‫جــامعة الجياللـي بونعـامة بخميس مليانـــة‬

‫كــلية العــلوم االقتصاديــة والتجاريـــة وعلــوم التســـيير‬

‫قســم العلــوم الاقتصاديــــة‬

‫العنوان‪:‬‬

‫دور إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك‬

‫دراسة ميدانية بالبنك الخارجي الجزائري‪-BEA-‬‬
‫الوكالة "‪ "013‬بخميس مليانة‬

‫دراسة حالة‬
‫مذكرة مقدمة الستكمال متطلبات شهادة ماستر أكاديمي في العلوم االقتصادية‬
‫تخصص اقتصاد نقدي و بنكي‬

‫تحت إشراف‬ ‫إعداد الطالبتان ‪:‬‬

‫* د‪ .‬خليفة أمينة‬ ‫شادولي فايزة‬
‫زرارقة حليمة‬

‫اللجنة المناقشة‪:‬‬
‫رئيساً‬ ‫أ‪ /‬بن عناية جلول (أستاذ التعليم العالي‪ -‬جامعة الجياللي بونعامة)‬
‫مشرفاً‬ ‫أ‪ /‬خليفة أمينة (أستاذة محاضرة (أ)‪ -‬جامعة الجياللي بونعامة)‬
‫ممتحناً‬ ‫أ‪ /‬مسعودي نادية (أستاذة مساعدة‪ -‬جامعة الجياللي بونعامة)‬

‫السنة الجامعية‪2018/2019:‬‬
‫ك ـ ــلمـة ش ـ ـكـ ــر‬
 ‫كلمة ش ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـكـر‬
‫الشكر الجزيل هلل عز وجل الذي منحنا القوة واإلرادة وساعدنا‬

‫في إنجاز هذه المذكرة‬

‫و نتقدم بالشكر الجزيل والتقدير الخالص إلى التي مدّت لنا يد العون‬

‫وأذلت لنا الصعاب ويسرت لنا المطاف إلى األستاذة المؤطرة‬

‫"خليفة أمينة" جزاها اهلل خير الجزاء‬

‫كما نتقدم بالشكر إلى الدكتور "بن غانم حمزة" جزاه اهلل خيرا‬

‫كما نتقدم بالشكر الجزيل إلى موظفي البنك الخارجي الجزائري "الوكالة‬
‫‪ "013‬بخميس مليانة‬

‫خاصة السادة‪" :‬زرارقة رابح" و"سردون سميرة"‬

‫إلى كل من ساعدنا في إنجاز هذه المذكرةـ من بعيد أو من قريب‬

‫الإه ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــداء‬
 ‫إهـ ـ ـ ـ ــداء‬
‫أهدي هذا العملـ إلى‪:‬‬

‫الوالدينـ الكريمين أطال اهلل في عمرهما‬

‫إلى الزوج الكريم حفظه اهلل و عائلته الكريمةـ‬

‫إلى أخوتي و أختي العزيزة‬

‫إلى من شاركتني في إنجاز هذا العمل "حليمة"‬

‫والى األستاذ ة المحترمـة التي لم تبخل علينا بأي شيء " خليفة أمينة"‬

‫فايزة‬
 ‫إه ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــدا‬

‫أهـ ـ ـ ــدي هذا العم ــل إل ــى‪:‬‬

‫الوالـ ــدين الكريمين أطـ ــالـ اهلل فـي عمرهم ـاـ‬
‫إلـى إخوتـ ـ ـيـ و أخواتـ ـ ــي‬

‫و إلـى زوجـي الك ــريم‬

‫و بن ـ ـ ــاتـ أخـ ــي إسـ ــراء و ه ـ ـ ــاجر‬

‫و إلـى كـل األه ـ ــل و األقـ ـ ـ ـ ــارب‬

‫و إلـى من شاركتنــي في إنج ـ ــازـ ه ــذا العمـ ـ ــل "ف ـ ــايزة"‬

‫و إلـ ــى ك ــل زميالتـ ـ ـيـ فـ ــي الدراس ـ ـةـ‬

‫حليمة‬
‫المـــــــلخــّص‬
 ‫الملخص‪:‬‬

‫تواج ‪44‬ه البن ‪44‬وك بغض النظ ‪44‬ر عن أحجامه ‪44‬ا منافسة ش ‪44‬ديدة نتيج ‪44‬ة موج ‪44‬ة العولم ‪44‬ة ال ‪44‬تي يش ‪44‬هدها الع ‪44‬الم‬
‫والتح‪44 4 4‬ول‪ 4‬من االقتص‪44 4 4‬اد الص‪44 4 4‬ناعي إلى اقتص‪44 4 4‬اد المعرف‪44 4 4‬ة‪ ،‬مم‪44 4 4‬ا اس‪44 4 4‬توجب على البن‪44 4 4‬وك س‪44 4 4‬رعة االس‪44 4 4‬تجابة‬
‫‪4‬إن تط‪44‬بيق‪ 4‬إدارة‬
‫للمس‪44‬تجدات والمتغ‪44‬يرات‪ 4‬كي ترف‪44‬ع من ق‪44‬درتها التنافس‪44‬ية‪ ،‬ومن أج‪44‬ل مواجه‪44‬ة ه‪44‬ذه التح‪44‬ديات ف‪ّ 4‬‬
‫المعرفة في البنوك يعد أحد السبل التي يمكن اللجوء إليها من أجل رفع ميزتها‪ 4‬التنافسية‪.‬‬

‫تن ‪44‬اولت الدراس ‪44‬ة دور إدارة المعرف ‪44‬ة في تحقي ‪44‬ق الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية للبن ‪44‬وك‪ ،‬وض ‪44‬مان حص ‪44‬تها الس ‪44‬وقية‬
‫لتحسين أدائها‪ ،‬وتمثل هدف الدراسة في محاولة التعرف على أثر إدارة المعرفة على تطوير‪ 4‬الميزة التنافسية‬
‫للبن ‪44‬وك وم ‪44‬دى أهمي ‪44‬ة تط ‪44‬بيق إدارة المعرف ‪44‬ة في تعزي ‪44‬ز الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية في البن ‪44‬وك وتحس ‪44‬ين ج ‪44‬ودة خ ‪44‬دماتها‬
‫المصرفية وضمان حصتها السوقية‪.‬‬

‫و على مستوى‪ 4‬دراستنا قمنا بدراسة ميداني‪44‬ة بالبن‪4‬ك الخ‪44‬ارجي الجزائ‪4‬ري‪ " 4‬الوكال‪4‬ة ‪ " 013‬بخميس مليان‪4‬ة‪ ،‬من‬
‫أج ‪44‬ل تس ‪44‬ليط الض ‪44‬وء على طبيع ‪44‬ة العالق ‪44‬ة بين إدارة المعرف ‪44‬ة و الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية‪ ،‬ولتحقي ‪44‬ق ه ‪44‬دف الدراس ‪44‬ة تم‬
‫استخدام المنهج التحليلي و اإلحصائي‪ ،‬حيث تم تص‪44‬ميم‪ 4‬اس‪44‬تمارة اس‪44‬تبيان أع‪44‬دت له‪44‬ذا الغ‪44‬رض وتوزيعه‪44‬ا على‬
‫عين‪44‬ة الدراس‪44‬ة والمتمثل‪44‬ة في جمي‪44‬ع الع‪44‬املين بالوكال‪44‬ة مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة‪ ،‬وق‪44‬د اعتم‪44‬دنا في التحلي‪44‬ل على برن‪44‬امج‬
‫ّ‬
‫‪ spss 25‬وتوص‪44‬لت الدراس‪44‬ة إلى ع‪44‬دة نت‪44‬ائج أهمه‪44‬ا وج‪44‬ود‪ 4‬عالق‪44‬ة إيجابي‪44‬ة لت‪44‬أثير إدارة المعرف‪44‬ة على تحقي‪44‬ق‬
‫الميزة التنافسية للبنك الخارجي الجزائري‪ " 4‬الوكالة ‪." 013‬‬

‫الكلمات المفتاحية‪ :‬المعرفة‪ ،‬إدارة المعرفة‪ ،‬اقتصاد المعرفة‪ ،‬الميزة التنافسية‪.‬‬

‫‪Résumé:‬‬
‫‪Les banques, quelle que soit leur taille, doivent faire face aune vive concurrence du fait de‬‬
‫‪la mondialisation de l’économie industrielle a l’économie du savoir, ce qui oblige les banques à‬‬
‫‪réagir rapidement aux changements et aux évolutions afin d’accroître leur compétitivité.‬‬
‫‪L’objectif de l’étude est d’essayer d’identifier l’impact de la gestion des connaissances sur le‬‬
‫‪développement de l’avantage concurrentiel des banques et l’importance de la mise en œuvre de‬‬
‫‪cette gestion pour renforcer l’avantage concurrentiel des banques, améliorer la qualité de leurs‬‬
‫‪services bancaires et assurer leur part de marché. Et pour mettre en évidence la nature de la relation‬‬
‫‪au sein de la banque extérieure algérienne agence Khemis Miliana "013", et pour atteindre l'objectif‬‬
‫‪de l'étude a été utilisée l'approche analytique, où le questionnaire a été préparé à cet effet et‬‬
‫‪distribué à l'échantillon de l'étude, Nous avons adopté l'analyse du programme SPSS 25. L'étude a‬‬
‫‪abouti à plusieurs résultats, dont le plus important est une relation positive avec l'impact de la‬‬
‫‪gestion des connaissances sur la réalisation de l'avantage concurrentiel de la banque.‬‬
‫‪les mots clés:‬‬
 Connaissances, gestion des connaissances, économie de la connaissance, avantage
concurrentiel.

‫فهرس المحتويات‬
 ‫فهرس المحتويات‬

‫الصفحة‬ ‫العنوان‬
‫‪-‬‬ ‫اإلهداء‬
‫‪-‬‬ ‫كلمة الشكر‬
‫‪-‬‬ ‫الملخص‬
‫‪-‬‬ ‫فهرس المحتويات‬
‫‪-‬‬ ‫قائمة الجداول واالشكال والمالحق‬
‫أ‬ ‫مقدمة‬
‫الفصل األول ‪ :‬إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬
‫‪02‬‬ ‫تمهيد‬
‫‪03‬‬ ‫المبحث األول ‪ :‬إدارة المعرفة وآليات تطبيقها في البنوك‬
‫‪03‬‬ ‫المطلب األول ‪ :‬ماهية إدارة المعرفة‬
‫‪03‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬مفهوم إدارة المعرفة‪ ،‬أهميتها وأبعادها‪4‬‬
‫‪03‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬عناصر وعمليات إدارة المعرفة‬
‫‪07‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬نماذج إدارة المعرفة‬
‫‪10‬‬ ‫المطلب الثاني‪ :‬مساهمة إدارة المعرفة في اقتصاد المعرفة‬
‫‪10‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬مفهوم اقتصاد المعرفة‬
‫‪11‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬أهم مظاهر اقتصاد المعرفة‬
‫‪12‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في اقتصاد‪ 4‬المعرفة‬
‫‪13‬‬ ‫المطلب الثالث‪ :‬تطبيق إدارة المعرفة في البنوك‬
‫‪13‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬إدارة المعرفة في البنوك‬
‫‪13‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬مظاهر‪ 4‬اقتصاد‪ 4‬المعرفة على البنوك‬
‫‪15‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬معوقات تطبيق إدارة المعرفة في البنوك‬
‫‪17‬‬ ‫المبحث الثاني‪:‬الميزة التنافسية للبنوك وآليات تطويرها‬
‫‪17‬‬ ‫المطلب األول‪ :‬تعريف الميزة التنافسية‪ ،‬أهميتها‪.‬‬
‫‪17‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬تعريف‪ 4‬الميزة التنافسية‬
‫‪19‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬أهمية الميزة التنافسية‬
‫‪19‬‬ ‫المطلب الثاني‪ :‬أنواع الميزة التنافسية‪ ،‬مصادرها وأهدافها‬
‫‪19‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬أنواع الميزة التنافسية ومصادرها‪4‬‬
‫‪19‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬أهداف الميزة التنافسية‬

‫‪I‬‬
‫‪22‬‬ ‫المطلب الثالث‪ :‬أسس تطوير الميزة التنافسية للبنوك‬
‫‪22‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬دوافع تنمية وتطوير‪ 4‬الميزة التنافسية‬
‫‪23‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬مداخل تطوير الميزة التنافسية للبنوك‬
‫‪24‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬واقع الميزة التنافسية للبنوك الجزائرية‬
‫‪25‬‬ ‫المبحث الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك‬
‫‪25‬‬ ‫المطلب األول‪ :‬المعرفة كمورد لتحقيق الميزة التنافسية‬
‫‪26‬‬ ‫المطلب الثاني‪ :‬أثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية للبنوك‬
‫‪26‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬أثر إدارة المعرفة على المنافسين الجدد‪.‬‬
‫‪26‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة إحالل المنتجات البديلة‪.‬‬
‫‪26‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة مساومة الموردين‬
‫‪26‬‬ ‫الفرع الرابع‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة مساومة الزبائن‪.‬‬
‫‪27‬‬ ‫المطلب الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في التقليل من المخاطر المصرفية‬
‫‪29‬‬ ‫المبحث الرابع‪ :‬الدراسات السابقة‬
‫‪29‬‬ ‫المطلب األول‪ :‬عرض الدراسات السابقة‬
‫‪29‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬الدراسات المحلية‬
‫‪30‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬الدراسات العربية‬
‫‪30‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬الدراسات األجنبية‬
‫‪31‬‬ ‫يميز الدراسة الحالية عن الدراسات السابقة‬
‫المطلب الثاني‪ :‬ما ّ‬
‫‪33‬‬ ‫خالصة‬
‫الفصل الثاني ‪ :‬الدراسة الميدانية (دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة "‪)"013‬‬
‫‪35‬‬ ‫تمهيد‬
‫‪36‬‬ ‫المبحث األول‪ :‬ميدان الدراسة‬
‫‪36‬‬ ‫المطلب األول‪ :‬ماهية البنك الخارجي الجزائري‪BEA4‬‬
‫‪36‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬نشأة البنك الخارجي الجزائري ‪BEA‬‬
‫‪36‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬تعريف وكالة ‪ "BEA "013‬بخميس مليانة‬
‫‪36‬‬ ‫أوال‪ :‬تعريف الوكالة‬
‫‪36‬‬ ‫ثانيا‪ :‬مهام الوكالة‬
‫‪37‬‬ ‫ثالثا‪ :‬تعريف المصالح‬

‫‪39‬‬ ‫رابعا‪ :‬الهيكل التنظيمي لوكالة ‪"BEA "013‬‬

‫‪40‬‬ ‫المبحث الثاني‪ :‬اإلجراءات المنهجية للدراسة الميدانية‪.‬‬

‫‪II‬‬
‫‪40‬‬ ‫المطلب األول‪ :‬تقنيات الدراسة‬
‫‪40‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬أسلوب الدراسة‬
‫‪40‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬محتوى االستبيان‬
‫‪40‬‬ ‫الفرع الثالث‪ :‬نموذج الدراسة ومتغيراته‬
‫‪40‬‬ ‫الفرع الرابع‪ :‬مجتمع الدراسة‬
‫‪41‬‬ ‫الفرع الخامس‪ :‬أدوات الدراسة‬
‫‪42‬‬ ‫المطلب الثاني‪ :‬تفسير ومناقشة نتائج الدراسة واختبار الفرضيات‬
‫‪42‬‬ ‫الفرع األول‪ :‬ثبات اإلستبانة‬
‫‪42‬‬ ‫أوال‪ :‬اإلحصائيات الخاصة باستمارة اإلستبيان‬
‫‪42‬‬ ‫ثانيا‪ :‬صدق أداة الدراسة‬
‫‪47‬‬ ‫الفرع الثاني‪ :‬تحليل نتائج الدراسة و اختبار الفرضيات‬
‫‪47‬‬ ‫أوال‪ :‬تحليل البيانات الديمغرافية لعينة الدراسة‬
‫‪51‬‬ ‫ثانيا‪ :‬نتائج اإلحصاء الوصفي‬
‫‪55‬‬ ‫ثالثا‪ :‬اختبار فرضيات الدراسة ‪TEST.One Sample T‬‬
‫‪57‬‬ ‫رابعا‪ :‬اختبار االستقاللية ‪Khi deux‬‬
‫‪59‬‬ ‫خامسا‪ :‬اختبار تباين إجابات عينة الدراسة باختالف خصائصها‪ 4‬الديمغرافية ‪ANOVA‬‬
‫‪64‬‬ ‫خالصة‬
‫‪66‬‬ ‫خاتمة‬
‫‪70‬‬ ‫قائمة المراجع‬
‫‪75‬‬ ‫قائمة المالحق‬

‫‪III‬‬
‫قائمة الجداول‬
‫واألشكال‬
 ‫قائمة الجداول‪:‬‬

‫الصفحة‬ ‫عنوان‬ ‫الرقم‪4‬‬

‫‪31‬‬ ‫يوضح أهم أوجه التشابه واالختالف‪ 4‬بين الدراسة الحالية والدراسات السابقة‬ ‫(‪)1-1‬‬
‫‪41‬‬ ‫مقياس ليكارت الخماسي‬ ‫(‪)2-1‬‬
‫‪42‬‬ ‫يمثل اإلحصائيات الخاصة باستمارة االستبيان‬ ‫(‪)2-2‬‬
‫‪43‬‬ ‫معامالت إرتباط سيرمان الخطية بين فقرات المحور األول‬ ‫(‪)2-3‬‬
‫‪44‬‬ ‫معامالت إرتباط سيرمان الخطية بين فقرات المحور الثاني‬ ‫(‪)2-4‬‬
‫‪45‬‬ ‫معامالت إرتباط سيرمان الخطية بين فقرات المحور الثالث‬ ‫(‪)2-5‬‬
‫‪46‬‬ ‫معامل االرتباط بارسون لمحاور‪ 4‬اإلستبانة والمعدل الكلي‬ ‫(‪)2-6‬‬
‫‪46‬‬ ‫نتائج معامل الفا كرونباخ لقياس ثبات االستبيان‬ ‫(‪)2-7‬‬
‫‪46‬‬ ‫يمثل توزيع ألفا كرونباخ على محاور اإلستبانة‪.‬‬ ‫(‪)2-8‬‬
‫‪47‬‬ ‫توزيع عينة الدراسة حسب متغير الجنس‬ ‫(‪)2-9‬‬
‫‪48‬‬ ‫(‪ )2-10‬توزيع عينة الدراسة حسب متغير السن‬
‫‪49‬‬ ‫(‪ )2-11‬يمثل الفئات المستهدفة للدراسة حسب المؤهل العلمي‬
‫‪50‬‬ ‫(‪ )2-12‬يمثل الفئات المستهدفة للدراسة حسب المنصب‬
‫‪50‬‬ ‫(‪ )2-13‬توزيع عينة الدراسة حسب متغير الخبرة المهنية‬
‫‪52‬‬ ‫(‪ )2-14‬يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور‪ 4‬األول‬
‫‪53‬‬ ‫(‪ )2-15‬يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور‪ 4‬الثاني‬
‫‪54‬‬ ‫(‪ )2-16‬يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور‪ 4‬الثالث‬
‫‪55‬‬ ‫(‪ )2-17‬اختبار ‪ T‬إلدارة المعرفة‬
‫‪56‬‬ ‫(‪ )2-18‬اختبار ‪ T‬للميزة التنافسية‬
‫‪56‬‬ ‫(‪ )2-19‬اختبار ‪ T‬للعالقة بين إدارة المعرفة والميزة التنافسية‬
‫‪57‬‬ ‫(‪ )2-20‬يمثل اختبار االستقاللية بين المتغيرات الديموغرافية‪.‬‬
‫‪60‬‬ ‫(‪ )2-21‬يمثل اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة وفق‪ 4‬الجنس‪.‬‬
‫‪60‬‬ ‫(‪ )2-22‬اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة وفق‪ 4‬المؤهل العلمي‬
‫‪61‬‬ ‫(‪ )2-23‬اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة وفق‪ 4‬الخبرة المهنية‬
‫‪61‬‬ ‫(‪ )2-24‬بين اختبار ‪ ANOVA‬لتباين الميزة التنافسية وفق المؤهل العلمي‬
‫‪62‬‬ ‫(‪ )2-25‬اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إجابات الميزة التنافسية وفق‪ 4‬الخبرة المهنية‪.‬‬
‫‪62‬‬ ‫(‪ )2-26‬يمثل اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إجابات اثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية‬
‫وفق المؤهل العلمي‬

‫‪V‬‬
 ‫‪63‬‬ ‫(‪ )2-27‬يمثل اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إجابات اثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية‬
‫وفق المنصب الوظيفي‬
‫‪63‬‬ ‫(‪ )2-28‬يمثل اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إجابات اثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية‬
‫وفق الخبرة المهني‬

‫قائمة األشكال‬

‫الصفحة‬ ‫عنوان الشكل‬ ‫الرقم‬

‫‪08‬‬ ‫نموذج "ليونارد‪ 4‬بارتون" إلدارة المعرفة‬ ‫(‪)1-1‬‬
‫‪10‬‬ ‫نموذج إدارة المعرفة عند "‪"wiig‬‬ ‫(‪)1-2‬‬
‫‪21‬‬ ‫مصادر‪ 4‬الميزة التنافسية‬ ‫(‪)1-3‬‬
‫‪22‬‬ ‫عناصر الميزة التنافسية‬ ‫(‪)1-4‬‬
‫‪39‬‬ ‫الهيكل التنظيمي‪ 4‬لوكالة ‪B.E.A013‬‬ ‫(‪)2-1‬‬
‫‪40‬‬ ‫متغيرات الدراسة‬ ‫(‪)2-2‬‬
‫‪47‬‬ ‫توزيع‪ 4‬أفراد العينة حسب الجنس‬ ‫(‪)2-3‬‬
‫‪48‬‬ ‫توزيع‪ 4‬أفراد العينة حسب السن‬ ‫(‪)2-4‬‬
‫‪49‬‬ ‫الفئات المستهدفة للدراسة حسب المؤهل العلمي‬ ‫(‪)2-5‬‬
‫‪50‬‬ ‫توزيع‪ 4‬أفراد العينة حسب المنصب الوظيفي‬ ‫(‪)2-6‬‬
‫‪51‬‬ ‫توزيع‪ 4‬أفراد العينة حسب الخبرة المهنية‬ ‫(‪)2-7‬‬

‫‪VI‬‬
 ‫قائمة المالحق‬

‫الصفحة‬ ‫عنوان الملحق‬ ‫الرقم‬

‫‪75‬‬ ‫استبيان الدراسة‬ ‫‪01‬‬
‫‪80‬‬ ‫اختبار ‪ANOVA‬‬ ‫‪02‬‬
‫‪80‬‬ ‫اختبار ‪T. TEST‬‬ ‫‪03‬‬
‫‪81‬‬ ‫اختبار االستقاللية ‪Khi deux‬‬ ‫‪04‬‬
‫‪88‬‬ ‫ألفا كرونباخ‬ ‫‪05‬‬

‫‪VII‬‬
‫مقدمة‬
 ‫مقدمة‬

‫يشهــد العــالم تطــورات‪ 4‬معت‪4‬برة في العدي‪4‬د من المج‪4‬االت خاص‪4‬ة في مج‪4‬ال األعم‪4‬ال واالقتص‪4‬اد‪ ،‬وه‪4‬ذا نظ‪4‬را‬
‫لالنفت‪44‬اح االقتص‪44‬ادي و م‪44‬ا ص‪44‬احبه من حري‪44‬ة انتق‪44‬ال الس‪44‬لع و الخ‪44‬دمات ع‪44‬بر الح‪44‬دود اإلقليمي‪44‬ة و لم تس‪44‬تثنى‪ 4‬البن‪44‬وك‬
‫على اختالف أنواعه‪44 4‬ا من مواجه‪44 4‬ة ه‪44 4‬ذه التط‪44 4‬ورات المتس‪44 4‬ارعة ع‪44 4‬بر الع‪44 4‬الم‪ ،‬خاص‪44 4‬ة بس‪44 4‬بب الث‪44 4‬ورة المعلوماتي‪44 4‬ة‬
‫واالتصاالت‪.‬‬

‫من أب ‪44‬رز ه ‪44‬ذه التح ‪44‬والت ه ‪44‬و التح ‪44‬ول من االقتص ‪44‬اد‪ 4‬الص ‪44‬ناعي الق ‪44‬ائم على إدارة واس ‪44‬تغالل الم ‪44‬وارد المنظ ‪44‬ورة من‬
‫التمي ‪44 4‬ز إلى تب ‪44 4‬ني اقتص ‪44 4‬اد المعرف ‪44 4‬ة كوس ‪44 4‬يلة للتم ‪44 4‬يز و ترقي ‪44 4‬ة المش ‪44 4‬اريع‪4‬‬
‫خالل إنت ‪44 4‬اج الس ‪44 4‬لع والخ ‪44 4‬دمات لتحقي ‪44 4‬ق ّ‬
‫االقتصادية‪ ،‬و الذي تمثل المعرفة أهم أصوله ومصدرا‪ 4‬أساسيا لتعظيم األرباح و التوسع عبر العالم‪.‬‬

‫تس ‪44‬عى البن ‪44‬وك للحص ‪44‬ول على ه ‪44‬ذه المعرف ‪44‬ة من أج ‪44‬ل التعام ‪44‬ل م ‪44‬ع تح ‪44‬ديات عص ‪44‬ر المعرف ‪44‬ة و االقتص ‪44‬اد‪ 4‬ال ‪44‬رقمي‪،‬‬
‫ومواكب‪44‬ة التط‪44‬ورات‪ 4‬الحاص‪44‬لة على مس‪44‬توى‪ 4‬اإلدارة اإلس‪44‬تراتيجية‪ ،‬و ب‪44‬األخص عملي‪44‬ة إدارة المعرف‪44‬ة في ظ‪44‬ل الكم‬
‫الكب‪4‬ير من المعلوم‪4‬ات و المع‪4‬ارف ال‪4‬واردة إلى البن‪4‬وك‪ ،‬و ال‪4‬تي تس‪4‬توجب تض‪4‬افر فع‪4‬ال لتس‪4‬يير و إدارة ه‪4‬ذا الم‪4‬ورد‬
‫األساس ‪4‬ي‪( 4‬المعرف‪44‬ة ) في ظ‪44‬ل تواج ‪4‬د‪ 4‬كب‪44‬ير للض‪44‬غوطات من ط‪44‬رف المنافس‪44‬ين في الس‪44‬وق‪ 4‬و زي‪44‬ادة ح‪44‬دة المنافس‪44‬ة‪،‬‬
‫وذل‪44‬ك من أج‪44‬ل ترش‪44‬يد الق‪44‬رارات المتخ‪44‬ذة به‪44‬دف تط‪44‬وير الخدم‪44‬ة البنكي‪44‬ة المقدم‪44‬ة و تحس‪44‬ين جودته‪44‬ا لتحقي‪44‬ق التف‪44‬وق‬
‫التنافسي والمحافظة على البقاء و االستمرار‪ 4‬في بيئة مصرفية تتسم بالتغير المستمر‪.‬‬

‫وبناءا على ما تم ذكره نطرح اإلشكالية التالية‪:‬‬

‫‪ ‬ما مدى تأثير تطبيق‪ 4‬إدارة المعرفة على تحقيق الميزة التنافسية في البنوك؟‬

‫وح‪44‬تى يتيس‪4‬ر‪ 4‬لن‪44‬ا اإللم‪44‬ام بج‪44‬وانب الموض‪44‬وع واإلجاب‪44‬ة على اإلش‪44‬كالية س‪44‬نحاول‪ 4‬اإلجاب‪44‬ة على مجموع‪44‬ة من األس‪44‬ئلة‬
‫الفرعية التالية‪:‬‬

‫* ما مدى العالقة بين إدارة المعرفة و الميزة التنافسية في البنوك؟‬

‫* ما مدى تطبيق أساليب إدارة المعرفة في البنك الخارجي‪ 4‬الجزائري "الوكالة ‪ " 013‬بخميس مليانة ؟‬

‫* ما هو أثر تطبيق‪ 4‬إدارة المعرفة في البنك الخارجي الجزائري " الوكالة ‪ "013‬؟‬

‫فرضيات الدراسة‪:‬‬

‫لإلجابة على التساؤالت السابقة اعتمدنا على مجموعة من الفرضيات وهي كاآلتي‪:‬‬

‫‪ /1‬تؤثر‪ 4‬إدارة المعرفة ايجابيا في تحقيق الميزة التنافسية في البنوك ‪.‬‬

‫‪ /2‬يهتم البنك الخارجي الجزائري‪ " 4‬الوكالة ‪ " 013‬بتطبيق أساليب إدارة المعرفة لتعزيز‪ 4‬قدرته التنافسية‪.‬‬

‫‪1‬‬
 ‫مقدمة‬

‫‪ /3‬رغم الجه ‪44‬ود المبذول ‪44‬ة من ط ‪44‬رف‪ 4‬البن ‪44‬ك مح ‪44‬ل الدراس ‪44‬ة لالس ‪44‬تفادة من إدارة المعرف ‪44‬ة إال أنه ‪44‬ا تبقى غ ‪44‬ير كافي ‪44‬ة‬
‫للرفع من الميزة التنافسيــة ‪.‬‬

‫نموذج الدراسة‪:‬‬

‫يشمــل نم‪44‬وذج الدراس‪44‬ة متغ‪44‬يرين أساس‪44‬يين‪ ،‬األول مس‪44‬تقل (إدارة المعرف‪44‬ة) واآلخ‪44‬ر ت‪44‬ابع (الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية)‪ ،‬حيث‬
‫يفترض النموذج وجود تأثير مباشر لمتغير إدارة المعرفة على متغير الميزة التنافسية‪.‬‬

‫مبررات اختيار الموضوع‪:‬‬

‫‪ -‬يدخل البحث في مجال التخصص‬

‫‪ -‬حداثة الموضوع بجانبيه النظري‪ 4‬والتطبيقي‪4‬‬

‫‪ -‬موضـوع الدراس‪44‬ة يتماش‪4‬ى‪ 4‬م‪44‬ع التح‪44‬والت ال‪44‬تي يش‪44‬هدها الع‪44‬الم الي‪44‬وم‪ ،‬خاص‪44‬ة في ظ‪44‬ل تط‪44‬وير‪ 4‬االقتص‪44‬اديات‬
‫خارج المحروقات‪ 4‬و تثمين عنصر المعرفة‪.‬‬

‫‪ -‬اهتماما شخصيا بالموضوع‪ 4‬والرغبة في التعرف على أسسه و استراتيجياته ‪.‬‬

‫أهمية الدراسة‪:‬‬

‫ت ‪44‬برز أهمي ‪44‬ة الدراس ‪44‬ة من حداث ‪44‬ة موض ‪44‬وع‪ 4‬إدارة المعرف ‪44‬ة‪ ،‬و المكان ‪44‬ة ال ‪44‬تي يحتله ‪44‬ا القط ‪44‬اع المص ‪44‬رفي‪ 4‬في‬
‫االقتصاد‪ 4‬و الذي يتسم بدرجة عالية من التنافس‪ ،‬و لذلك تأتي ه‪44‬ذه الدراس‪4‬ة للتطل‪44‬ع إلى ض‪4‬رورة تخلي البن‪4‬وك عن‬
‫النم‪44‬اذج الكالس‪44‬يكية في تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية و ض‪44‬رورة تب‪44‬ني إدارة المعرف‪44‬ة على اعتب‪44‬ار أنه‪44‬ا اح‪44‬دث النم‪44‬اذج‬
‫لإلدارة المثالي‪4‬ة لكي تض‪4‬من االس‪4‬تمرار و النج‪4‬اح في األس‪4‬واق و المق‪4‬درة على مواجه‪4‬ة المنافس‪4‬ين في ج‪4‬و المنافس‪4‬ة‬
‫في البيئة المصرفية القادمة‪.‬‬

‫أهداف الدراسة‪:‬‬

‫يمكن إيجاز األهداف المرجوة من هذه الدراسة على النحو التالي‪:‬‬

‫‪ -‬التعرف على مفهوم و أسس إدارة المعرفة باعتبارها أداة من أدوات تحقيق الميزة التنافسية في البنوك‬

‫‪ -‬إبراز أهمية تطبيق‪ 4‬إدارة المعرفة في العمل البنكي‪.‬‬

‫‪ -‬إلقاء الضوء على مفهوم الميزة التنافسية‪.‬‬
‫‪ -‬محاول‪44‬ة التع‪44‬رف على اث‪44‬ر إدارة المعرف‪44‬ة على الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك و تس‪44‬ليط الض‪44‬وء على ه‪44‬ذه العالق‪44‬ة‬
‫في البنك الخارجي الجزائري‪ ،‬وكالة خميس مليانة من وجهة نظر العاملين به‪.‬‬

‫‪2‬‬
 ‫مقدمة‬

‫المنهج الدراسي‪:‬‬
‫عالجنا موضوع‪ 4‬الدراسة باالعتماد على المنهج الوصفي و التحليلي من خالل تتبع مادة البحث و تحليلها‬
‫واس‪44‬تخالص النت‪44‬ائج‪ ،‬باإلض‪44‬افة إلى المنهج اإلحص‪44‬ائي‪ 4‬من خالل مجموع‪44‬ة من األدوات اإلحص‪44‬ائية لمعالج‪44‬ة نت‪44‬ائج‬
‫االستبيان و استقراءها و مقارنتها للتوصل إلى إجابة على فرضيات الدراس‪44‬ة‪ ،‬و اس‪44‬تخدمنا ك‪44‬ذلك المنهج الت‪44‬اريخي‪4‬‬
‫الذي استعرضنا‪ 4‬به محطات عن البنك الخ‪4‬ارجي الجزائ‪4‬ري " الوكال‪4‬ة ‪ " 013‬بخميس مليان‪4‬ة من خالل نش‪4‬أة البن‪4‬ك‬
‫مهامه و مصالحه‪.‬‬
‫حدود الدراسة ‪:‬‬
‫الحدود الزمنية‪ :‬تقتصر الدراسة على الفترة الزمنية الممتدة من فيفري‪ 2019 4‬إلى غاية أفريل ‪. 2019‬‬
‫الح ‪44‬دود المكاني ‪44‬ة‪ :‬قمن ‪44‬ا ب ‪44‬إجراء دراس ‪44‬ة تطبيقي ‪44‬ة على مس ‪44‬توى البن ‪44‬ك الخ ‪44‬ارجي الجزائ ‪44‬ري " وكال ‪44‬ة ‪ " 013‬بخميس‬
‫مليانة‪.‬‬
‫الحدود الموضوعية‪ :‬يقتصر البحث على دراسة مساهمة إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنك الخ‪44‬ارجي‪4‬‬
‫الجزائري " الوكالة ‪." 013‬‬
‫صعوبات الدراسة‪:‬‬
‫واجهتنا عدة صعوبات‪ 4‬أثاء البحث أهمها‪:‬‬
‫‪ -‬صعوبة إسقاط الجانب النظري على الجانب التطبيقي عند معالجة موض‪44‬وع الدراس‪44‬ة‪ ،‬حيث يص‪44‬عب قي‪44‬اس‬
‫المعرفة الكامنة في العقول‪.‬‬
‫‪ -‬األوضاع السياسية التي مرت به‪4‬ا البالد من‪4‬ذ فيف‪44‬ري ‪ 2019‬و ال‪44‬تي نجم عنه‪44‬ا العدي‪4‬د من اإلض‪4‬رابات على‬
‫مستوى الجامعات الجزائرية و التي حالت دون اللقاء المستمر‪ 4‬باألستاذة المشرفة ‪.‬‬
‫هيكل الدراسة ‪:‬‬
‫من اج ‪44‬ل التحكم في موض ‪44‬وع‪ 4‬الدراس ‪44‬ة و اإللم ‪44‬ام بمختل ‪44‬ف جوانب ‪44‬ه قس ‪44‬مناه إلى فص ‪44‬لين‪ ،‬مقدم ‪44‬ة‪ ،‬و خاتم ‪44‬ة تتض ‪44‬من‬
‫مختلف النتائج المتوصل إليها من خالل الفصلين‪.‬‬
‫فيما يخص الفصل األول فهو خاص بالقسم النظ‪44‬ري من خالل التعري‪44‬ف ب‪44‬إدارة المعرف‪44‬ة و الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك‬
‫و ق‪44‬د قس‪44‬مناه إلى أرب‪44‬ع مب‪44‬احث‪ ،‬األول خصص‪44‬ناه إلدارة المعرف‪44‬ة و آلي‪44‬ات تطبيقه‪44‬ا في البن‪44‬وك و الث‪44‬اني خصص‪44‬ناه‬
‫للم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية و آلي‪44‬ات تطويره‪44‬ا‪ ،‬و المبحث الث‪44‬الث خصص‪44‬ناه ل‪44‬دور إدارة المعرف‪44‬ة في تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‬
‫للبنوك‪ ،‬أما المبحث الرابع فخصصناه للدراسات السابقة‪.‬‬
‫أم ‪44‬ا الفص ‪44‬ل الث ‪44‬اني فيش ‪44‬مل الج ‪44‬انب التط ‪44‬بيقي من خالل الدراس ‪44‬ة الميداني ‪44‬ة و ال ‪44‬تي تم إجراؤه ‪4‬ا‪ 4‬في البن ‪44‬ك الخ ‪44‬ارجي‬
‫الجزائ‪44‬ري‪ " 4‬الوكال‪44‬ة ‪ " 013‬بخميس مليان‪44‬ة‪ ،‬وذل‪44‬ك من أج‪44‬ل التع‪44‬رف على أث‪44‬ر إدارة المعرف‪44‬ة على الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‬
‫في البن‪44‬ك مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة‪ ،‬قس‪44‬منا‪ 4‬ه‪44‬ذا الفص‪44‬ل إلى مبح‪44‬ثين‪ ،‬تم تعري‪4‬ف‪ 4‬الوكال‪44‬ة البنكي‪44‬ة مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة و اإلش‪44‬ارة إلى‬

‫‪3‬‬
 ‫مقدمة‬

‫مهامه‪44‬ا ومص‪44‬الحها في المبحث األول ‪ ،‬أم‪44‬ا المبحث الث‪44‬اني تناولن‪4‬ا‪ 4‬في‪44‬ه اإلج‪44‬راءات المنهجي‪44‬ة للدراس‪44‬ة الميداني‪44‬ة من‬
‫خالل تفسير نتائج الدراسة و اختبار الفرضيات ‪.‬‬

‫‪4‬‬
 ‫الفــــــــــصل األول‬
‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫تمـــهيد‬

‫تع‪4ّ 4‬د إدارة المعرف‪44‬ة أح‪44‬د المف‪44‬اهيم الفكري‪44‬ة المعاص‪44‬رة‪ ، ،‬حيث ازداد اهتم‪44‬ام ال‪44‬دول به‪44‬ا و الس‪44‬عي الكتس‪44‬ابها لتط‪44‬وير‬
‫أداءه‪44‬ا و تنمي‪44‬ة اقتص‪44‬ادياتها‪ ،‬لكن ه‪44‬ذه المعرف‪44‬ة بمفرده‪44‬ا ليس‪44‬ت كافية في ف‪44‬ترة ب‪44‬ات فيه‪44‬ا التغ‪44‬ير التكنول‪44‬وجي‪ 4‬يس‪44‬ير‬
‫بوت‪444‬يرة عالي‪444‬ة‪ ،‬حيث اق‪444‬ترحت إدارة المعرف‪444‬ة كم‪444‬دخل لدراس‪444‬ة وفهم‪ 4‬أعم ‪44‬ال المنظم ‪44‬ات وس‪444‬رعان م‪444‬ا تح‪444‬ولت إلى‬
‫أن بناء الميزة التنافسية وإ دامتها يعتمد على‬ ‫ممارسة عملية‪ ،‬وقد‪ 4‬تعاظم دورها بعد أن أدركت المؤسسات والبنوك‪ّ 4‬‬
‫اإلدراك الفك‪444‬ري وتحدي‪444‬دا‪ 4‬على األص‪444‬ول‪ 4‬المعرفي‪444‬ة واالس‪444‬تثمار فيه ‪44‬ا بم ‪44‬ا يع ‪44‬زز من اإلب ‪44‬داع واالبتك‪444‬ار‪ 4‬و بتحقي‪444‬ق‬
‫التنافس بهدف تعزيز مكانتها‪ 4‬في األسواق‪.‬‬

‫سنتطرق من خالل هذا الفصل إلى ما يلي‪:‬‬

‫ّ‬ ‫تقدم‬
‫ومما ّ‬

‫المبحث األول‪ :‬إدارة المعرفة وآليات تطبيقها في البنوك‬

‫المبحث الثاني‪ :‬الميزة التنافسية للبنوك وآليات تطويرها‪4‬‬

‫المبحث الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك‬

‫المبحث الرابع‪ :‬الدراسات السابقة‬

‫‪2‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫المبحث األول‪ :‬إدارة المعرفة وآليات تطبيقها في البنوك‬

‫إن ظهور واتساع تطبيق‪4‬ات الش‪4‬بكة الدولي‪4‬ة "‪ "INTERNET‬خالل العق‪4‬د األخ‪4‬ير وال‪4‬تي ت‪4‬زامنت م‪4‬ع ث‪4‬ورة‬ ‫ّ‬
‫أدت إلى ظه‪44‬ور العدي‪44‬د من المف‪44‬اهيم العلمي‪44‬ة مث‪44‬ل إدارة المعرف‪44‬ة‪ ،‬اقتص‪44‬اد المعرف‪44‬ة‬
‫المعلوماتي‪44‬ة واالتص‪44‬االت‪ 4‬الهائل‪44‬ة ّ‬
‫أن المعرف‪44‬ة هي الموج‪44‬ود‪ 4‬غ‪44‬ير الملم‪44‬وس األك‪44‬ثر أهمي‪44‬ة‪ ،‬وبالت‪44‬الي‪4‬‬
‫وغيره‪44‬ا‪ ،‬ونتيج‪44‬ة ل‪44‬ذلك أدركت المنش‪44‬ات والبن‪44‬وك‪ّ 4‬‬
‫أص ‪44‬بحت إدارة المعرف ‪44‬ة تش ‪44‬كل إح ‪44‬دى األس ‪44‬اليب اإلداري ‪44‬ة الحديث ‪44‬ة الض ‪44‬رورية‪ ،‬وس ‪44‬نحاول‪ 4‬من خالل ه ‪44‬ذا المبحث‬
‫التط‪444‬رق‪ 4‬إلى بعض الج‪444‬وانب المتعلق‪444‬ة ب‪444‬إدارة المعرف‪444‬ة وذل‪444‬ك بع ‪44‬رض مفهومه ‪44‬ا‪ ،‬أهميته ‪44‬ا‪ ،‬مس‪444‬اهمتها في اقتص‪444‬اد‪4‬‬
‫المعرفة وتطبيقاتها‪ 4‬في البنوك‪.‬‬
‫المطلب األول‪ :‬ماهية إدارة المعرفة‬
‫الفرع األول‪ :‬مفهوم إدارة المعرفة‪ ،‬أهميتها وأبعادها‬
‫أوال‪ :‬مفهومـ إدارة المعرفة‬
‫يص ‪44‬عب إيج ‪44‬اد تعري ‪44‬ف موح ‪44‬د إلدارة المعرف ‪44‬ة نظ ‪44‬را لتع ‪44‬دد وجه ‪44‬ات النظ ‪44‬ر ال ‪44‬تي تن ‪44‬اولت ه ‪44‬ذا المص ‪44‬طلح‪،‬‬
‫ويمكننا ذكر بعض التعريفات وفق اآلتي‪:‬‬
‫* إدارة المعرف‪44 4‬ة هي مجموع‪44 4‬ة من األنش‪44 4‬طة والعملي‪44 4‬ات ال‪44 4‬تي تس‪44 4‬اعد المنش‪44 4‬ات االقتص‪44 4‬ادية على تولي‪44 4‬د المعرف‪44 4‬ة‬
‫والحصول عليها واختيارها واستخدامها وتنظيمه‪4‬ا‪ 4‬ونش‪4‬رها‪ ،‬والعم‪4‬ل على تحوي‪4‬ل المعرفة* (بم‪4‬ا تض‪4‬من من بيان‪4‬ات‬
‫ومعلوم‪44‬ات وخ‪44‬برات واتجاه‪44‬ات وق‪44‬درات) إلى منتج‪44‬ات (س‪44‬لع وخ‪44‬دمات)‪ ،‬واس‪44‬تخدام مخرج‪44‬ات إدارة المعرف‪44‬ة في‬
‫‪1‬‬
‫صناعة القرارات‪ ،‬وحل المشكالت ورسم عمليات التعلم وبناء منظومة متكاملة للتخطيط‪ 4‬اإلستراتيجي‪4.‬‬
‫* إدارة المعرف‪444‬ة هي "اإلدارة ال‪44 4‬تي تهتم بتحدي‪444‬د المعلوم‪444‬ات والمع ‪44‬ارف الالزم ‪44‬ة للمنظم ‪44‬ة والحص‪44 4‬ول عليه‪44 4‬ا من‬
‫‪2‬‬
‫مصادرها المختلفة وحفظها وتخزينها‪ 4‬وتطويرها وزيادتها‪.‬‬
‫* يمكن تعري‪44‬ف إدارة المعرف‪44‬ة بأنه‪44‬ا إدارة المعرف‪44‬ة الحرج‪44‬ة ال‪44‬تي تعتم‪44‬د على قاع‪44‬دة المعرف‪44‬ة وال‪44‬تي ته‪44‬دف إلى‬
‫إض ‪44‬افة قيم ‪44‬ة لألعم ‪44‬ال‪ ،‬وتتم من خالل عملي ‪44‬ات منتظم ‪44‬ة تتمث ‪44‬ل في تش ‪44‬خيص واكتس ‪44‬اب وتولي‪4 4‬د‪ 4‬وتخ ‪44‬زين وتط ‪44‬وير‪4‬‬
‫‪3‬‬
‫وتوزيع‪ 4‬وتطبيق‪ 4‬المعرفة في الشركة‪.‬‬
‫* إدارة المعرفة هي تخطيط وتنظيم ورقابة وتنسيق وتوليف المعرفة وكافة األمور المتعلقة برأس المال الفكري‬
‫والعملي ‪44‬ات والق ‪44‬درات واإلمكاني ‪44‬ات الشخص ‪44‬ية والتنظيمي ‪44‬ة لتحقي ‪44‬ق أك ‪44‬بر م ‪44‬ا يمكن من الت ‪44‬أثير اإليج ‪44‬ابي في الم ‪44‬يزة‬

‫*‪ -‬المعرف‪44‬ة تتمث‪44‬ل حس‪44‬ب ق‪44‬اموس "كس‪44‬فورد" في الحق‪44‬ائق والمعلوم‪44‬ات والمه‪44‬ارات المكتس‪44‬بة من خالل الخ‪44‬برة أو التعلم وعلي‪44‬ه فهي‬
‫معلوم‪44‬ات يمكن اس‪44‬تخدامها واس‪44‬تثمارها للوص‪44‬ول إلى نت‪44‬ائج مفي‪44‬دة ويجب التمي‪44‬يز بين مفهومه‪44‬ا ومفه‪44‬وم ك‪44‬ل من البيان‪44‬ات والمعلوم‪44‬ات‪،‬‬
‫فالبيان‪44 4‬ات هي م‪44 4‬واد وحق‪44 4‬ائق خ‪44 4‬ام أولي‪44 4‬ة‪ ،‬ال تك‪44 4‬ون ذات قيم‪44 4‬ة في ش‪44 4‬كلها األولي م‪44 4‬ا لم تتح‪44 4‬ول إلى معلوم‪44 4‬ات‪ ،‬أم‪44 4‬ا المعلوم‪44 4‬ات فهي‬
‫المخرجات األساسية للبيانات وهي كذلك حقائق وبيانات منظمة‪.‬‬
‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬اتجاهات معاصرة في إدارة المعرفة‪ ،‬دار الصفاء للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪ ،2008 ،1‬ص ‪.55‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬صالح الدين الكبيسي‪ ،‬خام خضير‪ ،‬إدارة المنظمة العربية لإلدارة‪ ،‬القاهرة‪ ،2004 ،‬ص ‪.48‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ -‬عبد الستار العلي‪ ،‬عامر قنديلجي‪ ،‬غسان العمري‪ ،‬المدخل إلى إدارة المعرفة‪ ،‬دار المسيرة للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪،2‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ ،2009‬ص ‪.27‬‬

‫‪3‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫التنافسية التي تسعى إليها المنشأة باإلضافة إلى العمل على إدامة المعرفة واس‪4‬تغاللها‪ 4‬ونش‪4‬رها‪ 4‬واس‪4‬تثمارها وتوف‪4‬ير‪4‬‬
‫‪1‬‬
‫التسهيالت الالزمة لها مثل أفراد المعرفة والحاسبات والشبكات‪ ... 4‬الخ (‪.)Wiig, 2002‬‬
‫من خالل التعريفات السابقة يمكن تعريف إدارة المعرفة على أنه‪4‬ا مجموع‪4‬ة من العملي‪4‬ات‪ ،‬وهي اكتس‪4‬اب‬
‫المعرفة‪ ،‬تخزينها‪ ،‬توزيعها‪ 4‬والمشاركة فيها أي جميع عمليات جمع المعلومات والبيان‪44‬ات ال‪44‬تي تق‪44‬وم به‪44‬ا المنظم‪44‬ات‬
‫بهدف تنظيمها‪ 4‬وتطبيقها‪ 4‬على عملياتها بطريقة فعالة‪ ،‬وذلك بتضافر‪ 4‬جه‪44‬ود جمي‪44‬ع الع‪44‬املين في المنظم‪44‬ة ومن خالل‬
‫االستعانة بمختلف الموجودات‪ 4‬المادية المتاحة من أجل تعزيز وضعها التنافسي في السوق‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬أهمية إدارة المعرفة‬
‫‪2‬‬
‫يمكن إجمال أهمية إدارة المعرفة في النقاط التالية‪:‬‬
‫* تع‪444‬د إدارة المعرف‪444‬ة فرص‪444‬ة كب‪444‬يرة للمنش‪444‬ات لتخفيض التك ‪44‬اليف ورف‪4 4‬ع‪ 4‬موجوداته‪44 4‬ا الداخلي‪444‬ة لتولي‪444‬د اإلي‪444‬رادات‬
‫الجديدة‪.‬‬
‫* تعد عملية نظامية تكاملية لتنسيق‪ 4‬أنشطة المنشأة االقتصادية المختلفة في اتجاه تحقيق أهدافها‪.‬‬
‫* تعزز قدرة المنظمة لالحتفاظ باألداء المنظمي‪ 4‬المعتمد على الخبرة والمعرفة وتحسينه‪.‬‬
‫* ت‪4‬تيح إدارة المعرف‪4‬ة للمنش‪4‬أة تحدي‪4‬د المعرف‪4‬ة المطلوب‪4‬ة وتوثي‪44‬ق المت‪4‬وافر‪ 4‬منه‪4‬ا وتطويره‪4‬ا والمش‪4‬اركة به‪4‬ا وتطبيقه‪4‬ا‪4‬‬
‫وتقييمها‪.‬‬
‫* تع‪44‬د إدارة المعرف‪44‬ة أداة المنظم‪44‬ات الفاعل‪44‬ة الس‪44‬تثمار رأس ماله‪44‬ا الفك‪44‬ري‪ ،‬من خالل جع‪44‬ل الوص‪44‬ول إلى المعرف‪44‬ة‬
‫المتولدة عنها بالنسبة لألشخاص اآلخرين المحتاجين إليها عملية سهلة وممكنة‪.‬‬
‫* تعد أداة تحفيز للمنظمات لتشجيع القدرات اإلبداعية لمواردها البش‪44‬رية لخل‪44‬ق معرف‪44‬ة جي‪44‬دة والكش‪4‬ف‪ 4‬المس‪44‬بق عن‬
‫العالقات غير المعرفة والفجوات في توقعاتهم‪.‬‬
‫* تساهم في تحفيز المنشات االقتصادية لتجديد ذاتها ومواجهة التغيرات البيئية غير المستقرة‪.‬‬
‫* ت‪44‬وفر‪ 4‬الفرص‪44‬ة للحص‪44‬ول على الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية الدائم‪44‬ة للمنظم‪44‬ات ع‪44‬بر مس‪44‬اهمتها‪ 4‬في تمكين المنظم‪44‬ة من تب‪44‬ني‬
‫المزيد من اإلبداعات المتمثلة في طرح سلع وخدمات جديدة‪.‬‬
‫* ت‪44‬دعم الجه‪44‬ود لالس‪44‬تفادة من جمي‪44‬ع الموج‪44‬ودات الملموس‪44‬ة وغ‪44‬ير الملموس‪44‬ة بتوف‪44‬ير‪ 4‬إط‪44‬ار عم‪44‬ل لتعزي‪44‬ز المعرف‪44‬ة‬
‫التنظيمية‪.‬‬
‫* تساهم في تعظيم‪ 4‬قيمة المعرفة ذاتها عبر التركيز على المحتوى‪.‬‬
‫ويرى "دالكر" "‪ "D. Dalkir‬أن إدارة المعرفة تكتسي أهمية في ثالث مستويات‪ 4‬وهي‪:‬‬
‫‪ /1‬على مستوى األفراد‪ :‬تساعد األفراد أثناء أداء األعمال بتوفير‪ 4‬الوقت من خالل تحسين عملية اتخ‪44‬اذ الق‪44‬رارات‬
‫وح‪44‬ل المش‪44‬كالت وتعزي‪44‬ز مفه‪44‬وم الرواب‪44‬ط المجتمع‪44‬ة داخ‪44‬ل المؤسس‪44‬ة وزي‪44‬ادة ف‪44‬رص المس‪44‬اهمة الفردي‪44‬ة في تحقي‪44‬ق‬
‫األهداف‪.‬‬

‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬إدارة المعرفة‪ ،‬دار صفاء للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪ ،2008 ،1‬ص ‪.138‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.60‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪4‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ /2‬على مس ــتوى جماع ــات الممارسة‪ :‬تنمي ‪44 4‬ة المه ‪44 4‬ارات الوظيفي ‪44 4‬ة‪ ،‬تعزي ‪44 4‬ز فعالي ‪44 4‬ة الش ‪44 4‬بكات والعم ‪44 4‬ل التع ‪44 4‬اوني‬
‫والمشاركة بالمعرفة في تطوير‪ 4‬لغة المشاركة داخل المؤسسة‪.‬‬
‫‪ /3‬على مستوى تنظيمي‪ :‬تس‪44‬اهم إدارة المعرف‪44‬ة في قي‪44‬ادة اإلس‪44‬تراتيجية وتحقي‪44‬ق أه‪44‬دافها ونش‪44‬ر أفض‪44‬ل الممارس‪44‬ات‬
‫داخل المؤسسة وبالتالي تحسين دمج المعرفة وكذلك زيادة فرص االبتكار وبناء ذاكرة تنظيمية‪.‬‬
‫* زي‪44‬ادة العائ‪44‬د الم‪44‬ادي عن طري‪44‬ق تس‪44‬ويق‪ 4‬المنتج‪44‬ات والخ‪44‬دمات بفعالي‪44‬ة أك‪44‬ثر بتط‪44‬بيق المعرف‪44‬ة المتاح‪44‬ة واس‪44‬تخدامها‪4‬‬
‫‪1‬‬
‫في التحسين المستمر وابتكار منتجات وخدمات جديدة‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬أبعاد إدارة المعرفة‬
‫‪2‬‬
‫تتمثل إدارة المعرفة في أربعة أبعاد أساسية تتمثل في‪:‬‬
‫* البعد التكنولوجي‪ :‬يعمل ه‪44‬ذا البع‪44‬د على معالج‪44‬ة مش‪44‬كالت إدارة المعرف‪44‬ة بص‪44‬ورة تكنولوجي‪44‬ة‪ ،‬ل‪4‬ذلك ف‪44‬إن المنش‪4‬أة‬
‫تس‪44‬عى إلى التمي‪44‬يز من خالل امتالك البع‪44‬د التكنول‪44‬وجي للمعرف‪44‬ة‪ ،‬ومن أمثل‪44‬ة ه‪44‬ذا البع‪44‬د (محرك‪44‬ات البحث‪ ،‬منتج‪44‬ات‬
‫الكيان الجماعي البرمجي‪ ،‬قواعد بيانات إدارة رأس المال الفكري والتكنولوجيا المتميزة)‪.‬‬
‫* البعد التنظيمي‪ :‬يتعلق هذا البعد بتحديد‪ 4‬الطرق‪ 4‬واإلجراءات والتسهيالت‪ 4‬والوسائل المساعدة والعمليات الالزمة‬
‫إلدارة المعرف‪4‬ة بص‪44‬ورة فاعل‪4‬ة من أج‪44‬ل كس‪44‬ب قيم‪44‬ة اقتص‪4‬ادية مجدي‪4‬ة‪ ،‬كم‪4‬ا يع‪4‬بر عن كيفي‪44‬ة الحص‪44‬ول على المعرف‪44‬ة‬
‫والتحكم بها‪ ،‬وإ دارتها‪ 4‬وتخزينها ونشرها وتعزيزها‪ 4‬وإ عادة استخدامها‪.‬‬
‫* البعد االجتماعي‪ :‬يعتمد هذا البعد على تقاسم المعرفة بين األفراد‪ ،‬وبناء جماع‪44‬ات من ص‪44‬ناع المعرف‪44‬ة وتأس‪44‬يس‪4‬‬
‫المجتمع على أساس صناع المعرفة والتقاسم والمشاركة في الخبرات الشخص‪4‬ية وبن‪4‬اء ش‪4‬بكات فاعل‪4‬ة من العالق‪4‬ات‬
‫بين األفراد‪ ،‬وتأسيس ثقافة تنظيمية داعمة‪.‬‬
‫* البعــد االقتصــادي اإلســتراتيجي‪ :‬يتعل‪44‬ق بالمحي‪44‬ط التنافس ‪4‬ي‪ 4‬للمنظم‪44‬ة ال‪44‬ذي فرض‪44‬ته عولم‪44‬ة المب‪44‬ادالت‪ ،‬مم‪44‬ا يع‪44‬ني‬
‫بحث المنظمة عن معايير للتنمية الدائمة وإ دماج أكبر لرأس المال البشري‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬عناصر وعمليات إدارة المعرفة‬
‫أوال‪ :‬عناصر إدارة المعرفة‬
‫‪ /1‬التعــاون‪ :‬ويع‪44‬ني المس‪44‬توى ال‪44‬ذي يس‪44‬تطيع في‪44‬ه األف‪44‬راد ض‪44‬من فري ‪4‬ق‪ 4‬عم‪44‬ل مس‪44‬اعدة أح‪44‬دهما اآلخ‪44‬ر وفي مج‪44‬ال‬
‫عملهم للوص ‪44‬ول إلى أه ‪44‬داف المنش ‪44‬أة فالتع ‪44‬اون يحل ‪44‬ق التفاع ‪44‬ل ويرف ‪4‬ع‪ 4‬ال ‪44‬روح المعنوي ‪44‬ة ويحس ‪44‬ن االتص ‪44‬ال وبالت ‪44‬الي‪4‬‬
‫يسهل وصول البيانات والمعلومات التي تعتبر أساسا من دعائم المعرفة وبالتالي فالتعاون بهذه الطريق‪44‬ة يس‪44‬اهم في‬
‫‪.3‬‬
‫تدعيم إدارة المعرف‪4‬ة‬

‫‪ -‬عاطف محمود عوض‪ ،‬دور إدارة المعرفة وتقانتها في تحقيق التطوير التنظيمي‪ ،‬مجلة جامعة دمشق للعلوم االقتصادية‬ ‫‪1‬‬

‫والقانونية‪ ،‬المجلد ‪ ،28‬العدد‪ 4‬األول‪ ،2012 ،‬ص ‪.409‬‬

‫‪ -‬بكوش كريمة‪ ،‬حمادي بلقاسم‪ ،‬نهار خالد‪ ،‬أثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية في البنوك التجارية‪ ،‬مجلة اإلدارة والتنمية‪4‬‬ ‫‪2‬‬

‫للبحوث والدراسات‪ ،‬جامعة جياللي بونعامة‪ ،‬خميس مليانة‪ ،‬العدد الرابع عشر‪ ،‬ديسمبر ‪ ،2018‬ص ‪.141‬‬
‫‪ -‬عصام نور الدين‪ ،‬إدارة المعرفة التكنولوجيا الحديثة‪ ،‬دار أسامة للنشر والتوزيع‪ ،‬األردن‪ ،‬ط ‪ ،2010 ،1‬ص ‪.37‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪5‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ /2‬الثق ــة‪ :‬وهي الحف‪44 4‬اظ على مس‪44 4‬توى مم‪44 4‬يز ومتب‪44 4‬ادل من اإليم‪44 4‬ان بق‪44 4‬درات بعض‪44 4‬نا‪ 4‬البعض على مس‪44 4‬توى النواي‪44 4‬ا‬
‫‪1‬‬
‫والسلوك‪ ،‬الثقة يمكن أن تسهل عملية التبادل المفتوح‪ ،‬الحقيقي والمؤثر للمعرفة‪.‬‬
‫‪ /3‬التعلّم‪ :‬ه‪44‬و عملي‪44‬ة اكتس‪44‬اب المعرف‪44‬ة الجدي‪44‬دة من ِقب‪44‬ل األف‪44‬راد‪ 4‬الق‪44‬ادرين والمس‪44‬تعدين الس‪44‬تخدام‪ 4‬تل‪44‬ك المعرف‪44‬ة في‬
‫إن الترك‪4‬يز‪ 4‬على التعلّم يس‪4‬اعد المنش‪4‬ات على تط‪4‬وير األف‪4‬راد بم‪4‬ا ي‪4‬ؤهلهم‬
‫اتخاذ القرارات أو بالتأثير على اآلخرين‪ّ ،‬‬
‫للعب دور أكثر فاعلية في عملية خلق المعرفة‪.‬‬
‫‪ /4‬المركزية‪ :‬تش ‪44‬ير إلى ترك ‪44‬يز ص ‪44‬الحيات اتخ ‪44‬اذ الق ‪44‬رار والرقاب ‪44‬ة بي ‪44‬د الهيئ ‪44‬ة التنظيمي ‪44‬ة العلي ‪44‬ا للمنش ‪44‬أة‪ ،‬إن خل ‪44‬ق‬
‫المعرفة يحتاج إلى المركزية عالية‪.‬‬
‫‪ /5‬الرسمية‪ :‬هي المدى الذي تتحكم به القواع‪4‬د الرس‪4‬مية‪ ،‬السياس‪4‬ات واإلج‪4‬راءات القياس‪44‬ية بعملي‪4‬ة اتخ‪4‬اذ الق‪44‬رارات‬
‫وعالقات العمل ضمن إطار المؤسسة‪ ،‬خلق المعرفة يحتاج إلى مس‪44‬توى ع‪4‬الي من المرون‪4‬ة في تط‪4‬بيق‪ 4‬اإلج‪44‬راءات‬
‫والسياسات مع تقليل التركيز على قواعد العمل‪.‬‬
‫أن خ‪44‬برة األف‪44‬راد‪ 4‬الع‪44‬املين في المؤسس‪44‬ة تك‪44‬ون واس‪44‬عة أفقي‪44‬ا ومتنوع‪44‬ة‬
‫‪ /6‬الخــبرة الواســعة والعميقــة‪ :‬ويع‪44‬ني ذل‪44‬ك ّ‬
‫وعميقة أي مركزة وتخصصية‪.‬‬
‫‪ /7‬تسهيالت ودعم نظام تكنولوجيا المعلومات‪ :‬أي مستوى‪ 4‬التسهيالت الذي يمكن أن توفر تكنولوجي‪4‬ا‪ 4‬المعلوم‪44‬ات‬
‫أن تكنولوجيا‪ 4‬المعلومات عنصر حاسم في عملية خلق المعرفة‪.‬‬ ‫لدعم إدارة المعرفة‪ ،‬البعض يرى ّ‬
‫‪ /8‬اإلبداع التنظيمي‪ :‬هو القدرة على خلق القيمة‪ ،‬المنتجات‪ ،‬الخدمات‪ ،‬األفك‪44‬ار‪ 4‬أو اإلج‪44‬راءات المفي‪44‬دة عن طري‪44‬ق‬
‫م‪44‬ا يبتك‪44‬ره األف‪44‬راد ال‪44‬ذين يعمل‪44‬ون مع‪44‬ا في نظ‪44‬ام اجتم‪44‬اعي ح‪44‬اذق ومعق‪44‬د‪ ،‬المعرف‪44‬ة تلعب دورا‪ 4‬مهم‪44‬ا في بن‪44‬اء ق‪44‬درة‬
‫المؤسسة لتكون مبدعة وخالقة‪.‬‬
‫أن على المنش‪44‬أة كش‪44‬ف والتق‪44‬اط المعرف‪44‬ة ال‪44‬تي يمتلكه‪44‬ا الع‪44‬املون واس‪44‬تغاللها والمش‪44‬اركة في اس‪44‬تخدامها‪4‬‬
‫وه‪44‬ذا يع‪44‬ني ّ‬
‫لتحقيق مكاسب تجارية‪.‬‬
‫‪ /9‬اإلســتراتيجية‪ :‬وتع‪44‬رف‪ 4‬على أنه‪44‬ا أس‪44‬لوب التح‪44‬رك لمواجه‪44‬ة التهدي‪44‬دات أو الف‪44‬رص البيئي‪44‬ة وتق‪44‬وم اإلس‪44‬تراتيجية‬
‫بص‪44‬نع المعرف‪44‬ة ب‪44‬التركيز‪ 4‬على تب‪44‬ني الخي‪44‬ارات الص‪44‬حيحة والمالئم‪44‬ة حيث توج‪44‬ه المنش‪44‬أة إلى كيفي‪44‬ة مس‪44‬ك ومعالج‪44‬ة‬
‫موجوداتها‪ 4‬الفكرية ‪.2‬‬
‫‪/10‬القوة البشرية‪ :‬يمث‪44‬ل العنص‪44‬ر البش‪44‬ري أهم عناص‪44‬ر إدارة المعرف‪44‬ة لكون‪44‬ه يتض‪44‬من األس‪44‬اس ال‪44‬ذي تنتق‪44‬ل ع‪44‬بره‬
‫المنشأة االقتصادية من المعرفة الفردية إلى المعرفة التنظيمية‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬عمليـــات إدارة المعرفة‪:‬‬
‫إن عملي‪44 4‬ات إدارة المعرف‪44 4‬ة تختل‪44 4‬ف من منش‪44 4‬أة ألخ‪44 4‬رى ومن وجه‪44 4‬ة نظ‪44 4‬ر ب‪44 4‬احث آلخ‪44 4‬ر ويمكن إيج‪44 4‬از العملي‪44 4‬ات‬
‫الجوهرية إلدارة المعرفة فيما يلي‪:‬‬

‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.68‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬قلبو حسيبة‪ ،‬دور إدارة المعرفة في تحسين األداء المؤسسي‪ ،‬مذكرة مقدمة كجزء من متطلبات نيل شهادة ماستر في علوم‬ ‫‪2‬‬

‫التسيير‪ ،‬كلية العلوم االقتصادية والتجارية وعلوم التسيير‪ ،‬جامعة محمد خيضر‪ ،‬بسكرة‪ ،2015 ،‬ص ‪.18 -17‬‬

‫‪6‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ -1‬تشـخيص المعرفـة‪ :‬تق‪44‬وم المنش‪44‬آت بتش‪44‬خيص المعرف‪44‬ة ألن البن‪44‬اء الهيكلي للنظ‪44‬ام المع‪44‬رفي‪ 4‬في المنش‪44‬أة يتطلب‬
‫ذل‪44‬ك‪ ،‬وبع‪44‬د ذل‪44‬ك تق‪44‬وم ب‪44‬البحث عنه‪44‬ا وتحدي‪4‬د‪ 4‬مك‪44‬ان تواج‪44‬دها في النظ‪44‬ام أم الع‪44‬املين أم اإلج‪44‬راءات‪ ،‬ل‪44‬ذلك يجب على‬
‫المنشأة تحديد حجم المعرفة المتاحة ومقارنتها بحجم ونوعية الموجودات المعرفية المطلوبة ح‪44‬تى يتم تحدي‪44‬د الجه‪44‬د‬
‫الذي تحتاجه المنشاة باستمرار في عملية االستثمار المعرفي الجديد ‪.1‬‬
‫‪ -2‬اكتساب المعرفة‪ :‬بعد عملية التشخيص المعرفي ت‪4‬أتي عملي‪4‬ة اكتس‪4‬اب المعرف‪4‬ة ال‪4‬تي تتمث‪4‬ل في اآللي‪4‬ات المتبع‪4‬ة‬
‫‪2‬‬
‫في خلق المعرفة واالحتفاظ‪ 4‬بها وتوزيعها واستخدامها‪.‬‬
‫‪ -3‬توليد المعرفة‪ :‬يتم ذل‪44‬ك من خالل مش‪44‬اركة ف‪44‬رق وجماع‪44‬ات العم‪44‬ل الداعم‪44‬ة لتولي‪44‬د رأس الم‪44‬ال مع‪44‬رفي‪ 4‬الجدي‪44‬د‬
‫في قضايا‪ 4‬وممارسات‪ 4‬جديدة تساهم في تعريف المشكالت وإ يجاد‪ 4‬الحلول الجديدة لها بصور ابتكارية مستمرة‪.‬‬
‫‪ -4‬تخزين المعرفة واالحتفاظ بها‪ :‬يع‪44‬ود تخ‪44‬زين المعرف‪4‬ة واالحتف‪44‬اظ به‪4‬ا إلى ال‪4‬ذاكرة التنظيمي‪44‬ة ال‪4‬تي تحت‪44‬وي على‬
‫المعرفة الموجودة في أشكال مختلفة بما في ذل‪44‬ك من الوث‪44‬ائق المكتوب‪44‬ة والمعلوم‪44‬ات المخزن‪44‬ة في القواع‪44‬د والبيان‪44‬ات‪4‬‬
‫‪3‬‬
‫االلكترونية‪.‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬نماذج إدارة المعرفة‬
‫لقد ق‪44‬دمت ع‪4‬دة نم‪44‬اذج إلدارة المعرف‪44‬ة في محاول‪44‬ة لفهم وتوجي‪44‬ه جه‪44‬ود وأنش‪44‬طة إدارة المعرف‪4‬ة في المنش‪44‬آت‬
‫ولغرض دراستنا‪ 4‬سنقوم بعرض بعض النماذج التي يمكن االستفادة منها في تطوير إدارة المعرفة في المنشآت‬
‫‪ /1‬نموذج ليونارد بارتون‪"Leonard Barton" 4‬‬
‫إن ه ‪44‬ذا النم ‪44‬وذج يمث ‪44‬ل محاول ‪44‬ة لتوس ‪44‬يع المعرف ‪44‬ة في المنش ‪44‬أة لتش ‪44‬مل في المنتج ‪44‬ات والخ ‪44‬دمات والعملي ‪44‬ات‬
‫ّ‬
‫(التكنولوجيا) واألنظمة والطرق‪ 4‬والقواعد والروتين‪44‬ات التنظيمي‪4‬ة وص‪4‬وال إلى األف‪4‬راد‪ 4‬حيث المعرف‪4‬ة الكامن‪44‬ة تتجس‪44‬د‬
‫في مه‪44‬اراتهم وأس‪44‬اليبهم‪ 4‬وعالق‪44‬اتهم وس‪44‬ياقاتهم‪ 4‬التفاعلي‪44‬ة‪ ،‬كم‪44‬ا أن ه‪44‬ذا النم‪44‬وذج يهتم باألنش‪44‬طة المعيق‪44‬ة للمعرف‪44‬ة ال‪44‬تي‬
‫تجهل حل المشكالت‪ ،‬الحصول على المعرفة‪ ،‬التجريب واالبتكار‪ ،‬كلها محدودة‪ ،‬لهذا ف‪44‬إن على المنش‪44‬أة أن تش‪44‬جع‬
‫على هذه األنشطة من أجل تحقيق أهداف إدارة المعرفة بفاعلية‪.‬‬

‫الشكل (‪ :)1-1‬نموذج "ليونارد بارتون" إلدارة المعرفة‬

‫‪ -‬حسين عجالن حسن‪ ،‬إستراتيجيات اإلدارة المعرفية في ظل منظمات األعمال‪ ،‬مكتبة الجامعة‪ ،‬إثراء للنشر والتوزيع‪ ،‬األردن‪،‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ ،2008‬ص ‪.26‬‬
‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.195‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.195‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.120 -119‬‬ ‫‪4‬‬

‫‪7‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫حل المشكالت‬

‫األنظمة المالية‬

‫األنظمة اإلدارية‬
‫الحصول على المعرفة‬

‫األنظمة المادية‬

‫التنفيذ والتكامل‬
‫القيم‬

‫التجريب‬

‫المصدر‪ :‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬إدارة المعرفة‪ ،‬دار صفاء للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪ ،1،2008‬ص‪.226‬‬

‫‪ /2‬نموذج البنك الكندي التجـاري‪ 1:‬يرك‪44‬ز ه‪44‬ذا النم‪44‬وذج على مفه‪44‬وم الثقاف‪44‬ة المعرفي‪44‬ة ونش ‪4‬ر‪ 4‬قيم المعرف‪44‬ة‪ ،‬ووض ‪4‬ع‪4‬‬
‫ه‪44‬ذه المعرف‪44‬ة في خدم‪44‬ة الزب‪44‬ون وجعله‪44‬ا أك‪44‬ثر ديمقراطي‪44‬ة‪ ،‬وينطل‪44‬ق ه‪44‬ذا النم‪44‬وذج من أربع‪44‬ة عناص‪44‬ر أساس‪44‬ية ال‪44‬تي‬
‫تمكن المنظمة من إدارة المعرفة وهي‪:‬‬

‫‪ /1‬التعلم الفردي‪ :‬حيث وضعت مسؤولية التعلم المستمر على األفراد أنفسهم‪.‬‬

‫‪ /2‬تعلم الفريق‪ :‬تحميل المجموعة المكلفة بإدارة المعرفة مسؤولية التعلم الذاتي‪.‬‬

‫‪ /3‬تعلم المنظمة‪ :‬عن طريق نشر المعرفة المتولدة في التنظيم‪ 4‬من خالل شبكة التعلم‪.‬‬

‫‪ /4‬تعلم الزبون‪ :‬أدرك المص‪44‬رف أن الزب‪44‬ون بحاج‪44‬ة إلى المعرف‪44‬ة‪ ،‬وخاص‪44‬ة المتعلق‪44‬ة بالعم‪44‬ل المص‪44‬رفي‪ 4،‬فلج‪44‬أ إلى‬
‫إدخال أكثر من ‪ 3400‬زبون من دورات عامة‪.‬‬

‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.126‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪8‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ /3‬نمــوذج ‪ Jason‬و‪ :Cupta1‬ق ‪4ّ 4‬دم ك ‪44‬ل من ‪ Cupta‬و‪ Japson‬نموذج‪4 4‬ا‪ 4‬إلدارة المعرف ‪44‬ة‪ ،‬انطالق ‪44‬ا من رؤيتهم‪4 4‬ا‪ 4‬أن‬
‫إدارة المعرفة عملية أساسية إستراتيجية تتضمن تحقيق هدف التميز‪ ،‬ويفترض هذا النموذج وجود‪ 4‬خمسة مكونات‬
‫أساسية إلنتاج إدارة معرفة فعالة‪ ،‬وتسير هذه المكونات تسلسال على النحو التالي‪:‬‬

‫الحصــاد‪ :‬ويع ‪44‬ني‪ 4‬ه ‪44‬ذا وج ‪44‬وب الحص ‪44‬ول على المعرف ‪44‬ة من داخ ‪44‬ل المنش ‪44‬أة أو اكتس ‪44‬ابها‪ 4‬من الخ ‪44‬ارج‪ ،‬ألن مث ‪44‬ل ه ‪44‬ذا‬
‫النشاط يؤدي‪ 4‬إلى توليد الميزة التنافسية‪.‬‬

‫التقنيــة‪ :‬تع‪444‬ني وج ‪44‬وب تحدي ‪44‬د أي المعلوم ‪44‬ات وأي المعرف ‪44‬ة هي ذات الفائ ‪44‬دة بالنس ‪44‬بة إلى المنش ‪44‬أة ومن ثم تنقيتها‪.‬‬
‫الــترتيب‪ :‬بع‪44‬د أن يك‪44‬ون ق‪44‬د تم فحص نظ‪44‬ام المعرف‪44‬ة لتحدي‪44‬د الفائ‪44‬دة اإلس‪44‬تراتيجية المتوخ‪44‬اة من‪44‬ه‪ ،‬تك‪44‬ون المنش‪44‬أة ق‪44‬د‬
‫وص‪444‬لت إلى مرحل‪444‬ة االس‪444‬تفادة من تط‪444‬وير آلي‪444‬ات ته‪444‬دف إلى خ ‪44‬زن ه ‪44‬ذه المعرف ‪44‬ة وتنميته ‪44‬ا‪ ،‬ويف‪444‬ترض أن تس‪444‬اعد‬
‫عمليات نشاط الترتيب على توليد ميزة تنافسية‪.‬‬

‫النشـر‪ :‬تعت‪44‬بر عملي‪44‬ة تس‪44‬هيل االتص‪44‬ال وعملي‪44‬ة تط‪44‬وير‪ 4‬الثقاف‪44‬ة المنظمية‪ ،‬الع‪44‬املين األساس‪44‬يين الل‪44‬ذين ي‪44‬ؤثران بش‪44‬كل‬
‫جيد في عملية نشر المعرفة على نحو مناسب‪.‬‬

‫التطــبيق‪ :‬إن تط ‪44‬بيق‪ 4‬الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية يك ‪44‬ون من نص ‪44‬يب المنش ‪44‬آت ال ‪44‬تي تطب ‪44‬ق إدارة المعرف ‪44‬ة بأفض‪44‬ل‪ 4‬ص ‪44‬ورة من‬
‫الصور ألن ذلك سيؤدي إلى تحقيق الميزة التنافسية‪.‬‬

‫‪ /4‬نموذج ‪ 2:wiig‬قدم )‪ wiig (1993‬نموذجا‪ 4‬يحقق أربعة أـهداف رئيسية وهي‪:‬‬

‫‪-‬بنــاء المعرفة‪ :‬حيث يتم تص ‪44‬وير نش ‪44‬اطات الف ‪44‬رد ووظائف ‪44‬ه على أنه ‪44‬ا خط ‪44‬وات متسلس ‪44‬لة ألنه ‪44‬ا عملي ‪44‬ة تس ‪44‬هل بن ‪44‬اء‬
‫المعرفة‬
‫‪-‬االحتفاظ بالمعرفة‪ :‬يتم ذلك في الكتب وفي‪ 4‬عقول األفراد‪ 4‬وفي قواعد المعرفة المحوسبة وغيرها‪.‬‬
‫‪-‬تجميع المعرفة‪ :‬يمكن أن يتخ‪44‬ذ أش‪44‬كال عدي‪44‬دة ب‪44‬دءا من الح‪44‬وارات ال‪44‬تي تتم عن‪44‬د دورات المي‪44‬اه إلى ش‪44‬بكات الخ‪44‬برة‬
‫والى فرق العمل ‪.‬‬
‫‪-‬استخدام المعرفة‪.‬‬

‫‪ - 1‬ربحي مصطفى العليان‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.232‬‬

‫‪ - 2‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.124 -123‬‬
‫‪9‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫الشكل (‪ :)1-2‬نموذج إدارة المعرفة عند "‪"wiig‬‬

‫التعلم من الخبرات‬
‫بناء المعرفة‬ ‫الشخصية‬
‫الكتب‬
‫وسائل اإلعالم‬
‫اإلمساك بالمعرفة‬ ‫الكتب‬
‫نطاق بناء المعرفة‬

‫تعلّم قواعد المعرفة‬

‫تجميع المعرفة‬
‫عقول األفراد‬

‫نطاق استخدام‪ 4‬المعرفة‬

‫استخدام‪ 4‬المعرفة‬ ‫موضوع‪ 4‬العمل‬

‫مهمة العمل‬

‫المصدر‪ :‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬اتجاهات معاصرة في إدارة المعرفة‪ ،‬دار الصفاء للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪،1‬‬
‫‪ ،2008‬ص ‪.124‬‬

‫المطلب الثاني‪ :‬مساهمة إدارة المعرفة في اقتصاد المعرفة‬

‫أدى إلى ت‪44‬داول تعب‪44‬يرات‬
‫ش‪44‬هدت الس‪44‬نوات األخ‪44‬يرة تراكم‪44‬ا كبيرا في العلم والمعرف‪44‬ة والتكنولوجي‪44‬ا‪ ،‬وال‪44‬ذي ّ‬
‫اقتص ‪44‬اد المعرف ‪44‬ة كمرحل ‪44‬ة جدي ‪44‬دة في التط ‪44‬ور االقتص ‪44‬ادي‪ 4‬أو كأح ‪44‬د قطاع ‪44‬ات النش ‪44‬اط االقتص ‪44‬ادي‪ 4،‬حيث يق ‪44‬وم على‬
‫االس‪44‬تخدام‪ 4‬الواس‪44‬ع للمعرف‪44‬ة العلمي‪44‬ة والعملي‪44‬ة‪ ،‬وتعت‪44‬بر‪ 4‬إدارة المعرف‪44‬ة أح‪44‬د األقس‪44‬ام‪ 4‬الفرعي‪44‬ة القتص‪44‬اد‪ 4‬المعرف‪44‬ة‪ ،‬حيث‬
‫أنها قدمت حلوال إدارية جديدة‬
‫الفرع األول‪ :‬مفهوم اقتصاد المعرفة‬
‫لقد وردت العديد من اآلراء التي تناولت مفهوم اقتصاد‪ 4‬المعرفة نذكر منها‪:‬‬
‫* ع‪44‬رف اقتص‪44‬اد المعرف‪44‬ة بأن‪44‬ه االقتص‪44‬اد ال‪44‬ذي تحق‪44‬ق في‪44‬ه المعرف‪44‬ة الج‪44‬زء األعظم من القيم‪44‬ة المض‪44‬افة‪ ،‬وعلي‪44‬ه ف‪44‬إن‬
‫المعرفة في هذا االقتصاد‪ 4‬تشكل مكون‪44‬ا أساس‪44‬يا في العملي‪44‬ة اإلنتاجي‪44‬ة‪ ،‬وأن النم‪4‬و ي‪4‬زداد بزي‪4‬ادة ه‪44‬ذا المك‪4ّ 4‬ون‪ ،‬كم‪44‬ا أن‬
‫ه‪44‬ذا الن‪44‬وع من االقتص‪44‬اد‪ 4‬يق‪44‬وم على أس‪44‬اس تكنولوجي‪44‬ا المعلوم‪44‬ات واالتص‪44‬ال‪ ،‬بوص‪44‬فها المنص‪44‬ة األساس‪44‬ية ال‪44‬تي منه‪44‬ا‬
‫ينطلق‪.‬‬

‫‪10‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫* ويعرف "باركين" ‪ M. Parken‬اقتصاد‪ 4‬المعرفة بأنه دراسة وفهم عملية تراكم‪ 4‬المعرفة وحوافز األفراد الكتش‪44‬اف‬
‫التعلم والحص ‪44‬ول على م ‪44‬ا يعرف ‪44‬ه اآلخ ‪44‬رون‪ ،‬وبالت ‪44‬الي فإن ‪44‬ه يمث ‪44‬ل التحلي ‪44‬ل االقتص ‪44‬ادي‪ 4‬لك ‪44‬ل العملي ‪44‬ات الجاري ‪44‬ة في‬
‫‪1‬‬
‫االقتصاد‪ 4‬التي تقود إلى االكتشاف والتطوير‪ 4‬للتكنولوجيا الجديدة‪.‬‬
‫* كما عرف بأنه إحداث مجموعة من التغيرات اإلستراتيجية في طبيعة المحيط االقتصادي‪ 4‬وتنظيمه ليصبح أكثر‬
‫اس‪44‬تجابة وانس‪44‬جاما م‪44‬ع تح‪44‬ديات العولم‪44‬ة وتكنولوجي‪4‬ا‪ 4‬المعلوم‪44‬ات واالتص‪44‬االت وعالمي‪44‬ة المعرف‪44‬ة والتنمي‪44‬ة المس‪44‬تدامة‬
‫بمفهومه‪4 4‬ا‪ 4‬الش ‪44‬مولي‪ 4‬التك ‪44‬املي‪ ،‬ف ‪44‬المجتمع‪ 4‬المب ‪44‬ني على امتالك زم ‪44‬ام المعرف ‪44‬ة وعلى المس ‪44‬اهمة في خلقه ‪44‬ا وتعميقه ‪44‬ا‬
‫وتط‪44‬وير فروعه ‪4‬ا‪ 4‬المختلف‪44‬ة يك‪44‬ون م‪44‬ؤهال أك‪44‬ثر من غ‪44‬يره‪ ،‬للس‪44‬ير في ركب التق‪44‬دم ودخ‪44‬ول ع‪44‬الم العولم‪44‬ة من أوس‪44‬ع‬
‫أبوابها على كافة األصعدة‪.‬‬
‫* وعليه فإن اقتصاد المعرفة هو نظام وظاهرة وفرع اقتصادي‪ 4‬جديد‪ ،‬قائم بص‪44‬ورة أساس‪44‬ية على عنص‪44‬ر المعرف‪44‬ة‬
‫استنادا للعقل البشري بتوظيفه وسائل البحث والتطوير‪ 4‬وتكنولوجيا المعلومات واالتص‪44‬ال ال‪4‬تي تعت‪44‬بر البني‪44‬ة التحتي‪4‬ة‬
‫له‪44 4‬ذا االقتص‪44 4‬اد‪ ،‬وه‪44 4‬ذا الس‪44 4‬تيعاب جمي‪44 4‬ع المتغ‪44 4‬يرات ال‪44 4‬تي تط‪44 4‬رأ على مجم‪44 4‬ل الن‪44 4‬واحي االقتص‪44 4‬ادية واالجتماعي‪44 4‬ة‬
‫‪2‬‬
‫والسياسية‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬أهم مظاهر اقتصاد المعرفة‬
‫أدت إلى ظه‪44 4‬وره‪ ،‬وفي ه‪44 4‬ذا الف‪44 4‬رع‬
‫لق‪44 4‬د راف ‪4 4‬ق‪ 4‬ظه‪44 4‬ور اقتص‪44 4‬اد المعرف‪44 4‬ة تح‪44 4‬والت عدي‪44 4‬دة نجمت عن‪44 4‬ه أو ّ‬
‫سنتعرض إلى أهم المظاهر العامة القتصاد المعرفة ‪.‬‬
‫أوال‪ :‬التجارة اإللكترونية‪:‬‬
‫يدل مصطلح التجارة اإللكترونية عامة على جميع أشكال التعامالت ذات الصلة بالنشاطات‪ 4‬التجارية ال‪44‬تي‬
‫تجم‪44 4‬ع األف‪44 4‬راد والمنش‪44 4‬ات معتم‪44 4‬دة على المعالج‪44 4‬ة والنق‪44 4‬ل اإللك‪44 4‬تروني للمحيط‪44 4‬ات خاص‪44 4‬ة النص‪44 4‬وص‪ ،‬األص‪44 4‬وات‪،‬‬
‫الص ‪44‬ور وي ‪44‬دل ك ‪44‬ذلك على اآلث ‪44‬ار ال ‪44‬تي يمكن أن يح ‪44‬دثها التب ‪44‬ادل اإللك ‪44‬تروني للمعلوم ‪44‬ات التجاري ‪44‬ة في المؤسس ‪44‬ات‪،‬‬
‫‪3‬‬
‫واإلجراءات التي تسهل وتحيط بالنشاطات التجارية‪.‬‬
‫* التج‪4‬ارة اإللكتروني‪4‬ة هي "عملي‪4‬ة ال‪4‬بيع والش‪4‬راء للس‪4‬لع والخ‪4‬دمات اإللكتروني‪4‬ة وإ تم‪4‬ام‪ 4‬ص‪4‬فقات األعم‪4‬ال المحس‪4‬وبة‬
‫باستخدام اإلنترنت والتكنولوجيا‪ 4‬الرقمية األخرى"‪.‬‬
‫* التجارة اإللكترونية تشمل جميع المبادالت اإللكترونية ذات العالقة بالنشاطات‪ 4‬التجارية‪ ،‬فهي تعني تلك العالق‪44‬ة‬
‫‪4‬‬
‫بين المؤسسات‪ ،‬العالقات بين المؤسسات واإلدارات‪ ،‬والمبادالت بين المؤسسات والمستهلكين‪.‬‬

‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.377‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬بلخضر نصيرة‪ ،‬االستثمار في تنمية الموارد البشرية بالمؤسسة االقتصادية ودوره في بناء اقتصاد المعرفة‪ ،‬أطروحة مقدمة‬ ‫‪2‬‬

‫لنيل شهادة دكتوراه علوم في علوم التسيير‪ ،‬كلية العلوم االقتصادية‪ ،‬جامعة حسيبة بن بوعلي‪ ،‬شلف‪ ،2017 -2016 ،‬ص ‪-70‬‬
‫‪.71‬‬
‫‪ -‬بختي إبراهيم‪ ،‬التجارة اإللكترونية‪ ،‬ديوان المطبوعات الجامعية‪ ،‬ط ‪ ،2‬الجزائر‪ ،2008 ،‬ص ‪.40‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ -‬بختي إبراهيم‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.39‬‬ ‫‪4‬‬

‫‪11‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫فالتج ‪444‬ارة اإللكتروني ‪444‬ة إذن هي‪" :‬مجموع ‪444‬ة من عملي ‪444‬ات ع ‪444‬رض وبي‪44 4‬ع وش‪44 4‬راء الس‪44 4‬لع والخ ‪444‬دمات‪ 4‬وك ‪444‬ذا توزيعه‪44 4‬ا‬
‫والترويج لها وكل ذلك يتم باستخدام‪ 4‬وسائل إلكترونية"‪.‬‬

‫ثانيا‪ :‬الحكومة اإللكترونية‪:‬‬

‫إن مص‪44‬طلح الحكوم‪44‬ة اإللكتروني‪44‬ة ه‪44‬و ج‪44‬زء ال يتج‪44‬زأ من اإلدارة اإللكتروني‪44‬ة باعتباره‪44‬ا منظوم‪44‬ة متكامل‪44‬ة‬‫ّ‬
‫‪1‬‬
‫وبنية وظيفية وتقنية مفتوحة‪.‬‬
‫ويمكن تعريفها بأنه ‪44‬ا "االنتق ‪44‬ال من العم ‪44‬ل اإلداري التقلي ‪44‬دي إلى تط ‪44‬بيق تقني ‪44‬ات المعلوم ‪44‬ات واالتص ‪44‬االت في البن ‪44‬اء‬
‫التنظيمي واس‪44‬تخدام التقني‪44‬ة الحديث‪44‬ة بأش‪44‬كالها المختلف‪44‬ة‪ ،‬ومن‪44‬ه ش‪44‬بكات الحاس‪44‬ب اآللي لرب‪44‬ط الوح‪44‬دات التنظيمي‪44‬ة م‪44‬ع‬
‫بعض‪44‬ها في المنظم‪44‬ة والجه‪44‬از المرك‪44‬زي‪ 4‬م‪44‬ع فروع‪44‬ه لتس‪44‬هيل الحص‪44‬ول على البيان‪44‬ات والمعلوم‪44‬ات التخ‪44‬اذ الق‪44‬رارات‬
‫المناس ‪44‬بة داخ ‪44‬ل وخ ‪44‬ارج‪ 4‬ه ‪44‬ذه األجه ‪44‬زة وإ نج ‪44‬از أعماله ‪44‬ا وتق ‪44‬ديم‪ 4‬الخ ‪44‬دمات للمس ‪44‬تفيدين بكف ‪44‬اءة وفعالي ‪44‬ة وبأق‪4 4‬ل‪ 4‬تكلف ‪44‬ة‬
‫وبأسرع‪ 4‬وقت ممكن‪.‬‬
‫وتع ‪44‬رف‪ 4‬أيضا على أنه‪444‬ا‪" :‬هي البيئ‪444‬ة ال‪444‬تي تتحق ‪44‬ق فيه‪444‬ا خ‪444‬دمات الم ‪44‬واطن واس ‪44‬تعالماتهم‪ 4،‬وتتحق‪4 4‬ق‪ 4‬فيه‪444‬ا األنش ‪44‬طة‬
‫الحكومي ‪44‬ة لل ‪44‬دائرة المعني ‪44‬ة من دوائ‪44‬ر‪ 4‬الحكوم ‪44‬ة ب ‪44‬ذاتها أو فيم ‪44‬ا بين ال ‪44‬دوائر المختلف ‪44‬ة باس ‪44‬تخدام‪ 4‬ش ‪44‬بكات المعلوم ‪44‬ات‬
‫‪2‬‬
‫واالتصال عن بعد"‪.‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في اقتصاد المعرفة‬
‫تعد إدارة المعرفة أمرا حاسما في ظل اقتصاد‪ 4‬المعرفة أك‪4‬ثر من االقتص‪4‬اد الص‪4‬ناعي‪ ،‬حيث ته‪4‬دف إدارة‬
‫المعرف ‪44‬ة إلى تق ‪44‬ديم طريق ‪44‬ة واض ‪44‬حة وعملي ‪44‬ة للتعام ‪44‬ل م ‪44‬ع تح ‪44‬ديات اقتص ‪44‬اد‪ 4‬المعرف ‪44‬ة بطريق ‪44‬ة نظامي ‪44‬ة‪ ،‬ويع ‪44‬د م ‪44‬دخل‬
‫اقتص‪44 4‬اد المعرف‪44 4‬ة لدراس‪44 4‬ة إدارة المعرف‪44 4‬ة ه‪44 4‬و م‪44 4‬دخل االقتص‪44 4‬اديين ورؤيتهم‪ 4‬بخص‪44 4‬وص تش‪44 4‬فير القواع‪44 4‬د والنم‪44 4‬اذج‪4‬‬
‫التطبيقية التي تؤدي‪ 4‬إلى الفاعلية وحتى‪ 4‬البقاء في اقتصاد المعرف‪44‬ة‪ ،‬حيث يؤك‪44‬د الب‪44‬احث ‪ "rastogi "2000‬على أن‬
‫المنشآت التي تسعى لتتالءم مع متطلبات هذا االقتصاد الجديد يجب أن تتضمن برنامج إلدارة المعرفة ‪. 3‬‬
‫ومن ‪44‬ه يتض‪44‬ح لن‪44‬ا أن هن ‪44‬اك عالق ‪44‬ة ترب ‪44‬ط بين تب‪44‬ني منهج أو برن‪44‬امج إدارة المعرف‪44‬ة وتلبي‪44‬ة متطلب‪44‬ات اقتص‪44‬اد‪4‬‬
‫المعرف ‪44 4‬ة‪ ،‬حيث تعت ‪44 4‬بر المه ‪44 4‬ارات والخ ‪44 4‬برات والموج ‪44 4‬ودات‪ 4‬المعرفي ‪44 4‬ة الكامن ‪44 4‬ة في عق ‪44 4‬ول البش ‪44 4‬ر على أنه ‪44 4‬ا دورا‬
‫استراتيجيا‪ 4‬في اقتصاد‪ 4‬المعرفة اليوم‪ ،‬غير أن هذه المعرفة تحتاج إلى فعل اإلدارة ال‪44‬ذي يجع‪44‬ل ه‪44‬ذه المعرف‪44‬ة مفي‪44‬دة‬
‫وج‪444‬اهزة للتط‪444‬بيق‪ .‬ف‪444‬التحول في ع‪444‬الم االقتص‪444‬اد من اقتص‪444‬اد‪ 4‬مص ‪44‬در القيم ‪44‬ة المض ‪44‬افة في ‪44‬ه هي عض‪444‬الت اإلنس‪444‬ان‬
‫والم‪44‬وارد الطبيعي‪44‬ة والمالي‪44‬ة إلى اقتص‪44‬اد يق‪44‬وم بنس‪44‬ب متزاي‪44‬دة على مص‪44‬در‪ 4‬قيم‪44‬ة ال م‪44‬ادي أي مع‪44‬رفي‪ ،‬معلوم‪44‬اتي‪،‬‬
‫ذه‪44‬ني‪ ،‬يتطلب تب‪44‬ني برن‪44‬امج فع‪44‬ال وبن‪44‬اء إلدارة المعرف‪44‬ة ومرون‪44‬ة ل‪44‬دى العنص‪44‬ر البش‪44‬ري للتكي‪44‬ف م‪44‬ع أش‪44‬كال ونظم‪4‬‬
‫مهارات العمل وهنا يتجلى لنا دور إدارة المعرفة في اقتصاد المعرفة‪.‬‬

‫‪ -‬بوزياني رحماني جمال‪ ،‬تطبيقات الحكومة اإللكترونية في الجزائر‪ ،‬مجلة االقتصاد الجديد‪ ،‬جامعة الجياللي بونعامة‪ ،‬خميس‬ ‫‪1‬‬

‫مليانة‪ ،‬العدد ‪ ،18‬المجلد ‪ ،2018 ،01‬ص ‪.79‬‬

‫‪ -‬محمد خليل أبو زلطة‪ ،‬زياد عبد الكريم القاضي‪ ،‬مدخل إلى التجارة اإللكترونية‪ ،‬مكتبة المجتمع العربي للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪،‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ ،2009‬ص ‪.31‬‬
‫‪ – 3‬صالح الدين الكبيسي‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪. 139‬‬

‫‪12‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫المطلب الثالث‪ :‬تطبيق إدارة المعرفة في البنوك‬

‫إن من ش ‪44‬روط تهيئ ‪44‬ة المن ‪44‬اخ المناس ‪44‬ب لتط ‪44‬بيق إدارة المعرف ‪44‬ة ض ‪44‬رورة التح ‪44‬ول من الممارس ‪44‬ات اإلداري ‪44‬ة‬
‫ّ‬
‫التقليدية إلى الممارسات اإلدارية األكثر توافقا مع معطيات عصر المعرفة‪.‬‬

‫الفرع األول‪ :‬إدارة المعرفة في البنوك‬

‫إ ّن التطبيق ‪44‬ات الرائ ‪44‬دة في إدارة المعرف ‪44‬ة ق ‪44‬د ب ‪44‬دأت في القطاع ‪44‬ات المص ‪44‬رفية والمالي ‪44‬ة بس ‪44‬بب ارتب ‪44‬اط ه ‪44‬ذه‬
‫القطاع‪44‬ات بالمعرف‪44‬ة المتخصص‪44‬ة في ك‪44‬ل أبعاده‪44‬ا وعناص‪44‬رها‪ 4‬ولطبيع‪44‬ة الص‪44‬ناعة المص‪44‬رفية ال‪44‬تي ترك‪44‬ز على إنت‪44‬اج‬
‫وتقديم الخدمات المصرفية والمالية الشاملة إلى الزبائن في كل مكان‪.‬‬

‫وفي‪ 4‬البن ‪44‬وك تأخ ‪44‬ذ المعرف ‪44‬ة التنظيمي ‪44‬ة (المتخصص ‪44‬ة والفني ‪44‬ة والتنظيمي ‪44‬ة) الممزوج ‪44‬ة م ‪44‬ع الخ ‪44‬برات الميداني ‪44‬ة‬
‫المتراكم‪44‬ة بع‪44‬د الش‪44‬كل واإلط‪44‬ار أو الس‪44‬ياق وبع‪44‬د المحت‪44‬وى أو المض‪44‬مون‪ ،‬وبالت‪44‬الي‪ 4‬يص‪44‬بح دور إدارة المعرف‪44‬ة ه‪44‬و‬
‫تط‪44‬وير المحت‪44‬وى واإلط‪44‬ار وتش‪44‬كيلهما‪ 4‬في توليف‪44‬ة واح‪44‬دة لتمكين إدارة البن‪44‬ك والع‪44‬املين من إنج‪44‬از األنش‪44‬طة البنكي‪44‬ة‬
‫المتخصص‪44 4‬ة من إدارة األص‪44 4‬ول والخص‪44 4‬وم‪ 4،‬تخطي‪44 4‬ط وتص‪44 4‬ميم‪ 4‬الخدم‪44 4‬ة البنكي‪44 4‬ة بج‪44 4‬ودة عالي‪44 4‬ة وتق‪44 4‬ديمها‪ 4‬للمس‪44 4‬تفيد‬
‫‪1‬‬
‫النهائي‪ ،‬أو إدارة محفظة االستثمار وتعزيز القدرة التنافسية للبنك‪.‬‬

‫من هن‪44‬ا أص‪44‬بحت المعرف‪44‬ة الق‪44‬وة الرئيس‪44‬ية ألي مص‪44‬رف‪ ،‬وأص‪44‬بحت البن‪44‬وك القوي‪44‬ة هي البن‪44‬وك العارف‪44‬ة ولم‬
‫تعد قوة أي مصرف‪ 4‬تقاس بحجم أصوله‪ ،‬أو بإجماليات نشاطه ولكنها تقاس بما لدي‪4‬ه من عق‪4‬ول مبدع‪4‬ة ق‪4‬ادرة على‬
‫التفك‪44‬ير والتط‪44‬وير واالبتك‪44‬ار‪ 4‬وإ دارة عملي‪44‬ات التغي‪44‬ير بنج‪44‬اح‪ ،‬وفي ال‪44‬وقت ذات‪44‬ه ق‪44‬ادرة وراغب‪44‬ة في ص‪44‬ناعة المزاي‪44‬ا‬
‫التنافسية فالبنوك‪ 4‬القادرة على صنع المزايا التنافسية هي وحدها القادرة على االستمرار‪ 4‬والبقاء في عالم المال‪.‬‬

‫الفرع الثاني‪ :‬مظاهر اقتصاد المعرفة على البنوك‬

‫لق‪44‬د ك‪44‬ان من مظ‪44‬اهر انبث‪44‬اق اقتص‪44‬اد المعرف‪44‬ة ال‪44‬ذي راف‪44‬ق ظه‪44‬ور ث‪44‬ورة تكنولوجي‪4‬ا‪ 4‬المعلوم‪44‬ات واالتص‪44‬االت‬
‫طورت‪ 4‬من العمل المصرفي‪ 4‬منها‪:‬‬
‫وتقنيات الشبكات ظهور‪ 4‬عدة مفاهيم جديدة ّ‬
‫أوال‪ :‬االبتكار المصرفي‬

‫‪ /1‬تعريفه‪ :‬يمكن النظ‪44‬ر إلى االبتك‪44‬ار بمعن‪44‬اه الواس‪44‬ع على ان‪44‬ه توظي‪4‬ف‪ 4‬واس‪44‬تخدام‪ 4‬مبك‪44‬ر لفك‪44‬رة م‪44‬ا من ط‪44‬رف البن‪44‬ك‬
‫وتجسيدها‪ 4‬في شكل خدمة تتميز عن بقية الخدمات المصرفية‪.‬‬

‫‪ -‬غالب الرفاعي‪ ،‬ياسين سعد غالب‪ ،‬دور إدارة المعرفة في تقليل مخاطر االئتمان‪ ،‬ورقة مقدمة إلى المؤتمر الدولي السنوي‬ ‫‪1‬‬

‫الرابع‪ ،‬كلية االقتصاد والعلوم اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة‪ ،‬األردن‪ ،2004 ،‬ص ‪.09‬‬

‫‪13‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫ويشير‪ 4‬االبتك‪4‬ار‪ 4‬المص‪4‬رفي‪ 4‬في مفهوم‪4‬ه إلى ّأن‪4‬ه ترجم‪4‬ة األفك‪4‬ار الجدي‪4‬دة إلى تطبيق‪4‬ات عملي‪4‬ة في البن‪4‬وك‪ ،‬وق‪4‬د‪4‬‬
‫يتحقق التفوق االبتكاري‪ 4‬لمصرف‪ 4‬ما دون اآلخر وفق نمط اإلدارة المصرفية التي تشجع االبتكار أو تتجنبه‪.‬‬

‫‪ /2‬أهم عناصر االبتكار المصرفي‬

‫أ‪ /‬الســلوك االبتكــاري المصــرفي‪ :‬ه ‪44‬و التص ‪44‬رفات ال ‪44‬تي تص ‪44‬در عن م ‪44‬وظفي المص ‪44‬رف كاف ‪44‬ة والق ‪44‬ادرة على إنت ‪44‬اج‬
‫األفك‪44‬ار الجدي‪44‬دة والمفي‪44‬دة في مج‪44‬ال الخ‪44‬دمات المص‪44‬رفية‪ ،‬حيث تتم ترجم‪44‬ة ه‪44‬ذه األفك‪44‬ار‪ 4‬إلى أن‪44‬واع نم‪44‬اذج وأش‪44‬كال‬
‫جديدة من هذه الخدمات يمكن أن يفهمها الزبائن ويتعاملون بها‪.‬‬

‫ب‪ /‬القدرة االبتكارية المصرفية‪ :‬أي الطاق‪44‬ات واإلمكاني‪44‬ات‪ 4‬المت‪44‬وفرة إلنت‪44‬اج األفك‪44‬ار الجدي‪44‬دة للخ‪44‬دمات المص‪44‬رفية‪،‬‬
‫وهي مجموع‪44‬ة من الم‪44‬واهب والق‪44‬درات ال‪44‬تي تمكن م‪44‬وظفي المص‪44‬رف من وض‪44‬ع مجموع‪44‬ات جدي‪44‬دة من الخ‪44‬دمات‬
‫وإ قامة مجموعة من العالقات مع زبائن المصرف‪.4‬‬

‫ج‪ /‬التفكــير اإلبــداعي في المصــارف (العصــف الــذهبي)‪" :‬طريق‪44‬ة جماعي‪44‬ة تش‪44‬جع التفك‪44‬ير الجم‪44‬اعي إليج‪44‬اد وخل‪44‬ق‬
‫‪1‬‬
‫أن الهدف األساسي للتفكير اإلبداعي المصرفي تشجيع عملية توليد األفكار‪ 4‬المصرفية‬
‫األفكار" وهذا يعني ّ‬

‫ثانيا‪ :‬ظهور مفاهيم إدارية حديثة‬

‫أ‪ /‬البن ــك التعلمي‪ :‬تتطلب بيئ‪44 4‬ة األعم‪44 4‬ال المص‪44 4‬رفية ع‪44 4‬دم انع‪44 4‬زال البن‪44 4‬ك على نفس‪44 4‬ه‪ ،‬ب‪44 4‬ل يجب أن يس‪44 4‬مح نظام‪44 4‬ه‬
‫بالمش‪44‬اركة في التغي‪44‬يرات ال‪44‬تي تح‪44‬دث في تل‪44‬ك البيئ‪44‬ة واس‪44‬تيعاب التقني‪44‬ات الحديث‪44‬ة وينبغي ك‪44‬ذلك أن يتص‪44‬ف النظ‪44‬ام‬
‫المصرفي‪ 4‬بالمرونة الكافية للتعامل مع مستحدثات البيئة بدال من االكتفاء بدور المتلقي للمتغيرات‪.‬‬

‫ويمكن تعري ‪44‬ف البن ‪44‬ك التعلمي بـ‪" :‬ه ‪44‬و البن ‪44‬ك ال ‪44‬ذي يتب ‪44‬نى توف ‪44‬ير‪ 4‬المعلوم ‪44‬ات للع ‪44‬املين وإ تاح ‪44‬ة الفرص ‪44‬ة لهم‬
‫‪2‬‬
‫للمشاركة في تحديد المشاكل التي تعترض األداء بغرض التحسين المستمر في قدرات البنك‪.‬‬

‫ب‪ /‬إعادة هندسة النشاط المصرفي‪:‬‬

‫هو إعادة التفك‪4‬ير األساس‪44‬ي والتص‪4‬ميم‪ 4‬الج‪44‬ذري للعملي‪44‬ات لتحس‪4‬ينها‪ 4‬بحيث تض‪4‬من الس‪44‬رعة‪ ،‬التكلف‪4‬ة‪ ،‬الخ‪4‬دمات‬
‫تقلي‪44‬ل ال‪44‬وقت المرون‪44‬ة واالبتك‪44‬ار‪ ،‬كم‪44‬ا ترك‪4‬ز‪ 4‬على العملي‪44‬ات بحيث تب‪44‬دأ من مرحل‪44‬ة إنت‪44‬اج المفه‪44‬وم إلى آخ‪44‬ر مراح‪44‬ل‬
‫تص‪44‬ميم‪ 4‬المنتج‪ ،‬إذ تعطي إع‪44‬ادة الهندس‪44‬ة للعملي‪44‬ات الفرص‪44‬ة لتقلي‪44‬ل ع‪44‬دد النش‪44‬اطات ال‪44‬تي يتم االحتي‪44‬اج له‪44‬ا في إنج‪44‬از‬
‫العمليات مع مساعدة نظام تكنولوجي متطور‪.‬‬

‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬إدارة البنوك في بيئة العولمة واإلنترنت‪ ،‬دار الفكر الجامعي‪ ،‬اإلسكندرية‪ ،2007 4،‬ص ‪.189‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.139‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪14‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪4‬إن إع‪44‬ادة هندس‪44‬ة العملي‪44‬ات تتض‪44‬من إع‪44‬ادة تص‪44‬ميم‪ 4‬جمي‪44‬ع‬

‫وطبق‪44‬ا للتص‪44‬ور ال‪44‬ذي قدم‪44‬ه ‪ Hammer & Chmpy‬ف‪ّ 4‬‬
‫‪1‬‬
‫أنشطة المنظمة من جديد بغرض إحداث تحسين غير عادي في األداء والجودة ونمط العمليات التشغيلية‪.‬‬

‫ومن التع‪44‬اريف الس‪44‬ابقة يتض‪44‬ح لن‪44‬ا أن مفه‪44‬وم إع‪44‬ادة هندس‪44‬ة العملي‪44‬ات تختل‪44‬ف في الص‪44‬ياغة دون المض‪44‬مون‪ ،‬فبينم‪44‬ا‬
‫‪2‬‬
‫تتعدد الصياغات يتمحور‪ 4‬المضمون حول أربعة عناصر رئيسية‪:‬‬

‫‪ /1‬أساسي‪ :‬حيث تبدأ إعادة الهندسة من الصفر‪ ،‬بحيث تحدد عملية إعادة الهندسة في البداية م‪4‬ا ال‪4‬ذي يجب القي‪4‬ام‬
‫به‪ ،‬حيث تتجاهل ما هو كائن وتركز‪ 4‬على ما ينبغي أن يكون حتى ال تعتمد على مفاهيم أو قواعد راسخة‪.‬‬

‫‪ /2‬جــذري‪ :‬يع ‪44‬ني أن التغي ‪44‬ير يك ‪44‬ون من الج‪44‬ذور ألس‪44‬اليب العم ‪44‬ل وليس‪44‬ت تغي ‪44‬يرات س ‪44‬طحية أو تجميالت ظاهري‪44‬ة‬
‫للوض‪44‬ع الق‪44‬ائم‪ ،‬وإ نم‪44‬ا هي التخلي عن جمي‪44‬ع الهياك‪44‬ل واإلج‪44‬راءات الس‪44‬ابقة وابتك‪44‬ار‪ 4‬أس‪44‬اليب جدي‪44‬دة ومس‪44‬تحدثة ألداء‬
‫العمل‪.‬‬

‫‪ /3‬جـوهري‪ :‬إع‪44‬ادة الهندس‪44‬ة ال ترتب‪44‬ط بالتحس‪44‬ينات‪ 4‬الش‪44‬كلية ب‪44‬ل ته‪44‬دف إلى تحقي‪44‬ق تغي‪44‬يرات هائل‪44‬ة كلي‪44‬ة جذري‪44‬ة في‬
‫األساليب ومستويات‪ 4‬األداء واستبدال القديمة بالجديد المبتكر‪.‬‬

‫‪ /4‬العمليات‪ :‬العملي‪44‬ة تمث‪44‬ل أك‪44‬ثر المف‪44‬اهيم ص‪44‬عوبة أم‪44‬ام المس‪44‬ؤولين اإلداريين‪ ،‬حيث يرك‪44‬ز فري‪4‬ق‪ 4‬العم‪44‬ل ع‪44‬ادة على‬
‫الوظائف والهياكل التنظيمية بدال من العمليات‪ ،‬فالعملية تعني مجموعة من األنشطة التي تس‪44‬توعب واح‪4‬دا أو أك‪44‬ثر‬
‫من المدخالت لتقديم منتج ذو قيمة للمس‪4‬تفيدين‪ ،‬وق‪4‬د س‪4‬يطرت فك‪4‬رة الترك‪4‬يز‪ 4‬على المه‪4‬ام أي تقس‪4‬يم العم‪4‬ل إلى مه‪4‬ام‬
‫وإ س‪44‬نادها لالختصاص‪44‬يين‪ ،‬ولكن أص‪44‬بح التح‪44‬ول الجدي‪44‬د المتمث‪44‬ل في الترك‪44‬يز‪ 4‬على العملي‪44‬ات ه‪44‬و مح‪44‬ور‪ 4‬االهتم‪44‬ام في‬
‫المستقبل‪.‬‬

‫ومما س‪4‬بق يمكن تعري‪4‬ف إع‪4‬ادة هندس‪4‬ة الخ‪4‬دمات البنكي‪4‬ة كم‪4‬ا يلي‪" :‬هي م‪4‬دخل إداري حيث يس‪4‬عى إلى إع‪4‬ادة‬
‫تص‪44‬ميم الخ‪44‬دمات البنكي‪44‬ة بش‪44‬كل ج‪44‬ذري به‪44‬دف إح‪44‬داث تغي‪44‬يرات جوهري‪44‬ة في العملي‪44‬ات األساس‪44‬ية لتخفيض التكلف‪44‬ة‬
‫والوقت وتحسين الجودة والسرعة في اإلنجاز"‪.‬‬

‫الفرع الثالث‪ :‬معوقات تطبيق إدارة المعرفة في البنوك‬

‫تواجه إدارة المعرفة مجموعة من المعوقات أو المشكالت أثناء التطبيق‪ 4‬أو قبله ونذكر منها‪:‬‬

‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.141‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬حازم عبد العزيز داود النتشة‪ ،‬انعكاسات إعادة الهندسة اإلدارية (الهندرة) على جوانب النجاح المؤسساتي‪ ،‬جامعة الخليل‪،‬‬ ‫‪2‬‬

‫فلسطين‪ ،2004 ،‬ص ‪.14 -13‬‬

‫‪15‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬
‫‪1‬‬
‫إن منف‪44‬ذو برن‪44‬امج إدارة المعرف‪44‬ة ق‪44‬د يعمل‪44‬ون بعي‪44‬دا عن غ‪44‬يرهم من الم‪44‬وظفين مم‪44‬ا يس‪44‬بب لهم العزل‪44‬ة‪،‬‬
‫‪ -1‬العزلة ‪ّ :‬‬
‫األمر الذي قد يؤدي إلى بناء وتطوير قدرات وإ مكانات تتالءم مع معتق‪44‬دات منف‪44‬ذي النظ‪44‬ام الشخص‪44‬ية‪ ،‬مم‪44‬ا ينعكس‬
‫على قناعاتهم باألنشطة واألعمال التشغيلية والوظيفية التي قد ال تفضلها اإلدارة العليا‪.‬‬
‫‪ -2‬ع‪44‬دم ت‪44‬وفر الك‪44‬ادر البش‪44‬ري‪ 4‬المؤه‪44‬ل بالش‪44‬كل الك‪44‬افي للقي‪44‬ام بمه‪44‬ام نظ‪44‬ام إدارة المعرف‪44‬ة وه‪44‬ذا يع‪44‬ني نقص واض‪44‬ح‬
‫ببرامج التدريب النوعية الهادفة‪.‬‬
‫‪ -3‬الفج‪44‬وة بين اإلمكان‪44‬ات والطم‪44‬وح‪ ،‬حيث يتوق ‪4‬ع‪ 4‬من نظ‪44‬ام إدارة المعرف‪44‬ة بع‪44‬د تطبيق‪44‬ه أن يحق‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‬
‫التي تسعى إليها المنظمة‪.‬‬
‫إن تطبيق‪ 4‬مدخل إدارة المعرفة يتطلب فهما كامال وكافيا‪ 4‬لألمد الطويل قبل جهود التطبيق‪ ،‬وع‪44‬دم مراع‪44‬اة ه‪44‬ذا‬
‫‪ّ -4‬‬
‫األمر ينعكس سلبيا في النتائج الجوهرية للمنظمة‪.‬‬
‫‪ -5‬مخ ‪44‬اوف‪ 4‬أص ‪44‬حاب المعرف ‪44‬ة من أن يفق ‪44‬دوا س ‪44‬لطتهم‪ 4‬وق ‪44‬وتهم بفق ‪44‬دانهم مص ‪44‬در الق ‪44‬وة ال ‪44‬تي يتمتع ‪44‬ون به ‪44‬ا‪ ،‬أي م ‪44‬ا‬
‫يمتلكونه من معرفة ضمنية‪.‬‬
‫‪ -6‬في كث‪44‬ير من األحي‪44‬ان فإن‪44‬ه ال يج‪44‬ري الترك‪44‬يز على الف‪44‬رص الس‪44‬وقية وعلى حاج‪44‬ات األعم‪44‬ال ب‪44‬ل يك‪44‬ون الترك‪44‬يز‬
‫على تقديم إدارة المعرفة على أنها تمتلك قدرات وإ مكانات عامة تكشف قيمة تنافس‪44‬ية غ‪44‬ير واض‪44‬حة وغ‪44‬ير مح‪44‬ددة‪،‬‬
‫‪2‬‬
‫إن هذا التركيز‪ 4‬يؤدي إلى تحقيق ميزة تنافسية محدودة أقل من المتوقع‪.‬‬
‫‪ -7‬سيطرة الثقافة التي تكبح التشارك‪ 4‬في المعرفة‪.‬‬
‫‪ -8‬عدم دعم القيادة العليا إلدارة المعرفة‪.‬‬
‫‪ -9‬اإلدراك غير الكافي لمفهوم إدارة المعرفة ومحتواها‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫‪ -10‬اإلدراك غير الكافي لدور‪ 4‬إدارة المعرفة وفوائدها‪.‬‬

‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.444‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬محمد عواد الزيادات‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.115‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ -‬بكر فواز عبد اهلل الجبالي‪ ،‬أثر تنظيم المعرفة في فاعلية أداء البنوك التجارية األردنية‪ 4،‬رسالة مقدمة استكماال لمتطلبات‬ ‫‪3‬‬

‫الحصول على ماجستير في األعمال اإللكترونية‪ ،‬كلية األعمال‪ ،‬جامعة الشرق األوسط‪ ،‬األردن‪ ،2012 ،‬ص ‪.29‬‬

‫‪16‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫المبحث الثاني‪ :‬الميزة التنافسية للبنوك وآليات تطويرها‬

‫يعتبر مفهوم الميزة التنافسية ثورة حقيقية في عالم إدارة األعمال‪ ،‬وتزداد‪ 4‬أهمي‪4‬ة ه‪4‬ذا المفه‪4‬وم بزي‪4‬ادة ح‪4‬دة المنافس‪4‬ة‬
‫والصراع التجاري العالمي‪ ،‬مما يحتم على المؤسسات عامة والبن‪44‬وك خاص‪4‬ة تم‪44‬يز نفس‪4‬ها واكتس‪44‬اب أرض‪4‬ية جدي‪44‬دة‬
‫في السوق‪.‬‬
‫المطلب األول‪ :‬تعريف الميزة التنافسية و أهميتها في البنوك‬
‫الفرع األول‪ :‬تعريف الميزة التنافسية‪.‬‬
‫للميزة التنافسية تعاريف متعددة نذكر أهمها‪:‬‬
‫* الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية هي مج‪44‬ال تتمت‪44‬ع في‪44‬ه المنش‪44‬أة بق‪44‬درة أعلى من منافس‪44‬يها في اس‪44‬تغالل الف‪44‬رص الخارجي‪44‬ة أو الح‪44‬د‬
‫من أث‪4‬ر التهدي‪44‬دات‪ ،‬وتنب‪4‬ع الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية من ق‪44‬درة المنش‪44‬أة على اس‪4‬تغالل موارده‪44‬ا المالي‪4‬ة أو البش‪44‬رية‪ ،‬فق‪4‬د تتعل‪4‬ق‬
‫بالجودة أو التكنولوجيا‪ 4‬أو القدرة على خفض التكلفة أو االبتكار أو التطوير أو وفرة الموارد المالية أو تميز الفك‪4‬ر‬
‫اإلداري‪ ،‬أو امتالك م‪44‬وارد بش‪44‬رية مؤهل‪44‬ة‪ ،‬والم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية تع‪44‬ني ق‪44‬درة المنش‪44‬أة على خل‪44‬ق قيم‪44‬ة أفض‪44‬ل لزبائنه‪44‬ا‬
‫‪1‬‬
‫وأرباح مجزية لنفسها‪.‬‬
‫* الميزة التنافسية هي‪ :‬القدرة المستمرة على مواجهة مختل‪4‬ف مص‪4‬ادر‪ 4‬المنافس‪4‬ة في ظ‪4‬ل محي‪4‬ط متغ‪4‬ير األم‪4‬ر ال‪4‬ذي‬
‫‪2‬‬
‫يتطلب تحقيق األفضلية التنافسية التي تمكن من الحفاظ على هذه المقدرة التنافسية واستمرارها‪.‬‬
‫* و تع‪4‬رف الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية على أنه‪44‬ا م‪4‬يزة أو عنص‪44‬ر تف‪44‬وق للبنك يتم تحقيق‪4‬ه في حال‪4‬ة إتباع‪4‬ه إلس‪44‬تراتيجية معين‪44‬ة‬
‫‪3‬‬
‫للتنافس‪.‬‬
‫* عرف ‪ M. Porter‬الميزة التنافسية على أنها‪" :‬تنشأ من القيمة التي استطاعت البنوك أن تخلقها لزبائنه‪4‬ا بحيث‬
‫يمكن أن تأخ ‪44‬ذ ش‪44‬كال أق ‪44‬ل بالنس‪44‬بة ألس ‪44‬عار المنافس ‪44‬ين بمن ‪44‬افع متس ‪44‬اوية‪ ،‬أو بتق‪44‬ديم من‪44‬افع منف‪44‬ردة في المنتج تع‪44‬وض‬
‫واع الزيادة الس‪4‬عرية"‪ ،4‬وتع‪4‬رف على أنه‪4‬ا "ك‪4‬ل م‪4‬ا يخص ب‪4‬ه المنش‪4‬أة دون غيره‪4‬ا وبم‪4‬ا يعطيه‪4‬ا قيم‪4‬ة مض‪4‬افة‬
‫بشكل ٍ‬

‫‪ -‬جمال الدين محمد المرسي وآخرون‪ ،‬التفكير اإلستراتيجي واإلدارة اإلستراتيجية‪ ،‬منهج تطبيقي‪ ،‬دار الجامعة‪ ،‬اإلسكندرية‪،‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ ،2002‬ص ‪.174‬‬
‫‪ - 2‬العربي‪ ،‬المحاسبين القانونيين‪ ،‬إدارة وإ ستراتيجيات العمليات بموجب المناهج الدولية التي أقرها مؤتمر األمم المتحدة للتجارة‬
‫والتنمية‪( 4‬األونتكا) ‪ UNCTAPO‬العدد ‪ ،5‬عمان‪ ،‬األردن‪ ،2001 ،‬ص ‪.155‬‬
‫‪ -‬نبيل مرسي خليل‪ ،‬الميزة التنافسية في مجال العمال‪ ،‬مركز اإلسكندرية للكتاب‪ ،‬مصر‪ ،1998 ،‬ص ‪.37‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ -‬عبيد علي أحمد الحجازي‪ ،‬اللوجستيك كبديل‪ 4‬للميزة النسبية‪ ،‬دار المعارف‪ ،‬اإلسكندرية‪ ،2000 4،‬ص ‪.77‬‬ ‫‪4‬‬

‫‪17‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫إلى الزب ‪44‬ائن بش ‪44‬كل يزي ‪44‬د أو يختل ‪44‬ف عم ‪44‬ا يقدم ‪44‬ه المنافس ‪44‬ون في الس ‪44‬وق حيث يمكن أن تق ‪44‬دم المنش ‪44‬أة مجموع ‪44‬ة من‬
‫‪1‬‬
‫المنافع أكثر من المنافسين‪ ،‬أو تقدم نفس المنافع بسعر أقل"‪.‬‬
‫* ويعرف ‪ Heizer & Render‬بأن الميزة التنافس‪4‬ية تع‪4‬ني "إيج‪4‬اد م‪4‬يزة منف‪4‬ردة تتف‪4‬وق به‪4‬ا المؤسس‪4‬ة على المنافس‪4‬ين‬
‫أي أن الميزة التنافسية تجعل المؤسسة فريدة ومتميزة عن المنافسين اآلخرين"‪.‬‬
‫وعرفه‪44‬ا ‪ Lgor Ansoff‬على أنه‪44‬ا‪" :‬خص‪44‬ائص الف‪44‬رص المم‪44‬يزة ض‪44‬من مج‪44‬ال مع‪44‬رف بثنائي‪44‬ة منتج‪ ،‬س‪44‬وق‪ 4‬يتج‪44‬ه‬
‫* ّ‬
‫‪2‬‬
‫للنمو فهي تهدف إلى التعريف بصفات خاصة لمنتج قابل للتسويق والذي يمنح المنشأة وضعية تنافسية قوية‪.‬‬
‫حيث أن ه‪44‬ذا التعري‪44‬ف ال‪44‬ذي قدم‪44‬ه ‪ Lgor Ansoff‬يش‪44‬مل فك‪44‬رة أساس‪44‬ية رك‪44‬زت عليه‪44‬ا ك‪44‬ل الدراس‪44‬ات ال‪44‬تي تن‪44‬اولت‬
‫موضوع‪ 4‬الميزة التنافسية‪ ،‬وهي خلق وإ حداث موق‪4‬ع تنافس‪4‬ي جي‪4‬د في الس‪4‬وق مقارن‪4‬ة م‪4‬ع المنافس‪4‬ين وال‪4‬تي تق‪4‬ود إلى‬
‫تحقيق أداء اقتصادي متميز‪.‬‬
‫من خالل التعاريف السابقة يمكننا القول أن الميزة التنافسية هي تغيير عما تقوم به المنشأة بكف‪4‬اءة وفعالي‪4‬ة‬
‫من أجل تحقيق التفوق والس‪4‬بق‪ 4‬على منافس‪44‬يها‪ ،‬بحيث ي‪4‬ؤدي ذل‪4‬ك إلى تحس‪4‬ين أدائه‪44‬ا من جه‪4‬ة وخل‪4‬ق قيم‪4‬ة من نظ‪44‬ر‬
‫عمالئه ‪44‬ا من جه ‪44‬ة أخ ‪44‬رى‪ ،‬حيث يمكن تحقي ‪44‬ق الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية من خالل موق ‪44‬ع تش ‪44‬غيلي فري ‪44‬د أو مختل ‪44‬ف‪ ،‬أو من‬
‫خالل آث ‪44 4 4‬ار الش ‪44 4 4‬راكة أو العالق ‪44 4 4‬ات م ‪44 4 4‬ع العمالء أو من خالل التم ‪44 4 4‬يز المك ‪44 4 4‬اني أو بيئ ‪44 4 4‬ة الخ ‪44 4 4‬دمات أو تكنولوجي‪4 4 4 4‬ا‪4‬‬
‫المعلومات‪.‬‬
‫* ويقصد ب‪4‬الميزة التنافس‪4‬ية للبن‪4‬ك ك‪4‬ذلك أنه‪4‬ا‪" :‬الوض‪4‬ع‪ 4‬ال‪4‬ذي ي‪4‬تيح ل‪4‬ه التعام‪4‬ل م‪4‬ع مختل‪4‬ف األس‪4‬واق‪ 4‬المص‪4‬رفية وم‪4‬ع‬
‫تعب‪4‬ر عن ق‪4‬درة البن‪4‬ك على األداء‬
‫عناصر البيئة المحيطة به بصورة أفضل من منافسه‪ ،‬بمعنى أن الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية ّ‬
‫‪3‬‬
‫بطريقة يعجز منافسيه عن القيام بمثلها‪.‬‬
‫* وتع‪4‬رف ك‪4‬ذلك بأنه‪4‬ا‪" :‬إس‪4‬تراتيجية قيم‪4‬ة تجم‪4‬ع بين االل‪4‬تزام اإلس‪4‬تراتيجي‪ 4‬في األج‪4‬ل الطوي‪4‬ل والمرون‪4‬ة في األج‪4‬ل‬
‫‪4‬‬
‫القصير‪ ،‬األمر الذي يجعل تأسيسها والمحافظة عليها أمرا بالغ الصعوبة‪.‬‬
‫ومن هن‪44‬ا نق‪44‬ول أن الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية تش‪44‬ير إلى الخاص‪44‬ية ال‪44‬تي تم‪44‬يز البن‪44‬وك عن غيره‪44‬ا من البن‪44‬وك المنافس‪44‬ة من‬
‫معين‪44‬ة للتن‪44‬افس من خالل االس‪44‬تغالل األفض‪44‬ل لإلمكاني‪44‬ات والم‪44‬وارد‪ 4‬المادي‪44‬ة والبش‪44‬رية‪،‬‬
‫خالل إتباعه‪44‬ا إلس‪44‬تراتيجية ّ‬
‫إضافة إلى القدرات والكفاءات التي يتمتع بها البنك‪.‬‬
‫‪5‬‬
‫ومن التعاريف‪ 4‬السابقة للميزة التنافسية نستخلص أنها تتميز بعدة خصائص نذكر منها ما يلي‪:‬‬
‫‪ -‬تبنى الميزة التنافسية على أساس االختالف وليس على أساس التشابه‪.‬‬

‫الفعال ‪ ،‬مكتبات مؤسسة األهرام‪ ،‬مصر‪ ، 2002 ،‬ص ‪.190‬‬

‫‪ -‬طلعت أسعد عبد الحميد‪ ،‬التسويق ّ‬
‫‪1‬‬

‫‪2‬‬
‫‪- The competitive advantage period and the industry advantage period assessing the thomas fritz, cabler edition wissensch‬‬
‫‪aft, 1st 2008, sustaninability and determinants of superiore economic performance 10.‬‬
‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬إدارة البنوك ونظم المعلومات المصرفية‪ ،‬الدار الجامعية‪ ،‬اإلسكندرية‪ ،2000 ،‬ص ‪.117‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ -‬عظمي دالل‪ ،‬مداخل تحقيق المزايا التنافسية لمنظمات العمال في ظل محيط حركي‪ ،‬مجلة علوم االقتصاد وعلوم التسيير‪،‬‬ ‫‪4‬‬

‫جامعة سطيف‪ ،‬العدد ‪ ،2010 ،10‬ص ‪.198‬‬

‫‪ -‬طاهر محسن منصور الغالي‪ ،‬وائل محمد صبحي إدريس‪ ،‬اإلدارة اإلستراتيجية‪ ،‬منظور منهجي متكامل‪،‬ـ دار وائل للنشر‪،‬‬ ‫‪5‬‬

‫عمان‪ ،‬األردن‪ ،2007 ،‬ص ‪.310 -309‬‬

‫‪18‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ -‬أن تكون الميزة التنافسية متجددة وفق معطيات البيئة الخارجي‪4‬ة من جه‪4‬ة وق‪4‬درات م‪4‬وارد المؤسس‪4‬ة الداخلي‪4‬ة من‬
‫جهة أخرى‪.‬‬
‫‪ -‬إن الميزات تتسم بالنسبة مقارنة بالمنافسين‪ ،‬أو بمقارنتها بفترات زمنية مختلفة‪ ،‬وهذه صفة تجعل فهم الميزات‬
‫في إطار مطلق صعب التحقيق‪.‬‬
‫‪ -‬أن يتناس‪44‬ب اس‪44‬تخدام ه‪44‬ذه الم‪44‬يزات التنافس‪44‬ية م‪44‬ع األه‪44‬داف والنت‪44‬ائج ال‪44‬تي تزي‪44‬د المنشأة تحقيقه‪44‬ا في الم‪44‬دى القص‪44‬ير‬
‫والبعيد‪.‬‬
‫‪ -‬أن تكون مستمرة ومستدامة‪ ،‬أي تحقق للمنشأة السبق على المدى الطويل وليس على المدى القصير فقط‪.‬‬
‫‪ -‬تقدم قاعدة للتحسينات الالحقة‪.‬‬
‫‪ -‬تقدم التوجيه والتحفيز لكل المؤسسة‪.‬‬
‫‪ -‬تنتج داخل المنظمة وتحقق قيمة لها‪.‬‬
‫‪ -‬ينبغي أن تؤثر في سلوك المستثمرين وتفضالتهم‪ 4‬فيما تقدمه إليهم المنظمة‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬أهمية الميزة التنافسية للبنوك‪:‬‬
‫في ظ ‪44‬ل التح ‪44‬ديات التنافس ‪44‬ية ال ‪44‬تي نتجت عن تحري ‪44‬ر الخ ‪44‬دمات المص ‪44‬رفية ف ‪44‬إن اكتس ‪44‬اب الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية‬
‫وتطويره ‪4‬ا‪ 4‬يعت‪44‬بر ه‪44‬دفا إس‪44‬تراتيجيا تس‪44‬عى البن‪44‬وك لتحقيق‪44‬ه‪ ،‬حيث ُينظ‪44‬ر للم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية على أنه‪44‬ا ق‪44‬درة البن‪44‬ك على‬
‫تحقي‪44‬ق حاج ‪44‬ات العمي‪44‬ل المص ‪44‬رفي‪ 4‬بس‪44‬عر‪ 4‬مناس‪44‬ب‪ ،‬وفي‪ 4‬وقت ومك ‪44‬ان مناس‪44‬بين‪ ،‬وبالت ‪44‬الي فهي مجموع‪44‬ة المه‪44‬ارات‬
‫والتكنولوجيا والموارد‪ 4‬والقدرات التي تستطيع إدارة البنك تنسيقها واستثمارها‪ 4‬لتحقيق أمرين أساسيين‪:‬‬
‫‪ ‬إنت‪44‬اج قيم ومن‪44‬افع للعمالء في ش‪44‬كل منتج‪44‬ات وخ‪44‬دمات مص‪44‬رفية مختلف‪44‬ة تل‪44‬بي احتياج‪44‬اتهم أعلى مم‪44‬ا يحقق‪44‬ه‬
‫المنافسون‪.‬‬
‫‪ ‬التميز عن المنافسين فيما يخص الجودة والسعر‪.‬‬
‫فلق‪44‬د أك‪44‬د ‪ Porter.M‬على أن الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية تنش‪44‬أ من القيم‪44‬ة ال‪44‬تي بإمك‪44‬ان البن‪44‬ك أن يخلقه‪44‬ا لعمالئ‪44‬ه‪ ،‬ويمكن أن‬
‫‪2‬‬
‫تأخذ شكل السعر المنخفض‪ ،‬أو تقديم خدمات مصرفية متميزة مقارنة بالمنافسين‪.‬‬
‫المطلب الثاني‪ :‬أنواع الميزة التنافسية‪ ،‬مصادرها وأهدافها‬
‫تحتل الميزة التنافسية مكانة هامة في التفكير االستراتيجي‪ 4‬للمنشات‪ ،‬حيث تعمل هذه األخيرة جاهدة على اكتس‪44‬ابها‪4‬‬
‫من مختلف مصادرها‪ 4‬و ذلك من اجل البقاء في السوق‪ 4‬التنافسية ‪.‬‬
‫الفرع األول‪ :‬أنواع الميزة التنافسية ومصادرها‬
‫أوال‪ :‬أنواع الميزة التنافسية‬
‫ص ‪44‬نف ‪ M. Porter‬الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية إلى ن ‪44‬وعين رئيس ‪44‬يين تك ‪44‬ون المنظم ‪44‬ة من خاللهم ‪44‬ا في موق ‪44‬ع متم ‪44‬يز‬
‫مقارنة بالمنافسين‪ ،‬وتتمثل في‪:‬‬

‫‪ -‬معالي فهمي حيدر‪ ،‬نظام المعلومات مدخل لتحقيق الميزة التنافسية‪ ،‬الدار الجامعية‪ ،‬مصر‪ ،2002 ،‬ص ‪.10‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬نبيل مرسي خليل‪ ،‬الميزة التنافسية في مجال األعمال‪ ،‬مرجع سابق‪ ،‬ص ‪.80‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪19‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ /1‬مــيزة التكلفــة األقــل‪ :‬نق ‪44‬ول عن منش ‪44‬أة م ‪44‬ا أنه ‪44‬ا تح ‪44‬وز‪ 4‬على م ‪44‬يزة التكلف ‪44‬ة األق ‪44‬ل‪ ،‬إذا ك ‪44‬انت تكاليفه ‪44‬ا المتراكم ‪44‬ة‬
‫باألنش‪444‬طة المنتج‪444‬ة للقيم‪444‬ة أق‪444‬ل من نظيراته‪444‬ا ل‪444‬دى المنافس‪444‬ين‪ ،‬وتع ‪44‬ني ك ‪44‬ذلك ق ‪44‬درة المنش ‪44‬أة على تص‪444‬ميم وتص‪444‬نيع‬
‫وتس‪44‬ويق منتج بتكلف‪44‬ة أق‪44‬ل مقارن‪44‬ة بالمنش‪44‬آت المنافس‪44‬ة‪ ،‬مم‪44‬ا ي‪44‬ؤدي إلى تحقي‪44‬ق عوائ‪44‬د أك‪44‬ثر‪ ،‬وذل‪44‬ك من خالل تحقي‪44‬ق‬
‫‪1‬‬
‫كلفة متغيرة أقل أو تحقيق مستوى‪ 4‬أقل من نفقات التسويق أو النفقات التشغيلية والنفقات اإلدارية‪.‬‬
‫التميز‪ :‬تتميز المؤسسة عن منافسها عندما يكون بمقدورها‪ 4‬امتالك خصائص فري‪44‬دة تجع‪44‬ل الزب‪44‬ون يتعل‪44‬ق‬ ‫‪ /2‬ميزة ّ‬
‫التمي‪44‬ز من المؤسس‪44‬ة تجني‪44‬د موارده‪44‬ا‪ ،‬ح‪44‬تى تتمكن من ممارس‪44‬ة أنش‪44‬طتها‪ 4‬المربح‪44‬ة بش‪44‬كل أفض‪44‬ل‬
‫به‪44‬ا‪ ،‬وتتطلب م‪44‬يزة ّ‬
‫مقارن‪44‬ة بالمنافس‪44‬ين‪ ،‬أو هي ق‪44‬درة المنش‪44‬أة على تق‪44‬ديم منتج‪44‬ات متم‪44‬يزة وفري‪44‬دة ذات قيم‪44‬ة مرتفع‪44‬ة ونفعي‪44‬ة من وجه‪44‬ة‬
‫‪2‬‬
‫نظر المستهلك بما فيها الجودة‪ ،‬الخصائص الفريدة للمنتج وخدمات ما بعد البيع والضمانات المقدمة‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬مصادر الميزة التنافسية‪:‬‬
‫‪3‬‬
‫هناك عدة مصادر‪ 4‬للميزة التنافسية‪ ،‬سوف نذكر منها ما يلي‪:‬‬
‫‪ /1‬اإلبداع‪ :‬إن االنحدار المتزايد‪ 4‬في عدد المنشآت والذي صاحبه انفجار تنافسي‪ 4‬على المس‪4‬توى الوط‪4‬ني والع‪4‬المي‪4‬‬
‫أدى إلى تصاعد اهتمام المؤسسات باإلبداع والترك‪4‬يز‪ 4‬علي‪4‬ه إلى درج‪4‬ة اعتب‪4‬ار الح‪4‬د األدنى من األس‪4‬بقيات التنافس‪4‬ية‬
‫إلى ج‪44‬انب التكلف‪44‬ة والج‪44‬ودة‪ ،‬وأص‪44‬بحت الق‪44‬درة على اإلب‪44‬داع مص‪44‬درا متج‪44‬ددا للم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‪ ،‬مث‪44‬ال‪British. A :‬‬
‫‪ irwary‬التي استخدمت درجة رابعة في رحالتها وأطلقت عليها اسم "المسافر العالمي الجديد"‪.‬‬
‫‪ /2‬الــزمن‪ :‬يعت‪44‬بر ال‪44‬وقت س‪44‬واء في إدارة اإلنت‪44‬اج أو في إدارة الخ‪44‬دمات م‪44‬يزة أهمي‪44‬ة‪ ،‬مم‪44‬ا ك‪44‬ان علي‪44‬ه في الس‪44‬ابق‪،‬‬
‫فالوص ‪44‬ول‪ 4‬إلى الزب ‪44‬ون أس ‪44‬رع من المنافس ‪44‬ين يمث ‪44‬ل م ‪44‬يزة تنافس ‪44‬ية‪ ،‬وهن ‪44‬ا نش ‪44‬ير إلى أهمي ‪44‬ة ال ‪44‬زمن في تحقي ‪44‬ق م ‪44‬يزة‬
‫تنافسية‬
‫‪ /3‬المعرفة‪ :‬إذا ك‪44‬انت المعرف‪44‬ة هي حص‪44‬يلة أو رص‪44‬يد خ‪44‬برة ومعلوم‪44‬ات وتج‪44‬ارب ودراس‪44‬ات‪ 4‬ف‪44‬رد‪ 4‬أو مجموع‪44‬ة في‬
‫وقت مح‪44‬دد ‪ ،‬فإنن‪4‬ا‪ 4‬نعيش حتم‪44‬ا حال‪44‬ة انفج‪44‬ار المعرف‪44‬ة‪ ،‬حيث أص‪44‬بحت ه‪44‬ذه األخ‪44‬يرة الم‪44‬ورد األك‪44‬ثر أهمي‪44‬ة في خل‪44‬ق‬
‫الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‪ ،‬ومن‪44‬ه ف‪44‬إن المنش‪44‬أة الناجح‪44‬ة هي ال‪44‬تي تخل‪44‬ق بش‪44‬كل مس‪44‬بق المعرف‪44‬ة الجدي‪44‬دة‪ ،‬وتجس‪44‬دها من خالل‬
‫‪4‬‬
‫التكنولوجيا‪ 4‬وأساليب وخدمات جديدة‪.‬‬

‫‪ -‬زروخي فيروز‪ ،‬سكر كنزة‪ ،‬الملتقى الدولي‪ ،‬دور رأس المال الفكري في تحقيق الميزة التنافسية‪ ،‬للمنظمات‪ ،‬مداخلة ضمن‬ ‫‪1‬‬

‫الملتقى الدولي حول رأس المال الفكرة في المنظمات األعمال العربية في اإلقتصاديات الحديثة‪ ،‬جامعة حسيبة بن بوعلي الشلف‪،‬‬
‫الجزائر‪ ،‬يوم ‪ 13‬و‪ 14‬ديسمبر‪ ،2011 ،‬ص ‪.14‬‬
‫‪ -‬زروخي فيروز‪ ،‬سكر كنزة‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.15‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ -‬نوري منير‪ ،‬إدارة العالقة مع الزبائن كأداة لتحقيق الميزة التنافسية لمنظمات العمال‪ ،‬المتطلبات والتوصيات‪ ،‬متاح على‬ ‫‪3‬‬

‫‪http://wwweco, asm, edujo/ecofaculty/ wp-content‬‬

‫‪ -‬بن نافلة قدور‪ ،‬عرابة رابح‪ ،‬التسويق البنكي وقدرته على اكتساب البنوك الجزائرية‪ ،‬الميزة التنافسية‪ ،‬مداخلة مقدمة من ملتقى‬ ‫‪4‬‬

‫المنظومة المصرفية والتحوالت االقتصادية‪ ،‬واقع وتحديات‪ ،‬جامعة حسيبة بن بوعلي‪ ،‬الشلف‪ ،‬الجزائر‪ ،‬يومي‪ 15 /14 :‬ديسمبر‬
‫‪ ،2004‬ص ‪.514‬‬

‫‪20‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫الشكل (‪ :)1-3‬يبين مصادر الميزة التنافسية‬

‫اإلبداع‬

‫الميزة التنافسية‬ ‫المعرفة‬

‫الزمن‬

‫المصدر‪ :‬بكوش كريمة‪ ،‬حمادي بلقاسم‪ ،‬نهار خالد‪ ،‬أثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية في البنوك التجارية‪،‬‬
‫مجلة اإلدارة والتنمية للبحوث والدراسات‪ ،‬جامعة جياللي بونعامة‪ ،‬خميس مليانة‪ ،‬العدد الرابع عشر‪ ،‬ديسمبر‬
‫‪ ،2018‬ص ‪.141‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬أهداف الميزة التنافسية‬
‫تسعى المنشأة دائما إلى خلق ميزة تنافسية وهذا لغرض تحقيق مجموعة من األهداف وهذا ما سنعرفه‪.‬‬
‫أوال‪ :‬خلق الميزة التنافسية‪ :‬تنشأ الميزة التنافسية نمطيا نتيجة شكل ما من أش‪44‬كال االض‪4‬طراب‪ ،‬ويمكن أن يح‪4‬دث‬
‫خ‪44‬ارج الش‪44‬ركة أو داخله‪44‬ا‪ ،‬واالض‪44‬طراب الخ‪44‬ارجي ه‪44‬و أي تغي‪44‬ير من البني‪44‬ة الخارجي‪44‬ة يتس‪44‬بب في تغي‪44‬ير المراك‪44‬ز‬
‫التنافس‪44‬ية للش‪44‬ركات العمال‪44‬ة داخ‪44‬ل ص‪44‬ناعة م‪44‬ا من ناحي‪44‬ة أخ‪44‬رى من الممكن أن يح‪44‬دث االض‪44‬طراب‪ 4‬المنش‪44‬أ للم‪44‬يزة‬
‫التنافسية داخليا خالل االبتكار‪ 1‬ويجب اإللمام بجميع عناصر الميزة التنافسية والمتمثلة في الشكل التالي‪:‬‬

‫‪ -‬فيليب سادلر‪ ،‬اإلدارة اإلستراتيجية‪ ،‬مجموعة النيل العربية‪ ،‬ط ‪ ،1‬مصر‪ ،2008 ،‬ص ‪.247‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪21‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫شكل رقم (‪ )1-4‬عناصر الميزة التنافسية‬

‫‪ -‬ميزات مركز‬ ‫‪ -‬نواتج األداء‬

‫‪ -‬قيمة عميل متفوق‬ ‫‪ -‬الرضا والوالء‬
‫‪ -‬تكاليف منخفضة نسبيا‬ ‫‪ -‬حصة سوقية ربحية‬

‫‪ -‬مصادر‪ 4‬الميزة‬ ‫استثمار‪ 4‬األرباح‬

‫‪ -‬مهارات متفوقة‬ ‫إلدامة الميزة‬
‫‪ -‬مصادر‪ 4‬متفوقة‬

‫المصــدر‪ :‬طــارق نائــل هاشــم‪ ،‬نظــام المعلومــات التســويقية‪ ،‬دار تســنيم للنشــر والتوزيــع‪ ،‬األردن‪ ،2008 ،‬ص‬
‫‪.215‬‬

‫ثانيا‪ :‬أهداف خلق الميزة التنافسية‬

‫‪1‬‬
‫تسعى المؤسسة من خالل الميزة التنافسية إلى الوصول إلى مجموعة من الهداف من بينها ما يلي‪:‬‬
‫‪-‬خلق فرص تسويقية جديدة‬
‫‪-‬دخول مجال تنافسي‪ 4‬جديد لدخول سوق‪ 4‬جديدة أو التعامل مع نوعية جديدة من المنتجات أو الخدمات‪.‬‬
‫‪-‬تكوين رؤية مستقبلية لألهداف التي تريد المنشأة بلوغها والفرص الكبيرة التي ترغب في اقتنائها‪.‬‬
‫‪-‬خلق القيمة للعمالء ألنها أساس تحقيق الجودة وتعظيم القيمة لضمان الوصول‪ 4‬إلى رضا العميل‪.‬‬
‫‪-‬تأكيد بقاء المؤسسة في السوق التنافسية الحالية‪.‬‬
‫المطلب الثالث‪ :‬أسس تطوير الميزة التنافسية للبنوك‬
‫أص‪44‬بح تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية بالنس‪44‬بة للبن‪44‬وك ض‪44‬رورة الب‪44‬د منه‪44‬ا من خالل تحس‪44‬ين األداء و زي‪44‬ادة الفعالي‪44‬ة‪ ،‬ولكن‬
‫الشيء المهم هو الصمود أمام المنافسين و بقاء البنك محتكر له‪4‬ذه الم‪4‬يزة ألك‪4‬بر ف‪4‬ترة ممكن‪4‬ة من خالل العم‪4‬ل على‬
‫تطويرها‪.‬‬
‫الفرع األول‪ :‬دوافع تنمية وتطوير الميزة التنافسية‬

‫‪ -‬قويدر لويزة ‪،‬كشيدة حسيبة‪ ،‬مداخلة بعنوان‪ :‬دور الميزة التنافسية في بيئة العمال ومصادرها‪ ،‬الملتقى العلمي الدولي حول‪:‬‬ ‫‪1‬‬

‫المعرفة في ظل االقتصاد المعرفي ومساهمتها في تكوين المزايا التنافسية للبلدان العربية‪ ،‬جامعة حسيبة بن بوعلي‪ ،‬الشلف‪ ،‬ص‬
‫‪.109‬‬

‫‪22‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫إن من أهم الدوافع التي تؤدي‪ 4‬إلى ضرورة تنمية وتطوير الميزة التنافسية ما يلي‪:‬‬
‫* ظه‪44‬ور‪ 4‬تكنولوجي‪4‬ا‪ 4‬جدي‪44‬دة‪ :‬إن ابتك‪44‬ار تكنولوجي‪4‬ا‪ 4‬جدي‪44‬دة يك‪44‬ون ل‪44‬ه ت‪44‬أثير‪ 4‬مباش‪4‬ر‪ 4‬على تص‪44‬ميم المنتج ط‪44‬رق تس‪44‬ويق‬
‫اإلنتاج والترويج باإلضافة إلى خدمات ما بعد البيع المقدمة للزبائن ‪ ...‬الخ‬
‫* ظه ‪44‬ور قط ‪44‬اع جدي ‪44‬د في الص ‪44‬ناعة‪ :‬إن ظه ‪44‬ور قط ‪44‬اع ص ‪44‬ناعي جدي ‪44‬د أو ط ‪44‬رق جدي ‪44‬دة إلع ‪44‬ادة تجمي ‪44‬ع القطاع ‪44‬ات‬
‫الحالية في السوق‪ 4‬ينتج عنه خلق ميزة جديدة‪.‬‬
‫* تغيير تك‪4‬اليف الم‪4‬دخالت أو درج‪4‬ة توافره‪44‬ا‪ :‬إن الم‪4‬يزة تتغ‪4‬ير بتغ‪4‬ير التك‪4‬اليف المطلق‪4‬ة أو الم‪4‬دخالت مث‪4‬ل العمال‪4‬ة‬
‫والمادة األولية‪ ،‬الطاقة‪ ،‬وسائل اإلنتاج ‪ ...‬الخ‬
‫* ظه‪44‬ور حاج‪44‬ات جدي‪44‬دة المش‪44‬ترى‪ 4‬أو تغييره‪44‬ا‪ :‬تع‪44‬د حاج‪44‬ات ورغب‪44‬ات المس‪44‬تهلك متج‪44‬ددة باس‪44‬تمرار‪ ،‬وه‪44‬ذا نتيج‪44‬ة‬
‫النتش‪44‬ار ال‪44‬وعي االس‪44‬تهالكي‪ 4،‬ارتف‪44‬اع المس‪44‬توى‪ 4‬المعيش‪44‬ي ‪ ...‬الخ‪ ،‬وعلي‪44‬ه يح‪44‬دث تجدي‪44‬د الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية الحالي‪44‬ة أو‬
‫تنمية ميزة تنافسية جديدة‪.‬‬
‫* ح‪44 4‬دوث تغ‪44 4‬يرات في القي‪44 4‬ود الجمركي‪44 4‬ة‪ :‬إن للقي‪44 4‬ود الجمركي‪44 4‬ة ت‪44 4‬أثير مباش‪44 4‬ر على الم‪44 4‬يزة التنافس‪44 4‬ية مث‪44 4‬ل القي‪44 4‬ود‬
‫‪1‬‬
‫الجمركية فيما يخص مواصفات المنتج‪ ،‬وحمالت حماية البيئة من التلوث‪ ،‬قيود‪ 4‬الدخول والخروج‪ 4‬من السوق‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬مدخل تطوير الميزة التنافسية للبنوك‬
‫أدت زي‪44‬ادة التنافس‪44‬ية إلى س‪44‬عي البن‪44‬وك على اختالف أنواعه‪44‬ا إلى رف‪44‬ع كف‪44‬اءة وفعالي‪44‬ة أدائه‪44‬ا به‪44‬دف امتالك‬
‫الميزة التنافسية‪ ،‬حيث برزت م‪44‬داخل م‪4‬ازالت تس‪44‬اهم في تنميته‪44‬ا والمحافظ‪4‬ة عليه‪44‬ا من خالل تلبي‪4‬ة حاج‪4‬ات العمالء‬
‫باستمرار‪ ،‬أو تنمية قدراتها‪ 4‬التنافسية من خالل تبني أساليب االبتكار والتطوير‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫‪ -1‬مدخل تلبية حاجات العمالء‪:‬‬
‫يتوقف‪ 4‬نجاح البنوك في اختراق‪ 4‬األس‪4‬واق‪ 4‬المص‪44‬رفية في ظ‪4‬ل المن‪4‬اخ االقتص‪44‬ادي‪ 4‬الجدي‪44‬د على م‪44‬دى إمكاني‪4‬ة‬
‫العمل باستمرار باستعمال ك‪4‬ل الوس‪4‬ائل التكنولوجي‪4‬ة في تلبي‪4‬ة حاج‪4‬ات العمالء ال‪4‬تي تتط‪4‬ور‪ 4‬بش‪4‬كل دائم‪ ،‬وإ ن اش‪4‬تداد‬
‫المنافسة بسبب انفتاح األسواق‪ 4‬المصرفية الوطنية والعالمية جعل ه‪4‬دف كس‪4‬ب والء العمالء واس‪4‬تمرارية ارتب‪4‬اطهم‬
‫بالتعامل مع البنك هدفا إستراتيجيا‪ 4‬للبنوك تعمل على تحقيقه‪ ،‬األمر الذي يستوجب‪ 4‬دراسة وتحليل تلك االحتياجات‬
‫من خالل بح ‪44‬وث التس ‪44‬ويق‪ ،‬ومحاول ‪44‬ة تص ‪44‬ميم وإ نت ‪44‬اج الس ‪44‬لع الق ‪44‬ادرة على إش ‪44‬باعها بدرج ‪44‬ة عالي ‪44‬ة وبالت ‪44‬الي يتطلب‬
‫األمر ما يلي‪:‬‬
‫إن ق ‪44‬درة البن‪444‬وك على امتالك م‪444‬يزة تنافس ‪44‬ية مقارن ‪44‬ة بالمنافس ‪44‬ين‪ 4‬مره ‪44‬ون بتحقي ‪44‬ق رض‪444‬ا‬
‫‪ -‬تحقي ‪44‬ق رض‪444‬ا العمالء‪ّ :‬‬
‫العمالء عن القيم والمن‪44‬افع‪ 4‬الق‪44‬ادرة على تحقي‪44‬ق اإلش‪44‬باع لحاج‪44‬اتهم‪ 4‬المتنوع‪44‬ة والمتغ‪44‬يرة باس‪44‬تمرار من خالل الخدم‪44‬ة‬
‫المقدمة‪.‬‬

‫‪ -‬سالمي فتيحة‪ ،‬دور نشر الكفاءات في تحقيق الميزة التنافسية للمؤسسة‪ ،‬دراسة حالة المديرية العملياتية التصاالت الجزائر‪،‬‬ ‫‪1‬‬

‫شهادة ماستر غير منشورة‪ ،‬جامعة البويرة‪ ،2014 /2013 ،‬ص ‪.75 -74‬‬
‫‪ -‬بريش عبد القادر‪ ،‬التحرير المصرفي ومتطلبات تطوير الخدمات المصرفية وزيادة القدرة التنافسية للبنوك الجزائرية‪ ،‬أطروحة‬ ‫‪2‬‬

‫دكتوراه غير منشورة‪ ،‬كلية االقتصاد‪ ،‬جامعة الجزائر‪ ،‬الجزائر‪ ،2006 ،‬ص ‪.263‬‬

‫‪23‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ -‬س‪44‬رعة االس‪44‬تجابة في تلبي‪44‬ة الحاج‪44‬ات‪ :‬من خالل العم‪44‬ل على تق‪44‬ديم الخ‪44‬دمات المص‪44‬رفية ذات الج‪44‬ودة العالي‪44‬ة في‬
‫الوقت والمكان المناسبين وبالسعر‪ 4‬المناسب‪ ،‬أي‪:‬‬
‫* تقديم خدمات مصرفية ذات جودة عالية متميزة عما يقدمه المنافسون‪.‬‬
‫* تقديم خدمات مصرفية بأسعار جذابة وفي حدود إمكانيات العمالء‪.‬‬
‫‪ -‬ض‪444‬رورة تق‪444‬ديم الخ‪444‬دمات بأس‪444‬اليب متط‪444‬ورة‪ :‬بمع‪444‬نى قي‪444‬ام م ‪44‬وظفي البن ‪44‬ك بتق ‪44‬ديم الخ ‪44‬دمات المص‪444‬رفية بأس‪444‬اليب‬
‫تستجيب لرغبات وحاجات العمالء كالشيك الموحد أو بنك الجلوس وغيرها من الخدمات‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫‪ -2‬مدخل تنمية القدرات التنافسية‪:‬‬
‫تعد القدرات التنافسية عامال هاما في تحديد مدى نجاح البنك حيث ت‪44‬ؤدي‪ 4‬تنميته‪44‬ا إلى تط‪44‬وير‪ 4‬ق‪44‬درة البن‪44‬وك‬
‫على تحقيق رضا العمالء‪ ،‬وتلبية حاجاتهم من خالل تقديم خدمات أفضل ومتميزة دائما وتتمثل‪ 4‬تلك القدرات في‪:‬‬
‫المرونـة‪ :‬هي ق‪44‬درة البن‪44‬ك على تنوي‪44‬ع خدمات‪44‬ه وتس‪44‬ويقها في ال‪44‬وقت المناس‪44‬ب ال‪44‬ذي يك‪44‬ون العمالء في حاج‪44‬ة إليه‪44‬ا‪،‬‬
‫كما أن مرونة التعامل مع المتغيرات التس‪4‬ويقية تس‪44‬اعد على تحس‪44‬ين س‪44‬معتها وص‪44‬ورتها ل‪4‬دى العمي‪44‬ل وتع‪4‬زز‪ 4‬ال‪44‬والء‬
‫لخدماتها‪.‬‬
‫اإلنتاجيــة‪ :‬ي‪44‬ؤدي االس‪44‬تثمار واالس‪44‬تغالل‪ 4‬األمث‪44‬ل لألص‪44‬ول المادي‪44‬ة والمالي‪44‬ة والتكنولوجي‪44‬ة والبش‪44‬رية للمص‪44‬ارف‪ 4‬إلى‬
‫زيادة اإلنتاجية وتحقيق أفضل المخرجات وأجودها بأقل تكلفة ممكنة‪ ،‬مما يؤثر إيجابا في ميزة البنك التنافسية‪.‬‬
‫الزمن‪ :‬أدت التغيرات التنافسية المتالحقة إلى تغيير حيز التنافس ليشمل عنصر الزمن‪ ،‬وتقليصه لمص‪44‬لحة العمي‪44‬ل‬
‫والبنك في الوقت نفسه‪.‬‬
‫الجودة العالية‪ :‬بهدف البقاء في األسواق‪ 4‬وتنمية الموق‪44‬ف التنافس‪4‬ي‪ 4‬يل‪44‬زم البن‪4‬وك تب‪4‬ني وتط‪4‬بيق‪ 4‬مف‪44‬اهيم إدارة الج‪44‬ودة‬
‫الش‪44‬املة ال‪44‬ذي يض‪44‬من اس‪44‬تمرارية الج‪44‬ودة العالي‪44‬ة في الخ‪44‬دمات والوظ‪44‬ائف والعملي‪44‬ات رغم تزاي‪44‬د الض‪44‬غوط‪ 4‬التنافس‪44‬ية‬
‫وشدتها‪.‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬واقع الميزة التنافسية للبنوك الجزائرية‬
‫تت‪44‬وفر‪ 4‬البن‪44‬وك الجزائري‪44‬ة على ق‪44‬درات تنافس‪44‬ية كب‪44‬يرة تمكنه‪44‬ا من الص‪44‬مود‪ 4‬إذا تمكنت من اس‪44‬تغاللها بفعالي‪44‬ة‬
‫‪2‬‬
‫نذكر منها ما يلي‪:‬‬
‫‪ -‬وجود تنظيم اقتصادي متجدد ومستقر‪.‬‬
‫‪ -‬استقرار اإلطار االقتصادي‪ 4‬الكلي ووجود سوق مقرونة بطلب فعال‪.‬‬
‫‪ -‬انفتاح االقتصاد الوطني‪ 4‬على الخارج‪.‬‬
‫‪ -‬موارد كتلة سكنية كبيرة يغلب عليها فئة الشباب‪.‬‬

‫‪ -‬سمالتي يحضية‪ ،‬إدارة الجودة الشاملة‪ ،‬مداخلة لتطوير الميزة التنافسية للمؤسسة االقتصادية‪ ،‬مداخلة مقدمة في الملتقى الوطني‬ ‫‪1‬‬

‫األول حول المؤسسة االقتصادية وتحديات المناخ االقتصادي الجديد‪ ،‬كلية الحقوق والعلوم االقتصادية‪ ،‬جامعة ورقلة‪ ،‬يومي ‪-22‬‬
‫‪ 23‬أفريل ‪ ،2003‬ص ‪.174‬‬
‫‪ -‬علي العيسى‪ ،‬دور التسويق المصرفي في تفعيل الميزة التنافسية لدى البنوك التجارية‪ ،‬دراسة حالة القرض الشعبي الجزائري‪،‬‬ ‫‪2‬‬

‫وكالة الوالية‪ ،‬مذكرة مكملة لنيل شهادة الماجستير (غير منشورة)‪ ،‬فرع إدارة أعمال‪ ،‬جامعة المسيلة‪ ،2013 -2012 ،‬ص ‪.122‬‬

‫‪24‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ -‬توافر موارد رأسمالية كبيرة داخل الجهاز البنكي والخارجي‪.‬‬

‫‪ -‬وجود طاقات إدارية وخبرات بشرية متنوعة‪.‬‬
‫‪ -‬قدرات ابتكارية تبقى مهددة بظاهرة هجرة األدمغة والمواهب‪.‬‬
‫المبحث الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك‬
‫المطلب األول‪ :‬المعرفة كمورد لتحقيق الميزة التنافسية‬
‫أن الم‪44‬ورد‪ 4‬لكي يص‪44‬بح إس‪44‬تراتيجيا‪ 4‬يجب أن تت‪44‬وفر‪ 4‬في‪44‬ه خص‪44‬ائص‬
‫تش‪44‬ير أدبي‪44‬ات اإلدارة اإلس‪44‬تراتيجية إلى ّ‬
‫‪1‬‬
‫معينة منها‪:‬‬
‫ّ‬
‫* أن يكون المورد ثمينا‪.‬‬
‫* أن يتسم بالندرة‪.‬‬
‫* ال يمكن تقليده بسهولة‪.‬‬
‫* ال يمكن إحالل بديل محله‪.‬‬
‫عن‪44‬د تأم‪44‬ل ه‪44‬ذه الخص‪44‬ائص س‪44‬يتبادر إلى ال‪44‬ذهن تس‪44‬اؤل‪ 4‬ح‪44‬ول كيفي‪44‬ة وم‪44‬دى انطب‪44‬اق ه‪44‬ذه الخص‪44‬ائص على‬
‫أن المعرفة س‪44‬تؤدي‪4‬‬ ‫المورد المعرفي أو رأس المال الفكري‪ ،‬يمكن القول أن قيمة وثمن المورد‪ 4‬البشري يتجلى في ّ‬
‫إلى تحس‪44‬ين في العملي‪44‬ات والمنتج‪44‬ات وب‪44‬ذلك تمكن المنش‪44‬أة من البق‪44‬اء منافس‪44‬ة لآلخ‪44‬رين‪ ،‬وه‪44‬ذه م‪44‬يزة تنافس‪44‬ية ليس‪44‬ت‬
‫بالقليل‪444‬ة‪ ،‬ومن جه‪444‬ة أخ‪444‬رى ف‪444‬إن ك‪444‬ون المعرف‪444‬ة ن‪444‬ادرة فه‪444‬ذا أم ‪44‬ر مرتب ‪44‬ط بكونه‪4 4‬ا‪ 4‬حاص ‪44‬ل ت ‪44‬راكم خ‪444‬برات الع‪444‬املين‬
‫ومع ‪44‬رفتهم التطبيقي ‪44‬ة فإنه ‪4‬ا‪ 4‬س ‪44‬تكون ن ‪44‬ادرة ألنه ‪44‬ا مبني ‪44‬ة على الخ ‪44‬برات الذاتي ‪44‬ة الس ‪44‬ابقة لنفس المنظم ‪44‬ة وليس لمنظم ‪44‬ة‬
‫‪4‬إن المعرف‪44‬ة في أي منظم‪44‬ة هي خاص‪44‬ة به‪44‬ا وله‪44‬ا بص‪44‬ماتها المم‪44‬يزة‬
‫أخ‪44‬رى‪ ،‬وبالنس‪44‬بة لخاص‪44‬ية ع‪44‬دم التقلي‪44‬د بس‪44‬هولة ف‪ّ 4‬‬
‫وال‪44‬تي ال تكتس‪44‬ب إال ع‪44‬بر ف‪44‬ترة زمني‪44‬ة ومش‪44‬اركة مج‪44‬اميع الع‪44‬املين وتقاس‪44‬م خ‪44‬براتهم‪ ،‬ل‪44‬ذلك فهم مختلف‪44‬ون عن س‪44‬ائر‬
‫المنظم‪444‬ات األخ‪444‬رى‪ ،‬أم‪444‬ا فيم‪444‬ا يخص ع‪444‬دم قابلي‪444‬ة اإلحالل فه ‪44‬و مرتب ‪44‬ط بالق ‪44‬درة المم ‪44‬يزة للمج‪444‬اميع والت‪444‬داؤب‪ 4‬بين‬
‫العاملين الذي ال يمكن نسخه وإ حالله محل المعرفة السابقة‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫وعليه تعتبر‪ 4‬المعرفة من أهم الموارد التي تحقق الميزة التنافسية للمنظمة وذلك يرجع لألسباب التالية‪:‬‬
‫* المعرف‪44 4‬ة م‪44 4‬ورد ذو قيم‪44 4‬ة ألن اس‪44 4‬تعمالها يس‪44 4‬مح بترقي‪44 4‬ة أداء المنظم‪44 4‬ة وفعاليته ‪4 4‬ا‪ 4‬وإ ع‪44 4‬ادة اس‪44 4‬تخدامها ي‪44 4‬ؤدي‪ 4‬إلى‬
‫تطويرها‪ 4‬وتنميتها‪ ،‬عكس المواد الملموسة‪.‬‬
‫* الخطر في إمكانية أن ينقلها المنافس ضعيف‪ 4‬جدا نظرا لطابعها‪ 4‬غير المادي‪.‬‬
‫* الغم‪44 4‬وض‪ ،‬حيث يص‪44 4‬عب على المن‪44 4‬افس تفس‪44 4‬ير وفهم‪ 4‬العالق‪44 4‬ة م‪44 4‬ا بين المعرف‪44 4‬ة ال‪44 4‬تي تمتلكه‪44 4‬ا المنظم‪44 4‬ة والم‪44 4‬يزة‬
‫التنافسية المحققة‪.‬‬
‫* التعقد االجتماعي الذي يلف عملية إنشاء المعرفة من خالل العالقات ما بين األفراد والتفاعالت المختلفة‪.‬‬

‫‪ -‬صالح مهدي العامري‪ ،‬طاهر محسن الغالبي‪ ،‬رأس المال المعرفي‪ :‬الميزة التنافسية الجديدة لمنظمات األعمال في ظل االقتصاد‬ ‫‪1‬‬

‫الرقمي‪ ،‬ورقة عمل مقدمة للمؤتمر العلمي الدولي السنوي الرابع‪" ،‬إدارة المعرفة في العالم العربي"‪ ،‬كلية االقتصاد والعلوم‬
‫اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة‪ ،‬األردن‪ ،2004 ،‬ص ‪.12‬‬
‫‪ -‬فريد كرتل‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.271‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪25‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫* من خالل ه‪44‬ذه الش‪44‬روط ال‪44‬تي تت‪44‬وفر في المعرف‪44‬ة تص‪44‬بح هي المعي‪44‬ار الحقيقي وعام‪44‬ل التم‪44‬يز في المنظم‪44‬ات ال‪44‬تي‬
‫أن المنظمات أصبحت أشد استيعابا واستخداما للمعرف‪4‬ة نتيج‪44‬ة‬ ‫يستوجب عليها استغالله بطريقة فعالة وكفؤة‪ ،‬حيث ّ‬
‫س ‪44‬رعة التغ ‪44‬يرات وتع ‪44‬اظم‪ 4‬الف ‪44‬رص الناش ‪44‬ئة عنه ‪44‬ا من ناحي ‪44‬ة وتزاي ‪44‬د المنافس ‪44‬ة وتع ‪44‬دد احتياج ‪44‬ات العمالء من ناحي ‪44‬ة‬
‫أخرى‪ ،‬لذا تعتبر المعرفة موردا يجب استغالله وتسييره بفعالية‪.‬‬
‫المطلب الثاني‪ :‬أثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية‬
‫إن اس‪44 4‬تخدام‪ 4‬تكنولوجي‪44 4‬ا المعلوم‪44 4‬ات ق‪44 4‬د أت‪44 4‬احت فرص‪44 4‬ة للبن‪44 4‬وك للتعام‪44 4‬ل م‪44 4‬ع منافس‪44 4‬يها على مس‪44 4‬توى نفس‬
‫ّ‬
‫الخ ‪44‬دمات المقدم ‪44‬ة بش ‪44‬كل كفء وفع ‪44‬ال‪ ،‬فنظم‪ 4‬المعلوم ‪44‬ات تع ‪44‬د اآلن من أهم العناص ‪4‬ر‪ 4‬ال ‪44‬تي تس ‪44‬اعد المنظم ‪44‬ات على‬
‫مواجهة قوة المنافسين في نفس الصناعة‪ ،‬ويتضح أثر إدارة المعرفة على قوى التنافس فيما يلي‪:‬‬
‫الفرع األول‪ :‬أثر إدارة المعرفة على المنافسين الجدد‪:‬‬
‫إن مج‪44‬رد دخ‪44‬ول منافس‪44‬ين ج‪44‬دد البيئ‪44‬ة المص‪44‬رفية ق‪44‬د ي‪44‬ؤدي إلى تح‪44‬ول ج‪44‬زء من العمالء ص‪44‬وب المنافس‪44‬ين‬
‫الجدد خاص‪4‬ة إذا ك‪4‬انت خ‪4‬دماتهم تق‪4‬دم بأس‪4‬عار منخفض‪4‬ة‪ ،‬وبالت‪4‬الي أخ‪4‬ذ حص‪4‬ة من الس‪4‬وق‪ ،‬ولتف‪4‬ادي ه‪4‬ذا يجب إعاق‪4‬ة‬
‫تمي‪44‬زه ببرامج ‪44‬ه التس ‪44‬ويقية والتوزيعي ‪44‬ة‬
‫دخ ‪44‬ول ه ‪44‬ؤالء المنافس ‪44‬ين إلى الس ‪44‬وق ويح ‪44‬دث ذل ‪44‬ك ب ‪44‬أن يحاف‪4 4‬ظ‪ 4‬البن ‪44‬ك على ّ‬
‫والترويجي‪444‬ة‪ ،‬وه‪444‬ذا ال يمكن توف‪444‬يره إال من خالل أنظم‪444‬ة معلوم ‪44‬ات متقدم ‪44‬ة ومتط ‪44‬ورة وحديث‪444‬ة ومن خالل قاع‪444‬دة‬
‫‪1‬‬
‫بيانات حديثة وشاملة‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة إحالل المنتجات البديلة‪:‬‬
‫تعد الخدمات البنكية البديلة المقدمة من البنوك األخرى من العوامل المنافسة التي تؤدي إلى تقليل الحص‪44‬ة‬
‫الس‪44 4‬وقية للبن‪44 4‬ك وبالت‪44 4‬الي تق‪44 4‬ل أرباح‪44 4‬ه إذا تمكنت ه‪44 4‬ذه الخ‪44 4‬دمات البديل‪44 4‬ة من ج‪44 4‬ذب العمالء‪ ،‬ل‪44 4‬ذلك ف‪44 4‬إن تكنولوجي ‪4 4‬ا‪4‬‬
‫المعلوم‪444‬ات وفلس‪444‬فة التوج‪444‬ه بالمعلوم‪444‬ات تتض‪444‬افر فيم‪444‬ا بينه‪444‬ا لتق ‪44‬ديم خ ‪44‬دمات متم ‪44‬يزة للعمالء من الص‪444‬عب تقلي‪444‬دها‬
‫‪2‬‬
‫وبالتالي يمتع العميل من التوجه إلى الخدمات البديلة‪.‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة مساومة الموردين‪:‬‬
‫تع‪44‬د ق‪44‬وة الم‪44‬وردين من العوام‪44‬ل المنافس‪44‬ة ألنه‪44‬ا ت‪44‬ؤدي إلى زي‪44‬ادة التك‪44‬اليف وبالت‪44‬الي تقلي‪44‬ل األرب‪44‬اح‪ ،‬وتظه‪4‬ر‪4‬‬
‫ه ‪44‬ذه الق ‪44‬وة من خالل رف ‪44‬ع األس ‪44‬عار أو تخفيض نوعي ‪44‬ة الس ‪44‬لع المش ‪44‬تراة‪ ،‬وللتغلب على ه ‪44‬ذه الق ‪44‬وة اعتم ‪44‬دت البن ‪44‬وك‬
‫أنظم‪44‬ة معلوم‪44‬ات متقدم‪44‬ة للحص‪44‬ول على معلوم‪44‬ات عن الم‪44‬وردين وأس‪44‬عارهم‪ 4‬وخ‪44‬دماتهم‪ 4،‬واعتم‪44‬اد أنظم‪44‬ة مس‪44‬اعدة‬
‫‪3‬‬
‫التخاذ القرارات السلبية وذلك للسيطرة على أنشطة الموردين‪.‬‬
‫الفرع الرابع‪ :‬أثر إدارة المعرفة على قوة مساومة الزبائن‪:‬‬

‫‪ -‬حسين عجالن حسن‪ ،‬إستراتيجيات اإلدارة المعرفية في ظل مؤسسات األعمال‪ ،‬إثراء للنشر والتوزيع‪ ،‬األردن‪ ،2008 ،‬ص‬ ‫‪1‬‬

‫‪.65‬‬
‫‪ -‬حسين عجالن حسن‪ ،‬المرجع السابق‪ ،‬ص ‪.66 -65‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪ -‬بشير عباس العالئق‪ ،‬تطبيقات تكنولوجيا المعلومات في العمال‪ ،‬مدخل تسويقي‪ ،‬مؤسسة الوراق للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪،‬‬ ‫‪3‬‬

‫‪ ،2002‬ص ‪.20‬‬

‫‪26‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫تع‪44‬د الق‪44‬وة ال‪44‬تي يتمت‪44‬ع به‪44‬ا الزب‪44‬ائن والمتمثل‪44‬ة في الق‪44‬درة على تخفيض األس‪44‬عار من العناص‪44‬ر المهم‪44‬ة ال‪44‬تي‬
‫ت ‪44‬ؤدي إلى تقلي ‪44‬ل األرب ‪44‬اح‪ ،‬ل ‪44‬ذلك ومن خالل االعتم ‪44‬اد على تكنولوجي‪4 4‬ا‪ 4‬المعلوم ‪44‬ات الحديث ‪44‬ة والمتط ‪44‬ورة اس ‪44‬تطاعت‬
‫المنشآت تقليل هذه القوة‪ ،‬وذلك باعتماد أسلوب تكاليف التحويل وهي عبارة عن تكاليف يتحملها الزبون إن حاول‬
‫االنتقال في تعامالته إلى منشأة أخرى مثل‪ :‬تكاليف إعادة تدريب الع‪44‬املين وغيره‪4‬ا من التك‪4‬اليف‪ ،‬كم‪44‬ا أن‪4‬ه في ظ‪44‬ل‬
‫إدارة المعرف‪444‬ة أص‪444‬بح الزب‪444‬ون مص‪444‬درا‪ 4‬أساس‪444‬يا للمعرف‪444‬ة وعلى أس ‪44‬اس ه ‪44‬ذه المعرف ‪44‬ة تق ‪44‬وم المنش‪444‬أة بإنش‪444‬اء القيم‪444‬ة‬
‫وبأشكال وأساليب متنوعة كالتالي‪:‬‬
‫إن معرف‪444‬ة الزب‪444‬ون على األق ‪44‬ل من منظ ‪44‬ور‪ 4‬الزب ‪44‬ون نفس ‪44‬ه هي القاع‪444‬دة األساس‪444‬ية‬
‫* تك‪444‬وين رأس الم‪444‬ال الزب‪444‬وني‪ّ :‬‬
‫للعالقات المنش‪4‬ئة للقيم‪4‬ة‪ ،‬ألنه‪44‬ا تس‪4‬اعد المنظم‪44‬ة على تحس‪44‬ين اس‪44‬تجاباتها‪ 4‬من أج‪44‬ل إش‪44‬باع حاجات‪4‬ه وبالت‪44‬الي الحص‪4‬ول‬
‫على والء الزبون‪.‬‬
‫إن معرفة الزبون تنعكس بشكل مباشر وواضح‪ 4‬على خفض وقت وتكلفة الصفقة‪.‬‬ ‫* خفض تكلفة الصفقة‪ّ :‬‬
‫إن العالق‪44 4‬ة القوي‪44 4‬ة م‪44 4‬ع الزب‪44 4‬ون القائم‪44 4‬ة على المعرف‪44 4‬ة تش‪44 4‬جع الزب‪44 4‬ون على المب‪44 4‬ادرة في‬
‫* زي‪44 4‬ادة من‪44 4‬افع الزب‪44 4‬ون‪ّ :‬‬
‫اإلفصاح عن مشاكل الخدمات المقدمة وهذا قد يؤدي إلى تحسين خصائص الخدمة المقدمة من طرف البنك‪.‬‬
‫إن المعرف ‪44‬ة بظ ‪44‬روف وحاج ‪44‬ات الزب ‪44‬ون تق ‪44‬دم الض ‪44‬مانة العالي ‪44‬ة على التعام ‪44‬ل‬
‫* التعام ‪44‬ل بخصوص ‪44‬ية م ‪44‬ع الزب ‪44‬ون‪ّ :‬‬
‫الن‪44‬اجح وبخصوص‪44‬ية م‪44‬ع الزب‪44‬ون‪ ،‬وإ ّن الزب‪44‬ون ال‪44‬ذي يش‪44‬عر بش‪44‬كل جي‪44‬د حي‪44‬ال نفس‪44‬ه نتيج‪44‬ة لتعام‪44‬ل البن‪44‬ك مع‪44‬ه بش‪44‬كل‬
‫فإن هذا سينعكس على نظرته الجيدة إلى الخدمات المقدمة مستقبال‪.‬‬
‫الئق‪ّ ،‬‬
‫المطلب الثالث‪ :‬دور إدارة المعرفة في التقليل من المخاطر المصرفية‬
‫تعتبر إدارة المعرفة وسيلة مهمة في تجنب والتعامل مع المخاطر المصرفية والتقليل منها وكذلك من خالل‬
‫‪1‬‬
‫ربط عمليات إدارة المعرفة باستراتيجيات التعامل مع المخاطر‪ 4‬على النحو التالي‪:‬‬
‫أوال‪ :‬وضــع الخطــة‪ :‬تتض‪44‬من اخ ‪44‬ذ ق‪44‬رارات تتعل‪44‬ق باختي ‪44‬ار مجموع‪44‬ة الط‪44‬رق‪ 4‬ال‪44‬تي س ‪44‬وف يتم إتباعه‪44‬ا للتعام‪44‬ل م ‪44‬ع‬
‫المخ ‪44‬اطر‪ ،‬وك ‪44‬ل ق ‪44‬رار يجب أن يس ‪44‬جل ويواف ‪44‬ق علي ‪44‬ة من قب ‪44‬ل المس ‪44‬توى اإلداري المناس ‪44‬ب وهن ‪44‬ا ي ‪44‬أتي دور‪ 4‬إدارة‬
‫المعرف ‪44‬ة في التس ‪44‬جيل والتوثي‪4 4‬ق‪ 4‬والتزوي‪4 4‬د‪ 4‬بالمعلوم ‪44‬ات الالزم ‪44‬ة من مص ‪44‬ادرها‪ 4‬المختلف ‪44‬ة وب ‪44‬الرجوع إلى الس ‪44‬جالت‬
‫القديمة عند التعرض لمخاطر‪ 4‬سابقة‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬اختبار الخطة وتقييمها‪ :‬من خالل إخراج الخطة إلى حيز الوجود من أجل تقييمها واعتمادها‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬التنفيذ‪ :‬يتم في ه‪44‬ذه المرحل‪44‬ة تط‪44‬بيق الخط‪44‬ة على أرض الواق‪44‬ع من خالل إتب‪44‬اع الخط‪44‬وات المح‪44‬ددة للتخفي‪44‬ف‬
‫من أثار المخاطر‪.‬‬
‫رابعــا‪ :‬مراجعــة وتقــييم الخطة‪ :‬من خالل الممارس ‪44‬ة ومالحظ ‪44‬ة الخس ‪44‬ائر ال ‪44‬تي تظه ‪44‬ر على أرض الواق ‪44‬ع ‪ ،‬تظه ‪44‬ر‬
‫الحاجة إلى مراجعة الخطة و إحداث تعديالت عليها واستخدام المعرفة المتوفرة التخاذ القرارات الالزمة‪.‬‬

‫‪ -‬إبراهيم الخلوف الملكاوي‪ ،‬أديب العمري‪ ،‬دور إدارة المعرفة في التقليل من اثار المخاطر‪ ،‬بحث مقدم الى المؤتمر العلمي‬ ‫‪1‬‬

‫الدولي السنوي السابع بعنوان إدارة المخاطر واقتصاد المعرفة ‪ ،‬كلية االقتصاد والعلوم اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة األردنية‪ ،‬ص‬
‫‪. 17 ،16‬‬

‫‪27‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫وعموما تساهم إدارة المعرفة في التقليل من المخاطر البنكية من خالل عدة محاور نذكر منها‪:‬‬
‫‪ -‬المساعدة في فهم أعمال الزبائن‪.‬‬
‫‪ -‬تقليص فجوة عدم التناظر بالمعلومات‪ 4‬بين المصرف والمقترض‪.‬‬
‫‪ -‬المعرفة األفضل بالمقترض‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫‪ -‬تحليل المخاطر ودعم قرارات‪ 4‬االئتمان‪.‬‬
‫‪ -‬تس‪44‬اهم إدارة المعرف‪44‬ة في تقلي‪44‬ل االعتم‪44‬اد على جه‪44‬ات خارجي‪44‬ة للقي‪44‬ام بأعم‪44‬ال داخلي‪44‬ة للمص‪44‬رف مث‪44‬ل أنظم‪44‬ة‬
‫التسوية والمقاصة‪.‬‬
‫تطوير‪ 4‬وتنويع‪ 4‬الخدمات المصرفية‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫تحقيق جودة الخدمات المصرفية‬ ‫‪-‬‬
‫تس‪44‬اعد في التقلي‪44‬ل من عملي‪44‬ات االحتي‪44‬ال الخارجي‪44‬ة وموض‪44‬وعات امن نظم الكم‪44‬بيوتر‪ 4‬فيم‪44‬ا يخص التج‪44‬ارة‬ ‫‪-‬‬
‫اإللكترونية‬
‫‪ -‬تنمي‪44‬ة مه‪44‬ارات الم‪44‬وظفين وبالت‪44‬الي تزوي‪44‬د البن‪44‬ك بم‪44‬وظفين يتمتع‪44‬ون بق‪44‬درات تحليلي‪44‬ة وفكري‪44‬ة‪ ،‬األم‪44‬ر ال‪44‬ذي‬
‫يجعلهم قادرين على التحليل والتنبؤ بالمخاطر‪ ،‬مما يمكن البنك من تجنب الخطر وإ ذا ح‪44‬دث تت‪44‬وفر‪ 4‬الق‪44‬درة‬
‫على التعامل مع طبيعة الخطر وتقليل آثاره إلى حد أدنى‪.‬‬
‫‪ -‬تقليل الغموض وحاالت عدم التأكد التي ترافق‪ 4‬حال‪4‬ة الخط‪4‬ر‪ ،‬من خالل ق‪44‬درات أفراده‪44‬ا التحليلي‪44‬ة والفكري‪44‬ة‬
‫القادرة على ربط األحداث السابقة والحالية والمستقبلية‪.‬‬
‫‪ -‬تساعد في اتخاذ القرارات السليمة خاصة االئتمانية‪.‬‬
‫‪ -‬تقلل من االستخدام‪ 4‬المتزايد للخدمات المساندة المقدمة من أطراف أخرى‪.‬‬
‫‪ -‬رفع مستوى‪ 4‬إدارة القروض والتقليل من خطأ التركز‪.‬‬
‫‪ -‬سرعة التجاوب مع الشكاوى‪.‬‬
‫‪ -‬الرفع من معرفة مؤدي‪ 4‬الخدمة المصرفية فيما يخص البرامج اإللكترونية‪.‬‬
‫‪ -‬البحث عن فرص يمكن اغتنامها من الخطر‪.‬‬
‫باإلض‪44‬افة إلى دور إدارة المعرف‪44‬ة في التقلي‪44‬ل من المخ‪44‬اطر‪ 4‬البنكي‪44‬ة ي‪44‬برز دور إدارة المعرف‪44‬ة بش‪44‬كل أساس‪44‬ي ب‪44‬إدارة‬
‫المخ‪44‬اطر‪ 4‬غ‪44‬ير الملموس‪44‬ة وال‪44‬تي تع‪44‬رف كن‪44‬وع جدي‪44‬د من المخ‪44‬اطر وهي تل‪44‬ك ال‪44‬تي تك‪44‬ون احتمالي‪44‬ة ح‪44‬دوثها ‪%100‬‬
‫ولكن يتم تجاهلها من قبل المنشأة وذل‪4‬ك بس‪4‬بب االفتق‪4‬ار لمق‪4‬درة التع‪4‬رف عليه‪4‬ا‪ ،‬وكمث‪4‬ال على ذل‪4‬ك مخ‪4‬اطر‪ 4‬المعرف‪4‬ة‬
‫وال‪44‬تي تح‪44‬دث عن‪44‬د تط‪44‬بيق‪ 4‬معرف‪44‬ة ناقص‪44‬ة وك‪44‬ذلك مخ‪44‬اطر العالق‪44‬ات وتح‪44‬دث عن‪44‬د وج‪44‬ود تع‪44‬اون غ‪44‬ير فع‪44‬ال‪ ،‬إن ه‪44‬ذه‬
‫المخ ‪44 4‬اطر‪ 4‬جميعه ‪44 4‬ا تقل ‪44 4‬ل بش ‪44 4‬كل مباش ‪44 4‬ر من إنتاجي ‪44 4‬ة الع ‪44 4‬املين في المعرف ‪44 4‬ة وتقل ‪44 4‬ل من ال ‪44 4‬ربح والخدم ‪44 4‬ة والنوعي ‪44 4‬ة‬
‫‪2‬‬
‫والسمعة‪.‬‬

‫‪ -‬غالب عوض الرفاعي‪ ،‬سعد غالب ياسين‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.10‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪ -‬إبراهيم الخلوف‪ ،‬الملكاوي‪ ،‬مرجع سبق ذكره‪ ،‬ص ‪.13‬‬ ‫‪2‬‬

‫‪28‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫مم‪44‬ا س‪44‬بق يتض‪44‬ح لن‪44‬ا ان‪44‬ه من أج‪44‬ل تقلي‪44‬ل المخ‪44‬اطر المص‪44‬رفية باالعتم‪44‬اد على إدارة المعرف‪44‬ة فإن‪44‬ه يجب على‬
‫ك‪4‬ل بن‪4‬ك عم‪4‬ل إدارة أو قس‪4‬م للتعام‪4‬ل م‪4‬ع المخ‪4‬اطر ويك‪4‬ون على تنس‪4‬يق‪ 4‬مباش‪4‬ر م‪4‬ع إدارة المعرف‪4‬ة‪ ،‬يت‪4‬ولى ه‪4‬ذا القس‪4‬م‬
‫جمي‪4‬ع البيان‪4‬ات والمعلوم‪4‬ات ذات العالق‪4‬ة بالمخ‪4‬اطر‪ ،‬ك‪4‬ذلك تع‪4‬يين م‪4‬دير للمخ‪4‬اطر من م‪4‬وظفي إدارة المعرف‪4‬ة مهمت‪4‬ه‬
‫التنب ‪44‬ؤ بالمش ‪44‬اكل ال ‪44‬تي يمكن أن تواج ‪44‬ه البن ‪44‬ك أهم ص ‪44‬فاته الق ‪44‬درة التحليلي ‪44‬ة والق ‪44‬درة على اس ‪44‬تخدام المنهج الحدس ‪44‬ي‬
‫باإلضافة إلى التخطيط السليم لكيفية استخدام‪ 4‬نشاطات إدارة المخاطر‪.‬‬
‫المبحث الرابع‪ :‬الدراسات السابقة والقيمة المضافة للدراسة الحالية‬
‫يعتبر موضوع إدارة المعرف‪44‬ة في المنش‪44‬آت بص‪4‬فة عام‪4‬ة والبن‪4‬وك‪ 4‬بص‪44‬فة خاص‪44‬ة ذو أهمي‪44‬ة بالغ‪44‬ة في ال‪44‬وقت‬
‫ال ‪44‬راهن‪ ،‬ول ‪44‬ذلك حظي ه ‪44‬ذا الموض ‪44‬وع باإلض ‪44‬افة إلى موض ‪44‬وع‪ 4‬الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية بنص ‪44‬يب من الدراس ‪44‬ات في ش ‪44‬كل‬
‫أطروح‪44‬ات‪ ،‬م‪44‬ذكرات‪ ،‬ملتقي‪44‬ات وم‪44‬ؤتمرات‪ ...‬الخ‪ ،‬ولق‪44‬د وق‪44‬ع االختي‪44‬ار على مجموع‪44‬ة من الدراس‪44‬ات الس‪44‬ابقة ال‪44‬تي‬
‫عالجت موضوعي‪ 4‬إدارة المعرفة والميزة التنافسية‪.‬‬
‫المطلب األول‪ :‬تقديم الدراسات السابقة‬
‫الفرع األول‪ :‬الدراسات المحلية‬
‫أوال‪ :‬دراس‪44‬ة س‪44‬عود وس‪44‬يلة‪ ،‬فرح‪44‬ات‪ 4‬عب‪44‬اس (‪ 4 )2016‬بعنوان" واقع تطبيق إدارة المعرفـة في المؤسسـات البنكيـة‬
‫‪1‬‬
‫الجزائرية "‬
‫لقد هدفت هذه الدراسة إلى االطالع على مدى تط‪4‬بيق المؤسس‪4‬ات الجزائري‪4‬ة لألس‪4‬اليب الحديث‪4‬ة في اإلدارة‬
‫أو على األقل مدى قابليتها‪ 4‬لتطبيق هذا الن‪4‬وع من اإلدارة‪ ،‬وتم إلق‪4‬اء الض‪4‬وء على كيفي‪4‬ة س‪4‬ير العم‪4‬ل بوكال‪4‬ة الب‪4‬ويرة‬
‫تطرق الباحثان لمفاهيم عامة حول إدارة المعرفة‪ ،‬وأثره‪4‬ا على المؤسس‪44‬ات البنكي‪44‬ة‬ ‫للبنك الخارجي الجزائري‪ 4،‬وقد ّ‬
‫ونظ ‪44‬رة على تط ‪44‬بيق إدارة المعرف ‪44‬ة بالبن ‪44‬ك الخ ‪44‬ارجي‪ 4‬الجزائ ‪44‬ري وكال ‪44‬ة الب ‪44‬ويرة‪ ،‬ولق ‪44‬د توص ‪44‬لت ه ‪44‬ذه الدراس ‪44‬ة إلى‬
‫مجموع‪44‬ة من النت‪44‬ائج أهمه‪44‬ا أن وكال‪44‬ة الب‪44‬ويرة تمتل‪44‬ك ع‪44‬ددا كب‪44‬يرا من المقوم‪44‬ات ال‪44‬تي تس‪44‬مح بتط‪44‬بيق‪ 4‬إدارة المعرف‪44‬ة‬
‫تطبيقا فعاال مع وجود بعض النقائص التي يمكن تداركها‪ 4‬كتطوير‪ 4‬التكنولوجيا المستعملة وتحفيز الكفاءات‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬دراسة "قلبو حسينة" ( ‪ 2)2015 /2014‬بعنوان "دور إدارة المعرفة في تحسين األداء المؤسسي "‬
‫لق‪44‬د ه‪44‬دفت ه‪44‬ذه الدراس‪44‬ة إلى إب‪44‬راز ال‪44‬دور‪ 4‬ال‪44‬ذي تلعب‪44‬ه إدارة المعرف‪44‬ة في بق‪44‬اء ونم‪4‬و‪ 4‬المؤسس‪44‬ات‪ 4‬في محاول‪44‬ة‬
‫أن إدارة المعرفة تعمل على تحسين األداء المؤسسي‪ 4‬عن‬ ‫الرفع من فعاليتها‪ 4‬وأدائها‪ ،‬وتوصلت الدراسة نظريا‪ 4‬إلى ّ‬
‫طري ‪4‬ق‪ 4‬التفك ‪44‬ير اإلب‪44‬داعي‪ ،‬أم‪44‬ا عملي‪44‬ا ومن خالل الدراس ‪44‬ة الميداني‪44‬ة في كلي ‪44‬ة العل ‪44‬وم االقتص‪44‬ادية والتجاري ‪44‬ة وعل ‪44‬وم‬
‫أن الكلية تطبق إدارة المعرفة بنسبة متوسطة‪.‬‬ ‫التسيير‪ ،‬تم التوصل إلى ّ‬
‫ثالثــا‪ :‬دراس‪44‬ة‪" :‬حم‪44‬ادي‪ 4‬بلقاس‪44‬م"‪" ،‬بك‪44‬وش كريم‪44‬ة"‪" ،‬نه‪44‬ار‪ 4‬خال‪44‬د (‪ 4 )2018‬بعنــوان " أثــر إدارة المعرفــة على المــيزة‬
‫‪3‬‬
‫التنافسية في البنوك التجارية "‬

‫‪ -‬سعود وسيلة ‪ ،‬فرحات عباس‪ ،‬واقع تطبيق إدارة المعرفة في المؤسسات البنكية الجزائرية‪ ،‬مجلة التنمية االقتصادية‪ ،‬جامعة‬ ‫‪1‬‬

‫الشهيد حمة لخضر‪ ،‬الوادي‪ ،‬الجزائر‪ ،‬العدد ‪.2016 ،02‬‬

‫‪- 2‬قلبو حسيبة‪ ،‬فرحات عباس‪ ،‬مرجع سابق‪.‬‬
‫‪ - 3‬بكوش كريمة‪ ،‬حمادي بلقاسم‪ ،‬مرجع سابق‪.‬‬

‫‪29‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫لق‪44‬د ه‪44‬دفت الدراس‪44‬ة إلى معرف‪44‬ة م‪44‬دى ت‪44‬أثير إدارة المعرف‪44‬ة على الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية في البن‪44‬وك التجاري‪44‬ة على‬
‫مستوى وكاالت بنك التنمية (وكالة الجلفة‪ ،‬وكالة عين وسارة‪ ،‬وكالة األغواط) ولقد توصلت هذه الدراس‪4‬ة إلى أن‪4‬ه‬
‫هناك عالقة إيجابية لتأثير إدارة المعرفة على تحقيق الميزة التنافسية في البنوك‪.‬‬

‫الفرع الثاني‪ :‬الدراسات العربية‬

‫أوال‪ :‬دراس‪444‬ة "ع‪444‬اطف محم‪444‬ود‪ 4‬ع‪44 4‬وض" ( ‪ 1)2012‬بعن ــوان "دور إدارة المعرفــة و تقانته ــا في تحقيــق التطــوير‬
‫التنظيمي"‬
‫ه‪44‬ذه الدراس‪44‬ة ه‪44‬دفت إلى تعري‪44‬ف موض‪44‬وع‪ 4‬إدارة المعرف‪44‬ة وتقانته‪44‬ا وتحدي ‪4‬د‪ 4‬دوره ‪4‬ا‪ 4‬في تحقي‪44‬ق التط‪44‬وير التنظيمي‪،‬‬
‫أن هن ‪44‬اك أث ‪44‬ر‬
‫وق‪44‬د‪ 4‬خلص الب ‪44‬احث إلى وج ‪44‬ود عالق ‪44‬ة ارتب ‪44‬اط بين إدارة المعرف ‪44‬ة وتقانته‪4 4‬ا والتط ‪44‬ور التنظيمي‪ ،‬كم ‪44‬ا ّ‬
‫إيجابي إلدارة المعرفة وتقانتها‪ 4‬في تحقيق التطوير‪ 4‬التنظيمي‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬دراسة "مروة محمـد طـه محمـد السـيد" بعنـوان (‪ 2)2014‬بعنـوان "إدارة المعرفـة كمـدخل لتعزيـز القـدرات‬
‫التنافسية "‬
‫هدفت هذه الدراسة إلى معرفة مدى تطبيق شركة فودافون مصر لمدخل إدارة المعرفة وتحدي‪44‬د م‪44‬دى مس‪44‬اهمة ه‪44‬ذا‬
‫المدخل في بن‪4‬اء ق‪44‬درات تنافس‪44‬ية للش‪4‬ركة وتحدي‪44‬د أهم المعوق‪44‬ات ال‪4‬تي ت‪44‬ؤثر س‪44‬لبا على عملي‪4‬ات اإلدارة اإلس‪4‬تراتيجية‬
‫للمعرف‪44‬ة في ش‪44‬ركة فوداف‪44‬ون‪ ،‬كم‪44‬ا اس‪44‬تهدفت الدراس‪44‬ة توض‪44‬يح طبيع‪44‬ة إدارة المعرف‪44‬ة وتحدي ‪4‬د‪ 4‬م‪44‬دى االعتم‪44‬اد عليه‪44‬ا‬
‫كتوجه إستراتيجي في تدعيم القدرة التنافسية لشركة فودافون مصر‪ ،‬وقد توصلت الدراس‪44‬ة إلى نت‪44‬ائج أهمه‪44‬ا وج‪44‬ود‪4‬‬
‫عالق‪44‬ة ذات دالل‪4‬ة إحص‪4‬ائية بين اإلدارة اإلس‪44‬تراتيجية للمعرف‪4‬ة والق‪44‬درات التنافس‪4‬ية بش‪4‬ركة فوداف‪44‬ون مص‪44‬ر‪ ،‬ووج‪4‬ود‬
‫ت‪44‬أثير معن‪44‬وي‪ 4‬بين ك‪44‬ل من الثقاف‪44‬ة التنظيمي‪44‬ة الداعم‪4‬ة للمعرف‪44‬ة‪ ،‬قي‪44‬ادة المعرف‪44‬ة‪ ،‬الهيك‪44‬ل التنظيمي‪ 4‬الم‪44‬رن والتكنولوجي‪44‬ا‬
‫الفاعلة للمعلومات على الترتيب على القدرات التنافسية بالشركة محل الدراسة‪.‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬الدراسات األجنبية‬
‫أوال‪ :‬دراس‪44 4‬ة ‪ 3:Zock, Mckeen 2009‬ه‪44 4‬دفت ه‪44 4‬ذه الدراس‪44 4‬ة إلى بي‪44 4‬ان أث‪44 4‬ر إدارة المعرف‪44 4‬ة في األداء ال‪44 4‬وظيفي‬
‫للمنظم ‪44‬ات التجاري ‪44‬ة من خالل دراس ‪44‬ة أث ‪44‬ر اس ‪44‬تخدام‪ 4‬إدارة المعرف ‪44‬ة على الج ‪44‬ودة المتحقق ‪44‬ة وبش ‪44‬كل أوض ‪44‬ح دراس ‪44‬ة‬
‫العالق ‪44‬ة بين اس ‪44‬تخدام إدارة المعرف ‪44‬ة ونت ‪44‬ائج األداء التنظيمي‪ ،‬وق ‪4‬د‪ 4‬توص ‪44‬ل الب ‪44‬احث إلى نت ‪44‬ائج أهمه ‪44‬ا وج ‪44‬ود عالق ‪44‬ة‬
‫مباش ‪44‬رة بين إدارة المعرف ‪44‬ة واألداء التنظيمي‪ ،‬وبين األداء الم ‪44‬الي وممارس ‪44‬ات إدارة المعرف ‪44‬ة‪ ،‬وأظه ‪44‬رت الدراس ‪44‬ة‬
‫وجود عوامل أخرى تؤثر في األداء المالي وهي عالقة الشركة بالعمالء وتطوير المنتج وتميز‪ 4‬العمليات‪.‬‬

‫‪ - 1‬عاطف محمود عوض‪ ،‬مرجع سابق‪.‬‬

‫‪ - 2‬مروة محمد طه محمد السيد‪ ،‬إدارة المعرفة كمدخل لتعزيز القدرات التنافسية‪ ،‬رسالة مقدمة للحصول على درجة الماجستير في إدارة‬
‫األعمال‪ ،‬كلية التجارة‪ ،‬جامعة بنها‪ ،‬مصر‪. 2014 ،‬‬
‫‪3‬‬
‫‪- knowldege management and organizational performance: Anexploratory analyse, journal of ledge managment, 13 (6):‬‬
‫‪392- 409.‬‬

‫‪30‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫ثانيا‪ :‬دراسة "باستور‪ 4‬و"ماريا" ‪ :1 Pastor & Maria 2003‬هدفت الدراسة إلى تقديم إط‪4‬ار نظ‪4‬ري وعملي لتحلي‪4‬ل‬
‫المبادرات المهمة إلدارة المعرفة كشرط أساسي وأولي لتطوير قدرة المنظمة على التعلم‪ ،‬ومن أهم نت‪4‬ائج الدراس‪4‬ة‬
‫أن دور تقنية المعلومات ينطوي‪ 4‬على الكثير من الجدل‪ ،‬كما أن‪4‬ه يمث‪4‬ل أهمي‪4‬ة عن‪4‬د تفاعل‪4‬ه م‪4‬ع الظ‪4‬روف‪ 4‬االجتماعي‪4‬ة‬
‫ّ‬
‫والثقافية والعالقة بين قدرة التعلم واألداء في المنظمة‪ ،‬وتعتبر التقنية كجزء من مجه‪4‬ودات إدارة المعرف‪4‬ة وبالت‪4‬الي‬
‫فإن إدارة المعرفة تمثل مفتاحا لتعزيز األداء العملي داخل المنظمة من خالل تطوير‪ 4‬قدرة التعلم‪.‬‬

‫يميز الدراسة الحالية عن الدراسات السابقة‬ ‫المطلب الثاني‪ :‬ما ّ‬

‫الجدول رقم (‪ :) 1-1‬يوضح أهم أوجه التشابه واالختالف بين الدراسة الحالية والدراسات السابقة‬

‫أوجه االختالف‬ ‫أوجه التشابه‬ ‫الدراسة‬

‫‪ -‬تط ‪4ّ 4‬رقت‪ 4‬إلى إب ‪44‬راز دور إدارة المعرف ‪44‬ة في بق ‪44‬اء ‪-‬إج ‪44 4 4‬راء دراس ‪44 4 4‬ة ميداني ‪44 4 4‬ة في كلي ‪44 4 4‬ة‬ ‫قلبو حسينة‬
‫العلوم االقتصادية‬ ‫المؤسسات‪.‬‬
‫‪-‬الدراس ‪44 4‬ة عام ‪44 4‬ة ح ‪44 4‬ول المؤسس ‪44 4‬ات‬ ‫‪ -‬متغير تابع ومتغير مستقل‬
‫االقتصادية‬ ‫‪ -‬نفس المتغير األول إدارة المعرفة‬
‫‪ -‬المتغير الثاني مختلف‬
‫‪ -‬ه‪44 4 4‬دفت إلى تبي ‪44 4 4‬ان واق ‪44 4 4‬ع تط ‪44 4 4‬بيق‬ ‫‪ -‬التعريف‪ 4‬بموضوع إدارة المعرفة وأهميتها‪.‬‬ ‫سعود وسيلة‬
‫إدارة المعرفة في البنوك الجزائرية‬ ‫‪ -‬نفس المتغير األول إدارة المعرفة‬ ‫وفرحات عباس‬

‫‪-‬ته‪44 4 4‬دف الدراس‪44 4 4‬ة إلى معرف‪44 4 4‬ة م‪44 4 4‬دى ت ‪44 4 4‬أثير إدارة دراس ‪44 4‬ة ميداني ‪44 4‬ة على مس ‪44 4‬توى ثالث‬ ‫حمادي بلقاسم‬
‫وك‪44‬االت لبن‪44‬ك التنمي‪44‬ة (وكال‪44‬ة الجلف‪44‬ة‪،‬‬ ‫المعرفة على الميزة التنافسية‪.‬‬ ‫و بكوش كريمة‬
‫‪ -‬نفس المتغيرين إدارة المعرفة و الميزة التنافسية عين وسارة واألغواط)‪.‬‬
‫‪ -‬المتغير الثاني مختلف‬ ‫‪-‬تعريف إدارة المعرفة‬ ‫عاطف محمود‬
‫‪ -‬تحدي‪44 4 4 4 4 4‬د دور إدارة المعرف‪44 4 4 4 4 4‬ة في‬ ‫‪ -‬نفس المتغير األول إدارة المعرفة‬
‫تحقيق التطوير‪ 4‬التنظيمي‪.‬‬
‫‪ -‬مكان الدراسة‪ :‬دمشق‪.‬‬
‫م‪44 4 4 4 4‬روة محم‪44 4 4 4 4‬د ط‪44 4 4 4 4‬ه ‪ -‬معرفة مدى تطبيق الشركة محل الدراسة لمدخل مكان الدراسة‪ :‬مصر (شركة‬
‫فودافون)‪.‬‬ ‫إدارة المعرفة‬ ‫محمد السيد‬
‫‪-‬توض ‪44‬يح طبيع ‪44‬ة العالق‪444‬ة بين المتغ ‪44‬يرين موض ‪44‬وع‪4‬‬
‫الدراسة‪.‬‬
‫‪Zack Mckeen‬‬
‫‪ -‬المتغير الثاني مختلف‬ ‫‪ -‬متغير تابع ومتغير مستقل‬

‫‪1‬‬
‫‪- Assesment of knowldeg iniliatives for the development of ateaming capacity in organizations.‬‬

‫‪31‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫‪ -‬نفس المتغير األول إدارة المعرفة‬

‫‪-‬ه ‪44 4‬دفت الدراس‪44 4 4‬ة إلى معرف ‪44 4‬ة أث‪44 4 4‬ر إدارة المعرف‪44 4 4‬ة‬
‫على األداء‬
‫الدراس ‪44 4 4‬ة متغ ‪44 4 4‬يرين إدارة المعرف ‪44 4 4‬ة‪،‬‬ ‫‪ -‬متغير تابع ومتغير مستقل‬ ‫‪Pastor & Maria‬‬

‫تطوير قدرة التعلّم‪.‬‬ ‫‪ -‬نفس المتغير األول إدارة المعرفة‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان‬

‫تتميز عن الدراسات السابقة بـ‪:‬‬

‫يتضح من الجدول أن الدراسة الحالية ّ‬
‫من حيث بيئة الدراسة‪ :‬تمت الدراسات السابقة في بعض الدول العربية وأخرى‪ 4‬أجنبية والبعض في الجزائر‪ ،‬في‬
‫حين تم تطبيق الدراسة الحالية في بيئة الوكالة البنكية "‪ "013‬للبنك الخارجي الجزائري بخميس مليانة ‪.‬‬
‫من حيث هدف الدراسة‪ :‬لقد تعددت االتجاهات البحثية للدراسات الس‪4‬ابقة حيث ه‪4‬دفت البعض منه‪4‬ا إلى بي‪4‬ان واق‪4‬ع‬
‫تطبيق إدارة المعرفة في البن‪44‬وك‪ ،‬في حين ه‪44‬دفت أخ‪44‬رى إلى بي‪44‬ان دور إدارة المعرف‪44‬ة في تحس‪44‬ين األداء المؤسس‪44‬ي‬
‫أو تحقي‪444‬ق التط‪444‬وير التنظيمي‪،‬و دراس‪444‬ات أخ‪444‬رى تطلعت إلى نفس موض ‪44‬وعنا‪ ،‬بينم ‪44‬ا تتطل ‪44‬ع الدراس‪444‬ة الحالي‪444‬ة إلى‬
‫التع‪44‬رف على دور إدارة المعرف‪44‬ة في تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك وال‪44‬تي تم قياس‪44‬ها‪ 4‬في مج‪44‬االت ج‪44‬ودة الخ‪44‬دمات‬
‫البنكية‪ ،‬اإلبداع والتكنولوجيا‪ 4‬ورضا‪ 4‬الزبائن‪.‬‬
‫من حيث المنهج‪ :‬يمكن اعتبار الدراسة الحالية دراسة وصفية وتحليلية كونها تأخذ وجهة نظر جميع الع‪44‬املين في‬
‫"الوكالة البنكية ‪ "013‬للبنك الخارجي الجزائري‪.‬‬
‫أن الدراس‪44‬ات الس‪44‬ابقة ق‪44‬د تن‪44‬اولت بعض ج‪44‬وانب موض‪44‬وعنا‪ ،‬أو كل‪44‬ه‪ ،‬حيث رك‪44‬زت‬ ‫مم‪44‬ا س‪44‬بق يمكن الق‪44‬ول ّ‬
‫على أهمي‪444‬ة إدارة المعرف‪444‬ة بالنس‪444‬بة ل‪444‬دعم المنش‪444‬آت وتحس‪444‬ين أداءه ‪44‬ا وتطويره ‪44‬ا‪ 4،‬أو دراس ‪44‬ة العالق‪444‬ة أو األث‪444‬ر بين‬
‫متغيري الدراسة‪ ،‬لكن دراستنا‪ 4‬الحالية أهم ما تقدمه باإلضافة إلى مس‪4‬ح م‪4‬وجز‪ 4‬ولكن‪4‬ه ش‪44‬امل لمفه‪4‬وم إدارة المعرف‪44‬ة‬
‫والم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‪ ،‬باإلض‪44‬افة إلى دور‪ 4‬إدارة المعرف‪44‬ة في التقلي‪44‬ل من المخ‪44‬اطر المص‪44‬رفية‪ ،‬وه‪44‬ذا م‪44‬ا يم‪44‬يز الدراس‪44‬ة‬
‫الحالي ‪44‬ة عن الدراس ‪44‬ات الس ‪44‬ابقة في جانبه ‪44‬ا النظ ‪44‬ري‪ 4‬والج ‪44‬انب التط ‪44‬بيقي أخ ‪44‬ذت إح ‪44‬دى البن ‪44‬وك كحال ‪44‬ة لدراس ‪44‬ة م ‪44‬دى‬
‫إدراك عمال إدارتها لمفهوم إدارة المعرفة ودوره في تحقيق الميزة التنافسية‪.‬‬

‫‪32‬‬
 ‫إدارة المعرفة والميزة التنافسية للبنوك‬ ‫الفصل األول‬

‫خالصة‬
‫أن الحص‪444‬ول على الم‪444‬يزة التنافس‪444‬ية أص‪444‬بح ه ‪44‬دفا مش ‪44‬روعا تس ‪44‬عى المنش‪444‬آت االقتص‪444‬ادية إلى‬
‫يمكن الق‪444‬ول ّ‬
‫تحقيقه بما فيها البنوك ألنها في واقع جديد يتسم ب‪4‬التغير الس‪4‬ريع‪ ،‬ولغ‪4‬رض تحس‪4‬ين نوعي‪4‬ة الخ‪4‬دمات المقدم‪4‬ة وتلبي‪4‬ة‬
‫رغب‪44‬ات الزب‪44‬ائن والمحافظ‪44‬ة عليهم يتطلب منه‪44‬ا الحص‪44‬ول على موق‪44‬ع تنافس‪4‬ي‪ 4‬لتحقي‪44‬ق التف‪44‬وق في الس‪44‬وق ومن أج‪44‬ل‬
‫ذلك البد من بناء ميزة تنافسية‪ ،‬وق‪44‬د ب‪44‬رز مفه‪44‬وم إدارة المعرف‪4‬ة في الس‪4‬نوات األخ‪44‬يرة وتزاي‪4‬د‪ 4‬اهتم‪44‬ام المنش‪4‬آت به‪44‬ا‪،‬‬
‫حيث أصبحت مدخال مهما لدعم البنوك وإ كس‪4‬ابها‪ 4‬الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية وكوس‪44‬يلة مهم‪44‬ة للتقلي‪44‬ل وتجنب المخ‪44‬اطر البنكي‪4‬ة‬
‫نظرا لما تقدمه من معارف‪ 4‬وإ عداد الكوادر البشرية‪ ،‬فكلما زادت معدالت المعرفة ل‪44‬دى الم‪44‬وظفين زادت ق‪44‬دراتهم‪4‬‬
‫العقلية واإلبداعية‪.‬‬

‫‪33‬‬
 ‫الفصل الثاني‬
‫الدراسة الميدانية ( دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة‬
‫خميس مليانة "‪) "013‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫تمهيد‬
‫استكماال للجانب النظري لموضوع‪ 4‬الدراسة الخاص بمتغ‪4‬يري‪ 4‬البحث عن إدارة المعرف‪4‬ة والم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية‬
‫وص‪44‬وال إلى العالق‪44‬ة بينهم‪44‬ا فيم‪44‬ا يتعل‪44‬ق ب‪44‬دور‪ 4‬إدارة المعرف‪44‬ة في تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك‪ ،‬ومن أج‪44‬ل اإللم‪44‬ام‬
‫أك ‪44 4‬ثر بموض ‪44 4‬وع‪ 4‬الدراس ‪44 4‬ة‪ ،‬س ‪44 4‬نحاول من خالل دراس ‪44 4‬ة ميداني ‪44 4‬ة أجريناه ‪44 4‬ا على مس ‪44 4‬توى‪ 4‬وكال ‪44 4‬ة البن ‪44 4‬ك الخ ‪44 4‬ارجي‬
‫الجزائري بخميس مليانة "‪ "013‬حيث اخترن‪44‬ا عم‪4‬ال الوكال‪4‬ة البنكي‪44‬ة مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة كمجتم‪4‬ع للبحث‪ ،‬وس‪4‬نتطرق‪ 4‬من‬
‫خالل هذا الفصل إلى‪:‬‬
‫المبحث األول‪ :‬تقديم عام لوكالة "‪ "013‬للبنك الخارجي‪ 4‬الجزائري‪.‬‬
‫المبحث الثاني‪ :‬اإلجراءات المنهجية للدراسة الميدانية‪.‬‬

‫‪35‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المبحث األول‪ :‬تقديم البنك الخارجي الجزائري " الوكالة ‪" 013‬‬
‫المطلب األول‪ :‬ماهية البنك الخارجي الجزائري ‪B.E.A‬‬
‫من خالل ه‪44 4 4‬ذا المطلب س‪44 4 4‬نتطرق‪ 4‬إلى تعري ‪4 4 4‬ف‪" 4‬الوكال‪44 4 4‬ة ‪ "013‬للبن‪44 4 4‬ك الخ‪44 4 4‬ارجي الجزائ‪44 4 4‬ري‪ 4‬و مهامه‪44 4 4‬ا و‬
‫مصالحها‪.‬‬
‫الفرع األول ‪ :‬نشأة البنك الخارجي الجزائري ‪B.E.A‬‬
‫تم إنش ‪44 4‬اء بن‪44 4‬ك الجزائ‪4 4 4‬ر‪ 4‬الخ ‪44 4‬ارجي في ‪ 1‬أكت ‪44 4‬وبر ‪ 1967‬طبق‪4 4 4‬اً للمرس ‪44 4‬وم رقم ‪ 204-67‬في ش ‪44 4‬كل ش‪44 4‬ركة‬
‫جزائري‪4‬ة‪ ،‬ح‪44‬دد رأس‪4‬ماله مب‪44‬دئياً ب‪ 20‬ملي‪44‬ون دين‪4‬ار جزائ‪4‬ري‪ 4‬مق‪4‬ره الجزائ‪4‬ر العاص‪4‬مة ي‪44‬تراوح ع‪44‬دد الوك‪44‬االت البن‪44‬ك‬
‫الخارجي الجزائري‪ 4‬ب ‪ 98‬وكالة موجودة خاصة في المدن الساحلية ‪.‬‬
‫كما هناك ‪ 8‬وكاالت موجودة في مواقع الصناعية (الحجار‪ ،‬أرزيو‪ )... 4،‬ويوجد‪ 4‬فرعين لهذا البنك بالخارج ‪:‬‬
‫‪ -‬البنك الدولي العربي ‪ B.I.A‬بفرنسا‪.‬‬
‫‪ -‬البنك العربي لالستثمار‪ 4‬والتجارة الخارجية باإلمارات‪.‬‬
‫تم إنش‪44‬اؤه على أنق‪44‬اض ف‪44‬رع مؤسس‪44‬ات‪ 4‬أجنبي‪44‬ة " الق‪44‬روض الليون‪44‬ة ‪  « » crédit liane‬حيث تحص‪44‬ل على‬
‫هيكلة النهائي في ‪ 1‬جوان ‪.1968‬‬
‫الفرع الثاني ‪ :‬تعريف وكالة‪ B.E.A‬خميس مليانة " ‪ "013‬ومهامها وهيكلها‪.‬‬
‫أوال ‪ :‬تعريف وكالة ‪.B.E.A013‬‬
‫هي وكالة مقرها اإلجتماعي شارع جيطلي مصطفى‪ 4‬خميس مليانة‪ ،‬يبلغ عدد العمال بها حوالي ‪31‬‬
‫عامل موزعين على مختلف المصالح‪ ،‬حيث تتلخص مهامها الرئيسية في منح القروض لتمويل المشاريع‬
‫والحصول على أموال عن طريق الودائع من مختلف أنواع الزبائن الطبيعيين مقابل الفائدة‪ .‬وقد قدر‪ 4‬رأسمال‬
‫البنك حوالي ‪ 150.000.000.000,00‬دج‪ ،‬حيث تعتبر‪ 4‬الوظيفة األساسية للبنك في تسهيل وتنمية العالقات‬
‫االقتصادية بين الجزائر‪ ،‬والدول األخرى‪ ،‬بحيث احتل في إحصائيات أجريت لسنة ‪ 2006‬المرتبة الثامنة من‬
‫بين البنوك اإلفريقية والمرتبة الثالثة مغربيا‪ 4‬بميزانية تصل إلى ‪ 16.032.131‬دوالر‪ 4‬وهذا بسبب ازدياد نشاطه‬
‫حيث أصبحت لديه حسابات الشركات الكبرى الصناعية‪ ،‬كشركة سوناطراك والمؤسسات الكيماوية‬
‫والبتروكيماوية وشركات البناء‪ ،‬قدر عدد مؤسسات بنك الجزائر الخارجي‪ 4‬وكالة خميس حوالي ‪ 631‬مؤسسة‬
‫موزعة ما بين ‪ 31‬مؤسسة عمومية‪ 600 ،‬مؤسسة خاصة‪ ،‬حيث يقدر عدد زبائنها‪ 4‬ما بين ‪ 10.000‬ألف إلى‬
‫‪ 17.000‬ألف زبون‪.‬‬

‫ثانيا ‪ :‬مهام وكالة ‪B.E.A013‬‬

‫‪36‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ -‬تنفيذ أوامر الزبائن والسير‪ 4‬الحسن للحسابات واإلستقبال الجيد للزبائن‪.‬‬

‫‪ -‬تسديد الصكوك‪ 4‬أليا وإ دراجها‪ 4‬في الحساب المقدمة من طرف الزبائن‪.‬‬
‫‪ -‬فتح الحساب وغلقه ومراقبة الحسابات اليومية‪.‬‬
‫‪ -‬اإليداع والتعويض وتسيير‪ 4‬عملية خصم األوراق‪ 4‬المالية التجارية وكذلك مراقبة أجال استحقاقها‪.‬‬
‫‪ -‬قبول الودائع ودراسة ملفات القروض المقدمة من قبل العمالء ومنح القروض‪.‬‬
‫‪ -‬تمويل مختلف العمليات المتعلقة بالتجارة الخارجية ‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬تعريف المصالح‬
‫تحت ‪44‬وي وكال ‪44‬ة خميس مليان ‪44‬ة ‪ BEA 013‬على المص ‪44‬الح الرئيس ‪44‬ية التالية‪ :‬مص ‪44‬لحة بالزب ‪44‬ائن ) مص ‪44‬لحة‬
‫الق ‪44 4‬روض( ‪ ،‬مص ‪44 4‬لحة االلتزام ‪44 4‬ات والمنازع ‪44 4‬ات ‪ ،‬مرك‪4 4 4‬ز‪ 4‬المحاس ‪44 4‬بة ‪ ،‬مص ‪44 4‬لحة الص ‪44 4‬ندوق ‪ ،‬مص ‪44 4‬لحة العملي ‪44 4‬ات‬
‫الخارجية) التجارة الخارجية(‪.‬‬
‫‪ .1‬الم ــدير‪ :‬تنش ‪44 4‬يط وتنس ‪44 4‬يق ومراقب ‪44 4‬ة اإلدارة والس ‪44 4‬هر على نظامه ‪44 4‬ا ال ‪44 4‬داخلي وعلى التس ‪44 4‬يير‪ 4‬العقالني للوس ‪44 4‬ائل‬
‫الموجودة في عين المكان‪.‬‬
‫‪ -‬السكرتيرة‬
‫استقبال البريد والواردات‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫‪ -‬إرسال البريد الصادر‪.‬‬
‫‪ -‬االتصال واإلجابة على المكالمات الهاتفية‪.‬‬
‫‪ -‬منح الوثائق‪. 4‬‬
‫‪ .2‬مصلحة المكلفين بالزبائن ( مصلحة القروض )‬
‫‪-‬استقبال الزبائن‪.‬‬
‫‪ -‬تقديم كل الخدمات المطلوبة من طرف الزبائن ( تقديم النصائح واإلرشادات‪. ) .....‬‬
‫‪ -‬تمويل القروض الخاصة بالمشاريع ‪.‬‬
‫‪ -‬دراسة ملفات القرض المقدمة وقرار منحها وضمان تسديدها‪ 4‬عند تاريخ االستحقاق‪.‬‬
‫‪ -‬فتح الحسابات بكل أنواعها (إيداعات الصندوق‪ ،‬حسابات التوفير)‪.‬‬
‫‪ .3‬مصلحة االلتزامات والمنازعات‪:‬‬
‫‪ -‬متابعة القروض‪.‬‬
‫‪ -‬متابعة المنازعات‪.‬‬
‫‪ -‬تقديم اإلحصائيات اإلجمالية‪.‬‬
‫‪ -‬المعلومات بكل أنواعها‬
‫‪ .4‬مركز المحاسبة‪:‬‬

‫‪37‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ -‬مراقبة العمليات المحاسبية‪.‬‬

‫‪ -‬إلزامية مطابقة العمليات للقوانين الداخلية للبنك ‪.‬‬
‫‪ .5‬مصلحة الصندوق ‪ :‬وتحتوي مهمتين أساسيتين ‪:‬‬
‫‪ Les services de vriment‬والمحفظة ومهام أخرى نلخصها فيما يلي‪:‬‬
‫‪ -‬سحب وإ يداع األموال ‪.‬‬
‫‪ -‬التحويالت بين الوكاالت وأجور العمال ‪.‬‬
‫‪ -‬تحويالت من حسابات إلى حسابات أخرى ‪.‬‬
‫‪ -‬تحويالت من حسابات إلى الصندوق ‪.‬‬
‫‪ .6‬مصلحة التحويالت الخارجية ‪ :‬تقوم بكل العمليات الخارجية من بينها ‪:‬‬
‫‪ ‬فتح الحسابات بالعملة الصعبة ‪.‬‬
‫‪ ‬بيع وشراء العملة أي صرف العملة ‪.‬‬
‫‪ ‬القيام بعمليات التحويل إلتمام نشاطي‪ 4‬االستيراد‪ 4‬والتصدير‪.‬‬
‫‪ ‬صرف الشيكات السياحية ‪.‬‬
‫‪ ‬الضمان عند عدم استطاعة السداد‪.‬‬
‫فيما يخص الصفقات البد من توحيد وتنفيذ الصفقات التجارية مع الخارج ال‪4‬تي تأخ‪4‬ذ ش‪4‬كل م‪4‬ادي أو معن‪4‬وي‬
‫(العمال‪...‬الخ )‬

‫‪38‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المديـر‬ ‫رابعا ‪:‬الهيكل التنظيمي لوكالة ‪B.E.A013‬‬

‫الشكل رقم (‪ :)3 -2‬الهيكل التنظيمي لوكالة ‪.B. E. A 013‬‬

‫تنظيم شؤون البنك والسهر على حسن‬ ‫أمانة المدير‬ ‫الرد على البريد‬
‫سير العمل داخل المؤسسة‬ ‫سكريتارية‬ ‫الفاكس‪ ،‬الهاتف‬

‫مصلحة المحاسبة‬ ‫مصلحة اإلدارة‬ ‫الملفات‬

‫الجرد‬
‫والمراقبة‬
‫الميزانية‬
‫األرشيف‬

‫مصلحة الصندوق‬ ‫مصلحة االلتزامات‬ ‫مصلحة القرض‬ ‫مصلحة عمليات‬

‫التجارة الخارجية‬

‫مراقبة ومتابعة ملف القرض‬ ‫دراسة الملفات‬ ‫االعتماد المستندي‬

‫المنازعات القانونية حول القرض‬ ‫تصنيف الضمانات‬ ‫التحويل الحر‬
‫االتصال بالزبائن‬ ‫المراقبة على القروض‬ ‫المقاصة الخارجية‬
‫الموافقة على القرض‬

‫الصندوق‬ ‫الشباك‬

‫التعامل بالنقود‬ ‫الدفع والسحب‬

‫استقبال أوامر العمالء‬ ‫مصلحة المحفظة ‪39‬‬ ‫التحصيل‬

‫القيام بجميع العمليات المحاسبية‬ ‫التحويل ما بين البنوك‬
‫المقاصة اإللكترونية‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على معطيات البنك ‪.BEA 013‬‬
‫المبحث الثاني‪ :‬اإلجراءات المنهجية للدراسة الميدانية‪.‬‬
‫المطلب األول‪ :‬تقنيات الدراسة‬
‫الفرع األول‪ :‬أسلوب الدراسة‬
‫بن ‪44‬اءا على طبيع ‪44‬ة الدراس ‪44‬ة واأله ‪44‬داف ال ‪44‬تي نس ‪44‬عى إلى تحقيقه ‪44‬ا س ‪44‬يتم اإلعتم ‪44‬اد على المنهج الوص ‪44‬في و التحليلي‬
‫والذي يعتمد على دراسة الظاهرة كما هي في الواقع وتحليلها وتفسيرها للوصول إلى اس‪4‬تنتاجات‪ 4‬نزي‪4‬د به‪4‬ا رص‪4‬يد‪4‬‬
‫المعرفة واإللمام عن الموضوع محل الدراسة‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬محتوى اإلستبيان‬
‫اشتمل االستبيان(أنظر الملحق رقم ‪ )01‬على جزأين من األسئلة كما يلي‪:‬‬
‫الج ــزء األول‪ :‬يظم المعلوم‪44 4‬ات الشخص‪44 4‬ية ألف‪44 4‬راد عين‪44 4‬ة الدراس‪44 4‬ة وال‪44 4‬تي ش‪44 4‬ملت الجنس‪ ,‬الس‪44 4‬ن ‪ ,‬المؤه‪44 4‬ل العلمي‪,‬‬
‫المنصب الوظيفي ‪ ,‬وسنوات الخبرة‪.‬‬
‫الجــزء الثــاني‪ :‬يض ‪44‬م األس ‪44‬ئلة المتعلق ‪44‬ة بفرض ‪44‬يات‪ 4‬الدراس ‪44‬ة حيث قس‪4 4‬م‪ 4‬إلى ‪ 03‬مح ‪44‬اور‪ 4‬وك ‪44‬ل مح ‪44‬ور اش ‪44‬تمل على‬
‫مجموعة من األسئلة‪.‬‬
‫المحور األول‪ :‬يضم ‪ 25‬سؤال يتعلق بإدارة المعرفة‪.‬‬
‫المحور الثاني‪ :‬يضم ‪ 04‬أسئلة تتعلق بالميزة التنافسية‪.‬‬
‫المحور الثالث‪ :‬يضم ‪ 23‬سؤال يتعلق بأثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية‪.‬‬

‫الفرع الثالث‪ :‬نموذج الدراسة ومتغيراته‬

‫تتمثل متغيرات الدراسة‪:‬‬
‫الشكل رقم (‪ :)2-2‬يمثل متغيرات الدراسة‬
‫المتغير التابع‬ ‫المتغير المستقل‬

‫المعرفة‬
‫الميزة‬ ‫إدارة‬
‫التنافسية‬
‫‪40‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان‬

‫الفرع الرابع‪ :‬مجتمع الدراسة‬

‫يتك‪44‬ون مجتم‪44‬ع الدراس‪44‬ة من األف‪44‬راد‪ 4‬الع‪44‬املين بالبن‪44‬ك الخ‪44‬ارجي الجزائ‪44‬ري وكال‪44‬ة خميس مليان‪44‬ة "‪ "013‬حيث قمن‪44‬ا‬
‫بتوزي‪44 4‬ع واس‪44 4‬ترجاع‪ 31 4‬اس‪44 4‬تمارة اس‪44 4‬تبيان ش‪44 4‬ملت جمي‪44 4‬ع الع‪44 4‬املين وبع‪44 4‬د الفحص قمن‪44 4‬ا بقب‪44 4‬ول جمي‪44 4‬ع االس‪44 4‬تمارات‬
‫المسترجعة إلجابة جميع عمال الوكالة عليها‪.‬‬
‫الفرع الخامس‪ :‬أدوات الدراسة‬

‫أوال‪ :‬األدوات المستخدمة في جمع البيانات‬

‫*استمارة االستبيان‪:‬‬

‫تم االعتم‪44‬اد على مقي‪44‬اس ليك‪44‬ارت الخماس‪44‬ي في إع‪44‬داد أس‪44‬ئلة االس‪44‬تبيان‪ ,‬بحيث أن‪44‬ه تض‪44‬من ‪ 05‬اجاب‪44‬ات متعلق‪44‬ة بك‪44‬ل‬
‫من المح‪44‬اور الثالث‪44‬ة وه‪44‬ذا من أج‪44‬ل تحدي‪44‬د إجاب‪44‬ات أف‪44‬راد العين‪44‬ة لعب‪44‬ارات االس‪44‬تبيان بحيث ت‪44‬تراوح أوزان اإلجاب‪44‬ات‬
‫كما هو موضح في الجدول التالي‪:‬‬
‫مقياس ليكارت الخماسي‬ ‫الجدول رقم (‪: )1-2‬‬

‫‪5‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫الدرجة‬

‫غير موافق‬
‫موافق‪ 4‬بشدة‬ ‫موافق‪4‬‬ ‫محايد‬ ‫غير موافق‬ ‫المستوى‬
‫بشدة‬
‫‪4.2-5‬‬ ‫‪3.4-4.2‬‬ ‫‪2.6-3.4‬‬ ‫‪1.8-2.6‬‬ ‫‪1-1.8‬‬ ‫المتوسط المرجح‬
‫المص ــدر‪ :‬إيه‪44 4‬اب عب‪44 4‬د الس‪44 4‬الم محم‪44 4‬ود‪ ,‬تحلي‪44 4‬ل البرن‪44 4‬امج اإلحص‪44 4‬ائي ‪ spss‬الطبع‪44 4‬ة األولى‪ ,‬دار الص‪44 4‬فاء للنش‪44 4‬ر‬
‫والتوزيع‪ 4,‬عمان‪ ,2013 ,‬ص ‪22‬‬
‫ثانيا‪ :‬األدوات اإلحصائية والبرامج المستخدمة في معالجة المعطيات‬

‫‪ /1‬األدوات اإلحصائية المستخدمة‬

‫من أجل تحليل بيانات االستبان والتوص‪4‬ل إلى معرف‪4‬ة م‪4‬دى موافق‪4‬ة أف‪4‬راد عين‪4‬ة الدراس‪4‬ة على مح‪4‬اور االس‪4‬تبيان فق‪4‬د‬
‫تم استخدام األدوات اإلحصائية التالية‪:‬‬
‫*التكرارات والنسب المئوية‪ :‬من اج‪44‬ل معرف‪44‬ة نس‪44‬بة وتك‪44‬رارات‪ 4‬أف‪44‬راد العين‪44‬ة باالعتم‪44‬اد على المعلوم‪44‬ات الشخص‪44‬ية‬
‫لألفراد كما تم حساب التكرار‪ 4‬والنسبة المئوية لجميع عبارات المحاور الثالثة‪.‬‬

‫‪41‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫*المتوس ــط الحس ــابي‪ :‬ه‪44 4‬و المقي‪44 4‬اس األوسع اس‪44 4‬تخداما من مق‪44 4‬اييس النزع‪44 4‬ة المركزي‪44 4‬ة‪ ,‬حيث اس‪44 4‬تعملنا المتوس‪44 4‬ط‬
‫الحس‪4‬ابي لمعرف‪4‬ة االتج‪4‬اه الع‪4‬ام إلجاب‪4‬ات أف‪4‬راد عين‪4‬ة الدراس‪4‬ة‪ ,‬فتم حس‪4‬اب المتوس‪4‬ط‪ 4‬الحس‪4‬ابي لك‪4‬ل عب‪4‬ارات المح‪4‬اور‬
‫الثالثة والمتوسط الحسابي اإلجمالي لكل محور من محاور االستبيان الثالثة‪.‬‬
‫*االنحراف المعيــاري‪ :‬ه‪44‬و أهم مق‪44‬اييس التش‪44‬تت ويعتم‪44‬د في حس‪44‬ابه على إيج‪44‬اد االنحراف‪44‬ات‪ 4‬عن المتوس ‪4‬ط‪ 4‬ثم نرب‪44‬ع‬
‫هذه االنحرافات ونحسب متوسطها ثم نأخذ بالجذر التربيعي‪ 4‬فنحصل على االنحراف المعيار ‪.‬‬
‫*معامل ألفا كرونباخ‪ :‬لقي‪44‬اس ثب‪44‬ات االس‪44‬تبيان والتأك‪44‬د من مص‪44‬داقية المس‪44‬تجوبين في اإلجابة على أس‪44‬ئلة االس‪44‬تبيان‪,‬‬
‫يأخ‪44‬ذ معام‪44‬ل ألفا كرونب‪44‬اخ‪ 4‬قيم‪44‬ا ت‪44‬تراوح‪ 4‬بين ‪ 0‬و‪ 4,1‬ف‪44‬إذا لم يكن هن‪44‬اك ثب‪44‬ات في البيان‪44‬ات ف‪44‬ان قيم‪44‬ة المعام‪44‬ل تك‪44‬ون‬
‫مساوية للصفر‪ ,‬وعلى العكس إذا كان هناك ثبات ت‪4‬ام في البيان‪4‬ات ف‪4‬ان قيم‪4‬ة المعام‪4‬ل تس‪4‬اوي الواح‪4‬د ‪.‬أي أن زي‪4‬ادة‬
‫قيمة معامل ألفا كرونباخ‪ 4‬تعني زيادة مصداقية البيانات‪.‬‬

‫*اختبار اإلستقاللية بين المتغيرات الديموغرافية ‪. KHI DEUX‬‬

‫*استخدام‪ 4‬اختبار (‪ )T‬لعينة واحدة ‪ ONE SIMEPL T TEST‬الختبار فرضيات الدراسة‪.‬‬

‫*استخدام‪ 4‬اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إجابات عينة الدراسة‪.‬‬

‫‪ /2‬الــبرامج المســتخدمة‪ :‬قمن ‪44‬ا بإخض ‪44‬اع المعلوم ‪44‬ات ال ‪44‬تي تم التوص‪4 4‬ل‪ 4‬إليها من خالل االس ‪44‬تبيان الم ‪44‬وزع للتحلي ‪44‬ل‬
‫اإلحص‪44‬ائي‪ ،‬من خالل بعض األس‪44‬اليب اإلحص‪44‬ائية ال‪44‬تي وفره‪44‬ا البرن‪44‬امج اإلحص‪44‬ائي للعل‪44‬وم االجتماعي‪44‬ة ‪spss 25‬‬
‫‪،‬وذلك على اعتب‪44‬ار أن ه‪44‬ذا البرن‪44‬امج يعت‪44‬بر من األدوات الهام‪44‬ة والمتقدم‪44‬ة إلج‪44‬راء التحليالت اإلحص‪44‬ائية الالزم‪44‬ة‬
‫لتحليل بيانات األبحاث العلمي‪4‬ة في كاف‪4‬ة ن‪44‬واحي العل‪44‬وم االجتماعي‪44‬ة واالقتص‪44‬ادية والهندس‪44‬ية‪ .‬باإلض‪4‬افة إلى اس‪4‬تخدام‬
‫برنامج الجداول االلكترونية اكسال ‪.2007‬‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬تفسير ومناقشة نتائج الدراسة واختبار الفرضيات‬

‫في هذا المطلب بعرض وتحليل البيانات ومناقشة النتائج المتوصل‪ 4‬إليها‪.‬‬
‫الفرع األول ‪ :‬ثبات اإلستبانة‬

‫أوال‪ -‬اإلحصائيات الخاصة باستمارات اإلستبيان‪:‬‬

‫االستبيان‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-2‬يمثل اإلحصائيات‪ 4‬الخاصة باستمارة‬

‫النسبة المئوية‬ ‫العدد‬ ‫البيان‬

‫‪0%‬‬ ‫‪00‬‬ ‫االستمارات غير الصالحة للدراسة‬

‫‪42‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪100%‬‬ ‫‪31‬‬ ‫االستمارات الصالحة للدراسة‬

‫ثانيا‪ -‬صدق أداة الدراسة‬

‫بعدما تم صياغة االستبيان في شكله األولي البد من إخضاعه الختبار الصدق والثبات وقد تم التأكد من عب‪44‬ارات‬
‫االستبيان وهل ستحقق ما وضعت لقياسه من خالل ما يلي‪:‬‬
‫‪ /1‬صدق االتساق الداخلي‪:‬‬
‫يقصد باالتساق الداخلي مدى اتساق كل عبارة من عبارات االستبيان مع المحور الذي تنتمي إليه هذه العبارة‪.‬‬
‫أ‪ /‬صــدق االتســاق الــداخلي لعبــارات المحــور األول ‪ :‬تم حس ‪44‬اب معام ‪44‬ل االرتب ‪44‬اط‪ 4‬س ‪44‬بيرمان الخطي بين عب ‪44‬ارات‬
‫المحور األول المتعلق بإدارة المعرفة والنتائج يظهرها الجدول أدناه‬

‫سيرمان الخطية بين فقرات المحور األول‬ ‫الجدول رقم (‪: )2-3‬معامالت ارتباط‬

‫معام ‪44 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4‬ل مس‪44 4 4 4 4 4 4 4 4 4‬توى‪4‬‬ ‫الرقم‪ 4‬العبارة‬

‫المعنوية‬ ‫االرتباط‪4‬‬
‫‪0.407‬‬ ‫‪0.154-‬‬ ‫يوجد قسم داخل البنك لتقديم الدراسات واألبحاث‬ ‫‪1‬‬
‫‪0.712‬‬ ‫‪0.069-‬‬ ‫تشجيع العمال على تطوير المعرفة لديهم من خالل دورات تعليمية‬ ‫‪2‬‬
‫‪0.122‬‬ ‫‪0.284‬‬ ‫يخصص البنك ميزانية لدعم مشاريع ادارة المعرفة‬ ‫‪3‬‬
‫‪0.018‬‬ ‫‪0.424‬‬ ‫وجود‪ 4‬نظام فعال لتكنولوجيا‪ 4‬المعلومات في البنك‬ ‫‪4‬‬
‫‪0.693‬‬ ‫تك ‪44‬وين العم ‪44‬ال لزي ‪44‬ادة ثق ‪44‬افتهم وذل ‪44‬ك الى ج ‪44‬انب الت ‪44‬دريب في المج ‪44‬ال التس ‪44‬ويقي‪0.074 4‬‬
‫‪5‬‬
‫والترويجي‪4‬‬
‫‪0.082‬‬ ‫‪0.317‬‬ ‫نشر ثقافة المبادرة الفردية والجماعية بين الموظفين والتعاون في العمل‬ ‫‪6‬‬
‫‪0.043‬‬ ‫‪0.365‬‬ ‫يكتسب الموظفون في البنك المعرفة من خالل ممارستهم‪ 4‬للدردشة‬ ‫‪7‬‬
‫‪0.044‬‬ ‫‪0.364‬‬ ‫يكتسب الموظفون معارف جديدة من خالل دورات تكوينية ينظمها البنك‬ ‫‪8‬‬
‫‪0.155‬‬ ‫‪0.262‬‬ ‫يكتسب الموظفون معارف جديدة من خالل البحث في البرامج االلكترونية‬ ‫‪9‬‬
‫‪0.573‬‬ ‫يتم في البن ‪44 4‬ك تخ‪44 4 4‬زين البيان‪44 4 4‬ات الض‪44 4 4‬رورية في الحاس ‪44 4‬وب والوس ‪44 4‬ائل‪ 4‬الرقمي‪44 4 4‬ة ‪0.105‬‬ ‫‪10‬‬
‫‪0.156‬‬ ‫ي‪4‬س ‪4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن ‪4‬ك‪ 4‬ن‪4‬ظ ‪4‬ا‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ك ‪4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ن‪4‬ي‪ 4‬ل‪4‬ت‪4‬خ ‪4‬ز‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف ‪4‬ة‪4( 4‬م‪4‬ث‪4‬ال‪ 4‬ت‪4‬خ ‪4‬ز‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ي‪4‬ا‪4‬ن ‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪0.261 4‬‬ ‫‪11‬‬
‫‪0.097‬‬ ‫‪0.303‬‬ ‫ي‪4‬م‪4‬ت‪4‬ل‪4‬ك‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ق‪4‬ا‪4‬ع‪4‬د‪4‬ة‪ 4‬ب‪4‬ي‪4‬ا‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ق‪4‬ا‪4‬ئ‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪4‬‬ ‫‪12‬‬
‫‪0.093‬‬ ‫‪0.307‬‬ ‫ي‪4‬ت‪4‬م‪ 4‬د‪4‬ا‪4‬خ‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ا‪4‬س‪4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬ا‪4‬م‪ 4‬أ‪4‬د‪4‬و‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ح‪4‬ث‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬ل‪4‬ك‪4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ن‪4‬ي‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬أ‪4‬ج‪4‬ل‪ 4‬ت‪4‬ا‪4‬د‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬م‪4‬ل‪4‬‬ ‫‪13‬‬

‫‪43‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪0.754‬‬ ‫ي‪4‬س‪4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ن‪4‬ظ‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ل‪4‬و‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬و‪4‬ب‪4‬ر‪4‬ا‪4‬م‪4‬ج‪4‬ه‪4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ت‪4‬ن‪4‬و‪4‬ع‪4‬ة‪ 4‬م‪4‬ث‪4‬ل‪0.059 WORD, ACCESS, 4‬‬
‫‪14‬‬
‫‪EXCEL‬و‪ 4‬ب‪4‬ر‪4‬ا‪4‬م‪4‬ج‪4‬ه‪44‬ا‪ 4‬م‪4‬ث‪44‬ل‪ DATA SHOW, SCANNER 4‬ل‪4‬ت‪4‬ن‪4‬ظ‪4‬ي‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬م ‪4‬ل‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ت‪4‬خ ‪4‬ا‪4‬ذ‪4‬‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.764‬‬ ‫ي‪4‬ت‪4‬م‪ 4‬ت‪4‬ب‪4‬ا‪4‬د‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ب‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬و‪4‬ظ‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬د‪4‬ا‪4‬خ‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬خ‪4‬ال‪4‬ل‪ 4‬ش‪4‬ب‪4‬ك‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬ن‪4‬ت‪4‬ر‪4‬ن‪4‬ي‪4‬ت‪4‬‬ ‫‪15‬‬
‫‪0.000‬‬ ‫ي‪4‬ت‪4‬م‪ 4‬ن‪4‬ق‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ت‪4‬ب‪4‬ا‪4‬د‪4‬ل‪4‬ه‪4‬ا‪ 4‬أ‪4‬ث‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ء‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ؤ‪4‬ت‪4‬م‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ح‪4‬ا‪4‬ض‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ر‪4‬ئ‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ب‪4‬ا‪4‬ش‪4‬ر‪4‬ة‪0.625 4‬‬ ‫‪16‬‬
‫‪0.068‬‬ ‫ي‪4‬ت‪4‬م‪ 4‬ت‪4‬ب‪4‬ا‪4‬د‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ب‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬و‪4‬ظ‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬أ‪4‬ث‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ء‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ن‪4‬ق‪4‬ا‪4‬ش‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ح‪4‬د‪4‬ي‪4‬ث‪ 4‬ع‪4‬ب‪4‬ر‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ه‪4‬ا‪4‬ت‪4‬ف‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ث‪4‬ا‪4‬ب‪4‬ت‪0.332 4‬‬ ‫‪17‬‬
‫‪0.009‬‬ ‫‪0.460‬‬ ‫ي‪4‬ق‪4‬و‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ب‪4‬ت‪4‬ط‪4‬ب‪4‬ي‪4‬ق‪ 4‬ع‪4‬م‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬س‪4‬ت‪4‬ش‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ب‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬و‪4‬م‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ك‪4‬ز‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ح‪4‬ث‪4‬‬ ‫‪18‬‬
‫‪0.209‬‬ ‫‪0.232‬‬ ‫ت‪4‬س‪4‬ه‪4‬ي‪4‬ل‪ 4‬و‪4‬ص‪4‬و‪4‬ل‪ 4‬ج‪4‬م‪4‬ي‪4‬ع‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬و‪4‬ظ‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ق‪4‬و‪4‬ا‪4‬ع‪4‬د‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬ى‪ 4‬ي‪4‬م‪4‬ت‪4‬ل‪4‬ك‪4‬ه‪4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬‬ ‫‪19‬‬
‫‪0.249‬‬ ‫ي‪4‬س‪4 4 4 4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4 4 4 4‬ك‪ 4‬ت‪4‬ك‪4‬ن‪4‬و‪4‬ل‪4‬و‪4‬ج‪4‬ي‪4 4 4 4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ل‪4‬و‪4‬م‪4 4 4 4‬ا‪4‬ت‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬أ‪4‬ج‪4 4 4 4‬ل‪ 4‬ت‪4‬ح‪4‬ق‪4‬ي‪4 4 4 4‬ق‪ 4‬ج‪4 4 4 4‬و‪4‬د‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4 4 4 4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪0.214 4‬‬ ‫‪20‬‬
‫‪0.082‬‬ ‫‪0.317‬‬ ‫و‪4‬ج‪4‬و‪4‬د‪ 4‬ف‪4‬ر‪4‬ع‪ 4‬ل‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬ل‪4‬ك‪4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ن‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ب‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬‬ ‫‪21‬‬
‫‪0.010‬‬ ‫‪0.453‬‬ ‫ا‪4‬ال‪4‬ف‪4‬ت‪4‬ق‪4‬ا‪4‬ر‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬ض‪4‬ا‪4‬م‪4‬ن‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬ع‪4‬ا‪4‬و‪4‬ن‪ 4‬د‪4‬ا‪4‬خ‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬‬ ‫‪22‬‬
‫‪0.004‬‬ ‫‪0.504‬‬ ‫غ‪4‬ي‪4‬ا‪4‬ب‪ 4‬د‪4‬و‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ت‪4‬ك‪4‬و‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬و‪4‬ظ‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬ل‪4‬ز‪4‬ي‪4‬ا‪4‬د‪4‬ة‪ 4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ت‪4‬ه‪4‬م‪ 4‬و‪4‬ت‪4‬ح‪4‬س‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬م‪4‬س‪4‬ت‪4‬و‪4‬ا‪4‬ه‪4‬م‪4‬‬ ‫‪23‬‬
‫‪0.009‬‬ ‫‪0.464‬‬ ‫‪ 24‬و‪4‬ج‪4‬و‪4‬د‪ 4‬م‪4‬ش‪4‬ك‪4‬ال‪4‬ت‪ 4‬ف‪4‬ن‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬د‪4‬ا‪4‬خ‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬‬
‫‪0.097‬‬ ‫‪0.304‬‬ ‫‪ 25‬ع‪4‬د‪4‬م‪ 4‬د‪4‬ع‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ا‪ 4‬ال‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪4‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫ي‪44‬بين الج‪44‬دول أعاله أن معظم مع‪44‬امالت االرتب‪44‬اط‪ 4‬المبني‪44‬ة في الج‪44‬دول غ‪44‬ير معنوي‪44‬ة عن‪44‬د مس‪44‬توى‪ 4‬معنوية ‪ %5‬وه‪44‬ذا‬
‫ي ‪44‬دل على ع ‪44‬دم اتس ‪44‬اق‪ 4‬إجاب ‪44‬ات المح ‪44‬ور م ‪44‬ع متوس‪44‬ط‪ 4‬إجاب ‪44‬ات المح ‪44‬ور كك ‪44‬ل‪ ،‬وهن ‪44‬ا نق ‪44‬ول أن هن ‪44‬اك غي ‪44‬اب االتس ‪44‬اق‬
‫الداخلي في المحور األول‪.‬‬
‫ب‪ /‬صــدق االتســاق الــداخلي لعبــارات المحــور الثــاني‪ :‬تم حس‪44‬اب معام‪44‬ل االرتب‪44‬اط‪ 4‬س‪44‬بيرمان الخطي بين عب‪44‬ارات‬
‫المحور الثاني المتعلق بالميزة التنافسية والنتائج يظهرها الجدول أدناه ‪.‬‬
‫سيرمان الخطية بين فقرات المحور الثاني‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-4‬معامالت ارتباط‬
‫توى‬ ‫مس‬ ‫معامل‬ ‫الرقم العبارة‬
‫المعنوية‬ ‫االرتباط‬
‫‪ 01‬قي‪44‬ام البن‪44‬ك بعملي‪44‬ات مص‪44‬رفية غ‪44‬ير مطبق‪44‬ة ل‪44‬دى البن‪44‬وك المنافس‪44‬ة يس‪44‬مح بتحقي‪44‬ق‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.690‬‬
‫ميزة تنافسية‬
‫‪ 02‬ي‪44 4 4‬ؤدي‪ 4‬االس‪44 4 4‬تغالل األمث‪44 4 4‬ل للكف‪44 4 4‬اءات واإلمكاني‪44 4 4‬ات‪ 4‬الموج‪44 4 4‬ودة الفني‪44 4 4‬ة والمادي‪44 4 4‬ة‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.699‬‬
‫والمعلوماتية إلى تحقيق التفوق على البنوك األخرى‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.826‬‬ ‫‪ 03‬تشتق الميزة التنافسية من رغبات وحاجات الزبائن‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.697‬‬ ‫‪ 04‬تبنى الميزة التنافسية على اختالف وليس على تشابه‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫يبين الج‪4‬دول أعاله أن جمي‪44‬ع مع‪4‬امالت االرتب‪44‬اط المبني‪4‬ة في الج‪4‬دول معنوي‪4‬ة عن‪44‬د مس‪44‬توى معنوية ‪ %5‬وه‪4‬ذا‬
‫يدل على اتساق عبارات المحور الثانية‪ ،‬أي هناك انسجام بين إجابات األفراد‪ 4‬في هذا المحور‪.‬‬

‫‪44‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫ج‪ /‬صــدق االتســاق الــداخلي لعبــارات المحــور الثــالث‪ :‬تم حس‪44‬اب معام‪44‬ل االرتب‪44‬اط س‪44‬بيرمان الخطي بين عب‪44‬ارات‬
‫المحور الثاني المتعلق بأثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية والنتائج يظهرها الجدول أدناه ‪.‬‬

‫الثالث‬ ‫الجدول رقم (‪ : )2-5‬معامالت ارتباط سيرمان الخطية بين فقرات المحور‬
‫مستوى‬ ‫معامل‬ ‫العبارة‬ ‫الرقم‬
‫المعنوية‬ ‫االرتباط‬
‫‪0.889‬‬ ‫‪0.026‬‬ ‫ت‪4‬ق‪4‬ل‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬أل‪4‬خ‪4‬ط‪4‬ا‪4‬ء‪ 4‬أ‪4‬ث‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ء‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬م‪4‬ل‪4‬‬ ‫‪1‬‬
‫‪0.009‬‬ ‫ت‪4‬س‪4 4 4‬ا‪4‬ع‪4‬د‪ 4‬ت‪4‬ك‪4‬ن‪4‬و‪4‬ل‪4‬و‪4‬ج‪4‬ي‪4 4 4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ل‪4‬و‪4‬م‪4 4 4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬س‪4 4 4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4 4 4‬ك‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ت‪4‬ط‪4 4 4‬و‪4‬ي‪4‬ر‪ 4‬و‪4‬ت‪4‬ن‪4‬و‪4‬ي‪4 4 4‬ع‪0.460 4‬‬ ‫‪2‬‬
‫‪0.043‬‬ ‫‪0.365‬‬ ‫ت‪4‬ض‪4‬ي‪4‬ف‪ 4‬ا‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ق‪4‬ي‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ن‪4‬ت‪4‬ج‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4‬ة‪4‬‬ ‫‪3‬‬
‫‪0.245‬‬ ‫ت‪4‬س‪4‬ا‪4‬ه‪4‬م‪ 4‬ت‪4‬ك‪4‬ن‪4‬و‪4‬ل‪4‬و‪4‬ج‪4‬ي‪4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ل‪4‬و‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ت‪4‬م‪4‬ي‪4‬ز‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ص‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ق‪4‬د‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪0.215 4‬‬ ‫‪4‬‬
‫‪0.004‬‬ ‫‪0.501‬‬ ‫ي‪4‬ق‪4‬و‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ب‪4‬إ‪4‬ش‪4‬ر‪4‬ا‪4‬ك‪ 4‬ع‪4‬م‪4‬ال‪4‬ء‪4‬ه‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ك‪4‬ي‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ت‪4‬ق‪4‬د‪4‬ي‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ت‪4‬ط‪4‬و‪4‬ي‪4‬ر‪4‬ه‪4‬ا‪4‬‬ ‫‪5‬‬
‫‪0.199‬‬ ‫ا‪4‬ع‪4‬ت‪4‬م‪44‬ا‪4‬د‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪44‬ك‪ 4‬ب‪4‬ر‪4‬ن‪44‬ا‪4‬م‪4‬ج‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪44‬ة‪ 4‬ي‪4 4‬ؤ‪4‬د‪4‬ي‪ 4‬إ‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ج‪44‬ذ‪4‬ب‪ 4‬ز‪4‬ب ‪4‬ا‪4‬ئ‪4‬ن‪ 4‬ج‪4 4‬د‪4‬د‪ 4‬و‪4‬ت‪4‬ع‪4‬ز‪4‬ي‪4 4‬ز‪0.237 4‬‬
‫‪6‬‬
‫ا‪4‬ل‪4‬و‪4‬ال‪4‬ء‪ 4‬م‪4‬ع‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ز‪4‬ب‪4‬ا‪4‬ئ‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ح‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ي‪4‬ن‪4‬‬
‫‪0.056‬‬ ‫ا‪4‬ع‪4‬ت‪4‬م‪4 4 4‬ا‪4‬د‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4 4 4‬ك‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4 4 4‬ة‪ 4‬ي‪4‬م‪4‬ك‪4‬ن‪4 4 4‬ه‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬ب‪4‬ن‪4 4 4‬ا‪4‬ء‪ 4‬ع‪4‬ال‪4‬ق‪4 4 4‬ة‪ 4‬ج‪4‬ي‪4 4 4‬د‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬م‪4‬س‪4 4 4‬ت‪4‬م‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬م‪4 4 4‬ع‪0.347 4‬‬ ‫‪7‬‬
‫‪0.021‬‬ ‫اي‪4‬ل‪4‬س‪4‬ز‪4 4‬ب‪4‬ع‪4‬و‪4‬ى‪4‬ن‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4 4 4‬ك‪ 4‬ل‪4‬ت‪4‬ح‪4‬ق‪4‬ي‪4 4 4‬ق‪ 4‬ر‪4‬ض‪4 4 4‬ا‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬م‪4‬ي‪4 4 4‬ل‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬خ‪4‬ال‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬و‪4‬ا‪4‬ص‪4 4 4‬ل‪ 4‬م‪4‬ع‪4 4 4‬ه‪ 4‬ع‪4‬ن‪ 4‬ط‪4‬ر‪4‬ي‪4 4 4‬ق‪0.413 4‬‬ ‫‪8‬‬
‫‪0.115‬‬ ‫‪ 9‬ت‪4‬ع‪4‬م‪44‬ل‪ 4‬ا‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪44‬ة‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ت‪4‬و‪4‬ف‪44‬ي‪4‬ر‪ 4‬أ‪4‬س‪44‬ع‪4‬ا‪4‬ر‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬م‪4‬خ‪4‬ت‪4‬ل‪4‬ف‪4 4‬ة‪ 4‬ع‪4‬ن‪ 4‬أ‪4‬س‪4 4‬ع‪4‬ا‪4‬ر‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4 4‬و‪4‬ك‪0.289 4‬‬
‫‪0.003‬‬ ‫‪0.510‬‬ ‫‪ 10‬ت‪4‬س‪4‬ع‪4‬ي‪4‬ر‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ل‪4‬د‪4‬ى‪ 4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ك‪ 4‬ي‪4‬س‪4‬ا‪4‬ع‪4‬د‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬و‪4‬ال‪4‬ء‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ز‪4‬ب‪4‬ا‪4‬ئ‪4‬ن‪4‬‬

‫‪0.000‬‬ ‫‪ 11‬ت‪4‬م‪4‬ك‪4‬ن‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف ‪44‬ة‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن ‪44‬ك‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬ط ‪44‬ر‪4‬ح‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬خ ‪44‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4 4‬ة‪ 4‬ب‪4‬أ‪4‬س‪4 4‬ع‪4‬ا‪4‬ر‪ 4‬م‪4‬ح‪4 4‬د‪4‬د‪4‬ة‪0.650 4‬‬
‫‪0.004‬‬ ‫ص‪4‬ب‪4‬نة‪ 4 4 44‬ا‪4‬ل‪4‬ك‪4‬س‪4‬ي ‪4 4‬و‪44‬ق‪4‬ؤي‪44‬د‪4‬ة‪4‬ي‪ 4‬إ‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ن‪4‬خ‪4‬ف ‪4 4 4‬ا‪4‬ض‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ت‪4‬ك‪4‬ل‪4‬ف ‪4 4 4‬ة‪0.502 4‬‬
‫س‪44‬ة‪4‬و‪ 4‬ا‪4‬ق‪4‬ل‪4‬م‪4‬و‪4‬ع‪4‬ت‪4‬ن‪4‬ر‪4‬فم‪4 44‬ي‪44‬ةة‪ 44‬ا‪4‬ف‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ح‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬‬
‫ح‪44‬ق‪4‬م ‪4‬ي‪4 44‬ا‪4‬ق‪4‬د‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ت‪4‬ر‪4‬م‪4‬ن ‪4‬ي‪4 44‬ا‪4‬ز‪4‬م‪4‬ف‪4‬ج‪4‬ي‪4‬إ‪ 4‬ا‪4‬د‪4‬ل‪4‬ا‪4‬ر‬
‫‪ 12‬ال‪44‬ت‪4‬ع‪4‬ت‬
‫ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ر‪4‬ا‪4‬م‪4‬ج‪4‬‬
‫‪45‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪0.704‬‬ ‫‪ 13‬ي‪4‬ع‪44‬ز‪4‬ز‪ 4‬و‪4‬ج‪44‬و‪4‬د‪ 4‬ب‪4‬ر‪4‬ن‪44‬ا‪4‬م‪4‬ج‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪44‬ة‪ 4‬ق‪44‬د‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪44‬ك‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل ‪4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ي‪4‬ج‪ 4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت ‪4‬ه‪ 4‬ف‪4‬ي‪0.071 4‬‬

‫‪0.073‬‬ ‫‪0.327‬‬ ‫‪ 14‬ا‪4‬ي‪4‬ل‪4‬س‪4‬س‪4‬ع‪4‬و‪4‬ى‪4‬ق‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬إ‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬م‪4‬ي‪4‬ز‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬خ‪4‬ال‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬س‪4‬ت‪4‬خ‪4‬د‪4‬ا‪4‬م‪ 4‬أ‪4‬س‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ب‪ 4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ي‪4‬ج‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ج‪4‬د‪4‬ي‪4‬د‪4‬ة‪4‬‬

‫‪0.013‬‬ ‫‪0.440‬‬ ‫‪ 15‬ا‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ت‪4‬ع‪4‬م‪4‬ل‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ت‪4‬ش‪4‬ج‪4‬ي‪4‬ع‪ 4‬ا‪4‬ال‪4‬ب‪4‬د‪4‬ا‪4‬ع‪ 4‬ل‪4‬د‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ع‪4‬ا‪4‬م‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ن‪4‬‬
‫‪0.002‬‬ ‫‪0.528‬‬ ‫‪ 16‬ت‪4‬ق‪4‬و‪4‬م‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ب‪4‬د‪4‬ع‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬أل‪4‬ف‪4‬ك‪4‬ا‪4‬ر‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ج‪4‬د‪4‬ي‪4‬د‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬إل‪4‬ب‪4‬د‪4‬ا‪4‬ع‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ل‪4‬ت‪4‬ح‪4‬ق‪4‬ي‪4‬ق‪ 4‬م‪4‬ي‪4‬ز‪4‬ة‪ 4‬ت‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ف‪4‬س‪4‬ي‪4‬ة‪4‬‬

‫‪0.000‬‬ ‫‪0.794‬‬ ‫‪ 17‬ت‪4‬ر‪4‬ك‪4‬ز‪ 4‬إ‪4‬ع‪4‬ال‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ف‪4‬ع‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬ي‪ 4‬ي‪4‬س‪4‬ع‪4‬ى‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ز‪4‬ب‪4‬و‪4‬ن‪ 4‬ل‪4‬ل‪4‬ح‪4‬ص‪4‬و‪4‬ل‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ي‪4‬ه‪4‬ا‪4‬‬
‫‪0.009‬‬ ‫‪ 18‬ت‪4‬س ‪4 4 4‬ا‪4‬ه‪4‬م‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف ‪4 4 4‬ة‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن ‪4 4 4‬ك‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬إ‪4‬م‪4‬ك‪4‬ا‪4‬ن‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬و‪4‬ص ‪4 4 4‬و‪4‬ل‪ 4‬إ‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬خ ‪4 4 4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن ‪4 4 4‬ك‪0.459 4‬‬

‫‪0.003‬‬ ‫‪0.516‬‬ ‫ص‪ 4‬ام‪44‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ن‪ 4‬ق‪4‬ك‪4‬ب‪4‬ل‪4‬ع‪4‬ل‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ى‪4‬ز‪4‬ب‪4‬ت‪4‬و‪4‬و‪4‬ف‪4‬ن‪4‬ي‪4‬ر‪ 4‬ك‪4‬ا‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬س‪4‬ه‪4‬ي‪4‬ال‪4‬ت‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬خ‪4‬د‪4‬م‪4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4‬ة‪ 4‬ل‪4‬ل‪4‬ز‪4‬ب‪4‬ا‪4‬ئ‪4‬ن‪4‬‬
‫س‪44‬رر‪44‬ع‪4‬ة‪4‬‬
‫‪ 19‬يب‪44‬ح‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪ 20‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف ‪4 4 4‬ة‪ 4‬ت‪4‬ر‪4‬ف ‪4 4 4‬ع‪ 4‬م‪4‬ن‪ 4‬ك‪4‬ف ‪4 4 4‬ا‪4‬ء‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م ‪4 4 4‬و‪4‬ظ‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ن‪ 4‬و‪4‬ت ‪4 4 4‬ؤ‪4‬د‪4‬ي‪ 4‬إ‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ت‪4‬م ‪4 4 4‬ي‪4‬ز‪4‬ه‪4‬م‪ 4‬و‪4‬ب‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ت ‪4 4 4‬ا‪4‬ل‪4‬ي‪0.638 4‬‬
‫‪0.013‬‬ ‫ص‪4 4 4‬ا‪44‬الل‪44‬س‪4‬ت‪4‬ع‪4‬ج‪4‬ن‪4‬ا‪4‬ب‪4‬ة‪4‬ط‪ 4‬ل‪4‬ر‪4‬ل‪4‬ي‪4 4 4 4‬ز‪4‬ب‪4‬ق‪4‬و‪4‬ن‪4‬و‪4‬س‪4 4 4 4‬ا‪4‬ئ‪4‬ل‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ت‪4‬ك‪4‬ن‪4‬و‪4‬ل‪4‬و‪4‬ج‪4‬ي‪4 4 4 4‬ا‪ 4‬ي‪4‬ز‪4‬ي‪4 4 4 4‬د‪ 4‬ح‪4‬ج‪4‬م‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ن‪4‬ت‪4‬ج‪4 4 4 4‬ا‪4‬ت‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪4‬ي‪4 4 4 4‬ة‪0.443 4‬‬
‫‪ 21‬ا‪4‬ل‪4‬س‪4‬ت‪4‬ر‪4‬و‪4‬ا‪4‬ع‪4‬ة‪4‬‬
‫‪0.001‬‬ ‫‪ 22‬ت‪4‬ض ‪4‬ي‪4‬ف‪ 4‬إ‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف ‪4‬ة‪ 4‬ق‪4‬ي‪4‬م ‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ذ‪4‬ل ‪4‬ك‪ 4‬ب‪4‬ت‪4‬ح‪4‬د‪4‬ي ‪4‬د‪ 4‬ن‪4‬ق ‪4‬ا‪4‬ط‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ق ‪4‬و‪4‬ة‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬ل‪4‬ض ‪4‬ع‪4‬ف‪ 4‬و‪4‬ا‪4‬س ‪4‬ت‪4‬غ‪4‬ال‪4‬ل‪4‬ه‪4‬ا‪0.568 4‬‬
‫‪0.091‬‬ ‫‪ 23‬ت‪4‬ن‪4‬ف‪4‬ي‪4‬ذ‪ 4‬ب‪4‬ر‪4‬ن‪4‬ا‪4‬م‪4‬ج‪ 4‬ا‪4‬د‪4‬ا‪4‬ر‪4‬ة‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬م‪4‬ع‪4‬ر‪4‬ف‪4‬ة‪ 4‬ل‪4‬د‪4‬ي‪4‬ك‪4‬م‪ 4‬ف‪4‬ي‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪ 4‬ق‪4‬ا‪4‬د‪4‬ر‪ 4‬ع‪4‬ل‪4‬ى‪ 4‬ت‪4‬ح‪4‬ق‪4‬ي‪4‬ق‪ 4‬أ‪4‬ه‪4‬د‪4‬ا‪4‬ف‪ 4‬ا‪4‬ل‪4‬ب‪4‬ن‪4‬ك‪0.309 4‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫يبين الج‪4‬دول أعاله أن مع‪44‬امالت االرتب‪4‬اط‪ 4‬المبني‪44‬ة على المس‪4‬توى‪ 4‬المعن‪4‬وي‪ <SIG 0.054‬حيث أن المس‪44‬توى‬
‫المعن ‪44‬وي ألغلب العب ‪44‬ارات أق ‪44‬ل من ‪ 0.05‬وه ‪44‬ذا ي ‪44‬دل على أن المح ‪44‬ور الث ‪44‬الث المتعل ‪44‬ق ب ‪44‬أثر إدارة المعرف ‪44‬ة على‬
‫الميزة التنافسية يتمتع باتساق عباراته ‪.‬‬
‫‪ /2‬صدق االتساق البنائي‪ :‬يعتبر صدق‪ 4‬االتساق البنائي أحد مقاييس صدق األداة الذي يقيس مدى تحقق األهداف‬
‫التي تريد األداة الوصول‪ 4‬إليها‪ ,‬وبين مدى ارتباط‪ 4‬كل محور‪ 4‬من محاور‪ 4‬الدراسة بالدرجة الكلية لعبارات‬
‫االستبيان بحيث يبين الجدول األتي ما سبق ذكره‪.‬‬
‫معامل االرتباط بارسون لمحاور اإلستبانة والمعدل الكلي‬ ‫الجدول رقم (‪:)2-6‬‬
‫مستوى‪ 4‬المعنوية‬ ‫معامل االرتباط‬ ‫المحور‪4‬‬ ‫الرقم‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.61‬‬ ‫المحور‪ 4‬األول‬ ‫‪01‬‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.883‬‬ ‫المحور‪ 4‬الثاني‬ ‫‪02‬‬
‫‪0.000‬‬ ‫‪0.773‬‬ ‫المحور‪ 4‬الثالث‬ ‫‪03‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫نالح ‪44‬ظ من الج ‪44‬دول أعاله أن مع ‪44‬امالت االرتب ‪44‬اط بيرس ‪44‬ون بين مع ‪44‬دل ك ‪44‬ل مح ‪44‬ور من مح ‪44‬اور الدراس ‪44‬ة م ‪44‬ع‬
‫المع‪44‬دل الكلي لعب‪44‬ارات االس‪44‬تبيان حيث أن مع‪44‬امالت اإلرتب‪44‬اط‪ 4‬المبين‪44‬ة دال‪44‬ة عن‪44‬د مس‪44‬توى‪ 4‬المعن‪44‬وي ‪<SIG 0.05‬‬
‫ومس ‪44‬توى المعنوي ‪44‬ة لك‪444‬ل مح‪444‬ور من المح ‪44‬اور‪ 4‬أق ‪44‬ل من ‪ 0.05‬وه ‪44‬ذا يع ‪44‬ني أن مع ‪44‬امالت االرتب ‪44‬اط‪ 4‬بين ك‪444‬ل مح‪444‬ور‬
‫والمعدل الكلي لعبارات االستبيان دالة إحصائيا ومنه تعتبر المحاور صادقة ومتسقة لما وضعت لقياسه‪.‬‬

‫‪46‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ /3‬اختبار معامل ألفا كرونباخ‬

‫عن‪44‬د تطبيقن‪44‬ا لمعام‪44‬ل ألفا كرونب‪44‬اخ على إجاب‪44‬ات عين‪44‬ة الدراس‪44‬ة المكون‪44‬ة من ‪ 31‬موظ ‪4‬ف‪ 4‬تحص‪44‬لنا على قيم‪44‬ة ألف‪44‬ا‬
‫كرونب‪44‬اخ ال‪44‬تي بلغت ‪ 0.846‬ومن خالل قيم‪44‬ة ألفا كرونب‪44‬اخ‪ 4‬يتض‪44‬ح لن‪44‬ا أن ه‪44‬ذا االس‪44‬تبيان يتمت‪44‬ع بدرج‪44‬ة عالي‪44‬ة من‬
‫الثب‪44‬ات وه‪44‬ذا يع‪44‬ني أن هن‪44‬اك اس‪44‬تقرار بدرج‪44‬ة كب‪44‬يرة في نت‪44‬ائج االس‪44‬تبيان بحيث ل‪44‬و تم إع‪44‬ادة توزيع‪44‬ه في نفس الف‪44‬ترة‬
‫وفي نفس الظروف‪ 4‬ونفس العينة لتحصلنا على نفس النتائج‪.‬‬
‫كرونباخ لقياس ثبات االستبيان‬ ‫الجدول رقم (‪:)2-7‬نتائج معامل ألفا‬
‫معامل الفا كرونباخ‬ ‫عدد العبارات‬
‫‪0.846‬‬ ‫‪52‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫‪2-8‬يمثل توزيع ألفا كرونباخ على محاور اإلستبانة‪.‬‬ ‫الجدول رقم) (‬
‫ألفا كرونباخ‬ ‫عدد العبارات‬ ‫االستبيان‬
‫‪0.686‬‬ ‫‪25‬‬ ‫المحور األول‬
‫‪0.767‬‬ ‫‪04‬‬ ‫المحور الثاني‬
‫‪0.843‬‬ ‫‪23‬‬ ‫المحور الثالث‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS25‬‬
‫من خالل الج‪44‬دول نالح‪44‬ظ أن قيم‪44‬ة معام‪44‬ل ألف‪44‬ا كرونب‪44‬اخ للمح‪44‬اور الثالث‪44‬ة كله‪44‬ا أك‪44‬بر من ‪ 0.68‬وه‪44‬ذا ي‪44‬دل‬
‫على أن هن ‪44‬اك ص ‪44‬دق وثب ‪44‬ات التب ‪44‬اين بالنس ‪44‬بة لك ‪44‬ل مح ‪44‬ور‪ 4‬على ح ‪44‬دى وه ‪44‬ذا يؤك ‪44‬د النتيج ‪44‬ة المتعلق ‪44‬ة بع ‪44‬دم عش ‪44‬وائية‬
‫إجابات األفراد‪.‬‬
‫الفرع الثاني ‪ :‬تحليل نتائج الدراسة و اختبار الفرضيات‬
‫أوال‪ :‬تحليل البيانات الديموغرافية لعينة الدراسة‬
‫‪ /1‬توزيع أفراد العينة حسب الجنس‬

‫توزيع عينة الدراسة حسب متغير الجنس‬ ‫الجدول رقم (‪: )2-9‬‬

‫النسبة المئوية‬ ‫التكرار‬ ‫الجنس‬

‫‪51.6%‬‬ ‫‪16‬‬ ‫ذكر‬
‫‪48.4%‬‬ ‫‪15‬‬ ‫أنثى‬
‫‪100%‬‬ ‫‪31‬‬ ‫المجموع‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على استمارات االستبان‬
‫الشكل رقم (‪ :)2-3‬يمثل توزيع أفراد العينة حسب الجنس‬

‫‪47‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫نالح‪44‬ظ من خالل الش‪44‬كل أعاله أن هن‪44‬اك تع‪44‬ادل تقريب‪44‬ا بين النس‪44‬بة المس‪44‬تهدفة من حيث الجنس‪ ،‬حيث تق‪44‬ارب‬
‫نس‪4‬بة ال‪4‬ذكور‪ 4‬المس‪4‬تهدفة وهي ‪ % 51.6‬نس‪4‬بة اإلن‪4‬اث و ال‪4‬تي ق‪4‬درت ب ‪ ٪ 48.4‬وبالت‪4‬الي نق‪4‬ول أننا راعين‪4‬ا مب‪4‬دأ‬
‫المساواة في الجنس عند توزيع‪ 4‬استمارات االستبانة‪.‬‬
‫‪ /2‬توزيع أفراد العينة حسب السن‪ :‬صنفت العينة حسب العمر إلى ما يلي‪:‬‬

‫الجدول رقم (‪ :)2-10‬توزيع عينة الدراسة حسب متغير السن‬

‫النسبة المئوية‬ ‫التكرار‬ ‫السن‬

‫‪71%‬‬ ‫‪22‬‬ ‫من ‪ 25‬إلى ‪ 35‬سنة‬
‫‪22.6%‬‬ ‫‪7‬‬ ‫من ‪ 36‬إلى ‪ 45‬سنة‬
‫‪3.2%‬‬ ‫‪1‬‬ ‫من ‪ 46‬إلى ‪ 55‬سنة‬
‫‪3.2%‬‬ ‫‪1‬‬ ‫من ‪ 56‬إلى ‪ 66‬سنة‬
‫‪%100‬‬ ‫‪31‬‬ ‫المجموع‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪25spss‬‬
‫الشكل رقم (‪ :)2-4‬يمثل توزيع أفراد العينة حسب السن‬

‫‪48‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصـــــــــــــــــــدر‪ :‬من‬
‫إعــــــداد الطالبتــــــان‬
‫باالعتمـــــــــــــــاد على‬
‫مخرجـ ــات برنـ ــامج‬
‫‪25spss‬‬
‫من خالل النت‪44 4 4 4 4 4 4‬ائج‬
‫المبين‪44 4 4‬ة في الش‪44 4 4‬كل‬
‫رقم‪ 2-4( ( 4‬أعاله‬
‫يت ‪44 4‬بين لن ‪44 4‬ا أن أعلى‬
‫فئة عمرية هي تلك المحصورة من ‪ 25‬س‪44‬نة إلى ‪ 35‬س‪4‬نة وال‪4‬تي تق‪44‬در نس‪44‬بتها بـ‪ ،% 71 :‬تليه‪4‬ا الفئ‪4‬ة من ‪ 36‬س‪44‬نة‬
‫إلى ‪ 45‬س ‪44‬نة وال ‪44‬تي تمث ‪44‬ل نس ‪44‬بة ‪ ،% 35‬في حين أن الفئ ‪44‬تين العمري ‪4‬تين المتبقي ‪44‬تين لم تتج ‪44‬اوز‪ 4‬نس ‪44‬بتها ‪،% 3.2‬‬
‫وعلي‪44‬ه يظه‪44‬ر مؤش‪4‬ر‪ 4‬جي‪44‬د و هو توظي‪4‬ف‪ 4‬للطاق‪44‬ات الش‪44‬ابة في البن‪44‬ك أي معظم‪ 4‬عين‪44‬ة الدراس‪44‬ة هي عين‪44‬ة ش‪44‬بابية‪ ،‬مم‪44‬ا‬
‫يسمح بسهولة التأهيل و التكوين لليد العاملة و ما ينتج عنه من تحسن األداء فيما بعد‪.‬‬

‫‪ /3‬توزيع أفراد العينة حسب المؤهل العلمي ‪:‬‬

‫الجدول رقم‪ :)2-11( :‬يمثل الفئات المستهدفة للدراسة حسب المؤهل العلمي‬

‫النسبة المئوية‬ ‫التكرار‬ ‫المؤهل‬

‫‪%3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫ثانوي‬
‫‪%54.8‬‬ ‫‪17‬‬ ‫شهادة ليسانس‬
‫‪29.0%‬‬ ‫ش‪44 4 4‬هادة في المالي‪44 4 4‬ة ‪09‬‬
‫والبنوك‬
‫‪%12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫أخرى‬
‫‪%100‬‬ ‫‪31‬‬ ‫المجموع‬

‫‪49‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫الشكل رقم (‪ :)5-2‬يمثل الفئات المستهدفة للدراسة حسب المؤهل العلمي‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات االستبيان ونتائج برنامج ‪spss 25‬‬
‫يتضح من الجدول أعاله أن أفراد العينة المتحصلين على ش‪4‬هادة ليس‪4‬انس ق‪4‬در ب ‪ ، %54.8‬و ‪ % 29‬متحص‪4‬لين‬
‫على ش ‪44‬هادة في المالي ‪44‬ة و البن ‪44‬وك ‪ ،‬و ه ‪44‬ذا مؤش ‪44‬ر جي ‪44‬د بالنس ‪44‬بة للبن ‪44‬ك‪ ،‬إذ أن ه ‪44‬ذه الفئ ‪44‬ة يس ‪44‬هل تكوينه ‪44‬ا من خالل‬
‫دورات تعليمية من اجل تطوير المعرفة لديها بهدف تحسين األداء و تحسين جودة الخدمة المصرفية‪ ،‬مما يس‪44‬مح‬
‫بالمحافظة على الزبائن الحاليين وجذب زبائن مرتقبين و الذي يساهم في اكتساب البنك للميزة التنافسية‪.‬‬

‫‪ /4‬توزيع أفراد العينة حسب المنصب الوظيفي ‪ :‬تم توزيع عينة الدراسة حسب المنصب إلى ما يلي‪:‬‬
‫الفئات المستهدفة‪ H‬للدراسة حسب‪ H‬المنصب‬ ‫الجدول‪ :)2-12(:‬يمثل‬

‫النسبة المئوية‬ ‫التكرار‬ ‫المنصب‬

‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫مدير‬
‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫نائب مدير‬
‫‪19.4%‬‬ ‫‪06‬‬ ‫رئيس مصلحة‬
‫‪74.2%‬‬ ‫‪23‬‬ ‫موظف‬
‫‪%100‬‬ ‫‪31‬‬ ‫المجموع‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتين اعتمادا مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫‪50‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫الشكل رقم (‪ :)2-6‬يمثل توزيع افراد العينة حسب المنصب الوظيفي‬

‫ا لمصدر ‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫يت‪44‬بين من خالل الش‪44‬كل اعاله أن ع‪44‬دد الم‪44‬وظفين ق‪44‬در بـ ‪ 23‬موظ ‪4‬ف‪ 4‬ورؤس‪44‬اء المص‪44‬لحة ق‪44‬در بـ ‪، 06‬مم‪44‬ا يس‪44‬هل‬
‫عملية التواص‪44‬ل م‪44‬ع الم‪44‬وظفين في ش‪44‬تى إدارات التنظيم‪ ،‬و انتق‪44‬ال المعلوم‪44‬ات و االوام‪44‬ر بش‪44‬كل يحق‪44‬ق فعالي‪44‬ة اداء‬
‫الموظفين‪.‬‬

‫‪ /5‬توزيع أفراد العينة حسب الخبرة المهنية‪ :‬تم توزيع عينة الدراسة حسب الخبرة المهنية إلى ما يلي‪:‬‬
‫(‪ :)2-13‬توزيع عينة الدراسة حسب متغير الخبرة المهنية‬ ‫الجدول رقم‬
‫النسبة المئوية‬ ‫التكرار‬ ‫سنوات الخبرة‬
‫‪32,3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫أقل من ‪ 5‬سنوات‬
‫‪29,0‬‬ ‫‪9‬‬ ‫من ‪ 5‬الى ‪ 10‬سنوات‬
‫‪32,3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫من ‪ 10‬الى ‪ 15‬سنة‬
‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫من ‪ 15‬الى ‪ 20‬سنة‬
‫‪3,2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫من ‪ 20‬الى ‪ 25‬سنة‬
‫‪3,2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫أكثر من ‪ 25‬سنة‬
‫‪100,0‬‬ ‫‪31‬‬ ‫المجموع‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫الشكل رقم (‪ :)2-7‬يمثل توزيع أفراد العينة حسب الخبرة المهنية‬

‫‪51‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫يتض‪444‬ح من الش‪444‬كل أعاله أن أف‪444‬راد العين‪444‬ة ال‪444‬ذين تق‪444‬ل خ ‪44‬برتهم‪ 4‬عن ‪ 05‬س ‪44‬نوات بلغت نس‪444‬بتهم ‪ %32.3‬من‬
‫إجمالي العينة ‪ ،‬و هذا يعني أن ‪ %67.7‬من فراد‪ 4‬العينة تفوق خبرتهم الخمس سنوات ‪،‬حتى أكثر من ‪ 25‬س‪44‬نة و‬
‫هذا مؤشر‪ 4‬جيد بالنسبة للبنك سواءا في أداء الخدمات المصرفية أو في جودتها‪.‬‬
‫ثانيا ‪ :‬نتائج اإلحصاء الوصفي‬
‫من خالل هذا العنصر نحاول وصف‪ 4‬وتحليل إجابات عينة الدراسة بخصوص كل محور من محاور‬
‫الدراسة‪ ،‬وذالك باستنتاج مجموعة من النتائج المتمثلة في جداول توضيحية تسهل لنا عملية تحلي‪4‬ل النت‪44‬ائج ‪ ،‬وذل‪44‬ك‬
‫باإلعتماد على جدول ليكارت الخماسي‪.‬‬
‫أوال‪ :‬نتائج المحور األول "المتعلق بإدارة المعرفة"‬
‫يوضح الجدول التالي النتائج التي تم التوصل إليها ح‪4‬ول عب‪4‬ارات المح‪4‬ور‪ 4‬األول من االس‪4‬تبيان المتعلق‪4‬ة بماهي‪4‬ة‬
‫إدارة المعرفة‪.‬‬

‫الجدول رقم (‪ :)2-14‬يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور األول ‪.‬‬

‫الرقم‬

‫التكرار‬

‫‪%‬‬

‫موافق‬ ‫‪0.88‬‬ ‫‪3.61‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪1‬‬
‫موافق بشدة‬ ‫‪0.57‬‬ ‫‪4.26‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪2‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.72‬‬ ‫‪3.94‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪58.1‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪3‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.73‬‬ ‫‪3.84‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪74.2‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪4‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.77‬‬ ‫‪4.16‬‬ ‫‪35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪5‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.99‬‬ ‫‪3.94‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪38.7‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪6‬‬

‫‪52‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫محايد‬ ‫‪1.08‬‬ ‫‪3.03‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪29.0‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪7‬‬
‫موافق‬ ‫‪1.07‬‬ ‫‪4.19‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪38.7‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪8‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.920‬‬ ‫‪3.77‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪51.6‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪9‬‬
‫موافق‬ ‫‪1.07‬‬ ‫‪4.10‬‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪38.7‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪10‬‬
‫موافق‬ ‫‪1.056‬‬ ‫‪3.87‬‬ ‫‪29.0‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪45.2‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪11‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.706‬‬ ‫‪4.03‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪12‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.70‬‬ ‫‪4.10‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪13‬‬
‫موافق بشدة‬ ‫‪0.50‬‬ ‫‪4.42‬‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪58.1‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪14‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.99‬‬ ‫‪3.52‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪45.2‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪15‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.79‬‬ ‫‪3.65‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪54.8‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪16‬‬
‫موافق‬ ‫‪1.04‬‬ ‫‪3.81‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪45.2‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪17‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.574‬‬ ‫‪3.94‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪67.7‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪18‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.87‬‬ ‫‪4.10‬‬ ‫‪35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪67.7‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪19‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.73‬‬ ‫‪4.16‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪54.8‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪20‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.846‬‬ ‫‪3.87‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪21‬‬
‫محايد‬ ‫‪1.335‬‬ ‫‪3.13‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪6 22‬‬
‫محايد‬ ‫‪1.340‬‬ ‫‪2.94‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7 23‬‬
‫محايد‬ ‫‪1.300‬‬ ‫‪3.10‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪5 24‬‬
‫محايد‬ ‫‪1.408‬‬ ‫‪3.13‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪6 25‬‬
‫‪0.32‬‬ ‫‪3.78‬‬ ‫المحور األول‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫يتض‪4‬ح من الج‪4‬دول أعاله أن مح‪4‬ور إدارة المعرف‪4‬ة ق‪4‬د حق‪4‬ق متوس‪4‬ط‪ 4‬حس‪4‬ابي ع‪4‬ام ق‪4‬در‪ 4‬ب ‪ 3.87‬وه‪4‬و يع‪4‬ني موافق‪4‬ة‬
‫أف ‪44‬راد العين ‪44‬ة ‪ ،‬حيث ك ‪44‬انت معظم اإلجاب ‪44‬ات على أس ‪44‬ئلة المح ‪44‬ور بالموافق ‪44‬ة م ‪44‬ا ع ‪44‬دا العب ‪44‬ارات ‪ 2‬و‪ 14‬ال ‪44‬تي ك ‪44‬انت‬
‫اإلجابة عليها بالموافقة الشديدة والعبارات ‪ 07‬و‪ ،25 4،24 4،23، 22‬كانت اإلجابة عليها بمحايد ‪ ،‬ه‪4‬ذا يع‪4‬ني أن‬
‫الوكالة البنكية محل الدراسة لديها اهتمام بتطبيق‪ 4‬عناصر إدارة المعرفة ولكنه لم يصل إلى درج‪44‬ة االهتم‪44‬ام الش‪44‬ديد‬
‫ومن أك‪444‬ثر العناص‪444‬ر ال‪444‬تي توليه ‪44‬ا‪ 4‬الوكال‪444‬ة اهتمام‪444‬ا تش‪444‬جيع العم ‪44‬ال على تط ‪44‬وير‪ 4‬المعرف ‪44‬ة ل ‪44‬ديهم من خالل دورات‬
‫تعليمية واستخدام نظم الملومات وبرامجها في العمل‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬نتائج المحور الثاني "المتعلق بالميزة التنافسية"‬

‫باالعتم‪44‬اد على مخرج‪44‬ات االس‪44‬تبيان ونت‪44‬ائج البرن‪44‬امج اإلحص‪44‬ائي ‪ 25SPSS‬تم تلخيص النت‪44‬ائج المتعل‪44‬ق ب‪44‬المحور‪4‬‬
‫الثاني الخاص بالميزة التنافسية ‪.‬‬

‫يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور الثاني ‪.‬‬ ‫الجدول رقم‪)2-15( :‬‬
‫الرقم‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫‪%‬‬

‫‪%‬‬

‫‪%‬‬

‫‪53‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ 0.87‬موافق‬ ‫‪3.90‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪45.2 14‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪01‬‬

‫موافق بشدة‬ ‫‪0.82‬‬ ‫‪4.29‬‬ ‫‪45.2‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪45.2‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪02‬‬

‫موافق‬ ‫‪1.00‬‬ ‫‪4.00‬‬ ‫‪32.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪03‬‬

‫موافق‬ ‫‪0.84‬‬ ‫‪4.13‬‬ ‫‪35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪04‬‬

‫‪0.68‬‬ ‫‪4.08‬‬ ‫المحور الثاني‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬

‫يتضح من خالل الجدول أعاله أن المتوسط‪ 4‬الحسابي لجميع عبارات المحور‪ 4‬الثاني المتعلقة بالميزة التنافسية يق‪44‬در‬
‫بــ‪ 4.08 :‬وقيمة انحراف‪4‬ه المعي‪4‬اري تق‪4‬در بـ‪ ،0.68 :‬وهن‪4‬ا نق‪4‬ول أن إجاب‪4‬ات األف‪4‬راد‪ 4‬ك‪4‬انت منس‪4‬جمة نوع‪4‬ا م‪4‬ا بس‪4‬بب‬
‫انخف‪44‬اض قيم‪44‬ة االنح‪44‬راف‪ 4‬المعي‪44‬اري‪ ،‬كم‪44‬ا أن إجاب‪44‬اتهم ك‪44‬انت في المتوس‪44‬ط تمي‪44‬ل إلى اختي‪44‬ار‪ 4‬الموافق‪44‬ة في إجاب‪44‬اتهم‬
‫على أسئلة محور الميزة التنافسية ‪.‬‬

‫ثالثا‪ :‬نتائج المحور الثالث " المتعلق بأثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية"‬

‫باالعتم‪44‬اد على مخرج‪44‬ات االس‪44‬تبيان ونت‪44‬ائج البرن‪44‬امج اإلحص‪44‬ائيٍ‪ SPSS 25‬تم تلخيص النت‪44‬ائج المتعل‪44‬ق ب‪44‬المحور‬
‫الثالث الخاصة بأثر إدارة المعرفة على الميزة التنافسية في الجدول التالي‪:‬‬

‫الثالث ‪.‬‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-16‬يوضح تحليل المعطيات المتعلقة بالمحور‬

‫الرقم‬

‫‪54‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬
‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬

‫التكرار‬
‫‪%‬‬
‫‪%‬‬

‫‪%‬‬

‫‪%‬‬

‫‪%‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.65‬‬ ‫‪4.19 29.0‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪64.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪01‬‬
‫مواف‪DDDDDD‬ق‬
‫‪0.54‬‬ ‫‪4.32 35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪02‬‬
‫بشدة‬
‫موافق‬ ‫‪0.63‬‬ ‫‪4.00 16.1‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪71.0‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪03‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.67‬‬ ‫‪4.13 25.8‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪64.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪04‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.94‬‬ ‫‪4.03 35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪05‬‬
‫مواف‪DDDDDD‬ق‬
‫‪0.59‬‬ ‫‪4.32 38.7‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪54.8‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪06‬‬
‫بشدة‬
‫موافق‬ ‫‪0.56‬‬ ‫‪4.13 19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪77.4‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪.07‬‬
‫مواف‪DDDDDD‬ق‬
‫‪0.60‬‬ ‫‪4.35 41.9‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪51.6‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪08‬‬
‫بشدة‬
‫موافق‬ ‫‪0.62‬‬ ‫‪3.94‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪71.0‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪09‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.72‬‬ ‫‪3.94‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪58.1‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪10‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.70‬‬ ‫‪4.03‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪11‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.73‬‬ ‫‪3.84‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪64.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪12‬‬
‫مواف‪DDDDDD‬ق‬
‫‪0.66‬‬ ‫‪4.23 35.5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪51.6‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪13‬‬
‫بشدة‬
‫موافق‬ ‫‪0.68‬‬ ‫‪4.06‬‬ ‫‪22.6‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪64.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪14‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.57‬‬ ‫‪4.00‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪67.7‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪15‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.83‬‬ ‫‪3.97‬‬ ‫‪29.0‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪16‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.89‬‬ ‫‪4.00‬‬ ‫‪29.0‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪51.6‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪9.7‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪17‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.77‬‬ ‫‪4.06‬‬ ‫‪25.8‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪18‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.65‬‬ ‫‪4.19‬‬ ‫‪29.0‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪64.5‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪19‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.65‬‬ ‫‪3.97‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪77.4‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪20‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.63‬‬ ‫‪4.00‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪61.3‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪19.4‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪21‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.65‬‬ ‫‪3.97‬‬ ‫‪16.1‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪67.7‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪22‬‬
‫موافق‬ ‫‪0.57‬‬ ‫‪4.00‬‬ ‫‪12.9‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪77.4‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪3.2‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪00‬‬ ‫‪23‬‬
‫‪4.07‬‬ ‫المحور الثالث‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss 25‬‬
‫من خالل الج‪444‬دول أعاله نالح‪444‬ظ أن المتوس‪4 4‬ط‪ 4‬الحس‪444‬ابي لجمي ‪44‬ع عب ‪44‬ارات المح ‪44‬ور‪ 4‬الث ‪44‬الث المتعل‪444‬ق ب ‪44‬أثر إدارة‬
‫المعرف ‪44‬ة على الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية ق ‪44‬د أش ‪44‬ار إلى ‪ 4.07‬وه ‪44‬و م ‪44‬ا يع ‪44‬ني الموافق ‪44‬ة ألف ‪44‬راد العين ‪44‬ة ‪ ،‬حيث ك ‪44‬انت إجاب ‪44‬اتهم‪4‬‬
‫منس‪44‬جمة نوع‪44‬ا م‪44‬ا وتمي‪44‬ل إلى اختي‪44‬ار الموافق‪44‬ة على أس‪44‬ئلة المح‪44‬ور م‪44‬ا ع‪44‬دا العب‪44‬ارات ‪ 13 4، 8، 6، 2‬ال‪44‬تي ك‪44‬انت‬
‫اإلجابة عليه‪44‬ا بمواف‪44‬ق بش‪44‬دة ‪ ،‬مم‪44‬ا يع‪44‬ني أن أف‪44‬راد العين‪44‬ة المدروس‪44‬ة ت‪44‬ولي اهتمام‪44‬ا باألفك‪44‬ار‪ 4‬الجدي‪44‬دة وباس‪44‬تخدامات‪4‬‬
‫تكنولوجيا‪ 4‬المعلومات والذي من شأنه تحقيق ميزة تنافسية‪ ،‬لكون هذه الفئة على اتصال مباشر بالواقع العملي‪.‬‬

‫ثالثا‪ :‬اختبار فرضيات الدراسة ‪TEST.One Sample T‬‬

‫‪55‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫بع ‪44‬د تحلي ‪44‬ل ومناقش ‪44‬ة نت ‪44‬ائج إجاب ‪44‬ات عين ‪44‬ة الدراس ‪44‬ة س ‪44‬وف نتط ‪44‬رق‪ 4‬إلى اختب ‪44‬ار قابلي ‪44‬ة النت ‪44‬ائج للتعميم على‬
‫مجتم‪44‬ع الدراس‪44‬ة على أنه‪44‬ا نت‪44‬ائج معنوي‪44‬ة تعكس فعال الواق‪44‬ع مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة ولتحقي ‪4‬ق‪ 4‬ه‪44‬ذا اله‪44‬دف قمن‪44‬ا بتحوي‪44‬ل ك‪44‬ل‬
‫مح‪4‬ور‪ 4‬لبع‪4‬د إحص‪44‬ائي بجم‪4‬ع عبارات‪4‬ه عن طري‪4‬ق‪ 4‬المتوس‪44‬طات الحس‪44‬ابية وتحويله‪44‬ا لعب‪4‬ارة وحي‪4‬دة تمث‪44‬ل المح‪4‬ور‪ 4‬وبعد‬
‫الحصول على األبعاد الثالث‪4‬ة ال‪4‬تي تمث‪44‬ل المح‪4‬اور قمن‪4‬ا بتط‪4‬بيق‪ 4‬اختب‪44‬ار ‪ T‬للعين‪4‬ة الواح‪4‬دة ‪One Sample T Test‬‬
‫الختبار كل بعد والبحث عن إمكانية وجود‪ 4‬فروقات ذات داللة إحصائية‪.‬‬

‫‪.‬‬

‫المتوسط‪ 4‬الحسابي‬ ‫حيث‪:‬‬

‫الوسط الحسابي للمجتمع‬
‫االنحراف‪ 4‬المعياري للعينة‬
‫‪1‬‬
‫حجم العينة‬
‫‪ %5‬الذي ي‪4‬دل على أن احتم‪44‬ال الخط‪4‬أ المس‪44‬موح ب‪44‬ه‬ ‫*اختبار الفرضيات باستخدام‪ T 4‬عند مستوى‪ 4‬داللة‬
‫يكون في حدود ‪ %5‬مما يعكس مجال الثقة بين ‪ %95‬وهذا على أساس قاعدة القرار التالية‪:‬‬
‫‪.‬‬ ‫‪-‬قبول الفرضية الصفرية ‪ H0‬إذا كانت فيه ‪< 5%‬‬
‫‪.‬‬ ‫‪-‬قبول الفرضية البديلة ‪ H1‬إذا كانت قيمة ‪> %5‬‬
‫فهذا يعني ويبين أن إجابات أفراد العينة بعيدة عن مركز‪ 4‬الحياد‬ ‫وعليه إذا كان‪> % 5‬‬
‫‪ /1‬اختبار الفرضية االولى‬
‫تدور الفرضية األولى حول‪ :‬ال يوجد تطبيق ألساليب إدارة المعرفة في البنك الخارجي الجزائري الوكالــة "‪013‬‬
‫"‬
‫الفرضية الصفرية‪ :‬ال يوجد‪ 4‬تطبيق ألساليب إدارة المعرفة في البنك ‪.‬‬
‫الفرضية البديلة‪ :‬يوجد تطبيق‪ 4‬ألساليب إدارة المعرفة بالبنك‪.‬‬
‫والختبار‪ 4‬هذه الفرضية تم استخدم تي ستيودنت‪ )T( 4‬المحسوبة كالتالي‪:‬‬
‫الجدول رقم (‪ :)2-17‬اختبار ‪ T‬إلدارة المعرفة‬
‫درجة الموافقة‬ ‫مستوى المعنوي‬ ‫‪ T‬المحسوبة‬ ‫االنحراف المعنوي‬ ‫المتوسط الحسابي‬

‫موافق‬ ‫‪0.000‬‬ ‫‪64.438‬‬ ‫‪0.326‬‬ ‫‪3.78‬‬

‫‪ -‬حاج بوررقة حورية‪ ،‬بن بريك حياة‪ ،‬المراجعة في ظل نظم المعلومات المحاسبية االلكترونية‪ ،‬مذكرة مقدمة ضمن متطلبات‬ ‫‪1‬‬

‫شهادة ماستر أكاديمي‪ ،‬علوم المالية والمحاسبة‪ ،‬تخصص محاسبة وتدقيق‪ ،‬جامعة الجياللي بونعامة‪ 2016/2017 ،‬ص‪.54‬‬

‫‪56‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج ‪spss‬‬

‫بلغت ‪ T‬المحسوبة ‪ 64.38‬وهي أكبر من القيمة الجدولية الختبار‪ 4‬ستيودنت ( بدليل أن ‪ Sig‬أقل تماما‬
‫من ‪ )0.05‬وبالتالي‪ 4‬نرفض فرض‪44‬ية الع‪44‬دم ونقب‪44‬ل الفرض‪44‬ية البديل‪4‬ة أي يوج‪44‬د تط‪44‬بيق إلدارة المعرف‪44‬ة في البنك مح‪4‬ل‬
‫الدراسة ‪.‬‬
‫‪ /2‬اختبار الفرضية الثانية‬
‫تدور الفرضية الثانية حول‪ :‬ال يهتم البنك الخارجي الجزائري وكالة"‪ "013‬بتحقيق الميزة التنافسية ‪.‬‬
‫الفرضية الصفرية‪ :‬ال يهتم البنك بتحقيق الميزة التنافسية ‪.‬‬
‫الفرضية البديلة‪ :‬يهتم البنك بتحقيق الميزة التنافسية ‪.‬‬
‫والختبار‪ 4‬هذه الفرضية تم استخدم تي ستيودنت‪ )T( 4‬المحسوبة كالتالي‪:‬‬
‫الجدول رقم (‪ :)2-18‬اختبار ‪ T‬للميزة التنافسية‬
‫درجة الموافقة‬ ‫مستوى المعنوي‬ ‫‪ T‬المحسوبة‬ ‫االنحراف المعنوي‬ ‫المتوسط الحسابي‬
‫موافق‬ ‫‪0.000‬‬ ‫‪33.35‬‬ ‫‪0.68‬‬ ‫‪4.08‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج‪spss 25‬‬
‫بلغت ‪ T‬المحسوبة ‪ 33.35‬ومستوى‪ 4‬المعنوية ‪ 0.000‬وهو اقل من ‪ 0.05‬وعليه نقبل الفرضية البديلة‬
‫ونرفض فرضية العدم‪ ،‬بعبارة أخرى يهتم البنك الخ‪4‬ارجي‪ 4‬الجزائ‪4‬ري‪ 4‬وكال‪4‬ة "‪ "013‬بتحقي‪4‬ق الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية وذل‪4‬ك‬
‫من خالل محاول‪44‬ة االهتم‪44‬ام بالكف‪44‬اءات و الم‪44‬وظفين واإلمكاني‪44‬ات‪ 4‬الموج‪44‬ودة الفني‪44‬ة والمادي‪44‬ة والمعلوماتي‪44‬ة من أج‪44‬ل‬
‫الحصول على فعالية األداء مما يسمح بتحقيق ميزة تنافسية‪.‬‬
‫‪ /3‬اختبار الفرضية الثالثة‬
‫الفرضية الصفرية‪ :‬ال توج ‪4‬د‪ 4‬عالق‪44‬ة ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بين إدارة المعرف‪44‬ة والم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية في البن‪44‬ك الخ‪44‬ارجي‬
‫الجزائري وكالة "‪" 013‬‬
‫الفرضية البديلة‪ :‬توجد عالقة ذات داللة إحصائية بين إدارة المعرفة والميزة التنافسية في البنك محل الدراسة‪.‬‬
‫والختبار‪ 4‬هذه الفرضية تم استخدم تي ستيودنت‪ )T( 4‬المحسوبة كالتالي‪:‬‬
‫الجدول رقم (‪ :)2-19‬اختبار ‪ T‬للعالقة بين إدارة المعرفة و الميزة التنافسية‬
‫درجة الموافقة‬ ‫مستوى المعنوي‬ ‫‪ T‬المحسوبة‬ ‫االنحراف المعنوي‬ ‫المتوسط الحسابي‬
‫موافق‬ ‫‪0.000‬‬ ‫‪69.72‬‬ ‫‪0.325‬‬ ‫‪4.07‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان باالعتماد على مخرجات برنامج‪spss 25‬‬
‫بلغت ‪ T‬المحس‪44‬وبة ‪ 69.72‬ومس‪44‬توى المعنوي‪44‬ة ‪ 0.000‬وه‪44‬و أق‪44‬ل من ‪ 0.05‬وعلي‪44‬ه ن‪44‬رفض الفرض‪44‬ية‬
‫الصفرية ونقبل الفرضية البديل‪4‬ة ‪ ،‬بمع‪4‬نى أن‪4‬ه يوج‪4‬د ت‪4‬أثير إلدارة المعرف‪4‬ة في بن‪4‬اء الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية للبن‪4‬ك من خالل‬
‫مس ‪44‬اهمة إدارة المعرف ‪44‬ة في تحقي ‪44‬ق ج ‪44‬ودة الخ ‪44‬دمات المص ‪44‬رفية وبن ‪44‬اء عالق ‪44‬ة جي ‪44‬دة م ‪44‬ع الزب ‪44‬ائن مم ‪44‬ا يع ‪44‬زز والئهم‪4‬‬

‫‪57‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫باإلضافة إلى توفير‪ 4‬خدمات بأسعار‪ 4‬مم‪44‬يزة ت‪44‬تيح إمكانية الوص‪44‬ول إلى خ‪44‬دمات البن‪4‬ك بس‪44‬رعة من قب‪44‬ل الزب‪4‬ون ‪ ،‬إال‬
‫أن إدارة المعرف‪44 4‬ة ق‪44 4‬د ال ت‪44 4‬ؤثر في الم‪44 4‬يزة التنافس‪44 4‬ية إذا ك‪44 4‬انت إس‪44 4‬تراتيجية تط‪44 4‬بيق‪ 4‬إدارة المعرف‪44 4‬ة في البن‪44 4‬ك غ‪44 4‬ير‬
‫مجدية ‪ ،‬مثال عدم توافق‪ 4‬الهيكل التنظيمي مع التوجه المعرفي‪ 4‬و متطلباته ‪.‬‬
‫رابعا ‪ :‬اختبار االستقاللية ‪Khi deux‬‬
‫ه‪44‬و اختب‪4‬ار يق‪4‬وم ب‪44‬ه الب‪4‬احث لمعرف‪44‬ة م‪4‬ا إذا ك‪4‬ان هن‪4‬اك عالق‪4‬ة بين متغ‪4‬يرين‪ ،‬يج‪44‬رى ه‪44‬ذا االختب‪4‬ار عن طري‪44‬ق‬
‫مقارنة قيمة يحددها الباحث مسبقا تعرف بمستوى‪ 4‬المعنوية (‪ )‬بالقيم‪44‬ة المس‪44‬ماة ‪ P.VALUE‬تحس‪44‬ب من البيان‪44‬ات‬
‫المتوفرة حيث سيتضح عن طريق المقارنة بين القيمتين إذا ما كانت هنالك عالقة بين االثنين أو ال‪.‬‬
‫(‪ : )2-20‬يمثل اختبار االستقاللية بين المتغيرات الديموغرافية‪.‬‬ ‫الجدول رقم‬
‫المؤهــــــــــــــــــــل‬
‫الجنس‬ ‫السن‬ ‫سنوات الخبرة المنصب‬
‫العلمي‬
‫الجنس‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0.514‬‬ ‫‪0.387‬‬ ‫‪0.005‬‬ ‫‪0.259‬‬
‫السن‬ ‫‪0.514‬‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0.793‬‬ ‫‪0.039‬‬ ‫‪0.000‬‬
‫المؤهل العلمي‬ ‫‪0.387‬‬ ‫‪0.793‬‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0.501‬‬ ‫‪0.251‬‬
‫المنصب‬ ‫‪0.005‬‬ ‫‪0.039‬‬ ‫‪0.501‬‬ ‫‪/‬‬ ‫‪0.054‬‬
‫سنوات الخبرة‬ ‫‪0.259‬‬ ‫‪0.000‬‬ ‫‪0.251‬‬ ‫‪0.054‬‬ ‫‪/‬‬
‫التحليل ‪ :‬لتحليل نتائج الجدول نقوم بإتباع القاعدة التالية‪:‬‬
‫أكبر من ‪%5‬ال يوجد عالقة أو تأثير بين المتغيرين (يوجد استقاللية)‬ ‫‪:H0 -‬‬
‫أقل من ‪%5‬توجد عالقة أو تأثير بين المتغيرين(ال توجد استقاللية)‬ ‫‪:H1-‬‬
‫بالنسبة للجنس‪ -‬السن‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال يتأثر‪ 4‬الجنس بالسن‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬الجنس يتأثر بالسن‪.‬‬
‫أك‪44‬بر من ‪ %5‬حيث ق‪44‬درت قيم‪44‬ة ‪ 0.514‬وعلي‪44‬ه نقب‪44‬ل الفرض‪44‬ية الص‪44‬فرية‬ ‫من خالل الج‪44‬دول نالح‪44‬ظ أن‬
‫ونرفض الفرضية البديلة أي هناك استقاللية بين عاملي الجنس والسن‪.‬‬
‫بالنسبة للجنس – المستوى التعليمي‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬الجنس ال يعتمد على المستوى التعليمي‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬الجنس يعتمد ويتأثر بالمستوى‪ 4‬التعليمي‪.‬‬
‫أكبر من ‪ %5‬حيث قدرت قيمته ‪ 0.387‬أي (‪.)%38.7‬‬ ‫من خالل الجدول نالحظ أن قيمة‬

‫‪58‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫وعلي ‪44‬ه نقب ‪44‬ل الفرض ‪44‬ية الص ‪44‬فرية ون ‪44‬رفض الفرض ‪44‬ية البديل ‪44‬ة أي الجنس ال يعتم ‪44‬د وال يت ‪44‬أثر بالمس ‪44‬توى‪ 4‬التعليمي أي‬
‫توجد استقاللية بين الجنس والمستوى‪ 4‬التعليمي‪.‬‬
‫بالنسبة للجنس – المنصب‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬المنصب ال يتأثر‪ 4‬بالجنس‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬المنصب يتأثر بالصنف‪ 4‬االجتماعي‪.‬‬
‫أقل من ‪ %5‬حيث قدرت قيمته ‪ 0.005‬أي (‪.)%0.5‬‬ ‫من خالل الجدول نالحظ أن قيمة‬
‫وعلي‪444‬ه نقب‪444‬ل الفرض‪444‬ية البديل‪444‬ة ون‪444‬رفض‪ 4‬الفرض‪444‬ية الص‪444‬فرية أي أن المنص ‪44‬ب يعتم ‪44‬د ويت ‪44‬أثر ب‪444‬الجنس أي ال توج‪444‬د‬
‫استقاللية بين الجنس والمنصب‪.‬‬
‫بالنسبة للجنس –سنوات الخبرة‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬الجنس ال يتأثر بسنوات الخبرة‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬الجنس يتأثر‪ 4‬بسنوات الخبرة‪.‬‬
‫أك ‪44 4‬بر من ‪ %5‬حيث ق ‪44 4‬درت ‪ 0.259‬أي (‪ )%25.9‬وعلي ‪44 4‬ه نقب ‪44 4‬ل‬ ‫من خالل الج ‪44 4‬دول نالح ‪44 4‬ظ أن قيم ‪44 4‬ة‬
‫الفرض‪44‬ية الص‪44‬فرية ن‪44‬رفض الفرض‪44‬ية البديل‪44‬ة ب‪44‬أن الجنس ال يت‪44‬أثر بس‪44‬نوات الخ‪44‬برة أي توج‪44‬د اس‪44‬تقاللية بين الجنس‬
‫وسنوات الخبرة‪.‬‬
‫بالنسبة للسن –المستوى التعليمي‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬المستوى التعليمي ال يتأثر بالسن‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬المستوى التعليمي يتأثر بالسن‪.‬‬
‫أك ‪44‬بر من ‪ %5‬حيث ق ‪44‬درت ‪ 0.793‬أي (‪ )%79.3‬وعلي ‪44‬ه ن ‪44‬رفض‬ ‫من خالل الج ‪44‬دول نالح ‪44‬ظ أن قيم ‪44‬ة‬
‫الفرض ‪44‬ية البديل ‪44‬ة ونقب ‪44‬ل الفرض ‪44‬ية الص ‪44‬فرية ب ‪44‬أن الس ‪44‬ن ال يت ‪44‬أثر بالمس ‪44‬توى‪ 4‬التعليمي أي توج ‪44‬د اس ‪44‬تقاللية بين الس ‪44‬ن‬
‫والمستوى‪ 4‬التعليمي‪.‬‬
‫بالنسبة للسن –المنصب‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬السن ال يتأثر بالمنصب‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬السن يتأثر بالمنصب‬
‫أق‪44 4‬ل من ‪ %5‬حيث ق‪44 4‬درت ‪ 0.039‬أي (‪ )%3.9‬وعلي‪44 4‬ه ن‪44 4‬رفض‬ ‫من خالل الج‪44 4‬دول نالح‪44 4‬ظ أن قيم‪44 4‬ة‬
‫الفرضية الصفرية ونقبل الفرضية البديلة بأن السن ال يت‪44‬أثر بالمنص‪44‬ب أي ال توج‪44‬د اس‪44‬تقاللية بين الس‪44‬ن والمس‪44‬توى‪4‬‬
‫التعليمي‪.‬‬
‫بالنسبة للسن‪ -‬سنوات الخبرة ‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬سنوات الخبرة ليس لها عالقة بالسن‪.‬‬

‫‪59‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬يوجد عالقة بين سنوات الخبرة والسن‪.‬‬

‫معدوم ‪44‬ة ح وعلي ‪44‬ه ن ‪44‬رفض الفرض ‪44‬ية الص ‪44‬فرية ونقب ‪44‬ل الفرض ‪44‬ية‬ ‫‪ -‬من خالل الج ‪44‬دول نالح ‪44‬ظ أن قيم ‪44‬ة‬
‫البديلة بأن السن يتأثر بالمنصب أي ال توجد استقاللية بين السن والمستوى‪ 4‬التعليمي‪.‬‬
‫بالنسبة للمؤهل العلمي‪ -‬المنصب‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬المنصب ال يتأثر بالمؤهل العلمي‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬المنصب يتأثر بالمؤهل العلمي‬
‫أك ‪44 4‬بر من ‪ %5‬حيث ق ‪44 4‬درت ‪ 0.501‬أي (‪ )%50.1‬وعلي ‪44 4‬ه نقب ‪44 4‬ل‬ ‫من خالل الج ‪44 4‬دول نالح ‪44 4‬ظ أن قيم ‪44 4‬ة‬
‫الفرض ‪44‬ية الص ‪44‬فرية ون ‪44‬رفض‪ 4‬الفرض ‪44‬ية البديل ‪44‬ة أي أن المنص ‪44‬ب ال يت ‪44‬أثر بالمؤه ‪44‬ل العلمي أي توج ‪44‬د اس ‪44‬تقاللية بين‬
‫المؤهل العلمي والمنصب‪.‬‬
‫بالنسبة للمؤهل العلمي‪ -‬سنوات الخبرة‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪:‬ال توجد عالقة بين المؤهل العلمي وسنوات الخبرة‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬توجد عالقة بين المؤهل العلمي وسنوات الخبرة‬
‫أك ‪44 4‬بر من ‪ %5‬حيث ق ‪44 4‬درت ‪ 0.251‬أي (‪ )%25.1‬وعلي ‪44 4‬ه نقب ‪44 4‬ل‬ ‫من خالل الج ‪44 4‬دول نالح ‪44 4‬ظ أن قيم ‪44 4‬ة‬
‫الفرض‪44‬ية الص‪44‬فرية ون‪44‬رفض‪ 4‬الفرض‪44‬ية البديل‪44‬ة أي ال توج‪44‬د عالق‪44‬ة بين المؤه‪44‬ل العلمي وس‪44‬نوات الخ‪44‬برة ب‪44‬ل هن‪44‬اك‬
‫استقاللية بين المتغيرين‪.‬‬
‫بالنسبة للمنصب‪ -‬سنوات الخبرة‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال يتأثر المنصب بسنوات الخبرة‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬يتأثر المنصب بسنوات الخبرة‪.‬‬
‫أك‪44 4 4‬بر من ‪ %5‬حيث ق‪44 4 4‬درت ‪ 0.054‬أي (‪ )%5.4‬وعلي‪44 4 4‬ه نقب‪44 4 4‬ل‬ ‫من خالل الج‪44 4 4‬دول نالح‪44 4 4‬ظ أن قيم‪44 4 4‬ة‬
‫الفرض‪44 4‬ية الص‪44 4‬فرية ون‪44 4‬رفض‪ 4‬الفرض‪44 4‬ية البديل‪44 4‬ة أي ال يت‪44 4‬أثر المنص‪44 4‬ب بس‪44 4‬نوات الخ‪44 4‬برة ب‪44 4‬ل هن‪44 4‬اك اس‪44 4‬تقاللية بين‬
‫المتغيرين‪.‬‬
‫من خالل هذا التحليل نالحظ أن هناك متغيرات مس‪4‬تقلة عن بعض‪4‬ها‪ 4‬وهن‪44‬اك متغ‪4‬يرات غ‪4‬ير مس‪4‬تقلة أي هن‪44‬اك ت‪4‬أثير‬
‫أن هذا االختب‪44‬ار‪ 4‬يمه‪44‬د لن‪44‬ا الطري‪44‬ق لدراس‪44‬ة واختب‪44‬ار التب‪44‬اين ‪ANOVA‬‬
‫بين المتغيرات محل الدراسة‪ ،‬وعليه نستنتج ّ‬
‫للمحاور وفق هذه المتغيرات (أنظر الملحقين رقم ‪ 03‬و‪.)04‬‬
‫خامسا ‪:‬اختبار تباين إجابات عينة الدراسة باختالف خصائصها الديمغرافية ‪.ONEWAY ANOVA‬‬
‫س ‪44 4‬نحاول‪ 4‬اختب ‪44 4‬ار‪ 4‬إمكاني ‪44 4‬ة وج ‪44 4‬ود فروق ‪44 4‬ات ذات دالل ‪44 4‬ة إحص ‪44 4‬ائية بين إجاب ‪44 4‬ات عين ‪44 4‬ة الدراس ‪44 4‬ة ب ‪44 4‬اختالف أو تغ ‪44 4‬ير‬
‫خصائص‪44‬ها‪ 4‬الديمغرافي‪44‬ة بحيث تتماش‪44‬ى م‪44‬ع العناص‪44‬ر المتغ‪44‬يرات (المح‪44‬اور) ال‪44‬ذي يتض‪44‬منه باس‪44‬تخدام‪ONE WAY 4‬‬
‫‪ % 05‬وسوف نحكم على التباين وفق‪ 4‬قاعدة القرار التالية‪:‬‬ ‫‪ ANOVA‬عند مستوى داللة‬

‫‪60‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ -‬قبول الفرضية الصفرية‪ ))h0‬إذا كانت ‪05‬‬

‫‪.‬‬ ‫‪ -‬قبول الفرضية البديلة ‪ ))h1‬إذا كانت ‪>%05‬‬
‫‪ /1‬اختبار تباين إجابات المحور األول‪:‬‬
‫المح ‪44‬ور األول يتض ‪44‬من إدارة المعرف ‪44‬ة وآلي ‪44‬ات تطبيقه ‪44‬ا في البن ‪44‬ك ل ‪44‬ذا س ‪44‬نحاول‪ 4‬اختب ‪44‬ار م ‪44‬دى ارتب ‪44‬اط إدارة‬
‫المعرف‪44‬ة ب‪44‬الجنس عن طري‪44‬ق البحث فيم‪44‬ا إذا ك‪44‬انت هن‪44‬اك فروق‪44‬ات‪ 4‬ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بين إجاب‪44‬ات الفئ‪44‬ات الممثل‪44‬ة‬
‫للجنس‪.‬‬
‫للقيام بهذا االختبار التباين نعتمد على الفرضيتين التاليتين‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال توجد فروقات‪ 4‬ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة المعرفة وتغير فئات الجنس‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬توجد فروقات ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة لمعرفة وتغير‪ 4‬فئات الجنس‪.‬‬

‫‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة وفق الجنس‪.‬‬ ‫الجدول رقم (‪ :)-221‬يمثل اختبار‬

‫‪ANOVA‬‬
‫المحور ‪1‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪carrés‬‬ ‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪Inter-groupes 018.‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪018.‬‬ ‫‪162.‬‬ ‫‪690.‬‬
‫‪Intragroupes 3.188‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪110.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.206‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫إذ ق‪44‬درت قيمته ‪4‬ا‪ 4‬بـ ‪ )%69( 0.690‬وه‪44‬و م‪44‬ا يؤك‪44‬د‬ ‫من خالل نت‪44‬ائج الج‪44‬دول نالح‪44‬ظ أن ‪%5‬‬
‫ع ‪44‬دم وج ‪44‬ود‪ 4‬فروق ‪44‬ات ذات دالل ‪44‬ة إحص ‪44‬ائية بتغ ‪44‬ير‪ 4‬فئ ‪44‬ات الجنس وعلي ‪44‬ه ن ‪44‬رفض الفرض ‪44‬ية البديل ‪44‬ة ونقب ‪44‬ل الفرض ‪44‬ية‬
‫الصفرية وهذا ما يدل على عدم تأثر إجابات محور‪ 4‬إدارة المعرفة بتغير فئات الجنس‪.‬‬
‫بع‪4‬د االنته‪4‬اء من اختب‪4‬ار التب‪4‬اين وف‪4‬ق‪ 4‬الجنس نق‪4‬وم باختب‪4‬ار التب‪4‬اين وف‪4‬ق‪ 4‬المؤه‪4‬ل العلمي باعتم‪4‬اد الفرض‪4‬يتين‬
‫التاليتين‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال توجد فروقات‪ 4‬ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة المعرفة وفق المؤهل العلمي‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬توجد فروقات ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة المعرفة وفق‪ 4‬المؤهل العلمي‪.‬‬
‫وفق المؤهل العلمي‬ ‫الجدول رقم (‪ :)-222‬اختبار ‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة‬
‫‪ANOVA‬‬
‫المحور‪1‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪carrés‬‬ ‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪Inter-groupes 661.‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪220.‬‬ ‫‪2.339‬‬ ‫‪096.‬‬
‫‪Intragroupes 2.544‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪094.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.206‬‬ ‫‪30‬‬

‫‪61‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫إذ ج‪44‬اءت قيم‪44‬ة بـ ‪ ،.)%9.6( 0.096‬وه‪44‬و م‪44‬ا يؤك‪44‬د ع‪44‬دم وج‪44‬ود‪4‬‬ ‫تش‪44‬ير نت‪44‬ائج الج‪44‬دول أن‪<%5‬‬
‫فروق ‪44‬ات ذات دالل ‪44‬ة إحص ‪44‬ائية وعلي ‪44‬ه نقب ‪44‬ل الص ‪44‬فرية ون ‪44‬رفض الفرض ‪44‬ية البديل ‪44‬ة المع ‪44‬برة عن ت ‪44‬أثر إدارة المعرف ‪44‬ة‬
‫بالمؤهل العلمي‪.‬‬
‫وبعد االنتهاء من اختبار‪ 4‬التباين وفق المؤه‪4‬ل العلمي نق‪4‬وم باختب‪4‬ار التب‪4‬اين وف‪4‬ق‪ 4‬الخ‪4‬برة المهني‪4‬ة باعتم‪4‬اد الفرض‪4‬يتين‬
‫التاليتين‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال توجد فروقات‪ 4‬ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة المعرفة بتغير الخبرة المهنية‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬توجد فروقات ذات داللة إحصائية بين إجابات إدارة المعرفة بتغيير‪ 4‬الخبرة المهنية‬

‫‪ ANOVA‬لتباين إدارة المعرفة وفق الخبرة المهنية‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-23‬اختبار‬

‫‪ANOVA‬‬
‫المحور ‪1‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes 914.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪229.‬‬ ‫‪2.593‬‬ ‫‪060.‬‬
‫‪Intragroupes 2.291‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪088.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.206‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫إذ ج‪44‬اءت قيمت‪44‬ه بـ ‪ )%6( 0.060‬وه‪44‬و م‪44‬ا يؤك‪44‬د ع‪44‬دم وج‪44‬ود‪ 4‬فروق‪44‬ات‬ ‫تش‪44‬ير نت‪44‬ائج الج‪44‬دول أن ‪%5‬‬
‫ذات داللة إحصائية وعليه نرفض الفرضية البديلة ونقب‪4‬ل الفرض‪4‬ية الص‪4‬فرية المع‪4‬برة عن ع‪4‬دم ت‪4‬أثر إدارة المعرف‪4‬ة‬
‫بتغير الخبرة المهنية‪.‬‬
‫‪ /2‬اختبار تباين إجابات المحور الثاني‪:‬‬
‫المح‪44‬ور‪ 4‬الث‪44‬اني يتض‪44‬من أهم العب‪44‬ارات المتعلق‪44‬ة بتحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية في الوكال‪44‬ة البنكي‪44‬ة مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة‬
‫س‪44 4‬نحاول‪ 4‬اختب‪44 4‬ار‪ 4‬م‪44 4‬دى ارتب‪44 4‬اط إجاب‪44 4‬ات ه‪44 4‬ذا المح‪44 4‬ور‪ 4‬بالمؤه‪44 4‬ل العلمي والخ‪44 4‬برة المهني‪44 4‬ة وه‪44 4‬ذا نظ‪44 4‬را الرتباطهما‪4‬‬
‫المنطقي مع عبارات المحور الثاني وللقيام باختبار‪ 4‬التباين وفق المؤهل العلمي نعتمد الفرضيتين التاليتين‪:‬‬
‫‪ -‬الفرضية الصفرية‪ :‬ال توج‪4‬د فروق‪4‬ات‪ 4‬ذات دالل‪4‬ة إحص‪4‬ائية بين إجاب‪4‬ات الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية في البن‪4‬ك بتغ‪4‬ير المؤه‪4‬ل‬
‫العلمي‪.‬‬
‫‪ -‬الفرض‪444‬ية البديلة‪ :‬توج‪444‬د فروق‪444‬ات‪ 4‬ذات دالل‪444‬ة إحص‪444‬ائية بين إجاب ‪44‬ات الم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية في البن‪444‬ك بتغ‪444‬ير المؤه‪444‬ل‬
‫العلمي‪.‬‬

‫‪62‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪ ANOVA‬لتباين الميزة التنافسية وفق المؤهل العلمي‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-24‬اختبار‬

‫‪ANOVA‬‬
‫المحور ‪2‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes 1.267‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪422.‬‬ ‫‪901.‬‬ ‫‪454.‬‬
‫‪Intragroupes 12.656‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪469.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪13.923‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫إذ ق‪44‬درت بـ ‪ 0.454‬أي (‪ )%45.4‬وه‪44‬و م‪44‬ا يؤك‪44‬د‬ ‫تش‪44‬ير نت‪44‬ائج الج‪44‬دول أعاله أن قيم‪44‬ة ‪%5‬‬
‫عدم وجود‪ 4‬فروقات ذات داللة إحصائية وعليه نرفض الفرضية البديلة ونقبل الفرضية الصفرية المع‪44‬برة عن ع‪44‬دم‬
‫تأثر إجابات الميزة التنافسية بتغير مستوى المؤهل العلمي أي المؤهل العلمي ال يؤثر في الميزة التنافسية ‪.‬‬
‫*بعد االنتهاء من اختبار التباين وفق المؤهل العلمي نقوم باختبار‪ 4‬التباين وفق الخبرة المهنية باعتم‪44‬اد الفرض‪44‬يتين‬
‫التاليتين‪:‬‬

‫‪ -‬الفرضـية الصـفرية‪ :‬ال توج‪44‬د فروق‪44‬ات‪ 4‬ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بين إجاب‪44‬ات الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية بتغ‪44‬ير س‪44‬نوات الخ‪44‬برة‬
‫المهنية‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة ‪ :‬توجد فروقات ذات داللة إحصائية بين إجابات الميزة التنافسية بتغير سنوات الخبرة المهنية‪.‬‬
‫‪ ANOVA‬لتباين إجابات الميزة التنافسية وفق الخبرة المهنية‪.‬‬ ‫الجدول رقم (‪ :)2-25‬اختبار‬
‫‪ANOVA‬‬
‫المحور‪2‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes 486.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪121.‬‬ ‫‪235.‬‬ ‫‪916.‬‬
‫‪Intragroupes 13.438‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪517.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪13.923‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫أك ‪44 4‬بر من ‪ %5‬حيث ق ‪44 4‬درت ب ‪ 0.916‬أي (‬ ‫من خالل نت ‪44 4‬ائج الج ‪44 4‬دول أعاله نالح ‪44 4‬ظ أن قيمة‬
‫‪ )%91.6‬وه‪4‬و م‪4‬ا يؤك‪4‬د ع‪4‬دم وج‪4‬ود فروق‪4‬ات ذات دالل‪4‬ة إحص‪4‬ائية وعلي‪4‬ه ن‪4‬رفض الفرض‪4‬ية البديل‪4‬ة وتقب‪4‬ل الفرض‪4‬ية‬
‫الصفرية المعبرة عن عدم تأثر الميزة التنافسية بتغير الخبرة المهنية أي أن الخبرة المهنية ليست العنصر‪ 4‬المتحكم‬
‫في تحقيق الميزة التنافسية‪.‬‬
‫‪ /3‬اختبار تباين إجابات المحور الثالث‪:‬‬

‫‪63‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫المحور الثالث يتضمن أهم العبارات المتعلقة بأثر إدارة المعرفة على الميزة التنافس‪44‬ية في الوكال‪44‬ة ‪، 013‬‬
‫وس ‪44‬نحاول‪ 4‬اختب ‪44‬ار ارتب ‪44‬اط إجاب ‪44‬ات ه ‪44‬ذا المح ‪44‬ور‪ 4‬م ‪44‬ع المؤه ‪44‬ل العلمي ‪ ،‬المنص ‪44‬ب والخ ‪44‬برة المهني ‪44‬ة باالعتم ‪44‬اد على‬
‫الفرضيتين التاليتين‪:‬‬
‫‪ -‬الفرض ‪44 4‬ية الص ‪44 4‬فرية‪ :‬ال توج ‪44 4‬د فروق ‪44 4‬ات ذات إحص ‪44 4‬ائية بين إجاب ‪44 4‬ات المح ‪44 4‬ور‪ 4‬الث ‪44 4‬الث م ‪44 4‬ع متغ ‪44 4‬يرات البيان ‪44 4‬ات‬
‫الشخصية‪.‬‬
‫‪ -‬الفرضية البديلة‪ :‬توجد فروقات ذات إحصائية بين إجابات المحور‪ 4‬الثالث مع متغيرات البيانات الشخصية‪.‬‬
‫الجــدول رقم ( ‪ )2-26‬يمثــل اختبــار ‪ ANOVA‬لتبــاين إجابــات اثــر إدارة المعرفــة على المــيزة التنافســية وفــق‬
‫المؤهل العلمي‬
‫‪ANOVA‬‬
‫المحور‪3‬‬
‫‪Somme des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes‬‬ ‫‪459.‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪153.‬‬ ‫‪1.523‬‬ ‫‪231.‬‬
‫‪Intragroupes‬‬ ‫‪2.714‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪101.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.173‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫ك ‪44‬انت قيمته ‪44‬ا ‪ )%23.1( 0.231‬وعلي‪444‬ه نقب‪444‬ل‬ ‫من خالل نت‪444‬ائج الج‪444‬دول أعاله نالح‪444‬ظ أن ‪%5‬‬
‫الفرض‪44‬ية الص‪44‬فرية‪ ،‬وه‪44‬و م‪44‬ا يش‪44‬ير إلى ع‪44‬دم وج‪44‬ود‪ 4‬فروق‪44‬ات‪ 4‬ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بتغ‪44‬ير المس‪44‬توى التعليمي وعلي‪44‬ه‬
‫نرفض الفرضية البديلة وهذا يسمح بتحييد دور المؤهل العلمي لدراسة العالقة بين المتغيرين‬
‫الجــدول رقم (‪ :)27-2‬يمثــل اختبــار ‪ ANOVA‬لتبــاين إجابــات أثــر إدارة المعرفــة على المــيزة التنافســية وفــق‬
‫المنصب الوظيفي‬

‫‪ANOVA‬‬
‫المحور‪3‬‬
‫‪Somme des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes‬‬ ‫‪327.‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪327.‬‬ ‫‪3.333‬‬ ‫‪078.‬‬
‫‪Intragroupes‬‬ ‫‪2.846‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪098.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.173‬‬ ‫‪30‬‬

‫المصدر‪ :‬من اعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫كانت قيمتها بـ ‪ )%7.8( 0.078‬وعلي‪4‬ه نقب‪4‬ل الفرض‪4‬ية‬ ‫من خالل نتائج الجدول أعاله نالحظ أن ‪%5‬‬
‫الص‪44‬فرية‪ ،‬ون‪44‬رفض‪ 4‬الفرض‪44‬ية البديل‪44‬ة وه‪44‬و م‪44‬ا يش‪44‬ير إلى ع‪44‬دم وج‪44‬ود‪ 4‬فروق‪44‬ات ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بتغ‪44‬ير المنص‪44‬ب‬
‫الوظيفي وإ جابات المحور الثالث ‪ ،‬أي عدم تأثر إجابات عالقة إدارة المعرفة بالميزة التنافسية بالمنصب الوظيفي‪4‬‬

‫‪64‬‬
 ‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫الجــدول رقم) (‪:2-28‬يمثــل اختبــار ‪ ANOVA‬لتبــاين إجابــات أثــر إدارة المعرفــة على المــيزة التنافســية وفــق‬
‫الخبرة المهنية‬
‫‪ANOVA‬‬
‫المحور‪3‬‬
‫‪Somme‬‬ ‫‪des‬‬
‫‪Ddl‬‬ ‫‪Carré moyen F‬‬ ‫‪Sig.‬‬
‫‪carrés‬‬
‫‪Inter-groupes 395.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪099.‬‬ ‫‪925.‬‬ ‫‪464.‬‬
‫‪Intragroupes 2.778‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪107.‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪3.173‬‬ ‫‪30‬‬
‫المصدر‪ :‬من إعداد الطالبتان اعتمادا على مخرجات برنامج ‪SPSS 25‬‬

‫ك‪44 4 4‬انت قيمته‪4 4 4‬ا‪ 4‬بـ ‪ )%46.4( 0.464‬وعلي‪44 4 4‬ه نقب‪44 4 4‬ل‬ ‫من خالل نت‪44 4 4‬ائج الج‪44 4 4‬دول أعاله نالح‪44 4 4‬ظ أن ‪%5‬‬
‫الفرض‪44‬ية الص‪44‬فرية‪ ،‬ون‪44‬رفض الفرض‪44‬ية البديل‪44‬ة وه‪44‬و م‪44‬ا يش‪44‬ير إلى ع‪44‬دم وج‪44‬ود فروق‪44‬ات‪ 4‬ذات دالل‪44‬ة إحص‪44‬ائية بتغ‪44‬ير‬
‫الخ‪44‬برة المهني‪44‬ة وإ جاب‪44‬ات المح‪44‬ور‪ 4‬الث‪44‬الث ‪ ،‬أي أن تغ‪44‬ير مس‪44‬توى الخ‪44‬برة المهني‪44‬ة ال يتحكم في عالق‪44‬ة إدارة المعرف‪44‬ة‬
‫بالميزة التنافسية‬

‫خالصة‬
‫من خالل الدراس‪444‬ة الميداني‪444‬ة تعرفن‪444‬ا على مه‪444‬ام ومص ‪44‬الح الوكال ‪44‬ة "‪ "013‬بخميس مليان‪444‬ة للبن‪444‬ك الخ‪444‬ارجي‬
‫الجزائ‪44‬ري‪ 4‬وك‪44‬ذا الهيكل‪44‬ة ال‪44‬تي تس‪44‬ير وفقه‪44‬ا‪ ،‬ولق‪44‬د اعتم‪44‬دنا في الحص‪44‬ول على البيان‪44‬ات على االس‪44‬تبانة ال‪44‬تي وزعناه‪44‬ا‬
‫على العم ‪44‬ال مح ‪44‬ل الدراس ‪44‬ة‪ ،‬وبع ‪44‬د اس ‪44‬ترجاعها قمن ‪44‬ا بتفريغه ‪44‬ا وتحلي ‪44‬ل بياناته ‪44‬ا باس ‪44‬تخدام‪ 4‬أس ‪44‬اليب إحص ‪44‬ائية عدي ‪44‬دة‬
‫أن الوكال‪44‬ة البنكي‪44‬ة مح‪44‬ل الدراس‪44‬ة ل‪44‬ديها اهتم‪44‬ام بتط‪44‬بيق‪ 4‬إدارة‬
‫‪4‬بين لن‪44‬ا ّ‬
‫كالنس‪44‬ب المئوي‪44‬ة والمتوس‪44‬ط الحس‪44‬ابي‪ ،‬ولق‪44‬د ت‪ّ 4‬‬
‫وأن إدارة المعرف‪44‬ة تلعب دورا مهم‪44‬ا في تحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية وه‪44‬ذا من‬ ‫المعرفة وتولي اهتماما لألفكار الجديدة‪ّ ،‬‬
‫خالل صدق‪ 4‬وثبات فرضيات‪ 4‬الدراسة‪.‬‬

‫‪65‬‬
‫دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري وكالة خميس مليانة‬ ‫الفصل الثاني‪:‬‬
‫‪013‬‬

‫‪66‬‬
‫خـ ـاتـ ـمـ ـة‬
 ‫خاتمة‬

‫تع‪44‬د إدارة المعرف‪44‬ة عملي‪44‬ة منهجي‪44‬ة لتوجي‪44‬ه رص‪44‬يد المعرف‪44‬ة في المنش‪44‬أة اإلقتص‪44‬ادية به‪44‬دف تفعي‪44‬ل دوره ‪4‬ا‪ 4‬في‬
‫تحس‪4‬ين أداءه‪44‬ا و رف‪44‬ع مردوديته‪4‬ا‪ ،‬و ذل‪4‬ك في ظ‪44‬ل اقتص‪4‬اد‪ 4‬جدي‪44‬د انتق‪4‬ل في‪4‬ه معي‪4‬ار التنافس‪4‬ية من الم‪4‬ورد‪ 4‬الم‪44‬ادي إلى‬
‫الم‪444‬ورد‪ 4‬المع‪444‬رفي‪ ،‬حيث أص‪444‬بحت المعرف‪444‬ة و تكنولوجي‪444‬ا المعلوم ‪44‬ات و االتص ‪44‬االت الع ‪44‬املين األساس‪444‬ين في النم‪444‬و‬
‫االقتصادي‪. 4‬‬

‫و نتيج‪44‬ة له‪44‬ذه التغ‪44‬يرات ال‪44‬تي عرفه‪44‬ا واق‪44‬ع األعم‪44‬ال‪ ،‬أدركت البن‪44‬وك ض‪44‬رورة االهتم‪44‬ام ب‪44‬رأس الم‪44‬ال الفك‪44‬ري و‬
‫المع‪44‬رفي‪ 4‬كض‪44‬رورة ملح‪44‬ة للتعام‪44‬ل م‪44‬ع اقتص‪44‬اد مب‪44‬ني على إدارة المعرف‪44‬ة و على ال‪44‬ذكاء البش‪44‬ري و إب‪44‬داع و ابتك‪44‬ار‬
‫موظفي المنشاة و التي تتجسد من خالل خبراتهم‪ 4‬و كفاءاتهم و الق‪4‬درة على التفاع‪4‬ل م‪4‬ع بعض‪4‬هم لتحقي‪4‬ق التم‪4‬يز في‬
‫المنشاة االقتصادية‪.‬‬

‫و ل ‪44‬ذلك ف ‪44‬ان اكتس ‪44‬اب البن ‪44‬ك للم ‪44‬يزة التنافس ‪44‬ية و زي ‪44‬ادة حص ‪44‬ته الس ‪44‬وقية‪ ،‬ال يك ‪44‬ون إال عن طري ‪44‬ق تحدي ‪44‬د األس ‪44‬اليب‬
‫المساعدة على اس‪4‬تفادته من المع‪4‬ارف‪ 4‬المت‪44‬وفرة‪ ،‬مم‪44‬ا يف‪44‬رض تب‪44‬ني إدارة المعرف‪4‬ة س‪44‬واء من خالل اكتس‪4‬اب مع‪44‬ارف‬
‫جدي‪44‬دة في مج‪44‬ال العم‪44‬ل و إدارته‪44‬ا ‪ ،‬أو إدارة المع‪44‬ارف ال‪44‬تي يمتلكه‪44‬ا البن‪44‬ك أص‪44‬ال بط‪44‬رق‪ 4‬أك‪44‬ثر رش‪44‬ادة و عقالني‪44‬ة‬
‫تسمح بتحقيق التميز و التفوق و تعظيم األرباح ‪.‬‬

‫اختبار الفرضيات‪:‬‬

‫الفرضية األولى ‪ :‬و التي تتمثل في ‪ " :‬تؤثر إدارة المعرفة إيجابا في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك "‬

‫من خالل الفص‪44‬ل النظ‪44‬ري‪ ،‬و ال‪44‬ذي تطرقن‪44‬ا في‪44‬ه إلى إدارة المعرف‪44‬ة و الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك ‪ ،‬وج‪44‬دنا‪ 4‬أن‬
‫هن‪44 4‬اك عالق‪44 4‬ة طردي‪44 4‬ة بين إدارة المعرف‪44 4‬ة و الم‪44 4‬يزة التنافس‪44 4‬ية‪ ،‬حيث أن إدارة المعرف‪44 4‬ة تس‪44 4‬اهم في تحس‪44 4‬ين الم‪44 4‬يزة‬
‫التنافسية و ذلك من خالل تأثيرها ( إدارة المعرفة ) على رفع كفاءة و أداء الموظفين‪ ،‬و بالتالي تساهم في تحقيق‬
‫رض‪44‬ا الزب‪44‬ائن الح‪44‬اليين و ج‪44‬ذب الزب‪44‬ائن المرتق‪44‬بين‪ ،‬و على ق‪44‬وة إحالل المنتج‪44‬ات البديل‪44‬ة ‪ ،‬بحيث تمكن تكنولوجي‪4‬ا‪4‬‬
‫المعلومات من تقديم خدمات متميزة ال تدفع العمالء للبحث عن الخدمات البديلة‪ .‬و ه‪44‬ذا ي‪44‬دل على ص‪4‬حة الفرض‪4‬ية‬
‫األولى أي تؤثر إدارة المعرفة ايجابيا في تحقيق الميزة التنافسية في البنوك ‪.‬‬

‫الفرضــية الثانيــة ‪ :‬و ال ‪44‬تي تتمث ‪44‬ل في ‪":‬يهتم البنــك محــل الدراســة بتطــبيق أســاليب إدارة المعرفــة لتعزيــز قدرتــه‬
‫التنافسية "‪ ،‬من خالل م‪44‬ا توص‪44‬لنا إلي‪4‬ه في الدراس‪4‬ة التطبيقي‪4‬ة بالبن‪44‬ك الخ‪4‬ارجي‪ 4‬الجزائ‪44‬ري " الوكال‪44‬ة ‪ ،" 013‬وج‪4‬دنا‬
‫من خالل تحلي ‪44‬ل نت ‪44‬ائج الدراس ‪44‬ة أن البن ‪44‬ك لدي ‪44‬ه اهتم ‪44‬ام بتط ‪44‬بيق أس ‪44‬اليب إدارة المعرف ‪44‬ة‪ ،‬وباس ‪44‬تخدامات‪ 4‬تكنولوجي‪4 4‬ا‪4‬‬
‫المعلوم‪44‬ات‪ ،‬و تبني‪44‬ه األفك‪44‬ار الجدي‪44‬دة و اإلبداعي‪44‬ة‪ ،‬باإلض‪44‬افة إلى االهتم‪44‬ام باس‪44‬تغالل الكف‪44‬اءات البش‪44‬رية الموج‪44‬ودة و‬
‫الذي ساهم في تحقيق الميزة التنافسية‪ ،‬و هذا ما يدل على صحة الفرضية الثانية ‪.‬‬

‫الفرضـية الثالثـة ‪ :‬وال‪44‬تي تتمث‪44‬ل في " رغم الجهـود المبذولـة من طـرف البنـك محـل الدراسـة لالسـتفادة من إدارة‬
‫المعرفة إال أنها تبقى غير كافية للرفع من الميزة التنافسية"‪ ،‬إذن فهي ص‪4‬حيحة‪ ،‬ألن‪4‬ه ح‪4‬تى تتمكن إدارة المعرف‪4‬ة‬

‫‪68‬‬
 ‫خاتمة‬

‫من الرفع من مستوى‪ 4‬الميزة التنافسية و المحافظة عليها البد أن يكون تطبيق إدارة المعرفة عملية مستمرة بالبن‪44‬ك‬
‫و ذلك يتطلب توفير بيئة عمل مناسبة للموظفين ‪.‬‬

‫النتائج‪:‬‬

‫أ‪/‬النتائج النظرية ‪:‬‬

‫‪ -‬تس‪44‬اهم إدارة المعرف‪44‬ة في المنش‪44‬أة االقتص‪44‬ادية على تولي‪44‬د معرف‪44‬ة جدي‪44‬دة‪ ،‬مم‪44‬ا يحف‪44‬ز عملي‪44‬ات اإلب‪44‬داع و االبتك‪44‬ار‪4‬‬
‫من اجل خلق منتجات جديدة السيما على مستوى‪ 4‬البنوك‪.‬‬

‫‪ -‬تس‪44‬اعد إدارة المعرف‪44‬ة على التقلي‪44‬ل من المخ‪44‬اطر‪ 4‬البنكي‪44‬ة‪ ،‬فهي ته‪44‬دف إلى تنمي‪44‬ة مه‪44‬ارات الم‪44‬وظفين في مج‪44‬ال‬
‫التنبؤ بالمخاطر‪ 4‬المحتملة و وضع حلول ناجحة لها ‪.‬‬

‫‪ -‬إدارة المعرفة تخلق بيئة لإلبداع‪ ،‬و هو ما يس‪4‬اهم في تحقي‪4‬ق و رف‪4‬ع الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية للبن‪4‬وك فتض‪4‬من اس‪4‬تمرار‪4‬‬
‫واستقرار نشاطها ‪.‬‬

‫‪ -‬مهما تعددت النماذج القياسية لقياس رأس المال الفك‪4‬ري‪ ،‬فإنه‪4‬ا ال يمكنه‪4‬ا قياس‪4‬ه بص‪4‬فة دقيق‪4‬ة و مطلق‪4‬ة‪ ،‬ألن‪4‬ه ال‬
‫يمكن قياس المعرفة الموجودة في عقول األفراد‪.‬‬

‫‪ -‬إن اهتم‪444‬ام البن‪444‬وك بتنمي‪444‬ة حص‪444‬تها الس‪444‬وقية و زي‪444‬ادة ق‪444‬درتها‪ 4‬التنافس ‪44‬ية‪ ،‬يحتم ض ‪44‬رورة تفعي‪444‬ل المع‪444‬ارف لبن‪444‬اء‬
‫إمكانيات متجددة و تعميق االستفادة من تكنولوجيا المعلومات ‪.‬‬

‫‪ -‬يساهم التكوين و التدريب المستمر‪ 4‬للموظفين داخل البنك في زيادة معرفتهم‪ ،‬مما يس‪4‬مح بتط‪4‬وير األداء العملي‬
‫وتحسين جودة الخدمات المصرفية‪ ،‬وبالتالي‪ 4‬تنمية الحصة السوقية و اكتساب الميزة التنافسية‪.‬‬

‫ب‪/‬النتائج التطبيقية‪:‬‬

‫من خالل التحلي ‪44‬ل اإلحص ‪44‬ائي‪ 4‬واختب ‪44‬ار الفرض ‪44‬يات باس ‪44‬تخدام‪ ،T-test 4‬توص ‪44‬لت الدراس ‪44‬ة إلى أن البن ‪44‬ك الخ ‪44‬ارجي‪4‬‬
‫الجزائ‪44‬ري"الوكال‪44‬ة ‪ " 013‬يهتم بتط‪44‬بيق إدارة المعرف‪44‬ة‪ ،‬األم‪44‬ر ال‪44‬ذي س‪44‬اهم في تعزي‪44‬ز قدرت‪44‬ه التنافس‪44‬ية‪ ،‬أي أن إدارة‬
‫المعرفة تؤثر إيجابا على الميزة التنافسية للبنك‪ .‬وتجلى لنا تط‪4‬بيق‪ 4‬إدارة المعرف‪4‬ة في الوكال‪4‬ة البنكي‪4‬ة مح‪4‬ل الدراس‪4‬ة‬
‫من خالل الت‪44 4‬دفق المس‪44 4‬تمر‪ 4‬للمعلوم‪44 4‬ات بين مختل ‪444‬ف المس ‪444‬تويات التنظيمي‪44 4‬ة لإلدارة‪ ،‬و س‪44 4‬هولة االتص‪44 4‬ال بين ه‪44 4‬ذه‬
‫المستويات قوة العالقة بين الموظفين وحتى بين الرؤساء والموظفين‪ ،‬واالهتمام باألفك‪44‬ار‪ 4‬الجدي‪44‬دة ‪ ،‬باإلض‪44‬افة إلى‬
‫قيام الموظفين بدورات‪ 4‬تكوينية بين الحين واآلخر‪.‬‬

‫‪69‬‬
 ‫خاتمة‬

‫‪ -‬التوصيات‪:‬‬

‫‪ -‬يجب على البن‪44‬وك االهتم‪44‬ام بتط‪44‬وير إدارة المعرف‪44‬ة المص‪44‬رفية بم‪44‬ا يتواف‪4‬ق‪ 4‬و حاجي‪44‬ات العمالء المالي‪44‬ة‪ ،‬لتحس‪44‬ين‬
‫أداء الموظفين‪ ،‬لمواجهة المنافسة الشديدة السيما في ظل التحرير‪ 4‬المصرفي‪.‬‬

‫‪ -‬ضرورة استحداث البنوك لهيئات بحث متخصصة تعمل على تطوير‪ 4‬مقومات الميزة التنافسية بشكل مستمر‪.‬‬

‫‪ -‬العمل على زيادة الوعي على مستوى الموارد البشرية داخل البنك بدعائم المعرف‪44‬ة و ال‪44‬تي تتمث‪44‬ل في االتص‪44‬ال‬
‫وتكنولوجيا المعلومات بهدف تحقيق الميزة التنافسية مقارنة بالبنوك‪ 4‬األخرى‪.‬‬

‫‪ -‬من الض ‪44‬روري‪ 4‬اهتم ‪44‬ام البن ‪44‬وك بتب ‪44‬ني إدارة المعرف ‪44‬ة لمواكب ‪44‬ة التط ‪44‬ورات في القط ‪44‬اع المص ‪44‬رفي‪ 4‬خصوص ‪44‬ا في‬
‫عصر الرقمنة‪ ،‬والذي ينظر إلى المعرفة على أنها جوهر تحقيق الميزة التنافسية والعصرنة‪.‬‬

‫‪ -‬االهتم ‪44‬ام بتأهي ‪44‬ل و تك ‪44‬وين الم ‪44‬ورد البش ‪44‬ري‪ 4‬باعتب ‪44‬اره الم ‪44‬ورد األساس ‪44‬ي للمعرف ‪44‬ة‪ ،‬و إتاح ‪44‬ة المج ‪44‬ال لالبتك ‪44‬ار و‬
‫اإلبداع لخلق خدمات بنكية جديدة تحقق الميزة التنافسية للبنوك‪.‬‬

‫‪ -‬تعزي ‪4‬ز‪ 4‬االهتم‪44‬ام بدراس‪44‬ة أوض‪44‬اع المنافس‪44‬ين لتحس‪44‬ين مس‪44‬توى الخدم‪44‬ة المقدم‪44‬ة من اج‪44‬ل زي‪44‬ادة الحص‪44‬ة الس‪44‬وقية‬
‫وتحقيق الميزة التنافسية ‪.‬‬

‫‪ -‬تش‪44 4‬ييد و تط‪44 4‬وير‪ 4‬الب‪44 4‬نى التحتي‪44 4‬ة لالتص‪44 4‬االت‪ ،‬فوج‪44 4‬ود‪ 4‬بني‪44 4‬ة تحتي‪44 4‬ة قوي‪44 4‬ة و ت‪44 4‬دعيم نظم االتص‪44 4‬االت يس‪44 4‬اهم في‬
‫االنتش ‪44‬ار الس ‪44‬ريع الس ‪44‬تخدام تكنولوجي‪4 4‬ا‪ 4‬المعلوم ‪44‬ات واالتص ‪44‬ال بين البن ‪44‬وك و ال ‪44‬ذي ب ‪44‬دوره يس ‪44‬هل توجهه‪4 4‬ا‪ 4‬إلى‬
‫األعمال المصرفية االلكترونية ‪.‬‬

‫‪ -‬االطالع على تجارب البنوك العربية و العالمية في مجال إدارة المعرفة و تعزيز الق‪4‬درة التنافس‪4‬ية‪ ،‬واالس‪44‬تفادة‬
‫منها وتطبيقها‪ ،‬من خالل عملية توأمة بينها و بين البنوك الوطنية‪.‬‬

‫‪ -‬ضرورة خلق و ضبط‪ 4‬قوانين صارمة لحماية الصيرفة اإللكترونية في البن‪44‬وك الوطني‪44‬ة‪ ،‬و بالخص‪44‬وص حماي‪44‬ة‬
‫أصول البنك و حقوق العمالء من القرصنة‪.‬‬

‫أفاق الدراسة‪:‬‬
‫بعد تطرقنا‪ 4‬لهذه الدراسة يمكن أن نقترح بعض المواضيع التي قد تكون دراسات مستقبلية حول إدارة المعرفة‬
‫باعتباره مفهوم حديث و موضوع الميزة التنافسية‪ ،‬و يمكن إيجاز هذه المواضيع المقترحة فيما يلي‪:‬‬
‫‪ -‬دور إدارة المعرفة في التقليل من المخاطر البنكية ‪.‬‬
‫‪ -‬توأمة البنوك كآلية لتعزيز‪ 4‬الميزة التنافسية‪.‬‬
‫‪ -‬آليات عصرنة الخدمات المصرفية اإلسالمية ‪.‬‬
‫‪ -‬دور إدارة المعرفة في تطوير السوق‪ 4‬المالي الجزائري‪. 4‬‬

‫‪70‬‬
‫قائمة المراجع‬
 ‫قائمة المراجع‬

‫أوال‪-‬الكتب‬

‫‪ -‬بختي إبراهيم‪ ،‬التجارة اإللكترونية‪ ،‬ديوان المطبوعات الجامعية‪ ،‬ط ‪ ،2‬الجزائر‪.2008 ،‬‬

‫‪ -‬بش‪44 4‬ير عب‪44 4‬اس العالئ‪44 4‬ق‪ ،‬تطبيق‪44 4‬ات تكنولوجيا‪ 4‬المعلوم‪44 4‬ات في العم‪44 4‬ال‪ ،‬م‪44 4‬دخل تس‪44 4‬ويقي‪ ،‬مؤسسة ال‪44 4‬وراق‪ 4‬للنشر‬
‫والتوزيع‪ ،‬عمان‪.2002 ،‬‬

‫‪ -‬جم ‪44 4 4‬ال ال ‪44 4 4‬دين محمد المرسي وآخ ‪44 4 4‬رون‪ ،‬التفك ‪44 4 4‬ير اإلس ‪44 4 4‬تراتيجي واإلدارة اإلس ‪44 4 4‬تراتيجية‪ ،‬منهج تط ‪44 4 4‬بيقي‪ ،‬دار‬
‫الجامعة‪ ،‬اإلسكندرية‪.2002 ،‬‬

‫‪ -‬ح‪44‬ازم عبد العزيز داود النتش‪44‬ة‪ ،‬انعكاس‪44‬ات إع‪44‬ادة الهندسة اإلدارية (الهن‪44‬درة) على ج‪44‬وانب النج‪44‬اح المؤسس‪44‬اتي‪،‬‬
‫جامعة الخليل‪ ،‬فلسطين‪.2004 ،‬‬

‫‪ -‬حس‪44‬ين عجالن حس‪44‬ن‪ ،‬إس‪44‬تراتيجيات اإلدارة المعرفية في ظل منظم‪44‬ات األعم‪44‬ال‪ ،‬مكتبة الجامع‪44‬ة‪ ،‬إث‪44‬راء للنشر‬
‫والتوزيع‪ ،‬األردن‪.2008 ،‬‬

‫‪ -‬ربحي مصطفى عليان‪ ،‬إدارة المعرفة‪ ،‬دار صفاء للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪ ،‬ط ‪.2008 ،1‬‬

‫‪ -‬صالح الدين الكبيسي‪ ،‬خام خضير‪ ،‬إدارة المنظمة العربية لإلدارة‪ ،‬القاهرة‪.،2004 ،‬‬

‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬إدارة البنوك في بيئة العولمة واإلنترنت‪ ،‬دار الفكر الجامعي‪ ،‬اإلسكندرية‪.2007 ،‬‬

‫‪ -‬طارق طه‪ ،‬إدارة البنوك ونظم المعلومات المصرفية‪ ،‬الدار الجامعية‪ ،‬اإلسكندرية‪.2000 ،‬‬

‫‪ -‬ط ‪44‬اهر محسن منص ‪44‬ور الغ ‪44‬الي‪ ،‬وائل محمد ص ‪44‬بحي إدريس‪ ،‬اإلدارة اإلس ‪44‬تراتيجية‪ ،‬منظ ‪44‬ور‪ 4‬منهجي متكام ‪44‬ل‪،‬ـ‬
‫دار وائل للنشر‪ ،‬عمان‪ ،‬األردن‪.2007 ،‬‬

‫الفعال ‪ ،‬مكتبات مؤسسة األهرام‪ ،‬مصر‪.2002 ،‬‬

‫‪ -‬طلعت أسعد عبد الحميد‪ ،‬التسويق ّ‬

‫‪ -‬عبد الستار العلي‪ ،‬عامر قن‪44‬ديلجي‪ ،‬غس‪4‬ان العم‪44‬ري‪ ،‬الم‪44‬دخل إلى إدارة المعرف‪44‬ة‪ ،‬دار المس‪4‬يرة للنشر والتوزي‪44‬ع‪،‬‬
‫عمان‪ ،‬ط ‪.2009 ،2‬‬

‫‪ -‬عبيد علي أحمد الحجازي‪ ،‬اللوجستيك‪ 4‬كبديل للميزة النسبية‪ ،‬دار المعارف‪ ،‬اإلسكندرية‪.2000 ،‬‬

‫‪ -‬عصام نور الدين‪ ،‬إدارة المعرفة التكنولوجيا الحديثة‪ ،‬دار أسامة للنشر والتوزيع‪ ،‬األردن‪ ،‬ط ‪.2010 ،1‬‬

‫‪ -‬فيليب سادلر‪ ،‬اإلدارة اإلستراتيجية‪ ،‬مجموعة النيل العربية‪ ،‬ط ‪ ،1‬مصر‪.2008 ،‬‬

‫‪72‬‬
 ‫قائمة المراجع‬

‫‪ -‬محمد خليل أبو زلط‪44 4‬ة‪ ،‬زي‪44 4‬اد عبد الك‪44 4‬ريم القاض‪44 4‬ي‪ ،‬م‪44 4‬دخل إلى التج‪44 4‬ارة اإللكتروني‪44 4‬ة‪ ،‬مكتبة المجتمع الع‪44 4‬ربي‬
‫للنشر والتوزيع‪ ،‬عمان‪.2009 ،‬‬

‫‪ -‬محمد ع‪44 4‬واد الزي‪44 4‬ادات‪ ،‬اتجاه‪44 4‬ات معاص‪44 4‬رة في إدارة المعرف‪44 4‬ة‪ ،‬دار الص‪44 4‬فاء للنشر والتوزي‪44 4‬ع‪ ،‬عم‪44 4‬ان‪ ،‬ط ‪،1‬‬
‫‪.2008‬‬

‫‪ -‬نبيل مرسي خليل‪ ،‬الميزة التنافسية في مجال العمال‪ ،‬مركز اإلسكندرية للكتاب‪ ،‬مصر‪.،1998 ،‬‬

‫‪ -‬معالي فهمي حيدر‪ ،‬نظام المعلومات مدخل لتحقيق الميزة التنافسية‪ ،‬الدار الجامعية‪ ،‬مصر‪.2002 ،‬‬

‫ثانيا‪-‬المذكرات‪:‬‬

‫‪ -‬ب‪44‬ريش عبد الق‪44‬ادر‪ ،‬التحرير المص‪44‬رفي ومتطلب‪44‬ات‪ 4‬تط‪44‬وير الخ‪44‬دمات المص‪44‬رفية وزي‪44‬ادة الق‪44‬درة التنافس‪44‬ية للبن‪44‬وك‬
‫الجزائرية‪ ،‬أطروحة دكتوراه غير منشورة‪ ،‬كلية االقتصاد‪ ،‬جامعة الجزائر‪ ،‬الجزائر‪.2006 ،‬‬

‫‪ -‬بكر ف ‪44 4 4 4‬واز عبد اهلل الجب ‪44 4 4 4‬الي‪ ،‬أثر تنظيم المعرفة في فاعلية أداء البن ‪44 4 4 4‬وك التجارية األردني ‪44 4 4 4‬ة‪ ،‬رس ‪44 4 4 4‬الة مقدمة‬
‫اس‪44‬تكماال لمتطلب‪44‬ات الحص‪44‬ول على ماجس‪44‬تير في األعم‪44‬ال اإللكتروني‪44‬ة‪ ،‬كلية األعم‪44‬ال‪ ،‬جامعة الش‪44‬رق األوس‪44‬ط‪،‬‬
‫األردن‪.2012 ،‬‬

‫‪ -‬بلخضر نصيرة‪ ،‬االس‪4‬تثمار‪ 4‬في تنمية الم‪44‬وارد البش‪4‬رية بالمؤسسة االقتص‪4‬ادية ودوره في بن‪44‬اء اقتص‪4‬اد‪ 4‬المعرف‪44‬ة‪،‬‬
‫أطروحة مقدمة لنيل ش ‪44 4‬هادة دكت ‪44 4‬وراه عل ‪44 4‬وم في عل ‪44 4‬وم التس ‪44 4‬يير‪ ،‬كلية العل ‪44 4‬وم االقتص ‪44 4‬ادية‪ ،‬جامعة حس ‪44 4‬يبة بن‬
‫بوعلي‪ ،‬شلف‪.2017 -2016 ،‬‬

‫‪ -‬حاج بوررقة حورية‪ ،‬بن بريك حي‪4‬اة‪ ،‬المراجعة في ظل نظم المعلوم‪4‬ات المحاس‪4‬بية االلكتروني‪4‬ة‪ ،‬م‪4‬ذكرة مقدمة‬
‫ضمن متطلبات شهادة ماستر‪ 4‬أكاديمي‪ ،‬علوم المالية والمحاسبة‪ ،‬تخصص محاسبة وتدقيق‪ ،‬جامعة بونعامة‪.‬‬

‫‪ -‬دور إدارة المعرفة في تحس ‪444‬ين األداء المؤسسي‪ ،"4‬م ‪444‬ذكرة مقدمة لنيل ش‪44 4‬هادة ماس‪44 4‬تر في عل ‪444‬وم التس ‪444‬يير‪ ،‬كلية‬
‫العلوم االقتصادية‪ ،‬التجارية وعلوم التسيير‪ ،‬جامعة محمد خيضر‪ ،‬بسكرة‪،‬‬

‫‪ -‬س‪44 4 4‬المي فتيح‪44 4 4‬ة‪ ،‬دور نشر الكف‪44 4 4‬اءات في تحقيق الم‪44 4 4‬يزة التنافس‪44 4 4‬ية للمؤسس‪44 4 4‬ة‪ ،‬دراسة حالة المديرية العملياتية‬
‫التصاالت الجزائر‪ ،‬شهادة ماستر غير منشورة‪ ،‬جامعة البويرة‪.2014 /2013 ،‬‬

‫‪ -‬علي العيس‪44‬ى‪ ،‬دور التس‪44‬ويق المص‪44‬رفي‪ 4‬في تفعيل الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية ل‪44‬دى البن‪44‬وك التجاري‪44‬ة‪ ،‬دراسة حالة الق‪44‬رض‬
‫الش‪44‬عبي الجزائ‪44‬ري‪ ،‬وكالة الوالي‪44‬ة‪ ،‬م‪44‬ذكرة مكملة لنيل ش‪44‬هادة الماجس‪44‬تير (غ‪44‬ير منش‪44‬ورة)‪ ،‬ف‪44‬رع إدارة أعم‪44‬ال‪،‬‬
‫جامعة المسيلة‪.2013 -2012 ،‬‬

‫‪73‬‬
 ‫قائمة المراجع‬

‫‪ -‬قلبو حس ‪44‬ينة‪ ،‬دور إدارة المعرفة في تحس ‪44‬ين األداء المؤسس ‪44‬ي‪ ،‬م ‪44‬ذكرة مقدمة كج ‪44‬زء من متطلب ‪44‬ات نيل ش ‪44‬هادة‬
‫ماس‪44‬تر‪ 4‬في عل ‪44‬وم التس ‪44‬يير‪ ،‬كلية العل‪44‬وم االقتص‪44‬ادية والتجارية وعل‪44‬وم التس‪44‬يير‪ ،‬جامعة محمد خيض‪44‬ر‪ ،‬بس‪44‬كرة‪،‬‬
‫‪.2015‬‬

‫ثالثا‪ :‬المجالت‪:‬‬

‫‪ -‬بكوش كريمة‪ ،‬حمادي بلقاسم‪ ،‬نه‪4‬ار خال‪4‬د‪ ،‬أثر إدارة المعرفة على الم‪4‬يزة التنافس‪4‬ية في البن‪4‬وك التجاري‪4‬ة‪ ،‬مجلة‬
‫اإلدارة والتنمية للبح ‪44‬وث والدراس‪444‬ات‪ ،‬جامعة الجياللي بونعام ‪44‬ة‪ ،‬خميس مليان ‪44‬ة‪ ،‬الع ‪44‬دد الرابع عش‪444‬ر‪ ،‬ديس‪444‬مبر‬
‫‪.2018‬‬

‫‪ -‬بوزي‪44‬اني رحم‪44‬اني‪ 4‬جم‪44‬ال‪ ،‬تطبيق‪44‬ات الحكومة اإللكترونية في الجزائ‪44‬ر‪ ،‬مجلة االقتص‪44‬اد الجدي‪44‬د‪ ،‬جامعة الجياللي‬
‫بونعامة‪ ،‬خميس مليانة‪ ،‬العدد ‪ ،18‬المجلد ‪.2018 ،01‬‬

‫‪ -‬ع‪444‬اطف محم‪44 4‬ود ع‪44 4‬وض‪ ،‬دور إدارة المعرفة تقانتها في تحقيق التط‪44 4‬وير التنظيمي"‪ ،‬دراسة منش‪444‬ورة في مجلة‬
‫جامعة دمشق للعلوم االقتصادية والقانونية‪ ،‬المجلد ‪ ،28‬العدد األول‪.‬‬

‫‪ -‬س‪44 4‬عود وس‪44 4‬يلة ‪ ،‬فرح‪44 4‬ات عب‪44 4‬اس‪ ،‬واقع تط‪44 4‬بيق إدارة المعرفة في المؤسس‪44 4‬ات‪ 4‬البنكية الجزائري‪44 4‬ة‪ ،‬مجلة التنمية‬
‫االقتصادية‪ ،‬جامعة الشهيد حمة لخضر‪ ،‬الوادي‪ ،‬الجزائر‪ ،‬العدد ‪.2016 ،02‬‬

‫‪ -‬ع‪44‬اطف محم‪44‬ود ع‪44‬وض‪ ،‬دور إدارة المعرفة وتقانتها‪ 4‬في تحقيق التط‪44‬وير التنظيمي‪ ،‬مجلة جامعة دمشق للعل‪44‬وم‬
‫االقتصادية والقانونية‪ ،‬المجلد ‪ ،28‬العدد األول‪.2012 ،‬‬

‫‪ -‬عظمي دالل‪ ،‬م ‪44‬داخل تحقيق المزايا التنافس ‪44‬ية لمنظم ‪44‬ات العم ‪44‬ال في ظل محيط ح ‪44‬ركي‪ ،‬مجلة عل ‪44‬وم االقتص ‪44‬اد‬
‫وعلوم التسيير‪ ،‬جامعة سطيف‪ ،‬العدد ‪.2010 ،10‬‬

‫‪ -‬العربي‪ ،‬المحاسبين القانونيين‪ ،‬إدارة وإ ستراتيجيات العمليات بم‪4‬وجب المن‪4‬اهج الدولية ال‪4‬تي أقرها م‪4‬ؤتمر‪ 4‬األمم‬
‫المتحدة للتجارة والتنمية (األونتكا‪ UNCTAPO )4‬العدد ‪ ،5‬عمان‪ ،‬األردن‪.2001 ،‬‬

‫‪ -‬فريد كرت‪4‬ل‪ ،‬اإلدارة الفعال‪4‬ة للمعرف‪4‬ة مص‪44‬در لتحقي‪44‬ق الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية في ظ‪44‬ل المحي‪4‬ط االقتص‪44‬ادي الجدي‪44‬د‪،‬مجل‪4‬ة‬
‫العلوم اإلنسانية‪ ،‬جامعة محمد خيضر بسكرة‪ ،‬العدد ‪.2007 ،12‬‬

‫رابعا‪ :‬الملتقيات والمداخالت‪:‬‬

‫‪ -‬إب‪44‬راهيم الخل‪44‬وف الملك‪44‬اوي‪ ،‬أديب العم‪44‬ري‪ ،‬دور إدارة المعرفة في التقليل من أث‪44‬ار المخ‪44‬اطر‪ ،‬بحث مق‪44‬دم إلى‬
‫الم‪44 4‬ؤتمر العلمي ال‪44 4‬دولي الس‪44 4‬نوي‪ 4‬الس‪44 4‬ابع بعن‪44 4‬وان إدارة المخ‪44 4‬اطر واقتص‪44 4‬اد‪ 4‬المعرفة ‪ ،‬كلية االقتص‪44 4‬اد والعل‪44 4‬وم‬
‫اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة األردنية‪.‬‬

‫‪74‬‬
 ‫قائمة المراجع‬

‫‪ -‬بن نافلة قدور‪ 4،‬عرابة رابح‪ ،‬التسويق البنكي وقدرته على اكتساب البنوك الجزائرية‪ ،‬الميزة التنافسية‪ ،‬مداخلة‬
‫مقدمة من ملتقى المنظومة المص ‪44 4‬رفية والتح ‪44 4‬والت‪ 4‬االقتص ‪44 4‬ادية‪ ،‬واقع وتح ‪44 4‬ديات‪ ،‬جامعة حس ‪44 4‬يبة بن ب ‪44 4‬وعلي‪،‬‬
‫الشلف‪ ،‬الجزائر‪ ،‬يومي‪ 15 /14 :‬ديسمبر ‪.2004‬‬

‫‪ -‬زروخي‪ 4‬فيروز‪ ،‬سكر كنزة‪ ،‬الملتقى الدولي‪ ،‬دور رأس المال الفكري في تحقيق الميزة التنافس‪44‬ية‪ ،‬للمنظم‪44‬ات‪،‬‬
‫مداخل‪44 4‬ة ض‪44 4‬من الملتقى ال‪44 4‬دولي ح‪44 4‬ول رأس الم ‪444‬ال الفك ‪444‬رة في المنظم‪44 4‬ات األعم‪44 4‬ال العربي ‪444‬ة في االقتص‪44 4‬اديات‬
‫الحديثة‪ ،‬جامعة حسيبة بن بعلي الشلف‪ ،‬الجزائر‪ ،‬يوم ‪ 13‬و‪ 14‬ديسمبر ‪.2011‬‬

‫‪ -‬س‪44‬مالتي يحض‪44‬ية‪ ،‬إدارة الج‪44‬ودة الش‪44‬املة‪ ،‬مداخلة لتط‪44‬وير‪ 4‬الم‪44‬يزة التنافس‪44‬ية للمؤسسة االقتص‪44‬ادية‪ ،‬مداخلة مقدمة‬
‫في الملتقى الوط ‪44 4‬ني‪ 4‬األول ح ‪44 4‬ول المؤسسة االقتص ‪44 4‬ادية وتح ‪44 4‬ديات المن ‪44 4‬اخ االقتص ‪44 4‬ادي‪ 4‬الجدي ‪44 4‬د‪ ،‬كلية الحق ‪44 4‬وق‬
‫والعلوم االقتصادية‪ ،‬جامعة ورقلة‪ ،‬يومي ‪ 23 -22‬أفريل ‪.2003‬‬

‫‪ -‬ص‪44 4‬الح مه‪44 4‬دي الع‪44 4‬امري‪ ،‬ط‪44 4‬اهر محسن الغ‪44 4‬البي‪ ،‬رأس الم‪44 4‬ال المع‪44 4‬رفي‪ :4‬الم‪44 4‬يزة التنافس‪44 4‬ية الجدي‪44 4‬دة لمنظم‪44 4‬ات‬
‫األعم‪44‬ال في ظل االقتص‪44‬اد‪ 4‬ال‪44‬رقمي‪ ،‬ورقة عمل مقدمة للم‪44‬ؤتمر العلمي ال‪44‬دولي الس‪44‬نوي‪ 4‬الراب‪44‬ع‪" ،‬إدارة المعرفة‬
‫في العالم العربي"‪ ،‬كلية االقتصاد والعلوم اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة‪ ،‬األردن‪.2004 ،‬‬

‫‪ -‬غ‪44‬الب الرف‪44‬اعي‪ ،‬ياس‪44‬ين س‪44‬عد غ‪44‬الب‪ ،‬دور إدارة المعرفة في تقليل مخ‪44‬اطر االئتم‪44‬ان‪ ،‬ورقة مقدمة إلى الم‪44‬ؤتمر‪4‬‬
‫الدولي السنوي‪ 4‬الرابع‪ ،‬كلية االقتصاد‪ 4‬والعلوم‪ 4‬اإلدارية‪ ،‬جامعة الزيتونة‪ ،‬األردن‪.2004 ،‬‬

‫‪ -‬قويدر‪ 4‬لويزة‪ ،‬كشيدة حسيبة‪ ،‬مداخلة بعنوان‪ :‬دور الميزة التنافسية في بيئة العم‪4‬ال ومص‪44‬ادرها‪ 4،‬الملتقى العلمي‬
‫ال‪444‬دولي ح‪444‬ول‪ :‬المعرفة في ظل االقتص‪444‬اد‪ 4‬المع‪444‬رفي‪ 4‬ومس‪444‬اهمتها في تك ‪44‬وين المزايا التنافس‪444‬ية للبل‪444‬دان العربي‪444‬ة‪،‬‬
‫جامعة حسيبة بن بوعلي‪ ،‬الشلف‪.‬‬

‫رابعا‪ :‬المراجع باللغة األجنبية‪:‬‬

‫‪-‬‬ ‫‪Assesment of knowldeg iniliatives for the development of ateaming capacity in organizations.‬‬

‫‪-‬‬ ‫‪knowldege management and organizational performance: Anexploratory analyse, journal of ledge‬‬
‫‪management.‬‬

‫‪-‬‬ ‫‪The competitive advantage period and the industry advantage period assessing the thomas fritz,‬‬
‫‪cabler edition wissensch aft, 1st 2008, sustaninability and determinants of superiore economic‬‬
‫‪performance.‬‬

‫المواقع االلكترونية‪:‬‬

‫‪ -‬نوري منير‪ ،‬إدارة العالقة مع الزبائن كأداة لتحقيق الميزة التنافسية لمنظمات العمال‪ ،‬المتطلب‪44‬ات والتوص‪44‬يات‪،‬‬
‫متاح على ‪http://wwweco, asm, edujo/ecofaculty/ wp-content‬‬

‫‪75‬‬
 ‫قائمة المراجع‬

‫‪76‬‬
‫المالحق‬
 ‫المالحق‬

‫الملحق رقم ‪ :01‬يمثل استبيان الدراسة‪.‬‬

‫جــــامعة الجياللـــي بونعـــامة‬
‫كلية العلـــوم االقتصــادية‪،‬التجـــارية و علـوم التســــيير‬

‫استمـــــارة استبـانة موجـهة للعــاملين في البنك الخارجــــي الجزائــــري‬

‫وكالة خميس مليانة "‪"013‬‬

‫أخـ ــي الموظــف ‪،‬أختــي الموظ ــفة‬

‫بداية نرجو‪ 4‬أن نشكركم‪ 4‬على الوقت الذي ستخصصونه لقراءة هذا االستبيان و اإلجابة على األسئلة‬
‫الواردة فيه‪.‬‬
‫الهدف من إعداد هذا االستبيان هو التعرف‪ 4‬على دور‪ 4‬إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية في البنك‬
‫الخارجي الجزائري‪ 4‬بقصد إتمام مذكرة مقدمة الستكمال متطلبات شهادة ماستر أكاديمي في العلوم االقتصادية‪،‬‬
‫تخصص اقتصاد نقدي و بنكي تحت عنوان ‪:‬‬
‫" دور إدارة المعرفة في تحقيق الميزة التنافسية للبنوك" "البنك الخارجي نموذجا"‪4‬‬
‫لذا نرجو‪ 4‬من سيادتكم‪ 4‬التكرم باإلجابة على أسئلة االستبيان كاملة‪ ،‬آملين أن تكون اإلجابة واضحة و دقيقة و‬
‫ذلك من أجل تحقيق أهداف الدراسة ‪.‬‬
‫مع العلم أن هذه المعلومات لن تستغل إال ألغراض البحث العلمي و في إطار هذه الدراسة فقط‪ ،‬و بالتالي ال‬
‫داعي لذكر اسمكم إال إذا رغبتم في الحصول على نتائج الدراسة‪.‬‬
‫تقبلوا منا فائق التقدير و االحترام‪ 4‬و الشكر الجزيل على حسن تعاونكم‪ 4‬معنا‪.‬‬

‫تحت إشراف‪:‬‬ ‫إعداد الطالبتان‪:‬‬

‫د‪.‬خليفة أمينة‬ ‫زرارقة حليمة‬
‫شادولي فايزة‬

‫السنة الجامعية ‪2018/2019‬‬

‫‪78‬‬
 ‫المالحق‬

‫مالحظة ‪ :‬يرجى اإلجابة بوضع عالمة (×) أمام اإلجابة التي تراها مناسبة بالنسبة لك‪.‬‬

‫معلومـــــــات عامـــــة‬

‫االسم ‪................... :‬‬

‫اللقب ‪................... :‬‬

‫العنوان ‪................. :‬‬

‫الجنس‪:‬‬

‫أنثى □‬ ‫ذكـــر □‬

‫الســن‪:‬‬

‫‪ 66-56‬سنة □‬ ‫‪ 55-46‬سنة □‬ ‫‪ 45-36‬سنة □‬ ‫‪ 25-35‬سنة □‬

‫المؤهل العلمي ‪:‬‬

‫أخرى □‬ ‫شهادة في المالية و البنوك □‬ ‫شهادة ليسانس □‬ ‫ثانوي □‬

‫المنصب الوظيفي ‪:‬‬

‫موظفˆ □‬ ‫رئيس مصلحة □‬ ‫نائب مدير □‬ ‫مدير □‬

‫الخبرة المهنية ‪:‬‬

‫من ‪ 10‬إلى ‪ 15‬سنة □‬ ‫من ‪ 5‬إلى ‪ 10‬سنوات □‬ ‫أقل من ‪ 5‬سنوات □‬

‫□‬ ‫أكثر من ‪ 25‬سنة‬ ‫□‬ ‫من ‪ 20‬إلى ‪ 25‬سنة‬ ‫من ‪ 15‬إلى ‪ 20‬سنة □‬

‫‪79‬‬
 ‫المالحق‬

‫المحــور األول ‪ :‬إدارة المعرفـــــــــة‬

‫غير موافق‬ ‫غير‬ ‫محايد‬ ‫موافق‬ ‫موافق‬ ‫العبارات‬ ‫الرقم‬

‫بشدة‬ ‫موافق‬ ‫بشدة‬
‫إدارة المعرفـــــــــة‬
‫يوجـد قسم داخل البنك لتقــديم الدراسات و األبحـاث‬ ‫‪01‬‬
‫تشجيع العمال على تطويرˆ المعرفة لديهم من خالل دورات تعليمية‬ ‫‪02‬‬
‫يخصص البنك ميزانية لدعم مشاريع إدارة المعرفة‬ ‫‪03‬‬
‫وجود نظام فعال لتكنولوجيا المعلومات في البنك‬ ‫‪04‬‬
‫تكوين العمال لزيادة ثقافته̂م و ذلك إلى جانب التدريب في المجال‬ ‫‪05‬‬
‫التسويقي و الترويجي‬
‫نشر ثقافة المبادرة الفردية و الجماعية بين الموظفين و التعاون في‬ ‫‪06‬‬
‫العمل‬
‫عمليـــات إدارة المعرفـــــة‬
‫يكتسب الموظفون في البنك المعرفة من خالل ممارستهم للدردشة‬ ‫‪07‬‬
‫يكتسب الموظفون معارفˆ جديدة من خالل دورات تكوينية ينظمها‬ ‫‪08‬‬
‫البنك‬
‫يكتشف الموظفون معارف جديدة من خالل البحث في البرامج‬ ‫‪09‬‬
‫االلكترونية‬
‫يتم في البنك تخزين البيانات الضرورية في الحاسوب و الوسائل‬ ‫‪10‬‬
‫الرقمية األخرى‬
‫يستخدم البنك نظام الكترونيˆ لتخزين المعرفة (مثال تخزين البيانات‬ ‫‪11‬‬
‫على شكل صور‪،‬أشرطة فيديو‪ ،‬ملفات )‬
‫يمتلك البنك قاعدة بيانات قائمة على المعرفة‬ ‫‪12‬‬
‫يتم داخل البنك استخدا̂م أدوات البحث االلكتروني من أجل تأدية‬ ‫‪13‬‬
‫العمل‬
‫يستخدم البنك نظم المعلومات و برامجها المتنوعة مثل ‪Word,‬‬ ‫‪14‬‬
‫‪ Excel, Access‬و أجهزتها مثل ‪، scanner, data show‬لتنظي̂م‬
‫العمل و اتخاذ القرارات‬
‫يتم تبادل المعرفة بين الموظفين داخل البنك من خالل شبكة‬ ‫‪15‬‬
‫االنترنيت‬
‫يتم نقل المعرفة و تبادلها أثناء المؤتمرات و المحاضرات المرئية و‬ ‫‪16‬‬
‫المباشرة باستخدام االنترنيت‬
‫يتم تبادل المعرفة بين الموظفين أثناء النقاش و الحديث عبر الهاتف‬ ‫‪17‬‬
‫الثابت و المحمول‬
‫تطبيـقˆ إدارة المعرفــة في البنــك‬
‫يقوم البنك بتطبيقˆ عمليات االستشارات بين البنك و مراكز البحث‬ ‫‪18‬‬

‫‪80‬‬
 ‫المالحق‬

‫تسهيل وصول جميع الموظفين إلى قواعد المعرفة التي يمتلكها البنك‬ ‫‪19‬‬
‫يستخدم البنك تكنولوجي̂ا المعلومات من اجل تحقيق جودة الخدمات‬ ‫‪20‬‬
‫المصرفية و تحديد المنافسة المحيطة‬
‫وجود فرع للخدمات البنكية االلكترونية بالبنك‬ ‫‪21‬‬
‫معوقـاتˆ تطبيق إدارة المعرفـة في البنـك‬
‫االفتقار إلى التضامن و التعاون داخل البنك‬ ‫‪22‬‬
‫غياب دورات تكوين الموظفين لزيادة معرفتهم و تحسين مستواه̂م‬ ‫‪23‬‬
‫وجود مشكالت فنية داخل البنك‬ ‫‪24‬‬
‫عدم دعم اإلدارة العليا إلدارة المعرفة‬ ‫‪25‬‬

‫المحــور الثانـي‪ :‬الميزة التنـــافسيـــة‬

‫غير‬ ‫غير‬ ‫محايد‬ ‫موافق‬ ‫موافق‬ ‫العبارات‬ ‫الرقم‬

‫موافق‬ ‫موافق‬ ‫بشدة‬
‫بشدة‬
‫‪ 26‬قيام البنك بعمليات مصرفية غير مطبقة لدى البنوك المنافسة يسمح‬
‫بتحقيق ميزة تنافسية‬
‫‪ 27‬يؤدي االستغالل األمثل للكفاءات و اإلمكانيات الموجودة الفنية و‬
‫المادية و المعلوماتية إلى تحقيق التفوق على البنوك األخرى‬
‫‪ 28‬تشتق الميزة التنافسية من رغبات و حاجات الزبائن‬
‫‪ 29‬تبنى الميزة التنافسية على اختالف وليس على تشابه‬
‫المحور الــثالث‪ :‬أثـر إدارة المعرفة على الميـزة التنـافسيـة‬

‫غير‬ ‫غير‬ ‫محايد‬ ‫موافق‬ ‫موافق‬ ‫العبارات‬ ‫الرقم‬

‫موافق‬ ‫موافق‬ ‫بشدة‬
‫بشدة‬
‫جـــودة الخدمــات المصرفيــة‬
‫تقلل إدارة المعرفة من األخطاء أثناء العمل‬ ‫‪30‬‬
‫تساعد تكنولوجيا‪ H‬المعلومات المستخدمة في البنك على تطوير‪ H‬و‬ ‫‪31‬‬
‫تنويع الخدمات البنكية‬
‫تضيف إدارة المعرفة قيمة إلى المنتجات و الخدمات البنكية‬ ‫‪32‬‬
‫تساهم تكنولوجيا المعلومات في تميز الخدمة المصرفية المقدمة من‬ ‫‪33‬‬
‫البنك‬
‫رضـــا الزبـــــائن‬
‫يقوم البنك بإشراك‪ H‬عمالءه في كيفية تقديم الخدمة و تطويرها‬ ‫‪34‬‬
‫اعتماد البنك برنامج إدارة المعرفة يؤدي إلى جذب زبائن جدد و‬ ‫‪35‬‬
‫تعزيز الوالء مع الزبائن الحاليين‬
‫اعتماد البنك إدارة المعرفة يمكنه من بناء عالقة جيدة و مستمرة مع‬ ‫‪36‬‬
‫الزبون‬
‫يسعى البنك لتحقيق رضا العميل من خالل التواصل معه عن طريق‪H‬‬ ‫‪37‬‬
‫‪81‬‬
 ‫المالحق‬

‫تكنولوجيا‪ H‬المعلومات‬
‫التسعيـــــــــــــر‬
‫‪ 38‬تعمل إدارة المعرفة على توفير أسعار خدمات مختلفة عن أسعار‬
‫البنوك المنافسة‬
‫‪ 39‬تسعير الخدمات البنكية لدى بنكك يساعد على والء الزبائن‬
‫‪ 40‬تمكن إدارة المعرفة في البنك من طرح الخدمات البنكية بأسعار‬
‫محددة لتحقيق التميز في السوق و تنمية الحصة السوقية‬
‫‪ 41‬اعتماد برنامج إدارة المعرفة في البنك يؤدي‪ H‬إلى انخفاض في تكلفة‬
‫البرامج‬
‫الترويــــــــــج‬
‫يعزز وجود‪ H‬برنامج إدارة المعرفة قدرة البنك على الترويج لخدماته‬ ‫‪42‬‬
‫في السوق‪H‬‬
‫يسعى البنك إلى التميز من خالل استخدام أساليب ترويجية جديدة‬ ‫‪43‬‬
‫إدارة المعرفة تعمل على تشجيع اإلبداع لدى العاملين‬ ‫‪44‬‬
‫تقوم إدارة البنك بدعم األفكار الجديدة و اإلبداعية لتحقيق ميزة‬ ‫‪45‬‬
‫تنافسية‬
‫تركز إعالنات البنك على المنافع يسعى الزبون للحصول عليها‬ ‫‪46‬‬
‫التسويــــــــــــــــق‪H‬‬
‫تساهم إدارة المعرفة في البنك في إمكانية الوصول‪ H‬إلى خدمات‬ ‫‪47‬‬
‫البنك بسرعة من قبل الزبون‬
‫يحرص البنك على توفير كافة التسهيالت و الخدمات البنكية للزبائن‬ ‫‪48‬‬
‫إدارة المعرفة ترفع من كفاءة الموظفين و تؤدي إلى تميزهم و‬ ‫‪49‬‬
‫بالتالي سرعة االستجابة للزبون‬
‫التواصل عن طريق وسائل التكنولوجيا يزيد حجم المنتجات البنكية‬ ‫‪50‬‬
‫و بالتالي تحقيق ميزة تنافسية‬
‫تضيف إدارة المعرفة قيمة و ذلك بتحديد نقاط القوة والضعف و‬ ‫‪51‬‬
‫استغاللها من وجهة نظر تنافسية‬
‫تنفيذ برنامج إدارة المعرفة لديكم في البنك قادر على تحقيق أهداف‬ ‫‪52‬‬
‫البنك و تحقيق ميزة تنافسية‪.‬‬

‫شكرا جزيال على تعاونكم‪.‬‬

‫‪82‬‬
 ‫المالحق‬

ANOVA ‫ يمثل اختبار‬:)02( ‫الملحق رقم‬

ANOVA
A
Sum of
  Squares df Mean Square F Sig.
Between 0,661 3 0,220 2,339 0,096
Groups
Within Groups 2,544 27 0,094    
Total 3,206 30      

ANOVA
A
Sum of
  Squares df Mean Square F Sig.
Between 0,328 1 0,328 3,310 0,079
Groups
Within Groups 2,877 29 0,099    
Total 3,206 30      

ANOVA
A
Sum of
  Squares df Mean Square F Sig.
Between 0,914 4 0,229 2,593 0,060
Groups
Within Groups 2,291 26 0,088    
Total 3,206 30      

T. TEST ‫ اختبار‬:)03( ‫الملحق رقم‬

One-Sample Statistics
Std. Error
  N Mean Std. Deviation Mean
a 31 3,7832 0,32689 0,05871

One-Sample Test
Test Value = 0
95% Confidence Interval of the
Mean Difference
t df Sig. (2-tailed) Difference Lower Upper
a 64,438 30 0,000 3,78323 3,6633 3,9031

83
 ‫المالحق‬

One-Sample Statistics
Std. Error
  N Mean Std. Deviation Mean
b 31 4,0806 0,68126 0,12236

One-Sample Test
Test Value = 0
95% Confidence Interval of the
Mean Difference
t df Sig. (2-tailed) Difference Lower Upper
b 33,350 30 0,000 4,08065 3,8308 4,3305

One-Sample Statistics
Std. Error
  N Mean Std. Deviation Mean
c 31 4,0729 0,32524 0,05842

One-Sample Test
Test Value = 0
95% Confidence Interval of the
Mean Difference
t Df Sig. (2-tailed) Difference Lower Upper
c 69,724 30 0,000 4,07293 3,9536 4,1922

‫كي دور‬ ‫ اختبار االستقاللية‬:)04( ‫الملحق رقم‬

Case Processing Summary
Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
‫الجنس * السن‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%

Crosstabulation ‫الجنس * السن‬

Count
‫السن‬
25-35 36-45 46-55 56-66 Total
‫الجنس‬ ‫ذكر‬ 12 3 1 0 16
‫انثى‬ 10 4 0 1 15
Total 22 7 1 1 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value Df (2-sided)
Pearson Chi- 2,295a 3 0,514
Square
Likelihood 3,066 3 0,382
Ratio
Linear-by- 0,360 1 0,549
Linear
Association

84
 ‫المالحق‬

N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
‫الجنس * المؤهل‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫العلمي‬

Crosstabulation ‫الجنس * المؤهل العلمي‬

Count
‫المؤهل العلمي‬
‫ثانوي‬ ‫شهادة ليسانس‬ ‫شهادة في المالية و‬ ‫أخرى‬
‫البنوك‬ Total
‫الجنس‬ ‫ذكر‬ 1 9 3 3 16
‫انثى‬ 0 8 6 1 15
Total 1 17 9 4 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value Df (2-sided)
Pearson Chi- 3,030a 3 0,387
Square
Likelihood 3,479 3 0,324
Ratio
Linear-by- 0,015 1 0,904
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent

85
 ‫المالحق‬

‫الجنس * المنصب‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%

‫الوظيفي‬

Crosstabulation ‫الجنس * المنصب الوظيفي‬

Count
‫المنصب الوظيفي‬
‫رئيس مصلحة‬ ‫موظف‬ Total
‫الجنس‬ ‫ذكر‬ 0 16 16
‫انثى‬ 6 9 15
Total 6 25 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance Exact Sig. (2- Exact Sig. (1-
  Value Df (2-sided) sided) sided)
Pearson Chi- 7,936a 1 0,005    
Square
Continuity 5,580 1 0,018    
Correctionb
Likelihood 10,272 1 0,001    
Ratio
Fisher's Exact       0,007 0,007
Test
Linear-by- 7,680 1 0,006    
Linear
Association
N of Valid 31        
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
‫الجنس * الخبرة‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫المهنية‬

Crosstabulation ‫الجنس * الخبرة المهنية‬

Count
‫الخبرة المهنية‬
10 ‫ الى‬05 ‫من‬
‫ سنوات‬05 ‫أقل من‬ ‫سنوات‬ ‫ سنة‬15 ‫ الى‬10 ‫من‬ ‫ سنة‬25 ‫ الى‬20 ‫من‬ ‫ سنة‬25 ‫أكثر من‬ Total
‫الجنس‬ ‫ذكر‬ 7 4 3 1 1 16
‫انثى‬ 3 5 7 0 0 15
Total 10 9 10 1 1 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value Df (2-sided)

86
 ‫المالحق‬

Pearson Chi- 5,284a 4 0,259

Square
Likelihood 6,143 4 0,189
Ratio
Linear-by- 0,034 1 0,855
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
* ‫المؤهل العلمي‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫السن‬

Crosstabulation ‫المؤهل العلمي * السن‬

Count
‫السن‬
25-35 36-45 46-55 56-66 Total
‫المؤهل العلمي‬ ‫ثانوي‬ 1 0 0 0 1
‫شهادة ليسانس‬ 11 5 1 0 17
‫شهادة في المالية و‬ 6 2 0 1 9
‫البنوك‬
‫أخرى‬ 4 0 0 0 4
Total 22 7 1 1 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value Df (2-sided)
Pearson Chi- 5,460a 9 0,793
Square
Likelihood 6,901 9 0,647
Ratio
Linear-by- 0,157 1 0,692
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent

87
 ‫المالحق‬

* ‫المنصب الوظيفي‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%

‫السن‬

Crosstabulation ‫ الوظيفي * السن‬D‫المنصب‬

Count
‫السن‬
25-35 36-45 46-55 56-66 Total
‫المنصب الوظيفي‬ ‫رئيس مصلحة‬ 2 3 0 1 6
‫موظف‬ 20 4 1 0 25
Total 22 7 1 1 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value Df (2-sided)
Pearson Chi- 8,369a 3 0,039
Square
Likelihood 7,498 3 0,058
Ratio
Linear-by- 5,461 1 0,019
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
* ‫الخبرة المهنية‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫السن‬

Crosstabulation ‫الخبرة المهنية * السن‬

Count
‫السن‬
25-35 36-45 46-55 56-66 Total
‫الخبرة المهنية‬ ‫ سنوات‬05 ‫أقل من‬ 10 0 0 0 10
10 ‫ الى‬05 ‫من‬ 8 1 0 0 9
‫سنوات‬
‫ سنة‬15 ‫ الى‬10 ‫من‬ 4 5 0 1 10
‫ سنة‬25 ‫ الى‬20 ‫من‬ 0 0 1 0 1
‫ سنة‬25 ‫أكثر من‬ 0 1 0 0 1
Total 22 7 1 1 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value df (2-sided)

88
 ‫المالحق‬

Pearson Chi- 45,458a 12 0,000

Square
Likelihood 24,513 12 0,017
Ratio
Linear-by- 10,520 1 0,001
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
* ‫المنصب الوظيفي‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫المؤهل العلمي‬

Crosstabulation ‫المنصب الوظيفي * المؤهل العلمي‬

Count
‫المؤهل العلمي‬
‫شهادة في المالية و‬
‫ثانوي‬ ‫شهادة ليسانس‬ ‫البنوك‬ ‫أخرى‬ Total
‫المنصب الوظيفي‬ ‫رئيس مصلحة‬ 0 3 3 0 6
‫موظف‬ 1 14 6 4 25
Total 1 17 9 4 31

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value df (2-sided)
Pearson Chi- 2,358a 3 0,501
Square
Likelihood 3,161 3 0,367
Ratio
Linear-by- 0,003 1 0,954
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Crosstabs

Notes

Case Processing Summary

Cases
Valid Missing Total
N Percent N Percent N Percent
* ‫الخبرة المهنية‬ 31 100,0% 0 0,0% 31 100,0%
‫المؤهل العلمي‬

89
 ‫المالحق‬

‫الخبرة المهنية * المؤهل العلمي ‪Crosstabulation‬‬

‫‪Count‬‬
‫المؤهل العلمي‬
‫شهادة في المالية و‬
‫ثانوي‬ ‫شهادة ليسانس‬ ‫البنوك‬ ‫أخرى‬ ‫‪Total‬‬
‫الخبرة المهنية‬ ‫أقل من ‪ 05‬سنوات‬ ‫‪0‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪10‬‬
‫من ‪ 05‬الى ‪10‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪9‬‬
‫سنوات‬
‫من ‪ 10‬الى ‪ 15‬سنة‬ ‫‪0‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪10‬‬
‫من ‪ 20‬الى ‪ 25‬سنة‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬
‫أكثر من ‪ 25‬سنة‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪31‬‬

‫‪Chi-Square Tests‬‬
‫‪Asymptotic‬‬
‫‪Significance‬‬
‫‪ ‬‬ ‫‪Value‬‬ ‫‪df‬‬ ‫)‪(2-sided‬‬
‫‪Pearson Chi-‬‬ ‫‪14,836a‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪0,251‬‬
‫‪Square‬‬
‫‪Likelihood‬‬ ‫‪16,241‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪0,180‬‬
‫‪Ratio‬‬
‫‪Linear-by-‬‬ ‫‪2,889‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0,089‬‬
‫‪Linear‬‬
‫‪Association‬‬
‫‪N of Valid‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪ ‬‬
‫‪Cases‬‬

‫‪Crosstabs‬‬

‫‪Notes‬‬

‫‪Case Processing Summary‬‬

‫‪Cases‬‬
‫‪Valid‬‬ ‫‪Missing‬‬ ‫‪Total‬‬
‫‪N‬‬ ‫‪Percent‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪Percent‬‬ ‫‪N‬‬ ‫‪Percent‬‬
‫الخبرة المهنية *‬ ‫‪31‬‬ ‫‪100,0%‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0,0%‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪100,0%‬‬
‫المنصب الوظيفي‬

‫الخبرة المهنية * المنصب الوظيفي ‪Crosstabulation‬‬

‫‪Count‬‬
‫المنصب الوظيفي‬
‫رئيس مصلحة‬ ‫موظف‬ ‫‪Total‬‬
‫الخبرة المهنية‬ ‫أقل من ‪ 05‬سنوات‬ ‫‪0‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪10‬‬
‫من ‪ 05‬الى ‪10‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪9‬‬
‫سنوات‬
‫من ‪ 10‬الى ‪ 15‬سنة‬ ‫‪5‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪10‬‬
‫من ‪ 20‬الى ‪ 25‬سنة‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬
‫أكثر من ‪ 25‬سنة‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪31‬‬

‫‪90‬‬
 ‫المالحق‬

Chi-Square Tests
Asymptotic
Significance
  Value df (2-sided)
Pearson Chi- 9,289a 4 0,054
Square
Likelihood 10,320 4 0,035
Ratio
Linear-by- 1,897 1 0,168
Linear
Association
N of Valid 31    
Cases

Oneway

Notes

ANOVA
A
Sum of
  Squares df Mean Square F Sig.
Between 0,661 3 0,220 2,339 0,096
Groups
Within Groups 2,544 27 0,094    
Total 3,206 30      

Oneway

Notes

ANOVA
A
Sum of
  Squares df Mean Square F Sig.
Between 0,328 1 0,328 3,310 0,079
Groups
Within Groups 2,877 29 0,099    
Total 3,206 30      

‫ ألفا كرونباخ الكلي‬:)05( ‫المحق‬

Case Processing Summary  

  N %  
Cases Valid 31 100,0
 
Excludeda 0 0,0
 
Total 31 100,0  

Reliability Statistics
     

91
 ‫المالحق‬

Cronbach's Alpha N of Items      

0,846 52
     

92