‫شـــــــفرة اللعبــــة‬

‫إتمان لعبة اإللتصاد وإدارة حٌاتن المالٌة‬

‫شرٌؾ سعٌد‬
 ‫‪The Code OF Game‬‬

‫شـــــــفرة اللعبــــة‬

‫" لٌس االلتصاد حفظ المال‪ ،‬بل إنفاله بحكمة ‪ "..‬توماس هنري هكسلً‬
 ‫إهداء‬

‫أستاذت‬
‫ي‬ ‫ال‬
‫شكر و امتنان لكل من ساهم يف اخراج هذا العمل و ي‬
‫الت طالما‬
‫ابنت أيسل ي‬‫ال ي‬
‫الكبار جون سبينرس و ريتشارد كوبر و ي‬
‫وأبنات يوسف وجانا ‪ ....‬شكرا‬
‫ي‬ ‫حيات‬
‫ي‬ ‫كانت مصدر البهجة يف‬

‫رشيف سعيد‬
 ‫ممدمة‬

‫دابما ً كانت علوم زي اإلدارة و اإللتصاد من أهم العلوم اللً بتبحث فً المفهوم اإلنسانً و ازاي تطور من‬
‫حٌاة األفراد و رؼم أهمٌة العلوم دي لكل فرد كان فً بعد ؼٌر متعمد عنها نظراً لصعوبة عرضها و طرحها‬
‫للعامة و ؼٌر المتخصصٌن من الناس و مع دراستً المتعممة فً تلن العلوم أكتشفت انها كنز مهمل و ان كل‬
‫انسان محتاج ٌطبك المواعد و األستراتجٌات اللً موجودة داخل العلوم دي و كانت رسالتً أنً ابسط كل علم‬
‫اإلدارة واإللتصاد خصوصا ً اإللتصاد الشخصً " الجزبً " و السلوكً لكل الناس الؽٌر متخصصٌن وعرض‬
‫طرق تطبٌك سهلة و والعٌة فً حٌاتنا العملٌة الكتاب هٌسهل علٌن المصطلحات اإللتصادٌة الصعبة واألنظمة‬
‫اإللتصادٌة المعمدة علشان تمدر تفهم وتحلل الوضع اإللتصادي بشكل عام ‪.‬‬

‫أختارت ان لؽة الكتاب تكون العامٌة علشان تبمً أبسط وأوضح لكل الناس الن الهدؾ من الكتاب هو‬
‫مساعدة اكبر عدد من الناس انهم ٌفهموا و ٌطبموا األمثلة علً حٌاتهم وٌعرفوا ازاي ٌدٌروا حٌاتهم و‬
‫ٌصنعوا التصادهم الشخصً و ٌؽٌروا مفهومهم و معتمداتهم تجاه المال والثروة وتعلم فن إدارة الحٌاة‬
‫باستراتجٌات علمٌة سهلة و بسٌطة خصوصا ً ان الكتاب مهتم بالشخصٌة والمجتمع المصري والظروؾ‬
‫العربٌة مش مجرد كتاب ٌحمل نصاٌح وأحوال وظروؾ عالمٌة صعب تطبمها فً حٌاتنا ‪.‬‬

‫الكتاب ده مش مجرد كتاب للمراءة فمط ده كتاب اتصمم علشان ٌكون دلٌلن و المرجع لٌن فً إدارة حٌاتن‬
‫العملٌة وبناء إلتصادن الشخصً و حٌاتن المالٌة ‪ ,‬المواعد و اإلستراتجٌات الموجودة فً هذا الكتاب تم‬
‫تبسطها من نظرٌات علمٌة معمدة علشان تكون سهلة التنفٌذ فأرجو انن ال تستهٌن بأي معلومة موجودة‬
‫ألنها ممكن تعمل فرق كبٌر فً حٌاتن ‪.‬‬

‫دابما ً كان المال و السلطة فً ٌد مجموعة للٌلة من األشخاص تمدر تمول هما دول اللً فهموا اللعبة وعرفوا‬
‫لواعدها و اتعلموا من أٌن تؤكل الكتؾ ‪ ,‬علشان كدة الكتاب ده هٌشرحلن اللعبة ولواعدها و اٌة الشفرة‬
‫المستخدمة فً صناعة أكبر االلتصادٌات واإلدارات فً العالم واألهم انن تفهم لٌه فً ناس بتمدر تنجح‬
‫وتحمك أهداؾ مالٌة و نجاحات كبٌرة وناس تانٌة عندها صعوبة فً انها توفر إحتٌاجاتها األساسٌة للحٌاة ‪.‬‬

‫اإللتصاد مش مجرد إحصابٌات وأرلام كبٌرة ودول و حساب مدفوعات وتضخم والحاجات الكبٌرة دي ده‬
‫أسمه ( إلتصد كلً ) وده مش موضوع كتابنا اللً ٌهمنا هو إلتصاد الفرد و المؤسسة الصؽٌرة وده جانب‬
‫فً اإللصاد اسمه ( اإللتصاد الجزبً ) وده اللً ٌهمنا إزاي نصنع إلتصادنا الشخصً وندٌر حٌاتنا المالٌة‬
‫ونفهم ٌعنً اٌه استثمار وادخار ومٌزانٌة واالهم إزاي نمتلن عملٌة إلتصادٌة وإدارٌة ناجحة ‪.‬‬

‫نصحتً اآلخٌرة فً تلن الممدمة ان كل الكالم الموجود فً الكتاب ده أو ؼٌره من الكتب هو مجرد كالم فً‬
‫كالم مهما كان ٌحمل كتٌر من المعلومات المهمة مش هٌمدر ٌفٌدن فً حاجة إال اذا انت لرارت تطبك الكالم‬
‫وتحوله لوالع ملموس فً حٌاتن الن العالم الحالً ال ٌعترؾ بالكالم بٌعترؾ بالوالع الفعلً وصدي الكلمة‬
‫وتطبٌك المعلومة كلنا عارفٌن معلومات كتٌر لكن بنطبك منها كام ؟ هو ده اللً هٌفرق ‪...‬‬
 ‫أفــهـــم إلتــــــــصاد‬

‫مهم جدا ً انن تفهم مبادئ اإللتصاد والمواعد العامة له علشان تمدر تفهم وضعن اإللتصادي وتحلل النظام‬
‫اإللتصادي اللً حوالٌن ‪ ,‬فً الجزء ده من الكتاب هحاول أبسط اإللتصاد لكل الناس الؽٌر مختصة وركز الن‬
‫ده أهم جزء هنبنً علٌه كل اللً جاي ‪.‬‬

‫علم اإللتصاد من العلوم اإلجتماعٌة اللً بتدرس إحتٌاجات اإلنسان وكٌفٌة تلبٌتها ومهتم بدراسه السلون‬
‫اإلنسانً المتعلك ب ‪:‬‬

‫‪ -1‬كٌفٌة حصوله على األموال (الثروة)‪.‬‬

‫‪ -2‬كٌفٌة انفاله لهذه األموال ‪.‬‬
‫بعبارة اخرى علم االلتصاد هو العلم الذي ٌدرس النشاط االنسانً الذي ٌهدؾ الى االنتاج والتوزٌعع‪ ,‬وٌعتم هعذا‬
‫التوزٌع من خالل عملٌات التبادل فً السوق ‪.‬‬

‫وبكدة اإللتصاد مهتم بخمس محاور أساسٌة ( اإلنتاج ‪ ,‬التوزٌع ‪ ,‬االستهالن ‪ ,‬التبادل ‪ ,‬واشباع االحتٌاجات )‬

‫والهععدؾ اال ساسععً لعلععم اإللتصععاد هععو اشععباع احتٌاجععات االنسععان وصععناعة المنفعععة العامععة وتحسععٌن مسععتوي‬
‫المعٌشة لالفراد داخل كل مجتمع ودراسة الموارد وكٌفٌة االستفادة منها والتوزٌع العادل للثروات ‪.‬‬

‫تعرٌؾ علم اإللتصاد ‪:‬‬

‫‪ -‬اَدم سمٌث ‪ :‬هو العلم الذي ٌختص بدراسة الوسابل التً ٌمكن لألمم بواسطتها أن تؽتنً مادٌا ‪.‬‬

‫‪ -‬جون ستٌوارت مٌل‪ :‬هوعلم تطبٌمً ٌدرس االنتاج وتوزٌعه‪.‬‬

‫‪ -‬فٌكسععل‪ :‬هععو العلععم الععذي ٌععدرس كععل جهععد انسععانً مععنظم ٌبععذل الشععباع الحاجععات المادٌععة نحععو تحمٌععك الرفععاه‬
‫االجتماعً وااللتصادي ‪.‬‬

‫‪ -‬روبنز‪ :‬هو العلم الذي ٌدرس الندرة واالختٌاروالندرة هً ندرة السلع والخدمات بالنسبة للطلب علٌها ‪.‬‬

‫وٌنمسم علم اإللتصاد الً إلتصاد كلً وإلتصاد جزبً ‪:‬‬

‫اإللتصاد الكلً (‪: )Macro Economics‬‬

‫ٌتعلك بكلٌات علم االلتصاد والحسابات المكلكعة زي إلتصاد الدولة واالنتاج والمزنة العامة وحساب التضخم‬
‫ودخل الفرد والمٌزان التجاري ‪ ....‬الخ‬

‫اإللتصاد الجزبً (‪:)Micro Economics‬‬

‫بٌهتم بالفرد والتصاده الشخصً والمشارٌع الخاصة واسعار السوق وكمٌة السلع والعرض والطلب داخل‬
‫السوق والوضع المادي الفراد المجتمع وده اللً ٌهمنا اكثر فً الكتاب ده ‪.‬‬
 ‫أنواع االحتٌاجات ‪:‬‬

‫إحتٌاجات إلتصادٌة ‪ :‬وهً االحتٌاجات بٌتم اشباعها عن طرٌك السلع المصنعة ودي طبعا ً بتدخل فً دورة‬
‫انتاج ولٌها تكلفة وهنا الشخص الزم ٌدفع الممابل المادي الشباع احتٌاجه من السلع والنوع ده هو المتسبب‬
‫فً االزمات اإللتصادٌة الن احٌانا ً بٌبمً فً ندرة فً السلع دي‬

‫إحتٌاجات ؼٌر إلتصادٌة ‪ :‬وهً السلع اللً األنسان لم ٌبذل مجهود فً انتاجها ولٌس لها دورة انتاج أو تكلفة‬
‫زي كل السلع الموجودة فً الطبٌعة وبتسمً سلع حرة أو ؼٌر إلتصادٌة‬

‫أنواع السلع اإللتصادٌة ‪:‬‬

‫اوالً الثروة ‪ :‬هً اي سلعة مادٌة مثال الثورة المومٌة هً مجموع االرض الخاصة بالدولة و االرض‬
‫الزراعٌة والمصانع وادوات االنتاج والموصالت والبترول والمعادن تحت األرض ‪.‬‬

‫ثانٌا ً الخدمات ‪ :‬هً كل األشٌاء الؽٌر مادٌة وتصلح لالستخدام زي الخبرة والمهارة ‪.‬‬

‫ٌعنً اٌه بطالة ؟‬

‫البطالة هً وجود مجموعة من األشخاص جاهزٌن ولادرٌن علً العمل وال ٌوجد عمل لهم فً فترة زمنٌة‬
‫محددة وبتختلؾ البطالة من ولت للتانً وفً أنواع للبطالة ‪:‬‬

‫بطالة موسمٌة ‪ :‬ودي بتحصل باختالؾ المواسم زي الصٌؾ والشتاء مثالً فً مصر بٌبمً فً بطالة‬ ‫‪-‬‬
‫للعاملٌن بالسٌاحة الداخلٌة فً المصاٌؾ زي االسكندرٌة ومرسً مطروح فً الشتاء والعكس فً‬
‫االلصر واسوان مثالً بتبمً البطالة فً الصٌؾ ‪.‬‬

‫بطالة هٌكلٌة ‪ :‬وده أكثر نوع من البطالة بتعانً منه مصر وهو وجود تخصصات من الخرجٌن‬ ‫‪-‬‬
‫ولٌس لها سوق عمل ‪ٌ ,‬عنً سوق العمل طالب تخصصات ؼٌر موجودة عند طالبٌن العمل أو‬
‫العكس ‪.‬‬

‫بطالة طبٌعٌة ‪ :‬وهً بتحصل بشكل طبٌعً احٌانا ً لوجود ثبات فً نظام التوظٌؾ وان مفٌش طلب‬ ‫‪-‬‬
‫حالً من السوق ودي معدلها الطبٌعً ٌكون ‪. %4‬‬

‫بطالة دورٌة ‪ :‬ودي بتحصل فً حاالت اإلختالفات اإللتصادٌة وتحول السوق من األنتعاش الً‬ ‫‪-‬‬
‫الركود ودي بتاخد دورة إلتصادٌة كاملة ‪.‬‬
 ‫ٌعنً اٌه تضخم ؟‬

‫التضخم هو ارتفاع كبٌر فً سعر السلع بشكل ملحوظ فً فترة زمنٌة ممارنة بفترة سابمة ‪.‬‬

‫و فً أنواع من التضخم ‪:‬‬

‫تضخم التكالٌؾ ‪ :‬وهو ارتفاع سعر تكلفة المنتج الرتفاع سعر عناصر األنتاج ‪.‬‬

‫تضخم الطلب ‪ :‬وهو طلب زٌادة علً سلع محددة من ؼٌر ما ٌحصل زٌادة فً انتاج السلع دي‬

‫معدل التضخم ‪ :‬هو ممارنة بٌن سعر السلعة فً الشهر الحالً ممارنة بسعرها فً نفس الشهر من العام‬
‫المالً الماضً ‪.‬‬

‫تعرٌؾ كلمة فلوس (النمود ) ‪ :‬كل ما ٌتفك الناس على استخدامه كوسٌط للتبادل التجاري ولسداد الدٌون‬
‫والدفع ممابل إشباع االحتٌاجات ‪.‬‬

‫تعرٌؾ البنون‪ :‬هً فكرة أنتشرت فً المرن العشرٌن وتستهدؾ جمع المدخرات من الناس والمال بهدؾ‬
‫إستثمار المال ده عن طرٌك إلراض المستثمرٌن وتحصٌل فوابد ‪.‬‬

‫أنواع البنون ‪ :‬بنون مركزٌة و بنون تجارٌة وبنون متخصصة ‪.‬‬

‫البنون المركزٌة ‪ :‬هً البنون التابعة للدول زي البنن المركزي المصري وظٌفتة إصدار العملة الوطنٌة ‪,‬‬
‫ومصرؾ للحكومة ومستشار مالً وإجراء عملٌات المماصة بٌن البنون وتنفٌذ السٌاسة النمدٌة ومرالبة‬
‫البنون التجارٌة والمتخصصة ‪.‬‬

‫البنون التجارٌة ‪ :‬هً بنون خاصة وتعتبر شركات مساهمة زي كل البنون اللً بنتعامل معاها هً بنون‬
‫تجارٌة وظٌفتها لبول الودابع وعمل حسابات بنكٌة للمودعٌن وتمدٌم المروض وإصدار بطالات اإلبتمان‬
‫وتمدٌم خطابات اإلعتماد للمستوردٌن واستثمار االموال ‪.‬‬

‫البنون المتخصصة ‪ :‬وهً البنون اللً لٌها مسبولٌة محددة زي بنن اإلبتمان الزراعً أو بنن اإلسكان‬
‫والتعمٌر مثالً ‪.‬‬

‫مفاهٌم اإللتصاد الحدٌث ‪:‬‬

‫العولمة ‪ :‬هو انفتاح إلتصادي وتجاري بٌن دول العالم من ؼٌر لٌود علً الصادرات والواردات وبتموم‬
‫بتنظٌمة منظمة التجارة العالمٌة ‪.‬‬

‫الخصخصة ‪ :‬هو بٌع المشروعات العامة المملوكة للدولة الً المطاع الخاص المملون لالفراد أو المؤسسات ‪.‬‬

‫إلتصاد المعرفة ‪ :‬هو إلتصاد مبنً علً استخدام التمنٌات الحدٌثة وٌتطلب تنمٌة الموارد البشرٌة وتدربها‬
‫علً استخدام التمنٌات المتمدمة والتكنولوجٌا الحدٌثة ‪.‬‬
 ‫ٌعنً اٌه نمو إلتصادي ؟‬

‫النمو اإللتصادي هو حساب زٌادة الدخل للدولة عن طرٌك اإلنتاج الفعلً ولٌس زٌادة األسعار ٌعنً الزم ٌبمً‬
‫فً انتاج زراعً وصناعً وزٌادة فً الصادرات علشان ٌحصل نمو إلتصادي وزٌادة فً الناتج المومً واي‬
‫زٌادة من خالل زٌادة األسعار تبمً زٌادة تضخمٌة ؼٌر حممٌة ‪.‬‬

‫إجمالً الناتج المحلً ‪ :‬هو إجمالً المٌمة السولٌة لكل السلع والخدمات النهابٌة التً تنتجها دولة معٌنة فً‬
‫السنة ومٌزانٌة الدولة زٌها زي مٌزانٌة الشركات بتظهر مصادر الموارد المالٌة وطرق االنفاق ‪.‬‬

‫ٌبمً حساب إجمالً الناتج المحلً بٌتم بمعادلة بسٌطة وهً ‪ :‬إجمالً الناتج المومً = االستهالن ‪ +‬إجمالً‬
‫االستثمار ‪ +‬اإلنفاق الحكومً (الصادرات والواردات ) والمعادلة دي بتشكل إجمالً الناتج المحلً ونسبة‬
‫النمو اإللتصادي الكلً للبلد وكل ما معدل النمو اإللتصادي زاد بتبمً فرصة كبٌرة جدا ً لالستثمار األجنبً‬
‫والتدفمات النمدٌة الخارجٌة وطبعا ً معدالت الرخاء فً الداخل ‪.‬‬

‫سعر الصرؾ ‪:‬‬

‫من أكثر الحاجات اللً ناس كتٌر بتحتاج تفهما هً أزاي بتم تمٌٌم سعر صرؾ العمالت ‪ ,‬طول الولت بنسمع‬
‫عن الدوالر ارتفع لصاد الجنٌة أو اي عملة تانً أو العكس وده بٌرجع لسعر صرؾ العملة ‪ ,‬طبعا ً ارتفاع‬
‫سعر صرؾ عملة ما ده بٌرجع لموة التصادها ولدرتها علً التصدٌر لمنتجات كتٌر وده بٌجبر المستوردٌن‬
‫انهم ٌشتروا السلع اللً سعرها ألل وبنفس الجودة وبسعر صرؾ معتدل فً ممابل ان تكلفة تصنعها فً بلد‬
‫المستورد هتكون أؼلً فبالتالً بٌلجأ لالستراد من الدولة دي وده ٌرفع سعر صرؾ العملة المستخدمة فً‬
‫عملٌة األستراد وضعؾ للعملة المحلٌة ‪ ,‬ؼالبٌة دول العالم عندها عملة محلٌة خاصة بها ولكن مش كل الدول‬
‫بتتبع نفس سٌاسة سعر الصرؾ وكل طرٌمة لٌها ممٌزات وعٌوب ومخاطر ‪.‬‬

‫سعر الصرؾ الموجه ‪ :‬ودي سٌاسة دول زي الصٌن والهند بتتبع سٌاسة فرض السٌطرة علً سعر‬ ‫‪-‬‬
‫الصرؾ والتحكم فً كمٌة العمالت اللً هتدخل البلد أو هتخرج منها ودي طبعا ً بتشكل لٌود علً‬
‫السوق واالستثمار ولكن الدول بتلجأ لها للحفاظ علً عملتها من التدهور ‪.‬‬
‫سعر الصرؾ الثابت ‪ :‬تلجألها بعض الدول اللً بتهتم باستمرار العملة المحلٌة وبتموم بربط عملتها‬ ‫‪-‬‬
‫بعملة ربسٌة زي الدوالر أو الٌورو وده معناه أن فً حالة أرتفاع أو هبوط العملة المحلٌة امام‬
‫بالً العمالت هتفضل مستمرة نسبٌا ً بالنسبة للعملة المرتبطة بٌها ‪.‬‬
‫سعر الصرؾ الدوالري ‪ :‬هو مصطلح بٌستخدم لما دولة تتخلً عن عملتها المحلٌة وتستبدلها‬ ‫‪-‬‬
‫بالدوالر مثالً وده بٌحصل فً حالة انهٌار العملة المحلٌة زي اللً حصل فً لبنان ‪.‬‬
‫التعوٌم ‪ :‬وهو سعر الصرؾ المابل للتحول بشكل كامل وده بٌتؽٌر وفما ً لنجاح أو اخفاق الدولة وده‬ ‫‪-‬‬
‫بٌحصل فً حالة التحرر اإللتصادي وتخلً الدولة عن دعم عملتها المحلٌة وبتسٌب تحدٌد سعر‬
‫الصرؾ وفما ً لعملٌة العرض والطلب داخل السوق ‪ ,‬فً حالة التمدم اإللتصادي بتترتفع العملة‬
‫المحلٌة وسعر صرفها وفً حالة الهبوط بتهبط العملة المحلٌة ‪ ,‬رؼم ان التعوٌم فً مخاطرة لكن‬
‫احٌانا ً كتٌر بتكون مرحلة مهمة فً اإللتصاد و التحرر من المٌود ‪.‬‬
 ‫مٌزان المدفوعات ‪:‬‬

‫هو الفرق بٌن كل المدفوعات اللً بتدخل الدولة و اللً بتخرج منها وبٌنمسم مٌزان المدفوعات الً حسابٌن ‪:‬‬

‫حساب جاري ‪ :‬هو كل المدفوعات الخاصة بالواردات والصادرات والخدمات وتحوٌل النمود ‪.‬‬

‫حساب رأس المال لألصول المالٌة واألصول المادٌة ‪.‬‬

‫مٌزان التجارة هو جزء من مٌزان المدفوعات اإلجمالً وهو الفرق بٌن لٌمة الصادرات والواردات للدولة‬
‫وعندما تتخطً الواردات الصادرات بتمل لٌمة إجمالً الناتج المحلً وٌنتج عجز فً المٌزان ‪.‬‬
 ‫االلزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي‬

‫اإللًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي أ‪ ٚ‬ئلزًبظ اٌظً ٘‪ ٛ‬ثجكبِخ اإللزًبظ اٌغٍؽ ؼقًّ ٌٍع‪ٌٚ‬خ ‪ ٛ٘ٚ‬زؽوخ اٌزدبؼح ‪ٚ‬رعا‪ٚ‬ي إٌمع‬
‫ضبؼج اٌسكبثبد اٌؽقٍّخ ٌٍع‪ٌٚ‬خ أ‪ ٚ‬اٌجٕ‪ٛ‬ن ‪ٚ‬ظٖ ثٍجمً ِ‪ٛ‬خ‪ٛ‬ظ فً غبٌجٍخ ظ‪ٚ‬ي اٌؼبٌُ ‪ٚ‬ثٍٕزهؽ أوثؽ فً اٌع‪ٚ‬ي‬
‫إٌبٍِخ ‪ٚ‬فً ازٍبْ وزٍؽ ثٍجمً ِفٍع خعا ً فً اقزّؽاؼ أٔظّخ ئلزًبظٌخ ‪.‬‬

‫اإللزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي فً ًِؽ‬

‫ازٕب ػٕعٔب الزًبظ ؼقًّ ‪ٚ‬ظٖ ٌطى اٌع‪ٌٚ‬خ ‪ ٚ ،‬الزًبظ ِ‪ٛ‬اؾي ‪ٚ‬ظٖ ثٍطى افؽاظ اٌهؼت ثؼٍعاً ػٓ الزًبظ‬
‫اٌع‪ٌٚ‬خ ‪ٚ‬فً ًِؽ اإللزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي ل‪ٛ‬ي خعا ً ‪ٚ‬ظٖ ضًٍ ًِؽ رًّع وزٍؽ أِبَ أؾِبد ئلزًبظٌخ وجٍؽح ‪.‬‬
‫اٌع‪ٌٚ‬خ ػٕع٘ب ِ‪ٛ‬اؼظ ‪ًِ ٚ‬بظؼ ظضً ثزؼزّع ػًٍ اٌُؽائت ‪ ٚ‬اٌدّبؼن ‪ ٚ‬اٌكٍبزخ ‪ٚ‬اٌزًعٌؽ ‪ٚ‬اٌطعِبد ‪...‬اٌص‬
‫‪ٚ‬ظٖ وٍٗ ثٍجمً ِ‪ٛ‬خ‪ٛ‬ظ فً اٌّ‪ٛ‬ؾٔخ اٌؼبِخ اًٌٍ ظاٌّب ً ػٕعٔب ػدؿ فٍ‪ٙ‬ب " اًٌٍ ضبؼج الً ِٓ اًٌٍ ظاضً "‬
‫‪ٚ‬ثبٌٕظبَ االلزًبظي اٌسبًٌ اٌع‪ٌٚ‬خ ثمً ػٕع٘ب اؾِبد فً اٌزُطُ ‪ ٚ‬اٌزؼ‪ ٚ ٌُٛ‬اٌغطبء إٌمعي ‪ ٚ‬ف‪ٛ‬اٌع اٌعٌٓ‬
‫‪ٚ‬اٌعٌ‪ ْٛ‬اٌعاضٍٍخ ‪ ٚ‬اٌطبؼخٍخ ‪ٚ ،‬ظٖ ربثٍؽح ‪ٚ‬اَر ػًٍ إٌبـ ‪ٌ ،‬ىٓ اؾاي فٍٗ ٔبـ ثزهزؽي ‪ ٚ‬فً ِهبؼٌغ‬
‫ثزفزر ‪ٚ‬ػّبؼاد ثززجًٕ ‪ ٚ‬وً اٌىالَ ظٖ " االلزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي " وٍّخ اٌكؽ ‪.‬‬

‫غبٌجٍخ اًٌّؽٌٍٓ ِؼٕعّ٘م ثمخ فً ئلزًبظ اٌع‪ٌٚ‬خ ‪ٚ‬ض‪ٛ‬ف ‪ٚ‬لٍك ِٓ اٌزؼبِالد اٌؽقٍّخ ‪ٚ‬ظٖ ثٍؽخغ‬
‫ٌٍجؽ‪ٚ‬لؽاٍِخ ‪ٚ‬اٌّؽوؿٌخ ‪ٚ‬اٌفكبظ اًٌٍ ثزؼبًٔ ِٕٗ اٌع‪ٌٚ‬خ ‪ٚ‬ظٖ ِٓ ؾِبْ ا‪ٚ‬ي ‪ ،‬فً فئخ وجٍؽح ِٓ اًٌّؽٌٍٓ‬
‫فٍ‪ٛ‬ق‪ِ ُٙ‬جزعضٍم اٌجٕه اثعا ً ‪ ٚ‬وً اٌفٍ‪ٛ‬ـ ظي ثٍزُ رهغٍ‪ٙ‬ب فً ق‪ٛ‬ق ِ‪ٛ‬اؾي اي غٍؽ ؼقًّ ‪ ٚ‬ثبٌزبًٌ وً‬
‫اٌزىبٌٍف ‪ ٚ‬االؼثبذ ال رعضً فً زكبة االلزًبظ اٌؽقًّ ‪ِ ٚ‬فٍم زًؽ ٌؽ‪ٚ‬ؤـ االِ‪ٛ‬اي ظي ؼغُ أ‪ٙ‬ب َطّخ‬
‫خعا ً ‪ٚ ،‬غبٌجٍخ إٌبـ ظي ثٍهزغٍ‪ٛ‬ا فً إٌّبِك اًٌٍ ضبؼج اٌؽلبثخ اٌمبٔ‪ٍٔٛ‬خ ‪ٌ ،‬ؼًٕ ِم ِسزبخٍٓ رؽاضٍى ‪ٚ‬‬
‫‪ٚ‬ؼق ؼقًّ ‪ ٚ‬ثبٌزبًٌ ِفٍم َؽائت ‪ٚ‬الٔفمبد أٌؿاٍِخ ػٍٍ‪ ُٙ‬ؾي اٌزبٍِٕبد ‪ٚ‬زبخبد وزٍؽ ِجؼب ً ظٖ ثٍُؽ‬
‫اٌع‪ٌٚ‬خ ػًٍ خ‪ٛ‬أت وزٍؽ ‪ٚ‬ثٍفع٘ب فً ازٍبْ وزٍؽ ‪.‬‬

‫ِثبي ػٍهبْ اًٌ‪ٛ‬ؼح رجمً ا‪َٚ‬ر غبٌجٍخ اٌّكزثّؽٌٓ ِٓ اثٕبء يؼٍع ًِؽ ِثال ال ٌزؼٍّ‪ِ ْٛ‬غ ثٕ‪ٛ‬ن‬
‫‪ٚ‬فٍ‪ٛ‬ق‪ ُِٕٙ ُٙ‬فٍ‪ ُٙ‬ثٍهغٍ‪٘ٛ‬ب ‪ٌٚ‬كزثّؽ‪٘ٚ‬ب ‪ ٚ‬ظٖ اقّٗ " الزًبظ ِ‪ٛ‬اؾي " ‪ ٚ‬ثٍؼّ‪ٌٛٛ‬ا خّؼٍبد ٌزدٍّغ ؼاـ‬
‫ِبي وجٍؽح ػٍهبْ ٌؼٍّ‪ٛ‬ا ِهبؼٌغ ‪ ٚ‬ثؼعٌٓ ٌمكّ‪ٛ‬ا ٔكت اٌّىكت ‪ ٚ‬ظٖ ؾي فىؽح إًٌبظٌك اإلقزثّبؼٌخ وعٖ‬
‫‪ٚ‬اٌغبٌجٍخ ِٕ‪ ُٙ‬ثٍزّؽوؿ‪ٚ‬ا فً االِبوٓ اٌهؼجٍخ اًٌٍ ً٘ ِفٍ‪ٙ‬بل ؼلبثخ ػًٍ االق‪ٛ‬اق ا‪ ٚ‬اٌمبٔ‪ ْٛ‬االقزثّبؼي ‪،‬‬
‫‪ٚ‬ظٖ ثٍطٍٍ‪ٌ ُٙ‬زٕبؾٌ‪ٛ‬ا ػٓ اٌزؽاضٍى فً ِمبثً اْ ِفٍم َؽائت ‪ٚ‬ثىعٖ ؼاـ اٌّبي فً ؾٌبظح ثال ٔمى وّبْ‬
‫اٌغبٌجٍخ ثزهزغً فً األي‪ٛ‬ي ؾي اٌؼمبؼاد أ‪ ٚ‬اٌكٍغ اٌّؼّؽح أ‪ ٚ‬اٌجٍغ األئزّبًٔ ( اٌجٍغ ثٕظبَ اٌزمكٍّ اٌّجبنؽ )‬
‫أ‪ ٚ‬اٌّهبؼٌغ اإلقز‪ٙ‬الوٍخ اًٌٍ ثزؼزّع ػًٍ ظ‪ٚ‬ؼح ؼأـ ِبي قؽٌؼخ ؾي اٌّمٍخ ‪ٚ‬اٌك‪ٛ‬ثؽ ِبؼوذ ‪ٚ‬ردبؼح اٌزدؿئخ‬
‫‪ٚ‬اٌدٍّخ ‪ٕ٘ٚ‬ب ظ‪ٚ‬ؼح ؼأـ اٌّبي ثزجمً قؽٌؼخ ‪ٚ‬ثٍجمً فً قٍ‪ٌٛ‬خ ٔمعٌخ وجٍؽح فً اٌك‪ٛ‬ق ثززٕمً ِبثٍٓ األفؽاظ ِٓ‬
‫غٍؽ ِبرؼعي ػًٍ اٌع‪ٌٚ‬خ ‪ٚ‬ظٖ ثٍفكؽن وٍّخ ٌؼًٕ اٌٗ اٌجٍع فٍ‪ٙ‬ب فٍ‪ٛ‬ـ وزٍؽ ؼغُ أه ِ‪ٛ‬ي اٌ‪ٛ‬لذ ثزكّغ ػٓ‬
‫أؾِبد الزًبظٌخ ‪ٚ‬غالء ‪ٚ‬رُطُ ‪ٌ ,‬ىٓ ل‪ٛ‬ح اإللزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي ثزطًٍ فً زؽوخ وجٍؽح فً اٌك‪ٛ‬ق ‪ ,‬فّّىٓ ركّغ‬
‫ػٓ أؾِبد ئلزًبظٌخ ‪ٚ‬فً ٔفف اٌ‪ٛ‬لذ راللً ٔبـ وزٍؽ ثزىكت ‪.‬‬

‫ِجؼب ً االلزًبظ اٌؽقًّ ٌٍٗ ربثٍؽ ػًٍ االلزًبظ اٌّ‪ٛ‬اؾي أ‪ ٚ‬اإللزًبظ اٌدؿئً ‪ٌ ،‬ىٓ الزًبظٔب اٌّ‪ٛ‬اؾي ل‪ٛ‬ي خعاً‬
‫الٔٗ ِؼزّع ػًٍ اي‪ٛ‬ي ‪ ٚ‬رعفمبد ٔمعٌخ وجٍؽح ‪ٚ‬ظٖ ثٍسبفع ػًٍ اٌع‪ٌٚ‬خ ومزًبظ ظاضًٍ ِٓ االٔ‪ٍٙ‬بؼ ‪ٌٚ‬طٍٍه‬
‫ره‪ٛ‬ف فؽو ِ‪ّٙ‬خ ٌالقزثّبؼ ظاضٍٍب ً الْ رعا‪ٚ‬ي ؼؤؤـ االِ‪ٛ‬اي ظي ثٍزُ ثٍٓ إٌبـ ‪ٚ‬ثؼٍ أب ػٍهبْ ايٕغ‬
‫وؽقً ‪ٚ‬ازع ِثالً ٘هغً ‪ 02‬نطى ػًٍ االلً ِب ثٍٓ ِ‪ٛ‬اظ ا‪ٌٍٚ‬خ ‪ ٚ‬خب٘ؿح ‪ ٚ‬ػّبٌخ ‪ٚ‬ظٖ ٌطًٍ اٌفٍ‪ٛ‬ـ رزٕمً‬
‫ثٍٓ إٌبـ ثهىً أقؽع ‪ِ ,‬جؼب ً اٌ‪ٙ‬عف ٕ٘ب ِم رهدٍغ ػًٍ اٌز‪ٙ‬ؽة اٌُؽٌجً ‪ٌٚ‬ىٓ ٘‪ ٛ‬ؼؤٌخ ػٍهبْ ره‪ٛ‬ف‬
‫اًٌ‪ٛ‬ؼح وبٍِخ ‪ٚ‬رؼؽف أْ اٌفؽو ِزبزٗ ضبؼج األِبؼ اٌؽقًّ ‪ٚ‬رمعؼ رسكت ئلزًبظن اٌهطًً ير ‪ٚ‬رف‪ُٙ‬‬
‫اٌؼدٍخ ثزع‪ٚ‬ؼ أؾاي ‪ٚ‬رسعظ اردب٘ه ‪.‬‬
 ‫اٌزه‪ٛ‬ح اٌطجمً‬

‫ٌّب رزبثغ ِؽٌمخ زٍبح ِجمبد اٌّدزّغ اًٌّؽي ِم ٘زاللً ِجمٍخ ا‪ ٚ‬ػًٕؽٌخ ‪ ،‬أذ ٘زاللً ٔ‪ٛ‬ع ِٓ أ‪ٛ‬اع‬
‫اٌزه‪ٛ‬ح اٌجهؽي فً اٌثمبفخ ‪ ٚ‬اٌؼبظاد اٌغٍؽ ئٔكبٍٔخ ‪ ،‬ضً‪ٛ‬يب ً ِغ ظ‪ٛٙ‬ؼ ِجمبد ػدٍجخ ثزعِؽ وً زبخخ ٌٍ‪ٙ‬ب‬
‫لٍّخ ِٓ ا‪ٚ‬ي اٌٍغخ ‪ ٚ‬اٌؼبظاد ‪ ٚ‬اٌّفبٍُ٘ ‪ ٚ‬االٔكبٍٔخ ثعػ‪ٛ‬ي اٌسؽٌخ ‪ ٚ‬االٔفزبذ ‪ ٚ open Minded‬وعٖ ‪،‬‬
‫اٌسمٍمخ ٘‪ ٚ ٛ‬ال زؽٌخ ‪ ٚ‬ال زبخخ ‪ ،‬ظي ئزعي اٌزه‪٘ٛ‬بد اًٌٍ ثمٍٕب ػبٌهٍٓ فٍ‪ٙ‬ب ‪ِ ،‬ؽح اركأٌذ فً ئزعي‬
‫اٌّسبَؽاد ‪ ،‬اؾاي ػٕعٔب وً اٌى‪ِٛ‬ج‪ٔٛ‬ع ظي ‪ ٚ‬ث‪ٛ‬ؼر‪ ٚ ٛ‬اٌّهبؼٌغ اٌىزٍؽ ظي ‪ٔ ٚ‬بـ وزٍؽ ثزهزؽي ِٕ‪ٙ‬ب ٘‪ ٛ‬ازٕب‬
‫اغٍٕبء وعٖ فؼال ؟ ‪ ٌٍٗٚ‬فً ٔبـ وزٍؽ ظي ثمذ ا٘عاف‪ٙ‬ب ‪ِّٛٚ‬ز‪ٙ‬ب ً٘ ٘‪ ٛ‬اٌزك‪ٌٛ‬ك ؟‬

‫أفزىؽد فً اٌثّبٍٔبد وبٔذ ًِؽ ثزؼٍم أؾِخ ئلزًبظٌخ يؼجخ خعا ً ٌّىٓ ايؼت ِٓ االؾِخ اإللزًبظٌخ اٌسبٌٍخ‬
‫فً اٌكجؼٍٕبد وبٔذ ًِؽ ضبؼخٗ ِٓ زبٌٗ زؽة أوز‪ٛ‬ثؽ ‪ٚ 37‬ظؽ‪ٚ‬فٕب اإللزًبظٌخ وبٔذ يؼجخ ٔزٍدخ اٌسؽة‬
‫‪ٚ‬اقزٕؿاف ِ‪ٛ‬اؼظٔب ‪ٚ‬االززٍبًِ االقزؽارٍدً ‪ٚ‬وّبْ ثؼع ِؼب٘عح وبِت ظٌفٍع ػاللزٕب ثع‪ٚ‬ي وزٍؽ اربثؽد ضً‪ٛ‬يب ً‬
‫اٌع‪ٚ‬ي اٌؼؽثٍخ ‪ٚ‬زًً االٔفزبذ االلزًبظي اًٌٍ ِٓ ‪ٚ‬خ‪ٔ ٗٙ‬ظؽي قجت فً ظ‪ٛٙ‬ؼ فكبظ اظاؼي ‪ِٚ‬بًٌ وجٍؽ ٔزٍدخ‬
‫فكبظ ثؼٍ إٌّزفؼٍٓ ‪ٌٚ‬ىٓ ز‪ٛ‬ي خبٔت وجٍؽ ِٓ قٍ‪ٛ‬ن اًٌّؽٌٍٓ ردبٖ االقز‪ٙ‬الن ‪ٚ‬ثمً ػٕعٔب ِٕزدبد وزٍؽ‬
‫اق‪ٙ‬الوٍخ ‪ٚ‬اػزّبظ ػًٍ اٌزًعٌؽ ثهىً وجٍؽ ٔظؽا ً أٗ اٌسً االق‪ٚ ًٙ‬ثؼع ‪ٚ‬فبح اٌؽئٍف اٌكبظاد ‪ ٚ‬ثعاٌخ زىُ‬
‫ِجبؼن ثمً فٍٗ ًِبٌسخ ثٍٕب ‪ ٚ‬ثٍٓ غبٌجٍخ اٌع‪ٚ‬ي اٌؼؽثٍخ ‪ ٚ‬ثعء ًِؽٌٍٓ وزٍؽ ٌكبفؽ‪ٚ‬ا ٌهزغٍ‪ٛ‬ا فً اٌطٍٍح‬
‫‪ٌٍٚ‬جٍب ‪ ،‬وٕب فً اٌ‪ٛ‬لذ ظٖ فً ًِؽ اٌسٍبح وبٔذ ِمف‪ ٌٗٛ‬ا‪ٚ‬ي ِفٍم اضزٍبؼاد ِفٍم زبخبد وزٍؽ ا‪ٚ‬ي وبٔذ‬
‫اٌطجمخ اٌّز‪ٛ‬قطخ اززٍبخز‪ٙ‬ب ثكٍطخ ‪ٚ‬إٌبـ ػبٌهخ و‪ٌٛ‬ف ؼغُ اًٌؼ‪ٛ‬ثبد ‪ ٚ‬وبٔذ اٌطجمخ اٌّز‪ٛ‬قطخ اٌؼٍٍب ٌّب‬
‫رسزبج زبخخ فً اٌؽفبٍ٘بد وٕب ٔىٍُ زع ٌجؼز‪ٙ‬ب ِٓ ثؽح ا‪ٌ ٚ‬دج‪ٙ‬ب ِؼبٖ ‪ٔ ٛ٘ٚ‬بؾي اخبؾح ‪ِ ،‬غ زؽة اٌطٍٍح فً‬
‫اٌزكؼٍٕبد ‪ًِ ،‬ؽ ظضٍذ زؽة رسؽٌؽ اٌى‪ٌٛ‬ذ ‪ٚ‬ظٖ وبْ ِ‪ٛ‬ق إٌدبٖ اللزًبظٔب اٌّزع٘‪ٛ‬ؼ الْ رُ ضًُ اوزؽ ِٓ‬
‫‪ ِٓ %02‬ظٌ‪ًِ ْٛ‬ؽ ‪ ٚ‬ضعٔب ٍٍِبؼاد ٔظٍؽ ِهبؼوزٕب ٌزسؽٌؽ اٌى‪ٌٛ‬ذ ‪ِٕ ٚ‬ر وزٍؽ ٌالقزثّبؼ ‪ٚ‬ػاللزٕب ثمذ‬
‫و‪ٌٛ‬كخ خعا ً ِغ وً اٌؼؽة ‪ٚ‬اٌسٍبح فً ًِؽ ضعد ِٕسًٕ ربًٔ ضبٌى ‪ ،‬رمعؼ رم‪ٛ‬ي ٌؼجذ ِؼبٔب ‪ٚ‬ثمً فٍٗ اردبٖ‬
‫اْ إٌؼّخ رجبْ ػٍٍٕب ثمً ‪ ٚ‬ثعي ِب ٔجؼذ ٔدٍت ِٓ ثؽح ازٕب ًٕٔغ ‪ٔ ٚ‬كز‪ٛ‬ؼظ ثٕفكٕب ‪ٚ‬ارد‪ٕٙ‬ب ٌٍزًٍٕغ‬
‫االقز‪ٙ‬الوً ٌالقف ًِبٔغ نٍجكً ‪ٍِٚ‬بح غبؾٌخ ‪ٚ‬يبث‪ٚ ْٛ‬نبِج‪ ٚ ٖٛ‬نى‪ٛ‬الرخ ‪ٚ‬اقز‪ٙ‬الن ‪ ،‬اقز‪ٙ‬الن ‪،‬‬
‫اقز‪ٙ‬الن ‪ٚ ،‬وّبْ اقزجعٌٕب اًٌّبٔغ االقبقٍخ اًٌٍ ػٕعٔب ثًّبٔغ اقز‪ٙ‬الوٍخ فزكّغ ػٓ ًِٕغ ػؽثٍبد ًٔؽ‬
‫لفً ‪ٚ‬ثمٍٕب ٔكّغ ػٓ ػؽثٍبد وزٍؽ ػدٍجخ ‪ ،‬رٍ‪ٛ‬رب ‪ٍٔٛ٘ٚ‬عاي ‪ٍِ ٚ‬زك‪ٛ‬ثٍهً ‪ ٚ‬وٍب ‪ ،‬ثؼع ِب وبٔذ ًِؽ ِزؼؽفم‬
‫غٍؽ فٍبد ‪ ٚ‬ثٍد‪ ٚ ٛ‬خٍت ‪ٍِ ٚ‬ؽٌٍعـ ٌألغٍٕبء ‪.‬‬

‫‪ ٚ‬ثمً ػٕعٔب ِؽاوؿ ردبؼٌخ ‪ٚ‬ثؽأعاد وزٍؽ ثؼع ِب وبْ ازكٓ ٔبـ فً ًِؽ ثزٍجف ِٓ ‪ِ ٚ BTM‬بؼي ٌ‪ٌٛ‬ف‬
‫‪ ٚ‬رٍع الثع‪ٚ‬ـ ‪ٌّٔٛ ٚ‬ع ‪ٌٛ ٚ‬ر‪ ، ٛ‬وبْ االيًٍ ٌبثبًٔ ‪ ٚ‬اٌُّؽ‪ٚ‬ة رٍ‪ٛ‬أً ِفٍم يًٍٕ ظي ‪ ،‬اٌّ‪ ُٙ‬فدبح ٔبـ‬
‫وزٍؽ فً ًِؽ ِؼدج‪ٙ‬بل زبٌ‪ٙ‬ب ‪ ٚ‬ػبٌؿٌٓ ٌؼٍه‪ٛ‬ا ثهىً اقز‪ٙ‬الوً ثمً ‪ٔ ٚ‬غٍؽ اٌزالخخ ‪ ٚ‬اٌغكبٌخ االٌعٌبي ‪ٔٚ‬غٍؽ‬
‫اٌزٍفؿٌ‪ ْٛ‬اٌزًٍٍّؽ ظٖ ‪ٔ ٚ‬غٍؽ اٌؼؽثٍخ ‪ ٚ‬اٌهمخ ‪ٔ ٚ‬عضً اٌؼٍبي ِعاؼـ اخٕجً ‪ ٚ‬وعٖ ٌؼًٕ ‪ ،‬ثف ازٕب وٕب ِّىٓ‬
‫ٔكٍطؽ ػًٍ ظ‪ٚ‬ي ‪ٌ ،‬ىٓ اٌّهىٍخ اْ ٔبـ وزٍؽ ِٓ اًٌٍ وبٔذ ِكبفؽح ؼخؼذ ثؼع ِب ػٍّذ لؽنٍٓ زٍ‪ٌٓٛ‬‬
‫فبقز‪ٙ‬الوٕب ؾاظ ‪ٚ‬ثمً ػٕعٔب أزٍبء خعٌعح ؾي اٌّؼبظي ‪ٚ‬ثٍٕٕب ف‪ٛ‬ق ِالػت اٌد‪ٌٛ‬ف ثزبػذ ٔبظي ٍٍٍ٘‪ٛ‬ث‪ٌٛ‬ف ‪ٚ‬‬
‫ػٍّٕب اؼٌ اٌد‪ٌٛ‬ف ‪ ٚ‬ثمً وً اًٌٍ خبي ِٓ ثؽح ٌكىٓ فً إٌّبِك اٌدعٌعح ‪ ٚ‬ازّع ث‪ٙ‬دذ ػًّ ٌٕب ا‪ٚ‬ي فىؽح‬
‫ٌٍىّج‪ٔٛ‬ع ظؼٌُ الٔع ‪ ،‬ثف اٌسمٍمخ ٔبـ وٍٕؽ وبٔذ لٍمبٔٗ رؽ‪ٚ‬ذ رؼٍم فً اٌؼؿٌخ ظي ٌ‪ٛ‬زع٘ب وبٔذ فىؽح خعٌعح‬
‫ػٍٍٕب ثف ِغ اٌ‪ٛ‬لذ ‪ ٚ‬االػالْ ‪ ٚ‬اٌزك‪ٌٛ‬ك ثمذ فىؽح ِ‪ّٙ‬خ خعا ً ػٍهبْ ٔجؼع ػٓ إٌبـ ‪ ٚ‬اٌؿزّخ ‪ ٚ‬اٌ‪ٙ‬د‪َٛ‬‬
‫اٌطجمً اًٌٍ ظضً ػٍٍٕب ظٖ ‪ٔ ،‬بـ ثٍئخ قبفؽد ػٍّذ فٍ‪ٛ‬ـ ‪ ٚ‬خُ ٌؼٍه‪ٛ‬ا ‪ٚ‬قطٕب " ثً‪ٛ‬د ٘‪ٛ‬أُ خبؼظْ قٍزً‬
‫" اٌّ‪ ُٙ‬ثمً اٌطجمبد ظي ثعأد رؿاٌع ػًٍ ثؼٍ ‪٘ ،‬زهزؽ‪ٚ‬ا ٕ٘هزؽي ‪٘ ،‬ززىٍّ‪ٛ‬ا فؽٔكب‪ٚ‬ي ٕ٘زىٍُ أدٍٍؿي ‪،‬‬
‫٘ززىٍُ ثٍؽرم ٕ٘ىٍُ اِؽٌىبْ ‪٘ ،‬زؽ‪ٚ‬ز‪ٛ‬ا ظؼٌُ الٔع ٕ٘ؽ‪ٚ‬ذ اٌؽزبة ‪٘ ٚ‬ىػا ٌسع ِب اٌجٍع غؽلذ فً اقفبف ؼٍ٘ت‬
‫‪ ٚ ،‬ثمً فً ِ‪َٛ‬خ فً ثعاٌخ االٌفٍٕبد اًٌٍ ّ٘ب ٔبـ ِؼفٕخ ثف ثمً ِؼبُ٘ فٍ‪ٛ‬ـ ‪ٔ ٚ‬بـ اؼقزمؽارٍٍٓ ثف‬
‫اٌفٍ‪ٛ‬ـ ػًٍ اٌمع ‪ ،‬يؽاع ِجمً زمٍؽ ‪ ،‬ثؼع ِب ثمٍٕب اقز‪ٙ‬الوٍٍٓ ‪ِ ٚ‬ه‪ ٍٍٓ٘ٛ‬فً فئخ وجٍؽح ثمذ ػبٌؿح رّسً‬
‫اي‪ٌٙٛ‬ب ‪ ٚ‬ربؼٌط‪ٙ‬ب وبٔٗ ‪ٚ‬يّخ ػبؼف ضً‪ٛ‬يب ً اٌمب٘ؽٌٍٓ اٌدعظ وً ظ‪ٚ‬ي ثم‪ٛ‬ا أدج‪ٛ‬ا خًٍ ٌٍف ٌٗ ‪ٚ‬يف‬
‫اٌسمٍمخ ‪ِ ،‬م ػبؼفٍٓ ّ٘ب ٍِٓ ‪ ،‬اي‪ ٌُٙٛ‬اٌٗ ‪ ،‬خًٍ ارؼٍُ اٌزٕطٍّ ػًٍ إٌبـ ِٓ ‪ِ ٛ٘ ٚ‬فً ‪ ،‬خًٍ ػًٕؽي‬
‫نبٌف أٗ ازكٓ ِٓ غٍؽح ‪ ،‬ثٍ‪ٙ‬بخُ اي زبخخ ِطبٌفخ ٌٗ ا‪ ٚ‬اي زع ٌٕزمعٖ ‪ ،‬خًٍ ِه‪٘ٛ‬خ ‪ِ ٛ٘ ،‬م نجخ اي زع‬
‫فً اٌؼبٌُ ‪ ٚ ،‬ال ٘‪ ٛ‬ػؽثً ‪ ٚ‬ال اخٕجً ‪ِ ٚ ،‬بؾاٌذ إٌبـ فً يؽاع ِجمً ‪ ٚ‬اقزفؿاؾي ٌسع ظٌ‪ٛ‬لزً ثٍؿاٌع‪ٚ‬ا‬
‫ػًٍ ثؼٍ فً ّّٔ زٍبح لػؼ ‪.‬‬
‫اٌ‪ٛ‬الغ ظٖ ‪ٚ‬اٌكجبق ظٖ أظي فً إٌ‪ٙ‬بٌخ فً يٕبػخ فد‪ٛ‬ح وجٍؽح ِب ثٍٓ اٌطجمخ اٌّز‪ٛ‬قطخ ‪ ٚ‬اٌطجمخ االلً ‪ٚ‬اٌفمؽاء‬
‫‪ ِٛٙ ،‬ازٕب ِم فبٍٍَٓ ٌ‪ ُٙ‬ازٕب فً قجبق ركٍٍر اقز‪ٙ‬الوً ‪ٚ‬اٌّكبزخ ظي ثمذ ظب٘ؽح ‪َٚ ٚ‬سخ خعا‬
‫ضً‪ٛ‬يب فً االؾِبد االلزًبظٌخ ‪ٌ ،‬ػٌه اٌفئخ ظي ارمكّذ ‪ ٚ‬اقزمٍذ ثٕفك‪ٙ‬ب ‪ ٚ‬ثمً ٌٍ‪ّ٘ ُٙ‬ب وّبْ ِؽٌمخ‬
‫زٍبر‪ٌ ٚ ُٙ‬جك‪ ٚ ُٙ‬اٌّ‪َٛ‬خ ثزبػز‪ٔ ٚ ُٙ‬دّ‪ ُٙ‬اٌّفًُ ‪ ٚ‬اغٍٕ‪ ُٙ‬اٌطبيخ ‪ ٚ‬ثمبفز‪ ُٙ‬اٌهجسٍخ ‪ ٚ‬ظِبغُ االٌّبظبد‬
‫‪ٌ ٚ‬غز‪ًِ ٚ ُٙ‬طٍسبر‪ ، ُٙ‬اٖ ِ‪ِ ٛٙ‬فٍم زع ازكٓ ِٓ زع ‪ ،‬وٍٗ ره‪ٛ‬ح ِجمً وٍٗ ره‪ٛ‬ح أكبًٔ ‪.‬‬

‫إٌبـ اٌطجؼٍخ ثبضزالف ِجمز‪ ُٙ‬اًٌٍ ّ٘ب ِزطٍفٍٓ ػٓ ٘ػا اٌزط‪ٛ‬ؼ االخزّبػً اٌؽٍ٘ت ثم‪ٛ‬ا ‪Close Minded‬‬
‫اًٌٍ ثٍٍجك‪ٛ‬ا ٌجف ػبظي ‪ ٚ‬ثٍؽ‪ٚ‬ز‪ٛ‬ا اِبوٓ ػبظٌخ اًٌٍ ثٍزًؽف‪ٛ‬ا ثطجٍؼز‪ ُٙ‬اًٌٍ ٌكٗ ثٍزىٍّ‪ٛ‬ا ػؽثً ػبظي ؼغُ‬
‫اْ فٍ‪ ُٙ‬وزٍؽ ضؽٌح خبِؼبد اخٕجٍخ ‪ ٚ‬قبفؽ ثؽح ػبظي خعا ً ‪ ،‬اٌفئخ ظي ػبٌهخ فً ؼػت ِم ػبؼفٗ اٌخ ثٍسًً‬
‫اًٌ‪ٛ‬ؼح ِه‪٘ٛ‬خ لعاِ‪ ُٙ‬ثم‪ٛ‬ا غؽثبء ‪ِ ,‬جؼب ً اٌدبٔت اٌزك‪ٌٛ‬مً ثمً ِ‪ ُٙ‬خعا ً فً زٍبح اًٌّؽٌٍٓ الٔ‪ ُٙ‬خب٘ؿٌٓ‬
‫ٌالقز‪ٙ‬الن ‪ٚ‬ايسبة االقزثّبؼ خب٘ؿٌٓ ٌٍجٍغ ‪ٚ‬اٌّىكت فال ٌ‪ َٛ‬ػًٍ اٌزك‪ٌٛ‬ك ِعاَ اٌؼمٍٍخ االقز‪ٙ‬الوٍخ ً٘ اًٌٍ‬
‫ثزفؽٌ ٔفك‪ٙ‬ب ػًٍ ّّٔ اٌزفىٍؽ فً ًِؽ ‪.‬‬

‫ػٍهبْ وعٖ ِطٍ‪ٛ‬ة ِٕه رف‪ ُٙ‬اززٍبخبد ثبٌظجّ ِجؼب ً ظٖ الٌّٕغ أه ركىٓ فً وّج‪ٔٛ‬ع ‪ٚ‬رهزؽي ػؽثٍخ ‪ٚ‬وً‬
‫زبخخ خٍٍّخ ٌىٓ ‪ٚ‬أذ فبُ٘ ‪َٚ‬ؼه ‪ٚ‬ػبؼف ضط‪ٛ‬اره ‪ِٚ‬بنً ير ِم ِدؽظ أه رسٍُ ‪ٚ‬رزُغّ ٔفكه ‪ٚ‬رعِؽ‬
‫ِؽٌمخ رفىٍؽن ‪ٚ‬فدبٖ راللً ٔفكه ػبٌم فً اٌسٍبح ِ‪ّٙ‬زه رًؽف ػًٍ اٌؽفبٍ٘خ ‪ٚ‬أذ ُِغ‪ِٚ ِٛ‬م ػبؼف‬
‫ززً ركزّزغ ثٍ‪ٙ‬ب ‪ .....‬اضؽج ثؽٖ اٌعائؽح االخزّبػٍخ ظي ‪ٚ‬زؽؼ فىؽن االلزًبظي ‪.‬‬

‫( اإللزًبظ ٌٍف فٓ خّغ اٌّبي ثمعؼ ِب٘‪ ٛ‬فٓ وٍفٍخ أفبق اٌّبي ثهىً يسٍر )‬
 ‫من باب المنظره‬

‫هو احنا لٌه شعب بٌحب المنظره ؟‬

‫شوؾ ٌا سٌدي هو الموضوع سلون إلتصادي بحت ‪ ،‬اإلجابة علشان احنا فمراء اوي أو الؽالبٌة فً نمط‬
‫أفكارنا وسلوكنا بٌمولن كل ما نسبة الفمر فً المجتمعات تزٌد و لما تبمً الؽالبٌة نسبة فمٌرة الناس بتحاول‬
‫تحس باالمان الوهمً ‪ ،‬فتاللٌهم بٌحاولوا ٌشتري حاجات هما مش محتاجنها علشان ٌحسوا باالمتالن ‪،‬‬
‫إحساس امتالن الشٌا فً حد ذاته مرضً لفبة كبٌرة من الناس علشان كده داٌما ً ٌحاولوا ٌصرفوا كل جنٌة‬
‫معاهم علشان ٌحسوا انهم بخٌر و فً أمان ‪ ،‬بٌدخلوا فً سباق بٌن بعض علً شراء أشٌاء ؼٌر مفٌدة فعلٌا ً‬
‫وؼٌر ضرورٌه علشان ٌحسوا باألفضلٌة بٌحاولوا ٌشوفوا األؼنٌاء بٌمتلكوا آٌه و ٌدوروا علً الل حاجة‬
‫ٌمدروا ٌشتروها و ٌتعبوا نفسهم وٌشتؽلوا زٌادة وممكن توصل انهم ٌستلفوا فلوس وٌشتروها علشان ٌحسوا‬
‫انهم بٌمتلكوا حاجة األؼنٌاء بٌمتلكوها و طبعا ً تدٌهم االفضلٌة بٌن طبمتهم الفمٌرة أو المتوسطة من باب‬
‫المنظره والتنطٌط فمط الؼٌر وبما ان فً مصر الطبمة األكبر هً الطبمة المتوسطة والطبمة الفمٌره فكراً‬
‫وسلوكا ً وماالً برضوا فده اصبح سلون عام ‪.‬‬

‫طٌب ما طبمات األؼنٌاء اوي فً مصر بٌتصرفوا بنفس المنطك وتمرٌبا ً عندهم نفس السلون الشرابً والوباء‬
‫الفكري ده ‪ ،‬طبعا ً هو ده حمٌمً لنفس السبب برضوا ان اصولهم فمٌرة فعندهم نهم وطمع فً الحصول علً‬
‫كل شً علشان ٌعزز فكرة األمان وٌزود المسافة بٌنه و بٌن الفمراء و ٌحس باألفضلٌة فً مجتمعه ‪ ،‬و ده‬
‫برضوا تفسٌر سلون أثرٌاء العرب ‪ ،‬ان ٌحصلن طفرة التصادٌة دي بتاخد سنٌن و اجٌال عمبال مٌحصل نوع‬
‫من التمدٌر الذاتً للذات و لٌس الممتلكات فهناللً اننا بنشترن فً نفس السلون مع مجتمعاتنا العربٌة كلها‬
‫لسه األهتمام باالفعال الحمٌمٌة والمٌمة مش هً رلم واحد عندنا ‪.‬‬

‫فً مجتمعات زي أوربا و أمرٌكا الموضوع مختلؾ شوٌتٌن ومفٌش السلون ده عند الؽالبٌة ده مش الن هما‬
‫أرلً مننا و كده خالص الفكرة ان الؽالبٌة العظمة فً الدول دي طبمة متوسطة و نسب األؼنٌاء اوي للٌل‬
‫وبرضوا نسب الفمراء اوي للٌل ‪ ،‬فكل الناس تمرٌبا ً عاٌشة فً نفس المستوي فمحدش بٌبص لحد و ال فً‬
‫صراع طبمً الن الؽالبٌة من نفس الطبمة ‪ ،‬و ده بٌدٌن الحرٌة انن تعٌش براحتن و بموانٌنن الخاصة‬
‫وبٌفهموا ان الشؽل والعمل هما اللً ٌمدروا ٌحمموا مستوي اجتماعً أفضل ‪ ,‬طبعا ً مش همولن انهم‬
‫معندهمش حد بٌبص لحد بالعكس هما بٌركزوا أكثر مننا لكن بصورة اٌجابٌة ‪ ,‬عاٌز عربٌة أو بٌت زي‬
‫صدٌمن ٌبمً نشتؽل اكثر ونجٌب فلوس أكثر ونحلل هو لدر ٌوصل لده أزاي علشان اتعلم نفس االسلوب‬
‫والدر اوصل لنفس النتابج الن داٌما ً الفمر مرتبط بالفكر اكثر من المادة ‪ ،‬الن لو تفكٌرن فمٌر و بمً معان‬
‫فلوس فً الؽالب هتضٌعها او هً اللً هتضٌعن و برضوا مش هتعٌش بحرٌة ‪ ،‬اما لو تفكٌرن التصادي‬
‫وثري حتً لو ال تمتلن فلوس دلولتً ‪ ،‬أتأكد انن هتعٌش مرتاح و الفلوس كدة كدة هتٌجً نتٌجة تفكٌرن مع‬
‫الولت داٌما ً الفلوس هً النتٌجة النهابٌة الفكارن اللً انت حممتها فً الولع ‪.‬‬

‫عاٌز انهً الكالم بسؤال ‪ :‬تفتكر لٌه واحد زي بٌل جٌتس اؼنً رجل فً العالم وزٌه كتٌر عاٌش حٌاة عادٌة‬
‫من ؼٌر منظره و البس ساعة عادٌة وجزمة عادي ومالبس متواضعة ؟‬
‫‪ -‬النه عارؾ و الناس كلها عارفة انه ٌمدر ٌشتري اللً هو عاٌزة فبالتالً هو مش محتاج ٌثبت حاجة لحد‬
‫فعاٌش براحته و مرتاح و ٌفعل ما ٌحلو له ‪ ,‬الثمة فً المدرة علً فعل شٌا بتخلٌن متزن فً تفكٌرن انن‬
‫مش محتاج تبص لحد أو تثبت لحد حاجة كل اللً محتاجة انن تبمً عارؾ انت مٌن وبتثبت لنفسن ان لدراتن‬
‫تسمح انها تحمك أهدافن الشخصٌة والمالٌة وكل الموضوع مسألة ولت وشؽل أكثر وتعلٌم أكثر ‪ ,‬فكره انن‬
‫تستعرض ما تملن بٌثبت ان الموضوع جه معان حظ أو ان حاسس انن للٌل لكن لو تملن حاجة حمٌمٌة هتبمً‬
‫دي حٌاتن اللً متعود علٌها ومش محتاج تظهرها أو تتمنظر علً حد ‪ ....‬ركز فً نفسن واعرؾ إمكانٌاتن‬
‫الحمٌمٌة وطورها علشان لما تملن شٌا ٌكون حمٌمً وتبمً عارؾ المٌمة اللً انت بذلتها لتحمٌك الشٌا ده‬
‫فتبمً كل األشٌاء لٌها لٌمة فً حٌاتن النها اتحممت نتٌجة مجهود وتعب مش مجرد شراء احتٌاجات التمثل‬
‫لن لٌمة النها متحممتش بمٌمة فعلٌة ‪.‬‬
 ‫االٔظّخ اإللزًبظٌخ‬

‫مفهوم النظام االلتصادي بشكل عام ‪:‬‬

‫هو مجموعة الموانٌن اإللتصادٌة والعادات والتمالٌد التً ٌتم بموجبها استخدام الموارد االلتصادٌة النادره‬
‫والمحدوده بعمالنٌة وكفاءه الشباع حاجات الفرد المتعدده وصوالً الً الرخاء االلتصادي ‪.‬‬

‫وظٌفة اي نظام إلتصادي‪:‬‬

‫تتمثل فً حل المشكالت اإللتصادٌة الخاصة بندره الموارد وتعدد االحتٌاجات البشرٌة ودراسة طرق االستفادة‬
‫من الموارد وتحولها الً منتجات نهابٌة تحمك االشباع لالفراد وتوزٌع الموارد بشكل عادل ‪.‬‬

‫انواع النظم االلتصادٌه ‪:‬‬

‫اوآل ‪ /‬النظام األلتصادي الراسمالً الحر ‪.‬‬

‫ثانٌا ‪ /‬النظام االلتصادي االشتراكً المركزي ‪.‬‬

‫ثالثا ‪ /‬النظام االلتصادي المختلط ( الذي ٌجمع بٌن النظامٌن السابمٌن ) ‪.‬‬

‫خصابص النظام االلتصادي الراسمالً ‪:‬‬

‫النظام الرأسمالً وضع فكرته اإللتصادي االسكتلندي أدم سمث فً كتابه ثروة االمم وهو بٌعتمد علً الملكٌة‬
‫الفردٌة لوسابل األنتاج بمعنً اخر تحكم االفراد والشركات الخاصة فً المصانع واالنتاج بشكل كامل وحر وده‬
‫الزم ٌتم فً سوق مفتوح وله الٌات هً اللً بتحدد العرض والطلب والسٌاسة التنافسٌة فً السوق بترجع‬
‫لالفراد والشركات المنتجه وعلشان كده ؼالبٌة الشركات بتسعً انها تحتكر سلعة أو منتج محدد لضمان عدم‬
‫المنافسة ورؼم ان ده ؼٌر لانونً لكنه بٌتم بشكل ؼٌر صرٌح ‪ ,‬النظام الرأسمالً بعتمد علً لدر المنتجٌن‬
‫علً المنافسة وتحمٌك أعلً لدر من المكسب واالرباح بشكل ؼٌر محدد وده النهم رجال اعمال ٌهمهم‬
‫المكسب النهابً وهنا دور الدولة فً النظام الرأسمالً بٌكون محدود جدا ً فً العملٌة االنتاجٌة وبٌكتفً‬
‫بالتنظٌم والرلابة علً السوق واصدار التراخٌص وٌحتفظ بالمجاالت األساسٌة للدولة زي األمن والجٌش‬
‫والسٌاسة الخارجٌة وده مبدأ الحرٌة اإللتصادٌة طبعا ً النظام ده زي مهو واضح انه بٌحمك المكسب لاللوي‬
‫واالفضل وده بٌسبب تفاؤت كبٌر فً مستوٌات الدخل لالفراد ولشرابح المجتمع وكمان بٌتسبب بنسب بطالة‬
‫أعلً نظرا ً للفروق الشخصٌة واالهتمام بالمكسب علً حساب التخصصات وده النظام األلتصادي المتبع فً‬
‫دول كتٌر علً راسهم الوالٌات المتحدة األمرٌكٌة و من خالل هذا النظام ظهرت العولمة ونظام الخصخصة‬
‫اللً اتبعته دول كتٌر انها تتخلص من عبء ادارة موسساتها وتحولها الً مؤسسات خاصة ‪.‬‬
 ‫خصابص النظام االلتصادي االشتراكً ( التخطٌط المركزي ) ‪:‬‬

‫النظام األشتراكً وضع فكرته المفكر الروسً كارل ماركس وكان ٌدعً الفكر الماركسً وبعدٌن طورة‬
‫المفكر الروسً لٌنٌن لٌصبح األشتراكٌة وظهر فً االتحاد السوفٌتً وحاول االتحاد السوفٌتً تصدٌره ودعمه‬
‫بشكل عالمً وهو ٌعتمد علً الملكٌة اإلجتماعٌة لكل وسابل االنتاج والموارد (الملكٌة العامة ) وان الدولة‬
‫هنا اللً بتموم بكل عملٌات األنتاج بجانب الشعب وهً المتحكمة فً كل التشرٌعات والموانٌن والتنظٌم‬
‫والرلابة وٌسمً (التخطٌط المركزي ) وبتنشأ اجهزة مسبوله عن الٌات التحكم فً السوق وااللتصاد زي ما‬
‫كان عندنا فً مصر ماٌسمً (االتحاد األشتراكً ) وطبعا ً طبٌعة النظام االشتراكً انه مفٌش منافسة فً‬
‫السوق الن المتحكم واحد والمصلحة واحدة لكن المشكلة فً نظام السوق األشتراكً انه بٌهدؾ للمشاركة‬
‫مش للربح ٌعنً ممكن تاللً شركات خسرانه ومكمله عادي جدا ً (المطاع العام ) وده بٌرجع لوجود سٌاسة‬
‫اساسٌة ورؤٌة الدولة هً اللً بتحددها ولكن من ممٌزات النظام اإللتصادي االشتراكً ان مفٌش تفاوت‬
‫واسع فً مستوٌات دخل األفراد الن نسب التوزٌع بتبمً متماربه جدا ً (زي مرتبات موظفٌن الحكومة ) وده‬
‫بٌخلً االفراد تشعر بعادلة إجتماعٌة نوعا ً ما وبالطبٌعة الدولة هً اللً مسبولة عن كل حاجة واٌضا ً التشؽٌل‬
‫وده بٌخلً نسبة البطالة ألل من النظام الرأسمالً ولكن تحكم الدولة فً كل اشكال الحٌاة ده بٌضعؾ البٌبة‬
‫االستثمارٌة فً الدولة دي وبٌخلك مشاكل كبٌرة فً السوق وانعزال عن النظام اإللتصادي العالمً ‪.‬‬

‫خصابص النظام االلتصادي المختلط ‪:‬‬

‫النظام المختلط هو مٌكس مابٌن النظام الرأسمالً والنظام األشتراكً وده بتلجأ له الدول لتجنب مشاكل كالً‬
‫من النظام الرأسمالً والنظام األشتراكً وكل دولة بتصمم نظامها المختلط بالشكل اللً ٌناسبها لكن من أهم‬
‫مالمح النظام ده هو وجود المطاع العام والمطاع الخاص فً نفس السوق والنشاط األلتصادي وده بٌحافظ‬
‫علً المنافسة بٌن لطاعات األنتاج العامة والخاصة وده بٌخلً الدولة لها تدخل مباشر جوه السوق وداخل‬
‫النظام اإللتصادي وبتموم الدولة بمرالبة نشاط المطاع الخاص وحماٌة سٌادة المستهلن وتأمٌن مصالح العمل‬
‫والضؽط من أجل المضاء علً البطالة والحد من سٌطرة المطاع الخاص وسٌاسة االحتكار للسوق ‪ ,‬لكنه‬
‫بتفضل عٌوبه اثمال الدولة باالدارة وعملٌة األنتاج وبٌبمً التوزٌع للموارد ؼٌر عادل فً اكثر من لطاع‬
‫وعلشان كده بعض الدول زي الدنمارن مثالً بتطبك النظام الرأسمالً بشكل اساسً للسوق وبتحتفظ بالنظام‬
‫االشتراكً فً الصحة والتعلٌم واألمن فمط ‪.‬‬
 ‫العملٌة الرأسمالٌة والعملٌة األشتراكٌة‬

‫طبعا ً األنظمة اإللتصادٌة بتأثر فً طرٌمة تفكٌر األفراد وعملٌتهم فهناللً اختالؾ كبٌر مابٌن عملٌة الفرد فً‬
‫الدول الرأسمالٌة وما بٌن األفراد فً الدول األشتراكٌة وهنا هنوضح األختالؾ مابٌن االتنٌن من حٌث التفكٌر‬
‫وطرٌمة الحٌاة بشكل مبسط ‪.‬‬

‫أوالً العملٌة الرأسمالٌة ‪:‬‬

‫الن النظام الرأسمالً سرٌع جدا ً وهو نظام حر ومبنً علً امتالن األفراد الدوات األنتاج هناللً ان افراد‬
‫المجتمع الرأسمالً بتتمتع بحرٌة أكثر فً التفكٌر والتعبٌر عن أنفسهم والن المنافسة فً السوق بتبمً لوٌة‬
‫فبالتالً األفراد عندهم نفس المبدأ ‪ ,‬أنهم ٌشتؽلوا علً نفسهم وٌطوروا مهارتهم وتعلمهم وخبراتهم‬
‫الشخصٌة بنفسهم بدون األعتماد علً أحد وهنا بٌبمً فً استماللٌة عالٌة للفرد داخل المجتمع واحترام تام‬
‫لمٌمة الولت فً حٌاة األفراد وبالتالً احترام العمل وااللتزام جداً النن تمدر تمول ان النظام الرأسمالً الٌرحم‬
‫فهو معتمد علً لدراتن ومهارتن فً المكسب وحرٌتن فً الخسارة خارج حدوده وهنا ؼالبٌة األفراد التدٌن‬
‫للدولة بشكل كبٌر ومشاكلها مع الدولة بتبمً محدودة جداً ‪ ,‬لكن الدولة بتحملهم تكلفة الحٌاة من فرض‬
‫ضرابب علً كل الخدمات الممدمة من الحكومة والزم طبعا ً المواطن ٌستجٌب نظراً الن الدولة ساٌبة السوق‬
‫مفتوح بحرٌة للً عاٌز ٌكسب وٌحمك نفسه بنفسه وبتمدم الدعم كمان وده مثالً اللً استفادت منه الوالٌات‬
‫المتحده االمرٌكٌة فً التروٌج لمفهوم (الحلم األمرٌكً ) وفً النهاٌة بنمدر نشوؾ ان عملٌة األفراد فً‬
‫المجتمعات الرأسمالٌة متفوله أكثر وتملن ادوات أكثر وحرٌة أكثر وبتمٌل الً المادٌة بصورة كبٌرة جداً نظراً‬
‫للنظام المحٌط بٌهم وهنا االفراد بٌبمً بٌنهم فجوه فً الدخل السنوي والثروات وطرق االشباع الن السوق‬
‫معتمد علً المدرات الشخصٌة ‪ ,‬لكن بٌبمً عندهم أمل دابم وتفاءل النهم مؤمنٌن بانهم هٌمدروا ٌحمموا كل‬
‫شً مع الولت والتمتع بالرفاهٌة واشباع الرؼبات عن طرٌمة العمل الدابم وزٌادة الدخل ‪ ,‬لكن بٌظل ارتفاع‬
‫ضرابب الخدمات مشكلة بتواجههم خصوصا ً ان التعلٌم بٌبمً مكلؾ جدا ً وبرضوا الرفاهٌات وده بٌخلٌهم‬
‫ٌشتؽوا فً سن صؽٌر وعدد ساعات اكثر واللجوء للمروض من البنون بشكل كبٌر و االعتماد علً النظام‬
‫األبتمانً للنظام المصرفً فً تلن الدول ‪.‬‬

‫ثانٌا ً العملٌة األشتراكٌة ‪:‬‬

‫علً عكس العملٌة الرأسمالٌة هناللً ان عملٌة األفراد فً المجتمعات األشتراكٌة بتعتمد علً الؽٌر والدولة‬
‫فً تلبٌة كل إحتٌاجاتها واشباع رؼابتها وبناللً ان أؼلبٌة االشخاص اعتمادٌٌن علً الؽٌر وده بٌولد سلبٌة‬
‫فً طرٌمة التفكٌر واحساس بالعجز وعدم تحمل المسبولٌة وهتالحظ أن ؼلبٌة أفراد النظام األشتراكً‬
‫الٌفضلون العمل واالجتهاد الن النظام االشتراكً فً الؽالب بٌضمن المرتبات وتكافؤ الفرص فبالتالً األفراد‬
‫اتعودوا علً عدم بذل المزٌد من الجهد ‪ ,‬وداٌما ً الدولة أو الحكومة فً النظام األشتراكً بتبمً موضع ادانه‬
‫من افراد المجتمع فً الخدمات أو طرح الضرابب ‪ ,‬العملٌة األشتراكٌة التمٌل الً العمل الحر الن السوق ؼٌر‬
‫حر بٌفضلوا االمان الوظٌفً والتأمٌن األجتماعً وهنا بتظهر مشاكل كتٌر ومن أهمها ان فً حالة أخفاق‬
‫الدولة التصادٌا ً بتتدنً الخدمات األساسٌة وده بٌعمل حالة من عدم الرضا والشكوي وبالتالً األفراد بتحصل‬
‫علً خدمات تعلٌم وصحة وأمن بشكل سٌا وده بٌخفض فرصة فً العمل واألنجاز علً كل جوانب حٌاته‬
‫بالرؼم من النظام اإللتصادي األشتراكً له عده فوابد اال انه سٌا جدا ً ولاسً فً حالة التدهور اإللتصادي‬
‫وتأثٌرة علً أفراد المجتمع وكمان خلك عملٌة اعتمادٌة وسلبٌة لدي فبات المجتمع المختلفة ‪ ,‬علشان كده‬
‫النظام األشتراكً كان عمره لصٌر ودول كتٌر ابتعدت عنه ولالسؾ الشدٌد أن ؼالبٌة الدول العربٌة بتشتؽل‬
‫بنفس الفكر األلتصادي األشتراكً وده واضح جدا ً فً عملٌة أفراد المجتمعات الشرلٌة ‪.‬‬

‫نصٌحتً لن أفهم نظام بلد اإللتصادي كوٌس وتحرر من العملٌة األشتراكٌة ومخالفتها ودرب عملن وتفكٌرن‬
‫وصمم نظام حٌاتن وفما ً للعملٌة الرأسمالٌة النها بتشكل والع المجتمعات العالمٌة ومستمبلها ‪.‬‬
 ‫اللعــــبة إنتهت‬

‫‪Game Over‬‬

‫( ابسط األشٌاء هً اللً بتصنع اكبر األشٌاء الجبال بتتكون من شوٌة حصً وبوضوا المالٌٌن بتتكون من‬
‫شوٌة جنٌهات اوعً تبص علً الصورة االخٌرة و تفكر تنفذها رجع كل نهاٌة للبدٌات بتاعتها هتاللً‬
‫نفسن جاهز لٌها ) ‪#‬شرٌؾ_سعٌد‬

‫علم اإللتصاد لام فً االساس علشان ٌلبً إحتٌاجات اإلنسان و ٌوفرها و ٌبحث فً الندرة و ٌعٌد توزٌع‬
‫الثروات بشكل عادل بما ٌتناسب مع كل األفراد وهنا ظهر هرم ماسلو لالحتٌاجات اإلنسانٌة فً عام ‪1943‬‬
‫أبراهام ماسلوورلة بحثٌة باسم نظرٌة الدافع البشري‪ . Maslow's hierarchy of needs‬لدم‬

‫وتتضمن مراحل تطور االحتٌاجات البشرٌة وهنا الهرم من بداٌة الماعدة (‪ ) 1‬حتً نهاٌة الهرم (‪) 5‬‬

‫‪ 1‬الحاجات الفسٌولوجٌة ( األكل والشراب والنوم والجنس )‬

‫‪ 2‬حاجات األمان ( المسكن األمن ‪ ,‬البلد األمن ‪ ,‬السالمة الجسدٌة ‪ ,‬أمن الوظٌفة ‪ ,‬األمان المادي )‬

‫‪ 3‬الحاجات اإلجتماعٌة ( الصدالات ‪ ,‬العاللات األسرٌة ‪ ,‬األلفة الجنسٌة )‬

‫‪ 4‬الحاجة للتمدٌر (تمدٌر الذات ‪ ,‬الثمة ‪ ,‬اإلنجازات ‪ ,‬أحترام االخرٌن )‬

‫‪ 5‬الحاجة لتحمٌك الذات ( األبتكار ‪ ,‬حل المشكالت ‪ ,‬تمبل الحمابك )‬

‫و بالتالً كل البشر بتسعً فً الحٌاة انها تلبً إحتٌاجتها االساسٌة وتفضل تتدرج فً هرم االحتٌاجات لحد‬
‫ما تحمك كافة أنواع االحتٌاجات وتوصل لمرحلة االشباع فنمدر نموم نمول ان حٌاة اإلنسان رحلة من اإلحتٌاج‬
‫الً االشباع وهنا دور اإللتصاد انه ٌدرس الموارد المتاحة و الموارد النادرة وٌساعد فً توزعها بشكل عادل‬
‫علشان نوصل لمرحلة األشباع وفهمن لاللتصاد هٌخلٌن تشوؾ المراحل بشكل أفضل وتعرؾ مواردن‬
‫واحتٌاجاتن وأزاي تمدر تشبعها وتفهم ازاي تستؽل كل الموارد لصالحن وخلً بالن ان الهرم ده فً تدرج من‬
‫‪ 1‬إلً ‪ 5‬بمعنً انن لو مححمتش الحاجات الفسٌولوجٌة ده هٌمنعن أو هٌأثر علً كل المراحل اللً جاٌة ‪.‬‬

‫دلولتً هنجٌب ورلة وللم ونم سم احتٌاجتنا ونعرؾ اٌه اللً اتحمك منها واٌه اللً لم ٌحمك ونمسمهم مراحل‬
‫وفما ً لهرم ماسلو وتحدد مواردن األساسٌة علشان تحدد أزاي هتوصل لمراحل األشباع والزم تفهم الفرق‬
‫بٌن‬ ‫‪ Needs‬والرؼبات ‪ Wants‬االحتٌاجات األساسٌة هً اللً موجودة فً هرم ماسلو ‪.‬‬
‫اإلحتٌاجات‬

‫أما الرؼبات هً بأختصار نوعٌة الحاجات اللً انت محتاجها وؼٌر اساسٌة بالنسبة لتكوٌنن اإلنسانً زي‬
‫مثالً العربٌة ‪ ,‬الموبٌل ‪ ,‬فٌال ‪ ,‬عمل خاص ‪ ....‬الخ‬

‫نرجع لموضوعنا بمً كده ٌبمً اإللتصاد علم لطٌؾ جدا ً بٌساعد البشرٌة ولكن لكل حاجة جانب مظلم وده‬
‫ٌرجع لسوء استخدمنا للعلوم أو للطمع والؽرابز البشرٌة فبمً فً ناس ودول ومؤسسات هدفها تستحوذ‬
‫علً النسبة األكبر من الموارد وبمً عندنا سوء فً توزٌع الثروات وأنظمة ؼٌر عادلة فالؽالبٌة من‬
‫اإللتصادٌٌن اللً لٌهم مصالح عمل اكتشفوا ان االنسان له احتٌاجات للٌلة جدا ً و سهل جداً توفرها زي‬
‫األكل و الشرب واللبس و المسكن و األمان ودي حاجة سهل توفرها عند عموم البشر فً الكوكب اللطٌؾ‬
‫ده لوم اٌه اللً حصل بمً ؟‬
 ‫مع بداٌة الثورة الصناعٌة فً أوربا كانت الصناعة معتمدة علً الجودة و التباهً بالعمر األطول للمنتجات‬
‫مثالً كنت تشتري اي منتج تبمً مش محتاج تؽٌره تانً فً حٌاتن النه بٌعٌش فترة أطول من عمر األنسان‬
‫احٌانا ً وده طبعا ً شا جمٌل بس لموا ان احتٌاجات االنسان المحدودة دي مش هتنفع معاهم ‪ ,‬النهم عاٌزٌن‬
‫ٌصنعوا و ٌبٌعوا و ٌكسبوا ‪ ,‬فكان الضروري تؽٌٌر االنسان نفسه و عملٌته و مفاهٌم حٌاته و حتً اللً‬
‫بٌؤمن بٌه علشان ٌمدر ٌستوعب كمٌة السلع و االحتٌاجات الجدٌدة و ٌبمً ؼٌر منطمً فً تلبٌة االحتٌاجات‬
‫دي وبمً فً عمر إفتراضً للسلع علشان زٌادة األستهالن وبالتالً زٌادة االرباح ‪ ,‬كمان كان تفكٌر االنسان‬
‫لبل الثورة الصناعٌة انه ٌلبً احتٌاجاته األساسٌة فمط وبالتالً هو مش محتاج ٌشتري ؼٌر حاجة واحدة فمط‬
‫أو حاجتٌن بالكتٌر فً الحاجات اللً محتاج ٌبدل فٌها زي الملبس مثالً وكان األنسان بٌشتري بمنطك السبب‬
‫ٌعنً كان ٌشتري جاكت لسبب الشعور بالدؾء لكن هٌشتري ‪ 3‬جواكت لٌه ٌعنً ! مفٌش سبب وهنا كان الزم‬
‫عملٌة اإلنسان تتؽٌر هً كمان وتخرج من السببٌه إلً االمنطك ‪.‬‬

‫فبمً عندنا مهمة جدٌد لإللتصاد الحدٌث وهً صناعة االحتٌاج أو صناعة الرؼبات وظهر التسوٌك علشان‬
‫ٌروج للرؼبات دي وٌحولها الحتٌاج ضروري وبمً فً محترفٌن علشان ٌصنعوا احتٌاج وهمً و انت تصدق‬
‫و تحاول تسعً علشان تحممه فبمً عندنا مموله جمٌلة اوي بتمول " البشر ٌعملون فً وظابؾ ال ٌحبونها ‪,‬‬
‫لٌشتروا اشٌاء ال ٌحتاجون معظمها " و ده اللً بٌحصل فعال ‪ ,‬اختفاء المنطك فً تلبٌة االحتٌاجات ‪.‬‬

‫فكر كده انت عندن كام حاجة مش بتستخدمها ومش محتاجها ؟‬

‫عندن كام حاجة ؼالٌة وفً بدٌل لٌها ارخص بس مش براند ؟‬
‫انت دفعت كام فً أشٌاء مادٌة لكن انت وضعن المالً نفسه كام ؟‬

‫عندن تفسٌر منطمً " للنٌش " طٌب عندن تفكٌر منطمً لشخصٌن بٌسكنوا فً شمك ‪ 160‬متر فٌما فوق ؟‬
‫طٌب فكرت كده فً الحاجات اللً نفسن تشترٌها و تبمً عندن سعرها كام و هتفٌدن باٌه ؟‬
‫فكرت انت بتضٌع حٌاتن كلها علشان تكسب فلوس وتشتري حاجات و نسٌت تعٌش و تستمتع باي حاجة‬
‫تعرؾ ان بمً فً نظام اجتماعً بٌتحكم فً حٌاتن و فً افكارن و مشترٌاتن و انت مش عارؾ تؽٌره ‪ ,‬مش‬
‫عارؾ تعمل الصح مش عارؾ تمشً عكس ‪ ,‬انت عاٌش حٌاة مش بتاعتن دي حٌاة مرسومه لٌن علشان‬
‫تعشها تعرؾ انن مش حر و ال تملن ‪ % 5‬من الحرٌة طول ما انت فً الداٌرة دي عارؾ ان ؼالبٌة مشاكلن‬
‫المالٌة بسبب عدم فهمن للنظام اإللتصادي حوالٌن ده نظام عالمً اتحددت مالمحة من سنٌن واطبك خالص‬
‫فأحب أطمنن أن اللعبة أنتهت‪Game Over‬مش هتتؽٌر مهمتن دلولتً انن تفهم المواعد ‪.‬‬

‫أفهم اللعبة علشان تعرؾ تلعبها لصالحن واألهم علشان محدش ٌلعب بٌن وتمتلن ذمام أمور حٌاتن وتتحكم‬
‫فً انفماتن ومواردن واحتٌاجاتن ومشاعرن األستهالكٌة ‪ ,‬اخرج بره اللعبة علشان تعرؾ تتحكم فٌها وبالش‬
‫عٌنن تبمً علً الصورة النهابٌة حلل الصورة علشان تعرؾ هً بتتكون من اٌه والبداٌة فٌن ‪.‬‬

‫اإللتصادٌٌن بٌصنعوا الرؼبات وٌحولوها الحتٌاجات للناس ‪.‬‬

‫المسولٌن بٌمنعوا الناس بٌها وٌخلٌها اولوٌة فً حٌاتهم ‪.‬‬

‫السٌلز بٌصنعلن الفرصة و ٌبٌعلن المنتج فً الولت و الزمن المناسب و ٌخلٌن تشوؾ الفرصة ‪.‬‬

‫اإلدارٌٌن بٌضمنوا ان العملٌة دي تسٌر بأفضل شكل و اعلً مكسب ‪.‬‬

‫العمٌل بٌختار بحرٌة من بٌن كل االختٌارات المفروضة علٌه من الناس اللً فوق دول ‪#‬اللعبة ‪.‬‬
 ‫لصة المال‬

‫‪The story of money‬‬

‫علشان تعرؾ أزاي تعمل فلوس الزم تفهم هً بتتكون من اٌه ؟‬

‫كل الفلوس فً العالم عبارة عن ورق لٌس له لٌمة لكن اإلحتٌاج والرؼبة هما اللً بٌصنعوا المٌمة للورق ده‬
‫هنا هنتعلم لصة الورق ده اٌه ؟ وبتكون من اٌه ؟ ونظام صرؾ العمالت العالمً ؟ ولٌه الدوالر هو األلوي ؟‬

‫فً اٌجعاٌخ ؾي ِب لؿٌٕب لجً وعٖ االٔكبْ وبْ ثٍجسث ػٓ اززٍبخبرٗ االقبقٍخ فمّ ‪ ٚ‬ثٍسب‪ٚ‬ي ٌٍجً اإلززٍبخبد‬
‫ظي ‪ ٚ‬وبْ وً فؽظ ػبًِ ‪ ٚ‬ثٍكزطعَ ٔظبَ اٌّمبٌُخ ( ‪ ٚ ) trade‬ظٖ وبْ اززٍبج ِمبثً اززٍبج ا‪ ٚ‬قٍؼخ ِمبثً‬
‫قٍؼخ أب اظٌه اؼؾ ‪ ٚ‬اضع ِٕه ضجؿ ‪ ٚ‬ظي اقّ‪ٙ‬ب ( ‪ٌ ) coincidence of wants‬ؼًٕ اْ ثبًٌعفخ ٌمٍذ زع‬
‫ػٕعٖ اًٌ أب ِسزبخخ ‪ِ ٛ٘ٚ‬سزبج اًٌ ػٕعي ‪...‬‬

‫‪ ٚ‬زًٍذ ِهىٍخ اْ ِّىٓ او‪ ْٛ‬ػبٌؿ اًٌٍ ػٕعن ثف أذ ِم ػبٌؿ اًٌٍ ػٕعي ‪ٕ٘ ٚ‬ب ِجعأ اٌّمبٌُخ ٍ٘جمً‬
‫غٍؽ ػبظي ‪ ٚ‬وبْ اٌسً ‪ ،‬إٔب ٔع‪ٚ‬ؼ ػًٍ ثعًٌ ٌٗ لٍّخ ثبثزخ اٌىً ٌزفك ػٍٍ‪ٙ‬ب ‪ ٚ‬وً إٌبـ رسزبخ‪ٙ‬ب ‪ٕ٘ ٚ‬ب وبْ‬
‫االضزٍبؼ األٔكت ٘‪ ٛ‬اٌع٘ت ‪ ٚ‬ثؼٍ االِبوٓ وبْ اٌع٘ت ‪ ٚ‬اٌفُخ ‪ ٚ‬فً ثؼٍ اال‪ٚ‬لبد وبْ اٌجؽ‪ٔٚ‬ؿ ‪ٌ ٚ ،‬ىٓ وبْ‬
‫األوثؽ لٍّخ فً اٌثجبد ٘‪ ٛ‬اٌػ٘ت ‪ ٚ ،‬ثعأد إٌبـ رزؼبًِ ثبٌػ٘ت ‪ِ ٚ‬غ اركبع ػبٌُ األػّبي ‪ ٚ‬اٌزدبؼح ‪ ،‬اٌع٘ت‬
‫ثمً ِهىٍخ الْ ‪ٚ‬ؾٔخ وجٍؽ ‪ ٚ‬فً ض‪ٛ‬ف أٗ ٌزكؽق ضً‪ٛ‬يب ً فً اػّبي اٌزدبؼح ثٍٓ اٌّعْ ‪ ٚ‬اٌجالظ ‪.‬‬

‫‪ٕ٘ ٚ‬ب خذ أ‪ٚ‬ي فىؽح ٌٍجٕ‪ٛ‬ن ‪ٚ‬ازع اقّٗ خ‪ٌٛ‬ع قٍّث ( ‪ ) goldsmith‬ػًّ فىؽح اْ إٌبـ رهًٍ اٌػ٘ت ثزبػ‪ٙ‬ب‬
‫ػٕعٖ ‪ٌٚ‬عٌ‪ ُٙ‬ئًٌبي اقّٗ ( ‪ِ ) I owe you / IOU‬مبثً خؿء ثكٍّ ِٓ غ٘ج‪٘ " ُٙ‬بِم ؼثسً " ِٓ ٕ٘ب‬
‫ثعأد فىؽح األ‪ٚ‬ؼاق اٌّبٌٍخ ‪ٚ‬اٌفبئعح ‪ ،‬الزع خ‪ٌٛ‬عقٍّث اْ إٌبـ ثعأد رزؼبًِ ثبأل‪ٚ‬ؼاق ظي ػهبْ اق‪ٚ ًٙ‬لٍّخ‬
‫اٌ‪ٛ‬ؼلخ ِىز‪ٛ‬ة ػٍٍ‪ٙ‬ب وٍّخ اٌػ٘ت اٌّ‪ٛ‬ظػخ ػٕع خ‪ٌٛ‬عقٍّث ثبالَبفخ اٌى اْ ِم وً إٌبـ ثزؽ‪ٚ‬ذ رطٍت‬
‫اٌػ٘ت ثزبػ‪ٙ‬ب ‪ٚ‬ظٖ اًٌ ندؼٗ ٌطجغ ‪ٚ‬ؼق اي ‪ ، IOU‬اوزؽ ِٓ اٌػ٘ت اًٌ ِ‪ٛ‬خ‪ٛ‬ظ ػٕعٖ ‪ ٚ‬ظي ا‪ٚ‬ي فىؽح ٌؼٍٍّخ "‬
‫اٌزُطُ إٌمعي " ‪ٕ٘ ِٓٚ‬ب وبٔذ ٔهأح ٔظبَ اٌّطؿ‪ ْٚ‬اٌدؿئً اٌجٕىً ( ‪) fractional reserve banking‬‬
‫ٌؼًٕ ٌّب رسّ ِثال ‪ ١٠٠‬خٍٕٗ فً اٌجٕه ثٍسًً اْ اٌجٕه ٌ ّطٍغ لؽٌ ة ‪ ٠٠‬خٍٕٗ ِٓ فٍ‪ٛ‬قه ‪ٌٚ‬كٍت ‪ ١٠‬خٍٕٗ‬
‫ػٕعٖ ِؼزّع ػٍى اْ ػًٍّ ربًٔ ٍ٘‪ٛ‬ظع فٍ‪ٛ‬ـ ثسٍث اْ ٌ‪ ٛ‬أذ ؼخؼذ رطٍت فٍ‪ٛ‬قه ٘زاللٍ‪ٙ‬ب ثبالَبفخ اٌى اْ‬
‫ِم وً إٌبـ ٘زطٍت فٍ‪ٛ‬ق‪ٙ‬ب فً ‪ٚ‬لذ ‪ٚ‬ازع ‪ ،‬اٌفىؽح ظي ثعأد رٕزهؽ ثٍٓ اٌّعْ ‪ ٚ‬اٌجالظ ‪ ٚ‬وً ثٍع ا‪ِ ٚ‬عٌٕخ‬
‫ػٍّ‪ٛ‬ا ٔظبَ ثٕىً ضبو ثٍ‪ ٚ ُٙ‬ثمً فً ِهىٍخ خعٌعح ‪ ٚ‬االقزؽاظ ‪ ٚ‬اٌزًعٌؽ الٔه ٌّب ثزهزؽي ثبٌكٕعاد ظي ِٓ‬
‫ثٍع الؾَ اٌطؽف اٌزبًٔ ػٍهبْ ٌسًً ػًٍ اٌع٘ت ثزبػخ ٌكبفؽ ٌٍجٕه اًٌٍ يعؼد ِٕٗ اٌ‪ٛ‬ؼلخ ظي ‪ِ ٚ‬جؼب ً ظي‬
‫وبٔذ رىٍفخ ػبٌٍخ خعا ً فىبْ ثٍزُ ضًُ زك اٌكفؽ ‪ ٚ‬اقزؽظاظ اٌع٘ت ِٓ ايً اٌ‪ٛ‬ؼلخ إٌمعٌخ ٌؼًٕ ٌ‪ ٛ‬أذ‬
‫انزؽٌذ ث‪ٛ‬ؼلخ ة ‪ 022‬أب ٘سكج‪ٙ‬ب ‪ 02‬ثف ‪ ٚ ،‬ظي وبٔذ قٍبقخ غٍؽ ِسججٗ ٌٕبـ وزٍؽ ‪ ،‬وّبْ ثعأ اٌزُطُ‬
‫إٌمعي ٌظ‪ٙ‬ؽ ‪ ٚ‬إٌبـ رسف اْ اٌ‪ٛ‬ؼق ثمً اوزؽ ِٓ اٌع٘ت ‪ ٚ‬زًً اي ( ‪ ) bank run‬إٌبـ ردّؼذ ز‪ٛ‬ي‬
‫اٌجٕه ِؽح ‪ٚ‬زعح ػهبْ ركست اٌػ٘ت ثزبػ‪ٙ‬ب ‪ ٚ‬اوزهف‪ٛ‬ا اْ ِفٍم غ٘ت ٌغطً وً اٌ‪ٛ‬ؼق ظٖ ‪.‬‬

‫ِٓ ٕ٘ب ثعأد فىؽح اٌجٕه اٌ‪ٛ‬ازع ٌٍع‪ٌٚ‬خ ( اٌجٕه اٌّؽوؿي ) اًٌ ثٍكبػع اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌّسٍٍخ ‪ٌّٕٚ‬غ افالق‪ٙ‬ب ثبالَبفخ‬
‫اٌى ِجبػخ ػٍّخ ِ‪ٛ‬زعح ٌهىً اٌ‪ٛ‬ؼلخ ِغ اٌسفبظ ػٍى غطبء اٌػ٘ت ‪ٌ ،‬ؼًٕ ِم ٕ٘طجغ ‪ٚ‬ؼلخ اال ٌ‪ ٛ‬فً غ٘ت‬
‫لعاِ‪ٙ‬ب ‪ٌّ ،‬ب لبِذ اٌسؽة اٌؼبٌٍّخ اال‪ٌٚ‬ى ِؼظُ اٌع‪ٚ‬ي رطٍذ ػٓ ِ‪َٛٛ‬ع اٌغطبء ظٖ ػهبْ رّ‪ٛ‬ي خٍ‪ٛ‬ن‪ٙ‬ب‬
‫‪ٚ‬ثعاد رهزؽي ِؼعار‪ٙ‬ب ِٓ اِؽٌىب ِمبثً اٌػ٘ت ‪ ٚ ،‬ثؼع أز‪ٙ‬بء اٌسؽة اٌؼبٌٍّخ اٌثبٍٔخ ايجسذ ثؽٌطبٍٔب ِعٌ‪ٔٛ‬خ‬
‫ألِؽٌىب ‪ٚ ،‬فؽٔكب ِعٌ‪ٔٛ‬خ ٌجؽٌطبٍٔب ‪ٚ ،‬اًٌ ار‪ٙ‬ؿَ أٌّبٍٔب ف‪ ًٙ‬اٌّفؽ‪ ٌٚ‬رعفغ ‪ ،‬ػٍّ‪ٛ‬ا اخزّبع فً ثؽٌز‪ٚٚ ْٛ‬ظ‬
‫قٕخ ‪ٌٚ ١٠١١‬م‪ ٛ‬اْ رمؽٌجب ثٍثٍٓ غ٘ت اٌؼبٌُ ػٕع اِؽٌىب ‪ ٚ ،‬اِؽٌىب ً٘ ال‪ٛ‬ي غطبء غ٘جً لبٌ‪ٛ‬ا ٌجمى ٔؽثّ‬
‫ػّالرٕب ثبٌع‪ٚ‬الؼ االِؽٌىً اًٌ ٘‪ِ ٛ‬زغطً ثبٌػ٘ت ‪ ،‬قٕخ ‪ ١٠٩٠‬خٗ رهبؼي ظي خ‪ٛ‬ي اٌؽئٍف اٌفؽٔكً‬
‫ِؼدج‪ٛ‬ل اٌ‪َٛ‬غ الْ اٌع‪ٚ‬الؼ وبْ ‪ٚ‬اضع اوجؽ ِٓ زدّٗ ( ‪ ) overvalue‬فجؼذ قفٓ ػٍٍ‪ٙ‬ب ظ‪ٚ‬الؼاد ‪ٍِٚ‬ت ِٓ‬
‫اِؽٌىب ٌجؼز‪ ٛ‬غ٘ت ِمبثٍ‪ٙ‬ب ‪ٚ ،‬ثعاد ظ‪ٚ‬ي ربٍٔٗ رؼًّ ٔفف اٌّ‪َٛٛ‬ع فً اٌ‪ٛ‬لذ ظٖ وبٔذ اِؽٌىب ثزكزٕؽف‬
‫ِ‪ٛ‬اؼظ٘ب فً زؽة فٍزٕبَ‬
 ‫فطٍغ اٌؽئٍف االِؽٌىً ؼٌزهبؼظ ٍٔىك‪ٚ ْٛ‬أػٍٓ رؼ‪ ٌُٛ‬اٌع‪ٚ‬الؼ ( اٌزطًٍ ػٓ غطبء اٌػ٘ت ٌٍع‪ٚ‬الؼ ) ثف اًٌ‬
‫زًً ثؼع٘ب اْ اٌع‪ٚ‬ي لٍعرٗ ‪ٚ‬رطٍذ ػٓ غطبء اٌػ٘ت ‪ٚ‬فٍُذ اٌؼّالد ِؽرجطخ ثبٌع‪ٚ‬الؼ ثف ػٍى أقبـ‬
‫اٌؼؽٌ ‪ٚ‬اٌطٍت فً اٌك‪ٛ‬ق ‪ٌٍٚ‬ف ػٍى أقبـ غطبء اٌػ٘ت ‪ ٚ ،‬ايجر اٌع‪ٚ‬الؼ ٘‪ ٛ‬أل‪ٛ‬ي ػٍّخ ػبٌٍّخ ‪ٚ‬‬
‫ِعػ‪ِٛ‬خ ثهىً ِجبنؽ ِٓ اٌؼبٌُ وٍٗ ‪ ٚ ،‬ثمً وً اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌّؽوؿٌخ فً وً اٌؼبٌُ ثزطجغ ػًٍ اٌغطبء اٌػ٘جً‬
‫‪ٚ‬االززٍبًِ إٌمعي ِٓ اٌع‪ٚ‬الؼ ‪ ،‬وٍّب اؼرفغ اإلززٍبًِ ِٓ اٌع‪ٚ‬الؼ ‪ ،‬اؼرفؼذ لٍّخ اٌؼٍّخ اٌّسٍٍخ ‪ٚ‬اٌؼىف‬
‫يسٍر ‪.‬‬

‫‪ٕ٘ٚ‬ب ٔجمً ‪ٚ‬يٍٕب ٌٕمطخ ِ‪ّٙ‬خ أْ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ػجبؼح ػٓ ‪ٚ‬ؼق ‪ٚ‬اٌمٍّخ رزّثً فً زبخبد ربٍٔخ ‪ٚ‬ظي أُ٘ فىؽح الؾَ‬
‫رؼزٕم‪ٙ‬ب الٔ‪ٙ‬ب ٘زفٍعن خعا ً فً ِؽٌمخ رفىٍؽن ٍِٕفؼم رفىؽ فً اٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪ٚ‬رم‪ٛ‬ي ػبٌؿ اػًّ فٍ‪ٛ‬ـ الؾَ رفىؽ فً‬
‫اٌمٍّخ اًٌٍ ‪ٚ‬ؼاء اٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪ٚ‬الؾَ رؼؽف اْ إٌبـ ثزعفغ فٍ‪ٛ‬ـ فً اٌمٍّخ فٍّب رست رؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ ٌجمً الؾَ رًٕغ‬
‫لٍّخ األ‪ٚ‬ي ‪ٚ‬ظي ٘زجمً اًٌّعؼ ٌدًٕ اٌّبي ‪.‬‬
 ‫اؾاي رؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ ؟‬

‫ظٖ قإاي ثٍهغً رفىٍؽ ٔبـ وزٍؽ ‪ ،‬فً ٔبـ وزٍؽ ِزؼؽفم اخبثخ اٌكإاي ظٖ ثف فً ٔبـ ربٍٔخ ثزؼؽف و‪ٌٛ‬ف‬
‫رؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ ‪ ٚ‬ثجكبِخ نعٌعح ‪ِ ٚ‬د‪ٛٙ‬ظ الً ‪ ،‬أه رؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ ظي زؽفٗ ‪ِٙ ٚ‬بؼح ٍِ‪ٙ‬بل ػاللخ ثبٌهغً الْ‬
‫ٔبـ وزٍؽ ثزهزغً ‪ ٚ‬ثؽَ‪ٛ‬ا ِجزؼٍّم فٍ‪ٛ‬ـ ‪ ،‬فً اٌدؿء ظٖ ٘م‪ٌٛ‬ه ضجؽح ٔبـ وزٍؽ ِٓ اًٌٍ ثزؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ‬
‫ِجعئٍب ً الؾَ رجمً ػبؼف أ‪ٙ‬ب ِؽازً وً ِب ثزؼعي ِؽزٍخ ثزىكت اوزؽ فً اًٌٍ ثؼعٖ ‪ٚ‬يٕبػخ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ثزؼزّع‬
‫ػًٍ اٌمٍّخ وً ِب اٌمٍّخ ؾاظد اٌفٍ‪ٛ‬ـ ٘زؿٌع ‪.‬‬

‫ٌجمً أ‪ٚ‬ي ِؽٌمخ ً٘ يٕبػخ اٌمٍّخ اًٌٍ ٘زسمك اٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪:‬‬

‫اٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪ٚ‬ؼق ٍِ‪ٛ‬ل لٍّخ زمٍمٍخ ‪ٚ‬ازٕب اًٌٍ ثًٕٕغ لٍّزٗ اٌفؼٍٍخ ِثالً ٌ‪ِ ٛ‬ؼبن ‪ٚ‬ؼلخ ة ‪ 022‬ظ‪ٚ‬الؼ ‪ٚ‬خؼبْ‬
‫‪ِٚ‬فٍم اوً ِّىٓ رهزؽٌٗ ٌجمً اٌٗ لٍّخ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ؟ اوٍع ‪ٚ‬الزبخخ لٍّخ اٌفٍ‪ٛ‬ـ رزّثً فً اإلززٍبخبد اًٌٍ ٌمعؼ‬
‫رٍجٍ‪ٙ‬ب ‪ٚ‬ؾي ِب ل‪ٌٕٛ‬ب ٘عف وً إٌبـ األٔزمبي ِٓ ِؽزٍخ االززٍبج اًٌ ِؽزٍخ األنجبع ‪ ٚ‬اٌفٍ‪ٛ‬ـ ئزعي اٌطؽق‬
‫اًٌٍ ثزٍجً االنجبع ظٖ فأٔذ ثزعفغ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِمبثً رٍجٍٗ اززٍبج أ‪ ٚ‬رسمٍك ؼغجخ ‪ٚ‬ثبٌزبًٌ الؾَ رف‪ ُٙ‬اْ إٌبـ‬
‫ثزفىؽ ثٕفف اٌطؽٌمخ ‪ٕ٘ٚ‬ب اٌكإاي ّ٘ب ٍ٘عفؼ‪ٛ‬ا فٍ‪ٛ‬ق‪ٌٍ ُٙ‬ه ٌٍٗ ؟‬

‫‪ٚ‬ئخبثخ اٌكإاي ظٖ ً٘ اًٌٍ ٘زطٍٍك رفىؽ فً أه رًٕغ لٍّخ إٌبـ ِسزبخ‪ٙ‬ب أ‪ ٚ‬ػٕعُ٘ ؼغجخ فٍ‪ٙ‬ب ‪ٕ٘ٚ‬ب ٍ٘جمً‬
‫ق‪ ًٙ‬ػٍٍه أه رسًً ػًٍ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ثه‪ٌٛ‬خ ِد‪ٛٙ‬ظ ن‪ٛ‬ف فٍٓ اززٍبج إٌبـ ‪ٚ‬ؼغجز‪ ُٙ‬أ‪ ٚ‬اٌٗ اٌّهىٍخ اًٌٍ‬
‫ثز‪ٛ‬اخٗ إٌبـ ‪ٚ‬لعَ ٌٍ‪ٙ‬ب زًً ‪٘ٚ‬زسًً ػًٍ اٌّمبثً إٌّبقت ‪.‬‬

‫الؾَ ٌجمً ػٕعن لبٌّخ أذ ثزؼؽف رؼًّ أٌٗ؟ ػٍهبْ رؼؽف اؾاي ردٍت ِٓ ِ‪ٙ‬بؼاره ظي فٍ‪ٛ‬ـ ‪ ٚ‬رس‪ٌٙٛ‬ب‬
‫ٌّىكت ‪ ٚ ،‬ا‪ٚ‬ػً ركزمً ثسبخخ ‪ ،‬الْ ِّىٓ ِ‪ٙ‬بؼره رجمً ثكٍطخ ثف رؼؽف رك‪ٛ‬ل‪ٙ‬ب ير فزسمك ِىكت وجٍؽ‬
‫ِّىٓ رجعأ ‪ ٚ‬ردؽة ‪ ، freelance‬اٌطؽق ٌعٖ وزٍؽ ٌىفً أه ِّىٓ رهزغً ِٓ ػًٍ االٔزؽٔذ فً ِ‪ٛ‬الغ وزٍؽ‬
‫رمعؼ رجعأ ثبلً رىٍفخ ‪ٚ‬قؽػخ وجٍؽح فً اإلٔزهبؼ‬

‫اٌطؽٌمخ االقبقٍخ ٌٍسفبظ ػًٍ اٌّبي ٘‪ ٛ‬اٌز‪ٛ‬لف ػٓ ئٔفبلٗ ‪:‬‬

‫ظائّب ً ػمً إٌبـ ثٍفىؽ اخٍت ٍِٕٓ ٌعؼخخ أٗ ثٍٕكً ٘‪ ٛ‬ثًٍؽف فً أٌٗ ؟ ‪ ٚ‬ظٖ األُ٘ الْ ِٓ اٌك‪ ًٙ‬أه‬
‫رىكت فٍ‪ٛ‬ـ ِ‪ّٙ‬ب وبٔذ ‪ٌ ،‬ىٓ ِ‪ٛ‬ي ِب أذ ِؼٕعوم قٍبقخ فً اإلٔفبق ٘زفمع اٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪ ٚ‬ػّؽن ِب ٍ٘جمً‬
‫ِؼبن فٍ‪ٛ‬ـ الْ اًٌٍ خبي ٍ٘فًُ ٌؽ‪ٚ‬ذ الْ االٌزؿاِبد ‪ ٚ‬االززٍبخبد ِجزطًٍم ‪ٌ ،‬جمً ا‪ٚ‬ي زبخخ رؼٍّ‪ٙ‬ب‬
‫الؾَ ٌجمً ػٕعن قٍبقخ فً اإلٔفبق ‪ ٚ‬رمًٍ اززٍبخبره ػًٍ لع رمعؼ ‪ِ ٌٛ ٚ ،‬م ػبؼف اؾاي ِّىٓ ركزؼٍٓ‬
‫ثّطزى فً اٌّدبي اٌّبًٌ ‪ٚ‬فً اٌىزبة ظٖ ٘ؼؽٌ ِؽق ئظاؼح زٍبره اٌّبٌٍخ ‪ٚ‬ازفع اٌمبػعح ظي ‪:‬‬

‫" االثؽٌبء ٌعضؽ‪ ْٚ‬اٌّبي ‪ٌٕ ٚ‬فم‪ِ ْٛ‬ب رجمً ‪ ،‬اِب اٌفمؽاء ٌٕفم‪ ْٛ‬اٌّبي ‪ٌ ٚ‬عضؽ‪ِ ْٚ‬ب رجمً "‬
 ‫أ‪ٌٌٛٚ‬بد اإلٔفبق ‪:‬‬

‫الؾَ ٌجمً ػٕعن لبٌّخ أ‪ٌٌٛٚ‬بد ٌٍهؽاء ِم ِؼًٕ اْ ٔفكه رهزؽي زبخخ ‪ِٚ‬ؼبن فٍ‪ٛ‬ق‪ٙ‬ب رهزؽٌ‪ٙ‬ب ‪ -‬غٍّ ‪،‬‬
‫الؾَ رؽرت أ‪ٌٌٛٚ‬بد اإلٔفبق ‪ ٚ‬رهزؽي اٌُؽ‪ٚ‬ؼي فمّ ‪ ٚ‬ثبلً االززٍبخبد ٌّب ٌجمً ِؼبن فٍ‪ٛ‬ـ ؾٌبظح ِم‬
‫ػبٌؿ٘ب الؾَ رؼؽف أذ ثزهزؽي ظٖ ٌٍٗ ‪ ٚ‬اٌؼبئع ِٕٗ أٌٗ ؟ ‪ٚ‬آٌ ثبفٍذ لبي أٗ وبْ ٔفكٗ ٌهزؽي قبػخ‬
‫ؼ‪ٌٍٚ‬ىف الٔٗ ثٍسج‪ٙ‬ب خعا ً ثف وبْ قؼؽ٘ب ‪ ٢٠٠٠‬ظ‪ٚ‬الؼ فمؽاؼ أٗ ٍ٘هزؽٌ‪ٙ‬ب ٌّب ٌجمً ِؼبٖ ‪ ٢٠٠‬اٌف ظ‪ٚ‬الؼ‬

‫رؼعظ ًِبظؼ اٌعضً ‪:‬‬

‫ٍِٕفؼم رؼزّع ػًٍ ًِعؼ ظضً ‪ٚ‬ازع ‪ ،‬ارؼ ٍَُّ رًٕغ ًِعؼ ظضً خعٌع ارؼٍَُّ خؽافٍىف ‪ ،‬رًٍُّ ِ‪ٛ‬الغ ‪ ،‬رؽخّخ‬
‫اَي زبخخ رسممه ظضً ئَبفً ‪ٍِٕ ،‬فؼم رهزغً ػٕع اٌفٍ‪ٛ‬ـ الؾَ اٌفٍ‪ٛ‬ـ رهزغً ػٕعن ػٍهبْ رسممٍه أ٘عافه‬
‫‪ ،‬اقزثّؽ فٍ‪ٛ‬قه الْ اٌفٍ‪ٛ‬ـ اٌثبثزخ ٍِزٗ ‪ ٚ‬ثال لٍّخ ظاٌّب ً ٍَف زبخخ خعٌعح ٌٕفكه فً ِدبالد ِطزٍفخ‬
‫ػٍهبْ رمعؼ رطزبؼ أوثؽ ِٓ ًِعؼ ٌعضٍه اٌّ‪َٛٛ‬ع ظٖ ِإلذ الْ اٌ‪ٙ‬عف ِٕٗ ضٍك ًِبظؼ ظضً ِزؼعظٖ ٌالظضبؼ‬
‫‪ٚ‬ثؼع وعٖ ٕ٘كزطعِ‪ٙ‬ب فً اإلقزثّبؼ فزمعؼ رهزؽي أي‪ٛ‬ي ِؽح ‪ٚ‬ازعٖ ‪٘ ً٘ٚ‬ززىفً ثبٌعضً ٌفزؽح ِ‪ٌٍٛ‬خ ؾي اًٌٍ‬
‫ثٍهزؽي نمخ ‪ٌٚ‬بخؽ٘ب ِثالً ‪.‬‬

‫ارسىُ فً ؼغجبره اٌهؽائٍخ ‪:‬‬

‫اثؼع ػٓ اٌعٌ‪ ٚ ْٛ‬اٌمؽ‪ ٚ ٌٚ‬اٌمكّ ٌ‪ِ ٛ‬م ِؼبن ثّٓ زبخخ ا‪ٚ‬ػً رفىؽ رهزؽٌ‪ٙ‬ب ‪ ،‬ظي زبخخ ِّىٓ رطكؽن‬
‫وزٍؽ ‪ٚ‬رعِؽ اٌدبٔت اٌّبظي فً زٍبره اًٌٍ ثٍٍدأ ٌعٖ اًٌٍ ِؼبٖ قؼؽ اٌسبخخ وبل ٌىٓ ّ٘ب نغبٌٍٓ ‪ ٚ‬ثٍسمم‪ٛ‬ا‬
‫ظضً فجٍكج‪ٌ ٚ ُٙ‬ه‪ٛ‬ف ثعًٌ غٍؽ ِىٍف ‪ ،‬اٌعٌ‪ ْٛ‬فىؽ فمٍؽ خعا ً ‪ٚ‬ظضٍذ اٌعاٌؽح ظي ٍ٘جمً يؼت رزطٍى ِٕ‪ٙ‬ب‬
‫الْ فٍ‪ٙ‬ب ئغؽاء وجٍؽ ‪ٚ‬ق‪ٌٛٙ‬خ فً اِزالن اٌهًٍ ‪ٚ‬ثؼع وعٖ يؼ‪ٛ‬ثخ فً اٌكعاظ ِّىٓ رٍدأ ٌٗ فً زبالد ٔبظؼح خعاً‬
‫ؾي االززٍبج اٌُؽ‪ٚ‬ؼي خعا ً ‪.‬‬

‫فؽٌك ثؽ‪ٚ‬ره ‪:‬‬

‫اٌؼاللبد أذ ٘زى‪ ْٛ‬نجٗ إٌبـ اًٌٍ رؼؽف‪ ُٙ‬غًت ػٕه ازٕب وبئٕبد زكٍٗ رزبثؽ ثبٌز‪ٛ‬ايً ‪٘ ،‬زاللً ٔفكه‬
‫ؾي أيسبثه ثزفىؽ ثٕفف ِؽٌمز‪ ُٙ‬رٍمبئٍب ً ‪ ٌٛ ،‬ػبٌؿ رغٍؽ فىؽن اٌّبًٌ أرؼؽف ػًٍ ٔبـ ثزؼؽف رىكت ‪ٚ‬ثزؼؽف‬
‫رزؼبًِ ِغ اٌفٍ‪ٛ‬ـ الؽاء ػٕ‪ ، ُٙ‬اقّغ ًٔبئس‪ ، ُٙ‬ضٍٍه لؽٌت ِٕ‪ٌ ُٙ‬بقٍعي ِٓ خب‪ٚ‬ؼ اٌكؼٍع ٌكؼع ‪ُِٙٚ‬‬
‫أ‪ٚ‬ي رطزبؼ إٌبـ اًٌٍ ٘زمعؼ ركبػعن رؼًّ فٍ‪ٛ‬ـ ‪,‬أذ ثزأقف فؽٌك ًٌٕبػخ ثؽ‪ٚ‬ره الْ ِسعل ثٍؼًّ ثؽ‪ٚ‬ح‬
‫أ‪ٔ ٚ‬دبذ وجٍؽ ٌ‪ٛ‬زعح اقزثّؽ فً إٌبـ ‪.‬‬

‫ارطٍى ِٓ االززٍبج ‪:‬‬

‫اٌفٍ‪ٛ‬ـ ثز‪ٙ‬ؽة ِٓ اًٌٍ ثٍدؽي ‪ٚ‬ؼآ٘ب ‪ ،‬اخجؽ٘ب ردٍٍه ٌسع ػٕعن ‪ ،‬الؾَ رفىؽ أذ ٘زمعَ أٌٗ ‪ ٚ‬إٌبـ ِسزبخٗ‬
‫أٌٗ ‪ ٚ‬إٌبـ ثزعفغ فٍ‪ٛ‬ـ فً أٌٗ ؟ ‪ٚ‬ثؼعٌٓ اػٍّٗ ثبزكٓ ِؽٌمخ ‪ ،‬فً ٍِجخ فً اٌدبِؼخ ثزؼًّ ِالؾَ ‪ٚ‬ثزجٍغ‬
‫اٌّسبَؽاد ‪ ٚ‬فً ثٕذ فً ِت ثزفًً اٌجٍط‪ٛ‬ا ‪ ٚ‬رجٍؼ‪ٛ‬ا ‪ ،‬فً اًٌٍ ثٍهزؽي زبخبد ‪ٌ ٚ‬جؼ‪ٙ‬ب ٌؿِبٌٍٗ فً اًٌٍ‬
‫ثٍهزغً فً اظضبي اٌجٍبٔبد فً زبخبد وزٍؽ ِّىٓ رؼٍّ‪ٙ‬ب ثجكبِخ نعٌعح ا‪ٚ‬ػً رفزىؽ أه ِسزبج فىؽح ػجمؽٌخ‬
‫ضبٌى ظٖ قبٔعؼؾ ثزبع وٕزبوً ػًّ ن‪ٌٛ‬خ ث‪ٙ‬بؼاد ِٓ ػٕع اٌؼطبؼ ‪ ٚ‬ثبع فؽاش ػبظي ٌؼًٕ األفىبؼ وزٍؽ اٌّ‪ُٙ‬‬
‫رسعظ اًٌٍ ٘زمعؼ رؼٍّٗ ‪ِٕٚ‬بقت ٌٍه ‪ٚ‬اثعء ف‪ٛ‬ؼا ً ‪.‬‬

‫اخ‪ٙ‬ؿ ٌٍفؽيخ ‪:‬‬

‫‪ ٚ‬هللا اٌؼظٍُ اٌفؽو وزٍؽ فً وً ِىبْ ‪ ٚ‬وً ئٔكبْ ثٍدٍٍ‪ٛ‬ا فؽو وزٍؽ ثف اٌّهىٍخ اْ ِم وً إٌبـ ثزجمً‬
‫خب٘ؿح ٌّب رٍدً اٌفؽيخ ‪ ،‬أذ ثمً ضٍٍه غوً ‪ ٚ‬خ‪ٙ‬ؿ ٔفكه رطًٍ أه ثزع‪ٚ‬ؼ ػًٍ نغً ِثال ‪ ٚ‬فدبٖ خٗ لعاِه‬
‫‪ٚ‬ظٍفخ ة ‪ ١٠‬آالف فً اٌه‪ٙ‬ؽ ثف نؽِ ئخبظح االٔدٍٍؿٌخ ثطاللخ ٘ب أٌٗ ثمً ! ٌ‪ ٛ‬أذ خب٘ؿ ضًٍذ ‪ٚ‬ظٖ وزٍؽ‬
‫فً اٌجؿٔف ػًٍ فىؽح ثٍجمً فً فؽو وزٍؽ ثف ِسزبخٗ وبل ‪ ٚ‬اًٌٍ خب٘ؿ ثٍىكت وزٍؽ ازفع ظي اٌّسظ‪ٛ‬ظ‬
‫٘‪ ٛ‬اٌهطى اًٌٍ ثزدٍٍ‪ٛ‬ا فؽيخ ‪ ٛ٘ ٚ‬خب٘ؿ ٌٍ‪ٙ‬ب ٌ‪ ٛ‬أذ لبػع ِغ ايسبثه ػًٍ اٌم‪ٛٙ‬ح ‪ٚ‬ظضً ػٍٍىُ نطى‬
‫ػبٌؿ ٌجٍغ ِ‪ٛ‬ثًٍ اٌف‪ِ ْٛ‬ثالً ة ‪ 0222‬خٍٕٗ ِجؼب ً ظي فؽيخ وجٍؽح ثف ٌبرؽي ٍِٓ اًٌٍ ٍ٘معؼ ٌىكت اٌفؽيخ‬
‫ً٘ اٌػوً ‪ٚ‬الاٌؼجمؽي ‪ٚ‬الاالل‪ٛ‬ي ‪ٚ‬ال اًٌٍ ِؼبٖ ‪ 0222‬ج فً خٍجٗ ؟ اٌفؽيخ ًٌٍ خب٘ؿ ‪.‬‬
 ‫اخً ؼغجبره ‪:‬‬

‫اضٍى ِٓ اززٍبخبره أ‪ ٚ‬اخٍ‪ٙ‬ب ن‪ٌ ٌٗٛ‬سع ِؽزٍخ االقزمؽاؼ اٌّبظي قٍّبْ اٌفبؼقً لبي ٌٓ رٕبي ِب أؼظد اال‬
‫ثزؽن ِب رهز‪ ٚ ، ًٙ‬ػّؽثٓ اٌططبة لبي ٌؽاخً وبْ وً ن‪ٌٛ‬خ ٌه‪ٛ‬فٗ فً اٌك‪ٛ‬ق لبٌٗ " ‪ٌٚ‬سه ٌبؼخً اوٍّب‬
‫انز‪ٍٙ‬ذ أنزؽٌذ " رؼبًٌ ػًٍ ٔفكه ‪ٚ‬ظؼة ٔفكه رزسىُ فً ؼغجبر‪ٙ‬ب ػٍهبْ رمعؼ رسمك زبخخ ‪ٚ‬رسزفع ثه‪ٌٛ‬خ‬
‫فٍ‪ٛ‬ـ رمعؼ ركزثّؽُ٘ ‪ٚ‬اٌّثً اٌهؼجً اٌه‪ٍٙ‬ؽ ثٍم‪ٛ‬ي اٌفٍ‪ٛ‬ـ ثزدٍت فٍ‪ٛ‬ـ ‪.‬‬

‫اٌؿر‪ٔٛ‬خ ‪:‬‬

‫ربنا بٌرزق الذكً و الؽبً لكن مبٌدٌش الكسالن اسعً و خلٌن مؤمن انن هتاخد اكتر من سعٌن ده كرٌم‬
‫اوي بس ركز التفكٌر سعً والتخطٌط سعً والتعلم سعً والعاللات سعً واالستشارة سعً والشؽل سعً ‪،‬‬
‫حتً فكرة انن تشتري الكتاب ده وتمره نوع من أنواع السعً أوعً تمؾ كمل كل حاجة فً الدنٌا ممكن لو‬
‫عرفت ازاي ‪ ....‬اتعلم تعملها أزاي ‪.‬‬
 ‫فكر ؼنً‬

‫الماعدة بتمول ( أن الفمراء ٌزدادوا فمرا ً واألؼنٌاء ٌزدادوا ثراء ) لاعدة ؼرٌبة بس المشكلة انها حمٌمٌة وده‬
‫فعالً اللً بٌحصل و بتجارب ناس كتٌر الن المشكلة مش فً الفلوس المشكلة فً عملٌة الفمر تخٌل ان واحد‬
‫عمله مبٌفكرش ؼٌر فً الفمر هنعمل فٌه اٌه ؟ ولو بمً معاه فلوس بٌضٌعها و ٌرجع فمٌر ‪ ,‬طب و الحل ؟‬

‫علشان شخص ٌتخلص من االفمر و ٌبدأ فً صناعة ثروة الزم ٌتخلص من عمله األول الزم ٌدرب عمله انه‬
‫ٌفكر بطرٌمة ؼنٌة ‪ ,‬طبعا ً فً ناس كتٌر أتكلمت فً الموضوع ده وفً كتب كتٌر خاصة بمجال عملٌة الثراء‬
‫من أشهرها فكر وازداد ثراء – نبلٌون هٌل وكتب روبرت كٌوساكً األب الؽنً واألب الفمٌر ولماذا ٌعمل‬
‫الطالب المتمٌزٌن عند الطالب المتوسطٌن وكتاب أسرار عمل الملٌونٌر – هارؾ إٌكر وكتاب المال – تونً‬
‫روبنز والكتاب اللً بنصح بٌه دابما ً أستطٌع أن أجعلن ؼنٌا ً – بول ماكٌنا ‪ ,‬طبعا ً فً كتب كتٌر ولكن دول‬
‫األلوي فً المضمون من وجهة نظري وهما ممكن ٌساعدون فً تؽٌٌر أفكارن ومعتمداتن عن الثروة‬
‫والفلوس واألفكار المعٌمة لها ‪ ,‬هنا مش هنتكم كتٌر عن الموضوع ده النه مش الهدؾ األساسً من الكتاب‬
‫ولكن حابب اننا نتشارن مع بعض أهم النماط األساسٌة فً التفكٌر المثمر واإلٌجابً فً ممارنة بسٌطة نمدر‬
‫نفهم منها الفرق فً التفكٌر بٌن العمل الؽنً والعمل الفمٌر ‪.‬‬

‫‪ -‬عملٌة الفمٌر داٌما ً بتركز علً احتٌاجاتها طول الولت عاٌزة فلوس زٌادة علشان تشتري بٌها احتٌاجات‬
‫فترجع تانً فمٌرة وعاٌزة فلوس وهكذا الن األحتٌاجات التنتهً والرؼبات اإلنسانٌة متجددة فالزم نأجل‬
‫احتٌاجتنا شوٌة ونفكر فً األدخار واألستثمار لبل األحتٌاجات ‪ ,‬األؼنٌاء داٌما ً بٌفكروا أزاي ٌوفروا الفلوس‬
‫علشان ٌستثمروها أو ٌشتروا بٌها أصول ثابتة تحمك ضمان أجتماعً ومكسب مستمبلً زي األراضً‬
‫والعمارات وبعد كده بٌصرفوا البالً علً األحتٌاجات والرفاهٌة ‪.‬‬

‫‪ -‬داٌما ً الفمٌر بٌفكر ٌجٌب فلوس منٌن وداٌما ً بٌشوؾ ان الفلوس الزم تٌجً من بره مش هو اللً هٌعملها‬
‫ال لدر هللا مثال فبٌستنً المعجزة تحصل أو ٌورث أو حتً نظام البلد ٌتؽٌر علشان هو ٌتؽٌر وٌعمل فلوس ‪,‬‬
‫الحمٌمة أن األؼنٌاء بٌفكروا أزاي ٌستؽلوا الظروؾ وٌكسبوا منها وبٌدوروا اٌه المهارة أو الشٌا اللً‬
‫بٌملكوه ٌمدروا ٌحمموا منه دخل وبٌشتؽلوا أنهم ٌكبروا دابرة عاللتهم علشان تحمك لهم فرص أكثر ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر كل احالمه تتمثل فً متطلبات عادٌة جدا ً " شمة وعربٌة وجواز واوالد ومرتب ثابت ومفروشات‬
‫كوٌسة و ٌا سالم لو اسافر و اتفسح و اكل وشرب واستمتع بالدنٌا كده زي خلك هللا ‪ ,‬هو طبعا ً دي احالم‬
‫مشروعة بس هً تمرٌبا ً كلها بٌتصرؾ فٌها فلوس مش بتكسب فلوس ‪ ,‬الفكر الؽنً بٌفكر فً األهداؾ اللً‬
‫تحمك دخل ثابت األول واألفكار اللً بتضمن العمل أو االستثمار وٌبدأ ٌحمك األحالم المتعلمة بالرفاهٌة‬
‫واألحتٌاجات من العابد من األستثمار أو من المكسب نتٌجة العمل ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر داٌما ً شاٌؾ الظروؾ عابك ونظام البلد والوسطة والفساد و الظلم والمدر والمسمة والنصٌب كل دي‬
‫حاجات والفة ضده علشان وعابك له بالرؼم من ان ناس كتٌر بٌنجحوا جمبه ولدامه وفً نفس الظروؾ ‪,‬‬
‫هنا بٌرجع للتركٌز علً المشكلة لكن التفكٌر الؽنً بٌخلٌن تفكر فً الحلول وازاي تكسب من كل الموالؾ‬
‫واألحداث بما أن كل مشكلة ولٌها حل ٌبمً أكٌد فً فرصة لالستثمار ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر ال ٌستثمر فً نفسه ‪ٌ ,‬عنً ٌشتري كتاب و الٌأكل ٌشتري جاكت و الٌحضر كورس فً نفس الولت‬
‫ده عاٌز ٌشتؽل فً وظٌفة كوٌسة بمرتب كوٌس ‪ ,‬الؽنً بٌفكر ٌستثمر فً نفسه وٌنمً لدراته ومهاراته‬
‫بٌتعلم لؽة وكمبٌوتر وتسوٌك وادارة علشان ٌزود فرصة وٌزود دخله ‪.‬‬
 ‫‪ -‬الفمٌر داٌما ً عنده احالم و طموحات ‪ ,‬بس المشكلة انه مش عارؾ هً بتتحمك ازاي اصالً ٌعنً ٌحلم مثالً‬
‫انه ٌشتري فٌال تسأله تموله ازاي ٌمولن معرفش مفٌش خطه هً مجرد أمنٌات ‪ ,‬التفكٌر الؽنً بٌكتب أهدافه‬
‫ضمن خطه وبٌعرؾ هً بتتحك أزاي وبٌرتب أولوٌات التنفٌذ ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر داٌما ً شاٌؾ انه ٌملن حاجة مش عند حد هو بس محتاج حد ٌكتشفه ‪ ,‬طٌب متكتشؾ نفسن و تمدم‬
‫نفسن ٌمولن ال ‪ ,‬معرفش ‪ ,‬طب ازاي ؟ المهم ان الحل الزم ٌجً من بره مش من جواه ‪ ,‬الؽنً بٌفكر أزاي‬
‫ٌعرض امكانٌاته ومهاراته وٌظهرها وٌسوق لٌها كمان علشان ٌوصل الكبر عدد من الفرص وأكبر مكسب ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر مبٌعرفش ٌعمل اٌه بالفلوس خارج نطاق احتٌاجاته ٌعنً مثالً لو سألته لو معان ملٌار جنٌة هتعمل‬
‫اٌه ؟ ٌمولن هشتري فٌال و عربٌة و ‪ ...‬و ‪ ..‬و ‪ ...‬الخ و البالً مش عارؾ هحطه فً البنن ٌعنً أهدافه‬
‫بتخلص بمجرد تحمٌك أمنٌاته ‪ ,‬لكن الؽنً أهدافه التنتهً ورؤٌته للمال داٌما ً بتخلك فرص جدٌدة لالستثمار‬
‫مش مجرد أحتٌاجات ولكن فً احساس النجاح والتمٌز ولٌم مساعدة الؽٌر والجمعٌات الؽٌر ربحٌة داٌما ً فً‬
‫جدٌد وداٌما ً فً زٌادة ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر مبٌعرفش ٌستخدم ادوات كتٌر زي اتخاذ لرار ‪ ,‬التخطٌط ‪ ,‬االدارة ‪ ,‬التسوٌك لدرجة انه مبٌعرفش‬
‫ٌاخد لرار ٌاكل اٌه ‪ ,‬او ٌشتري انً لمٌص من دول و بٌمرر انه ٌستعٌن باصدلاء و ٌاخد رأٌهم او ٌعمل زٌهم‬
‫ودة بسبب التشوٌش والتشتت هو طول الولت مش عارؾ هو عاٌز اٌه تحدٌداً علً العكس التفكٌر الؽنً‬
‫بٌبمً عنده لابمة باهتماماته وأولوٌاته ومحدد هو عاٌز اٌه بالظبط وداٌما ً جاهز انه ٌاخد المرار ‪.‬‬

‫‪ -‬الفمٌر بٌدور داٌما ً علً األلل واالرخص واالوفر بٌحب ٌشتري حاجات كتٌر حولٌه تحسسه باالمان بٌعشك‬
‫االمتالن حبا ً فً االمتالن ‪ ,‬داٌما ً ٌشتري حاجات مش هتفٌده او تنفعه و ممكن ٌسال بعدها هو اشتراها لٌه‬
‫اصالً ! لكن الؽنً بٌشتري اللً بٌحتاجه بس واللً هٌحمك له لٌمة أو هٌضٌؾ له أو هٌستثمر فٌه ده الٌمنع‬
‫ان فً مرحله من الرخاء بٌشتري حاجات للرفاهٌة ‪.‬‬

‫األمثله كتٌر لكن أحنا استعرضنا أهم النماط لتؽٌٌر الفكر وزي مالولنا ممكن تستعٌن بأحدي الكتب المتخصصة‬
‫فً عملٌة الثراء لبل ما نروح لجزء تانً فً مفهوم مهم محتاج ٌتؽٌر وهو فكرتن عن الثراء فً األساس ‪.‬‬

‫) الثراء ٌعنً فلوس كتٌر )‬

‫ده فكر فمٌر جدا ً لالسؾ و كل اللً بٌفكر فً الفلوس علً انها بتحمك الحرٌة المالٌة بٌعٌش فً فمر حتً لو‬
‫بمً معاه فلوس برضوا بٌسال هٌعمل بٌها اٌه ؟ طٌب عاٌز زٌادة ؟او ٌشتري بٌها حاجات و الفلوس تخلص‬
‫مفهوم الثراء ببساطة هو الفكر الؽنً ناس بتعرؾ تفكر ازاي تجٌب فلوس و ازاي تستثمرها وامتً تشتري‬
‫احتٌاجاتها و امتً ال ‪ ،‬و داٌما ً بٌفكر فً الفلوس لمرحلة واحدة و بٌشتؽل علشان الفلوس جزء من الولت‬
‫وبعد كده بٌشؽل الفلوس عنده وبتبمً فكره الفلوس فكرة وهمٌة بالنسبه له ٌعنً عبارة عن ارلام ال تمثل‬
‫شً وعلشان كده بٌكون ثروة اكبر من كل احتٌاجاته واهدافه واحالمه حتً وصناعة الثروة بمت امر روتٌنً‬
‫فً حٌاته عادي جدا ً بمً بٌشؽل ناس عنده علشان تكبر ثروته و هو ناٌم فً البٌت او مسافر ٌتفسح ‪.‬‬

‫من ‪ 12‬سنة كنت شؽال فً شركة كبٌرة جدا ً فً مصر و كانت مملوكة لرجل اعمال معروؾ وكان اللً بٌدٌر‬
‫الشركة دي و بٌكبرها وٌطورها مدٌر اعمال الراجل ده و بصراحة كان بٌاخد رلم خرافً وانا كنت مستؽرب‬
‫جدا ً ازاي الراجل ده مش هو صاحب الشركة دي ! او لٌه مفكرش بكل الفلوس اللً معاه دي ٌفتح بٌزنس‬
‫وٌبمً زي رجل االعمال اللً شؽال عنده وٌعمل ثروة لنفسه بدل ما هو بٌعملها لؽٌره فضلت ادور علً‬
‫اجابه لحد ما جبتها من مهندس كبٌر معانا و ممرب للشخص ده ‪ ،‬لالً النه ال ٌملن عملٌة بزنس وفمري او‬
‫طرٌمة تفكٌره فمٌرة ‪ ،‬او بٌعرؾ ٌدٌر وٌخطط صح بس مٌعرفش هو المفروض ٌعمل اٌة بالفلوس اللً عنده‬
‫كمان هو ٌخاؾ ٌخاطر الحسن ٌخسر هو كده ماشً فً المضمون و بٌضمن مرتب و عموله كوٌسة‬
‫الفكر االستثماري وعملٌة الثراء مختلفة شوٌة عن االدارة انن تكون انت المابد وصاحب المرار وانت المتحمل‬
‫للمسبولٌة تفرق كتٌر عن انن تاخد لرار لحد تانً ‪.‬‬

‫استثمر فً عملن ‪:‬‬

‫ده اهم استثمار وانجح استثمار ومستحٌل ٌخسر ‪ ،‬اتعلم و ألرا ونمً عملٌتن المالٌة وطبمها فً نظام حٌاتن‬
‫لحد ما الفكر ده ٌبمً جزء من نظام تفكٌرن اجمل مٌزة فً البزنس وااللتصاد ان نفس المفاهٌم اللً بتطبك‬
‫علً الدولة أو الشركة واالنظمة الكبٌرة هً نفسها المفاهٌم اللً بتطبك فً حٌاتن الصؽٌرة او مصارٌؾ‬
‫البٌت ‪ ،‬المدفوعات والندرة والوفرة واالصول وفابض المٌزانٌة والعجز والتضخم ‪ ،‬تخٌل ان كل ده بٌنطبك‬
‫علً مصروؾ البٌت ومصروفن الشخصً هً لعبة واحدة لو عملن ادرب انه ٌلعبها و ٌكسب هتمتلن عمل‬
‫ثري ٌمدر ٌحمك ثروة كبٌرة و وفرة فً حٌاتن ‪.‬‬
 ‫مؽالطة التكلفة الؽارلة‬

‫( ‪) sunk cost fallacy‬‬

‫خلصوا األكل كله متسبوش حاجة فً الطبك الحاجة مبمتش رخٌصة ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫آٌه ده إنتوا مخلصتوش أكلكم لٌه ؟؟‬ ‫‪-‬‬
‫شبعنا و هللا مش لادرٌن ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ال الزم تاكلوا هو األكل وحش ؟‬ ‫‪-‬‬
‫مش لادرٌن نأكل خالص ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ٌعنً الحاجة دي هتترمً هً الحاجات بمت رخٌصة ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫و فً اكثر المشاهد سادٌة علً اإلطالق تموم ربه المنزل بخلط كل الطعام المتبمً و تمعد تاكل فٌه فوق‬
‫طالتها و لدرتها لحد متجٌب اخرها و تصل لمرحلة ما لبل االنفجار بنمطة ‪ ،‬علً أمل انها تخلص االكل و‬
‫مٌترمٌش و تحمك االنتصار العظٌم اللً هو اٌه بمً ؟‬

‫انها نجحت فً التخلص من الخسارة و األكل مترماش و لكن لصاد المكسب الوهمً ده حممت خسابر كتٌر ‪.‬‬

‫الحمٌمة ده مجرد مثال لنفس ال ‪ Concept‬اللً ؼالبٌة الناس بتستخدمه فً حٌاتهم و دي مؽالطة منطمٌة‬
‫شهٌرة اسمها مؽالطة التكلفة الؽارلة " ‪ " sunk cost fallacy‬و دي بتخلً الناس ٌاخدوا لرارات‬
‫مستمبلٌة خوؾ من الخسارة و هنا بٌخسروا اكتر بكتٌر ‪ ،‬فً المثال االول مثال هناللً ان دافع الخوؾ من‬
‫الخسارة دفع ربه المنزل انها تتحمل فوق طالتها و هنفرض انها نجحت فً تجنب خسارة سعر االكل ‪ ،‬اال‬
‫انها هتخسر صحتها و طالتها و مجهودها و الولت و ممكن تدفع اكبر من ثمن االكل ده عالج ‪ ،‬و مش بس‬
‫كده ده هٌعرضها استخدام المؽالطة دي لكوارث مستمبلٌة أكٌدة أبسطها السمنة و المشاكل الصحٌة المترتبة‬
‫علٌها و ممكن تخسر حٌاتها بالكامل بسبب مفهوم واحد ‪.‬‬

‫نفس المؽالطة دي بنستخدمها فً كل حٌاتنا ‪ ،‬و دي مؽالطة التصادٌة ممكن تدمر حٌاتن ‪ ،‬و فكر فمٌر جداً ‪،‬‬
‫عندن امثله ‪:‬‬

‫‪ -‬تدخل عاللة او تتجوز و بعدٌن تكتشؾ ان مش ده الشخص المناسب و بدافع الخوؾ من الخسارة انت‬
‫بتحاول تكمل و ده هٌدفعن انن تخسر اكتر و اكتر ‪.‬‬

‫‪ -‬دخلت كلٌة و اكتشفت بعدها بسنة ان مش دي الكلٌة اللً انت عاٌزها و تمدر تنجح فٌها و لكن خوفن من‬
‫خسارة سنة هٌدفع انن تكمل و بالتالً تخسر سنٌن ‪.‬‬

‫‪ -‬انن تدخل مشروع و بعد فترة ٌبدأ ٌخسر او مبٌحممش المكسب المتولع ‪ ،‬بس انت تحاول تكمل علً أمل‬
‫انه ٌكسب بدافع خوفن من الخسارة و بالتالً هتخسر اكتر كتٌر ‪.‬‬

‫‪ -‬انن تشتري حاجات و بعد فترة تكتشؾ انن مش محتاجها بس ترفض تبعها بدافع الخوؾ من الخسارة و ده‬
‫هٌكلٌة تخسرها بالكامل مع الولت ‪.‬‬

‫‪ -‬انن تشتؽل فً وظٌفة بتستنفذن بالكامل بس خوفن من خسارة الوظٌفة هٌدفعن انن تكمل خوفا ً من انن‬
‫تسبها و متلمٌش شؽل و دي خسارة كبٌره جدا ً ‪.‬‬

‫األمثلة كتٌر لنفس المبدأ و المشكلة ان الفكر ده منتشر جدا ً فً مصر ‪ ،‬و ده ٌفكر ٌفمر اي حد و ٌخلٌه عاٌش‬
‫بكمٌة مشاكل هو مش عارؾ مصدرها ‪ ،‬الزم تفهم ان كل الخسابر بتتعوض طول ما انت بتحاول و بتتعلم و‬
‫تفكٌرن مرن ‪ ،‬زي ما لولت لبل كده احنا بنعانً من فمر فً الفكر اكبر بكتٌر من فمر المادة ‪.‬‬
 ‫حٌاتن مبنٌة علً لراراتن و لراراتن مبنٌة علً عملٌتن ‪ ,‬كل الناس بتكره الخسارة وده امر طبٌعً ولكن‬
‫مش كل الناس بتخاؾ من الخسارة ‪ ،‬الناجحٌن شاٌفٌن ان الخسارة امر طبٌعً جداً مرة اكسب ومرة اخسر‬
‫المهم النتٌجة فً االٓخر أٌه ؟ و علشان كده عندهم نسبة مخاطرة عالٌة وطبعا ً مكسب اكبر طٌب الكالم ده حلو‬
‫و بعدٌن ‪..‬‬

‫الناس إللً بتخاؾ من الخسارة بتخسر كتٌر اوي من ؼٌر ما تحس الن عملهم بمً بٌستخدم مؽالطة التكلفة‬
‫الؽارلة ٌعنً دابما ً بٌحاول ٌختار المرار إللً مفهوش خسارة حالٌة ولكن بٌترتب علٌه خسابر كتٌر بعدٌن بس‬
‫هو مش مدركها و علشان كده اسمها "مؽالطة"‬

‫الناس إللً بتكمل الفٌلم السخٌؾ لالخر علشان دفعت ثمن التذكرة ‪ ،‬إللً بٌكملوا االكل الوحش علشان خالص‬
‫دفعوا ثمنه ‪ ،‬إللً بٌكملوا الكورس الؽٌر مفٌد علشان دفعوا ثمنه ‪ ،‬اللً بٌكملوا حٌاتهم علشان هً مفروضه‬
‫علٌهم و لٌهم عمر بس كل ذي مؽالطات هتدمر حٌاتن وتخسرن كتٌر مش هتعرؾ طعم الجبنة ؼٌر لما‬
‫تجربها االول فاللً فً إٌدن مش أحسن حاجة الزم تجرب ؼٌره االول الموضوع عامل زي إللً بٌمولن البلد‬
‫دي أحسن من ؼٌرها و هو معهوش باسبور أساسا ً مؽالطة الستمرار الفشل خوفا ً من الخسارة فالنتٌجة دابما ً‬
‫خسارة فادحة ‪.‬‬
 ‫رىٍفخ اٌفؽيخ اٌجعٌٍخ‬

‫( ‪) opportunity cost‬‬

‫ػٍهبْ رمعؼ رّكه زبخخ ثاٌعن الؾَ ركٍت زبخخ ربٍٔخ ‪ ،‬ازٕب ِ‪ٛ‬ي اٌ‪ٛ‬لذ ثٕطزبؼ ِٓ ثٍٓ اٌجعائً ‪ِٛٚ ،‬ي‬
‫اٌ‪ٛ‬لذ ِطٍ‪ٛ‬ة ِٕٕب لؽاؼاد يؼجخ ‪ ٚ‬أزٍبٔب ً ًٍِؽٌخ ‪ٚ‬ظائّب ً فً زٍؽح ض‪ٛ‬فب ً ِٓ اٌطكبؼح ‪ٚ‬إٔب ٕٔعَ ‪ٚ‬فً أ‪ٚ‬لبد‬
‫وزٍؽ ثٕٕعَ فؼالً ثكجت اٌط‪ٛ‬ف ‪ٚ‬ػعَ زكجٗ اٌطكبؼح ‪.‬‬

‫‪ -‬اقبفؽ ‪ ٚ‬ال أفًُ فً ًِؽ ‪ ،‬ارد‪ٛ‬ؾ ‪ ٚ‬ال اقزًٕ ن‪ٌٛ‬خ ‪ ،‬اظضً اٌىٍٍخ اًٌٍ ثسج‪ٙ‬ب ‪ ٚ‬ال اًٌٍ ٌٍ‪ٙ‬ب ِكزمجً ‪،‬‬
‫انزغً ‪ ٚ‬ال اػًّ ثؿٔف ‪ ،‬انزؽي ظٖ ‪ ٚ‬ال ظٖ ‪ِ ...‬زؽظظ ِ‪ٛ‬ي اٌ‪ٛ‬لذ ‪.‬‬

‫الؾَ رؼؽف اْ اي زبخخ ثٕطزبؼ٘ب ِؼٕبٖ إٔب ضكؽٔب زبخخ فً اٌّمبثً ‪ٕ٘ٚ‬ب ِف‪ َٛٙ‬اي ‪Opportunity cost‬‬
‫رىٍفخ اٌفؽيخ اٌُبٌؼخ ا‪ٚ‬اٌجعٌٍخ ‪ ً٘ ،‬اٌسبخخ اًٌٍ ازٕب اضزبؼٔب٘ب أفًُ ِٓ اًٌٍ ضكؽٔب٘ب ‪ٚ‬وبٔذ فؽيخ أفًُ‬
‫‪ٚ‬ال ٕ٘ؽخغ ٕٔعَ ػًٍ اٌفؽيخ اٌُبٌؼخ ‪ٚ‬ال ٘زسف اْ رىٍفخ اٌفؽيخ اٌُبٌؼخ أغًٍ ِٓ اًٌٍ اٌفؽيخ اًٌٍ أذ‬
‫اضزبؼر‪ٙ‬ب أيً وً لؽاؼ ‪ ٌٗٚ‬ثّٓ ‪ٚ‬وً فؽيخ ٌٍ‪ٙ‬ب ثّٕ‪ٙ‬ب اًٌٍ ٘زعفؼ‪ٛ‬ا فالؾَ رف‪ٚ ُٙ‬رعؼة ػمٍه أٗ ٌكزطعَ اي‬
‫‪ٌٚ opportunity cost‬ؼؽف ٌسكت اٌّىكت فً االضزٍبؼ ‪ٚ‬اٌّىكت فً اٌطكبؼح ‪ ،‬ػٍهبْ ٌسعظ االضزٍبؼ‬
‫إٌّبقت ‪ ٚ‬األفًُ ززً فً أرفٗ األنٍبء ‪.‬‬

‫ِثالً اٌكبػخ ‪ ٚ ١١‬أيسبثه وٍّ‪ٛ‬ن رٕؿي رك‪ٙ‬ؽ ِؼبُ٘ ‪ ٚ‬أذ ػٕعن نغً اًٌجر ‪ٕ٘ ،‬ب أذ الؾَ ربضع لؽاؼ ‪ٌٛ ،‬‬
‫اضزبؼد أه رٕؿي اٌؼبئع ٍ٘ى‪ ْٛ‬أه ٘زجمً ِجك‪ٚ ٚ ِٛ‬لذ ٌطٍف ٌىٓ اٌؼ‪ٛ‬الت قٍئخ ِجؼب ً ‪ٍِ ،‬ت اٌفؽيخ اٌجعٌٍخ‬
‫ٕ٘ب أًٔ الؽأ وزبة ن‪ٌٛ‬خ ‪ ٚ‬أبَ ػٍهبْ ايسً ٌٍهغً ‪ ،‬رفزىؽ اٌّىكت فٍٓ ‪ ً٘ ٚ ،‬اٌمؽاؼ األ‪ٚ‬الًٔ ٌؼبظي ضكبؼح‬
‫اٌمؽاؼ اٌزبًٔ ‪ ٚ‬ال أذ ٘زٕعَ ربًٔ ٌ‪ ٚ َٛ‬رم‪ٛ‬ي ٌبؼرًٕ ‪.‬‬

‫زكبة رىٍفخ اٌفؽيخ ِبثٍٓ اٌهغً اًٌٍ ثزسجٗ ‪ٚ‬اٌهغً اًٌٍ ثٍىكجه أوثؽ الؾَ رؼؽف اْ وً اضزٍبؼ ٍ٘ىكجه فً‬
‫اردبٖ ‪ٌٚ‬طكؽن فً اردبٖ ربًٔ ‪ٕ٘ٚ‬ب رجى ٌ‪َٛ‬ؼه اٌسبًٌ ‪ٚ‬اززٍبخبره ظٌ‪ٛ‬لزً ً٘ ً٘ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ؟ ‪ٚ‬ال أذ ِؽربذ‬
‫ِبظٌب ً فٍى‪ ْٛ‬اٌّىكت فً أه رؼًّ اًٌٍ ثزسجٗ ‪.‬‬

‫أوًّ فً اٌىٍٍخ اًٌٍ ثسج‪ٙ‬ب ‪ٚ‬ال اًٌٍ ٌٍ‪ٙ‬ب ِكزمجً ُِّ‪ ْٛ‬ثًؽف إٌظؽ اْ ِفٍم زبخخ ُِّ‪ ٗٔٛ‬اال اْ زكبة‬
‫اٌفؽيخ اٌجعٌٍخ ٕ٘ب ِ‪ٚ ُٙ‬ظي ٘زؽخغ الززٍبخه ٌٍهغً ً٘ ٘‪ ٛ‬أِؽ ِ‪ ُٙ‬خعا ً ‪ٍِٚ‬ؿَ ؾي ِثالً أه ٘زكبػع اقؽره‬
‫أ‪ ٚ‬رجًٕ ِكزمجٍه ‪ٚ‬ال فً فؽيخ أه رمعؼ ركزًٕ ػًٍ اٌهغً ن‪ٌٛ‬خ ‪ ,‬ػبٌؿ ال‪ٌٛ‬ه أه ِّىٓ رطزبؼ اًٌٍ ٌٕبقت‬
‫ِؽزٍزه ِّىٓ رطزبؼ اًٌٍ نغٍٗ ُِّ‪ٚ ْٛ‬رهزغً ‪ٚ‬رسمك ظضً ‪ٚ‬ثؼعٌٓ رعؼـ اًٌٍ ثزسجٗ ‪.‬‬

‫غبٌجٍخ إٌبـ اًٌٍ زكذ ثبٌٕعَ وبْ ثكجت اضزٍبؼار‪ ُٙ‬ثىبًِ زؽٌز‪ ُٙ‬ثف ِىٕ‪ٛ‬ل ػبؼفٍٓ ٌسكج‪ٛ‬ا رىٍفخ‬
‫اٌفؽيخ اٌجعٌٍخ ‪ٚ‬ثٍؼزمع‪ٚ‬ا اْ لؽاؼُ٘ ٔ‪ٙ‬بئً ‪ٚ‬ثٍٍُؼ‪ٛ‬ا ػًٍ ٔفك‪ ُٙ‬فؽيخ ربًٔ ‪ ً٘ٚ‬رؼعًٌ اٌمؽاؼ ‪.‬‬

‫ضع٘ب لبػعح ‪ :‬أذ ٕ٘عفغ ثّٓ اًٌٍ اضزبؼرٗ ‪ ٚ‬ثّٓ اًٌٍ ِبضزؽر‪ٛ‬ل ‪ ،‬فزأوع ظائّب ً أه ظفؼذ اٌثّٓ إٌّبقت فً‬
‫االضزٍبؼ اًٌر ‪ٕ٘ٚ‬ب أرؼٍُ لبٔ‪ ُِٙ ْٛ‬فً فٓ اٌطكبؼح لبٔ‪ ْٛ‬ثٕكزطعِٗ فً اإلظاؼح ثٍم‪ٛ‬ي ( ئٌمبف اٌطكبؼح‬
‫ِىكت ) أه ر‪ٛ‬لف اٌطكبئؽ ظٖ ا‪ٚ‬ي ِؽٌك ٌٍّىكت ‪ِ ٛ٘ٚ‬ىكت فً زع غارٗ ‪ ،‬وزٍؽ ِٕٕب ٌألقف ثٍعي ٌٕفكٗ‬
‫ِجؽؼاد ػٍهبْ ٌفًُّ ِىًّ فً اٌطكبؼح ػًٍ أًِ اٌّىكت ‪ٚ‬زٍبرٗ فً إٌ‪ٙ‬بٌخ ثززس‪ٛ‬ي ٌّمبِؽٖ ‪ٌ ٚ‬ؼجخ ؼ‪ٌٍٚ‬ذ‬
‫اٌمبف اٌطكبؼح ِ‪َٚ ُٙ‬ؽ‪ٚ‬ؼي ػٍهبْ رؼعي ِكبؼن ‪.‬‬
 ‫ٌؼجخ اٌمؽاؼ إٌ‪ٙ‬بئً‬

‫( ‪) The Ultimatum Game‬‬

‫اللعبة دي إحدي ألعاب االلتصاد السلوكً و هً بتؤكد ان اختٌارات األشخاص دابما ً مبنٌة علً العدل فً‬
‫التوزٌع و رفض اَي عرض للمكسب اذا كان ؼٌر عادل بمعنً اخر " ٌا نعٌش عٌشة فل ٌا نموت احنا الكل "‬

‫الناس طول الولت بتتعامل بالشكل ده بتحاول تمرب من المكسب المتساوي فً كل شً علشان تحس بالعدل‬
‫وانها مش الل من االخر حتً فً المضاٌا الفلسفٌة زي مثال الراجل والست ‪ ،‬فً الشؽل مثالً لما ممكن تبمً‬
‫راضً عن مرتبن و لكن فً حالة ان صدٌك فً المكتب إللً فً نفس وضعن مرتبة زاد و انت ال هنبدأ تحس‬
‫بعدم رضا رؼم انن كنت راضً فً األساس بما تملن ‪ ,‬الفكرة دي بتخلٌنا نرجع للهدؾ من علم األلتصاد انه‬
‫ٌلبً احتٌاجات ورؼبات األفراد وتوزٌع الثروات بشكل عادل واي اختالل فً المٌزان ده بٌخلً الناس تحس‬
‫بعدم العدل وده بٌوصلنا لخسابر كتٌر ‪.‬‬

‫عملوا تجربة و جابوا شخصٌن واحد ٌتخذ المرار و التانً ٌمبل التنفٌذ أو ٌرفض و بمً معاهم مبلػ ٓٓٓٔ‬
‫دوالر و الطرؾ االول ٌحدد المسمة و التانً ٌمبل بٌها أو ٌرفضها تماما ً و االتنٌن ٌخسروا ‪ ،‬فً الؽالب‬
‫الطرؾ االول كان بٌحدد النسبة األكبر له ٓ‪ ٪٠‬مثال و االخر ٕٓ‪ ٪‬و هنا كان دابما ً الطرؾ االخر بٌرفض رؼم‬
‫انه كسبان ٕٓٓ دوالر من الهواء لكن احساسه بعدم العدل ٌخلٌه ٌعالب نفسه فً سبٌل انه ٌعالب االخر حتً‬
‫ولو خسروا هما االتنٌن و ذي تجربة بنشوفها كتٌر فً حٌاتنا الناس لما بٌبمً فً أٌدهم المرار فً الؽالب‬
‫بٌفكروا فً مصلحتهم الشخصٌة فمط لكن لو هما المفعول به بٌفكروا فً العدل بٌن األطراؾ ‪.‬‬

‫هنا الزم نفهم أن الفكرة مش مرتبطة بالكثٌر والملٌل ولكن مرتبطة بطرٌمة التوزٌع ‪ ,‬الناس ممكن تشعر‬
‫بالرضا بالملٌل ده فً حالة ان الجمٌع متساوي ولكن لو بمً فً أفضلٌة لبعض الناس عن االخر بدون وجهة‬
‫حك هٌختفً الشعور بالرضا بٌن الناس فداٌما ً حاول تطبك المبدأ ده فً حٌاتن ومع كل األشخاص اللً انت‬
‫بتتعامل معاهم وفً شؽلن ‪ ,‬ده مبدأ بٌنطبك علً كل شًٌ النها ؼرٌزة انسانٌة مش بس الفلوس ‪ ,‬كمان‬
‫الولت والجهد والمشاعر واالحترام وكل معانً الحٌاة ‪.‬‬
 ‫التربٌة والفلوس ومفهوم اإلدارة‬

‫اٌّه‪ٙ‬ع األ‪ٚ‬ي فً اٌزؽثٍخ ‪:‬‬

‫شوؾ ٌابنً الفلوس مش كل حاجة أهم حاجة أخاللن والمٌم اللً اتربٌت علٌها ‪,‬أهم حاجة مستمبلن وشهادتن‬
‫وتعلٌمن ركز فً مستمبلن هو ده اللً هٌخلٌن محترم بٌن الناس ‪ٌ ,‬اما ناس كتٌر معاها فلوس لكن وحشٌن‬
‫واخاللهم سٌبة ومش متعلمٌن كوٌس ومحدش بٌحترمهم ‪ ,‬وطبعا ً الزم تاخد مصروؾ للٌل علشان الفلوس‬
‫الكتٌر هتفسدن وتدمر أخاللن ‪ ,‬الفلوس الكتٌر وحشه ‪ ,‬بالش تركز فً الفلوس الصحة أهم هتفرق اٌه لو‬
‫معان فلوس ومرٌض مثالً ‪ ,‬أنت ممكن تخسر كل الفلوس هتستفاد اٌه ولتها ‪ ,‬الفلوس دي كلها رزق‬
‫ومحدش هٌاخد أكثر من رزله مهما حصل لول الحمد هلل علً كل حاجة ‪ ,‬الزم تفهم ان اإلنسان مش بشكله‬
‫والمظهره وال ٌملن اٌه أو ساكن فٌن والعربٌته نوعها اٌه ! اإلنسان بأخالله ‪ ,‬مش مهم انت هتشتؽل اٌه أو‬
‫فٌن أو بكام المهم انن تشتؽل وتبمً عضو نافع فً المجتمع ‪ ,‬الفلوس مش هتخلٌن سعٌد ومبسوط خالص فً‬
‫ناس كتٌر معاها فلوس ومش سعٌدة فً حٌاتها ‪ ,‬الفلوس مش هتخلً حٌاتن أحسن انت اللً باٌدن تخلً‬
‫حٌاتن احسن ‪ ,‬الناس اللً بتعمل فلوس كتٌر دي ٌا إما نصابٌن ٌا إما حرمٌة ٌا إما ورثوا الفلوس( فهمت) ‪.‬‬

‫المشهد الثانً فً التربٌة ‪:‬‬

‫ن‪ٛ‬ف ٌبثًٕ أُ٘ زبخخ إٌ‪ٙ‬بؼظح اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِؼبن لؽل رك‪ٛ‬ي لؽل ً٘ اٌعٍٔب وعٖ وً زبخخ ثمذ ثبٌفٍ‪ٛ‬ـ ‪ ,‬فأٔذ‬
‫الؾَ رٕزجٗ ٌٕفكه ‪ِٚ‬زٍُؼم فٍ‪ٛ‬قه ػًٍ اي زبخخ ‪ٚ‬رسّ اٌمؽل ػًٍ اٌمؽل ػٍهبْ رٕفغ ٔفكه ػٍهبْ‬
‫ِسعل ثمً ثٍٕفغ زع ‪ ,‬اٌزؼٍٍُ ‪ٚ‬اٌه‪ٙ‬بظاد ِم وً زبخخ إٌ‪ٙ‬بؼظح اٌّ‪ ٛ٘ ُٙ‬أذ ِؼبن وبَ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ً٘ اًٌٍ‬
‫٘زؼٍّه لٍّخ ثٍٓ إٌبـ ٌب ِب ٔبـ وزٍؽ ِؼب٘ب ن‪ٙ‬بظاد ‪ٚ‬لبػعٌٓ ػًٍ اٌم‪ٛٙ‬ح ‪ ,‬الؾَ ركؼً ‪ٚ‬رهزغً ‪ٚ‬رؼًّ‬
‫فٍ‪ٛ‬ـ أيً ً٘ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِم ٘زٕؿي ػٍٍه ِٓ اٌكّبء ‪ ,‬األِبْ فً اٌفٍ‪ٛ‬ـ ززً ٌ‪ ٛ‬رؼجذ أ‪ ٚ‬خبٌه ِؽٌ اللعؼ‬
‫هللا ِم اٌفٍ‪ٛ‬ـ ٘زٕفؼه ‪ٚ‬رطٍٍه رزؼبٌح فً أزكٓ ِىبْ ! ٌبثًٕ إٌبـ إٌ‪ٙ‬بؼظح ثبًٌٍ ثزٍّىٗ قبوٓ فٍٓ ‪,‬‬
‫ػؽثٍزه ٔ‪ٛ‬ػ‪ٙ‬ب اٌٗ ‪ِ ,‬ظ‪ٙ‬ؽن اؾاي وعٖ ٌؼًٕ ‪ ,‬ن‪ٛ‬ف نغٍٗ زٍ‪ِ ٛ‬م اي نغالٔٗ ‪ٚ‬ضالو ( ال ) ِ‪ ٛٙ‬أذ ِم‬
‫رزؼت ‪ٚ‬رهمً ػٍهبْ ن‪ٌٛ‬خ ِالٌٍُ رًؽف‪ ُٙ‬الؾَ رهزغً فً زبخخ ٌٍ‪ٙ‬ب ظضً و‪ٌٛ‬ف ‪ٚ‬ثزىكت ( ف‪ّٙ‬ذ ) ‪.‬‬

‫اوجؽ ِهىٍخ ِ‪ٛ‬خ‪ٛ‬ظح فً ِدزّؼٕب ِغ فىؽ اإلظاؼح اٌّبٌٍخ ً٘ اٌزؽثٍخ اٌؼدٍجخ ظي ! نٍؿ‪ٚ‬فؽٌٍٕب إٌبـ فً‬
‫اٌزؼبًِ ِغ اٌّ‪ٛ‬الف ‪ٚ‬األفىبؼ اًٌٍ ثٕزؽثً ػٍٍ‪ٙ‬ب ثٕم‪ٛ‬ي زبخخ ‪ ٚ‬اٌ‪ٛ‬الغ زبخخ ربٍٔخ ‪ ،‬فجٕطٍغ اخٍبي نجٗ أٍ٘‪ُٙ‬‬
‫ززً فً اٌفمؽ ‪ ٚ‬اٌّؼبٔبح رمؽٌجب ً ر‪ٛ‬ؼٌث ٌٍفمؽ ‪ٌٍّٚ‬ؼزمعاد اٌفمٍؽح ‪ٚ‬ػٍهبْ وعٖ األغٍٕبء ثٍفٍُ‪ٛ‬ا اغٍٕبء‬
‫‪ٚ‬اٌفمؽاء ثٍفٍُ‪ٛ‬ا فمؽاء ػٍهبْ اٌزفىٍؽ ‪ٚ‬ازع ثزز‪ٛ‬اؼث‪ٛ‬ا األخٍبي ٔفف ِؽٌمخ اٌزفىٍؽ ‪ٔ ,‬فف اٌزؽثٍخ ِجٍؼً‬
‫رجمً ٔفف إٌزبئح ‪ ،‬اٌزُبؼة فً اٌزؽثٍخ ظٖ ثٍطًٍ إٌبـ ر‪ٛ‬يً أ‪ٙ‬ب ِؼٕع٘بل ؼؤٌخ ‪ ٚ‬ال اخبثخ ‪ٚ‬اَسخ فً‬
‫اٌزؼبًِ ِغ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِ‪ ٛٙ‬ال ٌٍّه ثمبفخ ِبٌٍخ ‪ٚ‬اَسخ ‪ٚ‬وً االقئٍخ ػٕعٖ ٍِ‪ٙ‬بل ئخبثخ ‪:‬‬

‫اخٍت فٍ‪ٛ‬ـ ٍِٕٓ ? ٌؼًٕ اخٍج‪ٙ‬ب اؾاي ? ٍِت ٌ‪ِ ٛ‬ؼبٌب فٍ‪ٛ‬ـ اػًّ ثٍ‪ٙ‬ب اٌٗ ? ضبٌف اضكؽ ? ضبٌف ِٓ ثىؽح‬
‫? ‪٘ٚ‬ىػا ٌسع ِب ٔجمً لٍُٕب ػًٍ اي فىؽ ٌالقزثّبؼ ا‪ٚ‬االلزًبظ اٌهطًً أ‪ ٚ‬ززً ػمٍٍخ ِبٌٍخ ِكزمٍخ ‪ ,‬ػٍهبْ‬
‫وعٖ الؾَ ٔف‪ ُٙ‬اْ اٌغبٌجٍخ ػٕع٘ب ثمبفخ ِبٌٍخ غٍّ ‪ِٚ‬سزبخٗ رزغٍؽ ‪ٔٚ‬زؼٍُ أؾاي ٔؽثً ‪ٚ‬الظٔب ‪ٚ‬األخٍبي اٌمبظِخ‬
‫ػًٍ ثمبفخ ِبٌٍخ يسٍسخ ‪ٕ٘ٚ‬ب ٕ٘م‪ٛ‬ي ن‪ٌٛ‬خ ًٔبٌر ضبيخ ثبٌزؽثٍخ اٌّبٌٍخ ‪:‬‬

‫ػٍّ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬الظوُ اإلظضبؼ ػٍّ‪ٌ ُ٘ٛ‬هزؽ‪ٚ‬ا ئًٌٍ ػبٌؿٌٕٗ ِٓ فٍ‪ٛ‬ق‪ ُٙ‬ززً ٌ‪ِ ٛ‬ؿ‪ٚ‬رم اًٌّؽ‪ٚ‬ف ِم ِ‪ُٙ‬‬
‫ًِؽ‪ٚ‬فٗ وبَ ‪ٌٚ‬معؼ ٌعضؽ وبَ ‪ ,‬اٌّ‪ ُٙ‬فؼالً اْ ثمبفخ اإلظضبؼ رى‪ ْٛ‬ػٕعٖ ‪ٚ‬فىؽح أٗ الؾَ ػٍهبْ ٌهزؽي زبخخ‬
‫ٌجػي ِد‪ٛٙ‬ظ ‪ٌٛٚ‬فؽ اززٍبخبرٗ ‪ٌٛٚ‬لف ؼغجبرٗ ‪ٌٚ‬زسىُ فٍ‪ٙ‬ب ‪ ,‬إٌ‪ٙ‬بؼظح ٍ٘زؼٍُ اإلظضبؼ ػٍهبْ ٌهزؽي ٌؼجخ ‪ ,‬ثىؽٖ‬
‫ٍ٘عضؽ ػٍهبْ ٌكزثّؽ أ‪ٌ ٚ‬هزؽي نمخ أ‪ٌٕ ٚ‬هأ ِهؽ‪ٚ‬ع ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ ُ٘ٛ‬اْ وً زبخخ ثٍهزؽ‪٘ٚ‬ب الؾَ ٌى‪ ْٛ‬فً قجت ٌالقزفبظح ِم ِدؽظ ؼغجبد الؾَ ٌزؼٍُ اإلٔظجبِ اٌػارً‬
‫‪ٚ‬اٌزسىُ فً ِهبػؽٖ اٌهؽائٍخ ‪ٌٚ‬ف‪ ُٙ‬اٌكجت ‪ٚ‬إٌزٍدخ ززً ٌ‪ ٛ‬خؽة أوثؽ ِٓ ِؽح ظ‪ٚ‬ؼوُ أىُ ركج‪ٌ ٖٛ‬دؽة‬
‫‪ٌٚ‬زؼٍُ ‪ٚ‬ر‪ٛ‬خٗ رفىٍؽٖ اًٌ اًٌر ‪ٚ‬اٌغٍّ ػٍهبْ رًّٕ ػمٍٍزخ اٌّبٌٍخ ثبٌزدؽثخ اًٌٍ ٘ززس‪ٛ‬ي ٌطجؽح ثؼعٌٓ ‪.‬‬
 ‫ػٍّ‪ ُ٘ٛ‬اْ اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِ‪ّٙ‬خ يسٍر ً٘ ِم وً زبخخ ٌىٓ ً٘ ِٓ اُ٘ اٌسبخبد فّم الؾَ ٌٍُؼ‪٘ٛ‬ب ً٘‬
‫اٌفٍ‪ٛ‬ـ ِم زٍ‪ٛ‬ح أ‪ٚ ٚ‬زهخ ً٘ زبخخ ِ‪ّٙ‬خ ٌزسمٍك زبخبد وزٍؽ ثالل ٔعضً اٌّهبػؽ فً اٌسكبثبد ‪ٚ‬األؼلبَ‬
‫الؾَ ٌف‪ ُٙ‬أٗ ثٍفًً ‪ٚ‬ثٍفىؽ ثطؽٌمخ ِٕطمٍخ فً رٍجٍٗ ؼغجبرٗ ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬الظوُ ٌزطًٍ‪ٛ‬ا ِٓ اٌىؽاوٍت ‪ ٚ‬اٌسبخبد ئًٌٍ ٍِ‪ٙ‬بل الؾِخ ثطؽٌمخ فٍ‪ٙ‬ب ِىكت أ‪ ٚ‬ازكبْ ‪ٌ ,‬ف‪ ُٙ‬أٗ‬
‫ِّىٓ ٌىكت ِٓ وً االردب٘بد ‪ِّ ,‬ىٓ ٌجٍغ ِزؼٍمبرٗ اٌمعٌّخ ‪ٌٚ‬بضع ِٕ‪ٙ‬ب فٍ‪ٛ‬ـ رسمك ٌٗ زبخخ ربًٔ ‪ِّٚ‬ىٓ‬
‫رؼٍّ‪ٛ‬ا اًٌعلخ ‪ٚ‬اضالق اإلزكبْ ػٓ ِؽٌك أٗ ٌزجؽع ثٍ‪ٙ‬ب ٌسع ِسزبج ‪ ,‬األضالق ثزٍدً ثطؽٌمخ ػٍٍّخ ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬الظوُ اْ فً زبخخ اقّ‪ٙ‬ب ( ال ) لبِؼخ ‪ِ ٚ‬م وً زبخخ ِدبثٗ ‪ٚ‬اْ األً٘ ِم ِطٍ‪ٛ‬لٍٓ ػٍهبْ ٌٕفػ‪ٚ‬ا‬
‫ؼغجبد ‪ٚ‬الظُ٘ ٌىٓ ِ‪ٛ‬خ‪ٛ‬ظٌٓ ػٍهبْ ٌكبػع‪ ُ٘ٚ‬فً ثٕبء زٍبر‪ٚ ُٙ‬نطًٍز‪ٚ ُٙ‬اْ اٌع‪ٚ‬ؼ األوجؽ ػًٍ اٌهطى‬
‫ٔفكٗ الؾَ رمزٍ‪ٛ‬ا فٍ‪ ُٙ‬األػزّبظٌخ ػًٍ اٌغٍؽ ‪ٚ‬رّٕ‪ٛ‬ا ئقزمالي اٌهطًٍخ ‪ٚ‬اإلػزّبظ ػًٍ إٌفف ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ ُ٘ٛ‬اٌّكئ‪ٌٍٛ‬خ ‪ ٚ‬اٌّكبػعح فً نغً اٌجٍذ ‪ ٚ‬رجبظي األظ‪ٚ‬اؼ وفبٌخ اخٍبي أبًٔ ‪ٚ‬أخٍبي الرمعؼ ِكئ‪ٌٍٛ‬خ اٌؼًّ‬
‫‪ٚ‬الثزست رجػي ِد‪ٛٙ‬ظ ‪ٚ‬نبٌفٍٓ أ‪ ُٙ‬أػًٍ ِٓ اي ِ‪ٕٙ‬خ يغٍؽح ‪ٚ‬نبٌفٍٓ اْ غكً األِجبق ئ٘بٔخ ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ ُ٘ٛ‬اْ اٌؼٍُ ِم ثف فً اٌّعؼقخ فً زبخبد وزٍؽ ِّىٓ ٌزؼٍُ ِٕ‪ٙ‬ب الؾَ ٌمؽأ وزت ‪ٌٚ‬زىٍُ ِغ إٌبـ‬
‫‪ٌٚ‬زفؽج ػًٍ األفالَ اٌ‪ٛ‬ثبئمٍخ ‪ٚ‬اٌّ‪ٛ‬الغ اٌّفٍعح ػًٍ االٔزؽٔذ ‪ٚ‬اثٍىٍهٓ اٌّ‪ٛ‬ثبًٌ اًٌٍ رؼٍّ‪ ُٙ‬زبخخ ِفٍعح‬
‫‪ٚ‬ػٍّ‪ ُٙ‬أٔ‪ٌ ُٙ‬كزثّؽ‪ٚ‬ا فً ٔفك‪ٚ ُٙ‬أ‪ٌ ُٙ‬عفؼ‪ٛ‬ا فٍ‪ٛ‬ـ فً ظٖ قبػعُ٘ أه ر‪َٛ‬ر ٌ‪ ُٙ‬اٌطؽٌك ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ٌ ُ٘ٛ‬ؼزّع‪ٚ‬ا ػًٍ ٔفك‪ ُٙ‬ززً ‪ ٌٛ ٚ‬فً ِطبِؽح ‪ ،‬ػٍّ‪ ُ٘ٛ‬اْ اٌفهً اِؽ ِجٍؼً ‪ ٚ‬اٌطكبؼح ثزؼعي ػبظي‬
‫اٌّ‪ٔ ُٙ‬زؼٍُ ِٓ اٌطكبؼح ػٍهبْ ٔمعؼ ٔسمك ِىكت ثؼع وعٖ ‪ ,‬اٌسٍبح الؾَ ٔدؽة فٍ‪ٙ‬ب اٌّىكت ‪ٚ‬الؾَ ٔدؽة‬
‫اٌطكبؼح ‪ٔٚ‬ىًّ ػبظي ‪ ,‬اٌعٍٔب ِم ٘زٕز‪ ٌٛ ًٙ‬وكؽ زبخخ أ‪ ٚ‬فمع زبخخ أ‪ ٚ‬اضفك فً قٕخ ظؼاقٍخ ‪ ,‬ػبظي ٌزؼٍُ‬
‫‪ٌٚ‬مف ٌىًّ أل‪ٛ‬ي ثالل ًٔ‪ٛ‬ؼ ٌ‪ ُٙ‬اْ اٌطكبؼح ‪ٚ‬اٌفهً نجر ثٍطبؼظُ٘ ‪.‬‬

‫ػٍّ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬الظوُ أٔ‪ٌ ُٙ‬ؼجؽ‪ٚ‬ا ػٓ ٔفك‪ٌٚ ُٙ‬ف‪ّٛٙ‬ا ّ٘ب ٍِٓ ‪ٌٚ‬ؼؽف‪ٛ‬ا ٔفك‪ ُٙ‬أؾاي ‪ٌٚ‬ى‪ٛٔٛ‬ا ؼأي ضبو ثٍ‪ُٙ‬‬
‫‪ٌٚ‬زٕبله‪ٛ‬ا ‪ٌٛٚ‬يٍ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬خ‪ٙ‬خ ٔظؽُ٘ ظٖ ٍ٘ؼٍّ‪ ُٙ‬اؾاي ٌك‪ٛ‬ل‪ٛ‬ا ٌٕفك‪ ُٙ‬ثؼع وعٖ ‪ٚ‬فؽي‪ ُٙ‬رجمً أوجؽ ‪.‬‬

‫األً٘ ‪ٚ‬ظٍفز‪ٌ ُٙ‬سّ‪ٛ‬ا ‪ٚ‬الظُ٘ ٌّب ٌى‪ ْٛ‬فً ضطؽ فمّ ٌىٓ ِم ٌجم‪ٛ‬ا أ‪ٚ‬يٍبء ػًٍ ا٘عاف‪ ٚ ُٙ‬رفىؽُ٘ ‪ ،‬قٍج‪ٛ‬ا‬
‫‪ٚ‬الظوُ ٌدؽث‪ٛ‬ا ‪ٌ ٚ‬غٍط‪ٛ‬ا ‪ٌ ٚ‬زؼٍّ‪ٛ‬ا ثٕفك‪ ، ُٙ‬ض‪ٛ‬فه ػٍٍ‪ ُٙ‬إٌ‪ٙ‬بؼظح ٍ٘طٍٍه رطبف ِٕ‪ ُٙ‬ثىؽح ػبٌؿٌٓ اخٍبي‬
‫ل‪ٌٛ‬خ رمعؼ رًٕغ فؽو ‪ٚ‬ركزغٍ‪ٙ‬ب ‪ٚ‬رسمك ِىكت ‪ٚ‬اقزمالي ِبًٌ ‪.‬‬
 ‫اٌغبٌــــخ اٌّســــــعظح‬

‫موافك تشتؽل بٌاع فً المترو وعلً المهاوي ؟ موافك انن تشتؽل عامل نظافة أو بوفٌة فً اي مكان او انن‬
‫ت ُمسح ساللم او عربٌات ‪ ،‬موافك تشتؽل اي شؽالنة وانت معان لٌسانس او بكالورٌوس فً بلدن ؟‬

‫فً الؽالب أكٌد اإلجابة ( ال ) وفً الؽالب هتضحن علً نفسن و تمول الشؽل مش عٌب بس انا متعلم واهلً‬
‫صرفوا علٌا ومجهودي تعبً وسهر اللٌالً والذاكرة وكل الحاجات دي اللً هتوصلنا فً النهاٌة انن مش‬
‫هتشتؽل أي حاجة من األمثلة دي النها مش من مستوان ‪.‬‬

‫طٌب لو انت جالن جرٌن كارد و هتسافر أمرٌكا و طبعا ً ممعكش تكلفة تذاكر السفر اللً هً ذهاب بس ب ‪ٔ٠‬‬
‫الؾ ‪ ،‬وهسالن تانً نفس السؤال بس فً ظروؾ مختلفة تفتكر هتوافك تشتؽل اي شؽل علشان تجمع ثمن‬
‫تذكرة السفر ؟؟‬

‫تخٌل ان اإلجابة بنسبة ٘‪ ٪٥‬هتكون موافك و مستعد تعمل اي حاجة علشان تجمع ثمن التذكرة ‪ ،‬تشٌل زبالة‬
‫فوق دماؼن ‪ ،‬ت ُمسح األسفلت اي حاجة تجٌب فلوس ‪ ،‬ومهما كان الجهد و التعب مش مهم هتصبر نفسن و‬
‫تمول هرتاح بعد كده و ممكن تسهر و تطبك و متنمش ٗ ساعات فً الٌوم و تبمً طاحونة ‪.‬‬

‫تفتكر لٌه الناس مبتوفمش فً الحالة األولً و بتوافك فً الحالة الثانٌة ؟‬

‫اإلجابة بسٌطة " الؽاٌة المحددة " األبحاث فً اإللتصاد السلوكً وعلم النفس علم اإلحتماع بتمول ان اي‬
‫إنسان بٌبمً عنده ؼاٌة محددة فً عملة ‪ ،‬تفكٌره كله بٌتركز فً نفس االتجاه و مجهوده كله علً نفس‬
‫الطرٌك ‪ ،‬و مبٌركزش فً اي حاجة تانٌة ؼٌر الؽاٌة دي ‪ ،‬و ال كالم الناس و ال المجتمع و ال المواعد‬
‫السخٌفة دي ‪ ،‬و بتمول األبحاث ان مفٌش حد نجح فً حٌاته اال و كان عنده ؼاٌة محددة ‪ ،‬و ان الشخصٌات‬
‫العظٌمة كان عندها ؼاٌة عظٌمة ‪ ،‬و ان األشخاص اللً معندهمش ؼاٌة محددة عاٌشٌن تابهٌن و مش‬
‫لادرٌن ٌحددوا حٌاتهم او شخصٌتهم او مواهبهم و شؽفهم و ال حتً هما عارفٌن هما عاٌزٌن آٌه بالظبط ‪،‬‬
‫استاذي فً االلتصاد جٌمس فٌدار لال مرة " الكون ٌعنً مخزن الموارد ‪ ،‬و البشر احدي هذه الموارد ‪،‬‬
‫البشر ٌحاولون االكتفاء من الموارد ‪ ،‬اما االلتصادٌٌن لدٌهم ؼاٌة محددة اال و هً السٌطرة علً تلن الموارد‬
‫وامتالكها " ‪.‬‬

‫صدلنً فكرن هٌختلؾ تماما ً لو بمً عندن ؼاٌة محدده ‪ ،‬لابلت ناس فً حٌاتً كانوا محددٌن ؼاٌة واحدة‬
‫وشؽالٌن علٌها فً الولت اللً شوفتهم فٌه كان مستحٌل اصدق كالمهم و كانوا مثال للسخرٌة من ناس كتٌر‬
‫الن كالمهم كان عكس الوالع الحالً لٌهم‪ ،‬ولكن بعد سنٌن بموا مثال لالحترام و النجاح واللً كان بٌسخر‬
‫‪ .‬منهم بمً بٌتعلم منهم وشاٌؾ أنهم نموذج للنجاح ‪.‬‬

‫فاكر الواد ابو نظارة ممعرة فً المدرسة اللً بٌمعد فً اول صؾ ‪ ،‬اللً بٌجاوب علً كل األسبلة اللً‬
‫المدرسٌن بٌحبوه ده ‪ ،‬و المدرسة كلها بتحفل علٌه وهو ساكت وعنده ؼاٌة واحدة بس انه ٌنجح و ٌتفوق ‪،‬‬
‫ده أول واحد بتحتاجه فً االمتحانات أو فً الدرسة النه شخص عنده ؼاٌة واضحة ومحددة شؽال علٌها‬
‫ومش مركز فً جوانب تانٌة لحد ماٌحمك هدفه فً الؽالب األمثله دي هً اللً بتنجح وبتعلم منها ‪.‬‬

‫" عندن اختٌارٌن تبمً احدي الموارد و ٌتم امتالكن وتوظٌفن ‪ ،‬او تمتلن ؼاٌة انن تمتلن المورد نفسه "‬
 ‫وأنت مالن !‬

‫الحموا ٌا جماعة طبك االستٌن امرٌكان انجوس بمً ب ‪ 750‬جنٌة ٌرضً مٌن ده ؟‬

‫هو اٌه االستٌن أنجوس ده أصالً ؟ مجرد لحمة مستوردة بس سعرها ؼالً شوٌة بس ما علٌنا ٌعنً اٌه اللً‬
‫ٌهمن فً الموضوع هو احنا لٌه بنصعبها علً نفسنا بشوؾ ناس كتٌر جدا ً من النوعٌة دي بتهتم بحاجات‬
‫وأسعار حاجات ؼٌر متناسبة مع طبمتهم اإلجتماعٌة ‪ ،‬اناناس ب ‪ 300‬ج ‪ ،‬نوتٌال مش عارؾ بكام ‪ ،‬جولدن‬
‫اسبرٌسو ب ‪ 370‬ج ‪ ،‬االسنٌكرز ادٌدس بمً ب ‪ 2500‬ج ‪ ،‬أٌفون ب ‪ 20‬الؾ و الناس تعلك وتتنالش‬
‫وتهتم بالموضوع بالرؼم انه فً العادي مش هٌجً فً باله أصالً ٌشتري الحاجات دي حتً لو معاه فلوس ‪.‬‬

‫الزم تفهم ان ربنا خلك الناس درجات ومش كلنا زي بعض ‪ ،‬احنا مالنا ومال الحاجات دي معلش ٌعنً ‪ ،‬ما‬
‫تؽلً و ال ترخص انت مالن ‪ ،‬فً منتجات كتٌر ال تتناسب الطبمة االجتماعٌة العامة والناس بتتابع اسعارها‬
‫وتستؽرب علً اساس انها جزء من حٌاتهم ‪ ،‬هو احنا لٌه بنحب نسود الدنٌا و نصعبها علً نفسنا ‪ ،‬عٌش‬
‫عٌشتن الحمٌمة اللً تتناسب مع امكانٌاتن و بالش تشؽل نفسن بحاجات تافة ال تخص فً شً ‪ ،‬بالش تخلك‬
‫لنفسن مشكلة مش بتاعتن اصال ‪ ،‬بالش تمتل الرضا جوان بسبب انن باصص لفوق ‪ ،‬و بالش تسأل عن‬
‫حاجات فوق مستوي امكانٌاتن‬

‫فً االزمة االلتصادٌة االخٌرة كانت بتجٌلً استشارات عن االسعار الجدٌدة وازاي الناس تمدر تظبط‬
‫مٌزانٌتها ‪ ،‬السم باهلل العظٌم ان ‪ %90‬من الناس اللً لعدت معاهم عاٌشٌن فوق مستوي امكانٌتهم بكتٌر‬
‫والساط و حاجات كده ‪ ،‬كنت بطلب منهم ٌكتبوا مصارٌفهم الشهرٌة بدلة ونرجع نشوؾ اٌه الحاجات اللً‬
‫ممكن نعدلها و نستؽنً عنها كنت بشٌل ‪ %40‬تمرٌبا ‪.‬‬

‫مهو مٌنفعش انن تشتكً من الظروؾ و انت بتدخن وبتمعد علً لهاوي وكافٌة وبتاكل بره والنسكافٌة شً‬
‫اساسً ‪ ،‬ده احنا لو الؼٌنا اللً فاتوا دول بس هتوفر ‪ %35‬من دخلن ‪ ،‬راجعوا سٌاستكم فً االنفاق و اتعلم‬
‫الماعدة دي " عٌش ب ‪ %70‬من دخلن فمط " ٌعنً لو دخلن ‪ 1000‬ج عٌش ب ‪ 700‬و ادخر ‪300‬‬
‫وراجع لاٌمة اولوٌات الشراء عندن و شوؾ البداٌل اللً تنسبن مش االحسن ‪ ،‬متروحش اماكن مش بتاعتن‬
‫‪ ،‬متعرفش ناس مش شبهن ‪ ،‬متشترٌش حاجة ثمنها مش معان ‪ ،‬بالش تتابع اسعار حاجات ال تخصن من‬
‫لرٌب او بعٌد ‪ ،‬محدش بٌلبس جزمة براند ب ‪ 3000‬ج و ٌنزل ٌركب المترو ‪ ،‬كل حٌاة و لٌها طبٌعتها ‪،‬‬
‫بالش تصعبها علً نفسن علشان متصعبش علٌن ‪ ،‬سهل الدنٌا تتسهل ‪.‬‬

‫فً درس اتعلمته مهم اوي " لو معرفتش تستمتع بحٌاتن فً الولت الحالً و ظروفن الحالٌة ‪ ،‬عمرن ما‬
‫" هتعرؾ تستمتع بٌها لو الظروؾ اتؽٌرت‬

‫انت عارؾ الفٌال فً الكمبوند بتاع لطامٌة وان بكام دلولتً ؟‬

‫وانت مالن ‪ ،‬ملكش دعوة ‪ ،‬شً مٌخصكش و هللا‬

‫ركز فً حٌاتن مش حٌاة ؼٌرن‬

 ‫من وجهة نظر أخري‬

‫فً الجزء ده من الكتاب هنعرض وجهة نظر مختلفة فً طرق التفكٌر والمهارات التنفذٌة لتؽٌٌر رؤٌتن عن‬
‫بعض أنماط الحٌاة وسلوكن ونمط تفكٌرن فً التعامل مع األشٌاء المادٌة والؽٌر مادٌة فً الجزء ده هخلً‬
‫عملن ٌشوؾ جانب تانً من نفس األمور اللً أتعودت تمولها وتعملها بشكل دابم ‪.‬‬

‫العملٌة التً تعودت علً إنفاق المال ‪ ،‬ال تستطٌع ان تصنع ثروة‬

‫لو عملن أتعود ٌفكر هتصرؾ فلوسن فً آٌه وهتشتري اٌه ؟ هٌبمً من الصعب نفس العملٌة دي تفكر‬
‫هتجٌب الفلوس منٌن ‪ ,‬عملن مش هٌعرؾ ٌوجد نتاٌج النه أتعود علً االحتٌاج مش االنتاج و بالتالً طول‬
‫الولت هتبمً فً تفكر فً انن محتاج فلوس علشان تصرفها ‪ ،‬الحل االول ؼٌر تفكٌرن‬

‫التدرٌب االول للحفاظ علً المال هو عدم إنفاله ‪ ،‬و دي هتكون عندن فكره االنضباط الذاتً و التحكم فً‬
‫اإلنفاق و االدخار و بعدٌن االستثمار‬

‫ومحدش ٌمول احتٌاجات أساسٌة ‪ ،‬الن االحتٌاج مرتبط بالتلبٌة و لٌس االختٌار ‪ٌ ،‬عنً لو جعان مش هتفرق‬
‫مع بطنن هتاكل كشري و ال لحمة ‪ ،‬كل االحتٌاجات ٌمكن تلبٌتها بالل تكلفة‬

‫وطبعا ً الهدؾ من تعلم االستراتجٌات دي انن تحمك استثمار ٌضمن لٌن دخل مرتفع و فابض فً المال ‪،‬‬
‫علشان تمدر تعٌش حٌاتن بالطرٌمة اللً تعجبن و فً الولت ده تمدر تشتري اللً انت عاٌزة ‪.‬‬

‫انت شخص مادي‬

‫ومن عجابب مجتمعنا ان كلمة مادي لما تطلك علً شخص ده ٌعتبر ذم ‪ ،‬لكن الحمٌمة هو مدح واعتراؾ‬
‫بالنجاح ‪ ،‬لما تتعامل مع اشخاص عملٌتهم المالٌة متطورة هتاللً انهم مادٌٌن بنسبة كبٌرة وده سبب من‬
‫اهم أسباب نجاحهم ‪ ،‬لكن من أسباب تأخرنا اننا مش مادٌٌن ‪.‬‬

‫الشخص المادي إنسان نجح انه ٌحول اي فكرة او موهبة او معلومة او شؽؾ او عاللة لمكسب حمٌمً و‬
‫ألي " ‪ " processing‬و عابد ‪ٌ ،‬عنً عملة بمً ٌملن المدرة انه ٌعمل معالجة ‪ٌ profit‬مدر ٌحمك منها‬
‫كوٌس ‪ ،‬و دي درجة نتمنً ان كل الناس ‪ income‬و ٌحولها لمٌمة تمدر انها تحمك ‪ input‬مدخالت‬
‫توصلها النها طرٌمة تفكٌر متمدمة ‪.‬‬

‫سه مش عارفه هً عاٌزة آٌه او آٌه مهارتها او ممٌزاتها و لو ربنا كرمها وعرفت‬
‫فً مجتمعاتنا الناس ِل َّ‬
‫بتبمً مش عارفه دي هنستخدمها ازاي و نحولها لمكسب ازاي و ازاي أسولها و تكون مصدر دخل لٌا‬
‫ومكسب حمٌمً و نجاح ‪ ،‬و ده الن عمولهم لألسؾ ؼٌر مادٌة ‪ ،‬و علشان كده اي شخص مادي بالنسبة لٌهم‬
‫ؼرٌب عنهم ‪ ،‬و العجٌب بمً ان اي شخص بٌوصفوه انه مادي فً الؽالب بٌكون ناجح و سابك عنهم‬

‫فرق ما بٌن الصفات ‪ ،‬فً فرق ما بٌن انن مادي و انن طماع او جشع او انانً او ندل ‪ ،‬انن مادي دي لٌمة‬
‫عملٌة كبٌرة إنما الصفات السلبٌة كلنا بنتفك انه مذمومة ‪ ..‬فرق ما بٌنهم ‪.‬‬
 ‫الؽالً ثمنة فٌه‬

‫بنسبه كبٌرة المنطك ده ؼلط فً أؼلب االحٌان الن فً حاجات ؼالٌة كتٌر علً الفاضً وثمنها مش فٌها‬
‫خالص ‪ ،‬لكن هً ؼالٌة علشان الناس لرارت انها تتبع المنطك ده فً التفكٌر ‪ ...‬ازاي ؟‬

‫الن ؼالبٌة الفكر الفمٌر ‪ ،‬بٌمدس الثمن الؽالً و بٌدٌه لٌمة اكبر من حجمه ‪ ،‬الن هدؾ الفمراء دابما ً بٌكون‬
‫الفلوس فداٌما ً بٌركزوا فً السعر و المادة علً انها مرتبطة بمٌمة عالٌة ‪ٌ ،‬عنً لو دكتور كشفه ؼالً ٌبمً‬
‫شاطر ‪ ،‬لو التعلٌم ؼالً ٌبمً متمٌز ‪ ،‬لو شخص لبسه شٌن ٌبمً ؼنً ‪ ،‬لو معاه عربٌة كوٌسة ٌبمً ناجح ‪،‬‬
‫لو االكل ؼالً ٌبمً كوٌس ‪ ،‬من االخر كل حاجة مرتبطة بالسعر ‪ ،‬كل ما السعر ٌزٌد لٌمة الشً بتزٌد بشكل‬
‫ؼٌر واعً عند الناس ‪ ،‬ده فً كل نواحً الحٌاة ‪.‬‬

‫وبالتالً بٌحصل آٌه ؟ انا ببمً مضطر أزود علٌن السعر الن ده مفهومن ‪ ،‬ولو انا عندي لٌمة حمٌمٌة ٌبمً‬
‫الزم الدمها بسعر كبٌر الن لو لدمتها بسعر للٌل ؼالبٌة الناس مش هتمدر لٌمتها ‪ ،‬و بمً فً تنافس فً‬
‫السعر بٌن ممدمٌن السلع و الخدمات ‪ٌ ،‬عنً لو دكتور فالن ؼلً الكشؾ بتاعه ٌبمً انا كمان أؼلً النه مش‬
‫أحسن منً و كده الناس ممكن تشوفه اشطر و أفضل ‪ ،‬لألسؾ الشدٌد السعر بمً مرتبط بالمٌمة فً دماغ‬
‫الناس ‪ ،‬و الناس سبب كبٌر فً ؼالء أسعار حاجات كتٌر ‪ ,‬ؼٌر طرٌمة تفكٌرن تجاه السعر ‪.‬‬

‫رؼٍُ اٌزدؿئخ‬

‫ٌ‪ِ ٛ‬ؼٕعوم ػٕعن فىؽح رىكجه ٍٍِ‪ ْٛ‬خٍٕخ ِؽح ‪ٚ‬ازعح ‪ ،‬ظ‪ٚ‬ؼ ػًٍ ‪ 02‬أفىبؼ وً ‪ٚ‬ازعح رىكجه ‪ 022‬أٌف ‪ٌٛ ،‬‬
‫ٍِمزم ظ‪ٚ‬ؼ ػًٍ ‪ 022‬فىؽح وً ‪ٚ‬ازعح رىكجه ‪ 02‬اَالف ‪ِ ،‬فٍم ‪ٌ ،‬جمً رع‪ٚ‬ؼ ػًٍ ٍٍِ‪ ْٛ‬فىؽح وً ‪ٚ‬ازعح‬
‫رىكجه خٍٕخ ثف ‪.‬‬

‫ِجعأ اٌزدؿئخ اٌىٍٍخ ِ‪ ُٙ‬خعاً رزؼٍّٗ ‪ ٚ‬رزمٕٗ ‪ ٌٛ ،‬نبٌف اٌزبؼخذ وجٍؽ فززٗ اليغؽ ‪ٚ‬زعح ‪ ،‬أه رىكت ٍٍِ‪ْٛ‬‬
‫خٍٕخ ‪ِ ،‬ؼٕب٘ب اْ ربضع خٍٕخ ‪ٚ‬ازع ثف ِٓ ٍٍِ‪ ْٛ‬نطى ‪ًِ ٚ‬ؽ ِثالً ‪ ٚ ، ٍٍِْٛ 022‬ػٍهبْ وعح اوثؽ ‪ٚ‬ازع‬
‫ثٍمعؼ ٌؼًّ اٌٍٍّ‪ ْٛ‬ثك‪ٌٛٙ‬خ ثبقزطعاَ ِجعأ اٌزدؿئخ ف‪ ُٙ‬فىؽح قؼؽ ‪ٚ‬زعح ِٕطفٍ فً ػعظ وجٍؽ ‪.‬‬

‫‪ -‬ن‪ٛ‬ف اٌفؽيخ فً اٌّهىٍخ‬

‫أفًُ فؽيخ ٌالقزثّبؼاد ثزجمً فً اال‪َٚ‬بع االلزًبظٌخ اًٌؼجخ ‪ ،‬الْ اٌّهبوً ثزجمً وزٍؽ ‪ٚ‬اي ثٍؿٔف ثٍسً‬
‫ِهىٍخ ٍ٘سمك ِىكت ‪ ٚ‬أزهبؼ ل‪ٛ‬ي ‪ ،‬وّبْ ٌ‪ ٛ‬ػٕعن ثٍؿٔف ثٍمعَ ثعًٌ ٌكٍغ ايجسذ غٍؽ ِز‪ٛ‬فؽح ا‪ ٚ‬غبٌٍخ‬
‫" ا‪ٚ‬ي ٘زسمك ِىكت ثؽَ‪ٛ‬ا ‪ ٌٛ ٚ ،‬ػٕعن ثؿٔف ثٍمعَ اقؼبؼ رٕبفكٍخ ا‪ ٚ‬رىٍفخ ِٕطفُخ ثؽَ‪ٛ‬ا رىكت‬

‫فىؽ ؼٌبظح االػّبي لبئُ فً االقبـ ػًٍ اٌسٍ‪ٛ‬ي فً ِدبي اٌجؿٔف ‪ ٚ‬االثزىبؼ ‪ ،‬اي فىؽح رزؼًّ ير ثبقزؽاردٍخ‬
‫ير فً اٌز‪ٛ‬لٍذ اًٌر رمعؼ رىزكر ‪.‬‬

‫اٌّىكت فً اٌطكبؼح‬

‫فً طرٌك المكسب فً خسارة ولت ومجهود وفلوس و خسارة نفسٌة ‪ ،‬خسارة اولات حلوة و خروجات‬
‫واولات مع االصحاب ‪ ،‬خسارة ناس هتعطلن ‪ ،‬خسارة عدم الخبرة ‪ ،‬خسارة التعلٌم وفً النهاٌة المكسب ‪،‬‬
‫سالت نفسن لبل كده لٌه كل االشخاص اللً بتحمك نجاح لوي داٌما ً عندهم لصة صعبة واولات مؤلمة علشان‬
‫داٌما ً الخسارة أمر طبٌعً وروتٌنً تولع انن تخسر علشان ده ألوي سبب انن تنجح ‪.‬‬

‫هً معادلة مفٌش نجاح من ؼٌر مخاطرة ومفٌش مخاطرة من ؼٌر خسابر اال لو كنت محظوظ ‪.‬‬
 ‫البٌــــــع خســـــارة‬

‫دي إحدي المفاهٌم الؽلط اللً موجودة فً ثمافتنا لالسؾ ‪ ،‬بنحب نحتفظ بكل حاجة و اي شا علً أمل انه‬
‫ٌنفع بعد كده و هً دي الخسارة الحمٌمٌة ‪ ،‬النن لو دخلت بٌوت اؼلب المصرٌٌن هتاللً عندهم حاجات كتٌر‬
‫مبٌستعملوهاش و دي اسمها اصول مهلكه ‪ٌ ،‬عنً لٌها معدل اهالن و كل ٌوم بتخسر ‪ٌ ،‬عنً اٌه ببساطة‬

‫اي حاجة بتشترٌها لٌها معدل اهالن ‪ ،‬طول ما انت بتستخدمها و طول ما فً ولت بٌعدي علٌها بتخسر من‬
‫ثمنها االصلً لحد ما ٌجً ولت و تدخل بند اهالن تام ٌعنً لٌس لها لٌمة و هً دي بمً الخسارة الحمٌمٌة ‪،‬‬
‫لكن لو انت كنت لرارت تبعها بنص ثمنها بعد ما استهالكتها ب ‪ %50‬ابمً انت مخسرتش حاجة ده انت‬
‫تبمً كسبان ‪ ،‬مشكلتنا اننا مش فاهمٌن ان االستخدام لٌه ثمن و الولت لٌه ثمن و لو خصمت الثمن ده من‬
‫اصل الشً ٌبمً البٌع مكسب كبٌر و مش بس كده ده انت هتساعد ناس كتٌر و هتكمل الهرم االلتصادي اللً‬
‫احنا فً حاجة ملحه لٌه ‪ ،‬الن مش كل الناس بتمدر تشتري حاجات جدٌدة فلو بمً متوفر لٌهم المستعمل‬
‫بسعر مناسب ٌبمً كده احنا ساعدنا فبة كبٌرة من الناس و انت كسبان و هما كسبانٌن و دي احدي الحلول‬
‫‪ win win situation‬اللً بنمول علٌها الكل كسبان ‪.‬‬

‫لما تشتري حاجة جدٌدة بٌع المدٌم ‪ ،‬ولو عندن حاجات مبتستخدمهاش بعها ‪ ،‬ولو عندن حاجات لٌها بدٌل‬
‫بعها و هات البدٌل ‪ ،‬الن مع الولت معدل اهالكها هٌوصل ل ‪ %100‬و هتخسر كتٌر ‪ ،‬مثال علشان لو لسه‬
‫مش واضحة ‪:‬‬

‫كان عندنا فٌدٌو و شراٌط كتٌر اوي و بعدٌن بمً عندنا دش و بمٌنا نادرا لما نستخدم الفٌدٌو ‪ ،‬و كان "‬
‫الستالٌت فً الولت ده مش متاح لكل الناس و فً فبة لسه بتشتري الفٌدٌو ‪ ،‬الترحت علً بابا ساعتها اننا‬
‫نبٌعوا هو ملوش لزمة عندنا و واخد مكان علً الفاضً و هٌجً ولت و ٌنتهً ‪ ،‬فطبعا ً لالً الرد الشهٌر ال‬
‫طبعا ً خسارة ده انت عارؾ دول كان ثمنهم كام ! المهم عدي الولت و الفٌدٌو بمً اهالن ‪ %100‬و الستالٌت‬
‫بمً متاح لكل الناس بسعر ارخص ‪ ،‬و احنا رمٌنا الفٌدٌو و الشرابط فً احدي حمالت التنظٌؾ " تفتكروا‬
‫بمً هو خسر و ال كسب ‪ ،‬افهم معدل االهالن علشان تعرؾ ان البٌع مكسب ‪ ،‬و عندن مثال العمول المالٌة‬
‫مش هتاللً فً بٌوتهم حاجة مبٌستعملوهاش بٌسموها " إهدار "‬

‫الدٌـــــون وااللــتزامــات‬

‫الزم تفرق ما بٌن االتنٌن دول دابما ً علشان تعرؾ تتصرؾ صح ‪ ،‬ببساطه الدٌن هو فلوس علٌن و اتصرفت‬
‫و لٌس لها أصل حالً عند السداد ‪ ،‬بمعنً انن استلفت فلوس علشان تتعلم او مصارٌؾ عالج او تسافر مثالً‬
‫‪ ،‬هنا الفلوس دي اتصرفت خالص و انت بمٌت مطالب بالسداد و انت معندكش أصل لٌها ‪ ،‬فً البزنس مثالً‬
‫ان خدت فلوس و خسرتها فبالتالً انت مطالب بسداد شً مش موجود أصالً و دي صعوبة الدٌن ‪ ،‬اللً دابما ً‬
‫بنصح بابتعاد عنه ‪.‬‬

‫اما االلتزام هو ان ٌبمً علٌن فلوس و انت تملن األصل بتاعها عند السداد ‪ ،‬زي مثالً استلفت فلوس علشان‬
‫تشتري شمة ‪ ،‬هنا السداد ٌبمً التزام الن أصل الفلوس موجود لدامن ‪ ،‬و ده ٌنطبك علً كل السلع اللً‬
‫بالتمسٌط ‪ ،‬متبماش دٌون تبمً التزام مؤلت الن أصل السلع موجود ‪ ،‬و هنا بنصح بالتملٌل من االلتزامات‬
‫وفما ً لمستوي دخلن ‪.‬‬

‫طٌب لو اشترٌت موبٌل لسط مثالً والموباٌل ضاع لبل ما أسدد المسط ‪ ،‬كده ٌبمً أتحول من التزام الً دٌن‬
‫اثمل شً علً االنسان هو الدٌن ‪ ،‬ودابما ً بنصح انن تبعد عن الدٌن باي شكل ‪ ،‬لكن االلتزام مرتبط بمستوي‬
‫دخلن وتمدر تتحكم فٌه ‪.‬‬
 ‫رطٍى ِٓ اٌكٍغ اإلظِبٍٔخ‬

‫فً بحوث اتعملت علً اكثر سلع بتسبب االدمان والناس بتفضل تشترٌها مهما زاد سعرها ‪ ،‬والسلع دي‬
‫بٌدخل فٌها مواد تسبب االدمان فعلٌا ً ‪ ،‬زي النٌكوتٌن ‪ ،‬الكافٌٌن ‪ ،‬الدهون المشبعة ‪ ،‬والسكرٌات بأنواعها ‪.‬‬

‫وبعض الشركات والمنتجٌن بٌحرصوا انهم ٌستعٌنوا بكمٌات كبٌرة من المواد دي وٌدخلوها جوه تركٌبة‬
‫منتجاتهم علشان تسبب االدمان وطبعا ً تحمك مكسب زٌادة نتٌجة الطلب الزٌادة زي المشروبات الؽازٌة ودي‬
‫بٌدخل فٌها كمٌة سكر كبٌرة جداً بتسبب االدمان و الكافٌٌن فً البٌبسً و الكوال ‪ ،‬وكل األطعمة المصنعة‬
‫والوجبات السرٌعة بٌدخل فٌها نسبة دهون مشبعة كبٌرة بتسبب االدمان حتً العصابر والشٌكوالتة ‪ ،‬والمهوة‬
‫و الشاي والنسكافٌة وطبعا ً فً المنتجات اإلدمانٌة بشكل مباشر زي المخدرات والكحول والسجابر ‪ ...‬الخ‬

‫نجً بمً للنمطة المهمة دابما ً هتاللً ان مع اي أزمة التصادٌة السلع دي هً اول سلع بتؽلً و سعرها ٌزٌد‬
‫بشكل كبٌر ‪ ،‬الن بٌبمً مضمون ان الناس مدمنة و هتستمر فً الشراء مهما حصل و مهما السعر زاد ‪ ،‬و‬
‫هنا السلع اإلدمانٌة مبمتش مشكلة صحٌة فمط فً حٌاتن دي مشكلة التصادٌة كبٌرة ‪ٌ ،‬عنً عادي جداً تشوؾ‬
‫شخص لاعد علً المهوة بٌشتكً من األزمة االلتصادٌة و الؽالء و ماسن الشٌشة و شارب ٕ لهوة و مكمل‬
‫عادي فً مؤشر فً االلتصاد اسمه مرونة الطلب " ‪ " demand elastic‬و دي معادلة ان لما سعر‬
‫حاجة بٌنزل الطلب علٌها بٌزٌد و العكس طبعا ً ‪ ،‬و كان فً سلع ضرورٌة معندهاش مرونة فً الطلب زي‬
‫األدوٌة مثالً مهما السعر زاد المرٌض هٌشتري النه مضطر و لكن النهاردة بمٌنا نزود علٌهم السلع اإلدمانٌة‬
‫كمان و اللً بمت هً كمان معندهاش مرونة فً الطلب او السعر ‪ ...‬هتشتري ٌعنً هتشتري ‪ ...‬الزم تتخلص‬
‫من السلع دي فً حٌاتن او تمللها ‪ ،‬ده هٌخلك مرونة التصادٌة فً سلوكن الشرابً ‪.‬‬

‫فــــخ مجــــانـــا ً‬

‫اي حاجة مجانٌة بتبمً جزء من الدعاٌة المدفوعة و نسبة االستفادة منها ال تتعدي ٓٔ‪ ٪‬عندن مثالً كل‬
‫المحتوي المجانً الؽٌر مسروق علً االنترنت ال ٌتعدي ٓٔ‪ ٪‬من محتوي الموضوع نفسه لو مدفوع‬
‫والمحتوي الجٌد نادرا ً تاللً فٌه حاجات مجانٌة الناس دي بتمدر لٌمة الحاجة اللً بتمدمها وبرضوا ؼالبٌة‬
‫السلع المجانٌة والعروض المجانٌة مٌنفعش تعتمد علٌها إعتماد كلً النها جزء صؽٌر من األصل وكمان الزم‬
‫تدرب عملن علً فكرة تمدٌر لٌمة اي شًٌ وانن تدفع الثمن لكل حاجة ‪.‬‬

‫روبرت كٌوساكً مؤلؾ كتاب ‪ Rich Dad Poor Dad‬بٌمول اصحاب العملٌة الفمٌرة بٌدوروا علً اي‬
‫شٌا مجانً بدل مٌدوروا علً المال اللً ٌشتروا بٌه و علشان كده بٌفضلوا ٌحصلوا علً الفتات الذي ال‬
‫ٌسمن و ال ٌؽنً من جوع فالحٌاة المجانٌة ردٌبة ال ٌوجد بها شٌا ٌدعوا الً الفخر او المنفعة ‪.‬‬

‫أتعــــلم تـــدفـــع الثمـــــن‬

‫كلنا ممكن ننجح ونحمك استمالل مادي واي تارجت لو دفعنا الثمن ‪ ،‬اي وضع جدٌد محتاج تؽٌٌر و التؽٌٌر له‬
‫ثمن بتدفعه من ولتن و فكرن و حٌاتن و أعصابن و للبن ‪ ،‬محدش ٌمدر ٌؽٌر والع ؼٌر لو ؼٌر نفسه االول و‬
‫دفع الثمن ‪.‬‬

‫اي بزنس ممكن ٌنجح لو دفعت الثمن من تعب و سهر و مجهود و تفكٌر و ولت و مصارٌؾ ‪.‬‬
‫اي حاجة فً الدنٌا ممكن تتعلمها و تتمنها لو دفعت الثمن من ولتن و مجهودن و عملن ‪.‬‬
‫اي عاللة ممكن تنجح لو دفعنا الثمن ‪.‬‬
‫اي فكرة حتً و لو مجنونه ممكن تنجح لو دفعنا الثمن مهو الً فكر ٌوصل للممر كان مجنون زي اللً فكر‬
‫ٌطٌر ‪ ،‬بس صدلوا نفسهم و دفعوا الثمن ‪.‬‬
‫اي حلم او هدؾ له طرٌك لتنفٌذه بس الزم تدفع الثمن ‪ ،‬و كل ثمن علً لد هدفن ‪.‬‬
‫مشكلة الناس انهم فاكرٌن ان الحٌاة مجانا ً وؼٌر مؤمنٌن ان كل حاجة فً الدنٌا لٌها ممابل ‪ ،‬حتً عبادة ربنا‬
‫بممابل ‪ ،‬فدفع ثمن الحاجة اللً تستأهل بدل مدفع ثمن خسارتها ‪ ،‬ادفع ثمن اللً انت عاٌزة بدل ما تدفع ثمن‬
‫اللً مش عاٌزة ‪ ،‬الناس الناجحة عارفة انها الزم تدفع ثمن كل حاجة و علشان كده بٌستخدموا المانون ده‬
‫من البداٌة ‪ ،‬والنَّاس اللً ؼٌر مدركه بٌشؽلوا دماؼهم بٌحاولوا مٌدفعوش ثمن الحاجة و علشان كده بٌدفعوا‬
‫الثمن أضعاؾ فً حٌاتهم ‪.‬‬

‫اللً راكب عجلة علشان بٌلعب بٌبذل نفس المجهود اللً راكب عجلة علشان ٌوصل ‪ ،‬و اللً سهران ٌتفرج‬
‫علً فٌلم بٌبذل نفس مجهود اللً سهران ٌتفرج علً فٌدٌوهات تعلمٌة ‪ ،‬كله له ثمن بس النتابج مختلفة الن‬
‫التارجت مختلؾ ‪ ،‬نصٌحة " لما تحدد اي تارجت شوؾ ثمنه كام و ادفعوا "‬

‫أتحكم فً الشراء فً الظروؾ الصعبة‬

‫فً األوضاع االلتصادٌة المضطربة سلون الناس بٌلجأ لالحتفاظ بالمال فً البداٌة و مع استمرار االضطراب‬
‫بتبدأ الناس فً الشراء بال منطمٌة ‪.‬‬

‫السبب االول هو الخوؾ ‪ -‬فأساس الشراء بٌتم بدافع التخلص من الخوؾ و اإلحساس باالمان فبالتالً‬
‫احساس االمتالن بٌعزز الشعور باالمان الوهمً ‪.‬‬

‫السبب الثانً الٌأس ‪ -‬احساس األفراد ان المال لٌس له لٌمة و انه لو اشتري بٌه حاجة هٌبمً أفضل و‬
‫أحسن الن لٌمة الفلوس بمت بتمل ٌومٌا ً ‪.‬‬

‫السبب الثالث النجاة ‪ -‬بما ان الفلوس لٌمتها للٌلة الناس بتحاول تعوض الخسارة فتبدأ تحول الفلوس ألصول‬
‫و استثمارات و تبدأ تشتري عمار او ذهب او عمالت او شهادات ذات عابد مرتفع أو حتً سلع هما متاكدٌن‬
‫انها هتؽلً بعد كده فٌمدر ٌعوض خسارة لٌمة المال وبالتالً بٌخلك مشكلة فً السوق جدٌدة وتضخم‬
‫وفماعات تودي فً داهٌة ‪.‬‬

‫نصٌحة ‪ :‬رالب سلون فً الشراء و متخلٌش المشاعر تتحكم فٌن ‪ ,‬فكر بعملن اكتر و افهم احتٌاجاتن كوٌس‬
‫الن التصاد السوق متؽٌر و اللً بٌكسبن النهاردة هٌخسرن بكره و العكس صحٌح ‪.‬‬

‫وبكده نمدر نمول كام نصٌحة مهمٌن ‪:‬‬

‫‪ -‬بالش تشتري حاجة ؼالٌة لٌها بدٌل ارخص ‪ ،‬و بالش تشتري الرخٌص لو هتستخدمه ولت اطول ‪.‬‬

‫‪ -‬ادفع فً لٌمة الشً و الولت المستخدم و العابد من االستخدام ‪.‬‬

‫‪ -‬بٌع الحاجة اللً مبتستخدمهاش الن وجودها خسارة و بٌعها مكسب ‪.‬‬

‫‪ -‬اسهل حاجة تخسرها الفلوس ‪ ،‬الولت و المشاعر و المجهود و الناس هً دي الخسارة اللً بجد ‪.‬‬

‫‪ -‬بالش تشتري اللً فً مستوي امكانٌاتن ‪ ،‬اشتري بالل من اللً تمدر تدفعه ‪.‬‬

‫‪ -‬الؽالً تمنه مش فٌه ‪ ،‬الؽالً تمنه فً استخدامه ‪.‬‬

 ‫أعمـــــــــل الصـــــــــح‬

‫األصول والخصوم ‪:‬‬

‫كتٌر مننا مبٌمدرش ٌمٌز بٌن األصول والخصوم أو بمعنً تانً مش مركز فً الموضوع ده‬

‫األصول ‪ :‬هً أي شًٌ هتسترٌه وتدفع فٌه فلوس وٌحمك لٌن دخل أو مكسب أو استثمار أو علً األلل ٌحتفظ‬
‫بنفس لٌمتة الشرابٌة ( الثمن اللً دفعته فٌه )‬

‫الخصوم ‪ :‬هً أي حاجة هتشترٌها وٌستنزؾ ثمنها أو تلزمن بفلوس لٌها وبتخسر من ثمنها األصلً اللً‬
‫انت اشترٌته بٌها ‪.‬‬

‫الؽالبٌة من الطبمات المتوسطة واأللل بتفكر داٌما ً تلبً احتٌاجتها ورؼابتها علً حساب التخطٌط المالً‬
‫وإلتصادها الشخصً ده بٌولد طرٌمة تفكٌر وسلون شرابً ؼلط ‪ ,‬هناللً ان ؼالبٌة مشترٌات الطبمة دي‬
‫تتلخص فً الخصوم النها بتمثل احتٌاجات وسعر ألل وده الفخ اللً بٌعمله عملهم ونظام تفكرهم ‪ ,‬علً‬
‫العكس الطبمات الؽنٌة بتفكر أكثر انها متدفعش فلوس ؼٌر فً حاجة هتحمك لهم مكسب أو هتجٌب فلوس أو‬
‫تحتفظ بثمنها لو باعها بعدٌن ‪.‬‬

‫األصول زي العمارات واألراضً والعالمات التجارٌة والذهب وأسهم البورصة ‪ ..‬الخ ‪ ,‬كل حاجة من دول تمدر‬
‫تحمك لٌن مكسب كوٌس وتضمن لٌن استثمار جٌد ‪.‬‬

‫كان لٌا صدٌك بٌفكر ٌشتري شمة تملٌن وكان سعر الشمة كاش ‪ 350‬الؾ جنٌها ً وهو كان معاه مبلػ ‪100‬‬
‫الؾ فمط ولما خد اراء الناس استمر انه مش هٌعرؾ ٌشتري الشمة وٌدفع ألساطها خصوصا ً انها نصؾ‬
‫تشطٌب وهٌحتاج فلوس ٌشطبها وبكده الفكرة دي أنتهت من دماؼه وبالصدفة أتمابلنا وحكالً الموضوع‬
‫وكانت نصٌحتً أنه ٌشتري الشمة وٌدفع المبلػ اللً معاه كممدم وٌمسط علً ‪ 5‬سنٌن بس مش هٌمعد فٌها !‬
‫هنجٌب مستاجر ٌموم بالتشطٌب النهابً ممابل خصم جزء من االٌجار لمدة ‪ 7‬سنٌن وٌدفع تأمٌن كوٌس نظراً‬
‫لطول مدة االٌجار وان االٌجار هٌمدر ٌؽطً ‪ %75‬من لٌمة ألساط الشمة وطبعا ً ال ‪ %25‬اللً فاضلٌن فً‬
‫استطاعه صدٌمً انه ٌدفعهم سنوٌا ً بسهولة وهتنتهً االلساط فً ‪ 5‬سنٌن و السنتٌن اللً فاضلٌن للمستاجر‬
‫هٌبموا دخل صافً تعوض ال ‪ %25‬اللً دفعها صدٌمً وبكده بعد ‪ 7‬سنٌن نمدر نمول ان الشخص ده استثمر‬
‫فً االصل العماري وأشتري الشمة ب ‪ 100‬الؾ فمط وحصل علً تشطٌب هٌحتاج ٌجدده علً اسوء‬
‫الفروض وبمً ٌمتلن أصل ثابت ‪.‬‬

‫بمناسبة صدٌمً فً خالل ال ‪ 7‬سنٌن طبك الفكرة مرتٌن وبمً ٌمتلن ‪ 3‬أصول عمارٌة ‪ ,‬لرر ٌعٌش فً‬
‫واحده وٌاجر الباتنٌن التانٌن والشمة اللً كانت ب ‪ 350‬الؾ بعد ‪ 5‬سنٌن سعرها أصبح ملٌون و‪ 200‬الؾ‬
‫جنٌها ً ‪.‬‬

‫الدرس ‪ :‬أستثمر فً األصول مهما كنت معتمد انها هتكون ضؽط علٌن أو عندن خوؾ من المخاطرة هتدرن‬
‫بعد كدة حجم المكسب لما تنتهً فترة السداد ‪ ,‬ثانٌا ً بالش تاخد اراء الناس اللً من نفس طرٌمة تفكٌرن النهم‬
‫مش هٌضٌفوا لٌن جدٌد أسال مختص ‪.‬‬
 ‫أما الخصوم هً الفكرة الؽالبة علً عمول كتٌر من اصحاب الفكر الفمٌر النها أسهل وبتحمك الرؼبات‬
‫والحاجات بصورة سرٌعة وبٌعتمد البعض انها بتمثل مكسب طبعا ً الخصوم زي الموبٌل مثالً االجهزة الكهرببٌة‬
‫اللً بتستهلن كهرباء تمرٌبا ً انت بتشتري حاجات تصرؾ علٌها وسعرها بٌمل وبتحتاج تؽٌرها بعد فترة ‪,‬‬
‫طبعا ً فً اساسٌات وضرورٌات وعلشان كدة الزم نركز احنا بنشتري اٌه ونفهم ان ده خصم فبالش ادفع فٌه‬
‫فلوس كتٌر أشتري وفما ً الحتٌاجاتً بالظبط مثال لو محتاج شاشة تلفزٌون اٌه الهدؾ من انً اشترٌها ‪50‬‬
‫بوصة مثالً هنا انا خرجت برة دابرة االحتٌاجات وبمٌت فً الرفاهٌة ومحدش ٌمدر ٌتحمل تكلفة الرفاهٌة اال‬
‫اللً ٌملن أصول وراسمال بٌحمك له عابد مستمر ‪.‬‬

‫كتٌر من الناس بٌشوؾ العربٌة من األساسٌات وبعض الشباب بٌفضلوا العربٌة عن انه ٌشتري شمة اللً هً‬
‫أصل ‪ ,‬ولكن العربٌة تعتبر خصوم الن سعرها هٌنزل باالستخدام مش هٌزٌد هتحتاج مصارٌؾ شهرٌة وهٌبمً‬
‫لٌها مٌزانٌة لوحدها وهنا انا اشترٌت حاجة تحمك لً منفعة لكن بتخصم من رأسمالً وهنا بنفضل داٌما ً ان‬
‫شراء اي سٌارة ٌكون من العابد من االستثمار أو بفلوس ادخار زٌادة ‪.‬‬

‫األلتزمات والدٌون‬

‫طبعا ً فهمنا الفرق بٌن االلتزام والدٌن لبل كده خلٌنً أفكرن بٌهم ‪:‬‬

‫االلتزام ‪ :‬هو دفع مبلػ بصورة منتظمة ممابل شً انت حصلت علٌة وبٌحمك لٌن منفعة " األصل موجود "‬

‫الدٌن ‪ :‬هو دفع مبلػ عن شً لٌس له وجود أثناء الدفع ‪ ,‬حاجة استخدمتها وانتهت خالص ولسه بتتدفع‬
‫ثمنها ولولنا ده تمٌل جدا ً علً نفس األنسان وٌفضل تجنب الدٌون تماما ً ‪.‬‬

‫الدٌن طبعا ً الخالؾ علٌه أبعد عنه بكل الطرق لكن األلتزام ممكن تستخدمه وتحمك منه مكسب وٌدخل جوه‬
‫خطتن المالٌة ‪ ...‬أزاي ؟‬

‫مثال لو انت معان ‪ 10‬االؾ جنٌة وعاٌز تشتري سلعة ضرورٌة وفً نفس الولت عندن فرصة انن تستثمر‬
‫الرلم ده فً شؽل مثالً ٌبمً هنا االلتزام هو الحل ‪ ,‬تمدر تستثمر الفلوس وتشتري احتٌاجن بالمسط وتحوله‬
‫اللتزام شهري تدفعه من عابد المبلػ اللً هتستثمرة فً فترة أطول مع االحتفاظ برأس المال ثابت ودي‬
‫نصٌحة مهمة لالفراد اللً بتفكر تعمل بزنس انهم ٌحتفظوا بأكبر لدر من السٌولة النمدٌة ‪ ,‬وطبعا ً هنا الزم‬
‫أفكرن انن ال تلجأ لاللتزام وانت التملن أصل المبلػ اال فً أضٌك الحدود الن ده هٌبمً ثمل علٌن فكر تستخدم‬
‫االلتزام فً األمور الضرورٌة واللً تحمك لٌن منفعة ‪.‬‬

‫االلتزام الشخصً ‪:‬‬

‫وده جانب مهم جدا ً الزم تركز علٌه هو انن تلتزم تجاه نفسن زي مثالً انن تلتزم بمبلػ محدد لالدخار‬
‫الشخصً أو أنن تلتزم بملػ محدد لمصارٌفن واحتٌاجاتن اللً هتضٌؾ لٌن عابد زي لو محتاج كمبٌوتر‬
‫تشتؽل علٌه فده التزام ٌحمك عابد ‪ ,‬انن تلزم بمٌزانٌة للتعلٌم والكورسات ده استثمار فً نفسن طبعا ً ٌفضل‬
‫ان ٌكون فً مٌزانٌن التزمات تجاه نفسن علً مدار السنة لتنمٌة مهاراتن والتعلم وتطوٌرن شخصٌتن ‪.‬‬
 ‫تعدد مصادر الدخل‬

‫اإلعتماد علً مصدر دخل واحد مخاطرة كبٌرة جداً ولالسؾ الؽالبٌة العظمً من الطبمات المتوسطة وااللل‬
‫بتعتمد علً مصدر دخل واحد وده بٌخلٌهم داٌما ً تحت ضؽط لكن العملٌة الإللتصادٌة داٌما ً بتحول توجد تعدد‬
‫لمصادر الدخل الن بطبٌعة الحٌاة مفٌش ضمانات وبالتالً صعب ان انت تعتبر مصدر دخل واحد مضمون ده‬
‫هٌخلٌن داٌما ً بتحاول تلبٌة إحتٌاج االمان الن عندن شعور بالخوؾ وهنا سلون الشرابً وعملٌتن المالٌة‬
‫بٌحصل فٌها خلل النن بتحاول تشتري اكبر لدر من االحتٌاجات علشان تحس باالمان وفً الؽالب مبتعرفش‬
‫انت بتتصرؾ لٌه كده !‬

‫فالزم توجه تفكٌرن الً تعدد مصادر الدخل عن طرٌك تعدد الشؽل أو ان ٌبمً عندن أصول بتحمك عابد ‪ ,‬أو‬
‫حموق ملكٌة فكرٌة لشً أو مشروع بجانب العمل أول علً ألل تمدٌر ودٌعة بنكٌة ‪ ,‬طبعا ً الحاجات دي‬
‫متحصلش فً ٌوم ولٌلة لكن أنت بتبدأ تخطط لٌها وتملل مصارٌؾ وترفع مدخاراتن لفترة محددة علشان تمدر‬
‫توفر مصدر داخل تانً وصدلنً الموضوع سهل بمجرد ماتبدأ هتاللً نفسن بمً عندن هدؾ واضح وبتحاول‬
‫توصله وعملن هٌوجد لٌن طرق لتحمٌك الهدؾ ده ‪.‬‬

‫بالنسبة للشباب تحدٌدا ً وفً العموم تمدر تتعلم حاجة جدٌدة تحمك علٌن دخل أضافً زي برمجة الكمبٌوتر‬
‫وتصمٌم الجرافٌن وتصمٌم الموالع االلكترونٌة والترجمة والتسوٌك االلكترونً ‪ ,‬فً مجاالت كتٌر تمدر‬
‫تستثمر فً نفسن وتتعلمها وتشتؽلها بشكل حر وأون الٌن وتحمك لٌن مصدر داخل بجانب وظٌفة أساسٌة‬
‫وخلً بالن ان ده أتجاه بمً عام خصوصا ً مع وجود موالع متخصصة فً العمل الحر ‪ ...‬ابدء ‪.‬‬

‫أصنع فرٌك ثروتن‬

‫الجملة دي مهمة جدا ً وفرلت كتٌر معاٌا واكٌد تطبمها هٌفرق مع اي حد ‪ ,‬لالها بول ماكٌنا فً كتابه ‪I Can‬‬
‫‪ Make You Rich‬وهً إحدي االستراتجٌات اللً طبمها رٌتشارد برانسون صاحب مجموعة فٌرجن‬
‫وكتٌر من األشخاص الناجحٌن والمؤثرٌن ‪ ,‬ببساطة محدش ٌمدر ٌعمل كل حاجة لوحدة فلو عاٌز تعمل ثروة‬
‫أو تؽٌر معتمداتن أو تبدأ بزنس أو استمالل إلتصادي محتاج ناس معان تساعدن ‪ ,‬فرٌك عمل أو ناس تتعلم‬
‫منهم أو أصدلاء ٌدعمون أو اشخاص ناجحٌن تستفٌد من خبراتهم أو استشارٌٌن ‪ ....‬الخ‬
‫دي خطوة مهمة الزم تبدأ بٌها انن تجٌب ورلة وللم وتكتب فٌها لابمة باسماء الناس اللً تمدر تساعدن مش‬
‫الزم تكون تعرفهم معرفه شخصٌة بس اكتب المابمة واكتب لصاد كل اسم انت محتاج منه اٌه ؟ أو هو ٌمدر‬
‫ٌساعدن فً بالظبط ؟ بعد ما بتكون المابمة بتبدأ تشوؾ مٌن فٌهم اللً تمدر تكلمه بشكل مباشر وتتصل بٌه‬
‫وتكون محدد فً طلبن وأطلب انه ٌساعدن ‪ ,‬وبعدٌن أبدء أعمل بحث علً االنترنت بأسماء الناس اللً انت‬
‫محتاج تتابعهم وتتعلم منهم واختار انهم ٌكونا من االوابل فً الظهور عندن ‪ See First‬علشان تتابعهم‬
‫بشكل كوٌس وتمدر تتواصل معاهم ‪.‬‬

‫مهم جدا ً انن تبدأ تشوؾ أماكن تواجد الناس دي بٌكون فٌن وتسعً انن تمابلهم ‪ ,‬فً بداٌتً الشخصٌة فً‬
‫تطبٌك الفكرة دي وانشاء شبكة عاللاتً كتب بتابع علً الفعلٌات واالحداث اللً بٌتواجد فٌها االشخاص دول‬
‫وكنت بحاول داٌما ً الحضور والتعرؾ علٌهم بشكل شخصً ‪ ,‬نصٌحتً لٌن الزم تكون محدد جداً وعارؾ انت‬
‫عاٌز اٌه بالظبط علشان تسأل صح وتاخد إجابه صح ‪ ,‬واعرؾ ان كل العاللات هتفٌد علً جوانب مختلفة من‬
‫حٌاتن فأبدء فً تكوٌن شبكة عاللات دلولتً وكل ما مستوي فكرن واعمالن بٌكبر وٌطور عاللاتن كمان‬
‫هتطور لحد ماهٌجً الولت اللً تكون انت علً لابمة ناس كتٌر ‪.‬‬
 ‫ألتل االستهالن العاطفً‬

‫احنا كبشر بنعتبر كابنات حسٌة فً الممام األول فداٌما ً عندنا رؼبات بنحاول نحممها علشان نحس بالفرح‬
‫والسعادة فً ؼالب الولت الناس بتشتري حاجات كتٌر علشان بس تحس بالمتعة وهنا نمدر نمول ان ؼالبٌة‬
‫العملٌات الفمٌر بتشعر بالمتعة فً انفاق الفلوس ‪ ,‬طب جربت متعة التحكم فً الفلوس ؟ جربت متعة زٌادة‬
‫الفلوس ؟ هتاللً طرٌمتٌن للتفكٌر مختلفة تماما ً ناس بتاللً متعتها فً الفمر كل ماتصرؾ أكثر بتحس‬
‫بسعادة أكتر طبعا ً انا بسمٌها سعادة وهمٌة النها هتنتهً بمجرد ماتعرؾ انت صرفت كام وهتكمل مٌزانٌتن‬
‫الشهرٌة ازاي ! وناس تانٌة سعادتها انها وضعت هدؾ مالً وحممت الرلم ده وبدأت فً استثمار ٌحمك دخل‬
‫وهكذا عملٌة انتمال مابٌن انن تشتؽل علشان تجٌب فلوس وبعدٌن تشؽل الفلوس عندن علشان تحمك لٌن‬
‫عابد ٌخلٌن تشتري رفاهٌاتن وتشعر بالسعادة ‪ ,‬انتمال المراحل ده ممكن ٌاخد سنٌن لكن العابد بٌستحك ‪,‬‬
‫طبعا ً انت لو للت الكالم ده لعملٌة فمٌرة هٌمولن أفرض انن مت لبل ماتصرؾ الفلوس ؟‬
‫عشاق للفمر والتشاؤم طٌب أفرض انن عشت بمً ؟ أكٌد هتندم علً الولت والفرص والفلوس اللً ضاعت‬
‫علً الفاضً وكانت ممكن تحمك لن عابد أفضل من كده ‪ ,‬فنصٌحتً لٌن انن تتؽلب علً مشاعرن وتتحكم‬
‫بعملن فً سٌاسة الشراء وانفاق الفلوس ‪.‬‬

‫اإلدخار واإلستثمار‬

‫علشان نمدر نحمك اإلستثمار الزم نحمك اإلدخار االول ‪ ,‬اإلدخار مش بس بٌحمك لٌن ضمان مالً ‪ ,‬ده تدرٌب‬
‫مهم جدا ً لنفسن وعملن ‪ ,‬هتدرب نفسن انها تتمنع عن االستهالن العاطفً وهتدرب عملن انه ٌفكر فً‬
‫الفلوس بطرٌمة مختلفة وٌوفر الفلوس علشان ٌفكر فً االستثمار الناجح أظن مش محتاج أكلمكم كتٌر عن‬
‫اإلدخار واهمٌته النه واضح مدي أهمٌته وانه نمطة البداٌة الي شً ‪ ,‬هكتفً بممولة مهمة جدا ً لجٌم رون‬

‫( الفرق بٌن األؼنٌاء والفمراء هو أن الفمراء ٌنفمون مالهم ثم ٌدخرون ماتبمً منه ‪ ,‬انما األؼنٌاء ٌدخرون‬
‫مالهم ثم ٌنفمون ماتبمً )‬

‫الفلوس بتجٌب فلوس‬

‫طبعا ً كلمة شهٌرة جدا ً كلنا حافظنها وفعلٌا ً هً حمٌمٌة ‪ ,‬داٌما ً الحاجة اللً عندن بالتفكٌر المنطمً بتزٌد وكل‬
‫وعلشان كده هتاللً ان ؼالبٌة االشخاص اللً كانوا بٌتبعوا سٌاسة فً االدخار فلوسهم زادت بعد فترة وبعد‬
‫ماحولوا االدخار لالستثمار الفلوس زاد اكثر ‪ ,‬لكن العملٌة الفمٌر فلوسهم بتمل ومتعرفش أزاي رؼم ان دخلهم‬
‫بٌزٌد وطبعا ً المبرر الشهٌر هنا ان الحٌاة بمت أؼلً وكل شوٌة االسعار ترتفع أكثر ‪ ,‬طبعا ً ده منطمً جداً فً‬
‫كل العالم ولكن ؼالبٌة الناس اللً بتمول كده هتاللٌهم معندهمش مٌزانٌة أصالً وال عملٌة مالٌة هتاللٌهم‬
‫عاٌشٌن بعشوابٌة ‪ ,‬فً الؽالب العملٌات المالٌة مبتشتكٌش ولكن بتعدل سٌاسة انفالها ومٌزانٌتهم ‪.‬‬

‫خطط داٌما ً الدخار وان ٌبمً فً فابض من الفلوس بعد كده فكر أزاي تستثمرهم وتزود الدخل وكل ما الفلوس‬
‫هتزٌد هتاللً المكاسب بتزٌد بنفس النسب وبمجهود ألل ‪.‬‬
 ‫اإلستثــمــار‬

‫فً الجزء ده هنتكلم عن أهم خمس أنواع من االستثمارات اللً ؼالبٌة الناس بتهتم بٌهم ‪:‬‬

‫اوال ً – العمارات ‪:‬‬

‫داٌما ً بٌجً العمار فً الممام األول من االستثمارات النه بٌعتبر أفضل أنواع االصول اللً معدل إهالكها بٌاخد‬
‫فترة طوٌلة من الزمن وكتٌر من الناس بتشوؾ انه من االستثمارات االَمنة اللً مفٌهاش نسبة مخاطرة عالٌة‬
‫‪ ,‬وده فً نوع كبٌر من الصحة لو عرفنا نستثمر صح ‪ ,‬العمارات بتدٌن أكثر من حل لالستثمار ممكن تشتري‬
‫األرض للبناء وٌستنً لحد ما سعرها ٌعلً وتبعها وممكن تشتري أرض زراعٌة وتبدء نشاط زراعً وممكن‬
‫تشتري ارض وتبنً علٌها عمار أو انن تشتري عمار جاهز أو شمة داخل عمار ‪ ,‬الحلول كتٌر وده اللً بٌمٌز‬
‫العمار كمان استثمار العمار مش بس مرتبط ببٌع األصل ولكن ممكن تستؽلة كحك انتفاع أنن تموم بتاجٌره‬
‫وفً دولة زي مصر أنت لو بتمتلن لطعة أرض فً منطمة وسط البلد والمناطك السكنٌة ممكن تحولها لجراج‬
‫عربٌات وده مشروع ناجح جدا ً ‪ ,‬عموما ً العمار ٌعبر من أفضل وسابل االستثمار لكن مهم انن تعرؾ انه فً‬
‫الؽالب استثمار متوسط األمد ٌعنً بتشتري وبتبٌع فً مده من ‪ 3‬ل ‪ 5‬سنٌن علشان تمدر تحمك مكسب من‬
‫االستثمار فً العمار أو زي مالولنا ممكن تاجر الوحدة أو االرض ومهم انن تفرق بٌن المناطك التجارٌة‬
‫والؽٌر تجارٌة النها بتفرق فً السعر ومن الذكاء فً مجال العمارات أنن تتنبأ بمنطمة جدٌدة أو حً جدٌد‬
‫وتستثمر فٌه فً بداٌته مثال أحٌاء فً مصر زي ‪ 6‬أكتوبر والتجمع الخامس ومدٌنة الشروق اللً عملوا‬
‫طفره فً االسعار فً ولت لٌاسً ولكن دي مرحلة متمدمة هتحتاج منن خبرة ‪.‬‬

‫ثانٌا ً – البورصة ‪:‬‬

‫البورصة من االستثمارات المؽرٌة جدا ً نظرا ً لسرعة تحمٌك المكسب ولكن فً الممابل لٌها مخاطر كبٌره ومهم‬
‫جدا ً انن تكون فاهم فً حركة األسهم وسوق المال مش هنتكلم عن التفاصٌل فً البورصة النها محتاجة كتاب‬
‫لوحده لكن الزم تفهم الفرق بٌن المضاربة فً البورصة واالستثمار فً البورصة ‪ ,‬الفرق بٌن االتنٌن ان‬
‫االستثمار فً البورصة ببساطة انت بتختار تشتري أسهم فً شركات كبٌرة ومضمونه وبتتحرن فً السوق‬
‫بشكل ثابت من الممٌزات ان المكسب بٌبمً شبة مضمون ونسبه المخاطرة للٌلة جداً ومن العٌوب ان سعر‬
‫السهم بٌكون ؼالً ممارنه بالشركات الصؽٌرة والعابد من السهم أو المكسب مش كبٌر أوي ‪ ,‬اما المضاربة‬
‫فً البورصة انن تدخل تشتري فً االسهم اللً فٌها نشاط لشركات ؼٌر مضمونه ودي بتبمً لعبة حظ ممكن‬
‫تكسب كتٌر وممكن تخسر كتٌر وهنا فً مخاطرة عالٌة جدا ً لكن طبعا ً فً الممابل من الممكن تكسب كتٌر‬
‫برضوا ‪ ,‬وهنا انا بنصح أنن تستثمر فً االسهم المضمونة بال مخاطرة ‪.‬‬

‫ثالثا ً – الذهب ‪:‬‬

‫زي مالولنا ان الفلوس ورق لٌس له لٌمة ولكن المٌمة فً االصل والذهب من ألدم االصول فً العالم طبعا ً‬
‫الذهب مرتبط بسعر عالمً ومؤشر عكس مؤشر الدوالر ‪ٌ ,‬عنً لما سعر الدوالر ٌعلً سعر الذهب ٌنزل‬
‫والعكس ولكن التاثٌر الفعلً للكالم ده مش مؤثر جدا ً فً االستثمار وفً الؽالب علشان تضمن االستثمار فً‬
‫الذهب اتعامل معاه علً انه استثمار متوسط األمد ٌعنً متفكرش تبٌع لبل ‪ 3‬سنٌن ‪ ,‬ومهم جداً انن تشتري‬
‫ذهب خام ٌعنً تشتري سبٌكة ذهبٌة أو جنٌهات ذهب علشان تفضل محتفظة بكل سعرها ‪.‬‬
 ‫رابعا ً ‪ -‬الشهادات البنكٌة‪:‬‬
‫ستظل الودابع والشهادات البنكٌة هً الوسٌلة المفضلة ألصحاب المعاشات بسبب إن العابد علٌها ثابت‬
‫والمخاطرة منعدمة وللٌلة لكن داٌما ً هتفضل الشهادات البنكٌة استثمار ثابت وؼٌر مجدي بشكل كبٌر فً ظل‬
‫نسب التضخم المرتفعة ‪ ,‬لكن هً الفضل فً االستثمار لالشخاص اللً مٌمدروش ٌبذلوا مجهود فً انواع‬
‫االستثمار االخري وللناس اللً مبتحبش المخاطرة من اي نوع وعاٌزة تضمن دخل شبة ثابت ‪.‬‬

‫خامسا ً ‪ -‬االستثمار فً مشروع‪:‬‬

‫هو من وجهة نظري أفضل أنواع االستثمار خصوصا ً للشباب وللناس اللً عندها فرصة أنها تخوض تجارب‬
‫جدٌدة بنسبة مخاطر محدودة والحمٌمة ان فً األوضاع االلتصادٌة الصعبة بتدي فرصة للمشارٌع الجدٌدة‬
‫والصؽٌرة والمتوسطة علً عكس تصور ناس كتٌر ‪ ,‬الن فً مجتمع بٌعانً من مشاكل إلتصادٌة أو دولة‬
‫نامٌة بتكون مشاكل االشخاص كتٌر وهنا نمدر نمول ان اي مستثمر هٌمدم فكرة أو مشروع ٌساعد الناس‬
‫علً حل المشكلة دي هٌمدر انه ٌكسب وٌوصل بسرعة وطبعا ً المشارٌع مش الزم تكون برأسمال ضخم أو‬
‫كبٌر بالعكس ممكن نبدء بالمشاركة مع احد االصدلاء أو مساعدة األهل فً مشروع بسٌط وؼٌر مكلؾ زي‬
‫مثالً األنشطة الخدمٌة اللً بتمدم خدمات مش منتجات ومهم انن تعرؾ ان العابد علً االستثمار فً‬
‫المشروعات الصؽٌرة والمتوسطة بٌبمً أكبر وأعلً من االستثمار فً المشروعات الكبٌرة ‪ ,‬لكن الزم تبدأ‬
‫بدراسة السوق كوٌس واحتٌاجاته والموة الشرابٌة وسٌاسة التسعٌر وٌبمً عندن دراسة مالٌة للمشروع‬
‫وممكن تبدأ بمشارٌع مع عدد كبٌر من الشركاء ومهم انن تختار حد عنده خبرة وتبدأ مشروعات زي حضانة‬
‫أو مطبخ بٌعمل أكل من البٌت أو مستوصؾ أو شركة تصمٌمات وخدمات تعلمٌة وؼٌرها كلها مشروعات‬
‫ممكن تكون كوٌسة جدا لو تم دراستها واختٌار الشركاء بشكل جٌد‪.‬‬
 ‫نصابح وارن بافٌت فً األستثمار‬

‫وارن أدوارد بافٌت‪ ،‬البالػ ‪ 77‬عاما من العمر‪ ،‬هو مستثمر ورجل أعمال أمرٌكً عرؾ عنه بأنه أكبر‬
‫المتبرعٌن لألعمال الخٌرٌة فً تارٌخ األعمال األمرٌكٌة ‪ ,‬فمد استطاع هذا المستثمر أن ٌجمع ثروة طابلة من‬
‫استثمارات ذكٌة تحت إدارة شركة لابضة تحمل اسم “بٌركشاٌر هاثاواي” التً ٌعد أكبر مساهم فٌها وٌحتل‬
‫منصب مدٌرها التنفٌذي وٌمتلن بافٌت عملٌة استثمارٌة عبمرٌة خلته ٌبمً األب الروحً للمستثمرٌن فً‬
‫أنحاء العالم وبٌعمل مؤتمر كل سنة بٌحضره أؼلً أؼنٌاء العالم والناس المهتمة بتكوٌن الثروات علشان‬
‫ٌتعلموا منه ودي أهم نصابح له فً اإلستثمار ‪:‬‬

‫‪ .1‬ال تستثمر أبدا ً فً عم ٍل ال تستطٌع فهمه‪.‬‬

‫‪ .2‬استثمر دابما ً للمدى الطوٌل‪.‬‬

‫‪ .3‬مهما كانت الموهبة والمهارة كبٌرة باإلضافة الى الجّهد الكبٌر المبذول فإنّ بعض األشٌاء تحتاج الولت‪،‬‬
‫تسع نساء حوامل‪.‬‬‫ٍ‬ ‫بشهر واحد بجعلن‬
‫ٍ‬ ‫فال تستطٌع أن تنجب طفالً‬

‫ت ذات نوعٌّة عندما تكون أسعارها هابطة‪.‬‬ ‫‪ .4‬إن كنا نتكلم عن األسهم أم الجوارب فإنًّ أفضل ِ‬
‫شراء صفما ٍ‬

‫بمظهر جٌّد‪.‬‬
‫ٍ‬ ‫‪ .5‬إن المٌمة الوحٌدة لمتنببً أسعار األسهم هً أنهم ٌجعلون المنجّمون ٌظهرون‬

‫‪ .6‬إن كنت ؼٌر مرتاح لشراء شًء ما لمدّة عشرة أعوام فال تشترٌه لعشرة دلابك‪.‬‬

‫‪ .7‬إن األسواق المالٌّة مصم ّمة لتحوٌل المال من األشخاص النشٌطٌن إلى الصّبورٌن‪.‬‬

‫‪ .8‬إنً ال أحاول مطلما ً جنً األموال من األسواق المالٌّة‪ ،‬حٌث أنًّ ألوم بالشّراء على فرض أنّ هذه األسواق‬
‫أعوام لادمة‪.‬‬
‫ٍ‬ ‫من الممكن أن تؽلك ؼداً وال تفتح لعشرة‬

‫‪ .9‬اشتري فمط األشٌاء التً ستكون سعٌدا ً بشك ٍل كامل باالحتفاظ بها إن أؼلك السوق لعشرة أعوام‪.‬‬

‫‪ .10‬سأخبرن كٌؾ تصبح ثرٌاً‪ .‬أؼلك األبواب واشعر بالخوؾ عندما ٌشعر الجمٌع بال ّطمع‪ْ ،‬‬
‫وكن ط ّماعا ً عندما‬
‫ٌشعر الجّمٌع بالخوؾ‪.‬‬

‫‪ .11‬ال ٌجب علٌن أن تكون فً السوق إن لم تكن لادرا ً على رؤٌة أسهمن تهبط ٓ٘‪ ٪‬دون أن ٌصٌبن الذعر‪.‬‬

‫‪ .12‬إن العامل الحاسم لمرار االستثمار هو تحدٌد المٌمة الجوهرٌة لعم ٍل ما ودفع سعر عادل لماءه ‪.‬‬

‫‪ .13‬التنوٌع من الممكن أن ٌحافظ على الثروة‪ ،‬لكن التركٌز ٌبنٌها‪.‬‬

‫بسعر جٌّد‪ ،‬من شراء شركة جٌدة بسعر رابع‪.‬‬

‫ٍ‬ ‫‪ .14‬إنه من األفضل بكثٌر شراء شركة رابعة‬

‫عدون‪ .‬إربح من الؽباء عوضا ً عن المشاركة به‪.‬‬

‫‪ .15‬انظر إلى تذبذب السوق على أنه صدٌمن ولٌس ّ‬
‫‪ .16‬فمط عندما ٌنحسر الم ّد تكتشؾ من كان ٌسبح عارٌا ً‬

‫‪ .17‬ال أحب الدٌن وال أحب االستثمار فً شركات لدٌها الكثٌر من الدٌون خاصة الدٌون الطوٌلة االجل النه‬
‫مع الدٌون الطوٌلة االجل فإن ارتفاع معدالت الفابدة سٌؤثر بشكل كبٌر وعنٌؾ على أرباح الشركة وٌجعل من‬
‫التنبؤ بالتدفمات النمدٌة المستمبلٌة اكثر صعوبة ‪.‬‬
 ‫تخطــٌط لمــٌزانٌـــتن‬

‫علشان تبدأ خطوات صناعة إلتصادن الشخصً الزم ٌبمً عندن مٌزانٌة واضحة وحمٌمٌة علشان دي اللً‬
‫هتبنً علٌها مستمبلن المالً لو أنت أول مرة تعمل مٌزانٌة لنفسن ٌبمً فً خطوات فً البداٌة كده هنفذها‬
‫علشان نبنً علٌها المٌزانٌة السنوٌة لٌن والشهرٌة ‪.‬‬

‫خطوات لبل بدء المٌزانٌة ‪:‬‬

‫أوالً – هتجٌب ورلة وللم وٌفضل انن تخصص نوت أو كشكول ورق للموضوع ده ونبدأ فً كتابة األصول‬
‫والخصوم اللً انت بتملكها ولٌمتهم كفلوس كام ‪.‬‬

‫ثانٌا ً – هتكتب مصارٌفن الشهرٌة كام وبتصرؾ فً اٌة ؟ ٌعنً هتكتب كل حاجة بتشترٌها وكل جنٌة بتصرفة‬
‫وتكتب لصادة الحاجة اللً ادفع فٌها علشان تمدر تعرؾ فلوسن بتروح فٌن ‪.‬‬

‫ثالثا ً – بتكتب مصادر الدخل كلها اللً بتملكها والعابد منها كام سنوٌا ً وشهرٌا ً ‪.‬‬

‫بداٌة كتابة المٌزانٌة ‪:‬‬

‫أوالً الزم تبمً لٌن هدؾ مالً عاٌز تحممة السنة الخاصة بالمٌزانٌة مثال عاٌز ٌبمً معان نهاٌة السنة ‪50‬‬
‫الؾ جنٌة صافً ‪.‬‬

‫ثانٌا ً بتحدد نسبة اإلدخار اللً هتتبناها وتنفذها خالل السنة دي ولٌكن مثالً ‪ %30‬من الدخل الشهري الثابت ‪.‬‬

‫ثالثا ً هتبدأ تشوؾ لابمة مصارٌفن اللً أحنا كتبناها لبل كده وتشوؾ اٌه الحاجات اللً ٌمكن االستؽناء عنها‬
‫وتمتنع عن شراءها أو كتابتها فً مٌزانٌتن الجدٌدة ومهم تشوؾ عاداتن السلبٌة اللً ٌتستنفذ فلوسن وتبدء‬
‫تحط خطة للتخلص منها مثال األكل بره والتدخٌن والمٌاة الؽازٌة والمنبهات والخروجات بشكل متكرر وهكذا‬
‫بتمرر انن تملل كل ده أو بتولفه ‪ ,‬متملمش ده لفترة علشان مٌزانٌتن تنجح وبعد متحمك استثمار هتبدء تختار‬
‫العادات اللً تعجبن طبعا ً فً عادات سلبٌة فً االساس هٌبمً من مصلحتن انن تتخلص منها نهابٌا ً ‪.‬‬

‫رابعا ً هنبدأ نخصص ما تبمً من الدخل الشهري علً النفالات واالحتٌاجات الخاصة بٌن وااللتزمات مثال ‪:‬‬
‫االٌجار والكهرباء والمٌاة واألكل والموصالت ولسط شهري ‪ ....‬وهكذا ‪ ,‬أي مبلػ فابض عن كده همولن‬
‫تعمل بٌه اٌة ‪.‬‬

‫خامسا ً الزم فً الخطة بتاعتن نوع من أنواع االستثمار فً نفسن ٌعنً مثالً عاٌز تاخد كورس أو تشتري كتب‬
‫أو تحضر مؤتمر ‪ ...‬الخ ده بتبدأ تشوؾ هل تبمً فابض من توزٌع المٌزانٌة علً االحتٌاجات هتوجه المبلػ‬
‫ده لالستثمار ده ولو مفٌش هتبدأ انن تضؽط نفسن فً استهالكن لفترة محددة علشان تؽطً تكلفة الهدؾ ده‬
‫أو انن تفكر فً مصدر دخل لفترة ٌأمن هدفن ده علشان تنفذه ولكن ابعد عن المدخرات ‪.‬‬

‫سادسا ً بتعمل صندوق للطوارئ وده كل شهر بتحط فٌه مبلػ للٌل وده علشان اللدر هللا حصل اي حاجة‬
‫خارجه عن ارادتن تمدر تتصرؾ فٌها وطبعا ً انت مش هتلجأ للصندوق ده اال فً الطوارئ فمط ‪.‬‬
 ‫سابعا ً صندوق الرفاهٌة ودي فكرة انا شخصٌا ً طبمتها وحممت نجاح مبهر ‪ ,‬انن تعمل صندوق مخصص‬
‫للرفاهٌة ‪ ,‬سفر بمً ‪ ,‬خروجات ‪ ,‬عزومات ‪ ,‬تشتري بالي ستٌشن براحتن بمً ‪ ,‬وده صندوق بتحط فٌه كل‬
‫فتره مبلػ تم التصاصه من حاجة ‪ٌ ,‬عنً مثالً فلوس ؼٌر متولعة ‪ ,‬مكافبة ‪ ,‬حرمت نفسن من خروجة أو‬
‫سفرٌة علشان هدؾ أكبر وهكذا وبتمرر انن تفتح الصندوق ده نص سنوٌا ً أو فً نهاٌة السنة وتعمل بٌه ما‬
‫ٌحلو لن بمً أبسط نفسن ‪.‬‬

‫نصٌحتً فً طبٌك مٌزانٌن الزم تبمً حازم جدا ً وملتزم مع نفسن هٌبمً الموضوع صعب فً البداٌة لكن بعد‬
‫كده هتاللٌة أمر روتٌنً جدا ً وبمت عادة هندن ‪ ,‬الخطوات البسٌطة دي هتفرق معان كتٌر فً حٌاتن ‪.‬‬
 ‫شـــــفـــرة اللعــــبة‬

‫الفصل دة من الكتاب هعرض فٌه أهم النصابح أو الممترحات اللً تستخدمها كدلٌل لبناء إلتصادن الشخصً‬
‫والتخطٌط لحٌاتن المالٌة وتطور مفهومن العملً ونظامن اإلداري فً حٌاتن ‪ ,‬خطوات بسٌطة وسهلة التطبٌك‬
‫مهم جدا ً انن ترالب تصرفاتن فً البداٌة وتستخدم الجزء ده من الكتاب كمرجع لٌن ٌساعدن تاخد لرارات‬
‫مالٌة أفضل وتتعامل مع إلتصادن الشخصً بصورة اوضح وهنلخص مفاهٌم كتٌر موجودة فً الكتاب ‪.‬‬

‫إتـــــــمان اللعـــــبة‬
‫‪ -‬الفلوس ورق ملوش لٌمة ‪ ،‬المٌمة الحمٌمٌة فً الحاجة اللً انت محتاج فٌها الفلوس ‪ٌ ،‬عنً لو محتاج‬
‫كرسً فكر فً افضل وسٌلة تحمك بٌها احتٌاجن بألل التكالٌؾ ‪ ،‬متفكرش فً الفلوس علشان تنزل تشتري‬
‫النن كده هتبمً ضحٌة لنظام السوق ‪ ،‬شوؾ االنسب و ٌا سالم لو تتعلم تعمله و تتعلم صٌانة المنزل و اعادة‬
‫التدوٌر زي ناس كتٌر فً دول كتٌر متمدمة ‪ ،‬الفلوس للشراء استسهال كبٌر المٌمة الحمٌمٌة فً العابد من‬
‫الشًٌ من الشا نفسه شوؾ داٌما ً المٌمة فٌن والبدبل اٌه وخد لرارن ‪.‬‬

‫‪ -‬البنون مبتخسرش ومكسبها االول من الدٌون مش من المشارٌع ‪ ،‬حلم كل بنن ان الناس كلها تبمً مدٌونة‬
‫له ‪ ،‬بالش لروض و بالش الساط بنون و بالش كردٌت كارد ‪ ،‬دي لعبة الدٌون ‪ ،‬ده فخ ‪ ,‬حاول تعٌش فً‬
‫مستوي إمكانٌاتن فمط وبالش تستسهل وتجري وراء عروض البنون وانظمة المسط ‪ ,‬دولة زي الوالٌات‬
‫المتحدة األمرٌكٌة ‪ %90‬من شعبها مدٌون للبنون ‪.‬‬

‫‪ -‬اتعلم حاجة من اتنٌن تزود مصادر دخلن او تملل مصارٌفن ‪ ،‬ملهاش حل تالت ‪ ،‬والفكرة نسبة و تناسب ما‬
‫بٌن الدخل و مستوي الحٌاة ‪ ،‬ممكن مرتبن ٌبمً للٌل بس برضوا مصارٌفن للٌلة و العكس ‪ ,‬لو مش لادر‬
‫تزود دخلن حالٌا ً ٌبمً علً األلل تملل مصارٌفن وتبدأ تشتري إحتٌاجاتن األساسٌة فمط وتتبع سٌاسة إدخار‬
‫وتتعلم تزود دخلن علشان تحمك الرفاهٌة فً تلبٌه الرؼبات خدها مراحل ‪.‬‬

‫‪ -‬اللً بٌشتري حاجات مبٌحتجهاش فً الولت الرفاهٌة ‪ ،‬بٌتخلً عن الحاجات اللً محتاجها ولت االزمة ‪،‬‬
‫اشتري اللً انت محتاجه بس و اختار البدٌل المناسب مش االؼلً و الماركة وجود السٌولة النمدٌة أفضل من‬
‫وجود أشٌاء عدٌمة المٌمة أو ؼٌر ضرورٌة ‪ ,‬لو عندن حاجات من دي بعها وحولها لفلوس تانً ‪.‬‬

‫‪ -‬الفكة بتعمل مالٌٌن اوعً تستمل باي مبلػ صؽٌر الجبال اتبنت من الحصً ‪ ،‬و كل مبلػ صؽٌر بٌاثر فً‬
‫المٌزانٌة الكلٌة فً حٌاتن ‪ ،‬و االدخار بٌبدأ بماللٌم لحد المالٌٌن ‪ ،‬عود نفسن بس علً الفكرة و هتاللً‬
‫فكرتن عن االدخار و االستثمار اتؽٌرت ‪.‬‬

‫‪ -‬استثمر فً االصول ‪ ،‬الحاجة اللً مع الولت تمنها بٌزٌد ادفع فٌها براحتن ‪ ،‬و فكر فً حاجة تشتؽل مع‬
‫نفسها و تدخل عابد متزاٌد زي شمة و اجرها مثال أصول زي الدهب أو السندات أو العمارات ‪.‬‬

‫‪ -‬كل حاجة فً الدنٌا لٌها بدٌل ارخص و اوفر من اول وجبة الفطار و الؽداء لحد العربٌة و البٌت ‪ ،‬اختار‬
‫اللً ٌناسبن و اللً الل من امكانٌاتن ‪ ،‬مفٌش صح فً المطلك ‪ٌ ,‬عنً لو هتشتري عربٌة هتاللً اسعار كتٌر‬
‫جدا ً تختار منها ‪ٌ ,‬بمً الزم تبمً عارؾ الهدؾ من العربٌة اٌه ؟ هل علشان تتنمل بٌها ؟ وال علشان الشكل‬
‫العام ؟ دي هتاخدن لسعر ودي سعر تانً خالص ‪.‬‬

‫‪ -‬اكتر حاجة مدمرة حٌاة الناس هً عدم الرضا ‪ ،‬محدش عاجبه حاله كله بٌشتكً ‪ ،‬علشان عاٌشٌن حٌاة‬
‫ؼٌرهم ‪ ،‬صمم حٌاتن بنفسن وفما ً لظروفن محدش بٌدٌن حاجة انت مش ملزم باي شً ‪ ،‬اعمل الصح بتاعن‬
‫انت الن الهدؾ من الحٌاة هو السعادة والسعادة مش هتتحمك ؼٌر بالرضا ‪.‬‬
‫‪ -‬اللً بٌعٌش فوق مستوي دخله بٌخسر كتٌر ‪ ،‬و اللً بٌعٌش فً حدود دخله برضوا بٌخسر الن دي مخاطرة‬
‫كبٌرة ‪ ،‬عٌش داٌما ً الل من مستوي دخلن اصرؾ ‪ %70‬و ادخر ‪ %30‬و كل ما دخلن ٌزٌد ابمً ارفع‬
‫مستوان درجة الزم تتبع سٌاسة اإلدخار علشان تحافظ علً النمد معان فتعود نفسن انن تعٌش فً مستوي‬
‫ألل من دخلن وكل ما دخلن ٌزٌد هتاللً مستوان بٌتحسن ومستوي إدخارن بٌرتفع ‪.‬‬

‫‪ -‬االكل و الشرب صحٌح اساسٌات بس محدش بتعامل مع االكل زٌنا ‪ ،‬الناس فً العالم بتتعامل بالمطعة ‪ ،‬مش‬
‫الزم ‪ 5‬كٌلو خوخ ‪ ،‬كلهم نفس الطعم علً فكرة ‪ ،‬و فً ناس بتتؽدي سلطة بس عادي جدا ً و دول ؼنٌة‬
‫ومعاهم فلوس ‪ ،‬الحٌاة الصحٌة و البسٌطة موفرة و بتبمً حمٌمٌة ركز فً سلون العاطفً فً تلبٌة‬
‫اإلحتٌاجات هو انت بتاكل علشان تشبع وتعٌش وال نفسن فً أكل محدد ؟‬

‫‪ -‬الفلوس لعبة اسسها التصادٌٌن و السوق لعبة اسسها رجال اعمال و انت هدفهم الوحٌد ‪ ،‬اتعلم المواعد‬
‫علشان انت تلعب صح ‪ ،‬الناس بتشتري و هً مش عارفة هً بتشتري لٌه ‪ ،‬لو سالت حد كل اللً بٌتن ده‬
‫لٌه ! هٌمولن معرفش زي كل الناس ‪ ،‬بساطة الحٌاة بمً اتجاة عالمً دلولتً ‪ ،‬الرأسمالٌة وحش الزم‬
‫تروضوا وتتعلم أزاي تتعامل معاه وتحمك مكسب ‪.‬‬

‫‪ -‬الموضوع مش ذكاء او موهبة دابما ً الحظ مرتبط بالمدرة ‪ ،‬والفرصة تعرؾ صاحبها اللً جاهز لٌها ‪ ،‬لو‬
‫٘ أشخاص لاعدٌن علً المهوة و عدي علٌهم واحد عاٌز ٌبٌع ‪ IPhone 7‬ب ٕٓٓٓ ج ‪ ،‬اللً هٌستؽل‬
‫الفرصة المحظوظ هو اللً ٌملن المدرة و معاه ٕٓٓٓج فً جٌبة خلٌن دابما ً جاهز ‪.‬‬

‫‪ -‬عمرن ما هتعرؾ تعمل فلوس من ؼٌر ما تعرؾ هً الفلوس أصالً بتتكون من آٌه ؟ و مصدرها آٌه ؟‬
‫ولٌمتها آٌه ؟ و بعدٌن هتعرؾ ازاي تحصل علٌها ‪ ،‬اتعلَّم إلتصاد لحٌاتن المالٌة واتمنً ٌكون الكتاب ده لدر‬
‫ٌفٌدن فً الجزء الصؽٌر ده ‪.‬‬

‫‪ -‬كل ما الوضع االلتصادي ٌتدهور فً مكان بتكتر الفرص ‪ ،‬الن المشاكل بتبمً كتٌر ‪ ،‬مهمتن انن توجد حل‬
‫لمشكلة و تسولها ‪ ،‬هتحمك نجاح و مكسب كبٌر ‪ ,‬الفرصة موجودة طول الولت فً أصعب الظروؾ لكن‬
‫بصور مختلفة عندن شركة زي أوبر ‪ Uber‬سبب نجاحها انها لدمت حل لمشكلة الموصالت ‪.‬‬

‫‪ -‬اجمل و أفضل فرصة ممكن تشتؽل فٌها علً نفسن ‪ ،‬لما ٌبمً فً حد بٌصرؾ علٌن الشباب الصؽٌر ٌستؽل‬
‫المرحلة دي فً حٌاته كوٌس اوي ‪ ،‬الن المسبولٌة مش سهلة ٌعنً مرحلة الثانوي والجامعة مش للعب دي‬
‫فرصتن انن تحمك حاجات كتٌر جدا ً وتتعلم وتجرب وتحاول علشان تمدر تتحمل مسبولٌة حٌاتن بعدٌن ‪.‬‬

‫‪ -‬االدخار سلون مش فكرة ‪ ،‬لو اتعودت انن تدخر حتً من مصروفن ‪ ،‬هتعود تدخر من مرتبن مهما كان ‪،‬‬
‫اتعلموا و علموا والدكم االدخار النه أفضل طرٌك لالستثمار ‪ ,‬تانً مش مهم هتدخر كام المهم انه ٌبمً سلون‬
‫عادي وطبٌعً فً حٌاتن وهو هٌطور مع الولت بشكل تلمابً ‪.‬‬

‫‪ -‬رزلن هتاخده صحٌح بس انت مش عارؾ هو فٌن ‪ ،‬علشان كده الزم تسعً فً كل مكان حتً فً المكان‬
‫الؽلط و اللً متخٌل انه ممفول ‪ ،‬االنسان ؼبً مهمتن انن تسعً وبس مش الزم تركز علً النتاٌج طول‬
‫الولت أحٌانا ً كتٌر بتكون النتاٌج مجمعه وتحصل وراء بعض ‪.‬‬

‫‪ -‬الرأ ‪ ،‬الكتاب الوحد ممكن ٌدٌن ٓٓٔ فكرة و ممكن فكرة واحدة تؽٌر حٌاتن ‪ ،‬االستثمار فً التعلٌم هو‬
‫استثمار فً الحٌاة ‪ ،‬و ٌمكن ألوي استثمار ناجح مثال الكتاب ده خد تمرٌبا ً ‪ 9‬شهور فً التالٌؾ والكتابه وفً‬
‫خبرة ‪ 12‬سنة شؽل ‪ ,‬من كتاب واحد ٌمدر تتعلم كتٌر ‪.‬‬

‫‪ -‬الخسارة احدي أركان المكسب ‪ ،‬علشان تكسب الزم تخسر ‪ ،‬الذكاء انن تكسب كتٌر اوي علشان خسابرن‬
‫متبماش واضحة ‪ ,‬اتعامل مع الخسارة كانها أمر طبٌعً وممبول وركز علً التعلم من التجربة ‪.‬‬

‫‪ -‬ادفع ثمن كل حاجة ‪ ،‬متفرحش باي حاجة مجانا ً ‪ ،‬الن بنسبة كبٌر هتدمر تفكٌرن ‪ ،‬و اعرؾ ان لانون‬
‫الحٌاة ان مفٌش حاجة بال ممابل ‪ ،‬حتً عبادة ربنا لٌها ممابل ده لانون ‪.‬‬
 ‫‪ -‬مفٌش مماٌٌس للنجاح ‪ ،‬كل واحد بٌنجح بطرٌمته و فً حدود امكانٌاته ‪ ،‬النجاح ممكن تكون ست بٌت‬
‫شاطرة ‪ ،‬ام او أب عظٌم ‪ ،‬حٌاة مرٌحة بال ضؽوط ‪ ،‬اوعً تمشً وراء ممٌاس نجاح حد ألنن ممكن تكتشؾ‬
‫ان ده مش انت فً النهاٌة ‪.‬‬

‫‪ -‬اخسر المعركة بس اكسب الحرب ‪ ،‬ركز دابما ً علً النتٌجة النهابٌة مش المكسب او الخسارة المرٌبة ‪،‬‬
‫اصنع رؤٌتن بالش بص تحت رجلن اللً بٌخسر دلولتً بٌكسب بكره والعكس ممكن ٌحصل فبالش تمؾ‬
‫مكانن وتشوؾ الخطوة المرٌبة داٌما ً فً زاوٌة تانٌة للرؤٌة ‪.‬‬

‫الوصاٌا العشر‬
‫ٔ ‪ -‬البٌع مكسب ‪ ،‬لو عندن حاجة مبتستخدمهاش بعها و استثمر فلوسها فً حاجة تفٌدن البٌع مش خسارة ‪.‬‬

‫ٕ ‪ -‬فً جزء من دخلن لالدخار مهما كان دخلن كام ‪ ،‬فكرة االدخار هتجهزن لالستثمار ‪.‬‬

‫ٖ ‪ -‬اللً مش بٌخاطر مٌت ‪ ،‬و اللً بٌمؾ علشان خاٌؾ من الخسارة عاجز ‪ ،‬تخٌل ان بعد سنٌن ناس بتموت‬
‫سب محددة اتعلَّم فن المخاطرة‬
‫من لبل ما تعٌش أصالً علشان كانت مش ضامنه الحٌاة ‪ ،‬اتعلَّم تخاطر بنِ َ‬
‫علشان تحمك مكسب ‪.‬‬

‫ٗ ‪ -‬المظهر مهم جدا ً خصوصا ً فً مصر بس الزم تشتري اللً الل من مستوي دخلن و اللً ٌتناسب مع‬
‫حٌاتن ‪ ،‬و كل ما مستوي حٌاتن ٌرتفع اشتري األفضل ‪ ،‬أصل مٌنفعش تشتري جزمة ب ٕٓٓٓ ج و انت‬
‫بتركب المترو ‪ ،‬ال تشتري جزمة للمترو ٌا اما تشتري عربٌة للجزمة ‪.‬‬

‫٘ ‪ -‬اي مبلػ مالً ال ٌستثمر هً فلوس مٌتة حتً ولو فً البنن ‪ ،‬اتعلَّم ازاي تستثمر و خلً عندن العملٌة‬
‫دي و أتأكد ان اللً بٌخسر بٌكسب فً االخر ‪.‬‬

‫‪ - ٙ‬الشمة أصول بس العربٌة خصوم ‪ ،‬الشمة سعرها هٌزٌد بس العربٌة سعرها هٌمل و هتكلفن مصارٌؾ ‪،‬‬
‫اوعً تفكر تشتري عربٌة ؼٌر و رصٌدن فً البنن ٌؽطً ثمنها مرة علً األلل ‪ ،‬فكر دابما ً بطرٌمة األصل و‬
‫الخصم ‪.‬‬

‫‪ - ٧‬الوظٌفة مش أمان و مفٌش شً مضمون ‪ ،‬األمان الحمٌمً فً طرٌمة تفكٌرن ‪ ،‬استثمر فً نفسن دابما ً ‪.‬‬

‫‪ - ٠‬اللً بٌخسر ولته بٌخسر عمره ‪ ،‬الزمن هو الحاجة الوحٌدة اللً مش هتمدر تشترٌها ‪ ،‬استثمر ولتن‬
‫دابما ً ‪ ،‬الولت بفلوس ‪.‬‬

‫‪ - ٥‬اتعلَّم تشتري احتٌاجاتن فمط و اعمل صندوق الرفاهٌات ‪ ،‬حط فٌه اي فلوس زٌادة او مكسب ؼٌر متولع‬
‫او حتً الفكة و افتحه كل ‪ ٙ‬شهور و اشتري بٌه الرفاهٌة اللً تعجبن ‪.‬‬

‫ٓٔ ‪ -‬فً رزق ربنا كتبهولن و رزق علً لد سعٌن ‪ ،‬االول هتاخده علً ضعفن ‪ ،‬لكن الثانً هتاخده بموتن‬
‫وتعبن ‪ ،‬متستناش الفرصة ‪ ،‬اصنعها و خدها بالعافٌة ‪ ،‬الدنٌا تؤخذ ؼالبا ‪.‬‬
 ‫سلـــــون اإللتصادي‬
‫‪ -‬سلوكن فً الشراء هٌصنع التصادن الشخصً ‪ ،‬الشراء لرار مش اجبار ‪ ،‬لو مش لادر تتحكم فً اللً‬
‫بتشترٌه مش هتمدر تدٌر التصادن الشخصً او مٌزانٌتن ‪.‬‬

‫‪ -‬اتعلَّم االدخار اإلجباري ٌعنً لو مرتبن ٓٓٓ٘ ج ادخر ٓٓٓٔ و اجبر نفسن انن تعٌش ب ٓٓٓٗ ‪،‬‬
‫هتاللً فكرن االلتصادي اتؽٌر بشكل ملحوظ جدا ً ‪.‬‬

‫‪ -‬النفمات الصؽٌر كارثة ممكن تمضً علً اي رلم كبٌر و علشان كده دابما ً الناس بتشتكً انها لما بتفن‬
‫ٕٓٓ ج مثالً بٌتتصرؾ بسهولة ‪ ،‬الن سلون انن تصرؾ العملة الملٌلة بسهولة لكن بتفكر فً المٌمة الكبٌرة‬
‫‪ ،‬علشان كده الزم تتعود تتصرؾ مع الفلوس انها كلها لٌمة كبٌرة‬

‫‪ -‬اشتري لسبب الزم تفكر و انت بتشتري انت بتشتري ده لٌه ؟ لو فكرت بالسبب هتوفر حاجات كتٌر ‪ ،‬مثالً‬
‫فً فرق ما بٌن انا بشتري اكل فً المطلك كده ‪ ،‬و بشتري حاجة تسد الجوع فمط ‪ ،‬هتفرق فً رلم كبٌر‬
‫صدلنً ‪.‬‬

‫‪ -‬الجمعٌة تانً أفضل طرٌمة لالدخار ‪ ،‬اتعامل معاها انها لسط او التزام شهري و هتحمملن ادخار كوٌس مش‬
‫هترفع تحممه بسهوله و انت بتصرؾ براحتن ‪.‬‬

‫‪ -‬اعمل صندوق للرفاهٌة جمع فٌه الفكه و بالً الفلوس و ممكن تضٌؾ كل كام ٌوم مبلػ و افتحه بعد ‪ٙ‬‬
‫شهور مثالً و اشتري اللً ٌعجبن ‪ ،‬فً ناس بتوفر ثمن الخروجات علشان تسافر مرة فً السنة ‪.‬‬

‫‪ -‬بالش تشتري حاجة مش محتاجها و ال حاجة علشان هنستخدمها مرة واحدة و تركنها‪.‬‬

‫‪ -‬الصدلة دي فٌها سحر وبتزود بركة فلوسن و بتساعدن تزٌد بدون أسباب هو كده ‪.‬‬
 ‫نصــاٌـــح فً البــزنــس‬
‫‪ -‬البزنس لعبة لٌها لواعد و علم وسٌاسة نفس طوٌل ‪ ،‬مش معنً انن شاطر فً شؽلن أو موهوب أو معان‬
‫فلوس عاٌز تستثمرها ‪ ،‬تروح تعمل بزنس ده ؼلط ‪ ،‬الزم تعرؾ لدراتن األول و تدرس بزنس و ٌبمً عندن‬
‫خطة واضحة و تطبك باحتراؾ‪.‬‬

‫‪ -‬دراسة الجدوي وخطة العمل ‪ Business Plan‬مهمة جدا لبل ما تبدأ تعمل أي مشروع النها بتمولن‬
‫مشروعن ٌنفع أو مٌنفعش أو محتاج تعدل رؤٌتن ‪.‬‬

‫‪ -‬أوعً تستثمر كل فلوسن فً مشروع ‪ ،‬و أبعد عن التموٌل الخارجً فً البداٌة التموٌل حلو فً التوسع‬
‫مش اإلنشاء إبدأ بفلوسن مهما كانت للٌلة أو ان المشروع صؽٌر وبعدٌن فكر فً التموٌل الخارجً علشان‬
‫تكبر نشاطن بعد ماتكون فهمت إحتٌاجاتن وإحتٌاج السوق ‪.‬‬

‫‪ -‬المشارٌع اللً فٌها شركاء الوي وأكثر فاعلٌة ‪ ،‬لكن الزم تتأكد انهم محترفٌن و متخصصٌن فً المجال‬
‫ؼٌر كده هتلبس فً الحٌطة وهتخسر كتٌر اوي الهدؾ من الشركاء مش بس رأس مال أكبر لكن خبرة‬
‫وعاللات ومجهود جمعً ‪.‬‬

‫‪ -‬لوة أي بٌزنس فً لوة فرٌك العمل مش فً لوتن انت الشخصٌة ‪ ،‬لو فرٌك عملن ضعٌؾ و انت عبمري‬
‫هٌاخدن و ٌنزل األرض و العكس صحٌح علً فكرة إنشاء فرٌك العمل هو أول تحدي للبزنس ‪.‬‬

‫‪ -‬البزنس مش مكسب و خسارة ‪ ،‬البزنس إدارة ممكن تكسب وتخسر كتٌر و ممكن تخسر و تحول خسارتن‬
‫لمكسب ‪ ،‬إدارة المكاسب و الخسابر هً اللً بتفرق حتً لو خسرت وفً إدارة كوٌسة هتمدر تعوض‬
‫خسابرن بسرعة وتحولها لمكسب مضاعؾ ‪.‬‬

‫‪ -‬اتعلم ازاي تخسر لبل ما تتعلم ازاي تكسب ‪ ،‬ألن المكسب مش هٌسبب لن مشكلة لكن الخسارة هتبمً‬
‫مشكلة بالنسبة لٌن لو متعرفش ازاي تتعامل معاها و تكسب منها ‪.‬‬

‫‪ -‬البزنس اتجاه مش تجربة أو وظٌفة مؤلتة ‪ ،‬ده لرار و بتتحمل مسؤلٌته ممكن تخسر كتٌر فً البداٌة بس‬
‫هتكسب فً النهاٌة أو تستسلم علشان كده لو موهالتن النفسٌة مش هتساعدن تتحمل الخسارة والسهر‬
‫والتعب والضؽوط وٌبمً عندن صبر بالش تفكر تعمل بزنس ‪.‬‬

‫‪ -‬التعلٌم الكوٌس هٌكلفن كتٌر ‪ ،‬لكن لو متعلمتش ده هٌكلفن اكتر ‪ ,‬الجهل تكلفتة أؼلً بكتٌر ‪.‬‬

‫‪ -‬اتعلم فن المخاطرة الزم تخاطر ‪ ،‬لو بتحب األمان أبعد عن البزنس ‪ ,‬رؼم ان فكرة األمان نسبٌة جداً فً‬
‫الحٌاة وصعب تتحمك اال ان فً البزنس تكاد تكون معدومة وفكرة هزلٌة جدا ً بزنس ٌعنً مخاطرة ‪.‬‬

‫‪ -‬أوعً تعتمد علً مصدر دخل واحد أو بزنس فً نشاط واحد ‪ ،‬الزم تستثمر و تخلك مصادر دخل كتٌر ‪,‬‬
‫مش معنً كده انن تعمل أكثر من بزنس أو شركة ولكن الزم ٌبمً عندن تنوع فً الخدمات أو المنتجات اللً‬
‫بتحمملن الدخل والزم تتابع احتٌاجات السوق ورؼبات العمالء ‪.‬‬

‫‪ -‬مش مهم هتدفع كام أو ده هٌكلفن كام المهم ده هٌكسبن كام بعدٌن أوعً تبص تحت رجلن ‪ ,‬ممكن تتدفع‬
‫فلوس كتٌر لكن العابد علٌها ٌكون أكبر زي مٌزانٌة التسوٌك والدعاٌة واالعالن مثالً ممكن تكلفن رلم كبٌر‬
‫لكن العابد منها أكبر لو اتعملت صح طبعا ً ‪.‬‬

‫‪ -‬امشً عكس الناس دوس فً األماكن اللً محدش فكر ٌروح لها ‪ ،‬أوعً تلعب فً المضمون دي خسارة‬
‫أو هتفضل مكانن ‪ ,‬الفكرة الجدٌدة الناس بتخاؾ منها لكن مع الولت هتمبل علٌها محدش كان ٌتخٌل ان العالم‬
‫كله ٌستخدم االنترنت أو الفٌسبون أو حتً الموبٌل ‪.‬‬
‫‪ -‬بالش تعتمد علً التولعات أو األمل و التحفٌز الكالم ده جمٌل بس الوالع مختلؾ كتٌر‪ ،‬اسمع للمستشارٌن‬
‫و المختصٌن انن تؤمن بفكرتن وبهدفن شٌا كوٌس جدا ً المهم انن تتاكد انن علً الطرٌك الصح ‪.‬‬

‫‪ -‬أخسر لما الكل ٌكسب علشان تكسب ولت ما الكل بٌخسر ‪ ,‬أولات كتٌر السوق بٌبمً خداع فالزم تفهم‬
‫المصة كوٌس المكسب ؼٌر دابم والخسارة كمان اتعلم امتً تكسب وامتً تخسر ‪.‬‬

‫‪ -‬أوعً تسأل الناس عاٌزة اٌة ؟ ألنهم هما نفسهم ما ٌعرفوش ‪ ,‬علشان كده اعملهم المنتجات والخدمات اللً‬
‫تخلً حٌاتهم أفضل واحسن خلٌن انت االب الروحً لٌهم خد بادٌهم ‪.‬‬
 ‫المــصــــــــــة‬

‫كانت نصٌحة ناس كتٌر لٌا وانا بكتب الكتاب ده أن ٌبمً فً لصص وأمثلة من نماذج عالمٌة مؤثرة زي كتب‬
‫كتٌر علشان الحاجات دي بتأثر فً الناس وبتعلك معاهم كنوع من أنواع التحفٌز واألمل ٌعنً ولكن مع‬
‫أحترامً لجمٌع األراء انا كان لٌا فكر مختلؾ تماما ً ‪ ,‬كنت عاٌز اركز علً المعلومات والتطبٌك أكثر وانً‬
‫معرضش أمثله ممكن تكون ملهاش عاللة بالظروؾ المجتمعٌة اللً كتٌر عاٌشها فتبمً بالنسبة لٌهم لصص‬
‫خٌالٌة زي روبن هود أو سوبر مان أو كابتن أمرٌكا ‪ ,‬ركزت ان اإللتصاد واإلدارة المالٌة والمعلومة متاحة‬
‫لٌكم ببساطة علشان تمدر تطبمها وتكون انت المصة ‪ ,‬مصدق نفسً أن السنة اللً جاٌه بأذن هللا هٌكون لٌا‬
‫كتاب لناس من الوالع الفعلً لدرت تطور عملٌاتها وتصنع لصة نجاح فٌبمً كتابً المادم عنهم والنً مؤمن‬
‫ان لكل لصة ظروؾ وأحداث وسٌكولوجٌة أحنا منعرفهاش فكل واحد هٌبمً له لصة وحدوتة مختلفة عن‬
‫التانً بطرٌمة مختلفة وبظروؾ مختلفة وفً بٌبة مختلفة ‪ ,‬وحبٌت أنهً معاكم الكتاب بممال لرأته فً أحدي‬
‫الموالع األلكترونٌة العالمٌة فً وجهة نظر مختلفة عن المصص المحفزة فحبٌت اتشاركها معاكم ‪.‬‬

‫لام شخص بسؤال على مولع ‪ .Quora‬كٌؾ استطٌع ان اصبح مثل إٌلون ماسن‪ ،‬بٌل ؼٌتس‪ ،‬ستٌؾ جوبز‬
‫وؼٌرهم من االشخاص الذٌن سطروا التارٌخ الحدٌث‪.‬‬

‫جابت اإلجابة من زوجة إٌلون ماسن السابمة (ترجمة حرفٌة)‪:‬‬

‫النجاح الساحك ٌأتً كنتٌجة لتحمل مسؤولٌات كبٌرة وله تكلفة أكبر‪ ،‬وٌختلؾ عما لد ٌعتبره البعض مجرد‬
‫"نجاح"‪ .‬إن كنت ترٌد أن تصبح كـ"بٌل جٌتس" فمط لتعٌش حٌاة مترفة‪ ،‬فإن فرصن للحصول على هذه‬
‫الحٌاة أكبر بدون أن تسعى لهذا النجاح‪ .‬أ ّما إن كنت فعال ترٌد أن تصبح مثلهم‪ ،‬فإن سعادتن أو رفاهٌتن‬
‫بالنسبة لن مجرد أمر جانبً ولٌس هدؾ أساسً‪ .‬هؤالء األشخاص ٌتمٌزون بأنهم مختلفٌن (أفذاذ)‪ ،‬وما‬
‫جعلهم كذلن هو أنهم مروا بتجارب صعبة ؼٌر اعتٌادٌة طوروا خاللها طرق واستراتٌجٌات لٌَحْ ٌَوا بها‪ ،‬هذه‬
‫الطرق عندما ٌطبموها على ما ٌمابلهم من مصاعب‪ ،‬فإنها تتحول لفوابد لهم‪ .‬وألنهم ؼٌر تملٌدٌن فإن طرٌمة‬
‫نظرتهم لألشٌاء تختلؾ عن األشخاص اآلخرٌن من حٌث أنهم دابما ٌفطنوا ألشٌاء وأفكار جدٌدة‪ ،‬مع أن‬
‫اثنٌهما ٌرون نفس األشٌاء‪ .‬لدرجة أن المحٌطٌن بهم لد ٌعتبروهم "شٌبا ما" مجانٌن‪.‬‬

‫كن شؽوفا بما تفعله‪ ...‬كن شؽوفا بما تفعله‪ ...‬كن شؽوفا بما تفعله‪...‬‬

‫إن لم تكن شؽوفا بما تفعله فؽٌر مجالن لشًء تكون مؽرما بفعله‪ .‬ربما ٌساعدن أن تملن ؼرورا‪ ،‬لكن ٌجب‬
‫أال ٌُن ِفّر ؼرورن األشخاص الذٌن سٌساعدونن فً المستمبل (وتأكد من اتباع هذه النمطة‪ ،‬ألنن ستحتاجهم)‪.‬‬
‫عندما ٌكون هدفن أكبر فإنن لن تؽتر وتفرح عندما ٌخبرن المحٌطون كم هو عظٌم ما حممته‪ ،‬أو كم أنت رابع!‬
‫بٌنما الحمٌمة لٌست كذلن‪ .‬ال تفعل ما تفعله ألنن ترٌد أن تكون عظٌما‪ ،‬بل ألن ما تفعله ٌفتنن وألنن تجد‬
‫متعتن فً فعله‪ .‬هؤالء األشخاص الناجحٌن ٌمتلكون الموهبة والعبمرٌة باإلضافة لسعً مجنون لجعل ما‬
‫ٌفعلوه كامل ومثالً‪ .‬لذلن إن لم تكن مؽرما بما تفعله سٌتم سحمن وتحطٌمن بواسطة منافسٌنن ممن ٌحبون‬
‫فعال ما ٌفعلوه‪ ،‬أو فً أحسن األحوال ستتعب وتتولؾ فً نصؾ الطرٌك‪.‬‬

‫اعمل فً المجال الذي تجد نفسن مؽرم به‪ ،‬إلى أن تنتج مشكلة عوٌصة تؤثر على أشخاص عدٌدٌن‪ ،‬مشكلة‬
‫تشعر أنه ٌتحتم علٌن حلها‪ ،‬أو ستموت وأنت تحاول حلها‪ .‬هذه المشكلة لد تجدها بعد ولت طوٌل‪ ،‬ألنن‬
‫سٌتوجب علٌن أن تبحث فً مجالن كثٌرا‪ ،‬لتجمع األجزاء المختلفة وترابط فٌما بٌنها‪.‬‬
 ‫سٌساعدن امتالن لوى خارلة على التحمل‪ ،‬لكن إن لم تكن عندن فهذا محفز ألن تحاول أن تطورها لدرتن‬
‫على التحمل لتصبح أفضل شًء تستطٌعه‪ .‬ستمر بظروؾ صعبة؛ إرهاق بدنً وعملً‪ ،‬ألم‪ ،‬ووحدة‪،‬‬
‫اجتماعات عدٌمة الفابدة‪ ،‬انتكاسات عدٌدة‪ ،‬مشاكل عابلٌة‪ ،‬مشاكل مع شرٌكن‪/‬شرٌكتن فً الحٌاة التً نادرا‬
‫ما تراها‪ ،‬لٌالً مظلمة من االكتباب‪ ،‬ناس مزعجٌن‪ ،‬نوم للٌل‪ ،‬نوم ألل من الملٌل‪ .‬وألن عملن ٌتأثر بجسدن‪،‬‬
‫فٌجب علٌن مؤللمته مع كل ذلن‪.‬‬

‫تعلم أن تكون الناجً الوحٌد فً الظروؾ وتحت الضؽط الذي ال ٌستحمله معظم الناس‪.‬‬

‫لٌس هنان طرٌك أو خطوات واضحة لتصبح عظٌما‪ ،‬حتى لو للدت مثلن األعلى فهذا ال ٌعنً أنن ستصبح‬
‫مثله بالضرورة‪ .‬النجاح الساحك لٌس كبمٌة النجاحات؛ ما أوصل العظماء لما هم علٌه‪ ،‬على األرجح لن‬
‫ٌوصلن‪ .‬لكل واحد صفات لوة فرٌدة وخاصة به‪ ،‬الفرق ٌكمن فً كٌفٌة استخدام واستثمار هذه النماط‪ .‬ما‬
‫ٌمٌز العظماء أنهم ؼٌر تملٌدٌن‪ ،‬وأحد أسباب كونهم رٌادٌٌن أنهم لم ٌلتزموا بروتٌن محدد‪ .‬منهم من هو‬
‫مصاب بالتوحد‪ ،‬ومنهم من هو مصاب بتشتت االنتباه‪ ،‬ومنهم من هو مصاب بعسر المراءة‪ٌ ،‬جمعهم أنهم‬
‫مثٌرٌن للضجة‪ ،‬وال ٌرضخون ألحد‪ .‬لكنهم باستخدام استراتٌجٌاتهم (السابك ذكرها) ٌحولون نماط الضعؾ‬
‫لموة‪ .‬وٌكونون عاللات مع األشخاص الجٌدٌن فً المجاالت التً ال ٌعرفون عنها شٌبا‪.‬‬

‫العظماء ال ٌخافون الفشل‪ ،‬وإن خافوه فإنهم ٌمضون لدما بدون االلتفات لهذا الخوؾ‪ .‬أحٌانا ٌمرون بفشل‬
‫موا أنفسهم بعزٌمة وإصرار بعد كل فشل حتى ٌصبح الفشل نجاح وهم بتجاربهم وفشلهم‬ ‫ٌمو ّ‬
‫ذرٌع لكنهم ّ‬
‫ٌتعلمون أشٌاء لم ٌتعلمها من لم ٌفشل مثلهم‪.‬‬

‫العظماء بعٌدٌن كل البعد عن لراءة مثل هذه المماالت‪( ،‬هذا لٌس انتمادا لمن ٌمرأها‪ ،‬أنا نفسً أحب لراءة‬
‫مثل هذه األشٌاء)‪ .‬لكنهم ؼالبا سٌتجهون لمراءة كتاب عن سٌرة ذاتٌة‪ ،‬ربما لـ األسكندر األعظم أو كاترٌن‬
‫العظمى‪ ،‬أو أي أحد ٌعتبرونه عظٌما‪ .‬تصفح االنترنت ٌأخذ ولتا كبٌرا جدا‪ ،‬وبالنسبة لهم فالولت ثمٌن‪ ،‬حتى‬
‫ولتما كانوا فً بداٌتهم‪.‬‬

‫لام بالترجمة اإلحترافٌة ‪Mohammad J. Irshaid :‬‬

 ‫ختاما ً‬

‫فً النهاٌة أحب اشكر كل شخص ساهم فً خروج الكتاب ده للناس بشكل انا راضً عنه تماما ً واتمنً ان‬
‫رأًٌ الناس ٌكون مماثل وٌمدر فعالً ٌساعدهم فً حٌاتهم وتطوٌر أفكارهم ‪.‬‬

‫الشكر هلل اوالً ثانٌا ً بشكر دار نشر توٌا علً مجهودها الرابع وسٌاستها فً النشر وبشكر أستاذه هالة واللً‬
‫تعبتوا معاٌا االستاذ شرٌؾ اللٌثً ‪ ,‬وبشكر كل شخص اتعلمت منه كلمة أو حرؾ ده جمٌل فوق رأسً‬
‫واساتذه عظماء بشعر بالفخر انً اتعلمت منهم ‪.‬‬

‫وطبعا ً بشكر الظروؾ واألحداث والموالؾ والتجارب اللً علمتنً فً الحٌاة وكل شخص لابلتوا وساب أثر‬
‫فٌا وكل كلمة تشجٌع ساعدتنً انً اتمدم فً حٌاتً وكل الكالم المحبط اللً برضوا ساعدنً أنً أكمل ‪ ,‬بشكر‬
‫كل طالب علم لرر انه ٌدرس معاٌا أو ٌحضر محاضرة لٌا وساعدنً أنً اطور المحتوي وادانً فرصة أنً‬
‫اوصل الرسالة ‪ ,‬وطبعا ً االصدلاء والمتابعٌن علً السوشٌال مٌدٌا شكرا ً لٌهم ولدعمهم خالل سنة بنتكلم‬
‫ونتنالش فً لضاٌا متعلمة باإلدارة وااللتصاد و الجوانب المالٌة أستفدت منهم واتمنً أكون لدرت افدهم ‪,‬‬
‫بشكر الناس النها السبب ان الكتاب ده ٌتكتب الن من ؼٌر لراء مش هٌبمً فً كتاب أصالً ‪.‬‬

‫فخور بالكتاب ده النه نتٌجة خبرة ومجهود سنٌن ورحلة من النجاح والفشل وااللم والتعب علشان تمدر تطور‬
‫أفكار وتتعلم وتجرب ‪ ,‬كنت داٌما ً بسأل لٌه معندناش محتوي عربً متمٌز زي كتب كتٌر عالمٌة الناس بتمبل‬
‫علٌها رؼم انها فً الؽالب التمثل والعنا وظروفنا ‪ ,‬فكانت اإلجابة داٌما ً اننا ال نملن كتب علً نفس المستوي‬
‫من السهولة والخبرة فكان الهدؾ أنً اكتب الكتاب ده باللؽة العامٌة البسٌطة وتسهٌل الكالم المعمد وكتابه‬
‫مواضٌع تخص سلوكنا وبٌبتنا وأفكارنا ونمدر نطبموا فً ولع حٌاتنا مش مجرد معلومات للمعرفة بس ‪,‬‬
‫وأتمنً ان التجربة نتجح وتحمك رضا ولبول عند الناس ونكمل المشوار ‪ ,‬ممكن تتفك أو تختلؾ علً الكتاب‬
‫ده حمن ولكن فً النهاٌة اللً الدر أضمنه لٌن هو ان الكتاب ده أتكتب بصدق وعن تجارب والعٌة اتحممت‬
‫فعالً ووصلت لنتابج ‪.‬‬

‫من مٌالد فً بٌبة متوسطة أو مسطورة مع كل مشاكل اإلجتماعٌة والعوابك كنت مؤمن بالتجربة ومن نجاح‬
‫لخسارة ومن طرٌمة تفكٌر فمٌرة لطرٌمة أحسن وأفضل ومن نتاٌج سلبٌة لنتابج إٌجابٌة من خسارة كل‬
‫فلوسً ودٌون والتزمات ألً بٌبة مالٌة مستمرة ونجاح شخصً علً مستوٌات مختلفة وتأسٌس شركات‬
‫ناجحة وشبكة عاللات متمٌزة ومحاضرات جوه وبرة مصر ساعدت ناس كتٌر وساهمت ولو بجزء بسٌط فً‬
‫تؽٌٌر وعً ‪ ....‬شكرا ً لكل شخص لرر ٌشتري نسخة من الكتاب وخدت من ولته ومجهودة وتركٌزوا ‪.‬‬

‫شرٌؾ سعٌد \ الماهرة ‪2018‬‬