支付寶

組員姓名 Name: 葉志中 B16090200203

鄺家俊 B19090200193

鍾莉筠 b19090200309

潘國樑 B19090200345

院系 Faculty：工商管理學院_____

課程 Program：研究方法_________

指導教師 Supervisor：_馬丹妮___________
 2023 年 3 月 17 日

目錄

內容
支付寶............................................................................................................................1
目錄................................................................................................................................2
簡介................................................................................................................................3
支付寶為何會成功？....................................................................................................6
支付寶的特點與功能....................................................................................................7
支付寶的服務範圍......................................................................................................10
支付寶的顧客關係......................................................................................................12
支付寶的附加價值......................................................................................................13
總結..............................................................................................................................16
資料引用......................................................................................................................17
簡介

支付寶，是中國大陸的第三方支付服務平台，於 2003 年 10 月 15 日上線，最初

為阿里巴巴集團旗下網站淘寶網的部門，2004 年 12 月 8 日獨立運營，現作為螞
蟻集團的子公司獨立於阿里巴巴集團之外。目前，支付寶已經從單一的支付工
具發展為提供支付、生活服務、政務服務、社交、理財、保險和公益等多個場
景並逐步覆蓋全行業的開放性平台。

現今，支付寶為中國大陸最大的獨立第三方支付平台，是目前中國大陸的主流
付款方式之一，多數中國大陸民眾已將支付寶取代現金或信用卡等交易方式。
截至 2019 年 10 月，支付寶全球使用者量達到 12 億，是全球使用者量第一的行
動支付服務機構，也是全球第二大行動支付服務機構。另根據 2020 年第一季度
的統計，支付寶占據中國大陸第三方支付市場 55.40%的份額，且呈現持續增長
態勢。

早期歷史：淘寶網擔保交易工具
支付寶最初是為了解決淘寶網交易安全所設的一個功能。在淘寶網推出之初，
大部分的交易都是同城進行，即「一手交錢，一手交貨」，也有採取銀行轉帳
的方式。而為了降低使用者受騙的風險，淘寶網鼓勵「線上下單，線下成交」
的方式，但這一交易方式有很大的局限性。因此，淘寶網需要先在買家和賣家
之間建立互相信任的關係，才能得到進一步的發展。

主要功能
目前，支付寶已經從單一的支付工具發展為集支付、生活服務、政務服務、社交、
理財、保險和公益等多個場景為一體的開放性平台[。早期支付寶僅提供淘寶網的
擔保支付服務，此後使用範圍逐步擴大拓展使用商戶與場景，在 2009 年推出信用
卡還款、公用事業繳費、慈善繳費服務。據 2014 年一季度統計，支付寶生活類繳
費筆數、信用卡還款筆數出現上升趨勢。使用者可以通過連結Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行卡
的方式連結支付寶，2016 年，人民日報提醒支付寶儘量不要連結Ⅰ類帳戶。

中國電子商務由數字錢包主導，佔電子商務交易 額的近 83%，僅自 2020 年以

來，這一份額就躍升了 10%以上。要吸引中國消費者，就要提供最重要的數字
錢包支付寶和微信支付。

2021年中國銷售支付方
式
電子支付 借記卡 信用卡 / 簽 現金 零售商 / 銀 預付卡
帳卡 行分期付
款

(圖: 2021 年中國銷售支付方式)

現今，支付寶為中國大陸最大的獨立第三方支付平台，是目前中國大陸的主流
付款方式之一，多數中國大陸民眾已將支付寶取代現金或信用卡等交易方式。
 2020 年第一季中國第三方
移動支付交易市場份額
4.20%

38.80%
55.40%

支付寶 財付通 ( 含微信支付 ) 其他

(圖: 2020 年第一季中國第三方移動支付交易市場份額)

中國支付清算協會：2020 年移動支付用戶問卷調查報告

2020 年，使用者每天使用移動支付頻率逐步增長，較 2019 年提高 4.4 個百分點；

用戶單筆金額 100 元以下的移動支付較 2019 年提高 23.3 個百分點，移動支付小
額特徵日漸顯著，在地鐵、公交日常出行及其他小額便民領域場景使用的頻率
越來越高。

借記卡帳戶和協力廠商支付帳戶仍是用戶移動支付首選的帳戶類型，信用卡帳
戶支付占比較 2019 年提高 14.5 個百分點，使用信用支付產品（螞蟻花唄等）和
貨幣市場基金（餘額寶等）支付的占比較 2019 年有所減少，分別下降 8.2 和 3.9
個百分點，移動支付資金來源回歸銀行帳戶趨勢明顯。
 (圖: 中國支付清算協會 2021 年調查報告)

支付寶為何會成功？

於 2008 年推出手機支付服務，以及支持公共事業的生活繳費服務(水、電、煤、
通訊等)
在 2010 年與中國銀行合作，首次推出信用卡的“快捷支付服務”
於 2013 年推出“餘額寶”的增值服務，提高了用戶的理財知識，以及能夠隨時
進行消費支付和轉帳，不收取任何手續費
支付寶可用於在網上購買火車票
 (圖:支付寶進入澳門)

買家使用的好處：
1、貨款先由支付寶保管，收貨滿意後才付錢給賣家，安全放心
2、不必跑銀行匯款，網上在線支付，方便簡單
3、付款成功後，賣家立刻發貨，快速高效
4、經濟實惠

賣家使用的好處：
1、無需到銀行查賬，支付寶即時告知您買家付款情況，省力、省時
2、賬目分明，交易管理幫您清晰地記錄每一筆交易的詳細信息，省心
3、支付寶認證是賣家信譽的有效體現

1.改變人們的消費習慣
2.改變傳統金融體系的交易方式
3.集衣、食、住、行於一身
4.拉近了人與人之間的社交距離
支付寶的特點與功能

(圖:支付寶基本介面)
 (圖:支付寶功能結構圖)

中國支付清算協會 2021 年調查報告，收到有效問卷為 51214 份。

(圖:支付寶使用原因調查)
 (圖:支付寶使用場景)

(圖:支付寶使用類型)

快捷支付
手機支付
二維碼支付
聲波支付
NFC 支付
IPTV 支付
指紋支付
人臉支付
支付寶的服務範圍

截至 2019 年，支付寶的中國用戶已達到 10 億，而全球用戶已經超過 12 億。

(圖:支付寶中國使用區域佔比)

根據 2019 年電商報所報導，全球有 54 個國家地區已經可以使用支付寶進行消

費。

(圖:支付寶全球使用範圍)
目前支付寶會員等級分為四級：
大眾會員, 黃金會員, 鉑金會員, 鑽石會員
支付寶的境外匯率優惠會根據
會員等級的不同而有所改變。
(圖:支付寶境外匯率圖)
支付寶的顧客關係

• 最初是解決消費者在淘寶網購物的問題和流程 。
• 支付寶在淘寶網擔任中間人的模式，令到消費者和商家有買賣的信心。
• 雙方交易的款項先是會存入支付寶平台中暫存，當雙方完成交易時，支
付寶才會把款項打入到賣方的帳戶上。
• 如果買賣雙方的交易有任何問題，支付寶會將款項鎖定，直到淘寶網完
成整個裁決流程。

(圖:支付寶第三方支付流程)
支付寶的附加價值
總結

1. 非常便利的功能，吃穿住行吃喝玩樂都可以在支付寶上進行

2.只需一個軟件便能解決民生需求為人們帶來便利，也直接改變了人們在支付
上的習慣。

3.在顧客關係管理方面，更推出會員等級優惠，包括芝麻信用免押金、超市購
物折扣等，為解決民生需求所做出的努力和已經打通的領域要比競爭對手微信
更勝一籌。

4.社交方面：沒有微信的情況下支付寶的社交功能也大致能夠滿足需求，在如
何提升社交功能方面的使用率還有很大的進步空間。

5.支付寶小程序：支付寶新推出「扶優機制」，第三方小程序在保證經營和服
務的前提下，有機會進入應用中心，獲得億級流量曝光，以最快路徑觸達用戶。
這套中心化＋去中心化的小程序運營，也成為支付寶小程序的獨特優勢。
資料引用

https://new.qq.com/rain/a/20220423A091JL00
为什么余额宝利率不高，却有很多人喜欢把钱存里面？
https://blog.csdn.net/weixin_43783612/article/details/122961165
支付宝 VS 微信支付竞品分析
https://finance.sina.com.cn/tech/2021-01-14/doc-ikftssan6191394.shtml
中国支付清算协会：2020 年移动支付用户问卷调查报告
https://www.mpaypass.com.cn/news/202101/12171328.html
中国支付清算协会发布《2020 年移动支付用户问卷调查报告》
https://zh.wikipedia.org/wiki/支付宝
維基百科-支付寶
https://www.dsb.cn/103503.html
支付宝公布出境游成果：覆盖逾 55 个国家和地区
https://tech.huanqiu.com/article/9CaKrnK6bFJ
全球最大电子钱包首次公布谱系级“世界地图”
https://www.woshipm.com/evaluating/2203482.html
产品分析丨支付宝，涉足社交何不深耕社区？
https://www.zhihu.com/question/21522170
余额宝 T+0 是如何实现的？