‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اىضمبن يف ػجىس االمتحبن‬

‫اا‬
‫لقتصاد‬
‫مسبػذ اىطبىت ىيصف اىسبدس‬

‫اىؼيمً اىفشع اىتطجٍقً‬

‫((تيخٍض ادلىهج ـ حيىه االمثيخ ـ اسئيخ وصاسٌخ ـ تىضح ادلسبئو))‬

‫((حو اسئيخ اىنتبة ))‬

‫اػذاد االستبر ‪ :‬أمحذ ججبس اىذاٌىً‬

‫اىطجؼخ اخلبمسخ ‪2022‬‬

‫‪1‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬
 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل االول‬
‫المفاهٌم ـ الناتج القومً ــ الدخل القومً‬
‫‪National Income _ National Production - Concepts‬‬
‫المبحث االول‬
‫المفاهٌم االقتصادٌة الكلٌة‬

‫اوال‪ :‬الفرق بٌن االقتصاد الجزبً واالقتصاد الكلً ‪:‬‬

‫س‪ /‬الى كم قسم ٌقسم علم االقتصاد ؟‬
‫الجواب‪ٌ /‬قسم علم االقتصاد الى فرعٌن ربٌسٌن هما ‪:‬‬

‫‪ /1‬االقتصاد الجزبً (‪: )microeconomics‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وهو فرع من فروع االقتصاد ٌهتم بدراسة االقتصاد على مستوى القضاٌا الجزبٌة والفردٌة (المستهلك‬
‫‪ ,‬المنتج) اي على مستوى اتخاذ القرارات التً تهم سلوك الفرد (دراسة سلوك المستهلك) او سلوك المنشاة‬
‫(شركة – مإسسة – مصنع)‪.‬‬

‫س‪ /‬ما القضاٌا والسلوكٌات الفردٌة التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الجزبً ؟‬
‫الجواب‪ /‬االجور الفردٌة ــ االنتاجٌة الفردٌة ـــ سعر السلعة الواحدة ـــ التكلفة الحدٌة ـــ سعر عنصر االنتاج‬
‫‪ ......‬الخ ‪.‬‬

‫‪ /2‬االقتصاد الكلً ‪)macroeconomics(:‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وهو فرع من فروع علم االقتصاد التً تهتم بدراسة القضاٌا الكلٌة على المستوى الكلً فً االقتصاد‬
‫والتً تهم المجتمع ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المواضٌع االقتصادٌة التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الكلً ؟‬
‫الجواب‪ /‬الطلب الكلً ـــ العرض الكلً ـــ مستوى التشؽٌل (االستخدام) ــ التضخم (مستوى العام لألسعار) ــ‬
‫البطالة ـــ توازن الموازنة العامة ـــ معدل النمو االقتصادي ‪ .....‬الخ ‪.‬‬
‫وعلى النحو االتً ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬دراسة دور الدولة فً النشاط االقتصادي عن طرٌق السٌاسات النقدٌة والمالٌة والمتعلقة بتحقٌق االستقرار‬
‫االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحلٌل ودراسة المشكالت المتعلقة بالتضخم والبطالة ومحاولة تقدٌم الحلول الخاصة بها ‪ ,‬كما ٌدرس‬
‫المشكالت المتعلقة بالنمو االقتصادي ومٌزان المدفوعات ‪.‬‬
‫ج ‪ٌ /‬تناول الطلب الكلً فً المجتمع والمتمثل فً االنفاق الكلً ‪ ,‬وٌتناول العرض الكلً فً الناتج الكلً من‬
‫السلع والخدمات ‪ ,‬وبالتالً كٌفٌة تحدٌد الدخل التوازنً ‪.‬‬
‫د ‪ /‬دراسة وتحلٌل المتؽٌرات االقتصادٌة الكلٌة كالناتج الكلً فً الدولة ‪ ,‬الدخل القومً والعمالة ‪ ,‬المستوى العام‬
‫لألسعار والمستوى العام لألجور‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬مفاهٌم اقتصادٌة كلٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬السٌاسة االقتصادٌة ‪:)Economic political( :‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً استخدام مجموعة من االدوات (المالٌة ــ النقدٌة ــ السعرٌة ‪ ....‬الخ) بؽٌة التؤثٌر (بصورة مباشرة‬
‫او ؼٌر مباشر) على سلوك وحدات صنع القرار ‪ ,‬لتحقٌق اهداؾ اقتصادٌة معٌنة ‪.‬‬

‫‪2‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما االدوات التً تعتمد علٌها السٌاسة االقتصادٌة فً التأثٌر فً النشاط االقتصادي ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬ادوات السٌاسة النقدٌة ‪:‬‬ ‫‪ /1‬ادوات السٌاسة المالٌة ‪:‬‬
‫‪ ‬ادوات السٌاسة المالٌة ‪ :‬االنفاق الحكومً والمدفوعات التحوٌلٌة فضال عن الضرابب والرسوم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االدوات التً تستخدمها السٌاسة النقدٌة للتأثٌر فً النشاط االقتصادي ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنفاق الحكومً ـــ والمدفوعات التحوٌلٌة ـــ الضرابب ـــ والرسوم‪.‬‬

‫‪ ‬ادوات السٌاسة النقدٌة ‪:‬‬

‫استقرار قٌمة العملة ــــ االحتٌاطً القانونً ‪ .......‬الخ ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االهداؾ التً تسعى من خاللها السٌاسة االقتصادٌة فً تحقٌق اهدافها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تحقٌق االستخدام (التشؽٌل ) الكامل للموارد االقتصادٌة المتاحة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحقٌق االستقرار فً االسعار ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬تحفٌز النمو االقتصادي ‪.‬‬
‫د‪ /‬تحقٌق التوازن فً مٌزان المدفوعات ( اي المعامالت البلد االقتصادٌة فً العالم الخارجً) ‪.‬‬

‫‪ /2‬النظرٌة االقتصادٌة ‪: )Economic Theory( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬مجموعة قواعد ومبادئ اقتصادٌة تكون بمثابة مرشد فً اتخاذ القرارات فً ظل مجموعة من‬
‫الظروؾ‪.‬‬

‫‪ /3‬الفعالٌات االقتصادٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الفعالٌات االقتصادٌة التً تعمل على اشباع الحاجات العامة واالستفادة من الموارد التً تتسم بالندرة ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنتاج ـــ التبادل ـــ التوزٌع ـــ االستهالك ‪:‬‬

‫‪ /1‬االنتاج ‪: )production( :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬خلق المنفعة وزٌادتها ‪ ,‬وكل منفعة تساهم بصورة مباشرة او ؼٌر مباشرة فً اشباع حاجات االنسان‬
‫تعد انتاجا ‪.‬‬
‫‪ ‬مثال على ذلك ‪:‬‬
‫الخبز ٌؤتً من زراعة الحنطة والشعٌر ‪ ,‬ثم ٌطحن ‪ ,‬ومن الدقٌق ٌصنع الخبز ‪ ,‬ثم ٌسوق الى منافذ التوزٌع‬
‫للمستهلك ‪ ,‬وهذا جمٌعا ٌعد انتاجا ‪.‬‬

‫س‪ /‬على ماذا ٌتوقؾ حجم االنتاج فً المجتمع ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬توقؾ حجم االنتاج على الكٌفٌة التً ٌستطٌع المجتمع المعنً من توظٌؾ موارده المتاحة لدٌه ‪,‬‬
‫وبالوسابل الفنٌة واالسالٌب التنظٌمٌة المعتمدة فً االنتاج ‪.‬‬

‫‪ /2‬التبادل ‪: )Exchange( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً مبادلة سلعة فابضة عن حاجة المجتمع بسلعة اخرى ٌحتاجها ‪.‬‬

‫‪ ‬استخدمت النقود لتسهٌل عملٌة المبادلة ‪.‬‬

‫المقاٌضة ‪:‬ـــ وهً عملٌة مبادلة سلعة بسلعة اخرى دون ان تكون هناك واسطة للمبادلة ‪.‬‬

‫‪3‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬بعد عملٌة التبادل (المقاٌضة) جرى االهتداء الى النقود ؟‬

‫الجواب‪ /‬للتخلص من قٌود المقاٌضة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المراحل التً مرت بها عملٌة التبادل ؟‬

‫الجواب‪ /‬فً بداٌة االمر كان السابد عملٌة المبادلة والمقاٌضة ثم جرى االهتداء الى النقود ثم ظهرت النقود‬
‫المعدنٌة والورقٌة ‪.‬‬

‫‪ /3‬التوزٌع ‪:)Distribution ( :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وٌقصد به توزٌع الدخل الناتج عن االنتاج على المساهمٌن فً العملٌة االنتاجٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬توزٌع الدخل القومً على عناصر االنتاج التً ساهمت فً خلق الناتج القومً ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬عنً عوابد االنتاج او مكافبات عناصر االنتاج (الموارد الطبٌعٌة ـــ العمل ــ رأس المال ـــ التنظٌم ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح بالرسم عملٌة توزٌع عوابد عناصر االنتاج على المساهمٌن فً عملٌة االنتاج ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫التنظٌم‬ ‫راس المال‬ ‫العمل‬ ‫الموارد لطبٌعٌة‬ ‫عناصر االنتاج‬
‫واالرض‬
‫الربح‬ ‫الفابدة‬ ‫االجر‬ ‫الرٌع‬ ‫نوع المكافبة‬

‫‪ /4‬االستهالك ‪: )Consumption( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً ؼاٌة النشاط االقتصادي والهدؾ النهابً من العملٌة االنتاجٌة ‪ ,‬لؽرض انتفاع االنسان من السلع‬
‫والخدمات إلشباع حاجاته ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستهالك احد الفعالٌات االقتصادٌة والهدؾ النهابً من العملٌة االنتاجٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض انتفاع االنسان من السلع والخدمات إلشباع حاجاته ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬توقؾ الطلب على السلع والخدمات لألؼراض االستهالك على القدرة الشرابٌة التً ٌتمتع بها‬
‫المستهلكٌن ‪.‬‬

‫‪ /4‬طرق التحلٌل االقتصادي ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الطرق تتبعها السٌاسة االقتصادٌة للتحلٌل االقتصادي ‪ ,‬بٌنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬الطرٌقة الوصفٌة ‪ :‬استخدام المنطق والتحلٌل االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬الطرٌقة البٌانٌة ‪ :‬استخدام الرسوم البٌانٌة ‪.‬‬
‫ج‪ /‬الطرٌقة الرٌاضٌة ‪ :‬وضع المتؽٌرات االقتصادٌة فً شكل معادالت رٌاضٌة ‪.‬‬

‫‪ /5‬الرفاهٌة االقتصادٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهو ذلك الجزء من الرفاهٌة االجتماعٌة العامة للمجتمع والذي نستطٌع قٌاسه من خالل النقود (نقدٌا)‬
‫سواء تم ذلك بصورة مباشرة او ؼٌر مباشرة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬مكن للرفاهٌة االقتصادٌة ان تؤدي مع الزمن الى ارتفاع مستوى رفاهٌة المجتمع ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن هذا ٌرتبط بارتفاع مستوى متوسط دخل الفرد المتؤتً من ارتفاع الدخل القومً ‪.‬‬

‫‪4‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /6‬العدالة االقتصادٌة ‪: )Economic Welfare( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وتعنً اتاحة الفرصة كاملة ازاء افراد المجتمع كافة وبشكل متساوي للمساهمة فً النشاط االقتصادي‬
‫‪ ,‬وزاحه كل العوابق التً تحول دون اؼتنام الفرصة المتاحة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الدول المتقدمة على تحقٌق العدالة االقتصادٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل عدالة توزٌع االنفاق العام او العابد ما بٌن االقالٌم او بٌن االجٌال المتعاقبة او بٌن الرجال‬
‫والنساء ‪.‬‬

‫‪ /7‬العدالة االجتماعٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً تلك الحالة التً ٌنتفً فٌها الظلم واالستؽالل والقهر والحرمان من الثروة والسلطة او كلٌهما ‪,‬‬
‫والتً ٌؽٌب فٌها الفقر والتهمٌش واالقصاء االجتماعً وتنعدم فٌها الفوارق ؼٌر المقبولة اجتماعٌا بٌن االفراد‬
‫والجماعات واالقالٌم داخل الدولة وٌتمتع بها الجمٌع بحقوق اقتصادٌة واجتماعٌة وسٌاسٌة وبٌبٌة متساوٌة‬
‫وحرٌات متكافبة ‪.‬‬

‫‪ / 8‬التوازن الكلً ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو التوازن فً االقتصاد والذي ٌتساوى عنده الطلب الكلً مع العرض الكلً ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬تحقق التوازن فً االقتصاد بتساوي الطلب الكلً مع العرض الكلً ‪.‬‬

‫الفجوة التضخمٌة ‪:‬ـــ وهً االزمة االقتصادٌة التً تحدث عند زٌادة الطلب على العرض عند مستوى التوظٌؾ‬
‫الكامل ‪.‬‬
‫الفجوة انكماشٌة ‪:‬ـــ وهً االزمة االقتصادٌة التً تحدث عند قصور الطلب عن عرض التوظٌؾ الكامل ‪.‬‬

‫‪ ‬عند زٌادة الطلب على العرض عند مستوى التوظٌؾ الكامل ٌإدي الى حدوث الفجوة التضخمٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬عند قصور الطلب عن عرض التوظٌؾ الكامل ٌإدي الى حدوث الفجوة االنكماشٌة ‪.‬‬

‫‪ / 9‬التٌار (التدفق) (‪: )Flow‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هً كمٌة متدفقة ومستمرة من السلع المادٌة او المتحصالت النقدٌة ٌجري قٌاس حجمها خالل مدة‬
‫زمنٌة معٌنة (ساعة ‪ٌ ,‬وم ‪ ,‬اسبوع ‪ ,‬شهر ‪ ,‬سنة) مثل االجور او الرواتب ‪.‬‬

‫‪ / 11‬الرصٌد ‪: )Stock( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً كمٌة ثابتة ٌمكن قٌاسها فً لحظة زمنٌة معٌنه ‪ ,‬مثل اآلالت ‪ ,‬المخزون السلعً ‪ ,‬رأس المال ‪,‬‬
‫الثروة (كمٌة الذهب ‪ ,‬الرصٌد فً البنك ‪ ,‬االسهم) وعادة ما ٌذكر مع الرصٌد تارٌخه المحدد ‪.‬‬
‫مثال على ذلك ‪:‬‬
‫بتارٌخ ‪ 2114 / 12 / 13‬كان رصٌد (شركة الخطوط الجوٌة العراقٌة ) (‪ )151‬ملٌار دٌنار عراقً‪.‬‬

‫‪5‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫المبحث الثانً‬
‫الناتج القومً والدخل القومً‬
‫‪National Income and National‬‬ ‫‪product‬‬

‫اوال‪ :‬الناتج القومً ‪: )National product( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً القٌمة النقدٌة لسلع والخدمات المنتجة خالل مدة زمنٌة معٌنة مطروحا منها االندثار (استهالك‬
‫رأس المال الثابت) وهو ما ٌعبر عنه بالدخل القومً ‪.‬‬

‫‪ /1‬التدفق الدابري للدخل ‪: )circular flow of Income( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهً طبٌعة العالقات بٌن قطاع المستهلكٌن والقطاع االنتاجً او قطاع رجال االعمال والقطاع‬
‫الحكومً وقطاع العالم الخارجً استنادا الى (ان الدخل واالنتاج ما هما اال وجهان لعملة واحدة) ‪.‬‬

‫‪ ‬االنتاج هو سلع وخدمات بٌنما الدخل هو القٌمة النقدٌة لإلنتاج ‪.‬‬

‫س‪ /‬الدخل و االنتاج هما وجهان لعملة واحدة ‪ ,‬بٌن ذلك ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫االنتاج ‪:‬ــ هو عبارة عن السلع والخدمات المنتجة خالل سنة معٌنة ‪.‬‬
‫الدخل ‪:‬ــ وهو القٌمة النقدٌة للسلع والخدمات المنتجة خالل سنة (االنتاج) ‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك تٌارٌن فً الحركة الدابرٌة للدخل ‪ ,‬ما هما ؟‬

‫الجواب‪( /‬تٌار السلع والخدمات ــــ تٌار الدخول او (التٌار السلعً والتٌار النقدي) ‪.‬‬

‫الدخل ‪:‬ــ وهً النفقات التً ٌتم دفها لألفراد خالل مشاركتهم فً العملٌة االنتاجٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح مع الرسم (الٌة التدفق الدابري للدخل) ؟‬

‫الجواب‪ /‬تمر هذه الحركة بمرحلتٌن هما (سوق عناصر االنتاج ــ سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬
‫المرحلة االولى ‪( :‬سوق عناصر االنتاج) ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬قوم قطاع االفراد (العابلً او المستهلكٌن) بعرض عناصر االنتاج (العمل ‪ ,‬و االرض ‪ ,‬رأس المال ‪,‬‬
‫التنظٌم) الى القطاع االنتاجً فً االسواق ‪,‬‬
‫ٌدفع القطاع االنتاجً (الشركات) عوابد او مكافبات مقابل استخدام عناصر االنتاج فالعمل ٌحصل على (االجر)‬
‫واالرض تحصل على (الرٌع) ورأس المال ٌحصل على (الفابدة) والتنظٌم ٌحصل على (الربح )‪.‬‬
‫المرحلة الثانٌة ‪( :‬سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬قوم القطاع االنتاجً باستخدام عناصر االنتاج فً انتاج السلع والخدمات النهابٌة وٌعرضها فً سوق‬
‫السلع والخدمات ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬قوم االفراد بؤنفاق الدخول التً حصلوا علٌها من مشاركتهم فً االنتاج ‪ ,‬على شراء السلع والخدمات ‪,‬‬
‫وهكذا نجد ان هناك تٌارٌن احداهما للسلع والخدمات واالخر تٌار نقدي‪.‬‬

‫‪6‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫المرحلة االولى ( سوق عناصر االنتاج) ‪:‬‬

‫العمل ـــ االرض ـــ رأس المال ـــ التنظٌم‬

‫سوق عناصر االنتاج‬ ‫االفراد‬

‫دخول (االجر ‪ ,‬الرٌع ‪ ,‬الفابدة ‪,‬الربح)‬

‫المرحلة الثانٌة ‪( :‬سوق السلع والخدمات) ‪:‬‬

‫الدخول (مكافبات عناصر االنتاج)‬

‫سوق عناصر االنتاج‬ ‫االفراد‬

‫سلع وخدمات‬

‫شكل (‪ٌ )1‬بٌن طبٌعة التدفق الدابري (اي ان الناتج القومً ٌولد الدخل والدخل ٌتم أنفاقه على الناتج‬
‫القومً)‬

‫‪ /2‬الناتج القومً االجمالً ‪: )GNP( Gross National Product :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة السلع والخدمات التً تنتجها عناصر االنتاج الوطنٌة ‪ ,‬سواء كان ذلك خارج البلد او‬
‫داخله فً مدة زمنٌة معٌنة ؼالبا ما تكون سنة متضمنا قٌمة االندثار‪.‬‬

‫الناتج المحلً االجمالً ‪: )GDP ( Gross Domestic Product :‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬هو مجموعة السلع والخدمات التً ٌتم انتاجها محلٌا (داخل حدود البلد) سواء كانت وطنٌة او اجنبٌة‬
‫خالل مدة زمنٌة معٌنة عادة ما تكون سنة متضمنا االندثار ‪.‬‬

‫‪7‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬قارن بٌن الناتج القومً االجمالً والناتج المحلً االجمالً (‪ GNP‬ـــ ‪)GDP‬؟‬
‫الجواب‪ /‬السابق ‪.‬‬
‫‪: GDP‬ــ وهً مختصر ٌتكون من ثالث كلمات ( ‪ ) Gross Domestic Product‬او الناتج المحلً االجمالً‬
‫‪ ,‬والذي ٌتم فٌه احتساب جمٌع ما ٌنتج داخل حدود البلد من سلع وخدمات بؽض النظر عن كونها وطنٌة ام‬
‫اجنبٌة وٌعد تٌار متدفق من السلع والخدمات ‪ ,‬ففً كل لحظة هناك انتاج ‪.‬‬
‫‪:GNP‬ــ وهو مختصر ٌتكون من ثالث كلمات ( ‪) Gross National Product‬مجموعة السلع والخدمات‬
‫التً تنتجها عناصر االنتاج الوطنٌة ‪ ,‬سواء كان ذلك خارج البلد او داخله فً مدة زمنٌة معٌنة ؼالبا ما تكون سنة‬
‫متضمنا قٌمة االندثار‪.‬‬

‫‪ / 3‬الناتج المحلً االسمً ‪( :‬الناتج المحلً باألسعار الجارٌة ) ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة القٌم السوقٌة للسلع والخدمات التً تم انتاجها فً بلد ما خالل سنة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الطرٌقة التً ٌمكن من خاللها الحصول على الناتج المحلً اسمً ؟‬
‫الجواب‪ٌ /‬تم الحصول علٌها من خالل حاصل ضرب الكمٌات من السلع والخدمات فً اسعارها السابدة (الجارٌة‬
‫فً السوق )‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان الناتج المحلً االسمً ٌجعل قٌمة الناتج ؼٌر صالحة للمقارنة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه ال ٌستبعد مستوٌات التضخم المتحققة خالل السنة ‪ ,‬مما ٌجعل قٌمة الناتج المحلً االسمً ؼٌر‬
‫صالحة للمقارنة ‪.‬‬

‫‪ /4‬الناتج المحلً الحقٌقً ‪: Real Domestic Product :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو الناتج المحلً فً االسعار الثابتة اي استبعاد التضخم (‪ )Inflation‬وهذا ٌعد مقٌاسا مناسبا‬
‫للمقارنة مع البلدان االخرى ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬العوامل المؤثرة على الناتج القومً ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً تؤثر على الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد ‪ ,‬الن كلٌهما ٌوفران بٌبة محفزة و (داعمة) للنشاط االقتصادي ‪.‬‬
‫ب‪ /‬كمٌة ونوعٌة الموارد االقتصادٌة المتاحة للمجتمع ‪ ,‬والتً تحدد كمٌة ونوعٌة المنتجات التً ٌكون بإمكانه‬
‫انتاجها ‪.‬‬
‫ج‪ /‬قدرة المجتمع على توظٌؾ االمكانات المتاحة له ‪ ,‬من موارد مادٌة وبشرٌة ‪ ,‬فضال عن التكنولوجٌا ‪ ,‬وفنون‬
‫االنتاج الحدٌثة للوصول الى االستخدام االمثل لهذه االمكانٌات ‪.‬‬
‫د‪ /‬القدرات البشرٌة المتوفرة فً المجتمع ‪ :‬من تعلٌم وتدرٌب ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬الظروؾ الطبٌعٌة ‪ :‬التً ٌمكن للبشر السٌطرة علٌها ‪ ,‬ونقصد بها الكوارث الطبٌعٌة مثل االعاصٌر‬
‫والزالزل والفٌضانات ‪ ....‬الخ وهذه تإثر على مستوى النشاط االقتصادي ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد احد العوامل المهمة فً الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن كلٌهما ٌوفران بٌبة محفزة و (داعمة) للنشاط االقتصادي ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد كمٌة ونوعٌة الموارد المتاحة من العوامل المهمة للناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تحدد كمٌة ونوعٌة المنتجات التً ٌكون بإمكانه انتاجها ‪.‬‬
‫س‪ /‬ما طبٌعة االمكانات التً ٌمكن توظٌفها من اجل الناتج القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬موارد مادٌة وبشرٌة ‪ ,‬فضال عن التكنولوجٌا ‪ ,‬وفنون االنتاج الحدٌثة للوصول الى االستخدام االمثل‬
‫لهذه االمكانٌات ‪.‬‬

‫‪8‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما الظروؾ الطبٌعة التً تؤثر فً الناتج القومً ؟‬

‫الجواب‪ /‬الكوارث الطبٌعٌة مثل الزالزل والبراكٌن واالعاصٌر والفٌضانات ‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫الدخل القومً ‪: National Income‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ الدخل القومً ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو مجموعة القٌم النقدٌة لعوابد االنتاج التً شاركت فً انتاج السلع والخدمات (الناتج القومً) خالل‬
‫سنة ‪.‬‬

‫س‪ /‬اثبت ان الناتج القومً والدخل القومً وجهان لعملة واحدة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫الوجه االول ‪ :‬السلع والخدمات المنتجة خالل سنة معٌنة وهً متنوعة ومختلفة (سٌارات ‪ ,‬اآلالت ‪ ,‬االلبان ‪,‬‬
‫لحوم ‪ ,‬خضروات ‪ ,‬وخدمات مختلفة ) هو الناتج القومً ‪ ,‬وهذه سلع ؼٌر متجانسة ٌتعذر قٌاسها ‪.‬‬
‫الوجه الثانً ‪ :‬استخدام النقود كوحدة قٌاس للتعبٌر عن قٌم السلع والخدمات المنتجة من قبل المجتمع خالل سنة‬
‫واحدة اي (الدخل القومً مطروحا منه االندثار ) ‪.‬‬

‫للتوضٌح ‪ :‬اي ان الناتج القومً ‪ :‬هو جمٌع السلع والخدمات المنتجة خالل سنة معٌنة ‪.‬‬
‫والدخل القومً‪ :‬هو قٌم هذه السلع والخدمات مطروحا منه تخصٌصات االندثار ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬الدخل النقدي والدخل الحقٌقً ‪:‬‬

‫الدخل النقدي (االسمً) ‪:Monetary income :‬‬
‫تعرٌفه ‪ :‬مجموع المكافبات النقدٌة التً ٌحصل علٌها اصحاب عناصر االنتاج نظٌر مشاركتهم فً العملٌة‬
‫االنتاجٌة لإلنتاج السلع والخدمات (الناتج القومً) ‪.‬‬

‫الدخل الحقٌقً ‪:Real Income :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬مجموعة السلع والخدمات التً ٌحصل علٌها اصحاب عناصر االنتاج مقابل انفاقهم الدخول النقدٌة ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬رتبط الدخل الحقٌقً بشكل مباشر بمستوى االسعار السابدة ‪.‬‬
‫‪ ‬فاذا اردنا استخراج الدخل الحقٌقً للفرد ٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬

‫الدخل النقدي‬
‫‪100 X‬‬ ‫الدخل الحقٌقً = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬بانه اداة احصابٌة تستخدم لقٌاس التؽٌر النسبً فً االسعار من فترة زمنٌة لألخرى ‪.‬‬
‫‪ ‬فاذا اردنا استخراج الرقم القٌاسً البسٌط لألسعار فٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬

‫مجموعة االسعار فً سنة المقارنة‬

‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫مجموعة االسعار فً سنة االساس‬

‫‪9‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً ‪:‬‬

‫كان الدخل القومً ألحدى الدول لعام ‪ 2115‬هو ‪ 611‬ملٌار دٌنار وكان الرقم القٌاسً لألسعار قد بلػ مستوى‬
‫‪ , % 121‬ما هو الدخل الحقٌقً ؟‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫الدخل النقدي‬ ‫الحل‪//‬‬
‫‪611‬‬ ‫الدخل الحقٌقً = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫= ــــــــــــ ‪100 x‬‬ ‫الرقم القٌاسً لألسعار‬
‫‪121‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪611‬‬
‫باختصار الصفر من البسط مع‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــ = ــــــــــــــــ‬
‫الصفر من المقام ٌقسم الباقً ‪61‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪121‬‬
‫على ‪ٌ 12‬صبح الناتج ‪111 x 5‬‬
‫اي = ‪ 511 = 111 x 121 ÷ 611‬ملٌار‬
‫=‪511‬‬
‫اي ٌصبح الدخل بمقدار ‪%5‬‬

‫مثال ( واجب) ‪ //‬كان الدخل القومً فً العراق لعام ‪2116‬م هو ‪ 8111‬ملٌون دٌنار وكان الرقم القٌاسً‬
‫لألسعار قد بلػ ‪ , %141‬ما هو الدخل الحقٌقً ‪.‬‬
‫الحل ‪//‬‬

‫ثالثا ‪ :‬طرق قٌاس الدخل القومً ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما اهم الطرق التً ٌتم من خاللها قٌاس الدخل القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬طرٌقة القٌمة المضافة ـــ طرٌقة االنفاق ـــ طرٌقة الدخل ‪.‬‬

‫الطرٌقة االولى ‪ :‬طرٌقة القٌمة المضافة ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن قٌاس الدخل القومً بطرٌقة القٌمة المضافة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لقد تم استخدام طرٌقة القٌمة المضافة من اجل عدم احتساب المنتجات الوسطٌة او تكرار احتساب قٌمة‬
‫السلعة مرتٌن (الحساب المزدوج) مثل احتساب قٌمة الحنطة او الدقٌق اكثر من مرة فً صناعة الخبز ‪ ,‬تم‬
‫االعتماد على طرٌقة القٌمة المضافة التً تهتم بالزٌادة التً ٌضٌفها كل قطاع خالل العملٌة االنتاجٌة على قٌمة‬
‫المدخالت التً ٌتسلمها ‪ ,‬ان القٌمة المضافة هً الفرق بٌن قٌمة االنتاج وقٌمة المنتجات الوسطٌة خالل كل‬
‫مرحلة من مراحل انتاج السلعة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد القٌمة المضافة احدى الطرق التً تم استخدامها فً حساب الدخل القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض عدم احتساب المنتجات الوسطٌة او تكرار احتساب قٌمة السلعة مرتٌن (الحساب المزدوج) ‪.‬‬

‫القٌمة المضافة ‪:‬ــ هً الفرق بٌن قٌمة االنتاج وقٌمة المنتجات الوسطٌة خالل كل مرحلة من مراحل انتاج‬
‫السلعة‪.‬‬

‫‪11‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً‪ٌ //‬تسلم معمل االبتكار للؽزول القطنٌة كمٌات من القطن من احدى المزارع لإلنتاج القطن ‪ ,‬ودفع‬
‫لها مبلػ (‪ )31‬ملٌون ‪ ,‬والتً بدورها باعت المنسوجات القطنٌة الى شركة اخرى لإلنتاج االلبسة الجاهزة‬
‫بمبلػ (‪ )61‬ملٌون دٌنارا ‪ ,‬والتً قامت بتصنٌع مختلؾ المالبس منها وباعتها فً االسواق بمبلػ (‪)85‬‬
‫ملٌون دٌنارا عراقً ‪ .‬احسب الناتج النهابً والقٌمة المضافة ‪.‬‬
‫الحل ‪//‬‬
‫القٌمة المضافة‬ ‫قٌمة البٌع‬ ‫مرحلة االنتاج‬ ‫المراحل‬
‫‪31‬‬ ‫‪31‬‬ ‫انتاج القطن‬ ‫االولى‬
‫‪11‬‬ ‫‪41‬‬ ‫التنظٌؾ والؽزل‬ ‫الثانٌة‬
‫‪21‬‬ ‫‪61‬‬ ‫النسٌج‬ ‫الثالثة‬
‫‪25‬‬ ‫‪55‬‬ ‫المالبس‬ ‫الرابعة‬
‫‪55‬‬ ‫‪215‬‬ ‫االجمالـــــــــــــً‬

‫طرٌقة القٌمة لمضافة‬ ‫طرٌقة الناتج النهابً‬

‫مالحظة ‪ :‬اي ٌمكن استخراج الناتج النهابً من خالل جمع قٌم البٌع فً مراحلة المتعددة واستخراج الناتج‬
‫النهابً لها ‪ ,‬كذلك جمع القٌم المضافة فً المراحل المتعددة لإلنتاج السلعة وبالتالً استخراج القٌمة المضافة‬
‫بشكل كلً وبطرح القٌمة المضافة من الناتج الكلً ٌظهر لدٌنا الدخل القومً ‪.‬‬

‫الطرٌقة الثانٌة ‪ :‬طرٌقة االنفاق ‪:‬‬

‫وهذه الطرٌقة تعتمد على حساب مجموع االنفاق على السلع والخدمات االستهالكٌة واالستثمارٌة خالل سنة ‪.‬‬
‫تنقسم السلع والخدمات الى قسمٌن هما ‪:‬‬
‫‪ ‬السلع والخدمات االستهالكٌة ‪ ( :‬تنتهً بمجرد استعمالها مثل السلع الؽذابٌة ) ‪.‬‬
‫‪ ‬السلع والخدمات الرأسمالٌة ‪ ( :‬وهذه ال تنتهً بمجرد استعمالها فً انتاج السلعة لمدة معٌنة مثل اآلالت‬
‫والمكابن ‪ ,‬الجسور ‪ ,‬الجسور ‪ ,‬الطرق ‪ ,‬محطات الكهرباء ‪ ....‬الخ )‬

‫ٌمكن ان نحسب الناتج القومً بهذه الطرٌقة ‪:‬‬

‫الناتج المحلً االجمالً = االنفاق االستهالكً الفردي (الخاص) ‪ +‬االنفاق االستهالكً الحكومً (العام) ‪ +‬االنفاق االستثماري العام‬
‫والخاص (مساكن ‪ ,‬مصانع ‪ ,‬جسور‪ ,‬طرق) ـــ االندثار ‪ +‬صافً التعامل الخارجً(الصادرات ـــ االستٌرادات ) ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬فً اقتصاد دولة ما كانت قٌم انتاج السلع والخدمات المنتجة ‪ ,‬والتً بٌنتها حسابات الدخل‬
‫خالل سنة واحدة كما هً مدونه فً ادناه ‪ :‬مطلوب حساب قٌمة الناتج القومً االجمالً بطرٌقة االنفاق ؟‬
‫المبلػ ملٌون دٌنار‬ ‫البند‬
‫‪211‬‬ ‫انفاق العابالت‬
‫‪211‬‬ ‫نفقات الحكومة‬
‫‪151‬‬ ‫االنفاق االستثماري‬
‫‪121‬‬ ‫الصادرات‬
‫‪111‬‬ ‫الواردات‬
‫الحل‪//‬‬
‫الدخل القومً = االنفاق االستهالكً الفردي (الخاص) ‪ +‬االنفاق االستهالكً الحكومً (العام) ‪ +‬االنفاق‬
‫االستثماري العام والخاص (مساكن ‪ ,‬مصانع ‪ ,‬جسور‪ ,‬طرق) ـــ االندثار ‪ +‬صافً التعامل‬
‫الخارجً(الصادرات ـــ االستٌرادات )‬
‫الدخل القومً االجمالً = ‪ 121( + 211 + 151 + 211‬ـــ ‪ 611 = )111‬ملٌون دٌنار‬

‫‪11‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الطرٌقة الثالثة ‪ :‬طرٌقة الدخل ‪:‬‬

‫تعتمد هذه الطرٌقة على احتساب جمٌع دخول عناصر االنتاج خالل فترة معٌنة عادة ما تكون سنة ‪ ,‬سواء كانت‬
‫دخول االفراد او المشروعات الوطنٌة (الخاصة والعامة) ودخل الحكومة ‪ ,‬وبموجب هذه الطرٌقة ٌتم احتساب‬
‫دخل كل من اسهم بنشاط انتاجً وحصل على اجر وراتب بصورة نقدٌة او عٌنٌة وتستبعد االموال المقدمة‬
‫إلعانات العاطلٌن او التؤمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل علٌها المتسولون ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان اعانات العاطلٌن او التأمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل علٌها المتسولون ال تعد دخوال‬
‫لمستلمٌها ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تعد مدفوعات تحوٌلٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ماذا تتطلب طرٌقة احتساب الدخل القومً بطرٌقة(الدخل) ؟‬

‫الجواب‪ /‬تتطلب جهازا احصابٌا كبٌرا ومتقدما ‪ ,‬وهو ؼٌر متوفر فً معظم الدول النامٌة ومنها العراق ‪.‬‬

‫‪ /3‬عٌوب احتساب الدخل القومً ‪:‬‬

‫س‪ /‬على الرؼم من استخدام عدة طرق فً احتساب الدخل القومً اال انه ال ٌخلو من عٌوب ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ال ٌؤخذ بعٌن االعتبار حجم السكان ‪.‬‬
‫‪ٌ /2‬عد مقٌاسا كمٌا ولٌس نوعٌا ‪ ,‬لذلك ال ٌهتم بنوعٌة السلع والخدمات المقدمة للمجتمع ‪.‬‬
‫‪ /3‬ال ٌتضمن بعض االعمال التً ال ٌتم حسابها مثل الخدمات وربات البٌوت او استهالك الفالحٌن لمنتجاتهم‬
‫الزراعٌة ‪.‬‬
‫‪ /4‬ال ٌهتم لألثار السلبٌة التً تتركها النشاطات االقتصادٌة المإثرة فً البٌبة والصحة العامة للمجتمع ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد احتساب الدخل القومً مقٌاسا كمٌا ولٌس نوعٌا ؟‬

‫الجواب ‪ /‬ال نه ال ٌهتم بنوعٌة السلع والخدمات المقدمة للمجتمع ‪.‬‬

‫‪ /4‬الدخل الشخصً والدخل المتاح ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬قسم الدخل الى قسمٌن ما هما بٌنهما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدخل الشخصً ‪:‬ــ وهو الدخل الذي ٌحصل علٌه الفرد او االسرة من االموال‪ ,‬نتٌجة مشاركتهم بالنشاطات‬
‫االنتاجٌة خالل مدة زمنٌة معٌنة (ٌوم ‪ ,‬اسبوع ‪ ,‬شهر)‪.‬‬
‫فعامل البناء ٌحصل على اجر ٌومً ‪ ,‬بٌنما العامل فً معامل الصناعة ٌحصل على اجر اسبوعً ‪ ,‬بٌنما‬
‫المدرس والطبٌب فٌحصل على اجر شهري ‪.‬‬

‫الدخل الفرد او الدخل المتاح (القابل للتصرؾ) ‪:‬ــ وهو الدخل الشخصً مطروحا منه الضرابب المباشرة ‪.‬‬
‫فاذا اردنا استخراج الدخل القابل للتصرؾ فٌمكن من خالل ذلك ‪:‬‬

‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫الدخل الفردي المتاح = الدخل الشخصً ـــ الضرابب‬
‫المباشرة‬
‫تعلٌل ‪ /‬سمً الدخل الذي تستخرج منه الضرابب المباشر بالدخل المتاح؟‬
‫الجواب‪ /‬الن الفرد ٌمكن له التصرؾ التام به لشراء السلع والخدمات االزمة لإلشباع حاجاته ‪ ,‬وتوجٌه الفابض‬
‫منه (الزٌادة) نحو االدخار ‪.‬‬

‫‪12‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬قارن بٌن الدخل الشخصً والدخل المتاح (او ما الفرق بٌن الدخل الشخصً والدخل المتاح)او ما المقصود‬
‫بالدخل الشخصً والدخل المتاح ؟‬
‫الجواب‪ /‬السابق ‪.‬‬

‫الضرابب المباشرة ‪ :‬ــ وهً الضرٌبة التً تقع بشكل مباشر على المكلؾ (شخص او شخصٌة معنوٌة) ‪,‬‬
‫وٌتحمل كامل عببها ‪ ,‬اذ الٌستطٌع تحمٌلها لؽٌره مثل الضرٌبة على الدخل او رأس المال او العقار او االرباح ‪,‬‬
‫وهً سهلة التحصٌل كون المكلؾ ٌسهل تحدٌده ‪ ,‬كما انها اكثر عدالة كونها تؤخذ بنظر االعتبار المقدرة المالٌة‬
‫للشخص ‪.‬‬
‫الضرابب الؽٌر مباشرة ‪:‬ــ وهً الضرٌبة التً تنصب بصورة مباشرة عن المال ‪ ,‬السٌما استعماالته (االنفاق‬
‫والتداول) وٌمكن للمكلؾ نقل عببها على ؼٌره مثل المبٌعات ‪ ,‬والقٌمة المضافة ‪ ,‬واالستٌراد والتصدٌر ‪,‬‬
‫واالنتاج واالستهالك ‪ ,‬وتتم بؽزارة تحصٌلها وسهولة جباٌتها ‪ .‬اال انها تعد ؼٌر عادلة فهً ال تراعً ظروؾ‬
‫المكلؾ االقتصادٌة وخصوصا الفقراء ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ٌ//‬بلػ راتب موظؾ فً احدى دوابر الدولة (‪ )711111‬دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وٌخضع الراتب الى‬
‫ضرٌبة مباشرة قدرها (‪ )%5‬واذا علمت ان ما ٌخصصه الموظؾ لالستهالك ٌشكل (‪ )%85‬من دخله ‪,‬‬
‫احسب مقدار الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ومقدار االدخار‪.‬‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬احتساب الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ‪.‬‬
‫‪ /1‬الدخل الفردي المتاح (القابل للتصرؾ ) = الدخل الشخصً ـــ الضرابب المباشرة ‪.‬‬
‫‪ /2‬نستخرج االستقطاع الضرٌبً ‪.‬‬
‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫الضرٌبة المباشرة = الدخل الشخصً ‪ x‬نسبة الضرٌبة‬
‫اي حاصل ضرب القوس‬
‫(‪111/ )5 x 711111‬‬
‫=‪111 ÷ 3511111‬‬
‫= (‪35111 = 111 / )5 x 011111‬‬
‫= ‪35111‬‬ ‫نطرح مقدار الضرٌبة (‪ )35111‬الؾ دٌنار من دخل الشخص‬
‫بحذؾ االصفار من بداٌة الطرفٌن‬ ‫الدخل الفردي المتاح(القابل للتصرؾ) =الدخل الشخصً ـــ الضرابب المباشرة‬
‫ٌصبح الناتج ‪35111‬‬ ‫= ‪ 011111‬ـــ ‪665111= 35111‬‬
‫اذن الدخل القابل للتصرؾ هو (‪ )665111‬دٌنار شهرٌا ‪.‬‬
‫الخطوة الثانٌة ‪:‬‬
‫تحدٌد مقدار االستهالك من الدخل ‪ :‬بما ان نسبة االستهالك هً (‪)%55‬‬

‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫للتوضٌح‪:‬‬ ‫حجم االستهالك = الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ‪111/ 85 x‬‬
‫‪111/)85( x665111‬‬
‫حاصل ضرب المقدار بالقوس‬ ‫= ‪ 565251= 111 / )55( x 665111‬حجم االستهالك‬
‫= ‪111 ÷ 56525111‬‬
‫بحذؾ االصفار من طرفً المعادلة‬
‫ٌصبح المقدار كاالتً‬
‫=‪565251‬‬

‫‪13‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الخطوة الثالثة ‪ :‬تحدٌد حجم االدخار‪:‬‬

‫للتوضٌح‪:‬‬
‫طرح عادي تصبح كاالتً‬ ‫ٌحفظ ‪:‬‬
‫‪665111‬‬
‫‪565251‬‬ ‫االدخار = الدخل ـــ االستهالك ‪.‬‬
‫ــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫‪199751‬‬ ‫= ‪ 665111‬ــ ‪565251‬‬
‫بالعملٌات الرٌاضٌة البسٌطة‬
‫ٌصبح الناتج بشكل االتً بعد‬ ‫= ‪ 55051‬دٌنار المخصص لالدخار‪.‬‬
‫اهمال الصفر من الناتج فً جهة‬
‫الٌسار ‪.‬‬

‫مثال ( واجب) ‪ //‬استلم موظؾ فً دابرة الصحة راتب قدره (‪ )651111‬الؾ دٌنار شهرٌا ‪ ,‬استقطعت الدولة‬
‫ضرٌبة مباشرة منه بمقدار (‪ٌ )% 11‬خصص الموظؾ من الراتب مبلػ ٌشكل (‪ )%75‬منه ‪ ,‬احسب مقدار‬
‫الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ‪ ,‬وما مقدار االدخار‪.‬‬
‫الحل‪//‬‬

‫‪14‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل االول‬

‫السؤال االول ‪ :‬اختر االجابة المناسبة لكل مما ٌأتً ‪:‬‬

‫‪ /1‬تقع دراسة اتخاذ القرار االقتصادٌة على مستوى الدولة واالقتصاد القومً ضمن اهتمامات ‪:‬‬
‫ــــ االقتصاد الصناعً‬ ‫ــــ االقتصاد الكلً‬ ‫ـــــ االقتصاد الدولً‬

‫‪ٌ /2‬ؤدي زٌادة العرض الكً عن الطلب الكلً الى حدوث ‪:‬‬
‫ـــ كالهما ‪.‬‬ ‫ـــ الركود (الكساد)‬ ‫ــــ التضخم‬

‫‪ٌ /3‬حصل رأس المال لقاء مساهمته فً العملٌة االنتاجٌة على (مكافبة او عابد) ‪:‬‬
‫ـــ ربح ‪.‬‬ ‫ـــ فابدة‬ ‫ـــ رٌع‬

‫السؤال الثانً ‪ :‬بٌن هل العبارات االتٌة صحٌحة ام خاطبة وصحح الخطأ ‪:‬‬
‫أ ‪ٌ /‬عد الناتج القومً االجمالً مقٌاس نوعً ٌعكس التحسٌنات التً تطرأ على نوعٌة السلع والخدمات ‪ .‬صح‬
‫ب‪ٌ /‬عد القرار االقتصادي احد اهم اهداؾ السٌاسة االقتصادٌة ‪ .‬خطأ ‪ :‬االستقرار فً االسعار‬
‫ج‪ /‬االعانات التً تدفعها الحكومة لألرامل ال تمثل دخوال ناتجة عن المشاركة فً الفعالٌات االقتصادٌة ‪ .‬صح‬

‫السؤال الثالث ‪ :‬فً اقتصاد بلد ما جاءت حسابات الدخل القومً كما فً الجدول االتً ‪:‬‬

‫المبلػ مٌلون دٌنار‬ ‫البند‬

‫‪211‬‬ ‫اجور ورواتب‬
‫‪111‬‬ ‫رٌع‬
‫‪311‬‬ ‫اجمالً االرباح‬
‫‪51‬‬ ‫فابدة‬
‫‪01‬‬ ‫ضرابب ؼٌر مباشرة‬

‫الحل ‪ //‬اجور ‪ +‬رٌع ‪+‬ارباح ‪ +‬قابدة ــــ الضرابب ؼٌر المباشرة = ‪ 51 + 311 + 111+ 211‬ــ ‪: 01‬‬
‫= ‪ 011‬ـــ ‪ 641 = 01‬ملٌون دٌنار‬

‫السؤال الرابع ‪ :‬كان سعر ثالجة كهربابٌة (‪ )311111‬دٌنار عام ‪ ,2115‬اصبح سعرها بحدود (‪)451111‬‬
‫عام ‪ , 2115‬احسب الرقم القٌاسً لألسعار‪.‬‬
‫مجموعة االسعار فً سنة المقارنة‬ ‫الحلل‪/ /‬‬
‫للتوضٌح‪:‬‬ ‫الرقم القٌاسً = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬
‫نحذ ؾ االصفار من طرفً‬
‫مجوعة االسعار فً سنة االساس‬
‫المعادلة ونحذؾ الصفر‬
‫المتبقً مع (‪ )111‬ونقسم‬ ‫‪451111‬‬
‫المقدار الباقً على الرقم‬ ‫= ــــــــــــــــــــ ‪ 161 = 111 X‬الرقم القٌاسً لألسعار‬
‫(‪.16 = )3‬‬ ‫‪311111‬‬

‫‪15‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسدح خبصىص اىفصو االوه‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /3‬العدالة االقتصادٌة (‪ /4 )2117 /2‬االنتاج (التمهٌدي ‪)2118‬‬ ‫‪ /1‬الرصٌد (التمهٌدي ‪ /2 )2117‬االقتصاد الجزبً(‪)2117/1‬‬
‫‪ /6‬الرقم القٌاسً لألسعار (‪.)2119 /1‬‬ ‫‪ /5‬العدالة االقتصادٌة (‪)2119 /1‬‬
‫التعالٌل‪:‬‬
‫‪ /1‬التعد اعانات العاطلٌن او التأمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل علٌها المتسولون دخول لمستلمٌها ؟ (التمهٌدي ‪.)2117‬‬
‫‪ٌ /2‬عد الناتج القومً االجمالً من اكثر المقاٌٌس شٌوعا واستخداما لقٌاس االداء االقتصادي؟ (‪.)2117 /1‬‬
‫‪ /3‬الناتج المحلً باألسعار الثابتة ٌعد مقٌاسا مناسبا بالمقارنة مع البلدان االخرى ؟ (‪.)2117 /2‬‬
‫‪ /4‬االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد من اهم العوامل المؤثرة على الناتج القومً ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬ان الدخل واالنتاج هما وجهان لعملة واحدة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /6‬سمً الدخل الفردي بالدخل المتاح ؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ / 7‬ان االساس هو تكون نفقات الحكومة مساوٌة تماما ألٌراداتها اال انه من الصعب جدا االلتزام بهذا المبدأ ؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫‪ٌ /8‬توسع النشاط االقتصادي فً مرحلة الرواج ؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫‪ /9‬الناتج المحلً باالسعار الثابته ٌعد مقٌاسا مناسبا للمقارنة فً البلدان االخرى ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫الفراؼات‪:‬‬
‫‪ٌ /1‬تحقق التوازن فً االقتصاد بتساوي ــــــــــــــ مع ـــــــــــــ ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /2‬التوزٌع هو توزٌع الدخل الناتج عن االنتاج على ـــــــــ او هو توزٌع الدخل القومً على ـــــــــ التً ساهمت فً خلق الناتج القومً ؟‬
‫(‪. )2118 /1‬‬
‫اختر االجابة الصحٌحة‪:‬‬
‫‪ /1‬الدخل النقدي االسمً هو (اداة احصابٌة تستخدم لقٌاس التؽٌر فً االسعار ‪ /‬مجموعة المكافأة النقدٌة ‪ /‬مجموع قٌم السلع والخدمات)‬
‫(التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬معادلة الدخل المتاح هً (‪ )yd=c + i+ G+(x-m) , yd=y-c , yd=c+ d‬؟ (‪)2117 /1‬‬
‫‪ /3‬االقتصاد الكلً هواالقتصاد الذي ٌهتم بدراسة االقتصادعلى مستوى (جزبً‪,‬كلً‪,‬جزبً وكلً) ؟(‪)2117 /2‬‬
‫‪ /4‬الطرٌقة البٌانٌة فً التحلٌل االقتصادي هً (استخدام المنطق والتحلٌل االقتصادي ‪ /‬وضع المتؽٌرات االقتصادٌة فً شكل معادالت‬
‫رٌاضٌة ‪ /‬استخدام الرسوم البٌانٌة) ‪( .‬التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪( /5‬صحح ماتحته خط ) سوق عناصر االنتاج (الرٌع ــ االجر ــ الفابد ــ الربح) (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /6‬مكافأة عنصر رأس المال هو (الرٌع _ الفابدة _ الربح ) ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً‪:‬‬
‫‪ /1‬ارسم نموذج مبسط للتدفق الدوري ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /2‬اذكر عٌوب احتساب الدخل القومً ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /3‬مٌز بٌن العدالة االجتماعٌة والعدالة االقتصادٌة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /4‬اشرح طرٌقة القٌمة المضافة لقٌاس الدخل القومً ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /5‬طرٌقة الدخل احدى طرق قٌاس الدخل القومً ‪ ,‬وضح ذلك ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫‪ /6‬ما اهم الطرق الذي ٌذهب االقتصاد الكلً لدراستها ؟(‪.)2119 /1‬‬
‫المسابل ‪:‬‬
‫‪ /1‬فً اقتصاد دولة ما كانت قٌم انتاج السلع والخدما ت المنتجة والتً بٌنتها حسابات الدخل خالل سنة واحدة كما فً ادناه ‪ :‬المطلوب‬
‫حساب قٌمة الناتج القومً االجمالً بطرٌقة االنفاق ؟ (التمهٌدي ‪)2117‬‬
‫الواردات‬ ‫الصادرات‬ ‫االنفاق االستثماري‬ ‫نفقات الحكومة‬ ‫انفاق العابالت‬ ‫البند‬
‫‪111‬‬ ‫‪121‬‬ ‫‪181‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪211‬‬ ‫المبلػ(ملٌون دٌنار)‬

‫‪ /2‬كان سعر مكنسة كهربابٌة (‪)151111‬دٌنار عام ‪ 2119‬واصبح سعرها بحدود (‪ )241111‬دٌنار عام ‪ ,2116‬احسب الرقم القٌاسً‬
‫لألسعار؟ (‪.)2117 /1‬‬
‫‪ٌ /3‬ستلم معمل الؽزول القطنٌة كمٌات من القطن من احدى المزارع إلنتاج القطن بمبلػ(‪ )31‬ملٌون دٌنار وقام ببٌع الؽزول المنتجة الى‬
‫شركة معٌنة لنسٌج القطنً بمبلػ (‪)41‬ملٌون دٌنار والتً بدورها باعت المنسوجات القطنٌة الى شركة اخرى إلنتاج االلبسة القطنٌة‬
‫الجاهزة بمبلػ (‪ )61‬ملٌون دٌنار والتً قامت بتصنٌع مختلؾ المالبس منها وباعتها فً االسواق بمبلػ (‪ )85‬ملٌون دٌنار ‪ ,‬احسب الناتج‬
‫النهابً والقٌمة المضافة من خالل بٌان عملٌات االنتاج ومراحلها ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬فً اقتصاد دولة ما كانت قٌم السلع والخدمات المنتجة والتً بٌنتها حسابات الدخل خالل سنة واحدة‪ ,‬كما مدونه ادناه ‪ ,‬مطلوب حساب‬
‫قٌمة الناتج القومً االجمالً بطرٌة االنفاق ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫المبلػ (ملٌون دٌنار)‬ ‫البند‬
‫‪211‬‬ ‫انفاق العابالت‬
‫‪211‬‬ ‫انفاق الحكومة‬
‫‪181‬‬ ‫االنفاق االستثماري‬
‫‪121‬‬ ‫الصادرات‬
‫‪111‬‬ ‫الواردات‬

‫‪16‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫االولــــــــ‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /4‬الناتج القومً االجمالً‬ ‫‪ /3‬التوازن الكلً‬ ‫‪ /2‬التوزٌع‬ ‫‪ /1‬االقتصاد الكلً‬
‫‪ /6‬الرفاهٌة االقتصادٌة ‪.‬‬ ‫‪ /5‬الدخل الحقٌقً‬
‫س‪ /2‬علل لكل مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬ان اعانات العاطلٌن او التؤمٌنات االجتماعٌة او الدخول التً ٌحصل علٌها المتسولٌن التعد دخوال لمستلمٌها ؟‬
‫‪ٌ /2‬عد االستقرار السٌاسً واالمنً للبلد احد العوامل المإثرة على الناتج القومً ؟‬
‫‪ٌ /3‬عد االستهالك هو الؽاٌة والهدؾ النهابً من العملٌة االنتاجٌة ؟‬
‫‪ /4‬ان االهتداء الى النقود هً احدى المراحل المهمة لتطور النقود ؟‬
‫‪ /5‬ان الناتج المحلً االسمً ٌجعل قٌمة الناتج ؼٌر صالحة للمقارنة ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن اثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫أ ‪ /‬بٌن اهم المجاالت التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الجزبً ؟‬
‫ب‪ /‬كٌؾ تعمل الدول المتقدمة على تحقٌق العدالة االقتصادٌة ؟‬
‫ج ‪ /‬كٌؾ ٌمكن الحصول على الناتج المحلً االسمً ؟‬
‫س‪ /4‬عدد الثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬عدد طرق قٌاس الدخل القومً ‪ ,‬واشرح طرٌقة االنفاق ؟‬
‫‪ /2‬عدد عٌوب احتساب الدخل القومً ؟‬
‫‪ /3‬اهداؾ السٌاسة االقتصادٌة ؟‬
‫الفصل‬
‫االولـــــــــــ‬ ‫االختبار الثانً‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمس مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /4‬الناتج القومً‬ ‫‪ /3‬العدالة االجتماعٌة‬ ‫‪ /2‬السٌاسة االقتصادٌة‬ ‫‪ /1‬االقتصاد الجزبً‬
‫االجمالً‬
‫‪ /6‬التٌار ‪.‬‬ ‫‪ /5‬الدخل القومً‬
‫س‪ /2‬أ ‪ /‬علل لكل مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬سمً الدخل الذي ٌستخرج منه الضرٌبة المباشرة بالدخل المتاح ؟‬
‫‪ /2‬تعد طرٌقة القٌمة المضافة احد اهم الطرق المستخدمة فً حساب الدخل القومً ؟‬
‫‪ /3‬وٌمكن للرفاهٌة االقتصادٌة ان تإدي مع الزمن الى ارتفاع مستوى رفاهٌة المجتمع ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬كان الدخل القومً ألحدى الدول لعام ‪ 2115‬هو‪611‬ملٌار دٌنار وكان الرقم القٌاسً لألسعار قد بلػ‬
‫مستوى ‪ , %121‬ماهو الدخل الحقٌقً ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن اثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬على ماذا ٌتوقؾ حجم االنتاج فً المجتمع ؟‬
‫‪ /2‬صؾ بشكل مفصل كٌؾ ٌحصل التدفق الدابري للدخل مع الرسم ؟‬
‫‪ /3‬اثبت ان الدخل القومً والناتج القومً هما وجهان لعملة واحدة ؟‬
‫س‪ /4‬أ ‪ /‬عدد الثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫أ ‪ /‬ما اهم المجاالت التً ٌهتم بدراستها االقتصاد الكلً ؟‬
‫ب‪ /‬عدد العوامل المإثرة على الناتج القومً ؟‬
‫ج‪ /‬عدد طرق التحلٌل االقتصادي‬
‫س‪ /4‬ب‪ٌ /‬بلػ راتب موظؾ فً احدى دوابر الدولة (‪ )711111‬الؾ دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وٌخضع الراتب الى‬
‫ضرٌبة مباشرة قدرها ‪ %5‬واذا علمت ان ما ٌخصصه الموظؾ لالستهالك ٌشكل (‪ )%85‬من الدخل احسب‬
‫مقدار الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) ومقدار االدخار ؟‬

‫‪17‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل الثانً‬
‫االستهالك واالدخار واالستثمار‬
‫))‪))Consumption , Saving and Investment‬‬
‫المبحث االول‬
‫االستـــــــــــهـالك ‪Consumption‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االستهالك و انواعه ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو االنفاق على السلع والخدمات المستخدمة فً تلبٌة احتٌاجات ورؼبات الفرد خالل مدة زمنٌة معٌنة ‪.‬‬

‫االنفاق الكلً ‪:‬ــ وهو مجموع االنفاق لكل افراد المجتمع اضافة الى انفاق الحكومة على هذه السلع والخدمات ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن النظر الى االستهالك على انه الهدؾ او الؽاٌة االساسٌة لكل النشاطات االقتصادٌة ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪ /‬اذ ان االستهالك عالقة عضوٌة باإلنتاج ‪ ,‬فاالستهالك ٌواجه دابما اما بالسلع او الخدمات التً تنتج فً‬
‫ذلك الوقت ‪ ,‬واما بالسلع التً انتجت من قبل ‪ ,‬فضال عن انه له دورا اساسٌا فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً‬
‫تحرٌك العجلة االقتصادٌة ‪ ,‬اذ ان االستثمارات وفرص العمل هما امران متعلقان بحجم الطلب الكلً على السلع‬
‫والخدمات ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان االستهالك له دورا اساسٌا فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً تحرٌك العجلة االقتصادٌة؟‬
‫الجواب‪ /‬الن االستثمارات وفرص العمل هما امران متعلقان بحجم الطلب الكلً على السلع والخدمات ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم االستهالك من حٌث النمط الى قسمٌن ‪ ,‬ما هما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االستهالك الفردي (االستهالك الخاص) ‪.‬‬
‫‪ /2‬االستهالك الحكومً (االستهالك العام ) ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬قسم االستهالك من حٌث النمط الى قسمٌن هما االستهالك الفردي و االستهالك الحكومً ؟‬

‫‪ /1‬االستهالك الفردي (االستهالك الخاص) ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو انفاق افراد القطاع العابلً على السلع والخدمات ‪ ,‬التً ٌنتجها قطاع االعمال وٌطلق علٌة (استهالك‬
‫القطاع العابلً) ‪.‬‬
‫‪ ‬حٌازة االفراد للسلع واستخدام الخدمات التً ٌنتجها قطاع االعمال ‪.‬‬
‫‪ ‬هو مجموعة االنفاق على السلع والخدمات من قبل االفراد لتلبٌة حاجاتهم االساسٌة ‪.‬‬

‫ٌقسم االستهالك الفردي الى ثالث اقسام ‪:‬‬

‫أ ‪ /‬استهالك السلع االساسٌة ‪ :‬اي السلع الضرورٌة للحٌاة ‪ ,‬مثل الماء و الؽذاء والملبس والمسكن ‪.‬‬
‫ب‪ /‬استهالك السلع المعمرة ‪ :‬مثل االدوات المنزلٌة ‪ ,‬السٌارة ‪ ,‬االثاث االجهزة ‪ .....‬الخ ‪.‬‬
‫ج‪ /‬استهالك الخدمات المختلفة ‪ :‬مثل التعلٌم والصحة والسٌاحة والتؤمٌن والخدمات المصرفٌة ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم االستهالك من حٌث عالقته فً الدخل الى قسمٌن ‪ ,‬ما هما ‪:‬‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ‪ /‬االستهالك التلقابً (الثابت) ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬هو االستهالك الثابت الذي ال ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل ‪ ,‬اي انه تلك الكمٌة من الحاجات االساسٌة التً توفر‬
‫عٌش الفرد بحد الكفاؾ ‪.‬‬
‫‪18‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬
 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ب‪ /‬االستهالك التابع ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو االستهالك الذي ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل اي انه ٌتبع الدخل ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌعمل الفرد على تحسٌن مستوى حٌاته عند ارتفاع دخلة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك من خالل زٌادة انفاقه على شراء السلع والخدمات االفضل ( السلع والخدمات الكمالٌة التً التعد‬
‫من السلع االساسٌة ) ‪.‬‬

‫‪ /2‬االستهالك الحكومً (االستهالك العام ) ‪.‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬كل ما تنفقه الحكومة ومإسساتها على السلع والخدمات االستهالكٌة الفردٌة والجماعٌة ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬المٌل الحدي لالستهالك ‪: ) MPC ( :‬‬

‫ــــ هناك عدة مفاهٌم للمٌل الحدي لالستهالك وهً ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهو نسبة التؽٌر فً االستهالك نتٌجة التؽٌر فً الدخل‪.‬‬
‫‪ ‬النسبة بٌن ما ٌنفقه الفرد او الدولة على شراء السلع والخدمات وبٌن الدخل الذي ٌحصل علٌه ‪.‬‬
‫‪ ‬هو عبارة عن الزٌادة فً االستهالك عن زٌادة الدخل بوحدة واحدة ‪.‬‬
‫‪ ‬هو عبارة عن النسبة بٌن التؽٌر فً االستهالك و التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬
‫ـــ تكون قٌمة المٌل الحدي لالستهالك اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫وعلى الشكل االتً‪: 0< MPC < 1 :‬‬

‫وٌمكن استخراج المٌل الحدي لالستهالك من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫معلومة للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪: MPC‬المٌل الحدي لالستهالك‪.‬‬ ‫‪∆C‬‬
‫‪:∆Y‬التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬ ‫____________ =‪MPC‬‬
‫‪ :∆C‬التؽٌر فً االستهالك‪.‬‬
‫‪∆Y‬‬

‫ثالثا ‪ :‬المٌل المتوسط لالستهالك ‪: ) APC ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو النسبة بٌن حجم االستهالك وحجم الدخل ‪ ,‬اي النسبة التً ٌمثلها االستهالك من الدخل ‪.‬‬
‫‪ ‬تكون قٌمة المٌل المتوسط لالستهالك اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫وعلى الشكل االتً ‪: 0< APC < 1 :‬‬
‫وٌمكن استخراج المٌل المتوسط لالستهالك من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫‪C‬‬
‫معلومة للتوضٌح ‪:‬‬ ‫___________ = ‪APC‬‬
‫‪ : APC‬المٌل المتوسط لالستهالك ‪.‬‬ ‫‪Y‬‬
‫‪ : C‬االستهالك ‪.‬‬
‫‪ : Y‬الدخل ‪.‬‬

‫‪19‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مالحظبد حو وتىضٍح ادلسبئو اىشٌبضٍخ ىيمٍو احلذي ىالستهالك وادلٍو ادلتىسط ىالستهالك ‪:‬‬

‫‪ ‬مقدار التؽٌر الذي ٌرمز له بالرمز(∆) اٌنما وجدت كلمة التؽٌر او رمز التؽٌر فً القانون فً البسط او‬
‫فً المقام معنى ذلك اننا نقوم بطرح العدد الكبٌر من العدد الصؽٌر الذي قبله (( الرقم الثانً من الرقم‬
‫االول)) وهكذا لكل القٌم واالرقام المعطاة والمطلوب اٌجادها فً الجدول سواء جدول الدخل او‬
‫االستهالك‪.‬‬

‫‪ ‬اذا طرحنا العدد الثانً من االول ‪ ,‬فً الخطوة التً تلٌها نطرح العدد الثالث من العدد الثانً ‪ ,‬وفً‬
‫الخطوة التً تلٌها نطرح العدد الرابع من الثالث ‪ ........‬الخ وهكذا بالنسبة للجمٌع االرقام الباقٌة ‪.‬‬

‫‪ ‬دابما الرقم االول فً الجدول المعطى فً السؤال ٌبقى فراغ بدون قٌمة بسبب عدم وجود متؽٌر قبله‬
‫اي (عدم وجود عدد ٌسبقه) حتى تتم عملٌة الطرح وفق القانون ‪.‬‬

‫‪ ‬اما قانون المٌل المتوسط لالستهالك فهو بدون التؽٌر (∆) وبذلك ٌصبح الحل ابسط فقط نقوم بتقسٌم‬
‫االستهالك على الدخل فً البسط والمقام ‪ ,‬وتظهر النتٌجة و بالعملٌات الرٌاضٌة البسٌطة نستخرج‬
‫الناتج ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬اذا كان لدٌك جدول االتً الذي ٌوضح الدخل واالستهالك فً اقتصاد دولة ما ‪ ,‬المطلوب حساب‬
‫كل من المٌل الحدي لالستهالك والمٌل المتوسط لالستهالك ؟‬
‫االستهالك (ملٌار دٌنار)‬ ‫الدخل (ملٌار دٌنار)‬ ‫السنــــــــــــــــة‬
‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪102‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪201‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬

‫حل الترٌن ‪//‬‬

‫‪APC‬‬ ‫‪MPC‬‬ ‫التؽٌر فً‬ ‫التؽٌر فً‬ ‫االستهالك‬ ‫الدخل (ملٌار‬ ‫السنة‬
‫(االستهالك‪/‬‬ ‫التؽٌر فً‬ ‫االستهالك‬ ‫الدخل (دخل‬ ‫(ملٌار دٌنار)‬ ‫دٌنار)‬
‫الدخل)‬ ‫االستهالك ‪/‬‬ ‫(سنة االساس‬ ‫سنة االساس‬
‫التؽٌر فً‬ ‫ـــاستهالك‬ ‫ــدخل السنة‬
‫الدخل)‬ ‫السنة السابقة)‬ ‫السابقة )‬
‫‪......‬‬ ‫‪.......‬‬ ‫‪.......‬‬ ‫‪.....‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪105‬‬ ‫‪1015‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪1054‬‬ ‫‪106‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪121‬‬ ‫‪102‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪1055‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪55‬‬ ‫‪141‬‬ ‫‪201‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬

‫رابعا ‪ :‬العالقة بٌن الدخل واالستهالك ‪:‬‬

‫الدخل او (الدخل السنوي لألسرة) ‪ :‬ـــ هو المبلػ النقدي الذي ٌتمكن الفرد او العابلة من تؤمٌنه من خالل القٌام‬
‫بؤنشطة معٌنة خالل مدة زمنٌة معٌنة عادة ما تكون سنة ‪.‬‬

‫‪21‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫دخل الدولة او (الدخل القومً ) او الناتج المحلً ‪ :‬ـــ وهو مجموعة من القٌم المنتجة من السلع والخدمات‬
‫المتحققة فً البلد خالل سنة من خالل مساهمة عوامل االنتاج (االرض ‪ ,‬العمل ‪ ,‬رأس المال ‪ ,‬التنظٌم ) ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬تكون الطلب الكلً فً بلد معٌن فٌتكون من االستهالك ‪ +‬االستثمار ‪ +‬االنفاق الحكومً ‪ +‬صافً‬
‫المعامالت الخارجٌة (اي الفرق بٌن الصادرات ـــ الواردات) ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫ـــ ٌمكن استخراج الطلب الكلً من خالل القانون او الدالة االتٌة التً تعرؾ بدالة الطلب الكلً ‪:‬‬

‫معلومات للتوضٌح ‪:‬‬

‫‪ : Y‬الطلب الكلً ‪.‬‬
‫‪ : C‬االستهالك ‪.‬‬
‫قانون للحفظ ‪:‬‬
‫‪ : I‬االستثمار‪.‬‬
‫‪ : G‬االنفاق الحكومً ‪.‬‬
‫) ‪Y = C + I + G +( X _ M‬‬
‫‪ : X‬الصادرات ‪.‬‬
‫‪ : M‬الواردات ‪.‬‬

‫‪ ‬وعند استخراج دخل الفرد الصافً او (المتاح) ٌجب تطبٌق القانون التالً ‪:‬‬
‫ــــ معادلة الدخل المتاح ‪:‬‬
‫معلومة للتوضٌح‪:‬‬
‫‪ : Yd‬الدخل المتاح ‪.‬‬ ‫قانون للحفظ ‪:‬‬
‫‪ : C‬مجموعة االستهالك ‪.‬‬
‫‪Yd = C + S‬‬
‫‪ : S‬االدخار ‪.‬‬

‫للتوضٌح‪:‬‬
‫الدخل الشخصً ‪:‬ــ والدخل الذي ٌحصل علٌه الفرد قبل خضوعه لالستقطاعات الضرٌبٌة او الضرابب‬
‫المباشرة‪.‬‬
‫الدخل المتاح ‪:‬ــ وهو الدخل القابل للتصرؾ ( اي بعد خضوع الدخل لالستقطاعات الضرٌبٌة اوالى الضرابب‬
‫المباشرة) ٌصح قابل للتصرؾ من قبل االفراد ‪.‬‬
‫س‪ /‬هناك عالقة مباشرة وقوٌة بٌن الدخل واالستهالك وبٌن الدخل واالدخار ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن االستهالك ٌعتمد على الدخل ‪ ,‬وكذلك االدخار ٌعتمد على الدخل ‪ ,.‬لذلك فهما دالة فً الدخل ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح مع الرسم العالقة بٌن الدخل واالستهالك ؟‬

‫الجواب‪ /‬تبدأ دالة االستهالك من المحور الرأسً عن النقطة (‪ ) 111‬دٌنار وهذه تمثل استهالك تلقابً (الذي البد‬
‫منه للحفاظ على حٌاة الفرد ) وهو ٌمثل قٌمة االستهالك عندما ٌكون الدخل صفر ‪ ,‬وهذا ٌعنً انه حتى لو لم‬
‫ٌحصل الفرد على اي دخل البد من تؤمٌن الحد االدنى من المؤكل والمشرب له ‪ ,‬وتقوم الدول بدفع التؤمٌنات‬
‫االجتماعٌة وبدل البطالة ‪ ,‬او تتكفل بتوزٌع وجبات ؼذابٌة مجانٌة لمن ال دخل لهم ‪ ,‬وتظهر دالة االستهالك‬
‫عبارة عن خط مستقٌم ‪ ,‬وهذا ٌعود الى المٌل لالستهالك والذي عادة ما ٌكون ثابتا فً االجل القصٌر ‪.‬‬

‫‪21‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اما بعد نقطة تساوي الدخل واالستهالك (‪ )N1‬والتً تسمى نقطة التعادل ‪ ,‬فٌكون الفرق بٌن الدخل واالستهالك‬
‫هو حجم االدخار وكما موضح فً الشكل ‪.‬‬

‫نقطة التعادل ‪:‬ـــ وهً النقطة التً ٌتساوى عندها الدخل مع االستهالك وتسمى بنقطة التعادل وٌرمز لها بالرمز‬
‫(‪. )N1‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الدولة التأمٌن على حٌاة االفراد اذا لم ٌحصل الفرد على الدخل ؟‬
‫الجواب‪ /‬حتى لو لم ٌحصل الفرد على اي دخل البد من تؤمٌن الحد االدنى من المؤكل والمشرب له ‪ ,‬وتقوم الدول‬
‫بدفع التؤمٌنات االجتماعٌة وبدل البطالة ‪ ,‬او تتكفل بتوزٌع وجبات ؼذابٌة مجانٌة لمن ال دخل لهم ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬موظؾ ٌحصل على راتب صافً بعد االستقطاعات الضرٌبٌة ‪ ,‬اي ان الدخل المتاح له هو‬
‫(‪ )611,111‬دٌنار شهرٌا وكان مٌله الحدي لالستهالك (اي نسبة ما ٌخصصه لالستهالك ) هو (‪%81‬‬
‫او‪ )1,8‬فما مقدار االستهالك ‪.‬‬
‫الحل‪//‬‬
‫ٌمكن الحصول على مقدار االستهالك من خالل االتً ‪:‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬
‫‪ 1,8 x 611111‬اي ان‬
‫‪ ‬االستهالك = المٌل الحدي لالستهالك ‪ X‬الدخل‬
‫‪= 8 x 611,111‬‬ ‫= ‪ 451 ,111 = 1. 5 X 6110111‬دٌنارا ‪.‬‬
‫‪11‬‬ ‫‪1‬‬ ‫اي ان الموظؾ خصص من دخلة ‪ 451 ,111‬دٌنارا لالستهالك‬
‫بضرب البسط مع البسط والمقام مع المقام‬ ‫و (‪ ) 121111‬دٌنارا لالدخار ‪ ,‬وعند جمع االستهالك واالدخار‬
‫تصبح النتٌجة كاالتً ‪= 4811111‬‬ ‫ٌنتج الدخل الكلً للفرد ‪.‬‬
‫‪11‬‬ ‫‪ ‬الدخل = االستهالك ‪ +‬االدخار اي ‪Y = C + S‬‬
‫=‪ 481111‬باختصار الصفر من البسط مع‬ ‫‪611111 = 451111 + 121111‬‬
‫الصفر من المقام ‪.‬‬

‫‪22‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫المبحث الثانً‬
‫االدخـــــــــــــار ‪Saving‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االدخار الدعامة االساسٌة لدفع عجلة التنمٌة االقتصادٌة واستمرارها ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك عن طرٌق تحوٌل االدخار الوطنً الى االستثمار ‪ ,‬واالستثمار بدورة ٌعد العنصر الفاعل فً‬
‫االنتاج ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االدخار ودوافعه ‪:‬‬

‫‪ /1‬التعرٌؾ ‪:‬‬
‫وهو ذلك الجزء من الدخل المتاح الذ ال ٌتم توجٌهه لالستهالك فً الوقت الحاضر وانما ٌتم االحتفاظ به‬
‫لؽرض االستهالك المستقبلً او توجٌهه لالستثمار‪.‬‬
‫‪ ‬هو تنازل عن منفعة االستهالك الحالً من اجل الحصول على منفعة استهالك اكبر فً المستقبل ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما انواع االدخار؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ادخار اختٌاري ‪ :‬وهو الذي ٌصدر من الشخص بمحض ارادته اي دون ضؽوط بحٌث ٌمتنع عن‬
‫استهالك جزء من دخله الصافً ‪.‬‬
‫‪ /2‬ادخار اجبارٌا ‪ :‬وهو االدخار الذي ٌجبر فٌه الشخص على القٌام بهذا االدخار ألسباب معٌنة ‪ ,‬وهذا‬
‫النوع من االدخار ٌتم بقوانٌن وقرارات حكومٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن االستدالل على كمٌة االدخار؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل الفرق بٌن الدخل المتاح واالستهالك كما فً القانون االتً ‪:‬‬

‫االدخار = الدخل المتاح ــــ االستهالك‬

‫او من خالل دالة االدخار ‪S =Y - C :‬‬

‫‪ /2‬دالة االدخار ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن اشتقاق دالة االدخار من دالة االستهالك ؟‬
‫الجواب‪ /‬اذ ان عندما ٌكون هناك استهالك تلقابٌا ( اي من بداٌة تماس منحنً االستهالك مع المحور‬
‫العمودي ولؽاٌة تقاطعه مع خط الدخل )ٌعنً ان االدخار سالبا ‪ ,‬فٌكون منحنً االدخار تحت المحور االفقً‬
‫‪ ,‬وعند تماس خطً الدخل واالستهالك فً النقطة (‪ )N1‬فان ذلك ٌشٌر الى تماس منحنً االدخار مع‬
‫المحور االفقً ‪ ,‬ثم ٌبدا بالصعود الى االعلى بزٌادة الدخل ‪.‬‬

‫‪23‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬كان الدخل المتاح لشخص ما هو ملٌون دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان المٌل الحدي لالستهالك لدٌه هو‬
‫(‪ )1,75‬اوجد مقدار االدخار الشهري ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬نوجد مقدار االستهالك من خالل ‪ :‬االستهالك = الدخل ‪ X‬المٌل الحدي لالستهالك‪.‬‬
‫= ‪ 051111 = 1005 X 1111111‬الؾ دٌنار مقدار االستهالك ‪.‬‬
‫الخطوة الثانٌة هً ‪ :‬اٌجاد مقدار االدخار ‪ :‬االدخار = الدخل ـــ االستهالك ‪.‬‬
‫= ‪ 1111111‬ـــ ‪ 251111 = 051111‬الؾ دٌنار مقدار االدخار ‪.‬‬

‫‪24‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال (واجب) ‪//‬ان الدخل المتاح لشخص ما ٌبلػ (‪ )751111‬دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان المٌل الحدي لالستهالك‬
‫ٌبلػ (‪ )% 51‬اوجد مقدار االدخار ؟‬
‫الحل‪//‬‬

‫‪ ‬دوافع االدخار ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما الدوافع االساسٌة التً ٌعتمد علٌها االدخار ؟‬
‫س‪ /‬ما الدعامات االساسٌة التً ٌقوم علٌها االدخار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدعامة االولى ‪ :‬القدرة االدخارٌة ‪ :‬هً قدرة الفرد على تخصٌص جزء من دخلة من اجل المستقبل ‪ ,‬وهً‬
‫تحدد بالفرق بٌن حجم الدخل وحجم االنفاق ‪ ,‬اذ ٌتوقؾ انفاق الفرد على اسلوب معٌشته ‪.‬‬
‫الدعامة الثانٌة ‪ :‬الرؼبة االدخارٌة ‪ :‬وهً مسؤلة تربوٌة نفسٌة تقوى وتضعؾ تبعا للدوافع التً تدعو الى‬
‫االدخار ‪ ,‬ومقدار تؤثر الفرد والطبقات االجتماعٌة بهذه الدوافع ‪ ,‬التً من اهمها الرؼبة فً تنظٌم النفقات‬
‫والرؼبة فً متؽٌر مستوى معٌشته ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً تزٌد الرؼبة االدخارٌة عند االفراد ؟‬

‫الجواب‪ /‬العوامل التربوٌة النفسٌة ـــ الدوافع التً تدعو الى االدخار ــــ مقدار تؤثر الفرد والطبقات االجتماعٌة‬
‫بدوافع االدخار ـــ الرؼبة فً تنظٌم النفقات ـــ الرؼبة فً تؽٌر مستوى المعٌشة ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬العوامل المؤثرة على االدخار ؟‬

‫س‪ /‬ما العوامل المؤثرة فً االدخار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬مستوى الدخل ‪ :‬كلما زاد الدخل زاد االدخار والعكس صحٌح اي ان العالقة طردٌة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬مستوى االسعار ‪ :‬كلما كانت االسعار مرتفعة كلما انخفضت مستوٌات االدخار اي ان العالقة بٌنهما عكسٌة‪.‬‬
‫ج ‪ /‬استقرار العملة ‪ :‬كلما كان سعر صرؾ العملة اتجاه العمالت االجنبٌة مستقرا كلما شجع هذا على االدخار ‪.‬‬
‫د‪ /‬معدل الفابدة ‪ :‬كلما زاد معدل الفابدة الممنوحة من البنوك والمصارؾ كلما حفز ذلك االفراد على االدخار‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬الموقع االجتماعً ‪ٌ :‬إثر موقع الفرد الطبقً فً المجتمع وامكاناته فً القٌام فً االدخار فالطبقة الفقٌرة‬
‫ال تملك القدرة على االدخار وال تتبنى ثقافته ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬المٌل الحدي لالدخار ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو النسبة فً مقدار التؽٌر فً االدخار ومقدار التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬
‫‪ ‬هو النسبة بٌن ما ٌدخره الفرد او الدولة وبٌن الدخل الذي ٌحصل علٌه ‪.‬‬
‫‪ ‬هو عبارة عن الزٌادة فً االدخار الناتجة عن زٌادة الدخل بوحدة واحدة ‪.‬‬
‫‪ ‬هو عبارة عن النسبة بٌن التؽٌر فً االدخار والتؽٌر فً الدخل ‪.‬‬

‫مالحظة ‪:‬ــ تكون قٌمة المٌل الحدي لالدخار اكبر من الصفر واصؽر من الواحد الصحٌح ‪.‬‬
‫اي ان ‪0<MPS < 0‬‬

‫‪25‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ومن الممكن الحصول على المٌل الحدي لالدخار من خالل المعادلة التالٌة ‪:‬‬

‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫للحفظ ‪:‬‬

‫‪ : MPS‬المٌل الحدي لالدخار‪.‬‬ ‫‪∆S‬‬
‫‪ :∆S‬التؽٌر فً االدخار ‪.‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــ = ‪MPS‬‬
‫∆‪ : Y‬التؽٌر فً الدخل ‪.‬‬
‫‪∆Y‬‬

‫مالحظخ ‪ :‬تىطجق ػيى قبوىن ادلٍو احلذي ىالدخبس ادلالحظبد اىسبثقخ اىتً رمشد يف حو مسبئو‬
‫ادلٍو احلذي ىالستهالك وادلٍو ادلتىسط ىالستهالك ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬العالقة بٌن المٌل الحدي لالدخار والمٌل الحدي لالستهالك ‪:‬‬
‫س‪ /‬ما العالقة بٌن المٌل الحدي لالدخار والمٌل الحدي لالستهالك ؟‬
‫الجواب‪ /‬ان مجموع المٌل الحدي لالستهالك والمٌل الحدي لالدخار ٌساوي الواحد الصحٌح ‪.‬‬

‫مالحظة للتوضٌح ‪:‬‬

‫‪MPC + MPS = 1‬‬ ‫اي ان‬ ‫ان المٌل الحدي لالستهالك ‪ +‬المٌل الحدي‬
‫لالدخار = ‪.1‬‬
‫كذلك‬ ‫كذلك ‪:‬‬
‫المٌل الحدي لالستهالك هً نفس قٌمة المٌل‬
‫‪MPC = 1- MPS‬‬ ‫الحدي لالدخار ‪ ,‬اي اكبر من الصفر واصؽر‬
‫من الواحد (ـــ‪.)1‬‬
‫كذلك‬ ‫كذلك ‪:‬‬
‫المٌل الحدي لالدخار = قٌمة المٌل الحدي‬
‫‪MPS =1- MP‬‬
‫لالستهالك التً هً اكبر من الصفر واقل من‬
‫الواحد اي (ــ ‪.)1‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫االستثـــــــــــمار ‪Investment‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد االستثمار ذا اهمٌة كبٌرة فً تنمٌة االقتصاد الوطنً ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لما ٌشكله من زٌادة فً الطاقة االنتاجٌة ‪ ,‬وهو ما ٌإدي الى زٌادة الدخل القومً وارتفاع نصٌب‬
‫الفرد منه ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االهمٌة االقتصادٌة لالستثمار او (ما الفابدة االقتصادٌة من االستثمار ) ؟‬

‫س‪ٌ /‬عد االستثمار ذا اهمٌة كبٌرة فً تنمٌة االقتصاد الوطنً ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫ٌشكل االستثمار زٌادة فً الطاقة االنتاجٌة ‪ ,‬مما ٌإدي الى زٌادة الدخل القومً وارتفاع متوسط دخل الفرد منه‬
‫‪ ,‬تحسٌن مستوى معٌشة المواطنٌن ‪ ,‬توفٌر فرص عمل وتقلٌل نسبة البطالة ‪ ,‬زٌادة معدالت مستوى التكوٌن‬

‫‪26‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الرأسمالً للدولة ‪ ,‬توفٌر التخصصات المختلفة من فنٌٌن وادارٌٌن والعمالة الماهرة ‪ ,‬انتاج السلع والخدمات التً‬
‫تسد حاجة المواطنٌن وتصدٌر الفابض الى الخارج ‪ ,‬توفً العمالت االجنبٌة االزمة لشراء اآلالت والمعدات‬
‫الالزمة لزٌادة االنتاج من جدٌد ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ االستثمار ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما اهم التعارٌؾ والمصطلحات التً وضحت معنى االستثمار؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬التضحٌة بالمنفعة الحالٌة ٌمكن تحقٌقها من اشباع االستهالك الحالً ‪ ,‬وذلك من اجل الحصول على‬
‫منفعة مستقبلٌة اكبر ٌمكن تحقٌقها من اشباع استهالك مستقبلً ‪.‬‬
‫‪ ‬اضافة طاقات انتاجٌة جدٌدة الى الطاقات االنتاجٌة الموجودة فً المجتمع ‪ ,‬من خالل انشاء مشروعات‬
‫جدٌدة او التوسع فً المشروعات القابمة ‪ ,‬او احالل او تجدٌد مشروعات انتهى عمرها االفتراضً ‪.‬‬
‫‪ ‬استخدام للموارد ٌهدؾ الى زٌادة الدخل او زٌادة كمٌة االنتاج فً المستقبل ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬قٌام االستثمار بالتضحٌة بالمنفعة الحالٌة التً ٌمكن اشباعها وتحقٌقها من اشباع استهالك حالً ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك من اجل الحصول على منفعة مستقبلٌة اكبر ٌمكن تحقٌقها من اشباع استهالك مستقبلً ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬قوم االستثمار بإضافة طاقات انتاجٌة جدٌدة الى الطاقات االنتاجٌة الموجودة فً المجتمع ‪,‬كٌؾ ٌمكن‬
‫ذلك؟‬
‫الجواب‪ /‬من خالل انشاء مشروعات جدٌدة او التوسع فً المشروعات القابمة ‪ ,‬او احالل او تجدٌد مشروعات‬
‫انتهى عمرها االفتراضً ‪.‬‬

‫س‪ /‬من خالل تعارٌؾ االستثمار التً مرت علٌنا نستنتج ان االستثمار ٌؤدي دورٌن مهمٌن فً االقتصاد ‪ ,‬ما‬
‫هما؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الدور االول ‪ :‬انه ٌإدي الى زٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد فً المدى القصٌر‪ ,‬كونه ٌإثر على زٌادة االنفاق‬
‫العام ‪.‬‬
‫الدور الثانً ‪ :‬انه ٌإدي الى زٌادة ثروة البلد واضافة سلع رأسمالٌة جدٌدة ‪,‬مما ٌإدي الى زٌادة انتاجٌة البلد‬
‫وٌعزز التنمٌة االقتصادٌة على المدى البعٌد ‪.‬‬

‫تعلٌل‪ٌ /‬ؤدي االستثمار الى زٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد فً المدى القصٌر ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك كونه ٌإثر على زٌادة االنفاق العام ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬انواع االستثمار ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما انواع االستثمار ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االستثمار من حٌث الهدؾ ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االستثمار فً رأس المال الثابت (الموجودات الثابتة ) ‪ :‬تتضمن اقامة المشارٌع االنتاجٌة بما فٌها االراضً‬
‫وانشاء المعدات ‪ ,‬فضال عن االستثمار فً القطاع السكنً والسٌاحً ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمارات االجتماعٌة (العامة والخاصة)‪ :‬وهً استثمارات البنى التحتٌة مثل النقل والمواصالت والماء‬
‫والكهرباء ‪.‬‬
‫ج‪ /‬االستثمار فً رأس المال البشري ‪ٌ :‬قصد به جمٌع النفقات على التعلٌم والصحة ‪ ,‬وهذا النوع من االستثمار‬
‫اصبح عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ‪ ,‬لكونه ٌعمل على زٌادتها ورفع كفاءتها ‪.‬‬
‫د ‪ /‬االستثمارات المالٌة والنقدٌة ‪ٌ :‬تمثل برأس المال النقدي فً الخزانة العامة والمدخرات فضال عن القروض‬
‫الممنوحة بفابدة مستحقة‬

‫‪27‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫هـ ‪ /‬التؽٌر فً المخزون ‪ :‬وهو نوع من انواع االستثمار ٌعنً الزٌادة فً الموجودات الجارٌة ومواد الخام ‪,‬‬
‫ومستلزمات االنتاج فً المخازن ٌعد استثمار اٌجابً ‪ ,‬بٌنما تعد نقٌضتها استثمارات سلبٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬االستثمار من حٌث المصدر‪:‬‬
‫أ‪ /‬االستثمار المحلً ‪:‬كل استثمار ٌستخدم رأس المال المحلً بهدؾ المساهمة فً انشاء المشروعات استثمارٌة‬
‫داخل البلد ٌعد استثمارا محلٌا ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار االجنبً ‪:‬وهو االستثمار الذي ٌتم خارج موطنه بحثا عن دولة مضٌفة سعٌا وراء تحقٌق حزمة من‬
‫االهداؾ االقتصادٌة والمالٌة سواء اهداؾ قصٌرة االجل او طوٌلة االجل ‪.‬‬
‫‪ /3‬االستثمار من حٌث القطاع ‪:‬‬
‫أ‪ /‬االستثمار العام ‪:‬وهو االستثمار التً تقوم به المإسسات العامة للدولة مثل الخدمات الصحٌة والتعلٌمٌة‬
‫والخدمٌة االخرى ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار الخاص ‪:‬وهو االستثمار الذي ٌقوم به االشخاص او الشركات المملوكة لألفراد من خالل توظٌؾ‬
‫مدخرات المواطنٌن او من خالل االقتراض من المإسسات المالٌة المحلٌة او الخارجٌة ‪.‬‬
‫‪ /4‬االستثمار من حٌث االجل ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االستثمار طوٌل االجل ‪:‬وهً االستثمارات التً تمتد ألكثر من ثالث سنوات فً الؽالب كاالستثمار فً‬
‫المشروعات الصناعٌة والزراعٌة وٌمتد لمدة زمنٌة طوٌلة مثل المشارٌع االنتاجٌة وتمتاز بارتفاع المخاطرة‬
‫والفابدة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمار المتوسط ‪:‬وهً االستثمارات التً تمتد خالل مدة زمنٌة تتراوح بٌن السنة الى الثالث سنوات ‪,‬‬
‫مثل االستثمار فً سوق العقارات ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬االستثمار قصٌر االجل ‪:‬وهً االستثمارات التً تعد لمدة زمنٌة قصٌرة من ٌوم الى اقل من سنة مثل‬
‫االستثمار فً الودابع المصرفٌة و اذونات الخزانة واالوراق التجارٌة ‪ ,‬وٌتسم هذا النوع بانخفاض المخاطرة‬
‫والعابد علٌها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬اصبح استثمار رأس المال البشري عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ؟‬
‫الجواب‪ , /‬لكونه ٌعمل على زٌادتها ورفع كفاءتها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬مستلزمات االنتاج فً المخازن ٌعد استثمار اٌجابً ‪ ,‬بٌنما تعد نقٌضتها استثمارات سلبٌة؟‬
‫الجواب‪ /‬الن المستلزمات التً ٌقوم المشروع بشرابها لؽرض االستفادة منها ولٌس بٌعها ‪ ,‬تختلؾ عن االصول‬
‫التً ٌشترٌها بقصد البٌع ولٌس الستخدامها فً االنتاج ‪.‬‬

‫االستثمار االجنبً ‪:‬ــ وهو االستثمار القادم من الخارج والمالك لرإوس االموال ‪ ,‬والمساهم فً انشاء‬
‫المشروعات استثمارٌة فً اقتصاد ما من قبل مإسسة قابمة فً اقتصاد اخر ‪.‬‬

‫‪28‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل الثاني‬

‫س‪ /1‬صحح العبارات الخاطبة ان وجدت ‪:‬‬

‫أ‪ -‬توجد عالق بٌن مستوى االستهالك والدخل ‪ .‬صح‬
‫ب‪ -‬عندما ٌكون االستهالك مساوٌا للتدخل تكون حصة االدخار قلٌلة ‪ .‬خطأ ‪ .‬ال ٌوجد ادخار ‪.‬‬
‫ج – االستهالك التلقابً ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل ‪ .‬خطأ ‪ :‬ال ٌتؽٌر بتؽٌر الدخل ‪.‬‬
‫د‪ -‬المٌل الحدي لالستهالك ٌعنً قسمة االستهالك على الدخل ‪ .‬خطأ ‪ :‬نسبة االستهالك فً الزٌادة فً‬
‫الدخل‪.‬‬
‫هـ ‪ -‬فً الدول التً تعتمد اقتصاد السوق ٌكون (القطاع الخاص) هو من ٌقوم باالستثمار ‪ .‬خطا‪ :‬القطاع‬
‫العام‪.‬‬
‫و – ٌعد االستثمار ؼاٌة النشاط االقتصادي ‪ .‬خطأ ‪ :‬ذو اهمٌة اقتصادٌة فً تنمٌة االقتصاد الوطنً ‪.‬‬
‫ز – تإدي زٌادة االستثمار الى احداث زٌادة فً الدخل القومً وفً متوسط دخل الفردي ‪ .‬صح‬

‫س‪ /2‬ماهً انواع االستثمار بحسب الهدؾ منه ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬االستثمار فً رأس المال الثابت (الموجودات الثابتة ) ‪ :‬تتضمن اقامة المشارٌع االنتاجٌة بما فٌها االراضً‬
‫وانشاء المعدات ‪ ,‬فضال عن االستثمار فً القطاع السكنً والسٌاحً ‪.‬‬
‫ب‪ /‬االستثمارات االجتماعٌة (العامة والخاصة)‪ :‬وهً استثمارات البنى التحتٌة مثل النقل والمواصالت والماء‬
‫والكهرباء ‪.‬‬
‫ج‪ /‬االستثمار فً رأس المال البشري ‪ٌ :‬قصد به جمٌع النفقات على التعلٌم والصحة ‪ ,‬وهذا النوع من االستثمار‬
‫اصبح عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ‪ ,‬لكونه ٌعمل على زٌادتها ورفع كفاءتها ‪.‬‬
‫د ‪ /‬االستثمارات المالٌة والنقدٌة ‪ٌ :‬تمثل برأس المال النقدي فً الخزانة العامة والمدخرات فضال عن القروض‬
‫الممنوحة بفابدة مستحقة‬
‫هـ ‪ /‬التؽٌر فً المخزون ‪ :‬وهو نوع من انواع االستثمار ٌعنً الزٌادة فً الموجودات الجارٌة ومواد الخام ‪,‬‬
‫ومستلزمات االنتاج فً المخازن ٌعد استثمار اٌجابً ‪ ,‬بٌنما تعد نقٌضتها استثمارات سلبٌة ‪.‬‬

‫س‪ /3‬هناك عوامل عدٌدة من شأنها التأثٌر على االدخار ‪ ,‬ماهً ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬مستوى الدخل ‪ :‬كلما زاد الدخل زاد االدخار والعكس صحٌح اي ان العالقة طردٌة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬مستوى االسعار ‪ :‬كلما كانت االسعار مرتفعة كلما انخفضت مستوٌات االدخار اي ان العالقة بٌنهما عكسٌة‪.‬‬
‫ج ‪ /‬استقرار العملة ‪ :‬كلما كان سعر صرؾ العملة اتجاه العمالت االجنبٌة مستقرا كلما شجع هذا على االدخار ‪.‬‬
‫د‪ /‬معدل الفابدة ‪ :‬كلما زاد معدل الفابدة الممنوحة من البنوك والمصارؾ كلما حفز ذلك االفراد على االدخار‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬الموقع االجتماعً ‪ٌ :‬إثر موقع الفرد الطبقً فً المجتمع وامكاناته فً القٌام فً االدخار فالطبقة الفقٌرة‬
‫ال تملك القدرة على االدخار وال تتبنى ثقافته ‪.‬‬

‫‪29‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /4‬ارسم دالتً االستهالك واالدخار ؟‬

‫س‪ /5‬ماهً معادلة الطلب الكلً وضح عناصرها ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪MPC + MPS = 1‬‬
‫كذلك‬
‫‪MPC = 1- MPS‬‬
‫كذلك‬
‫‪MPS =1- MPC‬‬

‫‪31‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسدح خبصىص اىفصو اىثبوً‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /3‬االستهالك التلقابً (‪. )2117 /2‬‬ ‫‪ /2‬االستثمار قصٌر االجل (‪)2117 /1‬‬ ‫‪ /1‬االدخار االختٌاري (التمهٌد ‪.)2117‬‬
‫‪ /6‬االدخار االختٌاري (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬ ‫‪ /5‬المٌل الحدي لالدخار ( ‪. )2118 /1‬‬ ‫‪ /4‬االستثمار الخاص (التمهٌدي ‪. )118‬‬
‫التعالٌل ‪:‬‬
‫‪ /1‬االستثمار فً رأس المال البشري اصبح عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ٌ /2‬عد االدخار الدعامة االساسٌة لدفع عملٌة التنمٌة االقتصادٌة واستمرارها ؟ (‪.)2117 /1‬‬
‫‪ /3‬قد ٌكون االدخار فً بعض االحٌان اجبارٌا ؟ (‪.)2117 /2‬‬
‫‪ٌ /4‬ؤثر موقع الفرد فً التوزٌع الطبقً للمجتمع على ثقافته وامكاناته فً القٌام باالدخار ؟ (التمهٌدي ‪.)2118‬‬
‫‪ /5‬االستهالك له دور اساسً فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً تحرٌك العجلة االقتصادٌة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /6‬االستثمار فً رأس المال البشري اصبح عنصرا مهما فً عملٌة االنتاج ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫الفراؼات ‪:‬‬
‫‪ٌ/1‬قسم االستثمار من حٌث المصدر الى ـــــــــــــ و ــــــــــــــ ؟ (التمهٌدي ‪.)2117‬‬
‫‪ /2‬الٌمكن تصور عابلة من العابالت بدون استهالك حتى لو لم ٌكن ـــــــــــــ وٌتم تموٌل هذا االستهالك اما من ـــــــــ او عن طرٌق‬
‫االقتراض مثال ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬االمان هو ضمان الحفاظ على االموال ــــــــ والتً تقدم على شكل ـــــــــ ألصحاب المشارٌع؟(التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /4‬االستهالك الحكومً هو كل ما تنفقه ـــــــــــ ومؤسساتها على السلع والخدمات ــــــــــ الفردٌة والجماعٌة ؟ (التمهٌدي ‪.)2118‬‬
‫‪ /5‬اختالؾ الكلفة فً االنتاج دفع اقتصادٌات العالم الى ـــــــــــــــ ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫‪ /6‬المٌل الحدي لالدخار (‪ )MPS‬هو النسبة بٌن مقدار التؽٌر فً االدخار ومقدار التؽٌر فً ـــــــــــــــ ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫اختر االجابة الصحٌحة‪ :‬و صحح ماتحته خط‪:‬‬
‫‪ /1‬االستثمارات المتوسطة االجل هً ( اكثر من ‪ 3‬سنوات ‪ /‬من ٌوم الى اقل من سنة ‪ /‬من سنة الى ‪ 3‬سنوات )؟ (‪.)2117 /2‬‬
‫‪∆s‬‬
‫‪ /2‬معادلة االدخار هً ( ‪, s=c + y , s = y - c‬ــــــــــــ =‪ )s‬؟ (‪)2117 /2‬‬
‫‪∆y‬‬
‫‪ /3‬ان مجموع المٌل الحدي لالستهالك والمٌل الحدي لالدخار ٌساوي اصؽر من الواحد الصحٌح؟(التمهٌدي ‪.)2118‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً‪:‬‬
‫‪ /1‬عدد فقط اهم العوامل المؤثرة على االدخار ؟ ( ‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /2‬االستثمار ٌؤدي دورٌن مهمٌن فً االقتصاد ‪ ,‬اذكرهما ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /3‬ما مفهوم المٌل المتوسط لالستهالك ‪ ,‬وما قٌمته ومعادلته ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫المسابل ‪:‬‬
‫‪ /1‬موظؾ ٌحصل على راتب صافً بعد االستقطاعات الضرٌبٌة اي ان الدخل المتاح له هو (‪)611,111‬دٌنار شهرٌا وكان مٌله الحدي‬
‫لالستهالك هو (‪ , )%81‬فما مقدار االستهالك ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬موظؾ ٌحصل على راتب كلً (‪ )811111‬دٌنار شهرٌا واالستقطاعات الضرٌبٌة تبلػ (‪ )51111‬دٌنار وكان المٌل الحدي لالستهالك‬
‫هو (‪ )1,7‬فما مقدار االستهالك ؟ وما مقدار االدخار ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬اذا كان لدٌك الجدول االتً الذي ٌوضح الدخل واالستهالك فً اقتصاد دولة ما ‪ ,‬المطلوب حساب كل من المٌل الحدي لالستهالك والمٌل‬
‫المتوسط لالستهالك ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫االستهالك‬ ‫الدخل (ملٌار دٌنار)‬ ‫السنة‬
‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪172‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪271‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬
‫‪/4‬اذا كان الدخل المتاح لشخص ما هو ملٌون دٌنار شهرٌا وكان المٌل الحدي لالستهالك هو ( ‪ )1 , 75‬جد مقدار االدخار الشهري ؟‬
‫(التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ٌ /5‬بلػ راتب موظؾ فً احدى دوابر الدولة (‪)1111111‬دٌنار شهرٌا وٌخضع الراتب الى ضرٌبة مباشرة قدرها (‪ )%8‬واذا علمت ان ما‬
‫ٌخصصه الموظؾ لالستهالك ٌشكل (‪ )%91‬من دخله ‪ ,‬احسب مقدار الدخل القابل للتصرؾ (المتاح) و مقدار االدخار ؟ (‪. )2128 /1‬‬
‫‪ / 6‬اذا كان لدٌك الجدول االتً الذي ٌوضح الدخل واالستهالك فً اقتصاد دولة ما ‪ ,‬المطلوب حساب كل من المٌل الحدي لالستهالك والمٌل‬
‫المتوسط لالستهالك ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫االستهالك (ملٌار دٌنار)‬ ‫الدخل (ملٌار دٌنار)‬ ‫السنة‬
‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪172‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪271‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬

‫‪31‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /7‬كان الدخل المتاح لشخص ما هو (‪ )1111111‬دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان المٌل الحدي لالستهالك لدٌه هو(‪ , )1,81‬جد مقدار االدخار‬
‫الشهري ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /8‬أحمد مهندس ٌعمل فً احدى شركات القطاع الخاص وٌحصل على دخل شهري مقداره (‪ )2111111‬دٌنارا ‪ ,‬اي دخل سنوي مقداره‬
‫(‪ )24111111‬دٌنارا ‪ ,‬وٌستهلك افراد اسرته سنوٌا (‪ )18111111‬دٌنارا ‪ ,‬فما مقدرا االستهالك الشهري ‪ ,‬وما مقدار االدخار شهرٌا‬
‫وسنوٌا ؟ (‪. )2119 /1‬‬

‫‪32‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫الثـــــانــً‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /4‬التؽٌر فً المخزون‬ ‫‪ /3‬االدخار‬ ‫‪ /2‬الدخل‬ ‫‪ /1‬االستهالك التلقابً‬
‫‪ /6‬االستهالك الفردي ‪.‬‬ ‫‪ /5‬االستثمار الخاص‬
‫س‪ /2‬علل كل مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬ان لالستهالك دور اساسً فً تركٌب البنٌان االقتصادي وفً تحرٌك العجلة االقتصادٌة ؟‬
‫‪ٌ /2‬عد االدخار الدعامة االساسٌة لدفع عجلة التنمٌة االقتصادٌة واستمرارها ؟‬
‫‪ٌ /3‬عنً االستثمار التضحٌة بمنفعة حالٌة ٌمكن تحقٌقها من اشباع االستهالك الحالً ؟‬
‫‪ٌ /4‬إدي االستثمار الى زٌادة الطلب الكلً فً االقتصاد فً المدى القصٌر؟‬
‫‪ٌ /5‬عد االستثمار فً رأس المال البشري عنصرا مهما فً العملٌة االنتاجٌة ؟‬
‫س‪ /3‬عدد ألثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬عدد انواع االستثمار من حٌث االجل ؟‬
‫‪ /2‬عدد العوامل المإثرة على االدخار ؟‬
‫‪ /3‬عدد انواع االستثمار من حٌث المصدر؟‬
‫س‪ /4‬أ ‪ /‬اجب عن احد الفرعٌن؟‬
‫أ ‪ /‬ما الفابدة من االستثمار (االهمٌة االقتصادٌة ) ؟‬
‫ب‪ /‬االستهالك عالقة عضوٌة فً االنتاج ‪ ,‬برهن ذلك؟‬
‫س‪ /4‬ب‪ /‬موظؾ ٌحصل على راتب بعد االستقطاعات الضرٌبٌة ‪ ,‬اي ان الدخل المتاح له هو (‪)611,111‬‬
‫الؾ دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان مٌله الحدي لالستهالك (اي النسبة المخصصة لالستهالك) هو (‪ )%81‬او (‪)1,8‬‬
‫فما مقدار االستهالك ؟‬
‫الفصل‬
‫الثـــــــانً‬ ‫االختبار الثانً‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /4‬المٌل الحدي لالستهالك‬ ‫‪ /3‬الدخل القومً‬ ‫‪ /2‬المٌل الحدي لالدخار‬ ‫‪ /1‬االستثمار العام‬
‫‪ /6‬نقطة التعادل ‪.‬‬ ‫‪ /5‬السلع المعمرة‬
‫س‪ /2‬أ ‪ /‬اجب عن ثالث مما ٌأتً؟‬
‫‪ /2‬ما االدوار التً ٌإدٌها االستثمار فً العملٌة االقتصادٌة ؟‬ ‫‪ /1‬لالدخار نوعٌن ماهما بٌنهما ؟‬
‫‪ /3‬ما المقصود باالستثمار االجنبً ؟‬
‫‪ /4‬ما العالقة بٌن المٌل الحدي لالستهالك والمٌل الحدي لالدخار‪ ,‬اثبت ذلك بمعادلة ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬اذا كان الدخل المتاح لشخص ما هو ملٌون دٌنار شهرٌا ‪ ,‬وكان المٌل الحدي لالستهالك لدٌه هو‬
‫(‪ )1,75‬اوجد مقدار االدخار الشهري؟‬
‫س‪ /3‬عدد لكل مما ٌأتً؟‬
‫ب‪ /‬عدد انواع االستثمار من حٌث الهدؾ ؟‬ ‫أ ‪ /‬عدد نواع االستهالك من حٌث عالقته بالدخل ؟‬
‫ج‪ /‬ما الدعامات االساسٌة لعملٌة االدخار ؟‬
‫س‪ /4‬اذا كان لدٌك الجدول االتً الذي ٌوضح الدخل واالستهالك فً اقتصاد دولة ما ‪ ,‬المطلوب حساب كل من‬
‫المٌل الحدي لالستهالك والمٌل المتوسط لالستهالك ؟‬
‫االستهالك (ملٌار دٌنار)‬ ‫الدخل (ملٌار دٌنار)‬ ‫السنة‬
‫‪51‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪211‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪172‬‬ ‫‪321‬‬ ‫‪2114‬‬
‫‪271‬‬ ‫‪461‬‬ ‫‪2115‬‬

‫‪33‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل الثالث‬
‫البطالة والتضخم والدورات االقتصادي‬
‫‪Unemployment ,Inflation and Business Cycle‬‬
‫المبحث االول‬
‫البطالة ‪Unemployment‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عكؾ االقتصادٌون وصانعوا القرار السٌاسً على فهم اسباب البطالة والبحث عن معالجات؟‬
‫الجواب‪ /‬لما لهذه الظاهرة من اثار سلبٌة عدٌدة على الوضع االقتصادي واالجتماعً لألفراد ‪.‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ البطالة ‪:‬‬

‫تعرٌؾ منظمة العمل الدولٌة (العاطل عن العمل) ‪:‬ـــ ذلك الفرد الذي فً سن العمل (فبة عمرٌة و ما بٌن ‪ 15‬ــ‬
‫‪ )64‬وهو قادر على العمل وراؼب فٌه وٌبحث عنة عند مستوى االجر السابد لكنه ال ٌجده ‪.‬‬

‫البطالة ‪:‬ــ وهً التوقؾ االجباري لجزء من القوى العاملة فً االقتصاد عن العمل مع وجود الرؼبة والقدرة على‬
‫العمل ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬من خالل التعرٌؾ ٌتضح ان لٌس كل من ال ٌعمل ٌمكن اعتباره عاطال عن العمل ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن كل من (التالمٌذ ‪ ,‬ولمعاقٌن ‪ ,‬و المسنٌن ‪ ,‬والمتقاعدٌن ‪ ,‬ربات البٌوت ‪ ,‬السجناء‪ ,‬والعاطلٌن عن‬
‫العمل الذٌن ال ٌبحثون عن عمل ) ال ٌمكن اعتبارهم عاطلٌن عن العمل ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬معدل البطالة ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو عدد افراد العاطلٌن لكل ‪ 111‬من افراد القوى العاملة ‪.‬‬
‫‪ ‬وٌمكننا الحصول على معدل البطالة من خالل المعادلة االتٌة ‪:‬‬

‫قانون للحفظ‪:‬‬
‫عدد العاطلٌن عن العمل‬
‫معدل البطالة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪%111 X‬‬
‫اجمالً قوة العمل‬

‫قوة العمل ( القوى العاملة ) ‪:‬‬

‫قوة العمل للمجتمع ‪:‬ـــ وهً عدد السكان القادرٌن على العمل والراؼبٌن فٌه ‪.‬‬
‫‪ ‬من المتعارؾ علٌة دولٌا ان سن العمل هو (‪ 15‬ـــ ‪ )64‬او سن القدرة على العمل ‪ ,‬او سن الخروج‬
‫والدخول من سوق العمل ‪.‬‬

‫‪34‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬فً بلد ما كانت قوة العمل تبلػ (‪ )2,411,111‬ملٌون شخص وحجم البطالة ٌبلػ ‪151,111‬‬
‫شخص ‪ ,‬احسب معدل البطالة ؟‬

‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫عدد العاطلٌن عن العمل‬ ‫الحل‪//‬‬

‫‪151,111‬‬ ‫معدل البطالة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫اجمالً قوة العمل‬
‫‪2 ,411 ,111‬‬
‫اي بحذؾ اربعة اصفار من البسط مع‬
‫‪1510111‬‬
‫اربعة اصفار من المقام ‪ ,‬برفع الفارزة‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪% 111 X‬‬
‫ٌصبح المقدار كاالتً ‪.‬‬ ‫‪2 ,411 ,111‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪15‬‬ ‫= ‪%6 , 25‬‬
‫= ـــــــــــــــــ ‪ X‬ــــــــــــ‬ ‫‪6 , 25‬‬
‫‪1‬‬ ‫‪241‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪151‬‬
‫بضرب البسط مع البسط والمقام مع المقام‬ ‫ــ ‪144‬‬
‫تصبح النتٌجة كاالتً‪:‬‬
‫‪1511‬‬ ‫‪611‬‬
‫= ــــــــــــــــــــــــــ ‪%‬‬ ‫ـــ ‪45‬‬
‫‪241‬‬
‫باختصار الصفر من البسط مع الصفر من‬ ‫‪21‬‬
‫المقام ٌصبح الناتج كالتً ‪:‬‬
‫‪151‬‬ ‫ـــ ‪121‬‬
‫=ـــــــــــــــــــــ ‪%‬‬ ‫‪111‬‬
‫‪24‬‬
‫نحلل الكسر بطرٌقة القسمة الطوٌلة‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬انواع البطالة ‪:)Frictional Unemployment (:‬‬

‫‪ /1‬البطالة االحتكاكٌة (بطالة مؤقته)‪: )Frictional Unemployment (:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عبارة عن التوقؾ المإقت عن العمل بسبب االنتقال من وظٌفة الى وظٌفة اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تؤدي الى ظهور البطالة االحتكاكٌة (بطالة مؤقته ) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االفتقار الى المهارة والخبرة الالزمة لتؤدٌة العمل المتاح ‪.‬‬
‫‪ /2‬صعوبة التكٌؾ الوظٌفً الناشا عن تقسٌم العمل والتخصص الدقٌق ‪.‬‬
‫‪ / 3‬التؽٌر المستمر فً بٌبة االعمال والمهن المختلفة ‪ ,‬االمر الذي ٌتطلب اكتساب مهارات متنوعة ومتجددة‬
‫باستمرار‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬البطالة االحتكاكٌة هً توقؾ مؤقت عن العمل ؟‬

‫الجواب‪ /‬بسبب االنتقال من وظٌفة الى وظٌفة اخرى ‪.‬‬
‫المعالجة ‪:‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن معالجة البطالة االحتكاكٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬توفٌر معلومات كاملة من خالل بنوك المعلومات الوظابؾ المرتبطة بؤجهزة الكمبٌوتر مركزٌة (كما هو‬
‫فً بعض البلدان المتقدمة ) ‪.‬‬

‫‪ /2‬البطالة الهٌكلٌة ‪:)Structural Unemployment ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً البطالة التً تنشؤ بسبب التؽٌرات الدٌنامٌكٌة لالقتصاد (مثل التؽٌر التكنولوجً) وكذلك بسبب‬
‫احالل اآللة محل العنصر البشري مما ٌإدي الى االستؽناء عن عدد كبٌر من العمال وهً بطالة جزبٌة ‪.‬‬

‫‪35‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫بطالة جزبٌة‪ :‬وهً بمعنى انها تقتصر على قطاع انتاجً او صناعً معٌن ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تؤدي الى حدوث البطالة الهٌكلٌة ؟‬

‫الجواب ‪ /‬التؽٌرات الدٌنامٌكٌة لالقتصاد (مثل التؽٌر التكنولوجً) ـــ احالل اآللة محل العنصر البشري مما‬
‫ٌإدي الى االستؽناء عن عدد كبٌر من العمال وهً بطالة جزبٌة ‪.‬‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫س‪ /‬ما الوسابل التً ٌمكن من خاللها معالجة البطالة الهٌكلٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬قٌام االفراد العاطلٌن عن العمل برفع مستوى مهاراتهم الشخصٌة من خالل دورات المتخصصة‬
‫والتدرٌب المستمر بؽرض اكتساب المهارات االنتاجٌة المطلوبة التً تتوابم وطبٌعة التؽٌرات التكنولوجٌة التً‬
‫تحدث فً اسالٌب االنتاج ‪.‬‬

‫فراغ ‪ /‬ان احالل االله بدل العنصر البشري واالستؽناء عن عدد من العمال تعرؾ البطالة بـ البطالة الجزبٌة ‪.‬‬

‫‪ /3‬البطالة الدورٌة ‪: )Unemployment Cyclical ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد انواع البطالة الناتجة من دورة االعمال ‪ ,‬ففً فترات الركود االقتصادي وانخفاض االنتاج‬
‫ٌنخفض التوظٌؾ فتزداد معدالت البطالة ‪.‬‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬تطلب تدخل الدولة القوي لإلعادة التوازن الى االقتصاد من خالل التنشٌط االقتصادي او التحفٌز‬
‫االقتصادي ‪.‬‬

‫‪ /4‬البطالة المقنعة ‪)Disguised Unemployment (:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد انواع البطالة التً ٌكون فٌها عدد العمال المشتؽلٌن ٌفوق الحاجة الفعلٌة للعمل ‪ ,‬مما ٌعنً‬
‫وجود عمالة فابضة ال تنتج شٌبا تقرٌبا ‪ ,‬حٌث اذا ما انسحبت من اماكن عملها فان حجم االنتاج لن ٌنخفض ‪.‬‬

‫المعالجة ‪:‬‬
‫اعتماد معٌار الحاجة الحقٌقٌة للقوى العاملة ‪ ,‬وربط االجر بالعابد ‪ ,‬وتؤهٌل العمالة الفابضة للعمل فً اعمال‬
‫اخرى ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬اسباب البطالة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ اسباب تفشً ظاهرة البطالة من بلد الى اخر ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة لالختالؾ السٌاسات االقتصادٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تؤدي الى ظهور البطالة بٌن السكان ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬زٌادة االعتماد على التكنولوجٌا واآلالت بدال من العنصر البشري فً العمل ‪ ,‬االمر الذي ادى الى احالل‬
‫اآللة بدال من االنسان فً االنتاج ‪.‬‬
‫‪ /2‬عدم التناسب بٌن معدالت النمو السكانً ومعدل النمو االقتصادي ‪.‬‬
‫‪ /3‬ضعؾ االستثمارات السنوٌة فً الكثٌر من اقتصادات الدول ‪ ,‬مما ٌإدي الى عدم التوسٌع قاعدة االنتاج بما‬
‫ٌتناسب مع حجم السكان الداخلٌن الى سوق العمل ‪.‬‬
‫‪ /4‬فشل معظم تجارب التنمٌة فً العدٌد من الدول النامٌة ‪ ,‬ووصولها الى طرٌق مسدود‪.‬‬
‫‪ /5‬ضعؾ االستثمار فً العنصر البشري ‪.‬‬
‫‪ /6‬تظهر البطالة فً البلدان لمتقدمة نتٌجة قبولها بالبطالة على حساب خفض التضخم ‪.‬‬

‫‪36‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬ظهور البطالة فً البلدان المتقدمة ؟‬

‫الجواب‪ /‬نتٌجة قبولها على حساب خفض التضخم بؽٌة الحفاظ على قدراتها التنافسٌة فً االسواق العالمٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فشل معظم تجارب التنمٌة فً العدٌد من البلدان النامٌة ووصولها الى طرٌق مسدود ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة االعتماد على القطاع العام (الحكومً) وعدم تحفٌز القطاع الخاص ألداء دوره االقتصادي المولد‬
‫لفرص العمل االضافٌة ‪.‬‬

‫خامسا ‪ :‬اثار البطالة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تمثل البطالة احدى التحدٌات الكبرى التً تواجه بلدان العالم سواء كانت نامٌة ام متقدمة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك نتٌجتا ألثارها االقتصادٌة واالجتماعٌة والنفسٌة والسٌاسٌة واالمنٌة الخطٌرة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االثار التً خلفتها البطالة على االصعدة االجتماعٌة والسٌاسٌة والنفسٌة واالمنٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ان البطالة تحول كم من االفراد الى طاقات مهدورة‪.‬‬
‫‪ٌ /2‬إدي ارتفاع معدالت البطالة فً المجتمع الى ظهور مشكلة الفقر ‪.‬‬
‫‪ /3‬ان حرمان الفرد من عمله وعدم حصوله على دخل ٌكفً ألعاله عابلته ‪ ,‬وقد ٌدفعه الى اتباع اسالٌب ؼٌر‬
‫مشروعة فً الحصول على دخله ‪.‬‬
‫‪ /4‬ان ظاهرة البطالة تإدي الى معاناة العاطلٌن من االمراض النفسٌة الناجمة عن االحباط والشعور بالفشل‬
‫واهمال المجتمع لهم ‪ ,‬لذلك تزداد المشكالت االسرٌة وتعاطً المخدرات واالنضمام الى العصبات واالنخراط‬
‫باإلرهاب والجرٌمة بؤشكالها المختلفة وخاصة بٌن الشباب ‪.‬‬
‫‪ /5‬تإدي البطالة الى اضعاؾ مفهوم المواطنة واالنتماء الوطنً ‪ ,‬مما ٌترتب على ذلك من اضرار باألمن‬
‫الوطنً ‪.‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تشكل البطالة عببا مالٌا على الدولة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة تقدٌم بدالت البطالة او الرعاٌة االجتماعٌة للعاطلٌن ؟‬

‫س‪ /‬تؤدي البطالة الى ظهور الفقر فً المجتمع ‪ٌ ,‬ؤدي الفقر فً المجتمع الى العدٌد من االضرار االقتصادٌة‬
‫‪ ,‬ماهً؟‬
‫الجواب‪ /‬سوء الرعاٌة الصحٌة ‪ ,‬انخفاض مستوى التعلٌم ‪ ,‬انخفاض مستوى االنتاجٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬تؤدي ظاهرة البطالة الى حدوث الكثٌر من المشكالت االجتماعٌة التً ٌعانً منها المجتمع ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫الجواب ‪ /‬من اهم المشكالت االجتماعٌة هً ازدٌاد المشكالت االسرٌة وتعاطً المخدرات واالنضمام الى‬
‫العصابات واالنخراط باإلرهاب والجرٌمة بؤشكالها المختلفة وبخاصة بٌن الشباب ‪.‬‬

‫مثال تطبٌقً‪ //‬فً دولة ما كانت قدرة االقتصاد على خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص العمل)فً عام ‪, 2115‬‬
‫‪ 211‬الؾ فرصة عمل ‪ ,‬وكان معدل النمو قوة العمل ‪ % 1,2‬سنوٌا ‪ ,‬وعدد سكان البلد‪ 23‬ملٌون نسمة ‪,‬‬
‫احسب حجم البطالة لهذا السنة ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬نستخرج عدد الوظابؾ لمطلوبة وفق القانون التالً ‪:‬‬

‫قانون ٌحفظ ‪:‬‬

‫معدل نمو السكان ‪ X‬حجم السكان‬
‫عدد الوظابؾ المطلوبة =ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫‪111‬‬

‫‪37‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪102 X 23111111‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫= ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫نقوم برفع الفارزة الموجودة فً البسط‬ ‫‪111‬‬
‫ونضرب المقدار ضرب اعتٌادي ٌصبح‬ ‫= ‪ 2060111‬الؾ فرصة عمل ‪.‬‬
‫الناتج (‪ )276111111‬بعد ذلك‬
‫نقسم المقدار على (‪ٌ )111‬صبح الناتج‬
‫(‪. )276,1111‬‬

‫الخطوة الثانٌة ‪ :‬نستخرج حجم البطالة من خالل القانون التالً ‪:‬‬

‫قانون للحفظ‬

‫حجم البطالة =عدد الوظابؾ المطلوبة ـــ عدد الوظابؾ المتاحة‬

‫حجم البطالة = عدد الوظابؾ المطلوبة ـــ عدد الوظابؾ الشاؼرة ‪.‬‬
‫= ‪ 2060111‬ـــ ‪ 060111 = 2110111‬عاطل ‪.‬‬

‫مثال (واجب) ‪ //‬قدرة االقتصاد العراقً فً خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص عمل) فً عام ‪1111 , 2116‬‬
‫فرصة عمل ‪ ,‬وكان معدل نمو قوة العمل‪ %2 , 1‬سنوٌا ‪ ,‬وعدد سكان البلد ‪ 31‬ملٌون نسمة ‪ ,‬احسب حجم‬
‫البطالة لهذه السنة ؟‬
‫الحل‪//‬‬

‫المبحث الثانً‬
‫التـــــضـخم ‪Inflation :‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ التضخم ‪:‬‬

‫س‪ /‬لقد تعدد مفاهٌم التضخم واختلفت ‪ ,‬ما اشهر هذه المفاهٌم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬كمٌة كبٌرة من النقود تطارد كمٌة قلٌة من السلع والخدمات ‪.‬‬
‫‪ ‬الزٌادة المستمرة فً المستوى العام لألسعار الناجمة عن الزٌادة فً عرض النقود بمعدل اكبر من الزٌادة‬
‫فً حجم االنتاج السلعً والخدمات ‪.‬‬

‫‪38‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ثانٌا ‪ /‬حساب معدل التضخم ؟‬

‫ٌحسب معدل التضخم فً اي سنة طبقا للمعادلة االتٌة ‪:‬‬
‫قانون للحفظ‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار فً تلك السنة ــــ الرقم القٌاسً لألسعار فً السنة التً قبلها‬
‫معدل التضخم = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار فً السنة التً قبلها‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار ‪:‬ــ بانه االداة االحصابٌة التً تستخدم لقٌاس التؽٌر النسبً فً االسعار من مدة زمنٌة‬
‫ألخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن حساب الرقم القٌاسً لألسعار ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬مكن قٌاس الرقم القٌاسً لألسعار بإحدى الطرٌقتٌن ‪:‬‬
‫الطرٌقة االولى ‪ :‬الرقم القٌاسً البسٌط ‪:‬‬
‫الطرٌقة الثانً ‪ :‬الرقم القٌاسً المرجح ‪:‬‬

‫الطرٌقة االولى ‪ :‬الرقم القٌاسً البسٌط ‪ٌ :‬مكن توضٌح ذلك من خالل المثال التالً ‪:‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬بافتراض وجود مجتمع بسٌط ٌنتج ثالث اصناؾ من السلع فقط ‪ ,‬بحٌث كانت اسعار تلك السلع‬
‫فً العامٌن ‪ 2114‬ـــ ‪ 2115‬كما موضح فً الجدول االتً ‪:‬‬

‫اسعار عام ‪2115‬‬ ‫اسعار عام ‪2114‬‬ ‫نوع السلعة‬

‫‪105‬‬ ‫‪104‬‬ ‫الواد الؽذابٌة‬
‫‪205‬‬ ‫‪2‬‬ ‫المالبس‬
‫‪201‬‬ ‫‪105‬‬ ‫الخدمات‬

‫المطلوب ‪ :‬حساب الرقم القٌاسً التجمٌعً البسٌط لألسعار موضحا معدل التضخم فً اقتصاد هذا المجتمع ؟‬
‫الحل‪//‬‬
‫قانون للحفظ‬

‫مجموع االسعار فً سنة المقارنة‬

‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪100 X‬‬
‫للتوضٌح‪:‬‬
‫مجموع االسعار فً سنة االساس‬
‫الخطوة االولى ‪ :‬نجمع البسط بعد رفع الفوارز‪,‬‬
‫وكذلك المقام ونضع الفوارز بعد استخراج‬
‫‪1 ,5+ 2 ,5+ 2, 1‬‬
‫الناتج‪.‬‬ ‫الرقم القٌاسً البسٌط = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬
‫الخطوة الثانٌة ‪ :‬نجري عملٌة القسمة الطوٌلة‬
‫االعتٌادٌة بعد رفع الفوارز‪ ,‬وتكون تقرٌبٌة‪.‬‬ ‫‪1 ,4+ 2 + 1 , 5‬‬
‫= ‪135, 5‬‬
‫الخطوة الثالثة ‪ :‬نستخرج الناتج ونقرب‬
‫المراتب على عدد االصفار الموجودة فً‬ ‫معدل التضخم = الرقم القٌاسً لألسعار ـــ ‪111‬‬
‫الطرؾ االخر ‪.‬‬ ‫= ‪ 135, 5‬ـــ ‪%35 ,5 = 111‬‬

‫‪39‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫مثال (واجب) ‪ //‬مجتمع ما ٌقوم بزراعة ثالث اصناؾ من المحاصٌل وبٌعت هذه المحاصٌل بأسعار فً العامٌن‬
‫‪ 2112‬و‪ 2113‬كما موضح فً الجدول االتً ‪:‬‬

‫اسعار عام ‪( 2113‬دٌنار)‬ ‫اسعار عام ‪(2112‬دٌنار)‬ ‫نوع المحصول‬

‫‪100‬‬ ‫‪103‬‬ ‫القطن‬
‫‪301‬‬ ‫‪4‬‬ ‫القمح‬
‫‪201‬‬ ‫‪206‬‬ ‫الشعٌر‬

‫الحل‪//‬‬

‫الطرٌقة الثانٌة ‪ :‬الرقم القٌاسً المرجح ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬على الرؼم من سهولة الوصول الى الرقم القٌاسً البسٌط اال انه ال ٌخلو من سلبٌات ؟‬
‫الجواب‪ /‬الن المآخذ علٌه هو اعطابه االهمٌة نفسها لكافة اصناؾ السلع ‪ ,‬ولكن فً الواقع ان السلع تختلؾ عن‬
‫بعضها البعض فً االهمٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما السلبٌات التً تؤخذ على طرٌقة اٌجاد الرقم القٌاسً بالطرٌقة البسٌطة ؟‬
‫الجواب‪ /‬اعطابه االهمٌة نفسها لكافة اصناؾ السلع ‪ ,‬ولكن فً الواقع ان السلع تختلؾ عن بعضها البعض فً‬
‫االهمٌة ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬مكن تطبٌق وتوضٌح الرقم لقٌاسً المرجح وفق المثال التالً ‪:‬‬
‫نفس الطرٌقة السابقة مع تعدٌل االنتقاد والسلبٌة الموجة للطرٌقة االولى فقط تعدٌل بسٌط هو (اضافة اوزان لكل‬
‫صنؾ من السلع ٌتناسب مع اهمٌتها )‬

‫ترجٌح عام‬ ‫ترجٌح عام‬ ‫االوزان‬ ‫اسعار عام‬ ‫اسعار عام‬ ‫نوع السلعة‬
‫‪2115‬‬ ‫‪2114‬‬ ‫‪( 2115‬دٌنار)‬ ‫‪( 2114‬دٌنار)‬
‫‪36‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪105‬‬ ‫‪1 ,4‬‬ ‫المواد الؽذابٌة‬
‫‪05‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪205‬‬ ‫‪2‬‬ ‫المالبس‬
‫‪5205‬‬ ‫‪30,5‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪2 ,1‬‬ ‫‪105‬‬ ‫الخدمات‬
‫‪16305‬‬ ‫‪115,5‬‬ ‫‪111‬‬ ‫الرقم القٌاسً‬
‫لألسعار‬

‫ترجٌح عام ‪ = 2114‬االسعار فً عام ‪ X 1114‬االوزان ‪.‬‬

‫ترجٌح عام ‪ = 2115‬االسعار فً عام ‪ X 2115‬االوزان ‪.‬‬

‫‪41‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ترجٌح عام ‪2115‬‬

‫الرقم القٌاسً المرجح = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬
‫للتوضٌح ‪:‬‬ ‫ترجٌح عام ‪2114‬‬
‫نقوم بنفس الطرٌقة التً استخدمناها‬
‫فً السؤال السابق ‪ ,‬فقط رفع‬ ‫‪163 , 5‬‬
‫الفوارز ونقسم المقدارٌن قسمة عادٌة‬ ‫ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ‪111 X‬‬ ‫=‬
‫بسٌطة ونستخرج الناتج ونقرب‬ ‫‪115 , 5‬‬
‫االصفار حسب المراتب الموجودة ‪.‬‬ ‫معدل التضخم = ‪ 14105‬ـــ ‪% 41 , 5 = 111‬‬

‫مثال تطبٌقً ‪ //‬زودك مدرس مادة االقتصاد باألرقام القٌاسٌة فً االقتصاد العراقً للسنوات (‪ 2119‬ـــ‬
‫‪ )2114‬وكما مبٌن فً الجدول االتً ‪ ,‬احسب معدالت التضخم فً االقتصاد العراقً ‪.‬‬

‫الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫السنة‬

‫‪111‬‬ ‫‪2115‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪125‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪141‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪151‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪105‬‬ ‫‪2114‬‬

‫حل التمرٌن ‪//‬‬

‫معدل التضخم‬ ‫حساب معدل التضخم‬ ‫الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫السنة‬

‫__________‬ ‫ال ٌحسب هنا ألننا بحاجة الى‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2115‬‬
‫رقم قٌاسً لألسعار لسنة ‪2115‬‬
‫‪%11‬‬ ‫(‪ 111‬ــ ‪111x 111÷ )111‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪%1306‬‬ ‫(‪ 125‬ـــ ‪111 x111÷ )111‬‬ ‫‪125‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪% 12‬‬ ‫(‪ 141‬ــ ‪111 x125 ÷ )125‬‬ ‫‪141‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪% 001‬‬ ‫(‪ 151‬ــ ‪111 x111 ÷ )141‬‬ ‫‪151‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪%1600‬‬ ‫(‪ 105‬ــ ‪111 x111 ÷ )151‬‬ ‫‪105‬‬ ‫‪2114‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬انواع التضخم ‪:‬‬

‫‪ /1‬التضخم المفتوح (‪: ) Open Inflation‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهً االرتفاع المستمر فً االسعار استجابة لفابض الطلب دون تدخل من السلطات ‪ ,‬اي ان االسعار‬
‫ترتفع بحرٌة لتحقٌق التعادل بٌن العرض والطلب من دون ان ٌعوقها اي عابق من قبل السلطات‪.‬‬

‫ب‪ /‬التضخم المكبوت ‪: ) Repressed Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم المستتر الذي ال تستطٌع االسعار فً ظلة ان ترتفع لوجود القٌود الحكومٌة‬
‫المباشرة للسٌطرة على رفع االسعار مثل التسعٌر االجباري ‪ ,‬ونظام البطاقة التموٌنٌة ‪.‬‬

‫ج‪ /‬التضخم الجامح ‪: ( Hyper Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو الزٌادة الكبٌر فً االسعار التً تتبعها الزٌادة المماثلة فً االجور ‪ ,‬فتزٌد تكالٌؾ االنتاج وتنخفض‬
‫ربحٌة رجال االعمال مما ٌحتم زٌادة جدٌدة فً االسعار فزٌادة فً االجور ‪.‬‬

‫‪41‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫د ‪ /‬التضخم الزاحؾ ‪: Creeping Inflation ):‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو تضخم تدرٌجً بطا ومعتدل ومصاحب لمعدل مقبول للنمو االقتصادي ‪.‬‬

‫هـ ‪ /‬التضخم المستورد ‪: )Imported Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم الذي ٌحدث من خالل االستٌرادات وٌحدث فً الدول التً تعتمد على استٌراد‬
‫معظم احتٌاجاتها من السلع والخدمات على الخارج ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬سمً التضخم الذي ٌحدث من خالل االستٌرادات بالتضخم المستورد؟‬

‫الجواب‪ /‬الن هذا النوع من التضخم ٌحدث بسبب االستٌرادات من الخارج وتعتمد علٌه فً معظم احتٌاجاتها ‪.‬‬

‫‪ٌ ‬سمى التضخم الجامح بـ (الدورة الخبٌثة للتضخم ) وٌعد من اصعب انواع التضخم لصعوبة السٌطرة‬
‫علٌة ‪.‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬ال تستطٌع االسعار فً ظل التضخم المكبوت ان ترتفع ؟‬
‫الجواب‪ /‬لوجود القٌود الحكومٌة المباشرة لسٌطرة على رفع االسعار ‪ ,‬مثل التسعٌر االجبار والبطاقة التموٌنٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد التضخم الجامح من اصعب انواع التضخم ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لصعوبة السٌطرة علٌة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬التضخم ومعالجته ‪:‬‬

‫‪ /1‬اثار التضخم ‪:‬‬
‫تعلٌل ‪ٌ /‬ترك التضخم اثار كبٌرة قد تطول او تقصر؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا لإلجراءات المعتمدة للحد منه او معالجته ‪ ,‬لما له من اثار وانعكاسات تطول جمٌع مفاصل الدولة‬
‫والمجتمع ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االعتبارات االقتصادٌة التً ادت الى قٌام الدول المتقدمة اقتصادٌا االهتمام بالتضخم مقارنتا بالمشكالت‬
‫االقتصادٌة االخرى (الفقر ‪ ,‬والبطالة) ؟‬
‫س‪ /‬ما االثار االقتصادٌة الناجمة عن التضخم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تؤثٌر التضخم على القدرة التنافسٌة لتجارة البلد الخارجٌة اي ضعؾ تنافسٌة السلع المصدرة مما ٌإدي الى‬
‫انخفاض الصادرات ٌصاحبه ارتفاع الواردات ‪.‬‬
‫ب‪ٌ /‬إدي التضخم الى ارتفاع تكالٌؾ المعٌشة مما ٌإدي الى ضعؾ االدخارات المحلٌة للبلد ‪.‬‬
‫ج‪ٌ /‬ساهم التضخم بسوء توزٌع الدخل بٌن افراد المجتمع ‪.‬‬
‫د ‪ٌ /‬شكل التضخم مشكلة كبٌرة فً المعامالت المالٌة وخاصة الدٌون فً ظل التضخم ٌصبح االٌفاء بالدٌون اقل‬
‫كلفة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً ظل التضخم ٌصبح االٌفاء بالدٌون اقل كلفة ؟‬

‫الجواب‪ /‬الن النقود تخسر شًء من قٌمتها ‪.‬‬

‫‪ /2‬معالجة التضخم ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل السٌاسات االقتصادٌة (المالٌة والنقدٌة ) على معالجة اسباب التضخم ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬اعتماد سٌاسة نقدٌة تتسم بالصرامة والتقٌٌد لعرض النقد مما ٌجعل كتلة النقود المتداولة محددة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اعتماد سٌاسة مالٌة متشددة تتمثل بزٌادة حجم الضرابب على الدخول المرتفعة من جهة وخفض االنفاق‬
‫الحكومً من ؼٌر الموجه الى الخدمات العامة ‪.‬‬

‫‪42‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ج‪ /‬بٌع السندات الحكومٌة الى االفراد والمإسسات من اجل سحب السٌولة النقدٌة ‪,‬لؽرض خفض الطلب الكلً‬
‫فً االقتصاد ‪.‬‬
‫د ‪ /‬اعتماد سٌاسات اقتصادٌة تساهم بزٌادة االنتاج والعرض السلعً والخدمات وتقلل من االستهالك الترفً ‪.‬‬

‫تعلٌل‪ /‬تقوم الدولة فً حالة التضخم ببٌع السندات الحكومٌة الى االفراد والمؤسسات ؟‬
‫الجواب‪ /‬من اجل سحب السٌولة النقدٌة لؽرض خفض الطلب الكلً فً االقتصاد ‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫دورات االعمال ‪Business Cycle‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬شٌر التارٌخ االقتصادي بأن تطور النشاط االقتصادي لم ٌكن على وتٌرة واحدة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه ٌمر بمراحل متعددة بٌن االزدهار الى االنكماش عبر ما ٌسمى بدورات االعمال او (الدورات‬
‫االقتصادٌة) التً تعد صفة مالزمة لالقتصادات الرأسمالٌة ‪.‬‬

‫الدورات االقتصادٌة ‪:‬ــ وهً عبارة عن تؽٌٌر دوري فً المإشرات االقتصادٌة صعودا وهبوطا ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ان اؼلب اقتصادًٌ القرن التاسع عشر كانوا ٌنطلقون من تعرٌفهم لدورات االعمال من منطلق‬
‫التؽٌرات فً مستوٌات االسعار ولٌس فً االنتاج ‪ ,‬واالمر الذي جعل االهتمام بموضوع الدورات ٌتزاٌد ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك بسبب تكرار تلك الدورات بصورة كبٌرة ‪ ,‬اذ ال ٌمر عقد من الزمن من دون ان تتعرض‬
‫االقتصادات الرأسمالٌة الى الدورة االقتصادٌة ‪ ,‬لهذا تفاوتت التفسٌرات لدورات االعمال بدءا بالتفسٌرات‬
‫المناخٌة ومرورا بالتفسٌرات النقدٌة والمالٌة والصدمات ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ دورات االعمال ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً تقلبات منتظمة بصورة دورٌة فً مستوى النشاط االقتصادي ‪ٌ ,‬ترتب علٌه حدوث اختالل ما بٌن‬
‫االنتاج واالستهالك ‪ ,‬وهذه التقلبات تمٌل الى التكرار بشكل شبه منتظم بٌن حٌن واخر ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬مراحل دورة االعمال ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن تقسٌم الدورة االقتصادٌة الى قسمٌن ‪,‬ما هما وضحها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬المدة االولى ‪ :‬التوسع ‪ : )Period Expansion( :‬وتضم مرحلتٌن هما ( االنتعاش والرواج) ‪.‬‬
‫‪ /2‬المدة الثانٌة ‪:‬االنكماش ‪ : )Period Contraction( :‬وتضم مرحلتٌن (الركود والكساد) ‪.‬‬

‫‪ ‬قمة الدورة االقتصادٌة تدعى (القمة) وتؤتً فً نقطة التحول (‪ )Turning Point‬فً مرحلة الرواج ‪,‬‬
‫واما قعر الدورة االقتصادٌة وتسمى (قعر) ‪ Trough‬فتؤتً فً نقطة التحول فً مرحلة الكساد ‪.‬‬

‫‪43‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /1‬مرحلة الركود‪:Recession :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً احد مراحل الدورة االقتصادٌة وفٌها الكثٌر من المنتجات ال تجد لها طلبا اي (العرض الكلً اكبر‬
‫من الطلب )‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الركود االقتصادي ‪:‬‬
‫تراكم السلع فً االسواق ـــ تزعزع ثقة رجال االعمال والمستهلكٌن باالقتصاد ـــ انخفاض االسعار بشكل سرٌع‬
‫وانخفاض ارباح الشركات ــــ اعالن الشركات افالسها ـــ تفاقم حالة البطالة فً االقتصاد ــ انخفاض مستوٌات‬
‫الدخول ــ قلة الطلب على السلع والخدمات ‪.‬‬

‫‪ /2‬مرحلة الكساد ‪: )Depression( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احدى مراحل الدورة االقتصادٌة التً تكون اصعب مرحلة وٌكون فٌها (قعر) الدورة وهً‬
‫مرحلة زٌادة كبٌرة فً العرض على الطلب الكلً ‪.‬‬

‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الكساد االقتصادي ‪:‬‬

‫وصول نسب البطالة الى حدها االقصى ـــ انخفاض الطلب االستهالكً ـــ تراجع ارباح المشروعات او تكبدها‬
‫الخسابر ـــ وصول ثقة المستهلك الى ادنى مستوى لها ‪.‬‬

‫‪ /3‬مرحلة االنتعاش ‪: )Recovery ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد مراحل الدورة االقتصادٌة التً من خاللها ٌبدأ االقتصاد بالنمو البطًء نتٌجة انخفاض سعر‬
‫الفابدة وتضاإل المخزون السلعً ‪.‬‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من االنتعاش االقتصادي ‪:‬‬
‫زٌادة حجم التشؽٌل (االستخدام) ببطء ـــ انخفاض مستوى البطالة ـــ حصول زٌادة فً االنتاج ــ ارتفاع ضبٌل‬
‫فً االسعار وتوسع فً حركة االقراض ‪.‬‬

‫‪ /4‬مرحلة الرواج ‪: )Boom ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً احد مراحل الدورة االقتصادٌة التً ٌتوسع من خاللها النشاط االقتصادي والذي ٌصل من خاللها‬
‫النشاط االقتصادي الى اعلى مستوى له اي (التشؽٌل الكامل) ‪.‬‬
‫‪ ‬اهم االثار االقتصادٌة او االعراض االقتصادٌة الناجمة من الرواج االقتصادي ‪:‬‬
‫توسع المشروعات القابمة واقامة مشروعات جدٌدة ـــ زٌادة الطلب على المواد االولٌة وترتفع اثمانها ـــ توسع‬
‫حركة االقتراض من المصارؾ ــ ترتفع فٌها اسعار الفابدة وزٌادة ربح الشركات‪.‬‬

‫‪44‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل الثالث‬

‫س‪ /1‬صحح العبارات االتٌة ‪:‬‬

‫أ‪ -‬التعد البطالة مشكلة بالنسبة لالقتصادات المتخلفة (المتقدمة والنامٌة) ‪ .‬خطأ ‪ :‬تمثل مشكلة البطالة احد‬
‫التحدٌات الكبرى التً تواجه بلدان العام سواء كانت نامٌة ام متقدمة ‪.‬‬
‫ب‪ -‬دورات االعمال تعد دورات ؼٌر منتظمة وؼٌر متكررة ‪ .‬خطأ ‪ :‬منتظمة ومتكررة ‪.‬‬
‫ت‪ -‬التضخم نقود قلٌلة تطارد سلع كثٌرة ‪ .‬خطأ ‪ :‬كمٌة كبٌرة من النقود تطارد كمٌة قلٌلة من السلع ‪.‬‬
‫ث‪ -‬البطالة المقنعة هً تكون فٌها عدد العمال المشتؽلٌن اقل من الحاجة الفعلٌة للعمل ‪ .‬خطأ ‪ :‬اكبر من‬
‫الحاجة الفعلٌة للعمل ‪.‬‬

‫س‪ /2‬وضح مراحل دورة االعمال مع الرسم ‪.‬‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬المدة االولى ‪ :‬التوسع ‪ : )Period Expansion( :‬وتضم مرحلتٌن هما ( االنتعاش والرواج) ‪.‬‬
‫‪ /2‬المدة الثانٌة ‪:‬االنكماش ‪ : )Period Contraction( :‬وتضم مرحلتٌن (الركود والكساد) ‪.‬‬

‫‪ ‬قمة الدورة االقتصادٌة تدعى (القمة) وتؤتً فً نقطة التحول (‪ )Turning Point‬فً مرحلة الرواج ‪,‬‬
‫واما قعر الدورة االقتصادٌة وتسمى (قعر) ‪ Trough‬فتؤتً فً نقطة التحول فً مرحلة الكساد ‪.‬‬

‫‪45‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /3‬عدد انواع التضخم واشرح واحدة منها ؟‬

‫‪ /1‬التضخم المفتوح (‪: ) Open Inflation‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهً االرتفاع المستمر فً االسعار استجابة لفابض الطلب دون تدخل من السلطات ‪ ,‬اي ان االسعار‬
‫ترتفع بحرٌة لتحقٌق التعادل بٌن العرض والطلب من دون ان ٌعوقها اي عابق من قبل السلطات‪.‬‬

‫ب‪ /‬التضخم المكبوت ‪: ) Repressed Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم المستتر الذي ال تستطٌع االسعار فً ظلة ان ترتفع لوجود القٌود الحكومٌة‬
‫المباشرة للسٌطرة على رفع االسعار مثل التسعٌر االجباري ‪ ,‬ونظام البطاقة التموٌنٌة ‪.‬‬

‫ج‪ /‬التضخم الجامح ‪: ( Hyper Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو الزٌادة الكبٌر فً االسعار التً تتبعها الزٌادة المماثلة فً االجور ‪ ,‬فتزٌد تكالٌؾ االنتاج وتنخفض‬
‫ربحٌة رجال االعمال مما ٌحتم زٌادة جدٌدة فً االسعار فزٌادة فً االجور ‪.‬‬

‫د ‪ /‬التضخم الزاحؾ ‪: Creeping Inflation ):‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو تضخم تدرٌجً بطا ومعتدل ومصاحب لمعدل مقبول للنمو االقتصادي ‪.‬‬

‫هـ ‪ /‬التضخم المستورد ‪: )Imported Inflation ( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وهو احد انواع التضخم الذي ٌحدث من خالل االستٌرادات وٌحدث فً الدول التً تعتمد على استٌراد‬
‫معظم احتٌاجاتها من السلع والخدمات على الخارج ‪.‬‬

‫س‪ /4‬ما هو رأٌك بالقول ان التضخم فً البلدان النامٌة هو نتٌجة ضعؾ االنتاج ؟ ٌناقش مع الطالب داخل‬
‫الصؾ‪.‬‬

‫‪46‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسد خبصىص اىفصو اىثبىث‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /1‬قوة العمل (التمهٌدي ‪ /2 )2117‬التضخم الزاحؾ (‪ /3 )2117 /1‬البطالة الهٌكلٌة (‪)2117 /2‬‬
‫‪ /6‬الفجوة التضخمٌة (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬ ‫‪ /5‬القوة العاملة (‪. )2118 /1‬‬ ‫‪ /4‬التضخم المستور (التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /8‬البطالة الهٌكلٌة (‪. )2119 /1‬‬ ‫‪ /7‬مرحلة الكساد (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫التعالٌل ‪:‬‬
‫‪ٌ /1‬ساهم التضخم بسوء توزٌع الدخل بٌن افراد المجتمع ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬عكؾ االقتصادٌون وصانعوا القرار السٌاسً على فهم اسباب البطالة والبحث عن معالجات لها ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬ال تستطٌع االسعار فً ظل التضخم المكبوت ان ترتفع ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬تؤدي مرحلة الركود الى تراكم السلع فً االسواق ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬التستطٌع االسعار فً ظل التضخم المكبوت ان ترتفع ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫الفراؼات ‪:‬‬
‫‪ /1‬تنشأ البطالة المقنعة فً الحاالت التً ٌكون فٌها عدد المشتؽلٌن ٌفوق ــــــــــــ مما ٌعنً وجود ـــــــــــ ال تنتج شٌبا تقرٌبا ؟(‪)2117 /1‬‬
‫‪ /2‬فً مرحلة االنتعاش ٌبدأ االقتصاد ـــــــــــ نتٌجة انخفاض ـــــــــــوتزاٌد االستثمارات ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /3‬البطالة االحتكاكٌة عبارة عن التوقؾ المؤقت عن ـــــــ بسبب االنتقال من ــــــــ الى اخرى ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /4‬اؼلب اقتصادًٌ القرن التاسع عشر كانوا ٌنطلقون من تعرٌفهم للدورات االعمال من منطلق التؽٌٌرات فً ـــــــ والٌس فً ـــــــــ؟ (‪/1‬‬
‫‪. )2118‬‬
‫‪ / 5‬تنشا البطالة المقنعة فً الحاالت التً ٌكون بها عدد العمال المشتؽلٌن ـــــــــــــــ للعمل مما ٌعنً وجود ــــــــــــــ ال تنتج شٌبا تقرٌبا ؟‬
‫(التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫اختر االجابة الصحٌحٌة ‪ :‬و صحح ماتحته خط ‪:‬‬
‫‪ /1‬البطالة الدورٌة هً (التوقؾ المؤقت عن العمل ‪ /‬الناتجة عن دورة االعمال ‪ /‬تنشأ بسبب التؽٌرات الدٌنامٌكٌة )؟ ( التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬اذا زاد الطلب عن العرض عند مستوى التوظٌؾ الكامل ادى ذلك الى حدوث (فجوة انكماشٌة ‪ /‬فجوة تضخمٌة ‪ /‬فجوة انكماشٌة‬
‫وتضخمٌة ) ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬مرحلة المقاٌضة هً مبادلة ( سلعة بسلعة ‪ /‬سلعة بنقود ‪ /‬سلعة بنقود سلعٌة)؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /4‬تتكون دورة االعمال الواحدة من ستة مراحل متعاقبة ؟ ( التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً‪:‬‬
‫‪ /1‬مٌز بٌن التضخم الزاحؾ والتضخم المستورد ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬ما اثار التضخم ؟ ( ‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬ما طرق معالجة التضخم ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬ما المقصود بقوة العمل(القوى العاملة) (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ /5‬ما اثار التضخم (‪. )2119 /1‬‬
‫المسابل‪:‬‬
‫‪ /1‬فً بلد ما كانت قوة العمل تبلػ (‪ )2 , 411 , 111‬ملٌون شخص وحجم البطالة ٌبلػ (‪ )151 , 111‬شخص احسب معدل البطالة ؟ (‬
‫التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬فً دولة ما كانت قدرة االقتصاد على خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص عمل ) فً عام ‪ 211()2115‬الؾ) فرصة عمل وكان معدل نمو قوة‬
‫العمل (‪ )% 1,2‬سنوٌا وعدد سكان البلد (‪23‬ملٌون) نسمة احسب حجم البطالة لهذه السنة ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /3‬فً دولة ما كانت قدرة االقتصاد على خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص العمل)فً عام ‪ )211( 2115‬الؾ فرصة عمل وكان معدل نموا قوة‬
‫العمل (‪ )%1,2‬سنوٌا وكان عدد سكان البلد (‪ )21‬ملٌون نسمة ‪ ,‬احسب حجم البطالة لهذه السنة ؟ (‪.)2119/1‬‬

‫‪47‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫الثـــالــــث‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /4‬دورات االعمال‬ ‫‪ /3‬الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫‪ /2‬التضخم‬ ‫‪ /1‬البطالة‬
‫‪ /6‬البطالة المقنعة ‪.‬‬ ‫‪ /5‬الدورة الخبٌثة للتضخم‬

‫س‪ /2‬علل اربع مما ٌأتً ؟‬

‫‪ /1‬تزاٌد االهتمام االقتصادي بموضوع حدوث الدورات االقتصادٌة ؟‬
‫‪ٌ /2‬عد بٌع السندات الحكومٌة الى االفراد والمإسسات هً احدى اجراءات معالجة التضخم ؟‬
‫‪ /3‬فً ظل التضخم المكبوت ال تستطٌع االسعار ان ترتفع ؟‬
‫‪ /4‬تعرؾ البطالة االحتكاكٌة هً التوقؾ المإقت عن العمل ؟‬
‫‪ /5‬عكؾ االقتصادٌون وصانعوا القرار السٌاسً على فهم اسباب البطالة والبحث عن المعالجات لؽرض تخفٌض‬
‫معدالتها او القضاء علٌها ؟‬

‫س‪ /3‬اجب عن ما ٌأتً؟‬

‫أ ‪ /‬كٌؾ ٌمكن معالجة البطالة الهٌكلٌة ؟‬
‫ب‪ /‬تمر الدورة االقتصادٌة بؤربعة مراحل بٌنها مع الرسم ؟‬
‫ج‪ /‬فً بلد ما كانت قوة العمل تبلػ (‪ )2,411,111‬ملٌون شخص وحجم البطالة ٌبلػ ‪151,111‬شخص ‪,‬‬
‫احسب معدل البطالة ؟‬

‫س‪ /4‬أ ‪ /‬عدد الثنٌن فقط ؟‬

‫‪ /1‬ما االثار االقتصادٌة التً ٌخلفها التضخم ؟‬
‫‪ /2‬عدد الطرق التً ٌمكن بواسطتها استخراج الرقم القٌاسً المرجح ‪ ,‬واشرح واحدة منها ؟‬
‫‪ /3‬ما االسباب التً تإدي الى ظهور البطالة بٌن السكان ؟‬
‫س‪ /4‬ب‪ /‬فً دولة ما كانت قدرة االقتصاد على خلق الوظابؾ الجدٌدة (فرص العمل) فً عام ‪, 2115‬‬
‫‪211‬الؾ فرصة عمل وكان معدل نمو قوة العمل ‪ %1,2‬سنوٌا وعدد سكان البلد ‪32‬ملٌون نسمة ‪ ,‬احسب‬
‫حجم البطالة لهذه السنة ؟‬

‫ما الفشل اال هزٌمة‬

‫مؤقته تخلق للك فرص‬

‫النجاح ‪.‬‬

‫‪48‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل‬
‫الثـــالــــــث‬ ‫االختبار الثانً‬

‫س‪ /1‬أ‪ /‬عرؾ ثالث مما ٌأتً؟‬

‫‪ /4‬مرحلة االنكماش ‪.‬‬ ‫‪ /3‬الرقم القٌاسً البسٌط‬ ‫‪ /2‬بطالة مإقتة‬ ‫‪ /1‬العاطل‬
‫س‪ /1‬ب‪ /‬عدد انواع التضخم ‪ ,‬ووضحها بالتفصٌل ؟‬

‫س‪ /2‬أ ‪ /‬علل ثالث مما ٌأتً؟‬

‫‪ٌ /1‬شٌر التارٌخ االقتصادي بؤن تطور النشاط االقتصادي لم ٌكن على وتٌرة واحدة ؟‬
‫‪ /2‬تزداد المشكالت االسرٌة وتعاطً المخدرات واالنضمام الى العصابات واالنخراط باإلرهاب والجرٌمة ؟‬
‫‪ /3‬ان البطالة الهٌكلٌة تنشؤ بسبب التؽٌرات الدٌنامٌكٌة لالقتصاد مثل (التؽٌر التكنولوجً) ؟‬
‫‪ /4‬تختلؾ اسباب تفشً البطالة من بلد الى اخر ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬بافتراض وجود مجتمع بسٌط ٌنتج ثالث اصناؾ من السلع فقط ‪ ,‬بحٌث كانت اسعار تلك السلع فً‬
‫العامٌن ‪ , 2115 ,2114‬كما موضح فً الجدول االتً ‪:‬‬
‫اسعار عام ‪ 2114‬بالدٌنار اسعار عام ‪ 2115‬بالدٌنار‬ ‫نوع السلعة‬
‫‪1,8‬‬ ‫‪1,4‬‬ ‫المواد الؽذابٌة‬
‫‪2,5‬‬ ‫‪2‬‬ ‫المالبس‬
‫‪2,1‬‬ ‫‪1,5‬‬ ‫الخدمات‬
‫المطلوب ‪ :‬حساب الرقم القٌاسً التجمٌعً البسٌط لألسعار موضحا معدل التضخم فً هذا المجتمع ؟‬

‫س‪ /3‬اجب عن ما ٌأتً؟‬

‫‪ /1‬كٌؾ ٌمكن معالجة التضخم ؟‬
‫‪ /2‬عدد انواع البطالة ‪ ,‬ووضحها بالتفصٌل ؟‬
‫‪ /3‬تمر الدورة االقتصادٌة بمدتٌن ‪ ,‬وضحهما بالتفصٌل ؟‬
‫‪ /4‬تعد مرحلة الرواج من اهم مراحل الدورة االقتصادٌة ‪ ,‬وضحها بالتفصٌل ؟‬

‫س‪ /4‬أ‪ /‬زودك مدرس االقتصاد باألرقام القٌاسٌة لألسعار فً االقتصاد العراقً للسنوات (‪ 2119‬ــ ‪)2114‬‬
‫وكما مبٌن فً الجدول التالً ‪ ,‬احسب معدالت التضخم فً االقتصاد العراقً؟‬
‫الرقم القٌاسً لألسعار‬ ‫السنة‬
‫‪111‬‬ ‫‪2119‬‬
‫‪111‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪125‬‬ ‫‪2111‬‬
‫‪141‬‬ ‫‪2112‬‬
‫‪151‬‬ ‫‪2113‬‬
‫‪175‬‬ ‫‪2114‬‬

‫س‪ / 4‬ب‪ /‬ان اؼلب اقتصادًٌ القرن التاسع عشر كان ٌنطلقون من تعرٌفهم لدورات االعمال من منطلق‬
‫التؽٌرات فً مستوى االسعار ولٌس فً االنتاج ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬

‫‪49‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل الرابع‬
‫النقود والمصارؾ والمالٌة العامة‬
‫(‪)Money , Banks , and Public Finance‬‬
‫الفصل االول‬
‫النـــــــــــقود ‪Money‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تشكل النقود اهم اختراعات البشرٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لوالها لما امكن تحقٌق هذا التقدم الهابل فً عملٌات المتاجرة المحلٌة والدولٌة ‪.‬‬

‫س ‪ /‬ما االهمٌة االقتصادٌة التً تشكلها النقود كواسطة لتبادل ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬تحقٌق التقدم الهابل فً عملٌات المتاجرة المحلٌة والدولٌة ‪.‬‬ ‫‪ /1‬تمثل اهم اختراعات البشرٌة‬
‫‪ /3‬السماح بالتطور الصناعً الهابل فً مناطق االنتاج للسلع والخدمات ‪ /4 .‬نقل السلع والخدمات الى مناطق‬
‫االستهالك عن طرٌق مبادلتها بالنقود ‪ /5 .‬تإدي دورا اساسٌا فً كل زواٌا الحٌاة وكل عملٌاتنا الٌومٌة ‪.‬‬
‫‪ /0‬من خال النقود ٌمكننا الحصول على‬ ‫‪ /6‬اصبحت النقود وسٌلة اساسٌة للتبادل بٌن المجتمعات المختلفة ‪.‬‬
‫الخدمات الصحٌة والتعلٌمٌة والنقل والترفٌه ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ النقود وخصابصها ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬الشًء الذي ٌلقً قبوال عاما كوسٌط للتبادل وٌستخدم مقٌاسا للقٌمة ومستودعا لها ‪.‬‬

‫ثانٌا‪ /‬خصابص النقود ‪:‬‬

‫أ ‪ /‬القبول العام من الجمهور باعتبارها اداة لتبادل السلع والخدمات فً السوق ‪.‬‬
‫ب‪ /‬قدرتها على ترجمة قٌمة السلع والخدمات الى قٌمة نقدٌة ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬سهوله خزنها واعادة استخدامها الحقا ‪.‬‬
‫د ‪ /‬تمٌزها بسهولة الحمل وعدم القابلٌة للتلؾ بسهولة ‪ ,‬فضال عن قابلٌة تجزبتها ومبادلتها ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الوظابؾ االساسٌة التً تقوم بها النقود ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬وسٌلة للتبادل ‪ :‬اي تستخدم اساسا ال جراء المبادالت التجارٌة المختلفة ‪.‬‬
‫‪ /2‬مقٌاس للقٌمة ‪ :‬اي ان النقود ستمثل وحدة حساب سهلة وواضحة لقٌاس قٌمة السلع والخدمات المختلفة ‪.‬‬
‫‪ /3‬مخزون القٌمة ‪ٌ :‬نظر البعض للنقود باعتبارها مخزونا للقٌمة والثروة ‪ ,‬اي ٌمكن االحتفاظ بالنقود وخزنها‬
‫االن لؽرض استخدامها فً المستقبل للحصول على السلع والخدمات المطلوبة ‪.‬‬

‫تعلٌل‪ٌ /‬نظر البعض للنقود باعتبارها مخزونا للقٌمة والثروة ‪ ,‬اي ٌمكن االحتفاظ بالنقود وخزنها؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض استخدامها فً المستقبل للحصول على السلع والخدمات المطلوبة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬مراحل تطور النقود ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما المراحل التً مرت بها النقود حتى تطورت ووصلت الى ما هو علٌة فً الوقت الحاضر ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬مرحلة المقاٌضة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عملٌة مبادلة سلعة بسلعة اخرى ‪ ,‬مثل مبادلة القمح مثال بوزن معٌن بالمواشً وااللبسة او‬
‫تقدٌمة كؤجور للعمل ‪.‬‬

‫‪51‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ ‬ظهرت قبل ان ٌخترع االنسان النقود حٌث كان علٌة الحصول على السلع (الؽذابٌة والحٌوانٌة على‬
‫الخصوص) تتم بطرٌقة المقاٌضة اي مبادلة سلعة بسلعة اخرى‪.‬‬

‫‪/2‬مرحلة النقود السلعٌة ‪:‬‬

‫هً احدى مراحل تطور النقود ظهرت بعد تطور النظام االقتصادي وتوسٌعه وازدٌاد الحاجة الى السلع المنتجة‬
‫والمواد من مجتمعات اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً ادت الى ظهور مرحلة النقود السلعٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬تطور النظام االقتصادي وتوسٌعه وازدٌاد الحاجة الى السلع المنتجة والمواد من مجتمعات اخرى ‪.‬‬
‫‪ ‬تعثر نظام المقاٌضة ادى الى ظهور ما ٌطلق علٌة مرحلة النقود السلعٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬اصبح الصوؾ والقمح وبعض المعادن والقمح ٌستخدم بشكل واسع ‪ ,‬بعدها السلع االكثر رواجا فً‬
‫المجتمعات الزراعٌة ‪.‬‬

‫النقود السلعٌة ‪:‬ـــ وهً مجموعة من السلع ذات االستخدام العام والمفٌد لكل قطاعات المجتمع ‪ ,‬بحٌث ٌمكن‬
‫استخدامها كوسٌلة لمبادلة كل انواع السلع والخدمات االخرى ‪.‬‬

‫‪ /3‬مرحلة المعادن النفٌسة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما المشاكل التً واجهتها مرحلة النقود السلعٌة وادت الى ظهور مرحلة المعادن النفٌسة ؟‬
‫س‪ /‬ما االسباب التً ادت الى ظهور مرحلة المعادن النفٌسة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬عجز السلع عن مساٌرة تطور الحٌاة البشرٌة التً تعددت مجتمعاتها ‪.‬‬
‫‪ ‬الحاجة الى سلعة معٌنة تلقى قبوال عاما ‪ ,‬الستخدامها كوسٌط فً تسهٌل عملٌة المبادلة ‪.‬‬
‫‪ ‬اهتداء االنسان الى المعادن النفٌسة من ذهب وفضة ونحاس التً اصبح استخدامها كوسٌط للتبادل ٌحظى‬
‫بقبول‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬تم شراء السلع المختلفة بأوزان مختلفة من كل معدن ؟‬

‫الجواب‪ /‬تبعا لقٌمة ذلك المعدن وندرته ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العٌوب التً عانت منها النقود او المعادن فً مرحلة (المعادن النفٌسة ) ؟‬
‫الجواب‪ /‬ندرة المعادن ‪ ,‬وامكانٌة ؼش نوعٌتها ‪ ,‬واختالؾ اوزانها ‪.‬‬

‫‪ /4‬مرحلة النقود المعدنٌة المسكوكة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً مرحلة النقود المعدنٌة المسكوكة بدأت السلطات تتدخل فً عملٌات البٌع والشراء ودفع النقود ؟‬
‫الجواب‪ /‬بسبب التطور الكبٌر الذي شهدته المجتمعات ‪ ,‬وظهور السلطات العامة ‪ ,‬كذلك من اجل الحفاظ على‬
‫سالمة المجتمعات والقضاء على عملٌات الؽش والتالعب ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬لجأت السلطات الى عملٌة سك المعادن بأوزان محددة ونوعٌات محددة وختمها بأختام خاصة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لضمان استخدامها بصورة امنه من قبل الجمٌع ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ظهرت النقود المعدنٌة المسكوكة من ذهب وفضة ونحاس بصورة افضل ؟‬
‫الجواب‪ /‬لقابلٌتها على الحمل والحفظ والخزن بسهولة ‪.‬‬

‫‪51‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما االسباب والعوامل التً ادت الى ظهور النقود المعدنٌة المسكوكة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬التطور الكبٌر الذي شهدته المجتمعات ‪.‬‬
‫‪ ‬ظهور السلطات العامة وتدخلها فً عملٌات البٌع والشراء ودفع النقود ‪.‬‬
‫‪ ‬الحفاظ على سالمة المجتمعات والقضاء على عملٌات الؽش والتالعب ‪.‬‬
‫‪ ‬القبول الكبٌر من قبل المجتمعات لهذه العملة باعتبارها قابلة للعد والتبادل بصورة افضل ‪.‬‬
‫‪ ‬قابلٌتها على الحمل والحفظ والخزن بسهولة ‪.‬‬

‫‪ /5‬النقود الورقٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬استمرت النقود المعدنٌة المسكوكة فترة طوٌلة من الزمن ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نها تعتبر الوسٌلة االفضل للتبادل والقٌام بالعملٌات التجارٌة الضخمة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب والعوامل التً ساعدت على ظهور النقود الورقٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬التوسع الكبٌر فً عملٌات االنتاج والمتاجرة ‪.‬‬
‫‪ ‬ظهور الصفقات التجارٌة الكبٌرة والتجارة الدولٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬الحاجة الكبٌرة الى حجم اكبر من النقود المعدنٌة النادرة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬قٌام بعض التجار الكبار بإقراض المحتاجٌن الى النقود وكتابة صكوك؟‬
‫الجواب‪ /‬لضمان تثبٌت قٌمة الدٌن وتارٌخ اعادته ومعلومات اخرى ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ نمت وتطورت فكرة النقود الورقٌة بعد النقود المعدنٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وبعد االسباب التً ادت الى ظهور هذه المرحلة من االصدار النقدي ‪ ,‬لجؤ بعض التجار الى اصدار‬
‫صكوك الدٌن المضمونة بالمعادن النفٌسة ‪ ,‬وذلك من خالل قٌام بعض التجار بإقراض المحتاجٌن الى نقود‬
‫وكتابة الصكوك المضمونة من قبل التجار بحٌث ٌتحول الدٌن من طرؾ الى طرؾ اخر من خالل هذه الصكوك‬
‫التً مثلت الصورة االولى للنقود الورقٌة المعروفة حالٌا ‪ ,‬وبمرور الوقت وتطور المجتمعات والدول بدأت‬
‫عملٌات االصدار النقدي الواسع للنقود الورقٌة ‪ ,‬التً تمثل صكوكا واسعة االنتشار مضمونه من قبل الحكومات‬
‫‪ ,‬وتمثل قٌمتها قٌمة محددة من الذهب عادة وهً النقود المتعارؾ علٌها حالٌا ‪.‬‬
‫المبحث الثانً‬
‫المصــــــــــــارؾ ‪Banks‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تمثل المصارؾ احد اهم المؤسسات المالٌة التً تساهم فً تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة الشاملة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نظراً لدور الكبٌر الذي تلعبه فً جمع المدخرات واعادة توزٌعها وتوظٌفها وبكفاءة وفاعلٌة فً‬
‫المشارٌع االنتاجٌة واستهالكٌة مختلفة ‪.‬‬

‫اوال‪ :‬مفهوم المصارؾ ونشأتها ‪:‬‬

‫التعرٌؾ ‪ :‬وهً مإسسة تتوسط ما بٌن االفراد والمإسسات ‪ ,‬تقوم بتجمٌع االدخارات النقدٌة الفابضة عن الحاجة‬
‫مقابل عابد سنوي محدد (الفابدة ) ‪ ,‬لتقوم الحقا بؤقراضها لألفراد او الشركات بسعر فابدة اعلى ‪.‬‬

‫‪ ‬تمثل المصارؾ مؤسسات وسٌطة بٌن من ٌملك امواال زابدة عن حاجاته وبٌن من ٌحتاج الى اموال‬
‫لتؽطٌة حاجاته المختلفة ‪ ,‬وهً تقوم بذلك مقابل الحصول على عموالت محددة ‪.‬‬

‫‪52‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما العموالت التً تحصل علٌها المصارؾ من تقدٌم االموال والقروض الى االفراد ؟‬
‫الجواب‪ /‬تحصل المصارؾ على العموالت ‪ ,‬والمتمثلة بالفرق بٌن الفابدة الممنوحة ‪ ,‬والعابد المعطى من قبل‬
‫الحاصل على المال ‪.‬‬

‫العموالت ‪:‬ــ وهً الفرق بٌن الفابدة الممنوحة من المصارؾ والعابد المعطى من قبل الحاصل على المال ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ نشأت وتطورت المصارؾ ؟‬

‫الجواب‪ /‬لقد نشؤت وتطورت المصارؾ فً بداٌة االمر بشكل بسٌط جدا من خالل عمل المرابٌن الذٌن كانوا‬
‫ٌقرضون االموال لمن ٌحتاج لقاء ارباح معٌنة ‪ ,‬ونتٌجة للحاجة الى اموال اكبر بدأوا بقبول االٌداعات من التجار‬
‫‪ ,‬الذٌن ٌملكون امواال فابضة لقاء منحهم فوابد محددة وذلك فً نهاٌة القرون الوسطى تقرٌبا وفً اٌطالٌا على‬
‫وجه الخصوص ومنذ ذلك التارٌخ مرت المصارؾ بتطورات هابلة لتصل الى ماهٌه علٌه االن ‪ ,‬من مإسسات‬
‫مالٌة ضخمة ٌصل موجوداتها الى ملٌارات الدوالرات ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬اهداؾ المصارؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬تعمل المصارؾ على تحقٌق اهداؾ متعددة ‪ ,‬عددها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االهداؾ العامة ‪:‬‬
‫وهً االهداؾ التً ٌسعى الى تحقٌقها الجهاز المصرفً فً الدولة باعتباره احد القطاعات االقتصادٌة الهامة فً‬
‫كل بلد ‪.‬‬

‫س‪/‬ما االهداؾ التً ٌسعى الى تحقٌقها الجهاز المصرفً ؟‬

‫الجواب‪ /‬تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة واالجتماعٌة ـــ تحقٌق االستقرار النقدي والمالً ـــ زٌادة فرص التوظٌؾ‬
‫الكؾء لألموال ـــ زٌادة فرص العمل من خالل ذلك ‪.‬‬

‫‪ /2‬تعظٌم االرباح ‪:‬‬

‫وهو الهدؾ االساسً لمنظمات االعمال اذ تعمل على تعظٌم مستوٌات االرباح ما امكن ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل المصارؾ على تعظٌم االرباح ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل االستخدام االمثل للموارد المتاحة فً ظل المنافسة الشدٌدة فً االسواق ‪.‬‬

‫‪ /3‬االحتفاظ بالسٌولة ‪:‬‬

‫السٌولة ‪:‬ــ وتعنً قدرة المصرؾ على االستمرار باإلٌفاء بالتزاماته المالٌة اتجاه المودعٌن واالطراؾ المختلفة‬
‫فً الوقت المحددة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬من الممكن ان ٌقوم المصرؾ بتؽٌر السٌولة فً الودٌعة من فترة الى اخرى ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا للسٌاسات االقتصادٌة المعتمدة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما التؽٌرات االقتصادٌة التً تتؽٌر عندها نسبة السٌولة (االحتٌاطً القانونً ) فً الودٌعة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬اذا كانت الوجهة االقتصادٌة توسعٌة ‪ :‬فان البنك ٌخفض حجم االحتٌاطً القانونً وهذا ٌعطً مرونة‬
‫للمصارؾ بالتمتع بحجم سٌولة اكثر ‪.‬‬
‫‪ ‬اذا كانت السٌاسة ذات طابع انكماشً ‪ :‬فؤن االحتٌاطً القانونً سٌتم رفعة الى مستوٌات اعلى ‪ ,‬مما‬
‫ٌقلل من مرونة المصارؾ ‪.‬‬

‫‪53‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /4‬االمان ‪:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬ونعنً به ضمان الحفاظ على اموال المودعٌن ‪ ,‬والتً تقدم على شكل قروض لألصحاب المشارٌع ‪,‬‬
‫والتؤكد من امكانٌة سدادها وعدم االستثمار فً مشارٌع ذات مستوٌات مخاطرة مرتفعة ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬وظابؾ المصرؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬تقوم المصارؾ بمجموعة من النشاطات المالٌة لؽرض تحقٌق اهدافها ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫س‪ /‬ما الوظابؾ االقتصادٌة التً تقوم بها المصارؾ ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬قبول الودابع ‪:‬‬
‫من وظابؾ المصر هً قبول الودٌعة من الجمهور ‪,‬‬

‫الودٌعة ‪:‬ــ وهو المبلػ المصرح به فً اي عملة كانت والمودعة لدى المصرؾ والواجبة التؤدٌة عند الطلب او‬
‫بعد انذار او فً تارٌخ استحقاق معٌن ‪.‬‬

‫‪ /2‬منح القروض ‪:‬‬

‫ٌمثل منح القروض النشاط االساس للمصرؾ من ناحٌة تقدٌم االموال لمن ٌحتاج الٌها ‪,‬‬

‫القروض ‪:‬ــ هو مبلػ من المال ٌمنح من قبل المصرؾ لألفراد والمإسسات لتموٌل النشاط االقتصادي او‬
‫االستهالكً المحدد ‪ ,‬ولمدة زمنٌة معٌنة مقابل فابدة محددة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما شروط االساسٌة من اجل منح القروض ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ٌ ‬منح من قبل المصرؾ لألفراد ‪.‬‬
‫‪ ‬لتموٌل نشاط اقتصادي واستهالكً محدد ‪.‬‬
‫‪ ‬مدة زمنٌة محددة مقابل فابدة محددة ‪.‬‬
‫‪ ‬قٌام المقترض بسداد كافة مبلػ القرض مع الفابدة بالتارٌخ المحدد ‪.‬‬

‫س‪ /‬الى كم قسم تقسم القروض حسب مدتها الزمنٌة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬قروض قصٌرة االجل ‪ :‬امدها سنة فؤقل وتكون اسعار الفابدة علٌها منخفضة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬قروض متوسطة االجل ‪ :‬وامدها خمس سنوات و فابدتها متوسطة ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬قروض طوٌلة االجل ‪ :‬هً القروض التً ٌتطلب سدادها مدة زمنٌة اكثر من خمس سنوات ‪ ,‬وعادة ما‬
‫تكون اسعار الفابدة علٌها مرتفعة ‪.‬‬

‫‪ /3‬االستثمار ‪:‬‬
‫تعلٌل ‪ /‬تلجأ المصارؾ الى االستثمار ؟‬
‫الجواب‪ /‬لتوظٌؾ السٌولة الفابضة لدٌها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً اؼلب االحٌان تقوم المصارؾ باالستثمار فً االوراق المالٌة (االسهم والسندات) ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك ال نه ٌمكن بٌعها بسرعة وسهولة لتلبٌة حاجات السٌولة لنشاطاته المختلفة ‪ ,‬على ان ال ٌتم‬
‫االستثمار فً المشارٌع ذات مستوٌات مخاطرة مرتفعة (احتمال تحقٌق الخسابر ) ‪.‬‬

‫‪54‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /4‬الخدمات المالٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقدم المصارؾ مجموعة من خدمات مالٌة لزبابنها مقابل الحصول على عموالت قلٌلة نسبٌا ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض جذب الزبابن والحفاظ علٌهم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الخدمات المالٌة التً تقوم المصارؾ بتقدٌمها الى زبابنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬فتح االعتمادات المستندٌة ألؼراض التجارة ‪ :‬وهً المستندات المطلوبة لتؽطٌة استٌراد البضابع والسلع من‬
‫الخارج وتصدٌرها ‪.‬‬
‫ب‪ /‬منح خطابات الضمان ‪ :‬وهو تعهد من جانب البنك لصالح المستفٌد ‪ٌ ,‬تم بموجبه ضمان سداد المستحقات من‬
‫دون اي تؤخٌر عند استالم طلب السداد المتوافق علٌه من بٌن جبهة التصدٌر وجهة التورٌد ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬ادارة مدفوعات الزبابن مثل تسدٌد قوابم االجور والفواتٌر المختلفة ‪.‬‬
‫د ‪ /‬الودٌعة ‪ :‬هً مبالػ مالٌة ٌدعها الفرد او الشركة لدى المصرؾ (لمدة مثل سنة او جاري ٌحق له سحبة متى‬
‫شاء من اجل الحصول على عابد ( الفابدة) نظٌر تخلٌة عن المال لحساب المصرؾ الذي بدوره ٌقوم بإقراضه‬
‫الى المقترضٌن (افراد او شركات) ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬انواع المصارؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬على الرؼم ان معظم المصارؾ تقوم بنفس النشاطات ولدٌها االهداؾ نفسها ‪ ,‬اال ان هناك العدٌد من‬
‫انواع المصارؾ التً تتباٌن نشاطاتها لألسباب متعددة ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬البنوك المركزٌة ‪:‬‬
‫‪ /2‬المصارؾ التجارٌة ‪:‬‬
‫‪ /3‬المصارؾ المتخصصة ‪:‬‬
‫‪ /4‬المصارؾ الشاملة ‪:‬‬
‫‪ /5‬المصارؾ االسالمٌة ‪:‬‬
‫‪ /6‬المصارؾ االلكترونٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬البنوك المركزٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً البنوك المسإولة عن عملٌة االصدار النقدي ومراقبة عملٌات االبتمان وادارة السٌاسة النقدٌة‬
‫للدولة ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬سمى البنك المركزي ببنك البنوك او بنك الحكومة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ماذا ٌمثل البنك المركزي وما ٌعتبر ؟‬

‫الجواب‪ /‬هو اعلى سلطة نقدٌة فً الدولة ـــ المسإول الوحٌد عن عملٌة اصدار النقود ـــ الملجؤ االخٌر للمصارؾ‬
‫فً الدولة للحصول على السٌولة عند الحاجة ـــ ٌمثل قمة الهرم فً الجهاز المصرفً ألي دولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬مثل البنك المركزي قمة الهرم فً الجهاز المصرفً ألي دولة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك للوظابؾ االساسٌة والهامة التً ٌقوم بها ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الوظابؾ االساسٌة التً ٌقوم بها البنك المركزي ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬اصدار العمالت ‪:‬‬
‫ٌعد البنك المركزي وفق القانون هو المسإول الوحٌد عن اصدار العمالت بفباتها المختلفة ‪ ,‬وهو الذي ٌحدد‬
‫حجم االصدار تبعا لمحددات االقتصاد الوطنً وحاجة البلد ومتطلبات التنمٌة ‪.‬‬

‫‪55‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬البنك المركزي هو المسؤول الوحٌد الذي ٌحدد اصدار العمالت ؟‬

‫الجواب‪ /‬النه المسإول الوحٌد عن وضع محددات االقتصاد الوطنً وحاجة البلد ومتطلبات التنمٌة ‪.‬‬

‫ب‪ /‬بنك الحكومة ‪:‬‬

‫س‪ٌ /‬عتبر البنك المركزي بنكا للحكومة ‪ ,‬لماذا ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬هو ٌحتفظ بحساباتها المالٌة وادارة الدٌن العام ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬مكن للبنك المركزي ان ٌقبل الودابع الحكومٌة وٌصرؾ صكوكها ‪.‬‬
‫‪ ‬تقدٌم قروض قصٌرة االجل وؼٌرها من النشاطات النقدٌة الحكومٌة ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬بنك البنوك ‪:‬‬

‫س‪ /‬لماذا ٌعتبر البنك المركزي بنكا للبنوك ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬تحدٌد االحتٌاطً القانونً واالحتفاظ به ‪ٌ :‬فرض البنك على المصارؾ المختلفة باالحتفاظ بنسبة من‬
‫الودابع على شكل احتٌاطً قانونً ؼٌر قابل لالستخدام من قبل المصرؾ ‪,‬‬
‫‪ ‬ان البنك المركزي هو الملجأ االخٌر للمصارؾ للحصول على السٌولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬تم االحتفاظ باالحتٌاطً القانونً لدى البنك المركزي ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك لمواجهة حاالت السحب من الودابع ‪ ,‬وٌقوم البنك المركزي بتحدٌد هذه النسبة التً تختلؾ من بلد‬
‫الى اخر ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬ختلؾ االحتٌاطً القانونً فً البنوك من بلد الى اخر؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك حسب الظروؾ االقتصادٌة والسٌاسٌة لكل بلد ‪.‬‬

‫س‪ /‬ان البنك المركزي هو الملجأ االخٌر للمصارؾ للحصول على السٌولة ‪ ,‬ناقش ذلك ؟‬
‫الجواب‪ /‬قد تواجه المصارؾ فً بعض االحٌان مشاكل تتعلق بسٌولتها المالٌة لوقت محدد اي عدم قدرتها على‬
‫الوفاء بسد متطلبات عملٌة السحب الواسعة ‪ ,‬والتً تحدث ؼالبا فً اوقات تردي الظروؾ االقتصادٌة او‬
‫االزمات ‪ ,‬لذلك تلجؤ المصارؾ الى البنك المركزي لالقتراض من االحتٌاطً القانونً او من اموال البنك ‪ ,‬لمدة‬
‫محددة لتؽطٌة متطلباتها ‪ ,‬ثم تقوم بإعادتها الى البنك المركزي ‪ ,‬وعلٌه فؤن البنك المركزي هو الضامن النهابً‬
‫ألموال المودعٌن ‪.‬‬

‫‪ /2‬المصارؾ التجارٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً المصارؾ التً تركز على منح القروض قصٌرة االجل عادة لألؼراض التعامالت التجارٌة‬
‫(االستٌراد والتصدٌر)‪ ,‬وهذه العملٌات ال تحتاج الى مدد زمنٌة طوٌلة ‪ ,‬ؼالبا ما تتم خالل فترة اسابٌع او شهر‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد المصارؾ التجارٌة المصارؾ االكثر انتشارا فً العالم ؟‬

‫الجواب‪ /‬بسبب توسع النشاط التجاري فً ظل العولمة واالنفتاح االقتصادي الكبٌر ‪.‬‬

‫‪ /3‬المصارؾ المتخصصة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً مجموعة كبٌرة من المصارؾ التً ترتكز على قطاع معٌن دون او نشاط معٌن وتعمل‬
‫لألؼراض تشجٌع التنمٌة االقتصادٌة فً الدول النامٌة او الناشبة ‪,‬مثل المصارؾ الزراعٌة والمصارؾ الصناعٌة‬
‫والمصارؾ العقارٌة كل واحدة منها تعمل على تموٌل قطاع خاص ‪.‬‬

‫‪56‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما الهدؾ التً تعمل على تحقٌقه المصارؾ المتخصصة ؟‬

‫الجواب‪ /‬تعمل على تشجٌع التنمٌة االقتصادٌة فً الدول النامٌة او الناشبة ‪.‬‬

‫‪ /4‬المصارؾ الشاملة ‪:‬‬

‫الصٌرفة الشاملة ‪:‬ــ وهً مجموعة متنوعة ومتكاملة من الخدمات المالٌة والمصرفٌة التً تقدمها المصارؾ لكل‬
‫انواع الزبابن وبمختلؾ االوقات ‪ ,‬فكل ما ٌرٌده او ٌتوقعه الزبون سٌحصل علٌه ولكن مقابل عمولة معٌنة ‪.‬‬

‫‪ /5‬المصارؾ االسالمٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً المصارؾ التً ال تتعامل بالفابدة باعتبارها ربا محرم وفقا لشرٌعة االسالمٌة ‪ ,‬وتحصر كل‬
‫تعامالتها ضمن اطار شرعً اسالمً الذي ٌقوم على مبدأ (الؽنم بالؽرم ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المقصود بـ (الؽنم بالؽرم) ؟‬

‫الجواب‪ /‬معنى ذلك كل ربح قد ٌقابل بخسارة والوجود لألرباح مضمونه بنسبة معٌنة من رأس المال ‪.‬‬

‫‪ /6‬المصارؾ االلكترونٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عملت اؼلب المصارؾ على تقدٌم خدماتها عبر شبكات االتصاالت الدولٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نظرا للتطور الهابل فً تقنٌات االتصاالت واالنترنٌت ‪ ,‬اذ اصبح من السهل القٌام بجمٌع الفعالٌات‬
‫المصرفٌة عن طرٌق انترنٌت مثل طلبات القروض وحسابات الزبابن وسحب رصٌد الودابع او صرؾ‬
‫القروض‪.‬‬
‫المبحث الثالث‬
‫المالٌة العامة ‪: Public Finance :‬‬

‫اوال ‪ :‬مفهوم المالٌة العامة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً العلم الذي ٌدرس النشاطات المالٌة الحكومٌة المتعلقة بتحدٌد حجم االموال المطلوب انفاقها إلشباع‬
‫الحاجات العامة ‪ ,‬وكٌفٌة الحصول علٌها وانفاقها وبكفاءة وفاعلٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المواضٌع التً تهتم المالٌة العامة بدراستها ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬النشاطات المالٌة الحكومٌة ‪ :‬وتتمثل بعملٌات تحصٌل االموال من مصادرها المختلفة واعادة انفاقها فً‬
‫المجاالت المخصصة لها ‪.‬‬
‫‪ /2‬الحاجات العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً الحاجات المتعلقة بالمجتمع ككل ولٌس بفرد واحد او مجموعة صؽٌرة فقط من االفراد من مثل (‬
‫الحاجات االمنٌة والصحٌة والتعلٌمٌة وؼٌرها) ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬الموازنة العامة ‪: )Public Budget ( :‬‬

‫‪ /1‬مفهوم الموازنة العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عبارة عن تقدٌر مفصل ومعتمد لنفقات الدولة واٌراداتها لفترة زمنٌة الحقة ‪ ,‬عادة ما تكون سنة‬
‫واحدة ‪ ,‬وتحتاج الى االقرار من الجهة المخولة فً الدولة لتصبح قابلة للتنفٌذ ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعد الموازنة العامة واحدة من اهم الوثابق الحكومٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬ال نها تعكس سٌاسات الحكومة فً مختلؾ المجاالت االقتصادٌة واالجتماعٌة والخدمٌة ‪.‬‬

‫‪57‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما المجاالت التً تهتم وتختص الموازنة العامة بأعدادها ؟‬

‫‪,‬‬ ‫الجواب‪ /‬تهتم بعدة مجاالت منها ( االقتصاد ‪ ,‬االدارة المالٌة ‪ ,‬المالٌة العامة ‪ ,‬والقانون ‪ ,‬المحاسبة‬
‫فضال عن المجاالت السٌاسٌة ) ‪.‬‬

‫قانون الموازنة العامة ‪:‬ــ وهو القانون الخاص الذي تصدر بموجبه الموازنة العامة حٌث تصبح المٌزانٌة قانون‬
‫واجب التنفٌذ ‪.‬‬

‫‪ /2‬مبادى الموازنة العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬عدد اهم المبادئ التً تتصؾ بها الموازنة العامة للدولة او (قواعد) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬سنوٌة الموازنة ‪:‬‬
‫ٌتم اعداد المٌزانٌة العامة للدولة على اساس فترة سنة واحدة ‪ ,‬ولكن هذا ال ٌمانع من امكانٌة اعداد الموازنة‬
‫لفترات اقل من سنة واحدة او اكثر من سنة واحدة ‪ ,‬كما فً الخطط الخمسٌة والخطط طوٌلة االجل ‪.‬‬

‫ب‪ /‬شمول الموازنة ‪:‬‬

‫ٌجب ان تشمل الموازنة العامة جمٌع اٌرادات الحكومة ونفقاتها ‪ ,‬فال ٌتم صرؾ للحكومة خارج الموازنة العامة‬
‫‪ ,‬وال ٌتحقق اي اٌراد لها اال وٌدرج ضمن الموازنة ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬شٌوع الموازنة ‪:‬‬

‫اي ان ال ٌخصص اٌراد معٌن لخدمة معٌنة او لنشاط بالذات ‪ ,‬اذ تكون االٌرادات فً جانب والمصروفات فً‬
‫جانب اخر ‪.‬‬
‫د‪ /‬وحدة الموازنة ‪:‬‬
‫اي ان تكون للدولة موازنة واحدة تحتوي على كافة النفقات وكافة االٌرادات وهذا ال ٌعنً عدم وجود موازنات‬
‫متعددة ضمن الدولة الواحدة ‪ ,‬اال انه من الضروري وجود موازنة واحدة تجمع كل الموازنات فً موازنة‬
‫واحدة‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬شفافٌة الموازنة‪:‬‬
‫اي ان تتسم الموازنة بالوضوح الكافً الذي ٌمكن من فهم محتوٌاتها ‪ ,‬سواء لممثلً الشعب او للقابمٌن بتنفٌذها‬
‫او ؼٌرهم من المهتمٌن بدراستها ‪.‬‬

‫و ‪ /‬دقة الموازنة ‪:‬‬

‫اي ان تتسم تقدٌرات الموارد واالستخدامات بالدقة الكبٌرة والواقعٌة فً كافة المجاالت ‪.‬‬

‫ز ‪ /‬مرونة الموازنة ‪:‬‬

‫اي السهولة فً تنفٌذها ومراعاة مواجهة كافة االحتماالت خالل السنة المالٌة وامكانٌة مواجهة الظروؾ الطاربة‬
‫‪ ,‬من خالل السماح بمناقلة التخصٌصات بٌن ابواب الصرؾ المختلفة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تمثل مرونة الموازنة احد المبادئ االساسٌة والمهمة للموازنة العامة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك لمواجهة االزمات االقتصادٌة الطاربة التً تحدث خالل السنة المالٌة من خالل السماح بمناقلة‬
‫التخصٌصات بٌن ابواب الصرؾ المختلفة ‪.‬‬

‫ح ‪ /‬توازن الموازنة ‪:‬‬

‫وٌعنً ان االساس هو ان تكون نفقات الحكومة مساوٌة تماما إلٌراداتها ‪ ,‬اال انه من الصعب جدا االلتزام بهذا‬
‫المبدأ ‪ ,‬اذ انه ؼالبا ما ٌكون هناك عجز فً الموازنة ناتج عن زٌادة النفقات على االٌرادات او فابض ناتج عن‬
‫زٌادة االٌرادات على النفقات ‪.‬‬

‫‪58‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل‪ /‬من الصعب جدا على الجهات الحكومٌة االلتزام بمبدأ توازن الموازنة ؟‬
‫الجواب‪ /‬النه ؼالبا ما ٌكون هناك عجز فً الموازنة ناتج عن زٌادة النفقات على االٌرادات او فابض ناتج عن‬
‫زٌادة االٌرادات على النفقات ‪.‬‬

‫‪ /3‬الفرق بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬قارن بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة او (ما الفرق بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة ) ؟‬
‫الجواب‪ٌ /‬مكن توضٌح ذلك من خالل الجدول التالً ‪:‬‬

‫المٌزانٌة العمومٌة‬ ‫الموازنة العامة‬ ‫المجال‬

‫ارقام فعلٌة‬ ‫ارقام تقدٌرٌة‬ ‫التحقق‬
‫لفترة ماضٌة‬ ‫لفترة مستقبلٌة‬ ‫الفترة‬
‫تعد لألؼراض رقابٌة‬ ‫تعد لألؼراض تخطٌطٌة‬ ‫الؽرض‬

‫‪ /4‬عناصر الموازنة العامة ‪:‬‬

‫‪ ‬لكل موازنة عنصرٌن اساسٌٌن هما ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬االٌرادات العامة ‪:‬‬
‫ب‪ /‬النفقات العامة ‪:‬‬
‫ـــ والفرق بٌنهما ‪:‬‬
‫الفابض المالً ‪:‬ــ وهو الفابض الذي ٌتحقق عندما تكون االٌرادات العامة اكبر من النفقات العامة ‪.‬‬
‫العجز المالً ‪:‬ــ وهو العجز الذي ٌتحقق فً حالة المعاكسة اي عندما تكون االٌرادات العامة اقل من النفقات‬
‫العامة ‪.‬‬

‫‪ /5‬اهداؾ الموازنة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما ال اهداؾ التً ٌجب تحقٌقها عند اعداد المٌزانٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تقلٌل او سد العجز فً الموازنة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬عندما تقوم المٌزانٌة بالقضاء على العجز ٌصبح من ؼٌر الممكن التفكٌر بعجز جدٌد فً المٌزانٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ألن هذا العجز اما ان ٌمول باالقتراض الداخلً او الخارجً ‪.‬‬

‫ب‪ /‬تشجٌع الصناعات المحلٌة وتكوٌن البنٌة االساسٌة للهٌكل االقتصادي ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬زٌادة رفاهٌة االفراد المجتمع ككل ‪ :‬اي التوسع فً الخدمات العامة لرفع رفاهٌة السكان ‪.‬‬
‫ج‪ /‬تخفٌض اثار التضخم ‪ :‬ان ال تإدي الموازنة الى زٌادة فً عرض النقد ٌكون من نتابجها رفع معدالت‬
‫التضخم فً االقتصاد ‪.‬‬
‫ح ‪ /‬تنمٌة موارد الدولة الذاتٌة ‪ :‬وٌتم االهتمام بتموٌل المشارٌع التً تساهم بصورة مباشرة او ؼٌر مباشرة‬
‫بتنمٌة االٌرادات الحكومٌة ‪.‬‬
‫خ ‪ /‬تحدٌد انواع البرامج والخدمات ذات االولوٌة ‪ :‬وٌتم التركٌز على المشروعات التً تخدم اكثر عدد من‬
‫السكان وٌتسم بالدٌمومة ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ تعمل الموازنة العامة على تشجٌع الصناعة المحلٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬من خالل تركٌزها على تشجٌع الصناعات المحلٌة والسعً لتقوٌة الهٌكل االقتصادي وتعدٌل االختالل‬
‫الحاصل فٌه ‪.‬‬

‫‪59‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ثالثا ‪ :‬االٌرادات العامة ‪: ) Public Revenue ( :‬‬

‫‪ /1‬تعرٌؾ االٌرادات العامة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬هو عبارة عن عوابد االموال التً تقوم الحكومة او احد هٌباتها بتحصٌلها من مصادرها المختلفة‬
‫ألؼراض تخصٌصها لألنفاق العام ‪.‬‬

‫‪ /2‬مصادر االٌرادات العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬هناك العدٌد من المصادر التً ٌمكن للحكومة ان تحصل من خاللها على االٌرادات العامة ‪ ,‬بٌنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬عابدات وممتلكات الدولة (الدومٌن ) ‪:‬‬
‫تعرٌفه ( الدومٌن) ‪ :‬وهً عبارة عن األموال المنقولة والعقارٌة التً تملكها الدولة ملكٌة عامة ‪ ,‬والتً تقوم‬
‫بتؤجٌرها الى االفراد او المإسسات مثل االراضً سواء كانت اراضً زراعٌة واالبنٌة والساحات ؼٌر ذلك ‪.‬‬

‫ب‪ /‬الضرابب والرسوم ‪:‬‬

‫الضرابب ‪:‬ــ وهً االٌرادات التً تحصل علٌها الدولة من الضرابب المفروضة على الجهات المحددة مثل‬
‫ضرٌبة الدخل وضرٌبة المبٌعات ‪.‬‬
‫الرسوم ‪:‬ـــ وهً الرسوم المفروضة على مجموعة من النشاطات االقتصادٌة مثل رسوم الطابع والضرٌبة‬
‫الجمركٌة وؼٌرها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقوم الدولة بفرض الرسوم على الطوابع والحدابق والمتاحؾ العامة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك الرؼبة فً تنظٌم استعمال االفراد لها ‪ ,‬بجانب ما تشكله من مصدر لإلٌرادات ‪ ,‬وحماٌة المنتجات‬
‫المحلٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك عدة اسباب ادت الى قٌام الدولة بفرض الرسوم ‪ ,‬عددها ؟‬
‫الجواب‪ /‬الرؼبة فً تنظٌم استعمال االفراد لها ـــ ما تشكله من مصدر لإلٌرادات ـــ حماٌة المنتجات المحلٌة ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬عابدات الموارد الطبٌعٌة والتعدٌن ‪:‬‬

‫وتتمثل بما تحصل علٌة الحكومة من موارد مالٌة من مصادر الطبٌعٌة ذات الملكٌة العامة ومن اهمها (النفط‬
‫والؽاز والمعادن الثمٌنة كالذهب والفضة والنحاس وؼٌرها من الفحم الحجري وفً العراق اهم االٌرادات هً‬
‫النفط )‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬فً العراق تأتً معظم االٌرادات العامة من بٌع وانتاج النفط ؟‬
‫الجواب‪ /‬ال نه مصدر التموٌل الربٌس للموازنة العامة للدولة ‪.‬‬

‫‪ /3‬االثار االقتصادٌة لإلٌرادات العامة ‪:‬‬

‫س‪ /‬بٌن االؼراض التً تسعى االٌرادات العامة الى تحقٌقها ؟‬
‫س‪ /‬ما االثار االجتماعٌة والتوزٌعٌة لإلٌرادات العامة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬ؼرض اجتماعً ـــ توزٌعً ‪:‬‬
‫‪ ‬كٌؾ ٌمكن ذلك ‪:‬‬
‫اخذ االموال من دخول االؼنٌاء وتوجٌهها الى مشروعات تخدم الفقراء ‪ ,‬وهنا ٌتم اعادة توزٌع الدخل القومً‬
‫لصالح تحقٌق شًء من العدالة ‪.‬‬

‫ب‪ /‬ؼرض اقتصادي ‪:‬‬

‫وٌهدؾ الى تموٌل مشروعات تخدم االقتصاد القومً كمشروعات البنى التحتٌة ‪ ,‬او القٌام بمشروعات ال ٌقدم‬
‫القطاع الخاص على القٌام بها ‪.‬‬
‫‪61‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬
 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقوم االٌرادات العامة بتموٌل مشروعات ال ٌقدم القطاع الخاص على القٌام بها ؟‬
‫الجواب ‪ /‬وذلك بسبب ارتفاع المخاطرة فٌها او لعدم القدرة على تموٌلها ‪.‬‬

‫ت ‪ /‬ؼرض نقدي ‪ٌ :‬تمثل بخفض القدرة الشرابٌة المتاحة لألفراد ‪ ,‬اي خفض الطلب الكلً بؽٌة كبح التوجٌهات‬
‫التضخمٌة والمحافظة على قٌمة النقود ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تقوم االٌرادات العامة بخفض القوة الشرابٌة المتاحة لألفراد ؟‬

‫الجواب‪ /‬وذلك بؽٌة كبح التوجهات التضخمٌة والمحافظة على قٌمة النقود ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬النفقات العامة ‪: ) Public Expenditure ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬هً كافة المبالػ النقدٌة التً تقوم الدولة بؤنفاقها بهدؾ اشباع الحاجات العامة ‪.‬‬

‫‪ /1‬مجاالت االنفاق العام ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ مجاالت االنفاق العام فً مختلؾ الدول ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا لفلسفة النظام االقتصادي فٌها ‪.‬‬

‫س‪ /‬تختلؾ مجاالت االنفاق العام فً مختلؾ الدول تبعا لفلسفة النظام االقتصادي فٌها ‪ ,‬ناقش ؟‬
‫الجواب‪ /‬فالبلدان التً تنتهج النموذج الرأسمالً والتً ٌشكل فٌها القطاع الخاص القطاع الربٌس ‪ٌ ,‬قوم هذا‬
‫القطاع بالكثٌر من المشروعات على اساس الحصول عوابد نتٌجة استخدامها مثل المدارس ‪ ,‬والمستشفٌات ‪,‬‬
‫محطات الكهرباء ‪ ,‬الجامعات ‪ ,‬فٌما ال ٌقوم بمشروعات اخرى مثل الطرق والجسور ومشارٌع الصرؾ الصحً‬
‫وؼٌرها وبسبب طبٌعة االقتصاد العراقً (اقتصاد رٌعً ـــ اقتصاد ٌعتمد على رٌع النفط ) وحٌد الجانب ٌعتمد‬
‫على النفط كمصدر لتمٌل كل االنشطة الحٌاتٌة للمجتمع ‪ ,‬فؤن اؼلب المشروعات تقوم بها مإسسات الدولة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬النفط الممول الوحٌد لجمٌع المشارٌع االقتصادٌة التً تقوم بها مؤسسات الدولة فً العراق ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك بسبب طبٌعة االقتصاد العراقً (اقتصاد رٌعً ـــ اقتصاد ٌعتمد على رٌع النفط ) وحٌد الجانب‬
‫ٌعتمد على النفط كمصدر لتمٌل كل االنشطة الحٌاتٌة للمجتمع ‪ ,‬فؤن اؼلب المشروعات تقوم بها مإسسات الدولة‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اهم المشروعات التً تمولها المؤسسات الحكومٌة (الدولة ) التً ٌعتمد اقتصادها على جانب واحد‬
‫(العراق ) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬االنفاق على البنى التحتٌة فً االقتصاد والتً تشكل اهمٌة كبٌرة للمجتمع ‪:‬‬
‫‪ /4‬السكك الحدٌدٌة‬ ‫‪ /2‬المدارس ورٌاض االطفال ‪ /3‬محطات الكهرباء‬ ‫‪ /1‬الطرق والجسور‬
‫‪ /6‬المطارات ‪.‬‬ ‫‪ /5‬الموانا‬
‫ب‪ /‬االنفاق على القضاء والمحاكم والسجون ‪ :‬ج ‪ /‬االنفاق على قطاع التعلٌم العالً والبحث العلمً ‪.‬‬
‫ح ‪ /‬االنفاق على الصحة ( المستشفٌات والمراكز الصحٌة ) ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬االنفاق على االمن والدفاع ‪ .‬و ‪ /‬االنفاق على التؤمٌنات االجتماعٌة (دور العجزة وكبار السن ـــ دور‬
‫االٌتام ‪ ,‬االرامل ‪ ,‬المعوقٌن ) ‪.‬‬
‫ن ‪ /‬االنفاق على حماٌة البٌبة ‪.‬‬

‫‪ /2‬االثار االقتصادٌة للنفقات العامة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تختلؾ كفاءة استخدام االنفاق العام من دولة الى اخرى ؟‬
‫الجواب‪ /‬تبعا للوجهة التً ٌذهب الٌها هذا االنفاق ‪ ,‬بجانب كفاءة نظم رقابة المحاسبة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ال مفر من استخدام النفقات العامة حتى فً ظل االقتصادات الرأسمالٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬نتٌجة وجود وظابؾ للدولة البد ان تقوم بها ‪ ,‬لهذا تطال اثارة مجاالت عدة ‪.‬‬
‫‪61‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬
 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما المجاالت التً تؤثر فٌها وتطالها النفقات العامة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬الدخل القومً ‪:‬‬
‫س‪ /‬كٌؾ عالجت النفقات العامة (الدولة ) االزمة االقتصادٌة فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة ؟‬
‫س‪ /‬كٌؾ تؤثر النفقات العامة فً الدخل القومً ؟‬
‫الجواب‪ /‬فً ظروؾ التقلبات االقتصادٌة تظهر اهمٌة االنفاق الحكومً و الذي ٌضطلع بتحرٌك االقتصاد ‪ ,‬ففً‬
‫االزمة االقتصادٌة التً حدثت عام ‪1525‬فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة وانتشرت لتضرب اقتصادات اوربا‬
‫الؽربٌة بقوة ‪ ,‬لم ٌكن ممكنا الخروج منها اال بتدخل الدولة عبر االنفاق الحكومً ‪ ,‬لزٌادة الطلب الكلً فً‬
‫االقتصاد ‪ ,‬فاألنفاق ٌعنً اٌجاد دخول لألفراد ‪ ,‬وهو ما ٌدفعهم للشراء السلع والخدمات من االسواق ‪ ,‬مما ٌشجع‬
‫المعامل والمنشآت الى طلب عناصر االنتاج ‪.‬‬

‫ب‪ /‬االستخدام (التشؽٌل) ‪:‬‬

‫ٌساعد االنفاق العام على توفٌر فرص عمل جدٌدة ‪ ,‬مما ٌرفع من مستوى االستخدام فً االقتصاد تبعا لحجم هذا‬
‫االنفاق ‪ ,‬اذ ان هذا االنفاق سوؾ ٌترتب علٌه تشؽٌل االفراد بصورة مباشرة وؼٌر مباشرة ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مكن للنفقات العامة تشؽٌل االفراد بطرٌقتٌن او صورتٌن ‪ ,‬ما هما ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫بصورة مباشرة ‪ :‬كما فً سٌاسة االشؽال العامة ‪.‬‬
‫بصورة ؼٌر مباشرة ‪ :‬عن طرٌق الطلب الحكومً على بعض السلع والخدمات القطاع الخاص ‪ ,‬وهو ما‬
‫ٌترتب علٌه زٌادة الطلب على عناصر االنتاج فٌزداد استخدامها ‪.‬‬

‫ج ‪ /‬االنتاج ‪:‬‬
‫من اولى مهام الدولة هو االنفاق على توفٌر االستقرار واالمن وسٌادة القانون ‪ ,‬وهذه العوامل جمٌعها توفر بٌبة‬
‫داعمة للمنتجٌن على زٌادة االنتاج والقٌام باالستثمارات ‪ ,‬ومن دون ذلك ال ٌمكن لألصحاب المشروعات‬
‫االطمبنان على سالمة ملكٌتهم ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما العوامل التً ٌمكن من خاللها ان توفر الدولة بٌبة داعمة للمنتجٌن ؟‬
‫الجواب‪ /‬االنفاق على توفٌر االستقرار ـــ واالمن ـــ وسٌادة القانون ؟‬

‫‪62‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل الرابع‬

‫س‪ /1‬صحح العبارات االتٌة ‪:‬‬

‫أ‪ -‬ال تؤدي النفقات العامة الى موجات تضخمٌة ‪ .‬خطأ ‪ :‬تؤدي الى حدوث موجات تضخمٌة اذا زاد‬
‫االنفاق ‪.‬‬
‫ب‪ -‬ال ٌتضمن االنفاق العام االستثمار فً البنى التحتٌة ‪ .‬خطأ ‪ٌ :‬تضمن االنفاق العام االستثمار فً البنى‬
‫التحتٌة ‪.‬‬
‫ج‪ -‬ال تحتفظ المصارؾ بمستوٌات محددة من السٌولة لمواجهة سحوبات االفراد ‪ .‬خطأ ‪ :‬تحتفظ المصارؾ‬
‫بالسٌولة ‪.‬‬
‫د – تستوفً المصار التجارٌة شأنها شأن المصارؾ االسالمٌة فابدة عن معامالتها ‪ .‬خطأ ‪ :‬ال تستوفً‬
‫الفابدة‪.‬‬

‫س‪ /2‬لماذا ٌسمى البنك المركزي بنك البنوك ‪.‬‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬هو ٌحتفظ بحساباتها المالٌة وادارة الدٌن العام ‪.‬‬
‫‪ٌ ‬مكن للبنك المركزي ان ٌقبل الودابع الحكومٌة وٌصرؾ صكوكها ‪.‬‬
‫‪ ‬تقدٌم قروض قصٌرة االجل وؼٌرها من النشاطات النقدٌة الحكومٌة ‪.‬‬

‫س‪ /3‬ماهً االؼراض التً تستهدفها االٌرادات العامة ‪.‬‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬ؼرض اجتماعً ـــ توزٌعً ‪:‬‬
‫‪ ‬كٌؾ ٌمكن ذلك ‪:‬‬
‫اخذ االموال من دخول االؼنٌاء وتوجٌهها الى مشروعات تخدم الفقراء ‪ ,‬وهنا ٌتم اعادة توزٌع الدخل القومً‬
‫لصالح تحقٌق شًء من العدالة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬ؼرض اقتصادي ‪:‬‬
‫وٌهدؾ الى تموٌل مشروعات تخدم االقتصاد القومً كمشروعات البنى التحتٌة ‪ ,‬او القٌام بمشروعات ال ٌقدم‬
‫القطاع الخاص على القٌام بها ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬ؼرض نقدي ‪ٌ :‬تمثل بخفض القدرة الشرابٌة المتاحة لألفراد ‪ ,‬اي خفض الطلب الكلً بؽٌة كبح التوجٌهات‬
‫التضخمٌة والمحافظة على قٌمة النقود ‪.‬‬

‫س‪ /4‬هناك مبادئ عدة ٌجب ان تتسم بها الموازنة العامة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬سنوٌة الموازنة ‪:‬‬
‫ٌتم اعداد المٌزانٌة العامة للدولة على اساس فترة سنة واحدة ‪ ,‬ولكن هذا ال ٌمانع من امكانٌة اعداد الموازنة‬
‫لفترات اقل من سنة واحدة او اكثر من سنة واحدة ‪ ,‬كما فً الخطط الخمسٌة والخطط طوٌلة االجل ‪.‬‬
‫ب‪ /‬شمول الموازنة ‪:‬‬
‫ٌجب ان تشمل الموازنة العامة جمٌع اٌرادات الحكومة ونفقاتها ‪ ,‬فال ٌتم صرؾ للحكومة خارج الموازنة العامة‬
‫‪ ,‬وال ٌتحقق اي اٌراد لها اال وٌدرج ضمن الموازنة ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬شٌوع الموازنة ‪:‬‬
‫اي ان ال ٌخصص اٌراد معٌن لخدمة معٌنة او لنشاط بالذات ‪ ,‬اذ تكون االٌرادات فً جانب والمصروفات فً‬
‫جانب اخر ‪.‬‬

‫‪63‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫د‪ /‬وحدة الموازنة ‪:‬‬

‫اي ان ت كون للدولة موازنة واحدة تحتوي على كافة النفقات وكافة االٌرادات وهذا ال ٌعنً عدم وجود موازنات‬
‫متعددة ضمن الدولة الواحدة ‪ ,‬اال انه من الضروري وجود موازنة واحدة تجمع كل الموازنات فً موازنة‬
‫واحدة‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬شفافٌة الموازنة‪:‬‬
‫اي ان تتسم الموازنة بالوضوح الكافً الذي ٌمكن من فهم محتوٌاتها ‪ ,‬سواء لممثلً الشعب او للقابمٌن بتنفٌذها‬
‫او ؼٌرهم من المهتمٌن بدراستها ‪.‬‬
‫و ‪ /‬دقة الموازنة ‪:‬‬
‫اي ان تتسم تقدٌرات الموارد واالستخدامات بالدقة الكبٌرة والواقعٌة فً كافة المجاالت ‪.‬‬
‫ز ‪ /‬مرونة الموازنة ‪:‬‬
‫اي السهولة فً تنفٌذها ومراعاة مواجهة كافة االحتماالت خالل السنة المالٌة وامكانٌة مواجهة الظروؾ الطاربة‬
‫‪ ,‬من خالل السماح بمناقلة التخصٌصات بٌن ابواب الصرؾ المختلفة ‪.‬‬
‫ح ‪ /‬توازن الموازنة ‪:‬‬
‫وٌعنً ان االساس هو ان تكون نفقات الحكومة مساوٌة تماما إلٌراداتها ‪ ,‬اال انه من الصعب جدا االلتزام بهذا‬
‫المبدأ ‪ ,‬اذ انه ؼالبا ما ٌكون هناك عجز فً الموازنة ناتج عن زٌادة النفقات على االٌرادات او فابض ناتج عن‬
‫زٌادة االٌرادات على النفقات ‪.‬‬

‫‪64‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسدح خبصىص اىفصو اىشاثغ‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /2‬السٌولة (‪ /3 )2117 /1‬الودٌعة (‪ /4 )2117 /2‬العجز المالً (التمهٌدي ‪)2118‬‬ ‫‪ /1‬الصٌرفة الشاملة (التمهٌدي ‪)2117‬‬
‫‪ /7‬المرابٌن (‪)2119 /1‬‬ ‫‪ /6‬الودٌعة (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬ ‫‪ /5‬االعتمادات المستندٌة (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /8‬المصارؾ المتخصصة (‪. )2119 /1‬‬
‫التعالٌل ‪:‬‬
‫‪ٌ /1‬سمى البنك المركزي ببنك البنوك او بنك الحكومة ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬عانت مرحلة النقود المعدنٌة النفٌسة من بعض العٌوب ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬تعد الموازنة العامة واحدة من اهم الوثابق الحكومٌة ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬تعد الموازنة العامة واحدة من اهم الوثابق الحكومٌة ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬تمثل المصارؾ احدى اهم المؤسسات المالٌة التً تساهم فً تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة الشاملة ؟ (‪)2118 /1‬‬
‫الفراؼات ‪:‬‬
‫‪ /1‬من اهم ادوات السٌاسة المالٌة هً االنفاق الحكومً و ـــــــــــ فضال عن ـــــــــــــ ؟ (التمهٌدي ‪)2117‬‬
‫‪ /2‬المصارؾ االسالمٌة ال تتعامل بالفابدة باعتبارها ـــــــــــ وفقا للشرٌعة االسالمٌة وتحصر كل تعامالتها ضمن ـــــــــــ الذي ٌقوم على مبدأ‬
‫( الؽنم بالؽرم) ‪( .‬التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /3‬النفقات العامة هً كافة المبالػ النقدٌة التً تقوم ـــــــــ بهدؾ اشباع ــــــــــــ ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /4‬الواقعٌة هً عدم اعتماد ـــــــــــ ال تتناسب مع ما هو متاح من القدرات ـــــــــــ والبشرٌة للبلد ؟ (‪.)2117 /1‬‬
‫‪ /5‬تهدؾ السٌاسة االقتصادٌة الى استخدام االٌرادات العامة لتحقٌق اؼراض عدة منها ؼرض اجتماعً ــ توزٌعً وــــــــــ و ـــــــــــ ؟ (‪/1‬‬
‫‪. )2117‬‬
‫‪ / 6‬النقود السلعٌة هً مجموعة من ـــــــــــــ والمفٌد لكل قطاعات المجتمع بحٌث ٌمكن استخدامها كوسٌلة ــــــــــــ والخدمات االخرى ؟ (‪/2‬‬
‫‪. )2117‬‬
‫‪ /7‬الموازنة العامة تقدٌر مفصل ومعتمد ــــــــــــــ لفترة زمنٌة الحقة عادة ماتكون ـــــــــــــــ ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /8‬كلما زاد معدل الفابدة الممنوحة من قبل ــــــــــــــ كلما حفز ذلك االفراد على ـــــــــــــــ ؟ (التمهٌدي ‪. )2119 /‬‬
‫‪ /9‬القروض متوسطة االجل امدها خمس سنوات وفابدتها ــــــــــــــــ ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫اختر االجابة الصحٌحة ‪ :‬و اختر بٌن االقواس‪:‬‬
‫‪ /1‬شٌوع الموازنة تعنً ( ان تكون للدولة موازنة واحدة ‪ /‬ان تتسم الموازنة بالوضوح الكافً ‪ /‬ان ٌخصص اٌراد معٌن لخدمة معٌنة او‬
‫النشاط بالذات )‪( .‬التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬سعر الصرؾ المدار هو سعر (الحر ‪ ,‬التوازنً ‪ ,‬الذي ٌتدخل البنك المركزي جزبٌا فً تحدٌده ) (‪.)2117/1‬‬
‫‪( /3‬صحح ماتحته خط)مرحلة النقود السلعٌة تعنً مبادلة سلعة بسلعة اخرى ؟ (التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /4‬القروض طوٌلة االجل تكون اسعار الفابدة علٌها (منخفضة ‪ ,‬مرتفعة ‪ ,‬متوسطة) ؟ ( التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /5‬شفافٌة الموازنة تعنً ( سهولة تنفٌذها ‪ /‬ان تكون الموازنة واحدة ‪ /‬تتسم بالوضوح الكافً ) ‪(.‬التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /6‬الدومٌن هو (ضرابب ‪ ,‬رسوم ‪,‬عابدات ممتلكات الدولة ) ‪( .‬التمهٌدي ‪. )2119 /‬‬
‫‪ /7‬المصرؾ االوربً انشا عام (‪( .)1958 , 2112 , 1998‬التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً ‪:‬‬
‫‪ /1‬عدد مراحل تطور النقود ‪ ,‬مع شرح مرحلة النقود السلعٌة ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬كٌؾ تؤثر النفقات العامة على االنتاج ؟ وضح ذلك؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /3‬مٌز بٌن المصارؾ االسالمٌة والمصارؾ االلكترونٌة ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬اشرح مرحلة النقود السلعٌة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /5‬عدد خمس من انواع المصارؾ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /6‬عدد خصابص النقود ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫‪ /7‬الموارد الطبٌعٌة والتعدٌن من اهم مصادر االٌرادات العامة ‪ ,‬وضح ذلك ؟ (‪. )2119 /1‬‬
‫‪ /8‬عرؾ سعر الصرؾ ‪ ,‬ثمر ارسم مخططا بٌانٌا ٌوضح سعر الصرؾ التوازنً ؟ (‪. )2119 /1‬‬

‫‪65‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫الرابــــــــع‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /5‬الموازنة العامة‬ ‫‪ /4‬السٌولة‬ ‫‪ /3‬المصارؾ‬ ‫‪ /2‬المقاٌضة‬ ‫‪ /1‬النقود‬
‫‪ /6‬الدومٌن ‪.‬‬
‫س‪ /2‬علل خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬تختلؾ كفاءة استخدام االنفاق العام من دولة الى اخرى ؟‬
‫‪ /2‬من الصعب جدا االلتزام بمبدأ توازن الموازنة ؟‬
‫‪ /3‬عملت اؼلب المصارؾ على تقدٌم خدماتها عبر شبكات االتصال الدولٌة ؟‬
‫‪ٌ /4‬تم االحتفاظ بنسبة االحتٌاطً القانونً للمصرؾ فً البنك المركزي ؟‬
‫‪ /5‬مما ال شك فٌه ان النقود تمثل اهم االختراعات البشرٌة ؟‬
‫‪ /6‬لجؤت السلطات الى عملٌة سك المعادن بؤوزان محددة ونوعٌات محددة وختمها بؤختام خاصة ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن ما ٌأتً ؟‬
‫أ‪ /‬تعد مرحلة المعادن النفٌسة احدى مراحل تطور النقود ‪ ,‬تكلم عنها بالتفصٌل ؟‬
‫ب‪ /‬اعط نبذه مختصرة عن نشؤة المصارؾ وتطورها ؟‬
‫ج‪ /‬ما المقصود (بنك البنوك) ‪ ,‬تكلم عنه بالتفصٌل ؟‬
‫د ‪ /‬ماذا نعنً بـ (مرونة الموازنة) وضحها بالتفصٌل ؟‬
‫هـ ‪ /‬ما الضرابب والرسوم ‪ ,‬وما انواعها ؟‬
‫س‪ /4‬عدد لكل مما ٌأتً؟‬
‫‪ /2‬اهداؾ الموازنة ؟‬ ‫‪ /1‬عدد خصابص النقود ؟‬
‫الفصل‬
‫الرابــــــع‬ ‫االختبار الثانً‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /5‬الؽنم بالؽرم‬ ‫‪ /4‬خطابات الضمان‬ ‫‪ /3‬القرض‬ ‫‪ /2‬االمان‬ ‫‪ /1‬النقود السلعٌة‬
‫‪ /6‬توازن الموازنة ‪.‬‬
‫س‪ /2‬علل خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬النفط فً العراق الممول الوحٌد لجمٌع المشارٌع االقتصادٌة التً تقوم بها مإسسات الدولة ؟‬
‫‪ /2‬تعد الموازنة العامة واحدة من اهم الوثابق الحكومٌة ؟‬
‫‪ /3‬تعد المصارؾ التجارٌة واحدة من اكثر انواع المصارؾ انتشارا فً العالم ؟‬
‫‪ /4‬ان البنك المركزي ٌمثل قمة الهرم فً الجهاز المصرفً ألي دولة ؟‬
‫‪ /5‬تمثل المصارؾ احد اهم المإسسات المالٌة التً تساهم فً تحقٌق التنمٌة االقتصادٌة الشاملة ؟‬
‫‪ٌ /6‬نظر الى النقود باعتبارها مخزن للقٌمة والثروة اي انه ٌمكن االحتفاظ بالنقود وخزنها ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن ما ٌأتً؟‬
‫أ‪ /‬ما المقصود (باالستخدام الكامل) ‪ ,‬بٌنه بالتفصٌل؟‬
‫ب‪ /‬تختلؾ مجاالت االنفاق فً مختلؾ الدول ‪ ,‬تبعا لفلسفة النظام االقتصادي فٌها ؟ ناقش ذلك ؟‬
‫ج‪ /‬ما المقصود (وحدة الموازنة) وضح ذلك بشكل دقٌق؟‬
‫د‪ /‬تعد المصارؾ الشاملة احد انواع المصارؾ‪ ,‬ما المقصود بها ؟‬
‫هـ ‪ /‬كٌؾ ٌمكن ان ٌحتفظ المصرؾ بالسٌولة ؟‬
‫س‪ /4‬بٌن لكل مما ٌأتً؟‬
‫‪ /2‬الفرق بٌن الموازنة العامة والمٌزانٌة العامة ؟‬ ‫‪ /1‬االثار االقتصادٌة للنفقات العامة ؟‬

‫‪66‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل الخامس‬
‫التجارة الخارجٌة ـــ التعاون الدولً ـــ المنظمات الدولٌة‬
‫‪Foreign Trade , International Cooperation‬‬
‫‪and‬‬
‫‪International Organizations‬‬
‫المبحث االول‬
‫التجارة الخارجٌة ‪Foreign Trade‬‬

‫اوال‪ :‬نشأة العالقات التجارٌة الدولٌة ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬نشأة التجارة الدولٌة (الخارجٌة ) بٌن المناطق المختلفة فً العالم فً عهود سحٌقة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة فٌض االنتاج (الزٌادة عن الحاجة فً المناطق المنتجة وشحتها (نقصها) فً مناطق اخرى ) ‪,‬‬
‫ومن دون هذا الفابض ال ٌمكن للتجارة ان تتحقق فعال ‪.‬‬

‫س‪ /‬صؾ بشكل مختصر العالقات التجارٌة الدولٌة ونشأتها بٌن الدول العالم ؟‬
‫س‪ /‬صؾ بشكل مختصر نشأة العالقات التجارٌة الدولٌة بٌن البابلٌٌن والفراعنة ؟‬
‫الجواب ‪ /‬وردت فً حضارة بابل والعراق عموما والحضارات الفرعونٌة ‪ ,‬اشارات عدٌدة تإكد قٌام التجارة‬
‫آنذاك ‪ ,‬فقد كانت حضارة بابل تتاجر مع اسٌا الوسطى للحصول على الحجر االزرق الذي كان ٌعده البابلٌون‬
‫طارد لألرواح الشرٌرة ‪ ,‬وٌجلبون الخشب الذٌن ٌزٌنون به المعابد من تركٌا ولبنان ‪ ,‬والحدٌد من جزٌرة كرٌت‬
‫الحالٌة وٌذهب التجار البابلٌون الى (دلمون) دولة البحرٌن االن لجلب عٌون السمك (الإلإ) كما ادت بابل دورا‬
‫فً اعادة التصدٌر مع الحضارة الفرعونٌة ‪ ,‬اذ كانت تستورد من اسٌا الوسطى وبالد فارس ثم تصدٌرها الى‬
‫مصر الفرعونٌة ‪ ,‬وعندما تكون التجارة قابمة ٌتطلب االمر وجود النقود لتسهٌل عملٌة التبادل بٌن السلع المختلفة‬
‫‪ ,‬لذلك قامت التجارة فً الحضارات القدٌمة على اختٌار سلعة معٌنة للقٌام بهذا الدور‪ ,‬فقد اختار البابلٌون فً‬
‫مرحلة تارٌخٌة (الشعٌر) كسلعة وسٌطة للقٌاس علٌها فً المبادلة ‪ ,‬ومن ثم اختاروا عملة معدنٌة حوالً‬
‫‪3511‬ق ‪.‬م ‪ ,‬ثم تطورت التجارة بٌن البلدان فظهر( طرٌق الحرٌر) الذي نقل السلع من الهند والصٌن واواسط‬
‫اسٌا الى بالد العرب لتصل الى المدن الساحلٌة على البحر المتوسط ‪ ,‬ثم نقلها الى اوربا ‪.‬‬

‫‪ ‬اختار البابلٌٌن فً مرحلة تارٌخٌة الشعٌر كسلعة وسٌطة للقٌاس علٌها فً المبادلة ‪.‬‬

‫طرٌق الحرٌر ‪:‬ـــ وهو احد الطرق التجارٌة القدٌمة وهو اشهر مدلوالت انتقال السلع والمواد من الهند والصٌن‬
‫واواسط اسٌا الى بالد العرب لتصل الى المدن الساحلٌة على البحر المتوسط ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المعطٌات التً تمخضت عن تطور التجارة الخارجٌة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫االول ‪ :‬االنتظام فً انتقال السلع من اوربا الى الشرق وبالعكس ‪.‬‬
‫الثانً ‪ :‬التنظٌر الفكري ألهمٌة التجارة سواء فً مجال الثروة ام فً مجال التطور االقتصادي حتى عده محركا‬
‫للنمو ‪.‬‬

‫‪ /2‬اهمٌة التجارة الخارجٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬بٌن بنقاط اهمٌة التجارة الخارجٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬تعد وسٌلة مباشرة لتعزٌز العالقات االقتصادٌة بٌن مختلؾ الدول وفق المصالح المتبادلة ‪.‬‬
‫‪ /2‬تساهم فً توفٌر الكثٌر من الخدمات والسلع باالعتماد على مبدأ التخصص والمٌزة النسبٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬تساعد مختلؾ الدول فً تعزٌز قدراتها على تسوٌق منتجاتها والحصول على السلع و البضابع من االسواق‬
‫الخارجٌة ‪.‬‬
‫‪67‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬
 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /4‬تساهم فً رفع مستوى الرفاهٌة للمجتمعات عن طرٌق زٌادة خٌارات االفراد فً االستهالك واالستثمار ‪.‬‬
‫‪ / 5‬بناء نظم اقتصادٌة قوٌة تعزز من فرص التنمٌة والتطور بما ٌإدي الى تحقٌق معدالت نمو فً الناتج المحلً‬
‫االجمالً ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما اسباب قٌام التجارة الخارجٌة (الدولٌة) او مسببات قٌامها ؟‬

‫أ ‪ /‬عدم قدرة اي دولة مهما بلؽت من امكانات تكنولوجٌة من تامٌن كافة متطلباتها المحلٌة ؟‬
‫ب‪ /‬االختالؾ فً التوزٌع الجؽرافً للموارد على االرض ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬االختالؾ فً التكالٌؾ (النفقات) انتاج السلع المختلفة ‪.‬‬
‫ث‪ /‬حاجة الدول الى ادامة العالقات االقتصادٌة فٌما بٌنها العتبارات سٌاسٌة ‪ ,‬اذ اضحت السٌاسة فً خدمة‬
‫االقتصاد ‪.‬‬
‫ج‪ /‬لم تكن مكانة الدولة وقوتها تقتصر على حجم الجٌش والسالح فقط او القدرات البشرٌة (عدد السكان) بل‬
‫تجاوزت ذلك الى االمكانات االقتصادٌة والعلمٌة والتكنولوجٌة ‪.‬‬

‫التخصص ‪:‬ــ وهو قٌام بلد معٌن بالتخصص فً انتاج سلعة معٌة تكون تكالٌفها اقل من تكالٌؾ انتاجها فً بلد‬
‫اخر ؼٌر متخصص فً انتاجها وتكون تكالٌفها اقل من تكالٌؾ شرابها من االسواق ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬سعً مختلؾ بلدان العالم الى انشاء اتحادات او تكتالت اقتصادٌة او عقد اتفاقٌات ثنابٌة او متعددة‬
‫االطراؾ ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض توسٌع االسواق امام تجارتها ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬المٌزان التجاري ومٌزان المدفوعات وسعر الصرؾ ‪:‬‬

‫‪ /1‬المٌزان التجاري ‪:)Balance of Trade (:‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬سجل نظامً للصفقات المتعلقة بالسلع المتبادلة بٌن المقٌمٌن فً بلد معٌن من جهة ‪ ,‬والمقٌمٌن فً بقٌة‬
‫بلدان العالم من جهة اخرى فً مدة معٌنة على ان تكون سنة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المٌزان التجاري ومتى ٌكون فً عجز ومتى ٌكون فً فابض (انواع المٌزان التجاري) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫المٌزان التجاري ‪:‬ــ وهو الفرق بٌن قٌمة ما ٌصدره البلد الى الخارج وبٌن ما ٌدفعه نظٌر وارداته ‪.‬‬
‫‪ ‬اذا كانت قٌمة الصادرات اكبر من قٌمة الواردات ٌسجل المٌزان التجاري (فابضا) ‪.‬‬
‫‪ ‬اذا زادت قٌمة الواردات على قٌمة الصادرات فؤن المٌزان التجاري ٌسجل (عجزا) ‪.‬‬

‫‪ /2‬مٌزان المدفوعات ‪: ) Balance of Payment( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬سجل مختصر للمعامالت االقتصادٌة فً جوانبها التجارٌة والنقدٌة والمالٌة ‪ ,‬بٌن االقتصاد الوطنً‬
‫والعالم الخارجً ‪ ,‬سواء كانوا حكومات ‪ ,‬افراد شركات خالل سنة ‪ ,‬وٌعد مرآة ومإشر لتعرؾ بالمركز‬
‫االقتصادي للبلد فً االقتصاد العالمً ‪.‬‬

‫س‪ /‬ماذا ٌتضمن سجل مٌزان المدفوعات ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬تضمن مٌزان المدفوعات ما ٌدفع للخارج او ٌتسلم منه نتٌجة شراء او بٌع السلع وتسمى (الفقرات‬
‫المنظورة)بٌنما تسجل الخدمات ومدفوعاتها ب (الفقرات ؼٌر المنظورة)‪ ,‬فضال عن المعامالت رأس المال‬
‫والحركات والذهب ‪.‬‬

‫‪68‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن اعداد مٌزان المدفوعات ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬تكون من جانبٌن او سجلٌن ‪( :‬الدابن ‪ ,‬المدٌن) ‪:‬‬
‫‪ٌ ‬كون اعداد مٌزان المدفوعات على مبدأ القٌد المزدوج ‪ ,‬مما ٌجعله من الناحٌة المحاسبٌة متوازنا اي‬
‫الجانب الدابن (اٌجابً) تندرج تحته كافه المعامالت التً تحصل الدولة من خاللها على اٌرادات من‬
‫العالم الخارجً ‪,‬‬
‫‪ ‬وجانب مدٌن (سلبً) تنطوي تحته جمٌع المعامالت التً تإدي الدولة من خاللها مدفوعات العالم‬
‫الخارجً ‪.‬‬

‫الدابن (السجل االٌجابً) ‪:‬ــ وهو احد جوانب سجل مٌزان المدفوعات التً تندرج تحته كافه المعامالت التً‬
‫تحصل الدولة من خاللها على اٌرادات من العالم الخارجً‪.‬‬

‫المدٌن (السجل السلبً) ‪:‬ــ وهو احد جوانب سجل مٌزان المدفوعات التً تنطوي تحته جمٌع المعامالت التً‬
‫تإدي الدولة من خاللها مدفوعات العالم الخارجً ‪.‬‬

‫‪ /3‬سعر الصرؾ ‪: ) Exchange Rate( :‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬هو نسبة مبادلة العملة بالعمالت االخرى ‪ ,‬او ثمن عملة بوحدات من عملة اخرى ‪.‬‬
‫قانون للحفظ‪:‬‬

‫عدد الدنانٌر‬
‫سعر الصرؾ = ىــــــــــــــــــــــــــــــــــــ‬
‫الدوالر‬

‫فمثال سعر صرؾ الدٌنار العراقً مقابل الدٌنار هو ( ‪ ) 1 : 1211‬اي ان لكل (‪ )1211‬دٌنار عراقً ٌساوي‬
‫(‪ )1‬دوالر‪.‬‬

‫السعر الحقٌقً او (سعر الصرؾ الحقٌقً)‪:‬ـــ وهو السعر الذي ٌتحدد وفق الٌة العرض والطلب فً سوق‬
‫الصرؾ ‪ ,‬وٌسمى بهذا االسم كونه ٌتحدد وفق الٌة السوق ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬سمى السعر الذي ٌتحدد وفقا للعرض والطلب فً السوق بـ (السعر الحقٌقً ) ؟‬
‫الجواب‪ /‬كونه ٌتحدد وفق الٌة السوق ‪.‬‬
‫‪ ‬الشكل التالً ٌوضح تحدٌد سعر الصرؾ التوازنً ‪:‬‬

‫‪69‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬هناك عدة انواع لألسعار (لسعر الصرؾ) ما هً وما معنى كل واحد منها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬هناك سعر ٌحدده البنك المركزي وهو سعر ثابت اي ان لكل دوالر ٌساوي (‪ )1211‬دٌنار عراقً) ‪.‬‬
‫‪ /2‬سعر (الصرؾ الحقٌقً) وهو السعر الذي ٌتحدد وفق الٌة العرض والطلب فً سوق الصرؾ ‪ ,‬وٌسمى بهذا‬
‫االسم كونه ٌتحدد وفق الٌة السوق‪.‬‬
‫‪( /3‬سعر الصرؾ المعوم او الحر) ‪ :‬وهو سعر الذي ال تتدخل الدولة او البنك المركزي فً تحدٌده ‪.‬‬
‫‪ /4‬سعر الصرؾ المدار‪:‬ــ وهو سعر الصرؾ الذي ٌتدخل البنك المركزي جزبٌا فً تحدٌده ‪ ,‬من خالل عرض‬
‫كمٌات من الدوالرات فً السوق بسعر اقل من السعر المتحقق فٌه ) بؽٌة خفض مستوٌات سعر صرفه ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬السٌاسة التجارٌة ‪: ) Trade Policy ( :‬‬

‫‪ /1‬تعرٌؾ السٌاسة التجارٌة ‪:‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً المنهج او الخطوط االرشادٌة العامة التً ٌتم اعتمادها لتنظٌم وادارة شإون تجارة الدولة‬
‫(الداخلٌة والخارجٌة) ‪.‬‬

‫‪ /2‬ادوات السٌاسة التجارٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ترتكز السٌاسة التجارٌة على مجموعة من االدوات التً من شأنها ضبط تنظٌم التدفقات التجارٌة من والى‬
‫البلد ‪ ,‬بٌن تلك االدوات؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ‪ /‬التعرٌفة الكمركٌة ‪:‬‬
‫ب‪ /‬نظام الحصص ‪:‬‬
‫ت ‪ /‬االؼراق ‪:‬‬

‫أ‪ /‬التعرٌفة الكمركٌة ‪: )Tariffs( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً ضرٌبة تفرضها الحكومة على سلع محددة (معٌنة) بهدؾ زٌادة االٌرادات او بقصد حماٌة‬
‫المنتجات الوطنٌة (االنتاج المحلً) ‪.‬‬
‫س‪ /‬ما الؽرض االقتصادي من الضرٌبة الكمركٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ ‬حماٌة المنتجات الوطنٌة (االنتاج المحلً) ‪.‬‬
‫‪ ‬اهداؾ اجتماعٌة او صحٌة او سٌاسٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬تستهدؾ انواع من السلع بقصد رفع سعرها فً االسواق مما ٌإدي الى انخفاض استهالكها ‪.‬‬
‫‪ ‬تفرض على القٌمة النقدٌة للسلع المستوردة ولألسباب مالٌة او صحٌة او اجتماعٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬تفرض على بعض السلع الضارة مثل ( المشروبات ــ السكابر ) لمحاربتها ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬تم فرض الضرابب الجمركٌة على بعض من السلع مثل المنتجات الزراعٌة وبعض المنتجات‬
‫الصناعٌة؟‬
‫الجواب‪ /‬من اجل حماٌة المنتج المحلً منها ‪ ,‬كون الضرابب الجمركٌة ترفع اسعارها فً السوق ‪ ,‬هو ما ٌدفع‬
‫المنتجٌن الى انتاجها ‪ ,‬لذلك ٌتحول الكثٌر من المستهلكٌن من السلع المستوردة الى السلع المحلٌة ‪.‬‬

‫ب‪ /‬نظام الحصص ‪: )Quotas ( :‬‬

‫ٌمثل نظام الحصص قٌد كمً مباشر وٌأخذ شكلٌن اساسٌٌن ‪:‬‬
‫س‪ /‬ما االشكال التً ٌأخذها نظام الحصص والقٌد الكمً فً السٌاسة التجارٌة ؟‬
‫الجواب‪ /1/‬شكل كمً باألوزان ‪ :‬مثل (السماح باستٌراد ‪ )311111‬طن من الحنطة االسترالٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬شكل كمً نقدي ‪ :‬مثل استٌراد منتجات كٌمٌاوٌة بمقدار (‪ )111‬ملٌون دوالر ‪.‬‬

‫‪71‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما الفابدة او الؽرض من القٌد الكمً فً السٌاسة التجارٌة ؟‬

‫الجواب‪ٌ /‬فٌد العالقات التجارٌة الثنابٌة او لؽرض دعم مٌزان المدفوعات ‪.‬‬

‫ت ‪ /‬االؼراق ‪)Dumping( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ٌ :‬عنً بٌع السلعة فً االسواق الخارجٌة بؤقل من تكالٌفها او سعرها فً داخل بلد االنتاج (المنشؤ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً تؤدي الى اتباع الدولة او الجهة المعنٌة سٌاسة اؼراق السوق بالسلعة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬التخلص من فابض سلعة معٌنة لعدم امكانٌة تصرٌؾ كمٌاتها اال بخفض اسعارها ‪ ,‬وهذا ٌسمى (االؼراق‬
‫الوقتً )‪.‬‬
‫ب‪ٌ /‬ستخدم االؼراق من اجل استبعاد منافسٌن اخرٌن لؽرض اخراجهم من السوق ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تتبع الدول سٌاسة االؼراق فً التجارة ؟‬

‫الجواب‪ /‬لعدم امكانٌة تصرٌؾ كمٌاتها اال بخفض اسعارها ‪ ,‬وهذا ٌسمى (االؼراق الوقتً )‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تستخدم الدول سٌاسة االؼراق من اجل استبعاد منافسٌن اخرٌن؟‬

‫الجواب‪ /‬لؽرض اخراجهم من السوق ‪.‬‬

‫االؼراق الوقتً ‪:‬ــ وهً تسمٌة تطلق على السٌاسة التً تتبعها بعض الدول فً اؼراق السوق بسلعة معٌنة من‬
‫اجل التخلص من فابضها بخفض اسعارها ‪.‬‬
‫المبحث الثانً‬
‫التعاون االقتصادي الدولً‬
‫( ‪)International Economic Cooperation‬‬

‫اوال‪ :‬مفهوم التعاون االقتصادي الدولً ‪:‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬وهو مجموعة من التنظٌمات واالتفاقٌات االقتصادٌة ما بٌن الدول او المجموعات (اتحادات دولٌة ‪,‬‬
‫تكتل اقتصادي) لؽرض تنظٌم انتقال او (تدفق) السلع والخدمات ورإوس االموال ونقل الخبرات والتكنولوجٌا‬
‫ونظم االنتاج ‪ ,‬مما ٌساعد على تطور وتقدم هذه البلدان ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ال ٌمكن ألي دولة مهما كانت مواردها وثرواتها ان تنؽلق عن العالم ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك للحاجة الى التعاون مع الدول من اجل حل المشكالت العالمٌة مثل (االرهاب ‪ ,‬االحتباس‬
‫الحراري ‪ ,‬الهجرة ؼٌر الشرعٌة ) ‪ ,‬وكذلك عدم قدرة هذه الدولة بمفردها من التصدي لها ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬التكامل االقتصادي ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما النتابج التً ترتبت على عملٌة التكامل االقتصادي الدولً (او االهداؾ) ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬خلق سوق اقتصادٌة كبٌرة ‪.‬‬ ‫‪ /1‬زٌادة التعاون االقتصادي المتبادل ‪.‬‬
‫‪ /3‬مواجهة المجموعات االقتصادٌة االخرى‪.‬‬
‫‪ /4‬تشكل تجربة االتحاد االوربً التً وصلت الى مرحلة اصدار العملة االوربٌة الموحدة ( الٌورو) احد اهم‬
‫تجارب التكامل االقتصادي الناجحة فً العالم ‪.‬‬
‫‪ /5‬اصبحت اوربا سوقا واحدة تنتقل فٌها السلع واالشخاص واالموال بسهولة تامة وتجري التعامالت المالٌة‬
‫والنقدٌة بٌنها من خالل البنك االوربً ‪.‬‬

‫‪71‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ /1‬مفهوم التكامل االقتصادي ‪:‬‬

‫تعرٌفة ‪ :‬وتعنً الؽاء القٌود على حركة االشخاص والسلع ورإوس االموال والمواد ما بٌن الدول الموقعة على‬
‫اتفاقٌة التكامل االقتصادي ‪.‬‬

‫‪ /2‬مراحل التكامل االقتصادي‪: )Stages of Economic Integration ( :‬‬

‫بٌال بالسا (‪: )Bela Blassa‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهو العالم االقتصادي الذي ٌعتبر من اكثر االقتصادٌٌن تنظٌرا للتكامل االقتصادي ‪ ,‬وقد وضع اسس‬
‫ومراحل التكامل االقتصادي ‪ ,‬والتً تعتمدها معظم تجارب التكامل وابرزها االتحاد االوربً ‪.‬‬

‫س‪ٌ /‬مر التكامل االقتصادي بمراحل عدة ‪ ,‬ماهً ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫المرحلة االولى ‪ :‬منطقة التجارة الحرة ‪: )Free Trade Area ( :‬‬
‫هً اولى مراحل التكامل االقتصادي تهدؾ الى حرٌة انتقال السلع والخدمات بٌن الدول من خالل تخفٌض او‬
‫الؽاء التعرٌفات الجمركٌة على انتقال السلع عبر الحدود الوطنٌة للدول ‪.‬‬

‫المرحلة الثانٌة ‪ :‬االتحاد الجمركً ‪: )Customs Union ( :‬‬

‫اهدافها ‪:‬‬
‫‪ ‬توحٌد التعرٌفة الجمركٌة لواردات الدول االعضاء فً االتحاد عند معدل معٌن ‪.‬‬
‫‪ ‬انشاء صندوق مركزي لإلٌرادات الجمركٌة بهدؾ اعادة توزٌع هذه االٌرادات بٌنها بهدؾ تعوٌض‬
‫الدول التً قد تتضرر حصٌلتها من االٌرادات الجمركٌة نتٌجة ألنشاء االتحاد ‪.‬‬

‫المرحلة الثالثة ‪ :‬السوق المشتركة ‪: )Common Market ( :‬‬

‫هدفها ‪:‬‬
‫حرٌة انتقال عناصر االنتاج (العمالة ‪ ,‬ورإوس االموال ) بٌن الدول االعضاء وٌتم معاملتها كؤنها وطنٌة‬
‫وتحصل على الحقوق واالمتٌازات نفسها ‪.‬‬

‫المرحلة الرابعة ‪ :‬االتحاد النقدي ‪: )Monetary Union ( :‬‬

‫هدفها ‪ :‬وتهدؾ الى توحٌد السٌاسة النقدٌة من خالل خلق عملة موحدة للدول االعضاء وانشاء سلطة نقدٌة‬
‫مركزٌة ‪.‬‬

‫المرحلة الخامسة ‪ :‬االتحاد االقتصادي الكامل ‪: )Total Economic Integration ( :‬‬

‫وهً قمة التكامل وفٌها ٌتم انشاء سلطة اقتصادٌة تهٌمن على كافة النواحً االقتصادٌة لدول االعضاء كالمالٌة‬
‫العامة والتجارة الدولٌة ‪ ,‬واسواق العمل ‪ ....‬الخ ‪.‬‬

‫المبحث الثالث‬
‫المنظمات الدولٌة ‪: )Organization International ( :‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬ظهور المنظمات الدولٌة العالمٌة ؟‬

‫الجواب‪ /‬لؽرض اعطاء عنصر الدٌمومة واالستمرار فً التشاور حول الظواهر والمشكالت التً تتسم بالعمالٌة‬
‫واتخاذ المواقؾ المشتركة بشؤنها ‪.‬‬
‫‪ ‬من امثلة المنظمات الدولٌة هً ‪( ,‬عصبة االمم‪ ,‬منظمة العمل الدولٌة ‪ ,‬محكمة العمل الدولٌة ) ظهرت‬
‫بعد الحرب العالمٌة الثانٌة ‪.‬‬

‫‪72‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ المنظمة الدولٌة ‪:‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً هٌبة تظم مجموعة من الدول اتفقت (اختٌارٌا) وفق مٌثاق جرى التوقٌع علٌه فٌما بٌنها ‪ ,‬بهدؾ‬
‫السعً لتحقٌق اهداؾ ومصالح مشتركة على نحو دابم تتمتع بالشخصٌة القانونٌة والمعنوٌة المستقلة المتمٌزة‬
‫على الدول االعضاء فً المجال الدولً ‪.‬‬

‫س‪ /‬بماذا تتمٌز المنظمة الدولٌة او (بماذا تتمتع) ؟‬

‫الجواب‪ /‬تتمتع بالشخصٌة القانونٌة ــ والمعنوٌة المستقلة المتمٌزة على الدول االعضاء فً المجال الدولً ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬عناصر المنظمة الدولٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما العناصر االساسٌة للمنظمة الدولٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االختٌارٌة ‪ :‬وتعنً اختٌار الدولة لالنضمام الى الهٌبات والمنظمات الدولٌة من دون اجبار ‪.‬‬
‫‪ /2‬االرادة الذاتٌة ‪ :‬ما ٌمٌز المنظمة الدولٌة انها تستمد قواها الملزمة من ارادة الدولة المنضوٌة تحت لواءها‬
‫عند اتخاذ المنظمة قراراتها باألؼلبٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬االستمرارٌة ‪ :‬تستمر المنظمة بممارسة نشاطها بموجب االهداؾ التً انشبت من اجلها بمعزل عن ارادة‬
‫الدولة المكونة لها ‪.‬‬
‫‪ /4‬االتفاق الدولً ‪ٌ :‬رتكز وجود المنظمة الدولٌة على وجود اتفاق دولً بؤنشابها ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬نماذج للمنظمات االقتصادٌة الدولٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬البنك الدولً ‪: ) World Bank ( :‬‬
‫تؤسس البنك الدولً عام ‪ 1944‬فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة ومقره واشنطن ‪ ,‬وٌبلػ عدد الدول المنضوٌة‬
‫فً البنك الدولً ‪ 185‬دولة ‪.‬‬
‫‪ ‬اهم النشاطات التً ٌمارسها البنك المركزي ‪:‬‬
‫‪ /1‬المساعدة على االعمار فً اعقاب النزاعات والحروب ‪ ,‬كما حدث فً اعمار اوربا بعد الحرب العالمٌة‬
‫الثانٌة‪.‬‬
‫‪ /2‬مساعدة الدول ابان الكوارث الطبٌعٌة وحاالت الطوارئ االنسانٌة (المجاعة) ‪.‬‬
‫‪ /3‬اعادة تؤهٌل اقتصادات الدول النامٌة ‪.‬‬

‫‪ ‬اهداؾ البنك الدولً ‪:‬‬

‫أ‪ /‬مساعدة البلدان فً اعادة االعمار ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تقدٌم المنح والمساعدات الى بعض البلدان التً تتعرض الى الكوارث ‪.‬‬
‫ج‪ /‬تحفٌز االقتصادات المتعثرة والمساهمة فً انعاشها ‪.‬‬
‫د‪ /‬تقدٌم رإوس االموال بشروط مٌسرة وبآجال طوٌلة لمساعدة البلدان على تجاوز ازمتها ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬تقدٌم االستثمارات االقتصادٌة ووضع البرامج لتحوٌل اقتصادات الدول الى اقتصاد السوق ‪.‬‬
‫‪ /2‬صندوق النقد الدولً ‪: )International Monetery fund ( :‬‬
‫انشا صندوق النقد الدولً عندما اجتمع اعضاء وفود ‪ 44‬بلدا مع نهاٌة الحرب العالمٌة الثانٌة فً الوالٌات‬
‫المتحدة االمرٌكٌة عام ‪ , 1944‬ووقعوا اتفاقٌة (برٌتون وودز) فً سٌاق السعً لبناء نظام نقدي جدٌد اكثر‬
‫استقرارا ‪.‬‬

‫برٌتون وودز‪:‬ـــ وهً االتفاقٌة التً عقدت بٌن الدول االعضاء فً تشكٌل صندوق النقد الدولً عام ‪ 1544‬فً‬
‫سٌاق السعً لبناء نظام نقدي جدٌد اكثر استقرارا والمساعدة فً استعادة قابلٌة تحوٌل العمالت والنشاط التجاري‬
‫متعدد االطراؾ ‪.‬‬

‫‪73‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما االهداؾ التً ٌسعى الى تحقٌقها صندوق النقد الدولً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تسهٌل توسع التجارة الدولٌة ونموها المتوازن ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحقٌق االستقرار فً اسعار الصرؾ ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬اجراء التصحٌح المنظم الختالالت موازٌن المدفوعات التً تتعرض لها اقتصادات البلدان االعضاء ‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك عدة اعمال ومهام ٌقوم بها صندوق النقد الدولً من اجل تحقٌق اهدافه ‪ ,‬بٌنها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ‪ /‬مراقبة التطورات االقتصادٌة والسٌاسٌة والمالٌة فً البلدان االعضاء وعلى المستوى العالمً ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اقراض البلدان االعضاء التً تمر بمشكالت فً موازٌن مدفوعاتها ‪.‬‬
‫ت‪ /‬تقدٌم المساعدات الى حكومات البلدان االعضاء وبنوكها المركزٌة ‪.‬‬

‫‪ /3‬منظمة العمل الدولٌة ‪: )International Labour organization ( ::‬‬

‫تؤسست منظمة العمل الدولٌة عام ‪ 1919‬كرد فعل على نتابج الحرب العالمٌة االولى وهً جزء من‬
‫معاهدة فرساي التً رعتها عصبة االمم وفً عام ‪ 1546‬اصبحت وكالة متخصصة لدى االمم المتحدة وٌقع مقر‬
‫المنظمة فً مدٌنة جنٌؾ ـــ سوٌسرا وهً المنظمة الوحٌدة فً االمم المتحدة التً تعمل بتمثٌل‬
‫ثالثً من ( حكومات ـــ اصحاب العمل ــ والعمال ) ٌشتركون جمٌعا فً وضع سٌاستها وبرامجها برإٌة‬
‫(( ان العمل الالبق امر ال ؼنى عنه لرفاه الشعوب )) وٌبلػ عدد الدول المنضوٌة تحت لوابها ‪ 185‬دولة ‪,‬‬
‫وتعتمد على ركٌزة دستورٌة اساسٌة وهً (( ان السالم العادل الدابم ال ٌمكن ان ٌتحقق ‪ ,‬اال اذا استند على‬
‫العدالة االجتماعٌة )) ‪.‬‬
‫‪ ‬المنظمة الوحٌد فً االمم المتحدة التً تعمل بتمثٌل ثالثً من ( حكومات ـــ اصحاب العمل ــ‬
‫والعمال ) هً منظمة العمل الدولٌة ‪.‬‬
‫س‪ /‬هناك ركٌزة اساسٌة تعتمد علٌها منظمة العمل الدولٌة فً عملها ؟‬
‫الجواب ‪ /‬الركٌزة هً ( ان السالم العادل والدابم الٌمكن ان ٌتحقق ‪ ,‬اال اذا استند على العدالة االجتماعٌة )‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االهداؾ التً تسعى منظمة العمل الدولٌة على تحقٌقها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تهدؾ المنظمة الى تطبٌق حقوق االنسانٌة المعترؾ بها دولٌا ‪ ,‬وتعزٌز حق العمل والعدالة الدولٌة ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تضع منظمة العمل الدولٌة المقاٌٌس الدولٌة للعمل بما فٌها شروط العمل وبٌبته ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬تدعم منظمة العمل الدولٌة المنظمات المستقلة للعمال واصحاب العمل وتنمٌتها ‪.‬‬
‫ث‪ /‬مساعدة العمال للحصول على عمل البق ومثمر للرجال والنساء ‪ ,‬وفً ظل اجواء من الحرٌة والمساواة‬
‫واالطمبنان والكرامة واالنسانٌة ‪.‬‬

‫رابعا ‪ :‬التكتالت االقتصادٌة ‪: Economic Blocs :‬‬

‫س ‪/‬ما الدعوة التً كانت ترمً من ورابها انشاء التكتالت االقتصادٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬الدعوة الى تحرٌر التجارة وانتقال رإوس االموال فً اطار من الحرٌة االقتصادٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬تسعى التكتالت االقتصادٌة الى تحقٌق عدة اهداؾ على المستوى الدولً ‪ ,‬عددها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تعزٌز القدرات التفاوضٌة ألعضاء التكتل بشكل موحد ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تبادل المزاٌا و المشاركة فً االعباء ‪.‬‬
‫ج ‪ /‬تقسٌم العمل والتخصص على اساس القدرات التنافسٌة ‪.‬‬
‫د ‪ /‬توسٌع االسواق بإزاء السلع المنتجة لكل دولة ‪.‬‬

‫‪74‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬كانت دول امرٌكا الالتٌنٌة والدول العربٌة سباقة الى االخذ بالتكتالت االقتصادٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة الجهود التكاملٌة طوال اكثر من نصؾ قرن ‪.‬‬

‫‪ ‬االتحاد االوربً‪:‬‬
‫ابتدأت الدول االوربٌة تعاونها االقتصادي (بمعاهدة روما) فً ‪ 25‬اذار ‪ 1957‬التً تمخضت عنها‬
‫(السوق االوربٌة المشتركة ) وفً كانون الثانً ‪ 1555‬بدأ التطبٌق الفعلً للسوق المشتركة ‪ ,‬وانظمت عام‬
‫‪ )27( 1992‬دولة اوربٌة الى (معاهدة ماسترٌخت) لتنقل التعاون بٌنها من تبادل تجاري الى شراكة اقتصادٌة‬
‫وسٌاسٌة ‪ ,‬وهو ما دفع الحقا الى تبنً شروط محددة ‪ ,‬الستٌعاب دول اوربا الشرقٌة سمٌت بـ (شروط‬
‫كوبنهاجن) ‪.‬‬

‫معاهدة روما ‪:‬ــ وهً العاهدة التً عقدت بٌن الدول االوربٌة على اساس التعاون االقتصادي فً ‪ 25‬اذار‬
‫‪ 1550‬والتً تمخضت عنها السوق العربٌة المشتركة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬سمٌت المعاهدة التً عقدت بٌن الدول االوربٌة بمعاهدة (ماسترخت) ؟‬
‫الجواب‪ /‬نسبة الى مدٌنة ماسترخت الهولندٌة التً جرى ٌوم ‪ 1552 /2/0‬توقٌع المادة (‪ )12‬واتفقوا على تحوٌل‬
‫مجموعة لدول االوربٌة الى اتحاد اوربً والتً جرى بدء العمل بها من ‪. 1553 /11 /1‬‬

‫‪ ‬السوق االوربٌة المشتركة ‪: )Community European Economic ( :‬‬

‫تعرٌفها ‪ :‬وهً السوق المشتركة التً انشؤتها الدول االوربٌة فً اطار التعاون االقتصادي المشترك بٌنها والتً‬
‫تمخضت عن معاهدة روما فً ‪ 25‬اذار ‪ 1550‬والتً تهدؾ الى بلوغ الوحدة االقتصادٌة والسٌاسٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما المبادئ التً تسعى الى تحقٌقها السوق االوربٌة المشتركة ؟‬
‫الجواب‪ /‬بلوغ الوحدة االقتصادٌة والسٌاسٌة ‪.‬‬

‫معاهدة ماسترٌخت ‪:‬ـــ وهً العاهدة التً عقدت بٌن الدول االوربٌة عام ‪ 1552‬والتً انضمت الٌها (‪ )20‬دولة‬
‫اوربٌة من اجل ان تنقل التعاون بٌنها من تبادل تجاري الى شراكة اقتصادٌة وسٌاسٌة ‪.‬‬

‫شروط كوبنهاجن ‪:‬ـــ وهً الشروط التً وضعتها الدول االوربٌة من اجل استٌعاب اوربا الشرقٌة والتً تبنتها‬
‫الدولة االوربٌة التً انضوت تحت معاهدة ماسترٌخت ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الشروط التً تبنتها الدول االوربٌة بموجب (شروط كوبنهاجن) من اجل استٌعاب دول اوربا الشرقٌة‬
‫ضمن دول التعاون االقتصادي ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬شروط سٌاسٌة ‪ :‬على الدولة المترشحة للعضوٌة ان تتمتع بمإسسات مستقلة ‪ ,‬تضمن الدٌمقراطٌة وتحترم‬
‫حقوق االنسان واالقلٌات ‪.‬‬
‫ب‪ /‬شروط اقتصادٌة ‪ :‬وجود نظام اقتصادي فعال ٌعتمد على اقتصاد السوق ‪ ,‬وٌتعامل بمبدأ المنافسة مع‬
‫اقتصادات دول االتحاد االخرى ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬شروط تشرٌعٌة ‪ :‬تلتزم الدول المراد انضمامها القٌام بجملة تؽٌٌرات تتضمن ‪ ( :‬اجراء التعدٌالت‬
‫الدستورٌة والقانونٌة بما ٌتناسب مع تشرٌعات وقوانٌن االتحاد ) ‪.‬‬

‫س‪ /‬على ماذا تقوم البنٌة التنظٌمٌة لالتحاد االوربً ؟‬

‫الجواب‪ /‬تقوم على ‪:‬‬
‫‪ /1‬المثلث االداري ‪ :‬وٌتكون من ‪:‬‬

‫‪75‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫‪ ‬مجلس االتحاد االوربً ‪ :‬وهو الهٌبة الربٌسٌة فً اتخاذ القرارات واقتراح القوانٌن الى البرلمان‬
‫االوربً‪.‬‬
‫‪ ‬المفوضٌة االوربٌة ‪ :‬وهً الهٌبة التنفٌذٌة لالتحاد وتتولى تقدٌم مسودة القوانٌن الجدٌدة الى البرلمان‬
‫والمجلس ‪ ,‬وهً الجهة التً تتولى الرقابة على تطبٌق معاهدات االتحاد ‪.‬‬
‫‪ ‬البرلمان االوربً ‪ :‬وٌتم انتخابه كل خمس سنوات من قبل شعوب االتحاد االوربً لتمثٌل مصالحهم ‪.‬‬

‫‪ /2‬المثلث االقتصادي ‪ :‬وٌتكون من ‪:‬‬

‫‪ ‬العملة االوربٌة الموحدة ( الٌورو) ‪ :‬العملة االوربً الموحدة التً انطلقت فً االول من شهر كانون‬
‫الثانً عام ‪. 2112‬‬
‫‪ ‬المصرؾ االوربً ‪ :‬وقد انشا عام ‪ 1555‬لٌكون البنك المركزي ألوربا ‪ ,‬وهو المسإول عن رسم‬
‫السٌاسات النقدٌة لمنطقة الٌورو ‪.‬‬
‫‪ ‬المجلس االقتصادي ‪ :‬وهو الجهة المسإولة عن رسم السٌاسات االقتصادٌة المختلفة ومعالجة المشكالت‬
‫لدول منطقة الٌورو ‪.‬‬

‫برٌكس ‪ : )BRICS(:‬وهً مختصر لألحرؾ االولى لمجموعة الدول (البرازٌل ‪ ,‬روسٌا ‪ ,‬الهند ‪ ,‬الصٌن ‪,‬‬
‫جنوب افرٌقٌا ) وهً منظمة تؤسست عام ‪2116‬تظم الدول ذات االقتصاد سرٌع النمو ‪ ,‬تهدؾ الى اقامة نظام‬
‫عالمً متوازن ٌقوم على اساس التداون والتنسٌق فً المجال االقتصادي ‪.‬‬

‫‪76‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل الخامس‬

‫س‪ /1‬صحح العبارات االتٌة ‪:‬‬

‫‪ -1‬وقعت على مٌثاق صندوق النقد الدولً (‪ )39‬دولة بٌن متقدمة ونامٌة ؟ خطأ ‪ 44 :‬دولة ‪.‬‬
‫‪ -2‬انشبت منظمة العمل الدولٌة عام (‪ )1957‬؟ خطأ ‪ :‬سنة ‪. 1919‬‬
‫‪ -3‬انتساب الدول الى المنظمات الدولٌة ٌعد اجبارا ولٌس اختٌارا ؟ خطأ ‪ :‬اختٌارٌا ‪.‬‬

‫س‪ /2‬ماهً التوجٌهات االساسٌة التً انشا على وفقها صندوق النقد الدولً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ‪ /‬مراقبة التطورات االقتصادٌة والسٌاسٌة والمالٌة فً البلدان االعضاء وعلى المستوى العالمً ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اقراض البلدان االعضاء التً تمر بمشكالت فً موازٌن مدفوعاتها ‪.‬‬
‫ت‪ /‬تقدٌم المساعدات الى حكومات البلدان االعضاء وبنوكها المركزٌة ‪.‬‬

‫س‪ /3‬كٌؾ تستطٌع الدولة تطبٌق سٌاستها التجارٌة بإزاء االؼراق ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬التخلص من فابض سلعة معٌنة لعدم امكانٌة تصرٌؾ كمٌاتها اال بخفض اسعارها ‪ ,‬وهذا ٌسمى (االؼراق‬
‫الوقتً )‪.‬‬
‫ب‪ٌ /‬ستخدم االؼراق من اجل استبعاد منافسٌن اخرٌن لؽرض اخراجهم من السوق ‪.‬‬

‫س‪ /4‬ما هً اهداؾ التكتل االقتصادي وماهً المراحل التً ٌمر بها ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /2‬خلق سوق اقتصادٌة كبٌرة ‪.‬‬ ‫‪ /1‬زٌادة التعاون االقتصادي المتبادل ‪.‬‬
‫‪ /3‬مواجهة المجموعات االقتصادٌة االخرى‪.‬‬
‫‪ /4‬تشكل تجربة االتحاد االوربً التً وصلت الى مرحلة اصدار العملة االوربٌة الموحدة ( الٌورو) احد اهم‬
‫تجارب التكامل االقتصادي الناجحة فً العالم ‪.‬‬
‫‪ /5‬اصبحت اوربا سوقا واحدة تنتقل فٌها السلع واالشخاص واالموال بسهولة تامة وتجري التعامالت المالٌة‬
‫والنقدٌة بٌنها من خالل البنك االوربً‬
‫‪ /1‬مفهوم التكامل االقتصادي ‪:‬‬
‫‪ /2‬مراحل التكامل االقتصادي‪: )Stages of Economic Integration ( :‬‬
‫المرحلة االولى ‪ :‬منطقة التجارة الحرة ‪: )Free Trade Area ( :‬‬
‫المرحلة الثانٌة ‪ :‬االتحاد الجمركً ‪: )Customs Union ( :‬‬
‫المرحلة الثالثة ‪ :‬السوق المشتركة ‪: )Common Market ( :‬‬
‫المرحلة الرابعة ‪ :‬االتحاد النقدي ‪: )Monetary Union ( :‬‬
‫المرحلة الخامسة ‪ :‬االتحاد االقتصادي الكامل ‪: )Total Economic Integration ( :‬‬

‫‪77‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /5‬ماهً الدوافع السٌاسٌة التً تقؾ وراء انشاء صندوق النقد الدولً والبنك الدولً‬
‫ومنظمة التجارة العالمٌة ‪.‬‬
‫‪ ‬الجواب‪ /‬اهداؾ البنك الدولً ‪:‬‬
‫أ‪ /‬مساعدة البلدان فً اعادة االعمار ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تقدٌم المنح والمساعدات الى بعض البلدان التً تتعرض الى الكوارث ‪.‬‬
‫ج‪ /‬تحفٌز االقتصادات المتعثرة والمساهمة فً انعاشها ‪.‬‬
‫د‪ /‬تقدٌم رإوس االموال بشروط مٌسرة وبآجال طوٌلة لمساعدة البلدان على تجاوز ازمتها ‪.‬‬
‫هـ ‪ /‬تقدٌم االستثمارات االقتصادٌة ووضع البرامج لتحوٌل اقتصادات الدول الى اقتصاد السوق ‪.‬‬
‫‪ /2‬الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬تسهٌل توسع التجارة الدولٌة ونموها المتوازن ‪.‬‬
‫ب‪ /‬تحقٌق االستقرار فً اسعار الصرؾ ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬اجراء التصحٌح المنظم الختالالت موازٌن المدفوعات التً تتعرض لها اقتصادات البلدان االعضاء ‪.‬‬
‫‪//3‬أ‪ /‬عدم قدرة اي دولة مهما بلؽت من امكانات تكنولوجٌة من تامٌن كافة متطلباتها المحلٌة ؟‬
‫ب‪ /‬االختالؾ فً التوزٌع الجؽرافً للموارد على االرض ‪.‬‬
‫ت ‪ /‬االختالؾ فً التكالٌؾ (النفقات) انتاج السلع المختلفة ‪.‬‬
‫ث‪ /‬حاجة الدول الى ادامة العالقات االقتصادٌة فٌما بٌنها العتبارات سٌاسٌة ‪ ,‬اذ اضحت السٌاسة فً خدمة‬
‫االقتصاد ‪.‬‬
‫ج‪ /‬لم تكن مكانة الدولة وقوتها تقتصر على حجم الجٌش والسالح فقط او القدرات البشرٌة (عدد السكان) بل‬
‫تجاوزت ذلك الى االمكانات االقتصادٌة والعلمٌة والتكنولوجٌة ‪.‬‬

‫‪78‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسد خبصىص اىفصو اخلبمس‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /1‬االؼراق (التمهٌدي ‪ /2 )2117‬البرلمان االوربً (‪ /3 .)2117 /1‬االتحاد النقدي (‪ /4 . )2117 /2‬طرٌق الحرٌر (التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /7‬التكامل االقتصادي (التمهٌدي‪)2119 /‬‬ ‫‪ /6‬االؼراق (‪. )2118 /1‬‬ ‫‪ /5‬الحساب المزدوج (‪)2118 /1‬‬
‫التعالٌل‪:‬‬
‫‪ /1‬نشأت التجارة الدولٌة (الخارجٌة) بٌن مناطق مختلفة فً العالم فً عهود سحٌقة ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬التقٌد الكمً له فابدة كبٌرة ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ٌ /3‬تحول الكثٌر من المستهلكٌن من السلع المستوردة الى السلع المحلٌة ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬تفرض الحكومة ضرٌبة التعرٌفة الكمركٌة على سلع محددة ( معٌنة ) ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬اندفاع اقتصادٌات العالم الى التخصص ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /6‬تفرض الحكومة ضرٌبة التعرٌفة الكمركٌة على سلع معٌنة؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫الفراؼات‪:‬‬
‫‪ /1‬ضمن نظام الحصص ‪ ,‬التؽٌر الكمً ٌفٌد فً العالقات ــــــــــ او لؽرض دعم ـــــــــــ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬المجلس االقتصادي هو الجهة المسؤولة عن رسم ــــــــــ المختلفة و ـــــــــ لدول منطقة الٌورو؟(‪)2117 /1‬‬
‫‪ /3‬تتجه معظم دول العالم الى التعاون فٌما بٌنها من خالل ـــــــــــــ فً مختلؾ الجوانب ــــــــــــ التكنلوجٌة ؟ (‪)2117 /2‬‬
‫‪ /4‬مرحلة االتحاد النقدي تهدؾ الى توحٌد ـــــــــــــ من خالل خلق ــــــــــ موحدة للدول االعضاء وانشاء سلطة نقدٌة مركزٌة ؟(التمهٌدي‬
‫‪. )2118‬‬
‫‪ / 5‬تأسس البنك الدولً عام ــــــــــ فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة وٌتركز نشاطه ـــــــــــ فً اعقاب النزاعات والحروب ؟ (‪)2118 /1‬‬
‫‪ / 6‬االستثمار االجنبً هو كل استثمار ٌتم ــــــــــ بحثا عن دولة مضٌفة سعٌا وراء تحقٌق حزمة من االهداؾ ــــــــــ ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ / 7‬الفرق بٌن االٌرادات العامة والنفقات العامة هو ــــــــــــ والذي ٌتحقق عندما تكون االٌرادات العامة اكبر من النفقات العامة او ــــــــــ‬
‫والذي ٌتحقق فً الحالة المعاكسة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /8‬الفرق بٌن االٌرادات العامة والنفقات العامة هو ـــــــــــــــ والذي ٌتحقق عندما تكون االٌرادات العامة اكبر من النفقات العامة او‬
‫ـــــــــــــــ والذي ٌتحقق فً الحالة المعاكسة ؟ (التمهٌدي ‪.)2119 /‬‬
‫‪ /9‬تأسست منظمة العمل الدولٌة سنة ـــــــــــــــ ؟ (‪)2119 /1‬‬
‫صحح ماتحته خط ‪ :‬و اختر من بٌن االقواس‪:‬‬
‫‪ /1‬المصرؾ االوربً أنشا عام ‪ 2112‬لٌكون البنك المركزي الوربا ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /2‬االؼراق ٌعنً مبادلة السلعة فً بعض االسواق الخارجٌة بـ ( اقل من تكلفتها ‪ /‬اكثر من تكلفتها ‪ /‬بتكلفتها ) (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /3‬كل ماتنفقه الحكومة ومؤسساتها على السلع والخدمات هو استهالك (عام ‪ ,‬تابع ‪ ,‬تلقابً)؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً‪:‬‬
‫‪ /1‬مٌز بٌن المفوضٌة االوربٌة والبرلمان االوربً ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬عرؾ البنك الدولً ثم اذكر اهم اهدافه ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /3‬عدد مع الشرح اهم العناصر االساسٌة للمنظمة الدولٌة ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /4‬عرؾ سعر الصرؾ ثم ارسم مخطط بٌانً ٌوضح سعر الصرؾ التوازنً ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /5‬عدد مع الشرح اهم عناصر المنظمة الدولٌة ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /6‬ارسم مخطط ٌوضح سعر الصرؾ التوازنً ‪ ,‬ثم عدد فقط انواع سعر الصرؾ ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /7‬ما اهم االسباب التً جعلت روز ــ رودان ورانجر من اهم مؤٌدي استراتٌجٌة النمو المتوازن ؟ ثم بٌن انتقاد الربٌس الذي وجه الى هذه‬
‫النظرٌة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /8‬من ادوات السٌاسة التجارٌة هً التعرٌفة الكمركٌة ‪ ,‬وضح ذلك ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /9‬االستخدام (التشؽٌل) من اهم االثار االقتصادٌة للنفقات العامة ‪ ,‬بٌن ذلك؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ /11‬ما مسببات قٌام التجارة الخارجٌة ؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ /11‬ما مكونات المثلث االقتصادي لالتحاد االوربً ؟(‪.)2119 /1‬‬
‫‪ /12‬ما مفهوم االؼراق ‪ ,‬وما اهم مسبباته؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫‪ /13‬عدد مع الشرح اهم اسس ومراحل التكامل االقتصادي؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫‪ /14‬عدد مع الشرح العناصر االساسٌة للمنظمات الدولٌة ؟ (‪.)219 /1‬‬

‫‪79‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫الخــــــامس‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً؟‬
‫‪ /4‬بٌال بالسا‬ ‫‪ /3‬التعرٌفة الكمركٌة‬ ‫‪ /2‬سعر الصرؾ‬ ‫‪ /1‬طرٌق الحرٌر‬
‫‪ /6‬السوق االوربٌة المشتركة ‪.‬‬ ‫‪ /5‬المنظمة الدولٌة‬
‫س‪ /2‬أ ‪/‬علل ألثنٌن مما ٌأتً ؟‬
‫‪ /1‬ان احد اسباب االؼراق هو التخلص من فابض سلعة معٌنة ؟‬
‫‪ /2‬الٌمكن ألي دولة مهما كانت مواردها وثرواتها ان تنؽلق عن العالم ؟‬
‫‪ /3‬نشؤت التجارة الدولٌة (الخارجٌة) بٌن مناطق مختلفة فً العالم فً عهود سحٌقة ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬ماذا تتضمن اهداؾ البنك الدولً ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن ثالث مما ٌأتً؟‬
‫أ ‪ /‬ما المعطٌات التً تمخضت عن تطور التجارة الخارجٌة ؟‬
‫ب‪ /‬ما االشكال التً ٌؤخذها نظام الحصص والقٌد الكمً فً السٌاسة التجارٌة ؟‬
‫ج‪ٌ /‬عد صندوق النقد الدولً احد المنظمات الدولٌة االقتصادٌة ‪ ,‬تكلم عنه بالتفصٌل ؟‬
‫د‪ /‬ماذا ٌتضمن مٌزان المدفوعات ‪ ,‬وكٌؾ ٌمكن اعداده ؟‬
‫س‪ /4‬عدد لما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬عدد انواع سعر الصرؾ مع التوضٌح؟‬
‫‪ /2‬عدد المراحل التً مر بها التكامل االقتصادي ؟‬
‫‪ /3‬عدد عناصر المنظمة الدولٌة ؟‬
‫الفصل‬
‫الخامــــس‬ ‫االختبار الثانً‬

‫س‪ /1‬عرؾ خمسا مما ٌأتً؟‬

‫‪ /4‬التعاون االقتصادي‬ ‫‪ /3‬التكامل االقتصادي‬ ‫‪ /2‬منظمة العمل الدولٌة‬ ‫‪ /1‬معاهدة ماسترخت‬
‫‪ /6‬المٌزان التجاري ‪.‬‬ ‫‪ /5‬االؼراق‬
‫س‪ /2‬أ‪ /‬علل ألثنٌن مما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬قٌام المنظمات الدولٌة فً العالم ؟‬
‫‪ٌ /2‬ستخدم االؼراق من اجل استبعاد منافسٌن اخرٌن ؟‬
‫‪ٌ /3‬تم فرض الضرابب الجمركٌة على بعض السلع مثل المنتجات الزراعٌة وبعض المنتجات الصناعٌة من اجل‬
‫حماٌة المنتج المحلً منها ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬على ماذا تقوم البٌبة التنظٌمٌة ألتحاد االوربً؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن ثالث مما ٌأتً؟‬
‫أ‪ /‬تعد منظمة العمل الدولٌة احد المنظمات االقتصادٌة الدولٌة التً كان لها دور فً تنظٌم العالقات الدولٌة ‪,‬‬
‫وضحها بالتفصٌل ؟‬
‫ب‪ /‬هناك اهداؾ البد من تحققها من وراء االتحاد الجمركً ‪ ,‬ماهً ؟‬
‫ج‪ /‬ما المقصود (بنظام الحصص) وما االشكال الذي ٌؤخذها ؟‬
‫د‪ /‬كٌؾ ٌمكن استخراج سعر الصرؾ ‪ ,‬وما المقصود بالسعر الحقٌقً وضح مع الرسم ؟‬
‫س‪ /4‬عدد لما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬عدد اهداؾ صندوق النقد الدولً ‪ ,‬وما االعمال التً ٌقوم بها من اجل تحقٌق اهدافه ؟‬
‫‪ /2‬بٌن االهداؾ التً تسعى الى تحقٌقها التكتالت االقتصادٌة الدولٌة ؟‬
‫‪ /3‬عدد االهداؾ او االؼراض من فرض التعرٌفة الجمركٌة ؟‬

‫‪81‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫الفصل السادس‬
‫التخلؾ و التنمٌة و التخطٌط‬
‫& ‪Under Development & Development‬‬
‫‪Planning‬‬
‫المبحث االول‬
‫التخـــــــلؾ ‪Under Development‬‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ التخلؾ ‪:‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬صعب اعطاء تعرٌؾ واضح ٌحظى بالقبول العام لظاهرة التخلؾ ؟‬
‫الجواب‪ /‬بسبب وجود تعارٌؾ عدة كل منها ٌنظر الى المشكلة من زاوٌة االهتمام ‪ ,‬ولوجود عدد كبٌر من الكتاب‬
‫الذٌن تناولوه ‪.‬‬

‫التخلؾ‪:‬ـــ وهً حالة المجتمع التً تتمازج فٌه مظاهر عدة ‪ ,‬تتوزع ما بٌن اقتصادٌة وسٌاسٌة واجتماعٌة وثقافٌة‬
‫‪ ,‬ومن شؤنها ان تعمل على اعاقة وكبح فرص تطوره االقتصادي واالجتماعً ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكنك معرفة المجتمع المتخلؾ اقتصادٌا ؟‬

‫الجواب‪ /‬عدم االستؽالل االمثل للموارد االقتصادٌة المتاحة ‪ ,‬اسلوب االنتاج المتخلؾ ــ ضعؾ انتاجٌة الفرد ــ‬
‫انخفاض متوسط دخل الفرد الحقٌقً ــ البطالة المقنعة ‪ .....‬الخ ‪.‬‬

‫‪ ‬من البلدان التً استطاعت اجتٌاز ظاهرة التخلؾ هً (الصٌن ‪ ,‬مالٌزٌا ‪ ,‬البرازٌل ‪ ,‬تركٌا ‪ ,‬اٌران)‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬مؤشرات التخلؾ ‪:‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكن وصؾ المجتمع المتخلؾ اقتصادٌا ؟‬
‫س‪ /‬اسباب حدوث ظاهرة التخلؾ ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬شحة رؤوس االموال وانخفاض التكوٌن الرأسمالً ‪:‬‬
‫تعانً الد ول المتخلفة من شحة رإوس االموال الالزمة لتموٌل التنمٌة ‪ ,‬نتٌجة ضعؾ االدخارات او نتٌجة لؽٌاب‬
‫السٌاسات التً توطن رإوس االموال المحلٌة لالستثمار فً قطاعات االقتصاد ‪ ,‬لهذا ظل التكوٌن الرأس مالً‬
‫فً البلدان المتخلفة ٌتسم باالنخفاض الشدٌد ‪ ,‬وٌتضح مستوى التكوٌن الرأس مالً من خالل حجم القطاع‬
‫الصناعً والبنى التحتٌة لالقتصاد ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تعانً الدول المتخلفة من شحة رؤوس االموال الالزمة لتموٌل التنمٌة االقتصادٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك نتٌجة ضعؾ االدخارات او نتٌجة لؽٌاب السٌاسات التً توطن رإوس االموال المحلٌة‬
‫لالستثمارات فً قطاعات االقتصاد ‪.‬‬

‫‪ ‬ظل التكوٌن الرأسمالً فً البلدان المتخلفة ٌتسم باالنخفاض الشدٌد وٌتضح ذلك من خالل حجم القطاع‬
‫الصناعً والبنى التحتٌة ‪.‬‬

‫‪ /2‬ؼلبة طرق االنتاج البدابٌة ‪:‬‬

‫الكثٌر من البلدان المتخلفة تستخدم وسابل االنتاج البسٌطة والبدابٌة ‪ ,‬مما ادى الى عدم امكانٌة النهوض‬
‫بقطاعاتها ‪ ,‬واحداث زٌادة ملموسة فً الناتج القومً ورفع مستوٌات الدخول لألفراد ‪ ,‬وبالتالً تحسٌن مستوى‬
‫معٌشتهم ‪.‬‬

‫‪81‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ /‬ما النتابج التً ترتبت على استخدام طرق االنتاج البدابٌة فً البلدان المتخلفة ؟‬
‫الجواب‪ /‬عدم امكانٌة النهوض بقطاعاتها ـــ عدم احداث زٌادة ملموسة فً الناتج القومً ــ عدم رفع مستوٌات‬
‫الدخول لألفراد ـــ عدم تحسٌن مستوٌات معٌشتهم ‪.‬‬

‫‪ /3‬انتشار البطالة ‪:‬‬

‫تشهد البلدان المتخلفة شٌوع واسع للبطالة ‪ ,‬والتً تنتج عن ضعؾ االقتصاد المحلً فً توفٌر فرص عمل‬
‫بصورة مستمرة ومتزاٌدة ناهٌك عن مستوٌات البطالة المقنعة وبخاصة القطاع الزراعً ‪ ,‬واجماال تعد البطالة‬
‫فً البلدان المتخلفة مشكلة هٌكلٌة (بنٌوٌة) ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً ادت الى شٌوع ظاهرة البطالة فً البلدان المتخلفة ؟‬
‫الجواب‪ /‬ضعؾ االقتصاد المحلً فً توفٌر فرص عمل بصورة مستمرة ومتزاٌدة ـــ ارتفاع مستوى البطالة‬
‫المقنعة وخاصة القطاع الزراعً ‪ ,‬تعد البطالة فً البلدان المتخلفة مشكلة هٌكلٌة (بنٌوٌة) ‪.‬‬

‫‪ /4‬االعداد الكبٌرة للسكان (االنفجار السكانً) ‪:‬‬

‫ٌعد معدل النمو السكانً احد سمات البلدان المتخلفة والذي ٌتراوح ما بٌن (‪2‬ــ‪ )% 3‬سنوٌا مإدٌا الى تزاٌد اعداد‬
‫السكان بشكل ٌصعب معه صعوبة بالؽة فً توفٌر فرص العمل والخدمات المختلفة سواء التعلٌم والصحة ‪...‬‬
‫الخ‪.‬‬

‫‪ /5‬نقص المهارات الفنٌة واالدارٌة ‪:‬‬

‫نتٌجة انخفاض مستوى التعلٌم بكل اشكاله فؤن البلدان المتخلفة تعانً من نقص فً الكوادر الفنٌة والعلمٌة‬
‫واالدارٌة وخاصة فً طبقة (المدٌرٌن والمنظمٌن) والتً تعد اخطر العوامل المعٌقة للتطور ‪ ,‬مما ٌتطلب كسر‬
‫حدة هذه الحلقة عن طرٌق توسٌع قاعدة لتعلٌم وتنوٌعه ‪ ,‬مع التركٌز على بناء القدرات الفنٌة واالدارٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬اسباب والعوامل التً ادت تناقص المهارات الفنٌة واالدارٌة فً البلدان المتخلفة ؟‬
‫الجواب‪ /‬انخفاض مستوى التعلٌم بكل اشكاله ـــ نقص فً الكوادر الفنٌة والعلمٌة واالدارٌة وبخاصة فً طبقة‬
‫(المنظمٌن ‪ ,‬المدٌرٌن) ‪.‬‬

‫س‪ /‬كٌؾ ٌمكنك معالجة نقص المهارات الفنٌة واالدارٌة فً البلدان المتخلفة ؟‬
‫الجواب‪ /‬توسٌع قاعدة التعلٌم وتنوٌعة ـــ التركٌز على بناء القدرات الفنٌة االدارٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬عد نقص المهارات الفنٌة االدارٌة احد عوامل التخلؾ فً البلدان النامٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة انخفاض مستوٌات التعلٌم بكل اشكاله ‪.‬‬

‫‪ /6‬الفقر ‪:‬‬
‫تتصؾ البلدان النامٌة بارتفاع مستوى الفقر وهً االعلى عالمٌا وؼالبا ما تتركز نسبة الفقر فً االرٌاؾ نتٌجة‬
‫ارتفاع مستوى البطالة وانخفاض الدخول وهو ما ٌترك اثارة بوضوح فً تدنً عمل المتعلمٌن وتدهور مستوٌات‬
‫الصحة العامة ‪.‬‬

‫س‪ /‬تتصؾ البلدان النامٌة بارتفاع مستوٌات الفقر وهً االعلى عالمٌا ‪ ,‬وؼالبا ما تتركز نسب الفقر فً‬
‫االرٌاؾ؟‬
‫الجواب‪ /‬وذلك نتٌجة ارتفاع مستوٌات البطالة وانخفاض الدخول وهو ما ٌترك اثارة بوضوح فً تدنً عدد‬
‫العاملٌن وتدهور مستوٌات الصحة العامة ‪.‬‬

‫‪82‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫ثالثا ‪ :‬الحلقة المفرؼة للتخلؾ ‪:‬‬

‫الحلقة المفرؼة ‪:‬ـــ وهً عالقات تشابكٌة ذات سمة دابرٌة تعٌد انتاج نفسها باستمرار ‪ ,‬وهً ابرز معوقات‬
‫وعقبات عملٌة التنمٌة ‪.‬‬

‫‪ ‬تعانً البلدان المتخلفة من الكثٌر من معوقات التخلؾ اال ان حصر التخلؾ فً نقص الموارد المالٌة‬
‫الالزمة ألحداث عملٌة التنمٌة ‪.‬‬

‫البنى التحتٌة ‪:‬ــ هو مصطلح ٌطلق على رأس المال الثابت الذي ٌشكل دور كبٌر فً احداث عملٌة التنمٌة‬
‫االقتصادٌة بمعنى ( المكابن والمعدات الحدٌثة وكل ما تتطلبة عملٌة التنمٌة االقتصادٌة) ‪.‬‬

‫س‪ /‬وضح الدابرة المفرؼة للتخلؾ مع الرسم ؟‬

‫الجواب‪ /‬تعد حلقة تكوٌن رأس المال اهم الحلقات المفرؼة ‪ ,‬فانخفاض مستوى الدخول ٌإدي الى انخفاض‬
‫االدخار ‪ ,‬وبالتالً انخفاض االصول الرأسمالٌة (المكابن واآلالت والمعامل ‪ ...‬الخ ) مما ٌسبب انخفاض‬
‫االنتاجٌة االنتاج فً المجتمع مما ٌإدي الى انخفاض مستوى الدخول ‪ ,‬من ثم انخفاض االدخار ‪ ,‬وجرى حصر‬
‫اكثر من (‪ )42‬حلقة دابرٌة للتخلؾ ‪.‬‬

‫المبحث الثانً‬
‫التنمــــــــــٌة ‪Development‬‬

‫اوال‪ :‬تعرٌؾ النمو والتنمٌة ‪:‬‬

‫النمو‪)Growth ( :‬‬
‫تعرٌفة ‪ :‬وهً عملٌة تلقابٌة ٌتم فٌها زٌادة الدخل الحقٌقً زٌادة تراكمٌة مستمرة عبر مرحلة ممتدة من الزمن ‪,‬‬
‫بحٌث تكون هذه الزٌادة اكبر من معدل نمو السكان ‪.‬‬
‫التنمٌة ‪:)Development( :‬‬
‫تعرٌفها ‪ :‬وهً عملٌة ارادٌة تهدؾ الى احداث تؽٌٌرات شاملة للهٌاكل االقتصادٌة والسٌاسٌة واالجتماعٌة‬
‫والثقافٌة ‪ ,‬لؽرض اطالق قدرات المجتمع واستثمار امكاناته المادٌة والبشرٌة ‪.‬‬

‫‪83‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ /‬تهدؾ التنمٌة الى احداث تؽٌٌرات شاملة للهٌاكل االقتصادٌة والسٌاسٌة واالجتماعٌة والثقافٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لؽرض اطالق قدرات المجتمع واستثمار امكاناته المادٌة والبشرٌة ‪ ,‬وٌشكل االنسان وسٌلة التنمٌة‬
‫وؼاٌاتها ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬الفرق بٌن النمو والتنمٌة ‪:‬‬

‫س‪ /‬قارن بٌن النمو االقتصادي والتنمٌة االقتصادٌة ؟‬
‫الجواب‪ /‬لقد فرق االقتصادٌٌن بٌن المفهومٌن ‪:‬‬
‫‪ ‬النمو االقتصادي ‪:‬‬
‫ارتفاع الدخل القومً او نصٌب الفرد من الدخل القومً او الناتج القومً ‪ ,‬فعندما ٌزٌد االنتاج من السلع‬
‫والخدمات فً دولة ما بؤي شكل من االشكال فؤن ذلك ٌسمى بالنمو االقتصادي ‪.‬‬

‫‪ ‬التنمٌة االقتصادٌة ‪:‬‬

‫فهً مفهوم اوسع وعملٌة متعددة االبعاد تتضمن اعادة تنظٌم وتؽٌٌر هٌاكل المجتمع االقتصادٌة واالجتماعٌة‬
‫والثقافٌة ‪ ....‬الخ ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما التؽٌرات االساسٌة التً تحدث فً الهٌكل االقتصادي والتً تشملها عملٌة التنمٌة االقتصادٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ارتفاع مساهمة الصناعة فً الناتج القومً (مع انخفاض اسهام الزراعة ) ‪.‬‬
‫‪ /2‬تزاٌد نسبة سكان المدن عن سكان الرٌؾ ‪.‬‬
‫‪ /3‬ان ٌكون ألبناء البلد االسهام االكبر فً عملٌة التنمٌة االقتصادٌة ‪ ,‬وٌمكن لألجانب افرادا وشركات المساعدة‬
‫فً ذلك ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الفرق بٌن النمو االقتصادي والتنمٌة االقتصادٌة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫التنمٌة‬ ‫النمو‬
‫مإشر نوعً (معدل االلتحاق بالمدارس ــ معدل المشاركة‬ ‫مإشر كمً رقمً (ٌنحصر فً معدل‬ ‫‪1‬‬
‫نمو دخل الفرد ) او معدل نمو الناتج ‪ .‬السٌاسٌة ــ معدل الحصول على الماء الصالح للشرب ‪ ..‬الخ)‪.‬‬
‫تعتمد مإشرات عدة (اقتصادٌة ــ اجتماعٌة ــ سٌاسٌة ‪ ...‬الخ)‪.‬‬ ‫ٌعتمد مإشر واحد‪.‬‬ ‫‪2‬‬
‫تهتم بالجوانب االقتصادٌة واالجتماعٌة والسٌاسٌة والثقافٌة ‪.‬‬ ‫ٌهتم بالجانب االقتصادي‪.‬‬ ‫‪3‬‬
‫تحدث بفعل قوى واجراءات تهدؾ الى التؽٌٌر‪.‬‬ ‫ٌحدث تلقابٌا احٌانا ‪.‬‬ ‫‪4‬‬

‫ثالثا ‪ :‬مقومات التنمٌة االقتصادٌة ‪:‬‬

‫‪ /1‬االرادة ‪ :‬تشمل االرادة السٌاسٌة والمجتمعٌة للنهوض بؤوضاع المجتمع وعلى رأسها االقتصادٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬الرؤٌة التنموٌة الواضحة ‪ :‬البد من توفر الرإٌة الواضحة إلدارة عملٌة التنمٌة وكٌفٌة الوصول الى اهداؾ‬
‫التنمٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬التخطٌط ‪ :‬ترتٌب االولوٌات فً عملٌة التنمٌة فضال عن حشد الموارد المادٌة والبشرٌة من اجل انجازها ‪,‬‬
‫وٌمثل الزمن احد اهم جوانب التخطٌط ‪.‬‬
‫‪ /4‬األطر الداعمة للتنمٌة ‪ :‬تحتاج البٌبة الى بٌبة اجتماعٌة وثقافٌة وسٌاسٌة بجانب البٌبة االقتصادٌة وكوادر‬
‫(موارد بشرٌة) ادارٌة وفنٌة كفوءة ‪.‬‬
‫‪ /5‬زٌادة مستوى االستثمار‪ٌ :‬تطلب انطالق االقتصاد فً مسار التنمٌة زٌادة حجم االستثمارات فً البنى التحتٌة‬
‫(الطرق ــ الجسور ــ محطات الكهرباء ــ مشروعات المٌاه ـــ المدارس ‪...‬الخ) ‪.‬‬
‫‪ /6‬شمولٌة االهتمام بالقطاعات ‪:‬‬
‫ٌجب ان ٌشمل الجهد التنموي كل القطاعات االقتصادٌة ‪ ,‬القطاع الزراعً ‪ ,‬صناعً ‪ ,‬تجاري ‪ ,‬مالً ‪,‬‬
‫الخدمً‪.‬‬

‫‪84‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫رابعا ‪ :‬نظرٌات واستراتٌجٌات التنمٌة ‪:‬‬

‫‪ ‬النظرٌات التً اهتمت فً استراتٌجٌات التنمٌة ‪:‬‬
‫‪ /1‬نظرٌة الدفعة القوٌة (النمو المتوازن)‪: )Theory Of Big Push ( :‬‬
‫تنطلق هذه النظرٌة من ان االقتصاد المتخلؾ هو اقتصاد راكد ‪ ,‬وللخروج من هذه الركود البد من دفعة قوٌة او‬
‫سلسلة من الدفعات بشكل استثمارات ضخمة تحفز جمٌع القطاعات االقتصادٌة وتحدث النمو فٌها سوٌة‪ ,‬وٌعتبر‬
‫روز انشتاٌن ــ رودان ورانجر من اهم مإٌدي استراتٌجٌة النمو المتوازن ‪. .‬‬

‫س‪ /‬ما االسباب التً دعت (روزا انشتاٌن ـــ وراجنر) الى تأٌٌد استراتٌجٌة النمو المتوازن ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬اقامة صناعات مختلفة فً وقت زمنً متقارب ‪ :‬خلق سوق كبٌر وواسعة فٌما بٌن الصناعات المختلفة ‪.‬‬
‫ب‪ٌ /‬جب التعامل مع االقتصاد الوطنً وحد واحدة ‪ :‬كونه ٌتؤلؾ من اجزاء عدٌدة مترابطة ‪.‬‬
‫ت‪ /‬تعمل نظرٌة النمو المتوازن على اٌجاد روابط ما بٌن قطاعات االقتصاد (الزراعٌة ‪ ,‬الصناعٌة ‪ ,‬الخدمٌة )‪.‬‬
‫ج‪ /‬تساعد زٌادة االنتاج الزراعً على انشاء صناعات عدٌدة ترتبط اساسا بالقطاع الزراعً ‪ ,‬كصناعة االؼذٌة‬
‫وصناعة السكر والزٌوت النباتٌة والخشب ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما االنتقاد الذي وجه الى نظرٌة النمو المتوازن ؟‬

‫الجواب‪ /‬بؤنها تحتاج الى تموٌل كبٌر قد ال ٌكون بمقدور البلد توفٌره ‪ ,‬بسبب ضعؾ االدخارات المحلٌة ‪ ,‬مما‬
‫ٌستوجب االستعانة بمصادر خارجٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬تحتاج نظرٌة النمو المتوازن الى تموٌل كبٌر قد ال ٌكون بمقدور البلد توفٌره؟‬
‫الجواب‪ /‬بسبب ضعؾ االدخارات المحلٌة ‪ ,‬مما ٌستوجب االستعانة بمصادر خارجٌة ‪.‬‬

‫روزا انشتاٌن ـــ وراجنر‪ :‬ــ وهو احد العلماء االقتصادٌٌن الذٌن تناولوا التنمٌة واستراتٌجٌات التنمٌة وهو من‬
‫مإٌدي استراتٌجٌة النمو المتوازن ‪.‬‬

‫‪ /2‬نظرٌة النمو ؼٌر المتوازن ‪: )Theory Of Unbalanced Crowth( :‬‬

‫وهً احدى النظرٌات الستراتٌجٌة لعملٌة التنمٌة االقتصادٌة التً تدعوا الى التركٌز على بعض المشارٌع وفروع‬
‫انتاجٌة محددة ٌتم شمولها باالستثمار مثل ( السدود مصانع الصلب ومصافً البترول) بسبب محدودٌة‬
‫االستثمارات فً البلد النامٌة وصعوبة تموٌل مجموعة كبٌرة ومتنوعة من المشارٌع فً مختلؾ القطاعات‬
‫االقتصادٌة ‪.‬‬

‫تعلٌل ‪ /‬اقترح العلماء التركٌز على فروع انتاجٌة معٌنة مثل (السدود ‪,‬مصانع الصلب ‪ ,‬مصافً البترول ) ؟‬
‫الجواب‪ /‬بسبب محدودٌة االستثمارات فً البلد النامً وصعوبة تموٌل مجموعة كبٌرة ومتنوعة من المشارٌع فً‬
‫مختلؾ القطاعات االقتصادٌة ‪.‬‬

‫البرت هٌرشمان ـــ وهانز سنجر ‪:‬ـــ وهو احد العلماء االقتصادٌٌن الذي عمل ضمن نظرٌة النمو ؼٌر المتوازن‬
‫والذي اقترح التركٌز على فروع انتاجٌة محددة ٌتم شمولها باالستثمار (السدود ‪,‬مصانع الصلب ‪ ,‬مصافً‬
‫البترول )‪.‬‬
‫س‪ /‬ما الشواهد التارٌخٌة التً استعان بها العلماء (البرت هٌرشمان ـــ وهانز سنجر) من اجل التركٌز على‬
‫جوانب معٌنة فً عملٌة االستثمار فً البلدان النامٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫أ ‪ /‬قطاعات المنسوجات فً برٌطانٌا فً القرن التاسع عشر ‪.‬‬
‫ب‪ /‬قطاعات السكك الحدٌدٌة فً الوالٌات المتحدة االمرٌكٌة فً القرن التاسع عشر ‪.‬‬
‫ج‪ /‬قطاع الصناعات الكٌمٌاوٌة والصناعات االلكترونٌة فً النصؾ الثانً من القرن العشرٌن فً اوربا الؽربٌة ‪.‬‬

‫‪85‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫خامسا ‪ :‬التنمٌة البشرٌة ‪: )Human Development ( :‬‬

‫‪ ‬تهدؾ التنمٌة البشرٌة الى توسٌع الخٌارات المتاحة للناس ‪.‬‬

‫التمٌة البشرٌة ‪:‬ــ وهً احد اشكال التنمٌة التً تهدؾ الى زٌادة وتوسٌع الخٌارات المتاحة للناس‪.‬‬

‫س‪ /‬هناك عدة خٌارات تبنتها التنمٌة البشرٌة فً اطار العمل ضمن عملٌة التنمٌة البشرٌة ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬ان ٌعٌش المرء حٌاة طوٌلة صحٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬خٌار ان ٌحصل على معارؾ وتدرٌب بهدؾ التمكٌن ‪.‬‬
‫‪ /3‬خٌار ان ٌحصل على موارد ضرورٌة لتوفٌر مستوى معٌشة البقة وكرٌمة له ولعابلته ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الجوانب التً تتضمنها عملٌة التنمٌة البشرٌة ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫الجانب االول ‪ :‬تشكٌل القدرات البشرٌة مثل الصحة والمعرفة والمهارات ‪.‬‬
‫الجانب الثانً ‪ :‬انتفاع الناس بقدراتهم المكتسبة فً المجاالت الشخصٌة واالجتماعٌة واالقتصادٌة والثقافٌة‬
‫والسٌاسٌة ‪.‬‬
‫المبحث الثالث‬
‫‪Planning‬‬ ‫التخطـــٌط‬

‫اوال ‪ :‬تعرٌؾ التخطٌط ‪:‬‬

‫تعرٌفه ‪ :‬عملٌة واعٌة منظمة تتضمن تحدٌد اهداؾ اقتصادٌة واجتماعٌة محددة ‪ ,‬وتوفٌر الموارد المادٌة والمالٌة‬
‫والبشرٌة لتحقٌقها ‪ ,‬من خالل اختٌار الوسابل واآللٌات المناسبة ‪ ,‬لتحقٌقها وبكفاءة عالٌة ‪.‬‬

‫س‪ /‬هل ٌقتصر التخطٌط على جانب دون اخر او قطاع دون اخر ‪ ,‬ناقش؟‬
‫الجواب ‪ /‬ال ٌقتصر التخطٌط على الدول ‪,‬بل هو ٌستخدم من قبل جمٌع المإسسات والشركات ‪ ,‬بل حتى االفراد‬
‫ٌعملون على تخطٌط للمواضٌع التً تشكل محورا فً اهتماماتهم ‪ ,‬سواء ما ٌخص بلوغ مستوٌات تعلٌم عالٌة‬
‫او لزٌادة دخولهم او للحصول على منافع مختلفة ‪ ....‬الخ ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ :‬المبادئ االساسٌة للتخطٌط ‪:‬‬

‫س‪ /‬ما المبادئ االساسٌة التً ترتكز علٌها عملٌة التخطٌط ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬الواقعٌة ‪ :‬عدم اعتماد اهداؾ كبٌرة ال تتناسب مع ما هو متاح من القدرات المالٌة والمادٌة والبشرٌة للبلد ‪.‬‬
‫‪ /2‬الشمول والتكامل ‪ :‬تتطلب الخطة ان تكون شاملة لكل القطاعات االقتصادٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬المركزٌة والالمركزٌة ‪ٌ :‬جب ان تتسم الخطة بالمركزٌة بإزاء تحدٌد االهداؾ والموارد العامة والرقابة ‪ ,‬وال‬
‫مركزٌا فٌما ٌخص مهمة تنفٌذها من قبل المإسسات والمشروعات ‪.‬‬
‫‪ /4‬اإللزامٌة ‪ :‬تشترط الخطة وجود االلزام لكل فروع االقتصاد ‪.‬‬
‫‪ /5‬المرونة ‪ٌ :‬شترط فً اعداد الخطة االقتصادٌة ان تتمتع بالمرونة لالستٌعاب هذه التؽٌرات المختلفة منها‬
‫التؽٌرات االقتصادٌة ‪ ,‬مثل تراجع اسعار مورد معٌن وارتفاع او حدوث كوارث طبٌعٌة ‪....‬الخ ‪.‬‬
‫‪ /6‬التناسق ‪ :‬ان تراعً الخطة حدوث التناسق فً االهداؾ المرؼوب الوصول الٌها ‪ ,‬بؽٌة النهوض بكل‬
‫القطاعات معا ‪ ,‬مما ٌدرأ خطر عدم التوازن بٌن القطاعات االقتصادٌة ‪.‬‬

‫‪86‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تعلٌل ‪ٌ /‬شترط فً اعداد الخطة االقتصادٌة ان تتمتع بالمرونة؟‬

‫الجواب‪ /‬لالستٌعاب هذه التؽٌرات المختلفة منها التؽٌرات االقتصادٌة ‪ ,‬مثل تراجع اسعار مورد معٌن اوارتفاع‬
‫او حدوث كوارث طبٌعٌة‪.‬‬

‫ثالثا ‪ :‬انواع التخطٌط ‪:‬‬

‫‪ ‬هناك عدة انواع من التخطٌط ‪ :‬منها ‪:‬‬
‫‪ /1‬التخطٌط الشامل والتخطٌط الجزبً ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط الشامل ‪ :‬هو التخطٌط الذي ٌجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله وقطاعاته ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط الجزبً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌقتصر على قطاع معٌن او صناعة معٌنة ‪ ,‬لالهمٌتها‬
‫لالقتصاد القومً بؽٌة النهوض به ‪.‬‬
‫‪ /2‬التخطٌط اإللزامً والتخطٌط التوجٌهً ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط االلزامً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط التً تتم فٌه اعتمادٌة اإللزام بالخطة الى القطاع العام‬
‫(الحكومً) ‪ ,‬فً االقتصادات التً تإدي فٌها هذه القطاعات الدور المهٌمن ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط التوجٌهً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌذهب الى تحفٌز القطاع الخاص لالستثمار فً قطاع‬
‫معٌن ‪.‬‬
‫‪ /3‬التخطٌط بعٌد االجل والتخطٌط قصٌر االجل ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط بعٌد االجل ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌكون بعٌد االجل وٌتراوح ما بٌن (‪ 11‬ــ ‪ )25‬سنة‬
‫وهو ٌتعلق بؤهداؾ اقتصادٌة كبرى ‪ ,‬مثل رفع معدالت نمو الناتج المحلً ــ زٌادة متوسط دخل الفرد ـــ‬
‫رفع نسب مساهمة القطاعات االقتصادٌة فً الناتج المحلً االجمالً ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط قصٌر االجل ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌنصرؾ الى التخطٌط فً االجل القصٌر او‬
‫المتوسط لتحقٌق اهداؾ محددة وبسٌطة ‪ ,‬مثل اقامة صناعة معٌنة ‪ ,‬او تنشٌط قطاع معٌن ‪ ,‬او االستفادة‬
‫من مورد معٌن ‪.‬‬

‫مالحظة ‪ :‬من الممكن ان ٌأتً سؤال (( قارن او ما الفرق بٌن التخطٌط الجزبً‬
‫والشامل او االلزامً والتوجٌهً او البعٌد االجل وقصٌر االجل )) او من الممكن‬
‫ان ٌرد على شكل تعرٌؾ احد انواع التخطٌط ‪.‬‬

‫س‪ /‬الى ماذا تهدؾ الخطط طوٌلة االجل او (الهدؾ االقتصادي) ؟‬

‫الجواب‪ /‬رفع معدالت نمو الناتج المحلً ــ زٌادة متوسط دخل الفرد ـــ رفع نسب مساهمة القطاعات االقتصادٌة‬
‫فً الناتج المحلً االجمالً ‪.‬‬

‫س‪ /‬ما الهدؾ من الخطط قصٌر او متوسطة االجل (الهدؾ االقتصادي) ؟‬

‫الجواب‪ /‬اقامة صناعة معٌنة ‪ ,‬او تنشٌط قطاع معٌن ‪ ,‬او االستفادة من مورد معٌن ‪.‬‬

‫‪87‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫رابعا ‪ :‬مشكالت التخطٌط المركزي ‪:‬‬

‫س‪ /‬افرزت تجارب التخطٌط المركزي التً اعتمدتها الكثٌر من الدول عن جملة مشكالت اقتصادٌة وادارٌة‬
‫وفنٌة ‪ ,‬ناقش؟‬
‫س‪ /‬ما المشكالت االقتصادٌة واالدارٌة والفنٌة التً نتجت عن التخطٌط المركزي ؟‬
‫الجواب‪ /‬نتٌجة ذلك حدثت ازمات اقتصادٌة حادة فٌها من بٌن اكثر المشكالت هً ‪:‬‬
‫‪ /1‬وجود جهاز اداري كبٌر ٌتسم بالبٌروقراطٌة العالٌة تجاه مستوٌات االقتصادٌة االدنى ‪.‬‬
‫‪ /2‬التعقٌد الذي رافق عملٌات التخطٌط وتوسٌع مهامه فً مختلؾ المجاالت ‪.‬‬
‫‪ /3‬صعوبة التنسٌق بٌن المستوٌات المختلفة للتخطٌط والمإسسات االنتاجٌة ‪.‬‬
‫‪ /4‬الحاجة الى كم كبٌر من المعلومات والبٌانات واالحصاءات الدقٌقة ‪.‬‬
‫‪ /5‬ادى تركٌز المإسسات االنتاجٌة على تنفٌذ متطلبات الخطة االقتصادٌة الى عدم االهتمام بنوعٌة السلع‬
‫المنتجة وتطورها ‪.‬‬
‫البٌروقراطٌة ‪ :‬ــ تعنً (حكم المكاتب) ‪ :‬وهً وسٌلة لتنظٌم اعمال مإسسات الدول المختلفة من خالل‬
‫‪,‬التخصص وااللتزام بالقواعد الثابتة ‪ ,‬والتسلسل الهرمً للسلطة ونظام تتسم بالرسمٌة العالمٌة والروتٌن وعدم‬
‫المرونة وتعد البٌروقراطٌة مظهرا سلبٌا ومعوقا للتنمٌة والتطور ‪.‬‬

‫‪88‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫حل ادئلظ المراجطظ للفصل الدادس‬

‫س‪ /1‬ما الفرق بٌن النمو والتنمٌة ؟‬

‫‪ ‬الجواب‪ /‬النمو االقتصادي ‪:‬‬
‫ارتفاع الدخل القومً او نصٌب الفرد من الدخل القومً او الناتج القومً ‪ ,‬فعندما ٌزٌد االنتاج من السلع‬
‫والخدمات فً دولة ما بؤي شكل من االشكال فؤن ذلك ٌسمى بالنمو االقتصادي ‪.‬‬
‫‪ ‬التنمٌة االقتصادٌة ‪:‬‬
‫فهً مفهوم اوسع وعملٌة متعددة االبعاد تتضمن اعادة تنظٌم وتؽٌٌر هٌاكل المجتمع االقتصادٌة واالجتماعٌة‬
‫والثقافٌة ‪ ....‬الخ ‪.‬‬

‫س‪ /2‬صحح العبارات االتٌة ‪:‬‬

‫أ‪ -‬هناك تعرٌؾ واضح ومحدد لتخلؾ ؟ خطا ‪ :‬ال ٌوجد تعرٌؾ وضح وحدد للتخلؾ ‪.‬‬
‫ب‪ٌ -‬مكن تحقٌق التنمٌة والنمو بشكل تلقابً ؟ خطأ ‪ :‬النمو تلقابً والتنمٌة ارادٌة ‪.‬‬
‫ت‪ٌ -‬إدي ارتفاع مستوى االستثمار الى انخفاض مستوى االنتاجٌة ؟ خطأ ‪ :‬ارتفاع مستوى االنتاجٌة ‪.‬‬
‫ث‪ٌ -‬كون التخطٌط طوٌل االجل من (‪2‬ـــ ‪ )5‬سنوات ) ‪ .‬خطأ ‪11( :‬ـــ ‪. )25‬‬
‫ج‪ٌ -‬وصؾ االقتصاد المتخلؾ بؤنه االقتصاد الذي ٌستؽل الموارد امثل استؽالل ‪ .‬خطأ ‪ :‬ال ٌستؽل الموارد‬
‫بشكل امثل ‪.‬‬

‫س‪ /3‬ماهً المبادئ االساسٌة التً ٌرتكز علٌها التخطٌط ؟‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬الواقعٌة ‪ :‬عدم اعتماد اهداؾ كبٌرة ال تتناسب مع ما هو متاح من القدرات المالٌة والمادٌة والبشرٌة للبلد ‪.‬‬
‫‪ /2‬الشمول والتكامل ‪ :‬تتطلب الخطة ان تكون شاملة لكل القطاعات االقتصادٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬المركزٌة والالمركزٌة ‪ٌ :‬جب ان تتسم الخطة بالمركزٌة بإزاء تحدٌد االهداؾ والموارد العامة والرقابة ‪ ,‬وال‬
‫مركزٌا فٌما ٌخص مهمة تنفٌذها من قبل المإسسات والمشروعات ‪.‬‬
‫‪ /4‬اإللزامٌة ‪ :‬تشترط الخطة وجود االلزام لكل فروع االقتصاد ‪.‬‬
‫‪ /5‬المرونة ‪ٌ :‬شترط فً اعداد الخطة االقتصادٌة ان تتمتع بالمرونة لالستٌعاب هذه التؽٌرات المختلفة منها‬
‫التؽٌرات االقتصادٌة ‪ ,‬مثل تراجع اسعار مورد معٌن وارتفاع او حدوث كوارث طبٌعٌة ‪....‬الخ ‪.‬‬
‫‪ /6‬التناسق ‪ :‬ان تراعً الخطة حدوث التناسق فً االهداؾ المرؼوب الوصول الٌها ‪ ,‬بؽٌة النهوض بكل‬
‫القطاعات معا ‪ ,‬مما ٌدرأ خطر عدم التوازن بٌن القطاعات االقتصادٌة ‪.‬‬

‫س‪ /4‬هناك مؤشرات ٌمكن االستدالل من خاللها على االقتصاد المتخلؾ ‪ .‬ما هً ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬شحة رؤوس االموال وانخفاض التكوٌن الرأسمالً ‪:‬‬
‫‪ /2‬ؼلبة طرق االنتاج البدابٌة ‪:‬‬
‫‪ /3‬انتشار البطالة ‪:‬‬
‫‪ /4‬االعداد الكبٌرة للسكان (االنفجار السكانً) ‪:‬‬
‫‪ /5‬نقص المهارات الفنٌة واالدارٌة ‪:‬‬
‫‪ /6‬الفقر ‪:‬‬

‫‪89‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫س‪ٌ /5‬عد التخطٌط امرا هاما للدول وللشركات على حد سواء ‪ .‬ماهً انواع التخطٌط ؟‬
‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬التخطٌط الشامل والتخطٌط الجزبً ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط الشامل ‪ :‬هو التخطٌط الذي ٌجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله وقطاعاته ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط الجزبً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌقتصر على قطاع معٌن او صناعة معٌنة ‪ ,‬لالهمٌتها‬
‫لالقتصاد القومً بؽٌة النهوض به ‪.‬‬
‫‪ /2‬التخطٌط اإللزامً والتخطٌط التوجٌهً ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط االلزامً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط التً تتم فٌه اعتمادٌة اإللزام بالخطة الى القطاع العام‬
‫(الحكومً) ‪ ,‬فً االقتصادات التً تإدي فٌها هذه القطاعات الدور المهٌمن ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط التوجٌهً ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌذهب الى تحفٌز القطاع الخاص لالستثمار فً قطاع‬
‫معٌن ‪.‬‬
‫‪ /3‬التخطٌط بعٌد االجل والتخطٌط قصٌر االجل ‪:‬‬
‫‪ ‬التخطٌط بعٌد االجل ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌكون بعٌد االجل وٌتراوح ما بٌن (‪ 11‬ــ ‪ )25‬سنة‬
‫وهو ٌتعلق بؤهداؾ اقتصادٌة كبرى ‪ ,‬مثل رفع معدالت نمو الناتج المحلً ــ زٌادة متوسط دخل الفرد ـــ‬
‫رفع نسب مساهمة القطاعات االقتصادٌة فً الناتج المحلً االجمالً ‪.‬‬
‫‪ ‬التخطٌط قصٌر االجل ‪ :‬وهو احد انواع التخطٌط الذي ٌنصرؾ الى التخطٌط فً االجل القصٌر او‬
‫المتوسط لتحقٌق اهداؾ محددة وبسٌطة ‪ ,‬مثل اقامة صناعة معٌنة ‪ ,‬او تنشٌط قطاع معٌن ‪ ,‬او االستفادة‬
‫من مورد معٌن ‪.‬‬

‫س‪ /6‬ترتكز التنمٌة االقتصادٌة على مقومات اساسٌة ‪ ,‬ماهً ؟‪.‬‬

‫الجواب‪/‬‬
‫‪ /1‬االرادة ‪ :‬تشمل االرادة السٌاسٌة والمجتمعٌة للنهوض بؤوضاع المجتمع وعلى رأسها االقتصادٌة ‪.‬‬
‫‪ /2‬الرؤٌة التنموٌة الواضحة ‪ :‬البد من توفر الرإٌة الواضحة إلدارة عملٌة التنمٌة وكٌفٌة الوصول الى اهداؾ‬
‫التنمٌة ‪.‬‬
‫‪ /3‬التخطٌط ‪ :‬ترتٌب االولوٌات فً عملٌة التنمٌة فضال عن حشد الموارد المادٌة والبشرٌة من اجل انجازها ‪,‬‬
‫وٌمثل الزمن احد اهم جوانب التخطٌط ‪.‬‬
‫‪ /4‬األطر الداعمة للتنمٌة ‪ :‬تحتاج البٌبة الى بٌبة اجتماعٌة وثقافٌة وسٌاسٌة بجانب البٌبة االقتصادٌة وكوادر‬
‫(موارد بشرٌة) ادارٌة وفنٌة كفوءة ‪.‬‬
‫‪ /5‬زٌادة مستوى االستثمار‪ٌ :‬تطلب انطالق االقتصاد فً مسار التنمٌة زٌادة حجم االستثمارات فً البنى التحتٌة‬
‫(الطرق ــ الجسور ــ محطات الكهرباء ــ مشروعات المٌاه ـــ المدارس ‪...‬الخ) ‪.‬‬
‫‪ /6‬شمولٌة االهتمام بالقطاعات ‪:‬‬
‫ٌجب ان ٌشمل الجهد التنموي كل القطاعات االقتصادٌة ‪ ,‬القطاع الزراعً ‪ ,‬صناعً ‪ ,‬تجاري ‪ ,‬مالً ‪,‬‬
‫الخدمً‪.‬‬

‫‪91‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫االسئيخ اىىصاسٌخ اىىاسدح خبصىص اىفصو اىسبدس‬

‫التعارٌؾ ‪:‬‬
‫‪ /1‬نظرٌة الدفعة القوٌة (التمهٌدي ‪ /2 )2117‬الحلقة المفرؼة (‪ /3. )2117 /1‬النمو (‪ /4 )2117 /2‬التنمٌة البشرٌة (التمهٌدي ‪)2118‬‬
‫‪ /6‬الواقعٌة (التمهٌدي ‪)2119 /‬‬ ‫‪ /5‬النمو (‪. )2118 /1‬‬
‫التعالٌل ‪:‬‬
‫‪ /1‬تعانً الدول المتخلفة من شحة رؤوس االموال الالزمة لتموٌل التنمٌة ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ٌ /2‬صعب اعطاء تعرٌؾ للتخلؾ ٌحظى بالقبول العام ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬تتصؾ البلدان النامٌة بارتفاع مستوى الفقر وهً االعلى عالمٌا وؼالبا ما تتركز نسبة الفقر فً االرٌاؾ ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /4‬تتصؾ البلدان النامٌة بارتفاع مستوى الفقر وهً االعلى عالمٌا ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬تعانً الدول المتخلفة من شحة رؤوس االموال الالزمة لتموٌل التنمٌة ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ٌ /6‬صعب اعطاء تعرٌؾ (للتخلؾ)ٌحظى بقبول عام ؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ /7‬فشل معظم تجارب التنمٌة فً العدٌد من الدول النامٌة ووصولها الى طرٌق مسدود ؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫الفراؼات ‪:‬‬
‫‪ /1‬الحلقة المفرؼة هً ـــــــــــ ذات سمة دابرٌة تعٌد انتاج نفسها باستمرار وهً ابرزـــــــــــ عملٌة التنمٌة ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ / 2‬التخلؾ لٌس حالة ـــــــــــ او هً مرحلة تارٌخٌة البد من المرور بها بل هً حالة تعبر عن ــــــــــــ وهً حالة نسبٌة ولم تكن حالة‬
‫مطلقة ؟ (‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /3‬من مشكالت التخطٌط المركزي ‪ ,‬وجود جهاز اداري كبٌر ٌتسم ـــــــــــــــ اتجاه المستوٌات ــــــــــــــــ ؟ (التمهٌدي‪.)2119 /‬‬
‫‪ /4‬تنطلق نظرٌة الدفعة القوٌة من ان االقتصاد المتخلؾ بطبٌعته هو ــــــــــــــــ ؟ (‪.)2119 /1‬‬
‫صحح ماتحته خط ‪ :‬او اختر بٌن االقواس ‪:‬‬
‫‪ / 1‬التخطٌط الذي ٌجري على مستوى المجتمع بكل مفاصله وقطاعاته هو التخطٌط ( االلزامً ‪ ,‬التوجٌهً ‪ ,‬الشامل) ؟(‪. )2117 /2‬‬
‫‪ /2‬النمو المؤشر ( نوعً ‪ ,‬كمً رقمً ‪ ,‬نوعً كمً) ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /3‬التخطٌطً االلزامً ٌذهب الى تحضٌر القطاع الخاص لالستثمار فً قطاع معٌن ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫اجب عن ما ٌأتً‪:‬‬
‫‪ /1‬وضح مع الرسم الحلقة المفرؼة للتخلؾ ؟ (التمهٌدي ‪. )2117‬‬
‫‪ /2‬ما اهم التؽٌرات االساسٌة فً الهٌكل االقتصادي التً تشملها عملٌة التنمٌة االقتصادٌة ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /3‬مٌز بٌن التخطٌط بعٌد االجل والتخطٌط قصٌر االجل ؟ (‪. )2117 /1‬‬
‫‪ /4‬اشرح نظرٌة النمو ؼٌر المتوازن ‪ ,‬ثم اذكر اهم القطاعات التً ركزت علٌها ؟ (التمهٌدي ‪. )2118‬‬
‫‪ /5‬ما التؽٌرات االساسٌة التً شملتها عملٌة التنمٌة االقتصادٌة فً الهٌكل االقتصادي ؟ (‪. )2118 /1‬‬
‫‪ /6‬من صفات المجتمع المتخلؾ ‪ ,‬الفقر ‪ ,‬وضح ذلك ؟ ( التمهٌدي‪. )2119 /‬‬
‫‪ /7‬ما اهم المفاصل الجوهرٌة لخٌارات التنمٌة البشرٌة ؟ (التمهٌدي‪. )2119 /‬‬

‫‪91‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫اخترب وفسل ‪ /‬وتأمذ مه فهمل‬

‫الفصل‬
‫الســـــادس‬ ‫االختبار االول‬
‫س‪ /1‬عرؾ اربعة مما ٌأتً؟‬
‫‪ /4‬التخطٌط‬ ‫‪ /3‬نظرٌة النمو ؼٌر المتوازن‬ ‫‪ /2‬التنمٌة‬ ‫‪ /1‬التخلؾ‬
‫‪ /5‬التنمٌة البشرٌة ‪.‬‬
‫س‪ /2‬أ ‪ /‬علل ألثنٌن ٌأتً؟‬
‫‪ٌ /1‬قتصر التخطٌط الجزبً على تخطٌط قطاع معٌن او صناعة معٌنة ؟‬
‫‪ / 2‬ان االنتقاد الذي وجه الى نظرٌة النمو المتوازن بانها تحتاج الى تموٌل كبٌر قد الٌكون بمقدور البلد توفٌره؟‬
‫‪ /3‬تتصؾ البلدان النامٌة بارتفاع مستوى الفقر ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬كٌؾ ٌمكنك وصؾ المجتمع المتخلؾ ؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن اثنٌن ما ٌأتً؟‬
‫أ ‪ /‬ما التؽٌرات االساسٌة التً تحدث فً الهٌكل االقتصادي والتً تشملها عملٌة التنمٌة االقتصادٌة ؟‬
‫ب‪ /‬ما الشواهد التارٌخٌة التً استعان بها العلماء من اجل تركٌزهم على جوانب معٌنة ؟‬
‫ج‪ /‬ما المشكالت االدارٌة واالقتصادٌة والفنٌة التً نتجت عن التخطٌط المركزي ؟‬
‫س‪ /3‬عدد لما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬ما مإشرات التخلؾ (كٌؾ ٌمكن وصؾ المجتمع المتخلؾ) ؟‬
‫‪ /2‬عدد مقومات التنمٌة االقتصادٌة ‪ ,‬واشرح واحدة منها ؟‬

‫الفصل‬
‫الســــادس‬ ‫االختبار الثانً‬

‫س‪ /1‬عرؾ اربعة مما ٌأتً؟‬

‫‪ /4‬الحلقة المفرؼة‬ ‫‪ /3‬النمو‬ ‫‪ /2‬نظرٌة الدفعة القوٌة‬ ‫‪ /1‬التخطٌط االلزامً‬
‫‪ /5‬البرت هرشمان ‪.‬‬
‫س‪ /2‬أ ‪ /‬علل ألثنٌن مما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬اقترح العلماء فً نظرٌة النمو ؼٌر المتوازن التركٌز على فروع انتاجٌة معٌنة مثل (السدود ‪ ,‬ومصانع‬
‫الصلب ‪ ,‬ومصافً البترول)؟‬
‫‪ /2‬ان التنمٌة تهدؾ الى احداث تؽٌٌرات شاملة للهٌاكل االقتصادٌة والسٌاسٌة واالجتماعٌة والثقافٌة ؟‬
‫‪ٌ /3‬صعب اعطاء تعرٌؾ واضح للتخلؾ ٌحظى بالقبول العام ؟‬
‫س‪ /2‬ب‪ /‬وضح كٌؾ تكون الدابرة المفرؼة للتخلؾ (رأس المال) مع الرسم؟‬
‫س‪ /3‬اجب عن اثنٌن مما ٌأتً؟‬
‫أ‪ /‬الى ماذا ٌهدؾ التخطٌط طوٌل االجل ؟‬
‫ب‪ /‬ما الخٌارات التً تتبنها عملٌة التنمٌة البشرٌة من اجل العمل ضمن عملٌة التنمٌة ؟‬
‫ج‪ٌ /‬عد شحة رإوس االموال وانخفاض التكوٌن الرأسمالً احد مإشرات التخلؾ ‪ ,‬بٌن ما هو اثره على التخلؾ‬
‫؟‬
‫س‪ /4‬عدد لما ٌأتً؟‬
‫‪ /1‬ما المبادئ االساسٌة للتخطٌط ؟‬
‫‪ /2‬عدد انواع التخطٌط من حٌث االجل ؟‬

‫‪92‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬

 ‫االستاذ ‪ :‬أحمد جبار الدايني‬ ‫االقتصبد‬ ‫السادس العلمي التطبيقي‬

‫تم‬
‫بحمد الله وفضله‬
‫مذسس يف ثبوىٌخ اىزمىاد‬
‫االهيٍخ اىىمىرجٍخ ىيجىني‬
‫اىىجف االششف ـــ ادلشخبة‬
‫‪07607700870‬‬
‫اػذاد األستبر ‪:‬‬
‫أمحذ ججبس اىذاٌىً‬
‫مذسس يف ثبوىٌخ‬
‫اخلىاسصمً ىيجىني‬

‫‪93‬‬ ‫النجف االشرف _ المشخاب _ ‪ _ 07802755620‬الطبعة الخامسة _‪2022‬‬