Professional Documents
Culture Documents
బ్యాంకింగ్
బ్యాంకింగ్
BANCO అనే జర్మనీ పదం నుంచి BANK అనే ఇంగ్లీష్ పదం వచ్చింది
1540-45 షేర్షా కాలంలో రూపయా అనే నాణాలు
ఆధునిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు పుట్టినిల్లు ఇటలీ
1157 బ్యాంక్ ఆఫ్ వెనిస్ ప్రపంచంలో మొట్టమొదటి వాణిజ్య బ్యాంకు
1406 బ్యాంక్ ఆఫ్ బార్సిలోనా
1694 బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇంగ్లాండ్
1770 బ్యాంక్ ఆఫ్ హిందుస్థా న్
1806 బ్యాంక్ ఆఫ్ కలకత్తా
1840 బ్యాంక్ ఆఫ్ బాంబే ప్రెసిడెన్సీ బ్యాంకులు
1843 బ్యాంక్ ఆఫ్ మద్రాస్
1921 ప్రెసిడెన్సీ బ్యాంకులు అన్నీ కలిపి ఇంపీరియల్ బ్యాంక్
1955 ఇంపీరియల్ బ్యాంక్ SBI గోర్వాలా కమిటీ సిఫారస్సు (గ్రామీణ పరపతి పరిశీలనా సంఘం)
1865 లో అలహాబాద్ బ్యాంక్ స్థా పన
1881 లో అవధ్ కమర్షియల్ బ్యాంక్ స్థా పన భారతీయ యాజమాన్యంలో ఏర్పాటు చేసిన వాణిజ్యబ్యాంకు
1894 లో పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంకు పూర్తీ భారతీయ యాజమాన్యంలో ఏర్పాటు చేసిన వాణిజ్యబ్యాంకు
వందేమాతరం ఉద్యమం లో భాగంగా ఏర్పాటు చేసిన భారతీయ బ్యాంకులు
బ్యాంక్
1949 బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ యాక్ట్ సెక్షన్ 5 షెడ్యూల్ బ్యాంక్
1934 RBI చట్టం ప్రకారం షెడ్యూల్ పేర్కొనబడిన బ్యాంకులు
కనీసం మూలధనం 5 కోట్లు
కంపెనీ చట్టం సహకార సంఘాల చట్టం ద్వారా రిజిస్టర్ అయి ఉండాలి
RBI మార్గదర్శకాల మేరకు వ్యాపారం చేయాలి
ప్రజల్లో విశ్వసనీయత పెంచడం కోసం ఏర్పాటుచేసిన వ్యవస్థ
Special Banks
పేమెంట్ బ్యాంక్
నచికేత్ మోర్ కమిటీ సిఫారసు
లోన్లు ఇవ్వదు
మినిమం క్యాపిటల్ 100 కోట్లు
ఒక అకౌంట్ నుంచి ఒక లక్ష మాత్రమే డిపాజిట్లు స్వీకరించవచ్చు
కోపరేటివ్ బ్యాంకు
RBI Banking Regulation Amendment Act 2020
ఆంధ్ర ప్రదేశ్ APCOB
NBFI (NON BANKING FINANCIAL INSTITUTIONS)
RBI NBFI 3 రకాలు
NBFC
NBFC – D
NBFC – ND
NBFC – P2P
NBFC – ACCOUNT AGGREGATOR
2020 లో దేశీయ విత్త వ్యవసస్థలో 17% NBFC కలిగి ఉంది
NBFC లో భాగంగా సూక్ష్మ రుణ సంస్థలు గుర్తించబడ్డా యి
RRB
నరసింహం కమిటీ “Multi agency approach” ద్వారా గ్రామీణ పరపతి అందించాలని సూచించింది
20 సూత్రాల పథకంలో భాగంగా 1975 లో ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు స్థా పించబడ్డా యి
1976RRB చట్టం తీసుకురాబడింది
కేల్కర్ కమిటీ సిఫారసు మేరకు 1987 తరువాత నూతన ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు స్థా పించబడలేదు
2001 లోRBI వ్యాస్ కమిటీని నియమించడం జరిగింది
చక్రవర్తి కమిటీ RRB లు కూడా 2012 CRAR 9 శాతం నిర్వహించాలి
ప్రైవేటు బ్యాంకులు
నరసింహం కమిటీ సూచన
1991 ముందు పాత
1991 తర్వాత కొత్త
దేశీయ ప్రైవేటు సంస్థలు వ్యక్తు లు వాటా కలిగి భారత దేశంలో ప్రధానకేద్రం గల బ్యాంకులను దేశీయ ప్రైవేటు బ్యాంకులు అంటారు
1994 UTI 2007 AXIS BANK
1994 INDUS IND BANK
1994 ICICI BANK
1994 GTB GLOBAL TRUST BANK
2014 BIMAL JALANI NEW PRIVATE BANK LICENCE
BANDAN NBFC KOLKATA EAST INDIA 1st BANK
IDFC INDRASTRUCTURE DEVELOPMENT FINANCE CORPORATION LONGTERM LOANS
2017 IDBI ప్రైవేటు బ్యాంకు
Foreign banks
విదేశీయులకు 51% అంతకుమించి వాటా
ప్రధాన కేంద్ర విదేశాలలో ఉంటే
బ్యాంకుల జాతీయకరణ
1969 బ్యాంకుల జాతీయకరణ బిల్లు
1969 పద్నాలుగు బ్యాంకుల విలీనం 50 కోట్ల కంటే ఎక్కువ
1980 బ్యాంకుల విలీనం 200 కోట్ల కంటే ఎక్కువ
1993 లో న్యూ బ్యాంకు ఆఫ్ ఇండియా పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంకులో విలీనం
బ్యాంకులపై కొద్ది మంది ఆధిపత్యాన్ని తొలగించడం
వ్యవసాయం చిన్న పరిశ్రమలు ఎగుమతులకు రుణాలను సమకూర్చాడం
బ్యాంకుల నిర్వహణ ఆధునీకరణ
నూతన వ్యవస్థా పకులను ప్రోత్సహించడం
బ్యాంకు ఉద్యోగులకు సరైన శిక్షణ ఇవ్వడం ఉద్యోగ నిబంధనలను మెరుగుపరచడం
FRDI
Financial resolution deposits insurance bill 2017
Bail in
Bail out
నరసింహం కమిటీ–I(1991)
FINANCIAL SECTOR REFORMS COMMITTEE
SLR 38.5% నుంచి 25 %కి తగ్గించాలి
CRR 15% నుంచి 3%కి తగ్గించాలి
CAR 8%
PSL(PRIOROTY SECTOR LENDING) 40% నుంచి 10%కి తగ్గించాలి
ప్రైవేటు విదేశీ బ్యాంకులకు అనుమతి ఇవ్వాలి
బ్యాంకుల కంప్యూటరైజేషన్
భవిష్యత్తు లో జాతీయకరణ ఉండదని ప్రభుత్వ హామీ
బ్యాంకులకు వ్యాపారపరంగా మరింత స్వేచ్ఛా
4 అంచల బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ
ప్రభుత్వ బ్యాంకులలో వాటాల విక్రయం
ICICI,IDBI,UTI లను వాణిజ్య బ్యాంకులుగా మార్చాలి
ASSERT RECONSTRUCTION FUND ఏర్పాటు NPA సమస్యల పరిష్కారం
బ్యాంకుల పై ద్వంద్వ నియంత్రణ రద్దు
బ్యాంకుల పై RBI నియంత్రణ
CAR
1988 BASEL–I BIS (BANK FOOR INTERNATIONAL SETTLEMENTS)
CB CAR 8%
BASEL–II CAR 8%
BASEL–III CAR 10.5%
RISK ASSETS పెరిగే కొద్ది CAR పెంచాలి
INDIA BASEL–II CAR 9% (T1 7,T2 2)
INDIA BASEL–III CAR 11.5% (T1 7,T2 2,CCB 2.5)
CCB CAPITAL CONSUMPTION BUFFER బ్యాంకు లాభాలలో కొంత తీసుకుని నష్టా లు వచ్చినప్పుడు వాడడం
PSL( PRIORITY SECTOR LENDING)
1969 ఇందిరాగాంధీ ప్రవేశ పెట్టింది
1980 దేశీయ వాణిజ్య బ్యాంకులు PSL 40% (18% వ్యవసాయదారులకి 10% SC/ST/BC/M 12% ఇతరులు)
RRB లకు వర్తించదు
విదేశీ బ్యాంకులకు 20 బ్రాంచీల వరకు ఉంటే PSL 32% (12% ఎగుమతులు దిగుమతులకి 10% సూక్ష్మ 10% ఇతరులు)
విదేశీ బ్యాంకులకు 20 బ్రాంచీలపైన ఉంటే PSL 40%
విదేశీ బ్యాంకులు వ్యవసాయ రుణాలు ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు
నరసింహం కమిటీ–II(1997)
BANKING SECTOR REFORMS COMMITTEE
ఖాయిలా పడ్డ బ్యాంకులను WEAK BANK గా గుర్తింపు బలమైన బ్యాంకులో విలీనం
నష్టా లలో ఉన్న బ్యాంకులు NARROW BANK గా గుర్తింపు
CAR 10%
3 అంచల బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ
బ్యాంకు సిబ్బందిని నియమించుకునే స్వేచ్ఛా
NPA సమస్యల తగ్గింపుకు చర్యలు
NPA
గడువు ముగిసిన తేది నుంచి 90 పని దినాలలో కనీసం కొంచం కుడా చెల్లించని ఋణము
2004 వరకు 180 రోజుల
దామోదరన్ కమిటీ
చెక్ బుక్ ఏటీఎం కార్డు పొందడానికి బ్యాంకులో ఎలాంటి కనీస మొత్తా న్ని ఉంచవలసిన అవసరం లేదు
డిపాజిట్దారుని లిఖితపూర్వక అనుమతి లేకుండా డిపాజిట్లు ఆటోమేటిక్గా రెన్యువల్ చేయరాదు
గృహ రుణాలు తీసుకున్న తర్వాత ఎటువంటి పెనాల్టీ లేకుండా వాటిని పూర్తిగా చెల్లించవచ్చు
ముఖ్యమైన బిట్స్
ప్రవాస భారతీయులకై ఇండియన్ విలియం డిపాజిట్ పథకాన్ని 2000 సంవత్సరంలో SBI ప్రవేశపెట్టింది విదేశీ మారక ద్రవ్య నిల్వలు
మౌలిక రంగం ప్రాజెక్టు ల అభివృద్ధికి ఉపయోగిస్తా రు దీనిని ఐదు సంవత్సరాలు
“ప్రైమరీ రేట్” అధిక పరపతి సామర్ధ్యంగల ఖాతాదారులకు బ్యాంకులు ఋణాలు ఇచ్చినప్పుడు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును P.L.R
అంటారు
ఋణాల వసూలుకై మొదటి “డెబిట్ రికవరీ ట్రిబ్యునల్” కలకత్తా లో ఏర్పడింది
1992 లో మార్కెట్లో సంభవించిన స్కాంపై “జానకీరామన్ కమిటీ” నియమించి ఇదే స్కాంపై “రాంనివాస్ మిర్దా పార్లమెంటరీ కమిటీ”
కూడా 1992 లో నియమించబడింది
షేర్ మార్కెట్ అభివృద్ధి నియంత్రణకు “షేర్వాణీ కమిటీ” సిఫార్సుల మేరకు 1988 ఏప్రిల్ 12 న SEBI ఏర్పాటు
1992 లో SEBI చట్టబద్ద సంస్థగా మారింది దీని ప్రధాన కేంద్రం ముంబై
తొలిసారిగాATM 1967 లో లండన్ కు చెందిన భారత్ గ్యాస్ బార్ క్లెస్ బ్యాంకు ఏర్పాటు చేసింది ఇండియాలో “HSBC”
మొదటిసారిగా క్రెడిట్ క్రెడిట్ కార్డు ను ప్రవేశపెట్టిన బ్యాంకు “డైనర్స్ క్లబ్”