻵﺑﺎء أن ﻳﺨﺒﺮوا أﺑﻨﺎءھﻢ ﺑﺄن ﻣﺎ ﻋﻠﯿﮫﻢ ﻓﻌﻠﻪ ھﻮ اﺗﺒﺎع "أﺣﻼﻣﮫﻢ" ﻟﻜﻲ‬
‫ﻳﺤﻘﻘﻮا اﻟﻌﻈﻤﺔ؛ وﻟﻜﻦ إن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﺼﺒﻮ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ﺣﻠﻢ ﻣﺴﺘﺤﯿﻞ‪ ،‬ﻟﯿﺲ ﻓﻘﻂ ﻷﻧﻪ‬
‫ﻀﺎ ﻷن ذﻟﻚ ﺳﯿﺠﻌﻠﻪ ﺛﺮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن ﺑﻌﺾ اﻟﻜﻠﻤﺎت‬
‫ﻳﺤﺐ ﻟﻌﺐ اﻟﻜﺮة أو اﻟﻐﻨﺎء‪ ،‬ﺑﻞ أﻳ ً‬
‫اﻟﺮﻗﯿﻘﺔ ﻣﻨﻚ أن ﺗﻌﯿﺪه إﻟﻰ ﺻﻮاﺑﻪ‪ .‬وﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺨﺘﺎر اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ‪ ،‬وأن ﺗﻘﯿﺲ‬
‫ﻣﻘﺪار ﻧﻀﺞ طﻔﻠﻚ ﻗﺒﻞ أن ﺗﺘﺤﺪث‪ .‬ﻻ ﺑﺄس ﺑﺄن ﺗﺨﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄﻧﻪ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻞ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ أن ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺎﺟﺴﺘﯿﺮ ﻓﻲ إدارة اﻷﻋﻤﺎل ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻠﻌﺐ ﻓﻲ دوري‬
‫ﻛﺮة اﻟﺴﻠﺔ ﻟﻠﻤﺤﺘﺮﻓﯿﻦ ‪ -‬ﻣﻊ ﻋﺪم اﻟﺘﻮﻗﻒ ﻋﻦ ﺗﺸﺠﯿﻌﻪ ﻋﻠﻰ ﻟﻌﺐ ﻛﺮة اﻟﺴﻠﺔ‪ .‬وﻣﻦ‬
‫ﻳﺪري؟ ﻓﺮﺑﻤﺎ ﻳﺰداد طﻮل اﺑﻨﻚ ﻛﺜﯿًﺮا وﻳﻜﺘﺴﺐ ﻣﮫﺎرة اﻟﺮﻣﯿﺎت اﻟﺴﺎﺣﻘﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﻓﺘﺢ‬
‫ﻋﻘﻠﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺪاﺋﻞ ﺳﯿﻔﯿﺪه ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬وﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ‪ ،‬ﻻ ﺗﻔﺰع ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺮاه‬
‫ﻳﺮﻏﺐ ﺑﺸﺪة ﻓﻲ أن ُﻳﺼﺒﺢ ﺛﺮﻳً ّﺎ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﻓﮫﺬا أﻣﺮ طﺒﯿﻌﻲ‪ ،‬وﻻ ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻪ‬
‫ﺳﯿﻜﺒﺮ وﻳﺼﺒﺢ ﻣﺤﺘﺎﻻ ﻟﯿﻜﺴﺐ اﻟﻤﺎل‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻸطﻔﺎل أن ﻳﺒﺪأوا ﺑﺘﺤﻤﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺎت‪ ،‬ﺑﻞ وﻗﺪ‬
‫ﻳﺠﻨﻮن اﻟﻤﺎل ﻋﺒﺮ ھﺬا‪ .‬وﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ‪ ،‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻮاﺻﻞ اﻟﺘﺄﻛﯿﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺎت ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ اﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ اﻟﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ ،‬وأھﻤﮫﺎ‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻣﺎ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻘﻮﻟﻪ ﻟﻜﻲ ﺗﺤﻘﻖ ھﺬا اﻟﺘﻮازن‪:‬‬
‫• ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ اﻷﻛﺜﺮ ﺻﻌﻮﺑﺔ‪ .‬أﺻﺒﺢ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ اﻵن أﻛﺜﺮ ﻗﺪرة ﻣﻤﺎ ﻛﺎﻧﻮا ﻋﻠﯿﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﻮا أﺻﻐﺮ ﺳ ًﻨّﺎ‪ ،‬وﻟﻢ ﺗﺰدد‬
‫واﺟﺒﺎﺗﮫﻢ اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ وﺿﻐﻮطﮫﻢ اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﺔ ﺑﻌُﺪ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﺳﯿﻜﻮﻧﻮن ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ أن اﻟﻄﻔﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﺸﻌﻮر ﺑﻘﺪر ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺮﺿﺎ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺆدي أﻋﻤﺎﻻ ﻗﺪ ﺗﺒﺪو ﻣﻦ أﻋﻤﺎل اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻗﺺ ﻓﺮوع اﻷﺷﺠﺎر أو ﻏﺴﻞ ﻣﻼﺑﺴﻪ‪ .‬ﺑﻤﺠﺮد أن ُﺗِﺮي طﻔﻠﻚ‬
‫اﻟﻄﺮﻳﻖ‪ ،‬اﺑﺘﻌﺪ ‪ -‬ﻻ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﺒﺮاﻋﺔ ﻓﻲ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻨﺸﺌﺔ‬
‫ﺷﺨﺺ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻪ‪ .‬أدرك أﻧﻪ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ أن ﺗﻜﻨﺲ أرﺿﯿﺔ‬
‫اﻟﻤﻄﺒﺦ أو ﺗﻐﺴﻞ أرﺿﯿﺔ اﻟﺤﻤﺎم ﺑﻨﻔﺴﻚ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻧﺘﻈﺎر طﻔﻠﻚ ﻟﯿﻔﻌﻞ‪ ،‬إﻻ أن ﺗﻠﻚ‬
 ‫ﻣﻦ اﻟﻤﮫﺎرات اﻟﺤﯿﺎﺗﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺘﻌﻠﻤﮫﺎ اﺑﻨﻚ‪.‬‬
‫ﺿﺎ مــن طﻠﺐــة اﻟﺲــﻧﺔ اﻟﻦــھﺎﺋﯿﺔ فــي اﻟﻤﺪرســة‬ ‫إﻧﻦــي أعــرف ﺑﻊــ ً‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮيــة الــذﻳﻦ ﻳﻘﻠﻖــون ﺑﺶـأن ﻏﺲـل ﻣﻼﺑﺲـھﻢ ﺑﺄﻧﻔﺲـھﻢ أﻛﺚـر ﻣﻢـا‬
‫ﻳﻘﻠﻖـون ﺑﺶـأن دراسـﺗﮫﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﻲـة ﻧﻔﺲـھﺎ‪ .‬إن ﺗﻨﻆـﻳﻒ اﻟﻢـراﺣﯿﺾ وﻛﺶـط‬
‫اﻟﻤﻖـاﻟﻲ )ﻋﻤﻠﻲ اﻟﻤﻔﻀﻞ(‪ ،‬وﻣﻌﺮﻓﺔ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﻤﺴﺤﺔ ﻣﻦ دون إﺣﺪاث‬
‫ﻓﻮﺿﻰ‪ ،‬ﺟﻤﯿﻌﮫﺎ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر اﻟﺠﯿﺪة‪ ،‬وإن ﺣﺪدت اﻟﺘﻮﻗﯿﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﺠﻌﻞ‬
‫ﻣﻦ طﻔﻠﻚ اﻟﺬي ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺴﺎدس ﻳﮫﺘﻢ ﺑﺘﻌﻠﻢ ﻣﮫﺎرة ﺟﺪﻳﺪة‪ ،‬وﺳﯿﻌﻮد اﻷﻣﺮ ﻟﻚ‬
‫ﻛﺄب ﺑﺘﺤﺪﻳﺪ إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ اﻷﻋﻤﺎل ﺟﺰًءا ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻛﺄﺣﺪ أﻓﺮاد‬
‫اﻷﺳﺮة‪ ،‬أم ﺳﺘﻜﻮن أﻋﻤﺎﻻ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ‪.‬‬
‫• اﺳﺄل ﻋﻦ اﻷﺟﺮ ﻗﺒﻞ ﺑﺪء اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﻻ ﺗﺰال اﺑﻨﺔ أخ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﺗﺘﺬﻛﺮ اﻟﻨﺼﯿﺤﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫أﺳﺪﻳﺘﮫﺎ إﻳﺎھﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺴﺎﺑﻊ وﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﮫﺎ اﻷول ﻛﺠﻠﯿﺴﺔ‬
‫أطﻔﺎل‪ .‬ﻓﻘﺪ اﻗﺘﺮﺣﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺄﻟﮫﺎ اﻷم ﻋﻦ أﺟﺮھﺎ‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﮫﺎ أن ﺗﻘﻮل‪" :‬أﻳً ّﺎ ﻣﺎ‬
‫ﺗﺮﻳﻨﻪ ﻋﺎدﻻ‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬إن ﻣﺠﺎﻟﺴﺔ طﻔﻠﻚ اﻟﺠﻤﯿﻞ أﺟﺮ ﻓﻲ ﺣﺪ ذاﺗﻪ"‪ .‬وﻗﺪ‬
‫ت أﻧﮫﺎ ﺳﺘﻜﻮن طﺮﻳﻘﺔ ﻣﮫﺬﺑﺔ ﻟﻠﺮد‪ ،‬وطﻤﺄﻧﺖ اﻟﻔﺘﺎة ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺎل أن‬ ‫اﻋﺘﻘﺪ ُ‬
‫ﺗﺠﻮر اﻟﻤﺮأة ﻋﻠﻰ ﺣﻘﮫﺎ‪ ،‬وﻗﺪ ﻛﻨﺖ ﻣﺨﻄﺌﺔ‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﺣﺎن وﻗﺖ دﻓﻊ اﻷﺟﺮ‪ ،‬ﻗﺎﻟﺖ‬
‫اﻟﻤﺮأة‪" :‬إن ﻛﻨﺖ واﺛﻘﺔ ﻣﻦ أﻧﻚ ﻻ ﺗﺮﻳﺪﻳﻦ أﺟًﺮا‪ ،‬ﻓﺸﻜًﺮا ﻟﻚ‪ ،‬ھﺬا راﺋﻊ"‪ ،‬وﻟﻢ ﺗﻌﻄﮫﺎ‬
‫ﺳﻨًﺘﺎ واﺣًﺪا‪ .‬اﻟﺪرس اﻟﻤﺴﺘﻔﺎد‪ :‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻄﻔﻠﻚ أن‬
‫ﻳﻜﻮن ﻣﮫﺬﺑًﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﺨﻄﺄ أن ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﻗﯿﻤﺔ ﻋﻤﻠﻪ ﻷﻧﻪ طﻔﻞ‪.‬‬
‫ﺳﺎﻋﺪ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺪﻳﺪ اﻷﺟﺮ اﻟﻌﺎدل ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ ‪ -‬ﺳﻮاء ﻛﺎن ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺠﺎﻟﺴﺔ‬
‫اﻷطﻔﺎل أو أﻋﻤﺎل اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ أو ﻗﻀﺎء ﺳﺎﻋﺘﯿﻦ ﻓﻲ ﺗﻌﻠﯿﻢ ﺟﺎر ﻣﺴﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺳﺘﺨﺪام‬
‫ﻣﻮاﻗﻊ اﻟﺘﻮاﺻﻞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ أو إﺟﺮاء أﺑﺢــاث عــن اﻟﻨﺲــب ﻋﻞــى اﻹﻧﺖــرﻧﺖ‪.‬‬
‫اﻗﺖــرح ﻋﻠﻲــه أن ﻳﺲــأل أصــدﻗﺎءه عــن اﻷجــور اﻟﺖـي ﻳﺘﻘﺎضـوﻧﮫﺎ وأﻋﻂـه‬
‫إﺟﺎبـة مـھﺬﺑﺔ وﻣﺒﺎشـرة ﻋﻦـدﻣﺎ ُﻳﺲـأل عـن أجـره‪ .‬وقـد ﺗﻚـون هـذه ﻓﺮصـة‬
‫ﻣﻨﺎسـﺑﺔ ﻟﻠﺢـدﻳﺚ عـن ﺑﻊـض ﻣﻒــاھﯿﻢ ســوق اﻟﻌﻤﺎلــة‪ :‬إن ﺗﻘﺎضــﻳﺖ أجــًرا‬
‫أﻛﺐــر مــن ﺟﻢــﻳﻊ اﻷطﻒــال اﻵخـرﻳﻦ ﻣﻖـاﺑﻞ ﻣﺠﺎﻟﺲـة اﻷطﻒـال ‪ ٢٠ -‬دوﻻًرا‬
‫فـي اﻟﺲـاﻋﺔ ﻋﻞـى سـﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚـال فـي حـﻳﻦ ﻳﺘﻘﺎضـى اﻵخـرون ‪ ١٠‬دوﻻرات‬
‫ﻓﻖـط ‪ -‬ﻓﻢـن اﻟﻢـرﺟﺢ أن ﺗﺨﺴﺮ ﻋﻤﻼءك ﻟﺼﺎﻟﺢ ﻣﻨﺎﻓﺴﯿﻚ‪ .‬وﻟﻜﻦ إن ﺗﻘﺎﺿﯿﺖ أﺟًﺮا‬
‫ﺴﺎ )‪ ٥‬دوﻻرات ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل(‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺑﺬﻟﻚ ﺗﻈﻠﻢ ﻧﻔﺴﻚ‪.‬‬
‫ﺑﺨ ً‬
‫• إن اﺷﺘﺮﻛﺖ ﻓﻲ ﺷﻲء ﻣﺎ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺰم ﺑﻪ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻨﺎ أن ﻧﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن‬
‫ﻳﻔﻲ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﺑﺎﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺘﺰاﻣﺎت ﻋﻤﻠﯿﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار اﻟﻮﻗﻮف ﻓﻲ‬
‫ﻛﺸﻚ ﻟﺒﯿﻊ اﻟﻜﺘﺐ ﻓﻲ ﻣﻌﺮض ﻛﺘﺎب اﻟﻤﺪرﺳﺔ أو أﻧﺸﻄﺔ أﺧﺮى ﻋﻠﻰ ﻏﺮار دروس‬
‫اﻟﺒﯿﺎﻧﻮ أو ﻓﺮﻳﻖ ﻛﺮة اﻟﻘﺪم‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻠﺰم ﻧﻔﺴﻚ ﺑﺸﻲء‪ ،‬ﻻ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻘﺮر ﻓﻲ‬
‫ﻪ‬
‫ﻣﻨﺘﺼﻒ اﻟﻌﺎم إذا ﻣﺎ ﻛﻨﺖ ﺳﺘﻜﻤﻠﻪ أم ﻻ‪ .‬اﺣﻀﺮ دروس اﻟﺒﯿﺎﻧﻮ ﺣﺘﻰ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻌﺎم‪ ،‬وأﻧ ِ‬
‫ﻣﻮﺳﻢ ﻛﺮة اﻟﻘﺪم ﻣﻊ اﻟﻔﺮﻳﻖ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﺳﯿﻤﻜﻨﻚ ﻣﺸﺎرﻛﺔ طﻔﻠﻚ ﻟﺘﺒﯿﻦ ‪ -‬ﻣﻊ ﻣﺮاﻋﺎة‬
‫ﺣﺮﻳﺘﻪ اﻟﺨﺎﺻﺔ ‪ -‬إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ اﻷﻧﺸﻄﺔ ﻻ ﺗﻨﺎﺳﺒﻪ )وأﻧﻪ ﻗﺪ ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ ﻟﺘﻐﯿﯿﺮھﺎ إﻟﻰ‬
‫أﻧﺸﻄﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﺴﻠﻖ اﻟﺠﺒﺎل أو اﻟﺮﻗﺺ( أو أﻧﻪ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻘﻠﯿﻞ ﻋﺪد اﻷﻧﺸﻄﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺸﺘﺮك ﺑﮫﺎ ﻷﻧﮫﺎ ﻗﺪ أرھﻘﺘﻪ‪.‬‬
‫ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ أﺻﺒﺢ ﻋﻠﯿﻚ اﻵن أن ﺗﺴﺘﺨﺪم أﺣﻜﺎﻣﻚ اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ .‬وﻟﻘﺪ ﺗﻮﻗﻔﺖ ﻋﻦ‬
‫ﺣﻀﻮر أﺣﺪ اﻟﺪروس ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن اﻟﻤﻌﻠﻢ ﻗﺎﺳﯿًﺎ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﻣﻌﻲ أو ﻛﺎن زﻣﻼﺋﻲ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺪرس ﺑﻐﯿﻀﯿﻦ؛ وﻟﻜﻦ ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺆﻛﺪ ﻟﻄﻔﻠﻚ أﻧﻚ ﺗﺘﻮﻗﻊ ﻣﻨﻪ أن ﻳﻠﺘﺰم‬
‫ﺑﻤﺎ اﺷﺘﺮك ﻓﯿﻪ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻮﺿﺢ ﻟﻪ أن ﺑﻘﯿﺔ أﻋﻀﺎء اﻟﻔﺮﻳﻖ أو اﻟﻤﺘﻄﻮﻋﯿﻦ‬
‫ﻳﻌﺘﻤﺪون ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬وأن ﺗﺮﻛﮫﻢ ﺑﻤﻔﺮدھﻢ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻮﻗﺖ ﻟﻦ ﻳﻜﻮن ﻋﺎدﻻ‪ .‬ﻓﻼ ﺷﻚ ﻓﻲ‬
‫أن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺮﻏﺐ ﺷﺨﺺ آﺧﺮ ﻓﻲ أن ﻳﺆدﻳﻪ ﻧﯿﺎﺑﺔ ﻋﻨﻪ‪ .‬وﻗﺺ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ ﻗﺼﺔ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻚ ‪ -‬وﻗﺖ ﻣﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺨﺮوج ﻣﻦ ﻓﺮﻳﻖ اﻟﻜﺸﺎﻓﺔ أو‬
‫ﻓﺮﻳﻖ اﻟﻌْﺪو‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺘﺬﻛﺮ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺴﻌﺎدة ﻷﻧﻚ ﻟﻢ ﺗﻔﻌﻞ؛ ﻷﻧﻚ ﻓﻲ‬
‫ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻌﺎم ﺷﻌﺮت ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻔﺨﺮ )ﺑﺎﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ‪ ،‬ﻻ ﺑﺄس إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ أﻟﻘﯿﺖ‬
‫ﻧﻈﺮة ﻋﻠﻰ اﻟﻨﯿﺎﺷﯿﻦ اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ أو أﻧﻚ ﻟﻢ ﺗﻤﺎرس اﻟﻌﺪو ﻣﻨﺬ ﻋﻘﺪﻳﻦ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺰﻣﺎن؛ ﻓﺎﻟﻔﻜﺮة ھﻨﺎ ھﻲ أﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ أﻣًﺮا ﺷﻌﺮت ﺑﺎﻟﺴﻌﺎدة ﻷﻧﻚ أﺗﻤﻤﺘﻪ ﻓﻲ ذﻟﻚ‬
‫اﻟﻮﻗﺖ ﻣﻨﺬ أﻣﺪ ﺑﻌﯿﺪ(‪.‬‬
‫• اﺳﺘﻮﻋﺐ ﻣﻔﮫﻮم اﻷﺟﺮ اﻷدﻧﻰ‪ .‬ﺳﺆال ﺳﺮﻳﻊ‪ :‬ھﻞ ﺗﻌﺮف اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ اﻟﻔﯿﺪراﻟﻲ‬
‫ﻟﻸﺟﻮر؟ إﻧﻪ ‪ ٧.٢٥‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ ﻓﻲ وﻗﺖ ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﻜﻠﻤﺎت )ﺑﻌﺾ اﻟﻮﻻﻳﺎت‬
‫ﺣﺪدت أﺟﻮًرا أﻋﻠﻰ ‪ -‬ﻓﻔﻲ وﻻﻳﺔ ﻣﺎﺳﺎﺗﺸﻮﺳﯿﺘﺲ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻳﺼﻞ إﻟﻰ‬
‫‪ ١١‬دوﻻًرا ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ(‪ .‬واﻵن‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﺠﺐ أن ﻧﮫﺘﻢ ﺑﮫﺬا؟ أوﻻ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﻳﺪرك طﻔﻠﻚ‬
‫أن دوﻟﺘﻨﺎ ﻗﺪ ﻗﺪﻣﺖ ﻣﻔﮫﻮم اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻟﻸﺟﻮر ﻓﻲ ﻋﺎم ‪) ١٩٣٨‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن ‪٢٥‬‬
‫ﺳﻨًﺘﺎ ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ( ﺑﮫﺪف ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻨﺎس ﻣﻦ اﻟﻔﻘﺮ )وﺗﻢ ﺗﻌﺪﻳﻠﻪ طﺒًﻘﺎ ﻟﻤﻌﺪﻻت‬
‫اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻟﯿﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٤.٢٥‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ(‪ .‬وﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ذﻛﺮ أن ھﻨﺎك‬
‫ﺣ ﻮ ا ﻟ ﻲ ‪ ٣‬ﻣﻼﻳﯿﻦ أﻣﺮﻳﻜﻲ ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺢــاﻟﻲ ﻳﺘﻘﺎضــون ‪ ٧.٢٥‬دوﻻر فــي‬
‫اﻟﺲــاﻋﺔ أو أقــل‪ .‬لــذا‪ ،‬دﻋﻦــا ﻧﺞــر اﻟﺤﺲــاﺑﺎت‪ :‬إن ﻋﻢــل شــﺧﺺ مــا ‪٤٠‬‬
‫ســاﻋﺔ أســﺑﻮﻋﯿً ّﺎ ﻣﻖــاﺑﻞ اﻟﺢــد اﻷدنــى ﻟﻸجــور‪ ،‬ﻓﺈنــه سـﻳﺘﻘﺎﺿﻰ ‪١٤٥٠٠‬‬
‫دوﻻر سـﻧﻮﻳً ّﺎ ‪ -‬أقـل مـن اﻟﻤﺒﻞـغ الـذي ﺣﺪدﺗﻪ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ ﻟﺸﺨﺺ ﻳﻌﻮل أطﻔﺎًﻻ‬
‫ﻟﯿﻈﻞ ﻓﻮق ﺧﻂ اﻟﻔﻘﺮ‪.‬‬
‫مــن شــأن ﺗﻞــك اﻟﺤﻘﯿﻖــة وحــدھﺎ أن ﺗﻚــون طﺮﻳﻖــة ﺟﻲــدة ﻟﺘﻊـرﻳﻒ‬
‫طﻔﻞـك بـاﻟﺤﻘﺎﺋﻖ اﻟﺤﺎﻟﻲـة ﻟﻸمـور‪ .‬مـا اﻟﺞـداﻻت الـداﺋﺮة ﻓﯿﻢـا ﻳﺘﻌﻞـق بـرﻓﻊ‬
‫اﻟﺢـد اﻷدنـى ﻟﻸجـور؟ ومـا أسـﺑﺎب رفـض ﺑﻊـض أصـﺣﺎب اﻷﻋﻢـال رﻓﻌﮫﺎ؟ ﻣﺎ‬
‫اﻟﺤﻠﻮل اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﺬﻟﻚ؟ ﻻ ﺣﺎﺟﺔ ﺑﮫﺬا اﻟﻨﻘﺎش ﻷن ﻳﻜﻮن ﻣﺤﺎﺿﺮة ﻳﻠﻘﯿﮫﺎ أﺳﺘﺎذ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺤﻘﻮق اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ‪ ،‬إﻻ أن اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﺘﻄﺮق إﻟﯿﻪ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ﺳﯿﺆﺛﺮ ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ‬
‫ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ .‬ﻻ ﻳﻨﻄﺒﻖ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻟﻸﺟﻮر ﻋﻠﻰ ﺟﻤﯿﻊ اﻷﺷﺨﺎص أو ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻮظﺎﺋﻒ‪،‬‬
‫ﺣﯿﺚ إن اﻟﻄﻠﺒﺔ واﻷطﻔﺎل واﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓﻲ وظﺎﺋﻒ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻣﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫إﻛﺮاﻣﯿﺎت داﺋﻤﺔ‪ ،‬ﻣﺜﻞ اﻟﻨﺪل‪ ،‬ﻻ ﻳﺤﺼﻠﻮن دوًﻣﺎ ﻋﻠﻰ ‪ ٧.٢٥‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻟﻮاﻗﻊ‪ ،‬اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻷﺟﻮر اﻟﻨﺪل ھﻮ ‪ ٢.١٣‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ )ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻳﺠﺐ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻤﻨﺤﮫﻢ إﻛﺮاﻣﯿﺎت ﺳﺨﯿﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻘﺪﻣﻮن ﻟﻚ ﺧﺪﻣﺔ ﻣﻤﺘﺎزة(‪ .‬وﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ‬
‫أن ﻳﻌﻠﻢ أﻧﻪ إن ﻛﺎن أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ ٢٠‬ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺪﻓﻊ ﻟﻪ رﺋﯿﺴﻪ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ ‪ ٤.٢٥‬دوﻻر‬
‫ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ طﻮال أﺷﮫﺮ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺜﻼﺛﺔ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬وﺑﻌﺪ ھﺬا ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪﻓﻊ ﻟﻪ‬
‫ﻛﺎﻣﻞ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻟﻸﺟﻮر ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ‬
‫ﻟﻸﺟﻮر ﻓﻲ وﻻﻳﺘﻚ‪ ،‬زر ﻣﻮﻗﻊ وزارة اﻟﻌﻤﻞ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪dol. gov / whd / minwage / :‬‬
‫‪.America. htm‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺧﺬوا دواﻓﻊ طﻔﻠﻜﻢ ﻟﺮﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻤﻞ اﻟﺠﺪ ‪ -‬وﻟﻜﻦ ﺑﺤﺪود‪ .‬إن‬
‫أطﻔﺎل ھﺬا اﻟﻌﺼﺮ أﺻﺒﺤﻮا ﻣﮫﻮوﺳﯿﻦ ﺑﺠﻤﻊ اﻟﻤﺎل؛ ﻟﺬا ﺳﯿﺒﺘﻜﺮون ﺑﻌﺾ اﻟﺤﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﯿﺮة ﻟﻠﺘﺴﺎؤل )ﺗﻈﺎھﺮت وﺟﻮي بــأﻧﻨﺎ وجــدﻧﺎ فــأًرا فــي طﻊــام ﻣﺘﺞــر‬
‫اﻷطﻌﻢــة اﻟﺲـرﻳﻌﺔ ﺣﺖـى ﻳﻌﻄﯿﻦـا اﻟﻢـال ﻣﻖـاﺑﻞ سـﻛﻮﺗﻨﺎ(‪ ،‬أو قـد ﻳﺦـرﺟﻮن‬
‫بـأﻓﻜﺎر ﻋﻤﻠﻲـة مـذھﻠﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦـھﺎ ﻣﻠﯿﺊـة بـاﻟﻌﯿﻮب‪ ،‬ﺑﻄﺮﻳﻖـة أو بـأﺧﺮى‪.‬‬
‫)أراهـن أن شـرﻛﺔ ألـواح اﻟﺘﺰلـج ﺳﺘﻌﻄﯿﻨﻲ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ رﺳﻢ ﺷﻌﺎرھﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫وﺟﮫﻲ (‪ .‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺴﺘﻤﻊ ﻟﮫﻢ ﻣﻦ دون أن ﺗﺒﺪي اﻟﻤﻠﻞ؛ ﺣﯿﺚ إن اﻷطﻔﺎل‬
‫ﻳﺄﺧﺬون ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻤﻞ اﻟﺠﺪ‪ ،‬ﻟﺬا ﻻ ﺗﺤﻂ ﻣﻦ ﻗﺪرھﺎ‪ ،‬ﺑﻞ ﺷﺠﻊ اﻟﺠﯿﺪ‬
‫ﻣﻨﮫﺎ‪ ،‬وأﺑﻌﺪھﻢ ﺑﻠﻄﻒ ﻋﻦ اﻟﺴﯿﺌﺔ‪ ،‬وﻛﻦ ﺣﺎزًﻣﺎ ﻣﻊ اﻷﻓﻜﺎر اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺘﮫﻚ اﻷﻣﺎن أو‬
‫اﻷﺧﻼﻗﯿﺎت ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ اﻓﺘﺮاﺿﯿﺔ أو واﻗﻌﯿﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫وظﯿﻔﺔ اﺑﻨﻚ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ھﻲ اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن اﻻﺟﺘﮫﺎد ﻓﯿﮫﺎ ھﻮ أﻓﻀﻞ طﺮﻳﻖ ﻟﺰﻳﺎدة‬
‫ﻓﺮﺻﻪ ﻟﻼﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺨﺘﺎرھﺎ‪ ،‬ﺑﻞ ورﺑﻤﺎ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ‬
‫ﺻﻮرة ﻣﻨﺤﺔ دراﺳﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻹﻟﮫﺎءات‪ ،‬وﻣﮫﻤﺘﻚ ﻛﻮاﻟﺪ ﻷﺣﺪ‬
‫طﻠﺒﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ أن ﺗﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺪﻳﺪ أوﻟﻮﻳﺎﺗﻪ ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ اﻟﺘﻮﺟﯿﮫﺎت‬
‫اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫• اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻌﺎم اﻟﺪراﺳﻲ‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء‪،‬‬
‫ﻗﺪ ﻳﺨﻔﻒ ﺣﺼﻮل اﻻﺑﻦ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ ﻣﻘﺎﺑﻞ أﺟﺮ ﺧﻼل دراﺳﺘﻪ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﺑﻌﺾ اﻷﻋﺒﺎء‬
‫ﻋﻦ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻗﺪ ﻳﻤﻨﺢ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻄﺎﻟﺐ ﺗﺠﺮﺑﺔ ﻗﯿﻤﺔ ﻋﻦ اﻟﻌﺎﻟﻢ اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ‪.‬‬
‫ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺠﻨﻲ اﺑﻨﻚ ﻣﺎﻟﻪ اﻟﺨﺎص‪ ،‬ﺳﯿﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻪ "ﻣﻠﻜﻪ" أﻛﺜﺮ ﻣﻦ‬
‫أي ﻣﺼﺮوف ﺟﯿﺐ أو ھﺪاﻳﺎ ﻣﺎﻟﯿﺔ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪ .‬وطﺒًﻘﺎ ﻟﺒﻌﺾ اﻷﺑﺢــاث‪ ،‬قــد‬
‫ﻳﺲــاﻋﺪ اﻟﻌﻢــل ﻟﺒﺾــع ســاﻋﺎت أســﺑﻮﻋﯿً ّﺎ ﻋﻞــى زيــادة ﻣﺘﻮســط درجــات‬
‫اﻟﻂــاﻟﺐ ﻗﻞــﻳﻼ‪ ،‬وفــي اﻟﻦــھﺎﻳﺔ‪ ،‬ســﺗﺘﺤﺪد اﻟﺤﺎجــة ﻟﻌﻢــل اﺑﻦــك طﺐــًﻗﺎ‬
‫ﻟﻖــﻳﻢ أســرﺗﻚ وﺣﺎﻟﺖــھﺎ اﻟﻤﺎديــة‪ .‬أصــﺑﺤﺖ أتــذﻛﺮ ﻣﺘﺄﻣﻞـة اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻋﻤﻠﺖ ﺑﮫﺎ ﺧﻼل دراﺳﺘﻲ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ :‬ﻓﻲ ﺻﯿﺪﻟﯿﺔ أوﻛﻼﻧﺪ‪ ،‬ﺳﺒﺮﻳﻨﺞ ﻓﯿﻠﺪ داﻳﻨﺮ‪،‬‬
‫وﺑﺮﺳﺘﯿﺞ ﻛﺎﺗﺮارز؛ وﻟﻜﻨﻲ أﺷﻔﻖ ﻋﻠﻰ اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺮون أن ﻋﻤﻞ أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ ﺑﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎء‬
‫اﻟﯿﻮم اﻟﺪراﺳﻲ؛ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ أﻋﺒﺎئــه اﻟﺪراســﻳﺔ‪ ،‬ســﻳﻜﻮن ﻛﺚــﻳًﺮا ﻋﻠﻲــه‪.‬‬
‫وقــد ﺗﻮصــﻟﺖ ﺑﻊــض اﻷﺑﺢــاث إلــى أن اﻵبــاء ﻳﻤﺘﻠﻚــون اﻟﺢــق فــي أن‬
‫ﻳﻚـوﻧﻮا حـذرﻳﻦ فـي هـذه اﻟﻖـرارات‪ .‬فـي دراسـة أﺟﺮاهـا اﻟﻤﻜﺖـب اﻷمـرﻳﻜﻲ‬
‫ﻹﺣﺺـاءات اﻟﻌﻤﺎلـة‪ ،‬وجـد أن اﻟﻄﻠﺐــة ﻳﻘﺾــون وقــﺗًﺎ أقــل ‪ -‬ﺑﻤﻖــدار ‪٤٩‬‬
‫دﻗﯿﻖــة ‪ -‬ﻷداء واﺟﺒﺎتــھﻢ اﻟﻤﻨﺰﻟﻲــة خــﻻل أيــام ﻋﻤﻞــھﻢ بــدوام‬
‫ﺟﺰئــي‪ ،‬كــذﻟﻚ ﺗﻮصــﻟﺖ دراســات أخــرى إلــى أن اﻟﻄﻠﺐــة الــذﻳﻦ‬
‫ﻢ ﻻ‬ ‫ﻳﻘﺾــون وقــﺗًﺎ أطــول فــي اﻻســﺗﺬﻛﺎر ﻳﺤﻘﻖــون درﺟﺎت أﻋﻠﻰ‪ ،‬وﻟِ َ‬
‫ﻳﻐﺘﻨﻤﻮن اﻟﻔﺮﺻﺔ؟ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ ھﻲ‪ :‬إن أﻣﻜﻦ‪ ،‬اﺟﻌﻞ طﻔﻠﻚ ﻳﺘﺨﻠﻰ ﻋﻦ وظﯿﻔﺘﻪ‬
‫اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻟﻠﯿﻮم اﻟﺪراﺳﻲ‪ ،‬وأن ﻳﺮﻛﺰ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ھﺬا ﻋﻠﻰ ﻛﺴﺐ اﻟﻤﺎل ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ‬
‫اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ‪ .‬وإن أراد اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﺎﺋﻒ ﻏﯿﺮ ﻧﻈﺎﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻣﺠﺎﻟﺴﺔ اﻷطﻔﺎل أو‬
‫ﺗﻌﻠﯿﻤﮫﻢ‪ ،‬ﻓﻼ ﺑﺄس ﺑﮫﺬا‪ ،‬ﻣﺎ داﻣﺖ ﻻ ﺗﺆﺛﺮ ﻋﻠﻰ وﻗﺖ اﻟﻮاﺟﺒﺎت اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫• ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ ﺿﺮاﺋﺐ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﺪأ اﺑﻨﻚ وظﯿﻔﺘﻪ اﻷوﻟﻰ ﻣﻘﺎﺑﻞ راﺗﺐ‪ ،‬ﻗﺪ‬
‫ﻳﺒﺪو ﺿﺌﯿﻼ ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺪرك ﻣﺎ ﻳﻌﻨﯿﻪ اﻟﺮاﺗﺐ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎن ﻳﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ‬
‫اﻟﻜﺘﺐ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻳﺠﻨﯿﻪ ﻣﻦ اﻟﻮظﺎﺋﻒ ﻏﯿﺮ اﻟﻨﻈﺎﻣﯿﺔ ﺣﺘﻰ ذﻟﻚ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫)ﺗﻮﺻﻞ اﺧﺘﺒﺎر ﻋﺎﻟﻤﻲ ﺣﺪﻳﺚ إﻟﻰ أن ‪ ٣‬ﻣﻦ ﻛﻞ ‪ ٤‬أطﻔﺎل أﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ ﻓﻲ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ‬
‫ﻋﺸﺮة ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﺳﺘﯿﻌﺎب ﻣﻔﮫﻮم اﻟﺮواﺗﺐ(‪ ،‬وﺳﯿﺤﯿﻦ اﻟﻮﻗﺖ لــدرس‬
‫ســرﻳﻊ عــن اﻟﺾــراﺋﺐ‪ .‬اﻷمــر ﺑﺎﺧﺘﺺــار‪ :‬يــدﻓﻊ اﻟﻊــاﻣﻠﻮن ضــراﺋﺐ ﻋﻞــى‬
‫الــدﺧﻞ إلــى اﻟﺤﻜﻮمــة ﻟﻚـي ﺗﻢـول كـل شـيء‪ ،‬بـداﻳﺔ مـن اﻟﻂـرق‬
‫اﻟﺲـرﻳﻌﺔ واﻟﻢـدارس واﻟﺲـﻳﻄﺮة ﻋﻞـى اﻟﻤﺞـاﻻت اﻟﺠﻮيـة‪ ،‬إلـى اﻟﺞـﻳﺶ‬
‫واﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ ﻟﻠﻔﻘﺮاء‪ .‬ھﺬه ھﻲ اﻟﺼﻮرة اﻟﻌﺎﻣﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻮى‬
‫اﻟﺸﺨﺼﻲ‪ ،‬ھﻨﺎك ﺑﻀﻌﺔ أﻣﻮر ﻣﮫﻤﺔ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﮫﺎ اﺑﻨﻚ‪ :‬أﺣﺪھﺎ‪ ،‬اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ‬
‫إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺮاﺗﺐ )اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﻳﺠﻨﯿﻪ ﻗﺒﻞ ﺧﺼﻢ اﻟﻀﺮاﺋﺐ( وﺻﺎﻓﻲ اﻟﺮاﺗﺐ )اﻟﻤﺎل‬
‫اﻟﺬي ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬اﻷﻗﻞ ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺮاﺗﺐ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻳﺘﻢ ﺧﺼﻢ اﻟﻀﺮاﺋﺐ(‪.‬‬
‫ﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﺐــدأ اﺑﻦــك ﻋﻤﻞــه‪ ،‬ﻓﺮﺑﻢــا ُﻳﻎــَرق بــاﻟﻜﺜﯿﺮ مــن اﻻســﺗﻤﺎرات‬
‫ﻟﻤﻠﺊــھﺎ‪ ،‬واﻟﺖــي ﺗﺢــدد قــدر اﻟﻢــال الــذي ســُﻳﺨﺼﻢ مــن كــل راتــب‪،‬‬
‫والــذي ســُﻳﺮﺳﻞ إلــى ﻣﻜﺖــب اﻟﺾــراﺋﺐ ﻋﻞـى الـدﺧﻞ‪ .‬وفـي نـھﺎﻳﺔ‬
‫اﻟﻊـام اﻟﺾـرﻳﺒﻲ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻤﻸ اﺳﺘﻤﺎرات ﻋﺎﺋﺪات اﻟﻀﺮاﺋﺐ وإرﺳﺎﻟﮫﺎ إﻟﻰ‬
‫ﻣﻜﺘﺐ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ دﻓﻊ اﻟﻘﺪر اﻟﺼﺤﯿﺢ ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ ،‬ورﺑﻤﺎ‬
‫ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﺳﺘﻌﺎدة ﻣﺎﻟﻪ إن دﻓﻊ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻄﻠﻮب )ﻟﻜﻲ ﺗﺮى إن ﻛﻨﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ‬
‫ﺗﺴﺠﯿﻞ ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﻚ ﻓﻲ ﻣﻜﺘﺐ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ‪ ،‬ﻓﺄﻛﻤﻞ اﺧﺘﺒﺎر ﻣﻜﺘﺐ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ‪ :‬ھﻞ أﺣﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﺴﺠﯿﻞ ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﻲ ﻓﻲ اﺳﺘﻤﺎرة اﺳﺘﻌﺎدة اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣ ﻮ ﻗ ﻊ ‪ .( IRS. gov‬ھﻨﺎك ﻓﺌﺎت أﺧﺮى ﻳﺘﻢ ﺧﺼﻤﮫﺎ ﻣﻦ راﺗﺒﻪ وﺗﺸﻤﻞ ﺿﺮاﺋﺐ اﻟﻮﻻﻳﺔ‬
‫واﻟﻀﺮاﺋﺐ اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ‪ ،‬واﻻﺷﺘﺮاك ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻤﺴﺎھﻤﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﻲ‪ .‬وُﺗﺪﻓﻊ‬
‫ھﺬه اﻷﻣﻮال ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ )واﻟﺘﻲ ﺗﺬھﺐ ﻣﺒﺎﺷﺮة إﻟﻰ أﺟﺪاد‬
‫طﻔﻠﻚ( واﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ )واﻟﺘﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ أﺟﺪاد اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺗﻜﺎﻟﯿﻔﮫﻢ اﻟﻄﺒﯿﺔ(‪.‬‬
‫ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ رواﺗﺐ اﻟﻤﺒﺘﺪﺋﯿﻦ‪ ،‬اﻧﻈﺮ ص ‪.٦٠‬‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ‪ -‬ﻻ أﻣﺰح‪ .‬ﻳﺴﺘﺨﺪم أﻏﻠﺐ‬ ‫• ﺿﻊ ﺑﻌ ً‬
‫اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ أو ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻼت اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي‬
‫ﻳﻜﺴﺒﻮﻧﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء اﻟﻮﻗﻮد واﻟﻤﻼﺑﺲ وﻏﯿﺮهــا مــن اﻟﻨﻔﻖــات اﻟﻤﻌﯿﺶــﻳﺔ ‪-‬‬
‫إن ﻛﻦــت قــد قــرأت اﻟﻔﺺــل اﻟﺚــاﻧﻲ عــن اﻟﺘﻮفــﻳﺮ مــن أجــل ﻣﺺــروﻓﺎت‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ .‬وﻟﻚــن إن كــاﻧﺖ ﺟﻢــﻳﻊ ﺗﻞـك اﻷمـور قـد ﺗﻢـت ﺗﻐﻄﯿﺖـھﺎ‪ ،‬ﻓﻌﻞـى‬
‫طﻔﻞـك أن يـدﺧﺮ ﺑﻊـض اﻟﻢـال فـي ﺣﺲــــاﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعــــد اﻟﺶــــﺧﺼﯿﺔ‪.‬‬
‫قــــد ﺗﺐــــدو ﺗﻞــــك اﻟﻔﻚــرة مــن اﻷﻓﻚــار اﻟﺖــي قــد ﻳﻜﺘﺐــھﺎ‬
‫اﻟﺺــﺣﻔﯿﻮن اﻻﻗﺘﺺــادﻳﻮن فــي اﻟﺺــﺣﻒ‪ ،‬وﻟﻜﻦــھﺎ قــد ﺗﻚــون ﻓﻚــرة‬
‫ﺟﻲــدة إن ﺗﻤﻚــن طﻔﻞــك مــن اﻟﻘﻲــام بــھﺎ‪ .‬ﺗﻊــد ﺗﺲــﻣﯿﺔ ﺗﻞــك‬
‫اﻟﺤﺲــاﺑﺎت ﺗﺲــﻣﯿﺔ ﺧﺎطﺊــة؛ ﻓﻒــي رأيــي‪ ،‬ﻳﺞــب ﺗﺲــﻣﯿﺘﮫﺎ "ﺣﺲــاﺑﺎت‬
‫اﻟﻤﻚــان الــراﺋﻊ"؛ حــﻳﺚ ﻳﻤﻜﻦـك أن تـرى مـدﺧﺮاﺗﻚ ﺗﻨﻢـو؛ وبـذﻟﻚ ﺗﺠﻦـي‬
‫ﻓﻮائـد ﻣﻌﻒـاة مـن اﻟﺾـراﺋﺐ إلـى اﻷبـد )ﻋﻞـى اﻟﻨﻖـﻳﺾ مـن ﺣﺲـاﺑﺎت‬
‫اﻻدﺧﺎر اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻛﻞ ﻋﺎم(‪ .‬ھﻨﺎك أﻣﺮ‬
‫راﺋﻊ آﺧﺮ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺬﻟﻚ اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‪ ،‬وھﻮ أن طﻔﻠﻚ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺳﺤﺐ أﻣﻮاﻟﻪ ﻓﻲ‬
‫أي وﻗﺖ ﻳﺮﻳﺪ‪ ،‬ﻣﻦ دون ﺿﺮاﺋﺐ أو ﺷﺮوط ﺟﺰاﺋﯿﺔ‪ .‬واﻟﺼﻌﻮﺑﺔ اﻟﻮﺣﯿﺪة ﻓﻲ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ھﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ وﺿﻊ ﺳﻮى اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻳﺠﻨﯿﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﯿﮫﺎ‪،‬‬
‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ وﺿﻊ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﮫﺪاﻳﺎ أو ﻣﻦ ﻋﻤﻠﻪ ﻛﺠﻠﯿﺲ‬
‫أطﻔﺎل ﻗﺒﻞ أن ﻳﺨﺒﺮ داﺋﺮة اﻹﻳﺮادات اﻟﺪاﺧﻠﯿﺔ ﺑﻪ‪.‬‬
‫واﻵن‪ ،‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻘﻨﻊ طﻔﻠﻚ ﺑﮫﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﺴﺎدﺳﺔ ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ ،‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﻀﻊ ﻣﺒﻠﻎ الـ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر ﻣﻦ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ‬
‫ﻛﺴﺒﮫﺎ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعــــد اﻟﺶــــﺧﺼﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺖــــي‬
‫ســــﺗﺠﻨﻲ ﻣﻊــــدل ﻓﺎئــــدة ﻳﺺــــل إلــــى ‪ ،٪٧‬ومــــن ثــم ﻳﺖــرك ذلــك‬
‫اﻟﻤﺒﻞــغ دون ﻣﺲــاس‪ ،‬وأﻻ ﻳﺄخــذ ﻣﻦــه أي شــيء خــﻻل دراســﺗﻪ اﻟﺜﺎﻧﻮيــة‬
‫أو اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــة أو مــا ﺑﻊــدھﺎ‪ .‬وﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﺺــل إلــى اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ واﻟﺴﺘﯿﻦ ﻣﻦ‬
‫ﻋﻤﺮه )ﻧﻌﻢ‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ھﺬه اﻟﺴﻦ ذات ﻳﻮم(‪ ،‬ﺳﺘﻨﻤﻮ اﻟﺨﻤﺴﻤﺎﺋﺔ دوﻻر ﻟﺘﺼﻞ‬
‫إﻟﻰ ‪ ١٤‬أﻟﻒ دوﻻر‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺳﺒﻖ‪ ،‬إن ﻛﺎن ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ وﺿﻊ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر إﺿﺎﻓﯿﺔ‬
‫ﻛﻞ ﻋﺎم إﻟﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‪ ،‬ﻓﺴﺘﺼﻞ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ إﻟﻰ ‪ ٢٠٠‬أﻟﻒ دوﻻر‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن‬
‫و ﺿ ﻊ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﻛﻞ ﻋﺎم ‪ -‬أو ﻟﻤﺮة واﺣﺪة ﻓﻘﻂ ‪ -‬ﻻ ُﺗﻌﺪ واﻗﻌﯿﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺒﻌﺾ اﻷﺳﺮ؛ وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك طﺮًﻗﺎ ﻟﻔﺘﺢ ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﺑﻤﺎﺋﺔ دوﻻر ﻓﻘﻂ‬
‫)ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﺷﺨﺼﻲ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ‬
‫اﻟﺴﺎﺑﻊ(‪.‬‬
‫أمــر إضــاﻓﻲ‪ :‬إن كــاﻧﺖ أســرﺗﻚ ﻣﺆھﻞــة ﻟﻠﻤﺲــاﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﻲــة‬
‫اﻟﻔﻲــدراﻟﯿﺔ مــن أجــل اﻻﻟﺘﺢــاق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬فــإن اﻻســﺗﻤﺎرات ﻻ ﺗﺘﻄﻞــب‬
‫ﻣﻌﺮفــة إذا مــا كـان طﻔﻞـك )أو أنـت( ﻳﻤﺘﻞـك ﺣﺲـاﺑﺎت ﺗﻘﺎعـد شـﺧﺼﯿﺔ أم ﻻ‪.‬‬
‫وحــــﻳﺚ إنــــه ﻳﺖــــوﻗﻊ مــــن اﻟﻂــــاﻟﺐ فـــي هــذه اﻟﺤﺎلــة أن ﻳﺲــھﻢ‬
‫ﺑ ﻤ ﻖ ـ ـ د ا ر ‪ ٪٢٠‬مــن اﻟﻤﺺــروﻓﺎت مــن مــدﺧﺮاﺗﻪ‪ ،‬ﻓﻞــن ُﻳﻨﻆــر ﻟﺘﻞــك‬
‫اﻟﺤﺲــاﺑﺎت ﻋﻞــى أنــھﺎ مــدﺧﺮات ولــن ﺗﻘﻞــل مــن اﻟﻤﺲــاﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﻲــة‬
‫اﻟﻔﻲــدراﻟﯿﺔ ﻷســرﺗﻚ )ﻣﻠﺤﻮظﺔ‪ :‬ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺪارس ﺗﺴﺄل ﻋﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‬
‫اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ واﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺘﺎﺳﻊ(‪.‬‬

‫دﻟﯿﻞ اﻟﻌﺒﻘﺮي اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻟﻔﮫﻢ راﺗﺒﻚ‬

‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﺼﻞ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ راﺗﺒﻪ اﻷول‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﺮﻛﺰ ﻓﻘﻂ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﺐ ﻛﻮﻧﻪ ﺿﺌﯿﻼ‪،‬‬
‫وﺳﺘﺴﻨﺢ ﻟﻚ ﻓﺮﺻﺔ ﻟﺸﺮح اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻟﻪ ‪ -‬وﻟﺘﺠﺪﻳﺪ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗﻚ ‪ -‬ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام‬
‫اﻟﻨﻘﺎط اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﻔﯿﺪة‪ .‬ﻟﻦ ﺗﻈﮫﺮ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺒﻨﻮد اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﺑﯿﺎن راﺗﺐ اﺑﻨﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻊ‬
‫ﺗﻘﺪﻣﻪ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﺮ ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﻳﺪرك ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻪ ﺗﻮﻗﻌﻪ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻗﻠﻠﻮا ﻣﻦ أﻋﻤﺎل أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ﻗﻠﯿﻼ‪ .‬أﻋﻠﻢ أﻧﻲ ﻧﺼﺤﺖ ﺑﺸﺪة‬
‫ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﺑﺘﻜﻠﯿﻒ طﻠﺒﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﺑﺄﻋﻤﺎل ﻣﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻠﻢ إذن ﻏﯿﺮت ﻣﻦ رأﻳﻲ‬
‫ﻓﺠﺄة؟ إﻟﯿﻚ اﻟﺴﺒﺐ‪ :‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ أﻛﺜﺮ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻣﻤﺎ ﻣﻀﻰ‪،‬‬
‫وﻗﺪ ﻳﻌﻮد اﻟﺴﺒﺐ ﻟﻌﺪة أﺳﺒﺎب‪ :‬ﻛﺎﻵﺑﺎء ﻣﻔﺮطﻲ اﻟﺤﻤﺎس‪ ،‬زﻳﺎدة اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺣﺠﺰ ﻣﻜﺎن ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻜﺒﺮى‪ ،‬واﻷطﻔﺎل ﻣﻔﺮطﻲ اﻟﻄﻤﻮح‪ .‬أﻳً ّﺎ ﻛﺎن اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻻ‬
‫ﻳﺰال اﻟﻀﻐﻂ ﺣﻘﯿﻘﯿً ّﺎ‪ :‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ أﺻﺒﺤﻮا ﻳﺸﻌﺮون ﺑﺎﻟﺘﻮﺗﺮ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﺪرﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ﻣﻀﻰ‪ .‬ﻣﻊ اﻟﺼﻔﻮف اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ واﺧﺘﺒﺎرات ﺳﺎت‬
‫واﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺔ واﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻷﺧﺮى ‪ -‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻮاﺟﺒﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ‪ -‬ﺗﺘﺮاﻛﻢ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﻋﺒﺎء ﻋﻠﻰ ﻛﺎھﻞ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬إﻻ أن إﻋﻔﺎء طﻔﻠﻚ ﻣﻦ‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬ﺑﻞ أﻛﺪ ﻋﻠﻰ ﻗﯿﺎﻣﻪ ﺑﺎﻷﻋﻤﺎل اﻷﺳﺎﺳﯿﺔ‪،‬‬ ‫ﺟﻤﯿﻊ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﻟﯿﺲ اﻟﺤﻞ أﻳ ً‬
‫ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﻨﻈﯿﻒ طﺎوﻟﺔ اﻟﻄﻌﺎم )أو ﻏﺴﻞ طﺒﻘﻪ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ( وﺗﻨﻈﯿﻢ ﻓﺮاﺷﻪ )وﻟﻜﻦ‬
‫ﻟﯿﺲ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻓﯿﮫﺎ(‪ .‬إن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﺘﺒﻊ ﻧﻈﺎًﻣﺎ ﺟﯿًﺪا وﻳﺆدي اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻣﻦ دون أن ﻳﺸﻜﻮ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺘﺰم ﻣﻌﻪ ﺑﮫﺬا اﻟﻨﻈﺎم؛ وﻟﻜﻦ إن ﻟﻢ ﺗﻠﺰم أطﻔﺎﻟﻚ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺎﺿﻲ ﺑﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻚ ﻓﻲ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻠﻦ ﻳﻜﻮن ھﺬا ھﻮ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ‬
‫ﻟﻠﺒﺪء‪.‬‬

‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫ب تــرﻛﯿﺰ اﺑﻦــك ﻋﻞــى‬ ‫فــي خــﻻل اﻟﻊــام اﻟﺪراســي‪ ،‬ﻳﺞــب أن ﻳﻨﺺــ ﱠ‬
‫دراســﺗﻪ ورﺑﻢــا إلــى ﺟﺎﻧﺐــھﺎ ﻋﻢــل ﻳﺠﻦــي ﻣﻦــه اﻟﻢــال‪ ،‬وفـي الـوﻗﺖ‬
‫ذاتـه‪ ،‬ﻋﻠﻲـه أن ﻳﺞـھﺰ ﻧﻔﺲـه مـن أجـل اﻟﻌﻢـل ﺑﻊـد اﻧﺖـھﺎء دراسـﺗﻪ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﻲـة؛ لـذا ﺳﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺪء ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫• اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺪراﺳﺔ‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أن‬
‫طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓﻲ وظﺎﺋﻒ داﺧﻞ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ ﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﺳﺎﻋﺔ‬
‫أﺳﺒﻮﻋﯿً ّﺎ ﻳﺤﻘﻘﻮن درﺟﺎت أﻋﻠﻰ ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻻ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓﻲ ﻣﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻮظﺎﺋﻒ‪.‬‬
‫ﺟﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﯿﺎة اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻛﺄﺣﺪ‬
‫ﺗﻔﺴﯿﺮ اﻷﻣﺮ‪ :‬ﻳﺸﻌﺮ أوﻟﺌﻚ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﺑﺄﻧﮫﻢ أﻛﺜﺮ اﻧﺪﻣﺎ ً‬
‫اﻷﻓﺮاد اﻟﻨﺸﻄﯿﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺴﯿﻦ ﻗﺪراﺗﮫﻢ‬
‫اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﺔ )اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪ ،‬أن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻻ ﻳﺸﻤﻞ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﺧﺎرج‬
‫اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ(‪ .‬ھﻨﺎك ﺳﺒﺐ آﺧﺮ اﻗﺘﺮﺣﺘﻪ دراﺳﺔ ﺷﻤﻠﺖ اﻟﺪوﻟﺔ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ أﺟﺮﺗﮫﺎ‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻛﺎﻟﯿﻔﻮرﻧﯿﺎ ﺑﻤﺪﻳﻨﺔ ﻣﯿﺮﺳﯿﺪ‪ :‬ﻳﺸﻌﺮ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺴﮫﻤﻮن ﻓﻲ ﺗﻐﻄﯿﺔ‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﮫﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﻮا ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﯿﮫﺎ أم ﻻ‪ ،‬ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻳﺴﺘﺜﻤﺮون ﻓﻲ‬
‫دراﺳﺘﮫﻢ ﻷﻧﮫﻢ ﻣﻐﻄﻮن ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﺑﺼﻮرة أﻛﺒﺮ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺳﺒﻖ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻻ ﺗﺴﺘﻐﺮق اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ إﻻ ﺑﻀﻊ ﺳﺎﻋﺎت ﻛﻞ ﻳﻮم‪ .‬وﻳﺸﻌﺮ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﺑﺄن ﻋﻤﻠﮫﻢ ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ ﻳﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ ﺗﻨﻈﯿﻢ أوﻗﺎﺗﮫﻢ ﺑﺼﻮرة‬
‫أﻓﻀﻞ‪ .‬ﺳﻮاًء ﻛﺎن ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﻄﻌﻢ أو اﺗﺤﺎد اﻟﻄﻠﺒﺔ أو ﻣﻌﻤﻞ أﺳﺘﺎذه اﻟﻤﻔﻀﻞ‪ ،‬ﻓﻤﻦ‬
‫ﺷﺄن اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ داﺧﻞ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ أن ﻳﺤﺴﻦ ﻣﻦ درﺟﺎت اﻟﻄﺎﻟﺐ‬
‫وﻛﺬﻟﻚ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ أﻣﻮاﻟﻪ‪ ،‬ﻣﺎ دام ﻟﻢ ُﻳﺰد ﻋﺪد ﺳﺎﻋﺎت اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺈﻓﺮاط‪.‬‬
‫• ﻗﺎرن ﺑﯿﻦ ﻣﺰاﻳﺎ وﻋﯿﻮب ﻓﺘﺮات اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺎﻟﺐ اﻟﺬي‬
‫ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻏﯿﺮ ھﺎدﻓﺔ ﻟﻠﺮﺑﺢ‪ ،‬ﻓﻨﯿﺔ ﻛﺎﻧﺖ أو ﺗﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬أن ﻳﺮﺗﻀﻲ‬
‫ﺑﻌﻤﻞ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮع اﻷﺟﺮ ﻟﯿﺤﺠﺰ ﻟﻨﻔﺴﻪ ﻣﻜﺎﻧًﺎ ﻓﯿﮫﺎ؛ ﺣﯿﺚ ﻳﻔﺮض اﻟﻘﺎﻧﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل أن ﻳﻌﺮﺿﻮا ﻓﺘﺮات ﺗﺪرﻳﺐ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ ﻓﻘﻂ إن ﻛﺎﻧﺖ ذات‬
‫ﻓﺎﺋﺪة ﺗﻌﻠﯿﻤﯿﺔ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ أﻣﺮ ﺷﺨﺼﻲ‪ ،‬إﻻ أن ﻣﺴﺄﻟﺔ ﻣﺎ ﻳﻄﻠﺒﻪ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺪرﺑﯿﻦ ﻣﻦ دون أﺟﺮ ﻟﺪﻳﻪ ﻗﺪ ﺗﻢ اﻟﺘﺪﻗﯿﻖ ﻓﯿﮫﺎ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬وﻓﻲ‬
‫واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﺘﻲ ﺗﻢ ﺗﺪاوﻟﮫﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ‪ ،‬ﺣﺎﻟﺔ ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫اﻟﺬﻳﻦ ﻋﻤﻠﻮا ﺿﻤﻦ طﺎﻗﻢ ﻋﻤﻞ ﻓﯿﻠﻢ ‪ Black Swan‬ﻋﺎم ‪ ٢٠١٠‬ﻟﺼﺎﻟﺢ ﺷﺮﻛﺔ ﻓﻮﻛﺲ‬
‫ﺳﯿﺮش ﻻﻳﺖ واﻋﺘﺮﺿﻮا ﻋﻠﻰ ﻋﺪم ﺗﻘﺎﺿﯿﮫﻢ أﺟﻮًرا‪ .‬ﻟﻘﺪ ﻛﺎﻧﻮا ﻳﺸﻌﺮون ﺑﻜﻢ اﻟﻌﻤﻞ‬
‫اﻟﻤﻔﺮط اﻟﺬي ﻳﻘﻮﻣﻮن ﺑﻪ‪ ،‬ﺑﻤﺎ ﻓﻲ ذﻟﻚ ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ طﻠﺒﺎت اﻟﻄﻌﺎم واﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ‬
‫وســــادة ﻻ ﺗﺺــــﻳﺐ ﻣﺦــــرج اﻟﻒــــﻳﻠﻢ ﺑﺎﻟﺤﺲـــاﺳﯿﺔ‪ ،‬وأنــھﺎ ﻻ ﺗﻠﺐــي‬
‫ﻣﻊــاﻳﯿﺮھﻢ اﻟﺘﻌﻠﯿﻤﻲــة اﻟﺖــي ﻋﻤﻞــوا مــن أﺟﻞــھﺎ )ﺑﻊــد ﻗﺾــﻳﺔ اســﺗﻤﺮت‬
‫ﺧﻢــس ســﻧﻮات فــي اﻟﻤﺢــاﻛﻢ‪ ،‬ﺗﻢــت ﺗﺲــوﻳﺔ اﻷمــر(‪ .‬ومــع وصــول‬
‫اﻟﻤﺰيــد مــن اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻤﺸﺎﺑﮫﺔ إﻟﻰ ﻣﻨﺼﺎت اﻟﻘﻀﺎء‪ ،‬ظﻞ اﻷﻣﺮ ﻣﻌﻠًﻘﺎ دون إﺟﺎﺑﺔ‪.‬‬
‫أﻳً ّﺎ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻌﻮاﻗﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻳﻌﻮد اﻷﻣﺮ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻛﺘﺸﺎف إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ‬
‫ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﺳﺘﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺑﺪء ﻣﺴﯿﺮﺗﻪ اﻟﻤﮫﻨﯿﺔ أم أﻧﮫﺎ ﻣﺠﺮد ﻣﻀﯿﻌﺔ ﻟﻠﻮﻗﺖ‪.‬‬
‫وإن ﻛﺎن ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺟﻤﻊ اﻟﻘﻤﺎﻣﺔ‪ ،‬ﻓﮫﻞ ﺳﯿﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﻼﺣﻈﺔ واﻟﺘﻌﻠﻢ وﺗﻜﻮﻳﻦ‬
‫ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻌﺎرف ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ ﻋﻼﻗﺎت ﻋﺎﻣﺔ أو ﻣﺴﺘﺸﻔﻰ أو ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻏﯿﺮ ھﺎدﻓﺔ‬
‫ﻟﻠﺮﺑﺢ؟ ﻧﺎﻗﺶ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺒﻜﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮ طﻔﻠﻚ‪ .‬ﻣﻦ ﺳﯿﺪﻓﻊ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻐﺮﻓﺔ اﻟﺴﻜﻨﯿﺔ واﻟﻄﻌﺎم إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﻣﻘﺎﺑﻞ أﺟﺮ ﺧﻼل ﻓﺘﺮة اﻟﺼﯿﻒ‬
‫وطﻔﻠﻚ ﻻ ﻳﻌﯿﺶ ﻣﻌﻚ؟ )ﻻ ﺑﺄس ﺑﺄن ﺗﺸﺮح ﻻﺑﻨﻚ أﻧﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن ﺑﻌﺾ‬
‫أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ وزﻣﻼﺋﻪ ﻗﺪ ﻳﺘﻤﻜﻨﻮن ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻓﺘﺮات ﺗﺪرﻳﺒﯿﺔ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ ﻣﻊ‬
‫دﻋﻢ آﺑﺎﺋﮫﻢ ﻟﮫﻢ ﻣﺎدﻳً ّﺎ‪ ،‬وأﻧﻪ ﻻ ﻳﻌﺪ أﻣًﺮا ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺘﻪ أو اﺧﺘﯿﺎر ﻓﻌﻠﻪ(‪ .‬ﻛﯿﻒ‬
‫ﺳﯿﻤﻜﻨﻪ ﺟﻨﻲ اﻟﻤﺎل ﻟﯿﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ؟ ﻗﺪ ﻳﻀﻄﺮ‬
‫ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻛﻨﺎدل ﺧﻼل اﻟﻠﯿﻞ أو ﺧﻼل ﻋﻄﻼت ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻷﺳﺒﻮع أو اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ‬
‫ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺗﻔﻌﻞ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٤٠‬ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺪرﺑﯿﻦ دون أﺟﺮ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺪر ﺑﻪ اﻟﺘﻮاﺻﻞ‬
‫ﻣﻊ ﺟﺎﻣﻌﺘﻪ ﻟﻜﻲ ﻳﻌﺮف إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺪرﻳﺐ اﻟﺘﻲ ﺳﯿﻌﻤﻞ ﺧﻼﻟﮫﺎ ﺳﺘﻔﯿﺪه‬
‫ﻓﻲ اﻟﺪراﺳﺔ ‪ -‬أو أﻧﮫﺎ ﺳﺘﺠﻌﻠﻪ ﻣﺆھﻼ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ راﺗﺐ ﻳﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ‬
‫ﻧﻔﻘﺎت ﻣﻌﯿﺸﺘﻪ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻣﺎ ﻳﻀﻤﻦ أﻻ ﺗﻨﺘﮫﻲ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ ﻧﮫﺎﻳﺔ ﺳﯿﺌﺔ؛‬
‫وﻟﻜﻦ ﺗﺬﻛﺮ‪ ،‬ﺳﺘﻨﺘﮫﻲ ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﺑﻨﮫﺎﻳﺔ اﻟﺼﯿﻒ وﺳﺘﻀﯿﻒ ﺑﻨًﺪا ﺟﺪﻳًﺪا إﻟﻰ‬
‫ﺳﯿﺮﺗﻪ اﻟﺬاﺗﯿﺔ ‪ -‬وﻟﺤﯿﺎﺗﻪ‪.‬‬
‫• ﻓﻜﺮ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻌﺎم ‪ -‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ دﻳﻮن اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ .‬ﻻ‬
‫ﺗﻌﻨﻲ اﻟﺪﻳﻮن اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻜﺒﯿﺮة أﻧﻚ ﻻ ﺗﺴﺘﻄﯿﻊ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ ﺗﺪر ﻋﻠﯿﻚ ﻓﺎﺋﺪة‪،‬‬
‫ﻓﻤﻦ ﺷﺄن اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺨﺪﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار أﻣﺮﻳﻜﻮرﺑﺲ وﺗﯿﺘﺶ ﻓﻮر أﻣﺮﻳﻜﺎ وﺑﯿﺲ‬
‫ھﻞ اﻟﻌﺎﻣﻠﻮن ﺑﺪوام داﺋﻢ ﻓﻲ‬‫ﻛﻮرﺑﺲ أن ﺗﺆھﻠﻚ ﻟﻺﻋﻔﺎء ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض؛ ﺣﯿﺚ ﻳﺆ ﱠ‬
‫ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ أﻣﺮﻳﻜﻮرﺑﺲ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﻜﺎﻓﺄة ﺗﻌﻠﯿﻤﯿﺔ ﻗﺪرھﺎ ‪٦‬‬
‫آﻻف دوﻻر ﺑﻊــد عــام مــن اﻟﺦــدﻣﺔ‪ ،‬واﻟﺖـي ﻳﻤﻚـن اسـﺗﺨﺪاﻣﮫﺎ ﻟﺲـداد‬
‫ھﻞ مـن ﻳﻌﻢـل مـع ﺑﺮنـاﻣﺞ تـﻳﺘﺶ فـور‬ ‫اﻟﻖـروض اﻟﺪراسـﻳﺔ اﻟﻤﻌﻠﻖـة‪ .‬ويـؤ ﱠ‬
‫أﻣﺮﻳﻚـا ﻟﻢـدة عـاﻣﯿﻦ ﻟﻠﺤﺺـول ﻋﻞـى ﻣﻚـاﻓﺎة ﺗﺰيـد ﻋﻞـى ‪ ١١‬ألـف دوﻻر‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ أن ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺒﺪأون‬ ‫ﺗﺴﱠﺪد ﺑﮫﺎ اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ أﻳ ً‬
‫اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﺘﺪرﻳﺲ أو ﻏﯿﺮه ﻣﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻗﺪ ﻳﺆھﻠﻮن ﻟﻺﻋﻔﺎء اﻟﻔﯿﺪراﻟﻲ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻘﺮوض ﺑﻌﺪ اﻟﻌﻤﻞ ﻟﻔﺘﺮة ﻣﺤﺪدة ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ‪ .‬اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ٩٢‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‬
‫ﻋﻦ ﺑﺮاﻣﺞ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض ﺗﻠﻚ‪.‬‬
 ‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺳﺎ ﺑﺎلــھﺪف واﻟﻤﻌﻦــى فــي‬ ‫ﻣﻢــا ﻻ شــك ﻓﻲــه أن اﻟﻌﻢــل ســﻳﻤﻨﺤﻨﺎ حــ ً ّ‬
‫ﺣﻲــاﺗﻨﺎ‪ .‬وﻻ ﻳﺘﻌﻞــق اﻟﻌﻢــل ﺑﺮﻣﺖــه بــاﻟﺮاﺗﺐ؛ وﻟﻚـن دﻋﻮنـا ﻧﻚـن واﻗﻊـﻳﯿﻦ‪:‬‬
‫الـراﺗﺐ مـھﻢ‪ .‬واﻵن‪ ،‬ﺑﻊـدﻣﺎ ﺗﺦـرج اﺑﻦـك مـن اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬إﻟﻲـك مـا قـد ﻳﺴﺎﻋﺪه‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ راﺗﺐ ﺟﺮاء ﻋﻤﻠﻪ‪.‬‬
‫• اﻋﻤﻞ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﻛﺎن اﺑﻨﻚ اﻟﺨﺮﻳﺞ ﻳﺘﻮﻗﻊ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ ﺟﻮﺟﻞ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﺤﺼﻞ إﻻ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻋﺮض ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ ﻣﺤﻠﯿﺔ ﺻﻐﯿﺮة ‪ -‬ﺳﯿﻜﻮن ھﺬا ھﻮ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻷن ﺗﺠﺮي‬
‫اﻟﻤﺤﺎدﺛﺔ اﻷﺑﻮﻳﺔ اﻷھﻢ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻚ‪ ،‬واﻟﺖــي قــد تــدور ﻋﻞــى اﻟﻨﺢــو اﻟﺖــاﻟﻲ‪:‬‬
‫كــن أﻓﺾــل مــن ﻳﻂــوي اﻟﻘﻤﺺــان‪/‬أﻓﻀﻞ نــادل فــي ســﺗﺎر ﺑﺎﻛﺲ‪/‬أﻓﺾــل‬
‫ﻣﺲــاﻋﺪ إداري ﻳﻤﻜﻦــك أن ﺗﻚــون ﻋﻠﻲــه‪ .‬ولــن ﻳﺆثــر أداؤك فــي اﻟﻌﻢــل‬
‫ﻋﻞــى رأي رؤســاﺋﻚ أو زﻣﻼئـك أو ﻋﻤﻼﺋﻚ ﺑﻚ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﻜﻮن ﻟﻪ ﺗﺄﺛﯿﺮ‬
‫ﻛﺒﯿﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺳﯿﺤﺪث ﻟﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬ﻛﺎن اﺑﻦ أخ إﺣﺪى ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ‪ ،‬ﺟﺎي‪،‬‬
‫ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﻳﻜﻮن ﻋﺎﻟﻢ ﺣﯿﻮان‪ ،‬وﻛﺎن ﻳﺨﻄﻂ ﻟﻼﻟﺘﺤﺎق ﺑﻜﻠﯿﺔ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﻌﻠﯿﺎ‪ .‬أﻣﺎ‬
‫اﻵن‪ ،‬ﻓﻚــان ﻳﺤﺖــاج ﻟﻠﻌﻢــل ﻟﻊــاﻣﯿﻦ لـﻳﻮﻓﺮ اﻟﻢـال الـﻻزم ﻟﻤﺺـروﻓﺎت‬
‫اﻟﺪراسـات اﻟﻌﻠﻲـا؛ لـذا ﺑﻊـد أن ﺗﺦـرج مـن اﻟﺠﺎﻣﻊـة‪ ،‬عـاد لـﻳﻌﯿﺶ مـع والـدﻳﻪ‬
‫واﻟﺘﺢـق بـاﻟﻌﻤﻞ فـي ﻣﺘﺞـر بـﻳﺘﻜﻮ‪ ،‬اﻷمـر الـذي كـان ﻳﻌﻦـي أنـه ﺳﯿﻌﻤﻞ ﻣﻊ‬
‫اﻟﺤﯿﻮاﻧﺎت وﻳﺴﺎﻋﺪ اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻨﺎﻳﺔ ﺑﺤﯿﻮاﻧﺎﺗﮫﻢ اﻷﻟﯿﻔﺔ‪ .‬وﺑﺪأ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﻜﺎﻣﻞ‬
‫طﺎﻗﺘﻪ‪ ،‬وﻣﻜﻨﺘﻪ ﺗﻠﻚ اﻟﺨﺒﺮة ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻓﺘﺮة ﺗﺪرﻳﺒﯿﺔ ﻓﻲ ﺣﺪﻳﻘﺔ ﺣﯿﻮان‬
‫ﻣﺪﻳﻨﺔ ﺳﺎن ﻓﺮاﻧﺴﯿﺴﻜﻮ‪ .‬وأﺧﯿًﺮا‪ ،‬ﻻ ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻚ ﺑﺪأت اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﻜﺎن ﻣﺎ اﻧﻪ ﻟﻢ ﺗﻌﺪ‬
‫أﻣﺎﻣﻚ ﺧﯿﺎرات أﺧﺮى‪ .‬ﻓﻤﺎ دام ﺳﺎد اﻋﺘﻘﺎد ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺿﻲ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺨﺮﻳﺞ أن‬
‫ﻳﻈﻞ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻪ ﻟﻤﺪة ﻋﺎﻣﯿﻦ وإﻻ ﺳﯿﺨﺎطﺮ ﺑﺄن ﻳﺒﺪو ﻛﻤﻦ ﻳﺒﺪل اﻟﻮظﺎﺋﻒ ﺑﺎﺳﺘﻤﺮار‪،‬‬
‫ﻓﺈن أﻏﻠﺐ اﻟﺨﺮﻳﺠﯿﻦ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ ﻻ ﻳﺴﺘﻤﺮون ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ واﺣﺪة ﻷﻛﺜﺮ ﻣﻦ‬
‫ﻋﺎم واﺣﺪ‪ .‬وﻟﻘﺪ أﺻﺒﺢ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺘﺎد أن ﻳﻌﻤﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻟﻔﺘﺮات ﻗﺼﯿﺮة ﻓﻲ أﻳﺔ وظﯿﻔﺔ‪.‬‬
‫• إﻣﺎ أن ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﺟﺮ أو ﺗﻌﺜﺮ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ آﺧﺮ‪ .‬ﺧﻼل دراﺳﺔ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪،‬‬
‫ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﻏﯿﺮ ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ اﻷﺟﺮ طﺮﻳﻘﺔ راﺋﻌﺔ ﻷﺧﺬ ﻓﻜﺮة ﻋﻦ ﻣﺠﺎﻻت‬
‫اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺸﯿﻘﺔ واﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺧﺒﺮات ﻗﯿﻢــة؛ وﻟﻚــن ﺑﻤﺞــرد أن ﻳﺘﺦــرج مــن‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬ﻓﻖــد ﺗﺲــﺑﺐ لــه ﻓﺖــرات اﻟﺖــدرﻳﺐ ﻣﺶــﻛﻠﺔ‪ .‬قــد ﺗﻚـون‬
‫ﻓﺖـرات اﻟﺖـدرﻳﺐ ﻣﻔﻲـدة ﻷصـﺣﺎب اﻷﻋﻢـال وﻟﻜﻦـھﺎ قـد ﺗﻚـون بـداﻳﺔ‬
‫اﻟﻦـھﺎﻳﺔ ﻻﺑﻦـك الـذي ﻳﺤﺖـاج إلـى وظﯿﻒـة ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ )ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ذﻛﺮت‬
‫ﻓﻲ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ،٦٢‬رﻓﻊ ﻋﺪد ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺪرﺑﯿﻦ ﻗﻀﯿﺔ ﻋﻠﻰ أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل ﻷﻧﮫﻢ‬
‫اﺳﺘﻐﻠﻮھﻢ ﻛﻤﻮظﻔﯿﻦ ﻣﺠﺎﻧﯿﯿﻦ(‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﺪﻋﻢ اﺑﻨﻚ اﻟﺨﺮﻳﺞ إﻟﻰ‬
‫ﻣﺎ ﻻ ﻧﮫﺎﻳﺔ‪ ،‬ﺗﺒﯿﻦ اﻟﻔﺘﺮة اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ دﻋﻤﻪ ﺧﻼﻟﮫﺎ ‪ -‬إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا‬
‫ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﻷﺳﺎس‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺪﺧﻞ إن ﻛﻨﺖ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن‬
‫ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﺗﻠﻚ ﻟﻦ ﺗﺆدي ﺑﺎﺑﻨﻚ إﻟﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ وظﯿﻔﺔ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ أو ﺗﻀﯿﻒ إﻟﻰ‬
‫ﺳﯿﺮﺗﻪ اﻟﺬاﺗﯿﺔ‪ .‬ﻣﺎ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ؟ ﺑﻌﺪ ﻗﻀﺎء ﺳﺘﺔ أو ﺗﺴﻌﺔ أﺷﮫﺮ ﻛﻤﺘﺪرب‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮن‬
‫ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ طﻠﺐ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ وظﯿﻔﺔ ﺑﺪوام ﻛﺎﻣﻞ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻌﺎم أو ﻳﺒﺪأ اﻟﺒﺤﺚ‬
‫ﻋﻦ وظﯿﻔﺔ أﺧﺮى ﺑﺄﺟﺮ‪ .‬وﻻ ﺗﺸﺠﻊ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺪﺧﻞ ﻓﻲ ﻓﺘﺮات ﺗﺪرﻳﺒﯿﺔ ﻣﺘﺘﺎﻟﯿﺔ‬
‫ﻣﻦ دون أﺟﺮ‪.‬‬
‫• ﻓﺎوض ‪ -‬وﻟﻜﻦ ﺑﺤﻜﻤﺔ‪ .‬ﺗﻠﻘﯿﺖ ﻋﺮﺿﻲ اﻷول اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻋﺒﺮ اﻟﮫﺎﺗﻒ‪ ،‬وﻗﺒﻠﺖ‬
‫ﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ .‬ﺑﻌﺪ دﻗﺎﺋﻖ‪ ،‬اﺗﺼﻞ ﺑﻲ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻣﺮة‬ ‫اﻟﺮاﺗﺐ اﻟﺬي ُﻋﺮض ﻋﻠ ﱠ‬
‫أﺧﺮى وﻗﺎل إﻧﻪ ﺷﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ ﺑﺴﺒﺐ اﻟﺮاﺗﺐ اﻟﻤﻨﺨﻔﺾ؛ وﻟﻜﻨﻲ أﺟﺒﺘﻪ ﺑﺤﻤﺎﻗﺔ‪" :‬ﻻ‪،‬‬
‫ﻻ‪ ،‬ﻻ ﺑﺄس‪ ،‬أﻧﺎ ﻣﺘﺤﻤﺴﺔ ﻟﻠﻌﻤﻞ"‪ .‬ﻓﺄﺟﺎﺑﻨﻲ‪" :‬ﺣﺴًﻨﺎ"‪ .‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻋﻠﻘﺖ ﻟﻔﺘﺮة ﻣﻊ‬
‫راﺗﺐ ﻣﻨﺨﻔﺾ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ وظﯿﻔﺘﻲ‪ .‬ﻟﺴﺖ ﻓﺨﻮرة ﺑﺘﻠﻚ اﻟﻘﺼﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﺗﻈﮫﺮ ﻣﺪى‬
‫ﺻﻌﻮﺑﺔ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺸﺒﺎب واﻟﺸﺎﺑﺎت اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﺮددون ﻛﺜﯿًﺮا‬
‫ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺘﻔﺎوض‪ ،‬ﻛﻤﺎ أظﮫﺮت اﻟﺪراﺳﺎت‪ .‬إن اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺮاﺗﺐ اﻷول اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ‬
‫أﻣﺮ ﺷﺪﻳﺪ اﻷھﻤﯿﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أن أﻏﻠﺐ زﻳﺎدة اﻟﺮواﺗﺐ ﺗﺤﺪث‬
‫ﺧﻼل اﻟﻌﻘﺪ اﻷول ﻣﻦ ﻋﻤﻞ اﻟﻤﺮء‪ ،‬وُﺗﺤﺴﺐ اﻟﺰﻳﺎدات ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﻟﺮاﺗﺐ اﻷﺻﻠﻲ‪.‬‬
‫ﻟﻸﺳﻒ‪ ،‬ﻻ ﺗﻮﺟﺪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﺠﯿﺪة‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ ﺗﺸﺠﻊ اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺘﻔﺎوض أﻳً ّﺎ ﻛﺎن ﻋﺮض اﻟﻌﻤﻞ ‪ -‬وھﻮ اﻷﺳﻠﻮب اﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﺆﺗﻲ ﻧﺘﺎﺋﺞ ﻋﻜﺴﯿﺔ‪،‬‬
‫وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ ﻣﻘﺎوﻣﺔ ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب ﻋﺒﺮ اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ اﻟﻌﺮض ﺑﻤﻮﺿﻮﻋﯿﺔ‪.‬‬
‫ﻻ ﻳﺘﻢ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ ﻋﺎدة ﺧﻼل اﻟﺠﻠﺴﺔ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﻟﺬا أﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄﻻ ﻳﺒﺪأ ھﻮ‬
‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ‪ ،‬و ﻳﺠﺪر ﺑﻪ أن ﻳﺬھﺐ إﻟﻰ ﻣﻘﺎﺑﻠﺔ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻌﺪﻣﺎ ﻳﻌﺮف اﻟﺮواﺗﺐ‬
‫اﻟﻤﻌﺘﺎدة ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﻤﺠﺎل‪ ،‬وأﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﺘﺺــﻓﺢ مــواﻗﻊ ‪ Salary. com‬و‪،‬‬
‫‪ Glassdoor. co m‬و‪ .PayScale. com ،‬وإن كــان ﻳﻊــرف ﻣﻮظﻒــﻳﻦ فــي ﺗﻞــك‬
‫اﻟﺶــرﻛﺔ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻦــه أن ﻳﺲــأﻟﮫﻢ عــن ﻣﺘﻮســط الــراﺗﺐ الــذي ﻋﻠﻲــه‬
‫ﺗﻮﻗﻊــه‪ ،‬وقــد ﺗﻮصــﻟﺖ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أن اﻟﺠﻤﯿﻊ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن رﻏﺒﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ‬
‫رواﺗﺒﮫﻢ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ﺗﻌﺘﻘﺪ‪ .‬وﺗﺤﺘﺎج اﻟﻨﺴﺎء ﻋﻠﻰ وﺟﻪ اﻟﺨﺼﻮص إﻟﻰ ﻓﻌﻞ ھﺬا‪ ،‬ﺣﯿﺚ‬
‫إن ﺧﺮﻳﺠﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻳﺤﺼﻠﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ﻋﻠﻰ رواﺗﺐ ﺗﻘﻞ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪٧‬ﻋﻦ‬
‫أﻗﺮاﻧﮫﻦ ﻣﻦ اﻟﺮﺟﺎل ﻓﻲ اﻟﻮظﺎﺋﻒ ﻧﻔﺴﮫﺎ وﻣﻘﺎﺑﻞ ﻋﺪد ﺳﺎﻋﺎت اﻟﻌﻤﻞ ﻧﻔﺴﮫﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﻻ‬
‫ﺳﺌﻞ اﺑﻨﻚ‬ ‫ﺗﻜﻮن ﻧﺼﯿﺤﺔ ﻋﺪم اﻟﺘﺤﺪث أوﻻ ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ ﻋﻤﻠﯿﺔ طﻮال اﻟﻮﻗﺖ ‪ -‬ﻟﺬا‪ ،‬إن ُ‬
‫ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻋﻦ اﻟﺮاﺗﺐ اﻟﺬي ﻳﺘﻮﻗﻊ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬ﻓﯿﺠﺐ أن ﻳﻜﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﺘﺤﺪﻳﺪ رﻗﻢ ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ .‬ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺘﻢ اﻟﻌﺮض اﻟﺮﺳﻤﻲ‪ ،‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﺳﯿﺤﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﻰ راﺗﺐ ﻣﻨﺨﻔﺾ‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺤﺪث ﺑﺄدب ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى راتــب‬
‫أﻓﺾــل ‪ -‬رﺑﻢــا ﻋﺐـر عـرض اﻟﺒﻲـاﻧﺎت اﻟﺖـي ﺟﻤﻊـھﺎ عـن الـرواﺗﺐ اﻟﻤﻌﺖـادة‬
‫فـي اﻟﻤﺞـال أو ﻣﻖـاﺑﻞ ﺧﺒﺮتـه فـي اﻟﻤﺞـال‪ .‬وإن لـم ﻳﻚـن واثـًﻗﺎ مـن ﺗﻞـك‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻮمـات‪ ،‬فـﻻ بـأس بـأن ﻳﻄﻞـب مـھﻠﺔ ‪ ٢٤‬سـاﻋﺔ ﻟﯿﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ‬
‫ﻳﻘﻮم ﺑﺒﻌﺾ اﻷﺑﺤﺎث اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬إن ﻛﺎن ﻳﻌﻠﻢ أن اﻟﻌﺮض ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﻪ ﻗﺒﻮﻟﻪ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ .‬وﻣﻦ اﻟﺨﻄﺄ أن ﻳﺘﻔﺎوض ﻋﻠﻰ اﻟﺮاﺗﺐ ﻷﻧﻪ ﻳﻌﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﺳﯿﺒﺪو ﺑﻄﻼ إن ﻓﻌﻞ‪.‬‬
‫وﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻌﺎﻣﻠﻚ ﺑﻌﻨﻒ ﻣﻊ ﻋﺮض ﺟﯿﺪ أن ﻳﺴﯿﺊ إﻟﻰ ﺻﻮرﺗﻚ ﻟﺪى ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬وإن أﺣﺒﻚ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﺈن ھﺬا ﺳﯿﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﺎ ﺗﺮﻳﺪه ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬وأﺧﯿًﺮا وﻟﯿﺲ آﺧًﺮا‪ ،‬ﺧﻼل أﻳﺔ ﻣﻔﺎوﺿﺎت‪ ،‬ﻳﺠﺐ أن ﻳﺴﺄل‬
‫اﺑﻨﻚ ﻋﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻌﺎدل ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٣٠‬ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ﻣﻦ راﺗﺐ أي ﺷﺨﺺ ﻋﺎدي‪.‬‬
‫إن ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﻋﻄﻼت أو ﻣﻨﺢ دراﺳﯿﺔ أو أﻳﺔ ﻓﻮاﺋﺪ أﺧﺮى ﺗﮫﻢ اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺄﻛﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ‪ ،‬أو ﻳﻄﻠﺒﻪ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬وأﺧﺒﺮه ﺑﺄھﻤﯿﺔ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‬
‫اﻟﺬي ﺗﻘﺪﻣﻪ اﻟﺸﺮﻛﺔ )اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ١٦٦‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﻣﺪﺧﺮات‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ(‪.‬‬
‫• ﻛﻮﻧﻚ ﺗﻨﺸﺊ ﻋﻤﻠﻚ اﻟﺨﺎص ﻓﮫﺬا أﻣﺮ راﺋﻊ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻣﺤﻔﻮف ﺑﺎﻟﻤﺨﺎطﺮ وﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﺑﺬل اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﮫﺪ‪ .‬اﺟﺘﺎﺣﺖ ﺣﻤﻰ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل اﻷﻣﺔ ﻣﻊ ظﮫﻮر ﺑﺮاﻣﺞ‬
‫ﺗﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪ Shark Tank‬وﺗﺰاﻳﺪت أﻋﺪاد اﻟﻤﻌﺎھﺪ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻠﻢ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل‪.‬‬
‫وﻻ ﻋﺠﺐ ﻣﻦ أن ﻳﻜﺘﺸﻒ اﺳﺘﻄﻼع أﺟﺮﺗﻪ ﺷﺮﻛﺔ اﻻﺳﺘﺸﺎرات دﻳﻠﻮﻳﺖ أن ‪ ٪٧٠‬ﻣﻦ‬
‫ﺟﯿﻞ اﻷﻟﻔﯿﺔ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ ﻳﺘﺨﯿﻠﻮن أﻧﻔﺴﮫﻢ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓﻲ أﻋﻤﺎل ﻣﺴﺘﻘﻠﺔ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺎ‬
‫ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ .‬ﻟﻜﻦ اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻻ ﻳﺘﺨﯿﻠﻪ ﻣﻦ ﻳﺤﻠﻤﻮن ﺑﺮﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ھﻮ ﻣﺪى‬
‫ﺻﻌﻮﺑﺔ ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻟﺤﻠﻢ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺷﺮﻛﺔ ﻣﻦ ﻛﻞ ﺛﻼث ﺷﺮﻛﺎت ﺟﺪﻳﺪة ﺗﻐﻠﻖ‬
‫أﺑﻮاﺑﮫﺎ ﻓﻲ ﺧﻼل ﻋﺎﻣﯿﻦ ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻓﺘﺘﺎﺣﮫﺎ‪ ،‬وﻧﺼﻒ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﻋﺪد ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‬
‫ُﺗﻐﻠﻖ ﻓﻲ ﺧﻼل ‪ ٥‬ﺳﻨﻮات‪.‬‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ اﺑﻨﻚ ﺟﻤﯿﻊ اﻻﺣﺘﻤﺎﻻت‪ ،‬وأن ﻳﻨﻈﺮ إﻟﻰ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻛﻌﻤﻞ‬
‫وﻟﯿﺲ ﻛﺄﺳﻠﻮب ﺣﯿﺎة‪ .‬ﻻ أﻗﻮل إﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ أن ﻳﻨﺠﺢ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ أﻗﻮل إن اﻷﻣﺮ‬
‫ﻳﺘﻄﻠﺐ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻣﺠﺮد ﺑﻀﻊ ﺷﺮاﺋﺢ ﻣﻨﺰﻟﻘﺔ ﻋﻠﻰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺑﺎور ﺑﻮﻳﻨﺖ وﺧﻄﺔ ﻋﻤﻞ‬
‫ردﻳﺌﺔ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻟﻨﺠﺎح‪ ،‬ورﻏﻢ أن ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺠﺪد ﻗﺪ ﻳﻜﻮﻧﻮن ﻣﻔﻌﻤﯿﻦ‬
‫ﺑﺎﻟﻄﺎﻗﺔ )وﻣﻦ دون ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺎت أﺳﺮﻳﺔ أو رھﻮن ﻋﻘﺎرﻳﺔ( ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻟﺴﺎﻋﺎت طﻮﻳﻠﺔ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ أﺟﻮر ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ أھﺪاﻓﮫﻢ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ‪ -‬طﺒًﻘﺎ ﻟﺪراﺳﺔ ُﻧﺸﺮت ﻓﻲ دورﻳﺔ‬
‫ھﺎرﻓﺎرد ﻹدارة اﻷﻋﻤﺎل ‪ -‬ﻟﻢ ﻳﻜﻦ رواد اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺘﻘﻨﯿﻮن اﻟﻨﺎﺟﺤﻮن ﻓﻲ ﻣﺪﻳﻨﺔ‬
‫ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﻣﻦ اﻟﺨﺮﻳﺠﯿﻦ اﻟﺠﺪد‪ ،‬ﺑﻞ ﻛﺎﻧﻮا ﻓﻲ اﻟﺤﺎدﻳﺔ واﻟﺜﻼﺛﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫أﺳﺴﻮا ﺷﺮﻛﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬ﺛﻢ ﺣﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎداﺗﮫﻢ اﻟﻌﻠﯿﺎ وواﺻﻠﻮا اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎﻻﺗﮫﻢ‬
‫ﻗﺒﻞ اﻟﺒﺪء ﺑﺸﺮﻛﺎﺗﮫﻢ اﻟﺨﺎﺻﺔ‪.‬‬
‫• اﻋﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﻮظﯿﻔﺔ اﻟﻤﺘﻮاﻓﺮة ﻟﻚ وﻟﯿﺲ ﻓﻲ اﻟﻮظﯿﻔﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﻘﺪ أﻧﮫﺎ ﺗﻨﺎﺳﺒﻚ‪.‬‬
‫رﺑﻤﺎ ﻧﺸﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ﻣﻮﻗًﻌﺎ إﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺎ ﻋﻦ ﺷﺮﻛﺘﻪ اﻟﺘﻘﻨﯿﺔ اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻳﺠﺪر ﺑﻪ أن ﻳﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻳﻌﻠﻢ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻄﺎﺑﻌﺔ‪ .‬ﺷﺠﻌﻪ‬
‫ﺼﺎ ﻻ ﻏﻨﻰ ﻋﻨﻪ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻪ‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ ﻟﯿﺰا‪،‬‬ ‫ﻋﻠﻰ أن ﻳﺤﺎول أن ﻳﺠﻌﻞ ﻣﻦ ﻧﻔﺴﻪ ﺷﺨ ً‬
‫اﻟﺘﻲ أﺻﺒﺤﺖ اﻟﯿﻮم رﺋﯿﺴﺔ واﺣﺪة ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺎت ﻣﺪﻳﻨﺔ ﻧﯿﻮﻳﻮرك اﻟﻜﺒﺮى‪" :‬ﺧﻼل‬
‫واﺣﺪة ﻣﻦ وظﺎﺋﻔﻲ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﻛﻨﺖ ﻓﻲ اﺟﺘﻤﺎع ﻣﻊ ﻋﺪد ﻣﻦ اﻟﺰﻣﻼء‪ ،‬وﻛﺎن ﻋﻠﻰ أﺣﺪﻧﺎ‬
‫أن ﻳﺴﺠﻞ ﻣﺎ ﻳﺪور ﻓﻲ اﻻﺟﺘﻤﺎع‪ .‬ورأى اﻟﺠﻤﯿﻊ أن اﻷﻣﺮ ﻣﮫﯿﻦ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﮫﻢ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ‬
‫ﺗﻄﻮﻋﺖ ﻟﻸﻣﺮ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻗﺮأ اﻟﻤﺪﻳﺮ ﻣﻼﺣﻈﺎﺗﻲ‪ ،‬ﻗﺎل إﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺟﯿﺪة وطﻠﺐ ﻣﻨﻲ أن‬
‫أﻛﻮن ﻣﻦ ﻳﻜﺘﺐ اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ‪ .‬ﻟﺴﺖ ﻣﻤﻦ ﻳﺘﺮﻓﻌﻮن ﻋﻦ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺄي ﻋﻤﻞ ﻛﺎن"‪ .‬اﻟﺨﻼﺻﺔ‪:‬‬
‫ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﻘﻮم ﺑﻌﻤﻞ ﻻ ﻳﻤﺜﻞ ﻓﺎرًﻗﺎ ﻷﺣﺪ )وﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أﻧﻪ ﺳﯿﻔﻌﻞ(‪،‬‬
‫ﻓﻔﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎف‪ ،‬ﺳﯿﻌﻨﻲ ﺷﯿًﺌﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺮاﺑﻊ‪ :‬اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ اﻟﺪﻳﻮن‬

‫ﺑﻌﺪ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات ﻣﻦ ﺗﺨﺮج "ﺳﯿﯿﻨﺎ" ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬اﻋﺘﻘﺪت أﻧﮫﺎ ﻗﺪ أﻧﺠﺰت ﻛﻞ‬
‫ﺷﻲء‪ .‬وﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﻣﻦ إﺣﺪى اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻜﺒﺮى‪ ،‬وﺑﻌﺪ أن ﻋﻤﻠﺖ ﻟﺒﻀﻊ‬
‫ﺳﻨﻮات ﻓﻲ ﺻﺤﯿﻔﺔ ﺻﻐﯿﺮة‪ ،‬ﺗﻢ ﻗﺒﻮﻟﮫﺎ فــي إعــداد ﺑﺮنــاﻣﺞ ﺗﻞــﻳﻔﺰﻳﻮﻧﻲ مــن‬
‫إحــدى اﻟﺞــاﻣﻌﺎت اﻟﻜﺐــرى‪ .‬ﻻ شــك فــي أنــھﺎ كــاﻧﺖ مــدﻳﻨﺔ ﺑﻖــرض‬
‫ﺗﻌﻞــﻳﻤﻲ كــان ســﻳﺰﻳﺪ خــﻻل دراســﺗﮫﺎ اﻟﻌﻠﻲــا؛ وﻟﻚــن لــم ﻳﺰﻋﺞـھﺎ أي‬
‫مـن هـذا؛ ﻓﻖـد كـاﻧﺖ ﺗﻌﺘﻢـد ﻋﻞـى ﺑﺾـع ﺑﻄﺎﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﺣﺎﺟﺎﺗﮫﺎ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﺳﻮاًء ﻣﻦ أﺟﻞ رﺣﻠﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ‪ ،‬أو ﺷﺮاء ﻛﺘﺐ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬أو وﻗﻮد ﻟﺴﯿﺎرﺗﮫﺎ‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ "ﺳﯿﯿﻨﺎ" اﻷﻣﺮ ﻗﺎﺋﻠﺔ‪" :‬ظﻠﻠﺖ أﺧﺒﺮ‬
‫ﻧﻔﺴﻲ ﺧﻼل اﻟﻌﺸﺮﻳﻨﺎت ﻣﻦ ﻋﻤﺮي‪ :‬ﺳﯿﺄﺗﻲ وﻗﺖ أﺗﻤﻜﻦ ﻓﯿﻪ ﻣﻦ ﻟﻤﻠﻤﺔ ﺷﺘﺎت‬
‫ﻧﻔﺴﻲ"‪ .‬ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ‪ ،‬ﺗﺨﺮﺟﺖ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ وﻋﻠﯿﮫﺎ ‪ ١٠‬آﻻف دوﻻر ﻛﺪﻳﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ‪ -‬ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ‪ ٢٥‬أﻟﻒ دوﻻر ﻛﻘﺮوض دراﺳﯿﺔ‪ ،‬وﺑﺪأت ﺗﻮاﺟﻪ‬
‫واﻗﻌﮫﺎ اﻟﺼﻌﺐ‪ ،‬وﺑﺪأت ﺗﻘﻀﻲ ﻟﯿﺎﻟﻲ طﻮﻳﻠﺔ ﻣﻦ دون نــــوم ﻗﻠﻖــــة ﺑﺶــــأن‬
‫اﻟﻢــــال‪ ،‬وكــــاﻧﺖ تــﻓﺰع مــن كــل ﺑﻲــان ﻳﺺــﻟﮫﺎ ﺑﺶــأن اﻟﺒﻂــاﻗﺎت‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة واﻟﻖــروض اﻟﺪراســﻳﺔ‪ ،‬وﺑﻞــغ اﻟﻘﻞــق ﻣﻦــھﺎ ﻣﺒﻠﻎــه‪ .‬ورغــم‬
‫أنــھﺎ كــاﻧﺖ ﻣﺤﻈﻮظــة ﺑﺎﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى وظﯿﻒــة فــي أحــد اﻟﻢــواﻗﻊ‬
‫اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ اﻷدﺑﯿﺔ‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﻮﺣﯿﺪة ﻟﺘﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﻗﺒﻮل اﻟﻮظﯿﻔﺔ وراﺗﺒﮫﺎ‬
‫اﻟﻤﺘﻮاﺿﻊ ھﻲ أن ﺗﺒﯿﻊ ﺳﯿﺎرﺗﮫﺎ‪ ،‬وأن ﺗﺠﺪ زﻣﯿﻠﺔ ﺳﻜﻦ‪ ،‬وأن ﺗﻌﻤﻞ ﻧﺎدﻟﺔ ﻓﻲ ﻣﺴﺎء‬
‫ﻛﻞ ﻳﻮم وﻓﻲ ﻋﻄﻼت ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻷﺳﺒﻮع ‪ -‬وﺑﻌﺪ ﻛﻞ ھﺬا‪ ،‬ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ إﻻ ﻣﻦ دﻓﻊ اﻟﺤﺪ‬
‫اﻷدﻧﻰ ﻷﻗﺴﺎط ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض‪.‬‬
‫قــاﻟﺖ "ســﻳﯿﻨﺎ"‪" :‬لــم أﺗﻤﻚــن مــن ﺗﺺــﺣﯿﺢ ﻣﺲــاري إﻻ فــي اﻟﺜﻼﺛﯿﻦــات‬
‫ي ســﻧﻮات نــدﻣﺖ ﺧﻼلــھﺎ ﻋﻞـى كـل حـذاء أو‬ ‫مــن ﻋﻢــري‪ ،‬ومــرت ﻋﻞــ ﱠ‬
‫سـروال اشـﺗﺮﻳﺘﻪ وكـل ﻣﻄﻊـم ﺗﻦـاوﻟﺖ ﻓﻲـه طﻊـاﻣﻲ وكـل تـذﻛﺮة سـﻳﻨﻤﺎ‬
‫اﺷﺘﺮﻳﺘﮫﺎ ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب ﺑﻄﺎﻗﺘﻲ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬وﺷﻌﺮت ﺑﺄﻧﻨﻲ ﻣﻘﯿﺪة ﺑﺴﺒﺐ اﻟﻘﺮارات‬
‫اﻟﺘﻲ اﺗﺨﺬﺗﮫﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺿﻲ"‪.‬‬
‫إن ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺼﺔ ﻣﺄﻟﻮﻓﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺄﻧﺖ ﻟﺴﺖ اﻟﻮﺣﯿﺪ‪.‬‬
‫رﺑﻤﺎ ﻣﺮرت ﺑﻤﺜﻞ ﺣﺎﻟﺔ "ﺳﯿﯿﻨﺎ"‪ ،‬أو رﺑﻤﺎ أﻧﺖ ﺑﺼﺪد اﻟﺘﺤﻮل ﻟﺘﺼﺒﺢ ﻣﺜﻠﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻓﻲ أﺣﺪ اﻻﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺤﺪﻳﺜﺔ‪ُ ،‬‬
‫طﻠﺐ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء أن ﻳﺬﻛﺮوا أﻛﺜﺮ اﻟﻘﺮارات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻧﺪﻣﻮا ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ اﻹﺟﺎﺑﺔ اﻷﻛﺜﺮ ﺗﻜﺮاًرا ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق ھﻲ أﻧﮫﻢ‬
‫ﻳﺘﻤﻨﻮن ﻟﻮ أﻧﮫﻢ ﻗﻠﻠﻮا ﻣﻦ اﻟﺪﻳﻮن اﻟﻤﺘﺮاﻛﻤﺔ ﻋﻠﻰ ﻛﺎھﻠﮫﻢ‪ .‬واﻷﻣﺮ اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻟﻠﺪھﺸﺔ‬
‫)واﻹﺣﺒﺎط ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ( ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻠﻚ اﻻﻛﺘﺸﺎﻓﺎت أن أﻏﻠﺒﻨﺎ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻳﺔ‬
‫ﻓﻜﺮة ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻣﻨﻊ أوﻻدﻧﺎ ﻣﻦ ارﺗﻜﺎب اﻷﺧﻄﺎء ﻧﻔﺴﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻻﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻟﺪﻳﻮن ﺑﻤﺨﺘﻠﻒ أﻧﻮاﻋﮫﺎ ﺟﺰء ﻻ ﻳﺘﺠﺰأ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ‪ ،‬وﻳﺸﺎھﺪﻧﺎ أطﻔﺎﻟﻨﺎ‬
‫وﻧﺤﻦ ﻧﺴﺘﺨﺪم ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﻨﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﻨﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻧﺮﻳﺪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺳﺤﺮﻳﺔ‪ .‬وﻗﺪ ﻳﺮى‬
‫أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ زﻣﻼءھﻢ فــي اﻟﻤﺪرســة ﻳﺤﺺــﻟﻮن ﻋﻞــى‬
‫ﺑﻂــاﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة مــن آﺑﺎئـھﻢ‪ ،‬وﻳﻄﻠﺐـون ﻣﻦـا ﻣﺜﻞـھﺎ‪ .‬وﻋﻞـى الـرﻏﻢ مـن‬
‫أن اﻟﻘﻮانـﻳﻦ اﻟﺞـدﻳﺪة قـد صـﻋﺒﺖ مـن ﺣﺺـول طﻠﺐـة اﻟﻤﺮﺣﻞـة اﻟﺜﺎﻧﻮيـة‬
‫ﻋﻞـى ﺑﻂـاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻢـان‪ ،‬ﻓﺈنـھﻢ أصـﺑﺤﻮا ﻳﻨﻘﺒﻮن ﻋﻦ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﺪراﺳﯿﺔ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ﻓﻌﻠﺖ اﻷﺟﯿﺎل اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‪.‬‬
‫ﻛﺎن ﻟﻔﺘﺮة اﻟﻜﺴﺎد ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ﻋﺎﻣﻲ ‪ ٢٠٠٧‬و‪ ٢٠١٠‬ﻣﯿﺰة واﺣﺪة ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ :‬ﻓﻠﻘﺪ ﻋﺰف‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب ﻋﻦ اﻗﺘﺮاض اﻟﻤﺎل‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ھﻨﺎك أوﻗﺎت ﻳﻜﻮن اﻻﻗﺘﺮاض ﻓﯿﮫﺎ‬
‫ﺿﺮورﻳً ّﺎ‪ ،‬وﻗﺪ ﻳﺴﺒﺐ ﻟﮫﻢ ﺗﺠﻨﺐ اﻻﻗﺘﺮاض ﺗﻤﺎًﻣﺎ اﻟﻤﺸﻜﻼت‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪،‬‬
‫ُﻳﻌﺪ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض دراﺳﻲ ﺣﻜﻮﻣﻲ ﻣﻌﻘﻮل ﻟﺪﻓﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ أﻣًﺮا‬
‫ﻣﻨﻄﻘﯿً ّﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‪ ،‬ﻳﺘﻘﺎﺿﻮن أﺟﻮًرا ﺗﺰﻳﺪ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻋﻦ‬
‫أوﻟﺊــك الــذﻳﻦ لــم ﻳﺘﺦــرﺟﻮا مــن اﻟﺞـاﻣﻌﺎت‪ .‬واﻻﻗﺖـراض مـن أجـل شـراء‬
‫مـﻧﺰل‪ ،‬ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺖـم ﺑﻄﺮﻳﻖـة ﺣﻜﯿﻢـة‪ُ ،‬ﻳﻊـد اسـﺗﺜﻤﺎًرا ﺟﻲـًدا ﻋﻞـى اﻟﻢـدى‬
‫اﻟﻄﻮيـل؛ وﻟﻚـن ﻓﯿﻢـا ﻳﺘﻌﻞـق ﺑﺠﻢـﻳﻊ اﻟﺞـواﻧﺐ اﻟﻤﺎﻟﻲـة اﻷخـرى مـن ﺣﯿﺎﺗﻚ‪،‬‬
‫ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أﻻ ﺗﻘﺘﺮض ‪ -‬ھﺬا ﻛﻞ ﺷﻲء‪.‬‬
‫ﺗﻌﻦــي ﻣﺲــاﻋﺪة أوﻻدنــا ﻋﻞــى أن ﻳﺘﻊــاﻣﻠﻮا مــع اﻟﻖــروض بــذﻛﺎء أﻛﺚــر‬
‫مــن ﻣﺞــرد ﺗﺢــذﻳﺮھﻢ مــن ﻣﺲــاوئ وعــواﻗﺐ أســﻋﺎر اﻟﻔﺎئــدة وقــرارات‬
‫اﻻﻗﺖــراض اﻟﺲــﻳﺌﺔ؛ حــﻳﺚ إن مــھﻤﺘﻨﺎ كــآﺑﺎء أصـﻋﺐ مـن ذلـك‪ :‬وهـي‬
‫ﺗﻌﻠﯿﻤﮫﻢ أن اﻟﻌﯿﺶ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﺨﻄﻰ إﻣﻜﺎﻧﯿﺎﺗﮫﻢ اﻟﻤﺎدﻳﺔ ﻳﻌﻨﻲ ‪ -‬رﻏﻢ ﺣﻘﯿﻘﺔ أن‬
‫ﺨﺎ ﻓﻲ اﻟﺜﻘﺎﻓﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ ‪ -‬أﻣًﺮا‬
‫اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻘﺮوض ﺑﺠﻤﯿﻊ أﻧﻮاﻋﮫﺎ أﺻﺒﺢ أﻣًﺮا راﺳ ً‬
‫ﺳﯿًﺌﺎ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ ﻣﻦ اﻷﺻﻌﺐ أن ﺗﻮﺻﻞ ﻟﮫﻢ ھﺬه اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ إن ﻛﻨﺖ ﻏﺎرًﻗﺎ أﻧﺖ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺪﻳﻮن‪ .‬ﻟﻜﻦ ﺳﯿﺴﺎﻋﺪك ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻌﻠﯿﻢ أوﻻدك طﺮًﻗﺎ ﺻﺤﯿﺔ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ‬
‫اﻷﻧﻈﻤﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫هــذا هــو الــوﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎســب ﻟﻠﺐــدء ﺑﺘﻌﻞــﻳﻢ طﻔﻞــك ﻣﻒــاھﯿﻢ الــدﻳﻦ‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲــﻳﺔ‪ :‬ﻳﺞــب ﻋﻠﯿﻦــا أن نــدﻓﻊ ﻣﻖــاﺑﻞ اﻷشـﻳﺎء اﻟﺖـي ﻧﺶـﺗﺮﻳﮫﺎ‪،‬‬
‫واﻟﺒﻂـاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة إحـدى اﻟﻂـرق ﻟﻔﻊـل هـذا‪ ،‬وﻻ ﻳﻤﻜﻨﻦـا شـراء كـل شـيء‪،‬‬
‫ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﺪى ﺣﺎﺟﺘﻨﺎ ﻟﻪ‪ .‬ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﺪروس اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ ﻟﺘﻤﺮﻳﺮھﺎ‬
‫ﻷطﻔﺎﻟﻚ‪ • :‬ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء ﻳﻜﻠﻔﻨﺎ اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﺳﻮاًء ﻛﺎن ﻧﻘًﺪا أو ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت‬
‫ﻀﺎ وﺑﺴﯿﻄًﺎ‬‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﺷﯿﺎء ﻓﻲ ﻧﻈﺮ اﻷطﻔﺎل أﻣًﺮا ﻏﺎﻣ ً‬
‫ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ اﺻﻄﺤﺒﺖ "ﺟﯿﺴﯿﻜﺎ" اﺑﻨﮫﺎ اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪ ٤‬ﺳﻨﻮات إﻟﻰ ﻣﺘﺠﺮ‬
‫ﺗﺎرﺟﺖ ودﻓﻌﺖ ﻋﺸﺮﻳﻦ دوﻻًرا ﻟﻤﻮظﻒ اﻟﺨﺰﻳﻨﺔ‪ ،‬ﺳﻤﻌﺘﻪ ﻳﻘﻮل‪" :‬ﻻ ﺗﺪﻓﻌﻲ اﻟﻤﺎل ﻳﺎ‬
‫أﻣﻲ‪ ،‬ﺑﻞ اﺳﺘﺨﺪﻣﻲ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ"‪ .‬ھﻲ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﺪرك ﻗﺒﻞ ھﺬا أﻧﻪ ﻻﺣﻆ ﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻌﮫﺎ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻷﺷﯿﺎء‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ اﻋﺘﻘﺎده أن اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ ﻳﻌﺪ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺘﺠﻨﺐ دﻓﻊ‬
‫اﻟﻤﺎل؛ ﻟﺬا ﺟﺮب ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪ :‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬اطﻠﺐ ﻣﻦ‬
‫طﻔﻠﻚ اﻧﺘﻘﺎء ﺷﻲء ﺛﻤﻨﻪ دوﻻر واﺣﺪ‪ ،‬ﺛﻢ أﺧﺮج أرﺑﻌﺔ أرﺑﺎع دوﻻر ﻣﻌﺪﻧﯿﺔ‪ ،‬وورﻗﺔ ﻓﺌﺔ‬
‫دوﻻر واﺣﺪ وﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬واﺷﺮح ﻟﻪ أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺳﺘﺨﺪام أي ﻣﻦ ھﺬه اﻷﺷﯿﺎء‬
‫ﻟﻠﺪﻓﻊ‪ .‬دﻋﻪ ﻳﺨﺘﺮ إﺣﺪاھﺎ وﻳﺮك وأﻧﺖ ﺗﺪﻓﻊ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪاﻣﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﺮﻳﺪ‪ .‬ﻛﺎن واﻟﺪا أﻣﺎﻧﺪا ﻳﻌﻤﻼن ﺑﺠﺪ وﻳﻮاﺟﮫﺎن ﺻﻌﻮﺑﺔ‬ ‫• ﻟﻦ ﺗﺤﺼﻞ داﺋ ً‬
‫داﺋﻤﺔ ﻓﻲ ﺗﻠﺒﯿﺔ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﺣﺘﯿﺎﺟﺎت اﻷﺳﺮة؛ ﻟﺬا ﻋﻨﺪﻣﺎ ُرزﻗﺖ ﺑﺎﺑﻨﺘﮫﺎ إﻳﻼ‪ ،‬أﺣﺒﺖ‬
‫ﻛﻮﻧﮫﺎ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺢ اﻟﻄﻔﻠﺔ ﺟﻤﯿﻊ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺮﻳﺪھﺎ وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺻﻐﯿﺮة‪ :‬اﻟﺪﻣﻰ واﻟﻔﺴﺎﺗﯿﻦ واﻷﺣﺬﻳﺔ اﻷﻧﯿﻘﺔ‪،‬‬
‫ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ إﻳﻼ ﻓﻲ اﻟﺮاﺑﻌﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ‪ ،‬ﻗﺪرت أﻣﺎﻧﺪا أﻧﻪ ﻻ ﻳﺰال أﻣﺎﻣﮫﺎ ﻣﺘﺴﻊ ﻛﺒﯿﺮ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﺑﻨﺘﮫﺎ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻻﻧﺘﻈﺎر ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﺮﻳﺪ‪ .‬ﺗﻜﻤﻦ‬
‫اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ ﻓﻲ أن "أﻣﺎﻧﺪا" ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻀﺮ اﺑﻨﺘﮫﺎ ﻋﺒﺮ ﻋﺪم ﺟﻌﻠﮫﺎ ﺗﺨﺘﺒﺮ ﺣﺪودھﺎ ﻓﻲ وﻗﺖ‬
‫ﻣﺒﻜﺮ‪ ،‬ﺑﻞ أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻌﻤﻞ ﻛﺒﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺸﺮﻳﺔ‪ .‬ﺗﻮﺻﻞ ﺑﺎﺣﺜﻮن ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺔ دﻳﻮك‬
‫ﺑﻘﯿﺎدة ﻋﺎﻟﻤﺔ اﻟﻨﻔﺲ ﺗﯿﺮي ﻣﻮﻓﯿﺖ ﻓﻲ دراﺳﺔ ﺗﺘﺒﻌﺖ أﻟﻒ طﻔﻞ ﻣﻨﺬ ﻣﻮﻟﺪھﻢ‬
‫وﺣﺘﻰ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ واﻟﺜﻼﺛﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ‪ ،‬إﻟﻰ أن اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ واﺟﮫﻮا ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ أﻧﻔﺴﮫﻢ ﺗﻔﺎﻗﻤﺖ ﺗﻠﻚ اﻟﺼﻌﻮﺑﺔ أﻛﺜﺮ ﻋﻨﺪ اﻟﺒﻠﻮغ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ُﻳﻌﺪ‬
‫ﻣﻨﻄﻘﯿً ّﺎ‪ ،‬أﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ زﻳﺎدة اﻟﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻔﺲ ﻣﻨﺬ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ‪،‬‬
‫اﺟﻌﻠﮫﺎ ﻣﻤﺎرﺳﺔ ﻣﺴﺘﻤﺮة ﻋﻨﺪ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺄﻳﺔ ﻣﮫﺎم أو ﻋﻨﺪ اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻟﻜﻲ ﻻ‬
‫ﺗﺸﺘﺮي اﻷﺷﯿﺎء ﻏﯿﺮ اﻟﻤﮫﻤﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻄﻠﺒﻮﻧﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻢــن شــأن هــذا اﻷمــر أن‬
‫يــدﻋﻢ رســاﻟﺔ أن الــوﺟﻮد فــي اﻟﻤﺘﺞــر ﻻ ﻳﻌﻦــي أنــك ســﺗﻠﺒﻲ ﺟﻢــﻳﻊ‬
‫رﻏﺒﺎتــھﻢ‪ .‬إن ﺗﺢــدﻳﺪ اﻟﻘﻮاعــد اﻟﺲــاﺑﻘﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖــة بــوﺟﻮد حــدود لـن‬
‫يـوﻗﻒ اﻟﺶـﻛﻮى اﻟﻤﺲـﺗﻤﺮة ﻓﺤﺲـب‪ ،‬بـل سـﻳﺴﺎﻋﺪ اﻷطﻔﺎل ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﮫﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ذات ﻳﻮم )اﻧﻈﺮ اﻟﺠﺪول ص ‪ ١٩‬ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺤﯿﻞ اﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻌﻠﻤﮫﺎ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﻮاﻗﻒ اﻟﻤﻐﺮﻳﺔ(‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﺑﺪءا ﻣﻦ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‪ ،‬ﺗﺒﺪأ طﻠﺒﺎت اﻷطﻔﺎل اﻻﺳﺘﮫﻼﻛﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺼﺎﻋﺪ‪" :‬أرﻳﺪ ھﺬا"‬
‫ﺗﻘﻮد إﻟﻰ "أﺣﺘﺎج إﻟﻰ ھﺬا"‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺤﻮل ﺑﺪورھﺎ إﻟﻰ "أﻧﺎ اﻟﻮﺣﯿﺪ اﻟﺬي ﻻ ﻳﻤﻠﻚ‬
‫ھﺬا"‪ .‬وﻗﺪ ﻳﺜﯿﺮ ﺟﻨﻮﻧﻚ أن ﺗﺴﻤﻊ اﺑﻨﻚ ﻳﺜﺮﺛﺮ ﻋﻦ اﻟﻌﻼﻣﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﺷﻌﺎراﺗﮫﺎ وأي‬
‫ﻣﻨﮫﺎ ﺟﯿﺪ وأي ﻣﻨﮫﺎ ﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ‪ ،‬وﺳﺘﻜﻮن ھﺬه ھﻲ ﻓﺮﺻﺘﻚ اﻟﺬھﺒﯿﺔ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ‬
‫ﺑﺤﺰم وﺣﺐ ﻋﻦ اﻟﺤﺪود‪ .‬ﻣﺎ اﻷﻣﻮر اﻟﺠﯿﺪة ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ؟ ﺣﻈً ّﺎ ﺳﻌﯿًﺪا!‬
‫• اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﺸﺮاء اﻷﺷﯿﺎء ﻗﺪ ﻳﻜﻠﻔﻚ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﺑﺪًءا ﻣﻦ‬
‫اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ ،‬ﺳﯿﺘﻤﻜﻦ طﻔﻠﻚ ﻣﻦ اﺳﺘﯿﻌﺎب أﻏﻠﺐ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮر‪" :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ أﺳﺘﺨﺪم‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺘﻲ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﺈﻧﻲ أﻗﺘﺮض اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ ﻗﺮوض؛ ﺣﯿﺚ ﺗﺪﻓﻊ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫اﻟﻘﺮوض اﻟﻤﺎل ﻟﻠﻤﺘﺠﺮ ﻧﯿﺎﺑﺔ ﻋﻨﻲ‪ ،‬ﺛﻢ ﺗﺮﺳﻞ ﻟﻲ اﻟﻔﺎﺗﻮرة‪ .‬وإن ﻟﻢ أﻣﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل‬
‫اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺪﻓﻊ اﻟﻔﺎﺗﻮرة ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﺎ ﺳﺘﺤﻤﻠﻨﻲ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ‪ُ -‬ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ‬
‫ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة"‪ .‬وﻗﺪ ﺗﻜﻮن اﻷﻣﺜﻠﺔ ﻣﻔﯿﺪة ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ‪ :‬ﻟﻨﻔﺘﺮض أﻧﻚ اﺷﺘﺮﻳﺖ ﻟﻮح‬
‫ﺷﯿﻜﻮﻻﺗﺔ ﺑﺪوﻻر واﺣﺪ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ :‬ﻓﺈن ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ دﻓﻊ‬
‫ﻓﺎﺗﻮرﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﻓﺴﯿﻨﺘﮫﻲ ﺑﻚ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺪﻓﻊ ﻓﺎﺋﺪة‪ ،‬وﺣﯿﻨﮫﺎ ﺳﯿﻜﻠﻔﻚ ﻟﻮح‬
‫اﻟﺸﯿﻜﻮﻻﺗﺔ ھﺬا ‪ ١.٢٥‬دوﻻر أو أﻛﺜﺮ‪ .‬اﻟﮫﺪف‪ :‬ﻳﺠﺐ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫ﺑﺎﻋﺘﺪال‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺪﻓﻊ أﺳﻌﺎر اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻦ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﺤﻤﻞ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﻌﻚ‪ .‬وإن اﺳﺘﺨﺪﻣﺘﮫﺎ ﺛﻢ ﺳﺪدت ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﻟﻦ ﺗﺪﻓﻊ أﻳﺔ‬
‫أﻣﻮال إﺿﺎﻓﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ إن اﺳﺘﺨﺪﻣﺘﮫﺎ وﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺳﺪادھﺎ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺑﺬﻟﻚ ﺗﮫﺪر‬
‫أﻣﻮاﻟﻚ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﻌﻂ أﺣًﺪا ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﻚ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ .‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻜﺮر ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﺴﺎﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﻣﻨﺬ ﻧﻌﻮﻣﺔ أظﻔﺎره وﺑﺎﺳﺘﻤﺮار‪ .‬وﺿﺢ ﻟﻪ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أﻻ ُﻳﺪﺧﻞ‬
‫اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ :‬اﺳﻤﻚ أو اﺳﻤﻪ‪ ،‬ﻋﻨﻮان اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﻤﯿﻼد‪ ،‬اﺳﻢ‬
‫ﻣﺪرﺳﺘﻪ‪ ،‬رﻗﻢ ھﺎﺗﻔﻪ‪ ،‬ﺑﺮﻳﺪه اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‪ ،‬ﺻﻮرة ﻟﻪ أو ﻷﺳﺮﺗﻪ‪ ،‬ﻛﻠﻤﺎت اﻟﺴﺮ إن‬
‫طﻠﺒﮫﺎ أﺣﺪ ﻣﻨﻪ‪ ،‬رﻗﻢ ﺗﺄﻣﯿﻨﻪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ ،‬وﺑﺎﻟﻄﺒﻊ‪ ،‬رﻗﻢ ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬وﻻ ﻳﺠﺐ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺮﺳﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻋﺒﺮ اﻟﺒﺮﻳﺪ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ إﻟﻰ أي أﺣﺪ ﻣﻦ دون‬
‫اﺳﺘﺸﺎرﺗﻚ‪ .‬ﻓﻘﺪ ﺗﻤﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻣﻨﺠﻢ ذھﺐ ﻟﻠﻤﺠﺮﻣﯿﻦ اﻟﺴﯿﺒﺮاﻧﯿﯿﻦ اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﻳﺤﺎوﻟﻮن ﺳﺮﻗﺔ ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ أو ھﻮﻳﺔ اﺑﻨﻚ‪.‬‬
‫مــــــن اﻟﺲــــــھﻞ ﺗﻄﺐــــــﻳﻖ ﻗﻮاعــــــد ﺣﻤﺎيــــــة الــــــھﻮﻳﺔ ﻋﻞــــى‬
‫اﻷطﻒـــال اﻟﺺـــﻏﺎر إن ﻗﺺـــرت إﻣﻜﺎﻧﻲـــة وصـــوﻟﮫﻢ إلـــى اﻹﻧﺖـــرﻧﺖ‬
‫ﻋﻞـــى مـــواﻗﻊ ﺑﻌﯿﻦـــھﺎ ‪ -‬وھﻦـــا ســـﺗﺠﺪ أن اﻟﻖـــاﻧﻮن يـــدﻋﻤﻚ‪ .‬ﺗﻤﺘﻞـــك‬
‫اﻟﻢـــواﻗﻊ اﻟﺖـــي ﻳﻮجـــد مـــن بـــﻳﻦ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﯿﮫﺎ أﺷﺨﺎص ﺗﻘﻞ أﻋﻤﺎرھﻢ ﻋﻦ‬
‫ﺛﻼﺛﺔ ﻋﺸﺮ ﻋﺎًﻣﺎ ﺳﯿﺎﺳﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﻳﺘﻢ ﺗﻄﺒﯿﻘﮫﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻷطﻔﺎل وﺑﯿﺎﻧﺎﺗﮫﻢ‬
‫اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ‪ ،‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻻ ﺗﺴﻤﺢ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻨﮫﺎ ‪ -‬وﻣﻦ ﺑﯿﻨﮫﺎ ﺷﺒﻜﺎت اﻟﺘﻮاﺻﻞ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ اﻟﻜﺒﺮى ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻓﯿﺴﺒﻮك وإﻧﺴﺘﺠﺮام ‪ -‬ﻟﻸطﻔﺎل ﺗﺤﺖ ھﺬه اﻟﺴﻦ‬
‫ﺑﺎﻣﺘﻼك ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺑﮫﺎ‪ .‬إن أردت اﻻﻧﺘﻘﺎل إﻟﻰ اﻟﻤﺴﺘﻮى اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ ،‬اﻗﺮأ ﺳﯿﺎﺳﺎت‬
‫اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻟﻠﻤﻮاﻗﻊ اﻟﺘﻲ ﻳﺮﺟﻮك طﻔﻠﻚ أن ﺗﺴﻤﺢ ﻟﻪ ﺑﺎﻻﺷﺘﺮاك ﻓﯿﮫﺎ ‪ -‬وﻗﺪ ﺗﺠﺪ أن‬
‫ﻣﺴﺘﻮى ﺟﻤﻊ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻟﺪى اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻮاﻗﻊ ﺻﺎﻋًﻘﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﺗﻠﻚ اﻟﺴﯿﺎﺳﺎت‬
‫ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺳﺘﺤﺪد ﻋﻤﺮ اﻟﻤﺸﺘﺮك ﺑﮫﺎ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺘﺨﻄﻰ ﺛﻼﺛﺔ ﻋﺸﺮ ﻋﺎًﻣﺎ‪ .‬ﻳﻤﻜﻦ‬
‫أن ﺗﻘﻮل ﺣﯿﻨﮫﺎ‪" :‬ﻟﻨﺘﺼﻔﺢ ﻣﻮﻗﻊ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ وﻧﺘﺒﻊ اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﯿﻪ"‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﻌﻄﻮا أﺣًﺪا رﻗﻢ ﺑﻄﺎﻗﺘﻜﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻣﻄﻠًﻘﺎ‪ .‬أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ ﻧﺎﺗﺎﻟﻲ ﺑﺄن اﺑﻨﮫﺎ‬
‫اﻟﺬي ﻳﺒﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪ ٦‬ﺳﻨﻮات ﻳﻠﻌﺐ ﻟﻌﺒﺔ ﻓﯿﺪﻳﻮ وﻛﺎﻧﺖ ﺟﺎﻟﺴﺔ ﺑﺎﻟﻘﺮب ﻣﻨﻪ ﻟﺘﻌﻤﻞ‪.‬‬
‫ﻢ ﻧﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻋﻨﻮان ‪٢٢٠‬‬ ‫ﻗﺎﻟﺖ‪" :‬ﺑﺪأ ﻳﻄﺮح ﻋﻠﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺳﺌﻠﺔ اﻟﺒﺮﻳﺌﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻟِ َ‬
‫ﺷﺎرع رﻳﻔﺮﺑﺎرك"‪ .‬وﺑﻌﺪ ﺧﻤﺲ دﻗﺎﺋﻖ ﻣﻦ إﺟﺎﺑﺘﮫﺎ ﻋﻦ ذﻟﻚ اﻟﺴﺆال اﻟﺒﺮيء‪ ،‬ﺟﺎء اﺑﻨﮫﺎ‬
‫وﺳﺄﻟﮫﺎ ﻋﻦ رﻗﻢ ﺑﻄﺎﻗﺘﮫﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﺟﻌﻠﮫﺎ ﺗﻨﺘﺒﻪ‪ ،‬وﺗﺒﯿﻦ ﻓﯿﻤﺎ ﺑﻌﺪ أﻧﻪ‬
‫ﻛﺎن ﻳﺤﺎول ﺷﺮاء ﺷﺨﺼﯿﺔ ﻣﻦ ﺷﺨﺼﯿﺎت اﻟﻠﻌﺒﺔ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ .‬ﻗﺎﻟﺖ‪" :‬وﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻤﺮة اﻷوﻟﻰ اﻟﺘﻲ ﻧﺘﺤﺪث ﻓﯿﮫﺎ ﻋﻤﺎ ﻳﺠﺐ أن ﻳﻔﻌﻠﻪ أو ﻻ ﻳﻔﻌﻠﻪ ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ"‪.‬‬
‫ﻳﺤﺐ أﻏﻠﺐ أطﻔﺎل اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺤﺎﻟﻲ اﻟﺘﺴﻮق أو اﻟﺒﺤﺚ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪،‬‬
‫وﺳﻮاًء ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﺳﯿﺸﺘﺮي ﻟﻌﺒﺔ ﺣﺎﺳﺐ أو ﺗﻄﺒﯿًﻘﺎ أو أﻏﻨﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﺑﯿﺎﻧﺎت ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن أﺳﮫﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ أن ﺗﻜﺘﺐ‬
‫وﺗﺴﺠﻞ ﺑﯿﺎﻧﺎت ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻮاﻗﻊ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ اﻷﺳﺮة ﻟﺘﺠﻨﺐ ﺗﻜﺮار إدﺧﺎل اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻋﺪة ﻣﺮات‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ‬
‫ﺗﻔﻌﻞ ذﻟﻚ‪ ،‬واﻧﺘﺒﻪ إن ﺳﺠﻠﺖ ﺑﯿﺎﻧﺎت ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺷﻲء‬
‫واﺣﺪ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻄﺒﯿﻘﺎت واﻟﻤﻮاﻗﻊ ﺗﻈﻞ ھﻨﺎك إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﻟﺸﺮاء اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻦ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄﻛﯿﺪ )اﻧﻈﺮ صــﻓﺤﺔ ‪ ،١١٢‬ﻟﻠﻤﺰيــد عــن‬
‫هــذه اﻟﻤﺶــﻛﻠﺔ(‪ .‬وضــع ﻟﻨﻔﺲــك ﻗﺎعــدة ﻣﻠﺰمــة بــأﻻ ﺗﻌﻂــي طﻔﻞــك‬
‫ﺑﻲــاﻧﺎت ﺑﻂــاﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﻟﻲــدﺧﻠﮫﺎ ﻋﻞـى مـواﻗﻊ اﻹﻧﺖـرﻧﺖ ﺑﻨﻔﺲـه‪،‬‬
‫حـﻳﺚ قـد ﻳﺘﻊـرض ﻹغـراءات اسـﺗﺨﺪاﻣﮫﺎ ﻟﺶـراء أﺷﯿﺎء ﺗﻀﻌﻒ إرادﺗﻪ أﻣﺎﻣﮫﺎ )ﻗﻞ‬
‫ﻟﻪ إن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻻ ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻚ ﻻ ﺗﺜﻖ ﺑﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﺳﯿﺎﺳﺘﻚ ھﻲ أﻻ ﻳﺴﺘﺨﺪم أﺣﺪ‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻣﻦ دون أﻳﺔ اﺳﺘﺜﻨﺎءات‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ اﻟﺠﯿﺪة اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﻮﺻﯿﻠﮫﺎ ھﻲ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺘﺒﻊ اﻟﻘﺎﻋﺪة ﻧﻔﺴﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ‬
‫اﻟﺨﺎﺻﺔ(‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﺳﺘﺸﺘﺮي ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﺎ ﻣﻦ أﺟﻠﻪ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ﻟﻦ ﺗﺸﺘﺮﻳﻪ ﻣﻦ أﺟﻠﻪ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻜﻮﻧﺎن ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬ﻓﻘﻞ ﻟﻪ إن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺮد ﻟﻚ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻻ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﻐﺮاﺑﺔ‬
‫ﺑﺸﺄن ھﺬا اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻓﻼ ﻓﺮق ﺑﯿﻦ وﺟﻮدك ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ وﺷﺮاء ﺷﻲء ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪه‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن‬
‫اﻟﺴﺪاد أﺣﺪ ﺷﺮوط إﺗﻤﺎم اﻟﺼﻔﻘﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﻳﻨﺒﮫﺮ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ ﺑﻔﻜﺮة اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﺳﺘﯿﻌﺎب ﻛﯿﻔﯿﺔ‬
‫ﻋﻤﻠﮫﺎ ﺑﺎﻟﺘﻔﺼﯿﻞ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اﺳﺘﻐﻞ ﻓﻀﻮﻟﮫﻢ ‪ -‬ورﻏﺒﺘﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﺷﯿﺎء ‪-‬‬
‫ﻟﻜﻲ ﺗﻌﻠﻤﮫﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﺪروس اﻟﻘﯿﻤﺔ ﻋﻦ اﻟﺪﻳﻮن‪.‬‬
‫• اﺳﺘﺨﺪم اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ طﻠﺒﺖ ﻣﺎﻳﺎ‪ ،‬اﺑﻨﺔ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﻟﯿﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﺒﻠﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪١٣‬‬
‫ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬أن ﺗﺬھﺐ ﻟﻠﺘﺴﻮق ﻣﻊ ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﮫﺎ‪ ،‬ﻗﺎﻟﺖ ﻷﻣﮫﺎ إن اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ زﻣﯿﻼﺗﮫﺎ ﻗﺪ‬
‫ﺣﺼﻠﻦ ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻣﻦ آﺑﺎﺋﮫﻦ ﺣﺘﻰ ﻻ ﺗﻀﻄﺮ اﻟﻔﺘﯿﺎت ﻟﻠﺘﻨﻘﻞ ﻓﻲ أﻧﺤﺎء‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ وھﻦ ﻳﺤﻤﻠﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ ﻟﯿﻦ ﺗﻌﺮف أوﻟﺌﻚ اﻵﺑﺎء‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﺮف‬
‫أﻧﮫﻢ ﻟﯿﺴﻮا ﻣﻦ اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻔﺮطﻮن ﻓﻲ ﺗﺪﻟﯿﻞ اﻷطﻔﺎل‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﻢ ﺗﺤﺪﻳﺪ‬
‫ﻣﺒﻞــغ ﻟﻚــل ﻓﺖــاة ﻋﻠﻲــھﺎ أﻻ ﺗﺘﻊــداه؛ وﻟﻚــن أﻋﻂــت لــﻳﻦ اﺑﻨﺖــھﺎ اﻟﻢـال‬
‫بـدﻻ مـن اﻟﺒﻄﺎقـة اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة ﻗﺎﺋﻞـة‪" :‬أﻋﻞـم أنـه إن وصـﻟﺖ مـاﻳﺎ إلـى أمـﻳﻦ‬
‫اﻟﺺـﻧﺪوق وكـاﻧﺖ اﻟﻒـاﺗﻮرة ﺗﺰيـد ﻋﻞـى اﻟﻢـال الـذي ﻣﻊـھﺎ ﺑﻤﻖـدار دوﻻر‬
‫واﺣﺪ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﺎ ﺳﺘﻌﯿﺪ ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺘﺮﻳﺎت‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﻷﻣﺮ ﺳﯿﺨﺘﻠﻒ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻣﻊ‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪.‬‬
‫وكــاﻧﺖ "لــﻳﻦ" ﻣﺤﻖــة‪ ،‬ﻓﻒــي دراســة أﺟﺮاهــا ﻣﻊــھﺪ ﻣﺎســاﺗﺸﻮﺳﯿﺘﺲ‬
‫ﻟﻠﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻲــا‪ ،‬ﺗﻮصـل اﻟﺐـاﺣﺜﻮن إلـى أن اﻟﻦـاس ﻋﻞـى اسـﺗﻌﺪاد لـدﻓﻊ‬
‫ضـﻋﻒ مـا قـد ﻳﻨﻔﻘﻮنـه ﻋﻞـى شـراء اﻟﺶـيء ذاتـه إن كـاﻧﻮا ﻳﺲـﺗﺨﺪﻣﻮن‬
‫اﻟﺒﻄﺎقــة اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة بــدﻻ مــن اﻟﻨﻖــود‪ .‬ﻟﯿﺲــت اﻟﺒﻂـاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة‬
‫وحـدھﺎ‪ ،‬بـل ﺟﻢـﻳﻊ اﻟﺒﻂـاﻗﺎت اﻟﺒﻼسـﺗﯿﻜﯿﺔ ﻳﻤﻜﻦـھﺎ خـداﻋﻨﺎ ﻹﻧﻒـاق اﻟﻤﺰيـد؛‬
‫فـھﻲ ﻻ ﺗﺠﻊـل أطﻒـاﻟﻨﺎ ﻳﺶـﻋﺮون ﺑﻢـدى ﺧﻂـورة ﻗﺮاراتـھﻢ ﺑﺶـراء شــيء‬
‫مــا‪ ،‬ﻓﻠﻖــد ﺗﻮصــﻟﺖ اﻟﺪراســات إلــى أن دفــع ﻣﻖــاﺑﻞ اﻷشــﻳﺎء بــاﻟﻨﻘﻮد‬
‫قــد ﻳﻚــون أﻛﺚــر "إيــﻻًﻣﺎ" مــن اســﺗﺨﺪام اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة‪ ،‬وفــي‬
‫دراســة شــﻣﻠﺖ الــدوﻟﺔ ﺑﺄﻛﻤﻞــھﺎ‪ ،‬أﻧﻒــق اﻷطﻒــال الــذﻳﻦ اســﺗﺨﺪﻣﻮا‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﺸﺮاء ﻏﺪاﺋﮫﻢ ﻣﺎًﻻ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬي اﺳﺘﺨﺪﻣﻮا اﻟﻨﻘﻮد‬
‫)اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ أﻧﻪ ﺑﺪا أن ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻳﻨﻔﻘﻮن ﺑﺘﮫﻮر‪،‬‬
‫وﻳﺸﺘﺮون اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻮق ﺣﺎﺟﺘﮫﻢ(‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن اﻟﻜﺜﯿﺮﻳﻦ ﻳﻨﺼﺤﻮن‬
‫ﺑﺒﻄﺎﻗﺎت اﻟﺪﻓﻊ اﻟﻤﺴﺒﻖ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷطﻔﺎل واﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﻛﺒﺪﻳﻞ ﻟﻸﻣﻮال‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﻪ ﻻ‬
‫ﻳﻮﺟﺪ ﻓﻲ رﺻﯿﺪھﺎ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺤﺪد ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ أﻓﻀﻞ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻤﺼﺎﺣﺐ ﻟﺘﺴﻠﯿﻢ‬
‫اﻷطﻒــال ﻧﻖــوًدا فــي أيــدﻳﮫﻢ‪) .‬اﻧﻆــر‪ :‬اﻷبــوة واﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻟﺒﻼســﺗﯿﻜﯿﺔ‪،‬‬
‫صــﻓﺤﺔ ‪ .(٨٢‬ﻣﻢــا ﻻ شــك ﻓﻲــه أن اﻟﻊــﻳﺐ اﻟﻤﺘﻌﻞــق بــاﻟﻨﻘﻮد هــو أنــه إن‬
‫ﻓﻖــدھﺎ اﻷطﻒـال‪ ،‬فـﻻ ﻳﻤﻚـن ﺗﻌﻮﻳﺾـھﺎ؛ وﻟﻚـن هـذا الـدرس ﻳﺲـﺗﺤﻖ ﺗﻌﻠﯿﻤﻪ‬
‫إﻳﺎھﻢ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪.‬‬
‫• اﺳﺘﻮﻋﺐ ﻣﻌﻨﻰ "اﻟﻘﯿﻤﺔ اﻟﺼﺎﻓﯿﺔ"‪ .‬ﺧﻼل اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺴﺎدس ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪،‬‬
‫ﺳﯿﺘﻌﻠﻢ طﻔﻠﻚ اﻷﻋﺪاد اﻟﺴﺎﻟﺒﺔ‪ ،‬وﺳﯿﻜﻮن ھﺬا وﻗًﺘﺎ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻟﺸﺮح ﻣﻌﻨﻰ اﻟﱠﺪﻳﻦ‪،‬‬
‫ﻣﻦ ﻣﻔﮫﻮم "اﻟﻤﺎل اﻟﺴﺎﻟﺐ"‪ .‬إﻟﯿﻜﻢ ﻣﺎ أﻋﻨﯿﻪ‪ :‬ﻟﻨﻔﺘﺮض أﻧﻚ ﺗﺪﻳﻦ ﻟﺸﺨﺺ ﻣﺎ ﺑﻤﺒﻠﻎ‬
‫‪ ١٠‬دوﻻرات‪ .‬ﻓﺈن ﻛﻨﺖ ﺗﻤﺘﻠﻚ ‪ ٦‬دوﻻرات ﻓﻲ ﺟﯿﺒﻚ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺑﺬﻟﻚ ﻻ ﺗﻤﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ أﻳﺔ‬
‫أﻣﻮال ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻌﻄﻲ ذﻟﻚ اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺪوﻻرات اﻟﻌﺸﺮ‬
‫اﻟﺘﻲ اﻗﺘﺮﺿﺘﮫﺎ ﻣﻨﻪ‪ ،‬وﻣﻦ ﺳﯿﺼﺒﺢ ﻋﻠﯿﻚ ﺳﺎﻟﺐ ‪ ٤‬دوﻻرات‪ ،‬وھﺬا ھﻮ ﻣﻔﮫﻮم اﻟﻘﯿﻤﺔ‬
‫ﺣﺎ ﻣﻨﻪ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﺪﻳﻦ ﺑﻪ ﻵﺧﺮﻳﻦ‪ ،‬وھﺬا‬ ‫اﻟﺼﺎﻓﯿﺔ‪ :‬إﻧﮫﺎ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﻤﻠﻜﻪ ﻣﻄﺮو ً‬
‫اﻟﻤﻔﮫﻮم ﻻ ﻳﺴﺘﻮﻋﺒﻪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ‪.‬‬
‫• ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أن ﺗﻘﺘﻠﻚ‪ .‬ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻗﺪ ﻻ ﺗﻘﺘﻠﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺷﻚ‬
‫ﻓﻲ أﻧﮫﺎ ﺳﺘﻀﺮك ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬ﻓﮫﺬه ھﻲ اﻟﺴﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ ﻓﯿﮫﺎ‬
‫اﻟﻄﻔﻞ أن دﻓﻊ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻳﻌﺘﺐــــر ﻣﺾــــﻳﻌﺔ ﻟﻠﻢــــال‪.‬‬
‫وﻟﻠﻤﺮاﺟﻊــــة‪ :‬إن ﻛﻦــــت تــدﻳﻦ بــاﻟﻤﺎل ﻟﻠﺒﻄﺎقــة اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ولــم ﺗﺘﻤﻚــن‬
‫مــن ســداده ﻋﻞــى اﻟﻒــور‪ ،‬ﻓﺲــﺗﺘﺤﻤﻞ ﻓﺎئــدة ﻋﻞــى اﻟﻤﺒﻞــغ اﻷصــﻟﻲ‬
‫الــذي اﻗﺘﺮضــﺗﻪ‪ .‬وُﻳﻄﻞــق ﻋﻞــى هــذا اﻟﻤﺒﻞــغ اســم اﻟﻤﺒﻞــغ اﻷســاﺳﻲ‪،‬‬
‫وإن لــم ﺗﺘﻤﻚــن مــن دﻓﻊـه فـي اﻟﺶـھﺮ اﻟﺖـاﻟﻲ‪ ،‬فـإﻧﻚ لـن ﺗﺘﺤﻢـل سـﻋﺮ‬
‫ﻓﺎئـدة ﻋﻠﻲـه ﻓﺤﺲـب‪ ،‬بـل سـُﺗﻀﺎف ﻓﺎئـدة ﻋﻞـى ﻓﺎئـدﺗﻚ اﻷولـى‬
‫)واﻟﺖـي ُﺗﺲـﻣﻰ اﻟﻔﺎئـدة اﻟﻤﺘﺮاﻛﻢـة(‪ .‬وﻋﻦـدﻣﺎ ﺗﺖـراﻛﻢ اﻟﻔﺎئـدة بـھﺬه‬
‫اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ‪ ،‬ﺗﺘﺮاﻛﻢ دﻳﻮﻧﻚ ﺑﺴﺮﻋﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬أو ﻓﻲ ﺻﯿﺎﻏﺔ أﺧﺮى ﻟﻸﻣﺮ‪ :‬إن ﻟﻢ ﺗﺪﻓﻊ‬
‫ﻓﺎﺗﻮرة ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺳﺘﺘﺤﻤﻞ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻛﺒﯿﺮة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‬
‫ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ﻣﺌﺎت اﻟﺪوﻻرات‪ ،‬إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ آﻻف اﻟﺪوﻻرات‪ ،‬ﺑﻤﺮور اﻟﻮﻗﺖ‪.‬‬
‫وھﻦــا ســﺗﻔﯿﺪ اﻟﺤﺲــاﺑﺎت‪ .‬أر طﻔﻞــك ســﻋﺮ شــيء مــا اشــﺗﺮﻳﺘﻪ فــي‬
‫حــدود اﻟﺢــد اﻷدنـى ﻟﻺﻧﻒـاق مـن اﻟﺒﻄﺎقـة اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة كـل شـھﺮ )ﺗﺨﺘﻞـف‬
‫طـرق ﺣﺲـاب اﻟﺶـرﻛﺎت ﻟﻠﺢـد اﻷدنـى ﻟﻺﻧﻒـاق بـاﺧﺘﻼف اﻟﺶـرﻛﺎت؛ لـذا‬
‫ﺗﻌﺮف ﻋﻠﻰ طﺮﻳﻘﺔ ﺣﺴﺎب اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﮫﺎ(‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻄﻠﺐ طﻔﻠﻚ ﺟﮫﺎز‬
‫آي ﺑﺎد‪ ،‬أﺧﺒﺮه ﺑﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪ :‬إن اﺷﺘﺮﻳﻨﺎه ﻧﻘًﺪا‪ ،‬ﺳﯿﺘﻜﻠﻒ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وﻟﻜﻦ إن اﺷﺘﺮﻳﺘﻪ‬
‫ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻣﻊ ﺳﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٪١٩‬دون أن أﺗﺨﻄﻰ ﺣﺪ‬
‫اﻹﻧﻔﺎق اﻟﺸﮫﺮي اﻷدﻧﻰ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺘﻄﻠﺐ اﻷﻣﺮ ‪ ٤‬ﺳﻨﻮات ﻟﺴﺪاد ھﺬا اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬وﺳﯿﺘﻜﻠﻒ‬
‫ھﺬا اﻟﺠﮫﺎز ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ ‪ ٧١٦‬دوﻻًرا‪ .‬اﻧﻈﺮ إﻟﻰ اﻟﺠﺪول ﻓﻲ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ٧٦‬ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﻣﻦ‬
‫أﺟﻞ أﻣﺜﻠﺔ أﺧﺮى‪ ،‬وﺳﯿﺪرك ﻣﺎ ﺗﺮﻳﺪ ﻗﻮﻟﻪ‪.‬‬
‫• "ارﻓﺾ" اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻤﺘﺎﺟﺮ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﺤﯿﻞ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ أن ﺗﺸﺘﺮي‬
‫ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﺎ ﻣﻦ أي ﻣﺘﺠﺮ دون أن ﻳﺤﺎول أﻣﯿﻦ اﻟﺼﻨﺪوق إﻗﻨﺎﻋﻚ ﺑﻔﺘﺢ ﺣﺴﺎب اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‬
‫ﺧﺎص ﺑﺎﻟﻤﺘﺠﺮ ‪ -‬ﻣﻊ ﻋﺮض ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ﺧﺼﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٪١٠‬و‪ ٪٢٠‬ﻣﻦ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎﺗﻚ‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺬھﺐ ﻟﺸﺮاء ﺷﻲء ﻣﺎ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ اﺳﺘﺨﺪم ﻋﺮض اﻟﻤﺒﯿﻌﺎت‬
‫ھﺬا ﻣﻦ أﺟﻞ ﻋﺮض ﻓﻜﺮة‪ .‬اﺳﺄل اﻟﻤﻮظﻒ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﻀﻮر طﻔﻠﻚ‪ ،‬ﻋﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة‪ .‬ﻓﻲ‬
‫أﻏﻠﺐ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﻟﻦ ﻳﻌﺮف اﻟﻤﻮظﻒ ﻋﻨﻪ ﺷﯿًﺌﺎ؛ وﻟﻜﻦ ﻗﻞ ﻻ‪ ،‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﺨﺮﺟﺎ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬أﺧﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺎﻟﺴﺒﺐ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻮم‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﺎﻟﯿًﺎ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪:‬‬
‫ﻋ ﺎ د ة ‪ ٪٢٠‬أو أﻛﺜﺮ‪ ،‬وإن ﻟﻢ ﺗﺪﻓﻊ ﻓﺎﺗﻮرﺗﻚ ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﺼﻞ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة‬
‫إﻟﻰ ﻣﺎ ﻳﺘﺨﻄﻰ أﻳﺔ ﺑﺨﺼﻮﻣﺎت ﻗﺪ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬أﺧﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﻤﺪى ارﺗﻔﺎع أﺳﻌﺎر‬
‫ﺤﺎ‪،‬‬
‫اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ ﻓﺎﺋﺪة اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻠﮫﺎ )وإن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ھﺬا ﺻﺤﯿ ً‬
‫ﻓﺎﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺟﺪﻳﺪة(‪ .‬ھﻨﺎك اﺳﺘﺜﻨﺎء وﺣﯿﺪ‪ :‬إن دﻓﻌﺖ ﻓﺎﺗﻮرﺗﻚ ﻛﺎﻣﻠﺔ‬
‫ﻤﺎ ﻓﻲ ﻣﺘﺎﺟﺮ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﺗﻘﺪم ﺗﺨﻔﯿﻀﺎت وﻛﻮﺑﻮﻧﺎت وﻏﯿﺮھﺎ‬ ‫ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ ،‬وﻛﻨﺖ ﺗﺘﺴﻮق داﺋ ً‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﻮاﺋﺰ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺷﺮاﺋﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ أن ﺗﻮﻓﺮ ﻟﻚ‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻣﺎﻟﻚ‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺷﺄن ﺳﻠﻮﻛﯿﺎت اﻹﻧﻔﺎق اﻟﺴﯿﺌﺔ أن ﺗﺪﻣﺮ ﻣﺼﺪاﻗﯿﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ -‬وﻗﺪ ﺗﻜﻠﻔﻚ‬
‫أﻣﻮاﻻ طﺎﺋﻠﺔ‪ .‬أطﻔﺎل اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺤﺎﻟﻲ ﻣﺼﺎﺑﻮن ﺑﮫﻮس اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﺳﻤﻌﺘﮫﻢ‬
‫ﻀﺎ‬ ‫وﺻﻮرﺗﮫﻢ ﻓﻲ ﻧﻈﺮ اﻷطﻔﺎل اﻵﺧﺮﻳﻦ‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺨﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄن اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ‪ -‬ﺑﻤﻦ ﻓﯿﮫﻢ اﻟﻤﻘﺮﺿﻮن‪ .‬وﻳﻤﻜﻦ‬ ‫ﻳﻘﻠﻘﻮن ﺑﺸﺄن ﺻﻮرﺗﮫﻢ ﻓﻲ أﻋﯿﻦ اﻵﺧﺮﻳﻦ أﻳ ً‬
‫ﺨﺎ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿً ّﺎ‬
‫ﻟﻸﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺪﻓﻌﻮن ﻓﻮاﺗﯿﺮھﻢ ﻓﻲ أوﻗﺎﺗﮫﺎ اﻟﻤﺤﺪدة أن ﻳﻨﺸﺌﻮا ﺗﺎرﻳ ً‬
‫ﺟﯿًﺪا‪ ،‬وﺳﯿﺼﺒﺤﻮن ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻼء اﻟﻤﻔﻀﻠﯿﻦ ﻟﺪى اﻟﻤﻘﺮﺿﯿﻦ‪ ،‬وﺳﯿﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫ﻋﺮوض ﺟﯿﺪة ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض‪ .‬وﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻨﻈﯿﻢ ھﺬا اﻷﻣﺮ أﻛﺜﺮ‪ ،‬ﻳﺘﻢ ﺗﺼﻨﯿﻒ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ‬
‫طﺒًﻘﺎ ﻷرﻗﺎم‪ُ ،‬ﺗﻌﺮف ﺑﺎﺳﻢ اﻟﻨﻘﺎط اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻤﺜﻞ ﻗﺪرة اﻟﺸﺨﺺ اﻟﻤﺤﺘﻤﻠﺔ‬
‫ﺪا ﻟﺴﺆال طﻔﻠﻚ ﻋﻦ ﺗﺼﻨﯿﻔﻚ‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﺗﺘﺤﻠﻰ‬ ‫ﻋﻠﻰ دﻓﻊ ﻓﻮاﺗﯿﺮه )ﻛﻦ ﻣﺴﺘﻌ ً ّ‬
‫ﺑﺎﻟﺸﺠﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻓﺎدﺧﻞ ﻣﻮﻗﻊ ‪ CreditKarma. com‬وأره ﺗﺼﻨﯿﻔﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﺗﺼﻨﯿﻔﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ ،‬اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ .(٢٢٩‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة‬
‫اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺸﺘﺮي أﺳﺮﺗﻚ ﺷﯿًﺌﺎ ﺑﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ‪ ،‬ﺳﯿﺎرة أو ﻣﻨﺰًﻻ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﺗﻮﺿﺢ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﺗﺄﺛﺮ ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺬي ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﯿﻪ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻗﺮﺿﻚ أو رھﻨﻚ اﻟﻌﻘﺎري ﺑﺘﺼﻨﯿﻔﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺻﻄﺤﺒﻮا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻣﻌﻜﻢ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺬھﺒﻮن ﻟﺸﺮاء أﺷﯿﺎء ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ‬
‫واﺷﺮﺣﻮا ﻟﮫﻢ ﻛﯿﻒ ﺗﺪﻓﻌﻮن ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ أن ﺗﻌﻠﯿﻢ طﻔﻠﻚ ﻋﻦ اﻟﺪﻳﻮن ﻻ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﻓﻘﻂ ﺑﺈﺧﺒﺎره ﺑﻤﺎ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻌﺮﻳﻔﻪ ﺑﻜﯿﻔﯿﺔ اﻟﺘﺨﻄﯿﻂ‬
‫ﻟﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ‪ ،‬وﻳﻌﻨﻲ ھﺬا ﺗﻌﺮﻳﻔﻪ ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻄﻠﺒﻪ اﻷﻣﺮ ﻟﻼﻟﺘﺰام ﺑﺎﻷھﺪاف‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬وﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪأ طﻔﻠﻚ ﺑﺎﻟﺴﺆال ﻋﻦ ﻛﻢ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﺪﻓﻌﻪ‬
‫ﻟﺸﺮاء أﺷﯿﺎء ﻋﻠﻰ ﻏﺮار اﻟﻤﻨﺰل واﻟﺴﯿﺎرة‪ .‬وإن ﻛﺎن ﻟﺪﻳﻪ إﺧﻮة أﻛﺒﺮ ﻣﻨﻪ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻌﺮف‬
‫ﻣﺎ ﺗﻌﻨﯿﻪ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ وﻳﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻔﮫﺎ‪ ،‬واﻷﻣﺮ اﻷﻛﺜﺮ اﺣﺘﻤﺎﻻ ھﻮ أﻧﻪ‬
‫ﺳﯿﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺳﺮوال ﺑﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ أو ﺳﻤﺎﻋﺎت أذن ﻏﺎﻟﯿﺔ وﻳﺘﻤﻨﻰ ﻟﻮ‬
‫اﻣﺘﻠﻚ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻪ ﻟﯿﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ﻓﻲ دﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ ھﺬه اﻷﺷﯿﺎء‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﺸﺘﺮي ﺳﯿﺎرة ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬اﺻﻄﺤﺐ طﻔﻠﻚ ﻣﻌﻚ‪ ،‬ووﺿﺢ ﻟﻪ أن اﻟﻤﺎل‬
‫اﻟﻤﻘﺘﺮض اﻟﺘﺰام ﺟﺎد‪ ،‬وأﻧﻪ ﻳﺠﺐ أﻻ ﻳﻠﺘﺰم ﺑﻪ إﻻ ﻋﻨﺪ اﻟﻀﺮورة اﻟﻘﺼﻮى‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﻋﺜﺮوا ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮر ﻏﯿﺮ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺗﻘﺮﻳﺮ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺑﻨﻜﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬ﻟﻘﺪ‬
‫أﺻﺒﺤﺖ ﺳﺮﻗﺔ ھﻮﻳﺎت اﻷطﻔﺎل ﻣﻨﺘﺸﺮة ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ‪ .‬إن وﺻﻠﺖ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻋﺮوض‬
‫ﻟﻠﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻋﺒﺮ اﻟﺒﺮﻳﺪ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ أو إﺷﻌﺎرات ﻣﻦ ﻣﺼﻠﺤﺔ ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﺪﺧﻞ‬
‫ﺑﺸﺄن ﺿﺮاﺋﺐ ﻣﻔﺮطﺔ ﻣﻔﺮوﺿﺔ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬أو اﺗﺼﺎﻻت ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﻲ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻨﻈﺮ‬
‫إﻟﯿﮫﺎ ﻋﻠﻰ أﻧﮫﺎ أﺧﻄﺎء ﻏﺮﻳﺒﺔ؛ ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن إﺷﺎرات ﺗﺤﺬﻳﺮﻳﺔ إﻟﻰ أن ھﻨﺎك‬
‫ﺼﺎ ﻣﺎ ﻳﺘﻼﻋﺐ ﺑﺴﺠﻼت طﻔﻠﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﺗﻜﻤﻦ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ‬ ‫ﺷﺨ ً‬
‫اﻟﻤﻘﺮﺿﻮن أو أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل أﻳﺔ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺳﻦ ﺻﺎﺣﺐ رﻗﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‪ .‬وإن اﺳﺘﺨﺪم ﻟﺺ رﻗﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻟﻄﻔﻞ ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ ﻋﺸﺮة‬
‫ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ وﻗﺎل إﻧﻪ ﻓﻲ اﻟﺮاﺑﻌﺔ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ )أﺷﮫﺮ ﻧﻮع ﻣﻦ ﺳﺮﻗﺔ ھﻮﻳﺔ‬
‫اﻷطﻔﺎل ھﻮ وﺿﻊ ﺳﻦ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ إﻟﻰ ﺟﻮار رﻗﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ اﻟﺨﺎص‬
‫ﺑﺎﻟﻄﻔﻞ(‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬه اﻟﺴﻦ ھﻲ ﻣﺎ ﺳﯿﻈﮫﺮ إﻟﻰ ﺟﻮار ﻣﻠﻒ طﻔﻠﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ إﻟﻰ‬
‫ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﻣﺮ ﻗﻀﺎﺋﻲ ﺑﺘﻐﯿﯿﺮه‪ .‬وھﻨﺎك أﻣﺮ آﺧﺮ ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﺬﻛﺮ‪ :‬ﻋﺎدة‬
‫ﺼﺎ‬
‫ﻣﺎ ﻳﻜﻮن ھﺬا اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﺨﺪم رﻗﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻟﻠﻄﻔﻞ ﺷﺨ ً‬
‫ﻳﻌﺮﻓﻪ اﻟﻄﻔﻞ‪.‬‬
‫ﺼﺎ مــــــا ســــــرق ھﻮيــــــة طﻔﻞــــــك‪،‬‬ ‫إن شــــــﻛﻜﺖ فــــــي أن شــــــﺧ ً‬
‫ﻓﺲــــــﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــــــك ﻓﺢـــــص ﺗﻖـــرﻳﺮ طﻔﻞـــك اﻻﺋﺘﻢـــاﻧﻲ‪ ،‬وإن كـــان‬
‫طﻔﻞـــك فـــي اﻟﺮاﺑﻊـــة ﻋﺶـــرة مـــن ﻋﻢـــره ﻋﻞـــى اﻷقـــل‪ ،‬ﻓﺲـــﻳﻤﻜﻨﻚ‬
‫ﻓﻊـــل هـــذا ﻣﺞـــاﻧًﺎ ﻋﺐـــر مـــوﻗﻊ ‪) AnnualCreditReport. com‬ھﻦــاك اﻟﻊــدﻳﺪ‬
‫مــن اﻟﻢــواﻗﻊ اﻟﺖــي ﺗﺤﻢــل أســﻣﺎء ﻣﺶــاﺑﮫﺔ وتــدﻋﻲ أنــھﺎ ﻣﺠﺎﻧﻲــة‬
‫وﻟﻜﻦــھﺎ ﻟﯿﺲــت كــذﻟﻚ‪ ،‬لـذا ﻻ ﺗﻨﺦـدع بـھﺎ(‪ .‬وإن كـان طﻔﻞـك أقـل مـن‬
‫اﻟﺲـن اﻟﻢـذﻛﻮرة أعـﻻه‪ ،‬ﻓﺲــﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــك الــذھﺎب إلــى اﻟﺞــھﺎت‬
‫اﻟﻤﺨﺘﺺــة ﺑﻨﻔﺲــك‪ :‬إﻛﺲــﺑﯿﺮﻳﺎن‪ ،‬تــراﻧﺲ ﻳﻮنــﻳﻮن وأﻳﻜﻮﻳﻒــاﻛﺲ‪ ،‬وﻷنــك‬
‫ﺗﺢــاول ﻓﺢــص اﻟﺘﻖــارﻳﺮ مــن أجــل ﻛﺶــف إذا مــا كــان ھﻦــاك اﺣﺘﻲــال‪،‬‬
‫ﻓﺲــﺗﻜﻮن اﻟﺦـدﻣﺔ ﻣﺠﺎﻧﻲـة‪ .‬ﻟﻠﻤﺰيــــــــد مــــــــن اﻟﻤﻌﻠﻮمــــــــات عـــــن‬
‫ﻛﯿﻔﻲــــة ﻓﻊــــل هــــذا ومــــا الــــذي ﻋﻠﻲــــك ﻓﻌﻞــــه إن اﻛﺘﺶــــﻓﺖ‬
‫اﻻﺣﺘﻲــــال‪ ،‬اﻧﻆــــر ﻛﺖــــاب ﻗﻮاعــــد اﻟﻐﺮفــــة اﻟﺘﺠﺎريــــة اﻟﻔﻲــــدراﻟﯿﺔ‬
‫اﻷﻣﺮﻳﻜﻲــــة عــــن ســــرﻗﺔ ھﻮيــــة اﻷطﻒــــال ﻋﻞــــى اﻟﻢــــوﻗﻊ‬
‫ا ﻟ ﺖ ـ ـ ـ ـ ا ﻟ ﻲ ‪ ،consumer.ftc.gov/articles/0040-chi ld-identity-theft :‬وﺳﺄﻛﻮن‬
‫ﺳﺎ‪.‬‬‫أﻣﯿﻨﺔ ﻣﻌﻜﻢ‪ :‬ﻗﺪ ﻳﺴﺒﺐ اﻷﻣﺮ ﻟﻜﻢ ﻛﺎﺑﻮ ً‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫ســــﻳﺮﻏﺐ اﻷطﻒــــال فــــي ﺗﻞــــك اﻟﻤﺮﺣﻞــــة اﻟﺲــﻧﯿﺔ فــي اﻟﺘﻊــرف‬
‫ﻋﻞــى ﻛﯿﻔﻲــة اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى قــروض اﻟﺲــﻳﺎرات‪ ،‬واﻟﻤﺰيــد عــن‬
‫اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة‪ .‬وســﺗﻜﻮن مــھﻤﺘﻚ هــي أن ﺗﻌﺮفــھﻢ كــل مــا‬
‫ﻳﺮيــدون ﻣﻌﺮﻓﺖــه‪ ،‬واﻟﺐــدء ﺑﺎﻟﺘﺤﺪث ﻣﻌﮫﻢ ﻋﻦ ﺣﻘﺎﺋﻖ اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ وﻣﺎ‬
‫ﺳﺘﻌﻨﯿﻪ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻌﺮﻳﻒ أطﻔﺎﻟﻜﻢ‬
‫ﺑﻜﻞ ﺷﻲء ﻋﻦ اﻟﻘﺮوض‪.‬‬
‫• اﻟﺘﺰم ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﻨﻘﺪي ﺣﺘﻰ اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻋﺸﺮ‪ .‬ﻓﻲ أﻏﻠﺐ اﻟﻮﻻﻳﺎت‪ ،‬ﻻ ﻳﻤﻜﻦ‬
‫ﻟﻄﻔﻠﻚ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻪ ﺣﺘﻰ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ﺳﻦ اﻟﺜﺎﻣﻨﺔ ﻋﺸﺮة‬
‫‪ -‬وﺣﺘﻰ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ ﺗﻈﻞ ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻘﯿﻮد ﺣﺘﻰ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ اﻟﺤﺎدﻳﺔ‬
‫واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ؛ وﻟﻜﻨﻪ ﻗﺪ ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ اﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أو ﺟﻌﻠﻪ‬
‫ﺣﺎ ﺑﻪ ﻟﺤﺴﺎﺑﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ .‬ﻻ ﺗﺴﺘﻠﻢ ﻟﺮﻏﺒﺘﻪ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ‬ ‫ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ ﻣﺼﺮ ً‬
‫ﺗﻌﻄﯿﻪ ﺑﻄﺎﻗﺔ ﻣﺪﻳﻦ ﻣﺮﺑﻮطﺔ ﺑﺤﺴﺎﺑﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ‬
‫ﻣﺎﻛﯿﻨﺔ اﻟﺼﺮاف اﻵﻟﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ طﻔﻠﻚ أﻣﺮ ﻣﺰﻋﺞ‪ .‬ﻧﻌﻢ‪ ،‬وﻻ‬
‫ﺷﻚ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﺎﻷﻟﻢ ﻟﻜﻮﻧﻪ اﻟﻄﻔﻞ اﻟﻮﺣﯿﺪ ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺤﺎدي ﻋﺸﺮ أو اﻟﺜﺎﻧﻲ‬
‫ﻋﺸﺮ اﻟﺬي ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﻨﻘﺪي إن ﻛﺎن ﺟﻤﯿﻊ أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﺑﻄﺎﻗﺎت ﻣﺪﻳﻨﺔ أو‬
‫ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻮن ﺑﻄﺎﻗﺎت ذوﻳﮫﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ ھﺬا أﻣﺮ ﺟﯿﺪ ﻋﻠﯿﻚ اﻟﺘﻤﺴﻚ ﺑﻪ ﻷطﻮل‬
‫ﻓﺘﺮة ﻣﻤﻜﻦــــة‪ .‬فــــاﻟﻤﺎل ﻳﻨﻒــــد‪ ،‬وهــــذا ﻳﻌﻦــــي أن ﻳﺘﻊــــرض طﻔﻞــــك‬
‫ﻟﻢـــواﻗﻒ ﺣﺮجــة ﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﻨﻒــد اﻟﻢــال ﻣﻦــه‪ .‬وتــذﻛﺮ أن اﻟﺪراســات ﺗﻮصــﻟﺖ‬
‫إلــى أن اﻟﻦــاس ﻳﻨﻔﻖــون اﻟﻢــال ﺑﺎســﺗﺨﺪام اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ضــﻋﻒ‬
‫مــا ﻳﻨﻔﻘﻮنــه ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﺎل اﻟﻨﻘﺪي‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻟﻦ ﻳﺠﻌﻞ ﻣﻦ ﺑﻄﺎﻗﺎت اﻟﻤﺪﻳﻦ‬
‫أو اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺔ ﻣﺴﺒًﻘﺎ ﻣﻔﯿﺪة ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈدراك طﻔﻠﻚ ﻟﻤﺎ ﻳﻨﻔﻘﻪ ﻣﻦ ﻣﺎل‪.‬‬
‫إن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺣﺴﺎﺑﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ اﻟﺨﺎص‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻨﻪ ﺧﻼل ﺳﻨﺘﻪ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ اﻟﻨﮫﺎﺋﯿﺔ أن ﻳﺘﻘﺪم ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ ﻣﺪﻳﻨﺔ ﻣﺮﺑﻮطﺔ ﺑﻪ‪ .‬وﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن‬
‫ﺗﻜﻮن ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻣﻮﺿﻮﻋﺔ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﻣﻨﻔﺼﻞ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ رﺑﻄﻪ ﺑﺎﻟﺒﻄﺎﻗﺔ ﻛﻤﺎ أﻧﻪ‬
‫ﻣﺤﻤﻲ ﻣﻦ اﻟﺴﺤﺐ اﻟﻤﻔﺮط‪ ،‬وﺑﮫﺬه اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﺳﯿﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻜﺘﺸﻒ أن ﻟﻨﻔﻘﺎﺗﻪ‬
‫ﺣﺪوًدا ﻋﻨﺪﻣﺎ ُﺗﺮﻓﺾ ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ أن ﻳﺘﺤﻤﻞ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ رﺳﻮم اﻟﺴﺤﺐ اﻟﻤﻔﺮط‪.‬‬
‫• اﺷﺘﺮ ﻓﻘﻂ ﻣﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ دﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺷﺮاﺋﻪ اﻵن‪ .‬ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﺗﻌﻠﻢ‬
‫طﻔﻠﻚ ھﺬا اﻟﺪرس ﻣﻨﺬ ﻧﻌﻮﻣﺔ أظﻔﺎره؛ وﻟﻜﻦ إن ﻟﻢ ﺗﻔﻌﻞ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻠﻢ ﻧﻔﺴﻚ‪ ،‬ﻓﺄن ﺗﺄﺗﻲ‬
‫ﻣﺘﺄﺧًﺮا أﻓﻀﻞ ﻣﻦ أﻻ ﺗﺄﺗﻲ ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪ ،‬وﺗﻌﻨﻲ ﻗﺮاءﺗﻚ ﻟﮫﺬا اﻟﻜﺘﺎب أﻧﻚ ﺑﺼﺪد‬
‫اﻹﻗﺪام ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ أﻣﺮ ﻣﺎ اﻵن؛ ﻟﺬﻟﻚ اﺷﺮح ﻟﻪ اﻷﻣﺮ ﻛﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‪ :‬إن ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ دﻓﻊ‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺷﺮاء ﺷﻲء ﻣﺎ واﺳﺘﺨﺪﻣﺖ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﺼﻠﻚ ﻓﺎﺗﻮرة اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻟﻦ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ دﻓﻌﮫﺎ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﺳُﺘﺤﻤﻞ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻋﺎﻟﯿﺔ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ﻣﺌﺎت اﻟﺪوﻻرات‪ ،‬إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ اﻵﻻف‪ .‬ﺗﺤﺪث ﻣﻌﻪ‬
‫ﻋﻦ زﻣﯿﻠﻚ أﻳﺎم اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺬي ﻛﺎن ﻳﺸﺘﺮي اﻟﺒﯿﺘﺰا ﻳﻮﻣﯿً ّﺎ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪،‬‬
‫ورﻏﻢ أﻧﻪ ﻛﺎن ﻳﺄﻛﻞ اﻟﺒﯿﺘﺰا ﻓﻲ دﻗﺎﺋﻖ‪ ،‬وﻷن ﻓﺎﺗﻮرة اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ ﺟﺎءت ﺑﻤﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ‬
‫ﻳﻤﻜﻦ ﻟﺼﺪﻳﻘﻲ ﺗﺤﻤﻠﻪ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ظﻞ ﻣﺪﻳًﻨﺎ ﺑﺎﻟﻤﺎل ﺣﺘﻰ ﻳﻮم ﺗﺨﺮﺟﻪ‪ .‬وﺳﯿﻔﯿﺪ ھﺬا اﻟﻨﻮع‬
‫ﻣﻦ اﻟﻘﺼﺺ ﺑﺸﻜﻞ ﺧﺎص اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﻢ ﻳﻌﺘﻘﺪون أن ﺷﺮاء‬
‫اﻷﺷﯿﺎء ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ ﻓﻘﻂ ھﻮ ﻣﺎ ﻗﺪ ﻳﺠﻌﻠﻚ ﻣﺪﻳًﻨﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ‪ ،‬وﻻ ﻳﻔﻜﺮون ﻓﻲ‬
‫ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﺮاﻛﻢ اﻟﺪﻳﻮن اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ وﺗﻀﺨﻤﮫﺎ‪.‬‬
‫• ﺗﻔﺤﺺ ﺗﻘﺮﻳﺮك اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻣﺮة ﻛﻞ ﻋﺎم‪ .‬ﺗﻨﺼﺢ اﻟﻐﺮﻓﺔ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﺟﻤﯿﻊ‬
‫اﻷﺳﺮ ﺑﻔﺤﺺ ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻷطﻔﺎل اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺼﺒﺤﻮا ﻓﻲ اﻟﺴﺎدﺳﺔ ﻋﺸﺮة‬
‫ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺠﻠﺲ ﻣﻊ طﻔﻞــك وﺗﺘﺺــﻓﺤﺎ مــًﻋﺎ مــوﻗﻊ‬
‫‪ AnnualCreditReport. com‬ﻟﺘﻔﺤﺺــا كــًّﻻ مــن اﻟﻤﻚــاﺗﺐ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة اﻟﺜﻼثـة‬
‫ﻣﺞـاﻧًﺎ‪ .‬ﻻ شـك فـي أن أﻏﻞـب اﻟﻢـراھﻘﯿﻦ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚـون ﺗﻖـارﻳﺮ اﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة‪،‬‬
‫ﻷنـھﻢ لـم ﻳﻘﺘﺮضـوا اﻟﻢـال ولـم ﻳﻤﺘﻠﻚــــوا ﺑﻂــــاﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﻲــــة؛ لــذا مــن‬
‫اﻟﻢــرﺟﺢ أنــك لــن ﺗﻌﺚــر ﻋﻞــى أي شــيء‪ .‬وإن ﻋﺚــرت ﻋﻞــى شــيء‪،‬‬
‫ﻓﻖــد ﻳﻚــون هــذا دﻻلــة ﻋﻞــى وجــود ﻋﻤﻠﻲــة اﺣﺘﻲــال‪ ،‬وســﻳﻜﻮن‬
‫ﻋﻠﻲــك أن ﺗﺘﺐــع اﻟﺨﻂــوات اﻟﻢــذﻛﻮرة ﻋﻞــى مــوﻗﻊ ‪consumer.ftc.gov‬‬
‫‪/articles/0040-child-iden tity-theft‬‬
‫اسـﺗﻐﻞ ﺗﻞـك اﻟﻔﺮصـة ﻟﺘﺘﺢـدث مـع طﻔﻞـك عـن اﻟﺘﻖـارﻳﺮ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة وعـن‬
‫سـﺑﺐ ﺣﻔﺎظـه ﻋﻠﻲـھﺎ ﻓﺎرغـة‪ ،‬وﺗﺢـدث ﻣﻊـه عـن اﻟﺤﺎجـة ﻟﻔﺢـص هـذه اﻟﺘﻖـارﻳﺮ‬
‫مـرة كـل عـام‪ ،‬وأﺧﺐـره بـأن ﺗﻖـرﻳًﺮا واحـًدا مـن كـل أرﺑﻊـة ﺗﻘﺎرﻳﺮ ﻗﺪ ﻳﺤﺘﻮي‬
‫ﻋﻠﻰ أﺧﻄﺎء‪ ،‬ﺑﻌﻀﮫﺎ ﺗﻜﻮن أﺧﻄﺎء ﺻﻐﯿﺮة‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﻋﻨﻮان ﺧﺎطﺊ‪ ،‬إﻻ أن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٥‬ﻣﻨﮫﺎ‬
‫ﺗﻨﻄﻮي ﻋﻠﻰ أﻣﻮر ﻣﺮﻳﺒﺔ ‪ -‬ﻣﺜﻞ اﻟﺨﻠﻂ ﺑﯿﻨﻚ وﺑﯿﻦ ﺷﺨﺺ آﺧﺮ ﻳﺴﻲء اﺳﺘﺨﺪام‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ‪ -‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﺆﺛﺮ ﻋﻠﻰ إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﺣﺼﻮل طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ‬
‫اﻟﺨﺎﺻﺔ‪.‬‬
‫• اﺣﺬر اﻗﺘﺮاض اﻟﻤﺎل ﻣﻦ اﻷﺻﺪﻗﺎء أو إﻗﺮاﺿﮫﻢ‪ .‬ﺗﻌﻠﻢ "ﺟﺎﻳﻚ"‪ ،‬اﺑﻦ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ "ﻟﯿﺰا"‪،‬‬
‫ھﺬا اﻟﺪرس ﺑﺎﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺼﻌﺒﺔ؛ ﺣﯿﺚ ﺑﺪأ ﻣﻊ ﺻﺪﻳﻘﻪ "ﺟﺎس" ﻣﻤﺎرﺳﺔ رﻳﺎﺿﺔ رﻓﻊ‬
‫اﻷﺛﻘﺎل ﺑﻌﺪ اﻟﻤﺪرﺳﺔ وأﺻﺒﺤﺎ ﻣﮫﻮوﺳﯿﻦ ﺑﮫﺎ‪ .‬ﻛﺎن "ﺟﺎس" ﻳﺮﻳﺪ ﺷﺮاء ﻣﻘﻌﺪ رﻓﻊ‬
‫أﺛﻘﺎل وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻳﻤﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاﺋﻪ‪ ،‬واﺗﻔﻘﺎ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﺸﺎرﻛﺎ ﺛﻤﻦ‬
‫اﻟﻤﻘﻌﺪ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺴﺪد "ﺟﺎس" لـ "ﺟﺎﻳﻚ" ﻣﺎ دﻓﻌﻪ ﻣﻦ ﻣﺎل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ اﻧﺘﮫﻰ اﻟﻌﺎم‬
‫اﻟﺪراﺳﻲ‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﺪﻓﻊ "ﺟﺎس" ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻪ ﻣﻦ ﻣﺎل‪ .‬وﻟﻢ ﻳﻜﻦ "ﺟﺎﻳﻚ" ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ أﺧﺬ‬
‫اﻟﻤﻘﻌﺪ ﻣﻨﻪ؛ ﻟﺬا ﺗﺨﻠﻰ "ﺟﺎﻳﻚ" ﻋﻦ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺎﻟﻤﺎل‪ ،‬وﺗﺨﻠﻰ ﻛﺬﻟﻚ ﻋﻦ ﺻﺪاﻗﺘﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺘﻤﺘﻊ اﻷطﻔﺎل ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻚــرم مــع أصــدﻗﺎﺋﮫﻢ‪ ،‬وﻟﻚــن ﻟﻸســف‬
‫قــد ﻳﻨﺖــھﻲ اﻟﻤﻂــاف ﺑﺎﻷصــدﻗﺎء ﺑﺨﯿﺎﻧﺖــھﻢ وﺗﺦــﻳﯿﺐ آﻣﺎلــھﻢ‪ .‬ﻗﺎعــدة‬
‫رﺋﯿﺲــﻳﺔ‪ :‬ﻻ ﻳﻮجــد مــا ُﻳﺲــﻣﻰ بــإﻋﻄﺎء قــرض ﻟﺶــﺧﺺ ﻣﻖــرب ﻣﻦــك‪ .‬إن‬
‫ﻛﻦــت تــرﻏﺐ فــي ﻣﺲــاﻋﺪة أحـد اﻷصــــدﻗﺎء ﻳﻢــــر ﺑﺾــــاﺋﻘﺔ‪ ،‬ﻓﻔﻚــــر‬
‫فــــي اﻷمــــر ﻋﻞــــى أنــــه هــــدﻳﺔ وﻻ ﺗﻌﺘﻢــــد ﻋﻞــــى أن ﻳﻌﻲــــد لــــك‬
‫اﻟﻢــــال )وإن ﻓﻌﻞــــت ﻓﻔﻚـــر فــي اﻟﻊــواﻗﺐ(‪ .‬الــدرس هــو إن لــم ﺗﻚــن‬
‫ﻋﻞــى اســﺗﻌﺪاد ﻟﺨﺲــارة اﻟﻢــال‪ ،‬فــﻻ ﺗﻘﺮضــه ﻷحــد‪ ،‬وإن اﺳﺘﻄﻌﺖ‪ ،‬ﻻ‬
‫ﺗﻘﺘﺮض اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺣﺪ أﺻﺪﻗﺎﺋﻚ إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ رده ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر )ﻓﻲ ﺧﻼل‬
‫‪ ٢٤‬ﺳﺎﻋﺔ ﻣﺜﻼ(‪ .‬وإﻻ‪ ،‬ﺳﺘﻨﺸﺄ اﻟﻀﻐﺎﺋﻦ ﺑﯿﻨﻜﻤﺎ ‪ -‬وﻗﺪ ﺗﺨﺴﺮان ﺻﺪاﻗﺘﻜﻤﺎ‪.‬‬
‫• اﺣﻔﻆ رﻗﻢ ﺿﻤﺎﻧﻚ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ وﻻ ﺗﺘﺸﺎرك ﻛﻠﻤﺔ ﺳﺮ أو رﻗﻢ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﻣﻊ‬
‫أي ﺷﺨﺺ ﺣﺘﻰ أﺻﺪﻗﺎﺋﻚ‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ اﺑﻨﺔ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ "ﻛﻼرا" ﻓﻲ ﻟﻮس أﻧﺠﻠﻮس وﻓﻘﺪت‬
‫ﻣﺤﻔﻈﺘﮫﺎ وﺑﮫﺎ ﺑﻄﺎﻗﺔ ھﻮﻳﺘﮫﺎ وﺗﺬﻛﺮة اﻟﻄﯿﺮان‪ ،‬وﻟﻢ ﻳﺘﺒﻖ ﻣﻌﮫﺎ ﺷﻲء ﺳﻮى ﺣﻘﯿﺒﺔ‬
‫ﻣﻠﯿﺌﺔ ﺑﻤﻼﺑﺲ اﻟﺒﺤﺮ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﻄﺎر‪ ،‬ﻛﺎن ﻋﻠﯿﮫﺎ أن ﺗﺸﺮح ﻣﺎ ﺣﺪث ﻣﻌﮫﺎ ل ﺿﺒﺎط‬
‫اﻷﻣﻦ‪ ،‬وﻟﻜﻲ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺻﻌﻮد اﻟﻄﺎﺋﺮة‪ ،‬طﺮﺣﻮا ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺳﺌﻠﺔ‪ ،‬ﻣﻦ‬
‫ﺿﻤﻨﮫﺎ رﻗﻢ ﺿﻤﺎﻧﮫﺎ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ .‬وﻟﺤﺴﻦ اﻟﺤﻆ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﻗﺪ ﺣﻔﻈﺖ اﻟﺮﻗﻢ ﻣﺆﺧًﺮا‬
‫وﺗﻤﻜﻨﺖ ﻣﻦ رﻛﻮب اﻟﻄﺎﺋﺮة‪ ،‬ﻓﺤﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﺤﺪث ﻣﺄﺳﺎة ﻟﻄﻔﻠﻚ‪ ،‬ﺳُﯿﻄﻠﺐ ﻣﻨﻪ ﻓﻲ‬
‫وﻗﺖ ﻣﺎ ﺧﻼل دراﺳﺘﻪ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ رﻗﻢ ﺿﻤﺎﻧﻪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ‪ -‬ﺳﻮاء ﻋﻨﺪ ﻣﻞء اﺳﺘﻤﺎرات‬
‫وظﯿﻔﺔ ﺟﺪﻳﺪة أو اﻟﺘﻘﺪم ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻋﺪات ﻣﺎﻟﯿﺔ ‪ -‬وﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﻳﺤﺘﻔﻆ ﺑﻪ‬
‫ﻓﻲ ذاﻛﺮﺗﻪ‪.‬‬
‫ﻋﻞــى الــرﻏﻢ مــن أنــه لــم ﻳﻊــد ﻣﻄﻞــوﺑًﺎ ﺣﻒــظ أي شــيء فــي اﻟﻌﺺــر‬
‫اﻟﺢــاﻟﻲ ‪ -‬حـﻳﺚ ﻳﻤﻜﻦـك اﻻﺣﺘﻒـاظ ﺑﻚـل شـيء ﻋﻞـى هـاﺗﻔﻚ اﻟﻤﺤﻢـول‪،‬‬
‫ألـﻳﺲ كـذﻟﻚ؟ ‪ -‬فـإن اﻟﺒﻲـاﻧﺎت اﻟﺶـﺧﺼﯿﺔ قـد ﺗﻚـون ﺧﻂـﻳﺮة إن وﻗﻊـت فـي‬
‫اﻷﻳﺪي اﻟﺨﻄﺄ‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺴﺘﺨﺪم ﺷﺨﺺ ﻣﺎ رﻗﻢ ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻟﯿﺘﻘﺪم ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﺑﺎﺳﻤﻚ‪ ،‬أو ﻳﺴﺘﺨﺪم ﻛﻠﻤﺔ ﺳﺮ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻟﻠﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ؛ ﻟﺬا ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﻳﺤﻔﻆ طﻔﻠﻚ ھﺬه‬
‫اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻓﻲ ذھﻨﻪ‪ .‬ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﻤﯿﻞ اﻷطﻔﺎل ﻷن ﻳﺜﻘﻮا ﺑﺼﻮرة ﻛﺒﯿﺮة‬
‫ﺑﺄﺻﺪﻗﺎﺋﮫﻢ؛ ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﺆﻛﺪ ﺿﺮورة ﺣﻔﺎظﮫﻢ ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻷﻧﻔﺴﮫﻢ وﻟﯿﺲ ﻷﺣﺪ آﺧﺮ )ﺧﺎﺻﺔ( ﻣﻦ أﺻﺪﻗﺎﺋﮫﻢ اﻟﻤﻘﺮﺑﯿﻦ‪ .‬اﺷﺮح ﻟﻄﻔﻠﻚ‬
‫أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أﻻ ﻳﻌﻄﻲ رﻗﻢ ﺿﻤﺎﻧﻪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻷي ﺷﺨﺺ ﻗﺪ ﻳﺘﺼﻞ طﺎﻟﺒًﺎ إﻳﺎه‪،‬‬
‫ﺣﺘﻰ إن ادﻋﻰ أﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮف أو ﻣﻦ اﻟﻤﺪرﺳﺔ‪ .‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ھﺬا‪ ،‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﻨﮫﻲ‬
‫اﻟﻤﻜﺎﻟﻤﺔ ﺛﻢ ﻳﺘﺼﻞ ﺑﺎﻟﻤﺼﺮف أو اﻟﻤﺪرﺳﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻟﯿﺮى إن ﻛﺎﻧﻮا ﺑﺤﺎﺟﺔ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ إﻟﻰ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺸﺘﺮوا ﻷطﻔﺎﻟﻜﻢ ﺳﯿﺎرات ‪ -‬وﻻ ﺗﻮﻗﻌﻮا ﻋﻠﻰ ﻗﺮﺿﮫﻢ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫ﺳﯿﺎرة ﻛﻀﺎﻣﻦ‪ .‬ﺻﺪﻗﻨﻲ! أﻋﻠﻢ ﺟﯿًﺪا ﻣﺪى رﻏﺒﺘﻚ ﻓﻲ ﺷﺮاء ﺳﯿﺎرة آﻣﻨﺔ ﻟﻄﻔﻠﻚ‬
‫ﻟﯿﺘﻨﻘﻞ ﺑﮫﺎ‪ ،‬إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺷﺮاﺋﮫﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ ﻻ أﻋﺘﻘﺪ أﻧﮫﺎ ﺳﺘﻜﻮن ﻓﻜﺮة ﺟﯿﺪة‬
‫ﻟﺘﻘﺪم ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﯿﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬أوﻻ‪ ،‬إن ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ اﻟﻜﺒﯿﺮة ﺳﺘﺜﻘﻞ‬
‫ﻛﺎھﻠﻚ ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬وﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ھﻲ اﻷوﻟﻮﻳﺔ اﻟﻘﺼﻮى‪ .‬وإن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﺤﺘﺎج ﺑﺸﺪة‬
‫إﻟﻰ اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻓﺸﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ ﻟﻌﺎﻣﯿﻦ ﻣﺘﺘﺎﻟﯿﻦ ﻟﯿﺪﺧﺮ‬
‫اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاء واﺣﺪة ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺳﺘﻜﻠﻔﻪ ﻣﺒﻠًﻐﺎ أﻗﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺠﺪﻳﺪة‪ .‬وإن أردت‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﻄﯿﻪ ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻣﺴﺎوﻳًﺎ ﻟﻤﺎ ادﺧﺮه‪ .‬وإن ﻗﺎل‬
‫طﻔﻠﻚ‪" :‬ﺳﺄﻗﺘﺮض اﻟﻤﺎل ﻟﺸﺮاﺋﮫﺎ"‪ ،‬ﻓﺴﺘﻜﻮن ﻣﻀﻄ ًﺮّا ﻟﻠﺘﻮﻗﯿﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض ﻛﻀﺎﻣﻦ‬
‫‪ -‬ﻓﻜﺮة ﺳﯿﺌﺔ‪ ،‬ﻷﻧﻚ ﺳﺘﻀﻄﺮ ﻟﺴﺪاد اﻟﻘﺮض ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﺑﻨﻚ إن ﺗﻌﺜﺮ ﻓﻲ ﺳﺪاده‪ ،‬ﻛﻢــا‬
‫أن إضــاﻓﺔ ســﻳﺎرة طﻔﻞــك إلــى تــأﻣﯿﻦ اﻟﺲــﻳﺎرة اﻟﺦــاص بــك ســﻳﺆﺛﺮ‬
‫ﻛﺚــﻳًﺮا ﻋﻞــى الــدﻓﻌﺎت اﻟﺖــي ﺗﻖــوم ﺑﺲــدادھﺎ‪ ،‬ومــن أجــل ﺑﻊــض‬
‫اﻟﻨﺺــاﺋﺢ عــن ﻛﯿﻔﻲــة ﺗﻘﻠﻲــل ﺗﻞــك اﻟﺘﻚــاﻟﯿﻒ وﺣﻢــل طﻔﻞــك ﻋﻞــى‬
‫ﻣﺶـارﻛﺘﻚ اﻟﻌﺐء‪ ،‬اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪.١٣٤‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻋﻦ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ .‬ﺗﺤﺘﺎج أﻏﻠﺐ اﻷﺳﺮ إﻟﻰ‬
‫اﻻﻗﺘﺮاض ﻣﻦ أﺟﻞ دﻓﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ؛ ﻟﺬﻟﻚ اﺷﺮح ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ‬
‫دراﺳﺘﻪ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ودﻋﻪ ﻳﻌﺮف أﻧﻪ ﻗﺪ ﻳﺤﺖــاج ﻟﻠﺤﺺــول ﻋﻞــى قــروض إضــاﻓﯿﺔ‪.‬‬
‫طﻤﺌﻦــه إلــى أنــك ســﺗﺴﺎﻋﺪه ﺑﻄﺮﻳﻖــة ذﻛﻲــة‪ ،‬وأﺧﺐــره بــأن هــذه مــن‬
‫بــﻳﻦ اﻟﻢـرات اﻟﻘﻠﯿﻞـة اﻟﺖـي سـﻳﻜﻮن اﻻﻗﺖـراض ﻓﻲـھﺎ ضـرورﻳً ّﺎ ‪ -‬وإن كـان‬
‫اﻷمـر سـﻳﺴﯿﺮ ﻋﻞـى هـذا اﻟﻤﻦـوال‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن اﺳﺘﺜﻤﺎًرا ﺟﯿًﺪا‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﻌﺮﻓﺘﻪ ﻋﻦ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ واﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺘﺎﺳﻊ‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫مــن اﻟﻤﺤﺘﻢــل أن ﻳﺤﺖــاج اﺑﻦــك إلــى اﻗﺖــراض اﻟﻢــال لــﻳﺘﻤﻜﻦ مــن‬
‫دفــع ﻣﺺــروﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬لــھﺬا اﻟﺲـﺑﺐ سـﻳﺤﺘﺎج إلـى ﺑﻄﺎقـة اﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة‬
‫ﺑﺎسـﻣﻪ؛ لـذا ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺺـل إلـى هـذه اﻟﻤﺮﺣﻞـة وﻳﺐـدأ اﻟﺘﻊـاﻣﻞ اﻟﻢـاﻟﻲ‬
‫ﺑﻤﻒـرده‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ إﺳﺪاؤه اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪:‬‬
‫• ﺗﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﻣﺼﺮف ﻗﺮﻳﺐ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﺑﻨﻚ ﺣﺴﺎﺑًﺎ ﻣﺼﺮﻓﯿً ّﺎ ﻓﻲ ﻣﺼﺮف‬
‫ﻗﺮﻳﺐ ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺰل‪ .‬وإن ﻛﺎن ھﺬا اﻟﻤﺼﺮف إﻗﻠﯿﻤﯿً ّﺎ أو ﻗﻮﻣﯿً ّﺎ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ‬
‫ﺗﻔﺤﺺ إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك أﻓﺮع ﻟﻠﻤﺺــــرف بــــاﻟﻘﺮب مـــن اﻟﺢــرم اﻟﺞــاﻣﻌﻲ‪.‬‬
‫وإن كــاﻧﺖ ھﻦــاك أفــرع ﻗﺮﻳﺐــة بــاﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬ســﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻮاصــل اﻟﺘﻊــاﻣﻞ‬
‫مــع هــذا اﻟﻤﺺــرف فــي أﺛﻦــاء وجــوده فــي اﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦــه اســﺗﺨﺪام‬
‫ﺑﻄﺎقــة اﻟﻢــدﻳﻦ اﻟﺨﺎصــة بــه ﻟﻠﻨﻔﻘﺎت وﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﻣﺎﻛﯿﻨﺎت اﻟﺼﺮاف‬
‫اﻵﻟﻲ وإﻳﺪاع اﻷﺟﻮر ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب ﻧﻔﺴﻪ‪ .‬وإن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ اﻟﻤﺼﺮف ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻓﺮًﻋﺎ ﻗﺮﻳﺒﺔ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﻳﻌﺜﺮ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﺼﺮف أو اﺗﺤﺎد اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻣﺤﻠﻲ ﻳﻘﺪم‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺟﺎرﻳﺔ ﻣﺠﺎﻧﯿﺔ وﺗﻄﺒﯿﻘﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﮫﺎﺗﻒ وﻣﺎﻛﯿﻨﺎت ﺻﺮاف آﻟﻲ ﻗﺮﻳﺒﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ )ﻟﺘﺠﻨﺐ رﺳﻮم اﻟﺴﺤﺐ(‪ .‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﺘﻄﻠﺐ اﻻﺗﺤﺎدات اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أرﺻﺪة أﻗﻞ‬
‫ﻟﺘﺠﻨﺐ اﻟﺮﺳﻮم اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ ﺗﻘﺪم أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة أﻋﻠﻰ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪﺧﺮات‪.‬‬
‫وﻟﻠﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ أﺣﺪ ھﺬه اﻻﺗﺤﺎدات ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ ﺗﺼﻔﺢ اﻟﻤﻮﻗﻌﯿﻦ اﻟﺘﺎﻟﯿﯿﻦ‪:‬‬
‫‪ ،ASmartChoic e. org‬و ‪.MyCreditUnion. gov‬‬
‫أﻣﺎ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﻌﺎﻣﻼت اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‪ ،‬ﻻ ﺗﻔﺘﺮض أن اﻷﻣﻮر واﺿﺤﺔ وﻻ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﺷﺮح‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬أودﻋﺖ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ إﻟﯿﻦ أﻟﻒ دوﻻر ﻓﻲ ﺣﺴﺎب اﺑﻨﺘﮫﺎ‬
‫"ﺟﺎﻳﺪ" اﻟﺠﺎري ﻗﺒﻞ أن ﺗﻠﺘﺤﻖ ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻟﺘﺒﺪأ ﺳﻨﺘﮫﺎ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬وأﺧﺒﺮﺗﮫﺎ ﺑﺄﻧﮫﺎ ﻳﻤﻜﻨﮫﺎ‬
‫اﺳﺘﺨﺪام ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء اﻟﻜﺘﺐ واﻟﻤﺴﺘﻠﺰﻣﺎت أو ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺎﻻت‬
‫اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪ .‬وﺑﻌﺪ ﺷﮫﺮﻳﻦ‪ ،‬اﺗﺼﻠﺖ ﺟﺎﻳﺪ ﺑﻮاﻟﺪﺗﮫﺎ ﻣﺬﻋﻮرة‪ ،‬وﻗﺎﻟﺖ إن ھﻨﺎك ﻣﻦ ﺳﻄﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎﺑﮫﺎ وأﻓﺮﻏﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺳﺄﻟﺖ إﻟﯿﻦ اﺑﻨﺘﮫﺎ ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎن ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ أﻧﮫﺎ أﻧﻔﻘﺖ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﺗﻤﺴﻜﺖ ﺟﺎﻳﺪ ﺑﻘﻮل إﻧﮫﺎ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﺴﺘﺨﺪم ﺑﺎﻟﻜﺎد‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻟﻤﺪﻳﻦ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﺑﺪأﺗﺎ ﻓﻲ ﻣﺮاﺟﻌﺔ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت ﻋﺐــر الــھﺎﺗﻒ‪ .‬ثــم‬
‫تــذﻛﺮت ﺟﺎيــد ﻓﺞــأة وﺟﺐــات اﻟﻌﺶــاء والــھﺪاﻳﺎ واســﺗﺌﺠﺎر ســﻳﺎرات‬
‫اﻷجــرة اﻟﺖــي دﻓﻊــت ﻣﻘﺎﺑﻞــھﺎ ﺑﺎســﺗﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎقــة‪ .‬قــاﻟﺖ صــدﻳﻘﺘﻲ‬
‫ﻣﺘﺲــاﺋﻠﺔ ﺑﺺــوت عــال‪" :‬كــﻳﻒ ﻳﻤﻚــن ﻻﺑﻨﺖــي اﻟﺒﺎرعـة فـي اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺎت أﻻ‬
‫ﺗﺪرك ﺣﻘﯿﻘﺔ أن ﻛﻞ ﺷﻲء ﺗﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻠﻪ ﺳﯿﺘﺮاﻛﻢ ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ ﻟﯿﺼﺒﺢ‬
‫ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻛﺒﯿًﺮا؟"‪.‬‬
‫اﺣﺬر ال ﺑﻄﺎﻗﺎت اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺗﺤﺖ رﻋﺎﻳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ .‬ﺗﺸﺎرك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‬
‫اﻟﻤﺼﺎرف ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﺑﻄﺎﻗﺎت ﻣﺪﻳﻨﺔ ﺗﺤﻤﻞ ﺷﻌﺎر اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬وﺗﻌﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‬
‫ﻛﺒﻄﺎﻗﺎت ھﻮﻳﺔ ﻟﻠﻄﻠﺒﺔ وﺑﻄﺎﻗﺎت وﺟﺒﺎت وﺣﺘﻰ ﻛﻤﻔﺎﺗﯿﺢ ﻟﻐﺮف اﻟﻨﻮم‪ .‬وﻳﻤﻜﻦ أن‬
‫ﺗﻜﻮن ﺷﺮوط ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت أﺳﻮأ ﻣﻦ ﺷﺮوط اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف‬
‫واﻻﺗﺤﺎدات اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﻤﺘﻨﺎﻓﺴﺔ؛ ﻟﺬا ﻳﺠﺐ أﻻ ﻳﻠﺘﺰم اﺑﻨﻚ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت‪،‬‬
‫ﺑﻞ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺒﻊ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ وأن ﻳﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ أﻓﻀﻞ اﻟﻌﺮوض اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺼﺎرف ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻌﺮوض اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺘﺮﺣﮫﺎ ﻋﻠﯿﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻓﻲ ﺳﻨﺘﻪ‬
‫اﻷوﻟﻰ‪ .‬ﺗﺤﺬﻳﺮ‪ :‬ﺑﻌﺾ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﺗﻀﻊ أﻣﻮال ﻣﺴﺎﻋﺪات اﻟﻄﻠﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت‪،‬‬
‫ﻓﺈذا ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ ھﺬا اﻟﻤﻨﻮال‪ ،‬ﻓﺎﺟﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻦ إدارة اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ إﻳﺪاع أﻣﻮال‬
‫اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎﺑﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻟﺘﺠﻨﺐ اﻟﺸﺮوط اﻟﺴﯿﺌﺔ ﻟﺘﻠﻚ‬
 ‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت ‪ -‬وﻟﺘﺠﻨﯿﺒﻪ إﻧﻔﺎق أﻣﻮال اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ "دون ﻗﺼﺪ"‪.‬‬
‫• ﺳﯿﺘﺤﻜﻢ ﻣﺠﻤﻮع درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬واﻵن‪ ،‬ﺑﻌﺪﻣﺎ ﺷﺐ اﺑﻨﻚ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻄﻮق‪ ،‬ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ ﻟﺘﻌﺮﻳﻔﻪ ﺑﻤﺠﻤﻮع درﺟﺎﺗﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ :‬اﻟﺮﻗﻢ اﻟﺬي ﻳﺤﺪد‬
‫ﻤﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻪ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ُ .‬ﻳﺴﺘﺨﺪم ھﺬا اﻟﻤﺠﻤﻮع ﻣﻦ ﻗﺒﻞ أﻏﻠﺐ اﻟﻤﻘﺮﺿﯿﻦ‪،‬‬ ‫ﻗﺴ ً‬
‫وُﻳﻌﺮف ﺑﺎﺳﻢ اﻟﺪرﺟﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ )ﻓﯿﻜﻮ(‪ ،‬وﻳﺘﺮاوح ﻣﺎ‬
‫ﺑﯿﻦ ‪ ٣٠٠‬درﺟﺔ )ﺳﯿﺌﺔ( إﻟﻰ اﻟﺪرﺟﺔ اﻟﻜﺎﻣﻠﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺒﻠﻎ ‪ ٨٥٠‬درﺟﺔ )إﻻ أن اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‬
‫اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻳﺒﻠﻎ ‪ ٧٠٠‬درﺟﺔ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ(‪ .‬ﻳﺘﺤﺪد ﻣﺠﻤﻮع درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ طﺒًﻘﺎ ﻟﻠﻌﻮاﻣﻞ‬
‫اﻟﺨﻤﺴﺔ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪:‬‬
‫– ﺳﺠﻞ ﺗﺘﺒﻊ ﺳﺪاد اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ )‪.(٪٣٥‬‬
‫– ﻣﻌﺪل اﻻﺳﺘﺨﺪام‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﻌﻨﻲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺘﺮﺿﮫﺎ ﻓﻲ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻤﺒﻠﻎ‬
‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺬي ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ )‪.(٪٣٠‬‬
‫– ﻋﺪد ﺳﻨﻮات اﺳﺘﺨﺪاﻣﻚ ﻟﻠﺒﻄﺎﻗﺔ )‪.(٪١٥‬‬
‫– ﻣﺰﻳﺠﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻨﻮﻋﯿﺔ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ‪-‬‬
‫ﺑﺪاﻳﺔ ﺑﺎﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ وﺻﻮﻻ إﻟﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ )‪.(٪١٠‬‬
‫– ﻋﺪد ﺗﻄﺒﯿﻘﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار اﻟﻌﺎم اﻟﺴﺎﺑﻖ )‪.(٪١٠‬‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻮم‪ ،‬ﻛﻠﻤﺎ ﻗﻞ ﻣﺠﻤﻮع درﺟﺎت اﺑﻨﻚ‪ ،‬زادت أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺳﯿﺪﻓﻌﮫﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض )ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ﻳﻮﺟﺪ ﺳﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة ﺛﺎﺑﺖ‬
‫ﻳﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻰ ﺟﻤﯿﻊ ﻣﻦ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض اﻷﺻﻠﻲ(‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﺰﻳﺪ ﻣﺠﺎﻣﯿﻊ‬
‫اﻟﺪرﺟﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﻤﻨﺨﻔﻀﺔ ﻣﻦ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﺗﻤﻜﻨﻪ ﻣﻦ اﺳﺘﺌﺠﺎر ﺷﻘﺔ؛ ﺣﯿﺚ إن‬
‫أﺻﺤﺎب اﻟﻌﻘﺎرات ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻄﻠﺒﻮن إذﻧًﺎ ﺑﺎﻻطﻼع ﻋﻠﻰ ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻟﻤﺘﻘﺪﻣﯿﻦ ودرﺟﺎﺗﮫﻢ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪.‬‬
‫• ﺳﺪد ﺟﻤﯿﻊ ﻓﻮاﺗﯿﺮك ﻓﻲ ﻣﻮﻋﺪھﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﻌﺘﻘﺪ اﺑﻨﻚ أن اﻟﻌﺎﻗﺒﺔ اﻟﻮﺣﯿﺪة ﻟﺘﺄﺧﯿﺮ ﺳﺪاد‬
‫ﺤﺎ‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن ﻣﺮة واﺣﺪة ﻳﺘﺄﺧﺮ‬ ‫اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ھﻮ رﺳﻮم إﺿﺎﻓﯿﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ھﺬا ﻟﯿﺲ ﺻﺤﯿ ً‬
‫ﻓﯿﮫﺎ ﻋﻦ ﺳﺪاد ﻓﺎﺗﻮرﺗﻪ أن ﺗﺨﺮب درﺟﺎﺗﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ؛ ﻟﺬا ﻣﻦ اﻟﻀﺮوري ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ أن‬
‫ﻳﻌﺘﺎد ﺳﺪاد ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ﻓﻲ ﻣﻮﻋﺪھﺎ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺳﺒﻖ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﻈﮫﺮ ﺑﺼﻮرة داﺋﻤﺔ ﻓﻲ ﺗﻘﺮﻳﺮه اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ‪ -‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار إﻳﺠﺎر اﻟﺸﻘﺔ أو ﻓﺎﺗﻮرة‬
‫اﻟﮫﺎﺗﻒ اﻟﻤﺤﻤﻮل ‪ -‬ﻣﻦ ﺷﺄﻧﮫﺎ أن ﺗﺨﺮب درﺟﺎﺗﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ إن ﺗﺄﺧﺮ ﻓﻲ ﺳﺪادھﺎ‬
‫ﻟﻔﺘﺮة طﻮﻳﻠﺔ ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻢ ﺗﺤﻮﻳﻠﮫﺎ إﻟﻰ ﺟﺎﻣﻊ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ‪ -‬وھﻲ ﺷﺮﻛﺎت ﻳﺘﻢ اﻻﺳﺘﻌﺎﻧﺔ‬
‫ﺑﮫﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ داﺋﻦ اﺑﻨﻚ ﻟﻜﻲ ﺗﺠﻤﻊ ﻣﻨﻪ اﻟﺪﻳﻮن‪ .‬اﻧﻘﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ إﻟﯿﻪ‪ :‬ﻳﺠﺐ أن‬
‫ﻳﺴﺪد اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ﻓﻲ ﻣﻮﻋﺪھﺎ‪.‬‬
‫ﻳﻤﻚــن أن ﺗﺲــاﻋﺪك اﻷرقــام ﻋﻞــى ﺗﺄﻛﻲــد ﻓﻜﺮتــك‪ .‬خــذ ﻣﺚــاﻻ ﻻمــرأة‬
‫شــاﺑﺔ كــان ﻣﺠﻢــوع درﺟﺎتــھﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﻳﺒﻞــغ ‪ .٧٥٠‬وﻟﻨﻔﺖــرض أنــھﺎ‬
‫ﺿﺎ دراسـﻳً ّﺎ ﻳﺒﻞـغ ‪ ٨٠٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وعـاﻣﯿﻦ مـن‬‫ﺗﻤﺘﻞـك ﺑﻂـاﻗﺘﯿﻦ اﺋﺘﻢـاﻧﯿﺘﯿﻦ‪ ،‬وقـر ً‬
‫اﻟﺘﺎرﻳﺦ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ .‬ﻓﺈن ﻓﺎﺗﮫﺎ ﺳﺪاد ﻓﻮاﺗﯿﺮ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺒﻄﺎﻗﺘﯿﻦ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺘﯿﻦ ﻟﻤﺮة‬
‫واﺣﺪة‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻨﺨﻔﺾ ﻣﺠﻤﻮع درﺟﺎﺗﮫﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ١٠٠‬درﺟﺔ أو ﻳﺰﻳﺪ‪ .‬وﻛﻠﻤﺎ ﻗﻞ‬
‫ﻋﺪد ﺳﻨﻮات ﺗﺎرﻳﺨﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ ،‬زاد ﻋﺪد اﻟﺪرﺟﺎت اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺨﺴﺮھﺎ إن ﻓﺎﺗﻚ ﺳﺪاد‬
‫ﻓﺎﺗﻮرة واﺣﺪة؛ ﻟﺬا ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ھﺬه اﻟﻤﺮأة‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻟﺪﻳﮫﺎ إﻻ ﻋﺎﻣﺎن ﻓﺤﺴﺐ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺨﺒﺮة‪ ،‬وﻛﺎن ﻣﻠﻔﮫﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ "ﺻﻐﯿًﺮا"‪ .‬وﻛﺎن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ أن أي ﺗﻌﺎﻣﻞ ﺳﻠﺒﻲ‬
‫ﺳﯿﻌﻨﻲ ﺗﺄﺛﯿًﺮا ﻛﺒﯿًﺮا ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬وﻗﺪ ﻳﺆدي ﻣﺠﻤﻮع اﻟﺪرﺟﺎت اﻟﻨﮫﺎﺋﻲ اﻟﻤﻨﺨﻔﺾ إﻟﻰ‬
‫ﺗﻐﺮﻳﻤﮫﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻛﺄﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ ﻗﺮض اﻟﺴﯿﺎرة أو ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪة‪ • .‬ﻻ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻚ ﺣﺘﻰ ﺳﻨﺘﻚ اﻟﻨﮫﺎﺋﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬ﻗﺪ ﺗﺼﻌﺐ اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ ﻋﻠﻰ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺠﺪد اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﮫﻢ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ )اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ٨٣‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت(‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺣﺘﻰ‬
‫إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻣﺆھﻼ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ واﺣﺪة‪ ،‬ﻓﺈﻧﻲ أﻧﺼﺢ ﺑﺄن ﻳﻨﺘﻈﺮ إﻟﻰ ﺳﻨﺘﻪ اﻟﻨﮫﺎﺋﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻤﺎ ﺗﻘﻮﻟﻪ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻟﻦ ﻳﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ‬
‫إﻟﻰ اﻟﺒﺪء ﺑﺒﻦــاء ســﺟﻠﻪ اﻻﺋﺘﻢــاﻧﻲ ﻣﻦــذ ﻟﺤﻆــة دﺧﻮلــه اﻟﺢــرم اﻟﺞــاﻣﻌﻲ‪،‬‬
‫إلــى جــاﻧﺐ أنــه إن كــان قــد ﺣﺺــل ﻋﻞــى قــرض دراســي‪ ،‬ﻓﺲــﻳﺒﺪأ‬
‫ﺑﺘﻚــوﻳﻦ تــارﻳﺦ اﺋﺘﻢــاﻧﻲ ﺟﻲــد ﺑﻤﺞــرد أن ﻳﺐــدأ ﺑﺲــداده‪ .‬ســﻳﻤﺮ اﺑﻦــك‬
‫ﺑﺠﻢــﻳﻊ أنـواع اﻟﺘﻐﯿﯿﺮات ﻓﻲ ﺳﻨﺘﻪ اﻷوﻟﻰ ‪ -‬وﻛﺬﻟﻚ ﻓﻲ ﺳﻨﺘﻪ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ ‪ -‬وأﻗﻞ ﻣﺎ‬
‫ﺳﯿﻔﯿﺪه ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺎﻟﺔ ھﻮ زﻳﺎدة دﻳﻮن اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ واﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﺘﻮﺗﺮ‬
‫اﻟﻤﺼﺎﺣﺐ ﻟﮫﺎ‪ .‬وھﻨﺎك ﺧﻄﺮ آﺧﺮ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻣﺘﻼك ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﻼل اﻟﺪراﺳﺔ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ :‬إن ﻧﻔﺪ رﺻﯿﺪ اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﺳﺘﺨﺪام ﻗﺮﺿﻪ اﻟﺪراﺳﻲ‬
‫ﻟﯿﻌﻮض اﻟﻤﺎل اﻟﺬي أﻧﻔﻘﻪ ‪ -‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎًﻛﺎ ﻻﺗﻔﺎق اﻟﻘﺮض‪ .‬وھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ‬
‫ﺤﺎ ﻟﻠﻮﺿﻊ ﻟﻤﺮة واﺣﺪة وﻻ ﻳﻔﯿﺪ ﻓﻲ ﻋﻼج‬ ‫اﻻﺣﺘﯿﺎل اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻟﻤﺒﺘﻜﺮ ُﻳﻌﺪ ﺗﺼﺤﯿ ً‬
‫ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻹﺳﺮاف‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﺎﻻت‪ ،‬ﻳﺒﺪأ اﻷﺑﻨﺎء ﺑﺎﻟﺘﻘﺪم ﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫ﺟﺪﻳﺪة ﺑﻌﺪﻣﺎ ﻳﺴﺪدون ﻓﻮاﺗﯿﺮ اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﻘﺮض اﻟﺪراﺳﻲ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي‬
‫ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ دﻳﻮﻧﮫﻢ ﺑﺪرﺟﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺑﻤﺞــــرد ﺗﺦــــرج اﺑﻦــــك مــــن اﻟﺠﺎﻣﻊــــة وﺧﺮوجــــه إلــــى اﻟﻊــاﻟﻢ اﻟﻮاﻗﻊــي‪،‬‬
‫ســﻳﻨﺘﮫﻲ تــدرﻳﺐ الــدﻳﻮن ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ لــه‪ ،‬وســوف ﻳﻊــﻳﺶ اﻟﺤﻲــاة‬
‫اﻟﺤﻘﯿﻘﻲــة‪ .‬وبــداﻳﺔ ﺑﺲــداد اﻟﻖــروض اﻟﺪراســﻳﺔ إلــى ســداد ديــون‬
‫اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ وﺻﻮﻻ إﻟﻰ ﺳﺪاد ﻗﺮض اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﺳﯿﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺑﻌﺾ‬
 ‫اﻹرﺷﺎدات اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ ﻣﻨﻚ‪.‬‬
‫• ﺗﺤﻜﻢ ﻓﻲ ﻗﺮوﺿﻚ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ .‬ﻛﺜﯿًﺮا ﻣﺎ أﺳﻤﻊ اﻟﻘﺼﺔ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪ :‬ھﻨﺎك طﺎﻟﺐ ﻋﻠﻰ‬
‫وﺷﻚ اﻟﺘﺨﺮج ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ‪ -‬أو ﺗﺨﺮج ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ‪ -‬وﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻳﺔ ﻓﻜﺮة ﻋﻦ ﻋﺪد اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﻤﺘﺮاﻛﻤﺔ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬أو ﻋﺪد اﻟﺪﻓﻌﺎت اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻪ دﻓﻌﮫﺎ أو ﻣﻮاﻋﯿﺪ ﺳﺪادھﺎ أو‬
‫ﺣﺘﻰ اﻟﺠﮫﺔ اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻪ إرﺳﺎل ﺗﻠﻚ اﻟﺪﻓﻌﺎت ﻟﮫﺎ‪ .‬وھﺬا اﻷﻣﺮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻛﺎرﺛﺔ ﺗﻨﺘﻈﺮ‬
‫اﻟﺤﺪوث؛ ﺣﯿﺚ ﻳﺠﺐ اﻟﺒﺪء ﺑﺴﺪاد أﻏﻠﺐ اﻟﻘﺮوض اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﺧﻼل ‪ ٦‬أﺷﮫﺮ ﺑﻌﺪ‬
‫اﻟﺘﺨﺮج‪ ،‬وﺳﯿﻨﺪرج اﺳﻢ اﺑﻨﻚ ﺗﻠﻘﺎﺋﯿً ّﺎ ﻓﻲ ﺧﻄﺔ اﻟﺴﺪاد اﻟﻤﻌﯿﺎرﻳﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺳﺘﺘﻄﻠﺐ‬
‫ﻣﻨﻪ دﻓﻊ أﻗﺴﺎط ﺷﮫﺮﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار ‪ ١٠‬ﺳﻨﻮات ﺣﺘﻰ ﻳﺴﺪد اﻟﻘﺮض ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪.‬‬
‫ﺳﯿﺨﺒﺮ اﻟﺠﺪول ﻓﻲ ص ‪ ٩٢‬اﺑﻨﻚ اﻟﺨﺮﻳﺞ ﺑﻜﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﻌﺮﻓﺘﻪ ﻋﻦ ﻗﺮوﺿﻪ‬
‫اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ وﻟﻜﻨﻪ ﻳﺨﺸﻰ )أو ﻻ ﻳﻌﻠﻢ( اﻟﺴﺆال ﻋﻨﮫﺎ‪.‬‬
‫إن ﻛﺎن ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض دراﺳﯿﺔ ﺷﺨﺼﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﻳﺘﻮاﺻﻞ‬
‫ﻣﻊ اﻟﺠﮫﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﻘﺮﺿﻪ اﻟﻤﺎل ﻟﻠﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﺗﻔﺎﺻﯿﻞ اﻟﺴﺪاد ﻓﻲ أﻗﺮب وﻗﺖ‬
‫ﻣﻤﻜﻦ )وإن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻳﻌﻠﻢ ﻣﻦ ﻗﺪ ﻳﻘﺮﺿﻪ اﻟﻤﺎل أو ﻛﺎن ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻘﺮﺿﯿﻦ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﻤﻜﻨﻪ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻲ ﺗﻘﺎرﻳﺮه اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻻطﻼع ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﺠﺎﻧًﺎ ﻟﻤﺮة‬
‫واﺣﺪة ﻛﻞ ﻋﺎم ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪ AnnualCreditReport. com‬ﻋﺒﺮ اﻟﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﻮظﻒ‬
‫اﻟﻤﺴﺌﻮل ﻋﻦ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺘﻪ(‪ .‬ﻓﻠﻦ ﻳﺘﺴﺒﺐ ﻋﺪم ﺳﺪاد اﻟﺪﻓﻌﺎت‬
‫ﻓﻲ ﻣﻮﻋﺪھﺎ ﻓﻲ اﻹﺿﺮار ﺑﺪرﺟﺎﺗﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﻗﺪ ﻳﺠﺮك إﻟﻰ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ‬
‫ﻀﺎ؛ ﺣﯿﺚ ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أﻧﻚ ﻗﺪ وﻗﻌﺖ ﻋﻠﻰ اﺗﻔﺎﻗﯿﺔ اﻟﻘﺮض‬ ‫ﻓﻲ ﺳﺪاد اﻟﺪﻓﻌﺎت أﻧﺖ أﻳ ً‬
‫ﻛﻀﺎﻣﻦ ‪ -‬وﺳﺘﺘﺄﺛﺮ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺎﻟﺴﻠﺐ إن ﻟﻢ ﻳﺘﻢ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮض‪ .‬ﻟﻸﺳﻒ‪ ،‬ﻻ‬
‫ﻳﻘﺪم اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻘﺮﺿﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﻘﻠﯿﻦ ﻋﺪد اﻟﺨﯿﺎرات اﻟﻤﺘﻨﻮﻋﺔ ﻧﻔﺴﻪ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﻪ‬
‫اﻟﻤﻘﺮﺿﻮن اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﻮن‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﻋﺪد ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺠﺪد ﻳﻔﻮﺗﻮن ﺳﺪاد اﻟﺪﻓﻌﺔ اﻷوﻟﻰ ﺑﻌﺪ‬
‫اﻟﺘﺨﺮج‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻷﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻤﻠﻜﻮن اﻟﻤﺎل ﻟﻠﺴﺪاد‪ ،‬أو ﻷﻧﮫﻢ ﻟﻢ ﻳﻌﻠﻤﻮا أن ﻋﻠﯿﮫﻢ ﺳﺪاد‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺪﻓﻌﺎت‪ .‬ﻟﺬا ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻻ ﻳﻜﻮن اﺑﻨﻚ أﺣﺪھﻢ‪.‬‬
‫إن ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﺳﯿﺎرة ﻓﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﻪ ﺑﺬﻛﺎء‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺳﯿﺎرة ﻓﻲ‬
‫وﻗﺖ ﻣﺎ ﻣﻦ ﺣﯿﺎﺗﻪ وﻟﻜﻨﻪ ﻗﺪ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاء واﺣﺪة‪ .‬وﺳﻮف أﻗﺪم‬
‫ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﺳﯿﺎرة‪ ،‬وﺳﺘﻈﻞ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ‬
‫اﻟﺘﻲ ذﻛﺮﺗﮫﺎ ﻓﻲ ﻗﺴﻢ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﺗﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻰ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض‪ :‬اﺷﺘﺮ‬
‫ﺳﯿﺎرة ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ‪) .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺳﯿﺎرة ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ‪،‬‬
‫اﻧﻈﺮ ص ‪.(١١٩‬‬
‫– اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض ذي اﻟﻔﺘﺮة اﻷﻗﺼﺮ اﻟﺬي ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺳﺪاده‪ .‬ﻳﻘﺪم ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻤﻘﺮﺿﯿﻦ ﻓﺘﺮات ﺳﺪاد ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٨‬أو ‪ ٩‬ﺳﻨﻮات ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ ﺷﺮاء‬
‫اﻟﺴﯿﺎرات ﺑﻤﺎ ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ ﻣﻊ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺎﺗﮫﻢ؛ وﻟﻜﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺘﺮات ﺗﻌﺪ طﻮﻳﻠﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬ﻟﺬا‬
‫ﺣﺎول اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﺗﻤﺘﺪ ﻓﺘﺮة ﺳﺪاده ﻟﺜﻼث ﺳﻨﻮات ﻓﻘﻂ‪ ،‬ﻓﻌﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ‬
‫أن أﻗﺴﺎط اﻟﺴﺪاد اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ ﺳﺘﻜﻮن أﻗﻞ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻓﺘﺮات ﺳﺪاد طﻮﻳﻠﺔ‪،‬‬
‫ﻓﺈﻧﻚ ﺳﺘﺪﻓﻊ ﻓﺎﺋﺪة إﺟﻤﺎﻟﯿﺔ أﻛﺒﺮ‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﺪﻓﻊ ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ ﺳﻌﺮ اﻟﺴﯿﺎرة ذاﺗﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ ﺑﯿﻌﮫﺎ أو اﺳﺘﺒﺪاﻟﮫﺎ‪.‬‬
‫– اﺑﺤﺚ ﻋﻦ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺎﺳﺒﻚ ﻗﺒﻞ اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ ﺳﻮق اﻟﺴﯿﺎرات‪ .‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ‬
‫إﻟﻤﺎﻣﻚ ﺑﺄﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻗﺮوض اﻟﺴﯿﺎرات وأﺳﻌﺎر اﻟﺴﯿﺎرات ﻧﻔﺴﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﻮاﻗﻊ‬
‫اﻟﻤﻔﯿﺪة ﻋﻦ ھﺬا اﻷﻣﺮ ‪ ) Bankrate.com‬أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻗﺮوض اﻟﺴﯿﺎرات( وﻣﺼﺪر‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺴﯿﺎرات ‪) Edmunds.com‬ﺣﺎﺳﺒﺎت أﻗﺴﺎط ﻗﺮوض اﻟﺴﯿﺎرات(‪.‬‬
‫– ﻻ ﺗﺮض ﺑﺎﻟﺘﺴﻮﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﮫﺎ ﻟﻚ ﺑﺎﺋﻊ اﻟﺴﯿﺎرة ﻣﻦ دون اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺧﯿﺎرات‬
‫أﻓﻀﻞ‪ .‬ﺳﯿﺨﺒﺮك ﻣﻮﻗﻊ ‪ Bankrate.com‬ﺑﺎﻟﻤﺘﻮﺳﻂ اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻷﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻗﺮوض‬
‫اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬وﺑﺎﺳﺘﺨﺪام رﻣﺰك اﻟﺒﺮﻳﺪي‪ ،‬ﺳﯿﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ اﻷﻣﺎﻛﻦ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﻨﺎﺳﺒﻚ ﻟﻠﺒﺤﺚ ﻓﯿﮫﺎ ﺑﺎﻟﻘﺮب ﻣﻨﻚ ‪ -‬وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻦ ُﻳﺼﺪر ﻟﻚ ﻗﺎﺋﻤﺔ طﻮﻳﻠﺔ وﻣﺮھﻘﺔ؛ ﻟﺬا‬
‫ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ ﻣﺼﺮﻓﻚ أو اﺗﺤﺎدك اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ اﻟﻤﺤﻠﻲ‪ ،‬ﺣﯿﺚ قــد ﻳﻌﺮضــان‬
‫أســﻋﺎر ﻓﺎئــدة أﻛﺚــر ﺗﻨﺎﻓﺲــﻳﺔ‪ .‬إن كــاﻧﺖ درجــاﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﻣﻨﺨﻔﺾــة ‪-‬‬
‫‪ ٦٤٠‬أو أقــل ‪ -‬ﻓﻖــد ﺗﺘﻤﻚــن مــن اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى قــروض ﺛﺎﻧﻮيــة‪ .‬اﺑﺘﻊـد ﻋﻞـى‬
‫اﻟﻒـور؛ ﻓﻊـادة مـا ﺗﻚـون اﻟﻖـروض اﻟﺜﺎﻧﻮيـة ذات أســﻋﺎر ﻓﺎئــدة ﻋﺎﻟﻲــة قــد‬
‫ﺗﺺــل فــي ﺑﻊــض اﻷﺣﻲــان إلــى ﺛﻼثــة أضــﻋﺎف أســﻋﺎر اﻟﻔﺎئــدة‬
‫اﻟﺖــي ﻛﻦــت ســﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻲــھﺎ لــو كــاﻧﺖ درجــاﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﺟﻲــدة‪.‬‬
‫وإن ﺗﻤﻜﻦــت مــن اﻻﻣﺘﻦــاع عــن اﻟﺶــراء وﻣﺤﺎولـة ﺗﺤﺲـﻳﻦ درﺟﺎﺗﻚ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻜﻮن ﻣﺆھﻼ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة أﻓﻀﻞ؛ وﻟﻜﻦ إن ﻛﻨﺖ‬
‫ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻣﺎﺳﺔ ﻟﻠﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻓﺎﺑﺤﺚ ﻋﻦ ﺳﯿﺎرة ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ رﺧﯿﺼﺔ اﻟﺜﻤﻦ ﺣﺘﻰ ﺗﻜﻮن‬
‫أﻗﺴﺎطﻚ اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ أﻗﻞ‪.‬‬
‫– ﻻ ﺗﺨﺒﺮ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﺑﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ دﻓﻌﻪ ﻣﻦ أﻗﺴﺎط ﺷﮫﺮﻳﺔ‪ ،‬ﺑﻞ اﺗﻔﻖ ﻣﻌﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻌﺮ أوﻻ‬
‫ﺛﻢ ﺗﺤﺪث ﻣﻌﻪ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﺴﻌﺮ؛ وﺑﮫﺬه اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﻟﻦ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻌﺪل اﻟﺴﻌﺮ‬
‫طﺒًﻘﺎ ﻟﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ دﻓﻌﻪ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﻌﺶ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ‪ -‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﻨﺖ ﺗﺠﻨﻲ اﻟﻘﻠﯿﻞ‪ .‬ﻟﻘﺪ أﺧﺒﺮت اﺑﻨﻚ‬
‫ﺑﮫﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ )ﻛﻤﺎ آﻣﻞ(‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﻷﻣﺮ ﻳﺴﺘﺤﻖ أن ﺗﻜﺮره ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻣﻌﻪ‪ :‬ﻳﺠﺐ‬
‫أن ﻳﺴﺘﺨﺪم اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﻘﻂ إن ﻛﺎن ﻳﺴﺘﻄﯿﻊ ﺳﺪاد اﻟﻔﺎﺗﻮرة اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‬
‫ﻛﺎﻣﻠﺔ ﻓﻲ ﻣﻮﻋﺪھﺎ ﻣﻦ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ .‬ﻓﺒﺎﻟﻄﺒﻊ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺠﻨﻲ اﺑﻨﻚ اﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ‬
‫ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﺴﯿﺮﺗﻪ اﻟﻤﮫﻨﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻔﻜﺮ ﻓﻲ أﻧﻪ ﻻ ﺑﺄس ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻣﻦ‬
‫أﺟﻞ ﺗﻐﻄﯿﺔ اﻷﺳﺎﺳﯿﺎت ﻛﺎﻟﻄﻌﺎم واﻟﻮﻗﻮد‪ .‬أﻣﺮ ﻣﻨﻄﻘﻲ‪ ،‬أﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟ ﻻ‪ ،‬ﻟﯿﺲ‬
‫ﻛﺬﻟﻚ‪ .‬إﻧﻪ أﻣﺮ ﻣﺤﻔﻮف ﺑﺎﻟﻤﺨﺎطﺮ‪ ،‬وﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺠﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎﺳﺎت‬
‫ﻋﺪم اﻟﺘﮫﺎون وﻋﺪم اﻟﺠﻮر ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺻﯿﺪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻛﻠﻤﺎ ﻗﻞ راﺗﺐ‬
‫اﺑﻨﻚ‪ ،‬زادت ﻓﻜﺮة ﺗﺤﻤﯿﻞ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺳﻮًءا‪،‬‬
‫ﺣﯿﺚ إن اﺣﺘﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺴﺪاد ﺳﺘﻈﻞ ﺑﻌﯿﺪة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬ﺳﯿﻌﻨﻲ ﺗﺠﻨﺐ‬
‫اﻟﻮﻗﻮع ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺦ اﻟﻌﯿﺶ ﻋﻠﻰ اﻟﻜﻔﺎف ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬إﻻ أن أﻓﻀﻞ وﻗﺖ ﻟﻔﻌﻞ ھﺬا‬
‫ھﻮ ﻓﺘﺮة اﻟﺸﺒﺎب ﻗﺒﻞ اﻻرﺗﺒﺎط أو اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺄﺳﺮة‪ .‬وﺳﻮاًء ﻛﺎن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ إﻳﺠﺎد زﻣﯿﻞ‬
‫ﺳﻜﻦ أو رﻛﻮب اﻟﻤﻮاﺻﻼت اﻟﻌﺎﻣﺔ وﺻﻮﻻ ﻟﻠﻌﻤﻞ‪ ،‬أو اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﯿﻔﺘﯿﻦ أو ﺛﻼث‪،‬‬
‫ﻳﺠﺐ أن ﻳﻈﻞ ﺧﻠﻮ ﺳﺠﻞ اﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺪﻳﻮن ھﻮ ھﺪﻓﻪ اﻟﺮﺋﯿﺴﻲ‪ • .‬إﻋﺎدة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺪ‬
‫ﺗﻮﻓﺮ ﻋﻠﯿﻚ اﻟﻤﺎل‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺪﻓﻊ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻋﺎﻟﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﺮﺿﻪ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ‬
‫ﻳﺠﺪر ﺑﻪ ﻣﺤﺎوﻟﺔ إﻋﺎدة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬أي اﻟﺘﺤﻮل ﻣﻦ ﻗﺮض ﺣﺎﻟﻲ إﻟﻰ ﻗﺮض ﺟﺪﻳﺪ‬
‫ﺑﺄﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة أﻗﻞ‪ .‬ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ ﻣﻦ ﺣﯿﺎة اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻨﻄﺒﻖ ﻓﻜﺮة إﻋﺎدة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﻋﻠﻰ دﻳﻮن اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻓﻘﻂ؛ وﻟﻜﻦ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎف ﻗﺪ ﺗﺴﺎﻋﺪ إﻋﺎدة‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﯿﺮ ﻋﺸﺮات اﻵﻻف ﻣﻦ اﻟﺪوﻻرات ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض‬
‫اﻟﺮھﻮن اﻟﻌﻘﺎرﻳﺔ‪ .‬ﻟﻜﻦ ﻻ ﻳﺘﻮاﻓﺮ ھﺬا اﻟﺨﯿﺎر إﻻ ﻟﻸﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن درﺟﺎت‬
‫اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺟﯿﺪة‪ ،‬وﻳﻌﺪ ھﺬا ﺳﺒﺒًﺎ آﺧﺮ ﻟﻮﺟﻮب دﻓﻊ اﺑﻨﻚ ﻟﻔﻮاﺗﯿﺮه اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ ﻓﻲ‬
‫ﻣﻮﻋﺪھﺎ‪.‬‬
‫دﻋﻨﺎ ﻧﻔﺘﺮض أن اﺑﻨﻚ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﻼل دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﺑﺴﻌﺮ‬
‫ﻓﺎﺋﺪة ‪ ٪١٨‬وﻛﺎن ﻣﻠﺘﺰًﻣﺎ ب ﺳﺪاد اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ﻓﻲ ﻣﻮاﻋﯿﺪھﺎ؛ أي أﻧﻪ ﻟﻢ ﻳﺆﺟﻞ ﺳﺪاد‬
‫اﻟﻨﺎﻗﺺ ﻣﻦ اﻟﺮﺻﯿﺪ ﻣﻦ ﺷﮫﺮ ﻵﺧﺮ‪ ،‬وإن ﻓﻌﻞ ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ وﻳﺨﺒﺮھﻢ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺳﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة أﻗﻞ وﻳﺴﺄﻟﮫﻢ ﻋﻤﺎ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﺗﻘﺪﻳﻤﻪ ﻟﻪ‪ .‬أظﮫﺮت اﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺮأي أن ذﻟﻚ اﻷﺳﻠﻮب اﻟﻤﺠﺮب ﻻ ﻳﺰال‬
‫ﻓﻊــــاﻻ ﺑﺺــــورة مــــذھﻠﺔ‪ ،‬ﺧﺎصــــة مــــع أوﻟﺊــــك الــــذﻳﻦ ﻳﻤﺘﻠﻚـــون‬
‫درجــات اﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة ﺟﻲــدة‪ .‬وإن كــاﻧﺖ شــرﻛﺔ اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة اﻟﺖــي‬
‫ﻳﺘﻊــاﻣﻞ ﻣﻊــھﺎ اﺑﻦــك ﺗﻢــارس اﻷﻻعــﻳﺐ واﻟﺤﻲــل‪ ،‬ﻓﻖــد يــرﻏﺐ فــي‬
‫اﻟﺘﻔﻚــﻳﺮ فــي اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ أﺧﺮى ﺑﺴﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة أﻗﻞ أو ﺑﻌﺮوض ﺟﺬاﺑﺔ‬
‫وﺗﺤﻮﻳﻞ رﺻﯿﺪه اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ إﻟﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻗﺒﻞ أن ﻳﻔﻌﻞ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻔﺤﺺ‬
‫رﺳﻮم اﻟﺘﺤﻮﻳﻞ )‪ ٪٣‬إﻟﻰ ‪ ٪٤‬ﻻ ﺑﺄس ﺑﮫﺎ( ﻟﻠﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻟﻦ يــدﻓﻊ اﻟﻜﺚــﻳﺮ‪.‬‬
‫ﻳﻤﺘﻞــك مــوﻗﻊ ‪ Bankrate. com‬ﺣﺎســﺑﺔ ﻟﺮســوم ﺗﺤﻮيــل اﻟﺤﺲــاﺑﺎت‪،‬‬
‫واﻟﺖــي ســﺗﺴﺎﻋﺪ اﺑﻦــك ﻋﻞـى ﻣﻌﺮفـة إذا مـا كـان اﻟﺘﺤﻮيـل أمـًرا ﻣﻨﻄﻖـﻳً ّﺎ‬
‫أم ﻻ )مـن بـﻳﻦ اﻟﻂـرق اﻷخـرى ﻟﻠﺘﻊـاﻣﻞ مـع ديـون اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫اﺳﺘﺨﺪام أﻳﺔ ﻣﺪﺧﺮات ﺗﻤﺘﻠﻜﮫﺎ ﻟﺴﺪاد ﺗﻠﻚ اﻟﺪﻳﻮن‪ .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ذﻟﻚ اﻷﺳﻠﻮب‪ ،‬اﻧﻈﺮ‬
‫ص ‪.(٣٩‬‬
‫• ﻻ ﺗﺘﺠﺎھﻞ ﻓﻮاﺗﯿﺮك ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺳﺪادھﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺤﻞ وﻗﺖ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺨﺴﺮ‬
‫اﺑﻨﻚ وظﯿﻔﺘﻪ أو ﻳﺘﺨﺬ ﺑﻌﺾ اﻟﻘﺮارات اﻟﺨﺎطﺌﺔ وﻳﻨﺘﮫﻲ ﺑﻪ اﻟﻤﻄﺎف وھﻮ ﻻ ﻳﺴﺘﻄﯿﻊ‬
‫ﺳﺪاد ﻓﻮاﺗﯿﺮه‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ﻣﺸﻜﻼت الــدﻳﻮن اﻟﺲــﻳﺌﺔ ﺗﺢــدث ﻟﻸشــﺧﺎص‬
‫اﻟﺠﻲــدﻳﻦ‪ .‬رﺑﻢــا ﻳﺶــﻋﺮ بــاﻟﻘﻠﻖ اﻟﺶـدﻳﺪ ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺘﻔﺢـص ﺑﺮيـده‬
‫اﻹﻟﻜﺖـروﻧﻲ أو ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺐـدأ ﺑﺎسـﺗﻼم ﻣﻚـاﻟﻤﺎت مـن داﺋﻨﻲـه؛ وﻟﻚـن مـا ﻳﺞـب‬
‫أﻻ ﻳﻔﻌﻞـه أبـًدا هـو ﺗﺞـاھﻞ اﻟﻤﺶـﻛﻠﺔ‪ .‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ‬
‫اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺗﻮﺟﺪ طﺮق ﻟﺘﺄﺟﯿﻞ أو ﺗﻘﻠﯿﻞ اﻷﻗﺴﺎط )اﻧﻈﺮ اﻟﺠﺪول ص ‪ .(٩٢‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻻ‬
‫ﺗﺘﻮاﻓﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﺨﯿﺎرات إﻻ ﻟﻤﻦ ﻟﻢ ﻳﺪﺧﻠﻮا ﻓﻲ اﻟﻨﻈﺎم اﻻﻓﺘﺮاﺿﻲ‪ .‬وﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﺶــــرﻛﺎت اﻟﺒﻂــــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـــة‪ ،‬ســﻳﻜﻮن أﻓﺾــل وقــت ﻟﯿﺘﻒــاوض‬
‫حــول ﺗﻘﻠﻲــل أســﻋﺎر اﻟﻔﺎئــدة أو اﻻﺗﻒــاق ﻋﻞــى جــدوﻟﺔ اﻷﻗﺲــاط‬
‫ﺑﻄﺮﻳﻖــة أﻓﺾــل ﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﻤﺘﻞــك ســﺟﻼ اﺋﺘﻢــاﻧﯿً ّﺎ ﺟﻲــًدا‪ .‬فــإن كــان‬
‫اﺑﻦــك غــارًﻗﺎ فــي اﻟﺪﻳﻮن‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ اﻟﺴﻌﻲ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻣﻦ‬
‫ﻣﺴﺘﺸﺎر اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻻ ﻳﮫﺪف إﻟﻰ اﻟﺮﺑﺢ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ أﺣﺪھﻢ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺠﻤﻌﯿﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ) ‪ ( FCAA. org‬واﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻘﻮﻣﯿﺔ‬
‫ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ) ‪ .( NFCC. org‬اﻟﺨﻼﺻﺔ‪ :‬ﺗﺠﺎھﻞ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ أﻣﺮ ﺳﯿﺊ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪.‬‬
‫• اﺳﻊ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﻗﺴﺎط رھﻦ ﻋﻘﺎري أﻗﻞ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ - ٪٢٠‬أو ‪ ٪١٠‬ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪.‬‬
‫ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻳﻈﻞ اﻟﻤﻮاطﻦ اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ اﻟﻌﺎدي ﻳﺴﺘﺄﺟﺮ ﻣﺴﻜﻨﻪ ﻟﻤﺪة ﺳﺖ‬
‫ﺳﻨﻮات ﻗﺒﻞ أن ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰﻟﻪ اﻷول‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ أﻧﻪ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺴﺒﻌﯿﻨﯿﺎت‪،‬‬
‫ﻛﺎن ﻳﺴﺘﺄﺟﺮ ﻣﺴﻜﻨﻪ ﻟﻔﺘﺮة ﺗﻘﻞ ﻋﻦ ‪ ٣‬ﺳﻨﻮات‪ .‬وﻧﺘﯿﺠﺔ ﻟﮫﺬا‪ ،‬ﻻ ﻳﺘﻤﻜﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب ﻣﻦ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل ﺧﺎص ﺑﮫﻢ ﺣﺘﻰ ﻳﺼﺒﺤﻮا ﻓﻲ اﻟﺜﻼﺛﯿﻨﺎت ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ ،‬ﻟﺬا‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ ﺑﺪء اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺮھﻦ اﻟﻌﻘﺎري ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ )اﻧﻈﺮ ص ‪ ٣٩‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ‬
‫اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻘﻠﯿﻞ اﻷﻗﺴﺎط(‪.‬‬
‫ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﺗﺨﺎذ اﻟﻘﺮار ﺑﺸﺄن ﻣﻮﻋﺪ ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل أﻣًﺮا ﺻﻌﺒًﺎ‪ ،‬وﻳﺰداد ﺗﻌﻘﯿًﺪا ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺒﺪأ‬
‫ﺑﺎﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ اﻹﻳﺠﺎر اﻟﺬي ﻳﺪﻓﻌﻪ اﺑﻨﻚ وأﻗﺴﺎط اﻟﺮھﻦ اﻟﻌﻘﺎري اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‪ .‬إن ﻟﻢ‬
‫ﻳﻜﻦ اﺑﻨﻚ ﺳﯿﻘﯿﻢ ﻣﻌﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ﻟﺨﻤﺲ ﺳﻨﻮات ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ‪ -‬ﺑﻔﺮض أﻧﻪ ﺗﺰوج‬
‫وﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﺴﻜﻦ أﻛﺒﺮ أو أﻧﻪ ﺑﺪأ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﯿﻔﺔ ﺟﺪﻳﺪة ‪ -‬ﻓﺈن ﺷﺮاء ﻣﻨﺰل ﻟﻦ‬
‫ﻳﻜﻮن ﺑﺎﻟﻔﻜﺮة اﻟﺠﯿﺪة‪ ،‬ﻷن اﻟﻨﻔﻘﺎت اﻟﻤﺼﺎﺣﺒﺔ ﻟﻠﺒﯿﻊ واﻟﺸﺮاء ﻗﺪ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ آﻻف‬
‫اﻟﺪوﻻرات‪ ،‬وإن اﻧﺘﻘﻞ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ادﺧﺎر ﻓﺎﺋﺾ ﻣﺎﻟﻲ )‬
‫ف ﻟﺠﻌﻞ ﺷﺮاء اﻟﻤﻨﺰل اﺳﺘﺜﻤﺎًرا أﻛﺜﺮ‬ ‫ﺳﻌﺮ اﻟﻤﻨﺰل ﻧﺎﻗﺺ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻳﺪﻳﻦ ﺑﻪ( ﻛﺎ ٍ‬
‫ذﻛﺎًء ﻣﻦ اﺳﺘﺌﺠﺎر واﺣﺪ ﻋﻦ اﻟﻔﺘﺮة ذاﺗﮫﺎ‪ .‬ﺗﻤﺘﻠﻚ ﻣﺪوﻧﺔ ﺟﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ‬
‫واﺳﻤﮫﺎ ‪ The Upshot‬ﺣﺎﺳﺒﺔ ﻗﺪ ﺗﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﺗﺨﺎذ اﻟﻘﺮارات ﺑﺼﻮرة أﻳﺴﺮ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺪا‪ ،‬وﺟﮫﻪ‬ ‫اﻟﻤﻮﻗﻊ اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ .nytimes. com / buyrent :‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﻜﻮن اﺑﻨﻚ ﻣﺴﺘﻌ ً ّ‬
‫ﻟﻘﺮاءة ﻛﺘﺎب ‪Get a Financial Life: Personal Finance in Your Twe nties and‬‬
‫‪ ،Thirties‬ﻣﻦ ﺗﺄﻟﯿﻔﻲ‪ ،‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻷﻋﻤﻖ ﻟﮫﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع‪.‬‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ إﻗﺮاض اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ زﻳﺎدة ﻣﻘﺪم اﻟﺮھﻦ اﻟﻌﻘﺎري‪ ،‬ﻓﻔﻜﺮ‬
‫ﻣﻠﯿً ّﺎ‪ :‬ﺳﺘﺘﻄﻠﺐ أﻏﻠﺐ اﻟﻤﺼﺎرف وﺷﺮﻛﺎت اﻟﺮھﻦ اﻟﻌﻘﺎري ﻣﻨﻚ أن ﺗﻘﺪم إﻗﺮاًرا ﻛﺘﺎﺑﯿً ّﺎ‬
‫ﺑﺄن أﻳﺔ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺗﻘﺪﻣﮫﺎ ﻟﻪ ﺳﺘﻜﻮن ﻓﻲ صــورة ﻣﻨﺢــة‪ ،‬حــﻳﺚ إنــه فــي ﺣﺎلــة‬
‫اﻟﻖــرض‪ ،‬ســﻳﻜﻮن ﻋﻞــى اﺑﻦــك أن يــرد لــك اﻟﻢــال إضــاﻓﺔ إلــى ﻗﯿﻢــة‬
‫الــرھﻦ اﻟﻌﻖــاري‪ .‬ھﻦــاك اﺣﺘﻤﺎﻟﻲــة واحــدة ﺗﺲــﺗﺤﻖ أن ﻳﻔﺤﺺــھﺎ اﺑﻦــك‪:‬‬
‫الــرھﻮن اﻟﻌﻘﺎريـة ﻋﺐـر إدارة اﻹسـﻛﺎن اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ واﻟﺘﻲ ﺗﻄﻠﺐ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﺌﯿﻠﺔ‬
‫ﻗﺪرھﺎ ‪ ٪٣.٥‬ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺘﺮﻳﻦ ﻟﻠﻤﺮة اﻷوﻟﻰ‪ ،‬وھﻨﺎك ﻣﻜﺎن آﺧﺮ ﻋﻠﯿﻚ اﻟﻠﺠﻮء إﻟﯿﻪ وھﻮ‬
‫وﻛﺎﻟﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻌﻘﺎري ﻓﻲ وﻻﻳﺘﻚ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ اﻟﻤﺠﻠﺲ‬
‫اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻟﻮﻛﺎﻻت اﻟﻮﻻﻳﺎت ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻌﻘﺎري‪.ncsha. org / housing - help :‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻣﻘﺪم اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ اﻟﻤﻨﺨﻔﺾ ﻳﻌﻨﻲ زﻳﺎدة ﻓﻲ اﻷﻗﺴﺎط اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‪ .‬ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ‬
‫اﻟﻤﻄﺎف‪ ،‬إن دﻓﻌﺖ ﻣﻘﺪﻣﺎت أﻗﻞ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻘﺘﺮض اﻟﻤﺰﻳﺪ ‪ -‬ﻣﺎ ﻳﻌﻨﻲ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‪،‬‬
‫ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك ﻋﯿﺒًﺎ آﺧﺮ‪ :‬إن اﻧﺨﻔﻀﺖ أﺳﻌﺎر اﻟﻤﻨﺎزل‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻨﺘﮫﻲ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺎﺑﻨﻚ وﻗﺪ‬
‫أﺻﺒﺢ ﻣﺪﻳًﻨﺎ ﻟﻠﻤﺼﺮف ﺑﺄﻣﻮال ﺗﺘﺨﻄﻰ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﻤﻨﺰل ﻧﻔﺴﻪ‪ .‬وُﻳﻌﺮف ھﺬا ﺑﺎﺳﻢ‬
‫"اﻟﻐﻤﺮ" أو "اﻻﻧﻘﻼب" ‪ -‬وإن ﻛﺎن ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻟﺒﯿﻊ اﻟﻤﻨﺰل ﻟﺴﺒﺐ ﻣﺎ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺨﺴﺮ اﻟﻜﺜﯿﺮ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻗﺪ ﻛﺎن ھﺬا أﺣﺪ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﺘﻲ أدت إﻟﻰ أزﻣﺔ اﻟﺮھﻦ اﻟﻌﻘﺎري اﻟﺘﻲ‬
‫ﺑﺪأت ﻣﻨﺬ ﻋﻘﺪ ﻣﻦ اﻟﺰﻣﺎن أو ﻧﺤﻮه‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺴﺪدوا دﻳﻮن أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ‪ .‬ﻳﺒﺪو اﻷﻣﺮ ﺻﻌﺒًﺎ‪ ،‬أﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟ رﺑﻤﺎ‪ .‬وﻣﻤﺎ ﻻ‬
‫ﺷﻚ ﻓﯿﻪ أﻧﻪ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﻗﺎﻋﺪة ﺳﺮﻳﻌﺔ وﺻﻌﺒﺔ‪ .‬إن ﻣﺎ ﺗﻔﻌﻠﻪ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ ﻧﻈﺮﺗﻚ إﻟﻰ‬
‫اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬وﻋﻼﻗﺘﻚ ﺑﺎﺑﻨﻚ‪ ،‬ووﺿﻌﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲ؛ وﻟﻜﻦ اﻟﺴﻤﺎح ﻻﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻣﻨﺰﻟﻚ‬
‫ﻟﻔﺘﺮة أﻣﺮ‪ ،‬واﻟﺴﻤﺎح ﻟﻪ ﺑﺎﻻﻋﺘﯿﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻠﻮﻛﯿﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺴﯿﺌﺔ أﻣﺮ آﺧﺮ ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ .‬ﻻ‬
‫ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا أﻻ ﺗﺴﺎﻋﺪ اﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻤﺎل أﺑًﺪا‪ ،‬إﻻ أن دﻓﻊ ﻓﻮاﺗﯿﺮه ﺑﺪﻻ ﻣﻨﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﺜﺮ‬
‫ﻳﺤﻤﻞ ﻋﻮاﻗﺐ ﻧﻔﺴﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﻪ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ دواﻣﺔ اﻟﺪﻳﻮن‪ .‬ﻟﻜﻦ إن ﻗﺮرت أن‬
‫ﺗﺴﺎﻋﺪ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ دﻳﻮﻧﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻓﻌﻞ ذﻟﻚ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺗﺴﺎﻋﺪه ‪ -‬ﻻ ﺗﻀﺮه‪ .‬ﻋﻠﻰ‬
‫ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬إن ﻛﻨﺖ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﺴﺪاد ﻓﻮاﺗﯿﺮ ﺑﻄﺎﻗﺘﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺎﺳﺄﻟﻪ ﻋﻤﺎ‬
‫ﺳﯿﻘﺪﻣﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺠﻨﺐ اﻟﻌﻮدة ﻟﻠﺪﻳﻮن ﻣﺮة أﺧﺮى‪ ،‬وﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ واﻗﻌﯿﺔ ﺧﻄﺘﻪ؛ ﻓﻤﻦ‬
‫ﺷﺄن إﻋﻄﺎﺋﻪ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ دون وﺟﻮد إﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ ﻋﻤﻠﯿﺔ أن ﻳﺰﻳﺪ اﻟﻄﯿﻦ ﺑﻠﺔ‪ .‬وﺑﺪﻻ ﻣﻦ‬
‫ھﺬا‪ ،‬اطﻠﺐ ﻣﻨﻪ أن ﻳﺮﺳﻞ ﻟﻚ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ اﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺳﺪادھﺎ ﻟﺘﺴﺪدھﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر‬
‫ﺑﺪﻻ ﻣﻨﻪ‪ ،‬أو إن ﻛﻨﺖ ﺗﻮد أن ﺗﺸﺘﺮي ﻟﻪ اﻟﻄﻌﺎم‪ ،‬ﻓﺄﻋﻄﻪ ﺑﻄﺎﻗﺔ ھﺪاﻳﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪.‬‬
‫ﻻ ﻳﺞــب ﻋﻠﻲــك أبــًدا أن ﺗﺲــﺣﺐ اﻟﻢــال مــن صــﻧﺪوق ﺗﻘﺎعــدك ﻟﺘﺲــاﻋﺪ‬
‫اﺑﻦــك؛ ﻷنــك ﺑﺎﻹضــاﻓﺔ إلــى اﻟﻐﺮامــات واﻟﺾــراﺋﺐ اﻟﻜﺐــﻳﺮة اﻟﺖــي‬
‫ســﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــك دﻓﻊــھﺎ‪ ،‬ســﺗﻌﺮض ﺧﻂــة ﺗﻘﺎعــدك ﺑﺄﻛﻤﻞــھﺎ ﻟﻠﺨﻂــر‪،‬‬
‫واﻟﺖـي ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ﻗﺒﻞ اﺑﻨﻚ ﺑﻔﺘﺮة طﻮﻳﻠﺔ‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﺳﺘﻘﺮض اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺎل ﺑﺪﻻ‬
‫ﻣﻦ إﻋﻄﺎﺋﻪ إﻳﺎه‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ اﻟﺘﺎﻟﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺆﺷﺮات‪ .‬وﺗﺬﻛﺮ ﻣﺎ ﻗﻠﺘﻪ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‬
‫ﻋﻦ إﻗﺮاض اﻟﻤﺎل ﻟﻠﻤﻘﺮﺑﯿﻦ ﻣﻨﺎ‪ :‬ﻗﺪ ﻻ ﺗﺴﺘﺮد ھﺬا اﻟﻤﺎل‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ أي‬
‫ﺷﻲء‪ ،‬ﻻ ﺗﻀﻤﻦ أﻳﺔ ﻗﺮوض أو ﺗﺘﺤﻤﻞ دﻳﻮن اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﻣﻦ ﺷﺄﻧﻪ اﻹﺿﺮار‬
‫ﺑﺪرﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺨﺎﻣﺲ‪ :‬اﻹﻧﻔﺎق اﻷﻓﻀﻞ واﻷﻛﺜﺮ ذﻛﺎًء‬

‫ﻣﺎ زﻟﺖ أذﻛﺮ رﻏﺒﺘﻲ ﻓﻲ ارﺗﺪاء ﻗﻤﯿﺺ آي زود اﻟﺬي ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺮﺗﺪﻳﻪ إﺣﺪى زﻣﯿﻼﺗﻲ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺼﻒ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ دراﺳﺘﻲ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‪ ،‬ورﻏﻢ ﻋﻠﻤﻲ أن أھﻠﻲ ﻻ ﻳﺤﺒﻮن اﻟﻤﻼﺑﺲ‬
‫اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻞ أﺳﻤﺎء ﻋﻼﻣﺎت ﺗﺠﺎرﻳﺔ رﻧﺎﻧﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻨﻲ ﻛﻨﺖ أرﻏﺐ ﺑﺸﺪة ﻓﻲ ﻗﻤﯿﺺ ﻣﻦ‬
‫ﻣﺎرﻛﺔ ﺑﻮﻟﻮ ﻣﻊ ﺷﻌﺎر اﻟﺘﻤﺴﺎح ﻋﻠﻰ ﺻﺪره‪ .‬ﺛﻢ ذات ﻳﻮم‪ ،‬ﺣﺪﺛﺖ ﺻﯿﺤﺔ ﻓﻲ ﻋﺎﻟﻢ‬
‫اﻟﻤﻮﺿﺔ؛ ﺣﯿﺚ أرﺳﻠﺖ ﻋﻤﺔ واﻟﺪﺗﻲ اﻟﺜﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻣﯿﻠﺪرﻳﺪ‪ ،‬ﻟﻨﺎ ﺣﻘﯿﺒﺔ ﻣﻠﯿﺌﺔ ﺑﻤﻼﺑﺲ‬
‫اﺑﻨﺘﮫﺎ اﻟﻤﺮاھﻘﺔ اﻟﺘﻲ ﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﺗﺮﺗﺪﻳﮫﺎ‪ ،‬وﻛﺎن ﺑﮫﺎ ﺛﻮب أﺧﻀﺮ اﻟﻠﻮن ﻣﻦ ﻣﺎرﻛﺔ آي زود‪.‬‬
‫ﻛﺎن ﻣﻘﺎﺳﻪ ﻳﻜﺒﺮﻧﻲ ﺑﺄرﺑﻊ درﺟﺎت‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻛﺎن ﻳﺤﻤﻞ ﺷﻌﺎر اﻟﺤﯿﻮان اﻟﺰاﺣﻒ اﻟﺸﮫﯿﺮ‪.‬‬
‫ﻓﻘﻤﺖ ﺑﻘﺺ اﻟﺸﻌﺎر ﺑﺤﺮص ﻣﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺜﻮب ووﺿﻌﺘﻪ ﻋﻠﻰ ﺳﺘﺮﺗﻲ اﻟﺨﻀﺮاء‬
‫اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‪ ،‬وﻓﻲ اﻟﯿﻮم اﻟﺘﺎﻟﻲ ﻛﻨﺖ ﻓﺨﻮرة ﺑﺎرﺗﺪاء ﺗﻠﻚ اﻟﺴﺘﺮة أﻣﺎم زﻣﻼﺋﻲ‪ .‬وﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻔﻮر‪ ،‬ﺗﺠﻤﻌﺖ اﻟﻔﺘﯿﺎت اﻟﻼﺗﻲ ﺗﺮﺗﺪﻳﻦ ﺛﯿﺎﺑًﺎ ﺗﺤﻤﻞ ﺷﻌﺎر اﻟﺘﻤﺴﺎح ﺣﻮﻟﻲ ﻗﺎﺋﻼت‪:‬‬
‫"إﻧﮫﺎ ﺳﺘﺮة زاﺋﻔﺔ "‪ ،‬وﻗﺎﻟﺖ إﺣﺪاھﻦ أﻣﺎم اﻟﺠﻤﯿﻊ‪" :‬ﻟﻘﺪ وﺿﻌﺖ اﻟﺸﻌﺎر ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺴﺘﺮة ﺑﻨﻔﺴﻚ"‪ .‬ﻟﻘﺪ ﻛﺸﻔﺘﻨﻲ ﻣﮫﺎراﺗﻲ اﻟﻤﺘﻮاﺿﻌﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﯿﺎﻛﺔ‪ ،‬وﺷﻌﺮت‬
‫ﺑﺎﻟﺨﺠﻞ اﻟﺸﺪﻳﺪ ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﻲ ﺧﺒﺄت اﻟﺴﺘﺮة ﻓﻲ ﻗﺎع ﺧﺰاﻧﺘﻲ ﻓﻲ اﻟﻤﺪرﺳﺔ وﻟﻢ‬
‫أرﺗﺪھﺎ ﻣﺮة أﺧﺮى أﺑًﺪا )ﻣﻨﺬ ﻓﺘﺮة ﻟﯿﺴﺖ ﺑﺎﻟﺒﻌﯿﺪة‪ ،‬ﺻﺎدﻗﺘﻨﻲ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﻔﺘﯿﺎت‬
‫اﻟﻼﺗﻲ ﻛﻦ ﻳﺮﺗﺪﻳﻦ اﻟﻤﻼﺑﺲ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻞ ﺷﻌﺎر اﻟﺘﻤﺴﺎح ﻋﻠﻰ ﻓﯿﺴﺒﻮك‪ ،‬وﻗﺒﻠﺖ‬
‫طﻠﺒﮫﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ ﻟﻢ أﻧﺲ أﺑًﺪا ﻣﺎ ﺣﺪث ﻓﻲ اﻟﺼﻒ ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﯿﻮم(‪ .‬ﻣﺎ ﻳﺪھﺸﻨﻲ أﻧﻨﻲ‬
‫ﻛﻨﺖ ﻓﻲ اﻟﺴﺎدﺳﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮي ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺣﺪث ﻛﻞ ھﺬا‪ ،‬وﻛﻨﺎ ﻓﻲ ﺣﻘﺒﺔ اﻟﺴﺒﻌﯿﻨﯿﺎت‬
‫واﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﻋﻘًﺪا ﻣﻦ اﻟﺴﻼم‪ ،‬وﻟﯿﺲ ﻣﻦ ﻋﻼﻣﺔ ﺑﺮادا اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬وﻛﻨﺖ طﻔﻠﺔ ﻏﺮﻳﺒﺔ‬
 ‫اﻷطﻮار وﻏﯿﺮ أﻧﯿﻘﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻛﺎن ﺷﻌﺎر اﻟﺘﻤﺴﺎح ھﺬا ﻳﻤﺜﻞ ﻛﻞ ﺷﻲء ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻲ‪.‬‬
‫ﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ ﻋﻠﯿﻨﺎ أن ﻧﺘﺬﻛﺮ ﻣﺪى ﻗﺴﻮة ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺸﺎﻋﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﺤﺪث ﻣﻌﻨﺎ أﺑﻨﺎؤﻧﺎ ﻋﻦ‬
‫ﻣﺪى ﺣﺎﺟﺘﮫﻢ ﻟﺸﺮاء ﺷﻲء ﺑﻌﯿﻨﻪ ﻟﯿﺼﺒﺤﻮا ﺳﻌﺪاء‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﺎن ھﺬا اﻟﺸﻲء ﺣﺬاء‬
‫ﻣﻦ ﻋﻼﻣﺔ ﺗﺠﺎرﻳﺔ ﺷﮫﯿﺮة أو أﺣﺪث ﻟﻌﺒﺔ ﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﯿﺔ‪ .‬ﻛﻤﺎ أﻧﻨﺎ ﻧﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻋﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺒﺪأ أوﻻدﻧﺎ ﺑﺈﺟﺮاء اﻟﻤﻘﺎرﻧﺎت ﺑﯿﻦ "ﺣﺬاء ﻋﺎدي" وﺣﺬاء ﻣﻦ ﻣﺎرﻛﺔ أوﺟﺰ‪ ،‬أو "ﻗﻤﯿﺺ‬
‫ﻋﺎدي" وﻗﻤﯿﺺ ﻣﻦ ﻣﺎرﻛﺔ أﻧﺪر أرﻣﻮر‪ ،‬أو "ﺳﻤﺎﻋﺎت ﻋﺎدﻳﺔ" وﺳﻤﺎﻋﺎت ﻣﻦ ﻣﺎرﻛﺔ‬
‫ﺑﯿﺘﺲ‪ ،‬وﻧﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺘﺴﺎؤل ﻋﻤﺎ اﻗﺘﺮﻓﺘﻪ أﻳﺪﻳﻨﺎ ﻟﯿﻨﺘﮫﻲ ﺑﻨﺎ اﻟﻤﻄﺎف ﻣﻊ ھﺬا اﻟﻤﺴﺦ‬
‫اﻟﻤﺎدي‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻗﺪ ﻻ ﻳﻜﻮن اﻷﻣﺮ ﺑﺮﻣﺘﻪ ﺧﻄﺄﻧﺎ‪.‬‬
‫ﻻ شــك فــي أن اﻷطﻒــال ﻳﺲــﺗﻘﻮن اﻟﻜﺚــﻳﺮ ﻣﻦــا‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺖــأﺛﯿﺮ اﻷبــوي‬
‫عــادة مــا ُﻳﮫﺰم أمـام ﺗﻌﻘﻲـد صـﻧﺎﻋﺔ اﻟﺘﺲـوﻳﻖ اﻟﺖـي ﺗﻨﻒـق ﻣﻠﻲـارات‬
‫الـدوﻻرات كـل عـام ﻟﺘﺺـل ﻷطﻒـاﻟﻨﺎ ﻗﺐـل أن ﻳﺘﻤﻜﻦـوا مـن اﻟﺲـﻳﺮ أو اﻟﻚـﻻم‪.‬‬
‫وﻛﻤﺜﺎل ﻟﺬﻟﻚ‪ ،‬دﻋﻨﺎ ﻧﻠﻖ ﻧﻈﺮة ﻋﻠﻰ وﺟﺒﺔ اﻹﻓﻄﺎر‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﺗﻮﺻﻠﺖ دراﺳﺔ أﺟﺮﺗﮫﺎ‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻛﻮرﻧﯿﻞ إﻟﻰ أن ﺣﺒﻮب اﻹﻓﻄﺎر اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻢ ﺗﺴﻮﻳﻘﮫﺎ ﻟﻸطﻔﺎل ﺗﻮﺿﻊ ﻋﻠﻰ ﻧﺼﻒ‬
‫ارﺗﻔﺎع ﺣﺒﻮب اﻹﻓﻄﺎر اﻟﻤﻮﺟﮫﺔ ﻟﻠﻜﺒﺎر‪ ،‬ﻛﻢــا أن اﺗﺞــاه ﻧﻆــر صــور اﻟﺶــﺧﺼﯿﺎت‬
‫اﻟﻜﺎرﺗﻮﻧﻲــة اﻟﻤﺮســوﻣﺔ ﻋﻞــى اﻟﻌﻞــب ‪ -‬وھﻦــا ﻳﻜﻢــن اﻷمــر اﻟﻤﺦــﻳﻒ ‪-‬‬
‫ﺗﻚـون ﻣﻮجـھﺔ بـاﻧﺤﺮاف ‪ ١٠‬درجـات ﻧﺢـو اﻷسـﻓﻞ ﻟﻚـي ﺗﻼقـي أعـﻳﻦ‬
‫اﻷطﻒـال اﻟﺺـﻏﺎر‪ ،‬فـي حـﻳﻦ ﺗﻨﻆـر صـور اﻟﺸﺨﺼﯿﺎت ﻋﻠﻰ ﻋﻠﺐ ﺣﺒﻮب اﻹﻓﻄﺎر‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ ﻧﺤﻮ اﻷﻣﺎم ﻣﺒﺎﺷﺮة )ﻟﻘﺪ ظﻨﻨﺖ أن ﺷﺨﺼﯿﺘﻲ ﻛﺎب وﺗﺸﯿﺮش‬
‫ﻛﺎﻧﺘﺎ ﻣﺮﺳﻮﻣﺘﯿﻦ(‪.‬‬
‫ﺗﺪور اﻟﻔﻜﺮة ھﻨﺎ ﺣﻮل أن إﻏﺮاق اﻷطﻔﺎل ﺑﺎﻟﺠﺬب اﻟﺘﺴﻮﻳﻘﻲ ﻟﯿﺲ ﺑﺎﻷﻣﺮ اﻟﺠﺪﻳﺪ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺪ أدرك اﻟﺨﺒﺮاء ﻣﻨﺬ زﻣﻦ ﺑﻌﯿﺪ أن اﻷطﻔﺎل ﻻ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﺘﻔﺮﻗﺔ ﺑﯿﻦ اﻹﻋﻼﻧﺎت‬
‫واﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﯿﺔ‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺠﺪﻳﺪ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ ھﻮ ذﻟﻚ اﻟﻌﺪد اﻟﻜﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﺮق اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﻤﻜﻦ اﻟﻤﺴﻮﻗﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻮﺻﻮل ﻷﺑﻨﺎﺋﻨﺎ ‪ -‬ﻣﻦ ﺷﺒﻜﺎت اﻟﺘﻮاﺻﻞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ إﻟﻰ‬
‫اﻟﻤﻮاﻗﻊ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ إﻟﻰ أﺟﮫﺰة اﻵي ﻓﻮن‪ ،‬وﺣﺘﻰ اﻟﻔﺼﻮل اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ ،‬وﺗﻮﺻﻠﻨﺎ ﻋﺒﺮ‬
‫دراســة ﻋﻖــول اﻟﺐــاﻟﻐﯿﻦ إلــى مــدى قــوة الــدواﻓﻊ ﻟﻠﺶـراء‪ ،‬حـﻳﺚ أظـھﺮ‬
‫ﺗﺺـوﻳﺮ اﻟﻢـخ بـاﻟﺮﻧﯿﻦ اﻟﻤﻐﻨﺎطﯿﺲـي وجـود أﺟﺰاء مـن اﻟﻢـخ "ﺗﺾـيء" ﻋﻦـدﻣﺎ‬
‫ُﺗﻊـرض أمـام أعـﻳﻦ اﻟﺨﺎضـﻋﯿﻦ ﻟﻠﻔﺢـص سـﻳﻨﺎرﻳﻮھﺎت اﻻسـﺗﻤﺘﺎع ﺑﺎﻟﺘﺴﻮق‪.‬‬
‫اﻟﺨﺒﺮ اﻟﺠﯿﺪ ھﻨﺎ أﻧﻪ ﺣﺘﻰ ﻓﻲ ﻣﻮاﺟﮫﺔ ھﺬا اﻟﻮاﺑﻞ اﻟﺘﺴﻮﻳﻘﻲ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻨﺎ ﻣﺴﺎﻋﺪة‬
‫أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻋﻠﻰ اﻹﻗﺪام ﻋﻠﻰ ﺧﯿﺎرات أﻓﻀﻞ وأﻛﺜﺮ ذﻛﺎًء‪.‬‬
‫ﻳﺐــدأ اﻷمــر عـادة ﺑﺎﻻضـطﺮار ﻟﻤﺮاﺟﻊـة ﻓﺮضـﻳﺎﺗﻨﺎ ﻋﻢـا ﻳﻌﻨﻲـه اﻷمـر أن ﺗﻚـون‬
‫ﻤﺎ‪ .‬ﻓﻌﻞـى سـﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚـال‪ ،‬رغـم أﻧﻦـا قـد ﻧﻌﺘﻖـد بـأن‬ ‫ﻜﺎ ﺣﻚـﻳ ً‬ ‫ﻣﺲـﺗﮫﻠ ً‬
‫اﻣﺘﻼﻛﻦـا ﻟﻠﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﺨﻲـارات أمـر ﺟﻲـد‪ ،‬فـإن ﻋﻠﻢـاء اﻟﻨﻒـس أصـﺑﺤﻮا‬
‫يــــدرﻛﻮن اﻵن أن وجــــود اﻟﻜﺚــــﻳﺮ مــــن اﻟﺨﻲــــارات ﻻ ﻳﺰيــــد مــــن‬
‫صــــﻋﻮﺑﺔ ﺗﻮصــــﻟﻨﺎ ﻟﻠﻖــــرارات اﻟﺲـــﻟﯿﻤﺔ ﻓﺤﺲــب‪ ،‬بــل قــد ﻳﺆثــر‬
‫ﺑﺎﻟﺲــﻟﺐ ﻋﻞــى رضــاﻧﺎ ﻋﻢــا اﺧﺘﺮنــاه )ﻓﻚــر فــي مــدى شــﻋﻮرك‬
‫بــاﻟﻤﺮارة ﺑﯿﻨﻢــا ﺗﻨﻆــر إلــى بــاﺋﻊ اﻟﺲــــﻟﻄﺎت(‪ .‬ﻋﻞــــى اﻟﺞــــاﻧﺐ اﻵخــــر‪،‬‬
‫ﺣﺖـــى وجــود عــدد ﻣﺢــدود مــن اﻟﺨﻲــارات قــد ﻳﻚــون صــﻋﺒًﺎ‪ ،‬حــﻳﺚ‬
‫ﺿﺎ إلــى أن كــل شــيء فــي ﺣﻲــاﺗﻨﺎ‪ ،‬ﺑﻢــا ﻓﻲــه‬ ‫ﺗﻮصــﻟﺖ اﻟﺪراســات أيــ ً‬
‫مــن دعــاﺑﺎت وذﻛﺮيــات وأصــدﻗﺎء وﺣﺎلــة اﻟﻄﻘﺲ‪ ،‬ﻳﺆﺛﺮ ﻋﻠﻰ ﺧﯿﺎراﺗﻨﺎ ﻓﯿﻤﺎ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﻧﻔﺎق أﻣﻮاﻟﻨﺎ‪.‬‬
‫ﻧﺤﺘﺎج ﻛﺂﺑﺎء إﻟﻰ ﺗﻌﻠﯿﻢ أوﻻدﻧﺎ أن ﻳﻜﻮﻧﻮا ﻣﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ أذﻛﯿﺎء‪ .‬ﻻ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﻗﺮارات‬
‫ﺷﺮاﺋﮫﻢ ﻟﻸﺷﯿﺎء ﻣﺜﺎﻟﯿﺔ طﻮال اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﺟﯿﺪة أﻏﻠﺐ اﻟﻮﻗﺖ‪ .‬ﻛﻤﺎ أن‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﮫﻢ ﺳﺘﺆﺛﺮ ﻓﻲ ﻗﺮارات‬ ‫ﻣﺴﺎﻋﺪة أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﺳﺘﺴﺎﻋﺪﻧﺎ ﻧﺤﻦ أﻳ ً‬
‫ﺷﺮاﺋﻨﺎ ﻟﻸﺷﯿﺎء‪ .‬ﻓﻲ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺘﻘﺪﻳﺮات‪ ،‬وﺟﺪ أن اﻷطﻔﺎل ﻗﺒﻞ ﺳﻦ اﻟﻤﺮاھﻘﺔ‬
‫وﺣﺪھﻢ ﻳﺠﻌﻠﻮن آﺑﺎءھﻢ ﻳﻨﻔﻘﻮن ‪ ١٥٠‬دوﻻًرا ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ﻋﻠﻰ ﺷﺮاء اﻟﻌﻼﻣﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻳﺪوﻧﮫﺎ‪ ،‬وﺗﻌﺪ ﺗﻠﻚ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻛﺒﯿﺮة ُﺗﻨﻔﻖ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺸﺘﺮﻳﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﮫﺎ ﺗﻔﺴﯿﺮ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺮﺣﻼت اﻟﻤﺘﻮاﺻﻠﺔ إﻟﻰ ﻣﻄﺎﻋﻢ ﻣﺎﻛﺪوﻧﺎﻟﺪز ‪ -‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ اﻟﺤﺎﺳﺐ اﻟﻤﺤﻤﻮل‬
‫ﻣﺎك ﺑﻮك اﻟﺬي اﺷﺘﺮﻳﺘﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷﺳﺮة ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺣﺎﺳﺐ دﻳﻞ اﻟﻤﻜﺘﺒﻲ‪ .‬اﻟﺨﺒﺮ‬
‫اﻟﺠﯿﺪ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ أن أﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل ﺳﺮﻋﺎن ﻣﺎ ﻳﻄﻮرون ﻧﺰﻋﺔ ﺗﺪﻗﯿﻘﯿﺔ‬
‫وﺗﺸﻜﻜﯿﺔ وﻳﻠﺼﻘﻮﻧﮫﺎ ﺑﻤﺎ ﻳﻘﻮﻟﻪ اﻷﻏﺮاب ‪ -‬أو ﻋﻠﻰ أﻗﻞ ﺗﻘﺪﻳﺮ‪ ،‬ﻳﺤﺎوﻟﻮن ﻣﻨﻌﮫﻢ ﻣﻦ‬
‫ﺧﺪاﻋﮫﻢ‪ .‬وﻣﻦ ﺷﺄن اﺳﺘﻐﻼل ﻏﺮﻳﺰة اﻷطﻔﺎل اﻟﻔﻄﺮﻳﺔ ﻟﻠﺤﺬر ﻣﻦ اﻟﺘﻼﻋﺐ أن‬
‫ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﻨﺸﺌﺘﮫﻢ ﻛﻤﻔﺮﻳﻦ ﻣﺎﻟﯿﯿﻦ وﻣﻨﻔﻘﯿﻦ أﻛﺜﺮ اﺳﺘﻘﻼﻻ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ ﺻﻐﺎًرا وراﺋﻌﯿﻦ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻳﻌﺘﺒﺮون ﻣﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ ﻛﺒﺎًرا‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن آراًء ﻗﻮﻳﺔ ورﻏﺒﺎت ﺟﺎرﻓﺔ‪ .‬أﻗﺪم ﻟﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺆﺷﺮات اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻚ‬
‫ﺗﻌﺮﻳﻒ طﻔﻠﻚ ﺑﮫﺎ ﺑﯿﻨﻤﺎ ﻳﺴﺘﻜﺸﻒ أرﺟﺎء اﻟﺤﯿﺎة اﻟﻤﺎدﻳﺔ اﻟﺸﺎﺋﻜﺔ‪.‬‬
‫• ﻣﺎرس ﻟﻌﺒﺔ "اﻟﺮﻏﺒﺎت" ﻓﻲ ﻣﻘﺎﺑﻞ "اﻟﺤﺎﺟﺎت"‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻨﺎ اﻣﺘﻼﻛﮫﺎ واﻷﺷﯿﺎء اﻻﺧﺘﯿﺎرﻳﺔ أﻣًﺮا رﺋﯿﺴﯿً ّﺎ ﻻ ﻏﻨﻰ ﻋﻨﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﻳﺠﺐ‬
‫ﺑﺎﻟﻀﺮورة أﻻ ﻳﻜﻮن ﺑﺪﻳﮫﯿً ّﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺸﻌﺮون ﺑﺎﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻜﻌﻜﺔ اﻟﺘﻲ ﻣﺮرت ﻣﻦ أﻣﺎﻣﮫﺎ ﻓﻲ ﻗﺴﻢ اﻟﻤﺨﺒﻮزات ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ )أﻋﻠﻢ أﻧﻲ أﻓﻌﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﻞ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن(‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن اﺳﺘﯿﻌﺎب ھﺬا اﻟﻤﻔﮫﻮم أن ﻳﺸﻜﻞ اﻟﻘﺎﻋﺪة‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻟﻺﻗﺪام ﻋﻠﻰ ﺧﯿﺎرات اﻹﻧﻔﺎق اﻟﺤﻜﯿﻤﺔ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اﺳﺘﺨﺪم ﻟﺤﻈﺎت "اﻻﻧﻔﺘﺎح"‬
‫ﺗﻠﻚ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء وﺟﻮدﻛﻤﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻟﺘﻌﻠﯿﻤﻪ اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻳﺪھﺎ وﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ‪ .‬إﻧﻨﺎ ﻧﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﺤﻠﯿﺐ واﻟﺘﻔﺎح‪ ،‬و ﻧﺮﻳﺪ اﻟﺸﯿﻜﻮﻻﺗﺔ وﺑﺴﻜﻮﻳﺖ‬
‫أورﻳﻮ‪ .‬ﺗﺠﻮﻻ ﺑﯿﻦ أﻗﺴﺎم اﻟﻤﺘﺠﺮ واﺳﺄﻻ ﺑﻌﻀﻜﻤﺎ اﻟﺒﻌﺾ‪" :‬ﻧﺮﻳﺪه؟ أم ﻧﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ؟"‪.‬‬
‫وﺗﻀﻌﺎن ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ﻓﻲ ﻋﺮﺑﺔ اﻟﺘﺴﻮق‪ ،‬وﻳﺒﻘﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪه ﻋﻠﻰ اﻟﺮف ‪ -‬ﻋﺪا واﺣًﺪا أو‬
‫اﺛﻨﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ طﻔﻠﻚ اﻟﻔﻜﺮة ﺟﯿًﺪا‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻐﯿﯿﺮ‬
‫ﺷﻜﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻠﻌﺒﺔ وﺗﻨﻮﻳﻌﮫﺎ‪ .‬وﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻟﻤﻼﺑﺲ ﺗﻌﺪ ﻣﻦ اﻟﺤﺎﺟﺎت‪ ،‬إﻻ أن ﺑﺰة‬
‫ﺳﺒﺎﻳﺪر ﻣﺎن ُﺗﺼﻨﻒ ﻓﻲ ﺑﻨﺪ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ‪.‬‬
‫أﺧﺐــرﺗﻨﻲ إحــدى اﻷمــھﺎت ﺑﺄنــھﺎ بــدأت ﺗﻄﻞــق ﻋﻞــى ﺣﻢــى اﻟﺶـراء‬
‫اﻟﺖـي ﺗﺺـﻳﺐ اﺑﻨﺖـھﺎ اﻟﺖـي فـي اﻟﺨﺎﻣﺲـة مـن ﻋﻤﺮهـا اسـم "ﻧﻮبـات‬
‫اﻟﺮﻏﺐـات"؛ وﻟﻚـن ﻋﻦـدﻣﺎ سـأﻟﺘﮫﺎ اﺑﻨﺖـھﺎ ﻋﻢـا إذا كـاﻧﺖ شـاﺷﺔ اﻟﺘﻠﻒـاز‬
‫اﻟﺾـﺧﻤﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪة اﻟﺘﻲ اﺷﺘﺮﺗﮫﺎ اﻷﺳﺮة ﺣﺎﺟﺔ أم رﻏﺒﺔ‪ ،‬ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ اﻷم ﻣﻦ اﻟﺮد‪،‬‬
‫وأﻗﺮت ﻻﺑﻨﺘﮫﺎ أﻧﮫﺎ ﻛﺒﺎﻟﻐﺔ ﺗﻨﺘﺎﺑﮫﺎ ﻧﻮﺑﺎت اﻟﺮﻏﺒﺎت أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ‪ -‬زوج ﻣﻦ اﻷﻗﺮاط اﻟﺬھﺒﯿﺔ أو‬
‫ﻣﺤﻔﻈﺔ ﺟﻠﺪﻳﺔ ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ ‪ -‬ﻣﻦ وﻗﺖ ﻵﺧﺮ‪ .‬وﻛﺎﻧﺖ ھﺬه ﻟﺤﻈﺔ ﻓﺎرﻗﺔ‪ :‬ﺗﻤﻜﻨﺖ‬
‫ﻛﻠﺘﺎھﻤﺎ ﻣﻦ ﻣﺴﺎﻋﺪة إﺣﺪاھﻤﺎ اﻷﺧﺮى ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺮاﺟﻊ ﻋﻦ ﻧﻮﺑﺎت‬
‫اﻟﺮﻏﺒﺎت‪ ،‬ﺑﻞ وأﺻﺒﺤﺘﺎ ﺗﻀﺤﻜﺎن ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ ﺣﯿﻦ ﻵﺧﺮ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﺜﻖ ﺑﺎﻟﺪﻋﺎﻳﺔ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن اﻟﺪﻋﺎﻳﺔ ﺷﺪﻳﺪة اﻟﻀﺮر ‪-‬‬
‫واﻟﺘﺄﺛﯿﺮ ‪ -‬ﻋﻠﻰ أطﻔﺎﻟﻨﺎ‪ .‬ﻓﻲ ﺗﺠﺮﺑﺔ أﺟﺮﻳﺖ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﺘﺎﻧﻔﻮرد‪ ،‬ﺣﯿﺚ ُأﻋﻄﻲ ‪٦٣‬‬
‫طﻔًﻼ ﺗﺘﺮاوح أﻋﻤﺎرھﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٣‬و‪ ٥‬ﺳﻨﻮات ﻛﻤﯿﺎت ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ ﻣﻦ ﺧﻤﺴﺔ أطﻌﻤﺔ‬
‫ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻟﻜﻞ ﻣﻨﮫﻢ‪ ،‬وﻛﺎن اﻟﻔﺎرق اﻟﻮﺣﯿﺪ ﺑﯿﻦ ﺗﻠﻚ اﻷطﻌﻤﺔ أن أﺣﺪھﺎ ﻛﺎن ﻣﻐﻠًﻔﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺳﺌﻠﻮا ﻋﻦ‬ ‫ﻏﻼف ﻣﻄﺎﻋﻢ ﻣﺎﻛﺪوﻧﺎﻟﺪز واﻵﺧﺮ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻣﻐﻠًﻔﺎ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻷﻏﻠﻔﺔ‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ُ‬
‫أﻳﮫﻤﺎ اﻟﻤﻔﻀﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﮫﻢ‪ ،‬اﺧﺘﺎر اﻷطﻔﺎل ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻐﻠﻔﺔ ﻓﻲ أﻏﻠﻔﺔ ﻣﺎﻛﺪوﻧﺎﻟﺪز ‪-‬‬
‫ﺳﻮاًء ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ اﻷطﻌﻤﺔ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﺟﺰر أو ﻗﻄﻊ دﺟﺎج‪.‬‬
‫مــن بــﻳﻦ طــرق ﻣﻘﺎومــة تــأﺛﯿﺮ دﻋﺎيــة ﻣﺎكــدوﻧﺎﻟﺪز ﻋﻞــى ﻋﻖــول‬
‫أطﻒــاﻟﻨﺎ أن ﻧﻖــول لــھﻢ صــراﺣﺔ‪" :‬ﻻ ﺗﺺــدق كــل مــا تــراه ﻋﻞــى‬
‫شــاﺷﺔ اﻟﺘﻠﻒـاز أو ﻋﻞـى اﻹﻧﺖـرﻧﺖ‪ ،‬ﺧﺎصـة إن كـاﻧﺖ إﻋﻼنـات"‪ .‬فـي اﻟﻢـرة‬
‫اﻟﻘﺎدمـة ﻋﻦـدﻣﺎ ﺗﺠﻠﺴﺎن ﻣًﻌﺎ ﻟﻤﺸﺎھﺪة اﻟﺘﻠﻔﺎز وﻳﻈﮫﺮ ﻋﻠﻰ ﺷﺎﺷﺘﻪ إﻋﻼن ﻋﻦ‬
‫أﺣﺪ ﻣﺸﺮوﺑﺎت اﻟﺼﻮدا‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻘﻮل ﺷﯿًﺌﺎ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‪" :‬ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﺗﺠﻤﻊ اﻟﻤﺎل ﻋﺒﺮ ﺑﯿﻊ ﻣﺸﺮوﺑﺎت اﻟﺼﻮدا ﻟﻸطﻔﺎل؛ ﻟﺬا ﻓﺈﻧﮫﺎ ﺗﺘﻈﺎھﺮ ﺑﺄن ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻤﺸﺮوﺑﺎت ﺗﺠﻌﻞ اﻟﻨﺎس ﺳﻌﺪاء‪ .‬ﻣﻦ اﻟﻤﺜﯿﺮ ‪ -‬واﻟﻤﺮح ‪ -‬أن ﺗﺪرك ﻛﯿﻒ ﺗﺤﺎول‬
‫اﻹﻋﻼﻧﺎت ﺧﺪاﻋﻚ"‪ .‬واﺷﺮح ﻟﻪ أن اﻷﺷﺨﺎص اﻟﻈﺎھﺮﻳﻦ ﻓﻲ اﻹﻋﻼن ﻣﺠﺮد ﻣﻤﺜﻠﯿﻦ‬
‫ﻳﻘﻮﻟﻮن ﻣﺎ ُﻛﺘﺐ ﻟﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﺴﯿﻨﺎرﻳﻮ اﻟﺬي ﻛﺘﺒﻪ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﻮظﻔﯿﻦ ﻓﻲ ﻣﻜﺘﺐ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ‪ ،‬وﺗﺴﺘﺨﺪم اﻹﻋﻼﻧﺎت اﻷﻟﻮان اﻟﺰاھﯿﺔ واﻟﻤﻮﺳﯿﻘﻰ ﻟﺘﺮﺑﻂ ﺑﯿﻦ اﻟﺼﻮدا‬
‫ﺳﺎ آﺧﺮ أﻛﺜﺮ أھﻤﯿﺔ‪ :‬ﺟﺮب اﺧﺘﺒﺎر أﻏﻠﻔﺔ ﻣﺎﻛﺪوﻧﺎﻟﺪز أو أﻳﺔ‬
‫واﻟﺴﻌﺎدة‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك در ً‬
‫ﻋﻼﻣﺔ ﺗﺠﺎرﻳﺔ أﺧﺮى ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺘﺠﻨﺒﻮا اﻟﻤﻮاﻗﻒ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻜﻢ اﻟﺮﻓﺾ‪ .‬ﻳﺮﻓﺾ ﺑﻌﺾ اﻵﺑﺎء ﻣﻦ‬
‫ﻣﻌﺎرﻓﻲ أن ﻳﺼﻄﺤﺒﻮا أطﻔﺎﻟﮫﻢ إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﺧﺸﯿﺔ أن ﻳﺒﺪأوا ﺑﺎﻟﺼﺮاخ أو اﻟﺒﻜﺎء ﺣﺘﻰ‬
‫ﻳﺤﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪون‪ .‬أﻓﮫﻢ ﻣﺎ ﻳﻮاﺟﮫﻮﻧﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ ﻣﺎ زﻟﺖ أﺻﺮ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن‬
‫ﺗﻀﻐﻄﻮا ﻋﻠﻰ أﺳﻨﺎﻧﻜﻢ وﺗﺪﻋﻮھﻢ ﻳﺼﺮﺧﻮن‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺧﻼل ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻮاﻗﻒ‪،‬‬
‫ﻳﻨﺘﮫﻲ اﻷﻣﺮ دوًﻣﺎ ﺑﺎﻵﺑﺎء وﻗﺪ أﺻﯿﺒﻮا ﺑﺼﺪﻣﺔ ﺗﻔﻮق ﺻﺪﻣﺎت أوﻻدھﻢ ﺑﯿﻨﻤﺎ ﻳﺤﺪق‬
‫اﻟﻨﺎس ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺤﺪث‪ .‬اﻷﺳﻮأ ﻣﻦ ھﺬا‪ ،‬ھﻮ اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ أو اﻟﻨﺪم اﻟﺬي ﻳﻨﺘﺎب اﻵﺑﺎء‬
‫ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن ﺑﻌﺪ أن ﻳﺮﻓﻀﻮا طﻠﺒﺎت أوﻻدھﻢ‪.‬‬
‫ﺧﺬ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﺑﺎوﻻ ﻣﺜﺎًﻻ‪ :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ اﺑﻨﺘﮫﺎ ﺳﺎﻟﻲ ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ‪،‬‬
‫اﺻﻄﺤﺒﺘﮫﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﺛﻮب ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﻔﻞ زﻓﺎف أﺣﺪ اﻷﻗﺮﺑﺎء‪ .‬ﻗﺎﻟﺖ‬
‫ﺑﺎوﻻ ﻣﺘﺬﻛﺮة ﻣﺎ ﺣﺪث‪" :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ دﺧﻠﻨﺎ اﻟﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬ورأت اﺑﻨﺘﻲ ﺛﻮب أﻣﯿﺮة وردي اﻟﻠﻮن ذا‬
‫ﺗﻨﻮرة ﻛﺘﺎﻧﯿﺔ أﻧﯿﻘﺔ ﺗﻌﻄﻲ ﺷﻜﻼ راﺋًﻌﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺪور ‪ -‬اﺧﺘﺒﺎر ﺗﺤﺪﻳﺪھﺎ ﻷﻓﻀﻞ ﺛﻮب‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﻛﺎن ﺑﻪ دﺑﻮس أﻧﯿﻖ ﺑﻪ ﻟﺆﻟﺆة ظﻠﺖ ﺗﺘﻠﻤﺴﮫﺎ ﺑﺄﺻﺎﺑﻌﮫﺎ ﻋﺪة ﻣﺮات‪ .‬وﻛﺎن ﺳﻌﺮ اﻟﺜﻮب‬
‫ﺣ ﻮ ا ﻟ ﻲ ‪ ١٢٠‬دوﻻًرا‪ ،‬ﻓﻘﻠﺖ ﻟﮫﺎ ﻻ‪ ،‬ﻓﺒﺪأت ﺑﺎﻟﺼﯿﺎح واﻟﺒﻜﺎء ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﻲ اﺿﻄﺮرت‬
‫ﻟﺤﻤﻠﮫﺎ إﻟﻰ ﺧﺎرج اﻟﻤﺘﺠﺮ ‪ -‬وﻗﺪ ﺷﻌﺮت ﺑﺈﺣﺮاج ﺷﺪﻳﺪ"‪ .‬ﺑﻌﺪ ﺑﻀﻌﺔ أﺳﺎﺑﯿﻊ‪ ،‬اﺷﺘﺮت‬
‫"ﺑﺎوﻻ" اﻟﺜﻮب ﻻﺑﻨﺘﮫﺎ ﻛﮫﺪﻳﺔ ﺣﻔﻞ ﻣﯿﻼدهــا‪ ،‬وقــد شــﻋﺮت ﺑﺎلــذﻧﺐ اﻟﺶــدﻳﺪ‬
‫ﺣﻲــال مــا حــدث بــاﻟﻤﺘﺠﺮ‪ .‬قــاﻟﺖ بــاوﻻ‪" :‬ﻧﻆــرت لــي ســاﻟﻲ ﻛﻢــا لــو‬
‫ﻛﻦــت ﻣﺠﻨﻮنــة ‪ -‬ولــم ﺗﺖــذﻛﺮ اﻟﺚــوب مــن اﻷســاس‪ ،‬ولــم تــھﺘﻢ بــه‬
‫ﻋﻞــى اﻹطــﻻق‪ ،‬بــل كــان مــا ﺗﺮيـده هـو ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﺨﯿﻮل اﻟﺒﻼﺳﺘﯿﻜﯿﺔ‬
‫ﺳﺎ‪ :‬اﻟﺘﺰم ﺑﻘﺮاراﺗﻚ‪ ،‬ﻓﺘﻠﻚ اﻟﻠﺤﻈﺎت ﺗﻤﺮ"‪.‬‬
‫ﺗﻜﻠﻒ ‪ ٥٠‬دوﻻًرا ﻓﻘﻂ‪ ،‬وﺗﻌﻠﻤﺖ در ً‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﺗﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﺴﻲء طﻔﻠﻚ اﻟﺘﺼﺮف ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺤﻠﻮى‪ ،‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻀﻊ ﺧﻄﺔ ﺟﯿﺪة ﻗﺒﻞ أن ﺗﺪﻟﻒ ﻣﻦ أﺑﻮاﺑﻪ )ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻹﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت اﻟﺘﻲ ﻣﻦ ﺷﺄﻧﮫﺎ ﻣﺴﺎﻋﺪة طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﻘﺎوﻣﺔ اﻹﻏﺮاءات ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ ﺻﻔﺤﺔ ‪.(١٢٠‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻟﻜﻲ ﺗﻘﻠﻠﻮا ﻣﻦ اﻟﺘﺬﻣﺮ اﻟﻤﺘﻮاﺻﻞ‪ ،‬ﻗﻠﻠﻮا ﻣﻦ أوﻗﺎت ﻣﺸﺎھﺪة‬
‫اﻟﺸﺎﺷﺎت‪ .‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻜﻮن اﻟﺘﻠﻔﺎز ھﻮ اﻟﻨﺎﻓﺬة اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ اﻟﻤﻌﻠﻨﻮن‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻮﺻﻮل ﻷطﻔﺎﻟﻨﺎ ‪ -‬وﻻ ﻳﺰال ﻳﺘﺤﻤﻞ ﻛﻞ اﻟﺬﻧﺐ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﮫﺬا اﻷﻣﺮ؛ وﻟﻜﻦ‬
‫أﺻﺒﺢ ﻟﻠﺘﻠﻔﺎز ﺷﺮﻛﺎء آﺧﺮون ﻓﻲ اﻟﺠﺮﻳﻤﺔ‪ :‬اﻟﺤﻮاﺳﺐ اﻟﻠﻮﺣﯿﺔ واﻟﮫﻮاﺗﻒ اﻟﺬﻛﯿﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﻔﯿﺾ ﺑﺎﻹﻋﻼﻧﺎت أﻣﺎم أوﺟﻪ أطﻔﺎﻟﻨﺎ اﻟﺼﻐﺎر‪ ،‬إﻣﺎ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﻣﺸﺎھﺪة ﺑﺮاﻣﺠﮫﻢ‬
‫اﻟﺘﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﯿﺔ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ أو ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﻣﻤﺎرﺳﺔ ﻟﻌﺒﺔ ﻓﯿﺪﻳﻮ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ .‬وﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن‬
‫ﺗﻠﻚ اﻹﻋﻼﻧﺎت ﺟﺬاﺑﺔ‪ ،‬ﻷﻧﮫﺎ ﺗﺄﺗﻲ ﻓﻲ ﺻﻮرة ﻟﻌﺒﺔ أو ﺗﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺴﻤﺎت‬
‫اﻟﺘﻔﺎﻋﻠﯿﺔ اﻟﻤﺮﺣﺔ‪ .‬ﻳﺪرك اﻟﻤﺴﻮﻗﻮن أن ﺳﺒﯿﻠﮫﻢ اﻟﻮﺣﯿﺪ ﻟﺒﯿﻊ ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﮫﻢ ھﻮ ﺟﻌﻞ‬
‫اﻷطﻔﺎل ﻳﻀﺎﻳﻘﻮن آﺑﺎءھﻢ ‪ -‬وھﺬا ﻣﺎ أطﻠﻘﺖ ﻋﻠﯿﻪ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﺘﺴﻮﻳﻘﯿﺔ‬
‫اﻟﺸﮫﯿﺮة اﺳﻢ "ﻋﺎﻣﻞ اﻟﺘﺬﻣﺮ"‪ .‬ﻻ ﻋﺠﺐ ﻣﻦ أن اﻟﺒﺎﺣﺜﯿﻦ اﻟﺬﻳﻦ اﺳﺘﻄﻠﻌﻮا آراء‬
‫اﻷﻣﮫﺎت ﻋﻦ ﺳﻠﻮﻛﯿﺎت أطﻔﺎﻟﮫﻢ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺘﺴﻮق ﻗﺪ اﻛﺘﺸﻔﻮا أن اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﺷﺨﺼﯿﺎت ﻛﺎرﺗﻮﻧﯿﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺳﺒﻮﻧﺞ ﺑﻮب وﺳﻜﻮاﻳﺮ ﺑﺎﻧﺘﺲ‬
‫ودورا اﻟﻤﺴﺘﻜﺸﻔﺔ زادت أرﺟﺤﯿﺔ أن ﻳﺘﺬﻣﺮوا ﻣﻦ أﻣﮫﺎﺗﮫﻢ ﻟﺸﺮاء أﺷﯿﺎء ﺗﺤﻤﻞ ﺻﻮر‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺨﺼﯿﺎت ﻋﻠﻰ أﻏﻠﻔﺘﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻟﺬا ﻻ ﻋﺠﺐ ﻣﻦ أن اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ ﻟﻄﺐ اﻷطﻔﺎل ﻗﺪ أوﺻﺖ ﺑﺄﻻ ﻳﺸﺎھﺪ‬
‫اﻷطﻔﺎل أﻗﻞ ﻣﻦ ﻋﺎﻣﯿﻦ اﻟﺘﻠﻔﺎز ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق )وﻛﺬﻟﻚ ﻋﺪم إﻋﻄﺎﺋﮫﻢ ھﺎﺗًﻔﺎ ﺧﻠﻮﻳً ّﺎ‬
‫ﻹﻟﮫﺎﺋﮫﻢ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﻜﻮن(‪ .‬وﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ ﺗﻀﻊ ﺗﻠﻔﺎًزا ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ‬
‫ﻧﻮم أطﻔﺎﻟﻚ‪ .‬وﻻ ﺗﺠﻠﺲ أﻧﺖ ﻧﻔﺴﻚ طﻮال اﻟﯿﻮم أﻣﺎم اﻟﺘﻠﻔﺎز ﻟﺘﺸﺎھﺪ إﻋﺎدة ﺣﻠﻘﺎت‬
‫ﻣﺴﻠﺴﻞ ‪ .Friends‬ﻓﻘﺪ ﺗﻮﺻﻠﺖ دراﺳﺔ ﺣﺪﻳﺜﺔ إﻟﻰ أن ﻗﺪر اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﻳﻘﻀﯿﻪ اﻵﺑﺎء‬
‫أﻣﺎم اﻟﺘﻠﻔﺎز ﻳﺮﺗﺒﻂ ﺑﺼﻮرة ﻣﺒﺎﺷﺮة ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﻳﻘﻀﯿﻪ اﻷﺑﻨﺎء أﻣﺎم اﻟﺘﻠﻔﺎز أﻛﺜﺮ ﻣﻦ‬
‫ارﺗﺒﺎطﻪ ﺑﺎﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻷﺳﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺪد وﻗﺖ اﻟﻤﺸﺎھﺪة أو ﺣﺘﻰ إذا ﻣﺎ ﻛﺎن ھﻨﺎك‬
‫ﺗﻠﻔﺎز ﻓﻲ ﻏﺮﻓﮫﻢ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﺠﺘﻤﻊ اﻟﺘﺴﻮﻳﻖ وﺿﻐﻂ اﻷﻗﺮان ﻣًﻌﺎ ﻟﻠﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ ﻋﻘﻞ اﺑﻨﻚ‪،‬‬
‫وﻣﮫﻤﺘﻚ ھﻲ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻨﺄى ﺑﻨﻔﺴﻪ ﻋﻦ ﻣﺤﺎوﻻت اﻟﺴﯿﻄﺮة ﺗﻠﻚ ﻋﺒﺮ‬
‫ﺗﻌﻠﯿﻤﻪ اﻟﺪروس اﻟﻤﮫﻤﺔ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫• "ﻻ" ﺗﻌﻨﻲ ﻻ‪ .‬إن ﺳﻤﺤﺖ ﻻﺑﻨﻚ ﺑﺄن ﻳﺘﺬﻣﺮ ﻟﺸﺮاء ﻟﻌﺒﺔ‪/‬ﺣﻠﻮى‪/‬ﺟﮫﺎز إﻛﺲ ﺑﻮﻛﺲ‬
‫أﺻﺮرت ﻓﻲ وﻗﺖ ﺳﺎﺑﻖ ﻋﻠﻰ أﻧﻚ ﻟﻦ ﺗﺤﻀﺮه ﻟﻪ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﺴﺒﺒﺖ ﻓﻲ ﺣﺪوث ﻣﺎ ُﻳﻄﻠﻖ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ اﺳﻢ "اﻟﺘﻌﺰﻳﺰ اﻟﻤﺘﻘﻄﻊ"‪ ،‬وﺳﺘﻜﻮن ﻗﺪ ﺣﻮﻟﺖ ﻧﻔﺴﻚ ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ إﻟﻰ ﻟﻌﺒﺔ‬
‫ﺑﺸﺮﻳﺔ ﺑﺎﻟﻌﻤﻼت اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ‪ ،‬وﺳﯿﻈﻦ اﺑﻨﻚ أﻧﻪ ﻛﻠﻤﺎ واﺻﻞ "اﻟﻠﻌﺐ" )أي اﻟﺘﺬﻣﺮ(‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﺤﻘﻖ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪه ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ ‪ -‬ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ‪ -‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‪ ،‬ﺳﯿﻈﻞ‬
‫ﻳﻔﻌﻞ ذﻟﻚ ﺣﺘﻰ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﻘﻮل ﻟﻪ ﻻ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﻌﻨﯿﮫﺎ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ‪ -‬وأﻻ ﺗﻐﯿﺮ ﻣﻦ ﻗﺮارك‪ .‬ورﻏﻢ أن طﻔﻠﻚ ﺳﯿﺒﻜﻲ ﻛﺜﯿًﺮا ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ ﺳﺘﺰﻳﺢ ﻋﻦ ﻛﺎھﻠﻪ ﻋﺐء ﺑﺬل اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﮫﺪ ﻓﻲ ﻣﺤﺎوﻟﺘﻪ إﺟﺒﺎرك‬
‫ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ ﻣﺎ ﻳﺮﻳﺪ‪ .‬وإن أدرك أن ﺗﻠﻚ اﻷﻓﻌﺎل ﻟﻦ ﺗﻔﯿﺪه‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﺳﯿﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﺗﺼﺮﻓﺎﺗﻪ‬
‫اﻟﮫﺴﺘﯿﺮﻳﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺮي ﻗﻄﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﻠﻮى‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﯿﺘﻌﻠﻢ أن ﻳﺘﺨﺬ اﻟﻘﺮارات اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ‬
‫ﺑﺎﻹﻧﻔﺎق ﺑﻌﺪ ﺗﻔﻜﯿﺮ طﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ أن ﺗﻜﻮن ﻧﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ ﻧﺰوة أو رﻏﺒﺔ ﻟﺤﻈﯿﺔ‪• .‬‬
‫ﺗﻔﺤﺺ اﻷﺳﻌﺎر داﺋﻢ ًا ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺴﻠﻌﺔ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ طﻠﺐ ﺳﺎم ﻣﻦ اﺑﻨﻪ‬
‫اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪ ١١‬ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﺟﺎﻳﺴﻮن‪ ،‬أن ﻳﺬھﺐ إﻟﻰ ﻧﺎﺻﯿﺔ اﻟﺸﺎرع ﻟﺸﺮاء ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻄﻌﺎم‪ ،‬وأﻋﻄﺎه اﻟﻤﺎل اﻟﺬي اﻋﺘﻘﺪ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻛﺎﻓﯿًﺎ ﺳﺮﻋﺎن ﻣﺎ وﺻﻠﺘﻪ ﻣﻜﺎﻟﻤﺔ ﻣﻦ‬
‫ف ‪ -‬ﻣﺎذا‬
‫اﺑﻨﻪ اﻟﺬي ﻳﻘﻒ ﻣﺬﻋﻮًرا أﻣﺎم أﻣﯿﻦ ﺻﻨﺪوق اﻟﻤﺘﺠﺮ‪" :‬ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻣﻌﻲ ﻣﺎل ﻛﺎ ٍ‬
‫ﺳﺄﻓﻌﻞ؟"‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ أﺧﺒﺮ اﻻﺑﻦ واﻟﺪه ﺑﺎﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ اﺷﺘﺮاھﺎ وأﺳﻌﺎرھﺎ‪ ،‬أدرﻛﺎ أن‬
‫اﻟﺴﺒﺐ ﻓﻲ ارﺗﻔﺎع اﻟﺴﻌﺮ ھﻮ اﻟﺠﺒﻦ اﻷوروﺑﻲ ﺑﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ‪ ،‬واﻟﺬي ﻛﺎن ﻳﻘﺎرب‬
‫ﺳﻌﺮه اﻟﻌﺸﺮة دوﻻرات‪ ،‬أﻛﺜﺮ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﺠﺒﻦ اﻟﻤﺤﻠﻲ اﻟﺬي أرﺳﻠﻪ اﻟﻮاﻟﺪ‬
‫ﻟﺸﺮاﺋﻪ‪ .‬وﻛﺎن اﻟﺪرس اﻟﺬي ﺗﻌﻠﻤﻪ ﺑﺎﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺼﻌﺒﺔ ھﻮ‪ :‬ﺗﻔﺤﺺ اﻟﺴﻌﺮ ﻗﺒﻞ اﻟﺸﺮاء‪.‬‬
‫وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن أﻏﻠﺐ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ ﻳﺪرﻛﻮن أھﻤﯿﺔ ﺗﻔﺤﺺ أﺳﻌﺎر اﻷﺷﯿﺎء ﻗﺒﻞ‬
‫ﺷﺮاﺋﮫﺎ‪ ،‬ﻓﺈن اﻷطﻔﺎل ﻟﻢ ﻳﻮﻟﺪوا ﻣﻔﻜﺮﻳﻦ ﺑﮫﺬه اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ‪ .‬وﻳﻌﺪ ھﺬا وﻗًﺘﺎ ﺟﻲــًدا‬
‫ﻟﺘﻌﻞــﻳﻢ اﺑﻦــك مــا كــان ُﻳﻄﻞــق ﻋﻠﻲــه والــدي اســم "اﻟﻔﺢــص اﻟﻮاﻗﻊــي"‬
‫ﻟﻢــا ﻋﻠﻲــك ﺗﻮﻗﻊــه ﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﺢــﻳﻦ الــوﻗﺖ لـدﻓﻊ ﻣﻖـاﺑﻞ مـا اشـﺗﺮﻳﺖ‪،‬‬
‫ﻓﺐـھﺬه اﻟﻄﺮﻳﻖـة‪ ،‬إن ﺣﺲـﺑﺖ فـي ذھﻦـك أن اﻷشـﻳﺎء اﻟﺖـي اشـﺗﺮﻳﺘﮫﺎ‬
‫ﺳﺘﻜﻠﻔﻚ ‪ ٢٠‬دوﻻًرا‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ اﻟﻔﻌﻠﯿﺔ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ٢٩‬دوﻻًرا‪ ،‬ﻓﺴﺘﺪرك أﻧﻪ ﻋﻠﯿﻚ أن‬
‫ﺗﺮاﺟﻊ اﻟﻔﺎﺗﻮرة ﻗﺒﻞ أن ﺗﻐﺎدر اﻟﻤﺘﺠﺮ‪.‬‬
‫• اﺣﺘﻔﻆ ﺑﺎﻹﻳﺼﺎﻻت واﺳﺄل ﻋﻦ ﺳﯿﺎﺳﺎت اﻻﺳﺘﺮداد‪ .‬أﻗﻮل ﻣﺮة أﺧﺮى‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو ھﺬا‬
‫اﻟﻤﻔﮫﻮم أﺳﺎﺳﯿً ّﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﺟﺪﻳًﺪا ﻋﻠﻰ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ اﻋﺘﺎدوا‬
‫ﺗﺤﻄﯿﻢ اﻷﺷﯿﺎء ﻣﻦ دون أن ﻳﻮجــھﮫﻢ أحــد‪ .‬أقــدم ﻓﯿﻢــا ﻳﻞــي عــادة ﺟﻲــدة‬
‫ﻋﻞــى طﻔﻞــك أن ﻳﺘﻌﻠﻢــھﺎ ﻣﻦــذ ســن ﻣﺒﻚــرة‪ :‬ﺗﻊــود أخـذ اﻹﻳﺺـاﻻت‬
‫واﻻﺣﺘﻒـاظ بـھﺎ ﻟﻔﺖـرة مـن الـوﻗﺖ ﺑﻊـد شـراء شـيء ﻣﻊـﻳﻦ غـاﻟﻲ اﻟﺜﻢـن‬
‫)طـوال ﻓﺖـرة اﻟﺾـﻣﺎن ﻋﻞـى اﻷﻗﻞ(‪ ،‬واﺳﺄل اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻋﻦ ﺳﯿﺎﺳﺔ اﻻﺳﺘﺮداد ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ )وإن اﺷﺘﺮﻳﺖ ﺷﯿًﺌﺎ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ ،‬ﻓﺘﺒﯿﻦ إن ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ رﺳﻮًﻣﺎ‬
‫ﺑﺮﻳﺪﻳﺔ ﻋﻨﺪ إﻋﺎدﺗﻪ أم ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ رﺳﻮم اﺳﺘﺮداد ﻛﺒﯿﺮة(‪ .‬اﺳﺄل ﻋﻤﺎ إذا‬
‫ﻛﺎن اﻟﻤﺘﺠﺮ ﺳﯿﻌﯿﺪ إﻟﯿﻚ ﻣﺎﻟﻚ‪ ،‬أم ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺼﺪر ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺗﺎﺑﻌﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﺘﺠﺮ‪ ،‬أم ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ اﺳﺘﺒﺪال اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺑﺴﻠﻌﺔ أﺧﺮى‪ .‬ھﻞ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن‬
‫ﺣﺎ لــك ﺧﻼلــھﺎ أن ﺗﻌﻲــد‬ ‫ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻹﻳﺼﺎل ؟ ﻣﺎ اﻟﻔﺘﺮة اﻟﺘﻲ ســﻳﻜﻮن ﻣﺲــﻣﻮ ً‬
‫اﻟﺲــﻟﻌﺔ؟ ﻓﯿﻢــا ﻳﻞــي أمــر ﺗﻖــدم ﻋﻞــى ﻓﻌﻞــه اﻟﻤﺖــاﺟﺮ اﻟﻜﺐــﻳﺮة دوًﻣﺎ‬
‫وﻟﻜﻦــھﺎ ﻻ ﺗﻔﺺــح ﻋﻦــه‪ :‬إن عــدت إلــى اﻟﻤﺘﺞــر مــن دون إﻳﺺــال‪ ،‬أو ﺑﻊــدﻣﺎ‬
‫أزلــت ﺑﻄﺎقــة اﻟﺲــﻋﺮ مــن ﻋﻞــى اﻟﺴﻠﻌﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻘﺒﻞ ﻣﻮظﻒ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻌﻤﻼء‬
‫ﺿﺎ أﻧﻚ ﻟﻢ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ‪ .‬ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻷﻣﺮ أن ﺗﺠﺮﺑﻪ‪.‬‬ ‫اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﺎل ﻣﻔﺘﺮ ً‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬دﻋﻮا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻳﺘﺨﺬوا ﻗﺮارات اﻹﻧﻔﺎق اﻟﺼﻌﺒﺔ ﺑﺄﻧﻔﺴﮫﻢ ﻗﺪر اﻹﻣﻜﺎن‪.‬‬
‫ﺑﻮﺻﻮل اﻷطﻔﺎل إﻟﻰ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‪ ،‬ﻳﺼﺒﺢ ﻟﻤﺎ ﻳﻌﺘﻘﺪه زﻣﻼؤھﻢ وﻳﺮﺗﺪوﻧﻪ‬
‫وﻳﺸﺘﺮوﻧﻪ أھﻤﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ســﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚــال‪ ،‬أﺧﺐــرﻧﻲ أب اسـﻣﻪ‬
‫هـاﻧﻚ ﺑﺄنـه ﻧﺶـأ طـوال طﻔﻮﻟﺖـه ﻋﻞـى ارتـداء اﻷحـذﻳﺔ اﻟﺮﺧﯿﺺـة مـن ﻣﺖـاﺟﺮ‬
‫اﻟﺘﺨﻔﯿﺾـات؛ اﻷمـر الـذي كـان ﻳﺘﺲـﺑﺐ دوًﻣﺎ فـي شـﻋﻮره بـاﻟﺨﺠﻞ أمـام‬
‫أﻗﺮانـه؛ لـذا ﻋﻦـدﻣﺎ ﺑﻞـغ اﺑﻦـه اﻟﺤﺎدﻳﺔ ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ورﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ أﺣﺬﻳﺔ أﻧﯿﻘﺔ‪ ،‬ﺷﻌﺮ ھﺎﻧﻚ ﺑﺎﻷﻟﻢ ﻷﻧﻪ ﻳﺪرك ﻣﻌﻨﻰ اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺎﻟﺨﺰي أﻣﺎم‬
‫اﻷطﻔﺎل اﻵﺧﺮﻳﻦ‪ .‬وﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﺗﺼﻞ إﻟﻰ اﺑﻨﻪ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ‬
‫اﻟﺨﺎطﺊــة ﺑﺄنــه ﻳﺞــب أن ﻳﻤﺘﻞــك أﻏﻞــى اﻷشــﻳﺎء ﺛﻢــﻧًﺎ ﻟﻚــي ﻳﺘﻘﺒﻞــه‬
‫اﻷطﻒــال اﻵخــرون‪ ،‬ﻓﻖــرر فــي اﻟﻦـھﺎﻳﺔ أن ﻳﻌﻂـي اﺑﻦـه ﺑﻄﺎقـة هـداﻳﺎ مـن‬
‫ﻣﺘﺞـر اﻟﻤﻼبـس اﻟﺮﻳﺎضـﻳﺔ وأن يـدﻋﻪ ﻳﻖـرر ﺑﻨﻔﺲـه إذا مـا كـان سـﻳﻨﻔﻖ‬
‫اﻟﻤﺒﻞـغ بــاﻟﻜﺎﻣﻞ ﻋﻞــى شــراء حــذاء واحــد أم أنــه ســﻳﺤﺼﻞ ﻋﻞــى حــذاء‬
‫ﻣﺘﻮســط اﻟﺲــﻋﺮ وشــراء كــرة ســﻟﺔ بــاﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﻤﺘﺒﻖــي‪ ،‬وفــي اﻟﻦــھﺎﻳﺔ‬
‫اﺧﺖـار اﺑﻦـه اﻟﺢـذاء اﻷقـل سـﻋًﺮا‪ .‬قـال هـاﻧﻚ‪" :‬كـان ﻋﻞـى اسـﺗﻌﺪاد‬
‫ﻟﻤﻘﺎومـة ضـﻏﻂ اﻷﻗﺮان اﻟﺬي ﻳﻐﺮﻳﻪ ﺑﺎﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﻏﻠﻰ ﺣﺬاء ﻋﻨﺪﻣﺎ أدرك أﻧﻪ ﻟﻢ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاء ﺷﻲء آﺧﺮ"‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺷﺮﺣﻮا ﺳﺒﺐ ﺷﺮاﺋﻜﻢ ﻟﻸﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ ﺗﺸﺘﺮوﻧﮫﺎ‪ .‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ إﺧﻔﺎء أﺳﻌﺎر‬
‫اﻟﺴﻠﻊ اﻟﻐﺎﻟﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺸﺘﺮوﻧﮫﺎ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار أﺟﮫﺰة اﻟﺘﻠﻔﺎز واﻟﺴﯿﺎرات ﺧﺸﯿﺔ أن ﻳﻈﻦ‬
‫طﻔﻠﻚ أﻧﻚ ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬أﺷﺮﻛﻪ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﯿﺔ اﻟﺸﺮاء‪ ،‬ودﻋﻪ ﻳﺮ ﻛﯿﻔﯿﺔ‬
‫اﺗﺨﺎذك ﻟﻠﻘﺮارات‪ ،‬ﺑﻞ وأﺷﺮﻛﻪ ﻓﯿﮫﺎ‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن اﻟﺘﻔﺴﯿﺮات ﻋﻠﻰ ﻏﺮار "ﻟﻘﺪ اﺧﺘﺮﻧﺎ‬
‫اﻟﺸﺎﺣﻨﺔ اﻟﺼﻐﯿﺮة ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺔ ﻣﺘﻌﺪددة اﻷﻏﺮاض ﻷﻧﮫﺎ ﻳﻤﻜﻨﮫﺎ ﺣﻤﻞ‬
‫ﻋﺪد أﻛﺒﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص وﺗﺴﺘﮫﻠﻚ ﻗﺪًرا أﻗﻞ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﻮد‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﺳﺘﻜﻮن أﻓﻀﻞ‬
‫ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ اﻟﺒﯿﺌﺔ"‪ ،‬أن ﺗﻜﻮن رﺳﺎﺋﻞ ذات ﺗﺄﺛﯿﺮ ﻛﺒﯿﺮ ﻋﻠﻰ ﺗﻔﻜﯿﺮ اﻷطﻔﺎل‪ .‬ﻋﻠﻰ وﺟﻪ‬
‫اﻟﻌﻤﻮم‪ ،‬اﺳﺘﻐﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻠﺤﻈﺎت ﻟﺘﺸﺮح ﻻﺑﻨﻚ ﻛﯿﻒ ﺗﻌﻜﺲ ﺧﯿﺎراﺗﻚ أوﻟﻮﻳﺎت وﻗﯿﻢ‬
‫اﻷﺳﺮة‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺬھﺒﺎن ﻟﻠﺘﺴﻮق ﻣًﻌﺎ‪ ،‬اﻋﺮض ﻋﻠﯿﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻨﺴﺦ اﻟﻤﺘﺸﺎﺑﮫﺔ ﻣﻦ اﻟﺸﻲء اﻟﺬي ﺳﺘﺸﺘﺮﻳﻪ ووﺿﺢ ﻟﻪ اﻻﺧﺘﻼﻓﺎت ﺑﯿﻨﮫﺎ‪ ،‬ﺛﻢ‬
‫أﺧﺒﺮه ﺑﺴﺒﺐ اﺧﺘﯿﺎرك ﻟﮫﺬه اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬اﺷﺮح ﻟﻪ ﺳﺒﺐ‬
‫رﻏﺒﺘﻚ ﻓﻲ ﺷﺮاء ﻧﻮع ﺑﻌﯿﻨﻪ ﻣﻦ اﻟﺰﺑﺎدي؛ وﻟﻜﻨﻚ ﻟﻦ ﺗﻔﻜﺮ أﺑًﺪا ﻓﻲ ﺗﻐﯿﯿﺮ ﻧﻮع ﺻﺎﺑﻮن‬
‫اﻻﺳﺘﺤﻤﺎم اﻟﻤﻔﻀﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸﺳﺮة‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬أﺷﺮﻛﻮا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻓﻲ وﺿﻊ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ اﻷﺳﺮة‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ ﺟﻮﻳﺲ‪ ،‬اﻣﺮأة ﻣﻦ‬
‫ﻣﻌﺎرﻓﻲ‪ ،‬ﻛﯿﻒ ﺗﻌﻠﻤﺖ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ طﻔﻠﺔ ﺗﺤﺪﻳﺪ اﻷوﻟﻮﻳﺎت‪ .‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻌﺎﺷﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺮﻏﺐ ﺑﺸﺪة ﻓﻲ اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى دراجــة‪ ،‬ورســم‬
‫والــدھﺎ رســًﻣﺎ ﺑﻲــاﻧﯿً ّﺎ دائــرﻳً ّﺎ ﻋﻞــى ورقــة ُﻳﻆــھﺮ كــم مــن اﻟﻢــال‬
‫أﻧﻔﻖــت اﻷســرة ﻋﻞــى اﻟﺾــرورﻳﺎت )ﻋﻞــى غــرار اﻟﻄﻊــام وإﻳﺞــار اﻟﻢــﻧﺰل‬
‫واﻟﻤﻼبــس(‪ ،‬وكــم مــن اﻟﻢــال ﺗﺒﻖــى ﻛﺾـﻣﺎﻧﺔ لـھﻢ فـي اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ‪،‬‬
‫وﻛﻢ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ وﻗﻮد اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ اﻟﻨﻔﻘﺎت‪ ،‬وﺗﺒﯿﻦ ﻟﮫﺎ أﻧﻪ ﻟﻦ‬
‫ﻳﺘﺒﻘﻰ ﻣﺎل ﻳﻜﻔﻲ ﻟﻌﻄﻠﺔ اﻷﺳﺮة وﻟﺸﺮاء اﻟﺪراﺟﺔ ﻣًﻌﺎ‪ ،‬ﺛﻢ طﻠﺐ ﻣﻨﮫﺎ واﻟﺪھﺎ أن‬
‫ﺗﺴﺎﻋﺪه وواﻟﺪﺗﮫﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﺮﻳﺮ إذا ﻣﺎ ﻛﺎن ﻳﺠﺪر ﺑﮫﻢ اﻟﺬھﺎب ﻟﻠﺘﺨﯿﯿﻢ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﻌﻄﻠﺔ‬
‫ﺤﺎ ﻗﺪر اﻹﻣﻜﺎن‬ ‫أم ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻮن اﻟﻤﺎل ﻟﺸﺮاء دراﺟﺎت ﻣﻦ أﺟﻞ أﻓﺮاد اﻷﺳﺮة‪ .‬ﻛﻦ ﻣﻨﻔﺘ ً‬
‫ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺒﺪاﺋﻞ ﻗﺮارات اﻹﻧﻔﺎق اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺨﺬھﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷﺳﺮة‪ ،‬واطﻠﺐ ﻣﻦ‬
‫طﻔﻠﻚ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬دﻋﻮا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻳﺸﻌﺮوا ﺑﻌﺪم اﻟﺮﺿﺎ ﻛﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ داﻓﻨﻲ ﺗﺸﻌﺮ‬
‫ﺑﺤﻤﺎﺳﺔ ﻣﻔﺮطﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ أﺣﻀﺮت ﻟﻌﺒﺔ ﻣﺴﺎﺣﯿﻖ ﺗﺠﻤﯿﻞ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﻘﯿﻘﺘﮫﺎ‬
‫اﻟﺼﻐﯿﺮة‪ ،‬واﻟﺘﻲ رأت إﻋﻼﻧًﺎ ﻋﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻠﻒــــاز‪ ،‬ثــــم رأت اﻟﻠﻌﺐــة ﻧﻔﺲــھﺎ‬
‫فــي ﻗﺲــم اﻷﻟﻊــاب فــي اﻟﻤﺘﺞــر‪ .‬كــاﻧﺖ ﺗﻞــك هــي اﻟﻢــرة اﻷولــى‬
‫اﻟﺖــي ﺗﺲــﺗﺨﺪم ﻣﺎلــھﺎ اﻟﺦــاص ﻟﺶــراء هــدﻳﺔ ﻟﺶــﺧﺺ آخــر؛ وﻟﻚــن‬
‫ﺻﻌﻖــت‬ ‫ﻋﻦــدﻣﺎ ﻓﺘﺢــت شــﻗﯿﻘﺘﮫﺎ غــﻻف اﻟﻠﻌﺐــة يــوم ﺣﻒــل ﻣﯿﻼدهــا‪ُ ،‬‬
‫داﻓﻦــي ﻋﻦــدﻣﺎ اﻛﺘﺶــﻓﺖ أن اﻟﻠﻌﺐــة ﺑﺄﻛﻤﻞــھﺎ ﻋﺐــارة عــن أنــاﺑﯿﺐ‬
‫ﻣﺲــاﺣﯿﻖ ﺗﺠﻤﻲــل زاﺋﻒــة‪ .‬ومــن أجــل تــھﺪﺋﺘﮫﺎ‪ ،‬كــان والــداھﺎ ﻳﺮﻏﺐــان‬
‫فــي إﻋﻄﺎئــھﺎ اﻟﻢــال ﻟﻚــي ﺗﺶــﺗﺮي هــدﻳﺔ أخــرى ﻟﺶــﻗﯿﻘﺘﮫﺎ؛ وﻟﻜﻨﮫﻤﺎ‬
‫اﺻﻄﺤﺒﺎھﺎ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ذﻟﻚ إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ وﻣﻌﮫﻢ اﻹﻳﺼﺎل‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺷﺮﺣﺖ ﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﻤﺘﺠﺮ‬
‫ﻣﺎ رأﺗﻪ ﻓﻲ اﻹﻋﻼن وﻣﺎ ﻛﺎن ﻣﺮﺳﻮًﻣﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﻠﺒﺔ ﻋﺪة ﻣﺴﺎﺣﯿﻖ اﻟﺘﺠﻤﯿﻞ‪ ،‬ﺑﺪا ﺟﻠﯿً ّﺎ‬
‫أﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﺘﻘﺪ أﻧﮫﺎ ﺗﺸﺘﺮي ﻣﺴﺎﺣﯿﻖ ﺗﺠﻤﯿﻞ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺄﻋﺎد ﻟﮫﺎ ﻣﺎﻟﮫﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ اﻗﺘﺮح‬
‫واﻟﺪاھﺎ أن ﺗﺮﺳﻞ ﺷﻜﻮى إﻟﻰ ﻣﺼﻨﻊ أدوات ﻣﺴﺎﺣﯿﻖ اﻟﺘﺠﻤﯿﻞ ﺗﻠﻚ ﻟﺘﺸﻜﻮ ﻣﻦ‬
‫طﺮﻳﻘﺔ اﻹﻋﻼن ﻋﻦ اﻟﻤﻨﺘﺞ‪ ،‬وﻓﻌﻠﺖ وﺣﺼﻠﺖ ﻋﺒﺮ اﻟﺒﺮﻳﺪ ﻋﻠﻰ ﻛﻮﺑﻮن ﺗﺨﻔﯿﻀﺎت ﻋﻠﻰ‬
‫ﺑﻌﺾ ﻣﻦ أﻟﻌﺎب اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻷﺧﺮى )ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ ﻣﻦ ﺿﻤﻦ ﺣﺎﻻت‬
‫اﻟﻌﻼﻗﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﻤﺘﻌﺪدة‪ ،‬إﻻ أن داﻓﻨﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺳﻌﯿﺪة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ(‪ .‬اﻟﻤﮫﻢ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ أن‬
‫ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻈﻦ أﻧﻪ أزﻣﺔ ﻋﺎطﻔﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﻓﻲ وﻗﺘﮫﺎ ﻗﺪ أﺻﺒﺢ ﻣﻦ ﺗﻘﺎﻟﯿﺪ اﻷﺳﺮة‪.‬‬
‫اﻟﺨﻼﺻﺔ‪ :‬ﻧﺤﺎول ﻛﺂﺑﺎء أن ﻧﺤﻤﻲ أطﻔﺎﻟﻨﺎ ﻏﺮﻳﺰﻳً ّﺎ ﻣﻦ ﺧﯿﺒﺎت اﻷﻣﻞ واﻟﻤﺸﺎﻋﺮ اﻟﺤﺰﻳﻨﺔ‬
‫واﻟﺴﻠﻊ اﻟﺴﯿﺌﺔ‪ ،‬إﻻ أن ھﺬا ﻟﻦ ﻳﻌﺪھﻢ ﻟﻜﻲ ﻳﺼﺒﺤﻮا ﻣﺘﺴﻮﻗﯿﻦ ﺑﺎرﻋﯿﻦ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﻌﺮﻓﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺸﺘﺮﻳﻪ أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻋﺒﺮ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ‪ -‬وﻣﻦ أﻳﻦ ﻳﺸﺘﺮوﻧﻪ‪.‬‬
‫ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻋﺪة طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺣﻤﺎﻳﺔ ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﻪ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن‬
‫ﺗﺤﻤﻲ ﻧﻔﺴﻚ ﻣﻦ أن ﺗﻨﻔﻖ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ أﻣﻮاﻟﻚ دون أن ﺗﺪري‪ .‬وﻗﺪ وﻗﻌﺖ ﺷﺮﻛﺎت‬
‫ﺷﮫﯿﺮة‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار آﺑﻞ وﺟﻮﺟﻞ ‪ -‬ﻓﻲ ﻣﺸﻜﻼت ﻛﺒﯿﺮة ﻣﻊ اﻵﺑﺎء ﺑﺴﺒﺐ ﻋﺮﺿﮫﺎ‬
‫ﺗﻄﺒﯿﻘﺎت ‪ -‬ﻣﺠﺎﻧﯿﺔ ﻋﺎدة ‪ -‬ﺗﻄﻠﺐ ﻓﯿﻤﺎ ﺑﻌﺪ أن ﻳﺪﻓﻊ اﻟﻄﻔﻞ أﻣﻮاﻻ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﺷﺮاء أﺷﯿﺎء اﻓﺘﺮاﺿﯿﺔ‪ ،‬ﻋﻤﻼت وأدوات‪ ،‬ﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﮫﺎ داﺧﻞ اﻟﻠﻌﺒﺔ‪ .‬وﻗﺪ ﻣﻜﻨﺖ‬
‫اﻟﺘﻄﺒﯿﻘﺎت اﻵﺑﺎء ﻣﻦ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻋﻤﻠﯿﺔ ﺷﺮاء واﺣﺪة داﺧﻞ اﻟﺘﻄﺒﯿﻘﺎت ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺔ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎن‪ ،‬ﺛﻢ ﺗﺘﺮك إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﻟﻢ ﻳﺘﻢ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻵبــاء بــھﺎ ﻹجــراء ﻋﻤﻠﻲــات شــراء‬
‫أخــرى مــن دون اﻟﺤﺎجــة ﻟﺘﺄﻛﻲــدات إضــاﻓﯿﺔ‪ ،‬وﻧﺘﯿﺞــة لــھﺬا‪ ،‬أﻧﻒــق‬
‫اﻷطﻒـال ﻣﺊـات‪ ،‬بـل آﻻف الـدوﻻرات ﻋﻞـى شـراء ﺗﻞـك اﻷغـراض اﻻﻓﺘﺮاضـﻳﺔ‬
‫فـي اﻷﻟﻊـاب‪ .‬فـي حـاﻻت حـدﻳﺜﺔ‪ ،‬وﺻﻠﺖ ﻷﺣﺪ اﻵﺑﺎء ﻓﺎﺗﻮرة ﻣﻘﺪارھﺎ ‪ ٥٩٠٠‬دوﻻر‬
‫ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ آﺑﻞ ﺑﻌﺪﻣﺎ اﺳﺘﺨﺪم اﺑﻨﻪ ﻛﻠﻤﺔ اﻟﺴﺮ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻪ ﻟﺸﺮاء اﻟﻌﻤﻼت‬
‫اﻻﻓﺘﺮاﺿﯿﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻠﻌﺒﺔ ‪.Jurassic World‬‬
‫وقــد ﻣﻜﻦــت اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن شــرﻛﺎت ﺗﺰويــد خــدﻣﺎت الــھﻮاﺗﻒ الـذﻛﯿﺔ‬
‫اﻵبـاء مـن اسـﺗﺨﺪام أجـھﺰﺗﮫﻢ اﻟﺨﺎصـة ﻹﻋﻂـاء ﺗﺺـرﻳﺤﺎت ﻋﻞـى ﻣﺶـﺗﺮﻳﺎت‬
‫أﺑﻨﺎئـھﻢ ﻋﻞـى اﻹﻧﺖـرﻧﺖ أو ﻟﺘﺢـدﻳﺪ إﻣﻜﺎﻧﻲـة اﻷطﻒـال اﻟﺶـراﺋﯿﺔ ﻋﻞـى‬
‫اﻟﮫﻮاﺗﻒ أو اﻟﺤﻮاﺳﺐ اﻟﻠﻮﺣﯿﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻶﺑﺎء ﻣﺤﻮ ﺑﯿﺎﻧﺎﺗﮫﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻣﻦ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎﺗﮫﻢ اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻢ وﺿﻌﮫﺎ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻳﺪوﻳﺔ ﻗﺒﻞ اﺳﺘﻜﻤﺎل ﻋﻤﻠﯿﺔ اﻟﺸﺮاء‪.‬‬
‫وإن ﻓﺸﻞ ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب‪ ،‬ﻓﺴﯿﺴﺘﺨﺪم اﺑﻦــــك اﻟﻜﺚــــﻳﺮ مــــن أﻣﻮالــــك‬
‫ﻹطﻊــــام حــــﻳﻮان ألــﻳﻒ اﻓﺘﺮاضــي ﻳﺺــر ﻋﻞــى اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى اﻟﻢــال‬
‫ﻟﻚــي ﻳﺮضــى‪ .‬اﻷمــر اﻷهــم هــو أن ﺗﻊــرف اﻟﻢــواﻗﻊ اﻟﺖــي ﻳﺘﺺــﻓﺤﮫﺎ اﺑﻦــك‪،‬‬
‫ﻓﻠﻖــد وعــدت واحــدة مــن صــدﻳﻘﺎﺗﻲ اﺑﻨﺖــھﺎ ﺑﺄنــھﺎ ﺳﺘﺸﺘﺮي ﻟﮫﺎ ﺳﺘﺮة‬
‫ﻣﻦ ﻣﺎرﻛﺔ ﻧﺎﻳﻜﻲ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﻓﺘﺮة اﻟﺘﺨﻔﯿﻀﺎت ﻓﻲ ﻣﺘﺠﺮ اﻟﻤﻼﺑﺲ اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺔ اﻟﻤﺤﻠﻲ؛‬
‫وﻟﻜﻦ اﻟﻔﺘﺎة ﻟﻢ ﺗﺼﺒﺮ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ وﺑﺪأت اﻟﺒﺤﺚ ﺑﻨﻔﺴﮫﺎ ﻋﻦ طﺮق أﺧﺮى ﻟﻠﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺘﺮة‪ ،‬وﻟﻚ أن ﺗﺘﺨﯿﻞ ﻣﺎ ﻓﻌﻠﺖ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﻳﻨﻔﻖ اﻷطﻔﺎل ﻗﺒﻞ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﻤﺮاھﻘﺔ ‪ ٤٣‬ﻣﻠﯿﺎر دوﻻر ﻣﻦ أﻣﻮال أﺳﺮھﻢ ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ .‬إﻟﯿﻚ‬
‫ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﮫﻢ ﻟﻜﻲ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻮا ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال ﻓﻲ ﻣﻜﺎﻧﮫﺎ اﻟﺼﺤﯿﺢ‪:‬‬
‫• ادﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎﺗﻚ اﻟﻤﻨﺪﻓﻌﺔ‪ .‬إﻧﮫﺎ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﻗﯿﺎس ﻣﺪى‬
‫ﺣﺎﺟﺘﻪ ﻟﺸﻲء ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ .‬إن ﻛﻨﺘﻤﺎ ﻓﻲ ﻣﺘﺠﺮ ورﻏﺐ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻋﺒﻮة ﻣﻦ‬
‫اﻟﻌﻠﻜﺔ أو ﻗﻤﯿﺺ ﺑﺼﻮرة اﻧﺪﻓﺎﻋﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻘﻞ ﻟﻪ ﻻ ﺑﺼﻮرة آﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺑﻞ أره اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻣﻌﻚ‬
‫وﻗﻞ ﻟﻪ‪" :‬أرﻳﺪك أن ﺗﺮد ﻟﻲ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﻌﻮد ﻟﻠﻤﻨﺰل"‪ .‬ﻓﻌﺎدة ﻣﺎ ﺳﯿﻘﺮر اﻟﻄﻔﻞ‬
‫ﻤﺎ ﻋﻠﻰ‬‫أن اﻟﻌﻠﻜﺔ أو اﻟﻘﻤﯿﺺ اﻟﺬي ﻛﺎن ﻳﺮﻳﺪه ﺑﺸﺪة ﻣﻨﺬ ﻟﺤﻈﺎت ﻟﻢ ﻳﻌﺪ ﻣﮫ ً ّ‬
‫اﻹطﻼق ﻷﻧﻪ ﺳﯿﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻠﻪ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺳﯿﻨﺠﺢ إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ طﻔﻠﻚ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻚ ﻣﺎًﻻ ﻳﺪﺧﺮه ‪ -‬وﻟﻜﻦ إن ﻛﺎن ﻳﺪﺧﺮ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺮد ﻟﻚ اﻟﻤﺎل )وإن ﻟﻢ‬
‫ﻳﻜﻦ ﻳﺪﺧﺮ‪ ،‬اﻗﺮأ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻻدﺧﺎر(‪ .‬ﺗﺬﻛﺮة ﻣﮫﻤﺔ‪ :‬إن دﻓﻌﺖ ﻟﻪ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻨﺲ أن ﺗﺴﺘﺮده ﻣﻨﻪ ﺑﻤﺠﺮد‬
‫اﻟﻌﻮدة ﻟﻠﻤﻨﺰل‪.‬‬
‫• اﺑﺤﺚ ﺟﯿًﺪا ﻗﺒﻞ ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء اﻟﻐﺎﻟﯿﺔ ‪ -‬ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ أو ﺧﺎرﺟﮫﺎ‪ .‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ‬
‫ﺑﺎﻟﻀﺮورة أﻻ ﺗﻀﯿﻊ ﺳﺎﻋﺎت طﻮﻳﻠﺔ ﻓﻲ دراﺳﺔ ﻣﻤﯿﺰات وﻋﯿﻮب ﺷﺎﺣﻦ ھﺎﺗﻒ ﻣﺤﻤﻮل‬
‫ﻳ ﺘ ﻜ ﻠ ﻒ ‪ ١٠‬دوﻻرات ‪ -‬ﻣﺎ دﻣﺖ ﺗﻌﻠﻢ أنــــه ﻳﺺــــﻟﺢ ﻟﻠﻌﻢــــل مــــع هــــاﺗﻔﻚ؛‬
‫وﻟﻚــن ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ ﻟﻠﺲــﻟﻊ ﻏﺎﻟﻲــة اﻟﺜﻢــن ‪ -‬ﻣﺚــل ســﻣﺎﻋﺎت ﺑﻞــوﺗﻮث‬
‫جــدﻳﺪة أو ﺗﻠﺲــﻛﻮب ‪ -‬فــﻻ شــك فــي أن اﻷمــر ﻳﺲــﺗﺤﻖ اﻟﻌﻦــاء‪ .‬ﻋﻞــم‬
‫اﺑﻦــك اﻟﺖــرﻛﯿﺰ ﻋﻞــى اﻻﺧﺘﻼفــات بــﻳﻦ جــھﻮد اﻟﺘﺴﻮﻳﻖ )ﻋﻠﻰ ﻏﺮار إﻋﻼﻧﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت ﻓﻲ اﻟﺘﻠﻔﺎز واﻷﻓﻼم واﻟﻤﻘﺎﻻت اﻟﺼﺤﻔﯿﺔ واﻟﻤﺠﻼت واﻟﺼﺤﻒ( واﻟﺘﻘﯿﯿﻢ‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻘﻞ )آراء أﺷﺨﺎص ﻋﻦ ﻣﻨﺘﺠﺎت أو ﺧﺪﻣﺎت ﻻ ﻳﺤﺎوﻟﻮن ﺑﯿﻌﮫﺎ ﻟﻚ(‪ .‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن‬
‫ﻳﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﻣﺼﺎدر ﻣﻌﺮوﻓﺔ وﻏﯿﺮ ﻣﻨﺤﺎزة ﻟﻠﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻣﻮﻗﻊ ‪Consumer‬‬
‫‪) Reports‬ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﺷﺘﺮاك ﺑﺎﻟﻤﻮﻗﻊ( وﺗﻘﯿﯿﻤﺎت اﻟﺼﺤﻔﯿﯿﻦ وﻏﯿﺮھﻢ ﻣﻦ اﻟﺨﺒﺮاء‬
‫اﻟﺬﻳﻦ ﻻ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ رواﺗﺒﮫﻢ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﻣﻮﻗﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت‬
‫ﻧﻔﺴﮫﺎ ﻻ ﻳﻌﺪ ﻣﻦ ھﺬه اﻟﻤﺼﺎدر‪.‬‬
‫ﺿﺎ أن اﻟﻜﺚــﻳﺮﻳﻦ مــن اﻷشــﺧﺎص ﻳﻨﺶــرون ﺗﻌﻠﯿﻘﺎتــھﻢ‬
‫اشــرح لــه أيــ ً‬
‫اﻟﺘﺎﻟﻲــة ﻻســﺗﺨﺪام ﺗﻞــك اﻟﻤﻨﺘﺞــات ﻋﻞــى شــﺑﻜﺔ اﻹﻧﺖــرﻧﺖ‪ .‬ﺗﺺــﻓﺢ‬
‫مــع اﺑﻦــك مــواﻗﻊ ﻋﻞــى غــرار أمــازون ﻟﻖـراءة ﺑﻊـض ﺗﻌﻠﯿﻖـات اﻟﻤﺲـﺗﮫﻠﻜﯿﻦ‬
‫ﻋﻞـى اﻷﻟﻌﺎب اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻳﺪھﺎ اﺑﻨﻚ‪ .‬ھﻞ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺘﻌﻠﯿﻘﺎت ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺟﯿﺪة؟ ھﻞ ﺗﻌﻜﺲ‬
‫اﻟﺘﻘﯿﯿﻤﺎت واﻟﺘﻌﻠﯿﻘﺎت ﺗﺠﺮﺑﺔ اﺑﻨﻚ ﻣﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻠﻌﺒﺔ؟ ﺳﯿﺪرك طﻔﻠﻚ ﻣﻦ ﺗﻠﻘﺎء ﻧﻔﺴﻪ‬
‫أن ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻌﻠﯿﻘﺎت ﻏﯿﺮ اﻟﺼﺎدﻗﺔ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻀﺮوري أن ﻧﺘﻘﺒﻞ ﺗﻌﻠﯿﻘﺎت‬
‫اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ اﻵﺧﺮﻳﻦ ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ ﺗﻌﻠﯿﻘﺎت اﻟﻤﺼﺎدر اﻻﺣﺘﺮاﻓﯿﺔ‪.‬‬
‫ﻤﺎ ﺗﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﯿً ّﺎ أو رﻳﺎﺿﯿً ّﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫• ﻻ ﺗﺪع اﻟﻤﺴﻮﻗﯿﻦ ﻳﻐﺴﻠﻮا ﻣﺨﻚ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺘﺎﺑﻊ ﻧﺠ ً‬
‫إﻧﺴﺘﺠﺮام أو ﺳﻨﺎب ﺷﺎت أو ﺗﻮﻳﺘﺮ أو أي ﻣﻦ ﺷﺒﻜﺎت اﻟﺘﻮاﺻﻞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ اﻷﺧﺮى‪،‬‬
‫ﻓﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻳﺪرك أن اﻟﺒﻌﺾ ﻳﺠﻨﻮن ﻣﻼﻳﯿﻦ اﻟﺪوﻻرات ﻋﺒﺮ إﺧﺒﺎر ﻣﻌﺠﺒﯿﮫﻢ ﺑﻤﺪى‬
‫إﻋﺠﺎﺑﮫﻢ ﺑﻤﻨﺘﺞ ﺑﻌﯿﻨﻪ؛ ورﻏﻢ أن اﻟﻐﺮﻓﺔ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﺗﻠﺰم اﻟﻤﺸﺎھﯿﺮ‬
‫ﺑﺎﻻﻋﺘﺮاف ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻳﺘﻘﺎﺿﻮن أﻣﻮاﻻ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺘﺮوﻳﺞ ﻟﺘﻠﻚ اﻟﺴﻠﻊ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ‬
‫ﻟﻸطﻔﺎل اﺳﺘﯿﻌﺎﺑﻪ ‪ -‬أو أي أﺣﺪ آﺧﺮ ﻓﻲ ﺣﻘﯿﻘﺔ اﻷﻣﺮ ‪ -‬ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺄن ﺗﻮﺻﯿﺎﺗﮫﻢ‬
‫ﺑﻤﻨﺘﺞ ﺑﻌﯿﻨﻪ ﺗﺄﺗﻲ ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻠﻖ أﺟﻮر ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻧﺠﺤﺖ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻜﺒﺮى ﻓﻲ ﺗﺤﻮﻳﻞ اﻷطﻔﺎل أﻧﻔﺴﮫﻢ إﻟﻰ ﻣﺴﻮﻗﯿﻦ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ ﻷﺣﺪ‬
‫ي ﺻﺪﻳﻖ ﻳﺘﺎﺑﻊ اﺑﻨﻪ ذو اﻟﺜﻼﺛﺔ ﻋﺸﺮة ﻋﺎًﻣﺎ اﻟﻤﺌﺎت ﻋﻠﻰ‬ ‫اﻟﺘﺸﻜﻚ ﻓﻲ آراﺋﮫﻢ‪ .‬ﻟﺪ ﱠ‬
‫ﻣﻮﻗﻊ إﻧﺴﺘﺠﺮام‪ ،‬وﻳﺤﺐ اﻟﺘﻌﻠﯿﻖ ﻋﻠﻰ ﺗﺼﻤﯿﻤﺎت أﺣﺬﻳﺔ إﺣﺪى اﻟﻤﺎرﻛﺎت اﻟﺸﮫﯿﺮة‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻌﮫﺎ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ‪ .‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن اﺑﻨﻚ ﻻ ﻳﺴﺘﺨﺪم ﺷﺒﻜﺎت اﻟﺘﻮاﺻﻞ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻣﻦ دون ﻗﺼﺪ ﻟﯿﺮوج ﻟﻠﺤﻤﻼت اﻟﺘﺴﻮﻳﻘﯿﺔ‪ ،‬وإن ﻛﺎن ﻳﻔﻌﻞ‪ ،‬ﻓﻮﺿﺢ ﻟﻪ أن‬
‫ھﻨﺎك ﺷﺮﻛﺔ ﻗﺪ اﺳﺘﻐﻠﺘﻪ ﻟﯿﻜﻮن ﻟﮫﺎ ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ مــوظﻒ ﻣﺒﯿﻊــات غــﻳﺮ مــدﻓﻮع اﻷجــر‪.‬‬
‫أصــﺑﺢ اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻷطﻒــال فــي اﻟﻌﺺــر اﻟﺢــاﻟﻲ يــدرﻛﻮن هـذا اﻷمـر ‪-‬‬
‫بـل وأصـﺑﺤﻮا ﻳﺘﻘﺒﻞـون ﻟﻊـب هـذا الـدور ﻛﺲـﻓﺮاء غـﻳﺮ رسـﻣﯿﯿﻦ ﻟﻠﻌﻼمـات‬
‫اﻟﺘﺠﺎريـة ‪ -‬إﻻ أنـه ُﻳﻔﺾـل أن ﺗﺘﺤﺪث ﻣﻌﮫﻢ ﺑﺸﺄن ھﺬا اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫• أﺣﺴﺐ ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻌﺎت‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺪﺧﺮ طﻔﻠﻚ اﻟﻤﺎل ﻟﻜﻲ ﻳﺸﺘﺮي ﺟﮫﺎز اﻟﻜﺎرﻳﻮﻛﻲ‬
‫اﻟﺬي ﻳﺮﻳﺪه‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻮاﺟﻪ أﻣًﺮا ﻣﺬھﻼ ‪ -‬ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﻨﻮع اﻟﺠﯿﺪ ‪ -‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺬھﺐ إﻟﻰ‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ وﻳﺪرك أﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮﻳﺒﺔ‪ .‬ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻧﺘﺬﻛﺮ ﻧﺤﻦ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ‬
‫ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﺮة ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﻨﻈﺮ إﻟﻰ إﻳﺼﺎﻻت اﻟﺸﺮاء أن اﻟﻤﺪن واﻟﻮﻻﻳﺎت ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻔﺮض‬
‫ﺿﺮﻳﺒﺔ ﻣﺒﯿﻌﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻠﻊ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﺮﻓﻊ ﻣﻦ ﺳﻌﺮ ﻟﻌﺒﺔ أو ‪ -‬ﻣﺜﻠﻤﺎ ھﻲ‬
‫اﻟﺤﺎل ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻮﻻﻳﺎت ‪ -‬اﻟﺤﻠﻮى ﺑﻤﻘﺪار ﻳﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٪٢‬و ‪ ،٪١٠‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ‬
‫أن ﺗﺸﺮح ﻟﻄﻔﻠﻚ أن ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻌﺎت ﺗﺴﺎﻋﺪ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ ﻋﻠﻰ دﻓﻊ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻄﺮق‬
‫واﻟﻤﻜﺘﺒﺎت واﻟﻤﺪارس‪ ،‬ﻛﻤﺎ ُﺗﺴﺘﺨﺪم ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن ﻓﻲ ﻣﺤﺎوﻻت ﺗﻌﺪﻳﻞ‬
‫اﻟﺴﻠﻮﻛﯿﺎت‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﻔﺮض أﻏﻠﺐ اﻟﻮﻻﻳﺎت‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﺿﺮاﺋﺐ ﺧﺎﺻﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺴﺠﺎﺋﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻨﻔﯿﺮ اﻟﻨﺎس ﻣﻦ اﻟﺘﺪﺧﯿﻦ‪ .‬وھﻨﺎك ﺳﻠﻊ ﻣﻌﯿﻨﺔ ‪ -‬ﺑﻤﺎ ﻓﯿﮫﺎ اﻟﺒﻘﺎﻟﺔ ‪-‬‬
‫ُﺗﻌﻒــــى مــــن ضــــرﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻊــــات ﻷنــــھﺎ ﺗﻊــــد مــــن اﻟﺾــــرورﻳﺎت‪،‬‬
‫وھﻦــــاك وﻻيــــات أخــــرى حــــددت أيـــاًﻣﺎ ﻟﻠﺘﺲــوق ﺗﻚــون ﻓﻲــھﺎ‬
‫اﻟﺲــﻟﻊ ﻣﻌﻒــاة مــن ضــرﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻊــات ﻟﺘﺶــﺟﯿﻊ اﻟﻦــاس ﻋﻞــى شــراء‬
 ‫اﻟﺾــرورﻳﺎت ﻋﻞــى غــرار ﻣﺴﺘﻠﺰﻣﺎت اﻟﺪراﺳﺔ‪.‬‬
‫وﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻄﺮق اﻟﻤﺮﺣﺔ ﻟﻨﺸﺮ ھﺬه اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ﺑﯿﻦ أﻓﺮاد أﺳﺮﺗﻚ أن ﺗﻠﻌﺐ ﻧﺴﺨﺔ‬
‫ﻣﻨﺰﻟﯿﺔ ﻣﻦ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ‪ .The Price Is Right‬ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻼت‪ ،‬ﻋﻨﺪ دﺧﻮل أﺣﺪ اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ‪ ،‬أﻋﻂ‬
‫ط ﻔ ﻠ ﻚ ‪ ٢٠‬دوﻻًرا )أو أي ﻣﺒﻠﻎ ﺗﺨﺘﺎره ﻣﻦ اﻟﻤﺎل( ﻟﯿﻨﻔﻘﻪ ﻋﻠﻰ أي ﺷﻲء ﻳﺮﻳﺪه‪ ،‬ﻓﻲ‬
‫ﺣﺪود اﻟﻤﻌﻘﻮل‪ .‬اﻟﺸﺮط‪ :‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺤﺴﺐ ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻌﺎت ﻋﻠﻰ ﻣﺎ‬
‫ﺴﺎ آﺧﺮ إن ﻟﻢ ﻳﺠﺐ‬ ‫اﺷﺘﺮاه‪ ،‬وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﻤﺴﻚ ﺑﻤﻮﻗﻔﻚ وأﻻ ﺗﻌﻄﯿﻪ ﺑﻨ ً‬
‫ﻤﺎ‬‫اﻹﺟﺎﺑﺔ اﻟﺼﺤﯿﺤﺔ‪ .‬ﻟﻦ ﻳﻌﻤﻞ ھﺬا اﻟﺘﻤﺮﻳﻦ ﻋﻠﻰ ﺗﺮﺳﯿﺦ ﻓﻜﺮة أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ داﺋ ً‬
‫ﻀﺎ أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻤﺮح ﻛﻤﺎ‬ ‫ﺣﺴﺎب ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﻤﺒﯿﻌﺎت ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ إﻧﻪ ﺳﯿﺜﺒﺖ أﻳ ً‬
‫ﻳﺤﻠﻮ ﻟﻚ ﺿﻤﻦ ﺣﺪود ﻣﯿﺰاﻧﯿﺘﻚ‪ • .‬ﻻ ﺗﻜﻦ ﻣﻦ ﻣﮫﻮوﺳﻲ اﻟﻌﻼﻣﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ .‬ﺳﻮاًء‬
‫ﻛﺎﻧﺖ ﻋﻼﻣﺔ ﺟﻮرداش اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﺜﻤﺎﻧﯿﻨﺎت أو ﺳﺮاوﻳﻞ ﺟﻮ اﻟﯿﻮم‪ ،‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻜﻮن‬
‫طﻠﺒﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ ﻣﮫﻮوﺳﯿﻦ ﺑﺎﻟﻌﻼﻣﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ .‬وﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ أن ﺗﺤﺎول‬
‫إﻗﻨﺎﻋﮫﻢ ﺑﺎﻟﻌﻜﺲ‪ ،‬إﻻ أن واﺣﺪة ﻣﻦ اﻷﻣﮫﺎت اﻟﻤﺒﺘﻜﺮات اﻟﻼﺗﻲ أﻋﺮﻓﮫﻦ أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ‬
‫ﺑﺎﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺎﻋﺪﺗﮫﺎ أﺧﯿًﺮا ﻋﻠﻰ إﻗﻨﺎع اﺑﻨﮫﺎ ﺗﻮم ﺑﻌﺪم ﺟﺪوى ﺗﻠﻚ اﻟﻌﻼﻣﺎت‬
‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ .‬ﻓﻘﺪ ﻻﺣﻈﺖ ﺗﻠﻚ اﻷم أن ﻣﺘﺎﺟﺮ أﻣﺮﻳﻜﺎن إﻳﺠﻞ أوﺗﻔﯿﺘﺮز ﺗﻘﺪم ﺗﺨﻔﯿﻀﺎت‬
‫ﺻﯿﻔﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺮاوﻳﻞ اﻟﻘﺼﯿﺮة‪ ،‬واﺷﺘﺮت لـ ﺗﻮم‪ ،‬اﻟﺬي ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ‬
‫ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ﺣﯿﻨﮫﺎ‪ ،‬ﺳﺮواﻟﯿﻦ ﺑﺎﻷﻟﻮان اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺒﮫﺎ؛ وﻟﻜﻦ ﺑﻤﺠﺮد أن رأى ﺷﻌﺎر‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻋﻠﻰ أﻛﯿﺎس اﻟﺘﺴﻮق‪ ،‬ﻗﺎل ﻷﻣﻪ إﻧﻪ ﻳﻜﺮه ﻣﺘﺠﺮ أﻣﺮﻳﻜﺎن إﻳﺠﻞ؛ ﻷن ﻻ أﺣﺪ‬
‫ﻣﻦ أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ ﻳﺮﺗﺪي ﺗﻠﻚ اﻟﻌﻼﻣﺔ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬ﺛﻢ أﺿﺎف أن ﻣﻼﺑﺲ ﺗﻠﻚ اﻟﻌﻼﻣﺔ‬
‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻻ ﺗﺘﻮاﻓﻖ ﻣًﻌﺎ وﻻ ﺗﺒﺪو أﻧﯿﻘﺔ‪ .‬ﺑﻌﺪ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺳﺮاوﻳﻞ ﻗﺼﯿﺮة ﻓﻲ ﻣﻜﺎن آﺧﺮ‬
‫واﻛﺘﺸﺎف أن أﺳﻌﺎرھﺎ ﺑﺎھﻈﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬ﻋﺎدت إﻟﻰ ﻣﺘﺠﺮ أﻣﺮﻳﻜﺎن إﻳﺠﻞ واﺷﺘﺮت‬
‫اﻟﺴﺮاوﻳﻞ اﻟﻘﺼﯿﺮة ﻧﻔﺴﮫﺎ ﺑﺄﻟﻮان ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ وأزاﻟﺖ ﻣﺎ ﻳﺪل ﻋﻠﻰ أﻧﮫﺎ ﻣﻦ ﻣﺘﺠﺮ‬
‫أﻣﺮﻳﻜﺎن إﻳﺠﻞ ووﺿﻌﺘﮫﺎ ﻓﻲ أﻛﯿﺎس ﻣﺘﺠﺮ آﺧﺮ‪ .‬ﻓﺄﺣﺒﮫﺎ اﺑﻨﮫﺎ ﻛﺜﯿًﺮا‪ .‬ﻗﺎﻟﺖ‪" :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫أﺧﺒﺮﺗﻪ ﺑﺎﻟﺤﻘﯿﻘﺔ‪ ،‬وﺑﻌﺪﻣﺎ اﻧﺰاﺣﺖ ﺻﺪﻣﺘﻪ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﺿﺤﻚ ﻛﺜﯿًﺮا وأدرك ﻣﺎ ﻛﻨﺖ أھﺪف‬
‫إﻟﯿﻪ‪ ،‬وارﺗﺪى ﺗﻠﻚ اﻟﺴﺮاوﻳﻞ دون ﺷﻜﻮى طﻮال اﻟﺼﯿﻒ"‪ .‬إن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻳﺤﺐ ﻋﻼﻣﺔ‬
‫ﺗﺠﺎرﻳﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﻟﻦ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺘﮫﺎ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺠﻌﻠﮫﺎ ھﺪﻳﺔ ﺧﺎﺻﺔ أو ﻳﺪﻓﻊ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ ﻣﻦ ﻣﺎﻟﻪ اﻟﺨﺎص‪.‬‬
‫• ادﻓﻊ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻘﻂ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺘﺤﻖ اﻟﺴﻠﻌﺔ ذﻟﻚ‪ .‬ﻣﻨﺬ ﺑﻀﻌﺔ أﻋﻮام‪ ،‬ﻗﺪم‬
‫اﻟﺒﺎﺣﺜﻮن ﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ أﻧﻮاًﻋﺎ ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺮوﺑﺎت‪ ،‬وأﺧﺒﺮوھﻢ ﺑﺄن‬
‫أﺳﻌﺎرھﺎ ﺗﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ اﻟﺮﺧﯿﺼﺔ واﻟﺒﺎھﻈﺔ‪ .‬واﻗﻊ اﻷﻣﺮ أن اﻟﻤﺸﺮوﺑﺎت اﻟﺘﻲ ﻗﯿﻞ إن‬
‫ﺳﻌﺮھﺎ ‪ ١٠‬دوﻻرات‪ ،‬وﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﻗﯿﻞ إن ﺳﻌﺮھﺎ ‪ ٩٠‬دوﻻًرا ﻛﺎﻧﺘﺎ اﻟﺸﻲء ذاﺗﻪ‪ ،‬إﻻ أن‬
‫اﻟﻤﺸﺎرﻛﯿﻦ ﻓﻲ اﻟﺪراﺳﺔ أﻋﺠﺒﮫﻢ اﻟﻤﺸﺮوب اﻟﺬي ﻗﯿﻞ إﻧﻪ أﻏﻠﻰ ﺳﻌًﺮا ﻛﺜﯿًﺮا‪.‬‬
‫وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن ﺗﻠﻚ اﻟﺪراﺳﺔ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ ﺗﻄﺒﯿﻘﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻷطﻔﺎل ﻗﺒﻞ‬
‫ﺳﻦ اﻟﻤﺮاھﻘﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺠﺮي اﺧﺘﺒﺎرات ﻣﺸﺎﺑﮫﺔ ﻋﻠﻰ أطﻔﺎﻟﻚ ‪ -‬ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام‬
‫اﻟﺸﺎﻣﺒﻮ أو اﻟﻤﺜﻠﺠﺎت أو أي ﺷﻲء آﺧﺮ‪ .‬أﻋﻄﮫﻢ ﻋﯿﻨﺘﯿﻦ ﻣﻦ أي ﻣﻨﺘﺞ )ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ‬
‫اﻟﻤﻨﺘﺞ ﻧﻔﺴﻪ ﻟﻜﻠﺘﺎ اﻟﻌﯿﻨﺘﯿﻦ( وﻟﻜﻦ ﺿﻊ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﻋﯿﻨﺔ ﺳﻌًﺮا ﻳﺨﺘﻠﻒ ﻋﻦ اﻷﺧﺮى‪،‬‬
‫واﺳﺄﻟﮫﻢ ﻋﻦ أﻳﺔ واﺣﺪة ﻳﻔﻀﻠﻮﻧﮫﺎ‪ .‬وﻣﺎ ﺳﺘﻌﻠﻤﮫﻢ إﻳﺎه أﻧﻨﺎ ﻧﺪع ﺳﻌﺮ ﺷﻲء ﻣﺎ ﻳﺆﺛﺮ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﻔﻀﻼﺗﻨﺎ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن اﺑﻦ ﻛﺎﺗﻲ ﻓﻲ اﻟﺤﺎدﻳﺔ ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ ،‬طﻠﺐ ﻣﻌﻄًﻔﺎ‬
‫ﺟﻠﺪﻳً ّﺎ ﻳﺒﻠﻎ ﺛﻤﻨﻪ ‪ ٢٠٠‬دوﻻر‪ .‬وﻷﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﻠﻢ أﻧﻪ ﺳﺮﻳﻊ اﻟﻨﻤﻮ‪ ،‬رﻓﻀﺖ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ﺳﺮﻋﺎن‬
‫ﻣﺎ ﺳﯿﻨﻤﻮ ﻟﯿﺼﺒﺢ ﻣﻘﺎﺳﻪ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﻣﻘﺎس اﻟﻤﻌﻄﻒ ﻓﻲ ﺧﻼل أﻗﻞ ﻣﻦ ﻋﺎم‪ ،‬ﺛﻢ‬
‫ﺑﺪأت اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻠﻰ ﺷﺒﻜﺔ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪ ،‬وﻋﺜﺮت ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺎطﻒ اﻟﺠﻠﺪﻳﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺠﻠﺪ ﻏﯿﺮ اﻟﻄﺒﯿﻌﻲ وأﺳﻌﺎرھﺎ أﻗﻞ ﻣﻦ ذﻟﻚ اﻟﺴﻌﺮ ﺑﻜﺜﯿﺮ‪ ،‬وﻋﺮﺿﺖ أﻣﺎﻣﻪ اﻟﺨﯿﺎرات‪،‬‬
‫وارﺗﻀﻰ ﺑﺴﻌﺎدة ﺑﺄﺣﺪ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺎطﻒ ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ٣٩.٩٩‬دوﻻر ﻓﻘﻂ‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن اﻟﺘﻲ ﻳﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ ﺧﻼﻟﮫﺎ أن ﺗﻘﺮر إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺗﺴﺘﺤﻖ‬
‫اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﺳﺘﺪﻓﻌﻪ أم ﻻ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ رﻏﯿﻒ ﻣﻦ ﺧﺒﺰ اﻟﺤﺒﻮب‬
‫اﻟﻜﺎﻣﻠﺔ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﺒﺮ أﻛﺜﺮ ﻓﺎﺋﺪة ﻏﺬاﺋﯿﺔ وأﻟﺬ ﻣﺬاًﻗﺎ ﻣﻦ اﻟﺨﺒﺰ اﻟﻤﺒﺎع ﻓﻲ اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ‪،‬‬
‫ورﺑﻤﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ ﺳﻜﺎﻛﯿﻦ اﻟﻤﻄﺒﺦ ﻋﺎﻟﯿﺔ اﻟﺠﻮدة‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺳﺘﻈﻞ‬
‫ﺻﺎﻟﺤﺔ اﻻﺳﺘﻌﻤﺎل طﻮال ‪ ٢٠‬ﻋﺎًﻣﺎ )وﻗﺪ ﺗﻮﻓﺮ ﻟﻚ اﻟﻤﺎل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺣﺘﻰ‬
‫إن ﻛﺎﻧﺖ ﺳﺘﻜﻠﻒ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ(‪ .‬ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮارات ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻘﯿﻤﺔ‪ ،‬وﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن‬
‫طﻔﻠﻚ ﻻ ﻳﮫﺘﻢ ﺑﺘﻘﯿﯿﻤﺎت اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ ﻟﻸﺟﮫﺰة اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‪ ،‬إﻻ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﺗﺼﺮًﻓﺎ‬
‫ﺟﯿًﺪا ﻣﻨﻚ أن ﺗﺸﺮﻛﻪ ﻓﻲ اﻟﺤﻮار ﻣﻦ وﻗﺖ ﻵﺧﺮ‪ ،‬أو أن ﺗﺠﻌﻞــه ﺣﺎضــًرا ﻋﻦــد‬
‫اﻟﺢــدﻳﺚ مــع بــاﺋﻊ اﻟﻤﺘﺞــر ﺣﺖــى ﻳﺘﻤﻚــن مــن ســﻣﺎع اﻟﺢــوار عــن‬
‫اﻟﻒــوارق بــﻳﻦ اﻟﺞــودة واﻟﺘﻜﻠﻒــة ولــﻳﺮى كــﻳﻒ ﺗﻖــﻳﻢ كــًّﻻ ﻣﻦــھﺎ ‪ -‬إلـى‬
‫جـاﻧﺐ كـﻳﻒ ﻳﻤﻜﻦـك أن ﺗﻖـرر أي صـﻓﻘﺎت اﻟﻤﺒﯿﻊـات ﺳﺘﻜﻮن اﻷﻓﻀﻞ‪ ،‬ﺑﻌﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﻨﺘﮫﻲ ﻣﻦ أﺑﺤﺎﺛﻚ‪.‬‬
‫• ﻛﻦ ﻣﺮﺗﺎد ﻣﻄﺎﻋﻢ ﻣﺎھًﺮا‪ .‬ﻳﻌﺘﺒﺮ ﺗﻨﺎول اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻲ اﻟﻤﻄﺎﻋﻢ ﻣﻦ اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ ﻟﻘﻀﺎء اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﺣﻘﯿﻘﺔ أن ھﺬا اﻟﻨﺸﺎط ﻋﺎدة ﻣﺎ‬
‫ﻳﻜﻠﻒ أﻣﻮاﻻ أﻛﺜﺮ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ طﮫﻲ اﻟﻄﻊــام وﺗﻨﺎولــه فــي اﻟﻢــﻧﺰل‪ .‬ابــدأ ﺑﺘﻌﻞــﻳﻢ‬
‫اﺑﻦــك أﻻ ﻳﻨﺦــدع ﺑﺤﻲــل قــواﺋﻢ اﻟﻄﻊــام‪ .‬ﻳﻤﻲــل ﻣﺮتــادو اﻟﻤﻂــاﻋﻢ دوًﻣﺎ‬
‫إلــى اﺧﺘﻲـار اﻟﻮﺟﺐـات ذات اﻟﻮصـﻓﺎت اﻟﻔﺨﻢـة )ﻋﻞـى سـﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚـال‪،‬‬
‫ﻛﻌﻜﻊـة اﻟﺠﺐـن ﺑﺄسـﻟﻮب مـدﻳﻨﺔ ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﻣﻊ اﻟﺸﯿﻜﻮﻻﺗﺔ اﻟﺴﺎﺋﻠﺔ( ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب‬
‫اﻷطﺒﺎق ﻧﻔﺴﮫﺎ وﻟﻜﻦ ﻣﻊ وﺻﻒ أﺑﺴﻂ )ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻛﻌﻜﺔ اﻟﺠﺒﻦ ﻓﻘﻂ(‪ ،‬وﺳﯿﻜﻮﻧﻮن‬
‫ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﺪﻓﻊ أﺳﻌﺎر ﺗﺰﻳﺪ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪١٠‬ﻣﻘﺎﺑﻠﻪ‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﻮﺿﻊ وﺟﺒﺔ ﻏﺎﻟﻲــة‬
‫اﻟﺜﻢــن إلــى حـد ﻛﺐـﻳﺮ ﻋﻞـى رأس ﻗﺎﺋﻢـة اﻟﻄﻊـام ﻟﺘﺠﻊـل مـن اﻟﻮﺟﺐـات‬
‫اﻷخـرى اﻷقـل ﺛﻢـﻧًﺎ صـﻓﻘﺔ ﺟﻲـدة ﺣﺖـى إن كـاﻧﺖ أسـﻋﺎرھﺎ ﺗﻒـوق مـا‬
‫أنـت ﻋﻞـى اسـﺗﻌﺪاد لـدﻓﻌﻪ‪ ،‬ﻛﻢـا أن اﻷشـﺧﺎص الـذﻳﻦ ﻳﻄﻠﺐـون اﻟﻄﻌﺎم‬
‫ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺤﻮاﺳﺐ اﻟﻠﻮﺣﯿﺔ ‪ -‬وھﻲ ﻧﺰﻋﺔ أﺻﺒﺤﺖ ﻣﺘﺰاﻳﺪة ﻓﻲ ﻣﻄﺎﻋﻢ اﻟﻮﺟﺒﺎت‬
‫اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ ‪ -‬أﺻﺒﺤﻮا ﻳﻄﻠﺒﻮن ﻧﺴﺒﺔ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ أﺻﻨﺎف اﻟﻤﻘﺒﻼت ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٪٢٠‬واﻟﺤﻠﻮى‬
‫ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٪٣٠‬ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻄﻠﺐــون اﻟﻄﻊــام ﺑﺶــﻛﻞ شــﺧﺼﻲ )رﺑﻢــا ﻷﻧﻦــا‬
‫ﻻ ﻧﺶــﻋﺮ ﺑﻤﻖــدار اﻟﺨﺞــل ﻧﻔﺲــه مــن ﻛﻮﻧﻦــا ﻧﺢــب اﻷكــل ﻋﻦــدﻣﺎ ﻧﻄﻞــب‬
‫اﻟﻄﻊــام ﻋﺐــر اﻟﺤﻮاســب الــذي قــد ﻧﺶــﻋﺮ بــه ﻋﻦــد طﻞــب اﻟﻄﻊــام‬
‫ھﺎ ﻟﻮجـه مـن اﻟﻦـادل(‪ .‬وأﺧﯿًﺮا‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن طﻔﻠﻚ ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ أن اﻹﻛﺮاﻣﯿﺎت ﺟﺰء‬
‫وجـ ً‬
‫ﻣﻦ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺗﻨﺎول اﻟﻄﻌﺎم ﺧﺎرج اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن أﻏﻠﺐ اﻟﻨﺪل ﻳﺘﻘﺎﺿﻮن أﺟﻮًرا‬
‫ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ‪ ،‬ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ٢.١٣‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﺴﺎﻋﺔ‪) .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻟﻸﺟﻮر‪ ،‬اﻧﻈﺮ‬
‫ص ‪(٥٤‬؛ ﻟﺬا ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺗﻌﻄﻲ اﻟﻨﺪل إﻛﺮاﻣﯿﺔ ﻻ ﺗﻘﻞ ﻋﻦ ‪ ،٪٢٠‬ودع طﻔﻠﻚ‬
‫ﻳﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب اﻹﻛﺮاﻣﯿﺔ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺒﻠﻎ اﻟﺴﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫ﺗﻮصــل ﺑﺢــث أﺟﺮتــه ﺟﺎﻣﻊــة ﻣﯿﺘﺶــﻳﺠﺎن إلــى أن اﻟﻢــراھﻘﯿﻦ ﻳﻢــﻳﻠﻮن‬
‫إلــى إﻧﻒــاق اﻟﻘﺲــم اﻷﻛﺐــر مــن رواتــب وظﺎﺋﻒــھﻢ ذا الـدوام اﻟﺠﺰئـي‬
‫ﻋﻞـى اﻟﻤﻼبـس واﻟﻤﻮسـﻳﻘﻰ واﻷفـﻻم وارﺗﻲـاد اﻟﻤﻂـاﻋﻢ وسـﻳﺎراﺗﮫﻢ وﻏﯿﺮهـا‬
‫مـن اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ‪ ،‬و)اﻟﺼﺪﻣﺔ اﻷﻛﺒﺮ( أﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﺪﺧﺮون ﺳﻮى أﻗﻞ اﻟﻘﻠﯿﻞ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ دراﺳﺘﮫﻢ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﯿﺔ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﺨﻄﻮات ﻟﺘﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ إﻋﺎدة‬
‫ﺗﺤﺪﻳﺪ أوﻟﻮﻳﺎﺗﮫﻢ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺑﺄس ﺑﺄﺧﻄﺎء اﻹﻧﻔﺎق ﻣﺎ دﻣﺖ ﺗﺘﻌﻠﻢ ﻣﻨﮫﺎ‪ .‬إن‪ ،‬أﺻﺮ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺳﯿﻨﻔﻖ ﻣﺎ‬
‫ﻣ ﻘ ﺪ ا ر ه ‪ ٦‬أﺷﮫﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺪﺧﺮات ﻋﻠﻰ ﻧﻈﺎرة ﺷﻤﺴﯿﺔ أﻧﯿﻘﺔ‪ ،‬ﺑﻌﺪ ﻣﻨﺎﻗﺸﺔ اﻷﻣﺮ‬
‫ﻣﻌﻚ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﺠﻌﻠﻪ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻠﺘﻪ‪ ،‬ﺑﻞ دﻋﻪ ﻳﺘﺤﻤﻞ ﻋﻮاﻗﺒﮫﺎ‪ .‬ھﻞ ﺳﯿﻔﻠﺲ‬
‫ﻓﻲ وﻗﺖ ﻻﺣﻖ ﻣﻦ اﻟﺸﮫﺮ وﻻ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻻﻧﻀﻤﺎم ﻟﺮﻓﺎﻗﻪ ﻓﻲ ﺣﻔﻞ ﻣﻮﺳﯿﻘﻲ؟ ﻻ‬
‫ﺣﺎﺟﺔ ﺑﻚ ﻟﺰﻳﺎدة آﻻﻣﻪ‪ ،‬ﺑﻞ ذﻛﺮه ﺑﻤﺎ اﺧﺘﺎره ﻓﻲ وﻗﺖ ﺳﺎﺑﻖ‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن ﺟﻌﻞ اﻷﺑﻨﺎء‬
‫ﻳﻔﻜﺮون ﻓﻲ اﻟﺨﯿﺎرات واﻟﺒﺪاﺋﻞ أن ﻳﺤﻤﻞ ﻗﺪًرا ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ‬
‫أﻧﻚ إن ﻛﻨﺖ ﺗﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗﻠﻚ اﻷﺷﯿﺎء‪ ،‬ﻓﻠﻚ ﻛﻞ اﻟﺤﻖ ﻓﻲ رﻓﺾ ﺷﺮاء اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺮى أﻧﮫﺎ ﻏﯿﺮ ﻣﻼﺋﻤﺔ أو ﺧﺎطﺌﺔ‪ .‬ﻓﺈن رﻏﺐ ﻣﻨﻚ اﺑﻨﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ ﻟﻪ ﻓﺎﺗﻮرة ﺷﺮاﺋﻪ‬
‫ﻷﺣﺪث ھﺎﺗﻒ ﻣﺤﻤﻮل ﻓﻲ اﻷﺳﻮاق أو ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ ذھﺎﺑﻪ ﻣﻊ أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ ﻟﺤﻔﻞ ﻣﻮﺳﯿﻘﻲ‪،‬‬
‫ﻓﺎرﻓﺾ ﻣﻦ دون أي ﺧﺠﻞ ‪ -‬واﻟﺘﺰم ﺑﺮﻓﻀﻚ‪.‬‬
‫• اﺗﺒﻊ ﻗﺎﻋﺪة ﺷﯿﺮﻟﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮل‪" :‬ھﻞ أﺣﺒﺒﺖ ھﺬا اﻟﺸﻲء؟"‪ .‬ھﻨﺎك ﺳﺆال واﺣﺪ‬
‫ﻤﺎ ﻣﺎ أطﺮﺣﻪ‪ ،‬وﻋﻠﻤﺖ أطﻔﺎﻟﻲ أن ﻳﻄﺮﺣﻮه‪ ،‬ﻗﺒﻞ ﺷﺮاء أي ﺷﻲء‪" :‬ھﻞ أﺣﺒﺒﺖ‬ ‫داﺋ ً‬
‫ھﺬا اﻟﺸﻲء؟"‪ .‬ﻋﻠﻤﺘﻨﻲ أﻣﻲ‪ ،‬ﺷﯿﺮﻟﻲ‪ ،‬ھﺬا اﻟﺴﺆال ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ طﻔﻠﺔ ﺻﻐﯿﺮة‪.‬‬
‫ﻧﻤﺘﻠﻚ ﺟﻤﯿﻌﻨﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻼﺑﺲ واﻷﺟﮫﺰة ﻣﻜﺪﺳﺔ ﻓﻲ ﺧﺰاﻧﺎﺗﻨﺎ‪ ،‬واﻟﺘﻲ‬
‫اﺷﺘﺮﻳﻨﺎھﺎ ﺑﺎﻧﺪﻓﺎع ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻟﻢ ﻧﻄﺮح ﻋﻠﻰ أﻧﻔﺴﻨﺎ ھﺬا اﻟﺴﺆال اﻟﻤﮫﻢ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ‬
‫ﻓﯿﻪ أن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷطﻔﺎل )واﻟﻜﺒﺎر( ﻳﻘﻌﻮن ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﻔﺦ ﺧﻼل رﺣﻼﺗﮫﻢ اﻟﺘﺴﻮﻗﯿﺔ‪.‬‬
‫ﻋﻠﻢ طﻔﻠﻚ أن ﻳﻄﺒﻖ ﻗﺎﻋﺪة اﻷرﺑﻊ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﺳﺎﻋﺔ‪ :‬اﻗﺾ ﻳﻮًﻣﺎ ﻛﺎﻣﻼ ﻟﺘﻔﻜﺮ ﻣﻠﯿً ّﺎ‬
‫ﻗﺒﻞ ﺷﺮاء أي ﺷﻲء ﺑﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ‪ ،‬وإن ﻛﺎن ﻳﺨﺸﻰ أن ذﻟﻚ اﻟﺸﻲء ﻗﺪ ﻳﻨﻔﺪ‪،‬‬
‫ﻓﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﺮﻓﻪ ﺑﺄن ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﻤﺨﺰون ﻛﺎﻣﻞ ﻣﻦ اﻟﺴﻠﻊ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻟﯿﻮم اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺴﺘﻐﻞ ﻓﺘﺮة اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﺗﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ أﺳﻌﺎر أﻓﻀﻞ‬
‫أو ﺳﻠﻊ أﻓﻀﻞ ﻓﻲ ﻣﺘﺎﺟﺮ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت أو ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ إي ﺑﺎي‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻐﺎﻟﺐ‪ ،‬ﺗﻤﻜﻨﻪ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻔﺘﺮة ﻣﻦ اﻟﻌﻮدة ﻟﻠﻤﻨﺰل وﻓﺤﺺ ﺧﺰاﻧﺘﻪ ﻟﯿﺮى إن ﻛﺎن اﻟﻘﻤﯿﺺ اﻟﺬي ﺳﯿﺸﺘﺮﻳﻪ‬
‫ﺼﺎ آﺧﺮ ﻣﻤﺎﺛﻼ‪.‬‬
‫ﻳﺘﻮاﻓﻖ ﻣﻊ ﻣﺎ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﻣﻦ ﻣﻼﺑﺲ أم ﻻ ‪ -‬أو ﻣﺎ إذا ﻛﺎن ﻳﻤﺘﻠﻚ ﻗﻤﯿ ً‬
‫• ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﻤﺴﺎوﻣﺔ أن ﺗﻮﻓﺮ ﻟﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ .‬ھﻨﺎك ﻋﺪد ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺎر ﻋﻠﻰ‬
‫اﺳﺘﻌﺪاد ﺗﺎم ﻟﻠﻤﺴﺎوﻣﺔ ﻟﻤﺠﺮد أن ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻨﮫﻢ ذﻟﻚ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎن طﻠﺒﻚ ﻣﻌﻘﻮﻻ‬
‫وطﻠﺒﺘﻪ ﺑﺄﺳﻠﻮب ﻣﮫﺬب‪ .‬أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ واحــدة مــن صــدﻳﻘﺎﺗﻲ ﺑﺄنــھﺎ ﺣﺺــﻟﺖ‬
‫ﻣﺆخــًرا ﻋﻞــى ﺗﺨﻒــﻳﺾ ﻧﺺــف يــوم فــي أحــد اﻟﻔﻦــادق ﻟﻤﺞــرد أنــھﺎ‬
‫طﻠﺐــت هـذا‪ .‬ومـن يـدري؟ مـن اﻟﺠﻲـد أن ﺗﻮضـح ﻻﺑﻦـك أن اﻟﺐـاﺋﻌﯿﻦ فـي‬
‫سـوق اﻟﺲـﻟﻊ اﻟﻤﺲـﺗﻌﻤﻠﺔ أو اﻷسـواق اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﻳﺘﻮﻗﻌﻮن أن ﺗﺴﺎوﻣﮫﻢ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﺳﻌﺎر‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻳﺤﺪدون أﺳﻌﺎر اﻟﺴﻠﻊ ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ ھﺬا‪ .‬ﺑﺎﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ‬
‫اﻹﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﻳﺴﯿﻞ ﻟﻌﺎب اﺑﻨﻚ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺮى ﺻﻔﻘﺔ ﺳﺎﻧﺤﺔ وﻗﺪ‬
‫ﻳﻨﺪﻓﻊ ﻗﺎﺋﻼ ً‪" :‬ﻟﻘﺪ أﻋﺠﺒﺘﻨﻲ ھﺬه اﻟﺴﻠﻌﺔ‪ ،‬ﻛﻢ ﺛﻤﻨﮫﺎ؟"‪ .‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﺘﻈﺎھﺮ ﺑﻌﺪم‬
‫اﻻھﺘﻤﺎم‪ ،‬وﻗﺪ ﻳﻄﺮح ﺳﺆاﻻ واﺣًﺪا أو ﺳﺆاﻟﯿﻦ ﻋﻦ ﺳﻠﻊ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ دون أن ُﻳﻈﮫﺮ‬
‫اھﺘﻤﺎﻣﻪ ﺑﺄي ﻣﻨﮫﺎ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺷﺮاء ســﻟﻌﺔ تــرﻏﺐ ﻓﻲــھﺎ دون أن‬
‫ﺗﻜﻠﻒــك اﻟﻜﺚــﻳﺮ‪ .‬ﻣﻢــا ﻻ شــك ﻓﻲــه أن ھﻦــاك حــدوًدا لــھﺬه اﻟﻌﻤﻠﻲــة‪.‬‬
‫وقــد تــرﻏﺐ ﺑﺖــذﻛﯿﺮ اﺑﻦــك بــأن ﻟﻠﻜﯿﺎســة ســﻋﺮھﺎ وأن اﻟﺐــاﺋﻌﯿﻦ فــي‬
‫أســواق اﻟﺲـﻟﻊ اﻟﻤﺲـﺗﻌﻤﻠﺔ اﻟﺺـﻏﯿﺮة واﻟﻤﻊـارض ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﻰ ﻛﺴﺐ ﻗﻮت‬
‫ﻳﻮﻣﮫﻢ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪.‬‬
‫• اﻟﺴﻌﺎدة رﺧﯿﺼﺔ اﻟﺜﻤﻦ‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻟﻨﺎس ﻳﻤﯿﻠﻮن ﻷن ﻳﺸﻌﺮوا‬
‫ﺑﺴﻌﺎدة أﻛﺒﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺸﺘﺮون ﺳﻠًﻌﺎ ﻛﺜﯿﺮة رﺧﯿﺼﺔ اﻟﺜﻤﻦ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺷﺮاء ﺳﻠﻌﺔ‬
‫ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ ﻟﻤﺮة أو ﻣﺮﺗﯿﻦ ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻗﺎﻟﺖ أﺳﺘﺎذة ﻋﻠﻢ اﻟﻨﻔﺲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﺑﺮﻳﺘﯿﺶ‬
‫ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﯿﺎ "إﻟﯿﺰاﺑﯿﺚ دان" واﻷﺳﺘﺎذ ﺑﻜﻠﯿﺔ ھﺎرﻓﺎرد ﻹدارة اﻷﻋﻤﺎل ﻣﺎﻳﻜﻞ ﻧﻮرﺗﻮن ﻓﻲ‬
‫ﻛﺘﺎﺑﮫﻤﺎ ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ‪ .Happy Money: The Science of Happier Spending‬ﺑﻐﺾ‬
‫اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﺪى روﻋﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﻐﺎﻟﯿﺔ أو ذﻟﻚ اﻟﺘﻠﻔﺎز اﻟﻀﺨﻢ‪ ،‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻨﺘﮫﻲ‬
‫اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺎﻟﻨﺸﻮة اﻟﺬي ﻳﻨﺘﺎﺑﻨﺎ ﺑﻌﺪ ﺷﺮاﺋﮫﺎ ﺑﺴﺮﻋﺔ ﻛﺒﯿﺮة )اﻟﺘﻌﺒﯿﺮ اﻟﻌﻠﻤﻲ ﻟﺘﻠﻚ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﺔ ھﻮ‪ :‬اﻻﻋﺘﯿﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻠﺬة(؛ ﻟﺬا ﻗﺒﻞ أن ﻳﺴﺘﺨﺪم اﺑﻨﻚ ﻛﺎﻣﻞ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﺷﺮاء ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺜﻤﻦ‪ ،‬ﺷﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ اﻷﺷﯿﺎء اﻷﺧﺮى‬
‫اﻷرﺧﺺ ﺛﻤًﻨﺎ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺷﺮاؤھﺎ ﺑﮫﺬه اﻷﻣﻮال‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ‬
‫ﻳﺪﺧﺮ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء أﻓﻀﻞ طﺮاز ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت اﻟﻄﺒﻮل‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻘﺘﺮح‬
‫ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺸﺘﺮي ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ﺑﺜﻠﺚ ﺛﻤﻦ اﻷوﻟﻰ‪ ،‬وأن ﻳﻨﻔﻖ ﺑﻘﯿﺔ اﻟﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻘﻲ دروس ﻓﻲ اﻟﻌﺰف ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬ﻳﻨﻄﺒﻖ اﻷﻣﺮ ذاﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻮزﻳﻊ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ‬
‫اﻷﺳﺮة‪ .‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﻗﻀﺎء أﺳﺒﻮع واﺣﺪ ﻛﻌﻄﻠﺔ ﻓﻲ ﻓﻠﻮرﻳﺪا‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ ﻗﻀﺎء ﺛﻼث أو أرﺑﻊ‬
‫ﻋﻄﻼت ﻧﮫﺎﻳﺔ أﺳﺒﻮع ﻓﻲ ﻣﺮﻛﺰ اﻟﺘﺨﯿﯿﻢ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار اﻟﻌﺎم‪ .‬وﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻄﺮق اﻷﺧﺮى‬
‫ﻟﻤﻘﺎوﻣﺔ ﺗﺄﺛﯿﺮ اﻻﻋﺘﯿﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻠﺬة ﺗﻘﻠﯿﻞ اﻧﻐﻤﺎﺳﻨﺎ ﻓﻲ ﺗﻜﺮار أﻣﺮ ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ ،‬ﻓﺈن واﺻﻠﻨﺎ‬
‫ﺷﺮاء ﻣﻼﺑﺲ ﺟﺪﻳﺪة أو ﺗﻨﺎوﻟﻨﺎ اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻲ ﻣﻄﺎﻋﻢ ﻓﺎﺧﺮة طﻮال اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﺳﻨﻌﺘﺎد‬
‫اﻷﻣﺮ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﺳﯿﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﺳﻌﺎدﺗﻨﺎ إن ﻛﺮرﻧﺎ ﻓﻌﻞ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫• اﺷﺘﺮ دوًﻣﺎ اﻟﺴﯿﺎرات اﻟﻤﺴﺘﻌﻤﻠﺔ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺘﺨﯿﻞ ﻗﯿﺎدة ﺳﯿﺎرﺗﻪ اﻟﻤﻜﺸﻮﻓﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺮﻳﻖ واﻟﺮﻳﺢ ﻳﺪاﻋﺐ ﺷﻌﺮه‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﺳﯿﻌﻨﻲ أﻧﻪ ﻻ ﻳﺘﺨﯿﻞ ﻧﻔﺴﻪ ﻳﻘﻮد‬
‫ﺳﯿﺎرة ﻗﺪﻳﻤﺔ ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ؛ وﻟﻜﻦ إﻟﯿﻚ اﻟﺴﺒﺐ ﻓﻲ ﻛﻮﻧﻪ ﻣﺠﺒًﺮا ﻋﻠﻰ ھﺬا‪ :‬أوﻻ‪ ،‬أﻧﮫﺎ‬
‫أﻗﻞ ﺳﻌًﺮا ﻣﻦ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺠﺪﻳﺪة )وإن ﻛﻨﺖ ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ ﺷﺮاء ﺳﯿﺎرة ﻣﻦ أﺟﻠﻪ‪ ،‬ﻓﺎﻗﺮأ‬
‫ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ ﻓﻲ ص ‪ ٩٦‬ﻟﺘﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺒﺐ وراء أﻧﻲ ﻻ أﺣﺒﺬ ھﺬا‪ ،‬واﻗﺮأ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‬
‫ﻧﺼﺎﺋﺤﻲ ﻋﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﺳﯿﺎرة ﺟﯿﺪ(‪ .‬ﺗﺘﻜﻠﻒ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺠﺪﻳﺪة ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ‪ ٣٤‬أﻟﻒ دوﻻر‪ ،‬وﺑﻤﺠﺮد ﺧﺮوﺟﮫﺎ ﻣﻦ ﻣﻌﺮض اﻟﺴﯿﺎرات ﺗﺒﺪأ ﺑﻔﻘﺪ ﻗﯿﻤﺘﮫﺎ‪،‬‬
‫وﺑﻌﺪ ﻋﺎم واﺣﺪ‪ ،‬ﺳﯿﻘﻞ ﺳﻌﺮھﺎ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٩‬آﻻف دوﻻر‪ .‬وﺑﻌﺪ ‪ ٣‬ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﺳﺘﻔﻘﺪ ﻧﺼﻒ‬
‫ﺳﻌﺮھﺎ‪ .‬وﺑﻤﻨﺎﺳﺒﺔ اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺴﯿﺎرات‪ :‬أﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄن اﺳﺘﺌﺠﺎر اﻟﺴﯿﺎرات ﻋﺎدة‬
‫ﻣﺎ ﻳﻜﻮن أﻣًﺮا ﺳﯿًﺌﺎ‪ ،‬ﻓﺒﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎء إﻳﺠﺎره ﻟﻠﺴﯿﺎرة ﺳﯿﻜﻮن ﻗﺪ أﻧﻔﻖ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻋﻠﯿﮫﺎ دون أن ﻳﻤﺘﻠﻜﮫﺎ‪.‬‬
‫فــي الــوﻗﺖ ذاتــه‪ ،‬أصــﺑﺤﺖ اﻟﺲــﻳﺎرات اﻟﺢــدﻳﺜﺔ أﻛﺚــر اﻋﺘﻤﺎديــة مــن‬
‫أي وقــت ﻣﺾــى ‪ -‬ﻳﻤﻚــن ﻗﻲــادة اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﺲــﻳﺎرات ﻟﻤﺲــاﻓﺔ ﺗﺺــل‬
‫إ ل ـ ـ ى ‪ ٣٥٠‬ألــف كــﻳﻠﻮﻣﺘﺮ مــن دون أيــة ﻣﺶــﻛﻼت إن كــاﻧﺖ ﺗﺨﺾــع‬
‫ﻟﻠﺺــﻳﺎﻧﺔ اﻟﻤﻨﺎســــﺑﺔ‪ .‬إن اشــــﺗﺮى اﺑﻦــــك ســــﻳﺎرة مـــن ﻣﻊــرض‬
‫ســﻳﺎرات‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻦــه أن ﻳﻄﻞــب مــن اﻟﺐــاﺋﻊ ســﺟﻞ ﻓﺤﻮصــات اﻟﺲــﻳﺎرة‪،‬‬
‫وإن اشــﺗﺮاھﺎ مــن مــاﻟﻚ ﻣﺲــﺗﻘﻞ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻦــه وضــع رقــم ﺗﻊــرﻳﻒ اﻟﺲــﻳﺎرة‬
‫ﻋﻞــى خــدﻣﺔ قــواﺋﻢ اﻟﺴﯿﺎرات اﻟﻤﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ‪ Carfax. com‬ﻟﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ﺗﺎرﻳﺨﮫﺎ ﻣﻘﺎﺑﻞ رﺳﻮم ﺑﺴﯿﻄﺔ‪ .‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ طﺮﻳﻘﺔ ﺷﺮاﺋﻪ‬
‫ﻟﻠﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻤﯿﻜﺎﻧﯿﻜﻲ ﻣﺴﺘﻘﻞ ﻟﯿﻔﺤﺼﮫﺎ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ‬
‫فــي أنــه ﻳﺞــب عــدم اﻟﺖــھﺎون فــي ﻣﻊــاﻳﯿﺮ اﻷمــان أبــًدا‪ ،‬لــذا‪،‬‬
‫ســﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــك أن ﺗﺘﺺــﻓﺢ واﺑﻦــك مــوﻗﻊ اﻹدارة اﻟﻘﻮﻣﻲــة ﻟﻠﻂــرق‬
‫اﻟﺲــرﻳﻌﺔ‪ Safercar. gov :‬ﻟﻠﺘﻊــرف ﻋﻞــى مــدى ﺣﻤﺎيــة اﻟﺲــﻳﺎرة ﻟﺮاﻛﺒﻲــھﺎ‬
‫فــي أﺛﻦــاء اﻟﺤﻮادث وﻣﻌﺪل اﻧﻘﻼب أﻳﺔ ﺳﯿﺎرة ﻳﻔﻜﺮ ﻓﻲ ﺷﺮاﺋﮫﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﻔﺘﺮض ﺑﻄﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ أن ﻳﻜﻮﻧﻮا ﻣﻔﻠﺴﯿﻦ ﺣًّﻘﺎ؛ ﻓﻌﻠﯿﮫﻢ دﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺪراﺳﺔ وﻏﺮﻓﺔ اﻹﻗﺎﻣﺔ واﻟﻄﻌﺎم واﻟﻜﺘﺐ‪ ،‬وﺟﻤﯿﻌﮫﺎ ﻧﻔﻘﺎت أﺳﺎﺳﯿﺔ‪ ،‬وﻛﻞ‬
‫ﺷﻲء آﺧﺮ ﺳﯿﻌﺪ أﻣﻮًرا إﺿﺎﻓﯿﺔ‪ .‬وﺳﺘﻌﺪ اﻹﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ طﻔﻠﻚ ﻟﻤﻮاﺟﮫﺔ ھﺬا‬
‫اﻟﻮاﻗﻊ‪.‬‬
‫• اﺳﺘﻌﺪ ﻟﺼﺪﻣﺔ اﻟﺜﻘﺎﻓﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ ﺷﺎﺑﺔ ﻣﻦ ﻣﻌﺎرﻓﻲ‪ ،‬اﺳﻤﮫﺎ ﻣﯿﺪو‪ ،‬أﻧﮫﺎ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻣﻨﺰل ﻣﻊ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ زﻣﯿﻼﺗﮫﺎ‪ ،‬ﺣﯿﻦ‬
‫رﻓﻀﺖ واﺣﺪة ﻣﻨﮫﻦ اﻗﺘﺴﺎم ﻓﺎﺗﻮرة اﻟﺒﻘﺎﻟﺔ ﻣﻌﮫﻦ ﺑﺎﻟﺘﺴﺎوي‪ .‬وﻗﺎﻟﺖ إﻧﮫﺎ ﻟﻢ ﺗﺄﻛﻞ‬
‫ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﻦ اﻟﺼﻠﺼﺔ اﻟﺤﺎرة وﺷﺮاﺋﺢ اﻟﺴﻠﻤﻮن اﻟﺘﻲ أﻛﻠﺘﮫﺎ زﻣﯿﻼﺗﮫﺎ‪ ،‬وﻟﻢ ﺗﻮاﻓﻖ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ دﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ‪ .‬ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﺤﯿﻦ‪ ،‬ﺷﻌﺮت ﻣﯿﺪو ﺑﺎﻟﻀﯿﻖ‪ ،‬واﻵن ﻛﺒﺎﻟﻐﺔ‬
‫أصــﺑﺤﺖ تــدرك أنــھﺎ رﺑﻢــا كــاﻧﺖ اﻟﻔﺖــاة ﺗﻊــﻳﺶ وفــق ﻣﯿﺰاﻧﻲــة‬
‫ﻣﺢــدودة؛ لــذا كــاﻧﺖ ﺗﺤﺲــب كـل ﺑﻦـس ﺗﻨﻔﻖـه‪ .‬مـن اﻟﻢـھﻢ أن ﺗﺘﺢـدث مـع‬
‫اﺑﻦـك عـن ﺣﻘﯿﻖـة وجـود اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻄﻠﺐـة فـي اﻟﺠﺎﻣﻊـة ﻳﻨﺢـدرون مـن‬
‫ﻋﺎﺋﻼت أﻛﺜﺮ ﺛﺮاًء ﻣﻦ ﻋﺎﺋﻠﺘﻪ ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ وﺟﻮد طﻠﺒﺔ آﺧﺮﻳﻦ أﻛﺜﺮ ﻓﻘًﺮا ﻣﻨﻪ ﺑﻜﺜﯿﺮ‪.‬‬
‫وﻗﺪ ﻳﺘﻤﻜﻦ اﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻜﺎد ﻣﻦ دﻓﻊ اﺷﺘﺮاﻛﺎت أﺧﻮﻳﺔ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻻﻧﻀﻤﺎم إﻟﯿﮫﺎ إن ﻛﺎن‬
‫أﻋﻀﺎء ﺗﻠﻚ اﻷﺧﻮﻳﺔ ﻳﻘﻀﻮن ﻋﻄﻠﺔ اﻟﺮﺑﯿﻊ ﻓﻲ ﺟﺰر اﻟﺒﺎھﺎﻣﺎ‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن‬
‫اﺑﻨﻚ ھﻮ ﻣﻦ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺨﺮوج ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻨﺎول اﻟﻌﺸﺎء ﻓﻲ أﺣﺪ اﻟﻤﻄﺎﻋﻢ ﻓﻲ ﻟﯿﺎﻟﻲ‬
‫اﻟﺴﺒﺖ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﺸﺮﻛﺎﺋﻪ ﻓﻲ اﻟﺴﻜﻦ أن ﻳﺘﺤﻤﻠﻮا ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺗﻨﺎول اﻟﺒﯿﺘﺰا‬
‫اﻟﺨﺎرﺟﺔ ﻋﻦ ﺧﻄﺔ طﻌﺎﻣﮫﻢ‪.‬‬
‫إن ﻛﺎن زﻣﻼء اﺑﻨﻚ ﻳﻔﻌﻠﻮن أﻣﻮًرا ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺘﮫﺎ‪ ،‬ﻓﺄﺧﺒﺮه ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﺑﺄس ﺑﺄن‬
‫ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻧﻔﺘﺎح‪ .‬ﻓﻘﺪ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن اﻟﺒﻘﺎء ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل‬
‫ﻀﺎ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ ﺑﺪاﺋﻞ أرﺧﺺ ﺛﻤًﻨﺎ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‬‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺨﺮﺟﻮن ھﻢ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻗﺪ ﻳﻌﻨﻲ أﻳ ً‬
‫دﻋﻮة زﻣﻼﺋﻪ ﻟﻤﺸﺎھﺪة ﻓﯿﻠﻢ ﻋﻠﻰ ﺣﺎﺳﺒﻪ ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ اﻟﻨﻮم‪ .‬وﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ‪ ،‬إن‬
‫ﻀﺎ أن ﻳﻜﻮن اﺑﻨﻚ ھﻮ ﻣﻦ ﻳﺘﺤﻤﻞ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻵﺧﺮﻳﻦ‪،‬‬ ‫ﻛﻨﺖ ﺛﺮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﻻ ﺗﺮﻳﺪ أﻳ ً‬
‫ﺣﯿﺚ إن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻟﻦ ﻳﻜﻠﻔﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ إﻧﻪ ﻳﻌﺘﺒﺮ أﻣًﺮا ﺳﯿًﺌﺎ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ ‪-‬‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺠﻤﯿﻊ‪ .‬ﻓﻘﺪ ﻳﻨﺘﮫﻲ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺎﺑﻨﻚ وﻗﺪ اﻧﺘﺎﺑﻪ ﺷﻌﻮر ﻛﺒﯿﺮ ﺑﺎﻻﺳﺘﯿﺎء )أو‬
‫رﺑﻤﺎ اﻟﺴﻌﺎدة ﻷﻧﻪ ﺣﻤﻠﻚ ﺟﻤﯿﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت(‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﻘﻞ ﻧﻈﺮة زﻣﻼﺋﻪ ﻟﻪ ﻋﻠﻰ‬
‫أﻧﻪ ﺻﺪﻳﻖ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﺼﺒﺢ ﻓﻲ ﻧﻈﺮھﻢ ﻣﺎﻛﯿﻨﺔ ﺻﺮاف آﻟﻲ‪.‬‬
‫• ﻓﻜﺮ ﻣﻘﺪًﻣﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﺳﺘﻜﻮن ﺗﻜﻠﻔﺔ ﻣﺮوﺣﺔ ‪ -‬أو ﺣﺘﻰ زﺟﺎﺟﺔ ﺷﺎﻣﺒﻮ ‪-‬‬
‫ﻓﻲ ﻣﺘﺠﺮ داﺧﻞ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ أو ﺑﺎﻟﻘﺮب ﻣﻨﻪ أﻋﻠﻰ ﻣﻨﮫﺎ ﻓﻲ أي ﻣﺘﺠﺮ ﺑﺎﻟﻘﺮب ﻣﻦ‬
‫ﻣﻨﺰﻟﻚ‪ .‬ﻟﺬا‪ ،‬ﻗﺒﻞ أن ﻳﺒﺪأ اﺑﻨﻚ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﻔﯿﺪ أن ﺗﺼﺤﺒﻪ‬
‫ﺳﺎ ﺣﯿﺎﺗﯿً ّﺎ ﻋﻦ اﻟﺘﺨﻄﯿﻂ اﻟﻤﺴﺒﻖ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﺸﺮاء وﻓﻖ‬ ‫ﻟﻠﺘﺴﻮق ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻌﻠﯿﻤﻪ در ً‬
‫ﻤﺎ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﺳﻮاًء ﻛﻨﺖ ﺗﺴﺎﻓﺮ ﻋﺒﺮ اﻟﺒﻼد أو‬
‫اﻷھﻮاء‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻜﻠﻒ داﺋ ً‬
‫ﺗﺘﺠﻮل ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﺳﯿﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ‪،‬‬
‫ﻓﺪﻋﻪ ﻳﺘﺼﻔﺢ اﻟﻤﻮﻗﻊ اﻟﺨﺎص ﺑﺎﻹﻗﺎﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻟﻜﻲ ﻳﻌﺪ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﺑﺎﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﻲ‬
‫ﺳﯿﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ وﻟﯿﻌﺮف إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك أﺟﮫﺰة ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار آﻻت ﺻﻨﻊ اﻟﻘﮫﻮة‬
‫ﻣﻤﻨﻮﻋﺔ )وﻗﺪ ﻳﺒﺪأ اﻻﺗﻔﺎق ﻣﻊ زﻣﻼﺋﻪ ﻓﻲ اﻟﺴﻜﻦ ﺣﻮل ﻣﻦ ﺳﯿﺤﻀﺮ اﻟﺜﻼﺟﺔ‬
‫اﻟﺼﻐﯿﺮة(‪ .‬ﻻ ﺣﺎﺟﺔ ﺑﻨﺎ ﻟﻠﻘﻮل إن اﺑﻨﻚ ﺳﯿﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺣﺎﺳﺐ ﻣﺤﻤﻮل‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻦ‬
‫ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻧﻈﺎم اﻟﺼﻮت اﻟﺒﺎھﻆ اﻟﺜﻤﻦ )ﻣﻦ أﺟﻞ ورﻗﺔ ﻋﻤﻞ ﻋﻦ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪،‬‬
‫اﻧﻈﺮ ص ‪.(٢١٦‬‬
‫• ﺗﺼﺮف ﺑﺬﻛﺎء ﻋﻨﺪ اﺧﺘﯿﺎر اﻟﮫﻮاﺗﻒ اﻟﺬﻛﯿﺔ‪ .‬ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻠﻖ ﻛﻮن أﻏﻠﺐ اﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﺟﺰًءا‬
‫ﻣﻦ ﺧﻄﺔ اﻷﺳﺮة ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ‪ ،‬ﺳﺘﻜﻮن اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ھﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺒﺤﺚ‬
‫ﻋﻦ أﻓﻀﻞ اﻟﺼﻔﻘﺎت ﻟﻠﺠﻤﯿﻊ‪ .‬ﺗﺼﻔﺢ اﻟﻤﻮاﻗﻊ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪Wirefly. com‬‬
‫ﻟﻠﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ أﺳﻌﺎر اﻟﺘﻮﻟﯿﻔﺎت اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت واﻟﺪﻗﺎﺋﻖ وﺧﯿﺎرات اﻟﺮﺳﺎﺋﻞ‬
‫اﻟﻨﺼﯿﺔ ﻟﻠﻌﺸﺮات ﻣﻦ اﻟﮫﻮاﺗﻒ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ )ﺗﻘﺪم ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺧﺼﻮﻣﺎت ﻟﻄﻠﺒﺔ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت؛ ﻟﺬا رﺑﻤﺎ ﻛﺎن ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺘﺼﻔﺢ ﻣﻮﻗﻊ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺨﺎص ﺑﻘﺴﻢ‬
‫ﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﯿﺎ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت وﻛﺬﻟﻚ ﻣﺰود ﺧﺪﻣﺔ اﻟﮫﻮاﺗﻒ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺰﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت(‪.‬‬
‫وﺳﻮاء اﻧﺘﮫﻰ ﺑﻚ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺘﻐﯿﯿﺮ ﺧﻄﻄﻚ أو اﻻﻟﺘﺰام ﺑﺘﻠﻚ اﻟﺘﻲ وﺿﻌﺘﮫﺎ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﺣﺎن‬
‫اﻟﻮﻗﺖ اﻵن ﻟﺘﺪع اﺑﻨﻚ ﻳﺘﻮﻟﻰ أﻣﺮ ﻓﺎﺗﻮرة ھﺎﺗﻔﻪ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮن أرﺧﺺ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ أن ﻳﻈﻞ‬
‫ﺿﻤﻦ ﺧﻄﺘﻚ ﻟﻠﮫﻮاﺗﻒ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺧﻄﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻪ؛ ﻟﺬا إن ﻛﻨﺖ‬
‫ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﻳﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ اﻟﻮﺿﻊ اﻟﺮاھﻦ ﻛﻤﺎ ھﻮ‬
‫)أو ﺣﺘﻰ إن ﺑﺪأ اﺑﻨﻚ ﻳﺘﺤﻤﻞ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ دﻓﻊ ﻣﻜﺎﻟﻤﺎﺗﻪ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﻛﺎن ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن‬
‫ﻳﻈﻞ ﺿﻤﻦ ﺧﻄﺘﻚ وأن ﻳﺪﻓﻊ ﻟﻚ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ(‪ ،‬وﻟﻜﻦ إﻟﯿﻚ اﻻﻗﺘﺮاح اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ :‬ﺗﻌﺪ‬
‫ﺣﺰم اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻣﻦ ﻣﺴﺘﮫﻠﻜﺎت اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺒﯿﺮة ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺧﻄﻂ اﻟﮫﻮاﺗﻒ‬
‫اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺪع اﺑﻨﻚ ﻳﺪرك ﻗﺪر اﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ ﻟﮫﺎ‪ .‬ﻓﺈن ﻛﺎن اﺳﺘﮫﻼﻛﻪ أﻛﺒﺮ‬
‫ﻣﻦ ﺑﻘﯿﺔ أﻓﺮاد اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻓﯿﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ إﻣﺎ أن ﻳﻘﻠﻞ ﻣﻦ اﺳﺘﮫﻼﻛﻪ أو أن ﻳﺪﻓﻊ اﻟﻔﺎرق‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺳﺘﺆﺛﺮ ﺧﯿﺎرات إﻧﻔﺎق اﺑﻨﻚ اﻟﺘﻲ ُﻳﻘﺪم ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻵن ﻋﻠﻰ أﺳﻠﻮب ﺣﯿﺎﺗﻪ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﻲ ‪ -‬وﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬وﻗﺪ ﻻ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﻳﺴﻤﻊ ﻣﻨﻚ ﻟﻮًﻣﺎ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﺷﻲء‬
‫ﻳﺸﺘﺮﻳﻪ‪ ،‬إﻻ أن ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺒﺎدئ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺪﻣﺠﮫﺎ ﻓﻲ ﺣﻮاراﺗﻚ‬
‫ﻣﻌﻪ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﺸﺘﺮ اﻷﺷﯿﺎء ﻟﻤﺠﺮد أﻧﻚ ﺗﺮى أن ھﺬا ﻣﺎ ﻳﻔﻌﻠﻪ اﻟﺒﺎﻟﻐﻮن‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺣﻀﺮت‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻠﺘﮫﺎ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ اﻷوﻟﻰ ﻟﻠﻌﻤﻞ‪ ،‬اﺳﺘﺨﺪﻣﺖ اﺑﻨﺔ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﺑﻄﺎﻗﺘﮫﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬
‫ﻟﺸﺮاء ﺣﻘﯿﺒﺔ ﺟﻠﺪﻳﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ١٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وﺑﺰة ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ٣٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وﺣﺬاء أﺳﻮد ﻣﻘﺎﺑﻞ‬
‫‪ ٢٠٠‬دوﻻر‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺘﺄﻧﻖ ﻟﻜﻲ ﺗﻨﺠﺢ‪ .‬اﻟﺨﺒﺮ اﻟﺠﯿﺪ ھﻮ أﻧﮫﺎ‬
‫ُﻗﺒﻠﺖ ﻓﻲ اﻟﻮظﯿﻔﺔ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬واﻟﺨﺒﺮ اﻟﺴﯿﺊ ھﻮ أن ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻼﺑﺲ اﻟﺘﻲ اﺷﺘﺮﺗﮫﺎ ﻻ‬
‫ﺗﺰال ﻗﺎﺑﻊــة فــي ﺧﺰاﻧﺖــھﺎ ﺗﺠﻢــع اﻟﻐﺐــار ﻷن اﻟﺶــرﻛﺔ اﻟﺖــي ﻋﻤﻞــت‬
‫بــھﺎ ﻻ ُﺗﻠﺰم اﻟﻤﻮظﻒــﻳﻦ ﺑﺎرتــداء اﻟﻤﻼبـس اﻟﺮسـﻣﯿﺔ ‪ -‬وكـل مـا كـاﻧﺖ‬
‫ﺗﺤﺖـاج إﻟﻲـه هـو ﻣﻼﺑﺲـھﺎ مـن أيـام اﻟﺠﺎﻣﻊـة وﺣﻘﯿﺐـة ظـھﺮھﺎ‪ .‬كـان ابـن‬
‫واحـدة أﺧﺮى ﻣﻦ ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ ﻣﻨﺘﺸﯿًﺎ ﺑﺮاﺗﺒﻪ اﻟﺬي وﺻﻞ إﻟﻰ ‪ ٤٠‬أﻟﻒ دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ﺑﻌﺪ‬
‫ﺗﺨﺮﺟﻪ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ ،‬ﻓﺎﺳﺘﺄﺟﺮ ﺷﻘﺔ ﻣﻜﻮﻧﺔ ﻣﻦ ﻏﺮﻓﺘﯿﻦ‪ .‬وﺑﻌﺪ ﺑﻀﻌﺔ أﺷﮫﺮ‪ ،‬أﺻﺒﺢ ﻳﺮﺟﻮ‬
‫ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﻨﺰل أن ﻳﻔﺴﺦ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻌﻪ ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﺳﺘﺌﺠﺎر اﺳﺘﻮدﻳﻮ ﺑﺪﻻ‬
‫ﻣﻨﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻠﻢ ﻳﻜﻦ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ أن ﻳﺆﻣﻦ إﻳﺠﺎر اﻟﺸﻘﺔ ﺑﺴﺒﺐ ﻧﻔﻘﺎﺗﻪ اﻷﺧﺮى ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‬
‫وﻗﻮد اﻟﺴﯿﺎرة وﻓﻮاﺗﯿﺮ اﻟﺨﺪﻣﺎت واﻟﺒﻘﺎﻟﺔ‪ .‬اﻟﺪرس اﻟﻤﺴﺘﻔﺎد ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺎﻻت‪ :‬اﺑﺪأ‬
‫ﺑﺎﻟﺘﺪرﻳﺞ‪ .‬وﻻ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا أن ﻳﺤﺮم اﻟﺸﺒﺎب ﻓﻲ ﻣﻘﺘﺒﻞ اﻟﻌﻤﺮ أﻧﻔﺴﮫﻢ ﻣﻦ ﻛﻞ ﺷﻲء‪،‬‬
‫إﻻ أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻻﺑﻨﻚ أن ﻳﻌﺘﻨﻖ اﻟﺸﻌﺎر اﻟﺬي ﻳﻘﻮل إن اﻟﻌﯿﺶ‬
‫وﻓًﻘﺎ ﻟﻤﺎ ﺗﻤﻠﻚ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،‬وﻛﻤﺎ ﻧﻌﻠﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ‪ ،‬ﺳﯿﻨﻈﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺸﻮق ﻣﺘﺬﻛًﺮا‬
‫ﺗﻠﻚ اﻷﻳﺎم ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن ﻳﻄﮫﻮ طﻌﺎﻣﻪ ﻓﻲ ﻣﻘﻼة ﻣﻨﺒﻌﺠﺔ وﻳﺴﺘﺨﺪم ﺻﻨﺪوق اﻟﺤﻠﯿﺐ‬
‫ﻛﻄﺎوﻟﺔ‪ • .‬ﻻ ﺗﻨﻔﻖ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻔﺮ أو ﻻ ﺗﺴﺎﻓﺮ ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪ .‬ﻣﻨﺬ أﻋﻮام‪،‬‬
‫ﺗﺤﺪﺛﺖ وواﻟﺪي أﻣﺎم ﺟﻤﮫﻮر ﻣﻦ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻣًﻌﺎ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ أﺧﺒﺮ واﻟﺪي اﻟﺤﻀﻮر‬
‫ﺑﺄﻧﻪ ﻟﻢ ﻳﺴﺎﻓﺮ إﻟﻰ أوروﺑﺎ ﻣﻊ واﻟﺪﺗﻲ إﻻ ﻓﻲ ذﻛﺮى زواجــھﻤﺎ اﻟﺨﺎﻣﺲــة‬
‫واﻟﻌﺶــرﻳﻦ ‪ -‬ﻷنــھﻤﺎ لــم ﻳﺘﻤﻜﻦــا مــن ﺗﺤﻢــل ﺗﻜﻠﻒــة اﻟﺮﺣﻞــة ﻗﺐــل‬
‫ذلــك الــوﻗﺖ ‪ -‬ســﻣﻌﻨﺎ اﻟﺠﻢــﻳﻊ ﻳﺶــھﻘﻮن‪ .‬ﻻ أقــول إنــه ﻳﺞــب ﻋﻠﻲــك‬
‫اﻻﻧﺘﻆــار ﺣﺖــى ﻳﻮﺑﯿﻞــك اﻟﻔﺾــي ﻟﺖــرى بــرج إﻳﻒــل؛ ﻓﻖــد ﺗﻮﺻﻠﺖ‬
‫اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻟﻨﺎس ﻳﺸﻌﺮون ﺑﺮﺿﺎ أﻛﺒﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻨﻔﻘﻮن أﻣﻮاﻟﮫﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺠﺎرب‬
‫ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﻤﺎدﻳﺔ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺤﻤﻞ اﻟﺴﻔﺮ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺷﺒﺎﺑﻚ ‪ -‬واﻟﺨﺮوج ﻓﻲ ﻣﻐﺎﻣﺮة‬
‫ﺗﺒﻘﻰ ذﻛﺮاھﺎ ﻣﻌﻚ طﻮﻳﻼ ‪ -‬ﻗﯿﻤﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬إﻻ أن اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺮﺣﻠﺔ إﻟﻰ ﻛﺎﻧﻜﻮن )أو إﻟﻰ‬
‫ﻣﻜﺎن آﺧﺮ(‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺘﮫﺎ‪ ،‬ﺳﺘﻜﻮن ﻓﻜﺮة ﺳﯿﺌﺔ‪ :‬ﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﺬﻛﺮة‬
‫اﻟﻄﯿﺮان واﻹﻗﺎﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﻔﻨﺪق واﻟﺨﺮوج ﻟﺒﻀﻊ ﻣﺮات أن ﺗﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ أن ﺗﻈﻞ ﺗﺴﺪد‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ إﻟﻰ ﺑﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻷﺷﮫﺮ طﻮال أو رﺑﻤﺎ ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﻣﻊ ﺗﺮاﻛﻢ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‪ ،‬إن‬
‫أﻧﻔﻘﺖ اﻟﻜﺜﯿﺮ‪.‬‬
‫إن كــان اﺑﻦــك يــرﻏﺐ فــي اﻟﺲــﻓﺮ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻦــه أن ﻳﻔﻚــر فــي طــرق‬
‫ﻣﺒﺘﻚــرة ﻟﯿﻔﻊــل ذلـك‪ .‬ھﻦـاك واحـدة مـن اﻟﻨﺲـاء اﻟﻌﻤﻠﻲـات اﻟﻼتـي‬
‫أﻋﺮفـھﻦ‪ ،‬وهـي آمـي‪ ،‬ﻧﺶـرت سـﻳﺮﺗﮫﺎ الـذاﺗﯿﺔ ﻋﻞـى مـوﻗﻊ ﻟﻢـدﺑﺮات اﻟﻢـﻧﺰل‬
‫واﻟﺘﺤﻖـت ﺑﺄﺳﺮة ﻣﺰدوﺟﺔ اﻟﻠﻐﺔ ﻓﻲ اﻟﺒﺮﺗﻐﺎل واﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺟﻠﯿﺴﺔ‬
‫أطﻔﺎل ﻣﺆﻗﺘﺔ ﺧﻼل ﻋﻄﻠﺔ اﻷطﻔﺎل اﻟﻤﺪرﺳﯿﺔ اﻟﺘﻲ اﺳﺘﻤﺮت ﻷﺳﺒﻮﻋﯿﻦ‪ .‬وﻓﻲ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ رﻋﺎﻳﺔ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬ﺣﺼﻠﺖ آﻣﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻜﻦ واﻟﻄﻌﺎم وراﺗﺐ ﻣﻌﻘﻮل وأوﻗﺎت‬
‫راﺣﺔ ﺧﻼل اﻟﺼﺒﺎح واﻟﻤﺴﺎء وﻋﻄﻼت ﻧﮫﺎﻳﺔ أﺳﺒﻮع ﻟﻤﺸﺎھﺪة اﻟﻤﻨﺎظﺮ اﻟﻄﺒﯿﻌﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺒﻼد‪ ،‬وﻛﻞ ﻣﺎ ﻛﺎن ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺘﻪ ھﻮ ﺗﺬﻛﺮة اﻟﻄﯿﺮان‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﻋﺜﺮت ﻋﻠﯿﮫﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ أﺣﺪ ﻣﻮاﻗﻊ اﻟﺴﻔﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم ﺗﺨﻔﯿﻀﺎت‪ .‬وﻋﺎدت ﻣﻦ رﺣﻠﺘﮫﺎ وﻗﺪ اﺳﺘﻌﺎدت ﻣﺎ‬
‫أﻧﻔﻘﺘﻪ ﻣﻊ ﺗﺤﺴﻦ ﻟﻐﺘﮫﺎ اﻟﺒﺮﺗﻐﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫• ﺳﻮاًء ﻛﻨﺖ ﺗﺤﺐ اﻟﻄﻌﺎم اﻟﻤﻄﮫﻲ ﺑﻌﻨﺎﻳﺔ أو اﻷطﻌﻤﺔ اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ‪ ،‬اﻗﺘﺼﺪ ﻓﻲ‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﻌﺎم‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ اﻟﺘﻘﺖ إﺣﺪى ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ ﺑﺎﺑﻨﺔ أﺧﯿﮫﺎ وﺻﺪﻳﻘﺎﺗﮫﺎ‬
‫ﻟﺘﻨﺎول اﻟﻌﺸﺎء ﻣًﻌﺎ ﻓﻲ أﺣﺪ اﻟﻤﻄﺎﻋﻢ‪ ،‬ﻻﺣﻈﺖ أنــھﻤﺎ طﻠﺒﺖــا ﻣﻘﺐــﻻت‬
‫وﻣﺶــروﺑﺎت ﺑﺎھﻆــة اﻟﺜﻢــن‪ .‬ﻛﻢــا أنــھﻤﺎ كــاﻧﺘﺎ ﺗﻌﺮفــان اﻟﻦــادل ﺑﺎﻻســم‪،‬‬
‫ﻛﻢــا ســأﻟﺘﺎه عــن ســﺑﺐ عــدم وجــود أطﺐــاق اﻟﻤﺢــار فــي ذلــك الــﻳﻮم‪.‬‬
‫ﻓﺶــﻋﺮت صــدﻳﻘﺘﻲ ﺑﺎﻟﺪھﺶــة ﻷنــھﺎ ســﻣﻌﺖ مـن ﺷﻘﯿﻘﺘﮫﺎ أن اﺑﻨﺘﮫﺎ‬
‫ﻤﺎ ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺘﺎ ﺗﺸﻜﻮان ﻋﺪم ﻗﺪرﺗﮫﻤﺎ ﻋﻠﻰ دﻓﻊ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ‪ .‬وﻣﻦ اﻟﺠﻠﻲ أن‬ ‫وﺻﺪﻳﻘﺘﮫﺎ داﺋ ً‬
‫ھﻨﺎك ﻓﺎرًﻗﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﺑﯿﻦ ﻣﻌﺪﺗﯿﮫﻤﺎ وﻣﺤﻔﻈﺘﯿﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫ﻗﺪ ﻳﻮاﺟﻪ اﻟﺸﺒﺎب ﻓﻲ ﻣﻘﺘﺒﻞ اﻟﻌﻤﺮ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ وﺿﻊ ﺧﻄﻂ ﺟﯿﺪة ﺗﻮﺻﻠﮫﻢ‬
‫ﻷھﺪاﻓﮫﻢ‪ .‬وﻟﻜﻦ إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺠﻨﻲ راﺗﺒًﺎ ﺟﯿًﺪا‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻳﺘﻌﺜﺮ دوًﻣﺎ ﻋﻨﺪ ﻣﻮﻋﺪ ﺳﺪاد‬
‫اﻹﻳﺠﺎر‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻜﻮن اﻟﻄﻌﺎم ھﻮ اﻟﺴﺒﺐ‪ .‬ﻓﻲ ﻣﺚــل هــذه اﻟﺢــاﻻت‪ ،‬أﺧﺐــر اﺑﻦـك‬
‫بـأن ﻳﻔﺢـص ﻓﻮاتـﻳﺮ اﻟﺒﻘﺎلـة واﻟﻤﻂـاﻋﻢ‪ .‬وﺣﺖـى إن لـم ﺗﻚـن أنـت ﻧﻔﺲـك‬
‫ﻣﻢـن ﻳﻨﻔﻖـون اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻢـال ﻋﻞـى اﻟﻄﻊـام واﻟﺶـراب‪ ،‬فـﻻ ﺗﻨﺺـح اﺑﻦـك‬
‫بـأي شـيء ﻳﺘﻌﻞـق ﺑﺎﻷسـﻋﺎر‪ ،‬بـل ﺳﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺗﻘﯿﯿﻢ اﻟﺒﺪاﺋﻞ‪ .‬اﻗﺘﺮح ﻋﻠﯿﻪ أن‬
‫ﻳﺸﺘﺮي اﻟﺤﺎﺟﺎت اﻷﺳﺎﺳﯿﺔ ﻣﻦ ﻣﺘﺠﺮ اﻟﺒﻘﺎﻟﺔ ﺑﺠﻮار اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬ﺛﻢ ﻳﺨﺘﺎر ﺑﻌﺾ اﻷﺷﯿﺎء‬
‫"اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﯿﮫﺎ" ﻣﻦ أﺣﺪ اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار زﻳﺖ اﻟﺰﻳﺘﻮن ﺑﺎھﻆ‬
‫اﻟﺜﻤﻦ اﻟﺬي ﻳﺤﺒﻪ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺎدس‪ :‬اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬

‫ﻗﺪ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أﻣﺮ ﻣﻤﻞ أو ﻣﺮﺑﻚ أو ﻛﺌﯿﺐ ﻟﺘﺘﺤﺪث ﻋﻨﻪ ﻣﻊ أوﻻدك‪ .‬ﺧﻤﻦ ﻣﺎذا؟‬
‫أﻧﺖ ﻣﺤﻖ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻜﻮﻧﻪ ﻣﻤﻼ وﻣﺮﺑ ً‬
‫ﻜﺎ وﻛﺌﯿﺒًﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻚ ﻣﺨﻄﺊ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻌﺪم‬
‫ﻛﻮﻧﻪ ﻣﻮﺿﻮًﻋﺎ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻟﻠﺤﻮارات اﻟﻌﺎﺋﻠﯿﺔ‪ .‬دﻋﻨﺎ ﻧﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺠﻮاﻧﺐ اﻟﺘﻲ أﻧﺖ ﻣﺤﻖ‬
‫ﺑﺸﺄﻧﮫﺎ ﻗﺒﻞ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺠﻮاﻧﺐ اﻟﺘﻲ أﺧﻄﺄت ﺑﺸﺄﻧﮫﺎ ﻷﻧﻲ أﺳﻌﻰ ﻟﺰﻳﺎدة ﺛﻘﺘﻚ‬
‫ﺑﻨﻔﺴﻚ‪.‬‬
‫ﻳﻌﺘﺒﺮ ھﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻣﻤﻼ؛ ﻷﻧﻪ ﻳﻨﻄﻮي ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت‬
‫واﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺪﻓﻌﺎت‪.‬‬
‫ﻜﺎ ﻷﻧﻪ ُﻳﺒﺎع ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺣﻤﺎﻳﺔ ﻣﻦ ﻛﻞ ﺷﻲء‪ :‬اﻟﻤﺸﺘﺮﻳﺎت )اﻟﮫﻮاﺗﻒ‬ ‫ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻳﻌﺪ ﻣﺮﺑ ً‬
‫اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ‪ ،‬رﺣﻠﺔ إﻟﻰ أوروﺑﺎ(‪ ،‬اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت )اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬وﻣﺤﺘﻮﻳﺎت ﻏﺮﻓﺘﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﺮم‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ(‪ ،‬وﺷﺨﺼﻚ )ﺻﺤﺘﻚ وﺣﯿﺎﺗﻚ وﺣﺘﻰ ھﻮﻳﺘﻚ(‪.‬‬
‫ﻤﻦ اﻟﺬي ﻳﺤﺐ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات‬
‫واﻷھﻢ ﻣﻦ ﻛﻞ ﻣﺎ ﺳﺒﻖ‪ ،‬أﻧﻪ ﻛﺌﯿﺐ‪ ،‬ﻓ َ‬
‫أو ﻣﺮض اﻟﺴﺮطﺎن؟ اﻟﺤﺮاﺋﻖ أو اﻟﺴﺮﻗﺎت؟ ﻋﻼج اﻷﺳﻨﺎن أو اﻟﻤﻮت؟ )إن ﻛﻨﺖ ﺗﺤﺐ‬
‫ﻢ ﻻ ﺗﻘﺮأ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ذﻟﻚ رواﻳﺔ ‪ The Bell Jar‬أو ﺗﺸﺎھﺪ ﻓﯿﻠﻢ ‪Titanic‬‬
‫اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺎﻟﻜﺂﺑﺔ‪ ،‬ﻓِﻠ َ‬
‫؟( ‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻻ ﻳﺰال ھﻨﺎك ﺳﺒﺐ آﺧﺮ ﻟﻌﺪم ﻛﻮن ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺷﯿًﻘﺎ؟ ﻷﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ‬
‫ﺻﻤﻢ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ُﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ اﺳﻢ ﺧﺎﺳﺮ‬ ‫أن ﺗﺨﺴﺮ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﯿﻪ‪ ،‬ﻷن أﺳﻠﻮب اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ُ‬
‫اﻟﻘﯿﻤﺔ اﻟﻤﺘﻮﻗﻌﺔ‪ .‬إﻟﯿﻜﻢ ﻣﺎ أﻋﻨﯿﻪ‪ :‬رﻏﻢ أنــك قــد ﺗﻌﺘﻖــد أن الــھﺪف مـن‬
‫اﻟﺖـأﻣﯿﻦ اﻟﺺـﺣﻲ هـو ﺗﻐﻄﻲـة ﺗﻚـاﻟﯿﻒ زيـاراﺗﻚ اﻟﻘﻠﯿﻞـة ﻟﻠﻄﺐـﻳﺐ كـل عـام‪،‬‬
‫فـإن اﻷمـر لـﻳﺲ كـذﻟﻚ‪ ،‬حـﻳﺚ إنـه مـن اﻷﻓﺾـل ﺑﺎﻟﻨﺲـﺑﺔ لـك‪ ،‬فـي ﺟﻢـﻳﻊ‬
‫اﻷحـوال‪ ،‬أﻻ ﺗﺶـﺗﺮي ﺑﻮﻟﯿﺺـة ﺗﺄﻣﯿﻦ وأن ﺗﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺰﻳﺎرات اﻟﻘﻠﯿﻠﺔ ﻧﻘًﺪا‪ .‬إن‬
‫اﻟﮫﺪف اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ وراء ﺣﺼﻮﻟﻨﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ ‪ -‬ودﻓﻊ اﺷﺘﺮاﻛﺎت ﺷﮫﺮﻳﺔ‬
‫ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﻪ ‪ -‬أن ﻳﻐﻄﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺒﯿﺔ اﻟﻨﺎدرة اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺒﺒﮫﺎ اﻷﻣﺮاض‬
‫اﻟﺨﻄﯿﺮة أو اﻟﺤﻮادث اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺎﻻت ﻗﺪ ﺗﺪﻣﺮك ﻣﺎدﻳً ّﺎ؛ ﻟﺬا ﻓﺈن اﻣﺘﻼك‬
‫ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﯿﺔ أﻣﺮ ﺿﺮوري‪ .‬اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻟﻠﺴﺨﺮﻳﺔ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ ھﻮ أﻧﻨﺎ ﻧﺸﺘﺮي اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬
‫اﻟﺼﺤﻲ وﻧﺄﻣﻞ أﻻ ﻧﻀﻄﺮ إﻟﻰ دﻓﻊ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ أن ﻧﻌﺎﻧﻲ‬
‫ﺣﺎﻟﺔ ﺻﺤﯿﺔ ﺧﻄﯿﺮة‪.‬‬
‫ﻜﺎ وﻛﺌﯿﺒًﺎ‪ ،‬إﻻ أن ﺗﺠﻨﺒﻪ ﻟﯿﺲ اﻟﺤﻞ‪.‬‬‫ﻟﻨﻌﺪ إﻟﻰ أﺑﻨﺎﺋﻨﺎ‪ :‬رﻏﻢ ﻛﻮﻧﻪ ﻣﻮﺿﻮًﻋﺎ ﻣﻤﻼ وﻣﺮﺑ ً‬
‫ﻓﺈن ﻟﻢ ﺗﻌﻠﻢ أطﻔﺎﻟﻚ ﺷﯿًﺌﺎ ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﻢ ﻟﻦ ﻳﻌﻠﻤﻮا إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﻮا ﻗﺪ اﺗﺨﺬوا‬
‫اﻟﻘﺮار اﻟﺼﺤﯿﺢ أم اﻟﺨﺎطﺊ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻘﺮرون ﺷﺮاء إﺣﺪى ﺗﻠﻚ اﻟﺨﻄﻂ أو رﻓﻀﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪ ،‬ﺳﺘﺘﻌﻠﻢ ﻛﻞ ﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﻌﻠﻤﻪ ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪ -‬وأﻓﻀﻞ اﻟﻄﺮق‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺳﺘﺨﺪاﻣﮫﺎ ﻟﺘﻤﺮﻳﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺮﻓﺔ إﻟﻰ أطﻔﺎﻟﻚ‪ .‬أﻋﺪك ﺑﺄﻻ أﺗﻄﺮق‬
‫ﻟﻠﻤﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻧﺒﯿﺔ ﻏﯿﺮ اﻟﻤﮫﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻣﻤﻠﺔ وﻣﺮﺑﻜﺔ وﻛﺌﯿﺒﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫أﻧﻲ ﺳﺄﻟﺨﺺ اﻷﻣﺮ ﺣﺘﻰ ﺗﺼﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎج طﻔﻠﻚ إﻟﻰ‬
‫ﻣﻌﺮﻓﺘﮫﺎ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﺣﺘﻰ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻄﻔﻠﻚ أن ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ‪،‬‬
‫وإﻟﯿﻚ ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﻠﻤﻪ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ‪.‬‬
‫• ھﻨﺎك طﺮق ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺗﺒﺎﻋﮫﺎ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻧﻔﺴﻚ وأﺷﯿﺎﺋﻚ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺮش ﺣﺬاء طﻔﻠﻚ‬
‫ﺑﻤﺎﻧﻊ اﻟﻤﺎء ﻟﺤﻤﺎﻳﺘﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﻄﺮ‪ ،‬أو ﺗﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ رﺑﻂ ﻗﻔﺎزاﺗﻪ ﺑﺨﯿﻂ ﻓﻲ ذراع‬
‫ﻣﻌﻄﻔﻪ‪ ،‬وﺿﺢ ﻟﻪ أن ھﻨﺎك طﺮًﻗﺎ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﺗﺒﺎﻋﮫﺎ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ أﺷﯿﺎﺋﻪ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻌﻠﻤﻪ أن‬
‫ﻳﻐﺴﻞ أﺳﻨﺎﻧﻪ أو ﻳﻀﻊ اﻟﻜﺮﻳﻢ اﻟﻮاﻗﻲ ﻣﻦ اﻟﺸﻤﺲ ﻓﻲ اﻟﺼﯿﻒ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻜﻮن ھﺬه‬
‫أوﻗﺎﺗًﺎ ﻣﻤﺘﺎزة ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻣﻌﻪ ﻋﻦ وﺟﻮد طﺮق ﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﮫﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺣﻤﺎﻳﺔ أﺟﺴﺎﻣﻨﺎ‪.‬‬
‫إن إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﺗﺤﻘﯿﻖ ﻓﻜﺮة "ﺗﺄﻣﯿﻦ" أﻧﻔﺴﻨﺎ ﺿﺪ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﯿﺔ ﻋﺒﺮ اﻹﻗﺪام‬
 ‫ﻋﻠﻰ أﻓﻌﺎل ﻣﻌﯿﻨﺔ اﻟﯿﻮم ﻣﻦ اﻷﻓﻜﺎر اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻸطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر اﺳﺘﯿﻌﺎﺑﮫﺎ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﻮﻗﻌﻮا اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ "ﻟﺼﻨﺪوق اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ" اﻟﻌﺎﺋﻠﻲ‪ .‬اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﻮﻋﺎء‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﻄﺒﺦ ﻣﻠﻲء ﺑﻌﻤﻼت ﻣﻦ ﻓﺌﺔ اﻟﺪوﻻر اﻟﻮاﺣﺪ ‪ -‬واﺳﺘﺨﺪاﻣﮫﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ اﺳﺘﺒﺪال‬
‫ﻣﻘﺘﻨﯿﺎت طﻔﻠﻚ ﻣﺜﻞ ﺷﻤﺴﯿﺔ راﺋﻌﺔ أو ﻗﻔﺎز ﻣﻔﻘﻮد ‪ -‬ﻣﻦ اﻟﻄﺮق اﻟﺮاﺋﻌﺔ ﻹظﮫﺎر ﻣﺪى‬
‫أھﻤﯿﺔ اﻣﺘﻼك ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻟﺪﻋﻤﻚ ﻋﻨﺪ ﺣﺪوث أﻣﺮ ﻣﻔﺎﺟﺊ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﺘﻮﻗﻌﻪ‪.‬‬
‫ﺣﺎول ﺟﺎھًﺪا أﻻ ﺗﻐﺶ ﻣﻦ ﺧﻼل أﺧﺬك ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻤﺎل؛ وﻟﻜﻦ إن ﻓﻌﻠﺖ ﻓﺮﱠد ھﺬا اﻟﻤﺎل‬
‫ﻓﻲ أﻗﺮب وﻗﺖ ﻣﻤﻜﻦ‪ ،‬وإﻻ ﺳﺘﺨﺎطﺮ ﺑﺈﺿﻌﺎف ﻗﻮة اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﻮﺻﯿﻠﮫﺎ‬
‫ﻻﺑﻨﻚ ﺑﺸﺄن اﻻﺳﺘﻌﺪاد دوًﻣﺎ ﻟﻠﺤﺎﻻت اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺷﺮﺣﻮا ﻟﻸطﻔﺎل ﻛﯿﻒ ﺗﻢ اﺧﺘﺮاع اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ .‬ﺗﻢ اﺑﺘﻜﺎر اﻟﺸﻜﻞ اﻷول‬
‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻟﺒﻮﻟﯿﺼﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﻮاﺳﻄﺔ ﻣﻼك اﻟﺴﻔﻦ ﻣﻨﺬ ﻣﺌﺎت اﻟﺴﻨﯿﻦ؛ ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ‬
‫واﺣﺪة ﻣﻦ ﺳﻔﻨﮫﻢ ﺗﻐﺮق‪ ،‬ﻛﺎﻧﻮا ﻳﺨﺴﺮوﻧﮫﺎ وﻛﻞ ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺤﻤﻠﻪ ﻣﻦ ﺑﻀﺎﺋﻊ؛ ﻟﺬﻟﻚ‬
‫اﺟﺘﻤﻊ ﺑﻌﻀﮫﻢ وﻗﺎﻟﻮا‪" :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻐﺮق ﺳﻔﯿﻨﺔ‪ ،‬ﺳﻨﺴﮫﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻓﻲ ﺗﻐﻄﯿﺔ‬
‫ﺧﺴﺎﺋﺮھﺎ"‪ ،‬وﺣﺪدوا اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﻛﺎن ﻋﻠﯿﮫﻢ وﺿﻌﮫﺎ ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ ﻋﺪد اﻟﺴﻔﻦ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﻤﻠﻜﻮﻧﮫﺎ‪ ،‬وﻛﻠﻤﺎ زاد ﻋﺪد اﻟﺴﻔﻦ‪ ،‬زادت اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺔ ﻓﻲ اﻟﻮﻋﺎء اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲ )وﻻ‬
‫ﺗﺰال ﺗﻠﻚ ھﻲ طﺮﻳﻘﺔ ﻋﻤﻞ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺣﺘﻰ ﻳﻮﻣﻨﺎ ھﺬا‪ :‬ﻧﺴﮫﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ‪ -‬ﻣﻘﺪًﻣﺎ اﻵن ‪-‬‬
‫ﻓﻲ إﻧﺸﺎء وﻋﺎء واﺣﺪ ﻣﺸﺘﺮك ﻣﻦ اﻟﻢــال ُﻳﺲــﺗﺨﺪم فـي دفـع اﻟﺘﻌﻮﻳﺾـات(‪.‬‬
‫وفـي اﻟﻦـھﺎﻳﺔ‪ ،‬قـرر مـﻻك اﻟﺲـﻓﻦ أن ﻳﻊـﻳﻨﻮا أمـﻳﻦ صـﻧﺪوق‪ ،‬وفـي اﻟﻦـھﺎﻳﺔ‪،‬‬
‫أصـﺑﺢ ُﻳﻄﻞـق ﻋﻞـى أمـﻳﻦ اﻟﺺـﻧﺪوق اسـم "شـرﻛﺔ اﻟﺖـأﻣﯿﻦ"‪ .‬والـﻳﻮم‬
‫أصـﺑﺢ بـإﻣﻜﺎن اﻟﻦـاس شـراء ﺑﻮاﻟﺺ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻛﻞ ﺷﻲء ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ وﺻﻮﻻ إﻟﻰ أﻋﻀﺎء أﺟﺴﺎم اﻟﻤﺸﺎھﯿﺮ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻳﻤﻚــن ﻟﻸطﻒــال فــي هــذه اﻟﺲــن أن ﻳﺲــﺗﻮﻋﺒﻮا الــدور الــذي ﻳﻠﻌﺐــه‬
‫اﻟﺖــأﻣﯿﻦ ‪ -‬ﺧﺎصــة اﻟﺖــأﻣﯿﻦ اﻟﺺــﺣﻲ ‪ -‬فــي ﺣﻲــاﺗﻨﺎ اﻟﯿﻮﻣﻲــة‪ .‬إﻟﻲــك‬
‫ﻓﯿﻢــا ﻳﻞــي اﻟﻂــرق اﻟﺖــي ســﺗﻤﻜﻨﻚ مــن ﺗﻌﻠﯿﻢــھﻢ مــا ﻳﺤﺖــاﺟﻮن إلــى‬
‫ﻣﻌﺮﻓﺖــه عـن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪:‬‬
‫• ﺳﺘﻜﻮن ھﻨﺎك ﻋﻮاﻗﺐ إن ﻟﻢ ﺗﻌﺘﻦ ﺑﺄﺷﯿﺎﺋﻚ‪ .‬إن ﺣﻄﻢ اﻟﻄﻔﻞ ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﺎ ﻣﺘﻌﻤًﺪا‪،‬‬
‫ﻓﻘﺪ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻘﺎﺑﻪ أو ﺗﺄﻧﯿﺒﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﻣﺎذا ﻟﻮ أﻟﻘﻰ ﺻﻨﺪوق طﻌﺎﻣﻪ دون أن‬
‫ﻳﻘﺼﺪ ﻓﻲ اﻟﻘﻤﺎﻣﺔ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺗﻨﺎوﻟﻪ طﻌﺎم اﻟﻐﺪاء ﻓﻲ اﻟﻤﺪرﺳﺔ؟ )ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻓﻌﻠﺖ أﻧﺎ ﻓﻲ‬
‫أﺛﻨﺎء ﻋﺎﻣﻲ اﻟﺪراﺳﻲ اﻟﺨﺎﻣﺲ(‪ ،‬أو ﺛﻘﺐ اﻟﺠﺪار ﺑﯿﻨﻤﺎ ﻛﺎن ﻳﻠﻌﺐ اﻟﻤﺼﺎرﻋﺔ ﻣﻊ‬
‫ﻜﺎ ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻊ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ‬ ‫أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ؟ )ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻓﻌﻞ أﺧﻲ(‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺼﺒﺢ اﻷﻣﺮ ﺷﺎﺋ ً‬
‫ﻳﺸﻌﺮون ﺑﺎﻟﻨﺪم ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻠﺘﮫﻢ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻷوﻟﻰ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻔﻘﺪ طﻔﻠﻚ ﺷﯿًﺌﺎ ﻣﻦ‬
‫ﺣﺎﺟﺎﺗﻪ‪ ،‬ﻓﻼ ﺑﺄس ﺑﺄن ﺗﺴﺎﻣﺤﻪ ﻣﻊ ﺗﻮﺿﯿﺢ أن ﻓﻘﺪان اﻷﺷﯿﺎء ﻳﻜﻠﻒ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻧﺤﻦ‬
‫ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻧﺨﻄﺊ‪ ،‬وﻟﻜﻦ إن وﺟﺪت أﻧﻪ أﺻﺒﺢ ﻳﻔﻘﺪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﯿﺎء ‪ -‬ﻧﻈﺎرة ﻛﻞ ﺑﻀﻌﺔ‬
‫أﺷﮫﺮ أو ﻣﻌﻄًﻔﺎ ﻛﻞ رﺑﯿﻊ ‪ -‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج طﻔﻠﻚ إﻟﻰ ﺣﺎﻓﺰ ﻟﯿﻜﻮن أﻛﺜﺮ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ وأن‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻢ أن ھﻨﺎك ﻋﻮاﻗﺐ ﻣﻜﻠﻔﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻔﻘﺪ اﻷﺷﯿﺎء أو ﻳﻜﺴﺮھﺎ‪ .‬اطﻠﺐ ﻣﻨﻪ دﻓﻊ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ ھﺬه اﻷﺷﯿﺎء‪ ،‬وﻛﻦ واﻗﻌﯿً ّﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺴﺎوي دﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻤﻌﻄﻒ اﻟﺬي ﻓﻘﺪه‬
‫ﺷﮫﺮﻳﻦ ﻛﺎﻣﻠﯿﻦ ﻣﻦ ﻣﺼﺮوف ﺟﯿﺒﻪ؛ ﻟﺬا رﺑﻤﺎ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻠﺠﺄ إﻟﻰ ﺟﻌﻠﻪ ﻳﺪﻓﻊ‬
‫اﻟﻨﺼﻒ أو ﺣﺘﻰ ﺟﺰًءا ﻳﺴﯿًﺮا ﻣﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﻤﻌﻄﻒ‪ ،‬إﻣﺎ ﻣﺮة واﺣﺪة أو ﻋﻠﻰ دﻓﻌﺎت‪.‬‬
‫وﺣﺘﻰ ﻣﻊ اﻷﺳﺮ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﮫﺎ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﺳﺘﺒﺪال اﻷﺷﯿﺎء اﻟﻤﻔﻘﻮدة أو إﺻﻼح‬
‫اﻷﺷﯿﺎء اﻟﻤﻜﺴﻮرة ﺑﺴﮫﻮﻟﺔ‪ ،‬ﻋﻠﯿﮫﻢ أن ﻳﻔﻜﺮوا ﻓﻲ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻏﺒﻮن ﻓﻲ‬
‫ﺗﻮﺻﯿﻠﮫﺎ إﻟﻰ اﻷطﻔﺎل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻓﻘﺪ اﺑﻦ واﺣﺪة ﻣﻦ ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺮاﺑﻊ ﻛﺘﺎﺑًﺎ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﻜﺘﺒﺔ‪ ،‬وأرﺳﻠﺖ أﻣﯿﻨﺔ اﻟﻤﻜﺘﺒﺔ ﻟﻪ رﺳﺎﻟﺔ ﻣﻔﺎدھﺎ أن ﻣﻮﻋﺪ إﻋﺎدة اﻟﻜﺘﺎب ﻗﺪ‬
‫ﺣﺎن‪ ،‬طﻠﺒﺖ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﻣﻦ اﺑﻨﮫﺎ أن ﻳﺪﻓﻊ ﻧﺼﻒ ﺛﻤﻦ اﻟﻜﺘﺎب‪ ،‬واﻟﻨﺘﯿﺠﺔ‪ :‬ﻻ ﻣﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻤﻔﻘﻮدة‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺷﺮﺣﻮا اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻷطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء زﻳﺎرة اﻟﻄﺒﯿﺐ اﻟﻘﺎدﻣﺔ‪.‬‬
‫ﺧﻼل إﺟﺮاء اﻟﻔﺤﺺ اﻟﻄﺒﻲ اﻟﺴﻨﻮي ﻟﻄﻔﻠﻚ‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺗﺮﻛﻪ ﻳﺘﻨﺰه ﻓﻲ أرﺟﺎء‬
‫اﻟﻤﺴﺘﺸﻔﻰ ﺑﯿﻨﻤﺎ ﺗﻨﮫﻲ أﻧﺖ اﻟﺰﻳﺎرة‪ ،‬اﺷﺮح ﻟﻪ ﻣﺎ أﻧﺖ ﺑﺼﺪد ﻓﻌﻠﻪ‪ .‬اﺷﺮح ﻟﻪ أن‬
‫اﻟﻄﺒﯿﺐ ﺷﺨﺺ ﻋﺎﻣﻞ ﻣﺜﻞ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻌﺎﻣﻠﯿﻦ اﻵﺧﺮﻳﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﺗﺤﺪﺛﻨﺎ ﻋﻨﮫﻢ‪ ،‬ووظﯿﻔﺘﻪ‬
‫ھﻲ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﺻﺤﺔ اﻷطﻔﺎل ﻋﺒﺮ إﺟﺮاء اﻟﻔﺤﻮﺻﺎت أو إﻋﻄﺎﺋﮫﻢ اﻟﻌﻘﺎﻗﯿﺮ إن ﻛﺎﻧﻮا‬
‫ﻣﺮﺿﻰ‪ ،‬وﻋﻠﯿﻨﺎ أن ﻧﺪﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻠﻄﺒﯿﺐ ﻣﻘﺎﺑﻞ ھﺬا اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬وإﻟﯿﻚ اﻟﺠﺰء اﻟﺸﯿﻖ‪ :‬ﻻ‬
‫ﻳﻜﻮن ﻋﻠﯿﻨﺎ أن ﻧﺪﻓﻊ أﺗﻌﺎب اﻟﻄﺒﯿﺐ ﻛﺎﻣﻠﺔ ﺑﺄﻧﻔﺴﻨﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﺪﻓﻊ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺟﺰًءا‬
‫ﻣﻦ أﺗﻌﺎﺑﻪ؛ ﻟﺬا ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﺬھﺐ ﻹﺟﺮاء ﻓﺤﻮصــات‪ ،‬قــد ﺗﻜﻠﻔﻦــا اﻟﺰيــارة ‪١٥٠‬‬
‫دوﻻًرا‪ ،‬إﻻ أن شــرﻛﺔ اﻟﺖــأﻣﯿﻦ ﺗﺘﺤﻢــل أﻏﻞــب ﺗﻞــك اﻟﺘﻜﻠﻒــة‪ ،‬مــا ﻳﺠﻌﻞــك‬
‫تــد ﻓ ﻊ ‪ ٢٠‬دوﻻًرا ﻓﻖــط‪ ،‬ثــم ﻳﻤﻜﻦـك أن ﺗﺐـدأ ﺑﺎﻟﺶـرح اﻟﻤﻔﺺـل ﻟﻜﯿﻔﻲـة‬
‫ﺣﺺـوﻟﻚ ﻋﻞـى اﻟﺖـأﻣﯿﻦ‪ ،‬إمـا ﻋﺐـر ﻋﻤﻠﻚ‪ ،‬أو ﻋﻤﻞ زوﺟﻚ‪ ،‬أو اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ أو‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ اﺷﺘﺮﻳﺖ ﻣﻨﮫﺎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫دﻋﻮﻧﻲ أﻗﺪم ﻟﻜﻢ اﺛﻨﯿﻦ ﻣﻦ أھﻢ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺠﺪھﺎ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ ﺷﯿﻘﺔ‪:‬‬
‫• ﻳﺤﻤﯿﻨﺎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ .‬ﻧﺤﻦ ُﻧﻘِﺪم ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺨﺎطﺮ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻨﺎ‬
‫‪ -‬ﺑﺪرﺟﺎت ﻣﺘﻔﺎوﺗﺔ‪ :‬ﻗﺪ ﻧﺮﺗﺪي ﺳﺮاوﻳﻠﻨﺎ وﺑﮫﺎ ﺛﻘﺐ ﻓﻲ ﺟﯿﻮﺑﻨﺎ‪ ،‬وإن ﺳﻘﻄﺖ ﻣﻨﮫﺎ‬
‫أﻣﻮال ﻏﺪاﺋﻨﺎ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻧﻀﻄﺮ ﻟﻠﺒﻘﺎء ﺟﺎﺋﻌﯿﻦ طﻮال اﻟﯿﻮم أو ﻗﺪ ﻧﻀﻄﺮ ﻷن ﻧﺘﺸﺎرك‬
‫ﺷﻄﯿﺮة ﻣﻊ أﺣﺪ أﺻﺪﻗﺎﺋﻨﺎ‪ .‬وﻗﺪ ﻧﻠﻌﺐ ﻣﻊ أﺣﺪ أﻗﺮﺑﺎﺋﻨﺎ اﻟﻤﺼﺎب ﺑﻨﺰﻟﺔ ﺑﺮد‪ ،‬وﺑﻌﺪ ﺑﻀﻌﺔ‬
‫ﻀﺎ؛ وﻟﻜﻨﻨﺎ ﻻ ﻧﻜﻮن ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻋﺎدة إن وﻗﻊ ﻟﻨﺎ ﺣﺪث ﻣﺎ‪،‬‬‫أﻳﺎم ﻧﺼﺎب ﺑﺎﻟﺒﺮد ﻧﺤﻦ أﻳ ً‬
‫وﻧﺘﻘﺒﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﺼﻐﯿﺮة وﻧﻀﻄﺮ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻌﻮاﻗﺐ؛ وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻌﻮاﻗﺐ اﻷﺧﺮى اﻟﻀﺨﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺴﺘﻨﺰﻓﻨﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ إن ﺣﺪث أﺳﻮأ ﺳﯿﻨﺎرﻳﻮ ﻣﺤﺘﻤﻞ‪:‬‬
‫ﻗﺪ ﺗﺴﻘﻂ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺻﯿﻒ وﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ أﺳﻨﺎن أﻣﺎﻣﯿﺔ ﺟﺪﻳﺪة‪ ،‬أو ﺗﺘﻌﺮض اﻷﺳﺮة‬
‫ﻟﺤﺎدث ﺳﯿﺮ‪ ،‬أو ﺗﺪﻣﺮ ﻋﺎﺻﻔﺔ ﻋﺎﺗﯿﺔ ﺳﻘﻒ اﻟﻤﻨﺰل ‪ -‬ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺨﺎطﺮ‪ ،‬ﻧﺸﺘﺮي‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ .‬واﻟﻔﺌﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻧﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ھﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬
‫واﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرة واﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺰل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﺒﺮ طﻔﻠﻚ‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻻ ﺣﺎﺟﺔ ﺑﻚ ﻷن ﺗﻔﺰع طﻔﻠﻚ اﻟﺼﻐﯿﺮ ﺑﮫﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع‪• .‬‬ ‫ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة أﻳ ً‬
‫ﻳﺤﻤﯿﻨﺎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺿﺪ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ ﻋﻦ إﺻﺎﺑﺔ ﺷﺨﺺ آﺧﺮ ﻋﻦ طﺮﻳﻖ اﻟﺨﻄﺄ‪ .‬رﻏﻢ أﻧﻨﺎ‬
‫ﻧﻨﻈﺮ إﻟﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺷﻲء ﻳﺤﻤﯿﻨﺎ إن ﺗﻌﺮﺿﻨﺎ ﻟﻠﻤﺮض أو اﻷذى‪ ،‬أو إن ُﻓﻘﺪت‬
‫ﻀﺎ ﺿﺪ أي ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﻀﺮر ﻗﺪ‬ ‫ﺳﺮﻗﺖ‪ ،‬ﻟﻜﻦ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺸﺘﺮي ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ أﻳ ً‬ ‫أﺷﯿﺎؤﻧﺎ أو ُ‬
‫ﺗﺴﺒﺒﻪ ﻟﻶﺧﺮﻳﻦ‪ :‬ﻗﺪ ﻳﺘﺤﻤﻞ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ﻟﻠﺴﯿﺎرات ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻀﺮر‬
‫اﻟﺬي ﺗﺴﺒﺒﺖ ﻓﯿﻪ ﻋﻦ طﺮﻳﻖ اﻟﺨﻄﺄ ﻟﺴﯿﺎرة ﺷﺨﺺ آﺧﺮ‪ ،‬أو ﺣﺘﻰ ﻟﻤﻦ ﻛﺎﻧﻮا‬
‫ﻳﺮﻛﺒﻮﻧﮫﺎ‪ ،‬وﺳﯿﺘﺤﻤﻞ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ ﻋﻼج ﺻﺪﻳﻘﻚ إن‬
‫ﺗﻌﺜﺮ ﻓﻲ اﻟﺴﺠﺎدة ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ ﻣﻌﯿﺸﺘﻚ‪.‬‬
‫ﻗﺪ ﻳﺴﺄل طﻔﻠﻚ‪" :‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻣﺎ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ؟"‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺳﻘﻄﺖ اﻟﻌﻤﺔ روز‪،‬‬
‫ﻋﻤﺔ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﻟﯿﺪﻳﺎ‪ ،‬ﻋﻠﻰ أرﺿﯿﺔ اﻟﺠﺰار اﻟﻤﺒﻠﻠﺔ وُﻛﺴﺮت ﻓﺨﺬھﺎ‪ ،‬ﺗﺤﻤﻞ ﺻﺎﺣﺐ‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ ﻛﺎﻣﻞ ﻣﺼﺎرﻳﻒ ﻋﻼﺟﮫﺎ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ﻟﻮ ﻟﻢ ﻳﻔﻊــل‪ ،‬ﻟﻚــاﻧﺖ اﻟﻌﻢــة روز قــد عــﻳﻨﺖ‬
‫ﻣﺢــاﻣﯿًﺎ لــﻳﺮﻓﻊ ﻗﺾــﻳﺔ ﻋﻞــى اﻟﻤﺘﺞــر‪ ،‬ولــو كــان قــد اشــﺗﺮى تــأﻣﯿًﻨﺎ‬
‫ضــد اﻟﻤﺲــﺋﻮﻟﯿﺔ ﻣﻦــذ اﻟﺐــداﻳﺔ‪ ،‬ﻟﺘﺠﻦــب هــذا الــﺟﺰار دفــع ﺗﻞــك اﻷمـوال‬
‫مـن ﺟﯿﺐـه اﻟﺦـاص‪ .‬ﻳﻤﻜﻦـك أن ﺗﺶـرح ﻟﻄﻔﻠﻚ أن ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﻮارات ﺣﻮل‬
‫اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﺎﻓﮫﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻓﻌﮫﺎ اﻷﺷﺨﺎص ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻋﻠﻰ أﻣﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫ﺗﻌﻮﻳﻀﺎت ﻛﺒﯿﺮة ﺣﺘﻰ ﻟﻮ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ اﻟﻀﺮر اﻟﺬي ﺣﺪث ﻟﮫﻢ ﻛﺒﯿًﺮا‪ .‬وﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ‪ ،‬ﻟﻮﻻ‬
‫ﻓﺸﻞ اﻟﺠﺰار ﻓﻲ ﻧﺜﺮ ﺑﻌﺾ ﻧﺸﺎرة اﻟﺨﺸﺐ أو ﻧﺴﻲ وﺿﻊ ﻋﻼﻣﺎت ﺗﺤﺬﻳﺮﻳﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻷرﺿﯿﺔ اﻟﺰﻟﻘﺔ ﻟﻤﺎ ﺗﺴﺒﺐ ﻓﻲ ﺣﺪوث إﺻﺎﺑﺔ ﺧﻄﯿﺮة ﻷﺣﺪ اﻟﻌﻤﻼء‪ ،‬أﻻ ﻳﺒﺪو ﻣﻦ‬
‫اﻟﻌﺪل أن ﻳﺘﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ إﺻﻼح اﻟﻀﺮر اﻟﺬي ﺗﺴﺒﺐ ﻓﯿﻪ؟ إن اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ ﻣﻮﺿﻮع‬
‫ﺷﺎﺋﻚ وﻟﻜﻨﻪ ﻳﺴﺘﺤﻖ اﻟﻨﻘﺎش ﺣﻮﻟﻪ ﻛﺜﯿًﺮا‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫رﻏﻢ أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﺸﯿﻘﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺮاھﻘﯿﻦ‪ ،‬ﻓﺈن ﻗﯿﺎدة‬
‫ﺳﺎ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻘﯿﺎدة أو‬
‫اﻟﺴﯿﺎرات ﻣﻦ اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﺸﯿﻘﺔ‪ .‬ﺳﻮاًء ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺘﻠﻘﻰ درو ً‬
‫ﻛﻨﺖ ﺗﻌﻠﻤﻪ ﺑﻨﻔﺴﻚ )ﻳﺎ ﻟﻚ ﻣﻦ ﺷﺠﺎع!(‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا ﺳﯿﻜﻮن اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﯿﺲ‬
‫ﻀﺎ ﻋﻦ ﺟﻤﯿﻊ أﻧﻮاﻋﻪ‪.‬‬ ‫ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ أﻳ ً‬
‫• ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻻﺷﺘﺮاك ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرة‪ .‬رﺳﺎﻟﺔ ﺑﺴﯿﻄﺔ وواﺿﺤﺔ‪:‬‬
‫ﺳﯿﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرة ﺳﻮاًء ﻛﺎن ﻳﻘﻮد ﺳﯿﺎرﺗﻚ أو ﺳﯿﺎرﺗﻪ‪ .‬اﺷﺮح‬
‫ﻟﻪ ﻣﺎ ﺗﻐﻄﯿﻪ ﺑﻮﻟﯿﺼﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪ -‬وﻣﺎ ﻻ ﺗﻐﻄﯿﻪ‪ ،‬واشــرح لــه اﻟﻤﺐــاﻟﻎ اﻟﺖــي ﻳﺖــم‬
‫ﺧﺺــﻣﮫﺎ )اﻟﻤﺐــاﻟﻎ اﻟﺖــي ﻋﻠﻲـك دﻓﻊـھﺎ ﻗﺐـل أن ﻳﺺـﺑﺢ اﻟﺖـأﻣﯿﻦ سـارﻳًﺎ(‬
‫واﻷﻗﺲـاط )اﻟﻤﺐـاﻟﻎ اﻟﺖـي تـدﻓﻌﮫﺎ ﻣﻖـاﺑﻞ اﻟﺖـأﻣﯿﻦ(‪ .‬ھﻦـاك ﺛﻼثـة أﻗﺲـام‬
‫رﺋﯿﺲـﻳﺔ ﻟﻠﺖـأﻣﯿﻦ ﻋﻞـى اﻟﺲـﻳﺎرة‪ :‬اﻟﻤﺲـﺋﻮﻟﯿﺔ واﻟﺪﻓﻌﺎت اﻟﻄﺒﯿﺔ واﻟﺘﺼﺎدم‪/‬‬
‫اﻟﺸﺎﻣﻞ‪ .‬وﺳﯿﻐﻄﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺿﺪ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻘﻀﺎﺋﯿﺔ إن ُرﻓﻌﺖ ﻋﻠﯿﻚ‬
‫ﻗﻀﯿﺔ ﺑﻌﺪ ﺣﺎدث‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ ﻋﻼج ﻣﻦ ﺳﺒﺒﺖ ﻟﻪ اﻟﻀﺮر وﺗﻜﺎﻟﯿﻒ إﺻﻼح ﺳﯿﺎرﺗﻪ‪.‬‬
‫ﻳﻐﻄﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻌﻼج ﻟﻚ وﻟﻤﻦ ﻛﺎن ﻣﻌﻚ ﻓﻲ اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬وﻳﺪﻓﻊ‬
‫ﻤﺖ ﺑﺴﯿﺎرﺗﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﺎدث‪ ،‬أﻣﺎ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺿﺪ اﻟﺘﺼﺎدم ﻣﻘﺎﺑﻞ إﺻﻼح أﻳﺔ أﺿﺮار أﻟ ﱠ‬
‫ﻤﺖ ﺑﺲــﻳﺎرﺗﻚ ﺑﺄيــة طﺮﻳﻖـة‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺸﺎﻣﻞ ﻓﯿﻐﻄﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻷﺿﺮار اﻟﺘﻲ أﻟ ﱠ‬
‫كـاﻧﺖ‪ ،‬ﺑﻢـا ﻓﻲـھﺎ لـو سـﻗﻄﺖ شـﺟﺮة ﻋﻠﻲـھﺎ‪ ،‬ﻛﻢـا ﺗﺘﻄﻞـب ﺑﻊـض‬
‫اﻟﻮﻻيـات اﻟﺖـأﻣﯿﻦ ضـد اﻟﺲـاﺋﻘﯿﻦ غـﻳﺮ اﻟﻢـؤﻣﻦ ﻋﻠﻲـھﻢ‪ ،‬والـذي ﻳﺤﻤﻲـك‬
‫إن اصـطﺪم بـك سـاﺋﻖ غـﻳﺮ مـؤﻣﻦ ﻋﻠﻲـه وأصـﺑﺖ أو ﺗﻀﺮرت ﺳﯿﺎرﺗﻚ‪.‬‬
‫أﺧﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄن إﺿﺎﻓﺘﻪ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎرﺗﻚ ﺳﯿﻀﺎﻋﻒ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ ‪-‬‬
‫ﻟﯿﺲ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺟﻌﻠﻪ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ أو ﺷﻲء ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻘﺒﯿﻞ )ھﻞ ﻟﺪﻳﻚ اﺑﻨﺔ؟ ﻳﺎ ﻟﻚ‬
‫ﻣﻦ ﻣﺤﻈﻮظ‪ :‬ﺳﺘﺰﻳﺪ اﻟﻔﺘﯿﺎت ﻣﻦ اﻟﻤﺐــاﻟﻎ اﻟﺖــي تــدﻓﻌﮫﺎ ﺑﻤﻖــدار ‪٪٧٠‬‬
‫ﻓﻖــط(‪ .‬ﺗﺄكــد مــن أن ﺗﺘﺢــدث مــع طﻔﻞــك ﺑﺶــأن هــذا اﻷمــر ﻗﺐــل أن‬
‫ﻳﺤﺺــل ﻋﻞــى ســﻳﺎرﺗﻪ اﻟﺨﺎصــة‪ ،‬وھﻦــاك ﻋﻮامـل ﻋﻞـى غـرار درﺟﺎتـه‬
‫اﻟﺪراسـﻳﺔ سـﺗﺆﺛﺮ ﻋﻞـى ﺗﻜﻠﻒـة ﺗﺄﻣﯿﻦـه ﻋﻞـى اﻟﺴﯿﺎرة )ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺧﺼﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إن ﺣﻘﻖ اﺑﻨﻚ درﺟﺔ ﺟﯿﺪ أو أﻋﻠﻰ(‪ .‬ﻛﻤﺎ أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺳﯿﺘﻜﻠﻒ‬
‫أﻗﻞ إن ﻛﻨﺖ ﺗﻤﺘﻠﻚ ﺳﯿﺎرة ﻣﻤﻠﺔ )أن ﺗﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎرة ﺗﻮﻳﻮﺗﺎ ﻛﻮروﻻ أرﺧﺺ ﻣﻦ أن‬
‫ﺗﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎرة ﺑﻲ إم دﺑﻠﯿﻮ ﻣﻜﺸﻮﻓﺔ(‪ .‬وﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن أﻛﺜﺮ اﻷﻣﻮر أھﻤﯿﺔ‬
‫ﻟﯿﻔﻌﻠﻪ اﺑﻨﻚ ﻟﻜﻲ ﻻ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ ھﻮ أن ﻳﺘﺠﻨﺐ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت‬
‫واﻟﺤﻮادث‪ ،‬وﻟﻜﻲ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺗﻮﺻﯿﻞ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ إﻟﯿﻪ )دون أن ﺗﺘﻠﻘﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﻘﺎوﻣﺔ(‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺪﻋﻪ ُﻳﺪرك أﻧﻪ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ أﻳﺔ زﻳﺎدة ﻓﻲ‬
‫ﻣﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ واﻟﻨﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ اﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺎت اﻟﻤﺮورﻳﺔ أو اﻟﺤﻮادث اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﺘﺴﺒﺐ ﻓﯿﮫﺎ‪ .‬وﺳﻮاء ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺳﯿﺎرﺗﻪ أم ﻻ‪ ،‬اطﻠﺐ ﻣﻨﻪ دﻓﻊ ﻗﺴﻢ ﺑﺴﯿﻂ‬
‫ﻣﻦ أﻗﺴﺎط اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺳﯿﺠﻌﻠﻪ ﻳﺪرك ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻋﻤﻞ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪-‬‬
‫واﻣﻨﺤﻪ داﻓًﻌﺎ ﺣﻘﯿﻘﯿً ّﺎ ﻟﺘﺠﺮﺑﺔ ﺗﺤﻤﻞ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺑﻨﻔﺴﻪ‪.‬‬
 ‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﻗﺪ ﻳﺘﺴﺒﺐ إرﺳﺎل اﻷﺑﻨﺎء إﻟﻰ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻓﻲ ﺟﻌﻞ أﻛﺜﺮ اﻵﺑﺎء ھﺪوًءا ﻳﺸﻌﺮون‬
‫ﺑﺎﻟﻌﺼﺒﯿﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻊ ﺑﻌﺾ اﻟﺨﻄﻮات‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أﻧﺖ وأﺑﻨﺎءك أن ﺗﺴﺘﺮﺧﻮا وﻟﻮ ﻗﻠﯿﻼ‪.‬‬
‫• اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ أﻣﺮ واﺟﺐ‪ .‬أﺻﺒﺢ اﻵن ھﻮ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﺜﺎﻟﻲ ﻟﻐﺮس ﺗﻠﻚ اﻟﻔﻜﺮة ﻓﻲ‬
‫ذھﻦ أﺑﻨﺎﺋﻚ ﺣﺘﻰ ﻳﺼﺒﺢ ﺷﻌﺎرھﻢ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ :‬اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ أﻣﺮ‬
‫واﺟﺐ‪ .‬ﺗﻄﻠﺐ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻜﻠﯿﺎت اﻣﺘﻼك اﻟﻄﻠﺐــة تــأﻣﯿًﻨﺎ صــﺣﯿً ّﺎ ﻗﺐــل أن‬
‫ﻳﺐـدأوا اﻟﺪراسـة ﻓﻲـھﺎ‪ .‬قـد ﺗﻖـدم ﺟﺎﻣﻊـة اﺑﻦـك لـه ﺧﻂـة تـأﻣﯿﻦ صـﺣﻲ‪،‬‬
‫أو قـد ﺗﺖـرك اﻷمـر ﻟﻸسـرة ﻟﺘﻢـده ﺑﻮاحـدة )فـي وقـت ﻛﺘﺎبـة هـذه اﻟﺲـطﻮر‪،‬‬
‫ﻳﻤﻜﻦـك اﻹﺑﻖـاء ﻋﻞـى اﺑﻦـك ضـﻣﻦ ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ اﻟﺼﺤﻲ ﺣﺘﻰ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٢٦‬ﻋﺎًﻣﺎ ‪ -‬أو‬
‫أﻛﺒﺮ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻮﻻﻳﺎت(‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻧﻮع اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﯿﻤﺘﻠﻜﮫﺎ‬
‫اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ‪ ،‬ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪرك‪ ،‬اﻵن وﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻣﻮﺿﻮع‬
‫ﻏﯿﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻟﻠﻨﻘﺎش‪ ،‬وﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪ ،‬إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ ﺗﺤﺪﺛﺖ‬
‫ﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﺣﻮل اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﺼﺤﯿﺔ ﻟﻠﺘﺪﺧﯿﻦ )اﻟﻌﺎدة اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﺑﮫﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ طﻠﺒﺔ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت(‪ ،‬ﻓﺎﺑﺪأ اﻵن‪ .‬وﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺄﻛﯿﺪ ﻓﻜﺮﺗﻚ‪ ،‬اذﻛﺮ أن اﻟﺘﺪﺧﯿﻦ ﻳﻜﻠﻒ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻳﺘﺮاوح ﺳﻌﺮ ﻋﻠﺒﺔ اﻟﺴﺠﺎﺋﺮ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٥‬دوﻻرات و‪ ١٣‬دوﻻًرا‪ ،‬ﻣﺎ ﻳﻌﻨﻲ أن‬
‫ﻧﺼﻒ ﻋﻠﺒﺔ ﺳﺠﺎﺋﺮ ﻳﻮﻣﯿً ّﺎ ‪ -‬اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻟﻤﻌﺪل اﻟﺘﺪﺧﯿﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﺸﺒﺎب ‪ -‬ﻳﻌﻨﻲ‬
‫إﻧﻔﺎق ﻣﺎ ﺑﯿﻦ أﻟﻒ إﻟﻰ ‪ ٢٥٠٠‬دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻗﺪ ﻳﺆدي إﻟﻰ زﻳﺎدة أﻗﺴﺎط ﺗﺄﻣﯿﻨﻪ‬
‫اﻟﺼﺤﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪.٪٥٠‬‬
‫• ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻣﻼك أو ﻣﺴﺘﺄﺟﺮي اﻟﻤﻨﺎزل‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﺪأ اﺑﻨﻚ دراﺳﺘﻪ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺟﻤﯿﻊ ﻣﻤﺘﻠﻜﺎﺗﻪ ﻣﺆﱠﻣﻨﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻳﻌﺪ وﻗًﺘﺎ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻟﻠﺘﺤﺪث‬
‫ﻋﻦ ﻣﻔﮫﻮم ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻣﻼك اﻟﻤﻨﺎزل وﻣﺴﺘﺄﺟﺮﻳﮫﺎ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﺒﺪال‬
‫اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ اﻟﻤﺤﻄﻤﺔ أو اﻟﻤﺴﺮوﻗﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻘﺪم ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ ﺿﺪ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺗﻌﺮض أﺣﺪ زوار ﻣﻜﺎن ﺳﻜﻦ اﺑﻨﻚ ﻟﻸذى‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻗﺪ ﻳﻐﻄﻲ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻹﻗﺎﻣﺔ‬
‫فــي أحــد اﻟﻔﻦــادق إن ﺗﺲــﺑﺐ حــرﻳﻖ أو أي حــادث آخــر فــي ﺟﻊــل ﻣﻚــان‬
‫ســﻛﻨﻪ غــﻳﺮ قــاﺑﻞ ﻟﻠﺲــﻛﻦ‪ .‬إن كــان اﺑﻦــك ﻳﻊــﻳﺶ فــي إحــدى غــرف‬
‫اﻟﺢــرم اﻟﺞــاﻣﻌﻲ أو فــي اﻟﻢــﻧﺰل ﻣﻊــك‪ ،‬ﻓﺲــﺗﻜﻮن ﻣﻤﺘﻠﻜﺎتــه مــؤﻣًﻨﺎ‬
‫ﻋﻠﻲــھﺎ ﺑﻤﻮﺟﺐ ﺳﯿﺎﺳﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ أو اﻟﻤﻼك اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻚ ‪ -‬وﻟﻜﻦ ﺗﻮاﺻﻞ‬
‫ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﮫﺎ ﻟﻜﻲ ﺗﺘﺄﻛﺪ‪ ،‬واﺳﺄل ﻋﻦ أﻳﺔ ﻗﯿﻮد ﻗﺪ ﺗﻈﮫﺮ‬
‫)ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻏﺮﻓﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ وﻟﯿﺲ ﻓﻲ ﻣﻨﺰﻟﻚ‪ ،‬ﻷﻧﻪ‬
‫ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ھﻨﺎك ﻣﺒﺎﻟﻎ أﺧﺮى ﻳﺠﺐ دﻓﻌﮫﺎ ﻟﻤﺪ اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ إﻟﻰ ھﺬا اﻟﻤﻜﺎن(‪.‬‬
‫إن كــــان اﺑﻦــــك ﻳﻊــــﻳﺶ فـــي شــﻗﺔ خــارج اﻟﺢــرم اﻟﺞــاﻣﻌﻲ‪ ،‬ﻓﺈنــه‬
‫ســﻳﺤﺘﺎج إلــى تــأﻣﯿﻦ ﻣﺲــﺗﺄﺟﺮﻳﻦ خــاص بــه؛ حــﻳﺚ ﻳﻤﺘﻞــك طﻠﺐــة‬
‫اﻟﺞــاﻣﻌﺎت اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﻤﻤﺘﻠﻚــات اﻟﺖــي قــد ﺗﻜﻞــف آﻻف الــدوﻻرات‬
‫ﻻســﺗﺒﺪاﻟﮫﺎ‪ :‬ﺣﻮاســب ﻣﺤﻤﻮلــة وﻏﯿﺮهــا مــن اﻷجـھﺰة اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻲـة‪،‬‬
‫واﻷثـاث‪ ،‬واﻟﻤﻼبـس‪ ،‬ورﺑﻢـا دراجـة‪ ،‬واﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻜﺖـب اﻟﺪراسـﻳﺔ‪ .‬إن‬
‫سـﻳﺎﺳﺎت اﻟﻤﺲـﺗﺄﺟﺮﻳﻦ ﻟﯿﺲـت ﺑﺎھﻆـة اﻟﺜﻢـن‪ ،‬ﻛﻢـا أن ھﻦـاك سـﻳﺎﺳﺔ‬
‫ﺧﺎصـة ﻟﻄﻠﺐـة اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﺗﻘﺪﻣﮫﺎ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻘﻮﻣﯿﺔ ﻟﺸﺌﻮن اﻟﻄﻼب ) ‪NSSI. com‬‬
‫( واﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺗﺴﺘﻤﺮ ﻟﻌﺎم ﻛﺎﻣﻞ ﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎﺗﮫﻢ ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﻜﺎن ﺳﻜﻨﮫﻢ‪.‬‬
‫ﺗﺘﺮاوح أﻗﺴﺎط ﺗﻠﻚ اﻟﺴﯿﺎﺳﺎت ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٦٥‬دوﻻًرا إﻟﻰ ‪ ٢٤٠‬دوﻻًرا؛ وﻟﻜﻦ ﺿﻊ ﻓﻲ‬
‫اﻋﺘﺒﺎرك أﻧﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻣﻦ ﺧﻄﻂ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ ،‬ﺗﻐﻄﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺨﻄﺔ‬
‫اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ﻓﻘﻂ؛ ﻟﺬا ﺗﺤﺪث ﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﻋﻤﺎ ﻳﻤﺘﻠﻜﻪ واﻟﺬي ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ‬
‫ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ إذا ﻣﺎ ﻛﺎن ھﺬا اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺗﺎﺑًﻌﺎ ﻟﺨﻄﺘﻚ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ أو ﻣﻦ ﺧﻄﺘﻪ‬
‫اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ .‬ﻓﺤﺘﻰ إن ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻐﻄﯿﺘﻪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﺘﻐﻄﯿﺘﻚ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ ،‬ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪرك‬
‫ذﻟﻚ‪.‬‬
‫• اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﻛﺒﺮ ﺧﺼﻮﻣﺎت ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻠﮫﺎ‪ .‬ﻋﻨﺪ ﺷﺮاء ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺮﻏﺐ‬
‫اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻟﻤﻨﺨﻔﻀﺔ‪ ،‬أي اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻪ دﻓﻌﮫﺎ ﻣﻦ‬
‫ﺟﯿﺒﻪ اﻟﺨﺎص ﻗﺒﻞ أن ﺗﺼﺒﺢ اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ ﺳﺎرﻳﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻟﻤﻄﺎف‪،‬‬
‫ﺳﺘﻜﻠﻔﻪ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ ذات اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻷﻗﻞ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺘﯿﻦ‪ :‬اﻷوﻟﻰ‪ ،‬ﻛﻠﻤﺎ‬
‫ﻗﻠﺖ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت‪ ،‬زادت ﻓﻲ اﻟﻤﻘﺎﺑﻞ دﻓﻌﺎﺗﻚ اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‪ .‬وﺛﺎﻧﯿًﺎ‪ ،‬ﻓﻜﺮ ﻓﻲ اﻟﺴﯿﻨﺎرﻳﻮ‬
‫اﻟﺘﺎﻟﻲ‪ :‬اﺻﻄﺪم اﺑﻨﻚ ﺑﺴﯿﺎرة أﺧﺮى ﻣﻦ اﻟﺨﻠﻒ‪ ،‬وﺗﻜﻠﻔﺖ أﺿﺮار ﺳﯿﺎرﺗﻪ ‪ ١٢٠٠‬دوﻻر‪،‬‬
‫وﻛﺎﻧﺖ ﺧﺼﻮﻣﺎت ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺳﯿﺎرﺗﻪ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر؛ ﻟﺬا ﺗﻘﺪم ﺑﻄﻠﺐ وﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺷﯿﻚ‬
‫ﺑ ﻤ ﺒ ﻠ ﻎ ‪ ٧٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وﺷﻌﺮ ﺑﺴﻌﺎدة ﻏﺎﻣﺮة ﺣﺘﻰ وﺿﻌﺘﻪ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ ﻓﺌﺔ‬
‫اﻟﻌﻤﻼء اﻟﺨﻄﺮﻳﻦ وزادت ﻣﻦ دﻓﻌﺎﺗﻪ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٨٠٠‬دوﻻر‪ .‬وﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﺤﻤﻞ‬
‫ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻹﺻﻼﺣﺎت اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ ﺑﻨﻔﺴﻪ ‪ -‬أي ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻞ ﻋﻦ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت ‪ -‬ﺳﯿﺤﺎﻓﻆ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻧﺨﻔﺎض اﻟﺪﻓﻌﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺴﺪدھﺎ إﻟﻰ اﻟﺸﺮﻛﺔ وﻳﻮﻓﺮ اﻟﻤﺎل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى‬
‫اﻟﻄﻮﻳﻞ‪ .‬ﻻﺣﻆ أن ﺗﻠﻚ اﻹﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ ﺗﻨﻄﺒﻖ ﻓﻘﻂ إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺣﺴﺎب طﻮارئ‬
‫ﻳﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺗﻠﻚ اﻹﺻﻼﺣﺎت‪ • .‬ﻓﻜﺮ ﻓﻲ "اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺬاﺗﻲ"‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺤﺎﻟﻲ أن ﺗﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ ﺷﻲء ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ ‪ -‬ھﺎﺗﻒ ﻣﺤﻤﻮل‪ ،‬رﺣﻠﺔ طﯿﺮان‪ ،‬أو‬
‫ﺣﺘﻰ رﺻﯿﺪ ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ؛ وﻟﻜﻦ رﻏﻢ أﻧﻚ ﺗﺤﺘﺎج دون ﺷﻚ إﻟﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﻨﺰل واﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺘﺠﺎھﻞ ﺑﻘﯿﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺌﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ .‬ﻟﻤﺎذا؟ ﺣﺴًﻨﺎ‪،‬‬
‫اﻷﻣﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪ ،‬أﻧﺖ ﻟﺴﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻟﺸﺮاء ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﺷﻲء ﻟﻦ ﻳﻜﻠﻔﻚ‬
‫إﺻﻼﺣﻪ أو اﺳﺘﺒﺪاﻟﻪ اﻟﻜﺜﯿﺮ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ‬
‫ذﻟﻚ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻐﻄﯿﺘﻪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ‪ :‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻋﺒﺮ ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺰل‬
‫أو ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ أو ﺿﻤﺎن اﻟﻤﺼﻨﻊ اﻟﺬي ُﻳﻌﺪ ﺟﺰًءا ﻣﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﻤﻨﺘﺞ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻣﻊ وﺟﻮد اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺜﻨﺎءات واﻟﺘﻨﺼﻼت‪ ،‬ورﺑﻤﺎ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ ،‬ﻗﺪ ﻻ‬
‫ﺗﻐﻄﻲ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ أو ﺷﮫﺎدات اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻛﻨﺖ ﺗﺘﻮﻗﻊ‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻟﻦ ﻳﻐﻄﻲ ﺿﻤﺎن اﻟﺤﻮاﺳﺐ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ ﺣﺎﺳﺒﻚ إن أﺻﯿﺐ ﺑﻔﯿﺮوس؛ ﻟﺬا‬
‫ﺳﺌﻠﺖ ﻋﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺷﻲء ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻘﺒﯿﻞ ھﻮ‬ ‫ﻳﺠﺐ أن ﻳﻜﻮن ردك اﻷول إن ُ‬
‫اﻟﺮﻓﺾ )اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ ﻓﻲ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ١٤١‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻘﯿﯿﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮارات(‪ .‬ﺑﺼﻮرة‬
‫ﺗﻠﻘﺎﺋﯿﺔ‪ ،‬ﺳﺘﺘﺠﻨﺐ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﻛﻨﺖ ﺳﺘﻨﻔﻘﮫﺎ ﻋﻠﻰ ھﺬه اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻹﺿﺎﻓﯿﺔ ﻓﻲ‬
‫ﺣﺴﺎب ﻣﺴﺘﻘﻞ وﺗﺨﺼﺼﻪ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺬاﺗﻲ )واﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﺪر ﻋﻠﯿﻚ اﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻔﻮاﺋﺪ(؛ ﻟﺬا إن ﻛﻨﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻣﺎﺳﺔ إﻟﻰ اﺳﺘﺒﺪال ﺷﻲء أو إﺻﻼﺣﻪ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻤﺘﻠﻚ‬
‫اﻟﻤﺎل اﻟﻼزم ﻟﮫﺬا‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﺳﺒﺐ آﺧﺮ ﺟﯿﺪ ﻟﻤﺤﺎوﻟﺔ دﻓﻊ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ اﻟﺼﻐﯿﺮة ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﻟﺨﺎص‪ :‬إن ﻗﺪﻣﺖ‬
‫طﻠﺒًﺎ ﻟﻠﺘﻌﻮﻳﺾ طﺒًﻘﺎ ﻟﺨﻄﺔ اﻟﻤﻼك أو اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ ﻋﻠﻰ ﻏﺮض ﻳﺘﻜﻠﻒ ﺑﻀﻊ ﻣﺌﺎت‬
‫ﻣﻦ اﻟﺪوﻻرات ‪ -‬ﻣﺜﻞ دراﺟﺔ ﻣﺴﺮوﻗﺔ أو ﻣﺮوﺣﺔ ﺳﻘﻒ ﻣﻌﻄﻠﺔ ‪ -‬ﺳﺘﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل إن ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ ﺑﺪرﺟﺔ ﺗﻜﻔﻲ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﺟﺰء ﻣﻦ‬
‫اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﯿﻦ ﻣﻮﻋﺪ ﺗﺠﺪﻳﺪ اﻟﺨﻄﺔ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن ﺗﺰداد دﻓﻌﺎﺗﻚ‬
‫ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ‪ ،‬أو ﻗﺪ ﺗﺮﻓﺾ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺘﺠﺪﻳﺪ ﻟﻚ ﻣﻦ اﻷﺳﺎس‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻷﻣﺮ‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ھﺬه ھﻲ طﺮﻳﻘﺔ ﻋﻤﻠﻪ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻧﻈﺮ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ھﻨﺎك اﺣﺘﻤﺎل‬ ‫ظﺎﻟ ً‬
‫ﺧﻄﻮرة ﻛﺒﯿﺮ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺄﻧﻚ ﻗﺪ ﺗﻘﺪم طﻠﺒًﺎ ﺑﺘﻌﻮﻳﻀﺎت أﻛﺒﺮ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ ادﺧﺮ‬
‫طﻠﺒﺎت اﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﻜﺒﯿﺮة‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺒﯿﻨﻮا إذا ﻣﺎ ﻛﺎن ﻳﺠﺪر ﺑﺎﺑﻨﻜﻢ أن ﻳﺒﻘﻰ ﺿﻤﻦ ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﻜﻢ اﻟﺼﺤﻲ أم‬
‫ﻳﻠﺘﺤﻖ ﺑﺨﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻗﻠﺖ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﺑﻤﻘﺪور اﺑﻨﻚ أن ﻳﻈﻞ ﺿﻤﻦ‬
‫ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ اﻟﺼﺤﻲ ﺣﺘﻰ ﺳﻦ ‪ ٢٦‬ﻋﺎًﻣﺎ؛ وﻟﻜﻦ طﺒًﻘﺎ ﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﺧﻄﺘﻚ‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮن‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﻳﺘﺤﻮل ﻻﺳﺘﺨﺪام ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪ .‬وﻣﻦ ﺑﯿﻦ‬
‫اﻟﻌﯿﻮب اﻟﻜﺒﺮى ﻟﺒﻘﺎء اﺑﻨﻚ ﺿﻤﻦ ﺧﻄﺘﻚ اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ أﻧﻪ ﺳﯿﻈﻞ ﻣﻘﯿًﺪا ﺑﻨﻒــس‬
‫اﻷطﺐــاء الــذﻳﻦ ﺗﺰورهــم أنــت‪ ،‬أي اﻷطﺐــاء الــذﻳﻦ ﻳﺘﻮاجــدون بــاﻟﻘﺮب مــن‬
‫ﻣﺲــﻛﻨﻚ ‪ -‬وهــذه ســﺗﻜﻮن ﻣﺶــﻛﻠﺔ ﻛﺐــﻳﺮة ﺧﺎصــة إن كــان اﺑﻦــك قــد‬
‫اﻟﺘﺢـق ﺑﺠﺎﻣﻊـة فـي وﻻيـة أخـرى‪ ،‬وﻷن زيـارة اﻷطﺐـاء خـارج اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ‬
‫ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻣﻜﻠﻔﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬ﻛﺎن ﺗﻮﻧﻲ‪ ،‬اﺑﻦ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ ‪ ٢٠‬ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﻗﺪ اﻧﺘﻘﻞ‬
‫إﻟﻰ ﻣﺪﻳﻨﺔ ﺳﺎن أﻧﻄﻮﻧﯿﻮ ﻟﯿﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﺼﯿﻒ‪ ،‬ﺣﯿﻨﻤﺎ ﺑﺪأ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﺄﻟﻢ ﺷﺪﻳﺪ ﻓﻲ‬
‫ظﮫﺮه‪ ،‬وأرﺷﺪه زﻣﻼؤه إﻟﻰ اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ طﺒﯿﺐ ﻣﺤﻠﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ إﺟﺮاء أﺷﻌﺔ رﻧﯿﻦ‬
‫ﻣﻐﻨﺎطﯿﺴﻲ‪ .‬وﻟﺪھﺸﺘﻪ‪ ،‬ﻟﻢ ﻳﻐﻂ ﺗﺄﻣﯿﻦ واﻟﺪﻳﻪ اﻟﺼﺤﻲ اﻷطﺒﺎء ﺧﺎرج ﺣﺪود اﻟﻮﻻﻳﺔ‪،‬‬
‫ﻓﺎﻧﺘﻈﺮ ﺗﻮﻧﻲ دون أن ُﻳﺠﺮي اﻟﻔﺤﺺ ﺣﺘﻰ ﻋﺎد إﻟﻰ ﻧﯿﻮﻳﻮرك‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻌﯿﺶ‬
‫ﻣﻌﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬أو اﻟﺘﺤﻖ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﺤﻠﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ أن‬
‫ﺗﺒﻘﯿﻪ ﻣﻌﻚ ﺿﻤﻦ ﺧﻄﺘﻚ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ .‬واﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﻮﺣﯿﺪة ﻟﺘﺒﯿﻦ اﻷﻣﺮ ھﻲ اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ‬
‫ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ وﺗﻐﻄﯿﺔ ﻛﻠﺘﺎ اﻟﺨﻄﺘﯿﻦ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺳﺘﺮﻏﺐ دوًﻣﺎ ﻓﻲ ﺣﻤﺎﻳﺔ أﺑﻨﺎﺋﻚ؛ وﻟﻜﻦ اﻵن وﺑﻌﺪ أن أﺻﺒﺤﻮا ﺑﺎﻟﻐﯿﻦ‪ ،‬ﺣﺎن اﻟﻮﻗﺖ‬
‫ﻟﺘﻌﻠﯿﻤﮫﻢ ﻛﯿﻒ ﻳﻘﻮﻣﻮن ﺑﺎﻷﻣﻮر ﺑﺄﻧﻔﺴﮫﻢ‪ ،‬وإﻟﯿﻚ ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﮫﻢ‪:‬‬
‫• ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ‪ .‬ﻛﻮاﻟﺪ‪ ،‬أﻧﺖ ﻟﺴﺖ ﻣﺴﺌﻮﻻ ﻋﻦ ﻓﻮاﺗﯿﺮ‬
‫اﺑﻨﻚ اﻟﺒﺎﻟﻎ اﻟﻄﺒﯿﺔ )ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ﻳﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻗﺒﻮ ﻣﻨﺰﻟﻚ ﻣﺤﻮﻻ إﻳﺎه إﻟﻰ ﻣﺴﺘﻨﻘﻊ( إﻻ‬
‫إن ﻛﺎن ﻻ ﻳﺰال ﺟﺰًءا ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ‪ .‬وﻟﻜﻲ ﺗﻌﺮف إن ﻛﺎن ﻛﺬﻟﻚ‪ ،‬ﺗﻔﺤﺺ‬
‫ﻓﻘﺮة "ﻣﻦ اﻟﺬي ﻻ ﻳﺰال ﺿﻤﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻲ؟" ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪IRS. gov‬؛ وﻟﻜﻦ ﻳﺸﻌﺮ اﻟﻜﺜﯿﺮ‬
‫ﻣﻦ اﻵﺑﺎء ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻣﺴﺌﻮﻟﻮن ﻋﻦ رﻋﺎﻳﺔ أﺑﻨﺎﺋﮫﻢ اﻟﺼﺤﯿﺔ؛ ﻟﺬا ﻓﺈﻧﮫﻢ ﻳﮫﺘﻤﻮن ﻛﺜﯿًﺮا‬
‫ﺑﻤﻌﺮﻓﺔ إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ ﺗﺸﻤﻠﮫﻢ‪ .‬ﺿﻊ ﻓﻲ اﻋﺘﺒﺎرك أن أﻏﻠﺐ‬
‫ﺣﺎﻻت اﻹﻓﻼس اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺪث ﻛﻞ ﻋﺎم ﺗﺴﺒﺒﮫﺎ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ اﻟﻄﺒﯿﺔ ﻏﯿﺮ اﻟﻤﺴﺪدة‪.‬‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،‬اﻟﺨﯿﺎر اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲ اﻷﻓﻀﻞ ھﻮ ذﻟﻚ اﻟﺬي ﻳﻮﻓﺮه ﺻﺎﺣﺐ‬
‫اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﻗﺪ ﻻ ﻳﻨﻄﺒﻖ ھﺬا اﻟﺨﯿﺎر ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪ (١ :‬ﻻ ﻳﻮﻓﺮ ﻋﻤﻠﻪ‬
‫ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ‪ (٢ ،‬اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﻘﺪم ﻋﺎﻟﻲ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪ (٣ ،‬ﻗﺪ ﻳﻌﻤﻞ ﻣﻮظًﻔﺎ ﺣ ًﺮّا أو ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ‪،‬‬
‫‪ (٤‬إن ﻛﺎن ﻋﺎطﻼ‪ .‬ﻟﻜﻦ ﻻ ﺗﻔﺰع ‪ -‬ھﻨﺎك ﺧﯿﺎرات أﺧﺮى‪ .‬إن ﻛﺎن ﻋﻤﺮ طﻔﻠﻚ ﻳﻘﻞ ﻋﻦ ‪٢٦‬‬
‫ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬وﻛﺎن ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ ﻳﺴﻤﺢ ﺑﺎﻧﻀﻤﺎم أﺷﺨﺎص ﻟﻪ‪ ،‬ﻓﺎﺑﺪأ ﺑﺎﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ ﺗﻜﻠﻔﺔ إﺿﺎﻓﺔ‬
‫اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺧﻄﺘﻚ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ .‬ﺗﺬﻛﺮ أﻧﻪ ﻓﻲ ﺑﻀﻊ وﻻﻳﺎت‪ُ ،‬ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬
‫اﻟﺴﻤﺎح ﻟﻶبــاء بــأن ﺗﺶــﻣﻞ ﺗﻐﻄﯿﺖــھﻢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲــة أﺑﻦــاءھﻢ اﻟﺐــاﻟﻐﯿﻦ‬
‫ﻟﻔﺖــرة أطــول مــن اﻟﻢــذﻛﻮرة ســاﺑًﻘﺎ؛ ﻓﻒــي وﻻيــة ﻧﯿﻮﺟﯿﺮســي‪ ،‬ﻋﻞــى‬
‫ســﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚــال‪ ،‬ﻳﻤﻚــن أن ﻳﺶــﻣﻞ اﻟﺖــأﻣﯿﻦ اﻷﺑﻦــاء ﺣﺖــى ﻳﺒﻠﻎـوا ‪٣١‬‬
‫عـاًﻣﺎ‪ .‬ﻟﻠﺘﻊـرف ﻋﻞـى اﻟﻘﻮاعــــد اﻟﻤﻌﻢــــول بــــھﺎ فــــي وﻻﻳﺖــــك‪،‬‬
‫ﺗﻮاصــــل مــــع اﻟﻤﺠﻞــــس اﻟﻘﻮمــــي اﻟﺘﺶــــرﻳﻌﻲ ﻟﻠﻮﻻيــــات ﻋﻞــــى‬
‫الــــراﺑﻂ ‪ncsl. org / research / health / dependent - health - cov erage - state‬‬
‫‪ ،- implemen tation. aspx‬وﻣﻦ اﻟﻤﺤﺘﻤﻞ أﻻ ﻳﺘﻜﻠﻒ إﺿﺎﻓﺔ اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻨﻚ‬
‫اﻟﺼﺤﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ -‬ﻛﻤﺎ أﻧﻪ ﻗﺪ ﻳﻘﺪم ﺗﻐﻄﯿﺔ أﻛﺜﺮ ﺷﻤﻮﻻ ‪ -‬ﻣﻤﺎ ﻟﻮ ﻛﺎن اﺑﻨﻚ‬
‫ﺳﯿﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑًﻼ ﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ ﺧﺎص ﺑﻪ‪ .‬ﻓﻲ وﻗﺖ ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﺴﻄﻮر‪ ،‬ﻳﻘﺪم ﻣﻮﻗﻊ‬
‫‪ Healthcare. gov‬ﺧﻄﻄًﺎ ﺗﺄﻣﯿﻨﯿﺔ رﺧﯿﺼﺔ إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ إﻋﻔﺎءات ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ أو ﺗﺨﻔﯿﻀﺎت إن‬
‫ﻗﻞ راﺗﺐ اﻟﻤﺘﻘﺪم ﻋﻦ ﺣﺪ ﻣﻌﯿﻦ‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺣﺼﻮﻟﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻗﺪ‬
‫ﺗﻘﺮر أن ﺗﺴﺎﻋﺪ اﺑﻨﻚ ﻋﺒﺮ دﻓﻊ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺧﺘﯿﺎر ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ ‪ ٨‬ﻣﻦ ﻛﺘﺎﺑﻲ ‪Get a‬‬
‫‪.( Financial Life: Personal Finance i n Your Twenties and Thirties‬‬
‫• ﻻ ﺗﺘﺠﻨﺐ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻋﺪت إﻟﻰ ﺷﻘﺘﻲ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮة اﻷوﻟﻰ ﺑﻌﺪ‬
‫ﻳﻮم واﺣﺪ ﻣﻦ اﺳﺘﺌﺠﺎرھﺎ ‪ -‬وھﻲ اﺳﺘﻮدﻳﻮ ﺻﻐﯿﺮ ﻓﻲ ﻣﺒﻨﻰ ﺑﺪا آﻣًﻨﺎ ‪ -‬اﻛﺘﺸﻔﺖ أن‬
‫ﻋﺪًدا ﻣﻦ ﻗﻄﻊ اﻟﻤﺠﻮھﺮات اﻟﺘﻲ أھﺪﺗﮫﺎ ﻟﻲ جــدﺗﻲ ﻣﻔﻖــودة‪ ،‬وكــذﻟﻚ ﺣﺎســب‬
‫شــﺧﺼﻲ وﺑﻊــض اﻟﻨﻖــود ﻛﻦــت قــد ﺗﺮﻛﺖــھﺎ ﻋﻞــى اﻟﻄﺎولــة‪ .‬لـم أكـن‬
‫أﻣﺘﻞـك تـأﻣﯿﻦ ﻣﺲـﺗﺄﺟﺮﻳﻦ ﺣﯿﻦـھﺎ‪ .‬وإن اﺣﺖـرق اﻟﻤﺒﻦـى الـذي ﺗﻖـع بـه‬
‫شـﻗﺔ اﺑﻦـك اﻟﻤﺲـﺗﺄﺟﺮة‪ ،‬واﺣﺖـرﻗﺖ ﺟﻢـﻳﻊ ﻣﻤﺘﻠﻜﺎﺗﻪ اﻟﺜﻤﯿﻨﺔ‪ ،‬أو ﺟﺮح أﺣﺪ‬
‫ﺟﯿﺮاﻧﻪ ﻧﻔﺴﻪ ﺑﻄﺎوﻟﺔ اﺑﻨﻚ اﻟﺰﺟﺎﺟﯿﺔ وﻛﺎن ﻳﺮﻳﺪ أن ﻳﻘﺎﺿﯿﻪ ﻟﯿﺘﺤﻤﻞ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻌﻼج ‪-‬‬
‫ﻀﺎ ﺑﺎﺳﻢ‬‫ﻓﺘﻠﻚ ھﻲ اﻟﺤﺎﻻت ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮﻳﻦ‪ ،‬وُﻳﻌﺮف أﻳ ً‬
‫ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﺴﻜﺎن‪ .‬وﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻣﻤﺎ ﻳﺰﻋﻤﻪ اﻟﻜﺜﯿﺮون‪ ،‬ﻓﺈن ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻤﻨﺰل ﻟﯿﺲ‬
‫ﺳﺮﻗﺖ‬ ‫ﻣﺴﺌﻮﻻ ﻋﻦ اﻟﺴﺮﻗﺎت أو أﻏﻠﺐ اﻷﺿﺮار اﻟﺘﻲ ﺗﻠﺤﻖ ﺑﺎﻟﻤﺴﺘﺄﺟﺮ؛ ﻟﺬا إن ُ‬
‫ﻣﻤﺘﻠﻜﺎت اﺑﻨﻚ أو ﺗﺤﻄﻤﺖ ‪ -‬أﺷﯿﺎء ﻋﻠﻰ ﻏﺮار اﻟﻤﻼبــس أو اﻟﺤﻮاســب أو اﻷثــاث‬
‫‪ -‬ﻓﺲــﻳﺘﻄﻠﺐ اﻷمــر ﻋﺶــرات اﻵﻻف مــن الــدوﻻرات ﻻســﺗﺒﺪاﻟﮫﺎ‪ .‬وتــأﻣﯿﻦ‬
‫اﻟﻤﺲــﺗﺄﺟﺮﻳﻦ ﻻ ﻳﻜﻞــف اﻟﻜﺚــﻳﺮ ‪ -‬ﻣﺘﻮســط الــدﻓﻌﺎت ﻋﻞــى ﻣﺲــﺗﻮى‬
‫الـدوﻟﺔ ﻳﺖـراوح مـا بـﻳﻦ ‪ ١٥‬إلـى ‪ ٣٠‬دوﻻًرا ﺷﮫﺮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﯿﻪ وﻣﻜﺎن إﻗﺎﻣﺘﻪ‪ .‬اﺟﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﺸﺘﺮك ﻓﻲ ﻣﻮﻗﻊ ‪Knowyourstuff. org‬‬
‫اﻟﻤﻘﺪم ﻣﻦ ﻣﻌﮫﺪ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻟﯿﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﺳﺘﺒﺪال اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت‬
‫اﻟﻤﻔﻘﻮدة‪ ،‬ﺛﻢ ﻣﻮﻗﻊ ‪ NetQuote. com‬ﻟﯿﻘﺎرن ﺑﯿﻨﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫• ﻟﺴﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة اﻵن‪ .‬رﻏﻢ وﺟﻮد ﺗﻠﻚ اﻹﻋﻼﻧﺎت اﻟﺨﺒﯿﺜﺔ‬
‫اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻌﻞ اﻷﻣﺮ ﻳﺒﺪو ﻛﺄن اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺬي ﻳﺸﺘﺮي ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة ﺳﯿﺤﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﻰ ھﺒﺔ ﻣﻦ اﻟﺴﻤﺎء‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﻤﺎل ُﻳﻌﻄﻰ ﻷﻗﺮﺑﺎﺋﻚ‪ ،‬وﻟﯿﺲ أﻧﺖ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻤﻮت‪ .‬وإن‬
‫ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻟﺪى اﺑﻨﻚ أﺣﺪ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﯿﻪ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ ﺳﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ھﺬه اﻷﻣﻮال؟ ھﻞ‬
‫ﺳﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺣﯿﻮاﻧﻪ اﻷﻟﯿﻒ؟ دﻋﻮﻧﺎ ﻧﻜﻦ ﺻﺎدﻗﯿﻦ ﻣﻊ أﻧﻔﺴﻨﺎ‪ :‬ﻓﻲ ﺗﺴﻊ ﻣﻦ ﻛﻞ‬
‫ﻋﺸﺮ ﺣﺎﻻت‪ ،‬ﻳﻜﻮن اﻟﺸﺒﺎب اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺸﺘﺮون ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة رﻏﻢ أﻧﻪ ﻟﯿﺲ ﻟﺪﻳﮫﻢ‬
‫أطﻔﺎل ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ وﻛﻼء ﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ .‬ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬ھﺬا ﻣﺎ رأﻳﺘﻪ ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻠﻖ‬
‫ﺧﺒﺮﺗﻲ؛ ﻟﺬا ﺣﺘﻰ ُﻳﺮزق اﺑﻨﻚ ﺑﻄﻔﻞ‪ ،‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﺘﺠﻨﺐ ﺷﺮاء ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة‪،‬‬
‫وأن ﻳﻜﺘﻔﻲ ﺑﺸﺮاء ﺑﻌﺾ اﻟﻄﻌﺎم ﻟﺤﯿﻮاﻧﻪ اﻷﻟﯿﻒ‪ .‬وﻻ ﺗﺴﻤﺢ ﻟﻤﻮظﻔﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﺠﺮ‬
‫اﺑﻨﻚ ﻟﺸﺮاء ﺧﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة اﻟﻤﺰﻋﻮﻣﺔ ﻋﺒﺮ إﺧﺒﺎره ﺑﺄﻧﮫﺎ ﺧﻄﻂ ﺗﻮﻓﯿﺮ راﺋﻌﺔ‬
‫وﻻ ُﺗﻔﺮض ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺿﺮاﺋﺐ ﻛﺒﯿﺮة‪ .‬ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬إﻧﮫﺎ ﻣﺤﺎوﻟﺔ ﺟﯿﺪة؛ وﻟﻜﻦ إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ اﺑﻨﻚ‬
‫ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺤﺘﺎج ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن‬
‫ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﯿﻪ‪ ،‬ﻷﻧﻪ ُرزق ﺑﻄﻔﻞ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻷﻓﻀﻞ أن ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺑﺴﯿﻄﺔ ﻏﯿﺮ‬
‫ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ وأن ﻳﺴﺘﺜﻤﺮ أﻣﻮاﻟﻪ ﻓﻲ اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ ﺧﻄﻂ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ أو ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ھﺬه اﻟﺨﻄﻂ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺎﺑﻊ(‪.‬‬
‫• اﺷﺘﺮ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﺸﺎﻣﻠﺔ وﻟﯿﺲ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﺗﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ أﺣﺪاث ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ‪ .‬ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﻐﺮي أن ﻳﺸﺘﺮي اﻟﻤﺮء ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺳﺮﻳﻌﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻤﻮاﻗﻒ ﻣﺤﺪدة‪ :‬ﺗﺄﻣﯿﻦ‬
‫اﻟﻄﯿﺮان )ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺎﻓﺮ ﺟ ًﻮّا(‪ ،‬اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺎﺳﺐ اﻟﻤﺤﻤﻮل )ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺸﺘﺮي‬
‫واﺣًﺪا ﺟﺪﻳًﺪا(‪ ،‬اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ )ﻓﻲ ﺣﺎل ﻓﻘﺪت وظﯿﻔﺘﻚ(؛ وﻟﻜﻦ‬
‫ھﺬا ﻻ ﻳﻌﺘﺒﺮ اﺳﺘﻐﻼﻻ ﺟﯿًﺪا ﻷﻣﻮاﻟﻚ‪ .‬ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻓﻜﺮ ﺑﺼﻮرة ﺷﺎﻣﻠﺔ‬
‫وﺣﺎول ﺗﻐﻄﻲــة اﻟﻤﺦــاطﺮ اﻷهــم ﻋﻞــى غــرار ﺣﻲــاﺗﻚ )اﻟﺖــأﻣﯿﻦ ﻋﻞــى‬
‫اﻟﺤﻲـاة(‪ ،‬صـﺣﺘﻚ )اﻟﺖـأﻣﯿﻦ اﻟﺺـﺣﻲ(‪ ،‬وﻣﻤﺘﻠﻚـاﺗﻚ )تـأﻣﯿﻦ اﻟﻢـﻻك‬
‫واﻟﻤﺲـﺗﺄﺟﺮﻳﻦ(‪ .‬ثـم ادفـع ﺟﺰًء ﺑﺲـﻳﻄًﺎ ﻣﻦـه مـن ﺟﯿﺐـك اﻟﺦـاص )اﻧﻆـر‬
‫ﺧﻂـوات اﻟﺖـأﻣﯿﻦ اﻟﺬاﺗﻲ ﺻﻔﺤﺔ ‪١٣٤‬واﻟﻤﺮﺑﻊ اﻟﺘﺎﻟﻲ(‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺎﺑﻊ‪ :‬اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ اﻟﺨﺎﻟﺼﺔ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬

‫ﺧﻼل وﺟﺒﺔ إﻓﻄﺎر ﻣﻨﺬ وﻗﺖ ﻗﺮﻳﺐ‪ ،‬اﻧﺘﺤﺖ ﺑﻲ اﻣﺮأة ﺟﺎﻧﺒًﺎ‪ ،‬وأﺧﺒﺮﺗﻨﻲ ﺑﺄﻧﮫﺎ اﺑﺘﻜﺮت‬
‫ﻓﻜﺮة راﺋﻌﺔ ﻟﺠﻌﻞ اﺑﻨﮫﺎ اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪ ١٤‬ﻋﺎًﻣﺎ ﻳﮫﺘﻢ ﺑﺴﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪:‬‬
‫أﻋﻄﺘﻪ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر‪ ،‬وﻓﺘﺤﺖ ﻟﻪ ﺣﺴﺎب ﻣﻀﺎرﺑﺔ ﻓﻲ اﻟﺒﻮرﺻﺔ ﺑﺎﺳﻤﻪ‪ ،‬وأﺧﺒﺮﺗﻪ ﺑﺄن‬
‫ﻳﺸﺘﺮي ﺑﻌﺾ اﻷﺳﮫﻢ‪.‬‬
‫ھﻞ ھﻲ ﻓﻜﺮة ﺟﯿﺪة؟‬
‫ﻻ‪ ،‬ﻟﯿﺲ ﻛﺜﯿًﺮا‪ .‬إن اﻧﺨﻔﻀﺖ ﻗﯿﻤﺔ ﺗﻠﻚ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﺴﺘﻨﺘﺞ اﺑﻨﮫﺎ أن اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻣﺠﺎل ﻟﻠﺤﻤﻘﻰ‪ ،‬وﻳﻘﺮر ﺗﺠﻨﺐ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ ،‬وھﺬه ھﻲ اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ‪.‬‬
‫وإن ارﺗﻔﻌﺖ ﻗﯿﻤﺔ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﻈﻦ أﻧﻪ أﺻﺒﺢ ﻣﺴﺘﺜﻤًﺮا ﺑﺎرًﻋﺎ وﻗﺪ ﻳﺒﺪأ ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻣﺒﺎﻟﻎ أﻛﺒﺮ ﺑﺠﺮأة أﻛﺒﺮ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻗﺪ ﻳﻨﺘﮫﻲ ﺑﻤﺸﻜﻠﺔ أﻛﺒﺮ‪ .‬وﺳﻮاًء ﻛﺴﺐ أم ﺧﺴﺮ‪،‬‬
‫ﻟﻦ ﻳﺘﻌﻠﻢ اﻟﺪروس اﻟﺼﺤﯿﺤﺔ‪.‬‬
‫واﻵن‪ ،‬ﻻ أﻗﻮل إن اﻷم ﻛﺎﻧﺖ ﻣﺨﻄﺌﺔ‪ ،‬ﻓﻌﻠﻰ اﻷطﻔﺎل أن ﻳﺘﻌﻠﻤﻮا ﻣﻌﻨﻰ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر؛‬
‫وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﻰ ﺗﻌﻠﻢ اﻷﻣﻮر اﻟﻤﮫﻤﺔ ﻣﻨﻪ‪ ،‬وھﺬا ﻣﺎ ﺳﺘﺘﻌﻠﻤﻪ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪،‬‬
‫ﺳﻮاء ﻛﻨﺖ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺘﻌﺒﯿﺮ ﻋﻦ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗﻚ اﻟﻔﺎﺋﻘﺔ ﺑﻌﺒﺎرات ﺑﺴﯿﻄﺔ‪ ،‬أو‬
‫ﻛﻨﺖ واﻟًﺪا ﻻ ﻳﻌﻠﻢ اﻟﻔﺎرق ﺑﯿﻦ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﺴﮫﻢ وﻣﺨﺰون اﻟﺪﺟﺎج‪.‬‬
‫ﻗﺪ ﺗﺠﺪ ﻧﻔﺴﻚ ﺗﺘﺴﺎءل ﻋﻤﺎ إذا ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺗﺠﻨﺐ اﻷﻣﺮ ﺑﺮﻣﺘﻪ وﺗﺮك اﺑﻨﻚ ﻳﺪس‬
‫ﻣﺎﻟﻪ ﺗﺤﺖ وﺳﺎدﺗﻪ ‪ -‬أو ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﻪ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ‪ -‬ﻟﻜﻲ ﻻ ﻳﻌﺮﺿﻪ ﻟﻠﺨﻄﺮ‪ ،‬إﻻ أن‬
‫اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ ﺗﻜﻤﻦ ﻓﻲ أن اﻟﻤﺎل ﻟﻦ ﻳﻜﻮن ﻓﻲ أﻣﺎن ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬وﻻ أﺗﺤﺪث ھﻨﺎ ﻋﻦ‬
‫ﻟﺺ ﻗﺪ ﻳﺴﺮﻗﻪ‪ ،‬ﺑﻞ أﺗﺤﺪث ﻋﻦ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺘﻀﺨﻢ‪ ،‬وارﺗﻔﺎع اﻷﺳﻌﺎر ﻋﻠﻰ ﻣﺪار‬
‫اﻟﺰﻣﺎن‪ .‬إن ﻟﻢ ﺗﺠﻦ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻮاﺋﺪ ﺗﺴﺎوي ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ‪ -‬واﻟﺘﻲ ﺗﺒﻠﻎ‬
‫ﻧ ﺴ ﺒ ﺔ ‪ ٪٣‬ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺜﻼﺛﺔ اﻟﻤﺎﺿﯿﺔ ‪ -‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﺨﺴﺮ‬
‫ﻗﺪرﺗﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮاء )واﻟﺘﻲ ﺳﺄﺷﺮﺣﮫﺎ ﻻﺣًﻘﺎ(‪.‬‬
‫ھﻨﺎك اﺳﺘﺜﻤﺎر واﺣﺪ أﺛﺒﺖ أﻧﻪ ﻗﺎدر ﻋﻠﻰ ھﺰﻳﻤﺔ اﻟﺘﻀﺨﻢ ﺑﻤﺮور اﻟﺰﻣﺎن‪ ،‬أﻻ وھﻮ ﺷﺮاء‬
‫اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ورﻏﻢ أن ﻻ أﺣﺪ ﻳﻌﻠﻢ ﺑﻜﻞ ﺗﺄﻛﯿﺪ‪ ،‬ﻓﺈن أﻓﻀﻞ ﺗﺨﻤﯿﻦ ﺧﺮج ﺑﻪ اﻟﺨﺒﺮاء أن ھﺬا‬
‫اﻟﺘﻮﺟﻪ ﺳﯿﻈﻞ ﻣﺴﺘﻤ ًﺮّا ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ )اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ ﺻﻔﺤﺔ ‪.(١٤٩‬‬
‫ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ھﺬا راﺋﻊ؛ وﻟﻜﻦ ﺳﯿﻤﺮ وﻗﺖ طﻮﻳﻞ ﻗﺒﻞ أن ﻳﻤﺘﻠﻚ اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ‬
‫ﻻﺳﺘﺜﻤﺎره‪ ،‬ﻟﺬا‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺘﺠﻨﺐ أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻓﻲ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬أﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟‬
‫ﺤﺎ‪ ،‬ﻋﺰﻳﺰي اﻟﻘﺎرئ‪.‬‬
‫ﻟﻸﺳﻒ‪ ،‬ھﺬا ﻟﯿﺲ ﺻﺤﯿ ً‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻨﻲ أن أدرك ﺳﺒﺐ رﻏﺒﺔ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء ﻓﻲ اﻻﻋﺘﻘﺎد أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ أن ﻳﺆﺟﻠﻮا‬
‫ف؛ وﻟﻜﻦ ﻻ‬‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﺣﺘﻰ ﻳﺤﺼﻞ أﺑﻨﺎؤھﻢ ﻋﻠﻰ وظﺎﺋﻒ ﺛﺎﺑﺘﺔ وﻣﺎل ﻛﺎ ٍ‬
‫ﺗﻔﻌﻠﻮا ذﻟﻚ‪ ،‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن ﺗﺄﺟﯿﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺪروس أن ﻳﺠﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﻔﻘﺪ اﻟﻤﯿﺰة اﻟﻜﺒﺮى اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻜﮫﺎ ﺟﻤﯿﻊ اﻷطﻔﺎل‪ :‬وﻗﺖ ﻧﻤﻮ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‪ .‬ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺗﻌﻠﯿﻢ اﺑﻨﻚ‬
‫اﻷﺳﺎﺳﯿﺎت ﻓﻲ ﺳﻦ ﻣﺒﻜﺮة واﻟﺒﺪء ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺻﻐﯿﺮة ﻣﻨﺬ ﻧﻌﻮﻣﺔ أظﻔﺎره أن‬
‫ﺴﺎ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ ‪ -‬إن ﺗﻤﻜﻦ‬ ‫ﻳﻜﻮن ﻣﻨﺤﺔ راﺋﻌﺔ ﻣﻨﻚ‪ ،‬ﻓﺤﺘﻰ إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻣﻔﻠ ً‬
‫ﻣﻦ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺑﺄرﻳﺤﯿﺔ ‪ -‬ﻓﺈﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﻪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺳﯿﺌﺔ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫ﻻ ﺗﺠﺰع إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﻓﮫﻢ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺑﺼﻮرة ﻛﺎﻣﻠﺔ وﻟﻢ ﺗﺸﺘﺮ‬
‫ﻤﺎ واﺣًﺪا طﻮال ﺣﯿﺎﺗﻚ‪ .‬ﻳﻈﻦ أﻏﻠﺐ اﻟﻨﺎس‪ ،‬ظ ًﻨّﺎ ﺧﺎطًﺌﺎ‪ ،‬أﻧﻪ إن اﺳﺘﻌﻨﺖ ﺑﻤﻀﺎرب‬
‫ﺳﮫ ً‬
‫اﻟﺒﻮرﺻﺔ "اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ" أو ﺑﺎﻟﻤﻌﺎرف أو بــاﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت‪ ،‬ﻓﺈنــھﻢ ســﻳﻌﻠﻤﻮن ﺑﻚــل‬
‫ﺗﺄﻛﻲــد أي اﻷســھﻢ ســﺗﺮﺑﺢ‪ .‬ســﻳﻘﺪم لــك هـذا اﻟﻔﺺـل ﺑﻊـض ﻗﻮاعـد‬
‫اﻻسـﺗﺜﻤﺎر اﻟﺒﺲـﻳﻄﺔ اﻷﻛﺚـر أھﻤﻲـة‪ ،‬واﻟﺖـي إن ﻋﻠﻤﺖـھﺎ ﻷطﻒـاﻟﻚ‪،‬‬
‫ﻓﺲـﺗﺘﺄﻛﺪ مـن أنـھﻢ سـﻳﺼﺒﺤﻮن أﻛﺚـر دراﻳﺔ ﻣﻦ أﻏﻠﺐ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺴﺘﺜﻤﺮون ﺣﺎﻟﯿً ّﺎ‪،‬‬
‫وھﺬا وﻋﺪ ﻣﻨﻲ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﺮاﺣﻞ اﻟﻤﺒﻜﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮ طﻔﻠﻚ‪ ،‬ﻻ ﻳﺠﺪر ﺑﻚ أن ﺗﺒﺪأ أﺣﺎدﻳﺚ ﻣﻔﺼﻠﺔ ﻋﻦ‬
‫ﻧﺴﺐ اﻷﺳﻌﺎر واﻷرﺑﺎح؛ ﻟﺬا ﺳﻮف أﻗﺪم ﻟﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﺪروس اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻌﻠﻤﮫﺎ‬
‫ﻟﻄﻔﻠﻚ اﻟﺼﻐﯿﺮ ﻋﻦ ﻣﻔﮫﻮم اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬ﻓﺎﻷﻣﺮ ﻓﻲ ﺟﻮھﺮه ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻠﻨﻈﺮ‬
‫إﻟﻰ اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻣﻦ ﺣﻮﻟﻪ‪.‬‬
‫• اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻌﻞ ﻳﺆﺗﻲ ﺛﻤﺎره ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ .‬أﺣﻀﺮ ﻧﺴﺨﺔ ﻣﻦ ﻛﺘﺎب ‪The Little‬‬
‫‪ Red Hen‬واﻗﺮأه ﻟﻄﻔﻠﻚ‪ .‬ھﻞ ﺗﺬﻛﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺼﺔ؟ ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ إﺻﺪارات ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺼﺔ‬
‫اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﻜﺎن‪ ،‬إﻻ أن ﺟﻮھﺮھﺎ ﻻ ﻳﺘﻐﯿﺮ‪ :‬اﺳﺘﺜﻤﺮت اﻟﺪﺟﺎﺟﺔ وﻗﺘﮫﺎ‬
‫وﺟﮫﺪھﺎ ﻓﻲ ﺗﺤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻤﺢ إﻟﻰ ﺧﺒﺰ ‪ -‬ﻧﺜﺮ ﺑﺬور اﻟﻘﻤﺢ‪ ،‬وﺟﻨﯿﮫﺎ‪ ،‬وإﻋﺪاد اﻟﻌﺠﯿﻦ ‪ -‬إﻻ‬
‫أن أﺻﺪﻗﺎءھﺎ ﻣﻦ اﻟﺤﯿﻮاﻧﺎت اﻟﻜﺴﻮﻟﺔ رﻓﻀﺖ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﮫﺎ ﺣﺘﻰ ﺣﺎن ﻣﻮﻋﺪ اﻟﻄﻌﺎم‪،‬‬
‫ﻤﺎ ﺿﻌﯿًﻔﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﻤﺴﻜﺖ‬ ‫ﻓﺤﻀﺮوا ﺟﻤﯿﻌﮫﻢ‪ .‬إﻻ أن ﺗﻠﻚ اﻟﺪﺟﺎﺟﺔ ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺧﺼ ً‬
‫ﺑﻤﻮﻗﻔﮫﺎ وﻟﻢ ﺗﺴﻤﺢ ﻟﮫﻢ ﺑﻤﺸﺎرﻛﺘﮫﺎ طﻌﺎﻣﮫﺎ‪ ،‬وﺗﻌﻠﻤﻮا ﺟﻤﯿﻌﮫﻢ درﺳﺎ‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﻛﺎﻧﺖ‬
‫اﻟﺪﺟﺎﺟﺔ ﺗﻔﻜﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ‪ ،‬وﺟﻨﺖ ﺛﻤﺎر اﺳﺘﺜﻤﺎرھﺎ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ واﻟﻌﻤﻞ‬
‫اﻟﺠﺎد‪ .‬ﻗﺪم ﻟﻄﻔﻠﻚ ﻣﻔﮫﻮم أن ﻳﻜﻮن "ﻣﺴﺘﺜﻤًﺮا" ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺣﻞ أﺣﺪ أﻟﻌﺎب‬
‫اﻷﻟﻐﺎز أو اﺑﺘﻜﺎر ﻣﺸﺮوع ﻓﻨﻲ‪" :‬راﺋﻊ‪ ،‬ﻟﻘﺪ اﺳﺘﺜﻤﺮت اﻟﻮﻗﺖ واﻟﺠﮫﺪ ‪ -‬اﻧﻈﺮ ﻣﺎذا‬
‫ﺣﻘﻘﺖ"‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺳﺎﻋﺪوا أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻋﻠﻰ زراﻋﺔ ﺣﺪﻳﻘﺔ أو ﻏﺮس ﺑﻌﺾ اﻟﺒﺬور ﻓﻲ وﻋﺎء‬
‫اﻟﺰھﻮر‪ .‬ﺑﺴﺒﺐ اﻟﺼﻌﻮﺑﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻮاﺟﮫﮫﺎ اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﺳﺘﯿﻌﺎب‬
‫ﻣﻔﮫﻮم اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬ﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻋﻘﻮﻟﮫﻢ اﻟﺼﻐﯿﺮة ﺑﺒﻌﺾ ﻣﺒﺎدئ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر أن‬
‫ﻳﻜﻮن أﻣًﺮا ﺻﻌﺒًﺎ‪ .‬ﻣﻦ ﺑﯿﻦ طﺮق ﺗﻌﺮﻳﻔﮫﻢ ﺑﺎﻟﻔﻜﺮة أن ﺗﺠﻌﻠﮫﺎ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺸﻲء ﻳﻤﻜﻦ‬
‫ﻟﻄﻔﻠﻚ رؤﻳﺘﻪ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻋﻤﻠﯿﺔ ﻧﻤﻮ اﻟﺒﺬور ﻟﺘﺼﺒﺢ ﻧﺒﺎﺗًﺎ أو زھﺮة‪ .‬ﺗﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫اﻟﺬي ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ اﻟﺒﺬور ﻟﺘﻨﻤﻮ وﻛﺬﻟﻚ اﻟﻤﺎء واﻟﺴﻤﺎد اﻟﺬي ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ "اﺳﺘﺜﻤﺎره"‬
‫ﻓﯿﮫﺎ ﺣﺘﻰ ﺗﺼﺒﺢ زھﺮة ﺟﻤﯿﻠﺔ أو ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺛﻤﺎر طﺎزﺟﺔ ﻣﻦ اﻟﻄﻤﺎطﻢ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﻤﻢ اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﺑﺄﻛﻤﻠﻪ‪ .‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﺗﺬھﺐ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ‬
‫إﻟﻰ ﻣﺘﺠﺮ اﻟﺒﻘﺎﻟﺔ اﻟﺼﻐﯿﺮ اﻟﺬي ﻳﺒﻌﺪ ﻗﻠﯿﻼ ﻋﻦ ﻣﻨﺰﻟﻚ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺠﺮ اﻟﻀﺨﻢ‬
‫اﻟﻤﺠﺎور ﻟﻤﻨﺰﻟﻚ اﻟﺘﺎﺑﻊ ﻟﺴﻠﺴﻠﺔ ﻛﺒﺮى ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺎﺟﺮ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺨﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄن‬
‫اﻟﻤﺘﺠﺮ اﻟﺼﻐﯿﺮ ﻳﻤﻠﻜﻪ أﺣﺪ أﻓﺮاد ﻣﺠﺘﻤﻌﻚ‪ ،‬وﻋﺒﺮ اﻟﺘﺴﻮق ﻣﻨﻪ ﻓﺈﻧﻚ ﺗﺨﺘﺎر اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻓﻲ ﺟﯿﺮاﻧﻚ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﻲ ﻣﺪﻳﻨﺘﻚ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻳﻤﻚــن ﻟﻸطﻒــال فــي هــذه اﻟﺲـن أن ﻳﺲـﺗﻮﻋﺒﻮا اﻷمـر أﻛﺚـر ﻣﻢـا ﺗﻆـن‬
‫ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺘﻌﻞـق ﺑﻤﻒـاھﯿﻢ اﻻسـﺗﺜﻤﺎر اﻟﺒﺲـﻳﻄﺔ‪ ،‬واﻟﻜﺚـﻳﺮون ﻣﻦـھﻢ‬
‫ﺳﯿﺼﺒﺤﻮن أﻛﺜﺮ اھﺘﻤﺎًﻣﺎ ﺑﺎﻷﻣﺮ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ﺗﻌﺘﻘﺪ‪ ،‬وإﻟﯿﻚ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺷﺮح ﺗﻠﻚ اﻷﺳﺎﺳﯿﺎت‬
‫ﻟﮫﻢ‪:‬‬
‫• اﻟﺴﮫﻢ ﺟﺰء ﺻﻐﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻤﺘﻠﻜﻪ‪ .‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻤﺎ ﻣﻦ إﻧﺘﺎج ﺷﺮﻛﺔ دﻳﺰﻧﻲ أو ﺗﺮﺗﺸﻒ اﻟﻤﯿﺎه اﻟﻐﺎزﻳﺔ ﻣﻌﻪ‪،‬‬ ‫ﺗﺸﺎھﺪ ﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﻓﯿﻠ ً‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺘﻐﻞ ذﻟﻚ اﻟﻮﻗﺖ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﺤﺪث ﻣﻌﻪ اﻷﺳﮫﻢ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺤﺎول‬
‫إﺛﺎرة ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺤﺎدﺛﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻟﺚ أو اﻟﺮاﺑﻊ‪ ،‬ﻓﺤﯿﻨﮫﺎ ﺳﯿﺼﺒﺢ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺴﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﻻﺳﺘﯿﻌﺎب ﺗﻠﻚ اﻷﺳﺎﺳﯿﺎت‪ .‬اﺑﺪأ ﺑﺸﺮح أن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﯿﺎء‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺒﮫﺎ ﺗﺼﻨﻌﮫﺎ ﺷﺮﻛﺎت‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﺼﻨﻊ ﺷﺮﻛﺔ ﻛﻮﻛﺎﻛﻮﻻ ذﻟﻚ اﻟﻤﺸﺮوب اﻟﺬي‬
‫ﻳﺤﺒﻪ )وﻟﻜﻨﻚ ﻟﻦ ﺗﺴﻤﺢ ﻟﻪ ﺑﺎﻹﻓﺮاط ﻓﻲ ﺷﺮﺑﻪ(‪ .‬وﺗﻠﻚ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﻠﻌﺒﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ‬
‫ﺑﺎﻟﺘﺤﻜﻢ ﻋﻦ ﺑﻌﺪ ﺗﺼﻨﻌﮫﺎ ﺷﺮﻛﺔ ھﺎﺳﺒﺮو‪ .‬ﺗﺼﻨﻊ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت وﺗﺒﯿﻌﮫﺎ‪،‬‬
‫وھﻲ ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻟﻠﻤﺎل ﻟﻜﻲ ﺗﺼﻨﻊ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‪ ،‬وﻟﻜﻲ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺑﯿﻊ ﻣﺎ‬
‫ُﺗﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ اﺳﻢ اﻷﺳﮫﻢ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺸﺘﺮي اﻟﻨﺎس أﺳﮫﻢ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﻢ ﺑﺬﻟﻚ‬
‫ﻳﺴﺘﺜﻤﺮون أﻣﻮاﻟﮫﻢ ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬وﻳﻤﻠﻜﻮن ﺟﺰًءا ﺻﻐﯿًﺮا ﻣﻨﮫﺎ‪ .‬ﻟﻦ ﻳﺴﺘﻔﯿﺪ طﻔﻠﻚ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻛﺜﯿًﺮا ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﺳﯿﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ أن اﺗﺨﺎذ ﻗﺮارات‬
‫اﻟﺸﺮاء ﻣﻦ ﺷﺄﻧﻪ أن ﻳﺴﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﺼﻮرة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﺷﻤﻞ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﻀﻊ ﻛﻞ اﻟﺒﯿﺾ ﻓﻲ ﺳﻠﺔ واﺣﺪة‪ .‬اطﻠﺐ ﻣﻦ طﻔﻠﻚ أن ﻳﺘﺨﯿﻞ ﻓﺘﺢ ﻣﻄﻌﻢ ﻻ ﻳﺒﯿﻊ‬
‫ﺳﻮى ﺷﻄﺎﺋﺮ اﻟﮫﺎﻣﺒﻮرﺟﺮ‪ ،‬وﻣﺎ دام اﻟﻨﺎس ﻳﺤﺒﻮن ﺗﻠﻚ ﺷﻄﺎﺋﺮ‪ ،‬ﺳﯿﻈﻞ ﻋﻤﻠﻪ‬
‫ﻣﺰدھًﺮا وﺳﯿﺠﻨﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل؛ وﻟﻜﻦ ﻣﺎذا ﻟﻮ ﺳﻤﻊ اﻟﻨﺎس أن ﺑﻌﺾ اﻷﺑﻘﺎر ﻗﺪ‬
‫أﺻﯿﺒﺖ ﺑﺎﻟﻤﺮض‪ ،‬وﺑﺪأوا ﻳﻌﺘﻘﺪون أن ﻟﺤﻢ اﻷﺑﻘﺎر أﺻﺒﺢ ﻣﻠﻮﺛًﺎ وﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﺷﻄﺎﺋﺮ‬
‫اﻟﮫﺎﻣﺒﻮرﺟﺮ آﻣﻨﺔ ﺑﻌﺪ اﻵن؟ أو ﻗﺮر اﻟﻨﺎس أﻧﮫﻢ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻨﺎول اﻟﺒﻄﺎطﺲ اﻟﻤﻘﻠﯿﺔ‬
‫ﻀﺎ وﺑﺪأوا ﻳﺬھﺒﻮن إﻟﻰ ﻣﻄﻌﻢ آﺧﺮ ﻳﺒﯿﻊ أﺻﻨﺎًﻓﺎ ﻣﻦ اﻟﻄﻌﺎم أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺷﻄﺎﺋﺮ‬ ‫أﻳ ً‬
‫اﻟﮫﺎﻣﺒﻮرﺟﺮ؟ اﻟﻤﻘﺼﻮد ھﻨﺎ‪ :‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﻘﺪم ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬
‫ﻟﯿﻈﻞ ھﻨﺎك ﺷﻲء ﻋﻠﻰ ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻄﻌﺎم ﻳﺮﻳﺪه اﻟﻨﺎس‪ .‬ﻳﻌﺮض ھﺬا اﻟﻤﺜﺎل أﺣﺪ أھﻢ‬
‫ﻣﻔﺎھﯿﻢ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬واﻟﻤﻌﺮوف ﺑﺎﺳﻢ اﻟﺘﻨﻮع‪ .‬وإﻟﯿﻚ ﻛﯿﻒ ﻳﻨﻄﺒﻖ ھﺬا اﻟﻤﻔﮫﻮم ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﺳﮫﻢ‪ :‬رﻏﻢ أﻧﻚ ﻗﺪ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺷﺮاء أﺳﮫﻢ ﺷﺮﻛﺔ واﺣﺪة ﺗﺤﺒﮫﺎ ‪ -‬ﻣﺜﻞ ﻛﺮﻳﺴﺒﻲ‬
‫ﻛﺮﻳﻢ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل ‪ -‬ﻓﺈﻧﻚ إن ﻓﻌﻠﺖ‪ ،‬ﺳﺘﻜﻮن ﻗﺪ ﻋﻠﻘﺖ ﺟﺰء ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻚ ﻋﻠﻰ ﺷﺮﻛﺔ واﺣﺪة وﻋﻠﻰ اﻟﺸﻌﺒﯿﺔ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﯿﺔ ﻟﻜﻌﻚ اﻟﺪوﻧﺎﺗﺲ‪.‬‬
‫ﻤﺎ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﻘﻠﻞ ﻣﺨﺎطﺮ ﺧﺴﺎرة اﻟﻤﺎل‪،‬‬ ‫وﻟﻜﻦ‪ ،‬إن اﻣﺘﻠﻜﺖ أﺳﮫ ً‬
‫ﻷﻧﻪ إن اﻧﺨﻔﻀﺖ ﻗﯿﻤﺔ أﺳﮫﻢ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬ﻓﮫﻨﺎك ﻓﺮﺻﺔ ﻻرﺗﻔﺎع ﻗﯿﻤﺔ أﺳﮫﻢ‬
‫أﺧﺮى‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﺳﺘﻜﻮن اﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻚ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﺟﯿﺪة‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﻟﻌﺒﻮا اﻟﯿﺎﻧﺼﯿﺐ ﻣﻊ اﺑﻨﻜﻢ ‪ -‬ﺛﻼث ﻣﺮات ﻓﻘﻂ‪ .‬اﺳﺄل اﻷطﻔﺎل ﻋﻦ أﻓﻀﻞ‬
‫طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺠﻨﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﺑﺴﺮﻋﺔ‪ ،‬وﺳﯿﺠﯿﺒﻮﻧﻚ‪" :‬اﻟﯿﺎﻧﺼﯿﺐ"‪ .‬رﺑﻤﺎ رأى طﻔﻠﻚ‬
‫ﻧﻮﻋﯿﺔ اﻹﻋﻼﻧﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺪور ﺣﻮل "ﻛﻞ ﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ھﻮ اﻟﻤﺎل واﻟﺤﻠﻢ"‪ ،‬أو ﺷﺎھﺪ‬
‫ﺗﻘﺎرﻳﺮ إﺧﺒﺎرﻳﺔ ﻋﻦ اﻟﻔﺎﺋﺰﻳﻦ اﻟﻤﺒﺘﮫﺠﯿﻦ ﺑﺎﻟﯿﺎﻧﺼﯿﺐ وﻗﺮر‪" :‬ﻧﻌﻢ‪ ،‬ھﺬا ھﻮ اﻟﺤﻞ"‪ .‬ﻓﺈن‬
‫ﺳﺎ ﺑﺎﻟﯿﺎﻧﺼﯿﺐ‪ ،‬دﻋﻪ ﻳﺘﻌﻠﻢ ﺑﺎﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺼﻌﺒﺔ‪ .‬ﻓﺪﻋﻪ ﻳﺲــﺗﺨﺪم‬ ‫ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﻣﮫﻮو ً‬
‫ﻣﺎلــه اﻟﺦــاص‪ ،‬إن كــان ﻳﻤﺘﻞــك مــاﻻ‪ ،‬ﻟﯿﺶــارك فــي اﻟﻢـرة اﻟﻘﺎدمـة ﻋﻦـدﻣﺎ‬
‫ﺗﻚـون ھﻦـاك جـاﺋﺰة ﻛﺐـرى‪ .‬وﻋﻦـدﻣﺎ ﻻ ﻳﻒـوز )ولـن ﻳﻒـوز(‪ ،‬أﺧﺐـره بـأن‬
‫اﺣﺘﻤﺎﻟﻲـة اﻟﻒـوز بـاﻟﺠﺎﺋﺰة اﻟﻜﺐـرى فـي ﻣﺲـاﺑﻘﺎت اﻟﯿﺎﻧﺺـﻳﺐ اﻟﻜﺒﯿﺮة ﻻ‬
‫ﺗﺘﻌﺪى اﻟﻮاﺣﺪ ﻓﻲ ‪ ٢٥٠‬ﻣﻠﯿﻮﻧًﺎ‪ ،‬وھﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻟﺪرﺟﺔ أن‬
‫اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﯿﮫﺎ ﺳﺘﻜﻮن ﻣﻀﯿﻌﺔ ﻛﺒﺮى ﻟﻠﻤﺎل‪ .‬ﻣﻨﺬ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﻧﺸﺮت ﺟﺮﻳﺪة‬
‫ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ﺗﻘﺮﻳًﺮا ﺣﻮل ﺑﻮاب ﻛﺎن ﻳﻨﻔﻖ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٥٠٠‬و‪ ٧٠٠‬دوﻻر أﺳﺒﻮﻋﯿً ّﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺎت اﻟﯿﺎﻧﺼﯿﺐ ﻋﻠﻰ أﻣﻞ أن ﻳﺤﻘﻖ اﻟﺜﺮاء وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﻔﻌﻞ‪ .‬وﻟﻢ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﻣﻘﺎوﻣﺔ‬
‫إﺟﺮاء اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﺬي أﻧﻔﻘﻪ ﻟﻮ ﻛﺎن ﻗﺪ وﺿﻌﻪ ﻛﺎﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬
‫أﺳﮫﻢ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ .‬دﻋﻮﻧﺎ ﻧﻔﺘﺮض أﻧﻪ ﻳﻨﻔﻖ ‪ ٦٠٠‬دوﻻر أﺳﺒﻮﻋﯿً ّﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‪ ،‬أي‬
‫‪ ٣١.٢٠٠‬دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ .‬واﻵن‪ ،‬ﻟﻨﻔﺘﺮض أن اﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻪ ﺳﺘﺠﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٧‬ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ .‬ﻓﻲ ﺧﻼل‬
‫‪ ١٠‬ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﺳﯿﻤﺘﻠﻚ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ ٤٠٠‬أﻟﻒ دوﻻر‪ ،‬وفــــي خــــﻻل ‪ ١٨‬عــــاًﻣﺎ‬
‫ســــﻳﻤﺘﻠﻚ ﻣﻞــــﻳﻮن دوﻻر مــــن دون أي خــــداع أو اﺣﺘﻢــــاﻻت ﻣﺲــــﺗﺤﯿﻠﺔ‬
‫أو خــــدش ﺑﻂــاﻗﺎت‪ .‬مــن أجــل اﻟﺘﻊــرف ﻋﻞــى ﺑﻊــض اﻟﻨﻖــاط اﻟﺖــي ﻋﻠﻲــك‬
‫اﻟﺘﺢــدث ﻋﻦــھﺎ مــع طﻔﻞــك عــن ﻓﺮصــه اﻟﺤﻘﯿﻘﯿﺔ ﻟﻠﻔﻮز ﺑﺎﻟﺠﺎﺋﺰة اﻟﻜﺒﺮى‬
‫ﻟﻠﯿﺎﻧﺼﯿﺐ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﺠﺪول اﻟﺘﺎﻟﻲ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫إن ﻛﺎن ھﻨﺎك ﻣﻮﺿﻮع ﻣﻦ ﺷﺄﻧﻪ أن ﻳﻠﻔﺖ اﻧﺘﺒﺎه ﺗﻼﻣﺬة اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ‬
‫ﺳﯿﻜﻮن ﺟﻨﻲ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ورﻏﻢ أن ﻓﻜﺮﺗﮫﻢ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻗﺪ ﺗﺪور ﺣﻮل اﻟﺒﺪء ﺑﺄﻋﻤﺎل ﺗﺠﺎرﻳﺔ‬
‫ﻏﯿﺮ ﻣﻨﺘﺸﺮة‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﻜﻮن ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ إﺛﺎرة اھﺘﻤﺎﻣﮫﻢ ﻋﺒﺮ إﺧﺒﺎرھﻢ ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ‬
‫ﻷﻣﻮاﻟﮫﻢ أن ﺗﺪر أﻣﻮاﻻ‪.‬‬
‫• ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﻤﺘﺮاﻛﻤﺔ أن ﺗﺠﻌﻠﻚ ﺛﺮﻳً ّﺎ ذات ﻳﻮم‪ُ .‬ﻳﻘﺎل ﻋﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﻤﺘﺮاﻛﻤﺔ‬
‫إﻧﮫﺎ ﻋﺠﯿﺒﺔ اﻟﻌﺎﻟﻢ اﻟﺜﺎﻣﻨﺔ‪ .‬وإﻟﯿﻚ اﻟﺴﺒﺐ‪ :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ أﻣﻮاﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﺠﻨﻲ ﻓﻮاﺋﺪ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻷﺻﻠﯿﺔ اﻟﺘﻲ اﺳﺘﺜﻤﺮﺗﮫﺎ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ُﺗﻌﺮف ﺑﺮأس اﻟﻤﺎل‪ ،‬وھﺬا راﺋﻊ؛ وﻟﻜﻦ‬
‫إﻟﯿﻚ اﻷﻣﺮ اﻷﻛﺜﺮ روﻋﺔ‪ :‬اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻨﯿﮫﺎ ﺗﺠﻨﻲ ﻓﻮاﺋﺪ ﺑﺪورھﺎ؛ وھﺬا ﺳﯿﻈﻞ‬
‫ﻣﺴﺘﻤ ًﺮّا طﻮال اﻟﻮﻗﺖ‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺠﻨﻲ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻓﻮاﺋﺪ‪ُ ،‬ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﮫﺎ اﺳﻢ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‬
‫اﻟﻤﺘﺮاﻛﻤﺔ‪ ،‬وﺳﺘﻨﻤﻮ أﻣﻮاﻟﻚ ﺑﺴﺮﻋﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ .‬وُﻳﺸﺎع أﻧﻪ ﺣﺘﻰ "أﻟﺒﺮت أﻳﻨﺸﺘﯿﻦ" ﻗﺪ‬
‫ﺗﺤﺪث ﻋﻦ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻧﺒﮫﺎر ﺷﺪﻳﺪ‪ .‬اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ أﻧﻪ ﻛﻠﻤﺎ طﺎﻟﺖ ﻓﺘﺮة ﺗﺮاﻛﻢ‬
‫اﻟﻔﻮاﺋﺪ‪ ،‬زادت ﺳﺮﻋﺔ ﻧﻤﻮھﺎ‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﻌﻠﻢ طﻔﻠﻚ ﻣﺒﺎدﺋﮫﺎ ﻓﻲ‬
‫ﺳﻦ ﻣﺒﻜﺮة‪ ،‬وﻋﺒﺮ اﺳﺘﺨﺪام ﺣﺎﺳﺒﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺘﺮاﻛﻤﯿﺔ‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﻌﺜﻮر‬
‫ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ ﻣﻮﻗﻊ ‪ Investor. gov‬اﻟﺘﺎﺑﻊ ﻟﮫﯿﺌﺔ اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ واﻟﺒﻮرﺻﺎت اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﺮض ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪ :‬دﻋﻨﺎ ﻧﻔﺘﺮض أﻧﻪ وﻓﺮ ‪ ٧.٥‬دوﻻر ﺷﮫﺮﻳً ّﺎ )أي‬
‫رﺑﻊ دوﻻر ﻛﻞ ﻳﻮم( ﺑﺪًءا ﻣﻦ اﻟﻌﺎﺷﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ ،‬وﻛﺎن ﻳﺠﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﻓﺎﺋﺪة ﻗﺪرھﺎ ‪٪٧‬‬
‫ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ .‬ﻓﻌﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ واﻟﺴﺘﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ ،‬ﺳﯿﻤﺘﻠﻚ ‪ ٥١٨٠٠‬دوﻻر‪.‬‬
‫وإن ﻟﻢ ﻳﺒﺪأ اﻻدﺧﺎر ﺣﺘﻰ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ واﻟﺜﻼﺛﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ ،‬ﻓﻠﻦ ﻳﻤﺘﻠﻚ إﻻ ‪ ٨٢٥٠‬دوﻻًرا‬
‫ﻓﻘﻂ‪.‬‬
‫الــدرس اﻟﻤﺲــﺗﻔﺎد مــن هــذا هــو أن اﻟﺐــدء فــي ســن ﻣﺒﻚــرة ﻣﻔﻲــد‪،‬‬
‫وھﻦــاك أمــر آخــر مــھﻢ ﻟﻤﻼﺣﻈﺖــه‪ :‬اﻟﻔﻮائــد اﻟﺘﺮاﻛﻤﻲــة ســﻻح ذو‬
‫حــدﻳﻦ‪ ،‬فــإن ﻛﻦــت تــدﻳﻦ بــاﻟﻤﺎل‪ ،‬فــإن اﻟﻔﻮائــد اﻟﺖــي تــدﻳﻦ بــھﺎ‬
‫سـﺗﺠﻨﻲ ﻓﻮائـد هـي اﻷﺧﺮى؛ ﻟﺬا ﻳﻌﺪ ﺷﺮاء اﻟﺴﻠﻊ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ وﻋﺪم ﺳﺪاد دﻳﻨﮫﺎ ﻟﻔﺘﺮة طﻮﻳﻠﺔ ﺧﻄﻮة ﺷﺪﻳﺪة اﻟﺴﻮء ﻟﺘﻘﺪم ﻋﻠﯿﮫﺎ )اﻧﻈﺮ‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺮاﺑﻊ ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺪﻳﻮن(‪.‬‬
‫• ﺗﻌﺮف ﻋﻠﻰ "ﻗﺎﻋﺪة ‪ ."٧٢‬ﺑﻮﺻﻮل اﺑﻨﻚ ﻟﻠﺼﻒ اﻟﺮاﺑﻊ‪ ،‬ﺳﯿﺘﻌﻠﻢ اﻟﻘﺴﻤﺔ‪ ،‬وﻳﻌﺪ ھﺬا‬
‫وﻗًﺘﺎ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻟﺘﻌﺮﻓﻪ ﺑﺎﻟﺤﯿﻠﺔ اﻟﺒﺎرﻋﺔ ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ ﻛﻢ ﺳﻨﺔ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ﻟﻜﻲ ﻳﻀﺎﻋﻒ‬
‫اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻳﺪﺧﺮه إن ﻛﺎن ﻳﺠﻨﻲ ﻓﻮاﺋﺪ‪ .‬إﻟﻲــك كــﻳﻒ ﻳﺲــﻳﺮ اﻷمــر‪ :‬ﺗﻘﺲــم‬
‫اﻟﻊــدد ‪ ٧٢‬ﻋﻞــى اﻟﻔﺎئــدة اﻟﺖــي ﻳﺠﻨﻲــھﺎ مــاﻟﻚ‪ ،‬وســﺗﻜﻮن اﻟﻨﺘﯿﺞــة هــي‬
‫عــدد اﻟﺲــﻧﻮات اﻟﺖــي ســﻳﺴﺘﻐﺮﻗﮫﺎ رأس اﻟﻢــال ﻟﯿﺘﺾــاﻋﻒ )أي‪ ،‬ﻛﻢـا‬
‫ﺗﺖـذﻛﺮ‪ ،‬اﻟﻢـال الـذي بـدأت بـادﺧﺎره ﻗﺐـل إﺿﺎﻓﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ(‪ .‬ﻟﺬا‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬إن اﺳﺘﺜﻤﺮت ﻣﺎﻟﻚ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﻳﺠﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﻓﻮاﺋﺪ ‪ ،٪٨‬ﻓﺴﯿﺘﻀﺎﻋﻒ رأس‬
‫ﻣﺎﻟﻚ ﺧﻼل ‪ ٩‬ﺳﻨﻮات )ﻧﺎﺗﺞ ﻗﺴﻤﺔ ‪ ٧٢‬ﻋﻠﻰ ‪ ٨‬ھﻮ ‪ .(٩‬وھﻨﺎك ﺗﻔﺴﯿﺮ رﻳﺎﺿﻲ ﻣﻌﻘﺪ‬
‫ﻟﮫﺬا اﻷﻣﺮ )إن ﻛﻨﺖ ﺗﺤﺐ اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺎت‪ ،‬ﻓﺎدﺧﻞ إﻟﻰ ﻣﺤﺮك ﺑﺤﺚ ﺟﻮﺟﻞ واﺑﺤﺚ ﻋﻦ‬
‫ﻗﺎﻋﺪة ‪ ٧٢‬وﺣﺎول ﺷﺮﺣﮫﺎ ﻟﻄﻔﻠﻚ(؛ وﻟﻜﻦ ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج طﻔﻠﻚ إﻟﻰ ﻣﻌﺮﻓﺘﻪ ھﻮ أن‬
‫ھﺬه اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﻧﺎﺟﺤﺔ‪.‬‬
‫• اﺣﻢ ﻧﻔﺴﻚ ﻣﻦ اﻟﺘﻀﺨﻢ‪ .‬ﻟﻦ ﻳﻜﻮن ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻣﺜﯿًﺮا ﻻھﺘﻤﺎم أﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل‬
‫‪ -‬واﻵﺑﺎء ‪ -‬ﻣﺜﻠﻤﺎ ھﻲ اﻟﺤﺎل ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺘﻤﻊ ﻟﺸﻜﻮى ﻋﻤﻚ اﻟﻤﺴﻦ ﻣﻦ آﻻم ظﮫﺮه‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺷﺮﺣﺖ ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ ھﺬا اﻟﻔﺺــل‪ ،‬ﻳﻊــد اﻟﺘﺾــﺧﻢ مــن اﻟﻤﻮضــوﻋﺎت ‪-‬‬
‫اﻟﺖـي إن ﺗﺠﺎھﻠﺖـھﺎ ‪ -‬اﻟﺖـي سـﺗﺆﺛﺮ ﻋﻞـى قـدرة اﺑﻦـك اﻟﺶـراﺋﯿﺔ فـي‬
‫اﻟﻤﺲـﺗﻘﺒﻞ؛ لـذا ﻳﻤﻜﻦـك أن ﺗﺶـرﺣﻪ ﻟﻄﻔﻞـك كـاﻟﻨﺤﻮ اﻟﺖـاﻟﻲ‪ :‬ﺑﻢـرور اﻟﺰمـن‪،‬‬
‫ﺗﺰداد أسـﻋﺎر اﻷشـﻳﺎء اﻟﺖـي ﻧﺸﺘﺮﻳﮫﺎ‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻜﻠﻔﻚ اﻟﯿﻮم‬
‫ﻗﻄﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﻠﻮى دوﻻًرا واﺣًﺪا‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ ١٩٧٠‬ﺗﺴﺎوي ‪ ١٠‬ﺳﻨﺘﺎت‬
‫ﻤﺎ أﻗﻞ ﻣﻦ اﻟﺴﻠﻊ ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ‬ ‫ﻓﻘﻂ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺠﻠﻲ أن اﻟﺪوﻻر أﺻﺒﺢ ﻳﺸﺘﺮي ﻟﻚ ﻛ ً ّ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﻲ )ﻗﻄﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﻠﻮى( ﻣﻤﺎ ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻪ اﻷﻣﺮ ﻣﻨﺬ ‪ ٤٥‬ﻋﺎًﻣﺎ ﻣﻀﺖ )‪ ١٠‬ﻗﻄﻊ(‪.‬‬
‫ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻄﻔﻠﻚ إذن أن ﻳﺤﻤﻲ ﻣﺎﻟﻪ ﻣﻦ ﻓﻘﺪان ﻗﯿﻤﺘﻪ؟ ﻋﺒﺮ اﺳﺘﺜﻤﺎره ﻓﻲ ﻣﻜﺎن‬
‫ﺤﺎ ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ﻣﻘﺪاره ‪ ٪٣‬ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬واﻟﺬي‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻗﻠﺖ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﻳﺴﺎوي‬ ‫ﻳﺪر ﻋﻠﯿﻪ رﺑ ً‬
‫ﻣﺘﻮﺳﻂ اﻟﺘﻀﺨﻢ اﻟﺴﻨﻮي ﺧﻼل اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺜﻼﺛﺔ اﻟﻤﺎﺿﯿﺔ )ﻳﻈﮫﺮ ﻣﺜﺎﻟﻨﺎ ﻋﻦ ﻗﻄﻌﺔ‬
‫ﻀﺎ ﻧﻘﻄﺔ أﺧﺮى ﻣﮫﻤﺔ ﻋﻦ اﻟﺘﻀﺨﻢ‪ :‬ﻻ ﺳﻠﻌﺔ ﺗﺰداد أﺳﻌﺎرھﺎ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ‬ ‫اﻟﺤﻠﻮى أﻳ ً‬
‫ﺗﻤﺎﺛﻞ اﻟﺴﻠﻊ اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﺑﻞ ھﻨﺎك ﺳﻠﻊ ﺗﺰداد أﺳﻌﺎرھﺎ ﺑﺼﻮرة أﺳﺮع أو أﺑﻄﺄ ﻣﻦ ﻣﻌﺪل‬
‫اﻟﺘﻀﺨﻢ‪ .‬ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ‪ ،‬زاد ﺳﻌﺮ ﻗﻄﻌﺔ اﻟﺤﻠﻮى ھﺬه ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪٥‬ﻣﻦ ﻋﺎم ‪،١٩٧٠‬‬
‫ﻣﺘﺨﻄﯿﺔ ﺳﺮﻋﺔ ﻣﻌﺪل اﻟﺘﻀﺨﻢ ﺧﻼل ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺘﺮة(؛ وﻟﻜﻦ ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻤﺼﺎرف ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫اﻟﺤﺎﻟﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﻓﻮاﺋﺪ ﺗﻘﻞ ﻋﻦ ‪ ،٪١‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ُ ،‬ﻳﻌﺪ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﮫ ً ّ‬
‫ﻤﺎ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬وﻳﻌﺪ‬
‫ﺟﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﺴﺘﻮﻋﺐ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ ﻣﻨﺬ اﻵن أﻣًﺮا ﻋﻠﻰ ﻗﺪر ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ‬
‫إﻧﻪ ﺳﯿﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ ﻓﮫﻢ ﺳﺒﺐ اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﺘﺤﻮﻳﻞ ﺑﻌﺾ ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮات ﺗﻘﺎﻋﺪه إﻟﻰ‬
‫أﺳﮫﻢ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪ ،‬اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ .(١٦٣‬أﻣﺎ اﻵن ﻓﺴﯿﻤﻨﺤﻪ ھﺬا اﻷﻣﺮ‬
‫ﺗﺬﻛﺮة ﺟﯿﺪة ﻟﯿﺪرك ﻣﺎ ﻗﺪ ﻳﻘﻮﻟﻪ ﺟﺪاه ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺣﺪﻳﺜﮫﻤﺎ ﻋﻦ ﺣﯿﺎﺗﮫﻤﺎ ﺧﻼل‬
‫ﺤﺎ‪،‬‬‫اﻟﺨﻤﺴﯿﻨﯿﺎت ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن اﻟﺤﺬاء ﻳﻜﻠﻒ ‪ ١٠‬دوﻻرات‪" :‬ﺟﺪي‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﻛﺎن ھﺬا ﺻﺤﯿ ً‬
‫وﻟﻜﻨﻚ ﻧﺴﯿﺖ ﻛﻞ ﺷﻲء ﻋﻦ اﻟﺘﻀﺨﻢ وأن رواﺗﺐ اﻟﻨﺎس ﻗﺪ ﻗﻠﺖ ﻛﺚــــﻳًﺮا‬
‫ﺿﺎ"‪) .‬إن كــــان طﻔﻞــــك ﻳﻨﺞــــذب ﻟﻤﻒــــھﻮم مــــدى اﺧﺖــــﻻف‬ ‫أيــــ ً‬
‫ﻣﺒﻞــــغ ﺑﻌﯿﻦــــه مـــن ﺣﻘﺐــة إلــى أخــرى‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦــه أن ﻳﺲــﺗﺨﺪم ﺣﺎســﺑﺔ‬
‫ﺗﺾــﺧﻢ مــوﻗﻊ ﻣﻜﺖــب إﺣﺺــاءات اﻟﻌﻢــل‪bls. gov / data / inflation - :‬‬
‫‪.( calculator. htm‬‬
‫ﻗﺪ ﺗﻜﻮن أﻟﻌﺎب ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ وﻣﻌﺴﻜﺮات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﺮﺣﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻻ ﺗﻌﻠﻢ‬
‫ﻣﮫﺎرات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر اﻟﺤﻘﯿﻘﯿﺔ‪ .‬أﺻﺒﺤﺖ أﻟﻌﺎب ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ واﺳﻌﺔ اﻻﻧﺘﺸﺎر‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﺪارس ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ أﻧﺤﺎء اﻟﺒﻼد‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻸطﻔﺎل ﻓﻲ اﻷﻧﺪﻳﺔ وﻓﻲ اﻟﻔﺼﻮل‬
‫ﻤﺎ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﻜﻮن اﻟﻤﺎل اﻟﺬي‬‫أن ﻳﻨﺸﺌﻮا ﻣﺤﺎﻓﻆ اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺗﺘﺒﻊ أﺳﮫ ً‬
‫ﻳﺴﺘﺜﻤﺮوﻧﻪ ﻓﯿﮫﺎ اﻓﺘﺮاﺿﯿً ّﺎ‪ .‬وﻓﻲ اﻷﻋﻮام اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬أﺻﺒﺤﺖ ﻣﻌﺴﻜﺮات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﺷﺎﺋﻌﺔ ھﻲ اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺮﺳﻞ طﻔﻠﻚ إﻟﻰ أﺣﺪ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺴﻜﺮات‬
‫ﻟﻤﺪة أﺳﺒﻮﻋﯿﻦ‪ ،‬وﺳﯿﻌﻮد ﻟﻚ وھﻮ أﺣﺪ ﻋﺒﺎﻗﺮة وول ﺳﺘﺮﻳﺖ‪ .‬ﺗﻌﻤﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺼﻮل‬
‫واﻷﻧﺪﻳﺔ واﻟﻤﻌﺴﻜﺮات ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺮوﻳﺞ ﻟﻠﻔﻜﺮة ﻧﻔﺴﮫﺎ‪ :‬أﻧﻪ ﻣﻊ إﺟﺮاء ﺑﻌﺾ اﻷﺑﺤﺎث‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺧﺘﯿﺎر ﺑﻌﺾ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻨﺎﺟﺤﺔ‪ .‬اﻷﻣﺮ ﺑﺴﯿﻂ‪ ،‬أﻟﯿﺲ ﻛﺬﻟﻚ؟ وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك‬
‫ﻣﺸﻜﻠﺘﯿﻦ‪ :‬ھﻨﺎك آﻻف اﻟﻤﺤﻠﻠﯿﻦ اﻟﺬي ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻋﻠﻰ ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ أﺳﻌﺎر أﺳﮫﻢ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت وﺗﺤﻠﯿﻞ إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺳﺘﺮﺗﻔﻊ أم ﺳﺘﻨﺨﻔﺾ ‪ -‬وﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﺘﻮﺻﻠﻮن ﻟﻨﺘﺎﺋﺞ‬
‫ﺧﺎطﺌﺔ‪ .‬وﻟﻜﻲ ﻳﺘﻤﻜﻦ طﻔﻠﻚ ﻣﻦ اﻧﺘﻘﺎء اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻨﺎﺟﺤﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻌﺮف‬
‫أﻛﺜﺮ ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﻤﺤﻠﻠﯿﻦ ﻣﺠﺘﻤﻌﯿﻦ‪ .‬وھﺬا ﻟﯿﺲ ﻣﻤﻜًﻨﺎ‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎﻧﺖ ﻣﺤﻄﺔ اﺑﻨﻚ‬
‫اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻠﻔﺎز ھﻲ ‪ .CNBC‬اﻟﻤﺸﻜﻠﺔ اﻟﻜﺒﯿﺮة اﻷﺧﺮى اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺘﻠﻚ اﻷﻟﻌﺎب‬
‫واﻟﻤﻌﺴﻜﺮات ھﻲ ﺿﯿﻖ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﻤﻨﺢ أﻏﻠﺒﮫﺎ اﻷطﻔﺎل ﻓﺘﺮات ﺗﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ‬
‫ﺑﻀﻌﺔ أﺳﺎﺑﯿﻊ أو أﺷﮫﺮ ﻟﻜﻲ ﻳﺨﺘﺎروا اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺘﺨﻄﻰ أﺳﮫﻢ ﻣﻨﺎﻓﺴﯿﮫﻢ؛‬
‫اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻌﻨﻲ اﻟﻠﺠﻮء إﻟﻰ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺨﻄﺮة ذات اﻷرﺑﺎح اﻟﻜﺒﯿﺮة اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ‪ ،‬وھﻮ ﻣﺎ‬
‫ﻳﺘﻨﺎﻗﺾ ﻣﻊ ﻣﻔﮫﻮم اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر اﻟﻤﺘﻨﻮع طﻮﻳﻞ اﻷﻣﺪ واﻟﺬي ﺗﺰداد اﺣﺘﻤﺎﻟﯿﺔ ﻧﺠﺎﺣﻪ‬
‫ﻋﻠﻰ أرض اﻟﻮاﻗﻊ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻷﻟﻌﺎب اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﻣﺮﺣﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻄﻔﻠﻚ‬
‫وﻗﺪ ﺗﺰﻳﺪ ﻣﻦ اھﺘﻤﺎﻣﻪ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم؛ وﻟﻜﻦ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺷﺮاء ﺣﻘﯿﺒﺔ ﺟﻠﺪﻳﺔ ﻟﻪ‬
‫واﺷﺘﺮاك ﻓﻲ ﺟﺮﻳﺪة وول ﺳﺘﺮﻳﺖ ﺟﻮرﻧﺎل وﻣﺤﺎوﻟﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ وظﯿﻔﺔ ﻟﻪ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫ﻣﻮرﺟﺎن ﺳﺘﺎﻧﻠﻲ‪ ،‬اﻣﻨﺤﻪ ﻓﻜﺮة ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﻋﻦ اﻷﻣﺮ؛ ﻟﺬا واﺻﻞ اﻟﻘﺮاءة ﻣﻦ أﺟﻞ ھﺬا‪.‬‬
‫• ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ ھﻲ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺴﮫﻠﺔ واﻟﺬﻛﯿﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر‪ .‬ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫ﺨﺎ أن اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻣﻦ‬ ‫اﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻋﺘﻘﺎًدا راﺳ ً‬
‫أﻋﻤﺎل اﻟﺤﻤﻘﻰ؛ وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻣﺎذا ﺳﯿﺤﺪث اﻵن؟ أقــر ﺑﺄنــه مـن اﻟﺠﻦـون أن ﺗﺢـاول‬
‫إثـارة هـذا اﻟﻤﻮضـوع مـع ﺗﻼمـذة اﻟﺺـف الـراﺑﻊ الـذﻳﻦ عـادة مـا ﻳﻮاجـھﻮن‬
‫صـﻋﻮﺑﺔ فـي تـذﻛﺮ أرقـام ﺧﺰاﻧﺎتـھﻢ اﻟﺲـرﻳﺔ‪ .‬وﻟﻜﻦـي اﻛﺘﺶـﻓﺖ أن أﻏﻞـب‬
‫اﻷطﻒـال فـي هـذه اﻟﺲـن ﻳﻤﻜﻦـھﻢ اﺳﺘﯿﻌﺎب اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻓﻲ ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ ‪ -‬وﻳﺤﺒﻮن ﺗﻌﻠﻤﮫﺎ؛ ﻟﺬا دﻋﻮﻧﺎ ﻧﺮاﺟﻊ اﻷﻣﺮ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻧﺎﻗﺸﻨﺎ ﻣﻦ‬
‫ﻗﺒﻞ‪ ،‬ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺘﻨﻮﻳﻊ ‪ -‬أو اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﻧﻮع‬
‫واﺣﺪ ﻣﻨﮫﺎ ‪ -‬أن ﻳﻘﻠﻞ ﻣﻦ اﻟﺨﻄﺮ‪ ،‬ﻷﻧﻪ إن اﻧﺨﻔﻀﺖ ﻗﯿﻤﺔ ﺑﻌﺾ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﺮﺗﻔﻊ‬
‫ﻗﯿﻤﺔ ﺑﻌﻀﮫﺎ اﻵﺧﺮ‪.‬‬
‫وأﻓﻀﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺘﻨﻮﻳﻊ اﻷﺳﮫﻢ ھﻲ أن ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ ﺑﻀﻊ ﻣﺌﺎت ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ‬
‫أو ﺣﺘﻰ ﺑﻀﻌﺔ آﻻف ﻣﺮة واﺣﺪة‪ .‬وأﻓﻀﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻔﻌﻞ ھﺬا ھﻲ اﺳﺘﺨﺪام‬
‫اﻟﻤﺆﺷﺮات‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﺒﺮ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﺟﺎھﺰة ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ‪ .‬ھﻨﺎك ﻣﺆﺷﺮ ﺷﮫﯿﺮ ُﻳﺪﻋﻰ‬
‫ﻣﺆﺷﺮ داو ﺟﻮﻧﺰ ﻟﻸﺳﮫﻢ اﻟﺼﻨﺎﻋﯿﺔ اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ‪ ٣٠‬ﻣﻦ أﺳﮫﻢ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻜﺒﺮى‪ .‬وھﻨﺎك ﻣﺆﺷﺮ آﺧﺮ ھﻮ ﺳﺘﺎﻧﺪرد آﻧﺪ ﺑﻮرز ‪ ،٥٠٠‬وﻳﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ‪٥٠٠‬‬
‫ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻜﺒﺮى‪ .‬ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك ﻣﺆﺷًﺮا ُﻳﺴﻤﻰ ﻣﺮﻛﺰ أﺑﺤﺎث اﻷﺳﻌﺎر اﻵﻣﻨﺔ‪ ،‬أو‬
‫ﻣﺆﺷﺮ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ‪ ٤٠٠٠‬ﺳﮫﻢ‬
‫ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ‪.‬‬
‫وأﺳﮫﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ أﺣﺪ ھﺬه اﻟﻤﺆﺷﺮات ھﻮ أن ﺗﺸﺘﺮي ﻣﺎ ُﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ‬
‫اﺳﻢ ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ‪ ،‬وھﻮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ اﺳﺘﺜﻤﺎرات ﺗﺠﻤﻊ أﻣﻮال‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‪ ،‬ﺛﻢ ﻳﺘﻢ اﺳﺘﺜﻤﺎر ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال ﻓﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﺤﺘﻮﻳﮫﺎ ﻣﺆﺷﺮ ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن أﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ ﻟﯿﺴﻮا‬
‫ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻻﺳﺘﺜﻤﺎر أﻣﻮال ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﺑﻌﺪ؛ وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﺮاﺋﻊ أن ﺗﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻨﺎﺟﺤﺔ )وإن ﻛﺎن طﻔﻠﻚ ﺳﺎﺑًﻘﺎ ﻟﺴﻨﻪ‪ ،‬ﻓﺘﺼﻔﺢ ﻗﺴﻢ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت(‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻣﻊ ﺑﻨﺎﺗﻜﻢ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ .‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﺪى أﻓﻜﺎرك‬
‫اﻟﺘﻘﺪﻣﯿﺔ‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻻ ﺗﺘﺠﻨﺐ ‪ -‬دون وﻋﻲ ﻣﻨﻚ ‪ -‬اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﻊ اﺑﻨﺘﻚ‪،‬‬
‫ﻓﻠﻘﺪ ﺗﻮﺻﻠﺖ دراﺳﺔ أﺟﺮﺗﮫﺎ ﺟﺎﻣﻌﺘﺎ وﻻﻳﺔ ﻧﻮرث ﻛﺎروﻟﯿﻨﺎ وﺗﻜﺴﺎس ﻋﻠﻰ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ‬
‫ﻣﻦ اﻷطﻔﺎل ﺗﺘﺮاوح أﻋﻤﺎرھﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٨‬و ‪ ١٧‬ﻋﺎًﻣﺎ إﻟﻰ أن اﻵﺑﺎء ﻳﻤﯿﻠﻮن إﻟﻰ اﻟﺘﺤﺪث‬
‫ﻣﻊ اﻟﺼﺒﯿﺔ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻨﻪ ﻣﻊ اﻟﻔﺘﯿﺎت‪ ،‬وﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻟﮫﺬا اﻷﻣﺮ‬
‫ﺻﺎ ﺗﺘﺮاوح أﻋﻤﺎرھﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ٢٢‬و‪٣٥‬‬ ‫ﻋﻮاﻗﺐ وﺧﯿﻤﺔ‪ :‬ﻓﻲ اﺳﺘﻄﻼع ﺷﻤﻞ أﺷﺨﺎ ً‬
‫ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٥٦‬ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء ﻗﺪ ﺑﺪأن اﻻدﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪ ،‬ﻓﻲ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٦١‬ﻣﻦ اﻟﺮﺟﺎل‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ﺣﻘﯿﻘﺔ أن اﻟﻨﺴﺎء ﻳﺘﻘﺎﺿﯿﻦ أﺟﻮًرا أﻗﻞ‬
‫ﻣﻦ ﺑﯿﻦ أﺳﺒﺎب ﻗﻠﺔ أﻋﺪاد اﻟﻤﺪﺧﺮات ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ھﻨﺎك ﺳﺒﺐ آﺧﺮ‪،‬‬
‫أﻻ وھﻮ ﻗﻠﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗﮫﻦ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺟﻨﻮه ﻣﻦ ﻋﻤﻠﮫﻢ ﻓﻲ وظﺎﺋﻒ‬ ‫ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﺑﻌ ً‬
‫ذات دوام ﺟﺰﺋﻲ أو ﻣﻦ أي ﻣﺼﺪر آﺧﺮ‪ .‬اﺳﺘﺨﺪم ھﺬا اﻟﻮﻗﺖ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺴﺎﻋﺪة اﺑﻨﻚ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻈﺮ ﻟﻨﻔﺴﻪ‪ ،‬ﻟﯿﺲ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻣﺪﺧﺮ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ﻛﻤﺴﺘﺜﻤﺮ ﻳﺪﺧﺮ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ‪.‬‬
‫• اﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﻓﺮدﻳً ّﺎ ﺑﺎﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﺠﻨﯿﻪ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﻚ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ أﻟﻘﻲ‬
‫ﻣﺤﺎﺿﺮة ﻓﻲ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻣﻨﺬ زﻣﻦ ﻟﯿﺲ ﺑﺎﻟﺒﻌﯿﺪ‪ ،‬رﻓﻊ أﺣﺪ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﻳﺪه‬
‫ﻟﯿﺘﺤﺪث ﻋﻦ واﺣﺪة ﻣﻦ أھﻢ اﻟﻠﺤﻈﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺘﺬﻛﺮھﺎ ﺧﻼل دراﺳﺘﻪ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ‪ -‬ﺣﺪث‬
‫ھﺬا ﻋﻨﺪﻣﺎ أﻋﻠﻦ ﻣﻌﻠﻢ ﻣﺎدة اﻟﺘﺎرﻳﺦ أﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﺪرس ﻟﮫﻢ اﻟﺤﺮب اﻷھﻠﯿﺔ ﻓﻲ ذﻟﻚ‬
‫اﻟﯿﻮم‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻛﺎن ﻣﺨﻄﻄًﺎ ﻟﻪ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬وﺑﺪﻻ ﻣﻦ ھﺬا‪ ،‬ﻛﺮس اﻟﻤﻌﻠﻢ اﻟﺤﺼﺔ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ‬
‫ﻟﻠﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ وﻛﯿﻒ أن ﻓﺘﺢ أﺣﺪھﺎ ﺳﯿﻜﻮن أﻓﻀﻞ طﺮﻳﻘﺔ‬
‫ﺗﺴﺎﻋﺪ اﻟﻤﺮء ﻋﻠﻰ زﻳﺎدة ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﺑﻤﺮور اﻟﻮﻗﺖ‪ .‬وأﺧﺒﺮﻧﻲ اﻟﻄﺎﻟﺐ ﺑﺄﻧﻪ اﺗﺒﻊ ﻧﺼﯿﺤﺔ‬
‫ﻣﻌﻠﻤﻪ وأﺻﺒﺢ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ آﻻف اﻟﺪوﻻرات ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪه اﻟﻔﺮدي‪ .‬ﻓﺘﻤﻨﯿﺖ‬
‫ﻟﻮ أﻧﻲ ﺳﺄﻟﺘﻪ ﻋﻦ اﺳﻢ ھﺬا اﻟﻤﻌﻠﻢ ﻷﺗﺼﻞ ﺑﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر وأﺧﺒﺮه ﻛﻢ ھﻮ ﻋﺒﻘﺮي!‬
‫ﺗﻌﺪ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﺣﺴﺎﺑﺎت راﺋﻌﺔ ﻟﺘﻀﻊ ﺑﮫﺎ أﻣﻮاﻟﻚ‪ ،‬وﻛﻤﺎ ذﻛﺮت ﻓﻲ‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﺨﻄﺄ أن ﺗﻌﺘﺒﺮھﺎ ﺣﺴﺎﺑﺎت "ﺗﻘﺎﻋﺪ"‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮫﺎ ﺗﻌﺪ ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎر ﺟﯿﺪة ﺗﻨﺎﺳﺐ ﺟﻤﯿﻊ اﻷﻋﻤﺎر‪ .‬ﻣﺎ ﻋﻘﺒﺎﺗﮫﺎ؟ أن اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﺗﺴﺘﺜﻤﺮه ﻓﻲ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺄﺗﻲ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ )ﻻ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﻜﻮن ﻣﺼﺮوف ﺟﯿﺐ‬
‫أو ھﺪاﻳﺎ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ ﻳﻮم ﻣﯿﻼدك(‪ .‬واﻟﻨﻮع اﻟﺬي ﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻓﺘﺤﻪ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ُﻳﺴﻤﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ‬
‫ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ادﺧﺮه ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث ﻓﻲ أي وﻗﺖ ﻳﺮﻳﺪ ‪ -‬ﻣﻦ دون أن ﻳﺪﻓﻊ‬
‫أﻳﺔ ﺿﺮاﺋﺐ أو ﻏﺮاﻣﺎت‪ ،‬ورﺑﻤﺎ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ دﻓﻊ ﺿﺮاﺋﺐ أو ﻏﺮاﻣﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮاﺋﺪ‬
‫اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻨﯿﮫﺎ أﻣﻮاﻟﻪ‪ ،‬وﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻗﺒﻞ أن ﻳﺼﺒﺢ ﻓﻲ اﻟﺘﺎﺳﻌﺔ واﻟﺨﻤﺴﯿﻦ وﻧﺼﻒ‬
‫اﻟﻌﺎم ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪.‬‬
‫ﺴﺎ ﺑﺸﺪة ﻟﺤﺴﺎﺑﺎت روث إذن؟ إن اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻳﻮﺿﻊ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ‬ ‫ﻢ ﺗﺮوﻧﻨﻲ ﻣﺘﺤﻤ ً‬ ‫ﻟِ َ‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﻳﺰداد إﻋﻔﺎًء ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﺳﯿﺠﻌﻞ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻳﺘﻀﺎﻋﻒ ﻛﺜﯿًﺮا‪،‬‬
‫ﺧﺎﺻﺔ إن ﺑﺪأ اﺑﻨﻚ اﻻدﺧﺎر ﻣﺒﻜًﺮا‪ .‬دﻋﻨﺎ ﻧﻔﺘﺮض أﻧﻪ وﺿﻊ ‪ ١٠٠٠‬دوﻻر ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي‬
‫ﺟﻨﺎه ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب روث ﻋﻠﻰ ﻣﺪار أرﺑﻊ ﺳﻨﻮات‬
‫ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ ﺳﻦ ‪ ١٥‬إﻟﻰ ‪ ١٨‬ﻋﺎًﻣﺎ‪ .‬وإن ﺗﻮﻗﻒ ﻋﻦ ادﺧﺎر اﻟﻤﺎل وﻟﻢ ﻳﻀﻒ إﻟﻰ اﻟﺤﺴﺎب‬
‫ﺴﺎ واﺣًﺪا آﺧﺮ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﺗﺮك اﻟﻤﺎل ﻳﻨﻤﻮ‪ ،‬ﺳﯿﻤﺘﻠﻚ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺒﻠﻎ ‪ ٦٥‬ﻋﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﺣﻮاﻟﻲ‬ ‫وﻟﻮ ﺑﻨ ً‬
‫‪ ١٠٧‬آﻻف دوﻻر‪ ،‬إن ﻛﺎﻧﺖ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ ﺗﺠﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٧‬ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ؛ وﻟﻜﻦ إن اﻧﺘﻈﺮ اﺑﻨﻚ ﺣﺘﻰ‬
‫ﻳﺒﻠﻎ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ﺛﻢ ﺑﺪأ ﻳﺪﺧﺮ ‪ ١٠٠٠‬دوﻻر ﻟﻤﺪة ‪ ٤‬ﺳﻨﻮات ﺣﺘﻰ‬
‫ﻳﺼﺒﺢ ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻣﻨﺔ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه ﺛﻢ ﺗﻮﻗﻒ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺤﺘﻮي ھﺬا اﻟﺤﺴﺎب ﻋﻠﻰ ﻣﺎ‬
‫ﻳﺰﻳﺪ ﻗﻠﯿﻼ ﻋﻠﻰ ‪ ٥٠‬أﻟﻒ دوﻻر ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ ﻓﻲ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ واﻟﺴﺘﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‪ .‬ﻟﺬا‬
‫ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺒﺪء ﻣﺒﻜًﺮا وإﺿﺎﻓﺔ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻷﻋﻮام ﻣﻊ ﺗﺮاﻛﻢ اﻟﻤﺎل ﻣﻌﻔﯿً ّﺎ ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‬
‫أن ُﻳﺤﺪث ﻓﺎرًﻗﺎ ﻛﺒﯿًﺮا‪.‬‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ادﻓﻊ ﻻﺑﻨﻚ ﻣﻘﺪار اﻟﻤﺎل ﻧﻔﺴﻪ اﻟﺬي ﻳﺪﺧﺮه‬
‫ﻓﻲ ﺣﺴﺎب اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدي‪ .‬دﻋﻨﺎ ﻧﻔﺘﺮض أن اﺑﻨﻚ ﻋﻤﻞ ﻛﻤﻨﻘﺬ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺎطﺊ‬
‫طﻮال اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ وﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺟﻨﻲ ‪ ٣‬آﻻف دوﻻر‪ ،‬وﻗﺮر أن ﻳﻀﻊ ﻣﻨﮫﺎ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر‬
‫ﻓﻲ ﺣﺴﺎب روث‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻤﻨﺤﻪ ‪ ٥٠٠‬دوﻻر أﺧﺮى؛ اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻤﻜﻨﻪ ﻣﻦ وﺿﻊ‬
‫‪ ١٠٠٠‬دوﻻر ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب‪ .‬ﻟﻦ ﻳﻀﺎﻋﻒ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺳﯿﺘﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺑﻌﺪ‬
‫ﻣﺮور ﻋﺪة ﺳﻨﻮات ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﯿﺰﻳﺪ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪﻣﮫﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت إﻟﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ ﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ ﺑﺪوام ﻛﺎﻣﻞ‪ .‬ﺗﺬﻛﺮ أن‬
‫أﻛﺒﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ ادﺧﺎره ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ھﻲ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ‬
‫ﺟﻨﯿﮫﺎ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم‪.‬‬
‫• اﺳﺘﺜﻤﺮ أﻣﻮال ﺣﺴﺎب روث ﻓﻲ ﺻﻨﺪوق ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﺆﺷﺮات أو ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات‬
‫أﺳﮫﻢ ﻣﺘﺪاوﻟﺔ‪ ،‬واﻧﺲ ﻛﻞ ﺷﻲء آﺧﺮ‪ .‬ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻌﻠﻢ اﻵن أن اﺑﻨﻚ ﻳﺠﺐ‬
‫أن ﻳﺪﺧﺮ ﺟﺰًءا ﻣﻦ راﺗﺒﻪ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻟﻠﺘﻘﺎﻋﺪ‪ .‬ﻣﺎذا ﺑﻌﺪ؟ ﺑﻤﺠﺮد أن‬
‫ﻳﺪﺧﺮ اﺑﻨﻚ ﻣﺎﻟﻪ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺨﺘﺎر ﻧﻮًﻋﺎ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻪ ﻣﻦ ﺗﻨﻤﯿﺔ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال‪ ،‬واﻷﺧﺒﺎر اﻟﺠﯿﺪة ھﻲ‪ :‬ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻘﺴﯿﻢ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ إﻟﻰ‬
‫ﺧﯿﺎرﻳﻦ‪:‬‬
‫اﻟﺨﯿﺎر اﻷول ھﻮ ﺻﻨﺪوق ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺷﺮات )ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺮاﺟﻌﺔ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻨﮫﺎ‪ ،‬اﻧﻈﺮ‬
‫ﺻ ﻔ ﺤ ﺔ ‪ .(١٥٦‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﻔﺴﺮ ﻻﺑﻨﻚ أﻧﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺒﺪأ ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ أي‬
‫ﺷﻲء‪ ،‬ھﻨﺎك ﺟﺰء ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﺗﺄﺧﺬه ﻣﻨﻚ ﺷﺮﻛﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻓﻲ ﺻﻮرة‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎت وأﺗﻌﺎب؛ وُﻳﺴﻤﻰ ھﺬا ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‪ .‬اﻷﻣﺮ اﻟﺠﯿﺪ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات أﻧﮫﺎ ﻻ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻧﺴﺐ ﻣﺼﺮوﻓﺎت ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬وھﺬا ﻳﺮﺟﻊ إﻟﻰ أن‬
‫ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات ﻻ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ دﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻤﺪﻳﺮ أﺳﮫﻢ ﻟﯿﺨﺘﺎر اﻷﺳﮫﻢ ﻣﻦ‬
‫أﺟﻠﻚ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ُﺗﺴﺘﺨﺪم أﻣﻮاﻟﻚ ﻓﻲ ﺷﺮاء ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت ﺟﺎھﺰة ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‬
‫إس آﻧﺪ ﺑﻲ ‪ ٥٠٠‬أو ﻣﺆﺷﺮ ‪ CRSP‬ﻹﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﻲــة اﻷﻣﺮﻳﻜﻲــة‪.‬‬
‫لــذا‪ ،‬ســأﺧﺒﺮﻛﻢ ﺑﺎﻟﺤﻘﯿﻖـة اﻟﻢـذھﻠﺔ‪ :‬أظـھﺮت اﻷﺑﺢـاث أن ﺗﻞـك اﻟﺺـﻧﺎدﻳﻖ‬
‫فـي اﻟﻤﺘﻮسـط اﻟﺖـي ﻳﺨﺖـار ﻓﻲـھﺎ اﻟﺨﺐـراء اﻷسـھﻢ ﻻ ﺗﺤﻖـق ﻧﺞـاﺣﺎت‬
‫ﺗﺰيـد ﻋﻞـى صـﻧﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆشـرات‪ ،‬لـھﺬا اﻟﺲـﺑﺐ ﺗﻌﺘﺐـر ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‬
‫اﻟﺨﯿﺎر اﻷﻓﻀﻞ‪.‬‬
‫إﻧﻨﻲ أﺣﺐ ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات ﺷﻮاب ﻹﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﻘﺪم ﻣﻦ‬
‫ﺷﺮﻛﺔ ﺗﺸﺎرﻟﺰ ﺷﻮاب ﻟﻠﻤﻘﺎﺻﺔ )ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت ‪ ،(٪٠.٠٩‬واﻟﺬي ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎرات أوﻟﯿﺔ ﻣﻘﺪارھﺎ ‪ ١٠٠٠‬دوﻻر‪ .‬وﺑﻌﺪه ﻳﺄﺗﻲ ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات ﻓﺎﻧﺠﺎرد‬
‫ﻹﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ )ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺼﺮوﻓﺎت ‪ ،( ٪٠.١٦‬واﻟﺬي ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎرات أوﻟﯿﺔ ﻣﻘﺪارھﺎ ‪ ٣٠٠٠‬دوﻻر‪ .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ ھﺬﻳﻦ‬
‫اﻟﺼﻨﺪوﻗﯿﻦ زر‪ Scwab. com :‬و ‪.Vanguard. com‬‬
‫أﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﺑﻨﻚ ‪ ١٠٠٠‬دوﻻر ﻟﯿﺒﺪأ اﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻪ؟ ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻻ ﺗﻘﻠﻖ‪.‬‬
‫اﻟﺨﯿﺎر اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻳﺸﺒﻪ ﺑﺸﺘﻰ اﻟﻄﺮق اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‪ :‬إﻧﻪ أﺳﻠﻮب‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎر ُﻳﺴﻤﻰ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‪ .‬ﻳﻤﻜﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ‬
‫اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ ﻋﺒﺮ اﻟﻤﺆﺷﺮات اﻟﺠﺎھﺰة ﻋﻠﻰ ﻏﺮار إس آﻧﺪ ﺑﻲ ‪ ٥٠٠‬و ‪ CRSP‬ﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬
‫ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪ .‬وﻣﺜﻠﮫﺎ ﻣﺜﻞ ﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﻻ ﺗﺘﻄﻠﺐ‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ .‬اﻟﻔﺎرق اﻟﻮﺣﯿﺪ ﺑﯿﻦ اﻟﻨﻮﻋﯿﻦ ھﻮ أن أﺳﻌﺎر‬
‫اﻷﺳﮫﻢ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻳﺘﺬﺑﺬب ﺑﺎﻟﺰﻳﺎدة‬
‫واﻟﻨﻘﺼﺎن ﺧﻼل اﻟﯿﻮم‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﺗﺘﻐﯿﺮ أﺳﻌﺎر أﺳﮫﻢ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات ﻣﺮة واﺣﺪة‬
‫ﻛﻞ ﻳﻮم‪ .‬ورﻏﻢ أن ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻮﻻت ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺑﯿﻊ وﺷﺮاء ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬
‫اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﻗﺪ ﺗﻌﺜﺮ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﻔﻌﻞ‪.‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ ﻓﻲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻣﺆﺷﺮ ﺻﻨﺪوق‬
‫ﻓﺎﻧﺠﺎرد ﻟﻸﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻋﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ١٠٠‬دوﻻر‬
‫ﻓﻘﻂ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺘﺒﻊ ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات ‪ CRSP‬ﻹﺟﻤﺎﻟﻲ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
‫اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪ .‬ﻓﻲ وﻗﺖ ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﺴﻄﻮر‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺷﺮاء وﻟﻮ ﺳﮫﻢ واﺣﺪ ﻣﻌﻔﻰ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻻت ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ ﻓﺎﻧﺠﺎرد وﻻ ﺗﻘﻠﻖ ﺑﺸﺄن اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ اﻟﺬي ﺗﺤﺪده ﺷﺮﻛﺔ‬
‫ﻓﺎﻧﺠﺎرد ﺑﺜﻼﺛﺔ آﻻف دوﻻر‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺷﺮاء ﺻﻨﺪوق أﺳﮫﻢ ﺷﻮاب اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‬
‫ﻟﻠﺴﻮق اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ اﻷﻛﺒﺮ‪ ،‬واﻟﺬي ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻧﺴﺐ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ أﻗﻞ‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﺗﺤﺬﻳﺮ وﺣﯿﺪ‪ :‬رﻏﻢ أﻧﻚ ﻗﺎدر ﻋﻠﻰ ﺑﯿﻊ وﺷﺮاء ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﻳﻮﻣﯿً ّﺎ‬
‫ﻣﺜﻠﻤﺎ ھﻲ اﻟﺤﺎل ﻣﻊ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﺪم ﻓﻌﻞ ھﺬا‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺠﺐ أن‬
‫ﺗﻌﺎﻣﻞ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ﺑﻨﻔﺲ ﻣﻌﺎﻣﻠﺔ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات ‪ -‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ‬
‫أﻻ ﺗﻤﺎرس اﻟﻠﻌﺒﺔ اﻟﺨﺎﺳﺮة ﻟﻤﺤﺎوﻟﺔ اﻟﺘﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ ﺳﻮق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﻛﻞ ﻣﺎ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ ھﻮ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ﻧﺸﺎط اﻟﺴﻮق ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم ﻋﻠﻰ ﻣﺪار ﻓﺘﺮات طﻮﻳﻠﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺰﻣﻦ‪.‬‬

‫• ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺨﯿﺮ )ﻻ اﻟﺸﺮ( إن أﺣﺒﺒﺖ‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﺤﺪﻳﺜﺔ‬

‫إﻟﻰ أن اﻟﺸﺒﺎب ﻳﺮﻛﺰون ﺑﺸﺪة ﻋﻠﻰ ﺷﺮاء أﺳﮫﻢ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻋﻢ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ‬
‫اﻟﻤﺠﺘﻤﻌﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻨﺎﺻﺮوﻧﮫﺎ؛ ﻟﺬا ﻣﻦ اﻟﻤﻨﻄﻘﻲ ‪ -‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ‪ -‬أن‬
‫ﻳﻀﻊ اﺑﻨﻚ اﺳﺘﺜﻤﺎراﺗﻪ ﻓﯿﻤﺎ ُﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ اﺳﻢ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‪ .‬ﻓﺈن‬
‫ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻣﻦ ﻣﻨﺎﺻﺮي اﻟﺒﯿﺌﺔ وﻣﻦ ﻛﺎرھﻲ اﻟﺘﺪﺧﯿﻦ‪ ،‬ﻓﺴﺘﺘﻮاﻓﺮ ﻟﻚ ﻓﺮﺻﺔ ذھﺒﻲــة‬
‫ﻟﻠﺘﺢــدث ﻣﻊــه عــن ﻛﯿﻔﻲــة ﻋﻢــل صــﻧﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺲــﺋﻮﻟﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲـة‪.‬‬
‫وﺑﻊـض اﻷشـﺧﺎص ﻻ ﻳﺲـﺗﺜﻤﺮون أﻣﻮالـھﻢ فـي صـﻧﺎﻋﺎت ﺑﻌﯿﻦـھﺎ ﻋﻞـى غـرار‬
‫اﻟﺘﺐـغ أو اﻟﺲـﻻح‪ ،‬فـي حـﻳﻦ ﻳﺒﺢـث آخـرون عـن اﻻسـﺗﺜﻤﺎر فـي ﺷﺮﻛﺎت‬
‫ﺗﻌﺎﻣﻞ ﻣﻮظﻔﯿﮫﺎ ﺑﺼﻮرة ﺟﯿﺪة‪ ،‬أو‪ ،‬إن ﻛﺎﻧﺖ ﺷﺮﻛﺎت ﻋﺎﻟﻤﯿﺔ‪ ،‬ﺗﻤﺘﻠﻚ ﺳﻤﻌﺔ ﺟﯿﺪة‬
‫ﻀﺎ ﻣﻤﻦ ﻳﺴﻌﻮن إﻟﻰ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬ ‫ﻓﻲ ﻣﻨﺎﺻﺮة ﺣﻘﻮق اﻹﻧﺴﺎن‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك ﺑﻌ ً‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎﻻت ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻄﺎﻗﺔ أو اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﯿﺌﺔ‪ .‬ھﻞ وﺻﻠﺘﻚ‬
‫اﻟﺼﻮرة؟ ﺳﺘﺴﻤﺢ ﺗﻠﻚ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻻﺑﻨﻚ أن ﻳﺴﺘﺜﻤﺮ أﻣﻮاﻟﻪ ﺑﺤﯿﺚ‬
‫ﻳﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ ﻣﺒﺎدﺋﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺳﺘﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﺠﻨﺐ اﻟﻮﻗﻮع ﺿﺤﯿﺔ‬
‫ﻤﺎ‪ ،‬اﺑﺘﻌﺪ ﻋﻦ أﻳﺔ ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬
‫ﻟﻤﻮظﻔﻲ اﻟﻌﻼﻗﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﺒﺎرﻋﯿﻦ‪ .‬وﻛﻤﺎ ھﻲ اﻟﺤﺎل داﺋ ً‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ ﻋﻤﻮﻻت أو ﻧﺴﺐ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻣﺮﺗﻔﻌﺔ‪ .‬وﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪة اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ اﻟﺨﯿﺎرات ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪ ،‬زر ﻣﻮﻗﻊ ‪SocialFund.‬‬
‫‪ .com‬وأﻧﺼﺤﻜﻢ ﺑﺼﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات ﻓﺎﻧﺠﺎرد اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ‪) FTSE‬ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺼﺮوﻓﺎت‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ‪ ،( ٪٠.٢٥‬أو إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات أﺳﮫﻢ ﻣﺘﺪاوﻟﺔ‪،‬‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ آي ﺷﺎﻳﺮز ‪ ٤٠٠ MSCI KLD‬ﻟﻸﺳﮫﻢ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‬
‫اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ )‪ ٪٠.٥٠‬ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ(‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ھﻲ اﻟﻔﺘﺮة ذات اﻟﻨﻔﻘﺎت اﻹﺟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﻛﺒﺮ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺘﺤﻤﻠﮫﺎ‬
‫ﺧﻼل ﺣﯿﺎة أوﻻدك‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن اﺳﺘﺜﻤﺎًرا راﺋًﻌﺎ‪ .‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﻳﺠﻨﻲ ﺧﺮﻳﺠﻮ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻣﺎﻻ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﻏﯿﺮھﻢ ﻋﻠﻰ ﻣﺪار ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬إﻻ أن طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻻ ﻳﻤﻠﻜﻮن‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻟﯿﻀﻌﻮه ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪ .‬وُﻳﻘﺎل ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺠﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻳﺪرك‬
‫اﻟﻤﻔﺎھﯿﻢ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬
‫• ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺳﺘﺜﻤﺎر اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻟﻤﻨﺤﮫﺎ‪ .‬ﺧﻼل اﻟﺜﻤﺎﻧﯿﻨﯿﺎت‪ ،‬ﻛﺎن‬
‫ھﺮوب اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻣﻦ دوﻟﺔ ﺟﻨﻮب إﻓﺮﻳﻘﯿﺎ ﻳﻤﺜﻞ ﻣﺸﻜﻠﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬ﻛﺎﺣﺘﺠﺎج ﻋﻠﻰ‬
‫ﺳﯿﺎﺳﺎت اﻟﺪوﻟﺔ اﻟﻌﻨﺼﺮﻳﺔ‪ .‬واﻟﯿﻮم‪ ،‬أﺻﺒﺢ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻳﻄﻠﺒﻮن أﻻ ﺗﺴﺘﺨﺪم‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺪﻓﻌﻮﻧﮫﺎ ﻓﻲ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﻮﻗﻮد اﻟﺤﻔﺮي‪،‬‬
‫واﺳﺘﺠﺎﺑﺖ ﻟﮫﻢ ﺑﻌﺾ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻌﺮﻳﻘﺔ‪ .‬إن أظﮫﺮ اﺑﻨﻚ اﻻھﺘﻤﺎم ﺑﻤﺜﻞ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪،‬‬
‫ﻓﺄظﮫﺮ ﻟﻪ أن إﻳﻤﺎﻧﻪ ﺑﻤﻤﺎرﺳﺎت اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﺼﺪﻳﻘﺔ ﻟﻠﺒﯿﺌﺔ وﻛﺬﻟﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت ذات‬
‫اﻟﺴﻤﻌﺔ اﻟﺠﯿﺪة ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺤﻘﻮق اﻹﻧﺴﺎن ﺳﯿﺼﻨﻊ ﻓﺎرًﻗﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ‪ .‬اﻗﺘﺮح‬
‫ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ ﺗﺤﺎﻟﻒ اﻟﻤﻨﺢ اﻟﻤﺴﺌﻮﻟﺔ ) ‪،( Endowmentethics. org‬‬
‫وھﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ أﺳﺴﮫﺎ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﺗﺴﺎﻋﺪ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻵﺧﺮﻳﻦ ﻋﻠﻰ ﺗﺒﯿﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ إﻧﺸﺎء‬
‫ﺣﻤﻼت اﻟﻤﻘﺎطﻌﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﮫﻢ‪.‬‬
‫• ﺿﻊ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ ﻓﻲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻏﻠﺐ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت أﻣﻮاًﻻ ﻓﺎﺋﻀﺔ‬
‫ﻀﺎ ﺗﺤﻤﻞ ﺧﺴﺎرة أﻳﺔ أﻣﻮال‪ ،‬ورﻏﻢ أﻧﻪ‪،‬‬ ‫ﻋﻦ ﺣﺎﺟﺘﮫﻢ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ أﻳ ً‬
‫ﺣﺎ ﺗﻒــــوق‬‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺣﻘﻘﺖ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات فــــي اﻷســــھﻢ أربــــا ً‬
‫أربــــاح اﻟﺤﺲــــاﺑﺎت اﻟﻤﺺــــرﻓﯿﺔ )اﻧﻆــــر اﻟﺞــــدول صــــﻓﺤﺔ ‪ ،(١٤٩‬فــــإن‬
‫ھﻦــــاك تــــذﺑﺬﺑًﺎ قــد ﻳﺢــدث لــھﺎ مــن عــام ﻵخــر‪ .‬قــد ﻻ ﻳﻤﻚــن ﻟﻂــاﻟﺐ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻊــة أن ﻳﺘﺤﻢــل هــذا اﻟﻤﺲــﺗﻮى مــن اﻟﻤﺦــاطﺮة ﺑﻤﺪﺧﺮاﺗﻪ‪ .‬ﻳﻌﺪ ﺻﻨﺪوق‬
‫ﻀﺎ ﺑﺎﺳﻢ ﺻﻨﺪوق اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻧﻮع ﻣﺤﺪد ﻣﻦ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ‬ ‫ﺳﻮق اﻟﻤﺎل‪ ،‬وُﻳﻌﺮف أﻳ ً‬
‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪم ﺑﺪﻳﻼ ﻋﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‪ .‬ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬
‫اﻟﻤﺎل آﻣﻨﺔ وﻣﺴﺘﻘﺮة وﺳﺎﺋﻠﺔ‪ ،‬ﺑﻤﻌﻨﻰ أﻧﻪ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻨﮫﺎ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﺮﻳﺪ دون دﻓﻊ أﻳﺔ ﻏﺮاﻣﺎت‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺿﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺎل ﺗﺪﻓﻊ ﻋﺎﺋﺪات‬
‫أﻛﺒﺮ ﻣﻦ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‪) .‬ورﻏﻢ‬
‫أﻧﮫﺎ ﻟﯿﺴﺖ ﻣﻀﻤﻮﻧﺔ ﻋﺒﺮ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻮداﺋﻊ ﻣﺜﻞ‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﺣﺎﻟﺘﺎن ﻓﻘﻂ ﻟﺨﺴﺎرة اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻛﻠﺘﺎھﻤﺎ ﻛﺎﻧﺘﺎ‬
‫ﺧﺴﺎرة ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻻ ﺗﺘﻌﺪى ﺑﺾــﻋﺔ ســﻧﺘﺎت مــن كــل دوﻻر(‪ .‬فــي الــوﻗﺖ‬
‫اﻟﺢــاﻟﻲ‪ ،‬أصــﺑﺤﺖ صــﻧﺎدﻳﻖ اﻟﻢــال تــدﻓﻊ ﻓﻮائــد ﻣﻨﺨﻔﺾـة ﺗﻖـارب ﻓﻮائـد‬
‫ﺣﺲـاﺑﺎت اﻻدخـار اﻟﻤﺺـرﻓﯿﺔ‪ ،‬ورﺑﻢـا أقـل فـي ﺑﻊـض اﻷﺣﻲـان‪ ،‬وﻣﺜﻠﻢـا ﻳﻌﻞـم‬
‫كـل مـن أقـدم ﻋﻞـى اﻟﻤﺨﺎطﺮة )أو اﺳﺘﺜﻤﺮ(‪ ،‬ﻓﺈن أي ﺷﻲء ﻗﺪ ﻳﻔﻘﺪ ﻗﯿﻤﺘﻪ ﻓﻲ‬
‫ﻓﺘﺮة وﻳﻌﻮد ﻟﯿﺮﺗﻔﻊ ﻣﻦ ﺟﺪﻳﺪ‪ .‬ورﻏﻢ أﻧﻪ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﺿﻤﺎﻧﺎت‪ ،‬واﺻﻞ وﺿﻊ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻓﻲ اﻋﺘﺒﺎرك‪ ،‬ﻓﻔﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﻳﺼﻞ ﻓﯿﻪ طﻔﻠﻚ إﻟﻰ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﺗﻌﻮد إﻟﻰ‬
‫ﺣﺎﻟﺘﮫﺎ اﻷوﻟﻰ‪ .‬وﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ أن ﻳﻘﺎرن ﺑﯿﻦ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﻣﻮال ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻌﻲ‬
‫‪ iMoneyNet. com‬و ‪.CraneData. com‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﻤﺎ ﺑﻌﯿﺪ اﻟﻤﻨﺎل ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺬﻳﻦ‬ ‫ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﺣﻠ ً‬
‫ﻳﺘﻘﺎﺿﻮن ﻣﺮﺗﺒﺎت ﺿﺌﯿﻠﺔ‪ ،‬وﻻ ﻳﺰاﻟﻮن ﻳﺪﻳﻨﻮن ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل إﻟﻰ اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ ،‬وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﺠﺪﻳﺪة اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﺘﺸﺠﻊ اﺑﻨﻚ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ھﺬا ﻳﻌﻨﻲ أن ﻳﺒﺪأ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺿﺌﯿﻠﺔ‪.‬‬
‫• ﺗﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻌﻚ ﻣﻦ ﻣﻘﯿﺎس اﻟﻤﺨﺎطﺮة‪ .‬ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﻌﺠﯿﺐ أن ُﺗﻈﮫﺮ‬
‫اﺳﺘﻄﻼﻋﺎت اﻟﺮأي أن اﻟﺸﺒﺎب ﻓﻲ اﻟﻌﺸﺮﻳﻨﺎت ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ ﻳﻌﺰﻓﻮن ﺑﺸﺪة ﻋﻦ‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ‪ .‬ﻓﻘﺪ ﻛﺎن اﻻﻗﺘﺼﺎد ﻣﮫﺘ ًﺰّا ﻓﻲ اﻟﻔﺘﺮة اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‪ ،‬وﺳﺎءت‬
‫ﺳﻤﻌﺔ ﻣﺆﺳﺴﺎت وول ﺳﺘﺮﻳﺖ )ﻋﻦ ﺣﻖ ﻋﺎدة(‪ ،‬وﻧﺸﺄ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ھﺆﻻء اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﻋﻠﻰ ﺳﻤﺎع ذوﻳﮫﻢ ﻳﺘﺤﺴﺮون ﺑﺄﻟﻢ ﻋﻠﻰ أن اﻟﺴﻮق أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻌﻤﻞ ﺿﺪ ﺻﻐﺎر‬
‫اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‪ .‬وﻗﺪ أﺗﻰ اﻟﺘﻠﺨﯿﺺ اﻟﺬي أﻓﻀﻠﻪ ﻋﻦ ﺧﻮف ھﺬا اﻟﺠﯿﻞ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻣﻦ رﻳﺎن ﻛﻮﺑﺮ‪ ،‬وھﻮ ﻣﺮاﺳﻞ ﺗﺠﺎري ﺷﺎب ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺟﺮﻳﺪة ذي وﻳﻚ‪" :‬ﻛﻨﺖ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫أﻟﻘﻲ ﻧﻈﺮة ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ أﺷﻌﺮ ﻛﺄن ھﻨﺎك ﻳًﺪا ﻋﻤﻼﻗﺔ ﺗﺨﻨﻘﻨﻲ‪ ،‬وﻛﻨﺖ‬
‫أﻓﻀﻞ اﻟﻤﻮت ﻓﻘﯿًﺮا ﻋﻠﻰ ﻣﺤﺎوﻟﺔ ﻓﮫﻢ أي اﻟﺨﯿﺎرات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺠﻌﻠﻨﻲ‬
‫ﺛﺮﻳً ّﺎ ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ"‪ .‬واﻵن‪ ،‬أﺗﻤﻦــى لــو أنــك ﺗﻤﻜﻦــت مــن ﺗﻮضــﻳﺢ مـدى‬
‫أھﻤﻲـة أن ﻳﺲـﺗﺜﻤﺮ اﺑﻦـك ﺑﻊـض مـن أﻣﻮالـه فـي سـوق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﻲـة‪،‬‬
‫وكـم ﻳﻌﺘﻢـد هـذا ﻋﻞـى ﻋﻢـره وأهـداﻓﻪ وشـﻋﻮره اﻟﻊـام ﺣﻲـال اﻹقـدام ﻋﻞـى‬
‫اﻟﻤﺦـاطﺮ‪ .‬ھﻦـاك ﻗﺎعــدة قــدﻳﻤﺔ ﺗﻦــص ﻋﻞــى أنــه ﻳﺞــب ﻋﻠﻲـك أن ﺗﺨﺺـم‬
‫ﻋﻢـرك مـن اﻟﻊـدد ‪ ،١٠٠‬وسـﻳﻜﻮن هـذا هـو اﻟﻤﺒﻞـغ الـذي ﻳﺞـب أن ﺗﺲـﺗﺜﻤﺮه‬
‫فـي اﻷسـھﻢ‪ ،‬واﻟﺐـاﻗﻲ يـوزع ﻋﻞـى اﻟﺲـﻧﺪات واﻟﺺـﻧﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺎﻟﻲـة )اﻧﻆـر‬
‫ﺻﻤﻤﺖ‬ ‫صـﻓﺤﺔ ‪ ١٦٧‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺴﻨﺪات(‪ .‬وﻣﺜﻞ أﻳﺔ ﻗﺎﻋﺪة ﻋﺎﻣﺔ‪ُ ،‬‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺎﻋﺪة ﻟﺘﻨﺎﺳﺐ ﻣﻮﻗﻔﻚ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن دﻟﯿﻼ ﻣﻔﯿًﺪا ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ اﻟﺠﺪد‪.‬‬
‫ﺗﻘﻮم اﻟﻔﻜﺮة ﻋﻠﻰ أن ﺗﻘﻠﻞ ﺑﺎﻟﺘﺪرﻳﺞ ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﺖــي ُﺗﻖــِدم ﻋﻠﻲــھﺎ ﺑﻢــرور‬
‫الــوﻗﺖ وﻛﻠﻢــا اﻗﺖــرﺑﺖ مــن اﻟﺘﻘﺎعــد‪ .‬لــھﺬا اﻟﺲــﺑﺐ‪ ،‬ﻳﺞــب ﻋﻠﻲــك عــدم‬
‫اﻻســﺗﺜﻤﺎر فــي اﻷســھﻢ ﻋﻞــى اﻟﻢــدى اﻟﻘﺺــﻳﺮ‪ ،‬أي أقــل مــن ﺧﻢـس‬
‫سـﻧﻮات ‪ -‬ﻣﺚـل ﻣﺤﺎولـة اﻻدخـار مـن أجـل دفـع أﻗﺴﺎط اﻟﻤﻨﺰل؛ ﺣﯿﺚ إن ذﻟﻚ‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﺳﯿﻔﯿﺪ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺎوﻟﻮن اﻻدﺧﺎر ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﺒﻌﯿﺪ‪.‬‬
‫• إن ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﯿﮫﺎ ﻟﺪﻳﮫﺎ ﺧﻄﺔ ﺗﻘﺎﻋﺪ ﺗﺪﻓﻊ ﻓﯿﮫﺎ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﺗﺪﻓﻊ ﻓﻲ‬
‫ﺨﺺ‬ ‫أﻳﺔ ﺷﺮﻛﺔ أﺧﺮى‪ ،‬ﻓﺎﺷﺘﺮك ﻓﯿﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر وﺣﺎول دﻓﻊ اﻟﺤﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻟﮫﺎ‪ُ .‬ﻳﻠ ﱠ‬
‫اﻷﻣﺮ ﻓﻲ ﻛﻠﻤﺘﯿﻦ‪ :‬ﻣﺎل ﻣﺠﺎﻧﻲ‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻆــر عــن مــدى ضــآﻟﺔ راتــب اﺑﻦــك‪،‬‬
‫إن كــاﻧﺖ اﻟﺶـرﻛﺔ اﻟﺖـي ﻳﻌﻢـل بـھﺎ ﺗﻤﺘﻞـك ﺧﻂـة ﺗﻘﺎعـد تـدﻓﻊ ﻓﻲـھﺎ‬
‫ﻣﺜﻠﻢـا يـدﻓﻊ أو ﺟﺰًءا ﻣﻢـا يـدﻓﻊ‪ ،‬ولـم ﻳﺶـﺗﺮك ﻓﻲـھﺎ‪ ،‬ﻓﺈنـه بـذﻟﻚ ﻳﺘﺨﻞـى‬
‫عـن مـال ﻣﺞـاﻧﻲ‪ .‬ھﻦـاك ﻧﻮعـان ﻟﺘﺨﺖــــار مــــن ﺑﯿﻦــــھﻤﺎ وﺗﻖــــدﻣﮫﻤﺎ‬
‫اﻟﻜﺚــــﻳﺮ مــــن اﻟﺶـــرﻛﺎت‪ :‬ﺧﻂــط اﻟﺘﻘﺎعــد اﻟﺘﻘﻠﻲــدﻳﺔ‪ ،‬وﺧﻂــط ﺗﻘﺎعــد روث‪.‬‬
‫وعــادة مــا ﺗﻚــون ﺧﻂــط ﺗﻘﺎعــد روث هــي اﻟﺨﻲــار اﻷﻓﺾــل‪ ،‬ورغــم أنــھﺎ‬
‫ﺗﺘﻄﻞــب ﻣﻦــك دفــع ضــراﺋﺐ ﻋﻞــى ﻣﺲــاھﻤﺎﺗﻚ اﻵن‪ ،‬ﻓﺈنــھﺎ ﻻ ﺗﺘﻄﻞــب‬
‫أن تـدﻓﻊ أيـة ضـراﺋﺐ ﻋﻞـى اﻷمـوال اﻟﻤﺘﺮاﻛﻢـة ﻋﻦـد ﺗﻘﺎعـدك‪ .‬ومـع ﺧﻂـة‬
‫اﻟﺘﻘﺎعـد اﻟﺘﻘﻠﻲـدﻳﺔ‪ ،‬سـﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲـك ﺗﺠﻦـب دفـع اﻟﺾـراﺋﺐ ﻋﻞـى اﻷمـوال‬
‫اﻟﺖـي تـدﺧﺮھﺎ الـﻳﻮم‪ ،‬وﻟﻜﻦـك ســﺗﻀﻄﺮ إلــى دﻓﻊــھﺎ ﻋﻦــدﻣﺎ ﺗﺲــﺣﺐ‬
‫اﻟﻢــال ﻣﻦــھﺎ‪ .‬اﻷمــر ﺑﻮجــه عــام‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦــك أن ﺗﻔﺖــرض أن دخــل اﺑﻦــك ‪-‬‬
‫خـﻻل وظﯿﻔﺖـه اﻷولـى ‪ -‬وكـذﻟﻚ ﻧﺲـﺑﺔ ضـراﺋﺒﻪ سـﺗﻜﻮن أقـل اﻵن ﻣﻢـا‬
 ‫سـﺗﻜﻮن ﻋﻠﻲـه ﻋﻦـدﻣﺎ ﻳﺺـل ﻟﺲـن اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ ‪ -‬ﻟﺬا‪ ،‬ﻓﺈﻧﻲ أﻓﻀﻞ ﺧﻄﻂ روث‪.‬‬
‫ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ أن اﺑﻨﻚ ﺳﯿﺤﺘﺎج إﻟﻰ أن ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺬﻛﺎء ﺣﯿﺎل اﺳﺘﺜﻤﺎره ﻷﻣﻮاﻟﻪ‪،‬‬
‫ﻓﻤﻦ اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ أﻻ ﺗﺘﻌﺮض ﻟﻠﻤﺴﺎس ﻷﻋﻮام طﻮﻳﻠﺔ )ﺳﻦ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﺮﺳﻤﻲ ﻓﯿﻤﺎ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺨﻄﻂ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ وﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮديــة هــو ‪ ٥٩‬عــاًﻣﺎ وﻧﺺــف اﻟﻊــام(‪.‬‬
‫وحــﻳﺚ إن اﺑﻦــك ﻻ ﻳﺰال فــي اﻟﻌﺶــرﻳﻨﺎت مــن ﻋﻢــره‪ ،‬فــھﻨﺎك وقــت‬
‫طﻮيــل ﻗﺐـل أن ﻳﺘﻘﺎعـد‪ ،‬لـذا سـﻳﻜﻮن مـن اﻟﻤﻨﻄﻖـي أن ﻳﺲـﺗﺜﻤﺮ ﺟﺰًءا مـن‬
‫أمـوال ﺧﻂـة ﺗﻘﺎعـده فـي سـوق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‬
‫واﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‪) .‬ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﺮح ﻛﺎﻣﻞ ﻟﮫﺬه اﻟﺨﯿﺎرات‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ ﺗﻮﺻﯿﺎﺗﻲ‪،‬‬
‫اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ .(١٥٨‬ﻳﻘﺪم ﺑﻌﺾ أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل ﻧﺼﺎﺋﺢ اﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻣﺠﺎﻧﯿﺔ ﻋﺐــر‬
‫شــرﻛﺎت ﻋﻞــى غــرار ‪ ،FinancialEngine. com‬واﻟﺖــي ﻳﻤﻜﻦــھﺎ ﻣﺲــاﻋﺪﺗﻚ‬
‫ﻋﻞــى اﻻﺧﺘﻲــار مــن بــﻳﻦ ﺧﻲــارات ﺧﻂــط اﻟﺘﻘﺎعــد‪ .‬وســﺗﻜﻮن هــذه‬
‫بــداﻳﺔ ﺟﻲــدة‪ .‬وﺑﻎــض اﻟﻨﻆــر عــن أي شــيء‪ ،‬أﻧﺺـح اﺑﻦـك بـأن ﻳﺘﺠﻨﺐ‬
‫ﺷﺮاء أﺳﮫﻢ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﮫﺎ إن ُﻋﺮﺿﺖ ﻋﻠﯿﻪ‪ .‬إن اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ﻧﻮع واﺣﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ إن ﻛﺎﻧﺖ أﺳﮫﻢ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻤﻞ ﺑﮫﺎ ﻣﺤﻔﻮﻓﺔ ﺑﺎﻟﻤﺨﺎطﺮ‪،‬‬
‫وإن أﻓﻠﺴﺖ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻓﻠﻦ ﺗﻜﻮن ﺧﻄﺔ ﺗﻘﺎﻋﺪه ﻓﻲ ﺧﻄﺮ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ وظﯿﻔﺘﻪ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪.‬‬
‫ﺿﺎ فــي اﻟﺺــﻧﺎدﻳﻖ ﻣﺢــددة اﻟﺖــارﻳﺦ‪ ،‬واﻟﺖــي‬
‫ﻋﻞــى اﺑﻦــك أن ﻳﻔﻚــر أيــ ً‬
‫مــن اﻟﻢـرﺟﺢ أن ﺗﺘﻮاجـد ضـﻣﻦ ﺧﻲـارات ﺧﻂـط ﺗﻘﺎعـده‪ .‬ﺗﻎـﻳﺮ ﺗﻞـك اﻟﺺـﻧﺎدﻳﻖ‬
‫ﺗﻮﻟﯿﻔﺖـھﺎ ﺗﻠﻖـاﺋﯿً ّﺎ وتـدرﻳﺠﯿًَ ّﺎ مـن اﻷﻏﻠﺒﻲـة اﻟﻌﻈﻢـى مـن اﻷسـھﻢ إلـى‬
‫اﻟﺴﻨﺪات اﻷﻛﺜﺮ أﻣﺎﻧًﺎ وﻛﺬﻟﻚ إﻟﻰ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﻣﻮال اﻟﺴﻮﻗﯿﺔ ﻣﻊ اﻗﺘﺮاب اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮ‬
‫ﻣﻦ ﺳﻦ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪ .‬ھﻨﺎك ﺗﺤﺬﻳﺮ وﺣﯿﺪ‪ :‬ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﺗﺰداد ﻧﺴﺐ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻟﻠﺼﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺤﺪدة اﻟﺘﺎرﻳﺦ ﻋﻦ ﻧﺴﺐ ﻣﺼﺮوﻓﺎت ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‪،‬‬
‫وﺗﺒﻠﻎ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ‪.٪٠.٥٥‬‬
‫• اﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﻓﺮدﻳً ّﺎ )إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ ﻓﻌﻠﺖ(‪ .‬ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن أوﻟﻮﻳﺔ اﺑﻨﻚ اﻷوﻟﻰ‬
‫أن ﻳﺤﺎول اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ ﺑﺄﻛﺒﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﻤﻜﻦ ﻓﻲ ﺧﻄﻂ ﺗﻘﺎﻋﺪ ﺷﺮﻛﺘﻪ اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻊ ﻓﯿﮫﺎ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻣﺜﻞ ﻣﺎ ﻳﻔﻌﻞ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ ﻳﺠﺪر ﺑﻪ اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﻓﺮدي‪.‬‬
‫ﻟﻘﺪ أﺛﻨﯿﺖ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺗﻘﺎﻋﺪ روث ﻓﻲ ﻗﺴﻢ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ؛ وﻟﻜﻨﻲ‬
‫أود اﻵن أن أﺗﺤﺪث ﻗﻠﯿﻼ ﻋﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ‪ .‬طﺮﻳﻘﺔ ﻋﻤﻠﮫﺎ‪ :‬ﻟﻦ‬
‫ُﺗﻔﺮض ﺿﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎھﻤﺎﺗﻚ اﻵن‪ ،‬وﻟﻜﻨﻚ ﺳﺘﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﺑﻌﺪ ﻋﺪة ﺳﻨﻮات‬
‫ﻻﺣﻘﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻋﻨﺪ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪.‬‬
‫إﻟﯿﻜﻢ ﺳﺒﺐ ﺗﻔﻀﯿﻠﻲ ﻟﺤﺴﺎﺑﺎت روث ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ :‬أوﻻ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ذﻛﺮت ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ اﻻﺣﺘﻤﺎﻻت اﻟﺠﯿﺪة ھﻲ أن راﺗﺐ اﺑﻨﻚ واﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ أﻗﻞ اﻵن ﻣﻤﺎ‬
‫ﺳﺘﺼﺒﺢ ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻘﺪم ﻋﻠﻰ ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻟﺬا ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ أن ﻳﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﺣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻣﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ اﻷﻗﻞ‪ .‬وﺛﺎﻧﯿًﺎ ﺗﻤﻜﻨﻚ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث‬
‫ﻣﻦ ﺳﺤﺐ أﻣﻮاﻟﻚ ﻣﻌﻔﺎة ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ واﻟﻐﺮاﻣﺎت‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ‪ .‬وﺛﺎﻟًﺜﺎ‪ ،‬ﻣﻦ اﻷﺻﻌﺐ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻚ أن ﺗﺘﺄھﻞ إﻟﻰ ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ واﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻹﻋﻔﺎء اﻟﻀﺮﻳﺒﻲ اﻟﻜﺎﻣﻞ إن ﻛﺎﻧﺖ ﻟﺪﻳﻚ ﺧﻄﺔ‬
‫ﺗﻘﺎﻋﺪ ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬وﻳﺠﺐ أن ﻳﻚــون راﺗﺐــك ‪ ٦٢‬ألــف دوﻻر‬
‫ســﻧﻮﻳً ّﺎ أو أقــل‪ .‬ﻟﻚــي ﺗﻔﺖــح ﺣﺲــاب روث وتــدﻓﻊ ﻣﺲــاھﻤﺎﺗﻚ ﻛﺎﻣﻞــة‪،‬‬
‫ﻳﺞــب أن ﺗﺠﻦــي أقــل مــن ‪ ١١٨‬ألــف دوﻻر ســﻧﻮﻳً ّﺎ‪ ،‬ﻓﻠﻚــل مــن ﻧﻮعــي‬
‫ﺣﺲــاﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعــد اﻟﻔﺮديــة حــد أﻗﺺــى ﻟﻠﻤﺲــــاھﻤﺎت اﻟﺲــــﻧﻮﻳﺔ ﻳﺒﻞــــغ‬
‫‪ ٥٥٠٠‬دوﻻر بــــداﻳﺔ مــــن عــــام ‪ .٢٠١٧‬مــــن أجــــل ﻣﺲــــاﻋﺪﺗﻚ ﻋﻞــــى إجــــراء‬
‫هــــذا اﻟﺘﺤﻠﻲــــل‪ ،‬اســــﺗﺨﺪم ﺣﺎســــﺑﺔ ﺣﺲـــاﺑﺎت روث فــي ﻣﻖــاﺑﻞ‬
‫ﺣﺲــاﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعــد اﻟﻔﺮديــة اﻟﺘﻘﻠﻲــدﻳﺔ فــي مــوﻗﻊ ‪.Bankrate. com‬‬
‫ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻧﻮع ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ اﻟﺬي ﺗﺨﺘﺎره‪ ،‬ﺳﺘﻜﻮن ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻷن‬
‫ﺠﺎ ﻣﻦ ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬ ‫ﺗﻘﺮر أﻳﻦ ﺳﺘﻔﺘﺤﻪ وﻛﯿﻒ ﺳﺘﺴﺘﺜﻤﺮ ﺑﻪ‪ .‬أﻛﺮر‪ :‬ﻛﺎن ﺧﯿﺎري اﻷول‪ ،‬ﻣﺰﻳ ً‬
‫ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ )أو ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ(‪،‬‬
‫وأﺧﯿًﺮا ﺑﻌﺾ ﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات اﻟﺴﻨﺪات ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺎت ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‬
‫ﻓﺎﻧﺠﺎرد‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻔﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﻓﺮدﻳً ّﺎ ﺑﺴﻌﺮ ﺳﮫﻢ واﺣﺪ ﻣﻦ أﺳﮫﻢ‬
‫ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ ‪ -‬ﺑﺤﻮاﻟﻲ ‪ ١٠٠‬دوﻻر‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻦ اﻻﺳﺘﻌﺎﻧﺔ‬
‫ﺑﻤﺴﺘﺸﺎر ﻣﺎﻟﻲ إﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ ﻣﻦ ﻣﻮاﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪ ،Wealthfront. c om‬و‬
‫‪ ،Betterment. com‬و ‪ Sigfig. com‬مــــن أجــــل اﻹرشــــاد اﻟﻤﺞــاﻧﻲ‪ .‬ﻟﺲــت‬
‫ﺑﺤﺎجــة ﻷن ﺗﺶــﺗﺮك ﻓﻲــھﺎ أو تــدﻓﻊ أمــواﻻ ﻟﻚــي تــرى ﺗﻮصــﻳﺎت أوﻟﺊــك‬
‫اﻟﻤﺲــﺗﺸﺎرﻳﻦ اﻹﻟﻜﺖــروﻧﯿﯿﻦ؛ وﻟﻚــن ســﻳﻜﻮن ﻋﻞــى اﺑﻦــك مــلء‬
‫اســﺗﻄﻼع ﻗﺺــﻳﺮ عــن دﺧﻞــه وﻋﻢــره وﺗﺤﻤﻞــه ﻟﻠﻤﺨﺎطﺮة‪ .‬ﺛﻢ ﺗﻨﺼﺢ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺑﺎﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺮﺳﻮم اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺎﺳﺐ ﻣﺤﻔﻈﺘﻪ‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‪.‬‬
‫• اﺳﺘﺜﻤﺮ ﻗﻠﯿﻼ ‪ -‬وﻟﯿﺲ ﻛﺜﯿًﺮا ‪ -‬ﻓﻲ اﻟﺴﻨﺪات‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺸﺘﺮي ﺳﻨﺪات‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﻘﺮض‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ أو اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ أو أﻳﺔ ﻣﺆﺳﺴﺔ أﺧﺮى ﺗﺼﺪرھﺎ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﻟﻔﺘﺮة ﻣﺤﺪدة ﻣﻦ‬
‫اﻟﺰﻣﻦ‪ ،‬وﻓﻲ اﻟﻤﻘﺎﺑﻞ ﻳﺪﻓﻊ ﻟﻚ اﻟﻤﻘﺘﺮض ﻓﻮاﺋﺪ‪ .‬اﻷﻣﺮ ﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻧﺎﻗﺸﻨﺎ ﻣﻦ‬
‫ﻗﺒﻞ‪ ،‬أن اﻟﺴﻨﺪات ﺗﻘﺪم ﻋﺎﺋﺪات أﻗﻞ وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻣﺨﺎطﺮ أﻗﻞ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ‪ .‬ﺗﺄﺗﻲ‬
‫اﻟﺴﻨﺪات ﻓﻲ ﺻﻮرة ﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات ﻣﺜﻞ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬وطﺮﻳﻘﺔ اﺧﺘﯿﺎر ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬
‫اﻟﺴﻨﺪات ھﻲ أن ﺗﻨﻈﺮ أﻳﮫﺎ ذات اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻷﻗﻞ وﺗﺸﺘﺮﻳﻪ‪ ،‬ﻓﮫﻨﺎك ﺻﻨﺎدﻳﻖ‬
‫ﺳﻨﺪات طﻮﻳﻠﺔ وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ وﻗﺼﯿﺮة اﻷﻣﺪ‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ اﻟﻨﻮع اﻟﺬي ﺗﺨﺘﺎره‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ‬
‫ﻣﻦ أﻻ ﺗﺘﺨﻄﻰ ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﻪ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‪ ،‬ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ٪٠.٥‬ﻓﻲ وﻗﺖ ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﺴﻄﻮر‪.‬‬
‫ھﻨﺎك ﻧﻮع آﺧﺮ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺪات اﻵﻣﻨﺔ ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ ،‬وُﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﯿﻪ ﺳﻨﺪات آي‪ ،‬وھﻲ‬
‫ﻣﺼﻤﻤﺔ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة أﻣﻮاﻟﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﻛﺒﺔ اﻟﺘﻀﺨﻢ وﻳﻤﻜﻦ ﺷﺮاؤھﺎ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺿﺌﯿﻠﺔ‬
‫ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٢٥‬دوﻻًرا ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻣﻦ اﻟﺨﺰاﻧﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪ .‬وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ اﻻﺣﺘﻔﺎظ‬
‫ﺑﻤﺎﻟﻪ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺪات ﻟﻌﺎم واﺣﺪ ﻋﻠﻰ أﻗﻞ ﺗﻘﺪﻳﺮ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك ﻏﺮاﻣﺎت‬
‫ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺪات ﻗﺒﻞ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮات ‪ -‬ﻟﮫﺬا ﺗﻌﺘﺒﺮ ﺳﻨﺪات‬
‫آي طﺮﻳﻘﺔ راﺋﻌﺔ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ادﺧﺎر اﻟﻤﺎل ﻷھﺪاف ﺑﻌﯿﺪة اﻷﻣﺪ ﻣﺜﻞ دﻓﻊ‬
‫ﻗﺴﻂ اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬ورﻏﻢ أن أﺳﻌﺎر ﻓﻮاﺋﺪ ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻨﺪات ﻻ ﺗﺰﻳﺪ ﻛﺜﯿًﺮا ﻋﻠﻰ ﻓﻮاﺋﺪ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻻدﺧﺎر ﻓﻲ اﻷﻋﻮام اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻘﺪم أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة راﺋﻌﺔ ﻣﻨﺬ أﻣﺪ‬
‫ﻟﯿﺲ ﺑﺎﻟﺒﻌﯿﺪ؛ ﻟﺬا إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ اﻟﺸﺎب ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﯿﻪ‪،‬‬
‫ﻓﺈن ﺳﻨﺪات آي ﺗﺴﺘﺤﻖ وﺿﻌﮫﺎ ﻓﻲ اﻻﻋﺘﺒﺎر‪ .‬ﺗﺼﻔﺢ ﻣﻮﻗﻊ ‪TreasuryDirect. gov‬‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻔﺎﺻﯿﻞ وﺗﻮﺟﯿﮫﺎت ﻋﻦ ﻓﺘﺢ اﻟﺤﺴﺎب‪.‬‬
‫• اﺳﺘﺜﻤﺮ ﻋﻼواﺗﻚ وﻣﻜﺎﻓﺂﺗﻚ‪ .‬ﻛﻠﻤﺎ زاد اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﻧﻤﺘﻠﻜﻪ‪ ،‬زادت رﻏﺒﺘﻨﺎ ﻓﻲ‬
‫اﻹﻧﻔﺎق‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻟﻦ ﺗﻜﻮن ھﻨﺎك ﺣﺎﺟﺔ إﻟﻰ إﻧﻔﺎق اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺎل ﻷﻧﻚ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ راﺗﺐ أﻛﺒﺮ‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﻮﺻﻞ ﻋﺎﻟﻤﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎد رﻳﺘﺸﺎرد‬
‫ﺛﺎﻟﺮ وﺷﻠﻮﻣﻮ ﺑﯿﻨﺎرﺗﺰي إﻟﻰ أن اﻟﻤﻮظﻔﯿﻦ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ زﻳﺎدة اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻳﺪﺧﺮوﻧﮫﺎ‬
‫ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ إن اﺗﺒﻌﻮا اﻟﺨﻄﺔ اﻟﺘﻲ أطﻠﻖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻋﺎﻟﻤﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﺳﻢ ﺳﻤﺎرت )ادﺧﺮ‬
‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻓﻲ اﻟﻐﺪ(‪ .‬ﻳﻤﯿﻞ اﻟﻤﻮظﻔﻮن إﻟﻰ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﻮﺿﻊ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﻦ ﻋﻼواﺗﮫﻢ‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﯿﺔ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ آﻟﯿً ّﺎ؛ ﻟﺬا ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺼﻞ اﻟﻌﻼوات‪ ،‬ﻻ ﻳﻀﻄﺮون إﻟﻰ‬
‫اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺨﻄﻮة زﻳﺎدة ﻣﺴﺎھﻤﺎﺗﮫﻢ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪ ،‬أو ﺗﺘﻮاﻓﺮ ﻟﮫﻢ ﻓﺮﺻﺔ‬
‫"اﻓﺘﻘﺎد" ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال ﻗﺒﻞ أن ﻳﻀﻌﻮھﺎ ﺟﺎﻧﺒًﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ .‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺸﺠﻊ‬
‫اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺑﺪء ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺳﻤﺎرت اﻟﺨﺎص ﺑﻪ‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن اﻟﻌﻀﻮ اﻟﻮﺣﯿﺪ‪ ،‬ﻋﺒﺮ اﻻﻟﺘﺰام‬
‫ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر ﻋﻼواﺗﻪ‪ ،‬أو ﺣﺘﻰ ﺟﺰء ﻣﻨﮫﺎ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﺘﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ أو‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻣﻦ‪ :‬رد اﻟﺠﻤﯿﻞ‬

‫ﺑﻌﺪ أن ﺿﺮب إﻋﺼﺎر ﺳﺎﻧﺪي اﻟﺴﺎﺣﻞ اﻟﺸﺮﻗﻲ ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﺗﺠﻤﻊ ﻛﻞ ﻣﻦ‬

‫أﻋﺮﻓﮫﻢ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻷﺳﺮ اﻟﻤﺘﻀﺮرة ﻣﻦ اﻹﻋﺼﺎر؛ ﻓﻘﺪ ﻋﺎﻧﻰ اﻟﻜﺜﯿﺮون ﺧﺴﺎﺋﺮ‬
‫ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬وﻛﺎن اﻟﺨﺮاب أﻛﺒﺮ ﻣﻤﺎ رأى أي ﻣﻨﺎ ﻓﻲ ﺣﯿﺎﺗﻪ‪ ،‬وﺧﺎﺻﺔ اﻷطﻔﺎل‪.‬‬
‫أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ دﻳﯿﺮدﻳﺮ ‪ -‬واﻟﺪة ﻓﺘﺎة ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺤﻀﺮ ﻣﻊ اﺑﻨﻲ‪ ،‬اﻟﺬي ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻣﻨﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه‬
‫ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬دروس اﻟﻔﻨﻮن اﻟﻘﺘﺎﻟﯿﺔ ‪ -‬ﺑﺄﻧﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ طﻠﺒﺖ اﺑﻨُﺘﮫﺎ ﻣﻦ أﺳﺮﺗَﮫﺎ ﺑﺄن‬
‫ﺗﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻄﻌﺎم واﻟﻤﺄوى ﻟﻸﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ دﻣﺮ اﻟﻔﯿﻀﺎن ﺑﯿﻮﺗﮫﻢ‪ ،‬ﻗﺎﻟﺖ اﺑﻨﺘﮫﺎ إن ھﻨﺎك‬
‫ﻤﺎ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﻗﻮﻟﻪ‪ .‬ﻓﺄﻋﺪت دﻳﯿﺮدﻳﺮ ﻧﻔﺴﮫﺎ ﻟﺘﺴﻤﻊ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺨﺎوف اﻟﻌﻤﯿﻘﺔ‬ ‫أﻣًﺮا ﻣﮫ ً ّ‬
‫ﻋﻦ اﻟﻤﺄﺳﺎة‪ ،‬وﻟﻜﻦ اﺑﻨﺘﮫﺎ ﻗﺎﻟﺖ‪" :‬أرﺟﻮك‪ ،‬ﻻ ﺗﺘﺒﺮﻋﻲ ﻟﮫﻢ ﺑﺰﺑﺪة اﻟﻔﻮل اﻟﺴﻮداﻧﻲ!"‪.‬‬
‫ﻓﺎﻧﺤﺒﺴﺖ اﻟﻜﻠﻤﺎت ﻓﻲ ﺣﻠﻖ دﻳﯿﺮدﻳﺮ؛ ﻓﻠﻘﺪ ﻛﺎن اﻟﻜﺜﯿﺮون ﻣﻦ أﺻﺪﻗﺎء اﺑﻨﺘﮫﺎ‪،‬‬
‫واﻟﺬﻳﻦ ﻟﻢ ﻳﻜﻮﻧﻮا أﻛﺒﺮ ﻣﻨﮫﺎ ﻓﻲ اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﻘﻀﻮن ﻋﻄﻼت ﻧﮫﺎﻳﺔ اﻷﺳﺒﻮع ﻓﻲ ﻣﺰاوﻟﺔ‬
‫ﻣﮫﺎم اﻟﺘﻨﻈﯿﻒ ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻮاﻗﻊ ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ أﻧﺤﺎء ﻣﺪﻳﻨﺔ ﻧﯿﻮﻳﻮرك‪ ،‬إﻻ أن ﻛﻞ ﻣﺎ‬
‫ﻳﮫﻢ اﺑﻨﺘﮫﺎ ھﻮ طﻌﺎﻣﮫﺎ اﻟﻤﻔﻀﻞ‪ .‬ﺳﺄﻟﺘﻨﻲ دﻳﯿﺮدﻳﺮ وھﻲ ﻣﻠﯿﺌﺔ ﺑﺎﻻﺷﻤﺌﺰاز واﻻرﺗﺒﺎط‪:‬‬
‫"ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن أﻧﺎﻧﯿﺔ ﻟﮫﺬه اﻟﺪرﺟﺔ؟"‪.‬‬
‫ﻟﻖــــد ﻣﺮرنــــا ﺟﻢــــﻳًﻌﺎ كــــآﺑﺎء بــــھﺬه اﻟﻢــــواﻗﻒ‪ ،‬وﻛﻦــــا ﻧﺺــــاب‬
‫ﺑﺎﻟﺺــــدﻣﺔ فــي ﺑﻊــض اﻷﺣﻲــان ﺑﺲــﺑﺐ عــدم قــدرة أطﻒــاﻟﻨﺎ ﻋﻞــى‬
‫اﻟﺘﻊــاطﻒ مــع اﻵخــرﻳﻦ‪ .‬ﻻ شــك فــي أن ھﻦــاك ﺑﻊــض اﻷطﻒــال الــذﻳﻦ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻚــون اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﺘﻌﺎطﻒ‪ ،‬واﻟﺬﻳﻦ ﻳﻌﻄﻮن ﻟﻌﺒﮫﻢ ﻟﻸطﻔﺎل اﻵﺧﺮﻳﻦ اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﻳﻠﻌﺒﻮن ﻣﻌﮫﻢ؛ وﻟﻜﻦ اﻷطﻔﺎل ﻳﺤﺒﻮن اﻟﺘﻤﻠﻚ ﺑﻄﺒﯿﻌﺘﮫﻢ‪ .‬وﻣﻦ ﺷﺄن أن ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻨﮫﻢ‬
‫اﻟﺘﺨﻠﻲ ﻋﻦ ﺑﻌﺾ اﻷﺷﯿﺎء اﻟﺘﺎﻓﮫﺔ‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﻗﻤﯿﺺ ﻗﺪﻳﻢ‪ ،‬أو ﺑﺎﻟﻄﺒﻊ‪ ،‬زﺑﺪة اﻟﻔﻮل‬
‫اﻟﺴﻮداﻧﻲ‪ ،‬أن ﻳﺜﯿﺮ ﻟﺪﻳﮫﻢ ردة ﻓﻌﻞ اﻟﻨﺠﺎة‪.‬‬
‫ﻗﺪ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ أن ﺗﺼﯿﺢ ﻓﯿﮫﻢ‪" :‬ھﻞ ﺗﻘﻮل ﻟﻲ ﺣًّﻘﺎ إﻧﻚ ﻟﻦ ﺗﻌﻄﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻠﻌﺒﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻟﻢ ﺗﻠﻌﺐ ﺑﮫﺎ أﺑًﺪا ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﻟﺬﻟﻚ اﻟﻄﻔﻞ اﻟﻤﺸﺮد؟"‪ .‬ﻻ ﺗﻔﻌﻞ؛ ﻓﺈن ھﺬا ﺳﯿﺒﻌﺪ ﻋﻨﻚ‬
‫طﻔﻠﻚ‪ ،‬ﺑﻞ وﺿﺢ ﻟﻪ أن ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻵﺧﺮﻳﻦ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ ﺟﺰء ﻣﮫﻢ ﻣﻦ ﻗﯿﻢ اﻷﺳﺮة‪ .‬اﺑﺪأ‬
‫ﺑﻨﻔﺴﻚ وﺳﯿﺘﺒﻌﻚ‪ ،‬وھﺬا ھﻮ ﻛﻞ ﻣﺎ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪.‬‬
‫وﻻ ﺗﻘﻠﻖ ﻷن اﺑﻨﻚ "ﻻ ﻳﺸﻌﺮ" ﺑﻤﺜﻞ ﻣﺎ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﻪ‪ ،‬وھﻨﺎك ﻓﻜﺮة ﻗﺪﻳﻤﺔ ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺗﺤﺮﻳﻚ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺸﺎﻋﺮ ﻓﻲ ﻗﻠﻮب ﻣﻦ ﻻ ﻳﺸﻌﺮون ﺑﮫﺎ‪ ،‬أﻻ وھﻲ "زﻳﻔﮫﺎ ﺣﺘﻰ ﺗﺼﺒﺢ‬
‫ﺣﻘﯿﻘﺔ"‪ .‬اﻟﻔﻌﻞ ﻧﻔﺴﻪ ھﻮ اﻟﻤﮫﻢ‪ ،‬ﺳﻮاًء ﻛﻨﺖ ﺗﻘﺪم ﻋﻠﯿﻪ ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻠﻖ اﻻﻟﺘﺰام‪ ،‬أو‬
‫اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ درﺟﺎت دراﺳﯿﺔ أو ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻠﻖ ﻓﻌﻞ اﻟﺨﯿﺮ اﻟﻨﺎﺑﻊ ﻣﻦ داﺧﻠﻚ‪ .‬واﺑﺘﮫﺞ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺪ ﺗﻮﺻﻞ ﻋﻠﻤﺎء اﻻﻗﺘﺼﺎد إﻟﻰ أن اﻷطﻔﺎل ﻳﺰدادون إﻳﺜﺎًرا ﻛﻠﻤﺎ ﺗﻘﺪم ﺑﮫﻢ اﻟﻌﻤﺮ‪.‬‬
‫ﺧﺬ ﺣﺎﻟﺔ ﺑﯿﺲ ﻛﻮرﺑﺲ ﻛﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻓﻤﻨﺬ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات‪ ،‬وﺧﻼل ﻗﻤﺔ اﻟﺮﻛﻮد اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪،‬‬
‫ارﺗﻔﻌﺖ ﻓﺠﺄة طﻠﺒﺎت اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‪ .‬ورﻏﻢ أن ﺑﻌﺾ اﻷﺷﺨﺎص ﻗﺪ ﻓﺴﺮوا‬
‫ھﺬا اﻻرﺗﻔﺎع اﻟﻤﻔﺎﺟﺊ ﺑﺄﻧﻪ دﻟﯿﻞ ﻋﻠﻰ شــﻋﻮر اﻟﺠﻲــل اﻟﺞــدﻳﺪ بــاﻷﻣﻮر‬
‫اﻷﻛﺚــر أھﻤﻲـة فـي اﻟﺤﻲـاة‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺒﻊـض اﻵخـر ﻓﺲـروا اﻷمـر ﻋﻞـى أنـه‬
‫راجـع إلـى أن سـوق اﻟﻌﻢـل لـم ﻳﻚـن قـادًرا ﻋﻞـى اسـﺗﯿﻌﺎب ﺟﻢـﻳﻊ‬
‫اﻟﺦـرﻳﺠﯿﻦ اﻟﺞـدد‪) .‬ﻋﻦـدﻣﺎ عـادت اﻟﺤﺎلـة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ إﻟﻰ طﺒﯿﻌﺘﮫﺎ‪ ،‬ﻗﻠﺖ طﻠﺒﺎت‬
‫اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻣﻦ ﺟﺪﻳﺪ(‪ .‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ اﻟﺪاﻓﻊ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻟﻦ ﻳﻨﺘﻘﺺ ﻣﻦ ﻗﺪر‬
‫أﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﻮم ﺑﮫﺎ ھﺆﻻء اﻟﻤﺘﻄﻮﻋﻮن‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ أو ﻣﺸﺮوع ﺧﯿﺮي ﻳﻌﺠﺐ طﻔﻠﻚ أن ﻳﻔﯿﺪه ﺑﺸﺘﻰ‬
‫اﻟﻄﺮق‪ .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻟﻌﻄﺎء اﻟﺨﯿﺮي ‪ -‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﻮن ﺗﻄﻮﻋﯿً ّﺎ وﻟﯿﺲ إﺟﺒﺎرﻳً ّﺎ‬
‫‪ -‬ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺳﻌﺎدة اﻟﻨﺎس‪.‬‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ اﻟﺒﺤﺚ اﻟﺮوﺣﻲ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ اﻷﺑﻮﻳﻦ؛ ﻓﻠﻘﺪ‬ ‫ﺗﺘﻄﻠﺐ ﺗﻨﺸﺌﺔ طﻔﻞ ﺳﺨﻲ ﺑﻌ ً‬
‫ﺗﻮﺻﻞ اﺳﺘﻄﻼع أﺟﺮﺗﻪ ﻛﻠﯿﺔ دراﺳﺎت ھﺎرﻓﺎرد اﻟﻌﻠﯿﺎ ﻟﻠﺘﺮﺑﯿﺔ وﺷﺎرك ﻓﯿﻪ ‪ ١٠‬آﻻف‬
‫ﻣﻦ طﻠﺒﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺘﯿﻦ اﻹﻋﺪادﻳﺔ واﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ إﻟﻰ وﺟﻮد "ﻓﺠﻮة ﺑﯿﻦ اﻟﻘﻮل‪/‬اﻟﻔﻌﻞ"‪،‬‬
‫واﻟﺘﻲ ﻳﺒﺪو أﻧﮫﺎ ﺗﻌﺘﺮض طﺮﻳﻖ اﻟﺠﻤﯿﻊ‪ ،‬وﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺔ إﻟﻰ أﻧﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ‬
‫أن أﻏﻠﺐ اﻵﺑﺎء ﻳﻘﻮﻟﻮن إﻧﮫﻢ ﻳﺮﻏﺒﻮن ﻓﻲ ﺗﻨﺸﺌﺔ طﻔﻞ ﻣﺘﻌﺎطﻒ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﻢ ﻳﺮﻛﺰون ﻓﻲ‬
‫اﻟﻮاﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﻧﺠﺎﺣﺎﺗﮫﻢ وإﻧﺠﺎزاﺗﮫﻢ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ أي ﺷﻲء آﺧﺮ‪ .‬ﻻ ﻋﺠﺐ ﻣﻦ‬
‫أن اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﺷﺎرﻛﻮا ﻓﻲ اﻻﺳﺘﻄﻼع ﻛﺎﻧﻮا أﻛﺜﺮ اﺳﺘﻌﺪاًدا ﻷن ﻳﻮاﻓﻘﻮا ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻌﻄﺎء ﺑﺜﻼﺛﺔ أﺿﻌﺎف ﻣﻦ ﻋﺪم اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻣﻌﺘﻘﺪﻳﻦ أن "واﻟﺪاي ﺳﯿﻜﻮﻧﺎن أﻛﺜﺮ ﻓﺨًﺮا‬
‫ﺑﻲ إن ﺣﻘﻘﺖ ﻧﺘﺎﺋﺞ دراﺳﯿﺔ ﺟﯿﺪة ﻣﻤﺎ ﻟﻮ ﻋﻤﻠﺖ ﻋﻠﻰ رﻋﺎﻳﺔ أﺣﺪ أﻓﺮاد اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺼﻒ واﻟﻤﺪرﺳﺔ"‪.‬‬
‫ﺳﯿﻈﮫﺮ ﻟﻚ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻨﺸﺌﺔ طﻔﻞ ﻳﺮد اﻟﺪﻳﻦ ﻟﻠﻤﺠﺘﻤﻊ ﺑﺴﻌﺎدة ‪ -‬وأﻋﻨﻲ‬
‫ھﻨﺎ اﻟﺒﮫﺠﺔ ‪ -‬اﻟﻌﻄﺎء‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﻳﻤﻜﻦ ﻷﻏﻠﺐ اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر أن ﻳﻈﮫﺮوا اﻟﻌﻄﻒ ﻷﺻﺪﻗﺎﺋﮫﻢ وأﺳﺮھﻢ‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺼﺒﺤﻮن ﻓﻲ اﻟﺮاﺑﻌﺔ ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ ،‬ﻳﺘﻄﻮرون أﻛﺜﺮ ﻟﯿﺼﺒﺤﻮا ﻗﺎدرﻳﻦ ﻋﻠﻰ إظﮫﺎر‬
‫اﻟﻌﻄﻒ ﻧﺤﻮ ﻣﻦ ﻻ ﻳﻌﺮﻓﻮﻧﮫﻢ؛ ﻟﺬا ﺣﺎول أن ﺗﻮﺻﻞ ﻟﻪ اﻟﺮﺳﺎﺋﻞ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﺳﻦ ﻣﺒﻜﺮة‬
‫ﺣﺘﻰ ﻳﺼﺒﺢ طﻔﻼ ﺳﺨﯿً ّﺎ‪.‬‬
‫• وﻋﺎء اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻣﮫﻢ‪ .‬ﺗﺴﺘﺨﺪم اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺳﺮ أﺳﻠﻮب اﻷوﻋﯿﺔ اﻟﺜﻼﺛﺔ ﻟﺘﺘﻤﻜﻦ‬
‫ﻣﻦ إدارة اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻷﺳﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻧﺎﻗﺸﺖ ﻓﻲ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻳﺘﻢ‬
‫ﺗﻘﺴﯿﻢ اﻟﻤﺎل ﺑﯿﻦ أوﻋﯿﺔ اﻻدﺧﺎر واﻹﻧﻔﺎق واﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﻗﺪ ﻳﺸﻌﺮ ﺑﻌﺾ اﻵﺑﺎء‬
‫ﺑﺄن ﺟﻌﻞ اﻟﻄﻔﻞ ﻳﻀﻊ دوﻻًرا واﺣًﺪا ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﻦ ھﺬه اﻷوﻋﯿﺔ اﻟﺜﻼﺛﺔ وﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﻤﺘﻠﻜﻪ‬
‫ھﻮ ﺛﻼﺛﺔ دوﻻرات أﻣﺮ ﻏﯿﺮ واﻗﻌﻲ‪ ،‬ﻷن اﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ أﻧﻔﺴﮫﻢ ﻗﺪ ﻻ ﻳﺤﺪدون ھﺬا اﻟﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﺑﺄﻛﻤﻠﻪ ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أﻻ ﺗﺮﻛﺰ ﻛﺜﯿًﺮا ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‪ ،‬ﺑﻞ ﺣﺪد ﺟﺰًءا ﻣﻦ‬
‫ﻣﺎل طﻔﻠﻚ ﻟﯿﺴﺘﺨﺪﻣﻪ ﻓﻲ أﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ ‪ -‬رﺑﻤﺎ ﺗﻜﻮن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٣٠‬أو ‪ ٪٢٠‬أو ‪ ٪١٠‬ﻣﻦ‬
‫ﻣﺼﺮوف ﺟﯿﺒﻪ‪ ،‬ﺛﻢ ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﻳﻮاﺻﻞ طﻔﻠﻚ وﺿﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺴﺒﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻛﻠﻤﺎ ﺣﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ ‪ -‬ﺳﻮاًء ﻣﻦ اﻟﺠﺪة أو اﻟﻌﻤﻼت اﻟﻤﻌﺪﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﺜﺮ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﻨﺰل أو‬
‫ھﺪﻳﺔ ﻳﻮم ﻣﯿﻼده ﻣﻨﻚ‪.‬‬
‫ﺛﻢ ﺳﯿﺄﺗﻲ اﻟﺠﺰء اﻟﻤﺮح‪ :‬ﻣﻨﺢ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻟﻠﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ‪ .‬ﻗﺪ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ھﺬه‬
‫اﻟﺴﻦ ﻓﻜﺮة واﺿﺤﺔ ﻋﻦ اﻷﺳﺒﺎب اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﻢ ﻟﻠﺘﺒﺮع ﺑﮫﺬه اﻷﻣﻮال‪ ،‬ﻟﺬا ﻋﻠﯿﻚ‬
‫إرﺷﺎدھﻢ‪ .‬ﺗﻨﺼﺢ ﻛﺎرول واﻳﺰﻣﺎن‪ ،‬ﻣﺆﻟﻔﺔ ﻛﺘﺎب ‪ ،Raising Charitabl e Children‬أن‬
‫ﻳﺴﺄل اﻵﺑﺎء أطﻔﺎﻟﮫﻢ‪" :‬إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺗﻐﯿﯿﺮ ﺷﻲء واﺣﺪ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻌﺎﻟﻢ‪ ،‬ﻣﺎذا‬
‫ﺳﯿﻜﻮن؟"‪ ،‬ﺛﻢ اﺳﺘﺨﺪم اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻻﺳﺘﻨﺒﺎط اﻷﻣﻮر اﻟﺘﻲ ﺗﺰﻋﺠﻪ‪ :‬ھﻞ ھﻲ ﻛﺎرثــة‬
‫حــدﺛﺖ فــي ﺑﻞــد ﺑﻌﻲــد أم أنــھﺎ ﻣﺶـﻛﻠﺔ ﻗﺮﻳﺐـة مـن اﻟﺐـﻳﺖ‪ ،‬ﻣﺚـل‬
‫شـﺧﺺ رآه ﻳﻦـام فـي اﻟﺶـارع أو مـرض وراثـي أصـاب أحـد اﻷقـارب؟ لـن‬
‫ﻳﻤﻚـن ﻟﻠﻄﻒـل اﻟﺺـﻏﯿﺮ أن يـرﺑﻂ بـﻳﻦ اﻟﺰﻟﺰال الـذي وقـع فـي ﺑﻞـد ﺑﻌﻲـد‬
‫واﻟﺘﺐــــرع إلــــى إحــــدى ﻣﺆســـﺳﺎت اﻹﻏﺎثــة‪ ،‬لــذا ﻳﻊــود اﻷمــر إﻟﻲــك‬
‫ﻟﻤﺲــاﻋﺪﺗﻪ ﻋﻞــى اســﺗﺒﯿﺎن اﻷمــر‪ .‬وﻟﻚــن‪ ،‬ﺣﺖــى فــي هــذه اﻟﺲــن‪،‬‬
‫ﻳﻤﻚــن ﻟﻸطﻒــال أن ﻳﺲــﺗﻮﻋﺒﻮا اﻷســﺑﺎب اﻟﺖــي ﺗﺐــدو راســﺧﺔ وذات‬
‫صــﻟﺔ‪ .‬مــن أجــل ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺒﺮع ﻓﻲ أن ﺗﻌﺮض ﻟﻸطﻔﺎل‬
‫أﻣﺎﻛﻦ ذھﺎب أﻣﻮاﻟﮫﻢ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ ﺻﻔﺤﺔ ‪.١٧٥‬‬
‫• ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺑﻌﺾ اﻷﺷﺨﺎص "اﻟﻜﺜﯿﺮ" وﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺑﻌﻀﮫﻢ اﻵﺧﺮ " ﻣﺎ ﻳﻜﻔﻲ"‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ‬
‫ﺻﻐﯿﺮة‪ ،‬طﻠﺒﺖ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ دﻧﯿﺲ ﻣﻦ واﻟﺪھﺎ دراﺟﺔ ﺟﺪﻳﺪة‪ ،‬ﻓﻘﺎل ﻟﮫﺎ‪" :‬آﺳﻒ‪ ،‬ﻟﯿﺲ‬
 ‫ﻣﻌﻲ ﻣﺎل ﻳﻜﻔﻲ ﻟﺸﺮاﺋﮫﺎ"‪.‬‬
‫ﻓﺘﺬﻣﺮت دﻧﯿﺲ ﻗﺎﺋﻠﺔ‪" :‬ﻟﻢ ﻧﺤﻦ ﻓﻘﺮاء؟"‪.‬‬
‫ﻚ اﻟﻔﻘﺮاء"‪.‬‬
‫ﻓﺮد ﻋﻠﯿﮫﺎ واﻟﺪھﺎ‪" :‬ﻓﻘﺮاء؟ ﺳﺄرﻳ ِ‬
‫ﻛﺎن ھﺬا ﻓﻲ وﻗﺖ اﻟﻌﺸﺎء‪ ،‬إﻻ أن واﻟﺪھﺎ ﻛﺎن ﻏﺎﺿﺒًﺎ ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﻪ ﺟﻌﻞ اﻷﺳﺮة‬
‫ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ ﺗﺮﻛﺐ اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬وﻗﺎدھﺎ إﻟﻰ ﻣﻨﻄﻘﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺗﺨﺘﻠﻒ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﻋﻦ ﻣﻨﺎطﻖ‬
‫اﻟﻄﺒﻘﺔ اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺘﻲ اﻋﺘﺎدت رؤﻳﺘﮫﺎ‪ .‬ﺗﻮﻗﻒ واﻟﺪھﺎ ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ أﻣﺎم أﺣﺪ اﻟﻤﻨﺎزل‬
‫وﻗﺪ ﺑﺪأ طﻼؤه ﻳﺒﮫﺖ وھﻨﺎك ﻏﺴﺎﻟﺔ ﻗﺪﻳﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﺸﺮﻓﺔ‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﻓﺘﺎﺗﺎن‬
‫ﺻﻐﯿﺮﺗﺎن ﻓﻲ اﻟﺤﺪﻳﻘﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﯿﻄﮫﺎ ﺳﻮر ﻣﻦ اﻟﺴﻼﺳﻞ ﺗﻠﻌﺒﺎن ﻓﻲ اﻟﻄﯿﻦ‪ .‬ھﻤﺲ‬
‫اﻟﻮاﻟﺪ ﻗﺎﺋﻼ‪" :‬ھﺆﻻء ﻓﻘﺮاء"‪ .‬وﻗﺎد اﻟﺴﯿﺎرة ﻋﺎﺋًﺪا إﻟﻰ اﻟﻤﻨﺰل‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ دﺧﻞ ﺑﺎﻟﺴﯿﺎرة‬
‫إﻟﻰ ﻣﺪﺧﻞ ﺣﺪﻳﻘﺘﮫﻢ اﻷﻣﺎﻣﯿﺔ‪ ،‬ﺑﺪا ﻣﻨﺰﻟﮫﻢ اﻟﻤﺘﻮاﺿﻊ ﻓﺠﺄة وﻛﺄﻧﻪ ﻗﺼﺮ‪ .‬ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ‪،‬‬
‫ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﻣﺮات أﺧﺮى ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺮﻏﺐ دﻧﯿﺲ ﻣﻦ أﺳﺮﺗﮫﺎ أن ﺗﺸﺘﺮي ﻟﮫﺎ‬
‫أﺷﯿﺎء ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﺷﺮاؤھﺎ‪ ،‬وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻟﻢ ﺗﺸﻚ ﻣﻦ ﻛﻮﻧﮫﻢ "ﻓﻘﺮاء" ﻣﺠﺪًدا‪.‬‬
‫رغــم أن ذلــك اﻷســﻟﻮب اﻟﻤﺒﺎشــر قــد ﻻ ﻳﻚــون أســﻟﻮﺑﻚ‪ ،‬ﻓﻖــد كــان هــذا‬
‫اﻟﻮالــد ﻋﺒﻖــرﻳً ّﺎ ﻋﻦــدﻣﺎ ﻋﻞــم أوﻻده أن كــل شـيء ﻧﺲـﺑﻲ ‪ -‬وأن ﻳﻎـرس‬
‫فـي أسـرﺗﻪ ﺑﻊـض اﻟﺘﻮاضـع ﺑﻄﺮﻳﻖـة ﻻ ﻳﻤﻚـن ﻧﺲـﻳﺎﻧﮫﺎ‪ .‬مـن بـﻳﻦ طـرق‬
‫ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﺠﻨﺐ اﺳﺘﺨﺪام ﻛﻠﻤﺔ ﻓﻘﺮاء ﺗﻤﺎًﻣﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺗﻠﻚ اﻟﻜﻠﻤﺔ ﻗﺪ‬
‫ﺗﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ وﺟﻮد ﻣﺴﺎﻓﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﻄﻔﻞ واﻟﺸﺨﺺ اﻟﻤﺤﺘﺎج‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪ ،‬ﺗﺘﺤﺪث‬
‫ﺳﺴﺔ ﻟﻤﺪرﺳﺔ ﺳﺒﯿﯿﺮ ﻟﯿﺠﺎﺳﻲ ﻓﻲ ﻣﺪﻳﻨﺔ ﻧﯿﻮﻳﻮرك‪،‬‬ ‫ﻛﻮﻧﻲ ﺑﯿﺮﺗﻮن‪ ،‬اﻟﺸﺮﻳﻜﺔ اﻟﻤﺆ ّ ِ‬
‫ﻣﻊ اﻷطﻔﺎل اﻟﺼﻐﺎر ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﻣﺼﻄﻠﺤﺎت ﻋﻠﻰ ﻏﺮار وﻓﺮة و ﻣﺎ ﻻ ﻳﻜﻔﻲ ﻟﻮﺻﻒ‬
‫اﻷﺛﺮﻳﺎء واﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ‪ .‬إن ﻓﻜﺮة اﻟﻤﻘﯿﺎس ﺗﻠﻚ ‪ -‬ﺣﻘﯿﻘﺔ أن ھﻨﺎك أطﻔﺎًﻻ ﻳﻤﻠﻜﻮن أﻗﻞ‬
‫اﻟﻘﻠﯿﻞ ‪ -‬ھﻲ اﻟﻤﻔﺘﺎح‪.‬‬
‫• اﻟﻌﻄﺎء ﻳﺴﺘﺤﻖ‪ .‬إن ھﺬا ﻟﯿﺲ ﻣﺠﺮد أﺳﻠﻮب ﺗﻨﺸﺌﺔ ﻳﺠﻌﻞ اﻷطﻔﺎل ﻳﺸﻌﺮون‬
‫ﺑﺸﻌﻮر أﻓﻀﻞ‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﺗﻮﺻﻞ اﻟﺒﺎﺣﺜﻮن ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺑﺮﻳﺘﯿﺶ ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﯿﺎ إﻟﻰ أن اﻷطﻔﺎل‬
‫اﻟﺼﻐﺎر ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﺸﻌﻮر ﺑﺒﮫﺠﺔ اﻟﻌﻄﺎء‪ .‬ﻓﻘﺪ أﻋﻄﻰ اﻟﺒﺎﺣﺜﻮن ﻟﻸطﻔﺎل دﻣﯿﺔ ﻗﺮد‪،‬‬
‫ووﺿﻌﻮا أﻣﺎم اﻷطﻔﺎل واﻟﺪﻣﻰ أوﻋﯿﺔ ﻓﺎرﻏﺔ‪ ،‬ﺛﻢ وﺿﻊ اﻟﺒﺎﺣﺜﻮن ﺑﻌﺾ ﻣﻦ اﻟﺤﻠﻮى‬
‫ﻓﻲ أوﻋﯿﺔ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬ﻓﺸﻌﺮوا ﺑﺎﻟﺴﻌﺎدة‪ ،‬وﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ "راﺻﺪي‬
‫اﻟﻌﻮاطﻒ" اﻟﺬﻳﻦ ﺣﻠﻠﻮا ﺗﻌﺒﯿﺮات وﺟﻮھﮫﻢ‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ أﺧﺒﺮوا اﻷطﻔﺎل ﺑﺄن اﻟﺪﻣﯿﺔ‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ ﺣﻠﻮاھﻢ وأﺻﺒﺤﻮا أﻛﺜﺮ‬‫ﻟﻢ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﻠﻮى‪ ،‬أﻋﻄﻰ اﻷطﻔﺎل اﻟﺪﻣﻰ ﺑﻌ ً‬
‫ﺳﻌﺎدة ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪ .‬ﻻ ﺗﺴﺘﺨﻒ ﺑﻘﺪرة اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻄﺎء‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن أﺛﺮت ﻋﻠﯿﻪ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺑﺪأوا ﺑﻮﺿﻊ ﺧﻄﺔ ﻣﻤﺎﺛﻠﺔ ﺧﯿﺮﻳﺔ‪ .‬أﻛﺪت اﻟﺪراﺳﺎت ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﻌﺮﻓﻪ ﺟﺎﻣﻌﻮ‬
‫اﻷﻣﻮال ﻟﻸﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ ﻣﻨﺬ وﻗﺖ طﻮﻳﻞ‪ :‬ﻳﺘﺒﺮع اﻟﻨﺎس ﺑﺎﻟﻤﺎل ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ إن ﺗﻤﺖ‬
‫ﻣﻤﺎﺛﻠﺔ ﻣﺸﺎرﻛﺎﺗﮫﻢ ‪ -‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻌﻠﻦ أﺣﺪ اﻟﻤﺘﺒﺮﻋﯿﻦ أﻧﻪ ﺳﯿﺪﻓﻊ ‪ ١٠‬آﻻف دوﻻر أﺧﺮى‬
‫إن ﺗﻢ ﺟﻤﻊ ھﺬا اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻓﻲ ﺧﻼل ﻓﺘﺮة ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ‪ .‬وﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺴﺘﺨﺪم ﻓﻜﺮة ﺷﺒﯿﮫﺔ‬
‫ﺑﺘﻠﻚ اﻟﻔﻜﺮة ﻣﻊ طﻔﻠﻚ‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻌﺮض دﻓﻊ دوﻻر واحــد‬
‫إلــى اﻟﻤﺆســﺳﺔ اﻟﺨﯿﺮيــة اﻟﺖــي ﻳﺤﺐــھﺎ ﻣﻖــاﺑﻞ كــل دوﻻر يــدﻓﻌﻪ‬
‫لــھﺎ؛ وﻟﻚــن ﻻ ﺗﻖــم ﺑﻊــرض ﻣﺢــﻓﺰات ﻛﺐــﻳﺮة ﻟﻠﻐﺎيـة ﻟﻚـي ﺗﺠﻊـل طﻔﻞـك‬
‫سـﺧﯿً ّﺎ‪ ،‬حـﻳﺚ إن اﻷﺑﺢـاث قـد ﺗﻮصـﻟﺖ إلـى أن عـرض دوﻻريـن ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻛﻞ دوﻻر‬
‫ﻳﺪﻓﻌﻪ ﻟﻦ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ دواﻓﻌﻪ إﻟﻰ اﻟﻀﻌﻒ‪ .‬إن ﻓﻜﺮة زﻳﺎدة اﻟﺘﺒﺮﻋﺎت‪ ،‬وﻟﯿﺲ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ‬
‫اﻟﻔﻌﻠﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﻤﺎﺛﻠﮫﺎ ھﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻔﺰه ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻄﺎء‪ .‬وﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺒﺪء ﺑﻤﻤﺎرﺳﺔ‬
‫ھﺬا اﻷﺳﻠﻮب ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﻣﺒﻜًﺮا وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺘﺒﺮع إﻻ ﺑﺮﺑﻊ أو ﻧﺼﻒ دوﻻر أن‬
‫ﻳﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ رؤﻳﺔ ﻗﻮة اﻟﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﺪوﻻرات )واﻟﺒﻨﺴﺎت(‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ‪ ،‬ﻳﺒﺪأ اﻷطﻔﺎل ﺑﻔﮫﻢ ﺣﺎﺟﺎت اﻵﺧﺮﻳﻦ ﺑﺼﻮرة أﻓﻀﻞ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ‬
‫ﻣﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻗﻮﻟﻪ ﻟﮫﻢ ﻟﯿﺪرﻛﻮا ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﺳﺘﺨﺪام وﻗﺘﮫﻢ وﻣﺎﻟﮫﻢ )وإن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ‬
‫ﻛﺜﯿﺮة( ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة اﻵﺧﺮﻳﻦ‪.‬‬
‫ﻀﺎ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن أطﻔﺎل ﺻﺪﻳﻘﻲ ﻓﯿﻞ ﻓﻲ أﻋﻤﺎر ‪ ١٣‬و‪ ١١‬و‪٦‬‬ ‫• اﻟﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ أﻣﺮ ﻗﯿﻢ أﻳ ً‬
‫ﺳﻨﻮات‪ ،‬اﺻﻄﺤﺐ أﺳﺮﺗﻪ إﻟﻰ دار رﻋﺎﻳﺔ ﻟﯿﻄﮫﻮ اﻟﻄﻌﺎم ﻟﻠﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ‪ .‬ﻛﺎن اﻟﻌﺎﻣﻠﻮن‬
‫ﻓﻲ اﻟﺪار ﺳﻌﺪاء ﺑﻮﺟﻮد أﻳﺪ إﺿﺎﻓﯿﺔ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻻﺣﻆ أﻧﻪ رﻏﻢ‬
‫وﺟﻮد اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻼت‪ ،‬ﻓﺈن طﺎﻗﻢ اﻟﻌﻤﻞ ﻳﻘﻞ ﻛﺜﯿًﺮا ﻟﺒﻘﯿﺔ‬
‫اﻟﻌﺎم؛ ﻟﺬا‪ ،‬ﺑﺪأ ﻳﺬھﺐ إﻟﻰ دار اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ ﻣﻊ أﺳﺮﺗﻪ ﻟﯿﻘﺪم ﻳﺪ اﻟﻌﻮن أﻳﺎم اﻟﺴﺒﺖ مــن‬
‫كــل شــھﺮ‪ .‬وأصــﺑﺢ ﺑﻤﻖــدور طــاﻗﻢ اﻟﻌﻢــل خــدﻣﺔ اﻟﻤﺰيــد مــن‬
‫اﻟﻤﺤﺖــاﺟﯿﻦ ﺑﺺــورة داﺋﻢــة وقــدروا ﻣﺲــاﻋﺪﺗﮫﻢ خــﻻل أوقــات ﺗﻮاجــدھﻢ‪.‬‬
‫إن ﺗﻤﻜﻦــت فــاﻋﺜﺮ ﻋﻞــى ﻣﺶـروع ﻳﻤﻚـن ﻷسـرﺗﻚ ﺑﺄﻛﻤﻞـھﺎ اﻟﻤﺶـارﻛﺔ‬
‫ﻓﻲـه وﻳﺤﺪﺛﻮن ﺗﺄﺛﯿًﺮا ﻛﺒﯿًﺮا ﻓﻲ ﺣﯿﺎة اﻵﺧﺮﻳﻦ‪ ،‬وﻳﻌﺪ اﻟﺘﻄﻮع طﺮﻳﻘﺔ راﺋﻌﺔ ﻟﺘﻌﻠﯿﻢ‬
‫اﻷطﻔﺎل أن اﻟﻤﺎل ﻟﯿﺲ ﻛﻞ ﺷﻲء‪.‬‬
‫• أﻋﻂ ھﺪﻳﺔ ﻟﺸﺨﺺ آﺧﺮ ﺧﻼل ﺣﻔﻞ ﻣﯿﻼدك‪ .‬أي طﻔﻞ ھﺬا اﻟﺬي ﻻ ﻳﺤﺐ اﻟﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ ھﺪاﻳﺎ ﺧﻼل ﺣﻔﻞ ﻣﯿﻼده؟ وﻟﻜﻦ ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺸﻌﺮون ﺑﺮﺿﺎ‬
‫ﻣﻤﺎﺛﻞ إذا ذھﺒﻮا ﻣﻊ ذوﻳﮫﻢ إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺞــــر ﻟﺶــــراء هــــداﻳﺎ ﻟﻸطﻒــــال‬
‫اﻟﻤﺤﺖــــاﺟﯿﻦ‪ .‬صــــادﻗﺖ ﻣﯿﻠﯿﺲــــا‪ ،‬والــــدة أحــــد ﻣﻊــــارﻓﻲ‪ ،‬بــــﻳﻦ‬
‫اﺑﻦــھﺎ "جــود" ذي اﻟﺲــﻧﻮات اﻟﺨﻢــس وطﻒــل مــن أســرة ﻓﻖــﻳﺮة ﺗﻊــﻳﺶ‬
‫فــي نــﻳﻮﻳﻮرك ﻋﺐــر ﻣﺆســﺳﺔ ُﺗﺪعــى ﺑﯿﺮثــداي بــادز ) ‪Birthdaybud. org‬‬
‫(؛ ﺣﯿﺚ ﻳﻤﺪ أﺣﺪ اﻟﻄﻔﻠﯿﻦ اﻵﺧﺮ ﺑﺎﻟﮫﺪاﻳﺎ ‪ -‬اﻷﻟﻌﺎب وﻛﺬﻟﻚ اﻟﻀﺮورﻳﺎت ‪ -‬اﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ‬
‫اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺑﺴﺒﺐ ظﺮوف أﺳﺮﺗﻪ اﻟﻤﺎدﻳﺔ‪.‬‬
‫وﺧﻼل إﺣﺪى ﺣﻔﻼت اﻟﻤﯿﻼد اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬ﻋﺮﻓﺖ ﻣﯿﻠﯿﺴﺎ وﺟﻮد أن ﺻﺪﻳﻘﻪ ﻳﺤﺐ ﻟﻌﺒﺔ‬
‫ﻀﺎ إﻟﻰ ﺣﺬاء ﻣﻄﺮ وﻓﺮﺷﺎة أﺳﻨﺎن‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ ﻣﻨﺒﮫﺔ‬‫ﻣﻌﯿﻨﺔ وأﻧﻪ ﺑﺤﺎﺟﺔ أﻳ ً‬
‫ﻟﻜﻞ ﻣﻦ ﺟﻮد وﻣﯿﻠﯿﺴﺎ اﻟﺘﻲ ﻗﺎﻟﺖ‪" :‬ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ أﺷﻜﻮ ﻣﻦ أﻣﺮ ﻣﺎ‪،‬‬
‫ذﻛﺮﻳﻨﻲ ﻣﻦ ﻓﻀﻠﻚ ﺑﺄﻧﻲ ﻣﺤﻈﻮظﺔ؛ ﻷﻧﻲ أﻣﻠﻚ اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻹﺣﻀﺎر ﻓﺮﺷﺎة‬
‫اﻷﺳﻨﺎن ﻻﺑﻨﻲ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ"‪ .‬ذھﺒﺖ اﻟﻤﺮأة واﺑﻨﮫﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﺼﺮف‪ ،‬وﺳﺤﺒﺖ ‪٤٠‬‬
‫دوﻻًرا ﻣﻦ ﺣﺴﺎب اﻻﺑﻦ ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺷﺮاء اﻟﮫﺪاﻳﺎ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ﺻﺪﻳﻘﻪ‪.‬‬
‫ﻓﻤﻦ ﺷﺄن اﻻﻋﺘﯿﺎد ﻋﻠﻰ إﺣﻀﺎر اﻟﮫﺪاﻳﺎ ﻓﻲ ﺣﻔﻼت اﻟﻤﯿﻼد وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﻨﺎﺳﺒﺎت‬
‫اﻟﺴﻌﯿﺪة أن ﺗﻜﻮن طﺮﻳﻘﺔ راﺋﻌﺔ ﻟﻐﺮس اﻟﻜﺮم ﻓﻲ ﻧﻔﻮس أطﻔﺎﻟﻨﺎ‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ اﻻﻣﺘﻨﺎن‬
‫ﻟﻜﻞ ﻣﺎ ﻳﻤﻠﻜﻪ‪.‬‬
‫• ﺗﺒﺮع ﺑﺸﻲء ﻗﺪﻳﻢ‪ .‬ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻛﻞ ﺷﻲء ﺟﺪﻳﺪ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺎﻋﺪة‬
‫ﺳﺎرﻳﺔ ﻓﻲ ﻣﻨﺰل ﻋﺎﺋﻠﺔ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ ﺳﺎﻳﺪي ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺻﻐﯿﺮة‪ ،‬واﻵن‪ ،‬ﺑﻌﺪﻣﺎ‬
‫أﺻﺒﺤﺖ أًّﻣﺎ‪ ،‬طﻠﺒﺖ ﻣﻦ أﺑﻨﺎﺋﮫﺎ أن ﻳﺘﺒﻌﻮا ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺎﻋﺪة أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ ﻗﺎﺋﻠﺔ‪" :‬إن ﺣﺼﻠﻨﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺣﺬاء ﺟﺪﻳﺪ‪ ،‬ﻛﺎن ﻋﻠﯿﻨﺎ اﻟﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﺤﺬاء اﻟﺬي ﻟﻢ ﻧﻌﺪ ﻧﺮﺗﺪﻳﻪ‪ .‬ﻛﺎﻧﺖ ھﺬه طﺮﻳﻘﺔ‬
‫ﺟﯿﺪة ﻟﻠﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﯿﻤﺎ ﻛﻨﺎ ﻧﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ ‪ -‬وﻛﯿﻒ أن اﻵﺧﺮﻳﻦ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﯿﻪ أﻛﺜﺮ ﻣﻨﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫أﻧﻪ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﻠﯿﻞ اﻟﻔﻮﺿﻰ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل"‪ .‬اﻟﺠﯿﺪ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺎﻋﺪة ھﻮ أﻧﮫﺎ ﺗﻤﻨﺢ‬
‫طﻔﻠﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﻔﻄﻨﺔ ‪ -‬ﻟﻦ ﺗﺨﺒﺮه ﺑﻤﺎ ﻋﻠﯿﻪ اﻟﺘﺒﺮع ﺑﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺒﺮع ﺑﺸﻲء ﻣﺎ‪.‬‬
‫اﺣﺘﻔﻆ ﺑﺤﻘﯿﺒﺔ أو ﺣﺪد ﻣﻜﺎﻧًﺎ ﻳﻌﻠﻤﻪ اﻟﺠﻤﯿﻊ ﻟﯿﻀﻌﻮا ﻓﯿﻪ ﻣﺴﺎھﻤﺎﺗﮫﻢ ﺑﺼﻮرة‬
‫ﻣﻨﺘﻈﻤﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎن ھﻨﺎك ﺷﻲء ﻟﻢ ﻳﻌﺪ ﻳﻨﺎﺳﺒﻚ أو ﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﻪ‪ ،‬ﻓﯿﺠﺐ أن‬
‫ﻳﺬھﺐ ﻟﺸﺨﺺ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻨﻪ‪ .‬ﺗﺒﺮع ﺑﮫﺬه اﻷﺷﯿﺎء إﻟﻰ ﻣﺆﺳﺴﺔ‬
‫ﺳﺎﻟﻔﺎﻳﺸﻦ أرﻣﻲ أو ﺟﻮدوﻳﻞ‪ ،‬واﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ إﻳﺼﺎل‪ .‬وإن ﻗﺎوم طﻔﻠﻚ ھﺬا‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﺠﺒﺮه‬
‫ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺑﻌﺾ اﻷطﻔﺎل ﻟﯿﺴﻮا ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﺑﻌﺪ ﻟﯿﻔﻌﻠﻮا ذﻟﻚ‪ ،‬وأﺧﺒﺮ طﻔﻠﻚ‬
‫ﺑﺄﻧﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻜﺒﺮ ﺑﺎﻟﻘﺪر اﻟﻜﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﺳﯿﺴﺘﻔﯿﺪ ﻣﻦ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﺗﺴﺘﻔﯿﺪ أﻧﺖ‬
‫اﻵن‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺘﺠﺎھﻠﻮا ﻣﻦ ﻳﻄﻠﺒﻮن ﻣﻨﻜﻢ اﻟﻤﺎل‪ .‬أي ﺷﺨﺺ ﻳﻌﯿﺶ ﻓﻲ ﻣﺪﻳﻨﺔ‬
‫ﺼﺎ طﻠﺐ ﻣﻨﻪ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﺸﺎرع ﻣﻊ طﻔﻠﻪ‪ .‬ﺑﻌﺾ‬ ‫ﻛﺒﯿﺮة ﻻﺑﺪ أﻧﻪ اﻟﺘﻘﻰ ﺷﺨ ً‬
‫اﻷﺷﺨﺎص ﻣﻌﺘﺎدون إﻟﻘﺎء دوﻻر ﻓﻲ اﻟﻘﺒﻌﺎت اﻟﻤﺘﻮاﺟﺪة ﻋﻠﻰ اﻷرض أﻣﺎم‬
‫اﻟﺸﺤﺎذﻳﻦ‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﻳﺮى ﺑﻌﻀﮫﻢ اﻵﺧﺮ أن إﻋﻄﺎء اﻟﻤﺎل ﻟﻠﺸﺤﺎذﻳﻦ أو اﻟﻤﺘﺴﻮﻟﯿﻦ‬
‫ﻟﯿﺴﺖ ﺑﺎﻟﻔﻜﺮة اﻟﺠﯿﺪة‪ .‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ ﻣﻌﺘﻘﺪاﺗﻚ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ ﺗﺘﻈﺎھﺮ‬
‫ﺑﺄﻧﻚ ﻻ ﺗﺮى أو ﺗﺴﻤﻊ اﻟﺸﺨﺺ اﻟﻤﺤﺘﺎج‪ .‬إن ﻗﻮل ﺷﻲء ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‪" :‬آﺳﻒ‪ ،‬ﻟﯿﺲ‬
‫اﻟﯿﻮم"‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ر ًدّا أﻓﻀﻞ‪ .‬ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﺴﺄﻟﻚ طﻔﻠﻚ ﻋﻦ أﺷﺨﺎص‬
‫ﻳﺠﻠﺴﻮن ﻓﻲ اﻟﺸﺎرع ﺣﺎﻣﻠﯿﻦ ﻻﻓﺘﺔ أو ﻧﺎﺋﻤﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺻﯿﻒ‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﻳﻄﻠﺒﻮا‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ .‬ﻻ ﺗﺘﺠﺎھﻞ ﺗﻠﻚ اﻷﺳﺌﻠﺔ‪ ،‬وﻻ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا أن ﺗﺪﺧﻞ ﻓﻲ ﻣﻨﺎﻗﺸﺔ‬
‫ﻣﻔﺼﻠﺔ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﺑﯿﻨﻤﺎ ﺗﺴﺮع ﻧﺤﻮ اﻟﻤﺪرﺳﺔ أو اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬ﺑﻞ وﻓﺮ ﺑﻌﺾ اﻟﻮﻗﺖ ﻻﺣًﻘﺎ‬
‫ﻟﺘﻔﺴﺮ ﻟﻪ ﻓﻠﺲــﻓﺘﻚ‪ .‬إن كــاﻧﺖ ســﻳﺎﺳﺘﻚ هــي أﻻ ﺗﻌﻂــي اﻟﻢــال‬
‫ﻟﻠﻤﺘﺲــوﻟﯿﻦ‪ ،‬فــأﺧﺒﺮ طﻔﻞــك ﺑﻄﺮﻳﻘﺖـك اﻟﺨﺎصـة ﺑﺲـﺑﺐ دفـع اﻟﻢـال مـن‬
‫أجـل اﻟﺦـﻳﺮ )ﻋﻞـى سـﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚـال‪ ،‬ﻟﻤﺆسـﺳﺔ ﻣﺤﻠﻲـة ﺗﺲـاﻋﺪ مـن ﻳﻊـاﻧﻮن‬
‫اﻹدمـان‪ ،‬أو إلـى ﻣﺴﻌﻰ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺗﻤﺎًﻣﺎ ﺗﺮى أﻧﻪ ﻣﮫﻢ(‪.‬‬
‫• أﻧﻔﻖ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ اﻟﻤﺤﻠﻲ‪ .‬ﻣﻊ زﻳﺎدة اﻟﻜﻮارث اﻟﻄﺒﯿﻌﯿﺔ واﻹﻧﺴﺎﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ‬
‫أﻧﺤﺎء اﻟﻌﺎﻟﻢ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺼﺪر دوًﻣﺎ ﻋﻨﺎوﻳﻦ اﻷﺧﺒﺎر‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﻨﻄﻘﻲ أن ﻳﻨﺠﺬب طﻔﻠﻚ‬
‫إﻟﯿﮫﺎ وﻳﺤﺎول اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة؛ وﻟﻜﻦ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸطﻒــــــال اﻟﺺـــﻏﺎر‪ ،‬قـــد ﻳﻚـــون‬
‫مـــن اﻟﺺـــﻋﺐ أن ﺗﺺـــل بـــﻳﻦ الـــدوﻻرات اﻟﺖـــي ﻳﺖـــم ﺟﻤﻊـــھﺎ ﻋﺐـــر‬
‫اﻟﻤﺆســـﺳﺎت اﻟﺨﯿﺮيـــة وضـــﺣﺎﻳﺎ أمـــواج ﺗﺲـــوﻧﺎﻣﻲ فـــي ﺑﻞـــد ﺑﻌﻲـــد‪.‬‬
‫ﺗﺦـــﻳﺮ اﻷﻧﺶـــطﺔ اﻟﻤﺤﻠﻲـــة اﻟﺖـــي ﻳﻤﻚـــن ﻟﻸطﻒـــال رؤيـــة‬
‫ﻣﺲــاھﻤﺎﺗﮫﻢ ﺗﺺــﻟﮫﺎ‪ .‬وســواء كــان هــذا فــي صــورة تــوزﻳﻊ ﻣﻨﺶــورات‬
‫مـن أجـل اﻧﺘﺦـاﺑﺎت ﻣﺠﺘﻤﻌﻲـة ﻣﺤﻠﻲـة أو ﺟﻢـع ﺗﻮﻗﯿﻊـات مـن أجـل دعـم ﻣﺖـﻧﺰه‬
‫اﻟﺢـي‪ ،‬مـن شـأن اﻷﻧﺶـطﺔ اﻟﻤﺤﻠﻲـة اﻟﻤﺒﺎشـرة أن ﺗﻖـدم ﻓﻮائـد ﻣﻠﻤﻮســة‬
‫ﻟﻠﻄﻒــل‪ ،‬ومــن شــأن اﻟﺤﻒــاظ ﻋﻞــى ﺗﺒﺮعــاﺗﻚ مــن أجــل اﻟﻤﺠﺘﻢــع‬
‫اﻟﻤﺤﻞــي أن ﺗﺠﻌﻞــك وطﻔﻞــك تــرﻛﺰان ﻋﻞــى اﻟﻤﺶــﻛﻼت اﻟﺖــي ﺗﺆثــر‬
‫ﻋﻞــى ﻣﺠﺘﻤﻌﻜﻢــا‪ ،‬واﻟﺖــي لــم ﺗﻚــن ﻟﺖــدرﻛﮫﺎ لــوﻻ ذلـك‪ ،‬ﻋﻞـى غـرار‬
‫اﻟﺞـوع واﻟﺘﺸﺮد‪.‬‬
‫ھﻞ ﻳﮫﺘﻢ طﻔﻠﻚ ﺑﺤﻘﻮق اﻟﺤﯿﻮاﻧﺎت؟ إن ﻛﺎﻧﺖ دار رﻋﺎﻳﺔ اﻟﺤﯿﻮاﻧﺎت اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ ﺑﺤﺎﺟﺔ‬
‫إﻟﻰ ﺗﺒﺮﻋﺎت ﺑﺎﻟﻄﻌﺎم أو ﺟﻤﻊ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺷﺮاء ﻣﻌﺪات وﻣﻦ ﺛﻢ ﺗﻮﺻﯿﻠﮫﺎ إﻟﻰ دار‬
‫رﻋﺎﻳﺔ اﻟﺤﯿﻮاﻧﺎت ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻛﻼھﻤﺎ أﻣﺮﻳﻦ راﺋﻌﯿﻦ وﻣﺮﺣﯿﻦ؛ وﻟﻜﻦ اﺣﺬر ﻣﻦ اﺻﻄﺤﺎب‬
‫ﻗﻄﺘﯿﻦ وﻛﻠﺐ وأﻳﺔ ﺣﯿﻮاﻧﺎت أﺧﺮى واﻟﺴﯿﺮ ﺑﮫﺎ ﻓﻲ أﻧﺤﺎء اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺑﻤﻔﺮدك‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺤﺪﺛﻮا ﻋﻦ ﺳﺒﺐ ﺗﺒﺮﻋﺎﺗﻜﻢ ‪ -‬وﺳﺒﺐ وﺟﻮب اﻷﻣﺮ ذاﺗﻪ ﻋﻠﻰ أطﻔﺎﻟﻜﻢ‪.‬‬
‫ﻛﻮﻧﻚ ﻗﺪوة ﻟﻄﻔﻠﻚ ‪ -‬ﻋﺒﺮ ﺟﻌﻠﻪ ﻳﺮاك وأﻧﺖ ﺗﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ أو اﻟﻤﺎل ‪ -‬ﻟﯿﺲ ﺑﺎﻷﻣﺮ‬
‫ﻀﺎ‬‫اﻟﻜﺎﻓﻲ‪ .‬ﻓﻤﻦ أﺟﻞ ﺗﺤﻮﻳﻞ طﻔﻠﻚ إﻟﻰ ﺷﺨﺺ ﻣﻌﻄﺎء‪ ،‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺤﺪث أﻳ ً‬
‫ﻋﻤﺎ ﺗﻔﻌﻠﻪ وﻋﻦ ﺳﺒﺐ أھﻤﯿﺘﻪ‪ .‬وﻛﺎﻧﺖ ھﺬه ھﻲ اﻻﻛﺘﺸﺎﻓﺎت اﻟﻤﺬھﻠﺔ ﻟﺪراﺳﺔ‬
‫ﺣﺪﻳﺜﺔ أﺟﺮﺗﮫﺎ اﻷﻣﻢ اﻟﻤﺘﺤﺪة وﻣﻌﮫﺪ اﻟﻨﺴﺎء اﻟﺨﯿﺮي ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ إﻧﺪﻳﺎﻧﺎ‪ .‬ﺣﯿﺚ‬
‫ﺗﺘﺐــع اﻟﺐــاﺣﺜﻮن اﻟﺲــﻟﻮﻛﯿﺎت اﻟﺨﯿﺮيــة لــــ ‪ ٩٠٠‬طﻒــل ﻋﻞــى مــدار عــام‬
‫كــاﻣﻞ‪ ،‬ثــم ﺗﻮاصــﻟﻮا ﻣﻊــھﻢ ﺑﻊــد ‪ ٦‬ســﻧﻮات‪ .‬ﻓﻚـان اﻷطﻒـال الـذﻳﻦ ﺗﺢـدث‬
‫ﻣﻊـھﻢ ذووهـم عـن اﻟﻌﻂـاء أﻛﺚـر اسـﺗﻌﺪاًدا ﻟﻠﻤﺲـاھﻤﺔ فـي اﻟﻘﺾـاﻳﺎ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﺗﺒﺮع ذووھﻢ ﺑﺎﻟﻤﺎل وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻟﻢ ﻳﺘﺤﺪﺛﻮا ﻣﻌﮫﻢ ﻋﻦ‬
‫ﻣﺪى أھﻤﯿﺔ اﻟﺘﺒﺮع‪ .‬ﻻ ﺗﻘﻠﻖ ﺑﺸﺄن أن ﻳﺮاك أطﻔﺎﻟﻚ ﻛﺄﻧﻚ ﺗﺘﻔﺎﺧﺮ أﻣﺎﻣﮫﻢ ﺑﺄﻋﻤﺎﻟﻚ‬
‫اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺨﺒﺮھﻢ ﺑﺄﻳﺔ ﻗﻀﺎﻳﺎ ﺗﺘﺒﺮع ﻣﻦ أﺟﻠﮫﺎ‪ ،‬وﻛﯿﻒ ﺳﯿﺴﺎﻋﺪ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻤﺎ ﻟﻤﯿﺰاﻧﯿﺘﻚ‪ .‬ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن اﻟﻌﻄﻼت أوﻗﺎﺗًﺎ‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﻘﻀﯿﺔ‪ ،‬وﻛﯿﻒ ﺗﺠﻌﻞ اﻟﺘﺒﺮع ﻣﻼﺋ ً‬
‫راﺋﻌﺔ ﻟﺘﺨﺒﺮ أطﻔﺎﻟﻚ ﺑﺄﻧﻚ ﻗﺪ ﺧﺼﺼﺖ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻣﻌﯿﻨﺔ ﻟﺘﻌﻄﯿﮫﺎ ﻟﻶﺧﺮﻳﻦ ﻛﻞ ﻋﺎم‪ ،‬ﻣﺜﻠﻤﺎ‬
‫ﺗﻔﻌﻞ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺨﺼﺺ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻣﻌﯿﻨﺔ ﻟﺘﻌﻄﯿﮫﺎ ﻟﻸھﻞ واﻷﺻﺪﻗﺎء ﻓﻲ ﺻﻮرة ھﺪاﻳﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﻗﺪ ﻳﺸﻌﺮ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ ﺑﺄﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻤﻠﻜﻮن اﻟﻤﺎل أو اﻟﻮﻗﺖ ﻟﯿﺘﺒﺮﻋﻮا ﺑﻪ؛‬
‫وﻟﻜﻦ ﻳﻌﻨﻲ أن ﺗﻜﻮن ﻣﻨﺎﺻًﺮا ﺣﻘﯿﻘﯿً ّﺎ ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ أن ﺗﻌﻄﻲ ﻣﻤﺎ ﺗﻤﻠﻚ‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ‬
‫ﺗﻜﻦ ﺳﺘﻌﻄﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ‪ .‬ﻟﻦ ﻳﻜﻮن اﻟﺘﺒﺮع ﺑﻘﺴﻢ ﺻﻐﯿﺮ ﻣﻦ ﻣﺼﺮوف اﻟﺠﯿﺐ أو ھﺪﻳﺔ‬
‫ﺣﻔﻞ اﻟﻤﯿﻼد أو اﻟﺘﻄﻮع ﺑﻮﻗﺖ اﻟﻔﺮاغ ﺑﯿﻦ اﻷﻧﺸﻄﺔ ﻏﯿﺮ اﻟﺪراﺳﯿﺔ ﻣﻤﻜًﻨﺎ ﻓﺤﺴﺐ‪،‬‬
‫ﺑﻞ ﺳﯿﺠﻌﻞ اﺑﻨﻚ أﻛﺜﺮ اﻣﺘﻨﺎﻧًﺎ ﻟﻜﻞ ﻣﺎ ﻳﻤﻠﻚ‪ .‬إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻧﻘﻞ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻮﻗﻌﺎت‬
‫إﻟﻰ اﻷطﻔﺎل‪:‬‬
‫• ﻋﺎﻣﻞ أﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ ودروس اﻟﻤﻮﺳﯿﻘﻰ ﺑﺎﻻﺣﺘﺮام ذاﺗﻪ‪ .‬إن أراد طﻔﻠﻚ أﻻ ﻳﺤﻀﺮ‬
‫ﺗﺪرﻳﺐ ﻛﺮة اﻟﺘﻨﺲ أو دروس اﻟﻤﻮﺳﯿﻘﻰ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﺗﺮﻓﺾ ﻷﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻪ‬
‫أن ﻳﻠﺘﺰم ﺑﺘﻠﻚ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت؛ ﺣﯿﺚ إن ﻋﺎدة اﻻﻟﺘﺰام ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﺼﻔﺎت اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺠﻌﻠﻪ‬
‫ﻣﻤﯿًﺰا ﺑﯿﻦ أﻗﺮاﻧﻪ ﻓﻲ ﻧﻈﺮ اﻟﻤﻌﻠﻤﯿﻦ‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪،‬‬
‫وﻳﻨﻄﺒﻖ اﻷﻣﺮ ذاﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻵﺧﺮﻳﻦ؛ أي ﻛﻦ‬
‫واﻗﻌﯿً ّﺎ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺠﺪول أﻋﻤﺎل طﻔﻠﻚ ‪ -‬وﺟﺪول أﻋﻤﺎﻟﻚ‪ .‬ﻻ ﺗﺠﻌﻞ رﻏﺒﺘﻪ ﺗﻜﻮن‬
‫ﻧﺒﯿﻠﺔ وﺑﻄﻮﻟﯿﺔ ﺑﺤﯿﺚ ﺗﻘﻮده إﻟﻰ ﻗﻄﻊ وﻋﻮد ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻪ ﻟﻦ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﮫﺎ‪ .‬وﺑﺪﻻ‬
‫ﻣﻦ ذﻟﻚ‪ ،‬ﺗﺤﺪث ﻣﻌﻪ ﻋﻦ اﻟﺨﯿﺎرات وﺣﺪد أﻳﮫﺎ ﻳﻤﻜﻦ ﺗﺤﻘﯿﻘﻪ‪ .‬إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ طﻔﻠﻚ ﻗﺎدًرا‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻄﻮع ﻛﻞ أﺳﺒﻮع‪ ،‬ﻓﻤﺎذا ﻋﻦ ﻣﺮة ﻛﻞ أﺳﺒﻮﻋﯿﻦ؟ وإن ﻟﻢ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎوﺑﺎت اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ ﻟﻤﺪة ‪ ٣‬ﺳﺎﻋﺎت ﻓﻲ ﺣﺪﻳﻘﺔ اﻟﺤﻲ‪ ،‬ﻓﻤﺎذا ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫إﻋﺎدة اﻟﻜﺘﺐ إﻟﻰ رﻓﻮﻓﮫﺎ ﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻋﺮﺑﺔ اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻤﻌﺎدة ﻓﻲ ﻣﻜﺘﺒﺔ اﻟﻤﺪرﺳﺔ ﻟﻤﺪة‬
‫ﺳﺎﻋﺔ واﺣﺪة؟ إن أﺟﺒﺮت طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ أﻣﻮر ﺗﺘﺨﻄﻰ ﻗﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻞ‪،‬‬
‫ﻀﺎ‬‫ﺳﺎ ﻋﺪﻳﻢ اﻟﻘﯿﻤﺔ ﻋﻦ اﻻﻟﺘﺰام ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺳﺘﺘﺮك أﻳ ً‬ ‫ﻓﺈﻧﻚ ﻟﻦ ﺗﻌﻠﻤﻪ در ً‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ ﻓﻲ ﻓﻮﺿﻰ‪.‬‬
‫• ﻓﻜﺮ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ اﻵﺧﺮون‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو ھﺬا اﻷﻣﺮ ﺑﺪﻳﮫﯿً ّﺎ؛ وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن‬
‫ﺗﻜﺘﺸﻒ ﻣﺎ ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﻗﺒﻞ أن ﺗﺘﺒﺮع وطﻔﻠﻚ ﻟﮫﺎ ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ واﻟﻤﺎل‪ .‬ﺧﺬ‬
‫ﻋﺮﺑﺎت اﻟﻄﻌﺎم ﻛﻤﺜﺎل‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﺒﺮ ﻣﻦ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺒﮫﺎ اﻷطﻔﺎل‬
‫واﻟﻤﻨﺘﺸﺮة ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ ،‬وھﻨﺎك أﻣﺮ ﻣﺎ ﻳﺠﻌﻞ اﻷطﻔﺎل ﻳﺸﻌﺮون‬
‫ﺑﺎﻟﻤﺮح ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺬھﺒﻮن إﻟﻰ اﻟﻤﺘﺠﺮ وﻳﺘﺨﯿﺮون أطﻌﻤﺘﮫﻢ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‪ ،‬وﻳﻀﻌﻮن ﺑﻌﻀﺎ‬
‫ﻣﻨﮫﺎ ﻓﻲ ﻋﺮﺑﺔ اﻟﻄﻌﺎم‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬إﻟﯿﻚ ﻣﺎ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ‪ :‬ﺗﻤﺘﻠﻚ أﻏﻠﺐ ﻣﺼﺎرف اﻟﻄﻌﺎم ﻓﻲ‬
‫اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ اﻟﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﺷﺒﻜﺔ واﺳﻌﺔ ﻣﻦ اﻟﻄﻌﺎم‬
‫اﻟﺬي ﺗﺒﺮﻋﺖ ﺑﻪ ﺻﻨﺎﻋﺔ اﻟﻄﻌﺎم‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺸﻤﻞ ﺑﻌﺾ ﻣﻨﺘﺠﺎت اﻷطﻌﻤﺔ اﻟﺠﯿﺪة‬
‫واﻟﺘﻲ ﻟﻢ ُﺗﺒﻊ ﻟﺴﺒﺐ أو ﻵﺧﺮ ‪ -‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬اﻟﻌﺒﻮات ذات ﻋﯿﻮب اﻟﺘﻐﻠﯿﻒ‪.‬‬
‫وﻣﻨﺢ اﻟﻤﺎل ﻟﻤﺼﺎرف اﻟﻄﻌﺎم ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ ﻳﺴﺎﻋﺪھﺎ ﻋﻠﻰ ﺷﺮاء اﻷطﻌﻤﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺤﺘﺎج إﻟﯿﮫﺎ ﻣﻦ ھﺬه اﻟﺸﺒﻜﺔ ﻓﻲ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻣﺼﺮوﻓﺎت ﻧﻘﻞ ﻻ ﺗﺘﺨﻄﻰ ﺑﻀﻌﺔ ﺳﻨﺘﺎت‬
‫ﻟﻜﻞ ﻛﯿﻠﻮﺟﺮام‪.‬‬
‫مــــن ﻣﻨﻄﻞــق ﺗﻄﻠﻊــھﻤﺎ ﻟﻠﻤﺶــارﻛﺔ فــي اﻷمــر‪ ،‬ﺗﺐــرﻋﺖ واحــدة مــن‬
‫صــدﻳﻘﺎﺗﻲ واﺑﻦــھﺎ ﺑﺤﻮاســب ﻣﺤﻤﻮلــة إلــى مــأوى ﻣﺤﻞــي ﻟﻠﻤﺶــردﻳﻦ‬
‫وﻋﺮضــا أن ﻳﻌﻠﻢــاھﻢ ﻛﯿﻔﻲــة اســﺗﺨﺪاﻣﮫﺎ‪ .‬وﺑﻊــد أشــھﺮ‪ ،‬ظﻞــت‬
‫اﻟﺤﻮاســﻳﺐ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ ﻓﻲ أﻣﺎﻛﻨﮫﺎ دون أن ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ أﺣﺪ وﻟﻢ ﻳﺸﺘﺮك ﻓﻲ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺪروس إﻻ ﻋﺪد ﻗﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﺳﺄﻻ ﻋﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ اﻟﻤﺄوى‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ‬
‫اﻹﺟﺎﺑﺔ ﺷﯿًﺌﺎ ﺿﺮورﻳً ّﺎ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﻮاﺳﯿﺐ‪ :‬ﺑﻄﺎﻧﯿﺎت‪ .‬إن ﻛﻨﺖ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﯿﻖ‬
‫اﻟﺨﯿﺮ اﻷﺳﻤﻰ‪ ،‬ﻓﺎﺗﺼﻞ ﺑﺎﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ أو زرھﺎ ﺑﺼﺤﺒﺔ طﻔﻠﻚ واﺳﺄل ﻋﻤﺎ‬
‫ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﯿﻪ‪ .‬دع طﻔﻠﻚ ﻳﺴﺘﻤﻊ إﻟﻰ اﻟﺤﻮار اﻟﺬي ﻳﺪور ﻣﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‪،‬‬
‫وﺳﯿﺴﺘﻮﻋﺐ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ﺑﺄﻧﻪ ﻟﻜﻲ ﺗﻜﻮن ﻣﻌﻄﺎًء ﺟﯿًﺪا ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﻣﻌﻄﺎًء ذﻛﯿً ّﺎ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺳﺎﻋﺪوا أﺑﻨﺎءﻛﻢ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﯿﻌﺎب اﻟﻮاﻗﻊ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻟﻶﺧﺮﻳﻦ‪ .‬اﺻﻄﺤﺒﺖ‬
‫ﺳﻮزان وﻟﺪﻳﮫﺎ اﻟﺘﻮأﻣﯿﻦ إﻟﻰ ﻣﺄوى ﻟﻠﻤﺸﺮدﻳﻦ‪ ،‬وﻓﻲ طﺮﻳﻖ ﻋﻮدﺗﮫﻢ ﻟﻠﻤﻨﺰل‪ ،‬ﺳﺄﻟﮫﺎ‬
‫ﻢ ﻻ‬‫أﺣﺪھﻤﺎ‪" :‬إن ﻛﺎﻧﻮا ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن اﻟﻤﺎل اﻟﻜﺎﻓﻲ ﻟﺸﺮاء اﻟﻄﻌﺎم ﻣﻦ ﻣﺎﻛﺪوﻧﺎﻟﺪز‪ ،‬ﻟِ َ‬
‫ﻳﻄﮫﻮن طﻌﺎﻣﮫﻢ ﺑﺄﻧﻔﺴﮫﻢ‪ ،‬ﻓﺈن ھﺬا أرﺧﺺ ﺑﻜﺜﯿﺮ؟"‪ .‬ﻓﻲ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬ﺷﻌﺮت ﺑﺎﻟﻀﯿﻖ‬
‫ﻷن وﻟﺪﻳﮫﺎ ﻛﺎﻧﺎ ﻗﻠﯿﻠﻲ اﻻﺣﺘﺮام ‪ -‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ ﻛﻮﻧﮫﻤﺎ ﻻ ﻳﻤﻠﻜﺎن أدﻧﻰ ﻓﻜﺮة ﻋﻦ أي‬
‫ﺷﻲء‪ .‬ﺛﻢ ﻓﻜﺮت ﻓﻲ ﺣﻘﯿﻘﺔ أن طﻔﻠﯿﮫﺎ ﻟﻢ ﻳﻔﮫﻤﺎ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻄﺒﯿﻖ ﺧﺒﺮاﺗﮫﻤﺎ‬
‫اﻟﻤﺤﺪودة ﻋﻠﻰ ﺣﯿﺎة ھﺆﻻء اﻷﺷﺨﺎص‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ ﺳﻮزان اﻷﻣﺮ‪" :‬وﺿﺤﺖ ﻟﮫﻤﺎ أن طﮫﻮ‬
‫ﻤﺎ أرﺧﺺ ﻣﻦ ﺷﺮاء اﻟﻮﺟﺒﺎت اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ‪ ،‬وذﻛﺮﺗﮫﻤﺎ ﺑﺄن ھﺆﻻء‬ ‫اﻟﻄﻌﺎم ﻟﯿﺲ داﺋ ً‬
‫اﻷﺷﺨﺎص ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﻣﻮاﻗﺪ أو ﺛﻼﺟﺎت أو ﻗﺪوًرا أو أواﻧﻲ‪ .‬وﺑﻌﺪ ﻣﻨﺎﻗﺸﺔ طﻮﻳﻠﺔ‪،‬‬
‫ﺗﻤﻜﻨﺎ ﻣﻦ اﺳﺘﯿﻌﺎب اﻷﻣﺮ"‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻄﺮق اﻟﻤﮫﻤﺔ ﻟﺘﻌﺮﻳﻒ اﻷطﻔﺎل ﺑﻌﺪم اﻟﻤﺴﺎواة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ أن ﺗﻨﺎﻗﺸﮫﻢ‬
‫ﺑﺸﺄن اﻷﺣﺪاث اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﺗﻮﺻﻠﺖ دراﺳﺔ أﺟﺮﻳﺖ ﻋﻠﻰ ﺣﻮاﻟﻲ ‪٦٠٠‬‬
‫ﻣﻦ طﻠﺒﺔ اﻟﻤﺮﺣﻠﺘﯿﻦ اﻹﻋﺪادﻳﺔ واﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻣﻦ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟﻐﺮب اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ اﻷوﺳﻂ إﻟﻰ‬
‫أن ﻣﻦ ﺗﺤﺪث ﻣﻌﮫﻢ آﺑﺎؤھﻢ ﻋﻤﺎ ﻳﻈﮫﺮ ﻓﻲ ﻋﻨﺎوﻳﻦ اﻷﺧﺒﺎر ﻳﻤﻠﻜﻮن ﻓﻜﺮة أﻓﻀﻞ ﻋﻦ‬
‫اﻟﺘﻔﺎوت ﻓﻲ اﻷﺟﻮر‪ ،‬وﻛﺎﻧﻮا أﻗﻞ ﻋﺰوًﻓﺎ ﻋﻦ اﻻﻗﺘﻨﺎع ﺑﻔﻜﺮة أن اﻟﻨﺎس ﻓﻘﺮاء ﻷﻧﮫﻢ‬
‫أﻏﺒﯿﺎء أو أﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﺑﺎﻟﺠﺪ اﻟﻜﺎﻓﻲ‪ ،‬واﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺆﻣﻦ ﺑﻪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ‬
‫طﺒًﻘﺎ ﻟﻠﺪراﺳﺎت‪ .‬أﻧﻪ ﻛﻠﻤﺎ زاد اﺳﺘﯿﻌﺎب طﻔﻠﻚ ﻟﻠﻌﺎﻟﻢ ﻣﻦ ﺣﻮﻟﻪ‪ ،‬زاد إدراﻛﻪ أن‬
‫اﻟﻨﺎس ﻳﻮاﺟﮫﻮن ظﺮوًﻓﺎ أﻛﺜﺮ ﻗﺴﻮة ﻣﻦ ظﺮوﻓﻪ‪.‬‬
‫ﻀﺎ‪ .‬إن‬‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻌﻄﻮن ﺷﯿﺊ ًا‪ ،‬ﺷﺠﻌﻮا طﻔﻠﻜﻢ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻌﻄﻲ ھﻮ أﻳ ً‬
‫ﻛﻨﺖ ﻣﻤﻦ ﻳﺘﺒﺮﻋﻮن ﺑﺼﻮرة ﻣﻨﺘﻈﻤﺔ إﻟﻰ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ ،‬أو ﺟﻌﻠﺖ‬
‫ﻣﻦ ﺧﻄﺔ ﻋﻄﻠﺘﻚ أن ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ ﻓﻲ ﻣﺴﻌﻰ ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ ،‬أﺷﺮك‬
‫طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ھﺬه اﻷﻣﻮر‪ .‬ﺗﺘﺬﻛﺮ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء اﻟﻼﺗﻲ أﻋﺮﻓﮫﻦ واﻟﺘﻲ ﻧﺸﺄت ﻓﻲ‬
‫أﺳﺮة ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺤﺎل أﻧﻪ ﻓﻲ ﻛﻞ ﻳﻮم رأس ﺳﻨﺔ‪ ،‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ اﻷﻣﻮال اﻟﻘﻠﯿﻠﺔ‬
‫ﻜﺎ ﻣﺼﺮﻓﯿً ّﺎ إﻟﻰ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻛﺎﻳﺮ‪ ،‬وھﻲ‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺗﻤﺘﻠﻜﮫﺎ اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻛﺎن واﻟﺪھﺎ ﻳﻜﺘﺐ ﺷﯿ ً‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺔ إﻧﺴﺎﻧﯿﺔ دوﻟﯿﺔ ﺗﻘﺪم اﻟﻄﻌﺎم واﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﯿﺔ ﻟﻸﺳﺮ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﺔ‪ .‬ﻣﺎ‬
‫اﻟﺮﺳﺎﺋﻞ اﻟﺘﻲ اﺳﺘﻮﻋﺒﺘﮫﺎ؟ ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﻌﻄﻲ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ أن ھﻨﺎك أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻣﺤﺘﺎﺟﯿﻦ أﻛﺜﺮ ﻣﻨﮫﺎ‪ ،‬وﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﻣﻤﺘﻨﺔ‬
‫ﻟﻤﺎ ﺗﻤﻠﻜﻪ‪ .‬ﻗﺪ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ طﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬
‫ﺷﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻀﻊ ﺟﺎﻧﺒًﺎ ﺟﺰًءا ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻤﺎل ﻟﯿﺘﺒﺮع ﺑﻪ إﻟﻰ ﻣﻜﺎن ﻣﺎ ﻳﺮى أﻧﻪ‬
‫ﻣﮫﻢ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻗﻠﺖ ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﻧﺴﺒﺔ ﺛﺎﺑﺘﺔ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺘﺒﺮع ﺑﮫﺎ اﻟﻤﺮء ﻣﻦ ﻣﺎﻟﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬
‫ﻣﻦ ﺷﺄن وﺿﻊ ﻗﺎﻋﺪة ﺗﻨﺺ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﺒﺮع طﻔﻠﻚ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪١٠‬ﻣﻦ أي ﻣﺎل ﻳﺤﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ ﺗﻌﺪ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﻌﻘﻮﻟﺔ‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪١٠‬ﻣﻦ ‪ ١٠‬دوﻻرات ھﻲ‬
‫دوﻻر واﺣﺪ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻊ وﺿﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺴﺒﺔ ﻓﻲ وﻋﺎء اﻟﺘﺒﺮع ﻛﻠﻤﺎ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل‬
‫ﺳﯿﻜﻮن ﻓﻲ اﻟﻨﮫﺎﻳﺔ ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻗﯿﻤﺎ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻻﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﻔﺮطﻮا ﻓﻲ اﻟﺜﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﺟﮫﻮد أطﻔﺎﻟﻜﻢ اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ .‬أﺧﺒﺮﺗﻨﻲ ﻓﺘﺎة ﻓﻲ‬
‫اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻋﺸﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﺮھﺎ ﻋﻦ اﻟﻤﺮة اﻟﺘﻲ ﺗﻄﻮﻋﺖ ﻓﯿﮫﺎ ﻣﻊ ﺻﺪﻳﻘﺘﮫﺎ "آﻧﺎ" ﻓﻲ إﺣﺪى‬
‫دور اﻟﻌﺒﺎدة ﻟﻠﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺗﺼﻨﯿﻒ اﻟﻤﻼﺑﺲ اﻟﺘﻲ ﺗﺒﺮع ﺑﮫﺎ اﻟﻨﺎس‪ .‬ﺑﻌﺪ ﺳﺎﻋﺘﯿﻦ‪،‬‬
‫ﺣﻀﺮت واﻟﺪة "آﻧﺎ" ﻻﺻﻄﺤﺎب اﻟﻔﺘﺎﺗﯿﻦ‪ ،‬ﺛﻢ ﺑﺪأت اﻟﺤﺪﻳﺚ ﺑﺎﺳﺘﺮﺳﺎل ﻋﻦ ﻣﺪى‬
‫أھﻤﯿﺔ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺬي ﻗﺎﻣﺘﺎ ﺑﻪ وﻣﺪى روﻋﺔ اﻟﻔﺘﺎﺗﯿﻦ ﻷﻧﮫﻤﺎ ﺗﻄﻮﻋﺘﺎ‪ .‬ﻗﺎﻟﺖ ﻛﯿﻢ‪" :‬ﻛﺎﻧﺖ‬
‫واﻟﺪة أﻧﺎ ﺗﺒﺎﻟﻎ ﻛﺜﯿًﺮا ﻟﺪرﺟﺔ أﻧﮫﺎ وأدت اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ ﻓﻲ داﺧﻠﻲ‪ .‬ﻻ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ‬
‫ﺑﻤﺎ ﻳﺠﺐ أن أﺷﻌﺮ ﺑﻪ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻘﯿﺎم ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ"‪ .‬ﻳﺎ ﻟﮫﺎ ﻣﻦ ﻓﺘﺎة ذﻛﯿﺔ! ﻣﮫﻤﺘﻚ ﻛﺄب‬
‫أن ﺗﺴﺎﻋﺪ طﻔﻠﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻮﻳﻞ اﻟﻌﻄﺎء إﻟﻰ ﻋﺎدة‪ ،‬ﻻ أن ﺗﻘﻮل ﻟﻪ ﻣﺘﻔﺎﺧًﺮا‪" :‬إﻧﻨﺎ ﻛﺮﻣﺎء‬
‫ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ!" ﺑﺴﺒﺐ ﻓﻌﻞ إﻧﺴﺎﻧﻲ ﻋﺎدي ﻳﻘﻮم ﺑﻪ اﻟﺠﻤﯿﻊ‪ .‬ﺿﻊ دوًﻣﺎ اﻷﻣﻮر اﻷھﻢ ﻧﺼﺐ‬
‫ﻋﯿﻨﯿﻚ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫طﺒًﻘﺎ ﻟﻸﺑﺤﺎث‪ ،‬ﻳﺼﺒﺢ اﻟﻤﺮاھﻘﻮن اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻄﻮﻋﻮن ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ أﻛﺜﺮ اﻧﺨﺮاطًﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻣﺠﺘﻤﻌﺎﺗﮫﻢ وﻣﺪارﺳﮫﻢ‪ .‬اﻟﻤﮫﻢ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ أن ﺗﺪع اﺑﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻳﻘﺮر ﻣﺎ‬
‫ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﺳﺘﺨﺪام ﻣﺎﻟﻪ ووﻗﺘﻪ ﻓﯿﻪ ﻟﻜﻲ ﻳﺤﺪث ﻓﺎرًﻗﺎ‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﺘﺒﻊ اﻟﻘﻄﯿﻊ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺒﺮع ﺑﮫﺎ‪ .‬ھﻞ ﺗﺬﻛﺮ ﺣﻤﻰ "ﺗﺤﺪي دﻟﻮ‬
‫اﻟﺜﻠﺞ" اﻟﺘﻲ اﻧﺘﺸﺮت ﻣﻨﺬ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات؟ ﻛﺎن اﻟﻘﺎﺋﻤﻮن ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻌﯿﺔ ﻣﺮﺿﻰ اﻟﺘﺼﻠﺐ‬
‫اﻟﺠﺎﻧﺒﻲ اﻟﻀﻤﻮري اﻟﺬﻳﻦ اﺑﺘﻜﺮوا ذﻟﻚ اﻟﺘﺤﺪي ﻋﺒﺎﻗﺮة ﻋﻨﺪﻣﺎ اﺳﺘﺨﺪﻣﻮا ﺷﺒﻜﺎت‬
‫اﻟﺘﻮاﺻﻞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﺑﺘﻠﻚ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ ﻟﯿﻨﺸﺮوا اﻟﺘﺤﺪي‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺘﺒﺮﻋﯿﻦ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب؛ ﺣﯿﺚ ﺻﻮر اﻷﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻗﺒﻠﻮا اﻟﺘﺤﺪي أﻧﻔﺴﮫﻢ ودﻟًﻮا ﻣﻦ اﻟﻤﺎء اﻟﻤﺜﻠﺞ‬
‫ُﻳﻠﻘﻰ ﻓﻮق رءوﺳﮫﻢ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﻧﺸﺮوا ﻣﻘﻄﻊ اﻟﻔﯿﺪﻳﻮ ﻋﻠﻰ ﺷﺒﻜﺔ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ ﻧﺎﻗﻠﯿﻦ‬
‫اﻟﺘﺤﺪي إﻟﻰ ﺻﺪﻳﻖ آﺧﺮ ﻳﺬﻛﺮوﻧﻪ ﺑﺎﻻﺳﻢ‪ .‬وﻗﺎﻣﺖ اﻟﻔﻜﺮة ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﺒﺮع ﻣﻦ ﻳﻘﺒﻠﻮن‬
‫اﻟﺘﺤﺪي ﺑﺎﻟﻤﺎل ﻟﻠﺠﻤﻌﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺲــﺗﺨﺪم اﻟﻢــال ﻟﺘﻤﻮيــل اﻷﺑﺢــاث اﻟﻄﺒﻲــة‬
‫وﻟﺰيــادة اﻟﻮعــي ﺑﻢــدى ﺧﻂــورة هــذا اﻟﻢــرض الــذي ﻳﺺــﻳﺐ أﻋﺺــاب‬
‫اﻟﻌﺾــﻻت‪ ،‬ورغــم أن اﻷمـر اﻧﺖـھﻰ ﺑﺒﻊـض اﻷشـﺧﺎص ﻳﺤﻤﻢـون أﻧﻔﺲـھﻢ‬
‫بـاﻟﻤﺎء اﻟﻤﺜﻞـج مـن أجـل اﻟﻢـرح ﻓﻘﻂ‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻨﮫﻢ ﺗﺒﺮﻋﻮا ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‬
‫ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬وﺗﻤﻜﻨﺖ اﻟﺠﻤﻌﯿﺔ ﻣﻦ ﺟﻤﻊ ‪ ٢٢٠‬ﻣﻠﯿﻮن دوﻻر ﺑﻌﺪ أن اﻧﺘﺸﺮ ﺗﺤﺪي دﻟﻮ‬
‫اﻟﺜﻠﺞ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻓﯿﺮوﺳﯿﺔ‪ ،‬ورﻏﻢ أن اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﻨﻮﻋﯿﺔ ﻣﻦ اﻟﺤﻤﻼت‬
‫ﺣﺎ‬
‫اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ ذاﺋﻌﺔ اﻟﺼﯿﺖ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن أﻣًﺮا راﺋًﻌﺎ‪ ،‬وأن ﺗﻠﻚ اﻟﺤﻤﻠﺔ ﺑﺎﻟﺬات ﺣﻘﻘﺖ ﻧﺠﺎ ً‬
‫ﻣﻨﻘﻄﻊ اﻟﻨﻈﯿﺮ ﺳﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ طﻔﺮة طﺒﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬ﻓﺈن ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺠﮫﻮد‬
‫اﻟﻜﺒﯿﺮة اﻟﺘﻲ ﻟﻢ ﺗﻠﻔﺖ اﻻﻧﺘﺒﺎه إﻟﯿﮫﺎ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺠﯿﺪ أن ﺗﺘﺤﺪث ﻣﻊ اﺑﻨﻚ ﻋﻦ اﻷﻋﺪاد‬
‫اﻟﻜﺒﯿﺮة ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺘﺤﻖ اﻻھﺘﻤﺎم ﺑﮫﺎ ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﻈﮫﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ‬
‫‪ .BuzzFeed‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﻄﺮح اﻷﺳﺌﻠﺔ اﻟﺜﻼﺛﺔ اﻟﻤﺪرﺟﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺮﺑﻊ ﺻﻔﺤﺔ ‪ ،١٨٦‬ﻗﺒﻞ‬
 ‫اﻟﺘﺒﺮع ﻷي ﻣﻦ ھﺬه اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‪.‬‬
‫• ﻻ ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻤﺎل ﻟﻤﺘﻄﻮع‪ .‬ھﻨﺎك اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻨﻈﻢ رﺣﻼت‬
‫ﻟﻠﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﻟﯿﺸﺎرﻛﻮا ﻓﻲ ﺑﻨﺎء اﻟﻤﻨﺎزل أو ﺗﻌﻠﯿﻢ اﻟﻠﻐﺔ اﻹﻧﺠﻠﯿﺰﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﺒﻠﺪان اﻟﺒﻌﯿﺪة‬
‫‪ -‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﺗﻄﻠﺐ آﻻف اﻟﺪوﻻرات ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻼد "ﻛﺮد ﻟﻠﺠﻤﯿﻞ"‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ھﺬه‬
‫اﻟﺒﺮاﻣﺞ ﺗﻤﻨﺢ اﻟﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﺧﺒﺮات دوﻟﯿﺔ راﺋﻌﺔ ورؤى ﻟﻦ ﻳﺤﺼﻠﻮا ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻓﻲ أي ﻣﻜﺎن‬
‫آﺧﺮ؛ وﻟﻜﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﯿﺾ ﻣﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺠﺘﻤﻌﯿﺔ ‪ -‬ﺣﯿﺚ ﺗﺬھﺐ اﻟﻐﺎﻟﺒﯿﺔ اﻟﻌﻈﻤﻰ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺘﺒﺮﻋﺎت إﻟﻰ اﻟﻘﻀﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ‪ -‬ﺗﻜﻮن ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺠﺎرﻳﺔ‬
‫ﺗﺠﻨﻲ اﻟﻤﺎل ﻋﺒﺮ ﺗﺼﻮﻳﺮ أﻧﻔﺴﮫﺎ ﻋﻠﻰ أﻧﮫﺎ رﺣﻼت ﻟﻠﻤﺮاھﻘﯿﻦ ﺗﺴﺎﻋﺪھﻢ ﻋﻠﻰ‬
‫زﻳﺎدة وﻋﯿﮫﻢ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ .‬ورﺑﻤﺎ ﺗﻜﻮن "اﻷﻋﻤﺎل" اﻟﺘﻲ ﻳﺸﺎرك ﻓﯿﮫﺎ أﺑﻨﺎؤﻧﺎ ذات‬
‫أھﺪاف ﺗﺠﺎرﻳﺔ‪ .‬ﻳﺼﻒ اﻟﻤﻤﺜﻞ اﻟﻜﻮﻣﯿﺪي ﻟﻮﻳﺲ ﺳﻲ‪ .‬ﻛﺎي ﺗﻠﻚ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺰاﺋﻔﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻨﺤﻮ اﻟﺘﺎﻟﻲ‪" :‬ﻧﻌﻢ‪ ،‬ﻟﻘﺪ ذھﺒﺖ ﻓﻲ رﺣﻠﺔ ﻣﺪرﺳﯿﺔ إﻟﻰ ﺟﻮاﺗﯿﻤﺎﻻ‪ ،‬وأﺧﺒﺮوك ﺑﺄﻧﻚ‬
‫ﻣﺪدت ﻳﺪ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻟﻠﻜﺜﯿﺮﻳﻦ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻚ ﻟﻢ ﺗﺴﺎﻋﺪ أﺣًﺪا ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺸﻌﺮ ﻣﻦ‬
‫ﻲ أن‬
‫ﺗﻘﯿﻢ ﻣﻌﻪ ﻓﻲ ﺟﻮاﺗﯿﻤﺎﻻ ﻛﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‪ :‬إن ﻟﺪي زﻻﺟﺔ طﯿﻨﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﻨﺰﻟﻲ‪ ،‬واﻵن ﻋﻠ ﱠ‬
‫ﻲ ﻓﻌﻞ ھﺬا؟‪ ...‬اﻟﺘﻘﻂ ﺻﻮرة ﻟﻨﻔﺴﻚ ﻣﻤﺴ ً‬
‫ﻜﺎ‬ ‫أﺳﺘﻘﺒﻞ طﺎﻟﺒًﺎ ﺟﺎﻣﻌﯿً ّﺎ ﻓﯿﻪ‪ .‬ﻟﻢ ﻋﻠ ﱠ‬
‫ﺑﺎﻟﻔﺮش وأرﺳﻠﮫﺎ إﻟﻰ اﻟﻮطﻦ ﺣﺘﻰ ُﺗﻨﺸﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ﻓﯿﺴﺒﻮك"‪ -‬ﻟﻢ أﻛﻦ ﻷﻋﺒﺮ ﻋﻦ‬
‫اﻷﻣﺮ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ‪.‬‬
‫• اﻟﻌﻄﺎء ﻻ ﻳﻌﻨﻲ اﻷﺧﺬ ﻣﻦ اﻵﺧﺮﻳﻦ‪ .‬ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ أن ﻳﮫﯿﺊ ﺣﻤﺎس اﺑﻨﻚ ﻟﻘﻀﯿﺔ ﻣﺎ‬
‫أن اﻟﺠﻤﯿﻊ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﻗﺪرﺗﻪ ﻧﻔﺴﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻄﺎء‪ .‬ﻳﻌﻮد اﻷﻣﺮ إﻟﯿﻚ ﻟﺘﺸﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ أن ظﺮوف اﻟﻨﺎس ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ وﺧﻄﻄﮫﻢ ﺗﻮﺿﻊ طﺒًﻘﺎ ﻟﺘﻠﻚ اﻟﻈﺮوف‪ .‬ﻋﻠﻰ‬
‫ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻗﺮرت ﻓﺮﻗﺔ أداء ﺣﺮﻛﻲ ﻣﻦ طﻠﺒﺔ إﺣﺪى ﻣﺪارس أﺣﺪ اﻷﺣﯿﺎء اﻟﻐﻨﯿﺔ‬
‫أن ﻳﻘﯿﻤﻮا ﺣﻔﻼ ﺧﯿﺮﻳً ّﺎ وأن ﻳﺪﻋﻮا ﻓﺮق اﻷداء اﻟﺤﺮﻛﻲ ﻣﻦ ﺑﻘﯿﺔ اﻟﻤﺪارس اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﺸﺎرﻛﺔ‪ .‬وﻋﻨﺪ ﻣﺪﺧﻞ ﻗﺎﻋﺔ اﻻﺣﺘﻔﺎل‪ ،‬ﻛﺎن ﺳﻌﺮ اﻟﺘﺬﻛﺮة اﻟﻮاﺣﺪة ‪ ١٥‬دوﻻًرا‪،‬‬
‫ورﻏﻢ أن اﻟﻤﺎل ﻛﺎن ُﻳﺠﻤﻊ ﻷھﺪاف ﻧﺒﯿﻠﺔ )ﻣﺮﻛﺰ اﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻓﻲ اﻟﺠﺰء اﻟﻤﻔﺘﻘﺮ‬
‫ﻟﻠﺨﺪﻣﺎت ﻣﻦ اﻟﻤﺪﻳﻨﺔ(‪ ،‬رﻓﺾ آﺑﺎء ﺑﻌﺾ طﻠﺒﺔ اﻟﻢــــدارس اﻷقــــل ثــــراًء‬
‫دفــــع ﺗﻞــــك اﻷســـﻋﺎر اﻟﻌﺎﻟﻲــة‪ .‬رغــم أن ‪ ١٥‬دوﻻًرا لــم ﻳﻚــن بــاﻟﻤﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﻜﺐــﻳﺮ ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ ﻟﻸســر اﻟﺜﺮيــة‪ ،‬كــان ﻣﺒﻞــًﻏﺎ ﻛﺐــﻳًﺮا ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ ﻷســر‬
‫أخــرى‪ .‬وبــدﻻ مــن هــذا‪ ،‬رﺑﻢــا كــان اﻟﺘﺐــرع ﺑﻤﺒﻞــغ ‪ ٢٠‬دوﻻًرا ﺳﯿﺴﺎﻋﺪ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻊ ﻣﺒﺎﻟﻎ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل واﻟﺴﻤﺎح ﻟﻤﻦ ﻻ ﻳﻤﻠﻜﻮن اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﺑﺎﻟﺘﺒﺮع‬
‫دون ﻣﻨﻊ أﺣﺪ ﻣﻦ ﺣﻀﻮر اﻟﺤﻔﻞ‪.‬‬
‫• ﺳﺎھﻢ ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ‪ .‬ﺑﺪأ ﻋﺪد ﻣﻦ اﻟﻤﺪارس واﻟﻤﻨﺎطﻖ اﻟﺘﻌﻠﯿﻤﯿﺔ ﺑﻄﻠﺐ ﺳﺎﻋﺎت ﻣﻦ‬
‫اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﻛﺄﺣﺪ ﺷﺮوط اﻟﺘﺨﺮج‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺑﺪأت وﻻﻳﺔ ﻣﺮﻳﻼﻧﺪ‬
‫ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﺑﺪًءا ﻣﻦ اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻣﻦ أﻧﻪ ﻳﺞــب أن يــؤدوا خــدﻣﺔ اﺟﺘﻤﺎﻋﻲــة‬
‫ﺗﺺــل إلــى ‪ ٧٥‬ســاﻋﺔ ﻗﺐــل أن ﻳﺺــﻟﻮا إلــى اﻟﺲــﻧﺔ اﻟﻦــھﺎﺋﯿﺔ مــن‬
‫اﻟﻤﺪرســة اﻟﺜﺎﻧﻮيــة‪ .‬إن كــاﻧﺖ ﻣﺪرســة اﺑﻦــك ﺗﺘﻄﻞــب ﻗﯿﺎمـه ﺑﺦـدﻣﺔ‬
‫اﺟﺘﻤﺎﻋﻲـة‪ ،‬ﻓﺘﺄكـد مـن أن ﻳﻖـوم بـھﺎ؛ وﻟﻚـن ﻻ ﺗﻔﺘﺮض أن ﺗﻠﻚ اﻟﺨﺪﻣﺔ‬
‫ﺳﺘﺠﻌﻞ ﻣﻦ اﺑﻨﻚ أﺣﺪ ﻣﺆدي اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ :‬ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻷﺑﺤﺎث إﻟﻰ أن اﻟﺨﺪﻣﺔ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ اﻹﺟﺒﺎرﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻔﺮﺿﮫﺎ اﻟﻤﺪارس ﻋﻠﻰ اﻟﻄﻠﺒﺔ‪ ،‬ﺗﺠﻌﻠﮫﻢ أﻗﻞ رﻏﺒﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺘﻄﻮع ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪى اﻟﻄﻮيــل‪ ،‬ورﺑﻢــا يــرﺟﻊ هــذا إلــى أن ﺗﻞــك اﻻﻟﺘﺰامــات‬
‫ﺗﺾــﻋﻒ مــن دوافــع اﻟﻄﻠﺐــة اﻟﺺــادﻗﺔ ﻟﻤﺲــاﻋﺪة اﻵخــرﻳﻦ‪ .‬لــذا وضــح‬
‫ﻻﺑﻦــك أن اﻟﺘﺐــرع بــاﻟﻮﻗﺖ واﻟﻢـال ﺟﺰء ﻻ ﻳﺖـﺟﺰأ مـن ﻣﻌﺘﻖـداﺗﻚ ‪ -‬سـواء‬
‫كـان إﺟﺐـارﻳً ّﺎ أو ﺗﻄﻮﻋﯿﺎً وﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺗﺸﺠﯿﻌﻪ ﻋﻠﻰ دﻋﻢ اﻟﻘﻀﺎﻳﺎ اﻟﺘﻲ ﺗﮫﻤﻪ ﺑﺸﻜﻞ‬
‫ﺷﺨﺼﻲ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺗﺤﻜﻤﻮا ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻐﯿﺮات اﻟﺴﻠﻮﻛﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻄﺮأ ﻋﻠﻰ أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ‪ .‬ﺳﻤﻌﺖ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻵﺑﺎء اﻟﺬﻳﻦ ﺗﻌﺠﺒﻮا أو ﺗﺤﯿﺮوا أو ﻏﻀﺒﻮا ﺑﻌﺪﻣﺎ ﻋﺎد أوﻻدھﻢ ﻣﻦ ﺗﺠﺮﺑﺔ ﺗﻄﻮع‬
‫وﺑﺪأوا ﻳﺘﺸﻜﻜﻮن ﻓﻲ ﻗﯿﻢ أﺳﺮھﻢ وﻋﺎداﺗﮫﺎ‪ .‬أﺧﺒﺮﻧﻲ أﺣﺪ اﻵﺑﺎء ﺑﺄن اﺑﻨﺘﻪ‪ ،‬ﺑﻌﺪ‬
‫ﺗﻄﻮﻋﮫﺎ ﻓﻲ ﺗﻨﻈﯿﻒ اﻟﻤﺘﻨﺰھﺎت‪ ،‬ﺑﺪأت ﺣﻤﻠﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﺿﺪ اﻟﻤﺎﺻﺎت اﻟﺒﻼﺳﺘﯿﻜﯿﺔ‬
‫ﻣﺴﺘﺸﮫﺪة ﺑﺈﺣﺼﺎﺋﯿﺎت ﺳﻤﻌﺘﮫﺎ ﻋﻦ أن اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻮن ‪ ٥٠٠‬ﻣﻠﯿﻮن ﻣﺎﺻﺔ‬
‫ﺑﻼﺳﺘﯿﻜﯿﺔ ﻳﻮﻣﯿً ّﺎ‪ .‬ﻛﺎن ھﺬا اﻟﻮاﻟﺪ ﺳﻌﯿًﺪا ﺑﻮﻋﻲ اﺑﻨﺘﻪ اﻟﺒﯿﺌﻲ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻢ ﻳﺤﺐ أن‬
‫ﻳﺴﻤﻌﮫﺎ ﺗﺼﯿﺢ ﻓﻲ أﺧﯿﮫﺎ واﺻﻔﺔ إﻳﺎه ﺑﺄﻧﻪ ﺷﺨﺺ ﺳﯿﺊ وﻻ ﻳﮫﺘﻢ ﺑﻤﺎ إذا ﻛﺎﻧﺖ‬
‫اﻷﻣﺔ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫﺎ ﺳﺘﺨﺘﻨﻖ ﺑﺎﻟﻤﺼﻨﻮﻋﺎت اﻟﺒﻼﺳﺘﯿﻜﯿﺔ ﻷﻧﻪ طﻠﺐ ﻋﺒﻮة ﻣﻦ اﻟﻤﯿﺎه‬
‫اﻟﻐﺎزﻳﺔ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻧﺮى أن أﺑﻨﺎءﻧﺎ أﺻﺒﺤﻮا ﻣﻔﺮطﻲ اﻟﺤﻤﺎﺳﺔ ﻟﺼﺎﻟﺢ ﻗﻀﯿﺔ ﻣﺎ‪ ،‬ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﮫﻢ أﻻ ﻧﺄﺧﺬ اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻤﻞ ﺷﺨﺼﻲ؛ ﺣﯿﺚ إﻧﮫﻢ ﻳﺤﺎوﻟﻮن ﺗﺒﯿﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻓﮫﻢ‬
‫اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻣﻦ وﺟﮫﺔ ﻧﻈﺮھﻢ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺸﻦ ھﺠﻮًﻣﺎ ﺷﺨﺼﯿً ّﺎ ﻗﺪ ﻻ ﻳﺒﺪو ﻣﺤًّﻘﺎ ﻓﯿﻪ‪،‬‬
‫ﻓﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻘﻮل ﻟﻪ إﻧﻚ ﺳﻌﯿﺪ ﺑﺄﻧﻪ ﻳﻜ ِﻮّن ﻗﯿﻤﻪ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﻳﺠﺐ أن ﻳﺴﻤﺢ‬
‫ﻀﺎ‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺼﺒﺢ ﺣ ًﺮّا‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺤﯿﻚ‬‫ﻟﻶﺧﺮﻳﻦ ﺑﺄن ﻳﻤﺘﻠﻜﻮا ﻗﯿﻤﮫﻢ اﻟﺨﺎﺻﺔ أﻳ ً‬
‫ﻣﻼﺑﺴﻪ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﻋﻠﻰ ﻧﻮل ﻣﺼﻨﻮع ﻣﻦ أﺧﺸﺎب أﺷﺠﺎر ﺟﻮاﺗﯿﻤﺎﻻ اﻟﺼﻠﺪة أو ﻳﺤﺎﺿﺮ‬
‫أﺻﺪﻗﺎءه ﻋﻦ ﺑﺼﻤﺎﺗﮫﻢ اﻟﻜﺮﺑﻮﻧﯿﺔ ﺣﺘﻰ ﺗﺒﺮز ﻋﯿﻮﻧﮫﻢ ﻣﻦ ﻣﺤﺎﺟﺮھﺎ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‪،‬‬
‫ﻳﺨﺴﺮھﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ذﻟﻚ اﻟﺤﯿﻦ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺮﺗﻀﻲ ﺑﺎﻟﻌﯿﺶ ﺿﻤﻦ‬
‫اﻷﺳﺮة اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺘﺨﺪم ﺳﯿﺎرة وﺗﺴﺘﺨﺪم اﻟﻤﺎﺻﺎت اﻟﺒﻼﺳﺘﯿﻜﯿﺔ‪.‬‬
 ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫ﻓﻲ واﻗﻊ اﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻚ أﻏﻠﺐ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت أﻣﻮاﻻ ﻟﯿﺘﺒﺮﻋﻮا ﺑﮫﺎ ﻣﻊ ﻣﺼﺮوﻓﺎت‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ واﻹﻗﺎﻣﺔ واﻟﻜﺘﺐ وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﮫﻢ دﻓﻌﮫﺎ؛ وﻟﻜﻦ ﻻ ﻳﻌﻨﻲ‬
‫ھﺬا أﻧﻪ ﻻ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﮫﻢ أن ﻳﺘﺒﺮﻋﻮا ﺑﻮﻗﺘﮫﻢ‪ .‬اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺠﺎﻧﺒﯿﺔ‪ :‬ﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺘﻄﻮع ﺧﻼل‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ أن ﻳﻤﺪ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﯿﻦ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ راﺋﻌﺔ ﻻﺳﺘﻜﺸﺎف اﻟﻤﺴﯿﺮات‬
‫اﻟﻤﮫﻨﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﻏﯿﺮ اﻟﮫﺎدﻓﺔ ﻟﻠﺮﺑﺢ‪ .‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺗﺪع اﺑﻨﻚ ﻳﺪرك ﻛﯿﻒ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﮫﺬا اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺎﻟﺸﻜﻞ اﻟﺼﺤﯿﺢ‪.‬‬
‫• اﺳﺘﺨﺪم ﻣﻮاردك اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻛﻤﻨﺼﺔ إطﻼق ﻟﻠﺘﻄﻮع‪ .‬ﻳﻤﺘﻠﺊ ﺣﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‬
‫ﺑﺎﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻄﻮﻋﯿﺔ وﻓﺮص اﻟﺘﻄﻮع‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﺑﺪأ طﻠﺒﺔ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻳﺎل ﻣﺸﺮوًﻋﺎ أطﻠﻘﻮا‬
‫ﻋﻠﯿﻪ اﺳﻢ ﺑﺮﻳﻨﺴﻮن ﺑﺮوﺟﯿﻜﺖ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة زﻣﻼﺋﮫﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ درﺟﺎت‬
‫ﻋﺎﻟﯿﺔ ﻓﻲ اﺧﺘﺒﺎرات ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻌﺎم‪ .‬وﻻﺣﻆ طﻠﺒﺔ ﻛﻠﯿﺔ ﺑﺎرك ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﯿﺮﻻﻧﺪ ﻛﻢ‬
‫اﻟﻄﻌﺎم اﻟﺬي ُﻳﻠﻘﻰ ﻓﻲ اﻟﻘﻤﺎﻣﺔ ﻣﻦ ﻗﺎﻋﺎت طﻌﺎم اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ وﺑﺪأوا ﻣﺸﺮوع‬
‫ﺷﺒﻜﺔ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﻌﺎم‪ ،‬واﻟﺬي ﺗﺤﻮل اﻟﯿﻮم إﻟﻰ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻗﻮﻣﯿﺔ‪ ،‬ﻟﺘﻮﺻﯿﻞ ذﻟﻚ‬
‫اﻟﻄﻌﺎم إﻟﻰ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ‪ .‬ﺷﺠﻊ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﻼﺣﻈﺔ ﻣﺎ ﻳﺤﺪث ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺘﻪ‪ • .‬اﺣﺬر‬
‫اﻟﺮﺑﻂ ﺑﯿﻦ اﻟﻌﻄﺎء واﻹﻧﻔﺎق‪ .‬ﺗﻌﺪ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺑﺎﻟﺘﺒﺮع ﺑﺠﺰء ﻣﻦ أرﺑﺎﺣﮫﺎ أو ﺑﺒﻌﺾ‬
‫ﻣﻦ ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﮫﺎ )أﺣﺬﻳﺔ أو ﻧﻈﺎرات أو ﻣﯿﺎه ﻣﻌﺒﺄة( إﻟﻰ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ ﻛﻠﻤﺎ اﺷﺘﺮﻳﺖ أﺣﺪ‬
‫ھﺬه اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‪ ،‬وﺗﺘﻌﮫﺪ ﺑﻊــض شــرﻛﺎت اﻟﺒﻂــاﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة بــاﻟﺘﺒﺮع بــﺟﺰء‬
‫مــن ﻣﺶــﺗﺮﻳﺎﺗﻚ ﺑﺎســﺗﺨﺪام اﻟﺒﻄﺎقــة ﻟﻸﻋﻢــال اﻟﺨﯿﺮيــة‪ .‬وقــد ﻳﺲــأﻟﻚ‬
‫مــوظﻒ اﻟﺺــﻧﺪوق فــي أحــد اﻟﻤﺖـاﺟﺮ أﺣﻲـاﻧًﺎ ﻋﻢـا إذا ﻛﻦـت ﻋﻞـى‬
‫اسـﺗﻌﺪاد ﻟﻠﺘﺐـرع ﺑﺒﺾـﻋﺔ دوﻻرات ﻣﻦ أﺟﻞ دﻋﻢ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺧﯿﺮﻳﺔ‪ .‬ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻣﺎ‬
‫ﻳﻌﯿﺐ أﻳً ّﺎ ﻣﻦ اﻟﺴﯿﻨﺎرﻳﻮھﺎت اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺗﻠﻚ اﻟﺠﮫﻮد ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻊ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ‪ -‬اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺖ ﺳﺘﻈﻞ ﻓﻲ ﺟﯿﻮب اﻟﻨﺎس ﺑﺪﻻ ﻣﻦ أن ﺗﺬھﺐ‬
‫إﻟﻰ اﻟﻤﺤﺘﺎﺟﯿﻦ‪.‬‬
‫وﻟﻚــن مــن شــأن ﻣﺮاعــاﺗﻚ اﻟﺢــذرة ﻟﻄﺮﻳﻖـة إﻧﻒـاﻗﻚ ﻟﻠﻢـال أن ﺗﺠﻌﻞـك‬
‫ﻣﺘﺐـرًﻋﺎ أﻛﺚـر ﻓﺎﻋﻠﻲـة‪ .‬هـل مـن اﻟﻤﻨﻄﻖـي أن ﺗﺶـﺗﺮي حـذاًء أو ﻧﻆـارة أو‬
‫ھﺎ ﻣﻌﺐـأة أرخـص ﺛﻢـﻧًﺎ ﻟﻨﻔﺲـك ثـم ﺗﺘﺐـرع بـاﻟﻤﺎل الـذي وﻓﺮتـه ﻷيـة‬ ‫ﻣﻲـا ً‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ دﻋﻤﮫﺎ؟ ھﻞ ﺗﻜﻠﻔﻚ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﻤﺰﻋﻮﻣﺔ أﺳﻌﺎر‬
‫ﻓﺎﺋﺪة ﻛﺒﯿﺮة ورﺳﻮًﻣﺎ ﺳﻨﻮﻳﺔ ﻋﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬وإن ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﻛﺬﻟﻚ‪ ،‬ھﻞ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل‬
‫ﻋﺒﺮ اﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أﺧﺮى ﺛﻢ اﻟﺘﺒﺮع ﺑﮫﺬه اﻷﻣﻮال ﻓﻲ أﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ؟ ﻣﻦ‬
‫ﺷﺄن اﻟﺮﺑﻂ ﺑﯿﻦ اﻟﻌﻄﺎء اﻟﺨﯿﺮي وﺷﺮاء اﻟﺴﻠﻊ أن ﻳﺆدي ﺑﻚ إﻟﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﻄﺮق اﻟﺰﻟﻘﺔ‬
‫ﻟﺸﺮاء أﺷﯿﺎء ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻟﺘﺸﺘﺮﻳﮫﺎ‪ ،‬ﺑﻞ وﻗﺪ ﺗﺠﻌﻠﻚ ﺗﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺮﺿﺎ ﻋﻦ إﻓﺮاطﻚ ﻓﻲ‬
‫إﻧﻔﺎق اﻷﻣﻮال‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﻻ ﺑﺄس ﺑﺘﺬﻛﯿﺮ أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ ﺑﺄن اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺘﻄﻮﻋﻲ ﻳﻜﻮن ﺑﺪون أﺟﺮ‪ .‬ﻻ ﺗﻔﮫﻤﻨﻲ‬
‫ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺧﺎطﺌﺔ؛ ﺣﯿﺚ إن اﻹﻳﺜﺎر واﻟﻮﻋﻲ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻓﻲ اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ ﻗﺪ أﺻﺒﺤﺎ‬
‫واﺳﻌﻲ اﻻﻧﺘﺸﺎر ﻓﻲ اﻟﻌﺼﺮ اﻟﺢــاﻟﻲ‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺤﺎلــة اﻟﻮاﻗﻌﻲــة فــي ﺗﻞــك‬
‫ﺿﺎ‪ ،‬وﻳﻤﺘﻞــك اﻵبــاء اﻟﺢــق فــي‬ ‫اﻟﻠﺤﻆــة وذلــك اﻟﻤﻚــان مــھﻤﺔ أيــ ً‬
‫اﻟﺘﺢــدث عــن اﻟﺤﺎلــة اﻻﻗﺘﺺــادﻳﺔ ﻟﻸســرة‪ .‬قــد ﻳﺐــدو اﻷمــر ﻗﺎسـﻳًﺎ‪،‬‬
‫وﻟﻚـن ﻳﺞـب أﻻ ﺗﺶـﻋﺮ ﺑﺎلـذﻧﺐ ﺑﺲـﺑﺐ رﻓﻀﻚ رﻏﺒﺔ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ ﻣﺴﺎﻋﺪة ﺳﻼﺣﻒ‬
‫اﻟﺒﺤﺮ اﻟﻤﻌﺮﺿﺔ ﻟﻼﻧﻘﺮاض ﻓﻲ ﻛﻮﺳﺘﺎرﻳﻜﺎ إن ﻛﺎﻧﺖ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ اﻷﺳﺮة ﺗﺘﻄﻠﺐ أن ﻳﻌﻤﻞ‬
‫ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﻣﺼﺮوﻓﺎت دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬وإن أظﮫﺮ اﺑﻨﻚ ‪-‬‬
‫ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﺪراﺳﻲ ‪ -‬ﺷﻐًﻔﺎ ﺑﻤﺆﺳﺴﺔ ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ أو ﻣﺴﻌﻰ ﺑﻌﯿﻨﻪ‪ ،‬ﻓﺸﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ‬
‫ذﻟﻚ؛ وﻟﻜﻦ إن أﺷﺎر ﻟﻠﺘﺨﻠﻲ ﻋﻦ ﻋﻤﻠﻪ ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﺪراﺳﻲ أو ﺗﺨﻠﯿﻪ‬
‫ﻋﻦ ﺧﻄﻄﻪ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺘﺪرب ﻣﺪﻓﻮع اﻷﺟﺮ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ‬
‫أن ﺗﺬﻛﺮه ﺑﺮﻓﻖ ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﻳﺰال ﺑﺤﺎﺟﺔ ﻷﻳﺔ ﻣﺴﺎﻋﺪة ﻣﻤﻜﻨﺔ ﻟﯿﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺗﻐﻄﯿﺔ‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺪراﺳﺔ‪ .‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ ﺗﻘﻀﻲ ﻋﻠﻰ ﺣﻤﺎﺳﺘﻪ ﻟﻠﻌﻄﺎء‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ‬
‫ﻀﺎ أن ﺗﻀﻊ ﻗﻮاﻋﺪ راﺳﺨﺔ؛ ﺑﻞ ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺘﻮﺻﻞ إﻟﻰ ﺣﻞ وﺳﻂ ﻳﻨﺺ ﻋﻠﻰ أن اﺑﻨﻚ‬ ‫أﻳ ً‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﺘﻄﻮع ﻟﻌﻤﻞ اﻟﺨﯿﺮ ﺑﻌﺪ أوﻗﺎت اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ‪.‬‬
 ‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ اﻷﺑﻨﺎء ﻓﻲ أواﺋﻞ اﻟﻌﺸﺮﻳﻨﺎت ﻣﻦ أﻋﻤﺎرھﻢ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ھﺬا وﻗًﺘﺎ راﺋًﻌﺎ‬
‫ﻟﻠﺘﻄﻮع ‪ -‬ﺑﻞ واﻟﺘﺒﺮع ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﺑﺼﻮرة ﻣﻨﺘﻈﻤﺔ ‪ -‬ﻷﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﺰاﻟﻮن ﺑﺪون‬
‫ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺎت أو اﻟﺘﺰاﻣﺎت‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬ﺳﯿﺘﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ ﻣﻨﻈﻮر ﺟﺪﻳﺪ ﻟﻠﺤﯿﺎة‪.‬‬
‫• ﺗﻄﻮع ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺑﺤﺜﻚ ﻋﻦ ﻋﻤﻞ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻣﺜﻞ أﻏﻠﺐ ﺧﺮﻳﺠﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ‬
‫ﺳﯿﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ وظﯿﻔﺔ ﺑﻤﺠﺮد اﻟﺘﺨﺮج ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎن ﻣﻮﻓًﻘﺎ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﻌﺜﺮ ﻋﻠﻰ واﺣﺪة‪ ،‬وﻟﻜﻦ إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻣﻮﻓًﻘﺎ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻨﻪ اﺳﺘﻐﻼل ذﻟﻚ اﻟﻮﻗﺖ ﻓﻲ‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻵﺧﺮﻳﻦ وﻧﻔﺴﻪ‪ .‬ﻳﻤﺘﻠﻚ اﻷﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻄﻮﻋﻮن ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ ﻓﺮﺻﺔ‬
‫ﺗﺰﻳﺪ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪٢٧‬ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ وظﯿﻔﺔ ﻋﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻻ ﻳﺘﻄﻮﻋﻮن‪ ،‬وھﺬا أﻣﺮ ﻻ‬
‫ﻳﺜﯿﺮ اﻟﺘﻌﺠﺐ‪ ،‬ﻷن أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻄﻮﻋﻮن ھﻢ ﻣﻦ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن اﻟﺘﺮﻛﯿﺰ واﻹﺻﺮار اﻟﻼزﻣﯿﻦ‬
‫ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻮظﺎﺋﻒ‪ .‬ﻳﻮﺳﻊ اﻟﺘﻄﻮع ﻣﻦ داﺋﺮة اﻟﻤﻌﺎرف وﻳﺴﺎﻋﺪ ھﺆﻻء اﻟﻤﻌﺎرف‬
‫أﺣﯿﺎﻧًﺎ ﻋﻠﻰ ﺣﺼﻮل اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ ﺑﺄﺟﺮ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﯿﻜﻮن اﻷﻣﺮ أﻓﻀﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻻﺑﻨﻚ ﺧﻼل ﻟﻘﺎءات اﻟﻌﻤﻞ أن ﻳﻘﻮل إﻧﻪ ﻋﻤﻞ ﻓﻲ ﻋﻤﻞ ﺗﻄﻮﻋﻲ ﻣﻦ أن ﻳﻘﻮل‪" :‬ﻣﻨﺬ‬
‫ﺗﺨﺮﺟﻲ‪ ،‬ﺷﺎھﺪت ‪ ١٥٠‬ﺣﻠﻘﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﻠﺴﻞ ‪." Law & Order‬‬
‫• ﺗﺒﺮع ﺑﺠﺰء ﻣﻦ راﺗﺒﻚ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ .‬ﺑﻌﺪ اﻟﺘﺨﺮج ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫ﻤﺎ‬
‫اﻟﺨﺮﻳﺠﯿﻦ دﻓﻊ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت ﻟﺪرﺟﺔ أن اﻟﺘﺒﺮع ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ ﺳﯿﻜﻮن ﺣﻠ ً‬
‫ﺑﻌﯿﺪ اﻟﻤﻨﺎل؛ ﻟﺬﻟﻚ اﻗﺘﺮح ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺘﺒﺮع ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٪١‬ﻓﻘﻂ ﻣﻦ راﺗﺒﻪ‪ .‬ﻳﺠﻨﻲ‬
‫ﺧﺮﻳﺞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ‪ ٥٠‬أﻟﻒ دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ‪ -‬وﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪١‬ﻣﻨﮫﺎ‬
‫ﺳ ﺘ ﻜ ﻮ ن ‪ ٥٠٠‬دوﻻر‪ ،‬أو ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ٤٠‬دوﻻر ﺷﮫﺮﻳً ّﺎ‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺨﺮﻳﺠﯿﻦ‬
‫اﻟﺠﺪد‪ ،‬ھﺬا أﻣﺮ ﻣﻤﻜﻦ اﻟﺘﺤﻘﯿﻖ‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﻳﺘﻤﻜﻦ اﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺘﺤﻜﻢ ﻓﻲ ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﻪ‬
‫)واﻟﺘﻲ ﺳﺘﺰداد ﺑﻤﺮور اﻟﻮﻗﺖ(‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺘﺒﺮع ﺑﮫﺎ ﻷﻋﻤﺎل‬
‫اﻟﺨﯿﺮ‪ .‬وﺑﯿﻨﻤﺎ ﻳﻔﻌﻞ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺮى إذا ﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﺷﺮﻛﺘﻪ ﺗﺪﻓﻊ ﻣﺜﻠﻤﺎ ﻳﺪﻓﻊ‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ .‬وھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﺗﻔﻌﻞ ذﻟﻚ )ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻄﺮق‬
‫اﻷﺧﺮى اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻦ ﻻﺑﻨﻚ اﻟﺸﺎب أن ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ﻟﻮﺿﻊ أﻣﻮاﻟﻪ ﻓﻲ أﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮ‪ ،‬أن‬
‫ﻳﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﻤﻔﯿﺪة ﻟﻠﻤﺠﺘﻤﻊ‪ .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‪ ،‬اﻧﻈﺮ ص ‪.(١٥٠‬‬
‫• ﻻ ﺗﻘﺪم ﻋﻠﻰ ﻗﺮارات ﻣﺘﻌﺠﻠﺔ ﺑﺸﺄن اﻟﺘﺒﺮع‪ .‬ﻳﻤﯿﻞ اﻟﻜﺜﯿﺮون ﻣﻨﺎ إﻟﻰ اﻟﺘﺒﺮع ﻣﻦ‬
‫دون ﺗﻔﻜﯿﺮ‪ :‬ﻳﻮﻗﻔﻚ ﺷﺨﺺ ﻣﺎ ﻓﻲ اﻟﺸﺎرع أو ﻳﺘﺼﻞ ﺑﻚ ھﺎﺗﻔﯿً ّﺎ أو ﻳﻨﺸﺮ رﺟﺎًء ﻋﻠﻰ‬
‫ﻓﯿﺴﺒﻮك‪ ،‬وﺣﯿﻨﮫﺎ ﻳﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﻘﺮر ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر إذا ﻣﺎ ﻛﻨﺖ ﺳﺘﺘﺒﺮع أم ﻻ )ﻋﺎدة ﻣﺎ‬
‫ﺳﺘﻨﺪم ﻋﻠﻰ أي ﻗﺮار ﺳﺘﺘﺨﺬه‪ ،‬ﻓﺈﻣﺎ أن ﺗﺘﺒﺮع ﺑﻤﻠﻎ ﻛﺒﯿﺮ وﺗﺸﻌﺮ ﺑﺄﻧﻚ أﺣﻤﻖ‪ ،‬أو‬
‫ﺗﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻘﻠﯿﻞ أو ﻻ ﺗﺘﺒﺮع ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق وﺗﺸﻌﺮ ﺑﺎﻟﺬﻧﺐ(‪ .‬رﻏﻢ أن اﻷﻣﺮ ﻗﺪ ﻳﺒﺪو ﺻﻌﺒًﺎ‪،‬‬
‫ﻓﺈﻧﻪ ﻣﻦ اﻟﺬﻛﺎء أن ﺗﺒﺤﺚ ﻗﺒﻞ أن ﺗﺮﻓﺾ أن ﺗﻘﺒﻞ )اﻧﻈﺮ ﺻﻔﺤﺔ ‪ .(١٨٦‬ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ‬
‫اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬ﻗﺪ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا إرﺟﺎء اﻟﻘﺮارات إﻟﻰ وﻗﺖ ﻻﺣﻖ‪ ،‬وھﻮ أﻣﺮ ﻟﯿﺲ ﺳﯿًﺌﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻹطﻼق‪ .‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﺎول أﺣﺪ اﺳﺘﺠﺪاءك ﻋﺒﺮ اﻟﮫﺎﺗﻒ‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﻳﻜﻮن‬
‫ﻣﻮظﻒ ﺗﺴﻮﻳﻖ ﻋﺒﺮ اﻟﮫﺎﺗﻒ اﺳﺘﺄﺟﺮﺗﻪ إﺣﺪى اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬واﻟﺬي ﺳﯿﺤﺘﻔﻆ ﺑﺠﺰء‬
‫ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ أﻣﻮال ﺗﺒﺮﻋﻚ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﻷﻣﺮ اﺣﺘﯿﺎﻻ‪ .‬ﻟﺬﻟﻚ اﺳﺘﻐﺮق وﻗًﺘﺎ ﻛﺎﻓﯿًﺎ ﻟﺘﺒﯿﻦ‬
‫اﻷﻣﺮ‪ ،‬وأﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄﻧﻪ ﻓﻲ اﻟﻤﺮة اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺄﺗﻲ ﺷﺨﺺ ﺣﺎﻣﻼ ﺣﺰﻣﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت وﻳﺤﺎول أن ﻳﺠﻌﻠﻪ ﻳﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﺸﺎرع‪ ،‬أو إن وﺻﻞ إﻟﯿﻪ اﺗﺼﺎل‬
‫ھﺎﺗﻔﻲ ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻨﻪ اﻟﺘﺒﺮع‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻨﺸﻮًرا أو ﻋﻨﻮان ﻣﻮﻗﻊ إﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ وأن‬
‫ﻳﻘﻮل إﻧﻪ ﺳﯿﻘﺮأ ﻋﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻗﺒﻞ أن ﻳﺘﺒﺮع ﻟﮫﺎ ‪ -‬ﻟﻦ ﻳﻨﺎﻗﺶ أﺣﺪ ﺣﺠﺘﻚ ھﺬه إن‬
‫ﻛﺎﻧﻮا ﻳﺘﺒﻌﻮن ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺤﺘﺮﻣﺔ‪.‬‬
‫• اﺣﺘﻔﻆ ﺑﺈﻳﺼﺎﻻت اﻟﺘﺒﺮع‪ ،‬ﺳﻮاء ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺘﺒﺮع ﺑﺎﻟﻤﺎل‪ ،‬أو ﺑﺎﻟﻤﻼﺑﺲ اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ‪ ،‬أو‬
‫ﺑﺤﺎﺳﺒﻪ اﻟﻤﺤﻤﻮل اﻟﻘﺪﻳﻢ‪ ،‬أو ﻳﺘﺒﺮع ﻋﺒﺮ اﻟﻤﺼﺮف‪ .‬ﻻ ﻳﮫﺘﻢ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺑﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﺗﺒﺮﻋﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬وﻟﻜﻦ إن ﺗﺒﺮع اﺑﻨﻚ ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﻳﺠﺐ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﮫﺘﻢ ﺑﺎﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‪ .‬وإن ﻛﺎن ﻳﺘﺒﺮع ﺗﺒﺮﻋﺎت ﻋﯿﻨﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﺴﻤﻮح ﻟﻪ أن‬
‫ﻳﺨﺼﻢ ﻗﯿﻤﺔ ﺗﺒﺮﻋﺎﺗﻪ ﻣﻦ أﺳﻌﺎرھﺎ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺳﺘﺠﻌﻞ أﺳﻌﺎرھﺎ أﻗﻞ ﻣﻤﺎ ﻳﺪﻓﻌﻪ ﻋﺎدة‪.‬‬
‫ﺗﺼﻔﺢ إرﺷﺎدات اﻟﺘﻘﯿﯿﻤﺎت ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﻗﻊ ﻣﺆﺳﺴﺘﻲ ﺳﺎﻟﻔﺎﻳﺸﻦ أرﻣﻲ وﺟﻮدوﻳﻞ‪ .‬ﻗﺪ‬
‫ﻳﺘﺤﺼﻞ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﻰ إﻋﻔﺎءات ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ ﻛﺒﯿﺮة ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎھﻤﺎﺗﻪ اﻟﺨﯿﺮﻳﺔ‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن‬
‫اﻟﺘﺒﺮع ﺑﺄرﻳﻜﺔ ﺛﻤﻨﮫﺎ ‪ ١٠٠‬دوﻻر أن ﻳﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺐ اﺑﻨﻚ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٢٥‬دوﻻًرا )ﺑﻔﺮض أن‬
‫ﻤﺎ وأن‬‫ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻀﺮﻳﺒﺔ اﻟﻤﻔﺮوﺿﺔ ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ ھﻲ ‪ .(٪٢٥‬ﻋﻠﻤﻪ أن ﻳﺘﺒﻊ اﻟﻘﻮاﻋﺪ داﺋ ً‬
‫ﻳﺤﺘﻔﻆ ﺑﺎﻹﻳﺼﺎﻻت دوًﻣﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺒﺮع ﻟﮫﺎ ﻟﺘﺤﺪﻳﺪ ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﺘﺒﺮع واﺳﻢ‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ واﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﺗﺒﺮع ﺑﻪ‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺘﺒﺮﻋﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ ‪ ٢٥٠‬دوﻻًرا‪،‬‬
‫ﺗﻄﻠﺐ ھﯿﺌﺔ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ إﻳﺼﺎﻻت ﻟﺘﺴﻤﺢ ﺑﺎﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﻳﺠﺐ أن ﻳﻤﺘﻠﻚ إﻗﺮاًرا ﻳﻨﺺ ﻋﻠﻰ أن اﻟﻤﺘﺒﺮع ﻟﻢ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺳﻠﻊ أو ﺧﺪﻣﺎت‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗﺒﺮﻋﺎﺗﻪ‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺘﺎﺳﻊ‪ :‬اﻟﻘﺮار اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻷھﻢ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻻﺑﻨﻚ‪:‬‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬

‫ﻤﺎ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﺴﻨﺔ اﻟﻨﮫﺎﺋﯿﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‪ ،‬ذا اﺑﺘﺴﺎﻣﺔ‬ ‫ﻛﺎن أﻟﯿﻜﺲ طﺎﻟﺒًﺎ وﺳﯿ ً‬
‫ﺪا‪ .‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ُﻗﺒﻞ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ‬ ‫ﺳﺎﺣﺮة‪ ،‬وﺣﯿﺎة اﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﺛﺮﻳﺔ‪ ،‬وﻣﻌﺪل درﺟﺎت ﺟﯿﺪ ﺟ ً ّ‬
‫ﺿﺎ‪ :‬اﻟﺴﻤﺎح ﻟﻪ ﺑﻌﺪم اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ‬ ‫ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎھﻈﺔ اﻟﻤﺼﺎرﻳﻒ‪ ،‬ﻗﺪم ﻟﻮاﻟﺪﻳﻪ ﻋﺮ ً‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬وأن ﻳﺄﺧﺬ اﻟﻤﺎﺋﺘﻲ أﻟﻒ دوﻻر اﻟﺘﻲ ﻛﺎﻧﺎ ﺳﯿﺪﻓﻌﺎﻧﮫﺎ ﻛﻤﺼﺮوﻓﺎت دراﺳﯿﺔ‬
‫ﻟﻜﻲ ُﻳﻨﺸﺊ ﺗﻄﺒﯿًﻘﺎ اﺳﻤﻪ ﻛﻮﻳﻚ إي ﻛﯿﻠﺖ‪ ،‬وھﻮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﺧﺪﻣﺔ ﻟﺘﻮﺻﯿﻞ اﻟﺘﻨﻮرات‬
‫اﻹســﻛﺘﻠﻨﺪﻳﺔ اﻟﻤﺲــﺗﺄﺟﺮة اﻟﺖــي ﺗﺤﻢــل ألــوان ‪ ٢٣٧‬طﺎﺋﻒــة ﻣﺨﺘﻠﻒــة‬
‫وﺑﻘﻢــاش صــوﻓﻲ أو حــرﻳﺮي أو ﻗﻄﻦــي طﺐــًﻗﺎ ﻻﺧﺘﻲــار اﻟﻤﺲــﺗﺄﺟﺮ‪ ،‬فــي‬
‫خــﻻل ســاﻋﺔ فــي أي ﻣﻚــان مــن اﻟﺐــﻻد )وﺑﻤﻖــاﺑﻞ رســوم إضــاﻓﯿﺔ‪،‬‬
‫ﻳﻤﻚــن أن ﺗﺘﺤﺪث ﻓﺘﺎة أﺳﻜﺘﻠﻨﺪﻳﺔ ﺟﻤﯿﻠﺔ ﻣﻊ اﻟﻌﻤﻼء ﻋﺒﺮ اﻟﻔﯿﺪﻳﻮ ﻟﺘﺸﺮح ﻟﮫﻢ‬
‫ﻛﯿﻔﯿﺔ رﺑﻂ اﻟﺘﻨﻮرات وﻛﯿﻔﯿﺔ وﺿﻊ اﻟﺤﺰام اﻟﺠﻠﺪي(‪ .‬وافــق والــدا ألــﻳﻜﺲ‬
‫اﻟﺜﺮيــان الــداﻋﻤﺎن اﻟﻮســﻳﻤﺎن اﻷﻧﯿﻖــان ﻋﻞــى ﺧﻂــة اﺑﻦــھﻤﺎ‪ ،‬وفــي‬
‫خــﻻل ‪ ١٨‬شــھًﺮا‪ ،‬ﺣﺺــﻟﺖ شــرﻛﺘﻪ اﻟﻨﺎشــﺋﺔ ﻋﻞــى ﺗﻤﻮيــل مــن إحــدى‬
‫شـرﻛﺎت رءوس اﻷمـوال اﻟﻤﺶـﺗﺮﻛﺔ‪ ،‬وتـم ﺗﺢـدﻳﺪ ﻗﯿﻤﺖـھﺎ اﻟﺴﻮﻗﯿﺔ ﺑﻤﺒﻠﻎ ‪١٥‬‬
‫ﻣﻠﯿﻮن دوﻻر‪ ،‬وﻛﺎﻧﺖ اﻹﻟﮫﺎم ﻹﻧﺘﺎج ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﻲ ﺷﮫﯿﺮ ﻳﻘﺪﻣﻪ رﻳﺎن‬
‫ﺳﯿﻜﺮﻳﺴﺖ‪.‬‬
‫ﺣﺴًﻨﺎ‪ ،‬ﻟﻘﺪ اﺧﺘﻠﻘﺖ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺼﺔ ﻟﻠﺘﻮ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أﻧﻚ ﻗﺪ ﺳﻤﻌﺖ ﻗﺼﺔ‬
‫ﻣﺸﺎﺑﮫﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﻋﻦ ذﻟﻚ اﻟﺼﺒﻲ ﻏﺮﻳﺐ اﻷطﻮار اﻟﺬي ﻟﻢ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺬھﺎب إﻟﻰ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﺛﻢ أﻧﺸﺄ ﺷﺮﻛﺔ ﺗﻘﻨﯿﺔ ﻏﺮﻳﺒﺔ وﻛﻮن ﺛﺮوة ﻛﺒﯿﺮة‪ .‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮن اﻟﻤﻌﻨﻰ اﻟﻀﻤﻨﻲ‬
‫ھﻨﺎ أن ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺘﺤﻜﻢ ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬واﻟﺬھﺎب إﻟﻰ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﻀﯿﻌﺔ ﻛﺒﯿﺮة‬
 ‫ﻟﻠﻤﺎل‪.‬‬
‫دﻋﻮﻧﺎ ﻧﺒﺪأ ﺑﺒﻌﺾ اﻟﺤﻘﺎﺋﻖ‪ :‬ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻟﻠﺸﮫﺎدات اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻗﯿﻤﺔ أﻛﺒﺮ ﻣﻤﺎ ھﻲ ﻋﻠﯿﻪ‬
‫اﻵن‪ .‬وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻤﺎ ﻗﺪ ﺗﺴﻤﻌﻪ أو ﺗﻘﺮؤه أو ﺗﺸﻌﺮ ﺑﻪ ﻋﻤﯿًﻘﺎ ﻓﻲ داﺧﻠﻚ‪ ،‬ﻻ ﺗﺰال‬
‫ﺣﻘﯿﻘﺔ أن أﻓﻀﻞ ﺷﻲء ﺗﻔﻌﻠﻪ ﻟﻜﻲ ﺗﺠﻌﻞ ﻣﻦ اﺑﻨﻚ ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ ھﻲ أن ﺗﺴﺎﻋﺪه‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺪراﺳﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ؛ ﺣﯿﺚ ﻳﺠﻨﻲ ﺧﺮﻳﺠﻮ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت طﻮال ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ﺣﻮاﻟﻲ ﻣﻠﯿﻮن دوﻻر أﻋﻠﻰ ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ اﻟﺸﮫﺎدة‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻓﻘﻂ‪ ،‬وﺑﻌﺪ ﺣﺴﺎب ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ واﻟﺮواﺗﺐ اﻟﻤﻔﻘﻮدة ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﺪراﺳﺔ‬
‫واﻟﺘﻀﺨﻢ‪ ،‬ﺳﺘﻈﻞ اﻟﺸﮫﺎدة اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﺗﺴﺎوي‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‪ ،‬ﺣﻮاﻟﻲ ‪ ٣٠٠‬أﻟﻒ‬
‫دوﻻر‪ .‬ﻻ ﻳﻌﻨﻲ ھﺬا أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ ﻛﻞ طﻔﻞ أن ﻳﺪﺧﻞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻟﯿﺪرس ﻷرﺑﻊ ﺳﻨﻮات‬
‫ﺣﺘﻰ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ﻛﺎﻣﻞ ﻗﺪراﺗﻪ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ھﻨﺎك ﻣﮫًﻨﺎ ﺑﺮواﺗﺐ ﺟﯿﺪة ‪ -‬ﻣﻦ ﻣﮫﻨﺔ‬
‫اﻟﺘﻤﺮﻳﺾ إﻟﻰ ﻣﯿﻜﺎﻧﯿﻜﻲ اﻵﻻت اﻟﺼﻨﺎﻋﯿﺔ ‪ -‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻌﻠﻤﻮن‬
‫ﻣﮫﺎرات ﺟﯿﺪة ﻓﻲ ﻋﻤﻠﮫﻢ‪ ،‬إﻣﺎ ﻋﺒﺮ ﺑﺮاﻣﺞ ﺗﺪرﻳﺐ رﺳﻤﯿﺔ أو ﺧﻼل اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫درﺟﺔ زﻣﺎﻟﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ واﺣﺪة ﻣﻦ ھﺬه اﻟﺪرﺟﺎت‪،‬‬
‫ﻓﺸﺠﻌﻪ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ .‬وﻟﻜﻦ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺸﺒﺎب ﺗﻌﺪ اﻟﺸﮫﺎدة اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ھﻲ‬
‫أﻓﻀﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ﻣﺴﯿﺮة ﻣﮫﻨﯿﺔ ﻧﺎﺟﺤﺔ‪ ،‬وھﺬا ﻣﺎ ﺳﺄرﻛﺰ ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪.‬‬
‫ورﻏﻢ أن اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻻ ﺗﺰال ﺿﺮورﻳﺔ‪ ،‬ﻓﺈن ﻗﻮاﻋﺪ اﻟﻠﻌﺒﺔ ﻗﺪ ﺗﻐﯿﺮت‪ ،‬وﺳﺘﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ‬
‫ﻜﺎ ﺗﻌﻠﯿﻤﯿً ّﺎ ﻣﺎھًﺮا ‪ -‬ﻗﺒﻞ وﻗﺖ طﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﺗﺬﻳﯿﻞ‬
‫اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪة أن ﺗﺼﺒﺢ ﻣﺴﺘﮫﻠ ً‬
‫اﻟﺸﯿﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺑﺘﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــة‪ .‬رﺑﻢــا ﺗﻌﺘﻖــد أن أســرﺗﻚ‬
‫ﺗﺠﻦــي اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﻢــال وﻻ ﻳﻤﻜﻦــھﺎ أن ﺗﺆھﻞــك ﻟﻠﻤﺲــاﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪،‬‬
‫وﻟﻚــن فــي ﺣﻘﯿﻖــة اﻷمــر ﻳﺤﺺــل ‪ ٪٧٠‬مــن طﻠﺐــة اﻟﺞــاﻣﻌﺎت اﻟﺨﺎصــة‬
‫غــﻳﺮ الــھﺎدﻓﺔ ﻟﻞـرﺑﺢ‪ ،‬والـذﻳﻦ ﺗﺠﻦـي ﻋﺎﺋﻼﺗﮫﻢ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ١٥٠‬و‪ ٢٥٠‬أﻟﻒ دوﻻر‪،‬‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺎﻋﺪات ﻣﺎﻟﯿﺔ‪ .‬أو رﺑﻤﺎ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ ﺳﺘﻜﻮن أﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺑﻌﺪﻣﺎ ُﺗﺪرج ﺣﺰﻣﺔ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﻠﺠﺎﻣﻌﺎت‬
‫ﺨﺎ ﺑﺄﻧﻚ ﻻ ﺗﺮﻏﺐ‬‫اﻟﺨﺎﺻﺔ‪ ،‬ﺳﯿﺘﺒﺨﺮ ھﺬا اﻻﻋﺘﻘﺎد‪ ،‬أو رﺑﻤﺎ ﻛﻨﺖ ﺗﻌﺘﻘﺪ اﻋﺘﻘﺎًدا راﺳ ً‬
‫ﻓﻲ أن ﻳﺘﺨﺮج اﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ وﻋﻠﯿﻪ أﻳﺔ دﻳﻮن‪ ،‬أو ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﺴﺘﺴﻠﻢ‬
‫ﻟﻔﻜﺮة أن اﻟﺪﻳﻮن اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻌﺒﺜﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺆﺛﺮ ﻛﺜﯿًﺮا ﻋﻠﻰ ﺣﯿﺎة اﻟﺠﻤﯿﻊ ﻻ ﻣﻔﺮ ﻣﻨﮫﺎ‪.‬‬
‫وﻛﻼ ھﺬﻳﻦ اﻟﺘﻮﺟﮫﯿﻦ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﻌﺪﻳﻞ‪.‬‬
‫ﻳﺪور ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﺣﻮل ﺗﺜﻘﯿﻔﻜﻢ‪ ،‬أﻧﺘﻢ اﻵﺑﺎء‪ ،‬ﺣﻮل إﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت اﻟﺘﻮﻓﯿﺮ واﻟﺘﻌﺎﻣﻞ‬
‫ﺑﺒﺮاﻋﺔ ﻣﻊ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬واﻟﻄﺮق اﻟﻤﺒﺎﺷﺮة ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻣﻊ أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ‪.‬‬
‫ﻣﻨﺬ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات‪ ،‬ﺗﺤﺪﺛﺖ ﻣﻊ زوﺟﯿﻦ ﺷﺎﺑﯿﻦ ﺗﺨﺮﺟﺎ ﻟﻠﺘﻮ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ وﻛﺎن ﻋﻠﻰ‬
‫ﻛﻞ ﻣﻨﮫﻤﺎ دﻳﻦ دراﺳﻲ ﻳﺒﻠﻎ ‪ ١٠٠‬أﻟﻒ دوﻻر ‪ -‬أﻛﺜﺮ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ اﻟﺬي ﻳﺒﻠﻎ‬
‫ﻋ ﺎ د ة ‪ ٣٧‬أﻟﻒ دوﻻر‪ .‬ﻛﺎن ﻛﻼھﻤﺎ ﻓﻨﺎﻧﯿﻦ ﻣﻮھﻮﺑﯿﻦ ﻳﺮﻏﺒﺎن ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ ﻛﺮﺳﺎﻣﯿﻦ‬
‫ﻤﺎ ﻓﻨﯿً ّﺎ راﺋًﻌﺎ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺎ‬
‫ﻟﻜﺘﺐ اﻷطﻔﺎل‪ ،‬ورﻏﻢ أن ﻛﻠﯿﮫﻤﺎ ﻛﺎﻧﺎ ﻳﻈﻨﺎن أﻧﮫﻤﺎ ﺗﻠﻘﯿﺎ ﺗﻌﻠﯿ ً‬
‫ﻳﺸﻌﺮان ﺑﺎﻟﻘﻠﻖ اﻟﺸﺪﻳﺪ ﺣﯿﺎل ﻗﺪرﺗﮫﻤﺎ اﻟﻤﺘﻮاﺿﻌﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ إﻧﺸﺎء ﺣﯿﺎة‬
‫ﺟﺪﻳﺪة ﻣًﻌﺎ ﻓﻲ ظﻞ دﻳﻮﻧﮫﻤﺎ اﻟﻜﺒﯿﺮة‪ .‬ﻟﻢ ﻳﺴﻌﻨﻲ إﻻ أن أﺗﺴﺎءل‪ ،‬أﻳﻦ واﻟﺪاھﻤﺎ؟ ﻣﺎذا‬
‫ﻟﻮ ﺗﺤﺪث أﺣﺪ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﻣﻊ ﻛﻞ ﻣﻨﮫﻤﺎ ﻟﻤﺪة ‪ ٢٠‬دﻗﯿﻘﺔ ﻟﯿﺸﺮح ﻟﮫﻤﺎ ﻣﺎ‬
‫ﻗﺪ ﻳﻌﻨﯿﻪ دﻳﻦ ﺑﻤﺒﻠﻎ ‪ ١٠٠‬أﻟﻒ دوﻻر ﺑﯿﻨﻤﺎ ﻛﺎﻧﺎ ﻻ ﻳﺰاﻻن ﺷﺎﺑﯿﻦ ﺻﻐﯿﺮﻳﻦ؟ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺮﺟﺢ أﻧﮫﻤﺎ ﻛﺎﻧﺎ ﺳﯿﻘﻮﻣﺎن ﺑﺒﻌﺾ اﻟﺒﺤﺚ وﻳﻌﺜﺮان ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﺤﻠﯿﺔ أو ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﺧﺎﺻﺔ أﺧﺮى ﺗﻘﺪم ﺗﺴﮫﯿﻼت ﻣﺎﻟﯿﺔ أﻓﻀﻞ‪ .‬أو رﺑﻤﺎ ﻋﻤﻼ ﺑﺠﺪ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻞ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺢ اﻟﻤﺠﺎﻧﯿﺔ‪ .‬آﻣﻞ أﻧﻚ إن اﺗﺒﻌﺖ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ أﻻ‬
‫ﻳﻨﺘﮫﻲ اﻟﻤﻄﺎف ﺑﺄﺑﻨﺎﺋﻚ ﻣﺜﻠﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫ﺳﺎ ﻣﺤﺪدة‬ ‫ﻣﻠﺤﻮظﺔ أﺧﯿﺮة‪ :‬ﻓﻲ اﻟﻘﺴﻢ اﻷﻛﺒﺮ ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب‪ ،‬ﻣﻨﺤﺘﻜﻢ درو ً‬
‫ﻟﺘﻨﻘﻠﻮھﺎ ﻷﺑﻨﺎﺋﻜﻢ‪ ،‬أﻣﺎ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪ ،‬ﻓﯿﺨﺘﻠﻒ ﻗﻠﯿﻼ‪ :‬إﻧﻲ أﺗﺤﺪث ﻣﻌﻜﻢ أﻧﺘﻢ‪ ،‬أﻳﮫﺎ‬
‫ھﻔﻮا اﻟﺴﻤﻊ‪.‬‬‫اﻵﺑﺎء‪ ،‬ﻓﺄر ِ‬
‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ‬
‫ﻻ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن أطﻔﺎﻟﻜﻢ ﻳﺴﯿﺮون ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎر اﻟﺼﺤﯿﺢ ﻧﺤﻮ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻌﺎﻟﻲ‬
‫ﺑﺘﺸﻐﯿﻞ ﺳﯿﻤﻔﻮﻧﯿﺎت ﻣﻮزارت ﺑﺼﻮرة ﻣﺘﻮاﺻﻠﺔ ﺑﺠﻮار ﻣﮫﺪھﻢ وھﻢ ﻻ ﻳﺰاﻟﻮن رﺿًﻌﺎ‪،‬‬
‫ﺑﻞ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻔﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻮﻓﯿﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪.‬‬
‫• اﺑﺪأ ﺑﺎدﺧﺎر اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﺑﻨﻚ ﻣﻨﺬ ﻣﻮﻟﺪه‪ ،‬وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺼﺒﺢ طﻔﻼ ﺻﻐﯿًﺮا‪،‬‬
‫أﺧﺒﺮه ﺑﻤﺎ ﺗﻔﻌﻞ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻷﻣﺮ ﺳﺨﯿًﻔﺎ‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن اﻟﻄﻔﻞ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ ﻳﻤﻜﻨﻪ‬
‫اﻟﺘﻔﺮﻗﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﺒﻨﺲ ورﺑﻊ اﻟﺪوﻻر؛ وﻟﻜﻦ إﻟﯿﻚ اﻷﻣﺮ‪ :‬اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻤﻠﻜﻮن ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫ﺗﻮﻓﯿﺮ ﻣﺨﺼﺼﺔ ﻟﻠﺠﺎﻣﻌﺔ ﺗﺰداد أرﺟﺤﯿﺔ دﺧﻮﻟﮫﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻋﻦ اﻷطﻔﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻻ‬
‫ﻳﻤﻠﻜﻮن ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‪ .‬وﻳﻨﻄﺒﻖ اﻷﻣﺮ ذاﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺟﻤﯿﻊ اﻷطﻔﺎل ﻣﻦ‬
‫ﻣﺨﺘﻞــــف ﻣﺲــــﺗﻮﻳﺎت الــــدﺧﻞ‪ ،‬وﻟﻜﻦــــه ﻳﺘﺾــــح أﻛﺚــــر بــــﻳﻦ اﻷســــر‬
‫اﻟﺖــــي ﺗﺠﻦــي ‪ ٥٠‬ألــف دوﻻر أو أقــل‪ .‬ﺗﺰداد فــرص ﺗﻞــك اﻷســر اﻟﺨﺎصــة‬
‫بــإدﺧﺎل أطﻔﺎلــھﻢ اﻟﺠﺎﻣﻊــة ﺑﺜﻼثــة أضــﻋﺎف إن ﻓﺘﺢــوا ﺣﺲــاب ادخــار‬
‫عــادﻳً ّﺎ ﻟﻠﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﻨﺬ ﻧﻌﻮﻣﺔ أظﻔﺎر أطﻔﺎﻟﮫﻢ‪ ،‬طﺒًﻘﺎ ﻟﺒﺤﺚ أﺟﺮﺗﻪ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻛﺎﻧﺴﺎس‪.‬‬
‫ﺗﺪور اﻟﻔﻜﺮة ھﻨﺎ ﺣﻮل أن اﻣﺘﻼك ﺣﺴﺎب ادﺧﺎر ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻳﻤﻜﻦ أن ﻳﺆﺛﺮ‬
‫ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﯿﺮ ﻋﻠﻰ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﺸﻜﯿﻞ طﻤﻮﺣﺎت اﻟﻄﻔﻞ )واﻵﺑﺎء(‪ .‬وﻛﺎﻧﺖ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ ﻗﻮﻳﺔ‬
‫ﺠﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ ﻣﺪارﺳﮫﺎ اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ‬ ‫ﻟﺪرﺟﺔ أن ﻣﺪﻳﻨﺔ ﺳﺎن ﻓﺮاﻧﺴﯿﺴﻜﻮ أﻧﺸﺄت ﺑﺮﻧﺎﻣ ً‬
‫ﻳﻤﻨﺢ ﻛﻞ طﻔﻞ ﻓﻲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺮوﺿﺔ ﺣﺴﺎب ادﺧﺎر ﺟﺎﻣﻌﯿً ّﺎ ﻳﺤﺘﻮي ﻋﻠﻰ ‪ ٥٠‬دوﻻًرا‬
‫ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ‪ ،‬وﻳﺰداد اﻧﺘﺸﺎر ھﺬا اﻟﺘﻮﺟﻪ ﻓﻲ أﻣﺎﻛﻦ أﺧﺮى ﻣﻦ اﻟﺒﻼد‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﺨﯿﺎرات اﻟﺠﯿﺪة‪ ،‬ﺧﻄﺔ ‪) ٥٢٩‬اﻧﻈﺮ اﻟﻤﺮﺑﻊ اﻟﺘﺎﻟﻲ(‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻨﻚ ﻣﻦ ادﺧﺎر‬
‫اﻟﻤﺎل ﻣﻦ دون اﻻﺿﻄﺮار ﻟﺪﻓﻊ ﺿﺮاﺋﺐ ﻓﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻓﻮاﺋﺪھﺎ ﻣﺎ دﻣﺖ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ .‬ﺳﺘﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻓﺘﺢ ھﺬا اﻟﺤﺴﺎب ﺑﺎﺳﻤﻚ‪ ،‬وﻟﯿﺲ‬
‫ﺑﺎﺳﻢ طﻔﻠﻚ‪ ،‬وﺳﺄﺧﺒﺮك ﺑﺎﻟﺴﺒﺐ ﺑﻌﺪ ﻗﻠﯿﻞ‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﻔﻌﻞ‪ ،‬اﺑﺤﺚ ﻋﻦ طﺮﻳﻘﺔ‬
‫ﺗﺤﻮل ﺑﮫﺎ اﻟﻤﺎل إﻟﯿﻪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ آﻟﯿﺔ ﻛﻞ ﺷﮫﺮ‪ ،‬إﻣﺎ ﻋﺒﺮ ﺟﺪول رواﺗﺐ ﻣﻜﺎن ﻋﻤﻠﻚ أو ﻋﺒﺮ‬
‫ﺳﺤﺐ اﻟﻤﺎل ﺗﻠﻘﺎﺋﯿً ّﺎ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﻚ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ ،‬وراﻗﺐ ﻣﺪﺧﺮات ﺟﺎﻣﻌﺔ اﺑﻨﻚ وھﻲ‬
‫ﺗﺰداد‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ‬
‫ﻳﻌﺪ اﻟﻀﻐﻂ ﻋﻠﻰ طﻔﻠﻚ ﻟﻜﻲ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ دﺧﻮل اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻧﻔﺴﮫﺎ اﻟﺘﻲ دﺧﻠﺘﮫﺎ أﻧﺖ‬
‫أﻣًﺮا ﺟﻨﻮﻧﯿً ّﺎ؛ وﻟﻜﻨﻚ ﺳﺮﻋﺎن ﻣﺎ ﺳﺘﺒﺪأ ﺑﺈﻋﺪاده ﻟﻠﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻌﺎﻟﻲ ﻋﻠﻰ أﻳﺔ ﺣﺎل‪.‬‬
‫• اﺳﺘﻐﻞ اھﺘﻤﺎﻣﺎت طﻔﻠﻚ ﻟﺘﺜﯿﺮ ﺣﻤﺎﺳﺘﻪ ﺑﺸﺄن اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎﻧﺖ‬
‫اﺑﻨﺔ أﻧﺠﯿﻼ ﻓﻲ اﻟﺼﻒ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻻﺣﻈﺖ أن اﺑﻨﺘﮫﺎ ﻣﮫﻮوﺳﺔ ﺑﺎﻟﺪم‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺘﺤﻤﺲ‬
‫ﻟﻮﺿﻊ ﺿﻤﺎدات ﻋﻠﻰ أﻳﺔ رﻗﺒﺔ أو ﺟﺮح ﺑﯿﻦ أﻓﺮاد اﻷﺳﺮة وﻛﺎﻧﺖ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺸﺪة ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﺸﺎھﺪ اﻟﻤﻘﺮﺑﺔ ﻟﻠﻌﻤﻠﯿﺎت اﻟﺠﺮاﺣﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﺮﺿﮫﺎ ﺑﺮﻧﺎﻣﺠﮫﺎ اﻟﻄﺒﻲ اﻟﻤﻔﻀﻞ‪،‬‬
‫ورﻏﻢ أن أﻧﺠﯿﻼ وﺟﺪت اھﺘﻤﺎﻣﺎت اﺑﻨﺘﮫﺎ ﺗﻠﻚ ﻏﺮﻳﺒﺔ‪ ،‬وﻣﺨﯿﻔﺔ إﻟﻰ ﺣﺪ ﻣﺎ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫﺎ‬
‫قــررت اﻟﺘﺢــدث ﻣﻊــھﺎ عــن اﻟﻂــب ﻛﻢــھﻨﺔ‪ ،‬وكــم ﻳﻔﻲــد اﻷطﺐــاء‬
‫اﻟﺐــارﻋﻮن اﻟﻊــاﻟﻢ‪ ،‬واﻟﺞــاﻣﻌﺎت وﻛﻠﻲــات اﻟﻂــب اﻟﺖــي ﻳﺞــب أن ﺗﻠﺘﺢــق‬
‫بــھﺎ ﻟﻚــي ﺗﺺــﺑﺢ طﺒﯿﺐـة‪ .‬واﻵن‪ ،‬أصـﺑﺤﺖ اﺑﻨﺖـھﺎ فـي اﻟﺲـﻧﺔ اﻷولـى‬
‫مـن ﻛﻠﻲـة اﻟﻄﺐ‪ ،‬وارﺗﺎﺣﺖ ﻷن اﺑﻨﺘﮫﺎ ﺳﺘﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ طﺒﯿﺒﺔ وﻟﯿﺲ ﻗﺎﺗﻠﺔ‬
‫ﻣﺤﺘﺮﻓﺔ‪.‬‬
‫ھﻦــاك فــرص ﻛﺚــﻳﺮة ﻟﻎــرس أحــﻻم ﻣﺘﻌﻠﻖــة ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻊــة فــي ﻋﻖــول‬
‫أﺑﻦــاﺋﻨﺎ وهــم صـﻏﺎر‪ .‬فـإن كـان طﻔﻞـك ﻳﺢـب اﻟﺤﯿﻮانـات‪ ،‬فـأﺧﺒﺮه بـأن اﻟﻢـرء‬
‫ﻳﺤﺖـاج إلـى شـھﺎدة ﺟﺎﻣﻌﻲـة ﻟﯿﺺـﺑﺢ طﺐـﻳﺒًﺎ بـﻳﻄﺮﻳً ّﺎ )وأن يـدﺧﻞ ﻛﻠﻲـة‬
‫اﻟﻂــب اﻟﺐــﻳﻄﺮي(‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦــه عــﻻج اﻟﺤﯿﻮانـات اﻷﻟﯿﻒـة‪ .‬وإن اﻧﺘﻘﻞـت ﻟﻢـﻧﺰل‬
‫جـدﻳﺪ‪ ،‬ﻓﺘﺢـدث ﻣﻊـه عـن أن اﻟﻢـھﻨﺪس اﻟﻤﻌﻢـاري الـذي أﻧﺶـأ هـذا اﻟﻢـﻧﺰل‬
‫دخـل اﻟﺠﺎﻣﻊـة )ورﺑﻢـا ﻛﻠﻲـة اﻟﺪراسـات اﻟﻌﻠﻲـا(‪ .‬هـل فـھﻤﺖ مـا أﻋﻦــي؟‬
‫ﻳﺞــب ﻋﻠﻲــك عــدم اﻟﺘﻂــرق إلــى اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﺘﻔﺎصــﻳﻞ ﻋﻢــا ﻳﺞــب أن‬
‫ﻳﺪرســه اﺑﻦــك فــي اﻟﺠﺎﻣﻊــة‪ ،‬بــل ﻳﻜﻒــي أن ﻳﻌﻞــم‪ ،‬فــي هــذه اﻟﺲــن‪،‬‬
‫أن اﻻﻟﺘﺢــاق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻊــة هــو اﻟﻂــرﻳﻖ اﻟﻤﺆكــد ﻟﻠﻌﻢــل فــي اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن‬
‫اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﺮاﺋﻌﺔ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻌﺎﻟﻢ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻹﻋﺪادﻳﺔ‬
‫ﻳﺠﺐ اﻟﺒﺪء ﺑﺎﻟﺤﺪﻳﺚ ﻣﻊ طﻔﻠﻚ ﻋﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ؛ وﻟﻜﻦ ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن‬
‫ﺗﻤﺤﻮ أﻳﺔ ﻣﺨﺎوف ﻗﺪ ﺗﻨﺘﺎﺑﻚ ﺑﺸﺄن ﻣﺪى ﺗﻨﺎﻓﺴﯿﺔ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ‪ -‬وﺗﻜﺎﻟﯿﻔﮫﺎ‬
‫اﻟﻌﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﺳﯿﺘﻮاﻓﺮ ﻟﻚ ﻟﺘﻘﻠﻖ ﺑﺸﺄن ھﺬه اﻷﻣﻮر ﻻﺣًﻘﺎ‪.‬‬
‫• اﺻﻄﺤﺐ اﺑﻨﻚ إﻟﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﺤﻠﯿﺔ أو إﻟﻰ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺨﺮﺟﺖ ﻓﯿﮫﺎ‪ .‬ﻧﺮﻏﺐ‬
‫ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻓﻲ أن ﻳﻔﻌﻞ أطﻔﺎﻟﻨﺎ أﻣﻮًرا ﻳﺤﺒﻮﻧﮫﺎ وﻳﻤﻜﻨﮫﻢ اﻟﻨﺠﺎح ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬وﻣﺎ داﻣﺖ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻷﻣﻮر ﻣﺤﺘﻤﻠﺔ ‪ -‬ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻣﻦ ﺧﻼل رﻓﻊ اﻟﻼﻓﺘﺎت ﻓﻲ اﻟﻤﯿﺎدﻳﻦ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺎﻟﺤﺮﻳﺎت ‪ -‬ﻓﻼ ﺷﻚ ﻓﻲ أن اﻟﺸﮫﺎدة اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻣﺴﺎﻋﺪ ﻗﻮي ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪.‬‬
‫وﻣﻦ ﺷﺄن زﻳﺎرة اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ أن ﺗﺜﯿﺮ ﺣﻤﺎﺳﺔ اﻟﻄﻔﻞ ﺑﺸﺄن اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫ذات يــوم‪ ،‬ﻛﻢــا أنــھﺎ ﺗﻮفــر ﻓﺮصــة ذھﺒﻲــة وﻣﺮحــة ﻟﻠﺘﺢــدث عــن مــدى‬
‫ع أحـد أصـدﻗﺎﺋﻪ ﻟﻞـذھﺎب ﻣﻌﻜﻢـا(‪ .‬اشـرح لـه‬
‫أھﻤﻲــة اﻟﺠﺎﻣﻊــة )واﺟﻌﻞـه يـد ُ‬
‫أن ھﻦـاك اﻟﻜﺚـﻳﺮ مـن اﻟﻮظـاﺋﻒ اﻟﺖـي اﻋﺖـادت ﻓﯿﻢـا ﻣﺾـى طﻞـب ﺷﮫﺎدات‬
‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ وﻟﻜﻨﮫﺎ أﺻﺒﺤﺖ اﻵن ﺗﻄﻠﺐ ﺷﮫﺎدات ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬ﻣﺜﺎل ﻟﺘﺄﻛﯿﺪ ﻓﻜﺮﺗﻲ‪:‬‬
‫ﺗﻮﺻﻞ اﺳﺘﻄﻼع ﺣﺪﻳﺚ إﻟﻰ أن أﻏﻠﺐ ﻣﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﺣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻛﻤﺴﺎﻋﺪﻳﻦ ﺗﻨﻔﯿﺬﻳﯿﻦ ﻻ‬
‫ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﺷﮫﺎدات ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ )‪ ٪١٩‬ﻣﻨﮫﻢ ﻓﻘﻂ ھﻢ ﻣﻦ ﻳﻤﻠﻜﻮن ﺷﮫﺎدات ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ(‪ ،‬إﻻ‬
‫أ ن ‪ ٪٦٥‬ﻣﻦ إﻋﻼﻧﺎت اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻄﻠﺐ ﺣﺎﻟﯿً ّﺎ ﻣﻮظﻔﯿﻦ ﻳﻤﻠﻜﻮن‬
‫ﺷﮫﺎدات ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ‪.‬‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﺗﺤﺐ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻓﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﻣﻤﯿﺰاﺗﮫﺎ )أﺳﺘﺎذ ﻋﻠﻤﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ دروس‬
‫اﻟﺤﯿﺎة أو ﺻﺪﻳﻖ ﻣﺪى اﻟﺤﯿﺎة أو ﺧﺒﺮة ﻋﻤﻞ ﺟﻤﺎﻋﻲ ﻛﺒﯿﺮة اﺳﺘﻘﯿﺘﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﻔﺮق‬
‫اﻟﺮﻳﺎﺿﯿﺔ(‪ ،‬وإن ﻛﻨﺖ ﻗﺪ ﻓﻌﻠﺖ أﻣًﺮا ﻣﻤﯿًﺰا )اﺧﺘﺮت دراﺳﺔ اﻟﻔﻦ اﻟﻤﺘﺤﺮر ﺑﺪﻻ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬أو ﻋﺜﺮت ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺻﻐﯿﺮة ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻋﻤﻼﻗﺔ(‪ ،‬ﺷﺎرك‬
‫طﻔﻠﻚ ﻓﻲ ﺟﻤﯿﻊ ھﺬه اﻟﺬﻛﺮﻳﺎت‪ .‬وإن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ اﻟﺘﺤﻘﺖ ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬وﻧﺪﻣﺖ ﻋﻠﻰ‬
‫ذﻟﻚ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺨﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺎﻟﺴﺒﺐ‪ .‬ﻟﻘﺪ ﺗﺤﺪﺛﺖ ﻣﻊ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص‬
‫اﻟﺬﻳﻦ ﺣﻘﻘﻮا ﻧﺠﺎﺣﺎت ﻛﺒﯿﺮة ﻓﻲ أﻋﻤﺎﻟﮫﻢ وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻟﻢ ﻳﺤﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻧﺪﻣﻮا ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﻓﺎﺗﮫﻢ‪ ،‬ﻣﻦ ﻣﻌﺮﻓﺔ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ أرﺳﻄﻮ أو اﻟﺘﺴﻮﻳﻖ إﻟﻰ ﻋﯿﺶ‬
‫ﺣﯿﺎة اﻟﺤﺮم اﻟﺠﺎﻣﻌﻲ‪ .‬ﻛﻤﺎ ذﻛﺮت ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﺠﻨﻲ‬
‫اﻟﺸﺨﺺ اﻟﺬي ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ‪ ،‬أﻣﻮاﻻ ﺗﺰﻳﺪ ﺑﻤﺌﺎت‬
‫اﻵﻻف ﻣﻦ اﻟﺪوﻻرات ‪ -‬أو ﺣﺘﻰ ﻣﻠﯿﻮن دوﻻر ‪ -‬ﻋﻤﻦ ﻟﻢ ﻳﻠﺘﺤﻘﻮا ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬وﺗﻠﻚ ﺗﻌﺘﺒﺮ‬
‫ﻓﻜﺮة ﺟﯿﺪة ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺬﻛﺮھﺎ ﺧﻼل اﻟﺤﺪﻳﺚ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ‬
‫ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺪراﺳﯿﺔ ﻣﺨﯿﻔﺔ ﻟﻚ وﻻﺑﻨﻚ‪ ،‬إﻻ أن اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﮫﺎ‬
‫ﺗﺪرﻳﺠﯿً ّﺎ واﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﮫﺪوء ھﻤﺎ ﻣﺎ ﺳﯿﺴﺎﻋﺪاﻧﻜﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ ﻣﺎ ﺗﺮﻳﺪان‪.‬‬
‫• اﺑﺪأ ﺑﺎﻟﺤﺪﻳﺚ ﻋﻦ ﻣﺪﺧﺮات اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺼﻒ اﻟﺘﺎﺳﻊ‪ .‬ﻗﺪ ﺗﺒﺪو ھﺬه اﻟﺴﻦ‬
‫ﻣﺒﻜﺮة ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ ،‬إﻻ أن ﺑﺪء اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ ﻳﻤﻨﺤﻚ أﻧﺖ واﺑﻨﻚ اﻟﻔﺮﺻﺔ ﻟﻠﺘﻨﺒﻪ‬
‫ﻣﺒﻜًﺮا‪ .‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺢ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ‪ -‬واﻛﺘﺸﺎف ﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻊ ﺗﻜﺎﻟﯿﻔﮫﺎ ‪ -‬ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺪ أرﺑﻊ‬
‫ﺳﻨﻮات ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬وﻣﻦ ﺷﺄن اﻟﺒﺪء اﻵن أن ﻳﻤﻨﺤﻚ اﻟﻔﺮﺻﺔ ﻟﻠﺘﺨﻄﯿﻂ‪ .‬وﻳﻮﺿﺢ اﻟﻤﺮﺑﻊ‬
‫ﻓﻲ ص ‪ ١٩٤‬ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﻘﺪﻳﺮ ﻣﺎ ُﻳﺘﻮﻗﻊ ﻣﻦ أﺳﺮﺗﻚ اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ ﺑﻪ فــــي ﺗﻚــــاﻟﯿﻒ‬
‫اﻟﺪراســــة اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــــة‪ .‬ﻻحــــظ أن اﻷمــــر ﻳﺨﺘﻞــــف ﺗﻢــــاًﻣﺎ عــن اﻟﺒﺢــث‬
‫عــن أســﻋﺎر ﻣﺺــروﻓﺎت اﻟﻢــدارس‪ ،‬ﻓﻒــي اﻟﻌﺺــر اﻟﺢــاﻟﻲ‪ ،‬أصــﺑﺤﺖ ‪٤‬‬
‫مــن كــل ‪ ٥‬أســر ﺗﺘﻠﻖــى ﻣﺲــاﻋﺪات ﻣﺎﻟﻲــة )ﺑﻢــا ﻓﻲــھﺎ اﻟﻖــروض‬
‫اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ(‪ .‬وﻣﻦ ﺷﺄن اﻣﺘﻼك ﺣﺲ راﺳﺦ ﺑﺎﻷرﻗﺎم ‪ -‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن‬
‫اﺑﻨﻚ طﺎﻟﺒًﺎ ﻓﻲ ﺳﻨﺘﻪ اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺪرﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ وﻗﺪ ﺗﺘﻐﯿﺮ ﺗﻠﻚ اﻷرﻗﺎم ‪ -‬أن‬
‫ﻳﺠﻌﻠﻚ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﺻﻠﺔ اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻣﻌﻪ ﻋﻦ اﻷﻣﺮ‪ .‬ﻛﻤﺎ أن ھﺬا اﻟﺤﺪﻳﺚ ﺳﯿﺠﺒﺮك‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ دﻓﻌﮫﺎ ﻣﻦ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬و إذا ﻣﺎﻛﺎن‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻗﺘﺮاض اﻟﻤﺎل‪ ،‬وإذا ﻣﺎ ﻛﺎن ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ اﻻﻗﺘﺮاض )أﺧﺒﺮه ﺑﺄن أﻏﻠﺐ‬
‫أﻗﺮاﻧﻪ ﻳﻀﻄﺮون إلــى اﻗﺖــراض ﺑﻊــض اﻟﻢــال ﻋﻞــى أقــل ﺗﻖــدﻳﺮ مــن أجــل‬
‫ﻣﺲــاﻋﺪﺗﻪ ﻋﻞــى إدراك أنــه لــن ﻳﻚــون اﻟﻮﺣﻲــد الــذي ﻳﻔﻊــل ذلــك(‪.‬‬
‫واﻟﺘﺢــدث عــن اﻟﺠﺎﻣﻊــة قــد ﻳﺚــﻳﺮ ﺑﻊــض اﻷســﺋﻠﺔ اﻟﻢــھﻤﺔ‪ :‬هــل ﻳﺞــب أن‬
‫ﺗﻘﺘﺺــد اﻷسـرة فـي ﻣﺼﺮوﻓﺎﺗﮫﺎ؟ ھﻞ ھﻨﺎك طﺮق ﻳﻤﻜﻨﻚ واﺑﻨﻚ اﺗﺒﺎﻋﮫﺎ ﻟﺘﻮﻓﯿﺮ‬
‫اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل؟ ھﻞ ھﻨﺎك طﺮق ﻟﺰﻳﺎدة اﻟﺪﺧﻞ؟ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ إﺟﺎﺑﺔ ﺻﺤﯿﺤﺔ أو ﺧﺎطﺌﺔ‬
‫ﻋﻦ ھﺬه اﻷﺳﺌﻠﺔ‪ .‬وﻳﺸﻌﺮ ﺑﻌﺾ اﻵﺑﺎء ﺑﺄﻧﻪ إن ﻛﺎن أﺑﻨﺎؤھﻢ ﻣﺆھﻠﯿﻦ ﻟﻼﻟﺘﺤﺎق‬
‫ﺑﺈﺣﺪى ﺟﺎﻣﻌﺎت راﺑﻄﺔ اﻟﻠﺒﻼب‪ ،‬ﻓﺴﯿﻔﻌﻠﻮن ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﺘﻄﻠﺒﻪ اﻷﻣﺮ ‪ -‬اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ‬
‫ﻟﺴﻨﻮات ‪ -‬ﻟﯿﺘﻤﻜﻨﻮا ﻣﻦ إرﺳﺎﻟﮫﻢ إﻟﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ .‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﺳﯿﻔﻌﻞ آﺧﺮون‬
‫اﻟﻤﺴﺘﺤﯿﻞ ﻣﻦ أﺟﻞ إﺑﻌﺎد أوﻻدھﻢ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎﻧﺖ ﻓﻜﺮة ﻣﺤﺎوﻟﺔ‬
‫اﺳﺘﺒﯿﺎن ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻓﻌﻞ ﻛﻞ ھﺬا ﺳﺘﺠﻌﻞ رأﺳﻚ ﻳﺪور‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ واﻗﻌﯿﺘﻚ ﺑﺪﻻ‬
‫ﻣﻦ اﻟﮫﯿﺎج ھﻮ أھﻢ ﻣﺎ ﻳﺠﺐ أن ﺗﻔﻌﻠﻪ ﺧﻼل ﺗﻠﻚ اﻷﺣﺎدﻳﺚ‪ .‬أﻣﺮ إﺿﺎﻓﻲ‪ :‬ﺳﯿﻌﻤﻞ ھﺬا‬
‫اﻟﺤﺪﻳﺚ ﻛﺘﺬﻛﺮة ﻻﺑﻨﻚ ﺑﺄن اﻟﺪرﺟﺎت اﻟﺘﻲ ﺳﯿﺤﻘﻘﮫﺎ ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﺴﻨﺔ اﻷوﻟﻰ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ "ﺳﺘﺤﺴﺐ" ﺿﻤﻦ ﺷﺮوط اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪.‬‬
‫• ﻻﺣﻆ أن اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻜﺒﺮى ﻻ ﻳﺠﺐ ﺑﺎﻟﻀﺮورة أن ﺗﺆدي إﻟﻰ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ وظﺎﺋﻒ‬
‫ﺑﺮواﺗﺐ ﻋﺎﻟﯿﺔ‪ .‬ﻣﻊ زﻳﺎدة ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﻜﺒﺮى ﺑﺼﻮرة ﺟﻨﻮﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻗﺪ‬
‫ﺗﺘﺴﺎءل ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎﻧﺖ ﻓﺮص طﻔﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﺤﻲــــاة اﻟﻜﺮﻳﻢــــة ســــﺗﻘﻞ إن لــــم‬
‫ﻳﻠﺘﺢــــق ﺑﺈحــــداھﺎ‪ ،‬وﻟﻖــــد ﺗﻮصــــﻟﺖ دراســــﺗﺎن راﺋﻌﺖــــان أﺟﺮاھﻢــــا‬
‫عــــاﻟﻤﺎ اﻻﻗﺘﺺــــاد آﻻن كــــروﺟﺮ وســــﺗﺎﺳﻲ دايــــل أن اﻟﻄﻠﺐــة الــذي‬
‫ُﻳﻘﺒﻞــون فــي جــاﻣﻌﺎت راﺑﻂــة اﻟﻠﺐــﻻب أو ﻏﯿﺮهــا مــن اﻟﺞــــــاﻣﻌﺎت‬
‫اﻟﺮاﻗﻲــــــة وﻟﻜﻦـــــھﻢ ﻳﻠﺘﺤﻖـــون ﺑﺞـــاﻣﻌﺎت أقـــل رقـــﻳً ّﺎ ﻳﺘﻘﺎضـــون‬
‫أجـــوًرا‪ ،‬فـــي اﻟﻤﺘﻮســـط‪ ،‬ﻣﻤﺎﺛﻞـــة ﻷجـــور اﻟﻄﻠﺐـــة الـــذﻳﻦ ﻳﻠﺘﺤﻖـــون‬
‫بـــاﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺮاﻗﻲـــة‪ .‬وﻳﻨﻄﺐـــق اﻷمـــر ذاتـــه ﻋﻞـــى اﻟﻄﻠﺐـــة الـــذﻳﻦ‬
‫ﺗﺮﻓﺾـــھﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺮاﻗﯿﺔ وﻟﻜﻨﮫﻢ ﻳﺤﻘﻘﻮن درﺟﺎت ﺳﺎت ﻣﻤﺎﺛﻠﺔ ﻟﻠﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ‬
‫ﺗﺘﻘﺒﻠﮫﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ .‬إﻻ أن ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻻﺳﺘﺜﻨﺎءات‪ ،‬ﻓﻠﻘﺪ ﺗﻮﺻﻞ ﻋﻠﻤﺎء اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫إﻟﻰ أن اﻟﻄﻠﺒﺔ ﻣﻦ أﺻﻮل ﻻﺗﯿﻨﯿﺔ أو زﻧﺠﯿﺔ اﻟﻤﻨﺤﺪرﻳﻦ ﻣﻦ أﺳﺮ ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺪﺧﻞ‪،‬‬
‫وﻛﺬﻟﻚ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﻟﻢ ﻳﻠﺘﺤﻖ آﺑﺎؤھﻢ ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ ،‬ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ أﺟﻮر أﻛﺒﺮ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﻳﺘﺨﺮﺟﻮن ﻣﻦ إﺣﺪى اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺮاﻗﯿﺔ ﻣﻦ أﻗﺮاﻧﮫﻢ‪ .‬ﻳﺘﻮﻗﻊ ﻋﻠﻤﺎء اﻻﻗﺘﺼﺎد أن ھﺬا‬
‫ﻳﺮﺟﻊ إﻟﻰ أن اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺮاﻗﯿﺔ ﺗﻮﻓﺮ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﻓﺮص اﻟﻌﻤﻞ ﻷوﻟﺌﻚ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﻟﻢ‬
‫ﺗﻜﻦ ﻟﺘﺘﻮاﻓﺮ ﻟﮫﻢ ﻟﻮﻻھﺎ‪.‬‬

‫اﺣﺬر اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﮫﺎدﻓﺔ ﻟﻠﺮﺑﺢ‪ .‬ﻻ ﺗﮫﺪف أﻏﻠﺐ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ أرﺑﺎح‪ ،‬إﻻ أن ھﻨﺎك‬
‫ﻋﺪدا ﻣﻨﮫﺎ ﻳﺴﻌﻰ ﻟﺬﻟﻚ‪ .‬رﺑﻤﺎ ﺷﺎھﺪت إﻋﻼﻧﺎت ﻋﻦ ﺑﻌﺾ ﻣﻦ أﻛﺒﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪،‬‬
‫واﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﻔﺮض ﻣﺼﺮوﻓﺎت ﻋﺎﻟﯿﺔ ﻓﺤﺴﺐ ‪ -‬ﺑﻞ إﻧﻪ ﻻ ﻳﺘﺨﺮج ﻣﻨﮫﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺗﻮﺻﻠﺖ دراﺳﺔ ﺣﻜﻮﻣﯿﺔ إﻟﻰ أن ﺗﻠﻚ اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﻗﺪ ﺗﺘﻜﻠﻒ ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪٦‬‬ ‫أﻳ ً‬
‫أﺿﻌﺎف و‪ ١٣‬ﺿﻌًﻔﺎ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ درﺟﺔ اﻟﺰﻣﺎﻟﺔ ﺑﮫﺎ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ أن اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻠﺘﺤﻘﻮن ﺑﮫﺬه اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﺗﻘﻞ ﻓﺮﺻﮫﻢ ﻓﻲ اﻟﺘﺨﺮج أو اﻟﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ وظﺎﺋﻒ ﺟﯿﺪة‪ ،‬وﻧﺘﯿﺠﺔ ﻟﮫﺬا ﺗﺰداد أرﺟﺤﯿﺔ ﻋﺪم ﻗﺪرﺗﮫﻢ ﻋﻠﻰ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﺘﻲ ﻳﺪﻳﻨﻮن ﺑﮫﺎ‪ .‬وإن ﻛﻨﺖ ﺗﺘﺴﺎءل ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﺮﻏﺐ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ‬
‫اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﮫﺎ ﺗﮫﺪف ﻟﻠﺮﺑﺢ‪ ،‬ﻓﺎﺑﺤﺚ ﻓﻲ ﻣﻮﻗﻊ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﺠﻠﺲ اﻟﻜﻠﯿﺎت ‪BigFuture.‬‬
‫‪ org‬أو ﻣﻮﻗﻊ ‪ CollegeNavigator. gov‬اﻟﺘﺎﺑﻊ ﻟﻠﺤﻜﻮﻣﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎﻧﺖ ﻛﺬﻟﻚ‪،‬‬
‫ﻓﺄﺧﺒﺮ طﻔﻠﻚ ﺑﺄﻧﮫﺎ ﻏﯿﺮ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ‪.‬‬
‫• ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن اﺑﻨﻚ ﻳﻤﺘﻠﻚ ﺧﻄﺔ ﺟﯿﺪة إن ﻛﺎن ﻗﺪ ﺗﻘﺪم إﻟﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ أﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺑﻨﯿﺔ‬
‫اﻻﻧﺘﻘﺎل إﻟﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ أﺧﺮى‪ .‬ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ ﻣﻦ دون ﺗﻜﻠﻔﺔ‬
‫ﻛﺒﯿﺮة‪ ،‬ﻳﻠﺠﺄ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ إﻟﻰ إﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺠﺎﻣﻌﺎت ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‬
‫‪ -‬ﻣﻌﮫﺪ ﻣﺤﻠﻲ ‪ -‬ﻟﻌﺎم أو اﺛﻨﯿﻦ ﺛﻢ اﻻﻧﺘﻘﺎل إﻟﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﺤﻠﯿﺔ أﻛﺜﺮ رﻗﯿً ّﺎ أو ﺣﺘﻰ‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺧﺎﺻﺔ‪ .‬ﻻ ﺷﻚ ﻓﻲ أن ﺗﻠﻚ اﻹﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل‪ ،‬إﻻ أنــه‬
‫ﻳﺞــب ﻋﻞــى اﺑﻦــك أن ﻳﻤﺘﻞــك حــاﻓًﺰا وتــرﻛﯿًﺰا ﻛﺐــﻳﺮﻳﻦ لــﻳﺘﻤﻜﻦ مــن‬
‫ﺗﺤﻖــﻳﻖ هــذا الــھﺪف‪ .‬ﺗﺄكــد مــن أن ھﻦـاك جـاﻣﻌﺎت ﺗﺲـﺗﻐﺮق اﻟﺪراسـة‬
‫بـ ھ ﺎ ‪ ٤‬سـﻧﻮات ﺗﻘﺐـل اﺑﻦـك ﺑﻊـد أن ﻳﻦـھﻲ دراسـﺗﻪ فـي اﻟﻤﻌﺎهـد اﻟﺖـي‬
‫ﺗﺴﺘﻐﺮق اﻟﺪراﺳﺔ ﺑﮫﺎ ﻋﺎﻣﯿﻦ‪) .‬ﺗﻮﺻﻠﺖ إﺣﺪى اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أن ‪ ٪١٤‬ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ‬
‫اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻨﺘﻘﻠﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺎھﺪ ﻳﺨﺴﺮون ﻛﺎﻣﻞ دراﺟﺎﺗﮫﻢ أو اﻟﻘﺴﻢ اﻷﻛﺒﺮ ﻣﻨﮫﺎ(‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺪرك أن ﻣﻌﺪل اﻟﻘﺒﻮل ﻓﻲ ﺑﻊــض اﻟﺞــاﻣﻌﺎت أقــل ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﻨﺘﻘﻞــﻳﻦ مــن ﻣﺆســﺳﺎت ﺗﻌﻠﯿﻤﻲــة أخــرى مــن أوﻟﺊــك الــذﻳﻦ‬
‫ﻳﻠﺘﺤﻖــون بــھﺎ ﻣﺒﺎشــرة ﺑﻊـد اﻟﻤﺪرسـة اﻟﺜﺎﻧﻮيـة‪ ،‬ﺑﺎﻹضـاﻓﺔ إلـى إﺟﻢـاﻟﻲ‬
‫ﻣﺘﻮسـط الـدرﺟﺎت اﻟﺖـي ﻳﺤﺖـاج إﻟﻲـھﺎ اﺑﻦـك لــــﻳﺘﻤﻜﻦ مــــن اﻻﻧﺘﻖــــال‬
‫فــــي خــــﻻل عــــام أو اﺛﻦــــﻳﻦ ﻋﻞــــى اﻟﻜﺚــــﻳﺮ مــــن مــــواﻗﻊ‬
‫اﻟﺞــــاﻣﻌﺎت‪ .‬ﻓﻌﻞــى ســﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚــال‪ ،‬ﻳﺞــب أن ﻳﻤﺘﻞــك اﻟﻤﺘﻖــدﻣﻮن‬
‫ﻟﻼﻧﺘﻖــال إلــى ﺟﺎﻣﻊــة بــراون ﻣﺘﻮســط درجــات ﻳﺒﻞــغ ‪ ،٣.٨‬وإلــى‬
‫جــاﻣﻌﺘﻲ ﻛﺎﻟﯿﻔﻮرﻧﯿﺎ وﺳﺎن دﻳﯿﺠﻮ‪ ،٣.٥ ،‬وإﻟﻰ ﺟﺎﻣﻌﺔ وﻻﻳﺔ أوھﺎﻳﻮ ‪ .٣.٢‬ﻟﺬا‪ ،‬أﺧﺒﺮ‬
‫اﺑﻨﻚ ﺑﺄن ﻳﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺪرﺟﺎت اﻟﻌﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
 ‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫إن وﺻﻞ اﺑﻨﻚ إﻟﻰ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ ،‬ﻓﮫﻨﯿًﺌﺎ ﻟﻚ! اﺳﺘﺮخ ﻓﻲ ﺣﻮض اﻻﺳﺘﺤﻤﺎم‪ ،‬وھﻨﺊ‬
‫ﻧﻔﺴﻚ‪ ،‬وارﻓﻊ ﻗﺪﻣﯿﻚ ﻋﻦ اﻷرض؛ وﻟﻜﻦ ﻟﻔﺘﺮة ﻗﺼﯿﺮة ﻓﺤﺴﺐ ‪ -‬ﻟﻘﺪ أﺻﺒﺤﺖ‬
‫ﻣﮫﻤﺘﻚ اﻵن أن ﺗﺘﺄﻛﺪ وإﻳﺎه ﻣﻦ إﻣﻜﺎﻧﯿﺘﻜﻤﺎ ﻟﺘﺤﻤﻞ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻟﻔﺘﺮة‬
‫طﻮﻳﻠﺔ ﺣﺘﻰ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﮫﺎدة‪.‬‬
‫• أﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄن ﻳﺘﺨﺮج ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻓﻲ ‪ ٤‬ﺳﻨﻮات ﻓﻘﻂ‪ .‬أﻗﻞ ﻣﻦ ﻧﺼﻒ طﻠﺒﺔ‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺘﻤﺮ اﻟﺪراﺳﺔ ﻓﯿﮫﺎ ﻷرﺑﻊ ﺳﻨﻮات ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎداﺗﮫﻢ ﻓﻲ‬
‫ﺧﻼل ﺗﻠﻚ اﻟﺴﻨﻮات اﻷرﺑﻊ؛ وﻟﻜﻦ ﻋﺎًﻣﺎ آﺧﺮ ﻓﻲ اﻟﺪراﺳﺔ ﻳﻌﻨﻲ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﻣﺼﺮوﻓﺎت‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ ﻓﺘﺮة أطﻮل ﺳﯿﻈﻞ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻓﯿﮫﺎ اﺑﻨﻚ ﻋﻠﯿﻚ ﻣﺎدﻳً ّﺎ ﻷﻧﻪ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻪ‬
‫اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺣﺪدت دراﺳﺎت ﺣﺪﻳﺜﺔ أن ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﺴﻨﺔ‬
‫اﻹضــاﻓﯿﺔ فــي اﻟﺠﺎﻣﻊــة ﺗﺖــراوح مــا بــﻳﻦ ‪ ٦٨‬و‪ ٨٥‬ألــف دوﻻر‪ .‬يــا‬
‫ﻟﻞــھﻮل! لــذا‪ ،‬إن كــان اﺑﻦــك ﻻ ﻳﻤﺘﻞــك ســﺑﺒًﺎ أو ذرﻳﻊــة ﻗﻮيــة‪ ،‬فــﻳﺠﺐ أن‬
‫ﻳﺘﺦــرج فــي خــﻻل ‪ ٤‬أعــوام‪ .‬أعــد اﺑﻦــك ﻟﺠﻢــﻳﻊ اﻟﺘﺢــدﻳﺎت واﻟﻌﻘﺐــات‬
‫اﻟﺖــي ســﺗﻮاﺟﮫﻪ هــو وزمــﻻءه مــن اﻟﻄﻠﺐــة ﻟﺘﻌﺮقــل ﺧﻄﻂــھﻢ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖــة‬
‫بــاﻟﺘﺨﺮج فــي خــﻻل ‪ ٤‬ســﻧﻮات‪ .‬وﺗﺶــﻣﻞ ﺗﻞــك اﻟﻌﻘﺐــات زحــام‬
‫اﻟﻤﺤﺎضــرات اﻟﻢــھﻤﺔ )ﺧﺎصــة فــي اﻟﺞــاﻣﻌﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﻲــة اﻟﻜﺐــرى(‪،‬‬
‫اﻟﺖـأﺧﺮ فـي ﺗﺢـدﻳﺪ اﻟﺘﺨﺺــﺻﺎت )اﻷمــر الــذي ســﻳﺘﻄﻠﺐ اﻟﻤﺰيــد مــن‬
‫الــدرﺟﺎت ﻓﯿﻢــا ﺑﻊــد(‪ ،‬ﺧﺲــارة الــدرﺟﺎت ﻋﻦــد اﻟﺘﺢـول مـن ﺟﺎﻣﻊـة ﻷخـرى‪،‬‬
‫اﻟﻌﻢـل ﻟﺲـاﻋﺎت طﻮﻳﻞـة ﻟﺠﻦـي اﻟﻢـال‪ ،‬أو عـدم ﺗﺤﻖـﻳﻖ درجـات ﻋﺎﻟﻲـة فـي‬
‫كـل ﻓﺺـل دراﺳﻲ‪ .‬أﺻﺮ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻨﺎﻗﺶ اﺑﻨﻚ ﺧﯿﺎراﺗﻪ اﻟﺪراﺳﯿﺔ ﻣﻊ ﻧﺎﺻﺢ أﻣﯿﻦ‬
‫ﺣﺘﻰ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺘﻌﺮف ﺑﻮﺿﻮح ﻋﻠﻰ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺨﺼﺼﻪ‪.‬‬
‫• أﻋﺪ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺔ ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻜﻢ‪ ،‬ﻛﺄﺳﺮة‪ ،‬أن ﺗﻘﺮروا ﻣﺎ ﺳﺘﺘﻤﻜﻨﻮن ﻣﻦ‬
‫ﺗﻐﻄﯿﺘﻪ وﻣﺎ ﺳﯿﻐﻄﯿﻪ اﺑﻨﻜﻢ ﻣﻦ ﻣﺎﻟﻪ اﻟﺨﺎص ‪ -‬ﺳﻮاء ﻣﻦ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻪ أو ﻣﻦ ﻋﻤﻠﻪ ﺑﺪوام‬
‫ﺟﺰﺋﻲ أو ﻋﻤﻠﻪ اﻟﺼﯿﻔﻲ‪) .‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻌﻄﻠﺔ اﻟﺼﯿﻔﯿﺔ‪ ،‬اﻧﻈﺮ‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ(‪ .‬ﻟﻘﺪ ﺳﻤﻌﺖ ﻋﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﻳﻌﻄﯿﮫﺎ اﻵﺑﺎء‬
‫ﻷﺑﻨﺎﺋﮫﻢ ‪ -‬واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺮاوح ﻣﺎ ﺑﯿﻦ ‪ ١٠٠‬و‪ ١٠٠٠‬دوﻻر ‪ -‬ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﯿﺎء‬
‫ﻣﻦ أﻗﻼم إﻟﻰ ﺗﺬاﻛﺮ ﺳﯿﻨﻤﺎ إﻟﻰ ﻗﺼﺎت اﻟﺸﻌﺮ )ﻛﻤﺎ أن ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺳﺮ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺠﻌﻞ أﺑﻨﺎءھﺎ ﻳﺘﺤﻤﻠﻮن ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮر ﺑﺄﻧﻔﺴﮫﻢ(‪.‬‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﺑﺼﺪد ﻣﻨﺢ اﺑﻨﻚ ﻣﺼﺮوًﻓﺎ‪ ،‬ﻓﺄﻧﺼﺢ ﺑﺄن ﺗﻌﻄﯿﻪ اﻟﻤﺒﻠﻎ دﻓﻌﺔ واﺣﺪة‪ ،‬وﺗﻌﺮﻓﻪ ﺑﺄن‬
‫ھﺬا ھﻮ ﻛﻞ ﻣﺎ ﺳﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﻪ‪ ،‬وإن أﻧﻔﻖ ﻛﻞ ھﺬه اﻷﻣﻮال ﻓﻲ ﻟﯿﻠﺔ واﺣﺪة ﺧﺮج ﻓﯿﮫﺎ‬
‫ﻣﻊ زﻣﻼﺋﻪ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﺘﺒﯿﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺎل ﻟﯿﻨﻔﻖ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻪ اﻷﺧﺮى‪ .‬ﻓﻤﻦ ﺷﺄن أﺳﻠﻮب اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺼﺮوف دﻓﻌﺔ واﺣﺪة أن‬
‫ﻳﺤﻤﻞ اﺑﻨﻚ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ ﺗﻨﻈﯿﻢ ﻣﯿﺰاﻧﯿﺘﻪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻋﻠﯿﻪ أن ﻳﻔﻜﺮ ﺑﮫﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪.‬‬
‫ﻳﺞــب أن تــراﻋﻲ ﻋﻦـد ﺗﺢـدﻳﺪ اﻟﻤﺒﻞـغ الـذي سـﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻲـه حـاﻟﺘﻚ‬
‫اﻟﻤﺎديـة وﻣﺺـروﻓﺎت اﺑﻦـك‪ .‬وﺣﺖـى إن ﻛﻦـت ﺗﻤﺘﻞـك مـن اﻟﻢـال مـا ﻳﻜﻒـي‬
‫ﻟﺘﻐﻄﻲـة ﺟﻢـﻳﻊ ﻧﻔﻖـات اﺑﻦـك ﺑﻚـل أرﻳﺤﻲـة‪ ،‬فـإن مـن شـأن ﺗﻘﯿﻲـد وﺗﺢـدﻳﺪ‬
‫وﺻﺎﻳﺘﻚ ﻋﻠﯿﻪ ‪ -‬واﻟﻄﻠﺐ ﻣﻨﻪ أن ﻳﻌﯿﺶ طﺒًﻘﺎ ﻟﻤﯿﺰاﻧﯿﺘﻪ ‪ -‬ﺳﺘﻌﻠﻤﻪ درو ً‬
‫ﺳﺎ ﻗﯿﻤﺔ‪ .‬اﻧﻈﺮ‬
‫ورﻗﺔ اﻟﻌﻤﻞ ﺻﻔﺤﺔ ‪.٢١٦‬‬

‫اﺑﺤﺚ ﻋﻦ اﻟﻜﺘﺐ اﻟﺪراﺳﯿﺔ ﺑﺄﻓﻀﻞ اﻷﺳﻌﺎر‪ .‬ﻳﻨﻔﻖ طﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ‬
‫‪ ١٢٠٠‬دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺘﺐ واﻷدوات اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ ،‬وﺗﻮﺻﻞ أﺣﺪ اﻻﺳﺘﻄﻼﻋﺎت إﻟﻰ أن‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٦٥‬ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ ﻟﻢ ﻳﺸﺘﺮوا ﻛﺘﺎﺑًﺎ دراﺳﯿً ّﺎ واﺣًﺪا ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ﺑﺴﺒﺐ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ‪.‬‬
‫ﻢ ﺗﺸﺘﺮي ﻛﺘﺎﺑًﺎ واﺣًﺪا‬
‫وﺣﺘﻰ إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻤﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻜﺘﺐ‪ ،‬ﻓِﻠ َ‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ٤٠٠‬دوﻻر إن ﻛﻨﺖ ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ اﺳﺘﺌﺠﺎره ﻣﺴﺘﻌﻤﻼ ﻣﻘﺎﺑﻞ ‪ ٢٠٠‬دوﻻر؟ )ﻧﻌﻢ‪،‬‬
‫أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ ،‬ھﺬا ﻣﺎ ﺗﻜﻠﻔﻪ اﻟﻜﺘﺐ اﻟﺪراﺳﯿﺔ(‪ .‬وﻋﺒﺮ إﺷﺮاك اﺑﻨﻚ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﯿﺔ ﺷﺮاء‬
‫اﻟﻜﺘﺐ‪ ،‬ﺳﺘﻐﺮس ﻓﻲ داﺧﻠﻪ ﻋﺎدة اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻲ ﻣﺤﺎوﻟﺔ ﻟﻠﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ أﻓﻀﻞ اﻷﺳﻌﺎر‪.‬‬
‫ﺗﻘﺪم ﻣﻜﺘﺒﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺎت ﺧﺪﻣﺔ اﺳﺘﺌﺠﺎر اﻟﻜﺘﺐ اﻟﺠﺪﻳﺪة واﻟﻤﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ﻣﺘﺒﻌﺔ‬
‫أﺳﻠﻮب "اﻷوﻟﻮﻳﺔ ﻟﻸﺳﺒﻘﯿﺔ"‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ اﺳﺘﺌﺠﺎر أو ﺷﺮاء ﻛﺘﺐ ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ﻣﻦ‬
‫ﻣﻮاﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪ Barnesandnoble. com ،Amazo n. com‬و‪ Half. com ،‬و‪،‬‬
‫‪ IndieBound. org‬و‪ .Chegg. com ،‬ﻛﻤﺎ أﺻﺒﺤﺖ ﺑﻌﺾ اﻟﻜﺘﺐ اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‬
‫ﺗﺄﺗﻲ ﻓﻲ ﺻﻮرة ﻛﺘﺐ إﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﺑﺄﺳﻌﺎر أﻗﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﻣﺜﯿﻼﺗﮫﺎ اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺔ‪ .‬ﻓﺈن ﻗﺮر‬
‫اﺑﻨﻚ أن ﻳﺸﺘﺮي اﻟﻜﺘﺐ‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻌﯿﺪ ﺑﯿﻊ ﻛﺘﺒﻪ اﻟﺘﻲ اﺷﺘﺮاھﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﻜﺘﺒﺎت‪،‬‬
‫وﻟﻜﻨﻪ ﻗﺪ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ أﺳﻌﺎر أﻓﻀﻞ ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ إن ﺣﺎول ﺑﯿﻌﮫﺎ ﻋﺒﺮ أﺣﺪ اﻟﻤﻮاﻗﻊ‬
‫اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬اﺳﺘﻐﻠﻮا ﻓﺘﺮات اﻹﻋﻔﺎء اﻟﻀﺮﻳﺒﻲ اﻟﻤﻮازﻳﺔ ﻟﻠﺪراﺳﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬ﻻ ﺗﻔﻮت‬
‫ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻚ ﻓﺮﺻﺔ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ دراﺳﺔ اﺑﻨﻚ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء ﺗﻘﺪﻳﻢ‬
‫ﻜّﻨﻚ ﻧﻈﺎم اﻋﺘﻤﺎد ﺿﺮاﺋﺐ اﻟﻔﺮص اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ ‪ -‬إن ﻛﻨﺖ‬ ‫إﻗﺮاراﺗﻚ اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ؛ ﺣﯿﺚ ﻳﻤ ِ‬
‫ﺗﺠﻨﻲ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ ١٦٠‬أﻟﻒ دوﻻر أﻧﺖ وزوﺟﺘﻚ أو ‪ ٨٠‬أﻟﻒ دوﻻر إن ﻛﻨﺖ أﻋﺰب ‪ -‬ﻣﻦ‬
‫ﺧﺼﻢ ﻣﺒﻠﻎ ‪ ٢٥٠٠‬دوﻻر ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻚ إن ﻛﺎن ﻟﺪﻳﻚ اﺑﻦ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‪ .‬ھﺬا أﻣﺮ راﺋﻊ‪،‬‬
‫ﺣﯿﺚ إن اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻀﺮﻳﺒﻲ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻓﺎﺋﺪة دوﻻر أﻣﺎم دوﻻر‪ ،‬وھﻮ أﺳﻠﻮب أﻓﻀﻞ‬
‫ﻛﺜﯿًﺮا ﻣﻦ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ دﺧﻠﻚ اﻟﺨﺎﺿﻊ ﻟﻠﻀﺮاﺋﺐ‪ .‬وھﺬا‬
‫اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﻣﺒﻠﻎ ‪ ٢٥٠٠‬دوﻻر ﻟﻜﻞ ﻣﻦ أﺑﻨﺎﺋﻚ ﻓﻲ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ طﻮال اﻟﺴﻨﻮات‬
‫اﻷرﺑﻊ اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ دراﺳﺘﮫﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ .‬وﺗﺸﻤﻞ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺨﺎﺿﻌﺔ ﻟﮫﺬا اﻟﻨﻈﺎم‬
‫ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ واﻟﺮﺳﻮم واﻟﻜﺘﺐ واﻷدوات؛ ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ‪ ،‬ﻛﻮاﻟﺪ‪ ،‬أن ﺗﺨﺼﻢ ﻛﻞ‬
‫ﻋﺎم ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٢٥٠٠‬دوﻻر ﻛﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ‬
 ‫واﻟﺨﺎﺻﺔ اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﺑﺎﺳﻤﻚ ﻟﻜﻲ ﺗﻨﻔﻘﮫﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻌﻠﯿﻢ أﺑﻨﺎﺋﻚ‪.‬‬

‫ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﻗﺪ ﺗﺪور اﻟﺴﻨﻮات اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ﻟﺘﺨﺮج اﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﺣﻮل ﺑﺪء ﻣﺴﯿﺮة ﻣﮫﻨﯿﺔ أو ﺗﺤﻘﯿﻖ‬
‫ﻣﺎ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﯿﻘﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻐﯿﯿﺮ ﻣﺴﺎره أو رﺑﻤﺎ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﻜﻠﯿﺔ اﻟﺪراﺳﺎت‬
‫اﻟﻌﻠﯿﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﯿﺒﺪأ ﺑﺤﺴﺎب ﻛﻞ دوﻻر ﻳﻨﻔﻘﻪ ﻣﻊ ﻣﻌﺎﻧﺎﺗﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﺳﺪاد ﻗﺮوﺿﻪ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪.‬‬
‫• إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻗﺪ ﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض دراﺳﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﺤﺘﺎج ﻟﺨﻄﺔ ﺳﺪاد ﺟﯿﺪة‪ .‬ﻟﯿﺲ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺴﺪد ﻗﺮوض اﺑﻨﻚ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ ،‬ﺑﻞ ﻋﻠﯿﻚ ﻣﺴﺎﻋﺪﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﯿﯿﻢ ﺧﯿﺎرات‬
‫ﺳﺪاد ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮوض‪ .‬اﻷﻣﺮ ﺑﺎﺧﺘﺼﺎر‪ ،‬ﻳﺒﺪأ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ اﻟﻤﺒﺎﺷﺮة ‪ -‬أﻛﺜﺮ‬
‫أﻧﻮاع اﻟﻘﺮوض ﺷﯿﻮًﻋﺎ ‪ -‬ﺑﻌﺪ ﺳﺘﺔ أﺷﮫﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﺨﺮج؛ أي ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﺑﻨﻚ أن ﻳﺒﺪأ‬
‫ﺑﺘﺒﯿﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺳﺪاد ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮوض ﺑﻌﺪ ﺗﺨﺮﺟﻪ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ .‬وﻟﺤﺴﻦ اﻟﺤﻆ‪ ،‬ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ‬
‫اﻷدوات اﻟﺮاﺋﻌﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﻗﻊ إﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﺗﺠﻌﻞ ﻋﻤﻠﯿﺔ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ أﻣًﺮا‬
‫ﻣﻤﻜًﻨﺎ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ﻛﺎﻧﺖ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪ .‬اﻧﺴﺦ ﺧﻄﻮات ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض اﻷرﺑﻊ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ‬
‫ص ‪ ،٨٨‬وأرﺳﻠﮫﺎ ﻻﺑﻨﻚ‪.‬‬
‫إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻣﻦ ﺿﻤﻦ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٣٠‬ﻣﻦ اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺬﻳﻦ ﺣﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض دراﺳﯿﺔ‬
‫ﻣﻦ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺧﺎﺻﺔ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﺨﻄﻮات إﺿﺎﻓﯿﺔ ﻟﯿﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ‬
‫ﻀﺎ‪ ،‬وأن ﻳﺒﺪأ ﺑﺎﻟﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬ ‫اﺳﺘﯿﻌﺎب اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻪ ﻧﺤﻮ ﺳﺪاد ﺗﻠﻚ اﻟﻘﺮوض أﻳ ً‬
‫اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻞ ﻣﻨﮫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض ﻟﯿﻌﺮف ‪ (١‬ھﻞ ھﻨﺎك ﻓﺘﺮة ﺳﻤﺎح‪ (٢ ،‬ﻣﺘﻰ ﻳﺤﯿﻦ‬
‫ﻣﻮﻋﺪ ﺳﺪاد اﻟﺪﻓﻌﺔ اﻷوﻟﻰ‪ (٣ ،‬ﻛﻢ ﺗﺒﻠﻎ اﻟﺪﻓﻌﺎت‪ (٤ ،‬ﻣﺎ ﺧﯿﺎرات اﻟﺴﺪاد اﻟﻤﺘﻮاﻓﺮة‪.‬‬
‫أﻳً ّﺎ ﻛﺎن ﻣﻮﻗﻒ اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻳﺪرك أﻧﻪ ﻳﺠﺐ أﻻ ﻳﺘﺄﺧﺮ ﻋﻦ ﺳﺪاد دﻓﻌﺎت اﻟﻘﺮض ‪-‬‬
‫أﺑًﺪا‪ ،‬وإﻻ ﺳﺘﺘﺮاﻛﻢ ﻋﻠﯿﻪ ﻏﺮاﻣﺎت اﻟﺘﺄﺧﯿﺮ وﺳﯿﺨﺮب درﺟﺎﺗﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬وﻗﺪ ﺗﻜﻮن‬
‫اﻟﻌﻮاﻗﺐ وﺧﯿﻤﺔ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار‬
‫اﻟﻮظﺎﺋﻒ اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ أو اﻟﺘﺪرﻳﺲ‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ ﻗﺮاءة اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ﻋﻦ اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫واﻹﻋﻔﺎء ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض‪.‬‬
‫• اﺣﺴﺐ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ ﻛﻠﯿﺔ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﻌﻠﯿﺎ‪ .‬إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ ﻳﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﻜﻠﯿﺔ‬
‫اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﻌﻠﯿﺎ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﻜﻮن ﺧﻄﻮة ﺟﯿﺪة ﻟﯿﻘﺪم ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ :‬إن ﻣﻦ ﻳﺤﺼﻠﻮن ﻋﻠﻰ‬
‫ﺷﮫﺎدات اﻟﻤﺎﺟﺴﺘﯿﺮ ﺗﺰداد أرﺟﺤﯿﺔ ﺣﺼﻮﻟﮫﻢ ﻋﻞــى وظــاﺋﻒ‪ ،‬ﻛﻢــا أنــھﻢ‬
‫ﻳ ﺠ ﻦ ـ ـ و ن ‪ ١١٧٠٠‬دوﻻر‪ ،‬فــي اﻟﻤﺘﻮســط‪ ،‬أﻛﺚــر مــن ﺣﻤﻞــة اﻟﺶــھﺎدات‬
‫اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــة‪ ،‬وﻟﻚــن ﻳﺦــرج أﻏﻞــب اﻟﻄﻠﺐــة مــن اﻟﺪراســة اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــة‬
‫وﻋﻠﻲـھﻢ ديـون ‪ -‬ﺣﻮالـي ‪ ٦٠‬ألـف دوﻻر عـادة‪ ،‬ﺑﻢـا ﻓﻲـھﺎ قــروض اﻟﺠﺎﻣﻊــة‬
‫وﻛﻠﻲــة اﻟﺪراســات اﻟﻌﻠﻲــا‪ .‬واﻟﺞــدﻳﺮ ﺑﺎلــذﻛﺮ أن واحــًدا مــن كــل ‪١٠‬‬
‫ﻣﻘﺘﺮضــﻳﻦ ﻳﻨﺖــھﻲ بــھﻢ اﻟﻤﻂــاف وقــد زادت دﻳﻮنــھﻢ ﻋﻞــى ‪ ١٥٠‬ألــف‬
‫دوﻻر‪ .‬وﻻ ﺣﺎجـة بـك ﻷن ﺗﻚـون حـاﻣﻼ لـدرﺟﺔ الـدﻛﺘﻮراه فـي ﻧﻈﺮﻳﺔ اﻷﻋﺪاد‬
‫ﻟﺘﻌﺮف ﻛﻢ أن ﺳﺪاد ھﺬا اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻣﺮھﻖ‪.‬‬
‫ﺿﺎ إلــى اﻟﺘﻔﻚــﻳﺮ فــي ﻧﻮﻋﻲـة‬ ‫ﻣﻢــا ﻻ شــك ﻓﻲــه أنــك ســﺗﺤﺘﺎج أيــ ً‬
‫اﻟﺶـھﺎدة اﻟﻌﻠﻲـا اﻟﺖـي ﻳﺮيـد اﺑﻦـك اﻟﺤﺺـول ﻋﻠﻲـھﺎ‪ .‬ﻓﻢـن ﻳﺤﻤﻞـون‬
‫شـھﺎدة الـدﻛﺘﻮراه فـي ﻋﻞـوم اﻟﺤﺎسـب ﻳﺠﻦـون أمـواﻻ أﻛﺚـر ﺑﻜﺚـﻳﺮ فـي‬
‫اﻟﻤﺘﻮسـط ﻣﻢـن ﻳﺤﻤﻠﻮن ﺷﮫﺎدة ﺟﺎﻣﻌﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﺨﺼﺺ ﻧﻔﺴﻪ؛ وﻟﻜﻦ ﻓﻲ ﻣﺠﺎﻻت‬
‫ﺑﻌﯿﻨﮫﺎ‪ ،‬ﻟﻦ ﺗﻀﻤﻦ ﻟﻚ ﺣﺘﻰ اﻟﺸﮫﺎدة اﻟﻌﻠﯿﺎ أن ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﻮظﯿﻔﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﻳﺪھﺎ‪ .‬وﻗﺪ‬
‫ﺗﻮﺻﻠﺖ واﺣﺪة ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺎت إﻟﻰ أن ﻧﺼﻒ ﺣﻤﻠﺔ درﺟﺔ اﻟﺪﻛﺘﻮراه ﻓﻲ اﻟﻠﻐﺔ‬
‫اﻹﻧﺠﻠﯿﺰﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﻮا ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ أﻓﻀﻞ ﺳﺖ ﻛﻠﯿﺎت دراﺳﺎت ﻋﻠﯿﺎ ﻓﻲ اﻟﺒﻼد ﻗﺪ‬
‫ﺗﻤﻜﻨﻮا ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﻛﻤﻌﻠﻤﯿﻦ ﻟﻠﻐﺔ إﻧﺠﻠﯿﺰﻳﺔ ﺑﺪوام ﻛﺎﻣﻞ‪ .‬ﻛﻤﺎ أن ﻣﮫﻨﺔ ﻣﺜﻞ اﻟﻤﺤﺎﻣﺎة‪،‬‬
‫واﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﻳﺒﺪو أن اﻟﻤﺮء ﻳﻀﻤﻦ ﻓﯿﮫﺎ ﻣﺴﯿﺮة ﻣﮫﻨﯿﺔ ﺛﺎﺑﺘﺔ‪ ،‬ﻗﺪ ﺷﮫﺪت اﻧﺤﺪاًرا ﻛﺒﯿًﺮا‬
‫ﻓﻲ اﻟﻔﺘﺮة اﻷﺧﯿﺮة‪ ،‬ﻣﺘﻀﻤﻨﺔ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺣﺎﻻت اﻟﻔﺼﻞ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﻜﺒﺮى‪ .‬وﻣﻦ أﺟﻞ ﻓﮫﻢ ﻗﯿﻤﺔ ﺷﮫﺎدات اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﻌﻠﯿﺎ ﻓﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻟﻤﺠﺎﻻت‪ ،‬اﻧﻈﺮ‬
‫ﺗﻘﺮﻳﺮ ﻣﺮﻛﺰ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ واﻷﻳﺪي اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ اﻟﺘﺎﺑﻊ ﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﺟﻮرج ﺗﺎون ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮﻗﻊ اﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬
‫‪.cew. georgrtown. edu / valueofcollege majors‬‬
‫ﻣﺎ أﻧﺼﺢ ﺑﻪ‪ :‬ﻻ ﺗﺴﺎھﻢ ﻓﻲ دراﺳﺎت اﺑﻨﻚ اﻟﻌﻠﯿﺎ إن ﻛﺎﻧﺖ ﺳﺘﻌﺮض ﺗﻮازﻧﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲ‬
‫ﻟﻠﺨﻄﺮ‪ ،‬وإن ﻛﻨﺖ ﻻ ﺗﺴﺘﻄﯿﻊ أن ﺗﺴﺎﻋﺪه‪ ،‬ﻓﺄﺧﺒﺮه ﺑﺬﻟﻚ ﺻﺮاﺣﺔ‪ .‬وﻗﺪ ﻳﻜﻮن ھﺬا‬
‫ﺗﺬﻛﺮة ﻟﻪ ﺑﺄن ﻳﻌﯿﺪ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﯿﻤﺎ إذا ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﻳﺴﺘﺤﻖ زﻳﺎدة دﻳﻮﻧﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﻟﺸﮫﺎدة اﻟﻌﻠﯿﺎ؛ ﺣﯿﺚ ﻻ ﺗﻘﺪم اﻟﻘﺮوض اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ اﻟﻤﺒﺎﺷﺮة وﻻ ﻗﺮوض اﻟﺨﺮﻳﺠﯿﻦ‬
‫اﻹﺿﺎﻓﯿﺔ أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ ﻣﺜﻞ ﻗﺮوض اﻟﻄﻠﺒﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﯿﻦ‪.‬‬
‫• أﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄن ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ راﺗﺐ ﻟﯿﻌﻮد إﻟﻰ اﻟﺪراﺳﺔ‪ .‬إن ﻗﺮر اﺑﻨﻚ اﻟﺒﺎﻟﻎ أن ﻳﺴﻌﻰ‬
‫ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﻋﻠﯿﺎ أو اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ دورات دراﺳﯿﺔ ﻓﻲ أﺛﻨﺎء اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬ﻓﻮﺿﺢ‬
‫ﻟﻪ اﻟﻄﺮق اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﺴﺎﻋﺪه ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫– اﻟﻄﻠﺐ ﻣﻦ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ﻳﻘﺪم اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ أﺻﺤﺎب اﻷﻋﻤﺎل ﻣﺴﺎﻋﺪات ﻣﺎﻟﯿﺔ‬
‫ﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻣﻮظﻔﯿﮫﻢ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺴﯿﻦ ﻣﺴﺘﻮاھﻢ اﻟﺘﻌﻠﯿﻤﻲ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﺻﺎﺣﺐ‬
‫اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺘﻘﺪﻳﻢ ﻣﺼﺮوﻓﺎت اﻟﺪراﺳﺔ أو اﻟﺮﺳﻮم أو اﻟﻜﺘﺐ أو اﻷدوات أو اﻟﻤﻌﺪات‪ ،‬ﺑﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﻗﺪ ﻳﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٥٢٥٠‬دوﻻر‪ ،‬ﻣﻦ دون أن ﻳﻌﺘﺒﺮ ھﺬا اﻟﻤﺒﻠﻎ دﺧﻼ ﺧﺎﺿًﻌﺎ ﻟﻠﻀﺮاﺋﺐ )ﻓﯿﻤﺎ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻠﻚ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﻌﻔﺎة ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ ،‬ھﻨﺎك ﺣﺪود ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺨﺎء‪ ،‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﻌﻔﺎة ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻟﻦ ﺗﻐﻄﻲ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻄﻌﺎم واﻻﻧﺘﻘﺎﻻت‬
‫واﻷدوات ﻋﺪا اﻟﻜﺘﺐ اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﻔﻆ ﺑﮫﺎ ﺑﻌﺪ اﻧﺘﮫﺎء دورﺗﻚ اﻟﺪراﺳﯿﺔ أو‪ ،‬ﻓﻲ‬
‫أﻏﻠﺐ اﻷﺣﯿﺎن‪ ،‬اﻟﺪورات اﻟﺘﺪرﻳﺒﯿﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺮﻳﺎﺿﺔ أو اﻷﻟﻌﺎب أو اﻟﮫﻮاﻳﺎت(‪ .‬إن‬
‫دﻓﻌﺖ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ ﻣﺒﻠﻎ ‪ ٥٢٥٠‬دوﻻًرا‪ ،‬ﻓﺴﯿﻌﺪ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺰاﺋﺪ دﺧﻼ إﺿﺎﻓﯿً ّﺎ‬
‫ﻟﻚ ﺧﺎﺿًﻌﺎ ﻟﻠﻀﺮاﺋﺐ‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ھﻨﺎك اﺳﺘﺜﻨﺎءات‪ ،‬ﻟﺬا‪ ،‬زر ﻣﻮﻗﻊ ‪ IRS. gov‬واﻗﺮأ اﻹﺻﺪار‬
 ‫‪ ٩٧٠‬ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان‪" :‬اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ"‪ ،‬ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‪.‬‬
‫– اﻟﺨﺼﻢ ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻪ‪ .‬إن ﻟﻢ ﻳﺪﻓﻊ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗﻌﻠﯿﻢ اﺑﻨﻚ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﻳﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ‬
‫ﺧﺼﻢ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﺪورات ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻪ‪ ،‬ﻣﺎ ﺳﯿﻮﻓﺮ ﻟﻪ ﻣﺌﺎت‪ ،‬إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ آﻻف اﻟﺪوﻻرات‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﻮاﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﺒﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺼﻌﻮﺑﺔ؛ ﺣﯿﺚ ﻳﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﻜﻮن ﻣﺆھﻼ‬
‫ﻟﻠﺨﺼﻮﻣﺎت إن ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺪورة اﻟﺘﺪرﻳﺒﯿﺔ ﻣﻄﻠﻮﺑﺔ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻪ اﻟﺤﺎﻟﻲ ‪ -‬أو ﻗﺪ ﺗﺤﺴﻦ ﻣﻦ‬
‫ﻛﻔﺎءﺗﻪ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ‪ .‬ھﻨﺎك ﻣﺜﺎل ﻟﺬﻟﻚ‪ :‬إن ﻛﺎن ھﻨﺎك ﻣﻌﻠﻢ رﻳﺎﺿﯿﺎت ﻳﻌﻤﻞ ﻓﻲ‬
‫ﻣﺪرﺳﺔ ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻨﻪ أن ﻳﺘﻠﻘﻰ دورة ﺗﺪرﻳﺒﯿﺔ ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ وﻻ ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻤﺪرﺳﺔ ﻣﻘﺎﺑﻠﮫﺎ‪،‬‬
‫ﻓﯿﻤﻜﻨﻪ أن ﻳﺨﺼﻢ ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﺪورات ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن ﺳﯿﺤﺼﻞ ﻓﻲ ﻧﮫﺎﻳﺘﮫﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﻋﻠﯿﺎ؛ وﻟﻜﻨﻪ ﻟﻦ ﻳﺤﺺــل ﻋﻞــى اﻟﺨﺺــوﻣﺎت اﻟﺾــرﻳﺒﯿﺔ إن كــان‬
‫ﻣﻌﻞــم رﻳﺎضــﻳﺎت ﻳﺘﻠﻖــى دورة عــن ﻛﯿﻔﻲــة تــروﻳﺾ اﻷســود اﻟﺒﺮيـة ﻟﻚـي‬
‫ﻳﺖـرك اﻟﻤﺞـال اﻷكـادﻳﻤﻲ فـي اﻟﻦـھﺎﻳﺔ ﻟﯿﻌﻢـل فـي اﻟﺲـﻳﺮك‪ .‬مـرة أخـرى‬
‫أقـول‪ :‬اﻧﻆـر اﻹصـدار ‪ ٩٧٠‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ‪.‬‬

‫– اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻋﺘﻤﺎد ﺿﺮﻳﺒﻲ‪ .‬ﻳﻘﻠﻞ اﻋﺘﻤﺎد اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ ﻣﺪى اﻟﺤﯿﺎة ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻚ‬
‫ﺑﻤﻘﺪار ﻳﺼﻞ إﻟﻰ أﻟﻔﻲ دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪ .‬وﻳﺘﻮاﻓﺮ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻜﺎﻣﻞ ﻟﺪاﻓﻌﻲ اﻟﻀﺮاﺋﺐ‬
‫اﻟﺬﻳﻦ ﺗﻘﻞ دﺧﻮﻟﮫﻢ ﻋﻦ ‪ ٥٦‬أﻟﻒ دوﻻر إن ﻛﺎﻧﻮا ﻋﺰاﺑًﺎ أو ‪ ١١٢‬أﻟﻒ دوﻻر ﻛﻤﺘﺰوﺟﯿﻦ‬
‫ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ .٢٠١٧‬ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﮫﺬا اﻻﻋﺘﻤﺎد ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﺆد دوراﺗﻚ اﻟﺘﺪرﻳﺒﯿﺔ‬
‫إﻟﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺷﮫﺎدة ﻋﻠﯿﺎ‪ ،‬وﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻋﺪد ﻣﺤﺪد ﻣﻦ اﻟﺴﻨﻮات ﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ؛‬
‫ﺳﺎ ﻣﻦ ﺑﯿﻦ اﻟﻜﺜﯿﺮ‬‫ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ ﻳﻄﺎﻟﺐ ﺑﻪ دوًﻣﺎ طﻠﺒﺔ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﻌﻠﯿﺎ‪ .‬وﻳﻌﺪ ھﺬا در ً‬
‫ﻣﻦ اﻟﺪروس اﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﺗﻌﻠﻤﮫﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺪرﺳﺔ ﻟﻸﺳﻒ‪.‬‬
‫• أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‪ :‬ﺗﺄﻛﺪوا ﻣﻦ ﺣﺼﻮل أﺑﻨﺎﺋﻜﻢ ﻋﻠﻰ ﺧﺼﻮﻣﺎت ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوﺿﮫﻢ‬
‫اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪ .‬ﻣﺎ دام دﺧﻞ اﺑﻨﻚ ﺧﺮﻳﺞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺤﺪﻳﺚ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ ٨٠‬أﻟﻒ دوﻻر ﺳﻨﻮﻳً ّﺎ‪،‬‬
‫ﺳﯿﻜﻮن ﻗﺎدًرا ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺧﺼﻮﻣﺎت ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٢٥٠٠‬دوﻻر ﻣﻦ‬
‫دﺧﻠﻪ اﻟﺨﺎﺿﻊ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ ﻛﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوﺿﻪ اﻟﺪراﺳﯿﺔ اﻟﻔﯿﺪراﻟﯿﺔ واﻟﺨﺎﺻﺔ )اﻟﻔﺎﺋﺪة‬
‫اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺔ وﻟﯿﺲ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ(‪ .‬وﺳﯿﻈﻞ ھﺬا ﺳﺎرﻳًﺎ ﺣﺘﻰ إن دﻓﻌﺖ ﺟﺰًءا ﻣﻦ اﻷﻗﺴﺎط‪.‬‬
‫ﻻ ﺗﺪﻋﻪ ﻳﻔﻮت ھﺬه اﻟﻔﺮﺻﺔ؛ ﻓﻤﻦ ﺑﯿﻦ أﺳﺒﺎب ﻛﻮن ذﻟﻚ اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺨﺼﻮﻣﺎت‬
‫اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ راﺋًﻌﺎ أن اﺑﻨﻚ ﻻ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﻔﻨﯿﺪ ﺿﺮاﺋﺒﻪ ﻟﯿﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ .‬أﺧﺒﺮه ﺑﺄن ﻳﺒﺤﺚ‬
‫ﻋﻦ اﻻﺳﺘﻤﺎرة ‪ E -١٠٩٨‬واﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ ﻣﺰود ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻘﺮوض‪ .‬إن‬
‫ﻛﺎن دﺧﻞ اﺑﻨﻚ ﻓﻲ ﺣﺪود ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٢٥‬اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ وﻛﺎن ُﻳﺨﺼﻢ ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺒﻪ ‪٢٥٠٠‬‬
‫دوﻻر‪ ،‬ﻓﺴﺘﻘﻞ اﻟﻀﺮاﺋﺐ اﻟﺘﻲ ﻋﻠﯿﻪ دﻓﻌﮫﺎ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٦٢٥‬دوﻻًرا‪.‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﻌﺎﺷﺮ‪ :‬ﻧﺼﺎﺋﺢ ﻣﺎﻟﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻠﻜﻢ أﻳﮫﺎ اﻵﺑﺎء‬

‫دﻋﻮﻧﺎ ﻧﺮدد ﻣًﻌﺎ اﻵن ﺷﻌﺎري اﻟﻤﺎﻟﻲ‪ :‬ﻟﯿﺲ ﻣﻦ اﻟﻀﺮوري أن ﺗﻜﻮن ﺗﻜﻮن ﻋﺒﻘﺮﻳً ّﺎ ﻣﺎﻟﯿً ّﺎ‬
‫ﻟﻜﻲ ﺗﺠﻌﻞ اﺑﻨﻚ ﻋﺒﻘﺮﻳًﺎ ﻣﺎﻟﯿًﺎ‪.‬‬
‫وﻟﻚــن‪ ،‬ﻋﺰﻳﺰي اﻟﻖــارئ‪ ،‬اﻟﺤﻘﯿﻖــة هــي‪ :‬إن ﻛﻦــت ﺑﺺــدد اﻟﺘﺢــدث مــع‬
‫اﺑﻦــك‪ ،‬ﻓﺲــﻳﺠﺐ ﻋﻠﻲــك أن ﺗﻔﻊـل مـا ﺗﻨﺺـح بـه‪ .‬وﻣﺜﻠﻢـا حـدث ﻋﻦـدﻣﺎ‬
‫حـاوﻟﺖ أن ﺗﻔﻊـل دوًﻣﺎ اﻷمـور اﻟﺺـﺣﯿﺤﺔ ﻋﻦـدﻣﺎ ُرزقـت بـاﻷطﻔﺎل ‪ -‬ســواًء‬
‫كــان هــذا ﻳﻌﻦــي اﻟﺘﻘﻠﻲــل مــن ﺗﻦــاول اﻟﻮﺟﺐــات اﻟﺲـرﻳﻌﺔ أو اﻟﺨﻞـود‬
‫ﻟﻠﻦـوم فـي وقـت ﻣﺒﻚـر أو اﻻﻣﺘﻦـاع عـن اﻟﺖـدﺧﯿﻦ أو عـدم اسـﺗﻀﺎﻓﺔ‬
‫أصـدﻗﺎﺋﻚ فـي ﻗﺐـو اﻟﻢـﻧﺰل ‪ -‬ﻳﺞـب ﻋﻠﻲـك اﻟﺘﻔﻚـﻳﺮ فـي ﺗﻎـﻳﯿﺮ ﺑﻊـض مـن‬
‫ﻀﺎ؛ ﻓﻠﻦ ﻳﻌﻤﻞ ھﺬا ﻋﻠﻰ ﺗﺤﺴﯿﻦ ﺣﯿﺎﺗﻚ ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ‬ ‫ﻋﺎداﺗﻚ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺴﯿﺌﺔ أﻳ ً‬
‫ﻀﺎ ﻗﺪوة ﺟﯿﺪة ﻷطﻔﺎﻟﻚ‪ .‬ﻓﻜﺮ ﻓﻲ اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ دورة اﻟﺤﯿﺎة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬ ‫ﺳﯿﻤﺜﻞ أﻳ ً‬
‫ﻣﻢــا ﻻ شــك ﻓﻲــه ‪ -‬إن ﻛﻦــت ﻣﺚــل أﻏﻞــب اﻟﺒﺶــر ‪ -‬أن ﻓﻚــرة ﺗﻨﻆــﻳﻢ‬
‫أمــورك اﻟﻤﺎﻟﻲــة ﻣﺚــﻳﺮة ﻣﺚــل ﻓﻚــرة ﻏﺲــل أطﺐـاق عـام كـاﻣﻞ فـي‬
‫ﻟﯿﻞـة واحـدة‪ .‬إنـه ﻋﻢـل مـرھﻖ وﻣﺘﻊـب‪ ،‬ولـن ﺗﻊـرف مـا اﻟﻤﺺـاﻋﺐ اﻟﻜﺐـﻳﺮة‬
‫اﻟﺖـي قـد ﺗﻮاﺟﮫﮫﺎ‪ .‬ﺳﯿﺜﺒﺖ ﻟﻚ ھﺬا اﻟﻔﺼﻞ أن اﻟﺴﯿﻄﺮة ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮر اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
‫ﻟﯿﺲ ﺑﮫﺬه اﻟﺼﻌﻮﺑﺔ‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﺗﻌﻠﻘﺖ ﺑﻮاﺣﺪة أو اﺛﻨﺘﯿﻦ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻷﻓﻜﺎر ﻓﻘﻂ‪،‬‬
‫ﻓﺴﺘﻜﻮن ﻗﺪ ﺗﻤﻜﻨﺖ ﻣﻦ ﺗﻐﯿﯿﺮ وﺿﻌﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻣﻦ وﺿﻊ ﺷﺨﺺ ﻣﺎ اﺳﺘﺴﻠﻢ ﻟﻠﻮﺿﻊ‬
‫اﻟﺮاھﻦ إﻟﻰ ﺷﺨﺺ ﻻ ﻳﺰال ﻳﺤﺎول اﻟﺘﺤﺴﻦ‪ ،‬وﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻠﻚ اﻟﺤﯿﻞ اﻟﺼﻐﯿﺮة أن‬
‫ﺗﺼﻨﻊ ﻓﺎرًﻗﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﺑﻤﺮور اﻟﻮﻗﺖ‪.‬‬
‫مــن أجــل اﻟﺘﻘﻠﻲـل مـن ألـم ﺗﻞـك اﻟﻌﻤﻠﻲـة قـدر اﻹﻣﻚـان‪ ،‬دﻋﻦـا ﻧﺘﻊـاﻣﻞ‬
‫ﻣﻊـھﺎ ﻛﻢـا لـو ﻛﻦـا ﻧﺚـرﺛﺮ مـًﻋﺎ أﺛﻦـاء ﺗﻦـاول اﻟﻖـھﻮة ‪ -‬ﻓﻖـط أنـا وأنـت‪،‬‬
‫ﻛﻮالـدﻳﻦ ﻳﺘﺢـدﺛﺎن‪ .‬إن ﻛﻦـت بـارًﻋﺎ بـاﻟﻔﻌﻞ فـي اﻷمـور اﻟﻤﺎﻟﻲـة‪ ،‬ﻓﯿﻤﻜﻦـك‬
‫ﺗﺠﺎھﻞ ﺗﻮﺻﯿﺎﺗﻲ‪ ،‬وﺗﺘﻨﺎول اﻟﻘﮫﻮة ﻓﻘﻂ‪ .‬وﻓﻲ ﻛﻠﺘﺎ اﻟﺤﺎﻟﺘﯿﻦ‪ ،‬أﻋﻠﻢ أﻧﻚ ﻻ ﺗﻤﺘﻠﻚ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﻟﺬا‪ ،‬ﺳﺄﺧﺘﺼﺮ اﻷﻣﺮ ﻛﺜﯿًﺮا‪ .‬دﻋﻨﺎ ﻧﺒﺪأ‪.‬‬

‫اﺣﻢ ﻧﻔﺴﻚ‪ ،‬واﺣﻢ أﺳﺮﺗﻚ‪ :‬اﺣﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺻﺤﻲ‬

‫وﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة واﻟﻌﺠﺰ‬
‫إن ﻛﻨﺖ واﻟًﺪا‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﺟﺰء ﻣﻦ ﻣﮫﻤﺘﻚ أن ﺗﺨﻄﻂ ﻟﻤﺎ ﺳﯿﺤﺪث ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺴﻮء اﻷﻣﻮر‬
‫‪ -‬ﺧﺎﺻﺔ إن أﺻﯿﺐ أﺣﺪ أﻓﺮاد أﺳﺮﺗﻚ ﺑﺎﻟﻤﺮض أو اﻟﻀﺮر‪ ،‬أو ﻣﺎت‪ .‬ھﺬا ﻟﯿﺲ أﻣًﺮا‬
‫ﻣﺴﻠﯿًﺎ‪ ،‬وﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﺰﻋﺞ أن ﺗﻔﻜﺮ ﻓﯿﻪ‪ ،‬وﻟﻜﻨﻪ ﺿﺮوري؛ ﻟﺬﻟﻚ اﺳﺘﻌﺪ ﻟﻠﻌﻤﻞ‬
‫وﺣﻘﻖ اﻟﻤﺮاد‪.‬‬
‫• اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺼﺤﻲ‪ .‬ھﺬا اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻻ ﻳﺤﺘﺎج ﻟﻠﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ‪ :‬ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻚ‬
‫وأطﻔﺎﻟﻚ ﻣﺆﱠﻣﻦ ﻋﻠﯿﻜﻢ ﺻﺤﯿً ّﺎ‪ .‬وﺣﺘﻰ إن ﻛﺎن اﺑﻨﻚ اﻟﺒﺎﻟﻎ ﻗﺪ اﺳﺘﻘﻞ ﺑﺤﯿﺎﺗﻪ‪ ،‬ﻓﻌﻠﯿﻚ‬
‫أن ﺗﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أﻧﻪ ﻣﺆﱠﻣﻦ ﻋﻠﯿﻪ لــﻳﺲ صــﺣﯿً ّﺎ ﻓﺤﺲــب )اﻟﻤﻮضــوع اﻟﻤﻂــروح‬
‫ﺿﺎ مــن أجــل ﺣﻤﺎيــة أمــورك اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ .‬إن‬ ‫اﻷﻛﺚــر أھﻤﻲــة(‪ ،‬بــل أيــ ً‬
‫ﺗﻊــرض اﺑﻦــك ﻟﺢــادث ﻛﺐــﻳﺮ أو أصــﻳﺐ ﺑﻢــرض ﻋﺾــال‪ ،‬ولــم ﻳﻚــن ﻳﻤﺘﻞــك‬
‫تــأﻣﯿًﻨﺎ صــﺣﯿً ّﺎ‪ ،‬أﻻ ﺗﻌﺘﻖــد أنــك ســــﺗﻔﻌﻞ كــــل مـــا ﻳﺘﻄﻠﺐــه اﻷمــر‬
‫ﻟُﺘﻮﻟﻲــه اﻟﺮﻋﺎيــة اﻟﺖــي ﻳﺤﺖــاج إﻟﻲــھﺎ؟ ﻟﺤﺲــن اﻟﺢــظ‪ ،‬فــي وقــت‬
‫ﻛﺘﺎبــة هــذه اﻟﺲــطﻮر‪ ،‬ﺗﻖــول اﻟﺤﻜﻮمــة اﻟﻔﻲــدراﻟﯿﺔ إنــه ﻳﻤﻜﻦــك أن‬
‫ﺗﺒﻖــي أﺑﻦــاءك ﻋﻞــى ﺧﻂــة تــأﻣﯿﻨﻚ ﺣﺖــى اﻟﺲــاﺑﻌﺔ واﻟﻌﺸﺮﻳﻦ ﻣﻦ‬
‫أﻋﻤﺎرھﻢ )ھﻨﺎك ﺑﻌﺾ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ ﺑﻘﺎء اﻷﺑﻨﺎء ﻟﻔﺘﺮة أطﻮل ﻣﻦ ﺗﻠﻚ(‪.‬‬
‫إن ﻛﺎن ﻣﺆﻣ ًﻨّﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﺒﺮ ﻋﻤﻠﻚ‪ ،‬راﺟﻊ ﻋﺮوض ﺷﺮﻛﺘﻚ ﻟﺘﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن اﻟﺨﻄﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫اﺧﺘﺮﺗﮫﺎ ﻣﻨﺬ ﺑﻀﻊ ﺳﻨﻮات ﻻ ﺗﺰال ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻚ وﻷﺳﺮﺗﻚ‪ ،‬ﻷن ﺣﺎﺟﺎﺗﻚ ﺳﺘﻜﻮن ﻗﺪ‬
‫ﺗﻐﯿﺮت ﻣﻨﺬ اﺷﺘﺮاﻛﻚ اﻷول ﻓﯿﮫﺎ‪ .‬إن ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻣﺆﱠﻣًﻨﺎ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﺒﺮ ﻋﻤﻠﻚ أو ﻋﻤﻞ زوﺟﻚ‪،‬‬
‫ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ‪ .‬ﻓﻲ وﻗﺖ‬
‫ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﺴﻄﻮر‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺘﺼﻔﺢ ﻣﻮﻗﻊ ‪ ،Healthcare. gov‬أو ﺗﺴﺘﺨﺪم ﺧﺎﺻﯿﺔ‬
‫اﻟﻤﻘﺎرﻧﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﻮاﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ‪ ،eHealth. com‬أو ﻋﺒﺮ‬
‫اﺳﺘﺸﺎرة وﻛﯿﻞ ﺗﺄﻣﯿﻨﺎت أو ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪.‬‬
‫• اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة‪ .‬ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻞ ﻛﺜﯿًﺮا ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻨﺎ إن ﺗﻤﻜﻨﺎ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﻰ إﻋﺎدة ﺗﺴﻤﯿﺘﮫﺎ "ﺗﻐﻄﯿﺔ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﺪﺧﻞ"‪ ،‬ﺣﯿﺚ إن ﺗﻠﻚ ھﻲ ﺣﻘﯿﻘﺘﻪ‪.‬‬
‫ﻓﺈن ﻣﺎت ﻋﺎﺋﻞ اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻳﺤﺼﻞ ﻣﻦ كــان ﻳﻌﻮلــھﻢ مـادﻳً ّﺎ ﻋﻞـى ﻣﺐـاﻟﻎ مـن‬
‫اﻟﻢـال ُﻳﻔﺖـرض أن ﺗﻜﻔﻲـھﻢ ﺣﺖـى ﻳﺘﻤﻜﻦـوا مـن إﻋﺎلـة أﻧﻔﺲـھﻢ‪ .‬وإن كـان‬
‫أﺑﻦـاؤك بـاﻟﻐﯿﻦ وقـادرﻳﻦ ﻋﻞـى إﻋﺎلـة أﻧﻔﺲـھﻢ‪ ،‬ﻓﺘﺠﻦـب اﻟﺖـأﻣﯿﻦ ﻋﻞـى‬
‫اﻟﺤﻲـاة‪ .‬وﻋﻞـى الـرﻏﻢ ﻣﻢـا ﺗﻘﻮلـه إﻋﻼﻧﺎت اﻟﺘﻠﻔﺎز اﻟﻤﻌﺬﺑﺔ ﻟﻠﻨﻔﺲ اﻟﺘﻲ ُﺗﻌﺮض‬
‫دوًﻣﺎ ﻓﻲ أوﻗﺎت ﻣﺘﺄﺧﺮة ﻣﻦ اﻟﻠﯿﻞ‪ ،‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ أﻻ ﺗﺸﺘﺮي ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺣﯿﺎة‬
‫ﺣﺎ ﻛﺒﯿًﺮا وأﺻﺒﺢ ھﻮ ﻣﻦ ﻳﻌﻮﻟﻚ‬
‫اﺑﻨﻚ )إﻻ إذا ﺣﻘﻘﺖ ﻓﺮﻗﺘﻪ اﻟﻤﻮﺳﯿﻘﯿﺔ ﻣﻊ أﺻﺪﻗﺎﺋﻪ ﻧﺠﺎ ً‬
‫اﻵن(‪.‬‬
‫إن ﻛﻨﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺒﯿﻦ ﻣﺎ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﯿﻪ‬
‫ﺷﺮﻳﻚ ﺣﯿﺎﺗﻚ وأﺑﻨﺎؤك ﻟﯿﻌﯿﺸﻮا ﻋﻠﯿﻪ إن واﻓﺘﻚ اﻟﻤﻨﯿﺔ‪ .‬ﻟﻸﺳﻒ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﻣﻌﺎدﻟﺔ‬
‫ﺑﺴﯿﻄﺔ ﻟﺤﺴﺎب ھﺬا‪ .‬ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‪ ،‬إن ﻛﺎﻧﺖ أﺳﺮﺗﻚ ﺗﻌﯿﺶ ﻋﻠﻰ دﺧﻞ ﻓﺮد‬
‫واﺣﺪ ﻷن أﺣﺪ اﻟﺰوﺟﯿﻦ ﻳﺒﻘﻰ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺰل ﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻷﺑﻨﺎء‪ ،‬ﻓﺴﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺤﺴﺐ‬
‫ﻛﻢ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ ﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﺷﺨﺺ ﻟﯿﻄﮫﻮ وﻳﻨﻈﻒ وﻳﺮﻋﻰ اﻷطﻔﺎل ﺣﺘﻰ‬
‫يــــذھﺒﻮا إلــــى اﻟﺠﺎﻣﻊــــة‪ .‬مــــن أجــــل ﻣﺲــــاﻋﺪﺗﻚ ﻋﻞــــى اﻟﻘﻲــــام‬
‫ﺑﺘﻞــــك اﻟﺤﺲــــاﺑﺎت‪ ،‬اســــﺗﺨﺪم ﺣﺎســــﺑﺔ اﻟﺖــــأﻣﯿﻦ ﻋﻞــــى اﻟﺤﻲــــاة‬
‫ﻋﻞــــى مــــوﻗﻊ ‪ basic. esplanner. com‬ومـــوﻗﻊ ‪financialliteracy. or g / 360‬‬
‫‪ ،calculators / life - i nsurance - calculator‬وھﻲ ﺧﺪﻣﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﮫﺪ‬
‫اﻷﻣﺮﻳﻜﻲ ﻟﻠﻤﺤﺎﺳﺒﯿﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﯿﻦ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪﻳﻦ‪.‬‬
‫أﻓﺾــــل اﻟﺨﻲــــارات اﻟﺖــي أمــاﻣﻚ هــي اســﺗﺨﺪام نــوع مــن اﻟﺘﻐﻄﻲــة‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲــة ُﻳﺲــﻣﻰ اﻟﺖــأﻣﯿﻦ ﻋﻞــى اﻟﺤﻲــاة ﻣﺢــدد اﻟﻢــدة‪ ،‬وﻳﻤﻜﻦــك‬
‫اﻟﻤﻘﺎرنــة بــﻳﻦ أســﻋﺎر اﻟﺨﻂــط اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲــة ﻋﻞــى مــوﻗﻊ ‪LifeInsurance.‬‬
‫‪ .Term4Sale. com ،SelectQuot e. com ،com‬ﻳﻤﻚــــــــــن ﻟﻖــــــــــداﻣﻰ‬
‫اﻟﻤﺢــــــــــارﺑﯿﻦ أن ﻳﺶــــــــــﺗﺮوا ﺧﻂــــــــــط تــــــــــأﻣﯿﻦ ﻋﻞــــــــــى‬
‫اﻟﺤﻲــــــــــاة ﺑﺄســــــــــﻋﺎر ﻣﻨﺨﻔﺾـــــة ﻋﺐـــــر وزارة شـــــﺋﻮن‬
‫اﻟﻤﺢـــــارﺑﯿﻦ اﻟﻖـــــداﻣﻰ ) ‪ .( benefits. va. gov / insurance‬كــذﻟﻚ‪ ،‬إن كــان‬
‫أحــد أفــراد أســرﺗﻚ قــد اﻟﺘﺢــق بــاﻟﺠﯿﺶ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦــك أن ﺗﺘﻊــرف ﻋﻞــى‬
‫أســﻋﺎرھﺎ ﻋﻞــى مــوﻗﻊ شــرﻛﺔ ‪ .USAA. com‬فــي اﻟﻌﺺــر اﻟﺢــاﻟﻲ‪ ،‬أصــﺑﺢ‬
‫مــن اﻟﻤﻎــري ﺑﺎﻟﻨﺲـﺑﺔ ﻟﻠﻜﺚـﻳﺮﻳﻦ أن ﻳﻔﻌﻠﻮا ﻛﻞ ﺷﻲء ﻋﺒﺮ ﺷﺒﻜﺔ اﻹﻧﺘﺮﻧﺖ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ إن ﻛﺎن ﻟﺪﻳﻚ ﺳﺆال ﻋﻦ اﻟﺴﯿﺎﺳﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻔﻜﺮ ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﺘﺮدد ﻓﻲ‬
‫اﻻﺗﺼﺎل ﺑﻮﻛﯿﻞ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أو ﺑﺸﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪.‬‬
‫اﺣﺬر‪ :‬ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻷﺧﺮى ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة اﻟﺘﻲ ﻳﺤﺐ اﻟﻤﺆِّﻣﻨﻮن‬
‫ﻋﺮﺿﮫﺎ ﻷﻧﮫﺎ ﺳﺘﺪر ﻋﻠﯿﮫﻢ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻷرﺑﺎح‪ .‬ﺳﺘﺴﻤﻊ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻜﻼم اﻟﻤﻌﺴﻮل‬
‫ﻣﻦ أوﻟﺌﻚ اﻟﺨﺒﺮاء اﻟﻤﺰﻋﻮﻣﯿﻦ اﻟﺬﻳﻦ ﺳﯿﻘﻮﻟﻮن ﺷﻌًﺮا ﻓﻲ ﻋﺎﺋﺪات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر "ﻣﺆﺟﻠﺔ‬
‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ" واﻟﻤﺪﺧﺮات اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺘﺮاﻛﻢ ﻋﺒﺮ ﺧﻄﻂ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪،‬‬
‫واﻟﺤﯿﺎة اﻟﺸﺎﻣﻠﺔ واﻟﺤﯿﺎة اﻟﻤﺘﻐﯿﺮة ‪ -‬ﺗﺠﺎھﻠﮫﺎ ﺟﻤﯿﻌﮫﺎ‪.‬‬
‫• اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺿﺪ اﻟﻌﺠﺰ‪ .‬ﻻ ﻳﺤﻈﻰ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻻھﺘﻤﺎم‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬
‫ﺗﻘﻞ اﺣﺘﻤﺎﻻت ﻣﻮﺗﻚ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺴﻦ ﻛﺜﯿًﺮا ﻋﻦ اﺣﺘﻤﺎﻻت أن ﺗﺼﺎب ﺑﻤﺮض ﻋﻀﺎل أو‬
‫إﺻﺎﺑﺔ ﺑﺎﻟﻐﺔ ﻓﻲ ﺣﺎدث ﺗﺆدي إﻟﻰ عــدم قــدرﺗﻚ ﻋﻞــى ﻣﺰاولــة ﻋﻤﻞــك ﻟﻊــدة‬
‫أشــھﺮ )أﻋﻞــم أﻧﻚــم ﺗﺲــﺧﺮون ﻣﻦــي اﻵن(‪ .‬وﻋﻞــى اﻟﻨﻖــﻳﺾ مــن‬
‫ﺗﻌﻮﻳﺾــات اﻟﻊــاﻣﻠﯿﻦ‪ ،‬اﻟﺖــي ﺗﺤﺺــل ﻋﻠﻲــھﺎ ﻓﻖــط إن أصــﺑﺖ فــي أﺛﻦـاء‬
‫اﻟﻌﻢـل‪ ،‬ﻳﻐﻂـي اﻟﺖـأﻣﯿﻦ ضـد اﻟﻊـﺟﺰ ﻧﻔﻘﺎﺗﻚ إن ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ‬
‫ﻋﻦ اﻟﺴﺒﺐ‪ .‬اﺑﺤﺚ ﻋﻦ ﺧﻄﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ ﺗﻐﻄﻲ ‪ ٦٠‬أو ‪ ٪٧٠‬ﻣﻦ دﺧﻠﻚ إن أﺻﺒﺤﺖ ﻋﺎﺟًﺰا‬
‫ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬واﺑﺤﺚ ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎن ﺻﺎﺣﺐ ﻋﻤﻠﻚ ﻳﻘﺪم ﺗﺄﻣﯿًﻨﺎ ﺿﺪ اﻟﻌﺠﺰ )عــادة مــا‬
‫ﺗﻔﻊــل اﻟﺶــرﻛﺎت اﻟﻜﺐــرى( أو ﻳﺲــﻣﺢ ﻟﻠﻤﻮظﻒــﻳﻦ ﺑﺶـراء ﺗﻞـك اﻟﺘﻐﻄﻲـة‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﻲـة ﻋﺐـر اﻟﺶـرﻛﺔ )واﻟﺖـي سـﺗﻜﻮن أقـل ﺗﻜﻠﻒـة ﺑﺎﻟﻨﺲـﺑﺔ لـك ﻣﻢـا‬
‫لـو اشـﺗﺮﻳﺘﮫﺎ ﺑﻤﻒـردك(‪ .‬وإن ﻛﻦـت ﺑﺤﺎجـة ﻟﺶـراء ﺑﻮﻟﯿﺺـة تــــــــــــــــــأﻣﯿﻨﻚ‬
‫اﻟﺨﺎصــــــــــــــــة‪ ،‬ﻓﻖـــــــــارن عـــــــــروض اﻟﺶـــــــــرﻛﺎت اﻟﻤﺨﺘﻠﻒـــــــــة‬
‫اﻟﺖـــــــــي ﺗﺘﺨﺺـــــــــص فـــــــــي اﻟﺖـــــــــأﻣﯿﻦ ضـــــــــد اﻟﻊـــــــــﺟﺰ‬
‫)وﻻ ﻳﻮجـــــــــد اﻟﻜﺚـــــــــﻳﺮ ﻣﻦـــــــــھﺎ(‪ ،‬ﻋﻞـــــــــى غـــــــــرار شـــــــــرﻛﺔ‬
‫اﻟﺶـــــــــﻣﺎل اﻟﻎـــــــــرﺑﻲ ﻟﻠﺖـــــــــأﻣﯿﻦ اﻟﺘﻊـــــــــاوﻧﻲ ﻋﻞـــــــــى‬
‫اﻟﺤﻲـــــــــاة )‪ ( NorthwesternMutual.com‬وﺷﺮﻛﺔ ﻣﯿﺘﻼﻳﻒ ) ‪.( MetLife. com‬‬
‫ﻗﺎرن ﺑﯿﻦ ﻋﺮوض ﺗﻠﻚ اﻟﺸﺮﻛﺎت واﻟﻌﺮوض اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﯿﮫﺎ ﻣﻦ ﻣﻮﻗﻊ‬
‫‪.PolicyGenius. com‬‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ ذات اﻟﻀﺮاﺋﺐ اﻟﻤﻨﺨﻔﻀﺔ ھﻲ اﻷوﻟﻮﻳﺔ‪،‬‬
‫ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ أھﺪاﻓﻚ‬
‫رﻏﻢ إﻣﻄﺎر اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ واﺑﻼ ﻣﻦ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ ﻋﻠﯿﻚ ﻋﻦ اﻷﻣﻮر اﻟﺘﻲ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ ﻓﻌﻠﮫﺎ ﻟﻜﻲ ﺗﻨﻈﻢ أﻣﻮرك اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺈن واﺣﺪة ﻣﻦ أھﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺼﺎﺋﺢ ھﻲ أن‬
‫ﺗﺪﺧﺮ أﻛﺒﺮ ﻗﺪر ﻣﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ‪ .‬اﺑﺪأ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻮر إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ‬
‫ﺑﺪأت ﺑﻌﺪ‪ ،‬وﺣﺎول أن ﺗﺪﺧﺮ ﺑﮫﺎ اﻟﺤﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻛﻞ ﻋﺎم ﻟﻜﻲ ﺗﻘﺘﺮب ﻣﻦ‬
‫ھﺪﻓﻚ ﻷﻗﺼﻰ ﻗﺪر اﻹﻣﻜﺎن‪ .‬إﻟﯿﻚ ﺑﻌ ً‬
‫ﻀﺎ ﻣﻦ ﺧﯿﺎراﺗﻚ اﻟﻤﺘﻮاﻓﺮة‪:‬‬
‫• ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ‪ .(k) ٤٠١‬ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺪﻣﮫﺎ اﻟﺸﺮﻛﺎت‬
‫اﻟﻜﺒﺮى‪ ،‬ﺗﻨﻤﻮ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ ﻣﻌﻔﺎة ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ أو ﻣﺆﺟﻠﺔ اﻟﻀﺮاﺋﺐ )طﺒًﻘﺎ ﻟﻠﺨﯿﺎرات اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﻘﺪﻣﮫﺎ ﺷﺮﻛﺘﻚ(‪ .‬وﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻘﺪم ﺗﻞــك اﻟﺤﺲــاﺑﺎت صــﻓﻘﺎت ﻣﻤﺎﺛﻞــة‪ :‬ﻋﻞــى‬
‫ســﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚــال‪ ،‬ﻣﻖــاﺑﻞ كــل دوﻻر ﺗﺾــﻋﻪ ﻓﻲــھﺎ‪ ،‬ســﺗﻀﻊ شــرﻛﺘﻚ‬
‫دوﻻًرا آخــر‪ ،‬وصــوﻻ إلــى ﻧﺲـﺑﺔ ﻣﺢـددة مـن راﺗﺐـك )عـادة مـا ﺗﺖـراوح بـﻳﻦ‬
‫‪ ٢‬و ‪(٪٦‬؛ وهـذا ﻳﻊـادل ﻧﺲـﺑﺔ ﻋﺎﺋﺪات ﻋﻠﻰ أﻣﻮاﻟﻚ ﺗﺒﻠﻎ ‪ - ٪١٠٠‬وھﻲ ﺻﻔﻘﺔ ﻳﺠﺐ أﻻ‬
‫ﺗﻔﺮط ﻓﯿﮫﺎ‪ .‬ﻓﻲ وﻗﺖ ﻛﺘﺎﺑﺔ ھﺬه اﻟﺴﻄﻮر‪ ،‬أﻛﺒﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﻳﻤﻜﻨﻚ وﺿﻌﻪ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﻛﻞ ﻋﺎم ھﻮ ‪ ١٨‬أﻟﻒ دوﻻر‪ ،‬وإن ﻛﻨﺖ ﻓﻲ اﻟﺨﻤﺴﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻤﺮك أو أﻛﺜﺮ‪،‬‬
‫ﺳﯿﻤﻜﻨﻚ ﺷﺮط "اﻟﻤﻼﺣﻘﺔ" اﻟﻀﺮﻳﺒﯿﺔ ﻣﻦ زﻳﺎدة اﻟﻤﺒﻠﻎ ﺑﻤﻘﺪار ‪ ٦‬آﻻف دوﻻر أﺧﺮى‪.‬‬
‫وإن ﺑﺪا ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻣﺴﺘﺤﯿﻞ اﻟﺘﺤﻘﯿﻖ اﻵن ﻓﻀﻊ ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب اﻟﺤﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺎل‪ .‬ﺗﺢــدﺛﻨﺎ فــي اﻟﻔﺺــل اﻟﺲــاﺑﻊ عــن هــذه اﻟﺤﺲــاﺑﺎت‪ ،‬وﻟﻜﻦــي‬
‫ســأذﻛﺮ تــذﻛﺮة صـﻏﯿﺮة‪ :‬ھﻦـاك ﻧﻮعـان ﻣﻦـھﺎ؛ أﻛﺜﺮھﻢـا شـﻳﻮًﻋﺎ هـي‬
‫ﺣﺲـاﺑﺎت ‪ ( k ) ٤٠١‬اﻟﺘﻘﻠﻲـدﻳﺔ‪ ،‬واﻟﺖـي ﺗﻤﻜﻦـك مـن تـأﺧﯿﺮ دفـع اﻟﺾـراﺋﺐ‬
‫ﻋﻞـى اﻟﻤﺐـاﻟﻎ اﻟﻤﺪﺧﺮة ﻓﯿﮫﺎ ﻣﻦ راﺗﺒﻚ‪ .‬ﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﺰداد ﻋﺎﺋﺪات‬
‫اﻷﻣﻮال اﻟﻤﺪﺧﺮة ﻓﯿﮫﺎ )ﻣﻦ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﺪﻓﻊ ﺿﺮاﺋﺐ ﻋﻠﯿﮫﺎ( ﺣﺘﻰ ﺗﺴﺤﺐ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫وﺗﻌﺘﺒﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ھﻲ اﻟﺨﯿﺎر اﻷﻓﻀﻞ إن ﻛﻨﺖ ﻗﺪ اﻗﺘﺮﺑﺖ أو وﺻﻠﺖ إﻟﻰ أﻋﻠﻰ‬
‫راﺗﺐ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل ﻋﻤﻠﻚ‪ ،‬ﻷن ذﻟﻚ اﻟﺘﺄﺟﯿﻞ اﻟﻀﺮﻳﺒﻲ ﺳﯿﻜﻮن أﻛﺜﺮ ﻗﯿﻤﺔ اﻵن ﻣﻤﺎ‬
‫ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻪ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺘﻘﺎﻋﺪ وﺗﺒﺪأ ﺑﺴﺤﺐ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻋﻨﺪ ھﺬه اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻘﻞ دﺧﻠﻚ‬
‫ﻛﺜﯿًﺮا‪ ،‬وﺳﺘﺼﺒﺢ ﺿﻤﻦ أﻗﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ‪.‬‬
‫وﻟﻜﻦ إن ﻛﻨﺖ واﻟًﺪا ﺷﺎﺑً ّﺎ ﻳﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﺰداد دﺧﻠﻪ ﺧﻼل اﻟﻌﻘﻮد اﻟﻘﺎدﻣﺔ أﻛﺜﺮ ﻣﻤﺎ ھﻮ‬
‫ﻋﻠﯿﻪ اﻵن‪ ،‬ﻓﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻟﻨﻮﻋﯿﺔ اﻟﺜﺎﻧﯿﺔ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﮫﺎ أﺻﺤﺎب‬
‫اﻷﻋﻤﺎل‪ :‬ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺗﻘﺎﻋﺪ روث ‪ .( k ) ٤٠١‬وﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺠﺰء ﻣﻦ راﺗﺒﻚ اﻟﺬي ﺗﺪﺧﺮه ﻓﯿﮫﺎ اﻵن‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺣﯿﺚ إﻧﻚ ﺳﺘﻜﻮن ﺿﻤﻦ أﻗﻞ ﻧﺴﺒﺔ‬
‫ﺿﺮﻳﺒﯿﺔ اﻵن ﻣﻤﺎ ﺳﺘﺼﺒﺢ ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ‪ ،‬ﻓﺴﺘﻜﻮن ﺻﻔﻘﺔ أﻓﻀﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻟﻚ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻻ ﺷﻚ ﻓﯿﻪ أﻧﻚ ﻻ ﺗﺴﺘﻄﯿﻊ أن ﺗﻌﻠﻢ إذا ﻣﺎ ﻛﺎن دﺧﻠﻚ ﺳﯿﺰداد أو ﻳﻨﺨﻔﺾ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﺪار اﻟﺴﻨﻮات‪ ،‬ﻟﺬا ﻻ ﺗﺮھﻖ ﻧﻔﺴﻚ ﻛﺜﯿًﺮا‪ .‬اﺧﺘﺮ ﺣﺴﺎب اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﻚ‬
‫وادﺧﺮ ﻓﯿﻪ أﻛﺒﺮ ﻗﺪر ﻣﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫• ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪ .‬ﻣﺮة أﺧﺮى‪ ،‬ﺳﺄذﻛﺮ ﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺳﺮﻳﻌﺔ‪ :‬إن ﻟﻢ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ‬
‫اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎع د ‪ ،( k ) ٤٠١‬ﺳﺘﻜﻮن ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ‬
‫ﻓﺮدي‪ ،‬وﻣﺜﻠﻤﺎ ھﻲ اﻟﺤﺎل ﻣﻊ ﺣﺴﺎﺑﺎت ﺗﻘﺎﻋﺪ ‪ ،( k ) ٤٠١‬ھﻨﺎك ﻧﻮﻋﺎن ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ‪ -‬ﺣﺴﺎﺑﺎت روث واﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ ‪ -‬وﺧﯿﺎرك ھﻮ أي ﻣﻦ ھﺬه‬
‫اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﺳﺘﺴﺘﺨﺪم ﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ دﺧﻠﻚ ﻓﻲ اﻟﻠﺤﻈﺔ اﻟﺤﺎﻟﯿﺔ ودﺧﻠﻚ اﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﺗﺘﻘﺎﻋﺪ‪ .‬ﺗﺠﻌﻠﻚ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث ﺗﺪﻓﻊ ﺿﺮاﺋﺐ اﻵن‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﺗﺰداد ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ ﻣﻌﻔﺎة ﻣﻦ‬
‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ طﻮال ﻋﻤﺮك‪ .‬وﻣﻊ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﻳﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن‬
‫ﺗﺨﺼﻢ اﻟﻤﺴﺎھﻤﺎت ﻣﻦ ضــــراﺋﺒﻚ اﻵن‪ ،‬وﺗﺰداد أﻣﻮالــــك ﻣﻌﻒــــاة مــــن‬
‫اﻟﺾــــراﺋﺐ ﺣﺖــــى ﺗﺲــــﺣﺒﮫﺎ ﻋﻦــــد اﻟﺘﻘﺎعــــد‪ .‬ﺑﺎﻟﻨﺲــــﺑﺔ ﻟﻚــــﻻ‬
‫اﻟﻨﻮعــــﻳﻦ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻦــــك أن ﺗﺲــاھﻢ ﺑﻤﺐــاﻟﻎ ﺗﺺــل إلــى ‪ ٥٥٠٠‬دوﻻر ســﻧﻮﻳً ّﺎ‬
‫ﺣﺖــى عــام ‪) ٢٠١٧‬إن كــان ﻋﻢــرك ﻳﺘﺨﻂــى اﻟﺨﻤﺲــﻳﻦ عــاًﻣﺎ‪ ،‬ﻳﺰداد اﻟﺢــد‬
‫اﻷﻗﺺــى ﺑﺎﻟﻨﺲــﺑﺔ لــك ﻟﯿﺺــﺑﺢ ‪ ٦٥٠٠‬دوﻻر(‪ .‬وﻟﻚــي ﺗﻜﺘﺶــف أﻳً ّﺎ مــن هــذه‬
‫اﻟﺤﺲــاﺑﺎت ﻳﻨﺎســﺑﻚ‪ ،‬اســﺗﺨﺪم ﺣﺎســﺑﺔ اﻟﺤﺲــاﺑﺎت اﻟﻔﺮديــة اﻟﺘﻘﻠﻲــدﻳﺔ‬
 ‫ﻣﻖــاﺑﻞ ﺣﺲــاﺑﺎت روث مــن مــوﻗﻊ ‪.Banlrate. com‬‬
‫ھﻨﺎك ﻗﯿﻮد ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ اﻟﻘﯿﻮد ﻋﻠﻰ ﻣﻦ ﻳﻤﻜﻨﻪ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ‬
‫ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪ ،‬وﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﻘﯿﻮد ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪.IRS. gov‬‬
‫ﻓﺈن ﻛﺎن دﺧﻠﻚ ﻛﺒﯿًﺮا ﺑﺪرﺟﺔ ﻻ ﺗﻤﻜﻨﻚ ﻣﻦ اﻣﺘﻼك ﺣﺴﺎب ﻓﺮدي ﺗﻘﻠﯿﺪي أو ﺣﺴﺎب‬
‫ﻓﺮدي ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت روث‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻔﺘﺢ ﺣﺴﺎب ﺗﻘﺎﻋﺪ ﻓﺮدﻳً ّﺎ ﻏﯿﺮ ﻣﺨﺼﻮم‬
‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ ،‬ورﻏﻢ أﻧﻪ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﺿﺮاﺋﺐ ﻣﺨﻔﻀﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﺪاﻳﺔ‪ ،‬ﺳﺘﻈﻞ أﻣﻮاﻟﻚ ﺗﻨﻤﻮ‬
‫ﻣﺆﺟﻞــــة اﻟﺾــــراﺋﺐ‪ ،‬وﻟﻤﺠﻤﻮعــــة مــــن اﻟﻨﺺــــاﺋﺢ عـــن ﻛﯿﻔﻲــة اﻟﺐــدء‬
‫ﺑﺎﻻســﺗﺜﻤﺎر فــي ﺣﺲــاﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعــد اﻟﻔﺮديــة‪ ،‬اﻧﻆــر ص ‪ .١٤٧‬وإن ﻛﻦــت‬
‫ﺗﺲــﺗﺜﻤﺮ أﻣﻮالــك فــي ﺣﺲــاﺑﺎت ‪ ،( K ) ٤٠١‬ســﻳﻜﻮن ﻋﻠﻲــك أن ﺗﻔﻚــر‬
‫ﺿﺎ فــي اﺳﺘﺜﻤﺎر ﺑﻌﻀﮫﺎ ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪.‬‬ ‫أيــ ً‬
‫• ﺣﺴﺎﺑﺎت ‪ .SOLO ،SEP ،SIMPLE‬إن ﻛﻨﺖ ﺻﺎﺣﺐ ﺷﺮﻛﺔ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﺪﺧﺮ اﻟﻤﺰﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﺑﺎﺳﺘﺨﺪام ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻣﻦ أﻧﻮاع ‪ SIMPLE‬و ‪ SEP‬أو ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫‪ ( k ) ٤٠١‬ﻣﻦ ﻧﻮﻋﯿﺔ ‪ .SOLO‬ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ ﻋﺎم ‪ ،٢٠١٧‬ﺳﺘﻤﻜﻨﻚ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت ﻣﻦ ادﺧﺎر‬
‫ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ١٢٥٠٠‬دوﻻر ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻣﻦ ﻧﻮﻋﯿﺔ ‪ SIMPLE‬أو‬
‫‪ ٥٤‬أﻟﻒ دوﻻر ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻣﻦ ﻧﻮﻋﯿﺔ ‪ SEP‬أو ﺣﺴﺎﺑﺎت ‪ ( k ) ٤٠١‬ﻣﻦ‬
‫ﻧﻮﻋﯿﺔ ‪ .Solo‬ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ ﻋﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﺨﯿﺎرات‪ ،‬زر ﻣﻮﻗﻊ ‪irs. gov / retirement‬‬
‫‪ - plans‬أو اﺳﺘﺸﺮ ﻣﺤﺎﺳﺒًﺎ‪.‬‬

‫ادﻓﻊ ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎت ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‬

‫ﺗﺒﻠﻎ ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎت اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﻸﺳﺮة اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ اﻟﻌﺎدﻳﺔ ‪ ٢٣٠٠‬دوﻻر ﺑﻤﺘﻮﺳﻂ‬
‫أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻳﺒﻠﻎ ‪ .٪١٥‬وھﺪﻓﻚ ھﻮ أن ﺗﺠﻌﻞ ھﺬه اﻟﻤﺪﻳﻮﻧﯿﺎت ﺗﺼﻞ إﻟﻰ اﻟﺼﻔﺮ‪،‬‬
‫ﺣﯿﺚ ﻳﻜﺎﻓﺊ ﺳﺪاد ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺪﻳﻮﻧﯿﺎت أن ﺗﺠﻨﻲ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪١٥‬ﻣﻦ أﻣﻮاﻟﻚ ﺑﻌﺪ ﺧﺼﻢ‬
‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ .‬وﻻ ﺗﻮﺟﺪ أﻣﺎﻣﻚ أﻳﺔ اﺳﺘﺜﻤﺎرات‪ ،‬ﻋﺪا ﻋﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت ‪ ( k ) ٤٠١‬ﻣﻊ دﻓﻊ‬
‫ﺻﺎﺣﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻣﻤﺎﺛﻠﺔ ﻟﻤﺎ ﺗﺪﻓﻊ‪ ،‬ﻳﻤﻜﻨﮫﺎ أن ﺗﻀﻤﻦ ﻣﺜﻞ ھﺬا اﻟﻌﺎﺋﺪ اﻟﻤﺮﺗﻔﻊ‪.‬‬
‫وﻟﻚــــي ﻧﺺــــوغ اﻟﻔﻚــــرة ﺑﻄﺮﻳﻖــــة أخــــرى‪ :‬ﻋﻦــــدﻣﺎ ﻻ ﺗﺲــــدد‬
‫مــــدﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ ذات أســــﻋﺎر اﻟﻔﺎئــدة اﻟﻌﺎﻟﻲــة‪ ،‬فــإﻧﻚ بــذﻟﻚ ﺗﺲــﺗﻨﺰف‬
‫أﻣﻮالــك‪ .‬لــذا‪ ،‬أوقــف هــذا اﻻســﺗﻨﺰاف ﻋﻞــى اﻟﻒــور ﻋﺐــر دفــع اﻟﻢــال‬
‫مــن أجــل ســداد ﺗﻞــك اﻟﻤﺪﻳﻮﻧﯿﺎت )ھﻨﺎك اﺳﺘﺜﻨﺎء واﺣﺪ ﻟﮫﺬه اﻟﻘﺎﻋﺪة‪ :‬ﻳﺤﺘﺎج‬
‫ﺧﺮة ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ؛ وھﻮ اﻷﻣﺮ اﻟﺬي‬‫اﻵﺑﺎء إﻟﻰ اﻟﺘﻤﺴﻚ ﺑﻮﺟﻮد ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻣﺪ َ‬
‫ﻧﺎﻗﺸﺘﻪ ﻓﻲ ص ‪ .(٢١٣‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﺎل ﻟﺴﺪاد ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎت اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت‬
‫ض‪ .‬ﻓﺒﻌﺪ أن ﺗﺪﻓﻊ اﻷﻗﺴﺎط‪ ،‬ﻓﻠﻦ ﺗﺴﺘﻔﯿﺪ اﻟﻜﺜﯿﺮ؛ وﻟﻜﻦ إﻟﯿﻚ‬‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ أﻣًﺮا ﻏﯿﺮ ﻣﺮ ٍ‬
‫اﻷﻣﺮ ﺑﺮﻣﺘﻪ‪ :‬ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻛﻞ دوﻻر ﺗﺪﺧﺮه ﻓﻲ ﺣﺴﺎب اﻻدﺧﺎر‪ ،‬ﻓﺈﻧﻚ ﺗﺨﺴﺮ أﻣﻮاًﻻ ﺗﺰﻳﺪ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻲ ادﺧﺮﺗﮫﺎ إن ﻛﺎﻧﺖ ھﻨﺎك ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎت ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ؛ ﻷن أﺳﻌﺎر‬
‫اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﺪﻳﻦ ﺑﻪ ﺳﺘﻜﻮن أﻋﻠﻰ ﻣﻦ اﻟﻌﺎﺋﺪات اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻨﯿﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻟﻨﻔﺘﺮض أﻧﻚ ﻣﺪﻳﻦ ﺑﻤﺒﻠﻎ ‪ ١٠‬آﻻف دوﻻر ﻋﻠﻰ ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﺄﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ‪،٪١٥‬‬
‫وﻟﺪﻳﻚ ﻣﺒﻠﻎ ‪ ١٠‬آﻻف دوﻻر ﺗﺪﺧﺮه ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف ﺑﻔﺎﺋﺪة ‪ .٪١‬ﻓﻔﻲ ﺧﻼل ﻋﺎم واﺣﺪ‪،‬‬
‫ﺳﺘﺠﻨﻲ ﻓﻮاﺋﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮف ﺗﺒﻠﻎ ‪ ١٠٠‬دوﻻر‪ ،‬ﻓﻲ ﺣﯿﻦ ﺳﺘﺘﺮاﻛﻢ ﻋﻠﯿﻚ ﻓﻮاﺋﺪ دﻳﻦ‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻟﺘﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ١٥٠٠‬دوﻻر ﻋﻦ اﻟﻔﺘﺮة ﻧﻔﺴﮫﺎ‪ ،‬ﻟﺬا ﺳﺘﻜﻮن ﻗﺪ‬
‫ﺧ ﺴ ﺮ ت ‪ ١٤٠٠‬دوﻻر؛ وﻟﻜﻦ إن اﺳﺘﺨﺪﻣﺖ ﻣﺪﺧﺮاﺗﻚ ھﺬه ﻟﺪﻓﻊ ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ‪ ،‬ﻓﻠﻦ‬
‫ﻀﺎ أﻳﺔ ﻓﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﻳﻮن‪ .‬وﻣﻦ‬ ‫ﺗﺠﻨﻲ أﻳﺔ ﻓﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺪﺧﺮات ‪ -‬وﻟﻜﻨﻚ ﻟﻦ ﺗﺪﻓﻊ أﻳ ً‬
‫اﻷﻓﻀﻞ أﻻ ﺗﺤﻘﻖ أﻳﺔ أرﺑﺎح أو ﺧﺴﺎﺋﺮ ﺑﺪًﻻ ﻣﻦ أن ﺗﺨﺴﺮ اﻟﻤﺎل‪ .‬ﻟﮫﺬا اﻟﺴﺒﺐ‪،‬‬
‫ﺳﯿﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﻤﻨﻄﻘﻲ أن ﺗﺴﺪد ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ ذات أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﻌﺎﻟﯿﺔ ﻗﺒﻞ أن ﺗﺒﺪأ‬
‫ﺑﺎﻻدﺧﺎر‪ ،‬وإﻻ ﻗﺪ ﺗﺪﺧﺮ اﻟﻤﺎل وﻟﻜﻨﻚ ﺳﺘﺪﻓﻊ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ ذاﺗﻪ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻷﻣﻮال‬
‫وﺗﺨﺴﺮه إن ﻧﻈﺮت إﻟﻰ اﻷﻣﺮ ﻣﻦ ﻣﻨﻈﻮر أﻋﻠﻰ‪.‬‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﺨﻔﯿﻒ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺎﻧﺎة‪ ،‬ﺣﺎول أن ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﺪﻓﻌﮫﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻔﻮر‪ .‬أوﻻ‪ ،‬اﺗﺼﻞ ﺑﺸﺮﻛﺔ اﻟﺒﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ واﺳﺄل ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎن ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ أن‬
‫ﺗﻘﻠﻞ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة )اﻓﻌﻞ ھﺬا ﺑﺄدب‪ ،‬وﺗﺄكــد مــن أن تــذﻛﺮ أنــك ﺗﺒﺢــث عــن‬
‫عــروض أخــرى ذات أســﻋﺎر ﻓﺎئــدة أقــل(‪ .‬وإن لــم ﺗﻔﻞــح هــذه اﻟﻤﺤﺎولــة‪،‬‬
‫ﻓﯿﻤﻜﻦــك أن ﺗﺢــول رصــﻳﺪك اﻻﺋﺘﻢــاﻧﻲ إلــى ﺑﻄﺎقــة أخــرى ذات أســﻋﺎر‬
‫ﻓﺎئــدة أقــل وقــد ﺗﻤﺖــد ﻓﺖــرات ﺳﺪادھﺎ إﻟﻰ ‪ ٦‬أﺷﮫﺮ أو ﺣﺘﻰ ‪ ١٨‬ﺷﮫًﺮا‬
‫)ﻓﻲ ﺧﻼل ﺗﻠﻚ اﻟﻔﺘﺮة‪ ،‬ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﻗﺪ أﺣﺮزت ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻘﺪم ﻓﻲ ﺳﺪاد ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ‪،‬‬
‫ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ ﺳﺪدت اﻟﺪﻳﻦ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ(‪ .‬وﻗﺒﻞ أن ﺗﻘﻮم ﺑﻌﻤﻠﯿﺔ اﻟﺘﺤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺗﻌﺮف‬
‫ﻋﻠﻰ رﺳﻮم اﻟﺘﺤﻮﻳﻞ )‪ ٪٣‬أو ‪ ٪٤‬ﻻ ﺑﺄس ﺑﮫﺎ( ﻟﺘﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﻳﻨﺘﮫﻲ ﺑﻚ اﻟﻤﻄﺎف ﻓﻲ‬
‫وﺿﻊ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ ﺳﺎﺑﻘﻪ‪ .‬اﺑﺤﺚ ﻋﻦ ﺑﻄﺎﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ذات أﺳﻌﺎر ﻓﺎﺋﺪة ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻌﻲ ‪ CreditCards. com‬و ‪ ،CardHub. com‬واﺳﺘﺨﺪم ﺣﺎﺳﺒﺔ ﺗﺤﻮﻳﻞ‬
‫اﻟﺤﺴﺎب ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪ Bankrate. com‬ﻟﺘﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ اﻛﺘﺸﺎف إذا ﻣﺎ ﻛﺎن اﻟﺘﺤﻮﻳﻞ‬
‫ﺳﯿﻔﯿﺪك أم ﻻ؛ وﻟﻜﻦ ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن ﺗﺘﺎﺑﻊ ﻣﺘﻰ ﺗﺮﺗﻔﻊ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺪﻻت‪ .‬وإن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ‬
‫ﻗﺪ ﺗﻤﻜﻨﺖ ﻣﻦ ﺳﺪاد ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﻮﻗﺖ‪ ،‬ﻓﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻟﺘﺤﻮل ﻻﺳﺘﺨﺪام‬
‫ﺑﻄﺎﻗﺔ ﺟﺪﻳﺪة‪.‬‬

‫ادﺧﺮ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﺴﺎﺑﺎت ﻣﻦ اﻟﺴﮫﻞ اﻟﻮﺻﻮل إﻟﯿﮫﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ‬

‫اﻟﻄﻮارئ‬
‫طﺮدت ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬أو اﻧﻔﺠﺮت ﻣﺎﺳﻮرة‬ ‫اﻷﺣﺪاث اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ ‪ -‬اﺑﻨﻚ ُﻛﺴﱠﺮت ذراﻋﻪ‪ ،‬أو ُ‬
‫اﻟﻤﯿﺎه ﻓﻲ ﻗﺒﻮ ﻣﻨﺰﻟﻚ ‪ -‬ھﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﺨﯿﻒ اﻵﺑﺎء‪ .‬ﻓﻘﺒﻞ أن ُﺗﺮزق ﺑﺄطﻔﺎل‪ ،‬رﺑﻤﺎ ﺗﻤﻜﻨﺖ‬
‫ﻣﻦ اﺳﺘﺨﺪام ﺑﻄﺎﻗﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻋﺒﺮ اﻟﻤﻨﺎورات اﻟﺒﺎرﻋﺔ أو اﺳﺘﻌﺮت اﻟﻤﺎل ﻣﻦ‬
‫أﺻﺪﻗﺎﺋﻚ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺸﻜﻼت اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ؛ وﻟﻜﻦ ﺑﻌﺪﻣﺎ أﺻﺒﺤﺖ واﻟًﺪا‪ ،‬أﺻﺒﺤﺖ‬
‫ﻟﺪﻳﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت وﻻ ﻳﻤﻜﻨﻚ ﻓﻌﻞ ھﺬا‪.‬‬
‫أظﮫﺮ اﺳﺘﻄﻼع ﻟﻢ ُﻳﺠﺮ ﻣﻨﺬ أﻣﺪ ﺑﻌﯿﺪ أن ﺣﻮاﻟﻲ ﻧﺼﻒ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ ﻗﺪ ﻳﻮاﺟﮫﻮن‬
‫ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ أﻟﻔﻲ دوﻻر ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﻮاﻗﻒ‬
‫اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ‪ .‬اﻷﻣﺮ اﻟﻤﺜﯿﺮ ﻓﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ ھﻮ أن اﻷﺷﺨﺎص اﻟﺬﻳﻦ اﺷﺘﺮﻛﻮا ﻓﻲ‬
‫اﻻﺳﺘﻄﻼع ﻟﻢ ﻳﻘﻮﻟﻮا إﻧﮫﻢ ﻳﺪﺧﺮون ﻣﺒﻠﻎ اﻷﻟﻔﻲ دوﻻر‪ ،‬وھﺬا أﻣﺮ ﻋﺎدي‪ ،‬وﻟﻜﻦ أﻗﺮ‬
‫اﻟﻜﺜﯿﺮون ﻣﻨﮫﻢ أﻧﮫﻢ ﻻ ﻳﻤﺘﻠﻜﻮن ﺑﻄﺎﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬أو ﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ وﺳﺎﺋﻞ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪ ،‬أو‬
‫ﺣﺘﻰ اﻷهــل واﻷصــدﻗﺎء الــذﻳﻦ ﻳﻤﻠﻚــون اﻟﻢــال اﻟﻚــاﻓﻲ لــﻳﺘﻤﻜﻨﻮا مــن‬
‫إﻗﺮاضــھﻢ اﻟﻢــال‪ .‬لــھﺬا‪ ،‬فـإن عـدم قـدرة اﻟﻜﺚـﻳﺮﻳﻦ ﻋﻞـى أن ﻳﺘﺲـوﻟﻮا‬
‫اﻟﻢـال أو ﻳﻘﺘﺮضـوه ﻟﺘﻐﻄﻲـة اﻟﺢـاﺟﺎت اﻟﻤﺎﻟﻲـة اﻟﻤﻔﺎﺟﺊـة أمـر ﻣﺰعـج‪ ،‬ﺧﺎصـة‬
‫إن كـان ﻟﺪﻳﮫﻢ أطﻔﺎل‪ .‬وﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن رﻗﺔ اﻟﺤﺎل ﺗﻠﻚ ﺷﺪﻳﺪة اﻟﻮطﺄة ﻋﻠﯿﻚ إن ﻛﻨﺖ‬
‫واﻟًﺪا‪.‬‬
‫ﻟﻜﻲ ﺗﻜﻮن ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﻤﻮاﺟﮫﺔ ﺗﻠﻚ اﻷﺣﺪاث اﻟﻤﻔﺎﺟﺌﺔ‪ ،‬ﺳﯿﻜﻮن ﻋﻠﯿﻚ أن‬
‫ﺗﻤﺘﻠﻚ ﻣﺪﺧﺮات ﺗﺴﺎوي ﺛﻼﺛﺔ أﺷﮫﺮ ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ ﻣﻦ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﻤﻌﯿﺸﺔ‪ .‬وإن ﻛﺎﻧﺖ‬
‫ﺳﺘﺔ أﺷﮫﺮ ﺳﯿﻜﻮن ذﻟﻚ أﻓﻀﻞ‪ ،‬وﺗﺴﻌﺔ أﺷﮫﺮ أﻓﺾــــل ﺑﻜﺚــــﻳﺮ‪ .‬وأســھﻞ‬
‫طﺮﻳﻖــة ﻟﺘﺤﻖــﻳﻖ هــذا اﻷمــر هــي أن ﺗﻘﺾــي الــوﻗﺖ ﻟﺘﺢــدﻳﺪ ﻧﻔﻖــاﺗﻚ ‪-‬‬
‫ﺑﻢــا ﻓﻲــھﺎ رھﻦــك اﻟﻌﻖــاري أو إﻳﺞــارك‪ ،‬واﻟﺒﻘﺎلــة والــھﺎﺗﻒ واﻹﻧﺖــرﻧﺖ‬
‫والــوﻗﻮد واﻟﻚــھﺮﺑﺎء وأﻗﺲــاط اﻟﺖــأﻣﯿﻦ وﺟﻢــﻳﻊ اﻟﻨﻔﻘﺎت اﻟﻀﺮورﻳﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﺎج‬
‫إﻟﯿﮫﺎ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺘﺰاﻣﺎﺗﻚ اﻟﺸﮫﺮﻳﺔ‪ .‬وﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﺤﺪد ﺗﻠﻚ اﻟﻨﻔﻘﺎت‪ ،‬اﺿﺮﺑﮫﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻋﺪد اﻷﺷﮫﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺗﻐﻄﯿﺘﮫﺎ‪.‬‬
‫ﻻ ﺗﺶــﻋﺮ بــاﻹﺣﺒﺎط إن كــان اﻟﻤﺒﻞــغ اﻟﻦــاﺗﺞ فــي اﻟﻦــھﺎﻳﺔ ﻛﺐــﻳًﺮا‪ .‬وقــد‬
‫ﻳﺲــﺗﻐﺮق اﻷمــر ﺑﻊــض الــوﻗﺖ ﻟﻚــي تــدﺧﺮه بــاﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬وﻟﻚــن واصــل‬
‫اﻻدخــار ووضــع اﻟﻢــال فــي ﻣﻚــان آمــن ﻣﺚـل ﺣﺲـاﺑﺎت اﻻدخـار ﻋﺐـر‬
‫اﻹﻧﺖـرﻧﺖ أو ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻷﻣﻮال‪ ،‬ﺣﺘﻰ إن ﻛﻨﺖ ﺳﺘﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻓﻮاﺋﺪ ﺿﺌﯿﻠﺔ‪ .‬إن‬
‫ھﺪﻓﻚ ﻟﯿﺲ ﺟﻌﻞ اﻟﻤﺎل ﻳﺘﻀﺎﻋﻒ ﻛﺜﯿًﺮا ﺑﻞ ھﺪﻓﻚ ھﻮ ادﺧﺎره ﺣﺘﻰ ﻳﺤﻤﯿﻚ ﻓﻲ‬
‫ﻣﻮاﺟﮫﺔ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﻄﺎرﺋﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻠﻘﯿﮫﺎ اﻟﺤﯿﺎة ﻓﻲ طﺮﻳﻘﻚ‪.‬‬

‫اﺳﺘﺜﻤﺮ ﻓﻲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‬

‫اﻟﺤﻲــاة ﻣﻌﻖــدة ﻛﺚــﻳًﺮا‪ ،‬لــذا ﻋﻦــدﻣﺎ ﻳﺘﻌﻞــق اﻷمــر ﺑﺎﻻسـﺗﺜﻤﺎر‪ ،‬اسـﺗﻌﻦ‬
‫ﺑﺄﺑﺲـط اﻹسـﺗﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت‪ .‬الـراﺋﻊ فـي اﻷمـر أن أﺑﺲـط اﻹسـﺗﺮاﺗﯿﺠﯿﺎت هـي‬
‫ﻧﻔﺲـھﺎ أﻛﺜﺮهـا ذكـاًء‪ .‬ﻓﺲـواًء ﻛﻦـت ﺗﺲـﺗﺨﺪم ﺣﺲـاﺑﺎت ‪ ( k ) ٤٠١‬أو‬
‫ﺣﺲــاﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎعـد اﻟﻔﺮديـة أو ﻛﻠﻲـھﻤﺎ‪ ،‬سـﻳﻈﻞ أﻓﺾـل ﺧﻲـار اسـﺗﺜﻤﺎري‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺲـﺑﺔ لـك هـو صـﻧﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆشـرات ﻣﻨﺨﻔﺾـة اﻟﺘﻜﻠﻒـة‪ .‬ﺗﻨﻄﺐـق اﻟﻨﺺـﻳﺤﺔ‬
‫ذاتـھﺎ ﻋﻞـى اﻻسـﺗﺜﻤﺎرات اﻟﺖـي ﺗﻖـوم بـھﺎ ﺑﻤﻒـردك‪ ،‬ﺑﻌﻲـًدا عـن ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ ﺗﻠﻚ؛ ﻓﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ھﻲ ﺻﺪﻳﻘﺘﻚ‪.‬‬
‫إﻟﯿﻚ ﻧﺼﯿﺤﺘﻲ اﻟﺴﺮﻳﻌﺔ‪ :‬ﻻ ﺗﻤﻨﺤﻚ أﻳﺔ اﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ أﻳﺔ ﺿﻤﺎﻧﺎت‪ ،‬وﻟﻜﻦ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻮم‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﮫﻢ أن ﺗﻤﺘﻠﻚ ﻓﻲ ﻣﺤﻔﻈﺘﻚ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺑﻌﺾ اﻷﺳﮫﻢ ﻷﻧﮫﺎ‬
‫ﻤﺎ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺟﯿﺪة ﻟﻤﺠﺎﺑﮫﺔ اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻋﻠﻰ ﻣﺮ اﻟﺰﻣﺎن‪ .‬ﻻ ﺷﻚ‬ ‫أﻣﺪت اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ داﺋ ً‬
‫ﻓﻲ أن ھﻨﺎك أﻋﻮاًﻣﺎ أﻗﻞ ﻣﻦ أﻋﻮام أﺧﺮى‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺟﺢ أن اﻟﻨﺘﯿﺠﺔ اﻹﺟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
‫ﺳﺘﻜﻮن راﺋﻌﺔ‪ .‬وأﻓﻀﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ ھﻲ أن ﺗﻨﺘﻘﯿﮫﺎ وأن ﺗﺸﺘﺮي‬
‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﻷﺳﮫﻢ‪.‬‬
‫أﺳﮫﻞ طﺮﻳﻘﺔ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ھﺬا اﻷﻣﺮ ھﻲ أن ﺗﺴﺘﺜﻤﺮ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‬
‫اﻟﺘﻌﺎوﻧﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﺠﻤﻊ أﻣﻮال اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ وﺗﺴﺘﺜﻤﺮھﺎ ﻓﻲ أﺳﮫﻢ ﺗﻜ ِﻮّن‬
‫ﺻﻨﺪوق ﻣﺆﺷﺮات ﻣﻌﯿًﻨﺎ‪ .‬اﻟﻤﺆﺷﺮ ھﻮ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ مــن اﻷســھﻢ اﻟﻤﺠﻤﻊــة مــًﻋﺎ‬
‫مــن أجــل اﻣﺖــﻻك ﺣﺺــة مــن ســوق اﻷوراق اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ .‬لــذا‪ ،‬ﻋﻞــى‬
‫ســﺑﯿﻞ اﻟﻤﺚــال‪ ،‬فــإن ﻣﺆشــر إس آنــد بــي ‪ ،٥٠٠‬ﻣﻚــون مــن ‪ ٥٠٠‬مــن‬
‫أســھﻢ ﻛﺒﺮيــات اﻟﺶــرﻛﺎت اﻷﻣﺮﻳﻜﻲـة‪ .‬وعـادة مـا ﺗﻄﻞـب ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‬
‫رﺳﻮًﻣﺎ أﻗﻞ ﺑﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻟﺘﻌﺎوﻧﯿﺔ اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﻓﻜﻠﻤﺎ ﻗﻠﺖ اﻟﺮﺳﻮم زادت‬
‫اﻷرﺑﺎح‪ .‬ھﻨﺎك طﺮﻳﻘﺔ أﺧﺮى ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻷﺳﮫﻢ‪ ،‬ﻋﺒﺮ ﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات‬
‫اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻘﻞ رﺳﻮﻣﮫﺎ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻷﺧﺮى‪.‬‬
‫ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﻤﺆﺷﺮات‪ ،‬وﺻﻨﺎدﻳﻖ ﻣﺆﺷﺮات اﻷﺳﮫﻢ اﻟﻤﺘﺪاوﻟﺔ‪ ،‬وأﻳﻦ‬
‫ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﯿﮫﺎ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺎﺑﻊ وﺗﺨﯿﺮ أﺣﺪ ﻛﺘﺒﻲ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‪ ،‬ﻛﺘﺎب‬
‫ﺑﯿﺮﺗﻮن ﻣﺎﻟﻜﺎﻳﻞ ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ‪A Random Walk Down Wall Street: The Time -‬‬
‫‪ ،Tested Strategy for Succes sful Investing‬واﻟﺬي ﺗﻌﻤﻖ ﺗﻌﻤًﻘﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﺎ‬
‫ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﻣﻌﺮﻓﺘﻪ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬

‫ﺗﻌﺮف ﻋﻠﻰ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ واﺟﻌﻠﮫﺎ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪٧٠٠‬‬

‫درﺟﺔ أو أﻛﺜﺮ إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﻗﺪ ﻓﻌﻠﺖ ﺑﻌﺪ‬
‫ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﻨﺖ طﻔﻼ‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ أھﻢ أرﻗﺎم ﻋﻠﯿﻚ ﺣﻔﻈﮫﺎ ھﻲ رﻗﻢ ھﺎﺗﻔﻚ وﻋﻨﻮان ﻣﻨﺰﻟﻚ‪،‬‬
‫وﺑﻨﺎًء ﻋﻠﻰ اھﺘﻤﺎﻣﺎﺗﻚ‪ ،‬درﺟﺎﺗﻚ ﻓﻲ اﺧﺘﺒﺎر ﺳﺎت أو ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺿﺮﺑﺎﺗﻚ ﻓﻲ رﻳﺎﺿﺔ‬
‫اﻟﺒﯿﺴﺒﻮل‪ .‬وﻟﻜﻦ‪ ،‬ﻛﻮاﻟﺪ‪ ،‬أﺻﺒﺢ ھﻨﺎك رﻗﻢ ھﻮ اﻷﻛﺜﺮ أھﻤﯿﺔ ﻟﻠﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﯿﻪ وھﻮ‬
‫درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ .‬اﻟﻨﻮع اﻷﻛﺜﺮ ﺷﯿﻮًﻋﺎ ﻣﻦ درﺟﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎن واﻟﺬي ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﻪ أﻏﻠﺐ‬
‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺴﻠﯿﻒ ُﻳﺴﻤﻰ درﺟﺎت ﻓﯿﻜﻮ‪ ،‬وﻳﺒﺪأ ﺑﺪرﺟﺔ ‪ ٣٠٠‬وﺻﻮﻻ إﻟﻰ اﻟﺪرﺟﺔ‬
‫اﻟﻨﮫﺎﺋﯿﺔ وھﻲ ‪ ،٨٥٠‬وﻳﺘﺤﺪد ﻋﺒﺮ ﺳﺠﻠﻚ اﻟﺘﺘﺒﻌﻲ ﻟﺪﻓﻊ اﻟﻔﻮاﺗﯿﺮ ﻓﻲ ﻣﻮاﻋﯿﺪھﺎ‪،‬‬
‫وﺑﻜﻢ ﺗﺪﻳﻦ ﻣﻦ أﻣﻮال‪ ،‬وﻓﺘﺮة اﺳﺘﺨﺪاﻣﻚ ﻟﻠﺒﻄﺎﻗﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻣﻦ ﺑﯿﻦ ﻋﻮاﻣﻞ أﺧﺮى‪.‬‬
‫اﻟﺪرﺟﺔ اﻟﺠﯿﺪة ھﻲ ‪ ٧٠٠‬درﺟﺔ‪ ،‬وﻳﺠﺐ أن ﺗﺼﻞ درﺟﺎﺗﻚ إﻟﻰ ھﺬا اﻟﺮﻗﻢ ﻋﻠﻰ أﻗﻞ‬
‫ﺗﻘﺪﻳﺮ )ﻟﻠﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺪد درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬اﻧﻈﺮ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺮاﺑﻊ(‪ .‬وﻣﻦ‬
‫ﺷﺄن ﺗﺄﺧﺮك ﻋﻦ دﻓﻊ ﻗﺴﻂ واﺣﺪ أن ﻳﻘﻠﻞ ﻣﻦ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺑﻤﻘﺪار ‪١٠٠‬‬
‫درﺟﺔ‪ ،‬وﺑﻮﺟﻪ ﻋﺎم ﻛﻠﻤﺎ اﻧﺨﻔﻀﺖ درﺟﺎﺗﻚ‪ ،‬زادت أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺘﻲ ﺳﺘﺪﻓﻌﮫﺎ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض‪ .‬ﻗﺪ ﺗﻀﯿﻒ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﻤﻨﺨﻔﻀﺔ ﻋﺸﺮات اﻵﻻف ﻣﻦ‬
‫اﻟﺪوﻻرات ﻋﻠﻰ رھﻨﻚ اﻟﻌﻘﺎري‪ ،‬ﻧﺎھﯿﻚ ﻋﻦ زﻳﺎدة اﻟﺼﻌﻮﺑﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺘﻮاﺟﮫﮫﺎ ﻋﻨﺪ‬
‫اﺳﺘﺌﺠﺎر ﺷﻘﺔ‪.‬‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ ﻓﮫﻢ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ‪ ،‬اﺑﺪأ ﺑﺎﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻧﺴﺨﺔ ﻣﻦ ﺗﻘﺮﻳﺮك اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‬
‫اﻟﺬي ﺗﻘﻮم ﻋﻠﯿﻪ اﻟﺪرﺟﺎت‪ ،‬وھﻨﺎك ﺛﻼﺛﺔ ﻣﻜﺎﺗﺐ اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻛﺒﺮى ‪ -‬أﻛﻮﻳﻔﺎﻛﺲ‬
‫وإﻛﺴﺒﯿﺮﻳﺎن وﺗﺮاﻧﺲ ﻳﻮﻧﯿﻮن ‪ -‬وﺟﻤﯿﻌﮫﺎ ﺗﺤﺘﻒــظ ﺑﺲــﺟﻼت ﺗﺘﺒﻌﻲــة عــن‬
‫عــاداﺗﻚ فــي ســداد اﻟﻔﻮاتــﻳﺮ ﺑﻂــرق ﺗﺨﺘﻞــف ﻗﻞــﻳﻼ ﻓﯿﻢــا ﺑﯿﻦــھﺎ‪.‬‬
‫وﻳﻤﻜﻦــك أن ﺗﻄﻞــب ﺗﻖــرﻳﺮك اﻻﺋﺘﻢـاﻧﻲ مـن كـل مـن هـذه اﻟﻤﻚـاﺗﺐ اﻟﺜﻼثـة‬
‫مـرة واحـدة كـل عـام ﻣﺞـاﻧًﺎ مـن ﻋﻞـى مـوﻗﻊ ‪ .AnnualCreditReport. com‬وإن‬
‫وجــدت أﺧﻂــاًء )واﻟﺖــي ﺗﺘﻚــرر أﻛﺚــر ﻣﻢــا ﺗﺖـوﻗﻊ(‪ ،‬ﻣﺚـل ﺣﺲـاب اﻟﺒﻄﺎقـة‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة الـذي أظـھﺮ أنـك ﻣﺖـأﺧﺮ فـي سـداد مـدﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ رغـم أنـك‬
‫سـددﺗﮫﺎ بـاﻟﻔﻌﻞ‪ ،‬سـﺗﻜﻮن ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ إﻋﻼم اﻟﻤﻜﺘﺐ اﻟﻤﺨﺘﺺ‪ .‬وإﻟﯿﻚ ﻣﻮاﻗﻊ ﻛﻞ‬
‫ﻣﻦ ھﺬه اﻟﻤﻜﺎﺗﺐ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‪ Equifax. com / dispute :‬و‪Exp erian. com / ،‬‬
‫‪ dispute‬و‪ .Tr ansunion. com / dispute ،‬إن اشــﺗﺮﻛﺖ فــي مــوﻗﻊ‬
‫‪ ،CreditKarma. com‬ســﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺤﺺــول ﻋﻞــى ﺑﻲــان ﻣﺞـاﻧﻲ بـدرﺟﺎﺗﻚ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲـة‪ ،‬وهـو لـن ﻳﻚـون درجـات "فـﻳﻜﻮ" اﻟﺨﺎصـة بـك‪ ،‬وﻟﻜﻦـه سـﻳﻤﻨﺤﻚ‬
‫ﻓﻚـرة عـن حـاﻟﺘﻚ اﻟﺤﺎﻟﻲـة‪ .‬ﻛﻢـا ﻳﻘﺪم اﻟﻤﻮﻗﻊ إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ وﺻﻮل ﻣﺠﺎﻧﯿﺔ ﻟﺘﻘﺎرﻳﺮك ﻓﻲ‬
‫ﻣﻜﺘﺒﻲ إﻛﻮﻳﻔﺎﻛﺲ وﺗﺮاﻧﺲ ﻳﻮﻧﯿﻮن‪ ،‬ﻛﻠﻤﺎ رﻏﺒﺖ ﺑﺎﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﯿﻪ‪ .‬إن ﻛﻨﺖ ﺗﺨﻄﻂ‬
‫ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﻓﻲ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ اﻟﻘﺮﻳﺐ‪ ،‬ﻓﺎدﻓﻊ ‪ ٦٠‬دوﻻًرا ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺤﺼﻮل‬
‫ﻋﻠﻰ درﺟﺎت "ﻓﯿﻜﻮ" اﻟﺮﺳﻤﯿﺔ )‪ ٢٠‬دوﻻًرا ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻛﻞ ﺗﻘﺮﻳﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻜﺎﺗﺐ اﻟﺜﻼﺛﺔ( ﻣﻦ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﻮﻗﻊ ‪.myFICO. com‬‬
‫ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ رﻓﻊ درﺟﺎﺗﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻋﺒﺮ اﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ دﻓﻊ ﺟﻤﯿﻊ ﻓﻮاﺗﯿﺮك ﻓﻲ ﻣﻮاﻋﯿﺪھﺎ‬
‫اﻟﻤﺤﺪدة ‪ -‬وھﻮ اﻟﻌﺎﻣﻞ اﻷھﻢ ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﻤﻜﻨﻚ زﻳﺎدة أﻗﺴﺎطﻚ ﻋﺒﺮ زﻳﺎدة‬
‫ﺳﺤﻮﺑﺎﺗﻚ ﺑﻤﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻣﻦ ﺑﻄﺎﻗﺘﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ وﻏﯿﺮھﺎ ﻣﻦ أﻧﻮاع‬
‫اﻟﻘﺮوض )ﺣﺘﻰ ‪ ٢٠‬دوﻻًرا ﻛﻞ ﺷﮫﺮ ﺳﺘﺴﺎﻋﺪك(‪ .‬ﻧﺼﯿﺤﺔ أﺧﺮى‪ :‬اﺗﺮك ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎن اﻟﻘﺪﻳﻤﺔ ﻣﻔﺘﻮﺣﺔ ﺣﺘﻰ ﺑﻌﺪ أن ﺗﺴﺪد ﺟﻤﯿﻊ ﻣﺪﻳﻮﻧﯿﺎﺗﻚ ﻟﮫﺎ‪ .‬ﻗﺪ ﻳﺒﺪو اﻷﻣﺮ‬
‫ﻣﻨﺎﻓﯿًﺎ ﻟﻠﻤﻨﻄﻖ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻣﻜﺎﺗﺐ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﺗﺤﺐ رؤﻳﺔ أﻧﻚ ﺗﻤﺘﻠﻚ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎن )ﺣﺘﻰ إن ﻟﻢ ﺗﻜﻦ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﮫﺎ( وﻛﺬﻟﻚ ﺗﺎرﻳﺦ اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ طﻮﻳﻞ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺐ‬
‫ﻋﻠﯿﻚ أﻻ ﺗﻘﺘﺮض أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٪٢٠‬ﻣﻦ رصــــﻳﺪك اﻻﺋﺘﻢــــاﻧﻲ؛ لــــذا إن‬
‫ﻛﻦــــت قــــادًرا ﻋﻞــــى اﻗﺖــــراض ‪ ١٠‬آﻻف دوﻻر مــــن ﺑﻂــــاﻗﺘﻚ‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــــة‪ ،‬فــــﻻ ﺗﺲــــﺣﺐ أﻛﺚــــر مــــن أﻟﻒــــي دوﻻر ﻓﻖـــط‪ .‬وأخــﻳًﺮا‪،‬‬
‫ﻻ تــوﻗﻊ ﻛﺾــاﻣﻦ ﻋﻞــى ﺑﻂــاﻗﺎت أﺑﻦــاﺋﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲــة أو ﺗﺠﻌﻞــه ﻣﺴﺘﺨﺪًﻣﺎ‬
‫ﻣﻌﺘﻤًﺪا ﻟﺤﺴﺎﺑﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻷﻧﻚ ﺳﺘﺘﺤﻤﻞ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ أﻳﺔ ﻧﻔﻘﺎت زاﺋﺪة ﻳﻘﻮﻣﻮن ﺑﮫﺎ‬
‫)اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻟﻦ ﻳﻔﻌﻠﻪ أطﻔﺎﻟﻚ اﻟﺮاﺋﻌﻮن‪ ،‬وﻟﻜﻨﻲ رأﻳﺖ أﻧﻪ ﻳﺠﺐ ذﻛﺮ ھﺬا اﻷﻣﺮ ﻋﻠﻰ‬
‫أﻳﺔ ﺣﺎل(‪.‬‬

‫ادﺧﺮ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺟﺎﻣﻌﺔ أطﻔﺎﻟﻚ ‪ -‬وﻟﻜﻦ ﺑﺬﻛﺎء‬

‫ھﻦــاك اﻟﻘﻠﻲــل مــن اﻟﻤﻮضــوﻋﺎت اﻟﺖــي ســﺑﺒﺖ اﻟﻜﺚــﻳﺮ مــن اﻟﻤﻊــاﻧﺎة‬
‫ﻟﻶبــاء ﻋﻦــدﻣﺎ بــدأوا يــدﻓﻌﻮن ﻣﺺــروﻓﺎت دراســة أﺑﻨﺎئــھﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﻲــة‪.‬‬
‫فــي اﻟﻔﺺـل اﻟﺘﺎسـع‪ ،‬أﺧﺐـرﺗﻜﻢ ﺑﻚـل مـا ﺗﺤﺖـاﺟﻮن إلـى ﻣﻌﺮﻓﺖـه‪ .‬ﻟﻚـن‬
‫إلـﻳﻜﻢ اﺧﺘﺼﺎًرا ﻟﻤﺎ ﻗﻠﻨﺎه ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ :‬ﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﻀﻊ ﻣﺒﻠًﻐﺎ ﻛﺒﯿًﺮا ﻣﻦ اﻟﻤﺎل ﻓﻲ ﺣﺴﺎب‬
‫ﺗﻘﺎﻋﺪك‪ ،‬ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﻚ اﻟﺒﺪء ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ ﺧﻄﺔ ‪) ٥٢٩‬اﻧﻈﺮ ﻣﻮﻗﻊ‬
‫‪ Savingforcollege. com‬ﻟﺘﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﺒﺪء(‪ .‬ﺗﻠﻚ اﻟﺨﻄﻂ ﺗﻤﻜﻦ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ادﺧﺮﺗﻪ‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ أن ﻳﺰداد ﻣﻦ دون ﻓﺮض اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻋﻠﯿﻪ‪ .‬أﺧﺒﺮ اﺑﻨﻚ ﺑﺄﻧﻚ‬
‫ﺗﺪﺧﺮ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ دراﺳﺘﻪ اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﻷن اﻟﺪراﺳﺎت أﺛﺒﺘﺖ أن رﻏﺒﺔ اﻷطﻔﺎل ﻓﻲ‬
‫اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ﺗﺰداد ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺪرﻛﻮن أن ھﻨﺎك أﻣﻮاﻻ ُﺗﺪﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ ھﺬا اﻟﮫﺪف‪،‬‬
‫وﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺤﯿﻦ وﻗﺖ ﺗﻘﺪﻳﻢ طﻠﺒﺎت اﻻﻟﺘﺤﺎق ﺑﺎﻟﺠﺎﻣﻌﺎت‪ ،‬ﺗﺄﻛﺪ ﻣﻦ أن ﺗﻘﺪم طﻠﺒﺎت‬
‫ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺣﺘﻰ إن ﻛﻨﺖ ﺗﻌﺘﻘﺪ أن ﻓﺮص ﺣﺼﻮﻟﻚ ﻋﻠﯿﮫﺎ‬
‫ﺿﺌﯿﻠﺔ‪ ،‬ﻓﺮﺑﻤﺎ ﺗﻔﺎﺟﺄ ﺑﺎﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ ذﻛﺮت ﺳﺎﺑًﻘﺎ‪ ،‬ﻣﻦ ﺷﺄن ﺗﻮﻓﯿﺮ ﺗﻌﻠﯿﻢ أﻓﻀﻞ ﻷﺑﻨﺎﺋﻨﺎ أن ﻳﻜﻮن اﺳﺘﺜﻤﺎًرا ﺟﯿًﺪا‬
‫ﻳﻤﻜﻨﮫﻢ ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻓﺮص أﻓﻀﻞ ﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ﻣﺴﺘﻘﺒﻞ ﻣﺎﻟﻲ أﻛﺜﺮ اﺳﺘﻘﺮاًرا‪.‬‬
 ‫ﺷﻜﺮ وﺗﻘﺪﻳﺮ ﺧﺎﺻﺎن‬
‫ي‪ ،‬اﻟﻠﺬﻳﻦ ﻋﻠﻤﺎﻧﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﮫﻨﯿً ّﺎ وأﺧﻼﻗﯿً ّﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬‫أول ﺷﻜﺮ وﺗﻘﺪﻳﺮ ﺳﯿﺬھﺐ إﻟﻰ واﻟﺪ ﱠ‬
‫ﻋﻠﻤﺎﻧﻲ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﻤﺎل ﻣﻊ ﻋﺪم اﻟﺘﺄﻛﯿﺪ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻛﻞ ﺷﻲء‪ ،‬وھﻨﺎ ﺗﻜﻤﻦ ﻋﺒﻘﺮﻳﺘﮫﻤﺎ‪.‬‬
‫ﻓﻤﻦ دوﻧﮫﻤﺎ‪ ،‬ﻟﻢ أﻛﻦ ﻷﺻﺒﺢ اﻟﺸﺨﺺ أو اﻷم اﻟﺘﻲ أﺻﺒﺤﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻵن‪ .‬أﺣﺒﻜﻤﺎ‬
‫ي‪ ،‬ﺑﯿﺮي وﻛﯿﻨﯿﺚ‪ ،‬اﻟﻠﺬﻳﻦ ﺗﻌﻠﻤﺎ‬ ‫ﻛﺜﯿًﺮا! وﻛﺬﻟﻚ أﺗﻮﺟﻪ ﺑﺎﻟﺸﻜﺮ اﻟﺠﺰﻳﻞ إﻟﻰ أﺧﻮ ﱠ‬
‫ﺑﺼﺤﺒﺘﻲ "طﺮﻳﻘﺔ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ"‪ ،‬ﻓﻲ ﻛﻮﻳﻨﺰ ﻣﻨﺬ أﻣﺪ ﺑﻌﯿﺪ‪.‬‬
‫ﻛﺬﻟﻚ أﺷﻜﺮ وﻛﯿﻠﺘﻲ اﻟﻌﺒﻘﺮﻳﺔ‪ ،‬ﺳﻮزان ﺟﻠﻮك‪ ،‬ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ وﻳﻠﯿﺎم ﻣﻮرﻳﺲ إﻧﺪﻳﺎﻓﻮرز‪،‬‬
‫واﻟﺘﻲ ﺗﺘﺤﻠﻰ ﺑﺎﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﻘﻮة ﻣﺜﻠﻤﺎ ﺗﺘﺤﻠﻰ ﺑﺎﻟﺬﻛﺎء وروح اﻟﺪﻋﺎﺑﺔ‪ .‬إﻟﻰ ﺻﺪﻳﻘﻲ‬
‫اﻟﻌﺰﻳﺰ ورﺋﯿﺲ ﺷﺮﻛﺔ ﺳﺎﻳﻤﻮن آﻧﺪ ﺷﻮﺳﺘﺮ‪ ،‬ﺟﻮن ﻛﺎرب‪ :‬ﻣﺎزﻟﺖ أذﻛﻰ طﻔﻞ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺼﻒ‪ .‬واﻟﺸﻜﺮ ﻟﻤﺤﺮرﺗﻲ‪ ،‬ﺑﺮﻳﺴﯿﻼ ﺑﺎﻳﻨﺘﻮن‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻤﺜﻞ ﻛﻞ ﻣﺎ ﻳﺤﻠﻢ ﺑﻪ اﻟﻜﺎﺗﺐ‬
‫إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﻮﻧﮫﺎ ﻧﺎﺻﺤﺔ أﻣﯿﻨﺔ ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﺎ ﺟﺎء ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﻛﻮﻧﮫﺎ‬
‫إﻧﺴﺎﻧﺔ راﺋﻌﺔ‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ أﺷﻜﺮ ﻣﻠﯿﺴﯿﻨﺖ ﺑﯿﻨﯿﺖ ﻋﻠﻰ ﺗﺸﺠﯿﻌﮫﺎ اﻟﻜﺒﯿﺮ ﻟﻲ ﻓﻲ ﺧﻄﻮة‬
‫أﻗﺪﻣﺖ ﻋﻠﯿﮫﺎ‪ ،‬وﺷﻜﺮ ﺧﺎص إﻟﻰ ﻟﯿﺰﻟﻲ ﺷﻨﻮر‪ ،‬ﻓﺮاﻧﺴﯿﻦ أﻟﻤﺎش‪ ،‬ﺗﺸﺎرﻟﺰ أرداي‪،‬‬
‫ﺟﯿﺴﯿﻜﺎ آﺷﺒﺮوك‪ ،‬ﻣﺎرﻳﺴﺎ ﺑﺎرداش‪ ،‬ﻛﺎرﻳﻦ ﺗﺶــﻳﻨﻲ‪ ،‬أريــاﻧﺎ ﺗﺶــودوش‪،‬‬
‫داﻧﯿﻲــل كــﻻرو‪ ،‬مـاﻛﺲ دﻳﻜﺲـﺗﯿﻦ‪ ،‬لـﻳﻦ ﺟﻮلـدﻧﺮ‪ ،‬مـارﺟﻮري إﻧﺞـول‪ ،‬جـﻳﻨﯿﻔﺮ‬
‫ﺟﻲـك‪ ،‬مـاﻳﻜﻞ كـاﻧﺘﻮر‪ ،‬ﻣﯿﺮيـام ﻛﻮﺑﻞـﻳﻨﺮ‪ ،‬كـاﺛﻲ ﻻنـدو‪ ،‬كـاﻳﻞ ﻣﻲـھﻠﻨﺞ‪،‬‬
‫ألـﻳﻜﺲ أوﻧﻲـل‪ ،‬فـاﻟﯿﺮي بـوب‪ ،‬زاكــري بــورت‪ ،‬إﻳﺮيــك ﺑﺮﻳﺘﺲــﻓﯿﻠﺪر‪،‬‬
‫كــاﻳﺘﻠﯿﻦ ﺑﻮكــﻳﻮ‪ ،‬جــﻳﻔﺮي روتـر‪ ،‬نـواه شـوﻟﻨﯿﻚ‪ ،‬كـاري شـو‪ ،‬مـاﻳﻜﻞ سـﺑﺎﻟﺘﺮ‪،‬‬
‫وﺟﻮﻟﻲـا ويـذﻳﺮﻳﻞ‪ .‬كـذﻟﻚ إلـى سـارا كـورﺗﻮ‪ ،‬اﻟﻤﺢـررة اﻟﻤﻮھﻮبـة اﻟﺖـي‬
‫ﺟﻌﻞـت ﺑﻌﻤﻞـھﺎ اﻟﺦـارق هـذا اﻟﻜﺘﺎب ﻳﺮى اﻟﻨﻮر‪ ،‬واﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﻜﺮ إﻟﻰ ﺳﻜﻮت‬
‫دﻳﺴﯿﻤﻮن ﻋﻠﻰ ﻗﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﻓﻌﻞ ﻛﻞ ﺷﻲء وﺟﻌﻞ ﻛﻞ ﺷﻲء ﻳﺒﺪو ﺳﮫﻼ‪.‬‬
‫ﻣﻦــــذ أعــــوام‪ ،‬ســــأﻟﺖ قــــرﻳﺒﺘﻲ شــــاﻧﺎ ﺑﺎســــﻣﺎن‪ ،‬كــــﻳﻒ ﺗﻤﻜﻦــــت‬
‫وزوجــــھﺎ دون‪ ،‬مــــن ﺗﻨﺶــــﺋﺔ أوﻻدھﻢــــا اﻷرﺑﻊـــة ﻟﯿﺺــﺑﺤﻮا أوﻟﺊــك‬
‫اﻟﺮجــال الــراﺋﻌﯿﻦ اﻟﻤﺲــﺋﻮﻟﯿﻦ‪ ،‬ﻓﻚــاﻧﺖ إﺟﺎﺑﺖــھﺎ كــاﻟﺘﺎﻟﻲ‪ :‬ﻛﻠﻢــا واجــھﺘﮫﻢ‬
‫اﻟﺘﺢــدﻳﺎت ﻛﺄطﻔﺎل‪ ،‬ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻨﻈﺮ ﻓﻲ أﻋﯿﻨﮫﻢ وﺗﻘﻮل‪" :‬أﻋﻠﻢ أﻧﻜﻢ ﺳﺘﺘﺨﺬون اﻟﺨﯿﺎر‬
‫اﻟﺼﺎﺋﺐ"‪ .‬وﻗﺪ ﺣﺎوﻟﺖ أن أﺗﺬﻛﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺼﯿﺤﺔ وأﺳﺘﺨﺪﻣﮫﺎ ﻣﻊ أطﻔﺎﻟﻲ ﻷﻧﻲ أﻋﺘﻘﺪ‬
‫أﻧﮫﺎ ﻧﺼﯿﺤﺔ ﻋﺒﻘﺮﻳﺔ‪.‬‬
‫إﻟﻰ رﻳﺒﯿﻜﺎ‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﺗﻜﺘﺐ ﺑﺸﻜﻞ راﺋﻊ‪ ،‬وﺗﺤﺮر أﻋﻤﺎﻟﻲ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ أي ﺷﺨﺺ آﺧﺮ‪،‬‬
‫وذات اﻟﺮوح اﻟﻤﺮﺣﺔ‪ .‬وإﻟﻰ آدم‪ ،‬اﻟﺬي ﺑﺪأ ﻳﻄﺮح اﻷﺳﺌﻠﺔ ﻋﻦ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺘﺮاﻛﻤﯿﺔ )وﻛﻞ‬
‫ﺷﻲء آﺧﺮ ﺗﻘﺮﻳﺒًﺎ( ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻛﺎن ﻓﻲ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻣﻦ ﻋﻤﺮه وﻳﻤﻜﻨﻪ اﻟﯿﻮم أن ﻳﺠﯿﺐ ﻋﻦ أي‬
‫ﺳﺆال ُﻳﻄﺮح ﻋﻠﯿﻪ‪ .‬وإﻟﻰ ﺟﺎﻳﻜﻮب‪ ،‬اﻟﺬي ﺗﻠﮫﻢ ﺷﺨﺼﯿﺘﻪ اﻟﻔﻀﻮﻟﯿﺔ وﻋﻤﻠﻪ اﻟﺠﺎد ﻛﻞ‬
‫ﻣﻦ ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻌﻪ‪.‬‬
‫وأﺧﯿًﺮا وﻟﯿﺲ آﺧًﺮا‪ ،‬إﻟﻰ أﻋﺰ أﺻﺪﻗﺎﺋﻲ وﺷﺮﻳﻚ ﺣﯿﺎﺗﻲ‪ ،‬دﻳﻔﯿﺪ‪ .‬إﻧﻚ راﺋﻊ ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﺎ‬
‫ﺗﻔﻌﻠﻪ‪ .‬ﻛﻤﺎ أﻧﻚ أﻛﺜﺮ رﺟﺎل اﻟﻌﺎﻟﻢ روﻋﺔ‪ .‬أﺣﺒﻚ!‬
 ‫ﺷﻜﺮ وﺗﻘﺪﻳﺮ‬
‫ﻛﻤﺎ ﻗﺪ ﺗﺘﺨﯿﻞ أﻳﮫﺎ اﻟﻘﺎرئ‪ ،‬ھﻨﺎك ﻗﺼﺺ اﻟﻌﺸﺮات ﻣﻦ اﻵﺑﺎء واﻷوﻻد اﻟﺬﻳﻦ ﻛﺎﻧﻮا‬
‫ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻌﺪاد ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﺗﺠﺎرﺑﮫﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﺗﻤﻸ ﺻﻔﺤﺎت ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب )رﻏﻢ أﻧﻲ‬
‫ﻏﯿﺮت اﻷﺳﻤﺎء وﺑﻌﺾ اﻟﺘﻔﺎﺻﯿﻞ(‪ .‬أﺷﻜﺮ ھﺆﻻء اﻷﺷﺨﺎص ﻋﻦ ﻋﻄﻔﮫﻢ وﺛﻘﺘﮫﻢ‪،‬‬
‫وﻋﻼوة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬اﺳﺘﻌﻨﺖ ﺑﺄﻋﻤﺎل اﻟﻤﺌﺎت ﻣﻦ اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﯿﻦ واﻟﺒﺎﺣﺜﯿﻦ واﻟﺨﺒﺮاء‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﯿﻦ‪ .‬إﻧﻨﻲ أﺷﻌﺮ ﺑﺎﻻﻣﺘﻨﺎن اﻟﻌﻤﯿﻖ ﻟﮫﻢ ﺟﻤﯿًﻌﺎ ﻋﻠﻰ إﻟﮫﺎﻣﮫﻢ وﺣﻜﻤﺘﮫﻢ‪ ،‬وإن‬
‫ﻛﻨﺖ ﻗﺪ ﻧﺴﯿﺖ ذﻛﺮ أي أﺣﺪ ﻓﻲ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻠﯿﻌﺬرﻧﻲ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ‪.‬‬
‫ﺳﺎھﻢ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص ﺑﺄوﻗﺎﺗﮫﻢ وآراﺋﮫﻢ وﺧﺒﺮاﺗﮫﻢ ﻟﯿﺴﺎﻋﺪوا ﻋﻠﻰ إﺻﺪار ھﺬا‬
‫اﻟﻜﺘﺎب‪ .‬ﻟﺬا أﺧﺺ ﺑﺎﻟﺸﻜﺮ ﺟﺎﻳﺴﻮن أﺑﯿﻞ‪ ،‬اﻟﺒﺎﺣﺚ ورﺋﯿﺲ ﻗﺴﻢ اﻟﺘﺤﻠﯿﻞ اﻹﻗﻠﯿﻤﻲ‬
‫ﺑﻤﺼﺮف ﻧﯿﻮﻳﻮرك‪ ،‬روﻻﻧﺪ أرﺗﯿﺠﺎ‪ ،‬رئــــﻳﺲ ﻣﺠﻞــــس اﺗﺢــــاد اﻻﺋﺘﻢــــان‬
‫الـــدﻓﺎﻋﻲ ومــدﻳﺮه اﻟﺘﻨﻔﻲــذي‪ ،‬ﺟﯿﺮالــد بــي بــاﻛﻤﺎن‪ ،‬ﻛﺐــﻳﺮ اﻟﺐــاﺣﺜﯿﻦ‬
‫اﻟﻌﻠﻢــﻳﯿﻦ فــي ﻣﻊــھﺪ اﻷﺑﺢــاث اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲــة ﺑﺠﺎﻣﻊــة ﻣﯿﺘﺶــﻳﺠﺎن‪ ،‬جــاﻧﻲ‬
‫ﺳﺲــة شــرﻛﺔ لــﻳﻔﺖ ﻓﺎنــد وﻣﺪﻳﺮﺗﮫﺎ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬﻳﺔ‪ ،‬ﺳﺎﻧﺪي ﺑﺎوم‪،‬‬ ‫بــارﻳﺮا‪ ،‬ﻣﺆ ّ ِ‬
‫رﺋﯿﺴﺔ ﻣﺮﻛﺰ اﻟﺪﺧﻞ وﺳﯿﺎﺳﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻓﻲ ﻣﻌﮫﺪ أورﺑﺎن‪ ،‬ﺗﯿﺪ ﺑﯿﻚ‪ ،‬رﺋﯿﺲ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫ﻧﺎﺷﯿﻮﻧﺎل إﻧﺪوﻣﯿﻨﺖ ﻟﻠﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ وﻣﺪﻳﺮھﺎ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي‪ ،‬ﺟﺎري ﺑﯿﻠﺴﻜﻲ‪ ،‬اﻟﻤﺆﻟﻒ‬
‫وأﺣﺪ زﻣﻼﺋﻲ اﻟﺴﺎﺑﻘﯿﻦ ﻓﻲ ﻣﺠﻠﺔ ﻣﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻟﻮﻳﺲ ﺑﯿﺮﻧﺴﺘﺎﻳﻦ‪ ،‬ﻧﺎﺋﺐ اﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي‬
‫اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻟﻠﺘﻌﻠﯿﻢ واﻷﺑﺤﺎث واﻟﺘﻮاﺻﻞ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ ﺳﯿﺴﺎﻣﻲ وورﻛﺸﻮب‪ ،‬ﺟﺎﻧﯿﺖ‬
‫ﻳﺘﺎﻧﻜﻮر‪ ،‬ﻛﺒﯿﺮة ﻧﻮاب اﻟﻤﺪﻳﺮ ﻟﻼﺗﺼﺎﻻت واﻧﺨﺮاط اﻷﺳﺮة ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ ﺳﯿﺴﺎﻣﻲ‬
‫وورﻛﺸﻮب‪ ،‬ﺷﯿﺮي ﺳﺎﻟﻮاي ﺑﻼك‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﺣﻜﻮﻣﺔ اﻟﻘﺒﺎﺋﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﻠﺲ اﻟﻘﻮﻣﻲ‬
‫ﻟﺴﻜﺎن أﻣﺮﻳﻜﺎ اﻷﺻﻠﯿﯿﻦ‪ ،‬ﺑﻮل ﺑﻠﻮم‪ ،‬ﻣﺆﻟﻒ وأﺳﺘﺎذ ﻋﻠﻢ اﻟﻨﻔﺲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻳﺎل‪ ،‬ﺳﺎرا‬
‫ﺑﺮاون‪ ،‬أﺳﺘﺎذ اﻻﻗﺘﺼﺎد ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﺷﯿﻔﯿﻠﺪ‪ ،‬ﺟﻮن ھﻮب ﺑﺮﻳﺎﻧﺖ‪ ،‬ﻣﺆﺳﺲ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫أوﺑﯿﺮاﻳﺸﻦ ھﻮب ورﺋﯿﺴﮫﺎ وﻣﺪﻳﺮھﺎ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي‪ ،‬ﻛﻮﻧﻲ ﺑﯿﺮﺗﻮن‪ ،‬اﻟﺸﺮﻳﻜﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬
‫ﻟﻤﺪﺳﺔ ﺳﺒﯿﯿﺮ ﻟﯿﺠﺎﺳﻲ‪ ،‬ﺳﺘﯿﻔﺎﻧﻲ ﻛﺎرﻟﺴﻮن‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮ أﺑﺤﺎث ﻣﻌﮫﺪ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻄﻔﻞ‬
‫ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﯿﻨﯿﺴﻮﺗﺎ‪ ،‬ﻛﺎﻟﻤﺎن ﺗﺸﺎﻧﻲ‪ ،‬ﻣﺴﺘﺸﺎر اﻟﻘﺮوض اﻟﺪراﺳﯿﺔ ورﺋﯿﺲ ﺷﺮﻛﺔ‬
‫ﻛﺎﻣﺒﻮس ﻛﻮﻧﺴﺎﻟﺘﺎﻧﺘﺲ‪ ،‬روﺑﺮت ﺑﻲ ﺗﺸﺎﺑﻞ اﻻﺑﻦ‪ ،‬ﻣﺆﻟﻒ ﻛﺘﺎب ‪Child Identity‬‬
‫‪ ،Theft: What Every Par ent Needs to Know‬أﻧﺎ ﻣﺎرﻳﺎ ﺗﺸﺎﻓﯿﺰ‪ ،‬اﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬﻳﺔ‬
‫اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﻓﺘﯿﺎت اﻟﻜﺸﺎﻓﺔ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺎت‪ ،‬ﺧﻮﺳﯿﻪ ﺳﯿﺴﻨﯿﺮوس‪ ،‬أﺣﺪ‬
‫ﻣﻮظﻔﻲ ﺧﺰاﻧﺔ ﺳﺎن ﻓﺮاﻧﺴﯿﺴﻜﻮ‪ ،‬أﻧﯿﺖ ﻛﻠﯿﻮوﺗﺮز‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻛﻼرﻳﺘﻲ‬
‫اﻧﻔﺴﺘﻤﻨﺘﺲ‪ ،‬وﺑﻼﻧﯿﻨﺞ اﻟﻤﺤﺪودة‪ ،‬ﺟﺎي ﻣﺎﻳﻜﻞ ﻛﻮﻟﯿﻨﺰ‪ ،‬رﺋﯿﺲ ھﯿﺌﺔ اﻟﺘﺪرﻳﺲ ﺑﻤﺮﻛﺰ‬
‫اﻷﻣﻦ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ وﻳﺴﻜﻮﻧﺴﻦ ‪ -‬ﻣﺎدﻳﺴﻮن‪ ،‬ﻣﺎﻳﻜﻞ إل‪ .‬ﻛﻮرﺑﺎت‪ ،‬اﻟﻤﺪﻳﺮ‬
‫اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ﻟﺸﺮﻛﺔ ﺳﯿﺘﯿﺠﺮوب‪ ،‬ﺟﯿﺮي دﻳﺘﻮاﻳﻠﺮ‪ ،‬ﻣﺆﻟﻒ ورﺋﯿﺲ ﻗﺴﻢ ﺗﻌﻠﯿﻢ اﻟﺴﻮق‬
‫ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ ﻧﺎف‪ ،‬آن دﻳﺎﻣﻮﻧﺪ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮة ﺑﺸﺮﻛﺔ ﻻﻳﺖ ھﺎوس ﻛﺎﺑﯿﺘﺎل ﺑﺎرﺗﻨﺮز‪ ،‬ﻛﯿﺮي إن‬
‫دوي‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﺷﺮﻛﺔ ﺑﺎﺳﯿﻔﯿﻚ آﺳﯿﺎن ﻛﻮﻧﺴﻮرﺗﯿﻮم إن إﻣﺒﻞــوﻳﻤﻨﺖ‪ ،‬أﻧﺞــﻳﻼ‬
‫داكــوورث‪ ،‬أســﺗﺎذة ﻋﻞــم اﻟﻨﻒــس ﺑﺠﺎﻣﻊــة ﺑﻨﺲــﻟﻔﺎﻧﯿﺎ‪ ،‬وﻳﻠﻲــام إلــﻳﻮت‬
‫اﻟﺚــاﻟﺚ‪ ،‬ﻣﺆســس ومــدﻳﺮ مــرﻛﺰ اﻷصــول واﻟﺘﻌﻞــﻳﻢ واﻟﺶــﻣﻮل ﺑﺠﺎﻣﻊــة‬
‫ﻛﺎﻧﺲــاس‪ ،‬روﻻنــد جــي فــراﻳﺮ اﻻبــن‪ ،‬أســﺗﺎذ اﻻﻗﺘﺼﺎد ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ھﺎرﻓﺎرد‪،‬‬
‫آﻣﻲ ﺟﺎﻟﻮ‪ ،‬ﻣﺤﺮرة ﺑﺪورﻳﺔ ھﺎرﻓﺎرد ﻹدارة اﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬روﺑﺮت ﺟﺎي ﺟﻠﻮﻓﺴﻜﻲ‪ ،‬ﻧﺎﺋﺐ‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ ﺑﺸﺮﻛﺔ ﻛﻮﻟﻮﻧﻲ ﺟﺮوب‪ ،‬ﺗﯿﺪ ﺟﻮﻧﺪر‪ ،‬اﻟﺸﺮﻳﻚ اﻟﻤﺆﺳﺲ ﻟﺸﺮﻛﺔ‬
‫ﻣﻮﻧﻲ ﺛﯿﻨﻚ ومــــدﻳﺮھﺎ اﻟﺘﻨﻔﻲــــذي‪ ،‬كــــاﺛﺮﻳﻦ جــــرﻳﻔﯿﻦ‪ ،‬طﺎﻟﺐــــة دراســــات‬
‫ﻋﻠﻲــــا ﺑﺠﺎﻣﻊــــة كــــاﻟﯿﻔﻮرﻧﯿﺎ‪ ،‬كــــﻳﺚ جـــاﻣﺒﯿﻨﺠﺮ‪ ،‬نــاﺋﺐ رئــﻳﺲ مــوﻗﻊ‬
‫‪ ،HSH. com‬ﺟﻮلــي هــﻳﺚ‪ ،‬مــدﻳﺮة مــرﻛﺰ اﻻﻗﺘﺺــاد ﺑﺠﺎﻣﻊــة ســﻳﻨﺴﯿﻨﺎﺗﻲ‪،‬‬
‫بــﻳﻠﻲ ھﻨﺴﻠﻲ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮ ﻗﺴﻢ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ ﺑﻤﺆﺳﺴﺔ ﻧﺎﺷﯿﻮﻧﺎل إﻧﺪوﻣﯿﻨﺖ ﻓﻮر‬
‫ﻓﺎﻳﻨﺎﻧﺸﯿﺎل إدﻳﻮﻛﯿﺸﻦ‪ ،‬ﺗﺎھﯿﺮا ﻛﺎي ھﯿﺮا‪ ،‬ﻛﺒﯿﺮة ﻣﺴﺘﺸﺎري اﻟﺮﺋﯿﺲ اﻟﺴﯿﺎﺳﯿﯿﻦ‬
‫وأﺳﺘﺎذة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺸﺨﺼﻲ واﻗﺘﺼﺎد اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ وﻻﻳﺔ أﻳﻮا‪ ،‬ﺟﺎﻳﻦ‬
‫ھﻮﺟﺎرث‪ ،‬ﻧﺎﺋﺐ رﺋﯿﺲ ﻣﺮﻛﺰ اﺳﺘﺤﺪاث اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ وﻋﺎﻟﻤﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﻤﺠﻠﺲ اﻟﻔﯿﺪراﻟﻲ ﻻﺣﺘﯿﺎطﻲ اﻟﻨﻘﺪ‪ ،‬ﻛﺎرﻳﻦ ھﻮﻟﺪن‪ ،‬أﺳﺘﺎذة ﻣﺘﻔﺮﻏﺔ ﻟﻠﺸﺌﻮن‬
‫اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ ﺑﻜﻠﯿﺔ روﺑﺮت إم ﻻﻓﻮﻟﯿﺖ ﻟﻠﺸﺌﻮن اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ‬
‫وﻳﺴﻜﻮﻧﺴﻦ ‪ -‬ﻣﺎدﻳﺴﻮن‪ .‬ﺳﯿﻨﺪي ھﺎوﻧﺴﯿﻞ‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ اﻟﻤﻌﮫﺪ اﻟﻨﺴﺎﺋﻲ ﻟﻠﺘﻘﺎﻋﺪ‬
‫اﻵﻣﻦ‪ ،‬ﺟﺎي روﺑﺮت ھﺎﻧﺘﺮ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﺎﺗﺤﺎد اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﯿﻦ‪ ،‬ﺳﺎوﻣﯿﻞ‬
‫ﺗﻲ ﺟﺎﻛﺴﻮن‪ ،‬ﻣﺆﺳﺲ ﺷﺮﻛﺔ إﻳﻜﻮﻧﻮﻣﯿﻚ إﻣﺒﺎورﻣﯿﻨﺖ إﻧﯿﻨﺸﯿﺎﺗﯿﻒ ورﺋﯿﺴﮫﺎ‬
‫وﻣﺪﻳﺮھﺎ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي‪ ،‬دﻳﻔﯿﺪ ﺟﺎﺳﺖ‪ ،‬أﺳﺘﺎذ ﺑﻜﻠﯿﺔ ﺗﺸﺎرﻟﺰ إﺗﺶ دﻳﺴﻮن ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد‬
‫اﻟﺘﻄﺒﯿﻘﻲ واﻹدارة ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻛﻮرﻧﯿﻞ‪ ،‬مــارك كــاﻧﺘﺮوﻓﯿﺘﺰ‪ ،‬ﺧﺐــﻳﺮ اﻟﻤﺲــاﻋﺪات‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻲــة‪ ،‬رﻳﺘﺶــارد ﻛﺘﺶــام‪ ،‬الــرﺋﯿﺲ واﻟﻢــدﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﻲــذي اﻟﺲــاﺑﻖ‬
‫ﻟﺶــرﻛﺔ فــﻳﻨﺮا‪ ،‬ﻣﻮيــرا إس‪ .‬ﻟﻲــدﻟﻮ‪ ،‬ﻣﺤﺎﻣﻲــة ﺑﺶــرﻛﺔ شــاﻣﺒﺮج مــاروﻳﻞ‬
‫ھﻮلــﻳﺲ أنـدرﻳﺎك وﻟﻲـدﻟﻮ‪ ،‬لـورﻧﺲ إم ﻟﯿﮫﻤﺎن‪ ،‬رﺋﯿﺲ اﻻﺗﺤﺎد اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻟﺘﺨﻄﯿﻂ‬
‫وﻣﺠﺎﻟﺲ اﻟﻤﻤﺘﻠﻜﺎت‪ ،‬ﺑﻮل ﻟﯿﺒﻮر‪ ،‬اﻟﻌﻤﯿﺪ اﻟﻤﺸﺎرك ﻟﺸﺌﻮن اﻟﻄﻠﺒﺔ واﻟﺒﺮاﻣﺞ‬
‫اﻷﻛﺎدﻳﻤﯿﺔ ﺑﻜﻠﯿﺔ اﻟﻔﻨﻮن واﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺤﺮرﻳﺔ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ وﻻﻳﺔ أرﻳﺰوﻧﺎ‪ ،‬ﻻورا ﻟﯿﻔﯿﻦ‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ‬
‫ﺗﺤﺎﻟﻒ ﺟﺎﻣﺐ ﺳﺘﺎرت وﻣﺪﻳﺮﺗﻪ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬﻳﺔ‪ ،‬ﻣﺎرﺗﻦ ﻟﯿﻨﺪﺳﺘﻮرم‪ ،‬ﺧﺒﯿﺮ اﻟﻌﻼﻣﺎت‬
‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ واﻟﻤﺆﻟﻒ‪ ،‬ﻟﯿﻠﯿﺎن إم ﻻوري‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﺷﺮﻛﺔ ﻓﯿﻮﺗﺸﺮ رﻳﺪي ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﻮس‬
‫وﻣﺪﻳﺮﺗﮫﺎ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬﻳﺔ‪ ،‬أﻧﺎﻣﺎرﻳﺎ ﻟﻮﺳﺎردي‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ ﻣﺠﻞــس دﻳﻦــﻳﺖ ﻟﻼﻗﺘﺺــاد‬
‫واﻟﻤﺤﺎســﺑﺔ ﺑﻜﻠﻲـة إدارة اﻷﻋﻢـال ﺑﺠﺎﻣﻊـة جـورج واشـﻧﻄﻦ‪ ،‬كـاي إم مـاداﺗﻲ‪،‬‬
‫ﻧﺎﺋﺐـة اﻟﻢـدﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﻲـذي ورئـﻳﺲ اﻟﻘﺲـم الـرﻗﻤﻲ‪ ،‬شـرﻛﺔ بـﻳﺖ‬
‫ﻧﺖـوورﻛﺲ‪ ،‬لـوﻳﺲ ﻣﺎنـدل‪ ،‬أسـﺗﺎذ ﻣﺘﻒـرغ ﺑﻘﺴﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺑﻜﻠﯿﺔ إدارة اﻷﻋﻤﺎل‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺑﻮﻓﺎﻟﻮ‪ ،‬ﺟﺮﻳﺞ ﻣﺎﻛﺒﺮاﻳﺪ‪ ،‬ﻛﺒﯿﺮ ﻧﻮاب اﻟﺮﺋﯿﺲ وﻛﺒﯿﺮ اﻟﻤﺤﻠﻠﯿﻦ اﻟﻤﺎﻟﯿﯿﻦ ﺑﻤﻮﻗﻊ‬
‫‪ ،Bankrate. com‬واﻟﺘﺮ ﻣﯿﺸﯿﻞ‪ ،‬أﺳﺘﺎذ ﻋﻠﻢ اﻟﻨﻔﺲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﯿﺎ‪ ،‬راﺷﻤﯿﺘﺎ إس‬
‫ﻣﯿﺴﺘﺮي‪ ،‬اﻷﺳﺘﺎذة اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﺑﻜﻠﯿﺔ اﻟﺘﺮﺑﯿﺔ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻛﺎﻟﯿﻔﻮرﻧﯿﺎ‪ ،‬ﻣﺎرك ﻣﻮ﷼‪،‬‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ﻟﺸﺮﻛﺔ ﻧﺎﺷﯿﻮﻧﺎل أورﺑﺎن ﻟﯿﺞ‪ ،‬ﻧﺎن ﺟﺎي ﻣﻮرﻳﺴﻮن‪،‬‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ﻟﻤﺠﻠﺲ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻻﻗﺘﺺــادي‪ ،‬دﻳﻦــا إم ﻣﻮﻟﯿﺞــان‪،‬‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲــة واﻟﻢــدﻳﺮة اﻟﺘﻨﻔﻲــذﻳﺔ ﻟﺶـرﻛﺔ ﻻيـف إﻧﺶـوراﻧﺴﻜﻮﻣﺒﺎﻧﻲ أوف‬
‫أﻣﺮﻳﻚـا‪ ،‬بـارﺑﺎرا أوﻧﻲـل‪ ،‬اﻷسـﺗﺎذة واﻟﻤﺘﺨﺺـﺻﺔ فـي إدارة اﻟﻢـوارد اﻟﻤﺎﻟﻲـة‬
‫ﺑﺠﺎﻣﻊـة روﺗﺞـرز‪ ،‬مـاﻳﻚ بـاﻳﺒﺮ‪ ،‬مـؤﻟﻒ ﻣﺪوﻧﺔ ‪ ،Oblivious Investor‬ﻛﺎرول إي‬
‫ﻛﻮﻳﻠﯿﻦ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮة ﻛﻠﯿﺔ داﻓﯿﺪﺳﻮن‪ ،‬أدﻳﺴﻮن ﺑﺎري راﻧﺪ‪ ،‬اﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي اﻟﺴﺎﺑﻖ‬
‫ﻟ ﺸ ﺮ ﻛ ﺔ ‪ ،AARP‬ﺟﻮن دﺑﻠﯿﻮ روﺟﺮز‪ ،‬اﻟﺮﺋﯿﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ورﺋﯿﺲ ﻗﺴﻢ‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﺑﺸﺮﻛﺔ أرﻳﯿﻞ اﻧﻔﺴﺘﻤﻨﺘﺲ‪ ،‬آﻣﻲ روزن‪ ،‬ﺷﺮﻳﻜﺔ ﺑﺸﺮﻛﺔ ﺑﺎﺑﻠﯿﻚ ﺑﺮاﻳﻔﺖ‬
‫إﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﻲ ﺟﺮوب‪ ،‬ﻣﺎري روزﻧﻜﺮاﻧﺲ‪ ،‬اﻟﻤﺪﻳﺮة اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻟﻤﻜﺘﺐ اﻟﺘﻌﻠﯿﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ‬
‫ﺑﻮﻻﻳﺔ ﺑﻨﺴﻠﻔﺎﻧﯿﺎ‪ ،‬ﻛﺎﺛﺮﻳﻦ روﺳﻜﯿﺘﺎ‪ ،‬اﻟﻤﺪﻳﺮة اﻟﺘﻨﻔﻲــذﻳﺔ اﻟﻤﺆســﺳﺔ ﻟﻢــرﻛﺰ‬
‫اﻷﻋﻢــال اﻟﺦــﻳﺮة ذات اﻟﺖــأﺛﯿﺮ اﻟﻜﺐــﻳﺮ ﺑﺠﺎﻣﻊــة ﺑﻨﺲــﻟﻔﺎﻧﯿﺎ‪ ،‬ﺗﺶــارﻟﺰ‬
‫شــارف‪ ،‬اﻟﻢــدﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﻲـذي اﻟﺲـاﺑﻖ ﻟﺶـرﻛﺔ فـﻳﺰا‪ ،‬إلـدار شـاﻓﯿﺮ‪ ،‬أسـﺗﺎذ‬
‫دﻓﻊـة عـام ‪ ١٩٨٧‬ﻟﻠﻌﻞـم اﻟﺲـﻟﻮﻛﻲ واﻟﺲـﻳﺎﺳﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﺑﺮﻳﻨﺴﺘﻮن‪،‬‬
‫ھﻮﻟﻲ ﺷﯿﻔﺮﻳﻦ‪ ،‬اﻷﺳﺘﺎذ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪ ﻟﻌﻠﻢ اﻟﻨﻔﺲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻣﺎري واﺷﻨﻄﻦ‪ ،‬ﻛﺎري‬
‫ﺷﻮاب ‪ -‬ﺑﻮﻣﯿﺮاﻧﺘﺰ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮ ورﺋﯿﺲ ﻣﺠﻠﺲ إدارة ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺸﺎرﻟﺰ ﺷﻮاب‪ ،‬ﺑﺮاد دي‬
‫ﺳﻤﯿﺚ‪ ،‬رﺋﯿﺲ ﻣﺠﻞــــــــس إدارة واﻟﻢــــــــدﻳﺮ اﻟﺘﻨﻔﻲــــــذي ﻟﺶــــرﻛﺔ‬
‫إﻧﺖــــوﻳﺖ‪ ،‬جــــﻳﻨﻲ ســــﺑﯿﺮﻟﻨﺞ‪ ،‬اﻟﻢــــدﻳﺮة اﻟﺲــــاﺑﻘﺔ ﻟﻤﺠﻞــــس‬
‫اﻻﻗﺘﺺــــاد اﻟﻘﻮمــــي‪ ،‬مــــاﻳﻜﻞ إي ســــﺗﺎﺗﻦ‪ ،‬مــــدﻳﺮ ﻣﻊــــھﺪ "ﺗﺤﻤﻞــــي‬
‫اﻟﻤﺲــــﺋﻮﻟﯿﺔ يــــا أﻣﺮﻳﻚــــا" ﻟﻠﺘﻌﻞــــﻳﻢ واﻟﺒﺢــــث اﻟﻢــــاﻟﻲ ﻟﻠﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ‬
‫ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ أرﻳﺰوﻧﺎ‪ ،‬ﻛﻠﯿﺔ ﻧﻮرﺗﻮن ﻟﻌﻠﻮم اﻷﺳﺮة واﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻜﯿﻦ‪ ،‬ﻟﻮرﻧﺲ ﺳﺘﺎﻳﻨﺒﺮج‪،‬‬
‫أﺳﺘﺎذ ﺟﺎﻣﻌﻲ ﺷﮫﯿﺮ ﻟﻌﻠﻢ اﻟﻨﻔﺲ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﺗﻤﺒﻞ‪ ،‬رﻳﺠﯿﻨﺎ ﺳﺘﺎﻧﺒﺎك ﺳﺘﺮاود‪ ،‬رﺋﯿﺴﺔ‬
‫ﻛﻠﯿﺔ ﺳﻜﺎي ﻻﻳﻦ‪ ،‬ﻣﺎﻳﻜﻞ ﺗﺎوﻧﺲـــﻧﺪ‪ ،‬مــدﻳﺮ اﻟﻌﻼقــات اﻟﻌﺎمــة بــاﺗﺤﺎد‬
‫اﻟﻤﺺــرﻓﯿﯿﻦ اﻷمــرﻳﻜﯿﯿﻦ‪ ،‬روزمــاري تــروﺟﻠﯿﻮ‪ ،‬ﻛﺐــﻳﺮة نــواب اﻟﻢــدﻳﺮ‬
‫ﻟﻠﻤﻦــاھﺞ واﻟﻤﺤﺖــوى ﺑﻤﺆســﺳﺔ ســﻳﺴﺎﻣﻲ وورﻛﺶــوب‪ ،‬جــون أﻟﺰهــاﻳﻤﺮ‪،‬‬
‫اﻟﺨﺐــﻳﺮ اﻻﺋﺘﻢــاﻧﻲ ﺑﻤﺆســﺳﺔ ﻛﺮﻳﺪﻳﺖ ﺳﯿﺴﺎﻣﻲ‪ ،‬دوﺟﻼس ﻓﺎن ﺑﺮاﻳﺖ‪،‬‬
‫ﻣﺆﺳﺲ ﺷﺮﻛﺔ أﻧﻜﻮﻧﺸﯿﻮس ﺑﺮاﻧﺪﻳﻨﺞ‪ ،‬ﻛﯿﻨﯿﺚ واﻳﺪ‪ ،‬ﻛﺒﯿﺮ ﻣﺪﻳﺮي ﺷﺌﻮن اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪،‬‬
‫ﻣﺼﺮف أﻣﺮﻳﻜﺎ‪ ،‬اﻟﺴﯿﻨﺎﺗﻮرة إﻟﯿﺰاﺑﯿﺚ وارن ﻋﻦ وﻻﻳﺔ ﻣﺎﺳﺎﺗﺸﻮﺳﯿﺘﺲ‪ ،‬ﻛﺎرول‬
‫واﻳﺰﻣﺎن‪ ،‬ﻣﺆﻟﻔﺔ ورﺋﯿﺴﺔ اﺗﺤﺎد اﻟﺒﻨﺎﺋﯿﻦ‪ ،‬ﺟﻮردان وﻳﺴﻤﺎن‪ ،‬ﻛﺒﯿﺮ اﻟﻜﺘﺎب ﻋﻦ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫وإدارة اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ ﺳﻼﻳﺖ‪ ،‬ﻟﯿﺰا راﻳﺖ‪ ،‬ﻣﺪﻳﺮة ﻣﺮﻛﺰ ھﻮﻟﯿﻨﺠﻮورث ﻓﻲ ﻛﻠﯿﺔ‬
‫اﻟﻤﻌﻠﻤﯿﻦ ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ﻛﻮﻟﻮﻣﺒﯿﺎ‪ ،‬وﺟﺎﻳﺴﻮن دﺑﻠﯿﻮ ﻳﻮﻧﺞ‪ ،‬اﻟﺸﺮﻳﻚ اﻟﻤﺆﺳﺲ واﻟﻤﺪﻳﺮ‬
‫اﻟﺘﻨﻔﯿﺬي ﻟﻤﻌﺎﻣﻞ ﻣﺎﻳﻨﺪﺑﻠﻮن‪.‬‬
 ‫ﻣﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻘﺮاءات‬
‫ وﻟﻜﻦ إن ﻛﻨﺖ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﻤﻖ أﻛﺜﺮ ﻓﻲ‬،‫ھﻨﺎك اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻟﻘﺮاءﺗﻪ واﻟﻘﻠﯿﻞ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ‬
‫ إﻟﯿﻚ ﻓﯿﻤﺎ ﻳﻠﻲ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﻣﻨﻘﺤﺔ‬،‫ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﺬﻛﻮرة ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب‬
.‫ﻀﺎ ﻣﻦ ﻛﺘﺒﻲ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ‬ً ‫ﺗﺘﻀﻤﻦ ﺑﻌ‬
All Your Worth: The Ultimate Lifet ime Money Plan by Elizabeth Warren and
.(2006 ،Amelia War ren Tyagi (New York: Free Press
‫ واﺑﻨﺘﮫﺎ وﻳﺪﻋﻮ اﻟﺠﻤﯿﻊ‬،‫ﻳﺘﻌﻤﻖ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻛﺜﯿًﺮا ﻓﻲ ﻣﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺸﺨﺼﻲ‬
."‫ﻟﻠﺒﺪء ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﻣﻦ ﺗﺄﻟﯿﻒ اﻟﺴﯿﻨﺎﺗﻮر "وارﻳﻦ‬
The Blessing of a Skinned Knee: Using Jewish Teachings to Raise Self - R
.( 2008 ،eliant Chil dren by Wendy Mogel (New York: Scribner
‫ﻳﺴﺎﻋﺪ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب اﻵﺑﺎء ﻣﻦ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻤﻌﺘﻘﺪات ﻋﻠﻰ أن ﻳﻐﺮﺳﻮا ﻣﺸﺎﻋﺮ اﻻﻣﺘﻨﺎن‬
.‫ وﺗﺠﻨﺐ ﻣﺨﺎطﺮ اﻵﺑﺎء اﻟﺤﻮاﻣﯿﻦ‬،‫واﻻﺣﺘﺮام ﻓﻲ ﻧﻔﻮس أطﻔﺎﻟﮫﻢ‬
Filing the FAFSA: The Edvisors Guide to Completing the Free Appl ication for
Fed - eral Student Aid by Mark Kantro witz and David Levy ( Las Vegas:
.(2015 ،Edvisors Network
‫دﻟﯿﻞ إرﺷﺎدي ﺧﻄﻮة ﺑﺨﻄﻮة ﻳﻤﯿﻂ اﻟﻠﺜﺎم ﻋﻦ وﺛﯿﻘﺔ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺼﻌﺒﺔ‬
.‫ﺗﻠﻚ‬
( edvisors. com / fa fsa / book / user - info ‫)ﻟﻠﺘﺤﻤﯿﻞ اﻟﻤﺠﺎﻧﻲ‬
Get a Financial Life: Pers onal Finance in Your Twenties and Thirties by Beth
.( 2017 ،Kobliner (New York: Touchstone
‫دﻟﯿﻠﻲ اﻹرﺷﺎدي اﻟﻤﺤﱠﺪث ﻟﻠﺸﺒﺎب اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺤﺘﺎﺟﻮن إﻟﻰ ﻣﻌﺮﻓﺔ ﻛﯿﻔﯿﺔ اﺗﺨﺎذ‬
.‫ﻗﺮاراﺗﮫﻢ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‬
Grit: The P ower of Passion and Persev erance by Angela Duckwort h ( New
.(2016 ،York: Scribne r
،‫ﻛﺘﺎب راﺋﻊ ﻋﻦ ﺳﻤﺎت اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ اﻷطﻔﺎل )واﻟﺒﺎﻟﻐﯿﻦ( ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺠﺎح‬
.‫ﻣﻦ ﺗﺄﻟﯿﻒ اﻷﻛﺎدﻳﻤﻲ اﻟﺬي طﻮر ﺷﻜﻞ اﻷﺑﺤﺎث ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻤﺠﺎل‬
Happy Money: The Science of Happier Spending by Elizabeth Dunn and
.( 2014 ،Michael Norton (New Yo rk: Simon & Schuster
‫ﺗﻌﺎون ﺑﯿﻦ ﻋﺎﻟﻢ ﻧﻔﺲ وأﺳﺘﺎذ إدارة أﻋﻤﺎل ﺑﺠﺎﻣﻌﺔ ھﺎرﻓﺎرد ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ "ﺷﺮاﺋﻨﺎ"‬
‫ﻟﻸﻣﻮر اﻷﻛﺜﺮ إرﺿﺎًء ﻟﻨﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﯿﺎة‪.‬‬
‫‪and the Hidden Power of Character ،Curiosity ،How Children Succeed: Grit‬‬
‫‪.( 2013 ،by Paul Tough ( New York: Mariner Books‬‬
‫ﻳﺘﺤﺪث ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب ﻋﻦ اﻟﻌﻠﻢ اﻟﺠﺪﻳﺪ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺴﻤﺎت اﻟﺸﺨﺼﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ‬
‫اﻷطﻔﺎل ﻋﻠﻰ اﻻزدھﺎر‪ ،‬وھﻮ ﻛﺘﺎب راﺋﻊ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻵﺑﺎء‪.‬‬
‫‪The Marshmallow Test: Masterin g Self - Control by Walter Mischel (New‬‬
‫‪ .( 2014 ،.Brown and Co ،York: Li ttle‬ﻛﺘﺎب راﺋﻊ ﻗﺪﻣﺔ اﻟﺒﺮوﻓﯿﺴﻮر اﻟﺬي اﺑﺘﻜﺮ‬
‫اﺧﺘﺒﺎر اﻟﻤﺎرﺷﻤﯿﻠﻮ ﻣﻨﺬ ﻋﻘﻮد ﻣﻀﺖ‪ ،‬وﻛﺎن راﺋﺪ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﻤﺪى أھﻤﯿﺔ ﺗﺄﺟﯿﻞ‬
‫اﻟﻤﺘﻌﺔ‪.‬‬
‫‪Nickel and Dimed: On ( Not ) Getting By in America by Barbara E hrenreich‬‬
‫‪.( 2011 ،(New York: Picador‬‬
‫ﻛﺘﺎب ﺣﺪﻳﺚ ﻳﺘﺤﺪث ﻋﻦ اﻟﺤﻘﺎﺋﻖ اﻟﻘﺎﺳﯿﺔ اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻤﺤﺎوﻟﺔ اﻟﺤﯿﺎة ﺑﺎﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ‬
‫ﻣﻦ اﻷﺟﻮر ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة اﻷﻣﺮﻳﻜﯿﺔ‪.‬‬
‫‪and Happiness by ،Wealth ،Nudge: Improving Decisions A bout Health‬‬
‫‪.( 2009 ،Richard Thaler and Cass R. Sunstein ( New York: Penguin‬‬
‫ﺗﺤﻠﯿﻞ ﻣﺬھﻞ ﻋﻦ ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﺘﺪﺧﻼت اﻟﺒﺴﯿﻄﺔ أن ﺗﺴﺎﻋﺪك ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻟﻤﺎل‬
‫وﺗﺠﻨﺐ اﻟﺮﺳﻮم وﻏﯿﺮھﺎ اﻟﻜﺜﯿﺮ‪ ،‬ﻣﻦ ﺗﺄﻟﯿﻒ أﺳﺘﺎذﻳﻦ ﻛﺒﯿﺮﻳﻦ‪.‬‬
‫‪The Onl y Investment Guide You ’ ll Ever Need by Andrew Tobias ( New York:‬‬
‫‪.( 2016 ،Mari- ner‬‬
‫ﻧﺴﺨﺔ ﻣﺤﺪﺛﺔ ﻣﻦ ھﺬا اﻟﺪﻟﯿﻞ اﻟﺴﮫﻞ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬وﻻ ﻳﺰال أﺣﺪ أﻓﻀﻞ اﻟﻜﺘﺐ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻹطﻼق‪.‬‬
‫‪and ،Generous ،The Opposite of Spoiled: Raising Kids Who Are Grounded‬‬
‫‪.( 2016 ،Smart About Money by Ron Lieber ( New York: Harper Paperbacks‬‬
‫ﻳﺴﺘﺨﺪم أﺣﺪ اﻟﺼﺤﻔﯿﯿﻦ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﯿﻦ ﺑﺠﺮﻳﺪة ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ دراﺳﺎت ﺣﺎﻟﺔ ﻣﺬھﻠﺔ‬
‫ﻟﯿﻠﻘﻲ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻰ ﻛﯿﻔﯿﺔ ﺗﺠﻨﺐ ﺗﻨﺸﺌﺔ أطﻔﺎل ﻣﺪﻋﯿﻦ‪.‬‬
‫‪Paying for College Without Going Broke by Kalman Chany ( New York: The‬‬
‫‪.( 2016 ،Prince- ton Review‬‬
‫ﻛﺘﺎب راﺋﻊ ﻋﻦ ﻛﯿﻒ ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻸﺳﺮ أن ﺗﻔﮫﻢ وﺗﺴﺘﻔﯿﺪ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﯿﺔ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪات‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬
‫‪A Random Walk Down W all Street: The Time - Tested Strategy for Su c‬‬
‫‪.( 2016 ،cessful Invest ing by Burton G. Malkiel (New York: W. W. Norton‬‬
‫ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺴﺨﺔ اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ ﻣﻦ ھﺬا اﻟﻜﺘﺎب اﻟﻜﻼﺳﯿﻜﻲ ﻳﺠﺐ أن ﻳﻘﺮأھﺎ ﺟﻤﯿﻊ ﻣﻦ‬
‫ﻳﺮﻏﺒﻮن ﻓﻲ ﺗﻌﻠﻢ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬
‫‪ Teach Your Children Well: Wh y Values and Co‬أﺣﺪ ﻛﺘﺒﻲ اﻟﻤﻔﻀﻠﺔ ﻋﻦ ﻋﻠﻢ‬
‫ﺣﺎ وﻣﺜﻘًﻔﺎ ﻟﻠﻐﺎﻳﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻨﻔﺲ‪ ،‬وﻳﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﻛﯿﻔﯿﺔ وﺳﺒﺐ إﻧﻔﺎﻗﻨﺎ ﻟﻠﻤﺎل‪ ،‬وﻳﻌﺘﺒﺮ ﻛﺘﺎﺑًﺎ ﻣﺮ ً‬
 ‫ﻣﻼﺣﻈﺎت‬

‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‬
parents are the number one influence on our children’s financial behavior. .1
March 2015. T. Rowe Price، ”Kids & Money Survey، “7th Annual Parents،
Young Adults’ Financial Capability: APLUS“ Soyeon Shim and Joyce Serido،
”Arizona Pathways to Life Success for University Students Wave 2،
.September 2011 University of Arizona،
many of the habits that will help kids manage their money are already set. .2
Habit Formation and Learning in“ David Whitebread and Sue Bingham،
.2013 The Money Advice Service، ”Young Children،
the majority of parents now tell pollsters the opposite... “2015 Next .3
.August 2015 Haven Life and YouGov، ”Generation Reality Report،
the difference between a life of economic stability and one fraught with .4
Young Adults’ Financial Capability: APLUS“ financial worry. Shim and Serido،
”.Arizona Pathways to Life Success for University Students Wave 2

‫ ﻗﺎﻋﺪة ﻟﻠﺘﺤﺪث ﻣﻊ أطﻔﺎﻟﻚ ﻋﻦ اﻟﻤﺎل‬١٤ :١ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

researchers at the University of Wisconsin–Madison report... Karen .1
and Beatriz Deanna Dietrich، Laura Scheinholtz، Charles Kalish، Holden،
Financial Literacy Programs Targeted on Preschool Children: “ Novack،
La Follette School Working Paper no. 2009– ”Development and Evaluation،
.2009 009،
should not go into details with their kids. Jennifer A. Kam and Ashley V. .2
The Associations Between Parents’ References to Their Own“ Middleton،
Past Substance Use and Youth’s Substance-Use Beliefs and Behaviors: A
Human ”Comparison of Latino and European American Youth،
.pp. 208–229 April 2013، no. 2، vol. 39، Communication Research،
Kids & Money kids mostly don’t believe anyway. “7th Annual Parents، .3
.March 2015 T. Rowe Price، ”Survey،
more likely to owe 500 or more on their credit cards... Adam M. Hancock، .4
College Students and Credit“ and Melvin S. Swanson، Bryce L. Jorgensen،
and Financial Knowledge، Work Experience، Card Use: The Role of Parents،
no. vol. 34، Journal of Family and Economic Issues، ”Credit Card Attitudes،
.pp. 369–381 December 2013، 4،
One study found that children of divorced parents... Dorit Eldar-Avidan، .5
Money Matters:“ and Charles W. Greenbaum، Muhammad M. Haj-Yahia،
Young Adults’ Perceptions of the Economic Consequences of Their Parents’
March no. 1، vol. 29، Journal of Family and Economic Issues، ”Divorce،
kids ask their moms their financial pp. 74–85. 6. most of the time، 2008،
T. Rowe Price، ”Kids & Money Survey، questions. “5th Annual Parents،
.March 2013
the “math gap” between boys and girls has been well documented... .7
An Empirical Analysis of the“ Jr. and Steven D. Levitt، Roland G. Fryer،
NBER National Bureau of Economic Research، ”Gender Gap in Mathematics،
.October 2009 Working Paper no. 15430،
kids say that Mom and Dad talk to boys more than they talk to girls about .8
T. Rowe Price. ”Kids & Money Survey، money... “5th Annual Parents،
.Charles Schwab ”“Charles Schwab 2011 Teens & Money Survey Findings،
particularly subjects like investing. Lynsey K. Romo and Anita L. Vangelisti، .9
Money Matters: Children’s Perceptions of Parent-Child Financial“
pp. 2014، no. 2، vol. 31، Communication Research Reports، ”Disclosure،
.197–209
parents think their sons understand the value of a dollar better than .10
T. Rowe ”Kids & Money Survey، their daughters do. “5th Annual Parents،
.Price
Chart of the Week:“ women still earn less than men... Tanya Somanader، .11
.2014 September 19، WhiteHouse.gov، ”The Persistent Gender Pay Gap،
have less money socked away in retirement accounts... “The Pay Gap’s .12
The Women’s Institute for a Secure ”Connected to the Retirement Gap،
 .2015 WISER Special Report، Retirement،
comparing various aspects of our finances with those of our friends .13
Who“ makes us less happy overall. Andrew E. Clark and Claudia Senik،
”Compares to Whom? The Anatomy of Income Comparisons in Europe،
September IZA Discussion Paper no. 4414، Institute for the Study of Labor،
.2009

‫ ادﺧﺮ اﻟﻤﺰﻳﺪ‬:٢ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

A“ pp. 508–525. Catherine Schaefer، scored a whop September 2015، .1
Fall no. 5، Play by Play: The DSCN Lab Newsletter، ”Different Perspective،
.p. 6 2014،
Susan Research shows that even some six-month-olds... Susan D. Calkins، .5
and Laura M. Johnson، Laura E. Lomax، Kathryn L. Gill، E. Dedmon،
Physiological Frustration in Infancy: Implications for Emotion Regulation،“
.pp. 175–198 2002، no. 2، vol. 3، Infancy، ”and Temperament، Processes،
.p. 56 The Marshmallow Test، By the age of three... Mischel، .6
The“ Experiments with babies as young as five months... Paul Bloom، .7
Ariel .2010 May 5، The New York Times Magazine، ”Moral Life of Babies،
and Elizabeth M. Brannon. “Number Sense in Melissa E. Libertus، Starr،
Proceedings of the ”Infancy Predicts Mathematical Abilities in Childhood،
pp. 2013، November 5، no. 45، vol. 110، National Academy of Sciences،
.18،120–18،116
A striking study conducted at the University of Rochester... Celeste Kidd، .8
Rational Snacking: Young Children’s“ and Richard N. Aslin، Holly Palmeri،
Decision-Making on the Marshmallow Task Is Moderated by Beliefs about
pp. January 2013، no. 1، vol. 126، Cognition، ”Environmental Reliability،
.109–114
p. The Marshmallow Test، Research shows that by age seven... Mischel، .9
Kids & nearly a third of parents... “6th Annual Parents، 57. 28 in one poll،
.p. 19 March 2014، T. Rowe Price، ”Money Survey،
and Jonathan L. Freedman، One Canadian study... Rona Abramovitch، .10
Credit vs. Cash، Children and Money: Getting an Allowance،“ Patricia Pliner،
no. 1، vol. 12، Journal of Economic Pricing، ”and Knowledge of Pricing،
.pp. 27–45 March 1991،
Yet according to research from the United Kingdom... Sarah Brown and .11
Early Influences on Saving Behavior: Analysis of British Panel“ Karl Taylor،
.pp. 1–14 January 2016، vol. 62، Journal of Banking and Finance، ”Data،
Studies show that all of us spend more... Dan Ariely and José Silva، .12
Payment Method Design: Psychological and Economic Aspects of“
Massachusetts Institute of Technology Center for Digital ”Payments،
Always“ Drazen Prelec and Duncan Simester، .2002 Business Paper 196،
Leave Home Without It: A Further Investigation of the Credit-Card Effect on
.pp. 5–12 2001، no. 1، vol. 12، Marketing Letters، ”Willingness to Pay،
Research shows that chores are good for kids... Research by Marty .13
Rossmann cited in “Involving Children in Chores: Is It Worth the Effort?”
University College of Education and Human Development، ResearchWORKS،
.September 2002 of Minnesota،
Research shows that kids whose parents carry the full burden of college .14
More Is More or More Is Less? Parental Financial“ costs... Laura T. Hamilton،
no. 1، vol. 78، American Sociological Review، ”Investments during College،
.pp. 70–95 February 2013،
More Is More or“ research shows... Hamilton، As mentioned earlier، .15
More Is Less? Parental Financial Investments during College.” 16. a record
For First Time in“ number of young people are doing just that. Richard Fry،
Living with Parents Edges Out Other Living Arrangements for Modern Era،
.2016 May 24، Pew Research Center، ”18- to 34-Year-Olds،

‫ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺠﺎد ﻳﻔﯿﺪ‬:٣ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

and enjoying the satisfaction that achieving personal goals، hard work، .1
Amazon ”Happiness at Work،“ comes with the effort. Sonja Lyubomirsky،
.(2013 Exclusive Essay. The Myths of Happiness (New York: Penguin Books،
David and are more satisfied with their lives overall. Angela Duckworth، .2
Who Does Well in Life?“ and David Kwok، Eli Tsukayama، Weir،
”Conscientious Adults Excel in Both Objective and Subjective Success،
.September 2012 Article 356، vol. 3، Frontiers in Psychology،
Self-“ ،.Grit matters even more than intelligence... Angela Duckworth et al .3
”Discipline Outdoes IQ in Predicting Academic Performance of Adolescents،
.pp. 939–944 December 2005، no. 12، vol. 16، Psychological Science،
Can“ It’s possible to teach your kids to be gritty. Angela Duckworth، .4
.2013 August 5، Perseverance Be Taught?” Big Questions Online،
most American kids aren’t expected to do much research shows، .5
Children“ Carolina Izquierdo، Anthony P. Graesch، housework. Wendy Klein،
and Chores: A Mixed-Methods Study of Children’s Household Work in Los
pp. 2009، no. 3، vol. 30، Anthropology of Work Review، ”Angeles Families،
.98–109
whether they participated in household chores when they were small. .6
Research by Marty Rossmann cited in “Involving Children in Chores: Is It
College of Education and Human Worth the Effort?” ResearchWORKS،
.September 2002 University of Minnesota، Development،
part of plants the idea that one day he will too. See “The Job Song” video، .7
For Later: First Steps to For You، Sesame Street’s Tool Kit “For Me،
”.and Saving Sharing، Spending،
Carol“ might unwittingly be squelching their work ethic. David Glenn، .8
Marina .2010 May 9، The Chronicle of Higher Education، ”Dweck’s Attitude،
.March/April 2007 Stanford Magazine، ”The Effort Effect،“ Krakovsky،
about 3 million Americans earn 7.25 an hour or less. “Characteristics of .9
.April 2015 Report 1054، BLS Reports، ”2014، Minimum Wage Workers،
working a few hours a week might even boost GPA slightly. John Robert .10
Employment During High“ and Robert D. Mare، Paul LePore، Warren،
American ”School: Consequences for Students’ Grades in Academic Courses،
.pp. 943–969 Winter 2000، no. 4، vol. 37، Educational Research Journal،
high school students spent less time—49 fewer minutes—doing .11
Time“ homework... Charlene Marie Kalenkoski and Sabrina Wulff Pabilonia،
to Work or Time to Play: The Effect of Student Employment on Homework،
Working Paper 450، Bureau of Labor Statistics، ”and Screen Time، Sleep،
.p. 22 October 2011،
three out of four American 15-year-olds lack the skills to decipher a pay .12
The Wall ”Start Early to Raise Money-Savvy Kids،“ stub. Beth Kobliner،
Programme for International Student“ .2014 July 27، Street Journal،
Organisation ”Assessment (PISA) Results from PISA 2012 Financial Literacy،
.September 2014 for Economic Co-operation and Development،
teens are more stressed out in high school than ever before. J. H. Pryor، .13
The American“ and S. Tran، L. Palucki Blake، L. DeAngelo، S. Hurtado،
Higher Education Research Institute ”Freshman: National Norms Fall 2010،
Slate.com، ”It’s Not the Job Market،“ January 2011. Taylor Clark، at UCLA،
.2011 January 31،
Patrick M. your kid’s grades will likely start to suffer. Jerald G. Bachman، .14
Adolescent Work“ and Jeremy Staff، Peter Freedman-Doan، O’Malley،
and Substance Use: Links Vary by School Performance، Intensity،
vol. Developmental Psychology، ”Race/Ethnicity and Socioeconomic Status،
Time to“ Kalenkoski and Wulff Pabilonia، .2،134–pp. 2،125 2013، no. 11، 49،
and Jerald G. John E. Schulenberg، Work or Time to Play.” Jeremy Staff،
and Academic School Performance، Adolescent Work Intensity،“ Bachman،
pp. 183– July 2010، no. 3، vol. 83، Sociology of Education، ”Engagement،
.200
more likely to drop out of high school. John Robert Warren and Emily .15
A Historical Perspective on High School Students’ Paid“ Forrest Cataldi،
Sociological ”Employment and Its Association with High School Dropout،
،.Jr pp. 113–143. Ralph B. McNeal، March 2006، no. 1، vol. 21، Forum،
”Labor Market Effects on Drop to the Unpaid Internship Controversy،“
.2012 Michigan State University، Collegiate Employment Research Institute،
the majority of students don’t take advantage of them... “Voice of the .21
.May 2013 McKinsey & Company، ”Graduate،
Unpaid No More:“ exploited for the free labor they provide. Tovia Smith، .22
.2013 June 13، All Things Considered، ”Interns Win Major Court Battle،
Setting the Record Straight on“ Negotiate—but do it wisely. Amy Gallo، .23
.2015 March 9، Harvard Business Review، ”Negotiating Your Salary،
less than male peers... 7% on average، recent female college grads earn، .24
Graduating to a Pay Gap: The“ Christianne Corbett and Catherine Hill،
American ”Earnings of Women and Men One Year After College Graduation،
One Year out of“ Jenna Johnson، .2012 Association of University Women،
The ”Report Finds، Women Already Paid Less Than Men، College،
.2012 October 24، Washington Post،
which are the equivalent of roughly 30% of the average person’s salary. “ .25
Bureau of Labor Statistics، ”Employer Costs for Employee Compensation،
.June 2016
roughly 70% of millennials picture themselves working independently at .26
some point. “Big Demands and High Expectations: The Deloitte Millennial
.January 2014 Deloitte، ”Survey،
A full 50% close within five years. “Entrepreneurship and the U.S. .27
.2016 April 28، Bureau of Labor Statistics، ”Economy،
The Myth of the Tech“ before setting out on her own. Michael Goodwin، .٢٨
Harvard Business Review، ”Whiz Who Quits College to Start a Company،
.٢٠١٥ ،٩ January

‫ ﻗﻠﻞ اﻟﺪﻳﻮن‬:٤ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

Kids & parents were asked... “5th Annual Parents، In a recent survey، .1
.p. 18 March 2013، T. Rowe Price، ”Money Survey،
Researchers led by Duke University psychologist Terrie Moffitt... Terrie E. .2
A Gradient of Childhood Self-Control Predicts Health،“ ،.Moffitt et al
Proceedings of the National Academy of ”and Public Safety، Wealth،
.2،698–pp. 2،693 2011، February 15، no. 7، vol. 108، Sciences،
Always Leave“ A famous MIT study... Drazen Prelec and Duncan Simester، .3
Home Without It: A Further Investigation of the Credit-Card Effect on
.pp. 5–12 2001، no. 1، vol. 12، Marketing Letters، ”Willingness to Pay،
kids who paid for lunches with debit cards... David In a nationwide study، .4
School Lunch Debit Card Payment Systems Are“ R. Just and Brian Wansink،
no. vol. 22، Obesity، ”Associated with Lower Nutrition and Higher Calories،
pp. 24–26. 5. Surveys reveal that this tried-and-true January 2014، 1،
Rates Most Who Ask Get Late Fees Waived،“ tactic... Michelle Crouch،
Poll: Asking“ Martin Merzer، .2016 March 8، CreditCards.com، ”Reduced،
September 24، Credit Cards.com، ”for Better Credit Card Terms Pays Off،
.2014

‫ إﻧﻔﺎق أﻓﻀﻞ وأذﻛﻰ‬:٥ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

The“ to reach our kids well before they can talk or walk. Brian Braiker، .1
Marketing“ .2011 September 26، Adweek، ”Next Great American Consumer،
.Campaign for a Commercial-Free Childhood ”to Children Overview،
whereas the characters on adult cereals look straight ahead. Aviva .2
Eyes in the Aisles: Why Is Cap’n“ and Brian Wansink، Aner Tal، Musicus،
April 2، Crunch Looking Down at My Child?” Environment and Behavior،
.pp. 1–19 2014،
small children don’t distinguish between ads and TV shows. “Children، .3
American Academy of Pediatrics Pediatrics، ”and Advertising، Adolescents،
،.no. 6. Eli A. Rubinstein et al vol. 118، December 2006، policy statement،
Vol. IV: “Television in Television and Social Behavior: Reports and Papers،
Surgeon General’s Scientific Advisory ”Day-to-Day Life: Patterns of Use،
.pp. 486–494 1972، Committee on Television and Social Behavior،
portions of the brain “light up” when they are presented with a shop 36. .4
having an over-the-top affair takes the focus off what’s most important: the
A Diamond Is Forever’ and‘ “ relationship itself. Francis-Tan and Mialon،
”.Other Fairy Tales

‫ أﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻚ‬:٦ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

Maxim The reason we need health insurance... Nicole Dussault، .1
Is Health Insurance Good for Your Financial“ and Basit Zafar، Pinkovskiy،
June Federal Reserve Bank of New York، Health?” Liberty Street Economics،
.2016 6،
adding him to your policy will likely at least double your premiums... Nick .2
Teen Drivers: Getting Car Insurance for Young Drivers Can Double“ DiUlio،
.2013 July 31، InsuranceQuotes.com، ”Your Cost،
a half pack a day—the national average for young smokers... Lydia Saad، .3
.2008 Gallup، ”U.S. Smoking Rate Still Coming Down،“

‫ اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ اﻟﻤﺠﺮدة ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬:٧ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

the New York Times ran a story... Alan Feuer، A few years ago، .1
New York Times، ”He Sees Lottery’s Cruelty Up Close، Thousands Later،“
.2008 August 21،
A recent North Carolina State University and University of Texas study... .2
Money Matters: Children’s“ Lynsey K. Romo and Anita L. Vangelisti،
Communication Research ”Perceptions of Parent-Child Financial Disclosure،
.pp. 197–209 2014، no. 2، vol. 31، Reports،
In a poll of people between the ages of 22 and 35... “Wells Fargo Survey: .3
Wells ”Majority of Millennials Say They Won’t Ever Accumulate 1 Million،
.2016 August 3، Fargo،
Thomas those funds... Ben Johnson، on average، Research shows that، .4
Morningstar’s Active/Passive“ Michael Rawson، Alex Bryan، Boccellari،
Morningstar Manager ”Barometer: A New Yardstick for an Old Debate،
.June 2015 Research،
Madoff Who?“ nearly half of 18- to 29-year-old investors... Michael Cohn، .5
May 15، Accounting Today، ”Survey Reveals Shocking Ignorance of Bernie،
.2014
Princeton University professor Burton Malkiel points out shrewdly... .6
A Random Walk Down Wall Street (New York: W. W. Burton Malkiel،
 .pp. 258–259 ،(2015 Norton،
Recent studies have found that young people... Morley Winograd and .7
How Millennials Could Upend Wall Street and Corporate“ Michael Hais،
May Governance Studies at Brookings Institution research paper، ”America،
.pp. 5–6 2014،
researchers conducted a study at Stanford demonstrating... Hal E. .8
Increasing Saving Behavior Through Age-Progressed“ ،.Hershfield et al
no. vol. 48، Journal of Marketing Research، ”Renderings of the Future Self،
.pp. S23–S37 November 2011، SPL،
a young business reporter at The Week... “Confessions of a Ryan Cooper، .9
.2014 May 19، The Week، ”Millennial Who Hasn’t Invested a Dime in Stocks،
According to a recent National Bureau of Economic Research study... .10
Financial“ and Olivia S. Mitchell، Annamaria Lusardi، Robert L. Clark،
National Bureau of ”Knowledge and 401(k) Investment Performance،
.May 2014 Working Paper no. 20137، Economic Research،
Put your money in a stock index fund (Warren Buffett’s a big fan of .11
Warren Buffett’s Investing Tip to LeBron James:“ these)... Victor Reklaitis،
.2015 March 2، MarketWatch، ”Stick with an Index Fund،
one study found that in a large group of investors... Brad M. Barber and .12
Social Science ”The Behavior of Individual Investors،“ Terrance Odean،
.2011 September 7، Research Network،
Save“ two behavioral economists... Richard Thaler and Shlomo Benartzi، .13
More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee
pp. S164– 2004، no. 1، vol. 112، Journal of Political Economy، ”Savings،
S187.

‫ رد اﻟﺠﻤﯿﻞ‬:٨ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬
Research shows that charitable giving... Christian Smith and Hilary .1
Gras 7. Studies The Paradox of Generosity: Giving We Receive، Davidson،
confirm what fund-raisers have long known... “Does Price Matter in
”Charitable Giving? Evidence from a Large-Scale Natural Field Experiment،
June Working Paper no. 12338، National Bureau of Economic Research،
.2006
That’s the surprising finding of a recent study... “Women Give 2013: New .8
Women’s Philanthropy ”Research on Charitable Giving by Girls and Boys،
and the Indiana University، Lilly Family School of Philanthropy، Institute،
.United Nations Foundation
،.One international study led by University of Chicago... Jean Decety et al .9
The Negative Association between Religiousness and Children’s Altruism“
–pp. 2،951 2015، November 15، vol. 25، Current Biology، ”across the World،
.2،955
Think about what other people really need. This discussion on efficient .10
founding giving draws on the research and expertise of Katherina Rosqueta،
executive director at the Center for High Impact Philanthropy at the
.who gave generously of her time University of Pennsylvania،
a study of nearly 600 Midwestern middle and high school kids... .11
Erin Gallay، Andrea Finlay، Alisa Pykett، Taehan Kim، Constance A. Flanagan،
Adolescents’ Theories about Economic Inequality: Why“ and Mark Pancer،
Are Some People Poor While Others Are Rich?” Developmental Psychology،
.2،525–pp. 2،512 November 2014، no. 11، vol. 50،
Child ”teens who volunteer... “Volunteering، According to research، .12
Learning in Deed: The“ December 2015. Edward B. Fiske، Trends DataBank،
National Commission on ”Power of Service Learning for America’s Schools،
.January 2002 Service Learning،
Research shows that schools with mandatory community service .13
Involuntary Volunteering: The Impact of“ requirements... Sara E. Helms،
vol. Economics of Education Review، ”Mandated Service in Public Schools،
.pp. 295–310 October 2013، 36،
People who volunteer have a 27% greater chance... Christopher Spera، .14
Volunteering“ and Adrienne DiTommaso، Anthony Nerino، Robin Ghertner،
as a Pathway to Employment: Does Volunteering Increase Odds of Finding a
Corporation for Job for the Out of Work?” Office of Research & Evaluation،
.June 2013 National and Community Service،
 ‫ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ‬:‫ ﻗﺮار اﺑﻨﻚ اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻷﻛﺜﺮ أھﻤﯿﺔ‬:٩ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬
college graduates earn around 1 million more... Anthony P. Carnavale، .1
The College Payoff: Education،“ and Ban Cheah، Stephen J. Rose،
Georgetown University Center on ”Lifetime Earnings، Occupations،
Is It“ Mary C. Daly and Leila Bengali، .2011 Education and the Work force،
Federal Reserve Bank Still Worth Going to College?” FRBSF Economic Letter،
.2014 May 5، of San Francisco،
The Value of a“ a degree is still worth... Jaison R. Abel and Richard Deitz، .2
Federal Reserve Bank of New Liberty Street Economics، ”College Degree،
.2014 September 2، York،
according to research out of the University of Kansas. William Elliott، .3
Small-Dollar Children’s Savings Accounts and“ and Ilsung Nam، Hyun-a Song،
Children and Youth Services ”Children’s College Outcomes by Income Level،
.pp. 560–571 March 2013، no. 3، vol. 35، Review،
A recent survey found that most people who currently work as executive .4
assistants... “Moving the Goalposts: How Demand for a Bachelor’s Degree Is
Paying for College Without Resha 15. And as Chany points out... Chany،
.p. 215 Going Broke،
Recent studies have put the average cost of an extra year of college... .16
“The Four-Year Myth: Make College More Affordable. Restore the Promise
December 2014. Jaison Complete College America، ”of Graduating on Time،
Staying in College Longer Than Four Years Costs“ R. Abel and Richard Deitz،
Federal Reserve Liberty Street Economics، ”More Than You Might Think،
.2014 September 3، Bank of New York،
How Much Student-“ Mark Kantrowitz recommends... Becky Supiano، .17
September 3، Loan Debt Is Too Much?” The Chronicle of Higher Education،
.2014
Fixing the“ one survey found that 65% of students... Ethan Senack، .18
Broken Textbook Market: How Students Respond to High Textbook Costs
U.S. PIRG Education Fund and The Student ”and Demand Alternatives،
 .January 2014 PIRGs،
about half of people who get a PhD... David Colander and Daisy Zhuo، .19
Where Do PhDs in English Get Jobs? An Economist’s View of the English“
.pp. 139–156 January 2015، no. 1، vol. 15، Pedagogy، ”PhD Market،

‫ ﻧﺼﯿﺤﺔ ﻣﺎﻟﯿﺔ ﻣﻦ أﺟﻠﻚ أﻧﺖ أﻳﮫﺎ اﻟﻮاﻟﺪ‬:١٠ ‫اﻟﻔﺼﻞ‬

on the The median American household with credit card debt owes 2،300 .1
Changes in U.S. Family Finances from 2010 to“ ،.cards... Jesse Bricker et al
Federal Reserve ”2013: Evidence from the Survey of Consumer Finances،
.September 2014 no. 4، vol. 100، Bulletin،
Daniel Schneider، in savings. Annamaria Lusardi، they didn’t have 2،000 .2
Financially Fragile Households: Evidence and“ and Peter Tufano،
The Brookings Brookings Papers on Economic Activity، ”Implications،
.Spring 2011 Institution،
 ‫ﻧﺒﺬة ﻋﻦ اﻟﻤﺆﻟﻔﺔ‬
‫ﺑﯿﺚ ﻛﻮﺑﻠﯿﻨﺮ‪ ،‬ﻣﻌﻠﻘﺔ وﺻﺤﻔﯿﺔ‪ ،‬وﻣﺆﻟﻔﺔ اﻟﻜﺘﺎب اﻷﻛﺜﺮ ﻣﺒﯿًﻌﺎ طﺒًﻘﺎ ﻟﻘﺎﺋﻤﺔ ﺟﺮﻳﺪة‬
‫ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ‪Financial Life: Personal Finance in Your Twen ties‬‬
‫‪ ،anf Thirties‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ واﺣﺪة ﻣﻦ رواد ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺸﺨﺼﻲ ﻟﻠﺸﺒﺎب ﻓﻲ‬
‫اﻟﺒﻼد‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺗﻜﺘﺐ أﻋﻤﺪة ﺻﺤﻔﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﻼت ﻣﻮﻧﻲ وﺟﻼﻳﻤﻮر ورﻳﺪﺑﻮك‪ ،‬وﻣﻦ ﻛﺘﺎب‬
‫ﺻﺤﻒ ﻧﯿﻮﻳﻮرك ﺗﺎﻳﻤﺰ‪ ،‬وول ﺳﺘﺮﻳﺖ ﺟﻮرﻧﺎل‪ ،‬رﻳﺪرز داﻳﺠﺴﺖ أو وذي أوﺑﺮا ﻣﺎﺟﺎزﻳﻦ‪،‬‬
‫ﻛﻤﺎ ظﮫﺮت ﻛﺘﺎﺑﺎﺗﮫﺎ ﻓﻲ ﺟﺮﻳﺪة ذي ھﺎﻓﯿﻨﺠﺘﻮن ﺑﻮﺳﺖ وﻣﻮﻗﻊ ‪SheKnows. com‬‬
‫وﻣﻮﻗﻊ ‪ .Money. com‬ﻛﻤﺎ ظﮫﺮت ﺑﯿﺚ ﻓﻲ ﺑﺮاﻣﺞ ﺗﻠﯿﻔﺰﻳﻮﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﺗﻮداي ﺷﻮ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻄﺔ ‪ ،NBC‬وﺟﻮد ﻣﻮرﻧﯿﻨﺞ أﻣﺮﻳﻜﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻄﺔ ‪ ،ABC‬وإﻳﺮﻟﻲ ﺷﻮ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﺤﻄﺔ ‪ ،CBS‬واﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻹذاﻋﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺮار ﻣﻮرﻧﯿﻨﺞ إدﻳﺸﻦ ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻄﺔ‬
‫اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﻌﺎم‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮫﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﻛﯿﻦ اﻟﺪاﺋﻤﯿﻦ ﻓﻲ ﺑﺮاﻣﺞ ﻣﺤﻄﺔ ‪ MSNBC‬وﻛﺬﻟﻚ‬
‫ﺑﺮﻧﺎﻣﺠﻲ ذي ﺗﺎﻳﻚ أواي وﻣﺎرﻛﺖ ﺑﻼﻳﺲ ﻋﻠﻰ ﻣﺤﻄﺔ ‪ .NPR‬وﻓﻲ ﻋﺎم ‪،٢٠١٠‬‬
‫اﺧﺘﯿﺮت ﺑﯿﺚ ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺮﺋﯿﺲ ﺑﺎراك أوﺑﺎﻣﺎ ﻟﺘﻜﻮن ﻋﻀﻮة ﻓﻲ ﻣﺠﻠﺲ ﻣﺴﺘﺸﺎري‬
‫اﻟﺮﺋﯿﺲ ﻟﻠﻘﺪرات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ أﻧﺸﺄت ﻣﻮﻗﻊ ‪ ،MoneyAsYouGrow. org‬وھﻮ اﻟﻤﻮﻗﻊ‬
‫ﺳﺎ أﺳﺎﺳﯿً ّﺎ ﻣﻨﺎﺳﺒًﺎ ﻟﺠﻤﯿﻊ اﻷﻋﻤﺎر‪ ،‬واﻟﺬي اﺟﺘﺬب ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﺬي ﻳﻘﺪم ‪ ٢٠‬در ً‬
‫‪ ١.٤‬ﻣﻠﯿﻮن زاﺋﺮ ﻗﺒﻞ أن ﻳﺘﺒﻨﺎه ﻣﻜﺘﺐ ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻤﺴﺘﮫﻠﻚ ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ .٢٠١٦‬وﻗﺪ ﺗﺨﺮﺟﺖ‬
‫ﺑﯿﺚ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺑﺮاون‪ ،‬وﺗﻌﯿﺶ ﻣﻊ أﺳﺮﺗﮫﺎ ﻓﻲ ﻣﺪﻳﻨﺔ ﻧﯿﻮﻳﻮرك‪--- .‬‬