RMF และ ประกันบ ำนาญ เป็ นการเก็บเงินเพื่อการเกษี ยณอายุ และใชล ้ ่ ซึ่งในแตล่ ะแบบก็จะมีเงื่อนไข และลั กษณะ

้ ดหยอ่ นภาษี ได้ทังคู

้
แตกตา่ งกันนะ มาอา่ นโพสนี กัน...
.
.
RMF(Retirement Mutual Fund) หรื อกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ซึ่งเงื่อนไขของ RMF แบบนี้ ...

- ลดหยอ่ นได้ไมเ่ กิน 30%ของรายได้ท่ีตอ้ งเสียภาษี และไมเ่ กิน 500,000 บ. เมื่อรวมกับ SSF/ประกัน
บ ำนาญ/PVD/กบข./กองทุนสงเคราะหค ์ รู เอกชน/ กอช.

่ ีก ำหนดการซื้ อขั นต
- ไมม ้ ่ำ แตต
่ อ
้ งลงทุนทุกปี ขาดไดไ้ มเ่ กิน 1 ปี ติตตอ่ กัน

- ขายคืนได้ อายุตังแต ้ ่ 55 ปี และถือครองมาไมน ่ ้ อยกวา่ 5 ปี โดยเป็ นการนั บแบบวั นชนวั น ปี ชนปี และมองทั งชุ ้ ดครบ 5 ปี โดยดู
วั น ที่ซ้ือลงทุนครั ง้ แรกเป็ นส ำคั ญ
.
ซึ่งเราจะเห็นกันวา่ RMF นั น ้ มีตังแต ้ ท ่ ่ีลงทุนในสินทรั พยเ์ สี่ยงน้อยอยา่ งกองทุนรวมตลาดเงิน ไปจนถึงสินทรั พยท ์ ่ีมีความผั นผวนมากอยา่ งหุ้น
ทองค ำ น้ำมั น ที่สามารถลงทุนไดท ้
ั้ งในประเทศและต า่ งประเทศ
.
ดังนั น ้ ผลตอบแทนและความผั นผวนระหวา่ งทาง ก็ข้ึนอยูก ่ ับลั กษณะสินทรั พยท ์ ่ีเราเลือกลงทุน สามารถสลั บสั บเปลี่ยนกอง RMF ด้วยกันได้
และทุกกองของ RMF นั น ้ ไมม ่ ีปันผล
.
การขายคืน RMF แบบถูกเงื่อนไข จะขายคืนได้เมื่ออายุครบ 55 ปี ปริ บูรณ์ และลงทุนมาแลว้ อยา่ งน้อย 5 ปี และสามารถขายคืนได้
้
ทั งหมดทุ ้ นที่เคยซื้อมา แตถ
กกอ ่ า้ เราจะถือไว้ และคอ่ ยๆ ขายเพื่อคอ่ ยๆ นำเงินออกมาใชต ้ อนเกษี ยณ ก็สามารถท ำได้ ซึ่งเงินที่ยังอยูใ่ นกอง
้ ก็ไดผ
นั น ้ ลตอบแทนตามแต ล
่ ะกองที ่ เ ราลงทุ น ไว ้ ตรงนี ้ ก็
จ ้
ะขึ นกับเราบริ ห ารเงิ น ของเรา
.
.
สว่ นประกันบ ำนาญนั น ้ เป็ นการเก็บออมเพื่อการเกษี ยณอยา่ งหนึ่ ง ซึ่งประกันบ ำนาญสามารถลดหยอ่ นภาษี ได้ไมเ่ กิน 15% ของรายได้ และ
ไมเ่ กิน 200,000 บ. แตถ ่ า้ ยั งไมไ่ ด้ใชส ิ ธิลดหยอ่ นประกั นชีวต
้ ท ิ ทั ่วไป อาจลดหยอ่ นได้สูงสุด 300,000 บ.
.
เชน ่ ถา้ เรามีรายได้ 1,000,000 บ. ซื้อประกันบ ำนาญไป 200,000 บ. และประกันชีวต ิ ทั ่วไป 100,000 บ. เราจะสามารถ
นำมาลดหยอ่ นในสว่ นประกันบ ำนาญได้แค่ 150,000 บ. เทา่ นั น ้ เพราะคิดเป็ น 15% ของรายได้

แตถ ่ า้ เราซื้อประกั นชีวต

ิ ทั ่วไปแค่ 50,000 บ. ยั งเหลือสว่ นสิทธิประกันชีวต ิ ทั ่วไปอีก 50,000 บ. เราสามารถนำสว่ นของเบี้ยบ ำนาญ
อีก 50,000 บ. ไปหักลดหยอ่ นเป็ นประกั นชีวต ่
ิ ทั วไปได้
.
และเมื่อรวมกับ SSF/RMF/PVD/กบข./กองทุนสงเคราะหค ์ รู เอกชน/ กอช. แลว้ ไมเ่ กิน 500,000 บ.
.
ซึ่งการจา่ ยเบี้ยนั น
้ เดี๋ยวนี้ ก็มีทังแบบสั
้ น้ แบบยาว เชน ่ 1 ปี , 5 ปี , 10 ปี , 20 ปี ตามแตท ่ ่ีกรมธรรมน ้ ก ำหนดไว้
์ ัน
.
สว่ นการได้รับผลตอบแทนนั น ้ จะไมม
่ ีเงินคืนให้ระหวา่ งทาง แตจ่ ะจา่ ยเงินคืนให้เราเป็ นจ ำนวนเทา่ ๆ กันทุกปี ตั งแต ้ เ่ ริ่ มเกษี ยณ อายุ 55
ปี ไปจนถึงอายุ 85, 90, 95 หรื อ 99 ปี ตามที่ระบุไวใ้ นกรมธรรม์ ซึ่งจะเห็นวา่ มีความคลา้ ยกับ “เงินบ ำนาญ”
.
ผลตอบแทนถา้ คิดจากเงินที่เราจา่ ยเบี้ยเขา้ ไปกับที่ต้องที่ท้ิงไวใ้ นนั น ้ นาน เมื่อคิดเป็ นผลตอบแทนตอ ่ ปี อาจไมส่ ูง แตผ ่ ลตอบแทนที่ได้แน่นอน
ถา้ เราท ำได้ครบตามที่เขาก ำหนดไว้ และขอ ้ เดน
่ คือ ใหผ ้ ลตอบแทนไปจนถึงอายุมากๆ ซึ่งเดี๋ยวนี้ มีไปจนถึง 95 หรื อ 99 ปี ได้
.
.
RMF และ ประกันบ ำนาญ เป็ นการเก็บเงินเพื่อการเกษี ยณอายุ และใชล ้ ดหยอ่ นภาษี ไดท ้ ่ ซึ่งแตล่ ะแบบก็มีเงื่อนไข ผลตอบแทนที่ไดต
้ ั งคู ้ า่ ง
กัน ลองพิจารณาถึงเงื่อนไข และแผนการเงินของแตล่ ะคนนะ

----------------------------
สอบถามเรื่ องประกันที่สนใจ สามารถติดตอ่ พูดคุยได้ท่ี คุณพรพรรณ (ตั ก) ๊
Line ID: march_ps กด add line จากลิงคน ์ ้ี ได้เลยนะคะ https://line.me/ti/p/BQ2JSrXX8D
หรื อ โทร 0964411096 ไดน ้ ะคะ

#ประกันชีวติ
#ลดหยอ่ นภาษี
#หมอยุง่ อยากมีเวลา
#ประกันสุขภาพ
#ประกันบ ำนาญ
#RMF
#กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
#เก็บเงินเพื่อเกษี ยณ