‫األسئلة الشائعة حول البيئة التجريبية التشريعية‬

‫‪Regulatory Sandbox FAQ‬‬

‫‪ This Frequently Asked Questions‬‬
‫‪(FAQ) document has been issued to‬‬
‫‪help parties wishing to apply to‬‬
‫‪SAMA’s Regulatory Sandbox.‬‬
‫‪It aims to provide clarifications to‬‬
‫‪some of the most asked and general‬‬
‫‪questions we receive, from interested‬‬
‫‪parties. The FAQ’s will be reviewed‬‬
‫‪and updated on a regular basis.‬‬
‫‪ What is the purpose of the‬‬
‫?‪Regulatory Sandbox‬‬
‫‪The Regulatory Sandbox allows new‬‬
‫‪business models/concepts to be‬‬
‫ومنتج ددات د د د د ومبت ر في الس د د ددوق ما خالل تهيئتهددا‬
‫‪launched into the market for testing‬‬
‫‪in a live environment within pre-‬‬
‫‪defined parameters, provided that‬‬
‫‪they are not regulated or covered by‬‬
‫‪existing rules. .‬‬
‫‪These parameters includes, but not‬‬
‫‪limited to, the number of clients,‬‬
‫‪volume of transactions, value of‬‬
‫‪transactions, etc...‬‬
‫‪ What are the benefits of the‬‬
‫?‪Regulatory Sandbox‬‬
‫‪SAMA seeks to achieve a number of‬‬
‫‪benefits through the Regulatory‬‬
‫‪Sandbox including launching‬‬
‫‪innovative business models/concepts,‬‬
‫قطدا الدد مدات املداليدة‪ ،‬تجربدة منتجدات وخد مدات مدالية‬
‫‪products, services which are not‬‬
‫‪regulated or covered by existing rules.‬‬
‫‪Besides, it will enable the Regulator to‬‬
‫‪observe, analyze and identify‬‬
‫‪potential risks related to new‬‬
‫‪2‬‬
‫‪ ‬تم إصد د د د ا األس د د ددئلة الش د د ددائعة لت م ال عم واملعلومات‬
‫األسداسدية للشدراات الراغبة في الت م إلى البيئة التجريبية‬
‫التشريعية للبنك املركزي السعودي‪.‬‬
‫حيث ته ف إلى ت م توضد د دديعات لبعل األسد د ددئلة العامة‬
‫والش د د د ددائعدة التي نتل داادا ما األاراف املعنيدة‪ .‬تتم مرا عة‬
‫األسئلة الشائعة وتع ثها بشكل دو ي‪.‬‬
‫‪ ‬ما هو الهدف من البيئة التجريبية التشريعية؟‬
‫ته د ف البيئددة التجريبيددة التشد د د ددريعيددة إلى إاالق خ د مدات‬
‫الختبا في بيئة حية ضما تعليمات وقيود مع د ‪ ،‬على أن‬
‫تكون منتجددات وخ د مددات مددالي دة غير منظمددة ومش د د ددمولدة‬
‫بأنظمة وقواع سا ية‪.‬‬
‫م ا أن تكون اذه التعليمات وال يود ‪ -‬على س د ددبيل امل ال‬
‫ال الحصد د د ددر ‪ -‬م ل ‪ :‬ع د العمالء‪ ،‬وحجم املعامالت‪ ،‬وقيمة‬
‫املعامالت وما إلى ذلك‪.‬‬
‫‪ ‬ما فائدة من وجود البيئة التجريبية التشررريعية في البنك‬
‫املركزي السعودي؟‬
‫اند دداع الع د د د د ما ال وا د د التي يه د د ف البند ددك املركزي‬
‫السد د د د دعدودي إلدى تدعد ديد ند ددا مدا خدالل الدبديدئد ددة الدتدجدريبي ددة‬
‫في‬ ‫التش د ددريعية؛ منها؛ إاالق نماذج وم اايم أعمال‬
‫غير مشمولة بتنظيم أو قواع سا ية‪.‬‬
‫كما ت م ا البيئة التجريبية التشد د ددريعية ما مراقبة وتعليل‬
‫وتع املداار املحتملة‪ ،‬والناش ددئة ما اس ددتم ام نماذج‬
‫األعمال الج قبل إاالقنا بشكل اامل في السوق‪.‬‬
 ‫‪business models prior to the official‬‬
‫‪launch.‬‬

‫‪ Which entity is empowered to give‬‬ ‫‪ ‬من الجهة املختص ر ر ررة ال أ تتن م هت دل لها الش ر ر ررر ا‬
‫الراغبرة في ه رد خردمرا جد ردة ا عردل هردكدها من ‪consultation to applicants wishing to‬‬
‫?‪provide innovated services‬‬ ‫منهرا هنردج مر ر ر ررتن هنظي البنرك املركزي السر ر ر ررعودي مو‬
‫هيئررة السر ر ر ررو املرراليررة مو إذا ررا سر ر ر رريت هنظيت ر ع‬
‫اإلطال ؟‬

‫‪Interested parties should reach out to‬‬ ‫م ا للراغبين واملنتمين ما شد د د ددراد ددات الت نيد ددة املد ددالي ددة‬
‫‪the Advice Team within SAMA at‬‬ ‫واملؤسد د دس د ددات املالية التواص د ددل م ال ريق االس د ددتشد ددا ي في‬
‫‪(sandbox@sama.gov.sa) who can‬‬
‫‪discuss this with you prior to a formal‬‬ ‫البند ددك املركزي السد د د ددعودي على ال ر د د اإلل تروني اآلتي‪:‬‬
‫‪submission.‬‬ ‫( ‪ )sandbox@sama.gov.sa‬الذ ا ب و ام سددوف‬
‫مون ال عم للشد د د ددراات قبل الت م بطلب االنض د د ددمام‬
‫بشكل سمي‪.‬‬

‫‪ How do I apply to the Regulatory‬‬ ‫‪ ‬كيف مه ر رردل االر ررم الى ر ر ر رتر ررال إ البيئر ررة التجريبي ررة‬
‫?‪Sandbox‬‬ ‫التشريعية؟‬

‫‪Applicants should use the latest‬‬ ‫جب على املت مين اس د ددتم ام أح ا إصد د د ا ما نموذج‬
‫‪version Regulatory Sandbox‬‬
‫الد ددب االنض د د د دمد ددام‪ ،‬املتوفر في قسد د د ددم البيئد ددة التجريبي ددة‬
‫‪Application Form available at the‬‬
‫التشددريعية على املوق اإلل تروني للبنك املركزي السدعودي‬
‫‪Regulatory Sandbox page on the‬‬
‫‪SAMA website.‬‬ ‫الرسمي‪.‬‬

‫‪ Do I have to submit my application‬‬ ‫‪ ‬هل جم ه د طالبا الى ر ر ر ررتال إ البيئة التجريبية‬
‫?‪by a specific date‬‬ ‫التشريعية متن هواجيخ محددة؟‬

‫‪SAMA’s Regulatory Sandbox has now‬‬
‫‪changed to an Always Open Model.‬‬
‫‪Applicants can prepare their‬‬
‫‪documentation as per the‬‬
‫‪requirements and submit their‬‬
‫‪application at their convenience.‬‬
‫ال‪ ،‬تم تغيير إ راءات عمددل البيئدة لتتم ا ما اس د د ددت بدال‬
‫البات االنض د ددمام بش د ددكل دا م على م ا العام؛ مما م ا‬
‫ا ملت د د مين ما إعد د اد وق ددا نم وف ب د دا للمتطلب ددات وت د م‬
‫الباتهم في الوقت املناسب لنم‪.‬‬

‫‪ I have applied to the Regulatory‬‬ ‫‪ ‬ل ر ررد ه ر رردم ر ر االر ررم اى ر ر ر رتر ررال إ البيئر ررة التجريبي ررة‬
‫‪Sandbox previously, can I apply‬‬ ‫التشر ر ر ررريعيررة في و ر سر ر ر ر ررا هررل تتن أ الت رردل مرة‬
‫?‪again‬‬ ‫مخرى؟‬

‫‪3‬‬

‫بناء على‬
‫‪The Regulatory Sandbox will look at‬‬
‫‪new application requests based on‬‬
‫‪the business model/concept being‬‬
‫‪proposed.‬‬
‫‪Applicants may apply for a new‬‬
‫‪request, given that they have‬‬
‫‪prepared new application‬‬
‫ب‬
‫سد د دينظر فريق العمل إلى الب االنض د ددمام الج‬
‫اازية منتجاتهم وخ ماتهم بشد د د ددرو ع م ص د د د د و قواع‬
‫تنظيمية أو تعليمات لنا‪.‬‬
‫حيث يسد ددمم للمت مين السد دداب ين والذي ل يهم تطبي ات‬
‫‪.‬‬ ‫بالت م بطلب انضمام‬

‫‪ What exemptions will I receive if I‬‬ ‫‪ ‬ما هي اإلعفاءا ال أ س رريحص ررل عاليها املت دمو مررتن‬
‫?‪apply to the Regulatory Sandbox‬‬ ‫إطاج البيئة التجريبية التشريعية؟‬

‫‪Each application is looked at on its‬‬ ‫بناء على خصا ص‬ ‫نظر فريق العمل إلى البات االنضدمام ب‬
‫‪merits, new products and services.‬‬
‫املنتجددات والد د مددات املزم اختبددا اددا‪ ،‬كمددا د م اإلادا‬
‫‪The Regulatory Sandbox Framework‬‬
‫التنظيمي الداص بالبيئة واملنش د د ددو على املوق اإلل تروني‬
‫‪document on the SAMA website‬‬
‫‪provides guidance on the types of‬‬ ‫الداص بالبنك املركزي الس د ددعودي اإل ش د ددادات حول أنوا‬
‫‪exemptions that can be considered‬‬ ‫اإلعد د دداءات الدتدي دمد دا أخد ددذاد ددا فدي االعدتدبد ددا خدالل فدتر‬
‫‪during the Sandbox testing period.‬‬ ‫االختبا ‪.‬‬

‫‪ There are already regulations‬‬
‫‪available for my proposition; can I‬‬
‫‪still apply to the Regulatory‬‬
‫?‪Sandbox‬‬
‫خص د د د دصد د د د د ددت البيئد ددة التجريبيد ددة التشد د د ددريعي ددة للمنتج ددات‬
‫‪The Regulatory Sandbox is exclusive‬‬
‫‪for new business models/concept‬‬
‫‪where no regulatory framework or‬‬
‫‪licensing requirements exist. If there‬‬
‫‪is already an exist path to licensing,‬‬
‫‪then applications would not be‬‬
‫‪accepted.‬‬
‫‪ ‬هر ررل ر راإلمكر ررا الت ر رردل االر ررم الى ر ر ر رتر ررال إ البيئ ررة‬
‫التجريبي ررة التشر ر ر ررريعي ررة ررا وجود واع ررد و عاليتررا‬
‫منظتة للخدما واملنتجا ؟‬
‫والدد مدات الجد د والتي ال و د قواعد أو تعليمات أو‬
‫متطلبات ترخيص سا ية لنا‪.‬‬
‫فد د ذا اد ددان ان دداع مس د د د د ددا لت د د م بطل ددب ترخيص ض د د ددما‬
‫تدعدلديدمد ددات وقدواعد د مدعديدند ددة‪ ،‬ف د د ن د د لدا دتدم قدبول ال ددب‬
‫االنضمام‪.‬‬

‫‪ Can I carry on tests with banks and‬‬ ‫‪ ‬هر ررل رترترنر رأ إجرراء الخرتربر رراجا الرتر رنرير ررة مر الربرنرو‬
‫‪other financial institutions before‬‬ ‫واملؤس ر ر ر رس ر ر ر ررا املراليرة املرخص ر ر ر ررة األخرى برل ص ر ر ر رردوج‬
‫‪acceptance to the Regulatory‬‬ ‫املو اف ة الى تال إ البيئة التجريبية التشريعية؟‬
‫?‪Sandbox‬‬

‫‪4‬‬
 ‫‪Banks and other financial institutions‬‬
‫‪can only allow testing in their‬‬
‫‪development environments with‬‬
‫‪dummy data.‬‬
‫‪No live data usage or testing in the‬‬
‫‪production environment is permitted‬‬
‫‪for use by any company, which is not‬‬
‫‪permitted by SAMA.‬‬
‫‪ ‬هل ت طرح الحالو واملنتجا املالية في السر ررو تجرد ‪ Once my application is approved, can‬‬
‫‪I launch my products and services in‬‬
‫?‪the market‬‬
‫‪The Regulatory Sandbox is made up of‬‬
‫‪3 stages:‬‬
‫‪Stage 1 – Application,‬‬
‫‪Stage 2 – Ready to Testing,‬‬
‫‪Stage 3 – Testing.‬‬
‫‪Once an application is deemed‬‬
‫‪suitable for the Regulatory Sandbox,‬‬
‫‪the applicant will work closely with‬‬
‫‪the Risk Management Unit to ensure‬‬
‫‪they meet the Assessment Criteria‬‬
‫‪requirements. Once these‬‬
‫‪requirements are met, they will be‬‬
‫‪provided with the Letter of‬‬
‫‪Acceptance (LoA) to commence‬‬
‫‪operations with live customers and‬‬
‫‪data.‬‬
‫‪ How will I be able to inform‬‬
‫‪customers and other entities that I‬‬
‫‪have been accepted into the‬‬
‫‪Sandbox so we can commence with‬‬
‫?‪integration testing‬‬
‫‪At application acceptance stage,‬‬
‫خطاب ع م ممانعة سد د د ددميا (‪ )NOL‬مل م الطلب والذي ‪SAMA will issue a formal No Objection‬‬
‫‪Letter (NOL) to the applicant which‬‬
‫‪can be used as confirmation they‬‬
‫‪5‬‬
‫م ا للبنوع واملؤس د د د دس د د د د ددات املد دداليد ددة األخر السد د د دم ددا‬
‫لدلدمدتد د د مديدن ب د د دراء االخدتبد ددا ات فدي الدبيدئد ددات الدتجريبي ددة‬
‫الداصة بها بشرو استم ام بيانات وامية غير حية‪.‬‬
‫وال يس د د ددمم باس د د ددتم ام أي ما بيانات العمالء الحية أو‪/‬و‬
‫اختبا اا في بيئة اإلنتاج لالس ددتم ام ما قبل أي ش ددركة لم‬
‫تعصل على إذن ما البنك املركزي السعودي‪.‬‬
‫املو اف ة ع طالم املت دل؟‬
‫مر املت د مون خالل فتر توا د ام في البيئددة التجريبيدة‬
‫التشريعية بد الا مراحل‪:‬‬
‫املر الة األو ‪ -‬الت د‬
‫املر الة الثاىية ‪ -‬الجاهزية لالختباج‬
‫املر الة الثالثة – الختباج‬
‫ب‬
‫‪ .‬بمجرد اعتبا الطلب م تمال‪ ،‬س د دديعمل م م الطلب عا‬
‫كد د ددب مد وح د د إدا املددد دداادر فدي الدبديدئد ددة الدتدجدريدبديد ددة‬
‫التشد د د ددريعيدة‪ ،‬وذلدك لض د د د دمدان اسد د د ددتي داء متطلبدات معا ير‬
‫الت ييم‪.‬‬
‫بمجرد تلبية اذه املتطلبات ‪ ،‬سيتم إص ا خطاب ال بول‬
‫(‪ )LoA‬لدطدر املدندت أو الدد د د مد ددة فدي السد د د ددوق والبد د ء في‬
‫العمليات م العمالء والبيانات الحية‪.‬‬
‫‪ ‬كريرف سر ر ر ر ريرترترترن املرتر ر رردل ال ر ر ي هر ربرول ر ر فري البيئ ررة‬
‫التجريبية التشريعية من إشعاجعتالئ والجها األخرى‬
‫ر لررك ى تتتن من البرردء في الربط م الجهرا ذا‬
‫العال ة؟‬
‫في مرحلة قبول الطلب‪ ،‬سديصد البنك املركزي السعودي‬
‫ب‬
‫م ا مع اسد د ددتم ام كتأكي ؛ للمواف ة على ب ء املرحلة‬
‫ال انية وهي اازية املت م التشغيلية لالختبا ‪.‬‬
 ‫‪have been approved to commence to‬‬ ‫سد د د ددوف تم ا ادذه الدطو ما إعطداء تدأكيد ات لألاراف‬
‫– ‪the Regulatory Sandbox Stage 2‬‬ ‫ذات العالق ددة بد د مك دداني ددة بد د ء الربل الت ي بد دأنظمتهم م‬
‫‪Operational Readiness. This will give‬‬ ‫أنظم ددة م د د م الطل ددب‪ ،‬وبد د ء اختب ددا ات اال تبدداو في بيئددة‬
‫‪confirmation to relevant parties they‬‬ ‫باس ددتم ام بيانات وامية‪ .‬ولا تم منم أي وصددول في اذه‬
‫‪may connect their systems with the‬‬
‫املرحلة إلى بيانات العميل الحية أو بيئة اإلنتاج‪.‬‬
‫‪applicant and commence integration‬‬
‫‪testing into a development‬‬
‫‪environment using dummy data. No‬‬
‫‪access will be granted at this stage to‬‬
‫‪live customer data or the production‬‬
‫‪environment.‬‬

‫‪ How long can my proposition test‬‬ ‫‪ ‬مررا هي املرردة املسر ر ر ررت ر ررة لختبرراج املنتجررا والخرردمرا‬
‫‪with live customers in the Regulatory‬‬ ‫الجد دة متن البيئة التجريبية التشريعية؟‬
‫?‪Sandbox‬‬

‫‪The Testing Stage lasts for a minimum‬‬

‫‪period of 6 months and up to 12‬‬ ‫تستمر مرحلة اختبا املت مين مل تتراو بين ‪ 6‬أشنر إلى‬
‫‪months.‬‬ ‫‪ 12‬ب‬
‫شنرا‪.‬‬

‫?‪ What does successful testing mean‬‬ ‫‪ ‬ما هو مفهول الختباجالناجح للخدما واملنتجا ؟‬

‫‪Each applicant will define testing‬‬ ‫عد د د املت د د مون مع ددا ير النج ددا الددداص د د د د ددة بمنتجدداتهم‬
‫‪requirements for their business‬‬ ‫وخ ماتهم املبت ر ‪.‬‬
‫‪model/concept.‬‬
‫إض د د د ددافدة إلى ذلدك‪ ،‬سد د د دديعد د فريق عمدل البيئدة التجريبية‬
‫‪In addition, SAMA will add‬‬
‫‪requirements, which will include user‬‬ ‫التش ددريعية معا ير نجا معينة تش ددمل ‪ -‬على س ددبيل امل ال‬
‫‪satisfaction, resilience, stability,‬‬ ‫ال الحصدر ‪ -‬ضدا املسدتم م‪ ،‬واملرونة‪ ،‬واالسدت را ‪ ،‬وقابلية‬
‫‪scalability amongst others.‬‬ ‫التوس ومعا ير أخر ع داا فريق العمل‪.‬‬

‫‪ If my testing is successful in the‬‬ ‫‪ ‬هل ر ررتن املت دمو ال ن ىجح هجربة منتجاته في‬
‫‪Regulatory Sandbox, will I‬‬ ‫البيئررة التجريبيررة التشر ر ر ررريعيررة الحصر ر ر ررو ع هرخي‬
‫‪automatically be granted a full‬‬ ‫لت د ىفس املنتج؟‬
‫?‪license‬‬
‫خالل املرحلدة ال دانيدة ‪ -‬الجداازيدة لالختبدا ‪ ،‬سد د د دديتم تزوي‬
‫‪During Stage 2 - Readiness, applicants‬‬
‫املت مين امل بولين ب ا مة ما متطلبات الترخيص العامة‬
‫‪will be provided a list of general‬‬
‫‪licensing requirements and a high-‬‬ ‫وخا اة اريق عالية املسد د ددتو ‪ ،‬م إ شد د ددادات للعمل عليها‬
‫‪level roadmap with milestones to‬‬ ‫خالل املرحلة ال ال ة – االختبا ‪.‬‬

‫‪6‬‬
 work towards during Stage 3 Testing ‫بمجرد إص د د د د د ا متطلبددات الترخيص املح د د للدد مدة أو‬
stage. ‫ سديعتاج م مو الطلبات إلى اسدتي اء اذه‬، ‫املنت الج‬
Once the specific licensing ‫املتطلبات قم ت م الب الترخيص الداص بهم إلى اإلدا‬
requirements are issued for the new .‫املعنية في البنك املركزي السعودي‬
business model/concept, applicants
will need to fulfil these requirements
and then submit their license ‫سد د ددي وم فريق الترخيص بع ذلك بمرا عة وت ييم الطلب‬
‫ب‬
‫ ما حيث‬،‫بناء على املسد د ددتن ات امل مة في الب الترخيص‬
application to the relevant functional
‫ب‬
team at SAMA. .‫امت النا للمتطلبات املنصوص عليها نظاميا‬
The Licensing Team will then review
and assess the application on its
merits against the compliance
requirements set out in the licensing
application.

 At what stage do I apply for a full ‫امل؟‬ ‫ في مي مر الة مه دل االم للحصو ع هرخي‬
license?

SAMA expects the licensing process to ‫توق فريق العمددل في البنددك املركزي الس د د ددعودي أن تبد أ‬
commence after a minimum period of ‫عملية الت م بطلب الترخيص بع فتر ال ت ل عا س د د ددتة‬
6 months and by month 9 of the . ‫أشنر وبعلول الشنر التاس ما مرحلة االختبا‬
Testing stage.