กลุ่มตลาดหลักทรั ห้อพงเรี

ย์แห่ยงนนั กลงทุนการใช้งานคุกกี้ (Cookies) เพื่อจัดการข้อมูลส่วนบุคคลและช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้งานเว็บไซต์ ท่านสามารถศึกษาราย

ประเทศไทยมี ยอมรับ
ละเอียดเพิ่มเติมและการตั้งค่าคุกกี้ได้ที่ นโยบายการใช้คุ้กกี้
หน้าหลัก
มือใหม่เริ่มลงทุน
ออมสม่ำเสมอ Search !
ทางเลือกลงทุน Language : ไทย | EN
หุ้น
อนุพันธ์
ถอดรหัสลับการลงทุน
เริ่มต้นดี มีชัยไปกว่าครึ่ง
ค้นหาหุ้นดี น่าลงทุน Get Quote ! หาชื่อย่อ
หลักสูตรการอบรม/
ส"ครสมา'ก )มร*ส+าน
สัมมนา E-mail or Username ●●●●●●●● ลงชื่อเข้าใช้
ใ./นอ1ในระบบ
สัมมนาออนไลน์
คลิปความรู้
e-Learning

บทความ
หน้าหลัก
การวางแผนการเงิน
เอกสารเผยแพร่
หน้าหลัก
การวางแผนการเงิน
การลงทุน
หลักสูตรอบรมสัมมนา
รายการห้องเรียนนักลงทุน
ผู้ประกอบวิชาชีพ หุ้น อนุพันธ์ กองทุนรวม DW อีทีเอฟ ตราสารหนี้
เอกสารอื่นๆ เป็นเจ้าของกิจการ ทำกำไรทั้ง เงินลงทุนเติบโต ลงทุนน้อยกว่า ซื้อง่ายขายคล่อง เสี่ยงน้อย
โดยไม่ต้องนับหนึ่ง ตลาดขาขึ้นและขาลง ผ่านมืออาชีพ โอกาสได้ผลตอบแทนสูง ผลตอบแทนตามดัชนี ผลตอบแทนสม่ำเสมอ
กว่า
โปรแกรมคำนวณ
Infographic ห้องเรียนนักลงทุน > บทความ > มั่งคั่งอย่างไร… ไม่รู้จบ (6) : ตรวจสอบสุขภาพทางการเงินด้วยตนเอง
FAQ
คำศัพท์ลงทุน
บทความ
มั่งคั่งอย่างไร… ไม่รู้จบ (6) : ตรวจสอบสุขภาพทางการเงินด้วย
ตนเอง
จากงบการเ7นของ9ณเ;อนใจ<ไ>อ?บายไปในตอน<แDว เราสามารถGมาHเคราะIเJมเKมเLอเจาะMกNงOขภาพทางการเ7นไ>
อSางTนใจUน เทคVคในการHเคราะIWจะใXYตราZวนทางการเ7น [งเ\ดจากการGรายการทางการเ7นในงบ^ล และ/หaอ รายการ
ทางการเ7นในงบรายไ>รายbาย 2 รายการมาหารcนเdนeาYตราZวน [งสามารถบอกสถานะการเ7นบางอSางของfกgาไ> เLอใ.
hายเราจะiดกjมของYตราZวนทางการเ7นออกเdน 4 กjม kงW

สภาพคlองmง Oขภาพการเ7นn แopาสภาพคlองmง

Eตรา:วนFใ1GดสภาพคLอง
เ\นไป จะลดโอกาสการoอยอดความTงrง
Eตรา:วนFใ1GดภาระหNOน หWsนtอย Oขภาพการเ7นn
การออมmง Oขภาพการเ7นn uโอกาสสvางความ
Eตรา:วนFใ1Gดการออม Tงrงไ> และเdนฐานเ7นในการoอยอดความTงrงใน
อนาคต
sนทxพyลงzนuมาก uโอกาสoอยอดความTงrงไ>
Eตรา:วนFใ1GดการลงPน
มาก และสามารถu{สรภาพทางการเ7นไ>

6.1 Eตรา:วนสภาพคLอง

การHเคราะIสภาพคlองu|ต}ประสง~เLอHเคราะIความสามารถของ•คคลในการiดหาเ7นสดจากการออมและsนทxพy<uสภาพ
คlอง เLอใXbายในÄHตประÅ|น และÇรองใXในยามÉกเÑน ÖงW จะÜจารณาสภาพคlองของsนทxพyจากความสามารถในการ
แปลงáลeาของsนทxพykงกlาวไปเdนเ7นสด โดย<áลeาเปàยนแปลงไปไâมากäก •คคล<usนทxพyสภาพคlองมากและ
สามารถเปàยนเdนเ7นสดไ>เãว จะåงçใ.•คคลéนuสภาพคlองมากUน อSางไรèตาม •คคล<usนทxพyสภาพคlองmงเ\นไปè
อาจไâเหมาะสม เพราะsนทxพyสภาพคlอง"กจะใ.Yตราผลตอบแทน<ë เíองจากuความเìยงë îวอSางของsนทxพyสภาพ
คlอง เïน เ7นสด เ7นฝากธนาคารแบบออมทxพyและแบบประÅ เdนòน YตราZวนเLอHเคราะIสภาพคlอง ไ>แô

YตราZวนWใX|ดความสามารถในการöระหWระยะõนúา จะusนทxพyสภาพคlอง เïน เ7นสด หaอเ7นฝากธนาคาร เùยงพอoอการ

öระหWระยะõน<ครบûหนดใน 1 üหaอไâ จากสมการ (6.1) åงYตราZวนWueาmงและเ\นกúา 1 เ†าใด แสดงúาเราuความ
สามารถöระหWระยะõนไ>n เ°ยกúาuสภาพคlองmง pาเราuYตราZวนWëกúา 1 จะเdนเค¢อง£úา เราอาจประสบ§ญหาการöระ
หWระยะõนไ>ในอนาคต [งควรหาทางแ¶ไข เïน เJมปßมาณsนทxพy สภาพคlอง หaอเ®งการöระหWระยะõน หaอแปลงหWระยะ
õนใ.เdนระยะยาว เdนòน

YตราZวนWใX|ดúาsนทxพyสภาพคlอง<uอ1สามารถใXÇหxบ©รงÄHตไ>™เ´อน Çหxบกระแสเ7นสดbายoอเ´อน สามารถ¨ง

มาไ>จากงบรายไ>รายbาย pาçไ-เdนüèGมาเฉàยโดยหาร 12 เ´อน (<จßงแDวควร¨งเฉพาะรายbาย<Åเdนในการ©รงÄHต
ของเรา) YตราZวนสภาพคlองØนฐานควรจะueาอ1ระหúาง 3-6 เ´อน [งแสดงúาเราuสภาพคlองØนฐาน<n สามารถ©รงÄHตอ1
ไ>°งแo 3 - 6 เ´อน pาYตราZวนWueาë èควรหาสาเห±และแ¶ไข pาเราuแหlงรายไ>ทางเnยว เïน จากการçงาน èควร
²องcนความเìยงโดยเJมการออมใ.เ7นสดและเ7นฝากmงUน pาเราusนทxพyสภาพคlองtอยเ\นไปèòองมา³úา ควรขาย
sนทxพy¥น เLอมาเJมsนทxพyสภาพคlองหaอไâ หaอหาïองทางการเJมรายไ> ลดรายbาย เLอใ.uเ7นออมหaอเ7นสด çใ.
sนทxพyสภาพคlองเJมUนไ>

6.2 Eตรา:วนภาระหNOน

เdนการHเคราะIúาเราuระkบภาระหWsนใน§จµ¶นmงมากtอยเùยงใด และภายใòสถานะการเ7น<เdนอ1เราจะสามารถöระหWไ>
หaอไâ •คคล<uภาระหWsนมากจะเdนîว·นทอนความTงrงในระยะยาว pาsนทxพy<uอ1ไâสามารถเ®งใ.เ\ดรายไ>เJมใน
Yตรา<เãวกúา eาใXbายดอกเ¸ย และเ7นòน<òองöระ¹น YตราZวน<ใXในการHเคราะIหWsนสºปไ>kงW

YตราZวนWใX|ดระkบหWsนของ•คคล<uภาระªกºนòองöระ¹นในอนาคต โดยปกKYตราZวนWจะueา
tอยกúา 1 เพราะคน<จะuความTงrง sนทxพyรวมจะòองมากกúาหWsน sนทxพyOท?½งจะueาเdนบวก YตราZวนWควรueาลดลง
เæอ•คคลuอาøมากUน เพราะการสvางหWÇ¿ญของ•คคล ¹อ เ¢อง<อ1อา¡ยและยานพาหนะ
เæอmง|ยUนการ+อนöระหWไปตามเวลาจะçใ.áลeาหWลดลง

YตราZวนWใX|ดความสามารถในการöระ¹นหWsนจากรายไ>รวม<ไ>xบ YตราZวนWควรëกúา 1 และåงëåงn เพราะแสดงúา

รายxบรวม<uอ1öระหWไ> และ¬งuเห)อไปใXbายและเèบออมไ>>วย

6.3 Eตรา:วนการออม

µด°งòนของการสvางความTงrงของzกคนè¹อ "การออม" ในงบรายไ>รายbายของเศรษÅzกคน<uเหÆอนcนè¹อ รายไQจะSง

กTารายUายมาก çใ.บรร«ดOด»ายuเ7นสดคงเห)อเLอไปออม (>วยH…oางๆ เïนฝากธนาคาร หaอไปลงzนในsนทxพyลงzน
ประเภทoางๆ)

โดยเ7นออมมาจากรายไ>*ก>วยรายbาย บางคน<uHäยทางการเ7นmงๆ อาจจะcนเ7นออมเdนÀดZวนของรายไ>«นÃôอนการG

ไปใXbาย>านoางๆ èไ> YตราZวนWpาueาmง èåงแสดงNงความTนคงทางการเ7นของเราueาmง>วย

6.4 Eตรา:วนการลงPน

ในระยะยาวpาเราòองการu{สรภาพทางการเ7นòอง³<YตราZวนกjมW เพราะเdนเค¢องÆอไ-ตรวจสอบúาเราไ>บßหารเ7นของเรา
ใ.เ\ดการขยายผลoอยอดความTงrงไ>หaอไâ YตราZวนในกjมWไ>แô

YตราZวนWใX|ดúาเ7น 1 บาท<ลงzนในsนทxพy เdนZวนของsนทxพyลงzนเ†าใด แÕúาการusนทxพyมากๆ จะuโอกาสใ.เdน

•คคล<Tงrงไ> แopาsนทxพy<เราbายเ7นออมเLอŒอมา เdนsนทxพy<ไâôอใ.เ\ดรายไ> ความTงrงèจะเ\ดไ>Xามาก ระหúาง
ทาง<เรา©เVนÄHตไป เรา½งòอง*นมามองúาเราไ>สะสมsนทxพyลงzนไ>เJมUนหaอไâ YตราZวนWåงueาmงåงn

แÕเราจะusนทxพyลงzนมาก แopาไâสามารถสvางรายไ>ไ>n èอาจไâïวยçใ.เราบรรœเ²าหมายไ> YตราZวนW½งใX|ดúา ราย

ไ>รวม 1 บาท เdนZวนของรายไ>จากsนทxพyลงzน™บาท ปกKYตราZวนWòองueาëกúา 1 เพราะรายไ>จากsนทxพyลงzน เdน
Zวนห–งของรายไ>รวม แopาYตราZวนWåงueาmงใกDcบ 1 เ†าใด แสดงúาÄHตเราอา¡ยรายไ>จากการçงานtอยลง [งจะïวย
ลดความกดkนลงไปไ>มาก

YตราZวนWเราเคยกlาวNงไปแDวในกร—<ใX|ดúาเราu{สรภาพทางการเ7นแDวหaอ¬ง pาYตราZวนWueามากกúา 1 ไปมาก

เ†าใด èแสดงúาเรานอกจากจะอ1รอดแDว¬งTงrง>วย และpา¬งçงานอ1 เอารายไ>จากการçงานบวกเ“าไป”ก èåงปลอด‘ย
และเ“า’ายเdนเศรษÅไ>”ก>วย

ในกร—îวอSางของ9ณเ;อนใจ<ไ>กlาวNง“อáลงบการเ7นของเธอไปในตอน<แDวภาพเ÷องòน 9ณเ;อนใจuความTงrงnพอ
สมควร แoเæอเราไ>เ°ยน×H…เจาะMกเLอตรวขOขภาพทางการเ7นแDว ลองใXการHเคราะIYตราZวนเLอ³เJมเKมไ>kงW

?ณเWอนใจ XYสตระZล
Eตรา:วนทางการเ\นF]^ญ

Eตรา:วน Sตร`นวณ ผลการ`นวณ

สภาพคLอง
1. YตราZวน|ดความสามารถในการöระหW
3,813,500 8.71
ระยะõน
438,000
2. YตราZวนสภาพคlองØนฐาน 3,813,500 45.43
(1,007,300 / 12)
ภาระหNOน
3. YตราZวนหWsนoอsนทxพy 1,200,000 0.05
22,690,500
4. YตราZวนการöระ¹นหWsนจากรายไ> 438,00 0.27
1,611,113
การออม
5. YตราZวนการออม 603,813 0.37
1,611,113

การลงPน
6. YตราZวนsนทxพyลงzน 7,367,000 0.32
22,690,500
7. YตราZวนการสvางรายไ>จากsนทxพyลงzน 171,113 0.11
1,611,113
8. YตราZวน{สรภาพทางการเ7น 171,113 0.17
1,007,300

จาก“อáลของ9ณเ;อนใจ“างòนสºปไ>úา

สภาพคLอง อ1ในเกณÿ<mงมาก จากYตราZวน|ดความสามารถในการöระหWระยะõน แสดงใ.เŸนúาsนทxพyสภาพคlอง

ของ9ณเ;อนใจuมากกúาหWระยะõนNง 8.71 เ†า ½งไâเdน§ญหาในการöระหWระยะõนแoอSางใด ในขณะ<YตราZวน
สภาพคlองØนฐาน£ใ.เŸนúา 9ณเ;อนใจuสภาพคlองmงเ\นความÅเdน เพราะusนทxพyสภาพคlองรองxบeาใXbาย
รายเ´อนไ>mงNง 45.43 เ´อน [งตามเกณÿควรเèบไ-รองxบการใXbายประมาณ 3-6 เ´อน หaอpาจะเ⁄อเห±ÉกเÑนèเèบไ-
รองxบประมาณ 12 เ´อน èเùยงพอ 9ณเ;อนใจสามารถลดsนทxพyสภาพคlองและเปàยนไปเdนsนทxพyลงzนเLอหาทาง
สvางรายไ>ใ.mงUนoอไป

ภาระหNOน อ1ในเกณÿë จากYตราZวนหWsนoอsนทxพyพบúาภาระหWsนของ9ณเ;อนใจเdนหWเ7น¤‹านและ<›น [ง

เห)อเวลา”กไâนานประมาณ 3 ü èจะöระหWไ>หมด และYตราZวนWueาเ†าcบ 0.05 แสดงúา sนทxพyรวม 100 บาท ใX
เ7นzนจากหWsนในขณะWเùยง 5 บาทเ†าéน นอกจากW ใน>านความสามารถในการöระภาระหWsนประÅงวดอ1ในเกณÿ
n โดยหWsน<òองbายประÅงวดfiดเdน 27% ของรายไ>รวมเ†าéน

การออม อ1ในเกณÿn YตราZวนการออมเ†าcบ 0.37 £ใ.เŸนúาการcนเ7นจากรายไ>เLอเdนเ7นออม

อ1ในระkบไâëกúา 1 ใน 3 หaอ”กäยห–ง£ใ.เŸนúาการควบ9มeาใXbายçไ>อ1ในเกณÿn

การลงPน อ1ในเกณÿพอใX เพราะYตราZวนsนทxพyลงzนเæอเÃยบcบsนทxพyรวมuเùยง 32% ในขณะ<สvางรายไ>จาก

การลงzนไ>เùยง 11% ของรายไ>รวมเ†าéน £ใ.เŸนúาการ©เVนÄHตของ9ณเ;อนใจòองflงพารายไ>จากการçงาน
อSางมาก çใ.¬ง‡างไกลจากการu{สรภาพทางการเ7น จะเŸนไ>จากYตราZวน{สรภาพทางการเ7นเ†าcบ 0.17 [งtอย
กúา 1 อSางมาก

โดยสºป แÕในภาพรวมจะเŸนúา9ณเ;อนใจuOขภาพทางการเ7น<n uความTงrงในระkบปานกลาง แoè¬งไâสามารถบรรœ

{สรภาพทางการเ7นไ>ในขณะW [งèòองใ.·แนะGoอไป

ดร.กฤษฎา เสกตระ‰ล
ÂÊนวยการÁายºฒนาความ×ÂประกอบHชาÄพหÍกทxพy
ÎนyZงเสßมการºฒนาความ×ตลาดzน (TSI)
สถา¶นกองzนเLอºฒนาตลาดzน
ตลาดหÍกทxพyแ‡งประเทศไทย

ÏÜมÌลงหäงÓอÜมÌ โพสÔ ðเดy เ´อนuนาคม 2552

แท็กที่เกี่ยวข้อง : การวางแผนการเงิน การบริหารความมั่งคั่ง สุขภาพทางการเงิน

ติดตามข่าวสารได้ที่ : @SETThailand @SET_Thailand fb.com/set.or.th

ความคิดเห็นของท่านเกี่ยวกับเว็บไซต์ “ห้องเรียนนักลงทุน” ส่งความคิดเห็น

ท่านได้รับความรู้จากเนื้อหาของ เว็บไซต์ห้องเรียนนักลงทุน เพิ่มขึ้น มากน้อยเพียงใด

ท่านมีความพึงพอใจต่อการใช้งาน มากน้อยเพียงใด

# บทความก่อนหน้า บทความถัดไป "

มั่งคั่งอย่างไร… ไม่รู้จบ (5) : รู้จักตนเอง มั่งคั่งอย่างไร… ไม่รู้จบ (7) : มั่งคั่งอย่าง

ผ่านงบการเงิน ถูกวิธ…
ี ต้องมีเป้าหมาย

ดูบทความทั้งหมด "

ความรู้แนะนำ

บทความ อ่านต่อ สัมมน

ข้อมูลภาพ (Infographic) อ่านต่อ

เว็บไซต์ในกลุ่มตลาดหลักทรัพย์แห่ง SET Contact www.set.or.th/contactcenter

---------- กºณาเ)อก ----------
Center 02-009-9999
ประเทศไทย
เกี่ยวกับตลท. กฎเกณฑ์/การกำกับ สินค้า/บริการ ข้อมูลการซื้อขาย ข้อมูลบริษัท/หลัก หน่วยงาน ความรู้การลงทุน ข่าว/กิจกรรม
ทรัพย์
พันธกิจและวิสัยทัศน์ หลักเกณฑ์และการ ดัชนี ดัชนี ข่าวบริษัท/หลักทรัพย์ ตลาด mai มุมผู้ลงทุน News Release
ภาพรวม ตลท. กำกับ ตราสารทุน ตราสารทุน ตราสารทุน สำนักหักบัญชี TCH Happy Money ปฏิทินกิจกรรม
รายงานผลการดำเนิน กฎเกณฑ์ ตราสารอนุพันธ์ ตราสารอนุพันธ์ Opportunity Day & ศูนย์รับฝากหลัก ห้องสมุดมารวย ภาพกิจกรรมบจ./ผู้
งาน การบังคับใช้ อีทีเอฟ (ETF) สถิติสำคัญของ Company ทรัพย์ INVESTORY ออกหลักทรัพย์
วันหยุด ภาษี กองทุนรวม ตลาดหลักทรัพย์ Highlights Settrade SET Book กิจกรรมด้านผู้ออก
ตลาดหลักทรัพย์ การคุ้มครองผู้ลงทุน ใบสำคัญแสดงสิทธิ มุมผู้ประกอบวิชาชีพ หลักทรัพย์
สมัครงาน Market อนุพันธ์ (DW) ห้องเรียนผู้ประกอบ Capital Market
แผนที่ Consultation บริการข้อมูลหลัก การ Innovation Awards
ตลาดหลักทรัพย์ ค่าสถิติงานกำกับ ทรัพย์ CM Research
SET Update บริการการเข้าจด Innovation
SET Newsletter ทะเบียน Thailand Focus
$ SET
ตลท.เพื Research
่อความยั ่งยืน บริการสำหรับผู้ลงทุน ความรับผิดชอบต่อ
% เครื่องมือการเงินออนไลน์ สถาบัน สังคม
& ห้องเรียนออนไลน์ วิธีการซื้อขาย
VIDEO CENTER (เริ่มต้น/มือใหม่/ บริษัทสมาชิก
' มือโปร) บริษัทผู้พัฒนาระบบ
( www.facebook.com/set.or.th (ISV)
) TWITTER @SET_Thailand SET App
* Youtube.com/setgroupofficial SET Social Media
+ RSS Feed เครื่องมือทางการเงิน
ถาม - ตอบ | แหล่งศึกษาข้อมูล
ติดต่อเรา
เว็บไซต์น่าสนใจ |
แผนผังเว็บไซต์

ตลาดห&กท)พ+แ-งประเทศไทย | สงวน9ข;ท<
เ=อหา?งหมดบนเBบไซDE FGนเHอIตJประสงKในการใMNอOลและเHอการPกษาเRาSน ตลาดห&กท)พ+ฯ UไVใMการ)บรองและขอปWเสธYอความ)บ[ดใด ๆ ในเBบไซDE
!อตกลงและเ*อนไขการใ1งานเ2บไซ5 | การ6มครอง!อ9ล:วน<คคล | นโยบายการใ1?ก@ | เ*อนไขการใ1!อ9ลของAใBบCการรายDน