全流程理财规划报告书

客 户：范达
金融理财师：
完 成 日 期：2017年12月08日
服 务 公 司：交通银行
 目录
CONTENTS

03 第一┃声明 17 第八┃敏感度分析

04 第二┃宏观经济与基本假设 18 第九┃资产配置
18 您的目标投资组合
06 第三┃基本状况介绍 18 有效前沿
06 客户基本信息 19 资产配置结果对比
06 家庭生命周期 19 投资组合调整建议
06 规划限制
20 第十┃投资产品
07 第四┃家庭财务报表与财务诊断
07 您的财务现状小结 23 第十一┃保险管理
07 家庭财务报表 23 社会保障信息
10 家庭财务分析 23 商业保险信息
24 加保计划
12 第五┃客户的理财目标与风险属性测试
12 客户的理财目标 26 第十二┃保险产品
13 客户的风险属性
27 第十三┃风险告知与定期审视
14 第六┃理财目标可行性 27 风险告知
14 理想值可行性分析 27 定期审视
15 方案调整（情景分析）
28 附录
15 第七┃现金流分析 28 风险属性问卷
16 理想值现金流分析 29 全生涯仿真表
 全流程理财规划报告书
声明
Statement 金融理财师：

尊敬的范达先生：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：

本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自
由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您
的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。

本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来
目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建
议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更
换工作等。

专业胜任说明：本公司金融理财师先生为您制作此份理财规划报告书。

其经验背景介绍如下：

学历：硕士研究生

专业认证：

工作经历：

专长：

保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书
中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关
客户的个人信息。

应揭露事项：

本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险
产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。

推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。

所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：交通银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代
理或者雇佣关系合同。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

03
宏观经济与基本假设
Economic Assumptions

本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。

财务资源及生活费假设
资源名称 假设名称 假设数据 数据来源
本人工资薪金收入 收入增长率 11.01% 统计年鉴，2011-2013年全国平均年化国民收入增长率

配偶工资薪金收入 收入增长率 11.01% 统计年鉴，2011-2013年全国平均年化国民收入增长率

共同工资薪金收入 收入增长率 11.01% 统计年鉴，2011-2013年全国平均年化国民收入增长率

本人社保养老金 社平工资（年） 57480

本人社保养老金 社平工资增长率 7% 自定义
本人社保养老金 养老金增长率 5% 自定义
配偶社保养老金 社平工资（年） 57480
配偶社保养老金 社平工资增长率 7% 自定义
配偶社保养老金 养老金增长率 5% 自定义
实业投资（1） 收益增长率 12.63% ，1997-2016年全国平均年化国民收入增长率
实业投资（2） 收益增长率 12.63% ，1997-2016年全国平均年化国民收入增长率
实业投资（3） 收益增长率 0% 自定义

房产假设
房产名称 假设名称 假设数据 数据来源
房产（1） 房价成长率 6.66% 国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
房租增长率 1.89% ，1998-2017年全国平均年化CPI增长率
房产（2） 房价成长率 6.66% 国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
房租增长率 1.89% ，1998-2017年全国平均年化CPI增长率
房产（3） 房价成长率 6.66% 国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
房租增长率 1.89% ，1998-2017年全国平均年化CPI增长率

目标假设
目标名称 假设名称 假设数据 数据来源
退休目标 本人预期寿命 85岁 自定义
配偶预期寿命 85岁 自定义
生活费增长率 3% 自定义
本人法定退休年龄 60岁 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》
配偶法定退休年龄 55岁 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》
自由梦想-协助儿子购房 费用增长率 5% 自定义

资本市场假设
资产类型 预期收益率 标准差 数据来源
货币 2.91% 0.53% 一年期银行存款利率，2005-2017
债券 3.68% 0.65% 上证国债指数，2005-2017
股票 8.85% 20.31% 沪深300，2005-2017

客户：范达 交通银行 金融理财师：

04
资产类型 预期收益率 标准差 数据来源
其他 0% 0%

相关系数
资产类型
货币 债券 股票 其他
货币 1
债券 0.4764 1
股票 -0.4982 -0.1319 1
其他 0.0 0.0 0.0 1

客户：范达 交通银行 金融理财师：

05
基本状况介绍
Customer Profile

空白以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。

客户基本信息
客户信息：

姓名 出生日期 年龄 性别 角色 职业 预计退休年龄
范达 1967/01/01 50 男 本人 企业主 60

家庭成员：

姓名 出生日期 年龄 性别 角色 职业 预计退休年龄
贾兰 1969/01/01 48 女 配偶 家庭主妇 58
范弘 1992/01/01 25 男 子女 / /

家庭生命周期

空白您的家庭目前处于 成熟期（离巢期）。

空白这个时期的特征是家庭成员数随子女独立而减少。收入主要来源于夫妻的双薪，事业发展和收入均达到巅峰。支出随着
家庭成员数减少而降低，该期间为储备退休金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休。若家
庭仍有负债，应在退休前把所有的负债还清。家庭的净资产也达到巅峰。

规划限制
1. 避免投资工具：无。
2. 保费预算：范达收入的10%，贾兰是20,000元。

客户：范达 交通银行 金融理财师：18537127817

06
家庭财务报表与财务诊断
Financial Statements and Diagnostics

您的财务现状小结
为了得到精确的家庭财务报表数据，请确保您所填写的资产、负债、收入和支出信息是准确的。
净值——以下是您家庭2017年08月26日的净值总结。净值是资产总额和负债总额之间的差值。

资产 负债 净值
流动性 700,000 0 700,000
投资性 14,920,000 0 14,920,000
自用性 8,500,000 1,000,000 7,500,000
总计 24,120,000 1,000,000 23,120,000

储蓄——以下是您家庭2016年08月27日至2017年08月26日的储蓄总结。储蓄是收入总额和支出总额之间的差值。

收入 支出 储蓄
工作（生活） 353,575 420,000 -66,425
理财 690,000 70,986 619,014
其他 0 0 0
总计 1,043,575 490,986 552,589

家庭财务报表

资产负债表
资产 本人 配偶 共同 总计 比重
流动性资产 0 0 700,000 700,000 2.90%
现金及活存 0 0 200,000 200,000 0.83%
货币类理财产品 0 0 500,000 500,000 2.07%
投资性资产 920,000 0 14,000,000 14,920,000 61.86%
股票型基金 0 0 1,000,000 1,000,000 4.15%
信托 0 0 1,000,000 1,000,000 4.15%
住房公积金个人账户 220,000 0 0 220,000 0.91%
社会养老保险个人账户 150,000 0 0 150,000 0.62%

客户：范达 交通银行 金融理财师：

07
 资产 本人 配偶 共同 总计 比重
保单现金价值 550,000 0 0 550,000 2.28%
实业投资 0 0 12,000,000 12,000,000 49.75%
自用性资产 0 0 8,500,000 8,500,000 35.24%
自用性汽车 0 0 500,000 500,000 2.07%
自用性房产 0 0 8,000,000 8,000,000 33.17%
总资产 920,000 0 23,200,000 24,120,000 100.00%

负债 本人 配偶 共同 总计 比重
自用性负债 0 0 1,000,000 1,000,000 4.15%
自用性房产贷款余额 0 0 1,000,000 1,000,000 4.15%
总负债 0 0 1,000,000 1,000,000 4.15%

净值 本人 配偶 共同 总计 比重
流动性净值 0 0 700,000 700,000 2.90%
投资性净值 920,000 0 14,000,000 14,920,000 61.86%
自用性净值 0 0 7,500,000 7,500,000 31.09%
总净值 920,000 0 22,200,000 23,120,000 95.85%
统计时间： 2017.08.26

收支储蓄表
年收入 本人 配偶 共同 总计 比重
工作收入 353,575 0 0 353,575 33.88%
工资薪金收入 315,679 0 0 319,087 30.58%
住房公积金个人账户年缴存额 20,693 0 0 20,693 1.98%
社会养老保险个人账户年缴存额 13,795 0 0 13,795 1.32%
理财收入 0 0 690,000 690,000 66.12%
实业投资收益 0 0 600,000 600,000 57.49%
金融投资收益 0 0 90,000 90,000 8.62%
收入合计 353,575 0 690,000 1,043,575 100.00%

年支出 本人 配偶 共同 总计 比重
生活支出 0 0 420,000 420,000 40.25%
日常支出（年） 0 0 120,000 120,000 11.50%
食物支出 0 0 120,000 120,000 11.50%
教育抚养支出 0 0 300,000 300,000 28.75%
理财支出 15,000 4,000 51,986 70,986 6.80%
利息支出 0 0 51,986 51,986 4.98%
商业保险保障性保费 15,000 4,000 0 19,000 1.82%
支出合计 15,000 4,000 471,986 490,986 47.05%

净储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重
工作储蓄 353,575 0 -420,000 -66,425 -6.37%
理财储蓄 -15,000 -4,000 638,014 619,014 59.32%
总储蓄 338,575 -4,000 218,014 552,589 52.95%

统计时间： 2016.08.27—2017.08.26

储蓄运用表
储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重
固定用途储蓄 60,488 0 173,097 233,585 42.27%
住房公积金个人账户年缴存额 20,693 0 0 20,693 3.74%

客户：范达 交通银行 金融理财师：

08
 储蓄 本人 配偶 共同 总计 比重
社会养老保险个人账户年缴存额 13,795 0 0 13,795 2.50%
还款本金 0 0 173,097 173,097 31.32%
商业保险储蓄性保费 26,000 0 0 26,000 4.71%
自由储蓄 278,087 -4,000 44,917 319,004 57.73%
总储蓄 338,575 -4,000 218,014 552,589 100.00%
统计时间： 2016.08.27—2017.08.26

客户：范达 交通银行 金融理财师：

09
 家庭财务分析

健康诊断 指标 结果 分析

若家庭储蓄率较高，可适当调整储蓄与投资比例结
资产负债率
构，获取更高收益。

合理范围：≤60%
你的财务数据：4.15%

您的家庭短期偿债能力较强，可以有足够的流动性
流动比率
资产支付消费性负债。

合理范围：>2
你的财务数据：N/A
偿债能力

您家庭的融资比率在合理范围内，在可控风险范围
融资比率
内，可适当通过杠杆投资增加理财收入。

合理范围：≤50%
你的财务数据：0%

您家庭的财务负担率低于40%的临界水平，在安全
范围内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留
财务负担率
有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不
至造成过重的负担。
合理范围：≤40%
你的财务数据：22.31%

您目前的财务自由度在合理范围内，但仍可以通过
增加理财收入或降低支出来达到更高的财务自由程
财务自由度 财务自由度
度。理财目标值是退休时达到财务自由度等于1，意
味着只靠理财收入就可维持每年的生活。
合理范围：>40%
你的财务数据：140.53%
您家庭的紧急预备金倍数超出正常区间的范围，表
明家庭中可能有过多的资金闲置，不利于资产增值
。一般情况下，如家庭近期无重大支出，建议无需
应急能力 紧急预备金倍数 存有大量的现金储备，以3~6个月的生活支出额作为
一个基本的现金储备，在此基础上，根据客户的具
合理范围：3-6 体情况酌量增加。多出来的现金可购入投资性资产
你的财务数据：17.11 。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

10
 健康诊断 指标 结果 分析

您家庭的盈余能力指标是正常，表明您有较强的控制
开支和增加净资产的能力。该指标越大说明家庭可用
储蓄率 于投资，继而获得现金流的机会就越多。对于节余资
金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标
合理范围：>25% 。可积极开源，提高储蓄金额。
你的财务数据：52.95%

您家庭的工作储蓄率较低，需要开源节流，以预算控
盈余能力 工作储蓄率
制支出，以提高储蓄率。

合理范围：>20%
你的财务数据：-18.79%

您家庭自由储蓄率在合理范围，提高家庭实现自由梦
自由储蓄率
想的可能性，达成理财目标机会较大。

合理范围：>10%
你的财务数据：30.57%

您家庭的生息资产比率在合理范围内，可以为家庭带
生息资产比率 来更多的理财收入，为理财目标的实现提供重要保障
。
合理范围：>50%
你的财务数据：64.76%
财富增值能力

您家庭的平均投资报酬率在合理范围内，可进行定期
平均投资回报率
跟踪，以保证收益的实现。

合理范围：4%-10%
你的财务数据：4.42%

就一般家庭而言，您家庭的保险覆盖率不足，在风险
保险覆盖率 发生时，不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费
预算内增加保额。
合理范围：>10
你的财务数据：4.70
保障能力

您的家庭保障指标在5%-15%的合理范围内，说明您
保费负担率
家庭的保费支出基本能够满足保险保障功能的需要。

合理范围：5%-15%
你的财务数据：5.95%

客户：范达 交通银行 金融理财师：

11
客户的理财目标与风险属性测试
Financial Goals and Risk Tolerance

客户的理财目标
以下是您的理财目标清单（按重要性排序），及其相关支出发生和停止的时间。

重要性 目标描述 理想值 可接受值

能够支应家庭生活支出的月数 3 3
1 紧急预备金
(2017-2054)

还款方式 等额本息 等额本息

房产贷款(房产（3）) 还款频率 月 月
2
¥1,000,000 剩余期数/结束时间 60/2022.8 60/2022.8
年利率 4.75% 4.75%
目标退休年龄/年份-范达 60/2027 60/2027
目标退休年龄/年份-贾兰 58/2027 58/2027
3 退休目标
退休后生活水平(2027-2052)-范达 60,000 60,000
退休后生活水平(2027-2054)-贾兰 60,000 60,000
实现目标年龄/年份 50/2017 50/2017
4 自由梦想-协助儿子购房
目标金额 1,000,000 1,000,000

客户：范达 交通银行 金融理财师：

12
 下图展示了每个理财目标的实现时间及所需要花费费用的持续时间。

空白说明：按实现时间的先后顺序排列客户在“目标信息收集”中所录入的目标。
空白您看来十分适合我们提供的服务。我们将与您一道工作，测试您的风险属性，确定资产配置，并设计目标投资组合，以在
最低风险水平上实现可能的最佳投资回报。

客户的风险属性
您的风险测评承受能力的测评分数为：61，您的风险承受能力为：中高
您的风险容忍度的测评分数为：66，您的风险容忍太度为：中高
通过对您的风险属性进行评估，得到您的测评分数为：63，您属于积极型投资者。

保守型 消极型 稳健型 积极型 冒险型

您所对应的风险类型分析：

空白在任何投资中，您渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的

投资风险小于市场的整体风险。您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

13
理财目标可行性分析
Feasibility of Financial Objectives

理想值可行性分析

内部报酬率法

结论理财目标： 可行
虽无法计算得到内部报酬率，但利用无风险报酬率(2.91%)
计算的每一期理财准备均为正，说明只需利用无风险报酬率就可以实现所有理财目标。

净现值法

结论理财目标： 可行
NPV = 10,811,246 ，NPV≥0，且期末理财准备均为正数，说明利用ROI(7.30%)可以实现所有理财目标。

全生涯期末理财准备（元）

IRR

客户：范达 交通银行 金融理财师：

14
方案调整（情景分析）
Plan Adjustment/Scenario Analysis

方案调整可以通过将目标相关因素的值在理想值与目标值之间进行调整，观察目标实现的概率的变化。

情景一：所有目标因素值设置为可接受值。

理想值 目标投资组合 可接受值

收益率：7.3%
标准差：14.19%

成功概率：100% 成功概率：100%
非常有信心实现所有目标 非常有信心实现所有目标

目标相关数据 理想值 可接受值

1 房产贷款(房产（3）)¥1,000,000
还款方式 等额本息 等额本息
还款频率 月 月
剩余期数/结束时间 60/2022.8 60/2022.8
年利率 4.75% 4.75%
2 退休目标
目标退休年龄/年份-范达 60/2027 60/2027
目标退休年龄/年份-贾兰 58/2027 58/2027
退休后生活水平(2027-2052)-范达 60,000 60,000
退休后生活水平(2027-2054)-贾兰 60,000 60,000
3 自由梦想-协助儿子购房
实现目标年龄/年份 50/2017 50/2017
目标金额 1,000,000 1,000,000

*代表与理想值有差异的数据

客户：范达 交通银行 金融理财师：

15
现金流分析
Cash Flow Analysis
理想值现金流分析
空白家庭遗产包括房产届时价值￥22,819,434.35，实业投资届时价值￥0.00。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

16
敏感度分析
Sensitivity Analysis

当基本假设如生活费增长率、学费增长率、投资回报率等因素发生变化时，会影响目标实现的可行性。
该图显示单个因素的比率调整，导致内部报酬率的变化趋势。

该图显示单个因素的比率调整，导致净现值的变化趋势。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

17
资产配置
Asset Allocation

空白资产配置是投资的基石。在您的投资组合中，各种投资必须是一个整体资产配置策略的一部分。
空白投资组合的概念是指，当某些资产价值下降时，组合中的另外一些资产价值上升，从而抵消其损失。因为我们很难预测市场的短期波
动，为避免高买低卖，投资者应该在各类资产中都持有一定的投资。以下，我们显示了您目前的投资组合与我们认为是最佳的投资组合
（与您的风险属性相匹配）的对比。
空白为了确定一个适合您的资产配置策略，我们参考在讨论中收集的信息，您的当期财务状况，未来投资目标和您承受短期市场波动的能
力，然后根据这些约束条件，制定最优化风险/回报的资产配置策略。
空白基于您所提供的信息，您的目标资产组合为 资本增长Ⅰ

您的目标投资组合
空白基于风险的投资组合是根据您所提供是风险属性问卷的结果测算出的。目标投资组合是您选择的。
当前 基于风险 目标 投资组合 % 货币 % 债券 % 股票 预期回报率 标准差
资本保值Ⅰ 70.00% 20.00% 10.00% 3.66% 1.87%
资本保值Ⅱ 50.00% 40.00% 10.00% 3.81% 1.91%
平衡Ⅰ 40.00% 40.00% 20.00% 4.41% 3.94%
平衡Ⅱ 20.00% 50.00% 30.00% 5.08% 6.01%
■ 当前 25.93% 37.04% 37.04% 5.40% 7.43%
总收益Ⅰ 0.00% 50.00% 50.00% 6.27% 10.12%
总收益Ⅱ 0.00% 40.00% 60.00% 6.78% 12.15%
★ ▲ 资本增长Ⅰ 0.00% 30.00% 70.00% 7.30% 14.19%
资本增长Ⅱ 0.00% 20.00% 80.00% 7.82% 16.23%
股权增长 0.00% 10.00% 90.00% 8.33% 18.27%

空白在您选择您的目标投资组合时，风险通常是最重要的考虑因素。同时您也需要考虑达成理财目标所需要的收益率。资本增
长Ⅰ 投资组合的收益率大于您的当前收益率5.40%。

有效前沿
空白当您思考如何投资的时候，您必须决定相对于您所追求的目标来说，您能够承受的风险有多大。有效前沿展示了一系列投资组合，这
些投资组合是某一收益率水平下风险最小的或某一风险水平下收益率最高的。作为为他赢得诺贝尔奖的工作，HarryaMarkowitz使用高深
的数学技术回答了如何达到最大回报与最少风险的难题。他演算投资组合中各种资产类别的有效搭配，以找到最佳风险/回报的平衡点，
从而获得"理论上正确"的投资组合。他称这些组合为有效的，并绘制出体现风险和各个期望回报率水平的曲线图。下图显示“有效前沿”
，即从整体投资战略考虑的投资组合。

空白该图展示了上表中，每种资产组合收益和风险之间的关系。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

18
 有效前沿
投
资 模型投资组合
报 ★ 基于风险投资组合
酬
■ 当前投资组合
率
▲ 目标投资组合

标准差

资产配置结果对比 注：目标资产配置是指扣除紧急预备金之后的资产配置。

当前资产配置 目标资产配置

假设
5.40% 总收益率 7.30%
7.43% 标准差 14.19%

资产类型 当前金额 目标金额

■ 货币 700,000 0
■ 债券 1,000,000 810,000
■ 股票 1,000,000 1,890,000
■ 其他 0 0
紧急预备金 0 122,746
汇总 2,700,000 2,700,000

投资组合调整建议
空白该表展示了对于每种资产类别您所要做出调整额，从而更好的去匹配您的目标投资组合。
应 调 整 金 额
资产类型 调整额 ▲ 调减额 ▼
■ 货币 0 700,000
■ 债券 0 190,000
■ 股票 890,000 0
■ 其他 0 0
紧急预备金 122,746 0
汇总 890,000 890,000
空白以上表格中年回报率是根据现有组合与目标组合中各类资产长期历史回报率计算而得。标准差是风险的一种度量，是指在
给定年限中，回报率会在多大程度上偏离长期平均回报。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

19
投资产品
Product Recommendation

当前投资组合
根据您所提供的财务信息，扣除紧急预备金之后，您目前拥有可配置资产2,577,253.53元。

当前资产配置 产品名称 金额
现金及活存 200,000.00
■ 货币类
定期存款 0.00
■ 债券类
■ 股票类 债券 0.00

■ 其它类 股票 0.00

基金1 0.00

基金2 0.00

基金3 1,000,000.00

理财产品 500,000.00

信托1 0.00

信托2 0.00

信托3 1,000,000.00

总计 2,700,000.00
紧急预备金 122,746.48
可配置资产 2,577,253.53

客户：范达 交通银行 金融理财师：

20
 建议投资组合
根据您上方目标投资组合的资产配置，我们为您优选以下产品。

建议资产配置 产品名称 金额
启盈理财2013年智能定期理财2号理财产品-
370,566.00
■ 货币类 5万(600002)
启盈理财2013年智能定期理财2号理财产品-
■ 债券类 370,566.00
3000万(600002)
■ 股票类 2010年“乾元”平衡型开放式1天期限法人
370,566.00
■ 其它类 (A级)理财产品(SZ-TTYPH01AB)
“鑫意”理财福通A17006期人民币理财产
240,000.00
品（AA17006）
佑瑞持9号强化收益 1,000,000.00
"本利丰步步高"2013年第1期开放式理财产
243,302.00
品-个人20万

总计 2,595,000.00

投资产品

预期年化
产品名称 财蕴评级 管理期限 起售金额 投资币种
收益
启盈理财2013年智能定期理财2号理
5.20% ☆☆☆☆☆ 0天 3000万元 人民币
财产品-3000万(600002)
启盈理财2013年智能定期理财2号理
5.10% ☆☆☆☆☆ 0天 5万元 人民币
财产品-5万(600002)
2010年“乾元”平衡型开放式1天期
限法人(A级)理财产品(SZ 1.89% ★★☆☆☆ 0天 100万元 人民币
-TTYPH01AB)
“鑫意”理财福通A17006期人民币
3.90% ★★★☆☆ 0天 5万元 人民币
理财产品（AA17006）
"本利丰步步高"2013年第1期开放式
3.80% ★★★☆☆ 0无固定期限 20万元 人民币
理财产品-个人20万

私募

近三月
产品名称 发行机构 起售金额 投资方向 单位净值
收益
佑瑞持9号强化收益 国投信托 100万元 金融市场 1.0142 1.65%

数据截止时间：2013年1月18日

客户：范达 交通银行 金融理财师：

21
 推荐理由

启盈理财2013年
智能定期理财2号
稳定
理财产品-5万
(600002)

启盈理财2013年
智能定期理财2号
收益稳定，绩效优良
理财产品-3000万
(600002)

2010年“乾元”
平衡型开放式1天
期限法人(A级)理 平衡收益与风险
财产品(SZ-
TTYPH01AB)

“鑫意”理财福
通A17006期人民
收益稳定
币理财产
品（AA17006）

佑瑞持9号强化收
增强收益
益

"本利丰步步
高"2013年第1期
分散风险
开放式理财产品-
个人20万

客户：范达 交通银行 金融理财师：

22
保险管理
Insurance Management

社会保障信息
参保人 社会保障名称 个人账户余额 年缴费基数 缴费比例 年缴存额
范达 养老保险 150,000 172,440 8.00 % 13,795
范达 医疗保险 0 0 2.00 % 0
范达 住房公积金 220,000 172,440 6.00 % 20,693
贾兰 养老保险 0 0 8.00 % 0
贾兰 医疗保险 0 0 2.00 % 0
贾兰 住房公积金 0 0 6.00 % 0

商业保险信息

财蕴本人商业保险年缴保费合计41,000元，其中保障型保费15,000元；配偶商业保险年缴保费合计4,000元，其中保障型保
费4,000元。

具体产品情况如下：
已有保单明细

被保 缴费 缴费截 返还现
保单名称 保险公司 投保人 现金价值 险种 保险金额 保险费用
险人 方式 止年度 金流
范达 550,000 范达 终身寿险 1,000,000 40,000 年缴 2022 否
贾兰 0 贾兰 定期寿险 500,000 3,000 年缴 2022 否
范达 0 范达 综合意外保险 1,000,000 1,000 年缴 2027 否
贾兰 0 贾兰 综合意外保险 1,000,000 1,000 年缴 2027 否

客户：范达 交通银行 金融理财师：

23
 加保计划
财蕴本人——在本人保费预算35,358元情况下，规划后保障更全面，满足客户的人身、医疗、意外等多项保障需求。

规划前后保额及保费比较如下：

重大疾 医疗费用保 医疗费用保 意外伤

人寿保险 其他保险
病保险 险定额给付型 险费用补偿型 害保险
应有保额 3,008,516 300,000 500 300,000 6,017,031 0
规划前 1,000,000 0 0 0 1,000,000 0
规划后 1,000,000 0 0 0 1,000,000 1,000,000

重大疾 医疗费用保 医疗费用保 意外伤

人寿保险 其他保险 合计
病保险 险定额给付型 险费用补偿型 害保险
规划前 40,000 0 0 0 1,000 0 41,000
规划后 40,000 0 0 0 1,000 0 41,000

客户：范达 交通银行 金融理财师：

24
空白配偶——在配偶保费预算20,000元情况下，规划后保障更全面，满足客户的人身、医疗、意外等多项保障需求。

规划前后保额及保费比较如下：

重大疾 医疗费用保 医疗费用保 意外伤

人寿保险 其他保险
病保险 险定额给付型 险费用补偿型 害保险
应有保额 652,746 300,000 500 300,000 1,305,493 0
规划前 500,000 0 0 0 1,000,000 0
规划后 652,746 300,000 500 213,402 1,000,000 0

重大疾 医疗费用保 医疗费用保 意外伤

人寿保险 其他保险 合计
病保险 险定额给付型 险费用补偿型 害保险
规划前 3,000 0 0 0 1,000 0 4,000
规划后 4,109 6,330 25 8,536 1,000 0 20,000

客户：范达 交通银行 金融理财师：

25
保险产品
Insurance Product

本人
您原来所购买的、保单，由于不符合保险规划的需要，所以不再续保。

产品名称 发行公司 险种类别 理财类别 缴费方式 保障期限

国寿瑞祥终身寿险
中国人寿 终身寿险 万能型 年缴 终身
（B型）（万能型）
平安出境旅行紧急救
平安保险 综合保障医疗保险 分红型 年缴 1年
援医疗保险
多保通吉祥卡 新华人寿 综合意外保险 分红型 年缴 1年
富德生命安馨意外伤
生命人寿 定期寿险 分红型 年缴 10年
害定期寿险

配偶
您原来所购买的、保单，由于不符合保险规划的需要，所以不再续保。

产品名称 发行公司 险种类别 理财类别 缴费方式 保障期限

国寿瑞祥终身寿险
中国人寿 终身寿险 万能型 年缴 终身
（B型）（万能型）
生命安惠疾病身故定
生命人寿 定期寿险 分红型 年缴 10年
期寿险
国寿城乡居民大病团
中国人寿 费用型医疗保险 分红型 年缴 1年
体医疗保险（A型）
国寿城镇居民补充团
体医疗保险 中国人寿 费用型医疗保险 分红型 年缴 1年
（2011版）
多保通吉祥卡 新华人寿 综合意外保险 分红型 年缴 1年

客户：范达 交通银行 金融理财师：

26
风险告知与定期审视
Risk Disclosure and Periodical Review

风险告知
就所建议的投资产品，可能的风险如下：
◇ 流动性风险：急需变现时可能的损失。
◇ 市场风险：市场价格可能不涨反跌。
◇ 信用风险：个别标的的特殊风险。

◇ 就预估的投资回报率，提出说明：调整前需要的内部报酬率无法计算。
◇ 估计平均回报率的依据：依据风险属性分析表与内部报酬率法。

◇ 预估最高回报率与最低回报率的范围：-16.12%到30.72%。
◇ 过去的绩效并不能代表未来的趋势。

定期审视
空白请注意，当出现如下情况时可能影响您的财务目标实现，所以我们建议您定期检查并重新评估本计划，以便适时地做出
调整。
◇ 本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。
◇ 未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益。
◇ 您的家庭财务状况可能发生变化，以至于不能按计划实施本计划。
◇ 在实际执行时，当地法律和经济环境的变化可能有所变化。
◇ 本计划是因应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。

空白金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。
空白客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
财蕴根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2018年08月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需
要重新制作理财规划报告书的情况。

客户：范达 交通银行 金融理财师：

27
附录
Appendix

风险属性问卷

日期： 2017年12月08日
这是您的风险属性问卷，问卷的结果用来帮助选择您的目标投资组合。

风险承受能力
1.家庭年收入状况： ■ 50万以上 20-50万 10-20万 5-10万 5万以下

2.家庭结构： 单身 双薪无子女 ■ 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代

3.置业状况： 投资不动产 自宅无房贷 ■ 房贷小于50% 房贷大于50% 无自宅

4.投资经验： 10年以上 6 -- 10年 ■ 2 -- 5年 1年以内 无

5.投资知识： 非常了解投资知识及技巧 ■ 熟悉了解投资知识及技巧 比较了解投资知识及技巧 略有了解了解投资知识及技巧 没有投资知识及技巧

风险容忍态度
1.可接受损失百分比： 11%

2.预期投资报酬率： 25%以上 ■ 10%-25% 5%-10% 3%-5% 3%以下

3.亏损后的操作方式： 提前设定止损点 ■ 发生损失后抛出 卖掉一部分 持有等待价格反弹 补仓

4.亏损容忍度： ■ 可接受本金损失高风险 可接受本金损失较高风险 可接受本金损失中等风险 仅接受本金损失低风险 不允许有任何本金损失

5.考虑因素： 短期赚取价差 ■ 长期积累获利 每年享受分红 抗通货膨胀 保本保息

6.避免投资产品： ■ 无 衍生品 股票 债券 银行理财产品

客户：范达 交通银行 金融理财师：

28
 理想值全生涯仿真表 单位：元

工作 日常 投资 居住 退休 其他 保费 000净现000 理财准备 理财准备

年份
00收入00 00支出00 0净流量0 0净流量0 0净流量0 000梦想000 0净流量0 000金流000 （RF=2.91%） （ROI=7.3%）
2017年 0 0 0 0 0 0 0 2,577,254 2,577,254 2,577,254
2018年 354,218 -123,600 600,000 -225,083 0 -1,000,000 -45,000 -439,464 2,212,787 2,325,903
2019年 393,218 -127,308 600,000 -225,083 0 0 -45,000 595,827 2,873,006 3,091,497
2020年 436,511 -131,127 600,000 -225,083 0 0 -45,000 635,301 3,591,912 3,952,447
2021年 484,571 -135,061 600,000 -225,083 0 0 -45,000 679,427 4,375,864 4,920,363
2022年 537,922 -139,113 600,000 -150,055 0 0 -45,000 803,754 5,306,955 6,083,255
2023年 597,148 -143,286 600,000 0 0 0 -2,000 1,051,861 6,513,249 7,579,133
2024年 662,894 -147,585 600,000 0 0 0 -2,000 1,113,309 7,816,093 9,245,642
2025年 735,878 -152,012 600,000 0 0 0 -2,000 1,181,866 9,225,408 11,102,348
2026年 816,898 -156,573 600,000 0 0 0 -2,000 1,258,326 10,752,192 13,171,034
2027年 75,570 -13,439 600,000 601,554 -48,257 0 -2,000 1,213,427 12,278,508 15,345,814
2028年 0 0 600,000 0 -52,145 0 0 547,855 13,183,668 17,013,761
2029年 0 0 600,000 0 -51,527 0 0 548,473 14,115,786 18,804,068
2030年 0 0 600,000 0 -50,781 0 0 549,219 15,075,775 20,725,796
2031年 0 0 600,000 0 -49,898 0 0 550,102 16,064,582 22,788,674
2032年 0 0 600,000 0 -48,869 0 0 551,131 17,083,192 25,003,151
2033年 0 0 600,000 0 -47,682 0 0 552,318 18,132,631 27,380,449
2034年 0 0 600,000 0 -46,327 0 0 553,673 19,213,964 29,932,621
2035年 0 0 600,000 0 -44,792 0 0 555,208 20,328,299 32,672,611
2036年 0 0 600,000 0 -43,065 0 0 556,935 21,476,788 35,614,321
2037年 0 0 600,000 0 -41,132 0 0 558,868 22,660,630 38,772,678
2038年 0 0 600,000 0 -38,980 0 0 561,020 23,881,075 42,163,716
2039年 0 0 600,000 0 -36,594 0 0 563,406 25,139,419 45,804,651
2040年 0 0 600,000 0 -33,959 0 0 566,041 26,437,017 49,713,973
2041年 0 0 600,000 0 -31,059 0 0 568,941 27,775,275 53,911,537
2042年 0 0 600,000 0 -27,875 0 0 572,125 29,155,661 58,418,665
2043年 0 0 600,000 0 -24,390 0 0 575,610 30,579,700 63,258,253
2044年 0 0 600,000 0 -20,585 0 0 579,415 32,048,985 68,454,888
2045年 0 0 600,000 0 -16,438 0 0 583,562 33,565,172 74,034,973
2046年 0 0 600,000 0 -11,929 0 0 588,071 35,129,990 80,026,856
2047年 0 0 600,000 0 -7,034 0 0 592,966 36,745,239 86,460,982

客户：范达 交通银行 金融理财师：

29
 工作 日常 投资 居住 退休 其他 保费 000净现000 理财准备 理财准备
年份
00收入00 00支出00 0净流量0 0净流量0 0净流量0 000梦想000 0净流量0 000金流000 （RF=2.91%） （ROI=7.3%）
2048年 0 0 600,000 0 -1,730 0 0 598,270 38,412,795 93,370,039
2049年 0 0 600,000 0 4,009 0 0 604,009 40,134,616 100,789,127
2050年 0 0 600,000 0 10,209 0 0 610,209 41,912,743 108,755,935
2051年 0 0 600,000 0 16,900 0 0 616,900 43,749,303 117,310,931
2052年 0 0 600,000 0 24,111 0 0 624,111 45,646,519 126,497,566
2053年 0 0 600,000 0 -168,832 0 0 431,168 47,406,001 136,161,792
2054年 0 0 600,000 0 -173,897 0 0 426,103 49,211,619 146,526,344
净现值 (2.91%): 17,026,965
净现值 (7.30%): 10,811,246

客户：范达 交通银行 金融理财师：

30
交通银行股份有限公司
Bank of Communications Co., Ltd.

地址：

电话：

传真：

电邮： 18537127817@jinku.com
报告书定价：1,000.00元