Szállítmánybiztosítás

A szállítmánybiztosítás fogalma, szükségessége

A szállítmánybiztosítás egy speciális vagyonbiztosítás, mely egyike a legrégebbi biztosítási

módozatoknak. Kialakulása a tengeri kereskedelemhez kapcsolódott. Ma is, ha szállít
mánybiztosításról beszélünk, azon elsősorban a nemzetközi viszonylatban történő
áruszállítások biztosítását értjük. Éppúgy, mint a nemzetközi kereskedelem és áruszállítás
területén, a szállítmánybiztosításban is kialakultak ma már klasszikusnak tekinthető szokások,
illetve biztosítási feltételek, melyeket legáltalánosabban alkalmaznak.
A szállítmánybiztosítási szerződéssel a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy kártalanítja a
biztosítottat a fuvarozás rendes folyamatával együtt járó veszélyek és véletlen balesetek által a
biztosított tárgyban okozott károkért, a szerződésben részletezett feltételek alapján.
Feladata: A biztosítás előre nem látható, véletlenszerűen bekövetkező események anyagi
következményei elleni védelem
Fedezete: Lényege a kollektív tartalékképzés, a biztosítási díjakból képzett kockázati alap
felhasználása a szórványosan bekövetkező károk fedezésére. Csak anyagi, pénzben kifejezhető károkat
fedez
Célja: Az egyes fuvarozási módoknál a kockázat eltérő, de mindig jelen van, és annak kell
vállalnia, akit a fuvarparitásból adódóan ez a kockázat terhel. Cél a kockázat áthárítása
a biztosítóra anyagi ellenszolgáltatás mellett.
A Szállítmánybiztosítás alapfogalmai:
Biztosítási díj:
az az összeg, amit a szerződő fél fizet a biztosító szolgáltatásinak igénybevételéért, a biztosítási
fedezetbe vétel ára
Biztosítási érték :az áru számla szerinti értéke
Biztosítási összeg:
a kért fedezet nagysága, alapja áru számla összege, amely növelhető fuvardíjjal, biztosítási díjjal,
felülbiztosítással
Önrész
a kár anyagi terheinek megosztása a biztosító és a biztosított között, a biztosított ösztönzése a kár
megelőzésre
Célja: A biztosított ösztönzése, annak érdekében, hogy ő is mindet megtegyen az estleges
káresemény elkerülésére.

Két formája alakult ki:

Deduktív (levonásos): : a kárösszegnél nagyobb vállalt önrészesedés estén a biztosító nem fizet,
ellenkező esetben a kár önrészesedés fölötti hányadát téríti.
Integrált önrészesedési módszer: ha a kár mértéke meghaladja az önrész nagyságát, a biztosító a
teljes kárértéket megtéríti. Ez esetben nyilván magasabb a biztosítási díj.
A biztosítótársaságok kötelezettsége
A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy szolgáltatást nyújt azokra a károkra, amelyek a vállalt
biztosítási események miatt véletlen, váratlan előre nem látható módon a rendeltetési helyre végzett,
szállítás során a szállítmányban keletkeznek. A Biztosító ezenfelül megfizeti a biztosítási események
következtében azokat a költségeket, melyeket a biztosítási kötvényben feltüntetett , az adott összeg
erejéig

Biztosítható és nem biztosítható kockázatok

a biztosítók általánosan a nemzetközi standardoknak megfelelő ICC, illetve All Risk, és F.P.A.
feltételeinek figyelembevétele mellett nyújtanak fedezetet a szállítmányra.
Nem biztosítható kockázatok

✓ Általános kizárások:
✓ háborús, polgárháborús, stb. események, illetve harci eszközök felhasználásának,
✓ sztrájkok, elbocsátások, felkelések,
✓ elkobzás, egyéb hatósági beavatkozás,
✓ atomenergia és radioaktív sugárzás,
✓ sikkasztás, hűtlen kezelés következményei.
✓ belső romlás, öngyulladás, az áru jellegéből és természetéből adódó károk,
✓ karcolódás, horzsolódás, belső károk (pl. rövidzárlat, hajszálre-pedés, műszaki hiba),
✓ szállítási késedelem, piaci veszteség,
✓ áru természetes veszteségei, súlycsökkenés,
✓ hiányos csomagolás következményei,

o A világon szinte mindenütt az angol ún. ICC záradékok valamelyike szerint kötik a
biztosítók szállítmány biztosításokat.
o Az "A", "B", "C" feltételek közötti különbség alapvetően a fedezet kockázatok
terjedelmében van a kizárások és az általános rendelkezések néhány kivételről eltekintve
azonosak.

o Tartalmilag ezek a záradékok megfelelnek a korábban ICC All Risks, WA, FPA néven
ismert feltételekkel az új záradékokat 1982 óta alkalmazza a biztosítási szakma.

„A", "B", "C" feltételrendszer jellemzői,

a. "A" fedezet (All Risks - minden veszély ellen)

A biztosítás fedezetet nyújt minden, az árút a szállítás során a szállítás következtében
kívülről, hirtelen érő veszély ellen.
b. "B" fedezet WA
Részleges károkkal együtt. Ennél a záradéknál tehát a biztosító a részkárokat is megtéríti.
c. "C" fedezet (FPA)
Mentes a részkároktól. A biztosító csak az egész küldemény vagy csomagolási egységek
teljes kárát téríti meg.
Különös kár (teljes és részleges), közös kár

A közös hajókár

Fogalma:
Akkor forog fenn, ha szándékosan és észszerűen hoznak rendkívüli áldozatot vagy okoznak rendkívüli
költségeket a közös tengeri vállalkozásban egyesült tulajdonok közös biztonsága érdekében, hogy
ezeket a tengeri veszélyektől megóvják.

Feltételei:
Szándékosan és észszerűen hozott rendkívüli áldozat.
A hajót és a rakományt együttesen és egyidőben fenyegető veszély elhárítása.
Egyesült érdekek közös mentése érdekéven
A mentésnek sikeresnek kell lennie.

Különös elveszés záradék

Kivételesen alkalmazott záradék, mellyel a biztosító az olyan elveszés károkat fedezi, melynek oka
nem biztosításai esemény, pl. sértetlen lezárású konténereken belül megállapított hiánykárok.

IWC, SRCC, TPND kiegészítő klauzulák

o Háborús záradék (IWC)
Háborús záradék azokra a többletköltségekre nyújt fedezetet, melyek a záradékban
felsoroolt háborús kockázatok miatt a szállítmány átírása,bizonyos ideig történő
raktározása kapcsán felmerültek. Szárazföldi fuvarozásra nem köthető.!

o Lopás,dézsmálás és nem átvétel záradék (TPND)

Ez a záradéka a "B" vagy "C" feltételek esetén a fedezetet kiterjeszti a lopás, elveszés
károkra.

o SRCC - sztrájk, zendülés és polgári felkészülés záradéka

Bármely fuvarozási módnál alkalmazható, háztól- házig terjed
- Egyedi (egyutas) biztosítás
Egyedi, egyutas biztosítás, mely az alkalmi, rendszertelen, előre nem kalkulálható szállításokra
javasolt, vagy amikor a külkereskedelmi cég nem kívánja minden egyes szállítmányát
biztosítani, csak egy-egy esetben kíván élni ezzel a lehetőséggel. A biztosítási fedezet kizárólag
az előre lejelentett szállítmányra vonatkozik, de csak abban az esetben, ha a biztosító a
fedezetbe vételt visszaigazolta, vagy a biztosítási kötvényt kiállította
 - Keretszerződés
azon Ügyfeleknek számára szól, akik rendszeresen de különböző jellegű szállítmányokat,
különböző fuvarozási módokon, különböző helyekre fuvaroznak. Az előre meghatározott
feltételekkel és díjakkal a szállítmányok biztosítási fedezetbevétele nagymértékben
leegyszerűsödik, a biztosítási költség jól kalkulálható és lényegesen gazdaságosabb, mint az egyutas
biztosítás. A keretszerződés ismérveinek összefoglalása:
▪ utólagos díjfizetés, csak a tényleges szállítások után
▪ egyszerű adminisztráció, az egyes szállításokat elegendő az indulás előtt e-mailben vagy
faxon lejelenteni
▪ többféle árú
▪ különböző fuvarozási módok
▪ különböző fedezetek
▪ különböző útvonalak

- Forgalomra szóló biztosítás

Forgalomra szóló kötvény azoknak szól, akik ugyanolyan jellegű szállítmányokat, ugyanolyan
fuvarozási módon, azonos relációban és rendszeresen fuvaroznak. Ebben az esetben minden egyes - a
kötvény feltételeinek megfelelő - szállítás automatikusan, külön bejelentés nélkül - a kötvényben
meghatározott feltételek szerint és díj mellett - biztosított. A biztosítási díj alapja a tervezett éves
forgalom, az így kiszámított díj negyedéves részletekben fizethető, amely az év végén a tényleges
forgalmi adatok alapján elszámolásra kerül.

- Fedezetigazolás, a szállítmánybiztosítási kötvény tartalma

Fedezetigazolás: Ha nincs szükség a paritás miatt a vevőnek igazolni a szállítmánybiztosítás

létrejöttét, (kivéve CPT, CIF) hisz az eladó saját magára köti, akkor takarékossági okokból
elég a fedezetigazolás. Ekkor a biztosítótársaság számítógépen tartja nyilván a szerződést és
csak kárigény felmerülése esetén állítanak ki róla kötvényt.

Kötvény:
Értékpapírnak minősülő igazolás a biztosítási szerződés létéről.
A szállítmánybiztosításban a bizalmai elv érvényesül, ami azt jelenti, hogy nem kell
okmánnyal alátámasztani az adatközlést (áru adatai) – kivétel a kiállítási áruk – mindaddig
amíg nem történik káresemény. Minden árutovábbításhoz külön szerződést kell kötni,
rendszeres kereskedelmi kapcsolatnál keretszerződést lehet kötni a szállítmánybiztosításra
(„open policy”) ebben az esetben a biztosító arra vállal kötelezettséget hogy 1 éven belül nem
emeli a díjat. Áru feladásokat havonta 1x kell bejelenteni – díjtételek kedvezőek

- A kártérítési eljárás folyamatának lépései (kármegelőzés, észlelés, kárbejelentés, kárenyhítés,

kárfelmérés, jogalap-elbírálás, kártérítés, elévülés)
Kártérítési eljárás:
Folyamatának főbb fázisai:
✓ kármegelőzés: pl az árut nem hagyják őrizetlenül, megfelelő csomagolás, rögzítés)
✓ észlelés: késedelem nélkül jelenteni kell a kárt
✓ kárbejelentés: maximum 24 órán belül
 ✓ kárenyhítés
✓ kárfelmérés: biztosító megbízottja ügyfél jelenlétében, fénykép + videó+írásos
jegyzőkönyv
✓ hatósági bejelentés: tűzoltóság, rendőrség
✓ jogalap elbírálás: az igény érvényesítés az a szakasza a biztosítási szerződésnek
amikor a bizalmi elv megszűnik, és a bizonyítékok kapnak szerepet. Aki a kárt
érvényesíteni szeretné, annak hitelt érdemlően bizonyítani kell a kár olyan esemény
következménye, amelyre a fedezet kiterjed, a biztosítási időtartam fedezete alatt
következett be, igazolni kell a felmerült kár és költség mértékét. A károk
dokumentálása a biztosított feladata.
A kárigényt alátámasztó okmányok:
• biztosítási kötvény vagy fedezet igazolás
• fuvarokmány
• számla
• kármegállapítás
• reklamációs levelezés
• kárszámla
• minőségvizsgálati bizonylatok
• helyreállítási kárenyhítési számlák
• vámkezelési okmányok
• hatósági nyilatkozatok
Kártérítés:
Valamennyi okmány kézhezvétele után 30 napon belül kell dönteni az összegről. A kártérítés
összege maximum a biztosítás összege lehet. Elmaradt haszon akkor lehetséges, ha külön
kötnek rá biztosítást és pótdíjat fizetnek. ( max. 10%)