Professional Documents
Culture Documents
Прикладні фінанси. 8 клас робочий зошит для учня
Прикладні фінанси. 8 клас робочий зошит для учня
прикладні клас
Фінанси
Робочий зошит
для учня
̲ͲÑÒÅÐÑÒÂÎ ÎѲÒÈ ² ÍÀÓÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ
ÄÅÐÆÀÂÍÈÉ ÂÈÙÈÉ ÍÀÂ×ÀËÜÍÈÉ ÇÀÊËÀÄ
«ÓͲÂÅÐÑÈÒÅÒ ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÏÐÀÂÈ»
ÏÐÈÊËÀÄͲ
Ô²ÍÀÍÑÈ
8 êëàñ
Ðîáî÷èé çîøèò ó÷íÿ
_____________________________
_____________________________
_____________________________
_____________________________
Êè¿â
ÄÂÍÇ «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»
2016
1
ÓÄÊ 336:373.5(072)
ÁÁÊ 65.261:74
Ï75
Âèäàííÿ ï³äãîòîâëåíî
çà ï³äòðèìêè Ïðîãðàìè ðîçâèòêó ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó (USAID/FINREP-II)
Àâòîðñüêèé êîëåêòèâ
Í. Â. Òêà÷åíêî, À. ². Äîâãàíü, Î. Â. ×àñí³êîâà,
Î. Á. Ðÿáîâà, Ç. ß. Ëàï³øêî, Í. ². Çàáóãà
Ðåöåíçåíòè:
Â. ². Êèðèëåíêî – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
ïðîôåñîð êàôåäðè ïîë³òè÷íî¿ åêîíîì³êè ôàêóëüòåò³â óïðàâë³ííÿ
³ óïðàâë³ííÿ ïåðñîíàëîì òà ìàðêåòèíãó
ÄÂÍÇ «Êè¿âñüêèé íàö³îíàëüíèé åêîíîì³÷íèé óí³âåðñèòåò ³ìåí³ Âàäèìà Ãåòüìàíà»;
Î. Î. Äðóãîâ – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
ïðîðåêòîð ç âèõîâíî¿ ðîáîòè òà ì³æíàðîäíîãî ñï³âðîá³òíèöòâà
Äåðæàâíîãî âèùîãî íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»;
Ð. À. Ñëàâ’þê – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
çàâ³äóâà÷ êàôåäðè áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Ëüâ³âñüêîãî íàâ÷àëüíî-íàóêîâîãî ³íñòèòóòó
Äåðæàâíîãî âèùîãî íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»;
². Ì. ³òåíêî – êàíäèäàò ãåîãðàô³÷íèõ íàóê,
äîöåíò êàôåäðè ìåòîäèêè âèêëàäàííÿ íàâ÷àëüíèõ ïðåäìåò³â ³ îñâ³òíüîãî ìåíåäæìåíòó
Òåðíîï³ëüñüêîãî îáëàñíîãî êîìóíàëüíîãî ³íñòèòóòó ï³ñëÿäèïëîìíî¿ ïåäàãîã³÷íî¿ îñâ³òè
2
Ç̲ÑÒ
3
Øàíîâíèé âîñüìèêëàñíèêó!
4
Òåìà 1. ÑÓÒÜ ÏÎÍßÒÒß
«Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÃÐÀÌÎÒͲÑÒÜ»
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïîòðåáà ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ.
2. Çàðóá³æíèé äîñâ³ä çàáåçïå÷åííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³.
3. ßê äîáðîáóò ëþäèíè çàëåæèòü â³ä ¿¿ ô³íàíñîâî¿ ïîâåä³íêè.
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü, â³ä ÷îãî çàëåæèòü äîáðîáóò ëþäèíè;
îáãîâîðèòè øëÿõè äîñÿãíåííÿ äîáðîáóòó;
âèçíà÷èòè, ùî ïåðåäáà÷ຠðàö³îíàëüíà ô³íàíñîâà ïîâåä³íêà.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü – çäàòí³ñòü åôåêòèâíî ïëàíóâàòè ³ âèêîðèñòî-
âóâàòè áþäæåò, ïðèéìàòè ð³øåííÿ ó ñôåð³ îñîáèñòèõ ô³íàíñ³â, îð³ºí-
òóâàòèñÿ â ïîñëóãàõ ³ ïðîäóêòàõ, ÿê³ ïðîïîíóþòü ô³íàíñîâ³ ³íñòè-
òóòè, ðîçï³çíàâàòè çàãðîçè ³ çíèæóâàòè ðèçèêè øàõðàéñòâà ç áîêó
íåäîáðîñîâ³ñíèõ ó÷àñíèê³â ðèíêó. Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü âêëþ÷ຠòðè
âçàºìîïîâ’ÿçàí³ åëåìåíòè: óñòàíîâêè, çíàííÿ ³ íàâè÷êè.
Ô³íàíñîâà îñâ³òà – ïðîöåñ, ó ðåçóëüòàò³ ÿêîãî ëþäè ïîë³ïøóþòü ñâî¿
çíàííÿ ïðî ô³íàíñîâ³ ïðîäóêòè çà ðàõóíîê ³íôîðìàö³¿, âèðîáëÿþòü
íàâè÷êè ³ çì³öíþþòü äîâ³ðó, ùîá ðîçóì³òè (ô³íàíñîâ³) ðèçèêè ³ ìàòè
ìîæëèâ³ñòü ðîáèòè óñâ³äîìëåíèé âèá³ð, à òàêîæ óì³òè ðîáèòè ³íø³
åôåêòèâí³ ä³¿, ùîá ïîë³ïøóâàòè ñâ³é ô³íàíñîâèé äîáðîáóò ³ çàáåçïå÷èòè
çàõèñò ñâî¿õ ³íòåðåñ³â.
Ô³íàíñîâà ïîâåä³íêà – 䳿 íàñåëåííÿ íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó ùîäî
ïåðåðîçïîä³ëó òà ³íâåñòóâàííÿ ãðîøîâèõ ðåñóðñ³â.
Äîáðîáóò – çäàòí³ñòü îêðåìèõ îñ³á, ãðóï ÷è íàö³¿ çàáåçïå÷óâàòè çàõèñò,
¿æó òà ³íø³ ìàòåð³àëüí³ áëàãà, ùîá íàäàòè ëþäÿì ìîæëèâ³ñòü äîáðå
æèòè.
5
Тема 1
Íàâ÷àííÿ
6
Суть поняття «фінансова грамотність»
Òàáëèöÿ
Óñòàíîâà Ô³íàíñîâà îïåðàö³ÿ
7
Тема 1
Çàâäàííÿ 5. ßê âè ðîçó쳺òå äîáðîáóò? Âèçíà÷òå, ÿê ëþäèíà ìîæå
äîñÿãòè äîáðîáóòó.
Óñå ïî÷èíàºòüñÿ ç îäíîãî äóæå ïðîñòîãî ïèòàííÿ: «Êóäè âåäå âàñ òå,
ùî âè ðîáèòå êîæåí äåíü?» Íåõàé âàñ íå äèâóº öå ïèòàííÿ.
³ä âàøèõ ä³é ñüîãîäí³ çàëåæèòü âàøå ìàéáóòíº.
Ìîæëèâ³ âàð³àíòè â³äïîâ³ä³:
Òóäè – íå çíàþ êóäè;
Íà äåðæàâíó ïåíñ³þ;
Äî çàáåçïå÷åíî¿ ñòàðîñò³;
Äî çàáåçïå÷åíî¿ ìîëîäîñò³;
Äî ãðîøåé;
Äî çëèäí³â…
ßêèì ìîæå áóòè öåé ïåðøèé êðîê äëÿ âàñ (âîñüìèêëàñíèê³â)?
Ðåãóëÿðíèé çàïèñ äîõîä³â ³ âèòðàò;
Ñêëàäàííÿ áþäæåòó;
Âèçíà÷åííÿ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé ³ ïð³îðèòåò³â;
Îòðèìàííÿ çíàíü ó ñôåð³ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³.
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ ______________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ_________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ _____________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
8
Òåìà 2. ÐÎËÜ Ô²ÍÀÍÑ²Â Ó ÆÈÒÒ² ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Æèòòÿ «ïî êèøåí³».
2. Ãðîø³ ÿê çàñ³á çàäîâîëåííÿ ïîòðåá ëþäèíè.
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü, â³ä ÷îãî çàëåæèòü äîáðîáóò ëþäèíè;
îáãîâîðèòè øëÿõè äîñÿãíåííÿ äîáðîáóòó;
âèçíà÷èòè, ùî ïåðåäáà÷ຠðàö³îíàëüíà ô³íàíñîâà ïîâåä³íêà.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Ïîòðåáè – íåîáõ³äí³ñòü ó ÷îìóñü, áàæàííÿ, íåñòà÷à ÷îãîñü.
Ðàö³îíàëüí³ñòü – öå ä³ÿëüí³ñòü, ùî ñïðÿìîâàíà íà äîñÿãíåííÿ ìåòè,
âðàõîâóþ÷è ³ñíóþ÷³ îáìåæåííÿ òà íàÿâí³ ìîæëèâîñò³. Ñàìå ðàö³î-
íàëüí³ñòü ä³ÿëüíîñò³ ³ ïîºäíóº ìåòó, îáìåæåííÿ ³ íåîáõ³äí³ñòü âèáîðó.
Êóï³âëÿ òîâàð³â ³ ïîñëóã – ïðîöåñ ïðèäáàííÿ òîâàð³â ³ ïîñëóã
ñïîæèâà÷åì.
Îùàäëèâ³ñòü – ðîçóìíå óïðàâë³ííÿ ô³íàíñàìè.
Íàâ÷àííÿ
9
Тема 2
Çàâäàííÿ 2. Òðåí³íã «Êðîê äî ç³ðîê». Ñàìîîö³íêà âïëèâó ðåêëàìè íà
ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü.
Ìåòà: îö³íèòè ñòóï³íü âïëèâó êîìåðö³éíî¿ ðåêëàìè íà ïðèéíÿòòÿ
ð³øåíü.
Áåçë³÷ òîâàð³â ³ ïîñëóã ùîäíÿ ïðîïîíóþòü ç åêðàí³â òåëåâ³çîð³â,
âóëè÷íî¿ ðåêëàìè, ñòîð³íîê ãàçåò ³ æóðíàë³â. À ÿê ðåêëàìà âïëèâຠíà
âàø³ ð³øåííÿ?
Ïðîâåñòè â êëàñ³ óìîâíó ë³í³þ.
Ó÷í³ çàéìàþòü ì³ñöÿ óçäîâæ óÿâíî¿ ë³í³¿ (ìîæíà ïîçíà÷èòè ¿¿ êî-
ëüîðîâîþ ñòð³÷êîþ).
Ç îäíîãî ê³íöÿ (á³ëÿ òàáëè÷êè «Âïëèâ âåëèêèé» ñòàíóòü ò³, õòî çàâæäè
ïðèéìຠð³øåííÿ ï³ä âïëèâîì ðåêëàìè).
Ç ïðîòèëåæíîãî ê³íöÿ (á³ëÿ òàáëè÷êè «Âïëèâ â³äñóòí³é») – ò³, õòî íà
íå¿ âçàãàë³ íå çâàæàº.
Ðåøòà ñòàþòü áëèæ÷å äî òîãî ÷è ³íøîãî ê³íöÿ.
Áàæàþ÷³ (äâîº ç êðàéí³õ ïîçèö³é ³ îäèí ïîì³ðêîâàíèé) ïîÿñíþþòü,
÷îìó ñàìå îáðàëè òó ÷è ³íøó ïîçèö³þ.
ÖÅ ÊÎÐÈÑÍÎ!
ßê óíèêíóòè íåðîçóìíèõ âèòðàò. Ïåðåä òèì ÿê óâ³éòè äî ìàãàçèíó, ñêëàä³òü
ñïèñîê ïîòð³áíèõ òîâàð³â ³ íå â³äñòóïàéòå â³ä íüîãî. ßêùî âàì ñïîäîáàëàñü
ÿêàñü ð³÷, â³äêëàä³òü ïîêóïêó äî çàâòðà – áóäå ÷àñ ïîäóìàòè. Çãàäàéòå, ùî
öÿ ð³÷ º ìàéæå â óñ³õ âàøèõ äðóç³â ³ âàì òðåáà ïðèäáàòè âæå ùîñü íîâåíüêå,
àáè ïîõâàëèòèñÿ ïåðåä íèìè. ϳäðàõóéòå, ó ñê³ëüêè âàì îáõîäÿòüñÿ íà
ì³ñÿöü, íà ïåðøèé ïîãëÿä, «äóæå ïîòð³áí³ äð³áíè÷êè». ×è íå âàðòî íà ö³
ãðîø³ ïðèäáàòè ä³éñíî ïîòð³áíó ð³÷?
10
Роль фінансів у житті людини
Çàê³í÷åííÿ òàáëèö³
Òîâàð ÷è ïîñëóãà Ö³íà, ãðí Âàø âèá³ð
²ãðàøêè 40
Êîìï’þòåð 200
Êíèãè 20
Ìóçè÷íà (ñïîðòèâíà) øêîëà 30
Âåëîñèïåä 200
Òðàíñïîðò
Ïîáóòîâà õ³ì³ÿ 20
Âçóòòÿ 100
Îäÿã 100
Ïðîäóêòè 50
˳êè 5
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ ______________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ _____________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
11
Тема 2
Ïðàêòè÷íà ðîáîòà 1
ÂÈÁ²Ð ÏÅÐØÎ×ÅÐÃÎÂÈÕ Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ Ö²ËÅÉ
Òîâàðè ___________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Ïîñëóãè __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Òîâàðè ___________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Ïîñëóãè __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
12
Роль фінансів у житті людини
Çàâäàííÿ 2. Çàçèðí³òü ó ñâîº ìàéáóòíº íà âàìè ñàìèìè îáðàíèé
â³äð³çîê ÷àñó (íà ð³ê, ï’ÿòü ðîê³â, äåñÿòü ðîê³â).
ßê³ âëàñí³ ô³íàíñîâ³ ö³ë³ âè çìîãëè ðåàë³çóâàòè çà öåé ÷àñ?
Íàïèø³òü 8–10 òàêèõ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé.
Íàïðèêëàä:
1. Âèêðèòòÿ ïðèáóòêîâî¿ âëàñíî¿ ñïðàâè (ñòâîðåííÿ âëàñíîãî
ñàéòà ³ çàðîá³òîê íà íüîìó).
2. _______________________________________________________.
3. _______________________________________________________.
4. _______________________________________________________.
5. _______________________________________________________.
6. _______________________________________________________.
7. _______________________________________________________.
8. _______________________________________________________.
9. _______________________________________________________.
10. _______________________________________________________.
13
Тема 2
ÐÅÔËÅÊѲß
Äîìàøíÿ ðîáîòà
14
ÐÎÇÄ²Ë ²
Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ
ÀÐÈÔÌÅÒÈÊÀ
15
Òåìà 3. ÐÎÁÈÌÎ ÐÀÖ²ÎÍÀËÜͲ ÏÎÊÓÏÊÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïðîáëåìà âèáîðó.
2. Îòðèìóºìî íàâè÷êè åêîíî쳿.
3. Ùî âèã³äí³øå: êóïóâàòè ÷è îðåíäóâàòè?
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü ïðî ðàö³îíàëüíèé âèá³ð ñïîæèâà÷à;
íàâ÷èòèñü ç³ñòàâëÿòè çàòðàòè ³ âèãîäè â³ä êóï³âë³ òîâàð³â òà
ïîñëóã;
îòðèìàòè íàâè÷êè åêîíî쳿 âëàñíîãî áþäæåòó;
îö³íèòè ïåðåâàãè ³ íåäîë³êè îðåíäè.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Âèá³ð – ïðîöåñ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ùîäî êóï³âë³ íàéêðàùîãî ñåðåä
àëüòåðíàòèâíèõ âàð³àíò³â, çà ÿêîãî äîñÿãàºòüñÿ ìàêñèì³çàö³ÿ êîðèñ-
íîñò³ ñïîæèâà÷à.
Àëüòåðíàòèâíà âàðò³ñòü – öå òå ³íøå, â³ä ÷îãî âàðòî â³äìîâèòèñü,
ùîá îòðèìàòè òå, íà êîðèñòü ÷îãî çðîáèëè ñâ³é âèá³ð.
Åêîíîì³ÿ – îùàäëèâå âèòðà÷àííÿ ãðîøåé.
Îðåíäà – íàéìàííÿ, òèì÷àñîâå êîðèñòóâàííÿ áóä³âëÿìè, çåìåëüíîþ
ä³ëÿíêîþ, îáëàäíàííÿì, âèðîáíè÷èìè ïðèì³ùåííÿìè.
ÖÅ ÇÍÀÒÈ ÊÎÐÈÑÍÎ!
5-ñòóï³í÷àñòà ìîäåëü ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü:
1. Âèçíà÷òå ïðîáëåìó, ÿêó òðåáà ðîçâ’ÿçàòè.
2. Îáåð³òü àëüòåðíàòèâè.
3. Âèçíà÷òå êðèòåð³¿, çà ÿêèìè âè îö³íþºòå ñèòóàö³þ.
4. Îö³í³òü àëüòåðíàòèâí³ âàð³àíòè ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè çà îçíà÷åíèìè
êðèòåð³ÿìè.
5. Ïðèéì³òü ð³øåííÿ.
16 Розділ І
Робимо раціональні покупки
Çàâäàííÿ 1. «Ðîçïîä³ë êíèãè» (ãðóïîâà ðîáîòà).
Îá’ºäíàéòåñü ó òðè ãðóïè ç ìåòîþ ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè: ÿê ðîçïîä³-
ëèòè êíèãó. Äàéòå çàâäàííÿ êîæí³é ãðóï³ çà 10–15 õâèëèí – ïðèéíÿòè
ð³øåííÿ ç âèêîðèñòàííÿì ï’ÿòèñòóïåíåâî¿ ìîäåë³.
Êîæíà ãðóïà ïîâèííà ðîçïîâ³ñòè âñ³ì ïðî òå, çà ÿêèìè åòàïàìè âîíà
ïðèéìàëà ñâîº ð³øåííÿ.
Âèçíà÷òå àëüòåðíàòèâíó âàðò³ñòü ïðèéíÿòîãî ð³øåííÿ.
Ïðè àíàë³ç³ âïðàâè çâåðòàéòå óâàãó, ÷è ïðîéøëà ãðóïà âñ³ ï’ÿòü åòàï³â
ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ, à ñàìå:
1. Ó ÷îìó ïîëÿãàëà ïðîáëåìà?
(ßê ðîçïîä³ëèòè êíèãó ì³æ ó÷íÿìè?)
2. ßê³ ìîæëèâ³ àëüòåðíàòèâè ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè ³ñíóþòü?
Ìîæëèâ³ àëüòåðíàòèâè:
çìàãàííÿ (ô³çè÷íå ÷è ³íòåëåêòóàëüíå),
àóêö³îí,
÷åðãà,
ïðèìóñ (äèêòàòîð / â÷èòåëü / ìåíåäæåð),
çà õàðàêòåðèñòèêàìè (íàéñòàðøîìó, íàéìîëîäøîìó, â êîãî íàé-
á³ëüøå áðàò³â ³ ñåñòåð),
âèïàäêîâ³ñòü – ïëàòíà ÷è áåçïëàòíà ëîòåðåÿ,
òîùî – äîïîâí³òü ïåðåë³ê àëüòåðíàòèâ ñàì³.
3. ßê³ êðèòå𳿠îö³íêè àëüòåðíàòèâ áóëè âèêîðèñòàí³?
Ìîæëèâ³ êðèòåð³¿:
ð³âí³ ìîæëèâîñò³ äëÿ êîæíîãî îòðèìàòè êíèãó,
êðàùà ãîòîâí³ñòü ïëàòèòè çà êíèãó,
âèíàãîðîäà çà âì³ííÿ ïðàöþâàòè,
òîùî.
4. ßêîþ ì³ðîþ êîæíà àëüòåðíàòèâà â³äïîâ³äàëà êîæíîìó êðèòåð³þ?
5. ßêå ð³øåííÿ áóëî îñòàòî÷íî îáðàíî? (Àëüòåðíàòèâà, ÿêà îòðèìàëà
íàéâèùó îö³íêó).
Фінансова арифметика 17
Тема 3
Çàäà÷à 2. Çâè÷àéíà ëàìïà ðîçæàðþâàííÿ ñïîæèâຠåëåêòðîåíåð㳿
100 Âàò / ãîä. à åíåðãîçáåð³ãàëüíà ëàìïà – 20 Âàò / ãîä. Ó ñê³ëüêè ðàç³â
åíåðãîçáåð³ãàëüíà ëàìïà åêîíîìí³øà â³ä çâè÷àéíî¿ ëàìïè ðîçæàðþâàííÿ?
Ñê³ëüêè ãðèâåí íà ì³ñÿöü ñòàíîâèòèìå åêîíîì³ÿ, ÿêùî ëàìïà ïðàöþâà-
òèìå 7 ãîäèí íà äîáó? (Âàðò³ñòü åëåêòðîåíåð㳿 ó êâàðòèð³ ç åëåêòðè÷íîþ
ïëèòîþ ñòàíîâèòü 1,23 ãðí çà êÂò/ãîä.).
Äîâ³äêà ʳëîâàò – îäèíèöÿ âèì³ðþâàííÿ åëåêòðîåíåð㳿, ïðî öå âè
ä³çíàºòåñÿ, êîëè áàòüêè çí³ìàþòü ïîêàçàííÿ ë³÷èëüíèêà. À ç íàóêîâèì
âèçíà÷åííÿì âè îçíàéîìèòåñÿ ó 8 êëàñ³ â êóðñ³ ç ô³çèêè.
Ãðóïà 2
Çàäà÷à 1. Ïëàòà çà õîëîäíó âîäó ñòàíîâèòü 4,596 ãðí çà 1 êóá. ì, çà
ãàðÿ÷ó – 37,91 ãðí. çà 1 êóá. ì. Ðîäèíà ùîì³ñÿöÿ ñïîæèâຠ10 ì3 õîëîäíî¿
âîäè ³ 3 ì3 ãàðÿ÷î¿ âîäè. Ñê³ëüêè ñ³ì’ÿ çàïëàòèòü çà âîäó?
18 Розділ І
Робимо раціональні покупки
Çàäà÷à 2. ѳì’ÿ ç 4-õ îñ³á ó êâàðòèð³ â ÿê³é óñòàíîâëåíî ïðèëàäè
îáë³êó âîäè, çà ì³ñÿöü ïëàòèòü çà âîäó 126 ãðí. Ñê³ëüêè â³äñîòê³â ñòàíî-
âèòèìå åêîíîì³ÿ ñ³ì’¿, ÿêùî áåç ïðèëàä³â îáë³êó çà öþ æ ê³ëüê³ñòü âîäè
äîâåäåòüñÿ çàïëàòèòè 92 ãðí?
Ãðóïà 3
Çàäà÷à 1. Ðîäèíà ðîçì³ñòèëà â áàíêó 5 òèñ. ãðí ï³ä 25% ð³÷íèõ. ßêà
ñóìà áóäå íà ðàõóíêó ÷åðåç ð³ê?
Фінансова арифметика 19
Тема 3
Çàäà÷à 2. Áàíê³âñüêèé âêëàä ó òðàâí³ çá³ëüøèâñÿ íà 10%, à â ÷åðâí³
çìåíøèâñÿ íà 10%, ï³ñëÿ ÷îãî íà ðàõóíêó âèÿâèëîñÿ 10 890 ãðí. Çíàéä³òü
ñóìó âêëàäó íà ê³íåöü êâ³òíÿ.
20 Розділ І
Робимо раціональні покупки
Відстань
Критерії Відстань Перс-
від школи, Сума
від Ціна Борг пек-
дитячого балів
Альтернативи роботи тиви
садка
Ïåðåâàãè:
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
Íåäîë³êè:
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ _________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Фінансова арифметика 21
Тема 3
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
22 Розділ 1
Òåìà 4. ÏËÀÍÓªÌÎ ÂËÀÑÍÈÉ ÁÞÄÆÅÒ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ.
2. Ðîáèìî çàîùàäæåííÿ.
3. Âëàñíà ô³íàíñîâà áåçïåêà.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «áþäæåò», «çàîùàäæåííÿ», «ô³íàíñîâà áåçïåêà»;
íàâ÷èòèñÿ ïëàíóâàòè âëàñíèé áþäæåò;
óñâ³äîìèòè ðîëü çàîùàäæåíü äëÿ äîñÿãíåííÿ îñîáèñòîãî äîáðîáóòó;
ðîçóì³òè, ÿê óíèêíóòè ô³íàíñîâèõ çàãðîç.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ – óïðàâë³ííÿ îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè ³ äîñÿãíåí-
íÿ äîáðîáóòó.
Áþäæåò – ïëàí äîõîä³â ³ âèòðàò ñ³ì’¿ (àáî îêðåìî¿ ëþäèíè) íà ïåâíèé
ïåð³îä ÷àñó, çàçâè÷àé, íà îäèí ì³ñÿöü.
Çàîùàäæåííÿ – åêîíîì³÷íèé ïðîöåñ, ïîâ’ÿçàíèé ³ç çàáåçïå÷åííÿì ó
ìàéáóòíüîìó âëàñíèõ ïîòðåá äîìîãîñïîäàðñòâ.
Ô³íàíñîâà áåçïåêà – ð³âåíü åêîíîì³÷íî¿ áåçïåêè, ùî äîçâîëÿº ï³äòðè-
ìóâàòè çâè÷íèé ð³âåíü âèòðàò çà âòðàòè ïîñò³éíîãî äæåðåëà äîõîä³â
óïðîäîâæ øåñòè (³íîä³ 12) ì³ñÿö³â.
Ô³íàíñîâà çàãðîçà – ìîæëèâ³ñòü áóòè îøóêàíèì ç áîêó ïîòåíö³éíî
íåäîáðîñîâ³ñíèõ ó÷àñíèê³â ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.
Фінансова арифметика 23
Тема 4
Íàâ÷àííÿ
24 Розділ І
Плануємо власний бюджет
Ïî-ïåðøå, îáèäâà íåðóõîì³ ìàéíà – íåë³êâ³äí³. Îñê³ëüêè ó
3-ê³ìíàòí³é êâàðòèð³ ïðîæèâຠñ³ì’ÿ íàøîãî ê볺íòà, à ó 2-ê³ìíàòí³é
êâàðòèð³ – ñ³ì’ÿ áðàòà. Ïîïðè òå, ùî éîìó íàëåæèòü ÷àñòêà âëàñíîñò³
êâàðòèðè áðàòà, öåé àêòèâ íå âèêîðèñòîâóºòüñÿ (íå ìîæíà ïðîäàòè,
æèòè ³ çäàâàòè).
Ïî-äðóãå, óñ³ ãðîø³ â³í òðèìຠó ãðèâíÿõ, à öå ðèçèê ³íôëÿö³¿, ðèçèê
îäí³º¿ âàëþòè, ðèçèê îäí³º¿ êðà¿íè.
250 000 ãðí çáåð³ãàþòüñÿ â îäíîìó áàíêó, à öå ðèçèê îäíîãî áàíêó.
Äî òîãî æ ðîçì³ð ñòðàõóâàííÿ âêëàä³â îáìåæóºòüñÿ 200 000 ãðí. Òîáòî
ÿêùî íà âàøîìó ðàõóíêó 200 000 ãðí àáî ìåíøå, òî ïðè áàíêðóòñòâ³
áàíêó âàì âèïëàòÿòü óñþ ñóìó ïîâí³ñòþ. ßêùî á³ëüøå, òî ò³ëüêè 200
000 ãðí. Öå – ðèçèê.
Óðàõîâóþ÷è âñå âèùåçàçíà÷åíå, ìè ïðîïîíóºìî îñü ùî.
1. Çàïðîïîíóâàòè áðàòîâ³ âèïëàòèòè ÷àñòêó 2-ê³ìíàòíî¿ êâàðòèðè,
òîáòî ïåðåâåñòè àêòèâ ó ãðîø³.
2. Ãðîøîâ³ êîøòè ðîçì³ñòèòè â ð³çí³é âàëþò³ ³ â ð³çíèõ áàíêàõ ç
óðàõóâàííÿì ðîçì³ðó ñòðàõîâî¿ êîìïåíñàö³¿.
3. Ðîçãëÿíóòè âàð³àíòè ðîçì³ùåííÿ ãðîøîâèõ êîøò³â ³ç á³ëüøîþ
ïðèáóòêîâ³ñòþ.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 2. Àíàë³ç äîõîä³â.
Äîõ³ä ê볺íòà – 8 000 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî 96 000 ãðí íà ð³ê. ³í ìàº
ìîæëèâ³ñòü ï³äðîáëÿòè íà áóä³âíèöòâ³ äà÷ ³ ðåìîíò³ êâàðòèð – 24 000
ãðí íà ð³ê. Éîãî äðóæèíà çäຠñâî¿ ðîáîòè â òåõí³ö³ «áàòèê» â îäíó ç
õóäîæí³õ ãàëåðåé ³ ìຠäîõ³ä 1 600 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî 19 200 ãðí íà
ð³ê. Çàãàëüíèé äîõ³ä ñ³ì’¿ – 139 200 ãðí íà ð³ê. Ïîäàòêè – 30 000 ãðí íà
ð³ê. Ó ï³äñóìêó äîõîäè ï³ñëÿ îïîäàòêóâàííÿ – 109 200 ãðí.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 3. Àíàë³ç âèòðàò.
Òåïåð, ùî ñòîñóºòüñÿ âèòðàò. Óòðèìàííÿ 3-ê³ìíàòíî¿ êâàðòèðè
– 1 000 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî – 12 000 ãðí íà ð³ê. Íàâ÷àííÿ ä³òåé
áåçîïëàòíå, àëå ïîòð³áí³ âèòðàòè – 1 000 ãðí íà ì³ñÿöü. Ðàçîì – 12
000 ãðí íà ð³ê. Âèòðàòè íà õàð÷óâàííÿ – 3 500 ãðí íà ì³ñÿöü íà ñ³ì’þ,
òîáòî 875 ãðí íà ëþäèíó. Äîçâ³ëëÿ – 500 ãðí íà ì³ñÿöü. Îäÿã ³ âçóòòÿ â
ñåðåäíüîìó çà ð³ê – 20 000 ãðí. Ìåäè÷í³ âèòðàòè ç ðîçðàõóíêó 400 ãðí
íà ì³ñÿöü íà ñ³ì’þ, íà ð³ê â³äïîâ³äíî – 4 800 ãðí. ²íø³ âèòðàòè – 4 800
ãðí, òîáòî 400 ãðí íà ì³ñÿöü. Ó ï³äñóìêó âèòðàòè – 95 600 ãðí.
Ó ï³äñóìêó ðîçì³ð çàîùàäæåíü ñòàíîâèòèìå 13 600 ãðí íà ð³ê.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 4.
Ðîçãëÿíóâøè ñèòóàö³þ äîõîä³â ³ âèòðàò, ìè ïðîïîíóºìî âíåñòè òàê³
çì³íè.
1. ϳäâèùèòè äîõ³ä. Çíàéòè ï³äðîá³òîê íà 900 ãðí íà ì³ñÿöü á³ëüøå
(àáî ÿê àëüòåðíàòèâíå ð³øåííÿ çàïðîïîíóâàòè äðóæèí³ âèéòè íà
ðîáîòó). Ó öüîìó ðàç³ äîõ³ä çðîñòຠäî 120 000 ãðí íà ð³ê.
2. Ïðîïîíóºìî ñêîðîòèòè âèòðàòè íà îäÿã ³ âçóòòÿ íà 5 000 ãðí. Àáî
ñòàðøà äî÷êà âèõîäèòü íà ðîáîòó ³ çìîæå ïîêðèòè ö³ âèòðàòè ç³ ñâ
çàðïëàòè.
Фінансова арифметика 25
Тема 4
3. Ïðîïîíóºìî ñêîðîòèòè âèòðàòè íà õàð÷óâàííÿ äî 3 000 ãðí íà
ì³ñÿöü. Åêîíîì³ÿ ñòàíîâèòèìå 500 ãðí íà ì³ñÿöü, â³äïîâ³äíî 36 000 ãðí
íà ð³ê.
Çâåðòàºìî âàøó óâàãó íà òå, ùî ìè ââåëè íåâåëèê³ çì³íè ó âèòðàòè
³ äîõîäè ñ³ì’¿, à ðîçì³ð çàîùàäæåíü çð³ñ ³ç 13 600 ãðí äî 35 400 ãðí íà
ð³ê!
Âèñíîâîê: òðèìàòè ï³ä êîíòðîëåì âñ³ äîõîäè ³ ñâî¿ âèòðàòè.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 5.
Àíàë³ç ñèòóàö³¿ íàøîãî ê볺íòà ïîêàçàâ, ùî â íüîãî íåìຠæîäíî¿ ç
ìîæëèâèõ ñòðàõîâîê (ìàéíà, æèòòÿ ³ çäîðîâ’ÿ, ñòðàõîâêè ä³òåé). ³í
íå áåðå ó÷àñò³ í³ â ÿêèõ ïåíñ³éíèõ ïðîãðàìàõ. Íàéá³ëüøèé ðèçèê ìè
áà÷èìî â çàõèñò³ ìàéíà ³ çàõèñò³ â³ä âòðàòè ãîäóâàëüíèêà.
ßêùî òðàïèòüñÿ ïîæåæà, çàòîïëÿòü ñóñ³äè ³ ò. ä., òî ïîòð³áíî
òåðì³íîâî çíàéòè êîøòè íà ðåìîíò òà îðåíäó òèì÷àñîâîãî æèòëà. Óçÿòè
¿õ ìîæíà áóäå ò³ëüêè ç ³íâåñòèö³éíîãî ïîðòôåëÿ, îñê³ëüêè á³ëüøå
í³çâ³äêè. Òîä³ ïðîùàâàé, ìð³ÿ ïðî çàáåçïå÷åíó ñòàð³ñòü! Òîìó äîñÿãòè
ñâ ô³íàíñîâî¿ ìåòè ìîæíà ëèøå çà ñóâîðîãî ïëàíó ³ ÷³òêîãî éîãî
âèêîíàííÿ.
Îñíîâíèì äæåðåëîì äîõîäó ñ³ì’¿ º çàðîá³òíà ïëàòà íàøîãî ê볺íòà.
Ùî ðîáèòè, ÿêùî íàø ê볺íò ó ñèëó áóäü-ÿêèõ îáñòàâèí ïîçáóäåòüñÿ
ïðàöåçäàòíîñò³ (÷åðåç íåùàñíèé âèïàäîê àáî çàõâîðþâàííÿ), íå êàæó÷è
âæå ïðî á³ëüø ñóìí³ ìîìåíòè.
Ç ö³ºþ ìåòîþ ìè ïðîïîíóºìî íà ö³ äâà âàæëèâ³ ìîìåíòè îôîðìèòè
ñòðàõîâêó. Öå, çâè÷àéíî æ, ïðèçâåäå äî äîäàòêîâèõ âèòðàò, àëå â ðàç³
íåïðèºìíèõ îáñòàâèí íàø ê볺íò ìîæå âèéòè ç òàêîãî ñòàíîâèùà, íå
çà÷³ïàþ÷è ñâ³é ³íâåñòèö³éíèé ïîðòôåëü.
Àëå ³ öå ùå íå âñå. Ùî ñòîñóºòüñÿ ïåíñ³¿, òî äëÿ ¿¿ çá³ëüøåííÿ ìîæíà
çðîáèòè òàê³ êðîêè:
1) çá³ëüøèòè îô³ö³éíó çàðîá³òíó ïëàòó;
2) ìîæëèâî, ïåðåâåñòè íàêîïè÷óâàëüíó ÷àñòèíó ïåíñ³¿ ó ïðèâàòíèé
ïåíñ³éíèé ôîíä.
ÐÅÔËÅÊѲß
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ _________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
26 Розділ І
Плануємо власний бюджет
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
_______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
Фінансова арифметика 27
Òåìà 5. ÏÐÈ×ÈÍÈ ² ÐÎËÜ ÇÀÏÎÇÈ×ÅÍÜ
Ó Ô²ÍÀÍÑÎÂÎÌÓ ÆÈÒÒ² ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïðè÷èíè âèíèêíåííÿ áîðãó.
2. ×è âàðòî ðîáèòè áîðãè? Âèäè çàïîçè÷åíü.
3. Óïðàâë³ííÿ áîðãîì.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «çàïîçè÷åííÿ», «áîðã», «áîðãîâà êðèçà», «óïðàâë³ííÿ
áîðãîì»;
íàçèâàòè ïðè÷èíè âèíèêíåííÿ áîðã³â;
ðîçóì³òè ðîëü çàïîçè÷åíü ó ô³íàíñîâîìó æèòò³ ëþäèíè;
ðîçð³çíÿòè âèäè çàïîçè÷åíü;
àíàë³çóâàòè øëÿõè óïðàâë³ííÿ áîðãàìè.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Áîðã – öå çîáîâ’ÿçàííÿ, ñòðîê âèêîíàííÿ ÿêîãî íàñòàâ. Çäåá³ëüøîãî
ïîíÿòòÿ áîðãó çàñòîñîâóºòüñÿ ùîäî ãðîøåé àáî ³íøèõ àêòèâ³â, óçÿòèõ
ó ïîçèêó, àáî ïîñëóã, íàäàíèõ ó êðåäèò.
Êðåäèò – öå çîáîâ’ÿçàííÿ íàäàòè ïåâíó ñóìó ãðîøåé, ÿêå íàäàíî
â îáì³í íà çîáîâ’ÿçàííÿ áîðæíèêà ùîäî ïîâåðíåííÿ çàáîðãîâàíî¿ ñóìè,
à òàêîæ íà ñïëàòó ïðîöåíò³â ç òàêî¿ ñóìè.
Ïîçèêà – öå ïåðåäàííÿ âëàñíîñò³ îäí³º¿ îñîáè ³íø³é äëÿ òèì÷àñîâîãî
êîðèñòóâàííÿ íà óìîâàõ ïîâåðíåííÿ.
Ô³íàíñîâà áåçïåêà – çàõèùåí³ñòü ô³íàíñîâèõ ³íòåðåñ³â ñóá’ºêò³â ãîñïî-
äàðþâàííÿ íà âñ³õ ð³âíÿõ ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.
ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ!
Ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ íà çåìë³ áîðæíèêà êðåäèòîð óñòàíîâëþâàâ òàáëè÷êó:
ùî â ðàç³ íåâèïëàòè áîðãó çåìëÿ ïåðåéäå ó âëàñí³ñòü êðåäèòîðà. Öÿ òàáëè÷êà
íàçèâàëàñü ³ïîòåêîþ.
 Àíã볿 â XVI ñòîë³òò³ áîðæíèêà íå ìîæíà áóëî çààðåøòîâóâàòè â éîãî áóäèíêó,
òîìó äëÿ òîãî, ùîá óíèêíóòè àðåøòó çà íåñïëàòó áîðãó, áîæíèêîâ³ ñë³ä áóëî á
íå âèõîäèòè ç äîìó.
Íà Ðóñ³ íåñïðîìîæíîãî áîðæíèêà íåùàäíî ñ³êëè íà òîðãîâåëüí³é ïëîù³ çà
âåëèêîãî ñêóï÷åííÿ ïóáë³êè. Ïðè òàêîìó ïîêàðàíí³ ïðàãíóëè äî òîãî, ùîá
áîðæíèê êðè÷àâ ÿêîìîãà ãîëîñí³øå äëÿ òîãî, ùîá õòî-íåáóäü ç éîãî äðóç³â àáî
ðîäè÷³â, ÿê³ ñòîÿëè â íàòîâï³, ïåðåéíÿëèñÿ ñï³â÷óòòÿì ³ ñïëàòèëè éîãî áîðãè.
 ³íä³àíö³â ïëåìåí³ êâàêóòë ³ñíóº òàêèé çâè÷àé. ßêùî õòî-íåáóäü áåðå â áîðã
ãðîø³, òî ïîâèíåí çàëèøèòè â çàñòàâó ñâîº ³ì’ÿ. Äîòè, äîêè öÿ ëþäèíà íå
ïîâåðíå áîðã, äî íüîãî áóäóòü çâåðòàòèñÿ ëèøå íå÷ëåíîðîçä³ëüíèìè çâóêàìè ³
ï³äêëèêàòè æåñòàìè.
Джерело: http://megasite.in.ua/25145-cikavi-fakti-pro-borgi-borg-groshi-ekonomika.html.
28 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
ÀÊÒÓÀ˲ÇÀÖ²ß ÇÍÀÍÜ, ÌÎÒÈÂÀÖ²ß
Íàâ÷àííÿ
Фінансова арифметика 29
Тема 5
___________________________ – ê³ëüê³ñòü ãðîøåé, óçÿòèõ ó êðåäèò.
__________________________– âêëþ÷ຠâ³äñîòêè òà ³íø³ âèòðàòè ç
îáñëóãîâóâàííÿ êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì.
__________________________________________ – âàðò³ñòü êðåäèòó â
ð³÷íèõ ïðîöåíòíèõ âèïëàòàõ. Ïîðó÷èòåëü – ëþäèíà ç äîñòàòí³ì ðåéòèíãîì
êðåäèòîñïðîìîæíîñò³, ÿêèé ãàðàíòóº âèïëàòó áîðãó çà ïîçèêîþ, ÿêùî ñàì
ïîçè÷àëüíèê íå ìîæå öå çðîáèòè.
30 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
Ðîçðàõóéòå, ñê³ëüêè âñüîãî âè ïîâèíí³ áóäåòå âèïëàòèòè ãðîøåé.
__________________________________________________________
__________________________________________________________
Ðîçðàõóéòå, ñê³ëüêè âñüîãî âè ïåðåïëàòèòå áàíêó çà éîãî ïîñëóãè.
__________________________________________________________
__________________________________________________________
Ðîçðàõóéòå íîâó âàðò³ñòü ìîá³ëüíîãî òåëåôîíó.
__________________________________________________________
Ïîÿñí³òü íåäîë³êè êóï³âë³ òîâàðó â êðåäèò.
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
Фінансова арифметика 31
Тема 5
²ñíóº ê³ëüêà âàæëèâèõ æèòòºâèõ ïðèíöèï³â, ñïðèÿòëèâèõ äëÿ çäî-
ðîâ’ÿ: ïðèíöèï êåðìàíè÷à, ïðèíöèï îïòèì³çìó, ïðèíöèï «çîëîòî¿ ñåðå-
äèíè», ïðèíöèï «áåðè ³ äàâàé».
Ïðèíöèï êåðìàíè÷à äîáðå ïðîäåìîíñòðóâàòè ìåòàôîðîþ «êåðìàíè÷
³ ïàñàæèð» àáî «êîëîäà ³ ðèáà» (êîëîäó íåñå òå÷³ÿ, à ðèáà ïëèâå, êóäè
çàõî÷å).
Ïðèíöèï îïòèì³çìó – ñêëÿíêîþ âîäè: íàïîëîâèíó ïîâíà ÷è íàïîëî-
âèíó ïîðîæíÿ.
Ïðèíöèï «çîëîòî¿ ñåðåäèíè» – çà äîïîìîãîþ òåðåç³â.
Ïðèíöèï «áåðè ³ äàâàé» – ïðèò÷åþ ïðî äâà ìîðÿ.
²ñíóº ùå îäèí âàæëèâèé æèòòºâèé ïðèíöèï – ñèíåðã³ÿ (â³ä àíãë. syn
– ñï³ëüíà ³ energy – åíåðã³ÿ). Ñèíåðã³ÿ îçíà÷àº, ùî ö³ëå º çíà÷íî á³ëüøèì,
í³æ ñóìà éîãî ñêëàäîâèõ. Ïðèêëàäè ñèíåð㳿 áà÷èìî ó ïðèðîä³, òåõí³ö³,
ìóçèö³, åêîíîì³ö³ òîùî.
32 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
áîðãè çà îáîâ’ÿçêîâèìè ïëàòåæàìè (íàïðèêëàä, çà êîìóíàëüí³
ïîñëóãè);
áîðãè, ÿê³ «ìîæóòü ïî÷åêàòè» (ãðîø³, ïîçè÷åí³ äðóçÿìè, ÿê³ ¿ì ùå
íàãàëüíî íå ïîòð³áí³).
2. Ñêëàä³òü ñâ³é ãðàô³ê ïîãàøåííÿ áîðãó. Ïîñòàâòå ñîá³ çà ìåòó, ùîá
ùîì³ñÿöÿ ñóìà áîðãó çìåíøóâàëàñÿ ùîíàéìåíøå íà 10%.
3. Íàìàãàéòåñÿ ïîãàñèòè áîðã ³ç âèïåðåäæåííÿì ãðàô³êà. Äëÿ öüîãî
ñïðÿìîâóéòå íà ïîãàøåííÿ áîðã³â ùîì³ñÿöÿ íå ìåíøå í³æ 20% âàøèõ
äîõîä³â. Ïðè öüîìó ðîá³òü öå â³äðàçó, ÿê ò³ëüêè îòðèìàëè äîõ³ä.
5. Âåä³òü åêîíîìíèé ñïîñ³á æèòòÿ, ïîêè íå ðîçðàõóºòåñü ³ç áîðãàìè.
ßêùî ó âàñ º áîðãè, òî ðîáîòè íåïîòð³áí³ ïîêóïêè àáî ïåðåïëà÷óâàòè çà íèõ
º íåïðèéíÿòíèì.
6. Ïðîäóìàéòå, ÿê âè ìîæåòå çá³ëüøèòè ñâî¿ äîõîäè.
ßêùî âè íå ìîæåòå âèêîíàòè ñâî¿ áîðãîâ³ çîáîâ’ÿçàííÿ – íå ñë³ä
õîâàòèñÿ â³ä êðåäèòîð³â, à òðåáà éòè ç íèìè íà êîíòàêò, âåñòè ïåðåìîâèíè
ïðî â³äñòðî÷åííÿ â ïîãàøåíí³ áîðãó àáî ïðî ïåðåãëÿä ãðàô³êà ïîãàøåííÿ
êðåäèòó.
Êðàùèé ñïîñ³á íå ñòàòè áîðæíèêîì – æèòè çà êîøòàìè, à ÿêùî ¿õ
íå âèñòà÷ຠ– ïðàãíóòè çá³ëüøèòè ñâî¿ äîõîäè. Ãðàìîòíå óïðàâë³ííÿ
îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè äîïîìîæå âàì ïðàâèëüíî îö³íèòè ñâî¿ ô³íàíñîâ³
ìîæëèâîñò³ òà âèêîðèñòàòè ¿õ ðàö³îíàëüíî.
ÐÅÔËÅÊѲß
Фінансова арифметика 33
Тема 5
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
34 Розділ І
Òåìà 6. ÌÎÆËÈÂÎÑÒ² ÂÈÁÎÐÓ
ÂÈÄÓ Ä²ßËÜÍÎÑÒ²
ÄËß ÌÎËÎÄί ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ñâ³òîâà ïðàêòèêà: ìîëîä³æíèé ðèíîê ïðàö³.
2. Ñòàâêà çàðîá³òíî¿ ïëàòè. ϳäïðèºìíèöüêèé äîõ³ä.
3. Àëüòåðíàòèâíà âàðò³ñòü íàâ÷àííÿ.
4. ×è âàðòî æåðòâóâàòè íàâ÷àííÿì çàðàäè çàðîá³òêó?
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè çàêîíîäàâ÷³ îñíîâè ðåãóëþâàííÿ ðèíêó ïðàö³ ìîëîä³;
íàâ÷èòèñÿ âèçíà÷àòè âëàñí³ ìîæëèâîñò³ ùîäî çàðîá³òêó;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ ³íâåñòèö³é ó íàâ÷àííÿ;
ïðîàíàë³çóâàòè ì³ñöåâèé ðèíîê ïðàö³ ìîëîä³;
óì³òè ðîçðàõîâóâàòè àëüòåðíàòèâíó âàðò³ñòü íàâ÷àííÿ.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Ðèíîê ïðàö³ – ñèñòåìà îðãàí³çàö³¿ íàéìàíî¿ ïðàö³ íà ðèíêîâèõ çàñà-
äàõ, ñóá’ºêòàìè ÿêî¿ º ðîáîòîäàâö³, ùî ïðåä’ÿâëÿþòü ïîïèò íà ïðàöþ,
íàéìàí³ ïðàö³âíèêè, ùî ôîðìóþòü íà öüîìó ðèíêó ïðîïîçèö³þ ïðàö³.
Çàðîá³òíà ïëàòà – âèíàãîðîäà, îá÷èñëåíà, çàçâè÷àé, ó ãðîøîâîìó
âèðàæåíí³, ÿêó çà òðóäîâèì äîãîâîðîì ðîáîòîäàâåöü âèïëà÷óº ïðà-
ö³âíèêîâ³ çà âèêîíàíó íèì ðîáîòó.
ϳäïðèºìåöü – ëþäèíà, ÿêà çä³éñíþº ñàìîñò³éíó, ³í³ö³àòèâíó, ðèçè-
êîâó, íîâàòîðñüêó ä³ÿëüí³ñòü, ñïðÿìîâàíó íà âèðîáíèöòâî òîâàð³â ³
íàäàííÿ ïîñëóã ç ìåòîþ îäåðæàííÿ äîõîäó.
ϳäïðèºìíèöüêèé äîõ³ä º ñóìîþ âèíàãîðîäè çà âèêîíàí³ ðîáîòè, íàäàí³
ïîñëóãè òà ïðîäàí³ òîâàðè, â îñíîâ³ ÿêèõ ëåæèòü ï³äïðèºìíèöüêà ³äåÿ.
²íâåñòèö³¿ â íàâ÷àííÿ âêëþ÷àþòü ïëàòó çà íàâ÷àííÿ â óí³âåðñèòåò³,
îïëàòó ð³çíîìàí³òíèõ êóðñ³â, òðåí³íã³â, âèòðàòè íà äîäàòêîâó îñâ³òó ³
ñàìîîñâ³òó.
Фінансова арифметика 35
Тема 6
Íàâ÷àííÿ
Ïîð³âíÿéìî:
36 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Àìåðèêàíñüê³ ä³òè íå çàâæäè ìàþòü ïðàâî ðîçïîðÿäæàòèñÿ çàðîá-
ëåíèìè ãðîøèìà. Áàòüêè ìàþòü ïðàâî çàáèðàòè ãîò³âêó, çàðîáëåíó íå-
ïîâíîë³òí³ì, ñîá³ àáî êëàñòè ¿õ íà îñîáîâèé íàêîïè÷óâàëüíèé ðàõóíîê äî
äîñÿãíåííÿ äèòèíîþ ïîâíîë³òòÿ.
ÖÅ ÇÍÀÒÈ ÊÎÐÈÑÍÎ!
ßê çíàéòè ðîáîòó?
Ïåðåãëÿíüòå ì³ñöåâ³ ãàçåòè ç îãîëîøåííÿìè ïðî òèì÷àñîâó ðîáîòó,
îãîëîøåííÿ íà âóëè÷íèõ ñòåíäàõ àáî íà ì³ñüêèõ ñàéòàõ. Çâåðí³òüñÿ äî
ñòàðøèõ äðóç³â àáî äî áàòüê³â. Ìîæëèâî, ó êîãîñü ³ç çíàéîìèõ àáî ðîäè÷³â
çíàéäåòüñÿ âàêàíñ³ÿ, ÿêà çäàñòüñÿ âàì ö³êàâîþ. Íå á³éòåñÿ ïðîÿâèòè
³í³ö³àòèâó, òîä³ âè òî÷íî íå çàëèøèòåñÿ áåç çàðîá³òêó.
Фінансова арифметика 37
Тема 6
Çàâäàííÿ 3. Ïðî÷èòàéòå, äàéòå â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ äî òåêñòó.
38 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Çàâäàííÿ 4. Îáãîâîð³òü ³ çàïèø³òü õàðàêòåðí³ ðèñè ñó÷àñíîãî ï³ä-
ïðèºìöÿ.
Àëüòåðíàòèâè:
1) êâ³òêàð 2) êâ³òêîâèé 3) ïðîäàâåöü êâ³ò³â 4) ñåëåêö³îíåð
äèçàéíåð
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
Фінансова арифметика 39
Тема 6
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
ÐÅÔËÅÊѲß
Äîìàøíº çàâäàííÿ
Ïðîåêò (³íäèâ³äóàëüíèé)
«Á²ËÜØÅ ÍÀÂ×ÀªØÑß – Á²ËÜØÅ ÇÀÐÎÁËߪػ
40 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
²ñíóº ôîðìóëà âèáîðó ïðîôåñ³¿, ÿêà â çàãàëüíîìó âàð³àíò³ ïîêàçóº,
ÿê ïðèéíÿòè îïòèìàëüíå ð³øåííÿ.
Õî÷ó: áàæàííÿ, ö³êàâ³ñòü, ïðàãíåííÿ;
Ìîæó: çä³áíîñò³, òàëàíòè, ñòàí çäîðîâ’ÿ;
Òðåáà: ñòàí ðèíêó ïðàö³, ñîö³àëüíî-åêîíîì³÷í³ ïîòðåáè ðåã³îíó.
Çîíà îïòèìàëüíîãî âèáîðó (ÇÎÂ).
Àëãîðèòì ïðîôåñ³éíîãî ñàìîâèçíà÷åííÿ
Êðîê 1 Ïîäóìàé, ùî òåáå ö³êàâèòü ó æèòò³, äî ÷îãî òè ïðàãíåø, ÷èì òîá³
ïîäîáàºòüñÿ çàéìàòèñÿ, ùî á òè õîò³â ðîáèòè, ÿê³ ïðîôåñ³¿ òîá³
ïîäîáàþòüñÿ, ÿê³ óìîâè ïðàö³ òåáå ïðèâàáëþþòü, ùî òè õîò³â áè
îòðèìóâàòè â³ä ñâ ìàéáóòíüî¿ ïðîôåñ³¿? Äàâøè â³äïîâ³äü íà ö³
ïèòàííÿ, òè çðîáèø ïåðøèé êðîê äî ïðàâèëüíîãî, ñâ³äîìîãî âèáîðó
ïðîôåñ³¿.
Êðîê 2 ßêùî òè íå ìîæåø âèçíà÷èòè ïðîôåñ³¿, ÿê³ òîá³ ïîäîáàþòüñÿ, òîä³
óâàæíî âèâ÷è êëàñèô³êàö³þ ïðîôåñ³é çà ïðåäìåòîì, ìåòîþ, çíàðÿääÿìè
³ óìîâàìè ïðàö³.
Êðîê 3 Âèçíà÷ ñâ³é ïðîôåñ³éíèé òèï ³ â³äïîâ³äíå ïðîôåñ³éíå ñåðåäîâèùå, ÿêå
òîá³ ï³äõîäèòü íàéêðàùå, òà óçãîäü éîãî ç ïðîôåñ³ÿìè, ÿê³ òè âèçíà÷èâ
äëÿ ñåáå â ïîïåðåäíüîìó êðîö³.
Êðîê 4 Âèâ÷è ñâî¿ ïðîôåñ³éí³ ³íòåðåñè ³ íàõèëè, ìîòèâè âèáîðó ïðîôåñ³¿,
ñêîðèñòàâøèñü ïåâíèìè ìåòîäèêàìè – Êàðòà ³íòåðåñ³â, ÄÄÎ, ÏÄÎ,
Ìîòèâè âèáîðó ïðîôåñ³¿, ³ ç³ñòàâ ¿õ ç ïðîôåñ³ÿìè, ÿê³ òè âèçíà÷èâ ó
ïîïåðåäí³õ êðîêàõ. ßêùî òàì áóëè ïðîôåñ³¿, ÿê³ íå çá³ãëèñÿ ç òâî¿ìè
³íòåðåñàìè ³ íàõèëàìè, òî âèêðåñëè ¿õ ç³ ñâîãî ñïèñêó, çàëèøèâøè
ò³ëüêè ò³, ÿê³ ïîòð³áíî ïîãëèáëåíî âèâ÷àòè.
Êðîê 5 Âèâ÷è äåòàëüíî îïèñè â³ä³áðàíèõ ïðîôåñ³é; ïîãîâîðè, ÿêùî º ìîæ-
ëèâ³ñòü, ç ïðåäñòàâíèêàìè öèõ ïðîôåñ³é ³ ç’ÿñóé, ó ÷îìó çì³ñò ¿õíüî¿
ïðàö³, ÷èì âîíè ¿ì ïîäîáàþòüñÿ. Îçíàéîìñÿ ç õàðàêòåðîì ³ óìîâàìè
¿õíüî¿ ïðàö³, ïîö³êàâñÿ, äå âîíè îòðèìóâàëè öþ ïðîôåñ³þ ³ ÿê³ ðåàëüí³
ìîæëèâîñò³ ïðàöåâëàøòóâàííÿ çà íèìè. Ñïðîáóé âèïðîáóâàòè ñåáå â
öèõ ïðîôåñ³ÿõ, õî÷à áè â çìîäåëüîâàíèõ ïðîôåñ³éíèõ ñèòóàö³ÿõ.
Êðîê 6 Ñêëàäè ïåðåë³ê âèìîã, ÿê³ âèñóâàþòü âèçíà÷åí³ òîáîþ ïðîôåñ³¿ äî
ëþäèíè, äî ¿¿ ïñèõîô³ç³îëîã³÷íèõ ³ ô³çè÷íèõ ÿêîñòåé, ³ çàïèøè. Âèçíà÷,
íàñê³ëüêè âñ³ çàïèñàí³ òîáîþ âèìîãè âàæëèâ³ – ìîæëèâî, º ìåíø
âàæëèâ³ âèìîãè, ÿê³, çà âåëèêèì ðàõóíêîì, ìîæíà ³ íå âðàõîâóâàòè.
Êðîê 7 Âèâ÷è ñàìîãî ñåáå ÿêîìîãà ãëèáøå, òîáòî âèçíà÷ ñâî¿ çàäàòêè, çä³áíîñò³,
òåìïåðàìåíò, ðèñè õàðàêòåðó, âîëüîâ³ ÿêîñò³, òðóäîâ³ íàâè÷êè (çà
ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ øê³ëüíèõ ïðåäìåò³â ³ çàíÿòü ó ãóðòêàõ, ñåêö³ÿõ
òîùî); âèçíà÷ ñâ³é ô³çè÷íèé ðîçâèòîê ³ ñòàí çäîðîâ’ÿ.
Êðîê 8 ijçíàéñÿ â ì³ñüêîìó (ðàéîííîìó) òà îáëàñíîìó öåíòðàõ çàéíÿòîñò³
ïðî ïðîôåñ³¿ òà ñïåö³àëüíîñò³, ÿê³ ïîòð³áí³ íà ðèíêó ïðàö³ ñüîãîäí³ òà
ðåàëüíå ïðàöåâëàøòóâàííÿ çà ñïåö³àëüíîñòÿìè, ÿê³ òè âèçíà÷èâ äëÿ
ñåáå, âèçíà÷ áàæàíèé ð³âåíü ïðîôåñ³éíî¿ ï³äãîòîâêè çà íèìè.
Êðîê 9 Îö³íè ñâîþ â³äïîâ³äí³ñòü âèìîãàì êîæíî¿ ç ïðîôåñ³é, ÿê³ òè âèçíà÷èâ ³
ïðîàíàë³çóâàâ: ÷è ðîçâèíåí³ â òåáå ïðîôåñ³éí³ ÿêîñò³, ÷è â³äïîâ³äàþòü
Фінансова арифметика 41
Тема 6
òâî¿ çä³áíîñò³, ïñèõîëîã³÷í³ îñîáëèâîñò³, ñòàí çäîðîâ’ÿ âèìîãàì ïðî-
ôåñ³é, ÿê³ òè õîò³â áè îáðàòè. Âèçíà÷, ÿêà ïðîôåñ³ÿ ç óñüîãî ñïèñêó
íàéá³ëüøå òîá³ ï³äõîäèòü çà âñ³ìà ïóíêòàìè âèìîã. ßêùî âîíè, â
îñíîâíîìó, çá³ãàþòüñÿ àáî º ìîæëèâ³ñòü ¿õíüîãî ïîäàëüøîãî ðîçâèòêó,
òîä³ òè – íà ïðàâèëüíîìó øëÿõó. ßêùî âîíè ÷àñòêîâî íå çá³ãàþòüñÿ,
òîä³ ç’ÿñóé, ó ÷îìó ïðè÷èíà, ³ ðîçðîáè ïëàí ñàìîâèõîâàííÿ ³ ñàìîðîç-
âèòêó ïîòð³áíèõ äëÿ ö³º¿ ïðîôåñ³¿ ÿêîñòåé. ßêùî âîíè, íà òâ³é ïîãëÿä,
ïîâí³ñòþ íå çá³ãàþòüñÿ, òîä³ òîá³ âàðòî ïîðàäèòèñü ç³ ñïåö³àë³ñòîì-
ïñèõîëîãîì àáî ïðîôåñ³éíèì êîíñóëüòàíòîì. Óðàõîâóþ÷è éîãî ïîðàäè,
â³äêîðèãóé ïîäàëüøèé ïëàí ñâî¿õ ä³é.
Êðîê 10 Âèçíà÷, ÿê³ òðóäíîù³, ïåðåøêîäè, ïîìèëêè ìîæóòü âèíèêíóòè ïðè
äîñÿãíåíí³ òâ ïðîôåñ³¿.
Êðîê 11 Âèçíà÷ îñíîâí³ ïðàêòè÷í³ êðîêè äî óñï³õó: ó ÿêîìó íàâ÷àëüíîìó
çàêëàä³ òè ìîæåø îòðèìàòè ïðîôåñ³éíó îñâ³òó, ÿê ðîçâèâàòè â ñîá³
ïðîôåñ³éíî âàæëèâ³ ÿêîñò³, ÿê ìîæíà îòðèìàòè ïðàêòè÷íèé äîñâ³ä
ðîáîòè çà «ñâîºþ» ñïåö³àëüí³ñòþ (çàéìàòèñü ó â³äïîâ³äíèõ ãóðòêàõ,
ñåêö³ÿõ, ÌÀÍ òîùî), ÿê ï³äâèùèòè ñâîþ ïðîôåñ³éíó ìàéñòåðí³ñòü ³
êîíêóðåíòîñïðîìîæí³ñòü íà ðèíêó ïðàö³.
Êðîê 12 Ïåðåä òèì, ÿê ïðèéíÿòè îñòàòî÷íå ð³øåííÿ, íå çàáóäü ïîðàäèòèñÿ
òàêîæ ³ç áàòüêàìè, ð³äíèìè, äðóçÿìè, ó÷èòåëÿìè, ïñèõîëîãîì, ïðîô-
êîíñóëüòàíòîì òà ³íøèìè äîðîñëèìè, ÿê³ äîáðå çíàþòü òåáå.
Çðîáèâøè îñòàòî÷íèé âèá³ð, ðîçðîáè ïëàí ñàìîï³äãîòîâêè äî çóñòð³÷³
ç ìàéáóòíüîþ ïðîôåñ³ºþ, âêëþ÷àþ÷è âèá³ð íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó. Íå
â³äñòóïàé ïåðåä òðóäíîùàìè, áóäü íàïîëåãëèâèé ó äîñÿãíåíí³ ïî-
ñòàâëåíî¿ ìåòè.
Âèêîðèñòîâóþ÷è çàäàíèé àëãîðèòì ³ äàí³ ³íôîðìàö³éíîãî ðåñóðñó
ì³ñöåâîãî öåíòðó çàéíÿòîñò³, ó÷í³ îáèðàþòü îäíó ÷è ê³ëüêà ïðîôåñ³é.
Äàë³ â³äáóâàºòüñÿ îáãîâîðåííÿ ùîäî òîãî, ùî ëþäè ç ôàõîâîþ îñâ³òîþ
ìàþòü á³ëüøèé øàíñ âëàøòóâàòèñÿ íà êðàùó ðîáîòó ³ ìàòè á³ëüø³
ñòàòêè.
Îáãîâîð³òü ³íø³ êðèòå𳿠âèáîðó ðîáîòè: òðóäîâà äèíàñò³ÿ, ïîðàäè
äðóç³â, ðåêëàìà òîùî.
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
42 Розділ І
ÐÎÇÄ²Ë ²²
ß – Ê˲ªÍÒ ÁÀÍÊÓ
43
Òåìà 7. ßÊ ÏÐÀÖÞª ÑÓ×ÀÑÍÈÉ ÁÀÍÊ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Áàíê – êîìåðö³éíà ô³íàíñîâà óñòàíîâà.
2. Çâ³äêè ó áàíêó áåðóòüñÿ ãðîø³?
3. ³äêðèòòÿ ðàõóíê³â ó áàíêàõ Óêðà¿íè.
4. Êðèòå𳿠íàä³éíîñò³ áàíê³âñüêî¿ óñòàíîâè.
5. Ðåéòèíã áàíê³â Óêðà¿íè.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «áàíê», «áàíê³âñüêà ñèñòåìà», «áàíê³âñüêèé
ðàõóíîê»;
âèçíà÷àòè äæåðåëà áàíê³âñüêîãî ïðèáóòêó;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè â æèòò³ ñó÷àñíî¿ ëþäèíè.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Áàíê (â³ä ³òàë. Banco – ëàâà) – öå êðåäèòíî-ô³íàíñîâà óñòàíîâà, ÿêà
çä³éñíþº ãðîøîâ³ ðîçðàõóíêè, àêóìóëþº ãðîøîâ³ êîøòè òà ³íø³
ö³ííîñò³, íàäຠêðåäèòè ³ çä³éñíþº ïîñëóãè çà ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà – öå ñóêóïí³ñòü ð³çíèõ âèä³â íàö³îíàëüíèõ áàíê³â
³ êðåäèòíèõ óñòàíîâ, ùî ä³þòü ó ðàìêàõ çàãàëüíîãî ãðîøîâî-êðåäèòíîãî
ìåõàí³çìó. Âêëþ÷ຠöåíòðàëüíèé áàíê, ìåðåæó êîìåðö³éíèõ áàíê³â òà
³íøèõ êðåäèòíî-ðîçðàõóíêîâèõ öåíòð³â.
Ïðèáóòîê áàíêó – öå ïåðåâèùåííÿ äîõîä³â áàíêó íàä âèòðàòàìè.
³í ôîðìóºòüñÿ â ðåçóëüòàò³ çä³éñíåííÿ êðåäèòíèõ, ðîçðàõóíêîâèõ,
ãðîøîâèõ îïåðàö³é òà ³íøèõ âèä³â ä³ÿëüíîñò³ áàíêó.
Ðåéòèíã áàíêó – ïîçèö³ÿ áàíêó íà ðèíêó çàëåæíî â³ä ïåâíèõ ïàðàìåòð³â
³ ïîêàçíèê³â ä³ÿëüíîñò³, ô³íàíñîâîãî ñòàíó, âèêîíàííÿ åêîíîì³÷íèõ
íîðìàòèâ³â, âèìîã çàêîíîäàâñòâà òîùî. Âèçíà÷åííÿ ðåéòèíãó º îäíèì
³ç ìåòîä³â àíàë³çó, ÿêèé äîçâîëÿº îäåðæàòè êîìïëåêñíó îö³íêó
ô³íàíñîâîãî ñòàíó áàíê³â ³ ïîð³âíÿòè ¿õ ì³æ ñîáîþ.
44 Розділ ІІ
Як працює сучасний банк
Íàâ÷àííÿ
Я – клієнт банку 45
Тема 7
Ïèòàííÿ: ϳäðàõóéòå, ÿêèé ïðèáóòîê îäåðæàâ áàíê çà ð³ê?
46 Розділ ІІ
Як працює сучасний банк
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
Я – клієнт банку 47
Òåìà 8. ²Ç ÑÊÀÐÁÍÈ×ÊÈ –
ÍÀ ÁÀÍʲÂÑÜÊÓ ÊÀÐÒÊÓ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Äåïîçèòè.
2. ³äêðèòòÿ ³ âåäåííÿ çàîùàäæóâàëüíîãî ðàõóíêó.
3. Êàðòêîâèé ðàõóíîê.
4. Ðîáèìî íàêîïè÷åííÿ. Ñïîñîáè íàêîïè÷åííÿ ãðîøåé.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «äåïîçèò», «áàíê³âñüêà êàðòêà»;
âèçíà÷àòè ñïîñîáè íàêîïè÷åííÿ;
ðîçð³çíÿòè íàêîïè÷óâàëüíèé ³ êðåäèòíèé ðàõóíêè;
óì³òè ðîáèòè çàîùàäæåííÿ.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Äåïîçèò – ãðîøîâ³ êîøòè â ãîò³âêîâ³é àáî áåçãîò³âêîâ³é ôîðì³ ó
âàëþò³ Óêðà¿íè àáî â ³íîçåìí³é âàëþò³, ÿê³ áàíê ïðèéíÿâ â³ä âêëàäíè-
êà íà äîãîâ³ðíèõ çàñàäàõ íà âèçíà÷åíèé ñòðîê çáåð³ãàííÿ, ³ ï³äëÿãàþòü
âèïëàò³ âêëàäíèêîâ³ â³äïîâ³äíî äî çàêîíîäàâñòâà Óêðà¿íè òà óìîâ
äîãîâîðó.
Áàíê³âñüêà ïëàò³æíà êàðòêà – öå ïëàò³æíèé çàñ³á, ùî º îñîáëèâèì
âèäîì áàíê³âñüêèõ ðîçðàõóíêîâèõ äîêóìåíò³â ³ ïðèçíà÷åíèé äëÿ îïëàòè
êóï³âë³ òîâàð³â ÷è ïîñëóã, îïëàòè ³íøèõ çîáîâ’ÿçàíü òà îòðèìóâàòè
ãîò³âêîâ³ êîøòè ç âëàñíîãî áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó àáî ðàõóíê³â.
Êàðòêîâèé ðàõóíîê – öå ïîòî÷íèé ðàõóíîê, íà ÿêîìó âðàõîâóþòüñÿ
îïåðàö³¿ ç ïëàò³æíèìè êàðòêàìè. Òàêèé ðàõóíîê áàíê â³äêðèâຠíà
ï³äñòàâ³ ïèñüìîâîãî äîãîâîðó, ÿêèì òàêîæ âèçíà÷àºòüñÿ ïîðÿäîê íà-
äàííÿ òà âèêîðèñòàííÿ ïëàò³æíî¿ êàðòêè. Çà äîïîìîãîþ ïëàò³æíî¿
êàðòêè ¿¿ âëàñíèê ìîæå çä³éñíþâàòè ðîçðàõóíêè ïðè îïëàò³ òîâàð³â
(ðîá³ò, ïîñëóã), ÿê³ êóïóº, à òàêîæ îäåðæóâàòè ãîò³âêîâ³ êîøòè ç
ðàõóíêó (ó áàíêîìàò³, ó êàñ³ áàíêó).
48 Розділ ІІ
Із скарбнички – на банківську картку
Çàâäàííÿ 2. Çàïîâí³òü ðèñóíîê, âñòàâèâøè â³äïîâ³äí³ ñëîâà.
Я – клієнт банку 49
Тема 8
Âèä ïëàñòèêîâèõ
¯õ îñîáëèâîñò³
êàðòîê
Ïåíñ³éíà êàðòêà
Çàðïëàòíà êàðòêà
Äåïîçèòêà êàðòêà
²íòåðíåò-êàðòêà
Ïðèâàòíà êàðòêà
50 Розділ 2
Із скарбнички – на банківську картку
1. Ïëàò³æíà êàðòêà «Óí³âåðñàëüíà». Ïðèçíà÷åíà ÿê äëÿ íàêîïè-
÷åííÿ âëàñíèõ êîøò³â, òàê ³ äëÿ êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè áàí-
êó. ßêùî âàì áðàêóº âëàñíèõ êîøò³â äëÿ ðîçðàõóíêó çà òîâàðè ÷è ïîñëó-
ãè, âè ìîæåòå ñêîðèñòàòèñü êðåäèòíèì ë³ì³òîì, ÿêèé ñòàíîâèòü 5 000 ãðí.
Ïðîòÿãîì ïåðøèõ 55 äí³â âè ìîæåòå êîðèñòóâàòèñÿ êðåäèòîì áåçîïëàòíî.
Òîáòî ïîãàñèâøè çàáîðãîâàí³ñòü ïðîòÿãîì öüîãî ïåð³îäó, âè íå áóäåòå
ïëàòèòè çà êîðèñòóâàííÿ í³ÿêèõ â³äñîòê³â. Äëÿ öüîãî ïîòð³áíî ïîãàñèòè
êðåäèò äî 25-ãî ÷èñëà ì³ñÿöÿ, íàñòóïíèì çà òèì, ó ÿêîìó âè ñêîðèñòàëèñÿ
êðåäèòíèìè êîøòàìè. Ó ðàç³, ÿêùî çàëèøîê îñîáèñòèõ êîøò³â íà êàðòö³
ïåðåâèùóº 100 ãðèâåíü, òî âàì áóäå íàðàõîâàíî äîäàòêîâèé äîõ³ä (10%
ð³÷íèõ) ______________________________________________________.
2. Ïëàò³æíà êàðòêà «Ïðèáóòêîâà». Âè ìîæåòå ïîêëàñòè âëàñí³
êîøòè íà ðàõóíîê ³ âèêîðèñòîâóâàòè ¿¿ äëÿ ðîçðàõóíêó çà òîâàðè ³ ïîñëóãè â
óñ³õ òîðãîâåëüíèõ òî÷êàõ. Íà çàëèøîê êîøò³â, ÿêèé º íà âàøîìó êàðòêîâîìó
ðàõóíêó, íàðàõîâóþòüñÿ 7% ð³÷íèõ ______________________________.
3. Ïëàò³æíà êàðòêà «Îïòèìàëüíà». Öå ïëàò³æíà êàðòêà ç ï³ëü-
ãîâèì ïåð³îäîì 20 äí³â ³ ìàêñèìàëüíîþ ñóìîþ êðåäèòó äî 300% â³ä âàøî¿
ñåðåäíüîì³ñÿ÷íî¿ çàðîá³òíî¿ ïëàòè. Äëÿ îôîðìëåííÿ ñë³ä çâåðíóòèñÿ
äî â³ää³ëåííÿ, äå îáñëóãîâóºòüñÿ âàøà çàðïëàòíà êàðòêà All Inclusive, ³
ï³äïèñàòè â³äïîâ³äíèé äîãîâ³ð. Ùîì³ñÿöÿ òðåáà ñïëà÷óâàòè ëèøå 10%
çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòîì. ϳñëÿ ñïëàòè çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòîì íèì
ìîæíà ñêîðèñòàòèñÿ çíîâó, ³ òàê íåîáìåæåíó ê³ëüê³ñòü ðàç³â ___________
_____________________________________________________________.
ÐÅÔËÅÊѲß
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Я – клієнт банку 51
Тема 8
ÄÎÌÀØͪ ÇÀÂÄÀÍÍß
Ïðàêòè÷íà ðîáîòà 2.
ÎÁÈÐÀªÌÎ ÂÈòÄÍÈÉ ÂÀвÀÍÒ
ÁÀÍʲÂÑÜÊÎÃÎ ÂÊËÀÄÓ
Ïåðø çà âñå ñë³ä ðîçä³ëèòè êëàñ íà ÷îòèðè ãðóïè. Êîæí³é ãðóï³ âèäàòè
ëèñòîê ³ç çàâäàííÿì.
Çàâäàííÿ «Çàîùàäæóºìî íà êóï³âëþ ïëàíøåòà».
Íà Äåíü íàðîäæåííÿ âè îòðèìàëè â³ä ðîäè÷³â ó ïîäàðóíîê 2 000 ãðí.
Îäíàê ö³º¿ ñóìè íåäîñòàòíüî, ùîá çä³éñíèòè êóï³âëþ ïëàíøåòà ïðî
ÿêèé âè äàâíî ìð³ºòå ³ ÿêèé êîøòóº 3 700 ãðí. Âè òàêîæ îòðèìóºòå
êèøåíüêîâ³ ãðîø³ â³ä áàòüê³â ó ñóì³ 70 ãðí íà òèæäåíü, ÿê³ ìîæíà
çàîùàäæóâàòè ³ äîêëàñòè äî êóï³âë³ ïëàíøåòà. Ïðè÷îìó ïðîäàâåöü ó
ìàãàçèí³ ïîïåðåäèâ, ùî öþ ìîäåëü ïëàíøåòà çàâåçåíî ùå çà ñòàðèì
êóðñîì ³ ï³ñëÿ íîâîãî ðîêó (öå ÷åðåç ø³ñòü ì³ñÿö³â) ìàãàçèí çàâîçèòèìå
âæå íîâ³ø³ ìîäåë³ ³ ïåðåãëÿíå ö³íè â á³ê ï³äíÿòòÿ.
Áàòüêè ïîðàäèëè âàì ïîêëàñòè ãðîø³ íà äåïîçèò. Ó âàñ º íà âèá³ð
òðè áàíêè ³ ê³ëüêà âàð³àíò³â äåïîçèò³â. ßêèé âè îáåðåòå? Îá´ðóíòóéòå,
÷îìó, ³ ïîðàõóéòå ñóìó, ÿêó âè çàîùàäèòå.
Áàíê «Àëüôà». Îäèí ³ç íàéá³ëüøèõ áàíê³â ó êðà¿í³ ç âåëèêîþ ê³ëüê³ñòþ
â³ää³ëåíü, ÿêèé îáñëóãîâóº áàãàòî â³ò÷èçíÿíèõ ï³äïðèºìñòâ.
Áàíê «Ãàììà». Ñåðåäí³é áàíê çà ðîçì³ðàìè àêòèâ³â ³ ê³ëüê³ñòþ ê볺íò³â.
 ²íòåðíåò³ âè çíàéøëè ò³ëüêè ïîçèòèâí³ â³äãóêè ïðî öåé áàíê.
Áàíê «Áåòà». Ñåðåäí³é áàíê çà ðîçì³ðàìè àêòèâ³â ³ ê³ëüê³ñòþ ê볺í-
ò³â.  ²íòåðíåò³ âè çíàéøëè áàãàòî ÿê ïîçèòèâíèõ, òàê ³ íåãàòèâíèõ
â³äãóê³â ïðî öåé áàíê.
Äåïîçèòí³ ïðîïîçèö³¿ áàíêó «Àëüôà».
Òåðì³í ³äñîòêîâà ñòàâêà
Óìîâè íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â
äåïîçèòó ãðí äîë. ÑØÀ
1 ì³ñÿöü 12 3 Ïðîöåíòè âèïëà÷óþòüñÿ â ê³íö³ òåðì³íó
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³
ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä
3 ì³ñÿö³ 14 4 ïðîöåíòè ùîì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ
âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó –
1 000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 500 ãðí.
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³
ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä
6 ì³ñÿö³ 16 6 ïðîöåíòè ùîì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ
âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó –
1 000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 500 ãðí.
52 Розділ ІІ
Із скарбнички – на банківську картку
Çàê³í÷åííÿ òàáë.
Òåðì³í ³äñîòêîâà ñòàâêà
Óìîâè íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â
äåïîçèòó ãðí äîë. ÑØÀ
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â áåç
ìîæëèâîñò³ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä
1 ð³ê 22 8 ïðîöåíòè ùîì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ
âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó –
1000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 500 ãðí.
Äåïîçèòí³ ïðîïîçèö³¿ áàíêó «Ãàììà»
³äñîòêîâà
Òåðì³í ñòàâêà
Óìîâè íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â
äåïîçèòó äîë.
ãðí
ÑØÀ
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç ùîì³ñÿ÷íîþ âèïëàòîþ ïðîöåíò³â ³
3 ì³ñÿö³ 21 5 ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó –
2 000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 200 ãðí.
Ãðîøîâèé âêëàä ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³ ìîæëèâ³ñòþ
ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä ïðîöåíòè ùîì³ñÿöÿ
6 ì³ñÿö³ 24 7,5 çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³-
ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó – 2 000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà
ïîïîâíåííÿ – 200 ãðí.
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³ ìîæëè-
â³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä ïðîöåíòè ùî-
1 ð³ê 25 8 ì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê.
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó – 2 000 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà
ïîïîâíåííÿ – 200 ãðí.
Äåïîçèòí³ ïðîïîçèö³¿ áàíêó «Áåòà»
³äñîòêîâà
Òåðì³í ñòàâêà Óìîâè íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â
äåïîçèòó
ãðí äîë. ÑØÀ
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó – 200 ãðí. Ç ìîæëèâ³ñòþ
1 ì³ñÿöü 24 5
ïðîëîíãàö³¿ âêëàäó.
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³ ìîæëè-
â³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä ïðîöåíòè
6 ì³ñÿö³ 26 7,5 ùîì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó
ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó – 200 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 200 ãðí
Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ ïðîöåíò³â ³ ìîæ-
ëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä ïðîöåíòè
1 ð³ê 28 8 ùîì³ñÿöÿ çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê
âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó – 200 ãðí. ̳í³-
ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ – 200 ãðí.
Я – клієнт банку 53
Òåìà 9. ÊÐÅÄÈÒÈ, ÊÐÅÄÈÒÍÀ ²ÑÒÎвß
ÒÀ ¯¯ ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Êðåäèòè. Âèäè êðåäèò³â.
2. Êðåäèòíà ³ñòîð³ÿ.
3. Ìåõàí³çì âèáîðó ³ ïîãàøåííÿ êðåäèòó.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «êðåäèò»;
íàçèâàòè ð³çí³ âèäè êðåäèò³â;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ êðåäèòíî¿ ³ñòî𳿠ÿê çàïîðóêè ô³íàíñîâî¿ äîâ³ðè
äî ñïîæèâà÷à;
óì³òè âèçíà÷àòè âèã³äí³ñòü êðåäèòó ³ ìîæëèâîñò³ ëþäèíè ùîäî
éîãî ïîãàøåííÿ.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Êðåäèò – öå ïîçèêà ó ãðîøîâ³é àáî íàòóðàëüí³é ôîðì³, ÿêà íàäàºòüñÿ
íà óìîâàõ ïîâåðíåííÿ ³ç ñïëàòîþ â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ îäí³ºþ
þðèäè÷íîþ ÷è ô³çè÷íîþ îñîáîþ ³íø³é.
Ñïîæèâ÷èé êðåäèò – öå êðåäèò, ùî íàäàºòüñÿ íàñåëåííþ øëÿõîì
â³äñòðî÷åííÿ ïëàòåæó çà òîâàðè äîâãîòåðì³íîâîãî êîðèñòóâàííÿ, íà
çàêóï³âëþ õóäîáè, áóä³âíèöòâî æèòëà, ñàäîâèõ áóäèíî÷ê³â òà ³íø³
âèäè ïîñëóã.
²ïîòå÷íèé êðåäèò – öå îñîáëèâèé âèä åêîíîì³÷íèõ â³äíîñèí ç ïðèâîäó
íàäàííÿ êðåäèò³â ï³ä çàñòàâó íåðóõîìîãî ìàéíà.
Êðåäèòíà ³ñòîð³ÿ – öå ³íôîðìàö³ÿ ùîäî êðåäèò³â îñîáè ³ äèñöèïë³íè
¿õ ïîãàøåííÿ, ÿêó Óêðà¿íñüêå áþðî êðåäèòíèõ ³ñòîð³é îòðèìóº â³ä
ïàðòíåð³â áþðî: áàíê³â, ñòðàõîâèõ ³ ë³çèíãîâèõ êîìïàí³é, êðåäèòíèõ
ñï³ëîê òà ³íøèõ ô³íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â.
54 Розділ ІІ
Кредити, кредитна історія та її формування
3. Ïîçè÷êîâèé ïðîöåíò, ÿêèé ïîçè÷àëüíèê âèïëà÷óº áàíêó çà òèì-
÷àñîâå êîðèñòóâàííÿ ïîçèêîþ, – öå ____________________________.
4. Ùîá îòðèìàòè â áàíêó êðåäèò, ïîçè÷àëüíèê ³ áàíê ï³äïèñóþòü ____
_____________________________________________________________.
5. Ïðîöåñ çä³éñíåííÿ ïîçè÷àëüíèêîì ïëàòåæ³â çà êðåäèòîì íàçèâà-
ºòüñÿ _______________________________________________________.
Я – клієнт банку 55
Тема 9
Çàâäàííÿ 4. Ùî ç ïåðåë³÷åíîãî ìîæå ïîçèòèâíî âïëèíóòè íà
ñòâîðåííÿ êðåäèòíî¿ ³ñòî𳿠ïîçè÷àëüíèêà?
Çàïîâí³òü òàáëèöþ, ïîñòàâèâøè â³äïîâ³äü ÒÀÊ àáî Ͳ.
³äïîâ³äü
Êîëè ê볺íò áàíêó:
(òàê / í³)
Ñâîº÷àñíî ïîãàøຠêðåäèòíó çàáîðãîâàí³ñòü
Ïîãàøຠêðåäèòè çàâ÷àñó (äî çàê³í÷åííÿ òåðì³íó äîãîâîðó)
Áåðå îäèí êðåäèò, ùîá ïîãàñèòè â÷àñíî ³íøèé
ͳêîëè íå áåðå êðåäèò³â
Ñóìë³ííî ñïëà÷óº ñàíêö³¿ òà øòðàôè, íàðàõîâàí³ ÷åðåç
ïðîñòðî÷åííÿ êðåäèòíèõ ïëàòåæ³â ïîçè÷àëüíèêîì
56 Розділ ІІ
Кредити, кредитна історія та її формування
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
__________________________________________________________
³äïîâ³äü: ________________________________________________
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ___________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ÄÎÌÀØͪ ÇÀÂÄÀÍÍß
Я – клієнт банку 57
Тема 9
Ïðàêòè÷íà ðîáîòà 3
ÂÈÁ²Ð ÍÀÉÊÐÀÙÎÃÎ ÂÀвÀÍÒÀ
ÏÐÈÄÁÀÍÍß ÊÎÌÏ’ÞÒÅÐÀ Ó ÊÐÅÄÈÒ
¹ çàïèòàííÿ Ïîçè÷àëüíèê
58 Розділ ІІ
ÐÎÇÄ²Ë ²²²
ØËßÕÈ ÄÎÑßÃÍÅÍÍß
Ô²ÍÀÍÑÎÂÎÃÎ ÓÑϲÕÓ
59
Òåìà 10. ϲÄÏÐȪÌÍÈÖÒÂÎ –
²ÄÏβÄÀËÜÍÀ Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ
IJßËÜͲÑÒÜ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ñóòí³ñòü ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ òà ¿õí³ õàðàêòåðí³ ðèñè.
2. Ñîö³àëüíå ³ ô³íàíñîâå ï³äïðèºìíèöòâî.
3. Îçíàêè ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.
Ö³ë³ óðîêó:
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ ïîíÿòòÿ «ï³äïðèºìíèöüêà ä³ÿëüí³ñòü»;
íàçèâàòè äæåðåëà ïðèáóòêó ï³äïðèºìöÿ;
ðîçóì³òè ðîëü ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ â æèòò³ ñóñï³ëüñòâà.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
ϳäïðèºìíèöòâî – öå ñàìîñò³éíà, ³í³ö³àòèâíà, ñèñòåìàòè÷íà, íà âëàñ-
íèé ðèçèê ãîñïîäàðñüêà ä³ÿëüí³ñòü ³ç ìåòîþ äîñÿãíåííÿ åêîíîì³÷íèõ ³
ñîö³àëüíèõ ðåçóëüòàò³â òà îäåðæàííÿ ïðèáóòêó. ϳäïðèºìö³ – öå ëþäè,
ÿê³ çàéìàþòüñÿ ï³äïðèºìíèöòâîì.
Ïðèáóòîê – öå ñóìà, íà ÿêó äîõîäè ïåðåâèùóþòü ïîâ’ÿçàí³ ç íèìè
âèòðàòè.
Íàâ÷àííÿ
Çàâäàííÿ 1. Ç’ºäíàéòå ñòð³ëêàìè âèäè ï³äïðèºìíèöòâà ç ¿õí³ìè õà-
ðàêòåðíèìè îñîáëèâîñòÿìè. Ó òðåò³é êîëîíö³ çàïèø³òü âëàñí³ ïðèêëàäè.
Âèä
Ñóòü ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ Ïðèêëàäè
ï³äïðèºìíèöòâà
1. Âèðîáíè÷å âèä ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³, Çàâîäè,
ï³äïðèºìíèöòâî ñïðÿìîâàíèé íà âèðîáíèöòâî ïðî- ôàáðèêè,
äóêö³¿, ïîñëóã, ³íôîðìàö³¿ òîùî, ÿê³ ïåðóêàðí³,
ï³äëÿãàþòü ðåàë³çàö³¿ ñïîæèâà÷àì âèäàâíèöòâà
2. Êîìåðö³éíå âèä ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³, Ñóïåðìàðêåòè,
ï³äïðèºìíèöòâî ñïðÿìîâàíèé íà çä³éñíåííÿ òîðãî- ãóðò³âí³,
âåëüíî-îáì³ííèõ îïåðàö³é ó ôîðì³ ðîçäð³áí³
óãîäè ç êóï³âë³-ïðîäàæó àáî ïåðå- ìàãàçèíè,
ïðîäàæó òîâàð³â ³ ïîñëóã ê³îñêè
3. Ô³íàíñîâî- âèä ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³, ñïðÿ- Áàíêè,
êðåäèòíå ìîâàíèé íà çàëó÷åííÿ êàï³òàëó ó ôîð- êðåäèòí³
ï³äïðèºìíèöòâî ì³ ð³çíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â (ãðîøåé, ñï³ëêè, ïóíêòè
âàëþòè, ö³ííèõ ïàïåð³â) òà ¿õ ïåðåïðî- îáì³íó âàëþò
äàæ çà ö³íîþ, âèùîþ â³ä êóï³âåëüíî¿ òîùî
60 Розділ ІІІ
Підприємництво – відповідальна фінансова діяльність
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ___________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ÄÎÌÀØͪ ÇÀÂÄÀÍÍß
62 Розділ ІІІ
Òåìà 11. ²ÍÂÅÑÒÎÐ.
²ÍÂÅÑÒÈÖ²ÉÍÀ IJßËÜͲÑÒÜ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. ²íâåñòèö³¿ òà ³íâåñòèö³éíà ä³ÿëüí³ñòü.
2. Ïðàâèëà ³íâåñòóâàííÿ.
3. ²ñòî𳿠ô³íàíñîâîãî óñï³õó.
Ö³ë³ óðîêó:
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ ïîíÿòòÿ «³íâåñòèö³¿»;
ðîçïîâ³äàòè ïðî óñï³øí³ ³íâåñòèö³éí³ ïðîåêòè;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ ³íâåñòèö³é äëÿ åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó êðà¿íè.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
²íâåñòèö³¿ – öå äîâãîñòðîêîâ³ âêëàäåííÿ êàï³òàëó â ï³äïðèºìíèöüêó
ä³ÿëüí³ñòü ç ìåòîþ îäåðæàííÿ ïåâíîãî äîõîäó (ïðèáóòêó).
Äîõ³ä – öå ãðîø³ àáî ìàòåð³àëüí³ ö³ííîñò³, îäåðæóâàí³ äåðæàâîþ,
þðèäè÷íîþ ³ ô³çè÷íîþ îñîáîþ âíàñë³äîê ÿêî¿-íåáóäü ä³ÿëüíîñò³
(âèðîáíè÷î¿, êîìåðö³éíî¿, ïîñåðåäíèöüêî¿ ³ ò. ³í.).
²íâåñòîð – öå ëþäèíà ÷è êîìåðö³éíà óñòàíîâà, ÿêà âêëàäຠãðîø³ òà/
àáî ³íø³ àêòèâè ç ìåòîþ ¿õíüîãî çáåðåæåííÿ ³ ïðèìíîæåííÿ.
Ɂɚ ɨɛ’ɽɤɬɚɦɢ Ɂɚ ɯɚɪɚɤɬɟɪɨɦ Ɂɚ Ɂɚ
Ɂɚ ɩɟɪɿɨɞɨɦ
ɜɤɥɚɞɟɧɧɹ ɭɱɚɫɬɿ ɮɨɪɦɚɦɢ ɪɟɝɿɨɧɚɥɶɧɨɸ
ɿɧɜɟɫɬɭɜɚɧɧɹ
ɤɚɩɿɬɚɥɭ ɜ ɿɧɜɟɫɬɭɜɚɧɧɿ ɜɥɚɫɧɨɫɬɿ ɨɡɧɚɤɨɸ
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 2. Ïðàâèëî ³íâåñòóâàííÿ ïåðåäáà÷ຠíàÿâí³ñòü çàíà÷êè íà «÷îðíèé
äåíü». Íå çâàæàþ÷è íà òå, ÿêó ñóìó âè ãîòîâ³ ³íâåñòóâàòè (íåõàé
íàâ³òü ÿêùî öå áóäóòü ³íâåñòèö³¿ â íåðóõîì³ñòü), ó âàñ çàâæäè
ïîâèíí³ çàëèøàòèñÿ ãðîø³ íà çàäîâîëåííÿ áàçîâèõ ïîòðåá (õàð÷ó-
âàííÿ, îïëàòà êîìóíàëüíèõ ïîñëóã, îõîðîíè çäîðîâ’ÿ, íàâ÷àííÿ
³ ò. ä.) âàøî¿ ðîäèíè ùîíàéìåíøå íà ê³ëüêà ì³ñÿö³â, íà âèïàäîê
íàäçâè÷àéíèõ îáñòàâèí – öå äóæå ðîçóìíèé êðîê.
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 3. Íåìຠí³÷îãî ã³ðøîãî, í³æ áóòè ÷è¿ìîñü áîðæíèêîì, îñîáëèâî êîëè
òè ïîðÿäíà ëþäèíà. ²íâåñòóþ÷è ïîçèêîâèé êàï³òàë, âè ðèçèêóºòå
ïîäâ³éíî, òîìó ùî âòðàòèâøè éîãî, âàì äîâåäåòüñÿ ùå øóêàòè
ãðîø³, ùî á ïîâåðíóòè áîðã êðåäèòîðó. ²íøå ïèòàííÿ, ÿêùî ó âàñ º
çâ³äêè ïîâåðòàòè, àëå òîä³ íàâ³ùî âàì êðåäèòí³ ãðîø³?
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 4. ßêùî õòî-íåáóäü âìîâëÿº âàñ ÿêíàéøâèäøå âêëàñòè ãðîø³ ³ îá³-
öÿº âåëèê³ â³äñîòêè – í³êîëè íå ïîãîäæóéòåñÿ, ïåðøå îö³í³òü óñ³
îáñòàâèíè. ²íâåñòîðîâ³ ñë³ä çàâæäè ïàì’ÿòàòè, ùî ïîä³áí³ îá³öÿíêè
ð³äêî îá³öÿþòü âèãîäó (çãàäàéòå êàçêó «Áóðàò³íî»), ³ âè, íàïåâíî,
ïîçáóäåòåñÿ ñâî¿õ ãðîøåé. Ó ñèòóàö³ÿõ, êîëè ìàëî ÷àñó äëÿ îáäó-
ìóâàííÿ âñ³õ àñïåêò³â âêëàäåííÿ, íàâ³òü ïðîôåñ³îíàëè ìîæóòü ïî-
ìèëèòèñÿ, ïðèéíÿâøè íåïðàâèëüíå ð³øåííÿ.
64 Розділ ІІІ
Інвестор. Інвестиційна діяльність
Çàê³í÷åííÿ òàáë.
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 5. ²íâåñòîðè íàçèâàþòü öå ñëîâîì «äèâåðñèô³êàö³ÿ». Âîíà ïîòð³áíà
äëÿ òîãî, ùîá íå âòðàòèòè âñ³ êîøòè çà îäèí ðàç. Öå ìîæíà
ïîÿñíèòè íà ïðèêëàä³ ç äåïîçèòàìè, êîëè, ïðèéìàþ÷è ð³øåííÿ
êóäè âêëàñòè ãðîø³, âêëàäíèê ðîçïîä³ëÿº ñóìó äåïîçèòó ³ êëàäå
¿¿ â ê³ëüêà áàíê³â. Àäæå éìîâ³ðí³ñòü òîãî, ùî âñ³ áàíêè â³äðàçó
«ëóñíóòü», ìåíøà, í³æ â³ðîã³äí³ñòü òîãî, ùî öå çðîáèòü îäèí.
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 6. Íàéã³ðøèé ïëàí – öå â³äñóòí³ñòü ïëàíó. ²íâåñòîð áåç ñòðàòå㳿
– öå âæå íå ³íâåñòîð, à àçàðòíèé ãðàâåöü. Ó âàñ îáîâ’ÿçêîâî
ïîâèíåí áóòè ïëàí ä³é (áàæàíî çàô³êñîâàíèé íà ïàïåð³) äëÿ
áóäü-ÿêî¿ ìîæëèâî¿ ñèòóàö³¿. Ïðè öüîìó âè áåççàñòåðåæíî ïî-
âèíí³ éîãî äîòðèìóâàòèñÿ, à êîðèãóâàííÿ âíîñèòè ò³ëüêè ´ðóí-
òîâíî âñå îáäóìàâøè. Çì³íà ñòðàòå㳿 «íà õîäó» àáî ï³ä ÷àñ ïðè-
éíÿòòÿ ³íâåñòèö³éíèõ ð³øåíü ÷àñòî âèêëèêàíà ð³çíèìè åìîö³ÿìè
÷è àçàðòí³ñòþ ³íâåñòîðà ìîæå çàâäàòè çíà÷íèõ çáèòê³â óñ³é
³íâåñòèö³éí³é ä³ÿëüíîñò³.
Çàãîëîâîê
Ïðàâèëî 7. Áóäü-ÿê³ ³íâåñòèö³¿ ïîâ’ÿçàí³ ç ðèçèêîì, ³ ùî á³ëüøå ïåðåä-
áà÷óâàíèé äîõ³ä, òî âèùèé ðèçèê. Àëå òàêîæ ³ î÷åâèäíèé ôàêò
– çáåð³ãàííÿ ãðîøåé ï³ä ïîäóøêîþ – òåæ ðèçèê, ó çâ’ÿçêó ç
³íôëÿö³ºþ âîíè ìîæóòü çíåö³íèòèñÿ. ßê ïèøå ó ñâî¿õ êíèãàõ Ðî-
áåðò ʳîñàê³, «ó ñüîãîäí³øíüîìó ðîçóì³íí³ ðèçèê – öå ïåðø çà âñå
áåçä³ÿëüí³ñòü». Âîäíî÷àñ º òàêà ïðèêàçêà: «×åêàéòå êðàùîãî ³
ãîòóéòåñÿ äî ã³ðøîãî», òàê îò ðîçóìíèé ³íâåñòîð çàâæäè ïîâèíåí
çíàòè, ñê³ëüêè â³í ìîæå çàðîáèòè ³ ñê³ëüêè ïðè öüîìó âòðàòèòè,
ùîá çàëèøèòèñÿ «íà ïëàâó».
ÐÅÔËÅÊѲß
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ___________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ÄÎÌÀØͪ ÇÀÂÄÀÍÍß
66 Розділ ІІІ
Інвестор. Інвестиційна діяльність
ÏÐÈÊËÀÄͲ Ô²ÍÀÍÑÈ
8 êëàñ
Çà çàãàëüíîþ ðåäàêö³ºþ
äîêòîðà åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîðà Ò. Ñ. Ñìîâæåíêî
Ðåäàêòîð Î. Ï. ßðåì÷óê
Òåõí³÷íèé ðåäàêòîð ². Â. Ìàç³íã
Êîìï’þòåðíå ñêëàäàííÿ Ì. Ï. Ñïóòàé
Êîðåêòîð Î. Ï. ßðåì÷óê
Äèçàéí îáêëàäèíêè Ä. Þ. ²ùåíêî
68