ПОЈАМ И ЕЛЕМЕНТИ ОСИГУРАЊА

Осигурање је наука која се бави проучавањем ризика, економских последица ризика, начина за
смањење ризика и отклањање узрока за његов настанак.

Осигурање је институција која врши надокнаду штете која је настала на имовини или лицима.

Са економског аспекта осигурање је такав посао на основу кога се осигуравач обавезује да за

одређени износ (у виду наплаћене премије осигурања) осигуранику исплати накнаду штете када
наступи осигурани случај, односно да га обештети.

Са правног аспекта осигурање проучава права и обавезе уговорних страна – осигуравача и

осигураника.

Са техничког аспекта, осигурање је математичко-статистичка категорија која се испољава кроз

атомизирање ризика, односно његово распоређивање на мноштво осигураника и нивелисање на
знатно нижем нивоу.

Елементи осигурања су:

1. Ризик

2. Премија

3. Накнада штете.

Ризик се дефинише као неизвесност у погледу остваривања неког будућег догађаја. Неизвесност
представља одсуство убеђености, сигурности, односно одсуство стања извесности.

Реч премија потиче од латинске речи praemium, што значи награда, по неким ауторима, а по
другима од латинске речи primium што значи први. Премија је износ који се уплаћује у
осигуравајући фонд. Премије су извор средстава фонда за осигурање. Премија је цена осигурања,
мада је неки аутори дефинишу као цену ризика.

На висину премије утиче:

 ризик
 величина осигуране суме,
 дужина трајања осигурања и
 каматна стопа са којом се пласирају средства осигуравајућег фонда.

Накнада представља сва издавања из фонда за осигурање када наступе предвиђени неповољни
случајеви, односно, када се десе економски штетни догађаји.

Висина накнаде код имовинског осигурања зависи од три елемента:

1. величине штете,

2. осигуране суме и

3. вредности осигуране ствари.

1
Као четврти елемент осигурања, јавља се осигурани случај. Осигурани случај је догађај који
представља остварење ризика који је обухваћен осигурањем.

Осигурани случај мора унапред да буде предвиђен условима осигурања. Потребно је да буде
предвиђено:

(1) време остварења осигураног случаја

(2) место остварења осигураног случаја

(3) узрочна веза између предвиђеног догађаја и штете која се остварила

(4) обавеза осигураника код настанка осигураног случаја.