Professional Documents
Culture Documents
Ceps Fti 5 PDF
Ceps Fti 5 PDF
Banka Y
Aktiva Pasiva
Blagajna + 100$ Depoziti po viđenju +100$
Banka Y
Aktiva • Banka Y Pasiva
Rezerve +100$ Depoziti po viđenju +100$
Bilansa banke
Banka Y
Aktiva Pasiva
Obvezne rezerve + 10$ Depoziti po viđenju +100$
Višak rezervi +90$
Banka Y
Aktiva • Banka Y Pasiva
Obvezne rezerve +10$ Depoziti po viđenju +100$
Krediti +90$
Upravljanje likvidnošću
Banka Y
Aktiva Pasiva
Rezerve 20 miliona $ Depoziti 100 miliona $
Krediti 80 miliona $ Kapital 10 miliona $
Vrijednosnice 10 miliona $
Banka Y
Aktiva Pasiva
Rezerve 10 miliona $ Depoziti 100 miliona $
Krediti 90 miliona $ Kapital 10 miliona $
Vrijednosnice 10 miliona $
Ø Ako banka ima dovoljne rezerve, odliv depozita ne uzrokuje promjene u drugim
dijelovima bilanse
Glavni zadaci uprave
4. Odluka o količini kapitala koji banka mora održavati kao i pribavljanje potrebnog
kapitala.
Upravljanje aktivom
1. Pokušavaju naći dužnike koji su voljni plaćati visoke kamatne stope, a za koje
istovremeno postoji mala vjerovatnost da bi mogli prestati otplaćivati svoje kredite;
2. Pokušavaju kupiti vrijednosne papire koji nude visoki povrat i mali rizik;
3. Pri upravljanju svojom aktivom banke moraju nastojati umanjiti rizik diverzifikacijom
svog portfolija;
1. Preko 60% izvora sredstava banaka se ostvarivalo kroz depozite po viđenju koji
po zakonu nisu mogli donijeti bankama nikakve kamate pa se banke nisu mogle
aktivno međusobno takmičiti za depozite
Ø Svaka banka mora odlučiti o iznosu kapitala kojeg mora imati iz 3 razloga:
1. Kapital banke sprječava stečaj, situaciju u kojoj banka ne može servisirati svoje
obaveze prema štedišama i drugim vjerovnicima pa propada;
Ø Profitabilnost banke:
1. ROA - pokazuje odnos neto dobiti poslije oporezivanja po svakom dolaru aktive
2. Neto kamatna marža - pokazuje razliku između kamatnog prihoda i kamatnog rashoda kao
postotak ukupne imovine
3. ROE - pokazuje odnos neto dobiti poslije poreza po svakom dolaru vlasničkog kapitala
Izvanbilansne aktivnosti
Ø Aktivnosti koje utiču na dobit banke, ali nisu iskazane u njezinoj bilansi
Ø Postojanje velikog broja banaka u SAD-u treba gledati prije kao nedostatak
konkurencije, a ne dokaz velike konkurentnosti
Ø Ako veća konkurencija donosi prednosti nekom društvu, zašto je u Americi došlo
do ograničavanja otvaranja bankarskih podružnica ?
Ø Relativno su male
Ø Obični računi udjela - štedni računi; klijenti putem takvih računa ne mogu
izdavati čekove; klijenti ne dobivaju kamate na sredstva na računu, umjesto toga
dobivaju dividendu
Ø Prednosti:
Ø Nedostaci:
1. Zbog pravila o međusobnoj povezanosti dosta su male
Štedionice vs štedno-kreditne zadruge
1. Vlasnička struktura
1. Banke
2. Mikrokreditne organizacije
3. Leasing društva
Ø Zakon o udruženjema i fondacijama 2003. godine registrovalo kao Udruženje mikrofinansijskih organizacija
u BiH (AMFI).
Ø Lista 100 najuspješnijih mikrofinansijskih institucija, našlo se i pet članica AMFI-ja ("Eki", "Partner",
"Mikrofin", "Mi Bospo" i "Sunrise“)
Bankarski sektor BiH
Ø Leasing društva:
1. ASA Aleasing d.o.o. Sarajevo,
2. MOGO d.o.o. Sarajevo,
3. NLB Leasing d.o.o. Sarajevo,
4. Porsche Leasing d.o.o. Sarajevo,
5. Raiffeisen Leasing d.o.o. Sarajevo,
6. Sparkasse Leasing d.o.o. Sarajevo,
7. VB Leasing d.o.o. Sarajevo
Literatura