Tugas Mid

MANAJEMEN PERBANKAN

PT BANK HSBC INDONESIA,Tbk.

DISUSUN OLEH :

NAMA : PUTRA AMALIA ALI

NIM : B1B1 18 013

KELAS : A MANAJEMEN 2018

JURUSAN MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS HALU OLEO

2020
 Program : Program S1, FEB Hari : Jumat
Program Studi : MANAJEMEN S1 Waktu : 10.00-12.30
Semester : GENAP 2019/2020 Kampus : Manajemen
Matakuliah : Man. Perbankan Ruang : A4
Dosen : Dr.Sujono, SE.MSi JumPeserta : 83
DESAIN UJIAN TENGAH SEMESTER
Metode : Online Sifat : Close/Open
Bentuk Essay Book
Media : -Google Classroom Teknik : Time limited
: -WatsApp Waktu :
IDENTITAS MAHASISWA
Nama : PUTRA AMALIA ALI
NIM : B1B118013

1. Berdasarkan laporan keuangan Bank yang saudara telah input dalam tugas kinerja bank;
maka saudara diminta untuk menilai kinerja bank periode 2014-2018 berdasarkan aspek
1) Likuiditas
2) Rentabilitas
3) Risiko Usaha
4) Permodalan
5) Efisiensi
6) Sensitivitas

Jawab :

BANK HSBC INDONESIA Tbk.

RASIO LIKUIDITAS 2014 2015 2016 2017 2018

QUICK RATIO 0.1300 0.1157 0.1250 0.1405 4.6740

INVESTING POLICY RATIO 0.0000 0.0000 00000 0.0000 0.0000

BANKING RATIO 0.0095 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000

LOAN TO ASSETS RATIO 0.0013 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000
CASH RATIO 0.170 #VALUE! 0.1256 32.3906 0.1899

RASIO RENTABILITAS 2014 2015 2016 2017 2018

GROSS PROFIT MARGIN 85.25% 76.23% 73.18% 5.00% 58.00%
NET PROFIT MARGIN 12.88% 22.61% 24.41% 92.28% 42.00%
RETURN ON EQUITY 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

RETURN ON TOTAL ASSETS 18.63% 17.65% 17.52% 12.92% 15.97%

NET INCOME ON TOTAL ASSETS

2.40% 3.99% 4.28% 11.92% 6.71%

RATE OF RETURN ON LOAN

37.99% 38.39% 32.10% 14.65% 18.56%
INTEREST MARGIN ON EARNING
ASSETS 56.52% 13.57% 13.73% 6.53% 8.40%
RASIO RISIKO
USAHA 2014 2015 2016 2017 2018
CREDIT RISK RATIO 0.052 0.000 0.019 0.000 0.000
LIQUIDITY RISK 0.130 0.109 0.114 0.100 0.123
CAPITAL RISK 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
DEPOSIT RISK RATIO 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
INTEREST RATE RISK RATIO 1.88 1.793 2.144 3615 3.024

RASIO
PERMODALAN 2014 2015 2016 2017 2018
PRIMARY RATIO 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000
CAPITAL RATIO 1 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000
CAPITAL RATIO 2 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000
CAPITAL ADEQUACY
RATIO 1 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000
CAPITAL ADEQUACY
RATIO 2 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000
CAPITAL ADEQUACY
RATIO 3 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000

RASIO EFISIENSI
USAHA 2014 2015 2016 2017 2018
LEVERAGE MULTIPLIER 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
ASSETS UTILIZATION 0.304 0.255 0.403 0.57 0.267
PROVISION FOR LOAN
0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
LOSSES RATIO
INTEREST EXPENSE RATIO 0.051 0.052 0.075 0.o82 0.100
COST OF FUND 0,051 0,049 0,069 0,063 0,069
COST OF MONEY 0.027 0,026 0,036 0,044 0,049
COST OF LOANABLE FUND 0.056 0.054 0.075 0.071 0.078
COST OF BORROWING FUND 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
COST OF EFFICIENCY RATIO 1 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
COST OF EFFICIENCY RATIO 2 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000
COST OF EFFICIENCY RATIO 3 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000

PROFIT SENSITIVITY
ANALYSIS 2014 2015 2016 2017 2018
RETURN ON TOTAL ASSETS
(RTA) 0.05 0.06 0.10 0.33 0.11
LEVERAGE MANAGEMENT 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
COST OF DEBT 0.05 0.04 0.06 0.06 0.06
SPREAD MANAGEMENT 0.05 0.01 0.03 0.27 0.29
DEBT MANAGEMENT -0.0025 -0.0055 -0.0026 -0.0174 -0.0029
RETURN ON EQUITY 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
2. laporan keuangan Bank yang saudara telah input dalam tugas kinerja bank maka saudara
diminta untuk menilai kinerja bank berdasarkan pendekatan CAMEL dan Risiko, untuk
periode 2014-2018

JAWAB :

Penilaian tingkat kesehatan bank dilakukan dengan cara mengkualifikasikan bebrapa

komponen dari masing-masing faktor yaitu komponen Capital (permodalam), Assets
(aktiva), Management (manajemen), Earning (rentabilitas), Liqudity (likuiditas), atau
disingkat dengan istilah CAMEL.
1. Capital (Permodalan)

Penilaian menggunakan capital adequency ratio (CAR) adalah rasio kinerja bank untuk
mengukur kecukupan modal yang dimiliki bank untuk menunjang aktiva mengandung atau
menghasilkan risiko, misalnya kredit yang diberikan. Besarnya CAR suatu bank dapat dihitung
menggunakan rumus :

MODAL
CAR =
AKTIVA TERTIMBANG

Tahun CAR Predikat

2014 13,41% Sangat Sehat
2015 18,59% Sangat Sehat
2016 23,69% Sangat Sehat
2017 22,49% Sangat Sehat
2018 22,97% Sangat Sehat

2. Assets (Aktiva)

Penilaian menggunakan non-performing loan (NPL) adalah rasio kinerja bank untuk
mengukur kemampuan manajemen bank dalam mengella kredit bermasalah yang diberikan
oleh bank. Rumus perhitungan NPL adalah :
 KREDIT BERMASALAH
NPL =
TOTAL KREDIT

Tahun NPL Predikat

2014 1,61% Sangat Sehat
2015 2,46% Sehat
2016 3,90% Sehat
2017 1,70% Sangat Sehat
2018 1,22% Sangat Sehat

3. Management (manajemen)

Penilaian terhadap faktor manajemen adalah menggunakan rasio Net Profit Margin
(NPM). NPM digunakan untuk mengukur kemampuan bank dalam menghasilkan laba bersih
ditinjau dari sudut pendapatan operasinya. Besarnya rasio NPM dapat dihitung dengan rumus:

EAT
NPM =
PENDAPATAN OPERASIONAL

Tahun NPM Predikat

2014 1,79% Tidak Sehat
2015 3,41% Tidak Sehat
2016 5,15% Tidak Sehat
2017 4,67% Tidak Sehat
2018 1,13% Tidak Sehat

4. Earning (Rentabilitas)
a. ROA (Return On Assets)
ROA merupakan salah satu bentuk dari rasio profitabilitas untuk mengukur
kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba dengan menggunakan total aktiva
yang ada dan setelah biaya-biaya modal. Rumus :
 EBIT
ROA =
TOTAL ASET

Tahun ROA Predikat

2014 0,11% Cukup Sehat
2015 0,30% Cukup Sehat
2016 0,47% Cukup Sehat
2017 1,78% Sehat
2018 1,13% Cukup Sehat

b. ROE (Return On Equity)

ROE merupakan salah satu bentuk dari rasio untuk tingkat pengembalian atas ekuitas
pemillik perusahaan. Semakin tinggi rasio ini menunjukkan laba bersih bank yang
semakin meningkat, yang berakibat pada meningkatnya harga saham bank. Rumus :

EAT
ROE =
TOTAL EKUITAS

Tahun ROE Predikat

2014 2,30% Kurang Sehat
2015 0,64% KurangSehat
2016 2,27% KurangSehat
2017 11,85% Sehat
2018 5,95% Cukup Sehat

c. BOPO (Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional)

Rasio BOPO digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi dan kemampuan bank
dalam melakukan kegiatan operasinya. Maka apabila rasio ini semakin meningkat
mencerminkan kurangnya kemampuan bank dalam menekan biaya operasionalnya
yang dapat menimbulkan kerugian karena bank kurang efisien dalam mengelola.
 Rumus :

BEBAN OPERASIONAL
BOPO =
PENDAPATAN OPERASIONAL

Tahun BOPO Predikat

2014 97,97% Kurang Sehat
2015 98,99% Tidak Sehat
2016 95,66% Cukup Sehat
2017 82,79% Sangat Sehat
2018 88,92% Sangat Sehat
5. Liquidity (Likuiditas)

Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor likuiditas bank dilakukan melalui
penilaian terhadap komponen Loan to Deposit (LDR). Semakin tinggi rasio ini, berarti semakin
rendah kemampuan likuiditas bank tersebut, dan semakin rendah pada tingkat kesehatan bank,
sehingga peluang suatu bank dalam kondisi bermasalah akan semakin besar. Rumus :

KREDIT
LDR =
DANA PIHAK KETIGA

Tahun LDR Predikat

2014 84,74% Sehat
2015 86,82% Cukup Sehat
2016 97,30% Cukup Sehat
2017 106,55% Kurang Sehat
2018 124,71% Tidak Sehat