Professional Documents
Culture Documents
Banking Law & Practice in India (5th Semester
Banking Law & Practice in India (5th Semester
Banking Law & Practice in India (5th Semester
in | Follow us on:
Contact us:
8252299990
8404884433
AISECT University, Hazaribag
Matwari Chowk, in front of Gandhi Maidan, Hazaribag (JHARKHAND)-825301
www.aisectuniversityjharkhand.ac.in info@aisectuniversityjharkhand.ac.in
(Banking Law & Practice in India)
CBCP501
B.COM. V SEMESTER
Q. No-
Define Bank. Explain basic functions of it.
Ans:- caSd ml folk; laLFkk dks dgrs gSa tks turk ls /kujkf’k tek djus rFkk turk
dks _.k nsus dk dke djrk gS yksx viuh cpr jkf’k dh lqj{kk dh n`f"V ls vFkok O;kt
dekus ds gsrq bu laLFkkvksa esa tek djrs gS vkSj vko’;drkuqlkj le;≤ ij fudyrs
jgrs gSA cSad bl izdkj tek ls izkIr jkf’k dks O;kikfj;ksa ,oa O;olkf;ksa dks _.k nsdj
O;kt dekrs gSaA vkfFkZd vk;kstu ds oÙkZeku ;qx esa Ñf"k] m|ksx ,oa O;kikj ds fodkl
ds fy, cSad ,oa cSafdax O;oLFkk ,d vfuok;Z vko’;drk ekuh tkrh gSA
jkf'k tek j[kus rFkk _.k iznku djus ds vfrfjDr cSad vU; dke Hkh djrs gSa
tSls lqj{kk ds fy, yksxksa ls muds vHkq"k.kkfn cgqewY; oLrq,¡ tek j[uk] vius xzkgdksa ds
fy, muds psdks dk laxzg.k djuk] O;kikjhd fcyksa dk dVkSrh djuk ,tsalh dk dke
djuk] xqIr jhfr ls xzkgdksa dh vkfFkZd fLFkfr dh tkudkjh ysuk&nsukA vr% cSad dsoy
eqnzk dk ysu&nsu ugh acfYd lk[k dk O;ogkj Hkh djrk gSA blfy, cSad dks lk[k dk
l`tudrkZ Hkh dgk tkrk gSA cSad ns’k dh fc[kjh vkSj fuBryh lEifÙk dks dsfUnzr djds
ns’k esa mRiknu ds dk;ksZ esa yxkrs gS ftlls iw¡th fuekZ.k dks izksRlkgu feyrk gS vkSj
mRiknu dh izxfr esa lgk;rk feyrh gSA
cSad dh ifjHkk"kk (Definitions of Bank)
cSad 'kCn dks le> ysuk ljy gS fdUrq mldh ifjHkk"kk nsuk dfBu gSA fQj Hkh dqN
fo)kuksa us ifjHkk"kk fn;s gSa%&
izks0 fxyoVZ ds vuqlkj%& **cSad iw¡th vFkok lgh 'kCnksa esa eqnzk dk O;olk; gSA**
Hkkjrh; cSafdx dEiuh dkuwu 1949 ds vUrxZr cSad dh ifjHkk"kk fuEu&’kCnksa esa nh xbZ
gSA _.k nsuk vkSj fofu;ksx ds fy, lkekU; turk ls tek djuk rFkk psdksa Mªk¶Vksa rFkk
vkns’kksa }kjk ek¡xus ij ml jkf’k dk Hkqxrku djuk cSafdx O;olk; dgykrk gSa vkSj bl
O;olk; dks djusokyh laLFkk cSad dgykrh gSA
osCLVj 'kCn dks"k ds vuqlkj&**cSad og laLFkk gS tks nzO; esa O;olk; djrh gS] ,d ,slk
izfr"Bku gS tgk¡ /ku tek laaj{k.k rFkk fuxZeu gksrk gS rFkk +_.k ,oa dVkSrh dh lqfo/kk,¡
iznku dh tkrh gS vkSj ,d LFkku ls nwljs LFkku ij jde Hkstus dh O;oLFkk dh tkrh
gSA
Characteristics of Banks
cSad dh fo’ks"krk,¡%&
izks0 ljtu istsVus fdlh O;fDr ;k laLFkk dks cSadj gksus dh fuEu rhu fo’ks"krk,¡ crkbZ
gSA
(i) eq[; O;olk; (Main Business) :- cSad ;k cSadj og laLFkk ;k O;fDRk gS tks cSafdx
ds dke dks **eq[; O;olk;** ds :i esa pykrh gSA mldk vkfFkZd ysu&nsu dk dke xkS.k
gks rks og cSadj ugha gSA
(ii) izfr"Bk ,oa izflf) (prestige & popular):- cSad ;k cSadj ogh laLFkk ;k O;fDr
dk gksrk gS tks lekt esa cSadj ds dke ds fy, izfl) gSA
(iii) vk; dk lk/ku (Source of income):- dksbZ O;fDr ;k laLFkk cSadj reh gksrh gS
tc mldh vk; dk ,dek= lk/ku cSafdx O;olk; gSA ;fn og bl O;olk; dks thou
fuokZg ds eq[; lk/ku ds :i esa ugha viukrk gS rks og cSadj ugha gSA
Functions of Bank
Ans:- fgUnh Hkk"kk dk lk[k 'kCn vaxzsth ds credit 'kCn ,oa ysfVu Hkk"kk ds credo 'kCn
ls cuk gSAysfVu Hkk"kk ds credit dk vFkZ fo’okl ls gSAbl 'kCn dk fgUnh :ikUrj lk[k
gksrk gS ftldk iz;ksx m/kkj nsus ;k ysus ds vFkZ esa fd;k tkrk gSA laLÑr] Hkk"kk ds ,d
'kCn ‘cred’ gS ftldk vFkZ gS **eSa fo’okl dj jgk gw¡ ** gksrk gSA bl izdkj lk[k dk
vFkZ fo’okl gksrk gSA
vk/kqfud cSads dsoy eqnzk esa ysu&ns ugh ugha djrh oju lk[k fuekZ.k dk dk;Z Hkh
djrh gS ;gh dkj.k gS fd izfl) vFkZ’kkL=h izks0 ls;lZ us fy[kk gS fd **cSad dsoy eqnzk
tqVkus okyh laLFkk ugha gS oju~ eqnzk fuekZ.k djus okyh laLFkk Hkh gSA
lk[k dk ifjHkkf"kr djrs gq, izks0 phM us dgk gS fd ** lk[k ,d ,slk fofue;**
dk;Z gS tks dqN le; ds i'pkr~ Hkqxrku djus ij iqjk gks tkrk gSA
tcfd izks0 tsDl egksn; us dgk gS fd ** lk[k 'kCn dk vFkZ Hkqxrku dks LFkkfxr
djuk gSA
dqy feykdj ge dg ldrs gS fd lk[k ,d izdkj dk fofue; dk;Z gS ftles
dksbZ _.knkrk fdlh _.kh dks oÙkZeku le; esa dqN oLrq,¡ eqnzk bl fo’okl ij iznku
dj jgs gSa fd tks dqN le; ckn og mls okil dj nsxkA
cSad }kjk lk[k eqnzk dk fuekZ.k
lk[k eqnzk ds lanHkZ esa eSFklZ egksn; us dgk gS fd cSad dsoy eqnzk tqVkus okyh laLFkk,¡
ugha gS cfYd ,d egRoiw.kZ vFkZ esa og eqnzk dk fuekZrk Hkh gSA lk[k eqnzk vFkok cSad eqnzk
dk lac/a k cSadks ds ikl tek dh xbZ ml jkf’k ls gksrk gS ftls pSad }kjk fudkyk tk
ldrk gS pw¡fd ;g ek¡x ij ns; gksrk gS blfy, bls ek¡x tek vFkok tek eqnzk Hkh dgrs
gSaA bl izdkj dh cSad tek c<+us ij eqnzk dh iwfrZ esa o`f) gksrh gSAcSd tek nks izdkj
dh gksrh gS izkjafHkd tek rFkk **O;qRiUu tek**A izkjafHkd tek dk vk’; mu tek jksfx;ksa
ls gS tks udnh vFkok okLrfod eqnzk ds :i esa tekdrkZvksa }kjk cSad esa tek dh tkrh
gSA bl rjg dh udn tek dk fuekZ.k cSad ugh djrh gSA vRk% bl fu"Øh; tek ;k
izR;{k tek dgrs gSaAblds foifjr tc dksbZ cSad fdlh dks _.k vFkok vfxze nsrk gS ;k
izfrHkwfr;ksa dks [kjhn dj vius /ku dk fofu;ksx djrk gS rks _.k fofu;ksx dh jde
udn lk[k [kkrs esa fy[k nh tkrh gSS ftls pSd }kjk fudkyk tk ldrk gS bl izdkj
mRiUu gksus okyh tek jkf’k;k¡ O;wRiUUk tek ;k lk[k dgykrh gSA udn tek dh og
vk/kkj gS ftlds }kjk lk[k tek dk vkdkj fu/kkZfjr gksrk gSA cSadks }kjk tek vFkok
O;wRiUUk fuekZ.k djus ls ek¡x tek dk fuekZ.k gksrk gS vkSj vFkZO;oLFkk esa lk[k eqnzk dh
iwfÙkZ esa o`f) gksrh gSA bl rjg O;wRiUu tek dk fuekZ.k gh lk[k eqnzk dk fuekZ.k gSA
Ans:- lkekU; :i ls O;kikfjd cSad dk rkRi;Z oSls cSad ls gS tks Hkkjrh; dEiuh
vf/kfu;e ds vuqlkj ykHk ds mís’; ls lk[k dk foØ; djrs gSA
vkDlQksMZ 'kCn dks"k ds vuqlkj%& **O;kikfjd cSad og laLFkk gS tks xzkgdks ds
vkns’k ij muds /ku dks lqjf{kr j[krh gSA**
tcfd izks0 ØkmFkj us dgk gS fd%& ** O;kikfjd cSad ;g laLFkk gS tks viuh Lo;a
dh rFkk turk dh lk[k dk O;kikj djrh gSA**
mijksDr nksuksa ifjHkk"kkvksa esa vkDlQksMZ 'kCndks"k dh ifjHkk"kk mfpr izrhr ugha
gksrk cfYd izks0 ØkmFkj dh ifjHkk"kk mfpr ,oa Js"B izrhr gksrk gS bUgksua s viuh ifjHkk"kk
esa tek Lohdkj djus _.k nsus ,oa lk[k fuekZ.k dk mYys[k gSA Hkkjr esa O;kikfjd cSad
dk vk’; mu cSadks ls gS ftudh LFkkiuk Hkkjrh; dEiuh vf/kfu;e ds vUrxZr fd xbZ
gSA blh dkj.k mUgsa fefJr iw¡th okys cSad Hkh dgk tkrk gSA Hkkjrh; dEiuh vf/kfu;e
ds vUrxZr fufeZr cSad O;kikjhd cSad gksrs gS tSls jk"Vªh;Ñr O;kikfjd cSad {ks=h; xzkeh.k
cSad lgdkjh cSad rFkk vU; Hkkjrh; vuqlwfpr ,oa xSj vuqlwfpr cSadA
okf.kfT;d cSad ds dk;Z
Functions of Commercial Banks
Ans:- lkgqdkj ,oa ns’kh cSadj ds chp vUrj Li"V djus iwoZ ;g tku ysuk vfr vko’;d
gks tkrk gS fd lkgqdkj ,oa ns’kh cSadj dk vFkZ D;k gSa\ tgk¡ rd loky gS fd lkgqdkj
dk vFkZ lkgqdkj og leqg ;k O;fDr gksrk gS tks O;fDrxr rkSj ij dtZ eqgS;k djkrk
gSA og cSad ;k fdlh foÙkh; laLFkk ls vyx gksrk gS vkSj muls dbZ vf/kd O;kt olwyrk
gS og cSad jfgr {ks=ksa esa dtZ nsus ds vge Hkqfedk fuZekrk gSA
ns'kh cSadj mu O;fDr;ksa ;k futh QeksZ dks dgrs gSa tks /ku tek ij Lohdkj djrs
gSa jde m/kkj nsrs gS vkSj ns’kh bf.M;kssa esa O;olk; djrs gSA
lkgqdkj vkSj ns’kh cSadj esa vUrj
D/b Money lenders & Indigenous Bankers
lkgwdkj ns’kh cSadlZ
(i) lkgwdkj vf/kdÙkj miHkksx ds fy, _.k tc ns’kh cSadlZ O;kikj vkSj m|ksx dks
nsrs gSA foÙkh; lgk;rk ;k _.k nsrs gSA
(ii) lkgwdkj eq[; :i ls _.k nsus dk tcfd ns’kh cSadlZ turk ls :i;k m/kkj
dk;Z djrk gS] cgqr de ek=k esa /ku tek ysrs gS] bf.M;ks dk ysu&nsu djrs gS rFkk
ij Lohdkj djrs gSA /ku m/kkj nsrs gSA
(iii) lk/kkj.k lkgwdkj _.k ij vf/kd tcfd ns’kh cSadlZ dk O;kt dh nj de
O;kt ysrs gSA gksrh gSA
(iv) lkgqdkj yksx Ñf"k dk;ksZ] fookg tcfd ns’kh cSadlZ eq[; :i ls m|ksx o
miHkksx vkfn lHkh ds fy, _.k nsrs gSA O;kikj dh lgk;rk ds fy, _.k nsrs gSA
(v) lkgqdkj ;k egktu :i;s ds ysu&nsu tcfd ns’kh cSadlZ dsoy cSafdax dk;Z
ds lkFk&lkFk O;kikj djrk gSA djrk gSA
(vi) lkgqdkj dk dk;Z O;ofLFkr ugha gksrk tcfd ns’kh cSadlZ dk dk;Z O;ofLFkr
gSA gksrk gSA
Ans:-fjtoZ cSad vkWQ bafM;k Hkkjr dk dsfUnz; cSad gS ftldh LFkkiuk fjtoZ cSad vkWQ
bafM;k ,DV 1934 ds vUrxZr dh xbZ Fkh rFkk ftlus 1 vizSy 1935 ls viuk dk;Z izkjaHk
fd;k FkkA Hkkjr ljdkj us 1948 esa fjtoZ cSad ¼lkoZtfud vf/kdkj esa gLrkUrj.k½
vf/kfu;e iksl dj lu~ 1949 esa bldk jk"Vªh;dj.k dj fy;kA
Functions of Reserve Bank
fjtoZ cSd
a ds dk;Z
fjtoZ cSad ,d lkekU; O;kikfjd cSad u gksrs gq, ns’k dk 'kh"kZLFk cSad gS rFkk ;g
cSad os leLr dk;Z djrk gS tks ,d dsfUnz; cSad ds gksrs gSaA fjtoZ cSad ds izeq[k dk;Z
fuEu gS%&
(1) uksVks dk fuxZeu (Issue of Notes):- Hkkjr esa ,d :i;s ds uksV rFkk flDdksa
dk fuxZeu Hkkjr ljdkj }kjk rFkk 'ks"k uksVks ¼2:0] 5:0] 10 :0] 20:0] 50:0]
100:0] 200:0] rFkk 500:0 vkfn½ dk fuxZeu fjtoZ cSad }kjk fd;k tkrk gSA
(2) lk[k dk fu;eu ,oa fu;a=.k (Regulation & Control of credit):- dsfUnz;
cSad ds :i esa fjtoZ cSad dk ,d vR;ar egRoiw.kZ dk;Z ns’k dh vFkZO;oLFkk dh
vko’;drkvksa ds vuqlkj lk[k dk fu;eu djuk gSA fjtoZ cSad dsoy vuqlwfpr
cSadks dks gh _.k nsrk gSA bl ukrs xSj lwfpr cSadks ,oa ns’kh cSadjksa rFkk lkgqdkjks
dh lk[k ij bl dk dksBZ fu;a=.k ugha gSA fjtoZ cSad vkWQ bafM;k cSad nj uhfr
(Bank Rate Policy) [kqys cktkj dh fØ;kvksa (open Market operations),
udn dks"kkuqikr (CRR) p;fur lk[k fu;=a.k (Selective credit control)
rFkk uSfrd ncko (Moral Pressure) vkfn fofHkUu mik;ksa }kjksa lk[k dk fu;eu
djrk gS rFkk flFkjrk ds lk[k fodkl ds y{;ksa dks izkIr djus ls lg;ksx nsrk
gSA
(3) ljdkj dk cdj (Banker to Government):- fjtoZ cSad Hkkjr ds dsfUnz; rFkk
jkT; ljdkjksa ds cSadj izfrfuf/k ,oa ijke’kZ nkrk ds :i esa dk;Z djrk gSa ;g cSad
dsfUnz; ,oa jkT; ljdkj dh leLr vk; tek djrk gS O;;ksa dk Hkqxrku djrk gS
rFkk lkoZtfud _.k dh O;oLFkk djrk gSA
(4) cSadks dk cSadj (Banker’s Bank):- fjtoZ cSad ds O;kikfjd] lgdkjh ,oa {ks=h;
cSadks ds cSadj dk dk;Z Hkh djrk gSA fjtoZ cSad lhkh vuqlwfpr cSadks dks iqufoZr
dh lqfo/kk,¡ miyC/k djkrk gSA fjtoZ cSad vuqlfw pr cSadks ds udn dks"k (C.R)
tek j[krk gS] muds fofue; foi=ksa dks cês ij Hkqukrk gS rFkk ljdkjh izfrHkqfr;ksa
dh izR;keqfr ij mUgsa _.k nsrk gSA
(5) cSafdax O;oLFkk dk fu;eu ,oa fu;a=.k(Regulation & Control of Banking
system):-ns’k dh laiw.kZ cSafdax O;oLFkk fjtoZ cSad ds fu;eu ,oaf u;a=.k ds
vUrZxr dk;Z djrh gSA bl gsrw fjtoZ cSad dks Hkkjrh; cSafdax vf/kfu;e ds vUrxZr
vR;ar O;kid vf/kdkj izkIr gS ftuesa ls dqN egRoiw.kZ vf/kdkj vxzakfdr gSa%&
(a) ykblsal (b) izca/k (c) ljy dks"k (d) 'kk[kk foLrkj (e) fujh{k.k
(f) volk;u ,oa fofy;u (liquidational Merger)
Q:-
What is NABARD? Explain.
Ans:-14 izeq[k cSadks ds jk"Vªh;dj.k rFkk Ñf"k iqufoZr ,oa fodkl fuxe (Agricultural
Re-finance & development Corporation) dh LFkkiuk ds mijkUr Hkh Ñf"k foÙk
dh izHkkodkjh O;oLFkk ugha dh tk ldh Hkkjr ljdkj dh izsj.kk ij fjtoZZ cSad vkWQ
bafM;k us Ñf"k ,oa xzkeh.k fodkl esa laLFkkxr foÙk (Institutional Finance) ds izHkko
dk v/;;u djus gsrq f’kojkeulfefr (Shivaraman committee) dh fu;qfDr dh 1
ekpZ 1971 esa izLrqr viuh fjiksVZ esa bl lfefr us lq>ko fn;k fd Ñf"k ,oa xzkeh.k fodkl
ls lacaf/kr leLr leL;kvksa ds fujkdj.k gsrw vko’;d /ku dh O;oLFkk djus gsrw ,d
,sls 'kfDR’kkyh cSad dh LFkkiuk dh tkuh pkfg, tks Ñf"k foÙk ds fjtoZ cSad ds nkf;Ro
dks vius mij ys ldsA bl flQkfj’k dks 12 tqykbZ 1982 dks jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad (NABARD) dh LFkkiuk dj dk;kZfUor fd;k x;kA
bl cSad dh LFkkiuk 200 djksM+ :0 dh iw¡th ls dh xbZ gS ftlesa Hkkjr ljdkj
rFkk fjtoZ cSad dh cjkcj&cjkcj dh Hkkxhnkjh gSA bls 500 djksM+ :0 rd c<+k;k tk
ldrk gSA bl cSad us Ñf"k iqufoZÙk ,oa fodkl fuxe (ARDC) dh lelr lEifÙk;ksa
dk vf/kxzg.k dj fy;k gSA vYidkyhu vko’;drkvksa dh iwfÙkZ gsrw ;s cSad fjtoZ cSad ls
m/kkj izkIr dj ldrk gSA fjtoZ cSad ds nksuksa dks"kksa &jk"Vªh; Ñf"k lk[k ¼nh?kZdkyhu½
dks"k rFkk jk"Vªh; Ñf"k lk[k ¼fLFkjhdj.k½ dks"k ukckMZ dks gLrkUrfjr dj fn;s x;s gSA
;g cSad Hkkjr ljdkj ls m/kkj ys ldrk gS LFkkuh; izkf/kdj.kksa rFkk vuqlwfpr cSadks ls
tek,sa Lohdkj dj ldrk gS ,oa cktkj esa _.k i= ckW.M fuxZfer dj ldrk gSA
Important functions of NABARD
ukckMZ ds egRoiw.kZ dk;Z
ukckMZ fjtoZ cSad ds Ñf"k lk[k foHkkx }kjk fd;s tkus okys leLr dk;ksZ dks leikfnr
djsxkA bldh LFkkiuk dk izeq[k mís’; Ñf"k ,oa xzkeh.k fodkl ds lHkh {ks=ksa ds fy,
vko’;d i;kZIr foÙkh; lk/ku ,oa rduhdh tkudkjh miyC/k djkuk gSA blds izeq[k
dk;Z fuEukuqlkj gSA
(1) Ñf"k ,oa vk; xzkeh.k fØ;kvksa ¼tSls dkjhxjh y?kq dqVhj m|ksxks vkfn ds
fu;kstu,oa fodkl gsrw mi;qDr <k¡pk (Prem work) rS;kj djuk
(2) xzkeh.k {ks=ksa ds lHkh egRoiw.kZ va’kks&Ñf"k gLrf’kYi ,oa dkjhxjh] y?kq ,oa
dqVhj m|ksx vkfn ds fy, iqufoZr dh O;oLFkk djukA
(3) jkT; lgdkjh cSadks ,oa {ks=h; xzkeh.k cSadks dks 18 ekg rd dh vof/k ds fy,
iqufoÙk Lohdkj djuk ftls fo’ks"k izdj.kksa esa 7 o"khZ; e/;dkyhu iqufoZr esa
cnyk tk ldrk Gsa
(4) Hkwfe fodkl cSadks vuqlwfpr O;kikfjd] xzkeh.k cSadks rFkk jkT; lgdkjh cSadks ds
fy, 25 cM+h dh vof/k ds nh?kZdkyhu _.kksa dh O;oLFkk djukA
(5) lgdkjh lfefr;ksa ds vad Ø; djus gsrq 20 o"kZ rd dh vof/k ds _.k jkT;
ljdkjksa dks LohÑr djuk
(6) xzkeh.k lekt dk xg.k v/;;u djus rFkk mudh leL;kvksa ds fujkdj.k gsrw
lq>ko nsus ds fy, 'kks/k ,oa fodkl dks"k ¼Research & Development
Fund½ dh LFkkiuk djukA
Q:- Explain the credit control methods of RBI.
Hkkjrh; fjtoZ cSad dh lk[k fu;a=.k dh fof/k;ksa dks le>kb,A
Ans:- izR;sd jk"Vª esa dsfUnz; cSad eqnzk ,oa lk[k dk fu;eu ,oa fu;a=.k djrk gSA
fjtZo cSad }kjk eqnzk o lk[k dk fu;a=.k dks fuEu pkVZ }kjk fn[kk;k tk ldrk gSA
*******