POS:

Description:
A point of sale terminal (POS terminal) is an electronic device used to process card payments at retail
locations. A POS terminal generally reads the information off a customer’s credit or debit card Checks
whether the funds in a customer’s bank account are sufficient ,Transfers the funds from the customer’s
account to the seller’s account (or at least, accounts for the transfer with the credit card network)
,Records the transaction and prints a receipt
: ‫الوصف‬
‫ يتحقق مما إذا اكنت األموال املوجودة يف احلساب‬.‫ يقرأ بشلك عام املعلومات الواردة من بطاقة االئامتن أو اخلصم للعميل‬.‫ البطاقات يف مواقع البيع ابلتجزئة‬B‫هو هجاز إلكرتوين يستخدم ملعاجلة مدفوعات‬
‫ مث يمت تسجيل املعامةل وطباعة اإليصال‬، ‫ وحتويل األموال من حساب العميل إىل حساب البائع‬، ‫املرصيف للعميل اكفية‬
How It works:
Point of Sales (POS) terminals are provided by the banking and financial institutes to perform cashless
transactions. Over the time due to different conveniences, use of digital money and online card
transactions increased many folds. After each successful payment transaction at the POS terminals, a
transaction log is sent to the POS terminal provider with payment-related financial data such as date and
time, amount, authorization service provider, cardholder’s bank, merchant identifier, store identifier,
terminal number, etc. These data are useful for analytical processing which are useful for business.

: ‫كيفة العميل‬
‫ البطاقات عرب‬B‫ زاد استخدام النقود الرمقية ومعامالت‬، ‫ مبرور الوقت بسبب وسائل الراحة اخملتلفة‬.‫يمت توفري حمطات نقاط البيع من قبل املؤسسات املرصفية واملالية إلجراء املعامالت غري النقدية‬
‫ يمت إرسال جسل املعامالت إىل مزود حمطة نقاط البيع مع البياانت املالية املتعلقة ابدلفع مثل التارخي والوقت واملبلغ ومزود خدمة‬، ‫ بعد لك معامةل دفع انحجة يف حمطات نقاط البيع‬.‫اإلنرتنت عدة مرات‬
.‫ هذه البياانت مفيدة للمعاجلة التحليلية املفيدة لألعامل‬.‫ إخل‬، ‫التفويض وبنك حامل البطاقة ومعرف التاجر ومعرف املتجر ورمق احملطة‬
Types of transactions:
We have 3 types of transactions ( ON-US , OFF-US and Meeza ) :

1- ON-US : the Issuer Bank and the acquirer Bank are the same bank in Example we work with bank
Misr POS ( the acquirer Bank) if the customer is bank Misr card holder and used the bank Misr
card during his payment through the Bank Misr POS then this will be an internal transaction so
we called it ON-US transaction .
2- OFF-US : the Issuer Bank and the acquirer Bank are different in Example we work with bank Misr
POS ( the acquirer Bank) if the customer is any other bank card holder and used his card during
his payment through the Bank Misr POS then this will be an External transaction so we called it
OFF-US transaction .
3- Meeza : the customer used Meeza Card during his Payment.

:‫أنواع املعامالت‬
:)‫ ومزية‬، OFF-US ‫ وخارجية‬، ON-US ‫ أنواع من املعامالت (داخل‬3 ‫دلينا‬
‫ البنك املصدر والبنك املقتين هام نفس البنك يف مثال نعمل مع بنك مرص (البنك املقتين) إذا اكن العميل هو حامل بطاقة بنك مرص واستخدم بطاقة بنك مرص أثناء ادلفع عن طريق‬: ‫داخية‬ 
.ON-US ‫البنك نقاط البيع ستكون معامةل داخلية ذلكل أطلقنا علهيا معلية‬
‫خارجية خيتلف البنك املصدر والبنك املستحوذ يف مثال نعمل مع بنك مرص (البنك املشرتي) إذا اكن العميل حامل بطاقة بنكية أخرى واستخدم بطاقته أثناء السداد من خالل بنك مرص‬ 
OFF-US ‫ستكون هذه معامةل خارجية ذلكل أطلقنا علهيا امس معامةل‬
.‫ استخدم العميل بطاقة مزية أثناء السداد‬:‫مزية‬ 
Typical workflow of any POS payment
Commonly followed steps are as follows:

1. Bank A (the Issuer) where customer has an account issues (debit) card to the customer.
2. Cardholder (Customer) swipes the card to pay his bill at POS terminal.
3. Card details along with payment data are sent to the POS provider bank (the acquirer) for further
processing.
4. The acquirer sends authorization request to the authorizer.
5. Authorizer checks with the card issuing bank (Issuer) if the cardholder is eligible for the transaction,
limit on amount, if it has sufficient balance (for debit cards), etc. Issuing bank agrees to pay the bill
amount to the acquirer bank and authorizer makes them binding and validates the transaction.
6 and 7. Acknowledgement is returned from issuing bank to authorizer to the acquirer bank
8. Acquirer, i.e., the POS provider bank credits the amount into the merchant’s current account
maintained with the bank.
9. Invoice cum bill of items is generated at the POS and given to the customer. Now the customer is the
legal owner of the items bought.
Acquirer bank normally offers many discounts and loyalty benefits to their customers such as cashbacks.
In our situation Bank Misr offers installments plans for his card holders with the lowest rate in the
market the interest rate applied on the customer and the merchant receive his money from bank Misr
normally as any normal transaction and deduct the commission from the total amount as usual.
Normally.

.‫ البنك أ (املُصدر) حيث يكون دلى العميل حساب يُصدر بطاقة (ديبت) للعميل‬.1
.‫ ميرر حامل البطاقة (العميل) البطاقة دلفع فاتورته يف هجاز نقاط البيع‬.2
.‫ يمت إرسال تفاصيل البطاقة جن ًبا إىل جنب مع بياانت ادلفع إىل بنك مزود نقاط البيع (املشرتي) ملزيد من املعاجلة‬.3
.‫ يرسل املشرتي طلب التفويض إىل املفوض‬.4
ُ ٍ ُ
‫ يوافق البنك املصدر عىل دفع‬.‫ وما إىل ذكل‬، )‫ أو إذا اكن دليه رصيد اكف (لبطاقات اخلصم‬، ‫ يقوم املفوض ابلتحقق من البنك اذلي أصدر البطاقة (املصدر) إذا اكن حامل البطاقة مؤه ًال للمعامةل‬.5
.‫مبلغ الفاتورة إىل البنك املشرتي واخملول جيعلها ملزمة ويتحقق من حصة املعامةل‬
‫خول إىل البنك املشرتي‬ ّ ُ ‫ يمت إرجاع اإلقرار من البنك املُصدر إىل امل‬.7 ‫ و‬6
.‫ يقيد املبلغ يف احلساب اجلاري للتاجر احملتفظ به دلى البنك‬، ‫ أي بنك مزود نقاط البيع‬، ‫ اجلهة املستحوذة‬.8
.‫ اآلن أصبح العميل هو املاكل القانوين للعنارص املشرتاة‬.‫ يمت إنشاء فاتورة مع فاتورة األصناف يف نقاط البيع وتسلميها إىل العميل‬.9
‫ يف وضعنا يقدم بنك مرص خطط تقسيط حلاميل بطاقته بأقل سعر يف السوق سعر الفائدة املطبق عىل العميل‬.‫يقدم بنك املقتين عاد ًة العديد من اخلصومات ومزااي الوالء لعمالئه مثل اسرتداد النقود‬
.‫ويستمل التاجر أمواهل من بنك مرص بشلك طبيعي أكي معامةل عادية وخيصم العموةل من إجاميل املبلغ عادة‬
Benefits:
 It is more powerful: will make queues shorter by handling payments quicker. And with reduced
queues, you're going to need fewer employees to run the store at busy hours. You can also
recommend redeploying employees to various customer-facing positions to enhance quality and
keep the store in tip-top condition.
 More options for payment: If you run a cash-only business, your opportunity for growth is extremely
limited. That's how many People don't carry paper money in their pockets anymore. The POS
machine increases the amount of payment options that you will consider. The credit and debit card
feature is standard.
 It’s more secure: With less cash in your business, the risk of robbery, costly human error and fraud
decreases. You also don’t need to worry about transporting large sums of money to deposit at the
bank, All the transaction transfers automatically to your bank account.
 Acceptance of payment: When you process an electronic transaction and it is accepted by your
terminal, you know with confidence the payment will be made to your business account very quickly.
There is no time-consuming extra step necessary, unlike currency, which needs you to move it and
deposit it to the bank.
 No need for money change: You will never face the problem of saving money changes for
customers, All customers will make their transactions directly by Pos.

‫ ميكنك أيضً ا التوصية‬.‫ ستحتاج إىل عدد أقل من املوظفني لتشغيل املتجر يف ساعات الازدحام‬، ‫ ومع تقليل قوامئ الانتظار‬.‫ سيجعل قوامئ الانتظار أقرص من خالل التعامل مع املدفوعات بشلك أرسع‬:‫• أقوى‬
.‫إب عادة توزيع املوظفني يف خمتلف املناصب اليت تواجه العمالء لتحسني اجلودة واحلفاظ عىل املتجر يف أفضل حاةل‬
‫ تزيد آةل نقاط البيع من مقدار خيارات‬.‫ هذا هو عدد األشخاص اذلين ال حيملون النقود الورقية يف جيوهبم بعد اآلن‬.‫ فإن فرصتك يف المنو حمدودة للغاية‬، ‫ إذا كنت تدير مع ًال نقدً ا فقط‬:‫• املزيد من خيارات ادلفع‬
.‫ مزية بطاقة االئامتن واخلصم قياسية‬.‫ادلفع اليت ستأخذها يف الاعتبار‬
‫ حيث يمت حتويل مجيع املعامالت‬، ‫ ال داعي للقلق أيضً ا بشأن نقل مبالغ كبرية من املال إليداعها يف البنك‬.‫ تقل خماطر الرسقة واخلطأ البرشي امللكف والاحتيال‬، ‫ مع وجود نقود أقل يف معكل‬: ‫• إهنا أكرث أمااًن‬
.‫تلقائ ًيا إىل حسابك املرصيف‬
، ‫ ال توجد خطوة إضافية رضورية تستغرق وقتًا طوي ًال‬.‫ فأنت تعمل بثقة أنه سيمت ادلفع إىل حسابك التجاري برسعة كبرية‬، ‫ عندما تقوم مبعاجلة معامةل إلكرتونية ويمت قبولها من قبل اجلهاز اخلاص بك‬:‫• قبول ادلفع‬
.‫ واليت حتتاج إىل نقلها وإ يداعها يف البنك‬، ‫عىل عكس العمةل‬
.‫ فسيقوم مجيع العمالء إبجراء معامالهتم مبارشة عن طريق نقاط البيع‬، ‫ لن تواجه أبدًا مشلكة توفري التغيريات املالية للعمالء‬:‫• ال حاجة لتغيري األموال‬
‫‪Market Competitors:‬‬
‫‪Machine Price‬‬ ‫‪Machine‬‬ ‫‪Machine‬‬
‫‪#‬‬ ‫‪Company‬‬ ‫‪Rate‬‬ ‫‪Target‬‬
‫)‪(cash‬‬ ‫‪Insurance‬‬ ‫‪Type‬‬
‫‪2.5%‬‬ ‫‪From 0K to 25k‬‬
‫‪2.25%‬‬ ‫‪From 25K to 40k‬‬
‫‪1‬‬ ‫‪POS‬‬
‫‪2.00%‬‬ ‫‪From 40K to 65k‬‬
‫‪Paymob‬‬ ‫‪Free‬‬ ‫‪EGP 500‬‬
‫‪1.75%‬‬ ‫‪From 65k to Above‬‬
‫‪2.0%‬‬ ‫‪30k‬‬ ‫‪EGP 2,500‬‬ ‫‪EGP 500‬‬ ‫‪M-Pos‬‬
‫‪2‬‬ ‫‪Paysky‬‬
‫‪2.5%‬‬ ‫‪18K‬‬ ‫‪EGP 3,500‬‬ ‫‪EGP 1,000‬‬ ‫‪POS‬‬

‫‪3‬‬ ‫‪CashCall‬‬ ‫‪2.00%‬‬ ‫‪15k‬‬ ‫‪EGP 4,200‬‬ ‫‪EGP 500‬‬ ‫‪POS‬‬

‫‪No target ( free‬‬

‫‪transaction rate for‬‬
‫‪transactions less‬‬
‫‪4‬‬ ‫‪CIB‬‬ ‫‪2.50%‬‬ ‫‪250 Monthly‬‬ ‫‪POS‬‬
‫‪than 500 EGP and‬‬
‫‪2.5% for other‬‬
‫)‪transactions‬‬
‫‪5‬‬ ‫‪Fawry‬‬ ‫‪1.80%‬‬ ‫‪30k‬‬ ‫‪EGP 2,500‬‬ ‫‪EGP 500‬‬ ‫‪pos‬‬
‫‪3% & 3‬‬
‫‪6‬‬ ‫‪Fawaterak‬‬ ‫‪10K‬‬ ‫‪EGP 3,000‬‬ ‫‪EGP 1,000‬‬ ‫‪M-Pos‬‬
‫‪EGP‬‬
‫‪#‬‬ ‫شركة‬ ‫معدل‬ ‫المطلوب تحقيقه‬ ‫سعر الماكينة (نقدًا)‬ ‫تأمين اآللة‬ ‫نوع الجهاز‬
‫‪2.5٪‬‬ ‫من ‪ 0‬إلى ‪ 25‬أل ًفا‬
‫‪2.25٪‬‬ ‫من ‪ 25‬ألف إلى ‪ 40‬أل ًفا‬
‫‪1‬‬ ‫نقاط البيع‬
‫‪2.00٪‬‬ ‫من ‪ 40‬ألف إلى ‪ 65‬ألف‬
‫‪Paymob‬‬ ‫مجانا‬ ‫‪ 500‬جنيه مصري‬
‫‪1.75٪‬‬ ‫من ‪ 65‬ألف إلى أعلى‬
‫‪ -M‬نقاط‬
‫‪2.0٪‬‬ ‫‪ 30‬كيلو‬ ‫‪ 2500‬جنيه مصري‬ ‫‪ 500‬جنيه مصري‬
‫البيع‬
‫‪2‬‬ ‫بايسكي‬
‫‪ 1،000‬جنيه‬
‫‪2.5٪‬‬ ‫‪ 18‬كيلو‬ ‫‪ 3500‬جنيه مصري‬ ‫نقاط البيع‬
‫مصري‬

‫‪3‬‬ ‫‪CashCall‬‬ ‫‪2.00٪‬‬ ‫‪ 15‬كيلو‬ ‫‪ 4200‬جنيه مصري‬ ‫‪ 500‬جنيه مصري‬ ‫نقاط البيع‬

‫ال يوجد هدف (معدل‬

‫معامالت مجاني للمعامالت‬
‫‪4‬‬ ‫‪CIB‬‬ ‫‪2.50٪‬‬ ‫‪ 250‬شهر ًيا‬ ‫نقاط البيع‬
‫التي تقل عن ‪ 500‬جنيه و‬
‫‪ ٪2.5‬للمعامالت األخرى)‬
‫‪5‬‬ ‫فوري‬ ‫‪1.80٪‬‬ ‫‪ 30‬كيلو‬ ‫‪ 2500‬جنيه مصري‬ ‫‪ 500‬جنيه مصري‬ ‫نقاط البيع‬
‫‪3 & 3٪‬‬ ‫‪ 1،000‬جنيه‬ ‫‪ -M‬نقاط‬
‫‪6‬‬ ‫فواترك‬ ‫‪ 10‬آالف‬ ‫‪ 3000‬جنيه مصري‬
‫ج‬ ‫مصري‬ ‫البيع‬
Our Pricing :
Details ON-US OFF-US Meeza
Jus2pay Rate 2% 2% 2%
‫تفاصيل‬ ‫في الواليات المتحدة‬ ‫خارج الواليات المتحدة‬ ‫ميزة‬
Jus2pay ‫معدل‬ 2٪ 2٪ 2٪

Details 6 Months 12 Months 18 Months

Installments Rate for

Bank Misr Card holder’s 5% 8.5% 11.65%

‫تفاصيل‬ ‫ اشهر‬6 ‫ شهر‬12 ‫ شهرا‬18

‫معدل األقساط لحاملي بطاقة بنك‬

‫مصر‬ 5٪ 8.5٪ 11.65٪
 E-commerce:
Description:
Electronic payment (e-payment) can simply be defined as paying for goods or services on the Internet. This
covers all financial purchases using mobile devices such as laptops, smartphones, or tablets.
It helps in Saving time Instead of going to the place and pay traditionally (Cash), you can pay electronically
through (Debit/Credit “Mastercard &visa “or Pre-paid Cards) from anywhere.
‫ يغطي هذا مجيع معليات الرشاء املالية ابستخدام األهجزة احملموةل مثل أهجزة المكبيوتر احملموةل أو الهواتف اذلكية أو‬.‫ميكن تعريف ادلفع اإللكرتوين ببساطة عىل أنه ادلفع مقابل السلع أو اخلدمات عىل اإلنرتنت‬
‫" أو البطاقات مسبقة ادلفع) من‬Mastercard & Visa" ‫ االئامتن‬/ ‫ ميكنك ادلفع إلكرتون ًيا من خالل (ديبت‬، )‫ إهنا تساعد يف توفري الوقت بد ًال من اذلهاب إىل املاكن وادلفع تقليداًي (نقدً ا‬.‫األهجزة اللوحية‬
B.‫أي ماكن‬

How It works:
A payment gateway authorizes the transfer of funds between buyers and sellers. It allows the
E-commerce site to request money from a customer’s bank for products or services that they have
purchased. Assuming it is approved, the payment is then securely transferred to your bank.

‫ يمت حتويل‬، ‫ ابفرتاض املوافقة علهيا‬B.‫ يسمح ملوقع التجارة اإللكرتونية بطلب األموال من بنك العميل مقابل املنتجات أو اخلدمات اليت اشرتاها‬.‫تسمح بوابة ادلفع بتحويل األموال بني املشرتين والبائعني‬
‫ادلفعة بأمان إىل البنك اذلي تتعامل معه‬.

Types of transactions:
We have 3 types of transactions ( ON-US , OFF-US and Meeza ) :

1- ON-US : the Issuer Bank and the acquirer Bank are the same bank in Example we work with bank
Misr Payment Gateway ( the acquirer Bank) if the customer is bank Misr card holder and used
the bank Misr card during his payment through E-commerce website then this will be an
internal transaction so we called it ON-US transaction .
2- OFF-US : the Issuer Bank and the acquirer Bank are different in Example we work with bank Misr
Payment Gateway ( the acquirer Bank) if the customer is any other bank card holder and used
his card during his payment through E-commerce website then this will be an External
transaction so we called it OFF-US transaction .
3- Meeza : the customer used Meeza Card during his Payment.

:‫أنواع املعامالت‬
:)‫ ومزية‬، OFF-US ‫ وخارجية‬، ON-US ‫ أنواع من املعامالت (داخل‬3 ‫دلينا‬
‫ البنك املصدر والبنك املقتين هام نفس البنك يف مثال نعمل مع بنك مرص (البنك املقتين) إذا اكن العميل هو حامل بطاقة بنك مرص واستخدم بطاقة بنك مرص أثناء ادلفع عن طريق‬: ‫داخية‬ 
.ON-US ‫البنك نقاط البيع ستكون معامةل داخلية ذلكل أطلقنا علهيا معلية‬
‫خارجية خيتلف البنك املصدر والبنك املستحوذ يف مثال نعمل مع بنك مرص (البنك املشرتي) إذا اكن العميل حامل بطاقة بنكية أخرى واستخدم بطاقته أثناء السداد من خالل بنك مرص‬ 
OFF-US ‫ستكون هذه معامةل خارجية ذلكل أطلقنا علهيا امس معامةل‬
.‫ استخدم العميل بطاقة مزية أثناء السداد‬:‫مزية‬ 
Typical workflow of E-Commerce payment:

1-Once the customer chose the products he need to buy and submit to checkout page to proceed the
payment process.
2- customer clicks the “buy” button, his or her credit card details are captured by a secure payment
gateway that then forwards this information to your payment processor.
3- payment processor then asks the customer’s card-issuing bank to verify whether the transaction is
legitimate or not.
4-The customer’s card-issuing bank reviews the transaction before deducting the sale amount from that
user’s account. If the transaction is rejected, notifications are sent to all relevant parties, including the
customer and payment processor.
5-Assuming the transaction is legitimate, payment processor then notifies merchant of the successful
sale. All of the above happens in mere seconds — even if merchant and customers are on opposite
sides of the globe. But at this point, merchant don’t have the money in his account just yet.
6-Within a few days (from 1 to 3 settlement days), the funds from the sale finally show up in merchant
account, and the transaction is now “officially” over.
Acquirer bank normally offers many discounts and loyalty benefits to their customers such as cashbacks.
In our situation Bank Misr offers installments plans for his card holders with the lowest rate in the
market the interest rate applied on the customer and the merchant receive his money from bank Misr
normally as any normal transaction and deduct the commission from the total amount as usual.
Normally.
.‫مبجرد أن خيتار العميل املنتجات اليت حيتاج إىل رشاهئا وإ رسالها إىل صفحة اخلروج ملتابعة معلية ادلفع‬-1
.‫ إىل معاجل ادلفع اخلاص بك‬B‫ ويمت التقاط تفاصيل بطاقته االئامتنية بواسطة بوابة دفع آمنة تقوم بعد ذكل إبعادة توجيه هذه املعلومات‬، "‫ يقوم العميل ابلنقر فوق الزر "رشاء‬-2
.‫ يطلب معاجل ادلفع بعد ذكل من البنك اذلي أصدر بطاقة العميل التحقق مما إذا اكنت املعامةل مرشوعة أم ال‬-3
‫ مبا يف ذكل العميل‬، ‫ يمت إرسال اإلخطارات إىل مجيع األ طراف ذات الصةل‬، ‫ يف حاةل رفض املعامةل‬.‫يراجع البنك اذلي أصدر بطاقة العميل املعامةل قبل خصم مبلغ البيع من حساب هذا املستخدم‬-4
.‫ومعاجل ادلفع‬
‫ لكن يف هذه‬.‫ حىت لو اكن التجار والعمالء عىل طريف نقيض من الكرة األرضية‬- ‫ثوان معدودة‬ ٍ ‫ لك ما سبق حيدث يف‬.‫ يقوم معاجل ادلفع إبخطار التاجر ابلبيع الناحج‬، ‫ابفرتاض أن املعامةل مرشوعة‬-5
.‫ التاجر ليس دليه املال يف حسابه حىت اآلن‬، ‫املرحةل‬

."‫ وتنهتي املعامةل اآلن "رمس ًيا‬، ‫أخريا يف حساب التاجر‬ ً ‫ تظهر األموال من البيع‬، )‫ أايم تسوية‬3 ‫ إىل‬1 ‫يف غضون أايم قليةل (من‬-6
‫ يف وضعنا يقدم بنك مرص خطط تقسيط حلاميل بطاقته بأقل سعر يف السوق سعر الفائدة املطبق عىل العميل‬.‫يقدم بنك املقتين عاد ًة العديد من اخلصومات ومزااي الوالء لعمالئه مثل اسرتداد النقود‬
‫ويستمل التاجر أمواهل من بنك مرص بشلك طبيعي أكي معامةل عادية وخيصم العموةل من إجاميل املبلغ اكملعتاد‬
 Benefits:
 Convenience: Customers should not have to fumble around for having a lot of cash to make
transactions.
 Higher sales: customers may pay more on a credit card than they can on cash, since credit card balances
may be accrued with time, whereas cash is instant.
 Rewards: Many credit cards and a growing number of mobile wallets provide rewards to customers,
such as cashback and frequent flyer miles. This motivates customers to work with companies that
support E-Payments.
 Saves time: Paying by card, contactless, mobile wallet is almost always easier than using cash. Valuable
time is saved when consumers just swipe or tap to pay for it.
 It provides more revenue: Many surveys have indicated that by using electronic payment methods,
customers prefer to spend more compared to when they pay in cash.
 It’s more secure: With less cash in your business, the risk of robbery, costly human error and fraud
decreases. You also don’t need to worry about transporting large sums of money to deposit at the bank,
All the transaction transfers automatically to your bank account.
 It avoids possible challenges to purchasing: Electronic purchases are quicker, more reliable and
effortless, and this ensures that there is less delay in sales experience. Your consumers would not be
discouraged by long waits or put back by the amount of money they have on their own. Instead, their
electronic payment method of choice allows them to get just what they want, easily and without
constraints.

:‫فوائد‬
.‫ ال ينبغي للعمالء أن يتقابلوا وهجا لوجه واجراء املعامالت من خالل النقود الورقية‬:‫• الراحة‬
.‫ يف حني أن النقد فوري‬، ‫ حيث قد ترتامك أرصدة بطاقات االئامتن مع الوقت‬، ‫ قد يدفع العمالء عىل بطاقة االئامتن أكرث مما يستطيعون ادلفع نقدً ا‬:‫• مبيعات أعىل‬
.‫ هذا حيفز العمالء عىل العمل مع الرشاكت اليت تدمع املدفوعات اإللكرتونية‬.‫ مثل اسرتداد النقود وأميال املسافر ادلامئ‬، ‫ توفر العديد من بطاقات االئامتن والعدد املزتايد من حمافظ الهاتف احملمول ماكفآت للعمالء‬:‫• املاكفآت‬
.‫ يمت توفري الوقت المثني عندما يقوم املسهتلكون فقط ابلمترير أو النقر لدلفع مقابل ذكل‬.‫ يكون ادلفع عن طريق البطاقة أو احملفظة احملموةل بدون تالمس أسهل من استخدام النقود‬:‫• توفري الوقت‬
.‫ يفضل العمالء إنفاق املزيد مقارن ًة ابدلفع نقدًا‬، ‫ أشارت العديد من ادلراسات الاستقصائية إىل أنه ابستخدام طرق ادلفع اإللكرتونية‬:‫• توفر املزيد من اإليرادات‬
‫ا إىل‬B‫امالت تلقائ ًي‬B‫ع املع‬BB‫ل مجي‬BB‫ حيث يمت حتوي‬، ‫ك‬BB‫داعها يف البن‬BB‫رية من املال إلي‬BB‫الغ كب‬B‫ل مب‬B‫أن نق‬B‫ا بش‬B‫أيض‬ً ‫ق‬BB‫ ال داعي للقل‬.‫ال‬BB‫ تقل خماطر الرسقة واخلطأ البرشي امللكف والاحتي‬، ‫ مع وجود نقود أقل يف معكل‬: ‫• إهنا أكرث أمااًن‬
.‫حسابك املرصيف‬
‫ار الطويةل أو‬BB‫رتات الانتظ‬BB‫ لن يشعر املسهتلكون ابإلحباط بسبب ف‬.‫ وهذا يضمن أن يكون هناك تأخري أقل يف جتربة املبيعات‬، ‫ معليات الرشاء اإللكرتونية أرسع وأكرث موثوقية وبال جمهود‬:‫• يتجنب التحدايت احملمتةل للرشاء‬
.‫ تسمح هلم طريقة ادلفع اإللكرتونية اليت خيتاروهنا ابحلصول عىل ما يريدون بسهوةل وبدون قيود‬، ‫ بد ًال من ذكل‬.‫إعادهتم مبقدار املال اذلي دلهيم مبفردمه‬

Features:
 Tokenization: Tokenization system provides robust data security functionality for sensitive data by
substituting surrogate data components for Personal Identifying Information (PII) and other sensitive
data—i.e. replacing credit card details to surrogate token information. Tokens, not original sensitive
information, can be used and exchanged with different programs, software or places that may need
access to the information, while the original data remains secure and contained.
 Multi-currency: Payment processing takes place as the business will accept credit cards from consumers
in international currencies. If your company charges consumers with more than one currency (e.g. US
dollars and Canadian dollars) you are processing different currencies.
 Security: Encrypted Internet payment transfers using the new techniques in internationally recognized
security, for example: SSL-Secure Socket Layer - Master Card Secure Code-MCSC- Verified By Visa-VBV
‫ استبدال‬.‫ أي‬، B‫) وغريها من البياانت احلساسة‬PII( ‫ البديةل مبعلومات التعريف الشخصية‬B‫ احلساسة عن طريق استبدال مكوانت البياانت‬B‫ بياانت قوية للبياانت‬B‫ يوفر نظام الرمز املمزي وظائف أمان‬:‫• الرتمزي‬
‫ بيامن تظل‬، B‫ خمتلفة قد حتتاج إىل الوصول إىل املعلومات‬B‫ وتبادلها مع برامج أو برامج أو أماكن‬، ‫ وليس املعلومات احلساسة األصلية‬، ‫ ميكن استخدام الرموز‬.‫تفاصيل بطاقة االئامتن مبعلومات رمزية بديةل‬
.‫البياانت األصلية آمنة وحمتواة‬
‫ إذا اكنت رشكتك تفرض رسو ًما عىل املسهتلكني بأكرث من معةل واحدة (مثل ادلوالر األمرييك‬.‫ تمت معاجلة ادلفع حيث تقبل الرشكة بطاقات االئامتن من املسهتلكني ابلعمالت ادلولية‬:‫• العمالت املتعددة‬
.‫ فأنت تعاجل معالت خمتلفة‬، )‫وادلوالر الكندي‬
 :‫ عىل سبيل املثال‬، ‫ يف األمان املعرتف به دول ًيا‬B‫ حتويالت ادلفع عرب اإلنرتنت املشفرة ابستخدام التقنيات اجلديدة‬B:‫• األمان‬
Visa-VBV ‫ معمتد من‬-SSL - Master Card Secure Code-MCSC ‫طبقة مآخذ التوصيل اآلمنة‬

Required Documents:
1- A copy of the National ID
2- Tax card
3- A recent commercial registry that does not exceed a 3-month extraction period
4- A company account with Banque Misr
Company Website Pricing
2.75%+3 EGP
Paymob https://www.paymob.com/ There are no monthly or subscription fees
money settled in your bank account weekly.
2.75%* + EGP 2.5
Amazon
https://paymentservices.amazon.com/ Fixed monthly account management fee of EGP 650
Payments
One time setup fee EGP 1200
2.9% + 0.30$
Pay Sky http://www.paysky.io/
No setup or monthly Fees
49.99$ fixed per month for trx less than 2000$
2.85% + 0.27$ for trx more than 2000$
Paytabs https://site.paytabs.com/en/ wire transfer fees differ from bank to bank, it is generally in the range of US$ 15
to US$ 50
money settled in your bank account after 8 business days
3.5% + $0.35
2Checkout https://go.2checkout.com/
No setup or monthly Fees
2.85%+EGP 3.00
QNB only
Kashier https://www.kashier.io/
2 working days settlment
Bank Fees
0% + $0
Cashout Period 7 days
Vapulus https://vapulus.com/
Settlement wire transfer cost Dependent on the destination country
Minimum Settlement Amount a Week USD 2,000
2.9% + 0.30$
Rapyd https://www.rapyd.net/ No setup fees.
Bank Fees
2.99٪+2.99 EGP
Fawaterk https://www.fawaterk.com/
No hidden fees or monthly fees
‫شركة‬ ‫موقع الكتروني‬ ‫التسعير‬
‫ جنيه مصري ال توجد رسوم شهرية أو رسوم اشتراك يتم تسديد النقود في حسابك البنكي‬3 + 2.75٪
Paymob /https://www.paymob.com
.‫أسبوعيا‬
‫مدفوعات‬ ‫ جنيهًا مصريًا رسوم اإلعداد‬650 ‫ جنيه مصري رسوم إدارة الحساب الشهرية الثابتة‬2.5 + * 2.75٪
/https://paymentservices.amazon.com
‫أمازون‬ ‫ جنيه مصري‬1200 ‫لمرة واحدة‬
‫دفع سكاي‬ /http://www.paysky.io ‫ بدون رسوم إعداد أو شهرية‬$ 0.30 + 2.9٪
$ 2000 ‫ أكثر من‬trx ‫ لـ‬$ 0.27 + ٪2.85 $ 2000 ‫ أقل من‬trx ‫ دوالرً ا ثاب ًتا شهريًا لـ‬49.99
‫بيتابس‬ /https://site.paytabs.com/en ‫ دوالرً ا‬50 ‫ دوالرً ا أمريكيًا إلى‬15 ‫ وهي عمومًا في نطاق‬، ‫تختلف رسوم التحويل البنكي من بنك آلخر‬
‫ أيام عمل‬8 ‫أمريكيًا يتم تسويتها في حسابك المصرفي بعد‬
‫ تسجيل‬2
/https://go.2checkout.com ‫ دوالر ال يوجد إعداد أو رسوم شهرية‬0.35 + 3.5٪
‫الخروج‬
‫كاشير‬ /https://www.kashier.io ‫ أيام عمل رسوم البنك‬2 ‫ تسوية‬QNB ‫ جنيه مصري فقط‬3.00 + 2.85٪
‫ دوالر‬0 + 0٪
‫فابولوس‬ /https://vapulus.com ‫ أيام تكلفة التحويل اإللكتروني للتسوية تعتمد على بلد الوجهة الحد األدنى للتسوية مبلغ‬7 ‫فترة السحب‬
‫ دوالر أمريكي‬2000 ‫األسبوع‬
 ‫رابيد‬ /https://www.rapyd.net ‫ رسوم بنكية‬، ‫ دوالر بدون رسوم تأسيس‬0.30 + 2.9٪
‫فواتيرك‬ /https://www.fawaterk.com ‫ جنيه مصري بدون رسوم خفية أو رسوم شهرية‬2.99 + ٪ 2.99

Our Pricing :
Details ON-US OFF-US Meeza

Jus2pay Rate 2.5% + 2.5 EGP 2% + 2.5 EGP 2% + 2.5 EGP

‫تفاصيل‬ ON-US OFF-US ‫ميزة‬

Jus2pay ‫معدل‬ ‫ ج‬2.5 + 2.5٪ ‫ ج‬2.5 + 2٪ ‫ ج‬2.5 + 2٪

Details 6 Months 12 Months 18 Months

Installments Rate for Bank

Misr Card holder’s 5% 8.5% 11.65%

‫تفاصيل‬ ‫ اشهر‬6 ‫ شهر‬12 ‫ شهرا‬18

‫معدل األقساط لحاملي بطاقة بنك‬

‫مصر‬ 5٪ 8.5٪ 11.65٪
QR-Code
Description:
Quick Response Code is a code that is quickly readable by a cell phone. QR code payments allow
merchants to receive payments from customers simply by scanning the QR-codes generated with the
smartphone's camera. Qr-Code contains Merchant’s data and can be scanned instantly. QR payments
are basically instant bank transfers, instead of recording someone's bank details, you scan a merchant
code instead and manually set the amount you have to pay and the merchants will be notified directly
on their account.
‫يت‬BB‫ ال‬QR ‫وز‬BB‫ تسمح مدفوعات رمز الاستجابة الرسيعة للتجار بتلقي املدفوعات من العمالء ببساطة عن طريق مسح رم‬.‫ بواسطة الهاتف اخللوي‬B‫رمز الاستجابة الرسيعة هو رمز ميكن قراءته برسعة‬
‫جيل‬BB‫ بد ًال من تس‬، ‫ يه يف األساس حتويالت بنكية فورية‬QR ‫ مدفوعات‬.‫ حيتوي رمز الاستجابة الرسيعة عىل بياانت التجار وميكن مسحه ضوئ ًيا عىل الفور‬.‫مت إنشاؤها ابستخدام اكمريا الهاتف اذليك‬
B.‫ تقوم مبسح رمز التاجر بد ًال من ذكل وتعيني املبلغ اذلي يتعني عليك دفعه يدواًي وسيمت إخطار التجار مبارش ًة عىل حساهبم‬، ‫التفاصيل املرصفية لشخص ما‬

How It works:
1-Merchants must request the QR-code service from the bank.
2-Merchants must have a valid NID and mobile number registered to his NID and didn’t integrated with
any other wallet.
3-Merchants choose from 2 ways to receive their money (To be transferred directly to the merchant’s
wallet instantly or to be transferred to their bank account after 24 hr.)
4-Merchants choose from 2 types of QR-Code (Static & Dynamic):
Static QR-Code: the QR-code in this situation contain static data which are ( Merchant ID , Merchant
Wallet Number , Merchant Name and every static data that belongs to the merchant ),The QR code
displayed on a signboard ,To make a payment the customer must scan the QR-Code from his wallet
Application and enter the amount of money that he want to pay to the customer ,Then the customer
receive his money through his wallet or his Bank account .
Dynamic QR-Code : Merchant launch the QR code service through his points of sale (POS) network or
Electronic Websites. For every transaction a QR-Code generated contains all merchant’s data and the
requested money by the merchant . the Customer scan the QR-Code and pay exactly the applied fees to
proceed the transaction .
.‫ من البنك‬QR-code ‫جيب عىل التجار طلب خدمة‬-1
.‫ اخلاص به ومل يمت دجمه مع أي حمفظة أخرى‬NID ‫ صاحل ورمق هاتف محمول مسجلني يف‬NID ‫جيب أن يكون دلى التجار رمق‬-2
B).‫ ساعة‬24 ‫خيتار التجار من بني طريقتني الستالم أمواهلم (ليمت حتويلها مبارشة إىل حمفظة التاجر عىل الفور أو حتويلها إىل حساهبم املرصيف بعد‬-3
B:)‫ خيتار التجار من بني نوعني من رمز الاستجابة الرسيعة (اثبت ودينامييك‬-4
‫ ورمز‬، )‫ وامس التاجر ولك بياانت اثبتة ختص التاجر‬، ‫ ورمق حمفظة التاجر‬، ‫(معرف التاجر‬ّ ‫ويه‬ ‫اثبتة‬ ‫بياانت‬ ‫عىل‬ ‫احلاةل‬ ‫ حيتوي رمز الاستجابة الرسيعة يف هذه‬:‫رمز الاستجابة الرسيعة الثابت‬
‫ مث يستمل العميل أمواهل من خالل حمفظته أو‬، ‫ من تطبيق حمفظته وإ دخال املبلغ اذلي يريد دفعه للعميل‬QR-Code ‫ إلجراء ادلفع جيب عىل العميل مسح‬، ‫الاستجابة الرسيعة املعروض عىل الفتة‬
.‫حسابه املرصيف‬
 ‫رمز الاستجابة الرسيعة ادلينامييك‪ :‬يقوم التاجر إب طالق خدمة رمز الاستجابة الرسيعة من خالل شبكة نقاط البيع (‪ )POS‬أو املواقع اإللكرتونية‪ .‬للك معامةل ‪ ،‬يمت إنشاء رمز الاستجابة الرسيعة‬
‫اذلي حيتوي عىل مجيع بياانت التاجر واألموال املطلوبة من قبل التاجر‪ .‬يقوم العميل مبسح رمز الاستجابة الرسيعة ‪ QR Code‬ودفع الرسوم املطبقة ابلضبط ملتابعة املعامةل‪.‬‬

‫‪Wallet Services:‬‬
‫‪My Balance Service: Merchant can know the wallet balance, which is used in conducting cash‬‬
‫‪transactions.‬‬

‫‪Send Money service (P2P): The customer can send money for any Wallet‬‬

‫‪Cash withdrawal: the customer can withdrawal from the digital wallet through all Fawry Retailers, or‬‬
‫‪through the Bank misr’s ATMs, or any ATM that have "Meeza logo”.‬‬

‫‪Payment History: Monitoring and Inquiring all transactions details and balance.‬‬

‫‪Purchasing services using (QR Code & R2P):‬‬

‫‪R2P Service: As the merchant sends the payment request directly to the customer on the digital wallet‬‬
‫‪by informing the wallet number to the merchant.‬‬

‫‪Online purchase: Customers can be scanning the QR code directly on the online payment page, Or enter‬‬
‫‪the mobile phone number to receive the "Payment Request" with the payment details for the digital‬‬
‫‪wallet to confirm the payment.‬‬
‫خدمات احملفظة‪:‬‬
‫خدمة ‪ :My Balance‬ميكن للتاجر معرفة رصيد احملفظة اذلي يستخدم يف إجراء املعامالت‪ B‬النقدية‪.‬‬
‫خدمة إرسال األموال (‪ :)P2P‬ميكن للعميل إرسال األموال ألي حمفظة‬
‫السحب النقدي‪ :‬ميكن للعميل السحب من احملفظة الرمقية من خالل مجيع جتار التجزئة التابعني لفوري ‪ ،‬أو من خالل أهجزة الرصاف اآليل التابعة لبنك مرص ‪ ،‬أو أي ماكينة‪ B‬رصاف آيل حتمل "شعار‬
‫مزية"‪.‬‬
‫اترخي املدفوعات‪ : B‬املراقبة والاستعالم عن مجيع تفاصيل املعامالت‪ B‬والرصيد‪.‬‬
‫خدمات الرشاء ابستخدام (‪:)QR Code & R2P‬‬
‫خدمة ‪ :R2P‬حيث يرسل التاجر طلب ادلفع مبارشة إىل العميل عىل احملفظة الرمقية عن طريق إبالغ رمق احملفظة إىل التاجر‪.‬‬
‫الرشاء عرب اإلنرتنت‪ :‬ميكن للعمالء مسح رمز الاستجابة الرسيعة ضوئ ًيا مبارشة عىل صفحة ادلفع عرب اإلنرتنت ‪ ،‬أو إدخال رمق الهاتف احملمول لتلقي "طلب ادلفع" مع تفاصيل ادلفع للمحفظة الرمقية‬
‫لتأكيد ادلفع‪.‬‬
Fawry Services which include the following:

Mobile Services: Recharge and payment of bills (Vodafone - Orange - Telecom Egypt - TE Data - Etisalat -
Orange DSL).
Government Utilities: payment of Utility bills (Electricity, Water, and Natural Gas).
Donations \ Charity: Donations to various charities (Resala - Egypt Charity - Hospital 57357 - Food Bank -
etc. ...).
Insurance Service: Payment of installments or payments of various insurance companies: (Allianz - Misr
Life Insurance - ACE Insurance - Egyptian Engineering Syndicate - etc. ...).
Ticketing & Tourism: Reservation of tickets for flights outside and inside Egypt through (Egypt Air - Air
Arabia - Air Cairo – Go Bus - etc. ...).
Electronic Payments: through this service can pay the expenses of universities, sports clubs transport
companies ... (Cairo University - Shooting Club - Cinema - Karim and Uber transport - OLX - etc. ....).
Renewing the car license and paying the fines.
Payment of all installments for Value Co. & B - Tech.

:‫خدمات فوري وتشمل ما ييل‬

.)Orange DSL - ‫ اتصاالت‬- ‫ يت إي داات‬- ‫ املرصية لالتصاالت‬- ‫ أوراجن‬- ‫ حشن ودفع الفواتري (فودافون‬:‫خدمات املوابيل‬
.)‫ سداد فواتري اخلدمات (الكهرابء واملياه والغاز الطبيعي‬:‫املرافق احلكومية‬
.)... ‫ إخل‬- ‫ بنك الطعام‬- 57357 ‫ مستشفى‬- ‫ مجعية مرص اخلريية‬- ‫ اخلريية اخملتلفة (رساةل‬B‫ للجمعيات‬B‫ تربعات‬B:‫ صدقات‬/ ‫تربعات‬
.)... ‫ إخل‬- ‫ نقابة املهندسني املرصية‬- ‫ إيس للتأمني‬- B‫ مرص لتأمينات احلياة‬- ‫ (أليانز‬:‫ سداد أقساط أو مدفوعات لرشاكت التأمني اخملتلفة‬:‫خدمة التأمني‬
.)... ‫ إخل‬- ‫ جو ابص‬- ‫ إير اكيرو‬- ‫ العربية للطريان‬- ‫ جحز تذاكر الطريان خارج مرص وداخلها من خالل (مرص للطريان‬B:‫التذاكر والسياحة‬
.).... ‫ إخل‬- OLX - ‫ نقل كرمي وأوبر‬- ‫ السيامن‬- ‫ اندي الصيد‬- ‫ (جامعة القاهرة‬... ‫ من خالل هذه اخلدمة ميكن سداد مصاريف اجلامعات ورشاكت نقل األندية الرايضية‬:‫ اإللكرتونية‬B‫املدفوعات‬
.Value & B - Tech ‫ و دفع اكفة األقساط لرشكة‬.‫جتديد رخصة السيارة ودفع اخملالفات‬
Our Pricing:
Details ON-US OFF-US

Jus2pay Rate 1.5% 1.5%

‫تفاصيل‬ ON-US OFF-US

Jus2pay ‫المعدل‬ 1.5٪ 1.5٪

ON-US: customer and Merchant have the same wallet Provider

OFF-US: customer and Merchant have Different wallet Provider
Required Documents:
1- A copy of the National ID ( Required )
2- Tax card (Optional)
3- A recent commercial registry that does not exceed a 3-month extraction period (Optional)
‫‪4- A company account with Banque Misr ( if the merchants wants to receive his money through bank‬‬
‫) ‪account not through his wallet‬‬

‫صورة من الهوية الوطنية (اجباري)‪ +‬البطاقة الرضيبية (اختياري)‪ +‬جسل جتاري حديث ال تزيد مدته عن ‪ 3‬أشهر (اختياري)‬
‫حساب رشكة دلى بنك مرص (يف حاةل رغبة التجار يف استالم أمواهل من خالل حساب بنيك وليس من خالل حمفظته)‬