Professional Documents
Culture Documents
5 Vegzetes Hiba A Gyerekek Penzugyi Neveleseben
5 Vegzetes Hiba A Gyerekek Penzugyi Neveleseben
5 VÉGZETES PÉNZÜGYI
NEVELÉSI HIBA
Kezdhetjük? Gratulálok és nagyon örülök, hogy itt vagy és érdeklődsz a pénzügyi nevelés iránt! A
befektetésnek nem kell túl bonyolultnak lennie, és nem kell hatalmas erőfeszítéseket tenni, hogy
valaki eljusson oda, hogy befektet. Egyszerű alapismeretek már elegendőek, hogy elkezdhesd. Az
alábbiakban bemutatott 5 végzetes pénzügyi nevelési hiba tanulmányt!
2
DE VALÓBAN EZ TÖRTÉNIK HIBA #1
A LOTTÓNYERTESEKKEL? A ZSEBPÉNZT ELKÖLTÉSRE ADNI
Azokkal a lottónyertesekkel, akik sose tanultak A legalapvetőbb hiba, hogy a zsebpénz beveze-
meg bánni a pénzzel, a következő forgatókönyv tésének oka leggyakrabban a következő két ok
történik. Úgy érzik, megengedhetnek maguknak közül kerül ki:
egy nagyobb házat, egy Mercedest vagy kettőt,
egy nyaralót a Balatonnál vagy a tengerparton, a) „Kellene már zsebpénzt adni a gyereknek, had
egy Rolex órát, stb. Azaz egy egész más stílusú legyen egy kis pénze, amit elkölt”.
életet kezdenek élni, ami önmagában még nem
baj. Az új életstílus eddigi életükhöz viszonyítva b) „Már minden ismerősünk ad zsebpénzt a gye-
nagyságrendekkel nagyobb havi kiadással jár. A rekének, és ezért mi is bevezettük, hadd legyen
baj akkor kezdődik, amikor ennek az életstílus- egy kis költőpénze a gyereknek.”
nak a finanszírozása már nem megy akadályta-
lanul, egyszerűen azért, mert a pénzből kezde- Pedig a zsebpénz alapvető célja a gyermekek pénz-
nek kifogyni. Legtöbbjüknek, mivel otthagyták az zel való bánásmódjának megtanítása kellene, hogy
állásukat és befektetéseik sincsenek, ezért havi legyen.Egy 2009-es kutatásból kiderül, hogy a szü-
bevételük sincs. Csak kiadásuk. És akkor, amikor lők csupán 25%-a ad gyermekének rendszeresen
elfogy a pénzük, mit csinálnak majd? A statisztika zsebpénzt. Ezen válaszadók több mint fele, azaz
arról árulkodik, hogy vannak, akik még nagyobb 53%-a ad 1000 és 5000 forint közötti zsebpénzt
szegénységbe jutnak, mint amilyenben voltak, havonta, 26%-uk pedig 1000 forint alatti összeget
mert életstílusuk fenntartásához kölcsönöket szán zsebpénzre. A felmérés arra is rámutatott,
kezdenek el felvenni. Ezek az emberek kapnak hogy a zsebpénz a családok 99%-ánál azt a célt
egy lehetőséget, és ha akkor ott nincsenek kellő szolgálja, hogy a gyermek elköltse a pénzt, nem
pénzügyi tudással felkészülve, akkor nem sokra pedig azt, hogy megtanuljon vele bánni.
mennek a nyereményükkel.
A gyerekek pénzügyi nevelése a zsebpénznél kez-
dődik, azonban csak igen kevés szülő tudja, mit és
MINDEGY, HOGY NYEREMÉNY, hogyan tanítson meg gyermekének a pénzről. Ha
KERESET VAGY ÖRÖKSÉG. a gyerekek zsebpénzüknek csak a 10%-át takaríta-
nák meg havonta, akkor nemcsak, hogy évente kö-
A fenti történetből az a legnagyobb tanulság, zel 600 millió forint nem tűnne el a semmibe, ha-
hogy ha gyermekedet nem tanítod meg, hogy nem gyermekeik pénzügyi intelligenciájának egyik
hogyan kell bánni a pénzzel, akkor hiába nyer legfontosabb alapkövét is letennék a szülők.
a lottón, akkor is küszködésre van ítélve egész
életében. Tudom, hogy ez első hallásra talán Ezért életbevágóan fontos, hogy tisztában légy te is
ijesztő neked, és joggal kérdezheted: De hát az azokkal a zsebpénztanítási módszerekkel, amelyek
iskolában miért nem tanítják ezt meg neki? Mi- eredményeképpen gyermekedből nem eladóso-
ért nekem kell, amikor én sem vagyok tisztában dott, hanem egy pénzügyileg intelligens felnőtt válik.
ezekkel a kérdésekkel?
A tények magukért beszélnek: a szülők alig 1%-a ta-
nítja meg a gyereknek, hogy mi a kamat, és csupán
ITT AZ IDEJE, HOGY ÚJ LENDÜLETET ADJ 0,4%-a beszél arról, hogy a pénzt érdemes befek-
GYERMEKED PÉNZÜGYI NEVELÉSÉNEK! tetni. Ezek után nem lehet csodálkozni azon, hogy
a gyerekek nem tanulnak meg a pénzzel bánni.
Nézzük, mi az az 5 végzetes pénzügyi nevelési
hiba, amellyel észrevétlenül örök pénzügyi küsz- Mire tanítja gyermekedet a helytelenül
ködésre ítéled gyermeked. Ebben a részben a adott zsebpénz?
legtipikusabb hibákat gyűjtöttem össze annak
érdekében, hogy végig tudd gondolni, vajon Maximum arra, hogy hogyan kell fizetni a pénzzel. A
most hogyan történik nálatok otthon gyermeked legtöbb gyerek a felnőttek szemében semmiségek-
pénzügyi képzése. Nézzük hát az öt legnagyobb re költi el pénzét, hiszen amikor először jut egy kis
veszélyeket rejtő hibát, amelyek közül néhányat szabadon elkölthető pénzhez, nyilván arra fogja köl-
talán te is észrevétlenül elkövetsz, miközben a teni, amire te nemet mondasz. Mivel pénzügyi kép-
legjobb szándék vezérel. zettsége még nincs, a vágyát késleltetni még nem
tudja, így nem is várhatsz el ennél többet tőle.
3
Ez egészen addig így lesz, amíg nem kezdesz el va- Gyermekednek a megtakarított pénzével tehát
lamit másképpen csinálni. Ha 21 éves koráig nem érdemes lesz inkább mást csinálnia. Ha eddig
változtatsz, akkor még 21 éves korában sem fog arra tanítottad a gyermeked, hogy bankban
tudni mást tenni a pénzzel, mint elkölteni. Ide kap- tartani intelligens és okos dolog a pénzt, akkor
csolódik Einsteinnek ez a mondása: gondold most át, hosszútávon vajon tényleg ez
a leghelyesebb döntés?
„Az őrültség nem más, mint ugyanazt tenni újra és új-
ra, és várni, hogy az eredmény más legyen.”
HIBA #3
Nézz magadba! Te is elköveted ezt az őrültséget? BANKKÁRTYÁT CSINÁLTATNI A GYERMEKNEK
A legtöbben így vagyunk vele, de itt az ideje, hogy
ez másképpen legyen. Figyeld meg! A legtöbben Manapság sokan igényelnek bankkártyát gyer-
mindig újra és újra ugyanazt teszik, és azt várják, meküknek a banki reklámok hatására. Bevallom,
hogy más eredményre jussanak. Vagyis, hogy több egy pár éve én is beleestem ebbe a hibába. Em-
megtakarított pénzük legyen, vagy jobb állást kap- lékszem, milyen büszke voltam magamra, hiszen
janak, vagy nyerjenek a lottón, vagy …(???). a hagyományos tanítás szerint „nagyon okosan”
cselekedtem. Aztán, ahogy intenzíven képeztem
magam pénzügyekből, kinyílt a szemem.
HIBA #2
A BANKBAN TARTANI A PÉNZT Mi az, ami miatt én nem tartom ennek semmi ér-
INTELLIGENS DOLOG telmét? Az ok, amiért nem érdemes gyermeked-
nek bankkártyát csináltatni, nagyon egyszerű.
Tegyük fel, hogy van 10 000 forintod. A pénzedet Abból ugyanis, hogy van egy bankkártyája, még
beteszed a bankba, hogy kamatoztasd. A bank semmit nem tanul a pénzről. A bankszámlája,
5% kamatot fizet a pénzedre. Ez azt jelenti, hogy melyhez a kártya kapcsolódik, csak egy távoli és
500 forintot kapsz az év végén azért, mert egész misztikus dolognak tűnik számára, amire valójá-
évben ott tartottad a pénzed. ban semmilyen hatással sincsen.
Eközben az infláció miatt a pénz értéke 6%-ot rom- Gondolj bele! Lovagolni akarsz megtanulni. Mit ta-
lott. Ez azt jelenti, hogy egy 100 forintos dolog most nulnál abból, ha tudnád, hogy van egy lovad, egy is-
már 10 000 forint helyett 10 600 forintba fog kerül- tállóban a világ másik végén, miközben te itt laksz?
ni. De hogyan is van ez? Egy évig vártál, és ahelyett, Igen nehéz lenne úgy megtanulnod lovagolni, hogy
hogy több dolgot vehetnél a pénzeden, kiderül, sose ülsz fel rá, sose próbálod ki, sose esel le róla,
hogy csak kevesebbre elég? Ki vette el a pénzedet? stb. Így van ezzel a gyermeked is.
A válasz egyszerű: a bank. Bankban tartani a pénzt A bankszámlája csak egy fekete lyuk, amely-
tényleg olyan intelligens dolog? ben eltűnik az a kevéske kis pénze is, amit
végre kapott vagy esetleg munkával keresett.
„Miközben Ön napozik, napoztassa a pénzét is
nálunk, és fizessen mindezért csupán 1% kama- Amellett, hogy semmit nem tanul belőle a pénz-
tot!” - fordíthatnánk így is a bank reklámjait. zel való bánásmódról és a pénze folyamatosan
csökken (mivel a bank infláció alatti kamatot fizet
Nevetségesen hangzik, mégis hány, de hány em- a legtöbb esetben), ráadásul még számlavezetési
ber tartja a bankban a pénzét abban a hitben, díjat is kell fizetnie. Sőt, kártyadíjat is, amikor le-
hogy ott gyarapszik. Mert kamatozik – ahogy sok jár a kártyája. Így megspórolt pénzének jelentős
felnőtt mondani szokta. Ha még nem hallottál része a bankhoz vándorol. A bankkártya egyedül
erről, akkor tudom, hogy első hallásra elakadhat csak a banknak jár mindenféle előnnyel, gyerme-
a lélegzeted. Elsőre talán nem is hiszed el. Hogy kednek csak pénzveszteséggel jár.
lehet ez? Ez biztos? Kérdezheted hasonlóan cso-
dálkozó kerek szemekkel, mint a fiam, miután Látom, ahogyan összehúzod a szemöldöködet és
megtudta, hogy 500 forint az ÉVES kamat a 10 azt gondolod: „De igenis van értelme a bankkártyá-
000 forintjára. Olyan hihetetlenül hangzik! Pedig nak, mert megtanulja vele megtakarítani a pénzét.”
bankban pénzt gyűjteni az olyan természetes és Vajon tényleg ez az egyetlen módja annak, hogy
intelligens dolognak tűnik a legtöbb ember szá- megtanulja gyermeked megtakarítani a pénzét?
mára. A fenti példából azonban láthatod, hogy Nem hiszem. De egyben biztos vagyok. Ez a legkölt-
valójában csak idő- és pénzpazarlás. ségesebb módja a megtakarítás megtanulásának.
4
HIBA #4 elemezni, amely így szólt: mit válaszolsz, ha gyer-
AZT TANÍTANI, HOGY A PÉNZ GONOSZ meked megkérdezi, hogy „Anya, hogyan legyek
(ÉS EGYÉB HIEDELMEK) gazdag?” A válaszokból látszik, hogy még rengeteg
téves hiedelem munkálkodik bennünk. Az egyes
Azt szokták mondani, hogy aki tud bánni a válaszok mellett a százalék azt jelzi, a válaszadók
pénzzel, azt másoktól nem a diplomák száma hány százaléka adta azt az adott választ. Tanulj,
különbözteti meg, hanem csupán néhány gon- szerezz egy jól fizető állást és dolgozz keményen!”
dolat, amely az agyunkon fut át nap, mint nap. (53%) Az őszinték, akik bevallják, hogy nem tudják.
(20%) „Spórolj!” (12%) „Aki gazdag, az nem boldog”
Neked milyen a pénzügyi személyiséged?Vizs- hiedelemben élők. (9%)Akik szerint: „A gazdagsá-
gáld meg magad, és listázd ki, hogy milyen a got csak csalással lehet elérni.” (0,5%)Akik szerint:
te pénzügyi személyiséged! Ez azt jelenti, hogy „A szerencse a megoldás.” (0,5%)A válaszok önma-
gyűjtsd össze, hogy melyek azok az önkorlátozó gukért beszélnek és mindent elárulnak a gondol-
hiedelmek, amelyeket a pénzzel kapcsolatban kodásunkról. Ideje hát változtatnod!
gondolsz, és amelyeket önkéntelenül tanítasz
gyermekednek nap mint nap a pénzről.
HIBA #5
Vannak olyan gondolatok is, amelyeken nehe- ÉSZREVÉTLENÜL ARRA BUZDÍTANI,
zebb rajtakapni magunkat. Előfordul, hogy azt HOGY ROSSZ ADÓSSÁGBA KEVEREDJEN
hiszed, már szépen kitakarítottad az agyadból a
rossz berögződéseket, és most már nyugodt le- Melyik adósság rossz adósság?
hetsz, mert gyermeked a jó példát látja már tő-
led, pedig meglehet, hogy a gyökereknél, amelyek Amire igazán büszke lehet valaki a mai eladósodott
a legalapvetőbb, legmélyebb meggyőződések és világunkban, ha rossz adósságtól mentes. Ez igen!
automatizmusok, még semmit sem tettél tisztába Ez szuper! A rossz adósságok ugyanis hitel és ka-
matfizető rabszolga robotokká tesznek.
Az első lépés a megismerés és a felismerés. Miu-
tán tehát tisztáztad magadban az olyan és ahhoz A rossz adósság elrabolja tőled a vagyonodat
hasonló jellegű kérdésekre a választ, hogy „Él-e a kamatokkal, a jelzáloghitel kamataival, vagy
benned olyan hit valahol mélyen, hogy a gazdag- a személyi kölcsön kamataival – és bármilyen
ság bűnös és rossz dolog?”, még nem vagy kész. olyan kamattal, amelyet áruhitel után fizetsz.
Mivel gyermeked mástól és máshonnan is hall Ez a rossz adósság. A rossz adósság az, amely-
sokfélét a pénzzel kapcsolatban, jobb, ha tiszta lyel nem tudsz pénzt termelni, hanem csak viszi a
vizet öntesz a pohárba. Ülj le és beszéld át vele pénzedet – magyarázd gyermekednek – és így az,
azokat a gondolatokat, amelyek a leggyakoribbak amire vágysz, több pénzedbe kerül Neked a végén,
a társadalmunkban. mint kerülhetett volna.
Tehát például, hogy sokan gondolják azt, hogy Például, ha akarsz egy biciklit, akkor annak az
gazdagságot kívánni erkölcstelen és kapzsi do- ára mondjuk 10 000 forint. Ha nem tudod egy-
log. Sokan gondolják azt is, hogy ha nekik bőven ben rögtön kifizetni, és úgy döntesz, hogy hitelt
van mindenük, akkor szükségszerűen megromlik veszel fel, akkor igaz, hogy már 1000 forintért
a kapcsolatuk másokkal. Sokszor hallhattad már hazaviheted a biciklidet, azonban a következő
azt is, hogy minden rossznak a gyökere a pénz. 5 hónapban havi 2600 forintot kell fizetned.
Gondolj csak bele, igaz lehet ez? Így az 5. hónap végére a 10 ezer forintos bicik-
lit 1000+5*2600= 14 ezer forintért vásároltad
A pénz egyszerűen csak egy eszköz. Egy eszköz, meg. A 4000 forinttal sok minden mást is csi-
amelyet a mindennapokban használunk. Én azt nálhattál volna, például befektethetted volna,
gondolom, inkább a félelem az, ami minden rossz és így nem a bank, hanem Te juthattál volna
gyökere. kamatokhoz. Te kinek akarsz fizetni inkább?
Magadnak vagy a banknak?
EGY PÉNZÜGYI FELMÉRÉS A SZÜLŐK KÖRÉBEN: Azok, akik így gondolkodnak, azt hiszik, hogy okos
dolog hosszú távon halogatni az adósságok visz-
2009-ben egy pénzügyi felmérést készítettünk, szafizetését, miközben egyfolytában azzal áltatják
amelyet 5300 ember töltött ki.Az egyik legérde- magukat, hogy majd több pénzt fognak keresni
kesebb volt az arra a kérdésre kapott válaszokat egyszer, és akkor kifizetik az összes számláju-
5
kat. Az ilyen emberek az összes pénzüket elköl- korára csak pénzkiadó automatának néz, és a
tik, sőt többet költenek, mint amennyit keresnek. költésen kívül semmi mást nem tud kezdeni a
Ha Te is így gondolkodsz, akkor könnyen az adósok pénzzel. Csak ámulok és bámulok, amikor azt ta-
táborába kerülsz. De ennek nem kell így lennie. pasztalom, hogy már egy 7-8 éves gyereknek is
megcsillan a pénzügyi géniusza
Ha nagyobb gyermeked van, akkor menjetek el
gyermekeddel bármelyik áruhitelt is kínáló boltba,
és képzeletben válasszatok ki együtt és vegyetek Mit gondolsz, vajon kinek lesz nagyobb esélye a
meg valamilyen szórakoztató elektronikai eszközt. jövőben? Annak, aki tud bánni a pénzzel, vagy
Mutass rá gyermekednek az „Alacsony első részlet, annak, aki nem? A válasz egyértelmű. Vajon kitől
kedvező havi részletfizetés!” vagy a „Kamatmentes tanulhatod ezt meg? Vajon kitől kapsz ma ide-
részletfizetés!” feliratra, és meséld el neki, hogy ez haza ilyen segítséget gyermeked pénzügyi neve-
sok emberre varázsigeként hat. Ezután kérdez- léséhez? Vajon kitől kapsz konkrét tippeket és
zétek meg az információnál az áruhitel feltétele- ötleteket?Vajon kitől kapsz irányelveket és mód-
it, majd üljetek le és együtt számoljátok ki, hogy szereket, hogy gyermeked megkapja a megfele-
mennyit is fizetnétek az általatok képzeletben kivá- lő pénzügyi képzést, és ne kelljen egész életében
lasztott termékért, ha igénybe vennétek az áruhi- csak a pénzért dolgoznia? Vajon ki ad ehhez Ne-
telt. Engedd, hogy saját maga vonja le a tanulságát! ked egy átfogó és gyakorlatias anyagot itthon?