FACULTAD DE

NEGOCIOS,GESTIÓN Y
MATEMÁTICAS
SOSTENIBILIDAD
FINANCIERAS

TRABAJO COLABORATIVO GRUPO B06

POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

PREGRADO VIRTUAL

MODULO: MATEMÁTICAS FINANCIERAS

PRESENTADO POR:

PIZA HIGINIO JUAN DIEGO – 1921020486

CARLOS MAURICIO CORTES MENDEZ – 100229418

XX

TUTOR: DORIS CAICEDO

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PRIMERA ENTREGA
EVALUACIÓN DE UN PLAN FINANCIERO

Bogotá, D.C. 2021

INDICE
Tabla de contenido.............................................................................................................................2
INTRODUCCIÓN.............................................................................................................................3
OBJETIVO GENERAL............................................................................................................................3
OBJETIVO ESPECÍFICO........................................................................................................................3
CRÉDITO PARA VIVIENDO EN PESOS.....................................................................................4
CRÉDITO PARA VIVIENDA Y UVR.............................................................................................5
REQUERIMIENTOS PARA OBTENCION DE CREDITO…………………………………………………………………………6

LOS MONTO…………………………………………………………………………………………………………………………………7

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PLAZOS………………………………………………………………………………………………………………………………………….8

TASA DE INTERES……………………………………………………………………………………………………………………………9

SISTEMAS DE AMORTIZACION………………………………………………………………………………………………………10

BIBLIOGRAFIA..............................................................................................................................10

INTRODUCCIÓN
 Trabajo de investigación formativo, en donde se evaluará un plan de financiación
entre: Crédito para vivienda en pesos y UVR, Crédito para vehículo y leasing para
vehículo y Crédito en Bancóldex en pesos y en dólares
 Se escogerá el plan de financiación a estudiar, entre las anteriormente
mencionadas, aplicando lo estudiado en módulos previos a esta entrega.
 Se dará uso a fuentes informativas secundarias que hayan sido consultadas para el
desarrollo de esta actividad evaluativa, facilitando su ejecución y correcta
aplicación,
 Definición del crédito que se va a evaluar y entidad financiera de la que se va a
obtener la información con la respectiva bibliografía según normas apa.

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 Conclusión del plan de financiación estudiado dentro de la entrega, aclarando

porque es el más viable o el de mejores condiciones para su financiación y el
público al que va dirigido

OBJETIVO GENERAL

OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Reconocer las variables que se presentan para obtener un crédito en Colombia

Tener en cuenta las tasas de interés al momento de adquirir los créditos y los plazos de
pago.

Conocer los diferentes tipos de amortización de dichos préstamos de vivienda en cuanto

peso y UVR.

CRÉDITO PARA VIVIENDO EN PESOS

 Pesos: el valor de tu crédito no cambiará mientras lo estés pagando. Y tiene 2
opciones de pago: el de abono a capital, donde las cuotas van disminuyendo a
medida que avanza el tiempo comenzando con la más alta, y de cuota fija, con
mensualidades constantes hasta pagar todo el crédito.
 Un crédito en pesos y a tasas fijas, mantiene la misma cuota de amortización
durante todo el contrato. Por lo que puedes tener mayor control de tus finanzas

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incluyendo este gasto fijo de forma mensual en tu presupuesto.  En los UVR las
cuotas estarán sujetas a cambios en cuanto varíe la UVR.
 El crédito en pesos es más estable, pues sabes cuánto deberás pagar hasta
finalizarlo. Mientras que los créditos en UVR actualizan su valor de acuerdo con la
inflación, aquí es súper importante que tus ingresos aumenten cada año por lo
menos en la misma proporción para que tu capacidad adquisitiva no disminuya.

 Este sistema tiene dos opciones: el de abono a capital, en el cual las cuotas van
disminuyendo a medida que avanza el tiempo, con la particularidad de que se
comienza con la más alta, y el de cuota fija, con mensualidades constantes durante
los 180 meses para el caso del ejemplo.

Por ejemplo, con la primera modalidad se pagaría una cuota inicial de 2’992.565
pesos, para finalizar con una de 1’121.564 pesos, aproximadamente. Además, los
intereses totales sumarían 215’725.283 pesos. 

 En el segundo caso, es decir, el de cuota fija, el primer pago mensual sería de

2’309.585 pesos, aproximadamente, que se mantiene fijo durante la vida del
crédito.  

El abono a capital le conviene a quienes pueden mantener con sus ingresos estas
primeras cuotas, que son más elevadas.

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CRÉDITO PARA VIVIENDA Y UVR

 Tasa UVR (Unidad de Valor Real): permite que un crédito hipotecario sea
expresado en una unidad que aumenta o disminuye al mismo tiempo que la
inflación del país aumenta o disminuye.
 Las primeras cuotas de un crédito en UVR son más bajas. Cuando es en pesos, las
cuotas más bajas se dan finalizando el plazo.
 
 La UVR tiene tres modalidades de cuotas: baja, estable y cíclica.
En la modalidad se comienza con un pago mensual más bajo que aumenta cada
mes.
Esta sería recomendable si la expectativa de inflación al alza permite prever más
ingresos en el futuro, con un incremento importante del salario.
Si la inflación promedio aumenta, las cuotas se afectan drásticamente. 
Por ejemplo, con una variación del IPC de 3,5 por ciento, las cuotas finales serían
de 3’159.064 pesos, mientras que si el alza es de 7 por ciento pueden llegar hasta
5’231.968 pesos. De hecho, los intereses totales también se incrementarían.
La segunda modalidad del sistema UVR es la cuota estable, que maneja pagos
mensuales iniciales más altos que la anterior; sin embargo, comienzan a bajar con
el tiempo. Vale recalcar que estas disminuirán significativamente en la medida en
que la inflación no aumente demasiado; de lo contrario, el crédito saldrá más
costoso.  
Con el mismo ejemplo de una inflación de 3,5 por ciento, la primera cuota sería de
2’414.144 pesos y, al final, se ajustaría a 1’873.562 pesos. En la cíclica tiene un
incremento anual en sus cuotas y por eso los pagos se mantienen relativamente
estables. 

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CRÉDITO A EVALUAR

CRÉDITO UVR

Es seleccionado este tipo de crédito ya que es uno de los más comunes y más solicitado
por la sociedad mendicante que se busca tener una vivienda propia que genere
estabilidad económica

Pesos: el valor de tu crédito no cambiará mientras lo estés pagando. Y tiene 2 opciones de

pago: el de abono a capital, donde las cuotas van disminuyendo a medida que avanza el
tiempo comenzando con la más alta, y de cuota fija, con mensualidades constantes hasta
pagar todo el crédito.

Tasa UVR (Unidad de Valor Real): permite que un crédito hipotecario sea expresado en
una unidad que aumenta o disminuye al mismo tiempo que la inflación del país aumenta o
disminuye

Un crédito en pesos y a tasas fijas, mantiene la misma cuota de amortización durante todo
el contrato. Por lo que puedes tener mayor control de tus finanzas incluyendo este gasto
fijo de forma mensual en tu presupuesto. En los UVR las cuotas estarán sujetas a cambios
en cuanto varíe la UVR.

La entidad que más abarca la financiación de estos tipos más referentes de vivienda el
fondo nacional del ahorro de vivienda Entidad del Componente de Subsidio: sus
principales objetivos son consolidar el Sistema Nacional de Información de Vivienda y
ejecutar las políticas del Gobierno Nacional en materia de vivienda de interés social
urbana, en particular aquellas orientadas a la descentralización territorial de la inversión
de los recursos destinados a vivienda de interés social, administrando los diferentes
bienes y recursos asignados por la nación para cumplirlos.

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Es la entidad otorgante de Subsidios Familiares de Vivienda Urbana, para aquellas

personas independientes y que no cuenten con una afiliación a una Caja de Compensación
Familiar. El Decreto 555 de 2003 creó el Fondo Nacional de Vivienda.

5.2 Requerimientos para la obtención de crédito vivienda.

Los siguientes requisitos son:

 Pagare firmado, formulario multiprotocolo debidamente diligenciado.

 Fotocopia de la cedula de ciudadanía, con firma.
 Edad: 21 años hasta 75 años más de 364 días.
 Ingresos: A partir de 2 SMLV para asalariados y pensionados y 3 SMLV para
independientes.
 Aprobación de crédito sujeta a políticas de crédito y riesgo y requisitos del banco.

Obtención de dinero

entrega de dinero para ser devuelta en un plazo determinado, en forma íntegra o en

cuotas, adicionándose los intereses pactados, y punitorios, si correspondieran por mora.
Por el otro, el de banco, persona jurídica, personas jurídicas, que se dedican a obtener
ganancia, recibiendo y prestando dinero a interés.

Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero de

una entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son aquellas
que captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas más
altas de las que lo reciben, en operaciones activas. Por supuesto esa confianza se basa en

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que el cliente pruebe su solvencia (se pide por ejemplo que acredite ingresos suficientes y
que sea propietario de inmueble) y si las sumas concedidas son muy elevadas, se hipoteca
un bien inmueble, hasta que se cancele la deuda, para que exista un bien que responda
`por la obligación si el cliente no lo hace. Mediante el crédito el cliente obtiene
disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el uso del dinero.

La obtención de dinero de la entidad bancaria puede ser hecha a través de préstamos o de

créditos bancarios. La diferencia está en que el préstamo es la entrega de dinero en una
suma fija, y sobre el total de ella se deben los intereses, los que se van devolviendo
juntamente con el capital o por separado. Pueden ser a corto o largo plazo. En cambio, los
créditos bancarios, son pólizas que otorgan la disponibilidad de ciertas cantidades de
dinero, que se extraen de una cuenta bancaria abierta a ese efecto, que no necesitan ser
usadas en su totalidad, sino que pueden disponerse gradualmente o abstenerse de
hacerlo, y los intereses sólo se deberán por las sumas efectivamente gastadas. El cliente
tiene un límite en su crédito, si excede ese límite deberá pagar intereses adicionales.

Hay entidades que ofrecen todas las clases de crédito que hay en el mercado y otras que
se especializan en algunos tipos de crédito en particular. De acuerdo con la estrategia de
cada entidad, pueden promover préstamos dirigidos de manera masiva a todo el público o
sólo para algunos sectores del mercado o grupos de personas, por ejemplo, para
microempresarios, para consumo, para empresas o para el comercio en general.

Tipos de Crédito:

Crédito Comercial: se utiliza para financiar necesidades relacionadas con la actividad

productiva, como compra de materias primas, compra de mercancía para la venta, compra
de maquinaria, o para financiar cuentas por cobrar, es decir, cuando se vende a plazos. Se
debe tener la certeza que más adelante se recibirán dineros relacionados con la misma
actividad productiva, conservando por el momento la liquidez.

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Crédito de Consumo: este crédito está destinado a financiar diversas necesidades, como
la compra de un carro, hacer un viaje, cubrir gastos, etc.

Microcrédito y PYMES (pequeña y mediana industria): créditos pequeños para financiar

actividades productivas de las pequeñas empresas (compra de inventarios, compra de
materias primas, adquisición de maquinarias, etc.).

Crédito Garantizado: en este tipo de crédito el deudor ofrece y entrega algo de valor para
garantizar un préstamo. La garantía puede ser personal o real.

Crédito Personal: además del deudor, el préstamo lo firma otra persona o entidad. Esta
persona o entidad se llama fiador.

Crédito Real: el préstamo es garantizado o respaldado con un bien, por ejemplo, una casa,
un automóvil, etc.

Crédito Hipotecario: Préstamos para comprar o reparar una vivienda. Se usa como
garantía la misma vivienda que se está financiando u otra propiedad raíz. Normalmente
las entidades prestan aproximadamente el 70% del valor del bien hipotecado.

Crédito Renovable: El banco establece un cupo de crédito, como por ejemplo un

sobregiro, y el cupo se va renovando constantemente en la medida en que se va pagando.

Tasa de interés

Tasa de interés pasiva: se paga un interés conocido como tasa de interés pasiva, cuando
el banco recibe, dinero de su cliente a través de cualquiera de los productos de captación.

Tasas de interés activa: es cuando el banco presta dinero a un cliente a través de

cualquiera de los productos e crédito.

Tasas de interés periódica: corresponde a la tasa de interés que se utiliza para liquidar los
intereses, según se el periodo (Mensual, trimestral, semestral o anual).

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Tasa de interés nominal: es la resultante de sumar las tasas de interés periódicas durante
un año.

Tasa de interés efectiva anual: (EA) Corresponde a la tasa real del crédito, como resultado
del interés liquidados durante un año.

Tipos de tasa:

Tasa fija: corresponde al valor porcentual que se cobrar y mantendrá durante toda la
vigencia del crédito

Tasa variable: es aquella tasa que se encuentra indexada a la DTF, es decir se expresa
tomando la DTF y sumando unos puntos adicionales, que define cada entidad de acuerdo
a las condiciones del mercado.

M.V = MES VENCIDO

T.V = TRIMESTRE VENCIDO

M.A = MES ANTICIPADO

T.A = TRIMESTRE ANTICIPADO

Sistemas de amortización

Es la forma en que se estimula la realización de dicha solicitud crediticia, incluyendo

capital e intereses, en un determinado tiempo.

 UVR, unidad de valor real, es una unidad cuyo valor cambia de acuerdo a la
inflación, cuando el crédito es otorgado con UVR el valor de la cuota y el saldo de

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crédito puede variar dependiendo del comportamiento que tenga la inflación, esa
es la variación puede generar un aumento o disminución.
 Valor de la cuota, puede variar casa mes por efecto de la inflación.
 Saldo de la deuda, durante los primeros años el saldo en pesos no refleja
disminución, debido a que las tasa son más bajas.
 Las tasas de interés cumplen con tope máximo determinado por el Banco de la
Republica.
 El plazo mínimo de 5 años y el máximo de 30 años, en general el mercado
 Ofrece plazos hasta de 20 años.

BIBLIOGRAFIA
 ¿Que es mejor un crédito UVR o pesos? BBVA, (2021),
https://www.bbva.com.co/personas/blog/educacion-financiera/vivienda/uvr-o-
pesos.html
 UVR o pesos, metro cuadrado, (31/08/2021),
https://www.metrocuadrado.com/noticias/guia-de-credito/uvr-o-pesos-cual-es-el-
mejor-credito-hipotecario-para-comprar-casa-2529
 Banco pichincha, Tasa de interés (2020)
https://www.bancopichincha.com.co/documents/158147/262453/Tasas+de+Inter
%C3%A9s+y+Cuotas+de+Cr%C3%A9dito.pdf/da9937ee-8b12-e34b-3ede-
7380faec64a8?t=1587749488197
 Enrique Rus Arias (04 de mayo, 2020).
Crédito bancario. Economipedia.com
https://economipedia.com/definiciones/credito-bancario.html

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