डिजिटल लें डििंग की नई दनु नया

किसी भी प्रिार िी सुचना या दस्तावेज िो डिजजटल रूप में सुरक्षित रखने िी प्रकिया िो हम
डिजजटलाइजेशन िहते है। डिजजटल िाटा किसी भी व्यवसाय िे ललए ज्यादा सुरक्षित और सस्ता
तो रहता ही है , साथ ही साथ उसे प्राप्त िरना और उपयोग िरना भी बहुत आसान होता है । बैंिों
ने भी ग्राहिों िी आवश्यिता िे अनुसार डिजजटल उत्पाद तैयार िर रहा हैं, जजसिे द्वारा ग्राहि
िे बैंकििंग सेवाओ मे डिजजटल अनुभव िो बढाया जा सिे | बैंिो िा ध्यान सरिार िी नीततयों
िे तहत िाटा िे उपयोग द्वारा भववष्य िी बैंकििंग पर है , जजसिे अिंतगगत EASE िायगिम में
बैंि ववलभन्न डिजजटल उत्पादों िो बढावा दे रहे इन सभी िारणों बैंकििंग जगत मे तेजी से
डिजजटलाइजेशन हो रहा है |

आज डिजजटलाइजेशन िी मदद से लगभग सभी बैंकििंग सुववधाए ग्राहिों िो दी जा रही है , जैसे

डिजजटल ट्ािंसफर, बचत खाता, चालू खाता और ऋण खाता खोलना इत्यादद। इसी िड़ी मे डिजजटल
ऋण दे ने िी भी शुरुआत हुई। ग्राहिों िो वेब प्लेटफॉमग या मोबाइल एप्लीिेशन िे माध्यम से
ऋण दे ना, डिजजटल लेंडििंग िहलाता है |

इसी श्ख
िंर ला में हमारे बैंि ने नविंबर 2020 िो डिजजटल लैंडििंग प्लेटफॉमग िे प्रथम चरण िी
शुरुआत िी थी । सिंभाववत ऋणिताग ववलभन्न डिजजटल प्लेटफॉमग जैसे कि बैंि िी वेबसाइट, बॉब
वर्लिग एप्लीिेशन, बड़़ौदा वर्लिग इिंटरनेट और ववलभन्न सोशल मीडिया प्लेटफॉमग िे माध्यम से ऋण
िा आवेदन िर सिते हैं । व्यजततगत ऋण (पसगनल लोन) और सावधध जमा पर ऋण िुछ ही
जतलि मे अनुमोददत हो जाता है और ऋण रालश गाहि िे बचत खाते जमा हो जाती है । इस
तरह बैंि सभी मुख्य खद
ु रा ऋण िो शालमल िरने िी िोलशश िर रहा है । वतगमान मे ग्राहि
िुछ ही जतलतस और आवश्यि डिजजटल दस्तावेजों जैसे पेन िािग, आधार िािग आदद िे साथ
गह
र ऋण (होम लोन) वाहन ऋण (िार लोन) और मुद्रा लोन जैसे िई ऋणो िा एग्रीमें ट इन
वप्रिंलसपल “AIP”, आसानी सें प्राप्त िर सिते है ।
डिजिटल लोन ककस तरह आवेदन करें :-

१. मिस कॉल सुववधा:- ग्राहि द्वारा रजजसटग ड़ मोबाईल निंबर से बैंि िे टोल फ्री पर लमस
िॉल िरने पर उसे एि ललिंि एसएमएस िे रूप मे प्राप्त होता है । उसे ललिंि पर जतलि
िर िे वह अपनी जानिारी अिंकित िरता है , जजससे उसे “एग्रीमें ट इन वप्रिंलसपल” लमल
जाता है ।
२. एसएिएस सुववधा:- ग्राहि रजजसटग ड़ मोबाईल निंबर से बैंि िे टोल फ्री पर “िी विग”
(मुख्य शब्द) एसएमएस िरने पर एि ललिंि प्राप्त होगा जजस पर वह अपनी ऋण सिंबिंधधत
जानिारी अिंकित िर सिता है ।
३. बैंक की वेबसाइट और िोबाईल एप्लीकेशन:- ग्राहि चाहे तो बैंि िी वेबसाइट या मोबाईल
एप्लीिेशन द्वारा भी ऋण िे ललए आवेदन िर सिता है । ग्राहि -३- साधारण िदम
द्वारा अपना एग्रीमें ट इन वप्रिंलसपल ले सिता है ।
 आय िर वववरणी अपलोि िरें ।
 बैंि वववरणी अपलोि िरें ।
 मूलभूत जानिारी जैसे नाम पते इत्यादद ।
डिजिटल लेंडििंग प्लेटफॉिम के फायदे :-

किसी भी नई तिनीि िो स्थावपत िरने से पहले उसिे लाभ और हानी िा ववश्लेषण किया जाता
है । यदद हम डिजजटल लेंडििंग प्लेटफॉमग िा ववश्लेषण िरे तो यह ना लसफग लागत िो िम िरता
है अवपतु बैंि िी दिता िो भी बढाता है , साथ ही यह नए ग्राहिों िो जोड़ने िे िाम में भी
आता है और ग्राहि अनुभव िो अधधि बेहतर बनाता है । डिजजटल लें डििंग प्लेटफॉमग िे तनम्नललखखत
लाभ है :-

१. ग्राहक के मलए आसनी से उपलब्धता: डिजजटल ऋण आवेदन भ़ौगोललि बाधाओिं जैसे

शाखा में आना िी आवश्यिता िो समाप्त िरता है । एि ग्राहि किसी भी समय किसी
भी स्थान से ऋण आवेदन िर सिता है । एि बार जब उधारिताग अपना नाम और ऋण
उत्पाद चन
ु लेता है, तो उसे िेवल अपने पहचान दस्तावेज अपलोि िरने होते है । प्लेटफॉमग
ओसीआर िा उपयोग िरिे एजप्लिेशन िो आसान तरीिे से भर सिता है । यह मानवीय
त्रदु ट िो िम िरता है और प्रकिया िो सहज बनाता है ।
२. त्वररत ननर्मय लेना : डिजजटल लेंडििंग प्लेटफॉमग ग्राहि द्वारा दी गई ववलभन्न सच
ू नाओिं
िो वगीिरत िर ररयल टाइम िाटा प्रोसेलसिंग िरता है । इस प्रकिया से यह तय किया
जाता है कि यह ग्राहि ऋण लेने िे ललए योग्य है अथवा नहीिं । इससे शाखा िो दोबारा
ग्राहि िे मूर्लयािंिन िी आवश्यिता नहीिं होती है । इससे शाखा और ग्राहि दोनों िे समय
िी बचत होती है ।
३. पहली बार ऋर् आवेदन करने वाले व्यजतत के मलए बबल्कुल उपयुतत : वतगमान मे पहली
बार ऋण आवेदन िरने वाले ज्यादातर ऋणिताग लमलेतनयल पीढी हैं। यह पीढी स्माटग फोन
िे साथ ज्यादा सहज हैं तयोंकि लमलेतनयल अपने लेनदे न िे ललए स्माटग फोन िा उपयोग
िरना पसिंद िरते हैं। डिजजटल प्लेटफॉमग पूरी ऋण प्रकिया िो मोबाईल उपयोगिताग िे
अनि
ु ू ल सव्ु यवजस्थत िरता है , जजससे न्यन
ू तम मानवीय हस्तिेप िी आवश्यिता होती
है । साथ ही प्लेटफॉमग यह भी सुतनजश्चत िरता हैं कि ऋण आवेदन मानवीय त्रदु ट िे बबना
िुशल और प्रभावी ढिं ग से किया जाए।
४. व्यापार दक्षता िें सुधार :- ऋण प्रकिया पूरी तरह से स्वचाललत होने िे िारण िमगचाररयों
िे पास नए व्यवसाय िे ललए अतररतत समय होता है । डिजजटल लेंडििंग प्लेटफॉमग लागत
िो भी 30% से 50% ति िम िर दे ते हैं। इसी िारण से डिजजटल लेंडििंग प्लेटफॉमग
बैंकििंग वविास में एि आदशग बदलाव है । यह बैंि और ग्राहि दोनों िे ललए उपयुतत है
 तयोंकि इसमे ग्राहि अनभ
ु व िी गुणवत्ता से समझ़ौता किये बबना समय और लागत दोनों
िी बचत होती है ।

डिजिटल लेंडििंग की चन
ु ौनतयािं:-

भारत में डिजजटल ऋण िुछ सालों में तेजी से बढा है , लेकिन अभी भी िुछ िलमयों िो ठीि िरने
िी आवश्यिता है ।

१. यह िाफी बार दे खा गया है िी अधधि ब्याज दर और तछपे हुए शुर्लि िे साथ गाहि िो
फँसाने िी िोलशश िी जाती है ।
२. ऐसे बहुत से गाहि होते है जजनिे द्वारा अतीत मे िोई भी ऋण नहीिं ललया गया है , अत:
इन गाहिों िा ऋण इततहास डिजजटल प्लेटफॉमग पर उपलब्ध नहीिं होता है । इस िारण से
डिजजटल ऋण दाताओिं िो गाहि िे ऋण चि
ु ाने िी िमता िा आिलन िरने में िदठनाई
होती है । जजससे ऋण िे डिफॉर्लट होने िी सिंभावना बढ जाती है ।
३. डिजजटल लेंडििंग मे गाहिों िी व्यजततगत और आधथगि जानिारी िो डिजजटल रूप से
सिंग्रदहत और साझा किया जाता है , जजससे इस िेटा िी गोपनीयता और सरु िा िी धचिंता
भी उत्पन्न होती है ।

उपरोतत सभी िारणों िे िारण डिजजटल लेंडििंग प्रकिया िो ठीि से तनयिंबत्रत और पारदशी किया
जाना आवश्यि है और साथ ही व्यजततगत और आधथगि जानिारी िी सुरिा िो भी सुतनजश्चत
िरना होगा । इसी िारण से भारतीय ररजवग बैंि ने 02, लसतिंबर 2022 िो डिजजटल ऋण पर
ददशातनदे श जारी किए जजसमे डिजजटल लें डििंग प्रकिया िी पारदशीता और तनजी जानिारी िी
सुरिा पर ददशातनदे श जारी किए गए ।

ननष्कर्म:-

डिजजटल लेंडििंग प्रकिया ने ऋण दे ने िे व्यवसाय िो हमेशा िे ललए बदल ददया है । आसान ऋण

आवेदन, स्वत: तनणगय िे िारण तेज अनम
ु ोदन ने गाहि िा िायग आसान किया है । अब सभी बैंि
पारिं पररि ऋण दे ने िी तरीिे िो डिजजटल ऋण से बदल रहे हैं। तनिट भववष्य इसी तिनीि िा
है और सभी बैंिो ने अपने क़दम इस ओर बढा ललए है ।

िमल पाटनेचा
वररष्ठ प्रबिंधि
बड़ोंदा अिादमी, राजिोट