UVOD

Kao što nam je svima već dobro poznato banke su organizacije koje nude razne finansijske
usluge za profit koji oni ostvaruju. Bave se raznim vidovima pružanja usluga, a neke od njih
su usluge kreditiranja, primanje i čuvanje depozita i slično. Između ostalog neke od njih se
bave i takozvanim privatnim bankarstvom. Kako vas budemo upoznali sa našom temom biće
vam i mnogo jasnije zasto naglašavamo NEKE(od banaka). Zašto se ovom vrstm pružanja
usluga ne bave sve banke i na koji način pružaju uluge banke koje se ovim i bave, biće u
daljem delu teksta.

Predmet rada predstavlja analizu jedne od usluga banke ,a to je privatno bankarstvo

Cilj ovog rada je da se ukaže na pogodnosti koje korisnici ove usluge imaju, i koja je korist
banke od pružanja ovog vida usluge.

Metodološki postupak – rad je napisan na temelju istraživanja, prikupljenih podataka i

informacija iz diplomskog rada mentora Aleksandra ... i (drugi rad koji nam je poslala), kao i
stupanjem u kontakt sa nekim od bankama koje se bave ovom uslugom.

PRIVATNO BANKARSTVO

Privatno bankarstvo predstavlja posao upravljanja bogatstvom bogatih individua, koji će ukoliko
se vodi na pravi način, dovesti do uvećanja istog.

Privatno bankarstvo je moguće samo za fizička lica ne i za pravna.

Iako nama relativno nerazvijen vid pruzanja usluge od strane neke banke, ova pojava datira još
od 17. veka, koje se javilo prvi put sa privatnim bankama u Velikoj Britaniji. Smatra se da se
ova pojava javila sa takozvanim nadolazećim talasom bogatih klijenata koji imaju potrebu za
nekim boljim odnosom banke prema njima kao bogatim individuama.

Usluge koje banke obavljaju za ovu vrstu korisnika su:

1.usluge tradicionalnog bankarstva- banka vodi tekući račun klijenta, održava njegovu likvidnost

2. upravljanja aktivom – upravlja stavkama osnovnih sredstava,

3.brokerske usluge

4.konsalting usluge – savetovanje korisnika u svakom pogledu njihovog nočanog funkcionisanja,

poresko savetovanje, ulaganje novca u neke hmanitarne aktivnosti

5. usluge kreditiranja- kreditne kartice, hipotekarno kreditiranje,

6. osiguranje - lica, imovine, zdravstveno osiguranje, penziono osiguranje i životno

7. concierge usluge- trgovanje predmetima i posedom velike vrednosti.

Kao što smo već i prethodno naglasili PB se bavi upravljanja bogatstvom bogatih individua,
međutim pravo pitanje je ko su te individue? Ko su ti bogataši? Ko se danas smatra da je
bogataš?

Ovakve podele su individualne i drugačije su od banke do banke. Uslovi koje banke propisuju da
biste postali korisnik ovakve vrste usluge, se razlikuju od banke do banke. Posmatrajući dalje PB
konkretno u Srbiji uvidećemo na koji način banke prave takve podele.

Osnovno pravilo polazi od toga koliko „bogati“ imaju slobodnih likvidnih sredstava za ulaganje.
Smatra se da se sam prag ulaska na ovakvo tržište – tržište bogatih smanjio. Da li je inflacija
odgovorna za to? Možta je do pravo pitanje?

Klijentu se ostavlja mogućnost kada dobije svog privatnog bankara koje mogućnosti će mu
pružiti i kolika ovlašćenja im dati shodno raznim okolnostima u kojima se klijent može naći.
Razlikujemo 3 vrste ovlašćenja a to su :

1. Izvršioc (mandat izvršioca) – Bankar izvršava ili bira brokere koji će izvršavati njegove
naloge u ime samog klijenta. Nije vid savetnika, klijent ne može očekivati da dobije savet od
ove vrste bankara. Suština leži u tome da bankaar pronađe najbolji način da se izvrše
transakcije za klijenta.
2. Savetnik (mandat savetnika) – Bankar planira i savetuje klijenta o mogućnostima koje
klijent ima za investiranje. Nakon toga klijent sam donosi odluku o kupovini ili prodaji koja
je potkrepljena informacijama koje mu je bankar sa ovim mandatom pružio.
3. Diskrecioni mandat – Bankar ima mogućnost trgovine HOV i njihovim derivatima, a da
pritom nije obavezan da traži odobrenja za svaku transakciju od klijenta.

Privatno bankarstvo u regionu

U komunikaciji sa zaposlenima u bankama koje raspolažu ovom uslugom, svi su se složili da je

region mnogo razvijeniji u odnosu na Srbiju. Do izražaja dolaze baš oni poslovi koji u Srbiji
nemaju preveliku perspektivu da ih banka obavlja.

Od zemalja regiona privatno bankarstvo najrazvijenije u Turskoj, Bugarskoj i Hrvatskoj.

Erste banka osvojila je nagradu za najbolju uslugu privatnog bankarstva u Hrvatskoj za

2019. godinu u sklopu „Global Private Banking Awards“ koje zajednički organizuju
međunarodni finansijski časopisi iz grupe Financial Timesa.

Uz ovu nagradu međunarodnoj Erste grupi dodeljene su još dve nagrade u kategorijama:

“Najbolja usluga privatnog bankarstva u Srednjoj i Istočnoj Europi” i “Najbolja usluga
privatnog bankarstva u Austriji” za 2019. godinu.

Crnogorska komercijalna banka (CKB) dobitnik je priznanja gore već pomenutog svetskog
magazina za najbolji servis privatnog bankarstva u Crnoj Gori.
Na privatno bankarstvo u regionu se gleda kao na šansu za obezbeđenje uravnoteženog
portfolija, te se saveti bankara fokusiraju na obezbeđenje odgovarajuće alokacije sredstava
njihovih klijenata.

U zemljama regiona se pruža mnogo veći spektar usluga nego što je to slučaj u Srbiji.

Banke u regionu svojim klijentima žele da budu stabilan partner i savetnik u brojnim životnim
situacijam.

Privatno bankarstvo u Srbiji

Privatno bankarstvo u Srbiji javilo se 2008. Godine i od tada do danas se nije značajnije
menjalo i razvijalo. Koji je razlog za to? Da li takvo tržište nije uspelo da pronađe svoje
korisnike iz nepotrebnosti iste ili iz malog broja korisnika kojima ovakva usluga zaista treba?

Uzimajući u obzir da u Srbiji postoji veliki broj banaka kako inostranih tako i domaćih,
možemo reći da mali broj istih pruža ovu uslugu. Ispitujući malo ovo tržište saznali smo da je
Unicredit banka bila prva banka čije su filijale pružale ove usluge, danas ona i dalje pruža ovu
uslugu. Pored nje Banca Intesa, Societe Generale banka, Raffaisen banka i Komercijalna
banka.

Kako bismo bolje shvatili celokupnu uslugu, obuhvaticemo par banaka čijim informacijama
smo uspeli da pristupimo i to banka Intesa, Sber banka i Unicredit banka.

Stanje u banka Intesi 2015. Godine je bilo sledeće:

Lica koja su imala depozite u ovoj banci preko 30.000 evra, ili prosek plate poslednja 3
meseca 1.500 evra mogla su biti korisnici ove usluge i u tom slučaju su spadali u kategoriju
klijenata pod nazivom magnifico. Imali su svog privatnog bankara koji je obavljao sve
poslove u njihovo ime, nije bilo potrebe da čekaju u redu. Korisnik je u ovom slučaju
privilegovan u svakom pogledu. Ima je mogućnost povoljnijih kredita i  Povećane kamatne
stope za oročenu štednju. Mogućnost da sa bilo kojeg bankomata u svetu a da je bankomat
banke Intese podižu svoj novac a da za to ne plaćaju proviziju.

Stanje u Sberbank 2018. Godine je bilo sledeće:

Klijent ove usluge je morao da ispunjava sledeće uslove: morao je da poseduje 50.000 evra
depozita u ovoj banci i prosek plate 120.000 dinara. I u tom slučaju dobija karakter klijenta
pod nazivom Ellite klijent. Kada zvanično postane ova kategorija klijenta dobija svoju zlatnu
karticu sa kojom brže i lakse može da obavlja svoje poslove u okviru banke. Pogodnosti koje
je Sberbanka omogućavala ovim klijentima bio je paket osiguranja u privatnoj klinici
MEDIGROUP, imao je mogućnost povoljnijih kredita i povoljnije štednje, takođe je klijent
 dobijao svog ličnog bankara koji je obavljao sve poslove koji su iziskivali preterano gubljenje
vremena samog klijenta.

Stanje u Unicredit banci:

Pristup informacijama ovoj banci smo uspeli da nađemo za ovu godinu i shodno tome
možemo reći da raspolažemo najsvežijim informacijama ove usluge za ovu banku i za ovu
tekuću godinu. 2014. Godine ovaj servisni model je bio aktuelan međutim tada je postojao
uslova da klijent raspolaže depozitom u pomenutoj banci u rasponu od 5.000 – 200.000 evra
i tada je mogao da spadne u kategoriju ovog specijalnog klijenta. Danas je to nešto malo
drugačije. Banka vas ne uslovljava da imate bilo koju svotu novca na računu, sami se
opredeljujete da li želite da vam banka pruži ovu uslugu. Samostalno otvarate račun pod
nazivom PRESTIGE PACK, čija je cena 2.000 din. uzimajući u obzir da je njihov osnovni paket
250 din. razlika je vidna. Elem, paket je moguće otvoriti od strane bilo kojeg lica, bez obzira
na njegovu zaradu i količnu novca kojom on raspolaže slobodno. Kao i kod drugih banaka
usluga menje – više obuhvata iste stavke, povoljnije kredite i stope štednje, ličnog bankara
islično.

ZAKLJUČAK
Privatno bankarstvo predstavlja posao upravljanja bogatstvom bogatih individua, koji će ukoliko se vodi
na pravi način, dovesti do uvećanja istog.

Privatno bankarstvo je moguće samo za fizička lica ne i za pravna.

Privatno bankarstvo u Srbiji javilo se 2008. Godine i od tada do danas se nije značajnije menjalo
i razvijalo.

U Srbiji ovu vrstu usluge pružaju Unicredit banka, Banca Intesa, Societe Generale banka, Raffaisen
banka i Komercijalna banka.

Postavlja se pitanje zašto se ovaj servisni model nije preterano uspeo razviti u Srbiji? Pre svega polazimo
od činjenice da platežna moć stanovništva u Srbiji nije preterano velika upoređujući je sa regionom i
ostalim zemljama sveta – dolazimo do zaključka da ne postoji previše bogatog stanovništva. Sledeća
činjenica bi se mogla povezati sa tim da svako ko i ima nešto veću svotu novca izvozi taj novac i ulaže u
nešto više u inostranstvo, u našoj zemlji pomenuti mandat savetnika nije preterano izražen, gotovo u
opšte. Prčajući sa zaposlenima u pomenutim bankama došli smo do zaključka da sem što imate
mogućnost za povoljnije kredite i bolju štednju ne postoje neke značajnije pogodnosti. Sve se svodi manje
– više na isti vid pružanja ove usluge. U svetu je pak to malo razvijenije. Možda je pravi razlog za to da
oni zaista imaju u nešto i da ulože, da raspolažu mnogo većim kapitalom u odnosu na nas i opet sa druge
strane banke vas na potpuno drugačiji način stavljaju u tu kategoriju.

Pravo pitanje je zašto sve banke ne pružaju ovakav vid usluge? Pričajući sa licima zaposlenim u ovim
bankama svi su imali manje - više isti odgovor. Bankama se ne isplati previše. Ne zarađuju ništa više od
onoga stp inače zarađuju. Pritom na kamatama manje razarađuju, dajete veće pogodnosti za klijenta ali ne
dobijate za uzvrat previše.

Uzimajući u obzir da Unicredit ne postavlja pravila da biste usli u ovu kategoriju klijenata, želeli smo da
se zapitamo svi, sada kada smo vas upoznali sa svim mogućnostima istog, i da imate platu od 30. 000 i da
imate platu od 100.000 da li biste izabrali ovaj paket i zbog čega? Mi lično ne bismo, jer uzimajući u
obzir da u Srbiji postoji preveliki broj banaka i sve se bore da dobiju svoje klijente uvek ćete naći kredit
po vašoj meri, kada govorimo o štednji takođe je i slučaj sa njom.