‫وزارة اﻟﺘﻌﻠﻴ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻢ اﻟﻌ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎﻟﻲ واﻟﺒﺤـ ـ ـ ـث اﻟﻌﻠﻤـ ـ ـ ـ ـ ــﻲ‬

‫ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻳﺤﻲ ﻓﺎرس ‪ -‬اﻟﻤﺪﻳﺔ ‪-‬‬

‫ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﻴﺮ‬

‫ﻋﻨﻮان اﻟﻤﺬﻛﺮة ‪:‬‬

‫دور اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ANSEJ‬ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة‬

‫واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ـ ـ دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ وﻛﺎﻟﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ ﻟﻠﻔﺘﺮة ‪.2019-2008‬‬

‫ﻣﺬﻛﺮة ﻣﻘﺪﻣﺔ ﺿﻤﻦ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﻧﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﻟﻤﺎﺳﺘﺮ ﻓﻲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﻲر‬

‫ﺗﺨﺼﺺ‪ :‬إدارة ﻣﺎﻟﻴﺔ‬

‫ﺗﺤﺖ إﺷﺮاف‪:‬‬ ‫ﻣــﻦ إﻋﺪاد اﻟﻄﺎﻟﺒﺘﻴ ـ ـﻦ‪:‬‬

‫د‪ /‬ﺷﻼﺑﻲ ﻧﻌﻴﻤﺔ‬ ‫‪ -‬ﻗﺎﻟﻮن ﺣﻠﻴﻤﺔ‬
‫‪ -‬ﺑﻮﺧﺎﻟﻔﺔ ﺑﺴﻤﺔ‬
‫أﻋﻀﺎء ﻟﺠﻨﺔ اﻟﻤﻨﺎﻗﺸﺔ‪:‬‬

‫رﺋﻴﺴﺎ‬ ‫ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬ ‫د‪ /‬ﻛﺸﻴﺪة ﺣﺒﻴﺒﺔ‬

‫ﻣﻘﺮرا وﻣﻨﺎﻗﺸﺎ‬ ‫ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬ ‫د‪ /‬ﺷﻼﺑﻲ ﻧﻌﻴﻤﺔ‬

‫ﻋﻀﻮا ﻣﻤﺘﺤﻨﺎ‬ ‫ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬ ‫د‪ /‬ﻏﺰازي ﻋﻤﺎد‬

‫اﻟﺴﻨﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﻴﺔ‪.2020/2019 :‬‬

‫‪1‬‬
2
 ‫دﻋـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎء‬
‫ﻳ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎ رب ‪ ...‬ﻻ ﺗﺪﻋﻨﻲ أﺻﺎب ﺑﺎﻟﻐﺮور إذا ﻧﺠﺤﺖ وﻻ ﺑﺎﻟﻴﺄس إذا ﻓﺸﻠﺖ‬

‫ﺑﻞ ذﻛﺮﻧﻲ داﺋﻤﺎ أن اﻟﻔﺸﻞ ﻫﻮ اﻟﺘﺠﺎرب اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺒﻖ اﻟﻨﺠﺎح‬

‫ﻳـ ـ ـ ـ ـ ـ ـا رب ‪ ...‬ﻋﻠﻤﻨﻲ أن اﻟﺘﺴﺎﻣﺢ ﻫﻮ أﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﻣﺮاﺗﺐ اﻟﻘﻮة وأن ﺣﺐ اﻻﻧﺘﻘﺎم‬

‫ﻫﻮ أول ﻣﻈﺎﻫﺮ اﻟﻔﺸﻞ‬

‫ﻳ ـ ـ ـ ـ ــﺎ رب ‪ ...‬إذا ﺟﺮدﺗﻨﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﺗﺮك ﻟﻲ اﻷﻣﻞ وإذا ﺟﺮدﺗﻨﻲ ﻣﻦ اﻟﻨﺠﺎح اﺗﺮك ﻟﻲ ﻗﻮة اﻟﻌﻨﺎد‬
‫ﺣﺘﻰ أﺗﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﺸﻞ و إذا ﺟﺮدﺗﻨﻲ ﻣﻦ ﻧﻌﻤﺔ اﻟﺼﺤﺔ اﺗﺮك ﻟﻲ ﻧﻌﻤﺔ اﻹﻳﻤﺎن‬

‫ﻳـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎ رب ‪ ...‬إذا أﺳﺄت إﻟﻰ اﻟﻨﺎس أﻋﻄﻨﻲ ﺷﺠﺎﻋﺔ اﻻﻋﺘﺬار وإذا أﺳﺎء ﻟﻲ اﻟﻨﺎس‬
‫أﻋﻄﻨﻲ ﺷﺠﺎﻋﺔ اﻟﻌﻔﻮ‬

‫ﻧﺴﻴﺖـ ك ‪...................‬ﻻ ﺗﻨﺴﻦـ ـ ـ ـ ـي‪.‬‬

‫ﻳ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎ رب ‪ ..................‬إذا ـ ـ ـ‬

‫‪0‬‬
 ‫ﺷﻜﺮ وﺗﻘﺪﻳﺮ‬
‫رﺑﻲ أوزﻋﻨﻲ أن أﺷﻜﺮ ﻧﻌﻤﺘﻚ اﻟﺘﻲ أﻧﻌﻤﺖ ﻋﻠﻲ وﻋﻠﻰ واﻟﺪي وأن أﻋﻤﻞ ﺻﺎﻟﺤﺎ ﺗﺮﺿﺎﻩ وأدﺧﻠﻨﻲ ﺑﺮﺣﻤﺘﻚ‬
‫في ﻋﺒﺎدك اﻟﺼﺎﻟﺤﻴﻦ‬

‫أول ﺷﻜﺮ ﷲ ﻋﺰ وﺟﻞ اﻟﺬي أﻋﺎﻧﻨﺎ ﺑﻘﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ إﻧﺠﺎز ﻫﺬﻩ اﻟﻤﺬﻛﺮة ﻓﺄﻧﺎر ﻟﻨﺎ اﻟﺪرب وﺟﻌﻞ ﻛﻞ ﻋﺴﺮ ﻳﺴﺮا‬
‫ﻓﺎﻟﺤﻤﺪ ﷲ‬

‫ﻧﺘﻘﺪم ﺑﻔﺎﺋﻖ اﻟﺸﻜﺮ واﻟﺘﻘﺪﻳﺮ و اﻻﺣﺘﺮام إﻟﻰ اﻷﺳﺘﺎذة اﻟﻤﺸﺮﻓﺔ ﺷﻼﺑﻲ ﻧﻌﻴﻤﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﺟﻴﻬﺎﺗﻬﺎ اﻟﻘﻴﻤﺔ دون أن‬
‫ﻧﻨﺴﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﺸﻜﺮ إﻟﻰ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻣﺪ ﻟﻨﺎ ﻳﺪ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻻﻧﺠﺎز ﻫﺬا اﻟﻌﻤﻞ و اﻟﺸﻜﺮ اﻟﺨﺎص ﻟﻸﺳﺘﺎذ ﺳﻼم‬
‫ﺧﺎﻟﺪ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻪ‪.‬‬

‫وﻛﺬا اﻟﺸﻜﺮ ﻟﻮﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪-‬اﻟﻤﺪﻳﺔ ‪ -‬و ﻧﺨﺺ اﻟﺬﻛﺮ اﻷﺳﺘﺎذ ﻛﻤﺎل إﺑﺮاﻫﻴﻢ ﺑﻮﻟﻌﺮاس ﻟﻚ ﻛﻞ‬
‫اﻟﺸﻜﺮ واﻻﻣﺘﻨﺎن‪.‬‬

‫ﻛﻤﺎ ﻧﺘﻘﺪم ﺑﺎﻟﺸﻜﺮ واﻻﺣﺘﺮام إﻟﻰ ﺟﻤﻴﻊ اﻷﺳﺎﺗﺬة اﻟﺬﻳﻦ ﺳﺎﻫﻤﻮا ﻓﻲ ﺗﻌﻠﻴﻤﻨﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﻴﺔ ﺣﺘﻰ‬
‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﺠﺎﻣﻌﻴﺔ ﻓﻜﺎﻧﻮا ﻗﺪوﺗﻨﺎ‪.‬‬

‫‪0‬‬
 ‫إﻫ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺪاء‬
‫أﻫـﺪي ﺗﺨﺮﺟﻲ إﻟﻰ اﻟﻨﻮر اﻟﺬي أﻧﺎر درﺑﻲ واﻟﺴﺮاج اﻟﺬي ﻻ ﻳﻨﻄﻔﺊ‬

‫ﻧﻮرﻩ أﺑﺪا واﻟﺬي ﺑﺬل ﺟﻬﺪ اﻟﺴﻨﻴﻦ ﻣﻦ أﺟﻞ أن أﻋﺘﻠﻲ ﺳﻼﻟﻢ اﻟﻨﺠﺎح‪.‬‬

‫إﻟﻰ ﺑﺤﺮ اﻟﺤﺐ واﻟﺤﻨﺎن اﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﻨﺎم ﻳﻮﻣﺎ إﻻ ورﻓﻌﺖ ﻳﺪﻫﺎ لﻟﺴﻤﺎء‬

‫ﺗﺪﻋﻮ اﷲ ﻟﻴﺤﻘﻖ ﺣﻠﻤﻲ أﻣﻲ اﻟﺤﻨﻮﻧﺔ‪.‬‬

‫إﻟﻰ ﻣﻦ وﻗﻔﻮا ﻣﻌﻲ داﺋﻤﺎ ﺳﻨﺪي ﻓﻲ اﻟﺤﻴﺎة أﺧﻮاﺗﻲ ﻛﻨﺰة‪ ،‬اﻟﻌﻠﺠﺔ‪،‬‬

‫ﺳﻤﻴﺮة‪ ،‬وأﺧﻲ اﻟﺤﺒﻴﺐ أﻣﻴﻦ‪.‬‬

‫إﻟﻰ ﺻﺪﻳﻘﺎﺗﻲ اﻟﺬﻳﻦ ﺟﻤﻌﺘﻨﻲ ﺑﻬﻢ اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ ‪.‬‬

‫وﻗﻒ ﻣﻌﻲ ﺧﻼل ﻫﺬﻩ اﻟﺮﺣﻠﺔ اﻟﻄﻮﻳﻠﺔ ﻣﻦ اﻟﻜﻔﺎح‬

‫وإﻟﻰ اﻟﻠﺘﺎن ﺗﺎ‬

‫" رﺗﻴﺒﺔ ‪ ،‬ﻳﺴﺮى "‪.‬‬

‫إﻟﻰ ﺻﺪﻳﻘﺘﻲ وزﻣﻴﻠﺘﻲ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺴﻤﺔ‬

‫ﻋﻠﻤﺘﻦـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ي‬
‫ـ‬ ‫واﻟﺸ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻜﺮ ﻛﻞ اﻟﺸﻜﺮ إﻟﻰ أﺳﺘﺎذﺗﻲ اﻟﻜﺮﻳﻤﺔ اﻟﺘﻲ‬

‫ﺗﺸﺠﻴﻊ اﻟﻤﻌﻠﻢ ﻟﺘﻠﻤﻴﺬﻩ داﻓﻊ ﻗﻮي ﻟﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻘﺪم‪.‬‬

‫ﺣﻠﻲ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ﻣﺔ‬
‫ــ‬

‫‪1‬‬
 ‫إﻩ ـ ـ ـ ـ ـ ـداء‬
‫أﻫﺪي ﻫﺬا اﻟﻌﻤـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻞ ‪...‬‬

‫إﻟﻰ اﻟﻮاﻟﺪﻳﻦ اﻟﻜﺮﻳﻤﻴﻦ أﻃﺎل اﷲ ﻓﻲ ﻋﻤﺮﻫﻤﺎ‬

‫إﻟﻰ ﻛﻞ إﺧﻮﺗ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻲ‬

‫إﻟﻰ روح ﺟﺪي اﻟﺸﻬﻴ ـ ـ ــﺪ وروح ﺟﺪﺗ ـ ــﻲ‬

‫رﺣﻤﻬـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻢ اﷲ‬

‫إﻟﻰ ﻛ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻞ ﻣﻦ ﻗﺎﺳﻤﻲ أﻳﺎم اﻟﺠﺎﻣﻌـ ــﺔ‬

‫أﺻﺪﻗﺎﺋ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻲ اﻷﻋ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـﺰاء‬

‫إﻟﻰ ﻛﻞ ﻃﻠﺒﺔ وأﺳﺎﺗﺬة وﻋﻤﺎل ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠـ ــﻮم‬

‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﻴﺮ ‪.‬‬

‫ﺑﺴﻤـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ‬

‫‪2‬‬
 :‫اﻟﻤﻠﺨﺺ‬

‫ ﺣﻴﺚ ﻻ ﳝﻜﻦ ﲡﺎﻫﻞ أﳘﻴﺘﻬﺎ‬،‫ﺗﻌﺘﱪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﺼﺐ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت ﻟﻜﺜﲑ ﻣﻦ اﻟﺪول‬
‫ اﻟﺬي‬،‫ ﻟﻜﻦ ﺑﺎﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أﳘﻴﺘﻬﺎ إﻻ أ�ﺎ ﺗﻌﺎﱐ ﻣﻦ ﻣﺸﺎﻛﻞ أﺑﺮزﻫﺎ ﻣﺸﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬،‫ودورﻫﺎ وﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫ت‬
. ‫ﻳﻘﻒ ﻋﺎﺋﻘﺎ ﰲ ﳕﻮ وﺗﻄﻮر ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎ‬
‫ﻗﺎﻣﺖ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﺈﻧﺸﺎء ﻋﺪة ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ دورﻫﺎ ﺗﻮﻓﲑ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ﻣﻦ ﺑﻴﻨﻬﺎ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‬
.‫ اﻟﱵ ﳒﺤﺖ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺼﻐﲑة وﺗﺸﺠﻴﻊ اﻟﺸﺒﺎب اﻟﺬﻳﻦ ﻟﺪﻳﻬﻢ ﻓﻜﺮة إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎﻬﺗﻢ اﳋﺎﺻﺔ‬،Ansej
‫وﺗﻮﺻﻠﻨﺎ ﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ إﱃ أن اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﺛﺒﺘﺖ أﳘﻴﺘﻬﺎ وﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‬
.‫ وﺿﻤﺎن اﺳﺘﻤﺮارﻳﺘﻬﺎ ﻣﺘﻌﻠﻖ ﺑﺘﻮﻓﲑ اﳌﻨﺎخ اﳌﻨﺎﺳﺐ ﳍﺎ‬،‫اﻟﺸﺎﻣﻠﺔ ﻣﻦ ﺧﻼل ﲡﺎرب اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪول‬
.‫ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‬،‫ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬،‫ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬:‫اﻟﻜﻠﻤﺎت اﳌﻔﺘﺎﺣﻴﺔ‬

Summay :
Are Small and medium-sized enterprises are difficult economically
for many darl, where their importance, their role and effectiveness in
the economy cannot be concealed, but despite their importance, they
suffer from a problem, most notably the problem, most notably the
problem of camouflage, which stands the way of development .
The group has been praised by several government including the
National Agency for Youth Support and Employment, which has
successfully funded small streets and encouraged young people who
have the idea of establishing their own institutions.
We concluded through this school that smes have proven their
importance and effectiveness.
From achieving the development of the population through the
experiences of many countries and ensuring their ethno-climate

0
Proposed words for SMES .
The National Youth Employment Support Agency.
Résumé:
Les petites et moyennes entreprises sont considérées comme
l'épine dorsale des économies de nombreux pays, car leur importance,
leur rôle et leur efficacité dans l'économie ne peuvent être ignorés, mais
malgré leur importance, elles souffrent de problèmes, notamment le
problème du financement, qui est un obstacle à la croissance et au
développement de ces institutions. L'Algérie a mis en place plusieurs
institutions gouvernementales dont le rôle est de fournir des liquidités,
dont l'Agence nationale de soutien et d'emploi de la jeunesse Ansej, qui
a réussi à financer des petits projets et à encourager les jeunes qui ont
l'idée de créer leur propre entreprise. Grâce à cette étude, nous avons
conclu que les petites et moyennes entreprises ont prouvé leur
importance et leur efficacité dans la réalisation d'un développement
global grâce à l'expérience de nombreux pays, et assurer leur continuité
est liée à leur fournir un climat approprié. Mots clés: petites et
moyennes entreprises, financement, agence nationale de soutien à
l'emploi des jeunes.

0
 ‫اﻟﻔﻬـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺮس اﻟﻌ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎم‬

‫اﻟﻊـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ام‪:‬‬
‫اﻟﻒـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ﻫﺮس ـ‬
‫ـــ‬

‫ﺗﺸﻜﺮات‪:‬‬

‫اﻹﻩ داء‪:‬‬

‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﺠﺪاول‪۴-۵ ................................................................................:‬‬

‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻷﺷﻜﺎل‪۶ ...................................................................................:‬‬

‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‪....................................................................................:‬أ‪-‬ه‬

‫‪.............................‬‬
‫‪.........‬‬
‫‪02‬‬ ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪:‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪03‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫ﺗﻤﻬﻴﺪ‪:‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪..........................‬‬
‫‪......‬‬
‫‪04‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪:‬اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪04‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬ﻣﻔﻬﻮم وﺧﺼﺎﺋﺺ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪....................‬‬
‫‪09‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬أﺷﻜﺎل وأﻫﻤﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪....................‬‬
‫‪17‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬ ‫‪14T‬‬

‫‪................................‬‬
‫‪................‬‬
‫‪17‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬ﻣﻔﻬﻮم وأﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬

‫‪...............‬‬
‫‪21‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪................................‬‬
‫‪............‬‬
‫‪31‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪:‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪.......‬‬
‫‪32‬‬ ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪33‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫ﺗﻤﻬﻴﺪ‪:‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪34‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪:‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪I‬‬
 ‫اﻟﻔﻬـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺮس اﻟﻌ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎم‬

‫‪....................‬‬
‫‪34‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺄﺳﺴﺖ ﻗﺒﻞ ‪2000‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪37‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺄﺳﺴﺖ ﺑﻌﺪ ‪2000‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪43‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪..................‬‬
‫‪43‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬ﺑﺮاﻣﺞ‪ ،‬أﺳﺎﻟﻴﺐ دﻋﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪..........‬‬
‫‪48‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﺗﻘﻴﻴﻴﻢ ﺳﻴﺎﻳﺎت وﺑﺮاﻣﺞ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪53................................................................................................................:‬‬

‫‪...........‬‬
‫‪54‬‬ ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪:‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪55‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫ﺗﻤﻬﻴﺪ‪:‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪....................‬‬
‫‪56‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪:‬ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‬ ‫‪14T‬‬

‫‪................................‬‬
‫‪............‬‬
‫‪56‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وأﻫﺪاﻓﻬﺎ‬

‫‪57‬‬
‫‪...‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬اﻟﻬﻴﻜﻞ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻲ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪:‬ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻣﻊ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻮﻻﻳﺔ‬

‫‪....................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪60‬‬ ‫اﻟﻤﺪﻳﺔ‬

‫‪.....‬‬
‫‪61‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬ﺗﺤﻠﻴﻞ‪-‬ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺣﻮل اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺼﻐﺮة ﻓﻲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‬ ‫‪14T‬‬

‫‪...............‬‬
‫‪61‬‬ ‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪:‬ﺗﻮزﻳﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎط‪-‬وﻛﺎﻟﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬دراﺳﺔ ﺗﺤﻠﻴﻠﻴﺔ ﻟﺤﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬ﻓﺮع‬
‫‪....................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪74‬‬ ‫اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪...............................‬‬
‫‪...........‬‬
‫‪83‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫‪14T‬‬ ‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪:‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪..................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪84‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫اﻟﺦاﺗﻤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‪:‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪II‬‬
 ‫اﻟﻔﻬـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺮس اﻟﻌ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎم‬

‫‪...................‬‬
‫‪................................‬‬
‫‪89‬‬ ‫‪................................‬‬ ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‪:‬‬
‫‪14T‬‬ ‫‪14T‬‬

‫‪III‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﺠﺪاول‬

‫اﻟﺼﻔﺤﺔ‬ ‫رﻗﻢ اﻟﺠﺪول ﻋﻨـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮان اﻟﺠﺪول‬

‫‪05‬‬ ‫ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻻﲢﺎد اﻷروﰊ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﳌﺼﻐﺮة‪.‬‬ ‫‪01-01‬‬

‫‪07‬‬ ‫ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳉﺰاﺋﺮ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ ﻗﺎﻧﻮن‪.18/01‬‬ ‫‪02-01‬‬

‫‪13‬‬ ‫ﺗﻌﺪاد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﲔ ﺳﻨﺔ ‪.2013/2009‬‬ ‫‪03-01‬‬

‫‪15‬‬ ‫ﻣﺴﺎﳘﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﺗﻮﻓﲑ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ‪.‬‬ ‫‪04-01‬‬

‫‪16‬‬ ‫ﻣﺴﺎﳘﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم‪.‬‬ ‫‪05-01‬‬

‫‪18‬‬ ‫أﻫﻢ اﻷﺑﻌﺎد اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻮﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪.‬‬ ‫‪06-01‬‬

‫‪51‬‬ ‫ﺗﻄﻮر اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎط ‪.2013/2011‬‬ ‫‪01-02‬‬

‫‪62‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2008‬‬ ‫‪01-03‬‬

‫‪63‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2009‬‬ ‫‪02-03‬‬

‫‪64‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2010‬‬ ‫‪03-03‬‬

‫‪65‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2011‬‬ ‫‪04-03‬‬

‫‪66‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2012‬‬ ‫‪05-03‬‬

‫‪67‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2013‬‬ ‫‪06-03‬‬

‫‪68‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2014‬‬ ‫‪07-03‬‬

‫‪69‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2015‬‬ ‫‪08-03‬‬

‫‪70‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2016‬‬ ‫‪09-03‬‬

‫‪71‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2017‬‬ ‫‪10-03‬‬

‫‪IV‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﺠﺪاول‬

‫‪72‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2018‬‬ ‫‪11-03‬‬

‫‪73‬‬ ‫ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ‪.2019‬‬ ‫‪12-03‬‬

‫‪74‬‬ ‫ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻣﻨﺬ اﻟﻨﺸﺄة‪.‬‬ ‫‪13-03‬‬

‫‪78‬‬ ‫ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪.2019/12/31‬‬ ‫‪14-03‬‬

‫‪80‬‬ ‫ﺗﻮزﻳﻊ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻟﻠﺴﻨﻮات ‪.2019/2018/2017‬‬ ‫‪15-03‬‬

‫‪V‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻷﺷﻜﺎل‬

‫اﻟﺼﻔﺤﺔ‬ ‫ﻋﻨـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮان اﻟﺸ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻜﻞ‬ ‫رﻗﻢ اﻟﺸﻜﻞ‬

‫‪29‬‬ ‫اﻟﻌﺸﺮ ﻣﻌﻮﻗﺎت اﻷوﱃ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬ ‫‪01-01‬‬

‫‪59‬‬ ‫‪ORGANIGRAMME TYPE ANTENNE .‬‬ ‫‪01-03‬‬

‫‪76‬‬ ‫اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻔﱰات‪.‬‬ ‫‪02-03‬‬

‫‪79‬‬ ‫اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ ﺠﻤﻟﻤﻮع اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻣﻨﺬ اﻟﻨﺸﺄة إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪.2019/05/21‬‬ ‫‪03-03‬‬

‫‪VI‬‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬

‫ﺗﻌﺪ ﻛﻞ ﻣﻦ اﻟﻈﺮوف اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﳊﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬واﻟﻮﺿﻊ اﻟﺪوﱄ اﻟﺮاﻫﻦ وﺗﻮﺳﻊ ﻇﺎﻫﺮة اﻟﻌﻮﳌﺔ‪ ،‬وﻛﺬا ﳏﺎوﻟﺔ اﻟﻮﺻﻮل‬
‫إﱃ اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪ ،‬ﻛﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻮاﻣﻞ وﻏﲑﻫﺎ ﺳﺎﻋﺪت ﻋﻠﻰ ﻇﻬﻮر اﻟﺪور اﻟﺒﺎرز ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺗﻌﺘﱪ اﻟﻌﻤﻮد اﻟﻔﻘﺮي ﻟﻜﻞ اﻟﺪول‪ ،‬وذﻟﻚ ﻟﻠﺪور اﳌﺘﻤﻴﺰ اﻟﺬي ﺗﻠﻌﺒﻪ ﰲ ﳕﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎد ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪،‬‬
‫ﺣﻴﺚ ﺗﺸﻜﻞ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ‪ %80‬ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺣﻮل اﻟﻌﺎﱂ وﺗﺴﺘﻮﻋﺐ ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ‪ %60‬ﻣﻦ‬
‫اﻟﻮﻇﺎﺋﻒ‪ ،‬ﻓﻘﺪ أدرﻛﺖ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪول ﺑﺎﺧﺘﻼف درﺟﺔ ﳕﻮﻫﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎدي أﳘﻴﺘﻬﺎ ودورﻫﺎ اﻟﻔﻌﺎل ﰲ ﲢﻘﻴﻖ‬
‫أﻫﺪاﻓﻬﺎ اﻟﺘﻨﻤﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻟﺬﻟﻚ أوﻟﺖ ﳍﺎ اﻫﺘﻤﺎﻣﺎ ﻣﺘﺰاﻳﺪا ﺑﺘﻘﺪﱘ اﻟﺪﻋﻢ واﳌﺴﺎﻋﺪة ﻟﻠﻨﻬﻮض ﻬﺑﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬وﲢﻘﻴﻖ اﻹﻗﻼع‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪.‬‬
‫ﺗﻌﺪدت أﺷﻜﺎل اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﺘﻌﺪد ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ‪ ،‬إﻻ أن دورﻫﺎ ﻳﻜﻮن رﻳﺎدﻳﺎ اﺑﺘﺪءا ﻣﻦ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻔﺮد‬
‫واﺠﻤﻟﺘﻤﻊ واﻻﻗﺘﺼﺎد اﶈﻠﻲ واﻟﻌﺎﳌﻲ ﻋﻠﻰ ﺣﺪ ﺳﻮاء‪ ،‬ﲝﻴﺚ ﺗﻀﻤﻦ ﻟﻠﺸﺨﺺ دﺧﻼ ذاﺗﻴﺎ وﻷﺳﺮﺗﻪ‪ ،‬وﺗﻜﻮن ﺑﺬﻟﻚ ﻣﺒﻌﺜﺎ‬
‫ﻟﻠﻨﺸﺎط وﳏﻔﺰا ﻟﻪ‪ ،‬ﻓﻀﻼ ﻋﻦ ﻛﻮ�ﺎ ﺗﺸﻜﻞ ﻣﻴﺪاﻧﺎ ﻻﻛﺘﺸﺎف اﳌﻮاﻫﺐ اﻟﺸﺎﺑﺔ واﻷﻓﻜﺎر اﳌﺒﺪﻋﺔ‪ ،‬أﻣﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﺠﺘﻤﻊ ﻓﻬﻲ ﺗﻀﻤﻦ إﺷﺒﺎع ﺣﺎﺟﺎت اﻟﻨﺎس ﻟﻜﻮ�ﺎ ﺗﻌﻤﻞ ﰲ ﳎﺎل اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻹﻧﺘﺎﺟﻴﺔ واﳋﺪﻣﺎﺗﻴﺔ واﻟﻔﻜﺮﻳﺔ‪.‬‬
‫ورﻏﻢ ﻫﺬا ﻻزال ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﰲ ﺑﻌﺾ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ وﺧﺼﻮﺻﺎ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﻳﻌﺎﱐ ﻋﺪة ﻣﺸﺎﻛﻞ أﺑﺮزﻫﺎ ﻣﺸﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﳌﺎ ﳛﻤﻠﻪ ﻣﻦ ﺻﻌﻮﺑﺎت ﰲ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻼزﻣﺔ‪ ،‬وﻻﺳﻴﻤﺎ ﰲ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﻻﻧﻄﻼق‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﻌﺪ اﻟﺒﺤﺚ‬
‫ﻋﻦ ﻣﺼﺪر ﲤﻮﻳﻞ ﺑﺄﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ وﺑﺎﳊﺠﻢ اﳌﺎﱄ اﳌﻨﺎﺳﺐ‪ ،‬إﺣﺪى أﻫﻢ اﻟﻌﻮاﺋﻖ ﰲ ﺳﺒﻴﻞ ﺧﻠﻖ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ‬
‫ﲟﺨﺘﻠﻒ أﻧﻮاﻋﻬﺎ‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﻗﺎﻣﺖ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﺑﺎﲣﺎذ ﲨﻠﺔ ﻣﻦ اﻹﺟﺮاءات ﻟﺪﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺳﻮاء ﰲ اﳉﻮاﻧﺐ اﳌﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ واﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ‪،‬وذﻟﻚ ﺑﺈﻧﺸﺎء ﻫﻴﺎﻛﻞ ﺗﺪﻋﻢ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت وﺗﺄﻫﻠﻬﺎ ﰲ‬
‫ﳐﺘﻠﻒ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪،‬وﻣﻦ ﺑﲔ ﻫﺬﻩ اﳍﻴﺎﻛﻞ اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻹﻧﺸﺎء وﻣﺘﺎﺑﻌﺔ وﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫واﻟﱵ ﺣﺎوﻟﻨﺎ ﺗﺴﻠﻴﻂ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻫﻲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪،‬وذﻟﻚ ﺑﺈﺑﺮاز اﻟﺪور اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﺑﻪ ﻟﺪﻋﻢ‬
‫ورﻋﺎﻳﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫* إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫إﻟﻰ أي ﻣﺪى ﺗﺴﺎﻫﻢ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ؟‪.‬‬

‫أ‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬

‫* اﻷﺳﺌﻠﺔ اﻟﻔﺮﻋﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻫﻞ ﺗﻌﺎﱐ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﻣﺸﺎﻛﻞ ﲤﻮﻳﻠﻴﺔ؟‬
‫‪ -‬ﻣﺎ ﻫﻲ ﳐﺘﻠﻒ واﻫﻢ اﻵﻟﻴﺎت واﻹﺟﺮاءات اﻟﱵ اﻋﺘﻤﺪﻬﺗﺎ اﳊﻜﻮﻣﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﻟﺘﻔﻌﻴﻞ دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺧﻠﻖ ﺟﻮ اﺳﺘﺜﻤﺎري ﻣﻼﺋﻢ ﳍﺎ؟‬
‫‪ -‬ﻫﻞ ﳒﺤﺖ ‪ ANSEJ‬ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳌﺪﻳﺔ؟‬
‫* اﻟﻔﺮﺿﻴﺎت‪:‬‬
‫‪ -‬ﺗﻌﺎﱐ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﺻﻌﻮﺑﺎت ﰲ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻗﺎﻣﺖ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﺎﻻﺳﺘﺤﺪاث ﻣﺆﺳﺴﺎت وﻣﻨﻈﻤﺎت ﻟﺘﻔﻌﻴﻞ دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﳉﻮاﻧﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ وﺣﱴ اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ واﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻣﺴﺎﳘﺔ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﰲ اﳌﺪﻳﺔ ﻏﲑ ﻓﻌﺎﻟﺔ وﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل أ�ﺎ ﻣﻨﻌﺪﻣﺔ‪.‬‬
‫‪.‬‬ ‫* أﺳﺒﺎب اﺧﺘﻴﺎر اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﻀﻮل اﻟﻌﻠﻤﻲ وﺣﺐ اﻟﺘﻄﻠﻊ واﳌﻌﺮﻓﺔ ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﺮﻏﺒﺔ ﰲ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﻣﺪى واﻗﻌﻴﺔ ﻫﺬا اﳌﻮﺿﻮع ﰲ اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ ﻣﺪى أﳘﻴﺘﻪ وﺗﺄﺛﲑﻩ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺗﺰوﻳﺪ اﳌﻜﺘﺒﺔ اﳉﺎﻣﻌﻴﺔ ﺑﺎﳌﻮﺿﻮع اﳋﺎص‪.‬‬
‫‪ -‬اﳌﻴﻮل اﻟﺬاﰐ واﻟﻘﺪرة اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻬﻢ ﰲ اﳌﻮﺿﻮع اﳌﺨﺘﺎر‪.‬‬
‫* أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫ﺗﻜﻤﻦ أﳘﻴﺔ اﻟﺒﺤﺚ ﰲ ﻛﻮﻧﻪ أﺻﺒﺢ ﻣﻮﺿﻮع اﻟﺴﺎﻋﺔ وﻣﺼﺪر اﻫﺘﻤﺎم اﻟﻌﺪﻳﺪ ﳑﻦ اﻟﺪول واﻟﺒﺎﺣﺜﲔ واﳌﻔﻜﺮﻳﻦ‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﲔ‪ ،‬ﻧﻀﺮا ﻟﻠﺪور اﻟﺒﺎرز اﻟﱵ ﺗﻘﻮم ﺑﻪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﺗﺮﻗﻴﺔ اﺠﻤﻟﺘﻤﻌﺎت‪،‬ﻛﻤﺎ ﺗﱪز ﻫﺬﻩ‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ ﺟﻬﻮد اﻟﺪوﻟﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﻟﺘﺸﺠﻴﻊ وﺗﺮﻗﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﻣﻦ ﺧﻼل ﳐﺘﻠﻒ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت واﻹﺟﺮاءات اﳌﻌﺘﻤﺪة‪،‬‬
‫وذﻟﻚ ﺑﺘﺴﻠﻴﻂ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻰ دور وأﳘﻴﺔ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ ANSEJ‬ﰲ دﻋﻢ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ‪.‬‬

‫ب‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬

‫* أﻫﺪاف اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ دور ﻗﺮوض اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ‬
‫اﺋﺮ‬
‫اﳉﺰ ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ واﻗﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺗﻮﺿﻴﺢ ﻣﺪى أﳘﻴﺔ ﺗﻮاﺟﺪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﺠﻤﻟﺘﻤﻌﺎت‪.‬‬
‫* ﺣﺪود اﻟﺪراﺳ‪:‬ﺔ‬
‫‪ -‬اﳉﺎﻧﺐ اﳌﻜﺎﱐ‪ :‬وﻗﻊ اﻻﺧﺘﻴﺎر ﰲ دراﺳﺔ اﳊﺎﻟﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ANSEJ‬ﺑﺎﳌﺪﻳ‪.‬ﺔ‬
‫‪ -‬اﳉﺎﻧﺐ اﻟﺰﻣﲏ‪ :‬وﻫﺬا ﺑﺪاﻳﺔ ﻣﻦ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺴﺪاﺳﻲ اﻟﺜﺎﱐ ﻟﻌﺎم ‪.2020/2019‬‬
‫* ﻣﻨﻬﺞ اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫اﻋﺘﻤﺪﻧﺎ ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ ﻋﻠﻰ أﺳﺎﻟﻴﺐ وأدوات اﳌﻨﻬﺞ اﻟﻮﺻﻔﻲ اﻟﺘﺤﻠﻴﻠﻲ‪ ،‬ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرﻩ اﻷﻧﺴﺐ ﳌﺜﻞ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ‬
‫اﻟﺪراﺳﺎت ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم‪ ،‬و ﳌﻼﺋﻤﺘﻪ ﻟﻄﺒﻴﻌﺔ اﳌﻮﺿﻮع ﺑﺸﻜﻞ ﺧﺎص‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ ﺳﻨﻘﻮم ﺑﺈﺳﻘﺎط اﳉﺎﻧﺐ اﻟﻨﻈﺮي ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻮاﻗﻊ اﻟﻌﻤﻠﻲ وﻫﺬا ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﺪﻋﻴﻢ اﳉﺎﻧﺐ اﻟﻨﻈﺮي‬
‫ﺑﺪراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ‪..‬‬
‫* ﺻﻌﻮﺑﺎت اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻧﻘﺺ اﳌﺮاﺟﻊ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺻﻌﻮﺑﺔ اﻧﺘﻘﺎء اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت اﳌﻬﻤﺔ ﻟﻜﺜﺮﻬﺗﺎ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﻈﺮف اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺬي ﻋﺮﻗﻞ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺠﺎﻧﺐ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﻲ‪.‬‬
‫* اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ‬
‫ﰎ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺪراﺳﺎت اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻟﺘﻄﺮق ﺑﻌﺾ ﻣﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﳏﺪد ﻣﻦ ﻣﻌﺎﱂ اﻟﺪراﺳﺔ‬
‫ﺣﻴﺚ ﲤﺜﻠﺖ ﰲ‪:‬‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻷوﻟﻰ‪:‬واﺿﺢ ﻧﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﺆﺛﺮة ﻋﻠﻰ اﲣﺎذ ﻗﺮار ﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﺣﺎﻟﺔ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻹﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﺗﺴﻴﲑ وﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﺗﻠﻤﺴﺎن‪.2017-2016 ،‬‬
‫ﻬﺗﺪف ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ إﱃ ﻣﻌﺮﻓﺔ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﺆﺛﺮة ﻋﻠﻰ إﲣﺎذ ﻗﺮار ﻣﻨﺢ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻹﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﰲ اﻟﺒﻨﻮك‪ ،‬وﻛﺬا ﻛﻴﻔﻴﺔ‬

‫ج‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬

‫ﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ ﻃﺎﻟﺒﺔ اﻟﻘﺮض واﳌﻌﺎﻳﲑ اﳌﻌﺘﻤﺪة ﰲ ذﻟﻚ‪ ،‬واﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻼﻗﺔ اﻟﻮﺛﻴﻘﺔ اﻟﱵ ﺗﺮﺑﻂ اﳌﺆﺳﺴﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ‪ .‬وﻗﺪ ﺗﻮﺻﻠﺖ ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ إﱃ أن ﺧﺼﺎﺋﺺ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﳍﺎ ﺗﺄﺛﲑ إﳚﺎﰊ ﻣﺒﺎﺷﺮ ﻋﻠﻰ اﲣﺎذ اﻟﻘﺮار وﺗﻌﺘﱪ ﻋﻼﻗﺔ‬
‫اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺔ ﳍﺎ ﺗﺄﺛﲑ إﳚﺎﰊ ﻛﺬﻟﻚ ﻋﻠﻰ اﲣﺎذ اﻟﻘﺮار‪.‬‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ‪ :‬ﻳﺎﺳﲔ اﻟﻌﺎﻳﺐ‪ ،‬إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮرة ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ اﻗﺘﺼﺎد ﻣﺎﱄ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﻨﺘﻮري‪ ،‬ﻗﺴﻨﻄﻴﻨﺔ‪-2010 ،‬‬
‫‪.2011‬‬
‫ﻬﺗﺪف ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ إﱃ ﻣﻌﺮﻓﺔ ﳐﺘﻠﻒ اﻟﺘﺪاﺑﲑ واﻹﺻﻼﺣﺎت اﳌﻨﺘﻬﺠﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺪوﻟﺔ ﳌﻌﺎﳉﺔ اﻻﺧﺘﻼل اﳌﺎﱄ‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﺑﺼﻔﺔ ﻋﺎﻣﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻬﺗﺪف إﱃ إﺑﺮاز اﻟﻨﻤﺎذج واﻟﺪراﺳﺎت اﻟﱵ ﺗﻄﺮﻗﺖ إﱃ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫وﳏﺪداﻬﺗﺎ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وذﻟﻚ ﺑﻐﻴﺔ ﺣﺼﺮ ﻛﺎﻓﺔ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﺆﺛﺮة‪ ،‬وﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬﻩ‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ ﰎ اﻟﺘﻮﺻﻞ إﱃ أن إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻧﺎﲡﺔ ﻋﻦ ﻫﺸﺎﺷﺔ ﺧﺼﺎﺋﺼﻬﺎ‬
‫اﻟﱵ ﺗﺴﺎﻋﺪﻫﺎ ﰲ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ اﳌﺼﺎدر اﳊﺎﻟﻴﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪ :‬زﺑﲑ ﻋﻴﺎش‪ ،‬ﺗﺄﺛﲑ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ ﺑﺎزل ‪ 2‬ﻋﻠﻰ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﺣﺎﻟﺔ وﻻﻳﺔ أم‬
‫اﻟﺒﻮاﻗﻲ‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﻣﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻌﺮﰊ ﺑﻦ ﻣﻬﻴﺪي‪ ،‬أم اﻟﺒﻮاﻗﻲ‪-2011 ،‬‬
‫‪.2012‬‬
‫ﻬﺗﺪف ﻫﺬهاﻟﺪراﺳﺔ إﱃ اﻟﻜﺸﻒ ﻋﻦ ﺿﺮورة اﻟﺘﺄﻛﻴﺪ ﻋﻠﻰ أن اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ ﺑﺎزل ‪ 2‬ﻫﻲ اﻷﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻛﻮ�ﺎ ﳎﺮد ﻣﻌﺎﻳﲑ‬
‫اﺣﱰازﻳﺔ ﻬﺗﺪف إﱃ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻵﻟﻴﺎت اﻹﺷﺮاﻓﻴﺔ واﻟﺮﻗﺎﺑﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك وﲢﺴﲔ ﻣﻼءﻬﺗﺎ‪ ،‬وﺗﺴﻠﻴﻂ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻰ أﺳﺎﺳﻴﺎت‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺒﻨﻜﻲ وإﻇﻬﺎر اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﱵ ﺗﻮاﺟﻪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻼزم‪،‬‬
‫وﰎ اﻟﺘﻮﺻﻞ ﻓﻴﻬﺎ إﱃ اﻟﺒﻨﻮك اﳌﺼﺪر اﻷﺳﺎﺳﻲ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ ﻧﺸﺎﻃﺎت اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وأن ﺗﻄﺒﻴﻖ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ‬
‫ﺑﺎزل ‪ 2‬ﻟﻴﺲ إﻻ ﳎﺮد أﻣﺎن ﳊﻤﺎﻳﺔ ﻣﺴﺘﻠﺰﻣﺎت رأس اﳌﺎل ﺑﻞ ﻳﺴﺘﻠﺰم إﺣﺎﻃﺔ أوﺳﻊ ﺑﺎﳌﺨﺎﻃﺮ‪.‬‬
‫* ﻫﻴﻜﻞ اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫ﺗﻀﻤﻨﺖ اﻟﺪراﺳﺔ ﺗﻘﺪﱘ ﻣﻮﺿﻮع دور اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ ANSEJ‬ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﰎ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ إﱃ ﺛﻼث ﻓﺼﻮل ﺗﺘﻘﺪﻣﻬﻢ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ وﺗﻠﻴﻬﻢ اﳋﺎﲤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‪،‬‬
‫وﻫﺬﻩ اﻟﻔﺼﻮل ﻣﻘﺴﻤﺔ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺳﻨﺘﻨﺎول ﻓﻴﻪ ﺣﻮل ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﰎ ﺗﻘﺴﻴﻤﻪ إﱃ ﻣﺒﺤﺜﲔ‪،‬‬

‫د‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻋﺎﻣﺔ‬

‫اﳌﺒﺤﺚ اﻷول ﰎ اﻟﺘﻄﺮق ﻓﻴﻪ إﱃ اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﻣﺎ اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ ﻓﻜﺎن ﻋﻦ‬
‫ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﲢﺪﺛﻨﺎ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻋﻦ ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﻘﻴﻴﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻫﻮ‬
‫اﻷﺧﺮ ﰎ ﺗﻘﺴﻴﻤﻪ إﱃ ﻣﺒﺤﺜﲔ‪ ،‬اﳌﺒﺤﺚ اﻷول ﰎ اﻟﺘﻄﺮق ﻓﻴﻪ إﱃ اﳍﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫واﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ إﱃ ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻫﻮا ﺗﻄﺒﻴﻘﻲ‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﻨﺎوﻟﻨﺎ ﻓﻴﻪ دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺑﻔﺮع اﳌﺪﻳﺔ‪ ،‬وﻫﻮ ﳏﺎوﻟﺔ ﻹﺳﻘﺎط اﳉﺎﻧﺐ اﻟﻨﻈﺮي ﻋﻠﻰ اﳉﺎﻧﺐ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﻲ ﻟﺪور اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﻗﺪ ﰎ ﺗﻘﺴﻴﻤﻪ إﱃ ﻣﺒﺤﺜﲔ‪ ،‬اﳌﺒﺤﺚ اﻷول ﻳﺘﺤﺪث ﻋﻦ ﺗﻘﺪﱘ‬
‫اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻮﻻﻳﺔ اﳌﺪﻳﺔ‪ ،‬واﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ ﻫﻮ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ إﺣﺼﺎﺋﻴﺎت ﺣﻮل اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﳌﺼﻐﺮة ﰲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ ‪.‬‬

‫ه‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪:‬‬
‫ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة‬
‫واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪2‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﺗﻤﻬﻲ ـ ـ ـ ـ د‪:‬‬
‫ــ‬
‫ﺗﻌﺘﱪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ إﺣﺪى اﳌﻮﺿﻮﻋﺎت اﳍﺎﻣﺔ اﻟﱵ ﺗﺸﻐﻞ ﳐﻄﻄﻲ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﰲ‬
‫ﳐﺘﻠﻒ دول اﻟﻌﺎﱂ اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ ﻣﻨﻬﺎ واﻟﻨﺎﻣﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺪ ﺳﻮاء‪ ،‬وذﻟﻚ ﳌﺎ ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﻪ ﻣﻦ أﳘﻴﺔ وﻗﺪرة ﻛﺒﲑة ﻋﻠﻰ دﻋﻢ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﻓﺘﺢ آﻓﺎق اﻟﻌﻤﻞ وﺗﻮﻓﲑ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ وﺧﻠﻖ اﻟﺜﺮوة وﻏﲑﻫﺎ‪ ،‬وﻫﺬا ﻣﺎ أﻛﺪﺗﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫ﲡﺎرب ﺑﻌﺾ اﻟﺪول اﻟﺮاﺋﺪة ﰲ ﻫﺬا اﳌﻴﺪان ﻣﺜﻞ اﻟﻴﺎﺑﺎن وإﻳﻄﺎﻟﻴﺎ وﻏﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﺪول‪.‬‬
‫إذ أن ﺗﺸﺠﻴﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺪ ﲢﻘﻖ ﳍﺎ ﻗﻔﺰة ﻧﻮﻋﻴﺔ ﻣﻠﺤﻮﻇﺔ ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺘﻮﻳﲔ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‬
‫واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ إﻻ أن ﻣﺴﺎر ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﻗﺪ اﺻﻄﺪم ﺑﻜﺜﲑ ﻣﻦ اﳌﺸﺎﻛﻞ ﻋﺮﻗﻠﺖ ﺗﻄﻮر ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت وﺗﺄﰐ ﰲ‬
‫ﻣﻘﺪﻣﺘﻬﺎ ﻣﺸﺎﻛﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﳌﺎ ﳍﺬا اﻷﺧﲑ ﻣﻦ دور ﻣﻬﻢ ﰲ ﺗﻠﺒﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬إذ ﻛﺜﲑا‬
‫ﻣﺎ ﺗﺰول وﲣﺘﻔﻲ ﺑﻌﺪ ﻣﺪة ﻗﺼﲑة ﻣﻦ ﻧﺸﺄﻬﺗﺎ‪،‬ﻷ�ﺎ ﺗﻔﺘﻘﺮ إﱃ اﳌﻬﺎرات اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ ﰲ إدارة اﻷﻣﻮر اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬أو ﻟﻨﻘﺺ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻣﺼﺎدرﻩ‪.‬‬
‫وﺳﻨﺤﺎول ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺘﻄﺮق إﱃ اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬وﻛﺬا ﻣﺼﺎدر‬
‫وﻣﻌﻮﻗﺎت ﲤﻮﻳﻞ ﻫﺬﻩ اﻷﺧﲑة؛ وﻓﻖ ﻣﺒﺤﺜﲔ رﺋﻴﺴﲔ‪:‬‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ‪ :‬ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬

‫‪3‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﻟﻘﺪ ﺑﺎت اﻻﻫﺘﻤﺎم ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺟﻠﻴﺎ ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف ﺑﻠﺪان اﻟﻌﺎﱂ اﻟﺜﺎﻟﺚ ﻧﻈﺮا ﻟﻸﳘﻴﺔ‬
‫اﻟﺒﺎﻟﻐﺔ ﰲ دﻓﻊ ﻋﺠﻠﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﻣﻔﻬﻮم وﺧﺼﺎﺋﺺ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﺗﻌﺮﻳﻒ واﺣﺪ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬إذ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ اﺗﻔﺎق ﺑﲔ اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ أو اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺗﻌﺮﻳﻒ ﳏﺪد ﳍﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺸﺎرﻳﻊ‪.‬‬
‫وﻗﺪ ﺟﺮت ﳏﺎوﻻت ﻟﻠﻤﻔﺎﺿﻠﺔ ﺑﲔ ﻋﺪة ﻣﻌﺎﻳﲑ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻬﺑﺪف إﻋﻄﺎء ﺗﻌﺮيف ﳏﺪد ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫وﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﳌﻌﺘﻤﺪة ﳒﺪ‪ :‬ﺣﺠﻢ اﻹﻧﺘﺎج‪ ،‬ﺣﺠﻢ اﳌﺒﻴﻌﺎت‪ ،‬ﺣﺠﻢ اﻷﺟﻮر اﳌﺪﻓﻮﻋﺔ‪ ،‬ﺣﺠﻢ اﻟﻄﺎﻗﺔ اﳌﺴﺘﻬﻠﻜﺔ‪،‬‬
‫وﺣﺠﻢ اﻟﻌﻤﺎﻟﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬ﻣﻔﻬﻮم اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﻧﻈﺮا ﻷﻧﻪ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻧﻘﻮم ﺑﺬﻛﺮ أﻫﻢ اﻟﺘﻌﺮﻳﻔﺎت واﳌﻔﺎﻫﻴﻢ اﳌﻨﺘﻬﺠﺔ ﰲ‬
‫ﺑﻌﺾ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت اﻟﻌﺎﳌﻴﺔ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ ‪:‬‬
‫‪ 1‬ـ ـ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻹﺗﺤﺎد اﻷوروﺑﻲ‪:‬‬
‫وﺿﻊ اﻹﲢﺎد اﻷوروﰊ ﰲ ﺳﻨﺔ ‪1996‬ﺗﻌﺮﻳﻔﺎ ﻣﻮﺣﺪا ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﳊﺠﻢ ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﺗﻮﺻﻴﺎت‬
‫اﳌﻔﻮﺿﻴﺔ اﻷوروﺑﻴﺔ اﻟﱵ ﺣﺪدت أﻫﺪاف وﺿﻊ اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ واﳌﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ اﳌﻌﺎﻣﻠﺔ اﻟﺘﻔﻀﻴﻠﻴﺔ ‪ ،‬وﺑﺮاﻣﺞ اﻹﻋﺎﻧﺔ‪ ،‬واﻟﺪﻋﻢ‬
‫اﳌﻮﺟﻪ‪ ،‬وﱂ ﻳﺘﻐﲑ اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ اﳌﻌﺘﻤﺪ ﰲ ﺳﻨﺔ ‪ 1996‬إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪ 2003‬أﻳﻦ ﰎ اﻋﺘﻤﺎد ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﺠﻤﻟﻠﺲ‬
‫اﻷوروﰊ ﺣﻴﺚ ﻗﺎم ﺑﺮﻓﻊ اﻟﻌﺘﺒﺎت اﳌﻌﺘﻤﺪة ﰲ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺳﻨﺔ ‪ 1996‬ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺤﻮ اﻟﺘﺎﱄ‬ ‫‪:1‬‬
‫‪ -‬ﺗﻀﻢ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ 250‬ﻋﺎﻣﻞ‪ ،‬وﲢﻘﻖ رﻗﻢ أﻋﻤﺎل ﺳﻨﻮي أﻗﻞ أو ﻳﺴﺎوي ‪ 50‬ﻣﻠﻴﻮن أورو )‪40‬‬
‫ﻣﻠﻴﻮن أورو ﰲ ﺳﻨﺔ ‪ ،( 1996‬أو إﲨﺎﱄ أﺻﻮل ﻻ ﻳﺘﻌﺪى ‪ 43‬ﻣﻠﻴﻮن أورو )‪ 27‬ﻣﻠﻴﻮن أورو ﰲ ﺳﻨﺔ ‪( 1996‬؛‬
‫‪ -‬ﺗﺸﻐﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة ﻋﺪد ﻣﻦ اﻷﺷﺨﺎص ﻳﻘﻞ ﻋﻦ ‪ 50‬ﻋﺎﻣﻞ‪ ،‬ﲢﻘﻖ رﻗﻢ أﻋﻤﺎل ﺳﻨﻮي ﻻ ﻳﺰﻳﺪ ﻋﻦ ‪10‬‬
‫ﻣﻼﻳﲔ أورو )‪ 7‬ﻣﻼﻳﲔ أورو ﰲ ﺳﻨﺔ ‪ ،(1996‬أو إﲨﺎﱄ أﺻﻮل ﻣﻴﺰاﻧﻴﺘﻬﺎ أﻗﻞ أو ﻳﺴﺎوي ‪ 10‬ﻣﻼﻳﲔ أورو )‪5‬‬

‫‪ 1‬ﻳﺎﺳﲔ اﻟﻌﺎﻳﺐ‪ ،‬إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ -‬دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪ -‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ‪ ،‬ﲣﺼﺺ اﻗﺘﺼﺎد ﻣﺎﱄ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﻨﺘﻮري ‪ ،‬ﻗﺴﻨﻄﻴﻨﺔ ‪، 2011 ،‬ص ص ‪.164-163‬‬

‫‪4‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﻣﻼﻳﲔ أورو ﰲ ﺳﻨﺔ ‪(1996‬؛‬

‫‪ -‬ﺗﺸﻐﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﺼﻐﺮة أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ 10‬أﺷﺨﺎص‪ ،‬ورﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي ﻻ ﻳﺘﻌﺪى ‪ 2‬ﻣﻠﻴﻮن أورو أو إﲨﺎﱄ أﺻﻮل‬
‫ﻣﻴﺰاﻧﻴﺘﻬﺎ ﻻ ﻳﺘﻌﺪى ‪ 2‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‪.‬‬
‫ﻳﺸﱰط اﻻﲢﺎد اﻷورﰊ ﰲ ﻫﺬا اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ اﺳﺘﻘﻼل اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﲟﻌﲎ أن ﻻ ﻳﻜﻮن أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ %25‬ﻣﻦ ﻣﻠﻜﻴﺔ رأس اﳌﺎل‬
‫أو ﺣﻘﻮق اﻟﺘﺼﻮﻳﺖ ﳑﻠﻮﻛﺎ ﳌﺆﺳﺴﺔ ﻛﺒﲑة‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺸﱰط أﻳﻀﺎ ﰲ اﻟﻌﻤﺎﻟﺔ أن ﺗﻜﻮن اﻟﻮﻇﺎﺋﻒ ﻣﺸﻐﻠﺔ ﺑﺼﻔﺔ داﺋﻤﺔ‬
‫ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺔ‪.‬‬
‫وﳝﻜﻦ أن ﻧﻠﺨﺺ ﻣﻔﻬﻮم اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻌﺘﻤﺪ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻻﲢﺎد اﻷوروﰊ ﰲ اﳉﺪول اﳌﻮاﱄ‪:‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :01-01‬ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻹﺗﺤﺎد اﻷوروﺑﻲ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﻤﺼﻐﺮة‬

‫إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﻤﻴﺰاﻧﻴﺔ‬ ‫رﻗﻢ اﻷﻋﻤﺎل‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻌﻤﺎل‬ ‫ﻧﻮع اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ‬

‫≤ ‪ 2‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫≤ ‪ 2‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫< ‪10‬‬ ‫ﻣﺼﻐﺮة‬
‫≤ ‪ 10‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫≤ ‪ 10‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫< ‪50‬‬ ‫ﺻﻐﻴﺮة‬
‫≤ ‪ 43‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫≤ ‪ 50‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‬ ‫< ‪250‬‬ ‫ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫‪Source J . spence . Molli painter-Morland, Ethics in small and Mediun Sized Enterprises.‬‬
‫‪University of London School of management, united Kingdon, 2010 ,P :37‬‬

‫‪ 2‬ـ ـ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻷﻣﻢ اﻟﻤﺘﺤﺪة‪:‬‬

‫ﻟﻘﺪ اﺳﺘﻤﺪت ﻫﻴﺌﺔ اﻷﻣﻢ اﳌﺘﺤﺪة ﰲ دراﺳﺔ ﳍﺎ ﻋﻦ اﶈﺎﺳﺒﺔ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﳌﺼﻐﺮة ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﻌﻴﺎرﻳﲔ وﳘﺎ اﻟﻌﻤﺎﻟﺔ واﳊﺠﻢ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﻌﺪﻣﺎ أﻓﺎدت ﺑﻌﺪم وﺟﻮد ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ﳍﺎذ اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬وﻗﺪ‬
‫ﻗﺴﻤﺘﻬﺎ إﱃ‪:‬‬
‫ـ ـ ـ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺼﻐﺮة‪ :‬ﺗﺸﻐﻞ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ 10‬أﺟﺰاء‪ ،‬وﺗﺘﺴﻢ ﺑﺒﺴﺎﻃﺔ اﻷﻧﺸﻄﺔ وﺳﻬﻮﻟﺔ اﻹدارة‪.‬‬
‫ـ ـ ـ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‪ :‬اﻟﺼﻐﲑة ﺗﻮاﻓﻖ ﻣﻌﺎﻳﲑ اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ وﺗﺸﻐﻞ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ 50‬ﺟﺰء وﻻ ﻳﺘﺠﺎوز رﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي‬
‫‪ 7‬ﻣﻼﻳﲔ أورو‪ ،‬أو ﻻ ﺗﺘﻌﺪى ﻣﻴﺰاﻧﻴﺘﻬﺎ ‪ 5‬ﻣﻼﻳﲔ أورو ﺳﻨﻮﻳﺎ‪.‬‬
‫ـ ـ ـ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ :‬ﺗﻮاﻓﻖ ﻫﻲ ﻛﺬﻟﻚ ﻣﻌﺎﻳﲑ اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ وﺗﺸﻐﻞ أﻗﻞ ﻣﻦ ‪ 250‬ﺟﺰء ورﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي ﻻ‬

‫‪5‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﺳﻨﻮي‪.1‬‬
‫ﻳﺘﺠﺎوز ‪ 10‬ﻣﻼﻳﲔ أورو‪ ،‬أو ﻻ ﺗﺘﻌﺪى ﻣﻴﺰاﻧﻴﺘﻬﺎ ‪ 27‬ﻣﻠﻴﻮن أورو ة‬
‫‪ -‬ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪:‬‬
‫وﺿﻌﺖ اﻟﺴﻠﻄﺎت ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ اﻹﻃﺎر اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ اﳌﻌﺮف ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﻫﺬا ﻃﺒﻘﺎ ﻟﻠﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ‬
‫رﻗﻢ ‪ 18/1‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 12‬دﻳﺴﻤﱪ ‪ 2001‬اﳌﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫ﻣﻌﺘﻤﺪة ﻋﻠﻰ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻳﲑ وﻫﻲ رﻗﻢ اﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬اﳌﻴﺰاﻧﻴﺔ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻋﺪد اﻟﻌﻤﺎل واﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ وﻗﺪ ﺟﺎء ﰲ‬
‫ﻧﺺ اﻟﻘﺎﻧﻮن أن اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﺗﻌﺮف ﻣﻬﻤﺎ ﻛﺎن ﺷﻜﻠﻬﺎ اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ ﻛﺸﺮﻛﺔ إﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ واﳋﺪﻣﺎت‪،‬‬
‫‪2‬‬
‫واﻟﱵ‪:‬‬
‫ـ ـ ـ ﺗﺸﻐﻞ ﻣﻦ ‪ 01‬إﱃ ‪ 250‬ﺷﺨﺺ؛‬
‫ـ ـ ـ ﻻ ﻳﺘﺠﺎوز رﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ ‪ 02‬ﻣﻠﻴﺎر دج؛‬
‫ـ ـ ـ ﻻ ﻳﺘﻌﺪى إﲨﺎﱄ ﺣﺼﻴﻠﺘﻬﺎ)ﻣﻴﺰاﻧﻴﺘﻬﺎ( اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ‪ 500‬ﻣﻠﻴﻮن دج‪.‬‬
‫وﳝﻜﻦ أن ﻧﻮرد ﻫﺬا اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﺎﻟﺸﻜﻞ اﳌﻔﺼﻞ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫اﻟﻤﺎدة ‪:08‬‬
‫تﻋﺮف اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻫﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺸﻐﻞ ﻣﺎﺑﲔ ‪ 50‬إﱃ ‪ 250‬ﺷﺨﺼﺎ‪ ،‬ورﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي ﻣﺎﺑﲔ أرﺑﻌﻤﺎﺋﺔ‬
‫)‪ (400‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر إﱃ أرﺑﻌﺔ )‪ (4‬ﻣﻼﻳﲑ دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي‪ ،‬أو ﳎﻤﻮع ﺣﺼﻴﻠﺘﻬﺎ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ﻣﺎﺑﲔ ﻣﺎﺋﱵ )‪ (200‬ﻣﻠﻴﻮن‬
‫دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي إﱃ )‪ (1‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي ‪.‬‬
‫اﻟﻤﺎدة ‪:09‬‬
‫ﺗﻌﺮف اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة ﺑﺄ�ﺎ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺸﻐﻞ ﻣﺎﺑﲔ )‪ (10‬إﱃ ﺗﺴﻌﺔ وأرﺑﻌﲔ )‪ (49‬ﺷﺨﺺ‪ ،‬ورﻗﻢ أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي‬
‫ﻻ ﻳﺘﺠﺎوز أرﺑﻌﻤﺎﺋﺔ )‪ (400‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي‪ ،‬وﳎﻤﻮع ﺣﺼﻴﻠﺘﻬﺎ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ ﻻ ﻳﺘﺠﺎوز ﻣﺎﺋﱵ )‪ (200‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬
‫ﺟﺰاﺋﺮي‪.‬‬

‫‪ 1‬ﺑﻦ ﻳﻌﻘﻮب اﻟﻄﺎﻫﺮ‪ ،‬ﺷﺮﻳﻒ ﻣﺮاد‪ ،‬اﻟﻤﻬﺎم واﻟﻮﻇﺎﺋﻒ اﻟﺠﺪﻳﺪة ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ إﻃﺎر ﻣﻌﺎﻳﻴﺮ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﻤﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ ﺿﻤﻦ‬
‫اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ واﻟﻜﻔﺎءة اﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﻴﺔ ﻟﻠﻤﻮارد اﳌﺘﺎﺣﺔ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﻄﻴﻒ‪ 8/7 ،‬أﻓﺮﻳﻞ ‪2008‬‬
‫ص ‪.03‬‬
‫‪2‬‬
‫‪Adja Boukron, Essai d’analyse des stratégies de pérennité dans les PME Cas :PME dans‬‬
‫‪la wilaya de Tizi-Ouzou, Mémoire de magister en sciences Economiques, option .Management‬‬
‫‪des entreprises. Université mouloud maman, Tizi-Ouzou, 2010,P P : 21-22 .‬‬

‫‪6‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﻤﺎدة ‪:10‬‬
‫ﺗﻌﺮف اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة ﺟﺪا ﺑﺄ�ﺎ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺸﻐﻞ ﻣﻦ ﺷﺨﺺ إﱃ ) ‪ (1‬واﺣﺪ إﱃ ﺗﺴﻌﺔ )‪ (9‬أﺷﺨﺎص‪ ،‬ورﻗﻢ‬
‫أﻋﻤﺎﳍﺎ اﻟﺴﻨﻮي أﻗﻞ ﻣﻦ أرﺑﻌﲔ )‪ (40‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي‪.‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪:02-01‬ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮن‪.18/01‬‬

‫اﻟﻤﻴﺰاﻧﻴﺔ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ‬ ‫رﻗﻢ اﻷﻋﻤﺎل‬ ‫ﻓﺌﺔ اﻟﻌﻤﺎل‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬

‫ﻣﻦ ‪200‬ﻣﻠﻴﻮن‪2-‬ﻣﻠﻴﺎر دج ﻣﻦ ‪500-100‬ﻣﻠﻴﻮن دج‬ ‫ﻣﻦ ‪250 – 50‬‬ ‫اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫أﻗﻞ ﻣﻦ ‪100‬ﻣﻠﻴﻮن دج‬ ‫أﻗﻞ ﻣﻦ ‪200‬ﻣﻠﻴﻮن دج‬ ‫ﻣﻦ ‪49 - 10‬‬ ‫اﻟﺼﻐﻴﺮة‬

‫أﻗﻞ ﻣﻦ‪10‬ﻣﻼﻳﲔ دج‬ ‫أﻗﻞ ﻣﻦ ‪20‬ﻣﻠﻴﻮن دج‬ ‫ﻣﻦ ‪09 – 01‬‬ ‫اﻟﻤﺼﻐﺮة‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬ﻋﺒﺪ اﻟﺮﲪﺎن ﺑﺎﺑﻨﺎت ‪ ،‬ﻧﺎﺻﺮ دادي ﻋﺪون‪،‬اﻟﺘﺪﻗﻴﻖ اﻹداري وﺗﺄﻫﻴﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪ ،‬دار اﶈﻤﺪي اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫ص‪. 121 :‬‬

‫ﻓﻘﺪ ﺷﻬﺪ ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﺗﻄﻮرا ﻛﺒﲑا ﺑﻌﺪ ﺻﺪور اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻓﺤﺴﺐ اﻹﺣﺼﺎﺋﻴﺎت ﳒﺪ أن ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﻠﻎ ‪ 777816‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﰲ‬
‫�ﺎﻳﺔ ‪ ،2015‬ﺑﻌﺪﻣﺎ ﻛﺎن ﻋﺪدﻫﺎ ﺳﻨﺔ ‪ 2003‬ﻳﻘﺪر ب ‪ 261853‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻓﻘﻂ‪ ،‬وﰲ �ﺎﻳﺔ ‪ 2016‬ﺑﻠﻎ ﻋﺪد‬
‫‪1‬‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ إﱃ ‪ 1022621‬ﻣﺆﺳﺴﺔ‪.‬‬
‫وﻛﺘﻌﺮﻳﻒ ﺷﺎﻣﻞ أو ﻣﻮﺟﺰ ﳌﺎ ﻓﻬﻤﻨﺎﻩ ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ‪ :‬ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻤﺎ‬
‫ﳝﻜﻦ اﻋﺘﺒﺎرﻩ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة ﰲ دوﻟﺔ ﻣﺎ ﻳﻌﺘﱪ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻛﺒﲑة ﰲ دوﻟﺔ أﺧﺮى‪ ،‬ﻓﻠﺤﺪ اﻵن ﻻزال ﻣﻔﻬﻮﻣﻬﺎ رﻫﻴﻨﺔ‬
‫ﻣﻌﺎﻳﲑﻫﺎ اﳊﺠﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﳒﺪﻫﺎ ﻣﺼﻨﻔﺔ ﺗﺒﻌﺎ ﳌﻌﺎﻳﲑ ﻛﻤﻴﺔ ﻛﺤﺠﻢ اﻷﻣﻮال اﳌﺴﺘﺨﺪﻣﺔ وﻣﻌﺎﻳﲑ ﻧﻮﻋﻴﺔ ﻛﺤﺠﻢ‬

‫‪2‬‬
‫‪Ministère de l’industrie de la PME et de la PME et de la Pronotion de‬‬
‫‪l’investissement ;:Bulletins d’information statistique de la PME, N :18-19_20_30.‬‬

‫‪7‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬وﺗﻜﻤﻦ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﲢﺪﻳﺪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺑﲔ دول اﻟﻌﺎﱂ‪ ،‬ﰲ اﺧﺘﻼف إﻣﻜﺎﻧﻴﺎﻬﺗﺎ وﻗﺪراﻬﺗﺎ‬
‫وﻛﺬا ﻇﺮوﻓﻬﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ إﱃ ﻏﺮض اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺳﻮاء ﻛﺎن ﲣﻄﻴﻄﻲ أو ﺗﻄﻮﻳﺮي أو ﺗﻨﻈﻴﻤﻲ أو‬
‫إﺣﺼﺎﺋﻲ‬
‫‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺧﺼﺎﺋﺺ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﳋﺼﺎﺋﺺ ﲤﻴﺰﻫﺎ ﻋﻦ ﻏﲑﻫﺎ‪ ،‬اﻟﺒﻌﺾ ﻣﻨﻬﺎ ﺗﻌﺘﱪ ﻣﺰاﻳﺎ إﳚﺎﺑﻴﺔ واﻷﺧﺮى‬
‫ﺳﻠﺒﻴﺔ‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫‪ -1‬اﻹﻳﺠﺎﺑﻴﺎت‪ :‬وﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﺰاﻳﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺻﻐﺮ ﺣﺠﻢ اﳌﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﺮأﲰﺎﻟﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬ﲣﺼﺺ ﻧﻮع وﺣﺠﻢ اﻹﻧﺘﺎج ﻏﺎﻟﺒﺎ؛‬
‫‪ -‬اﳔﻔﺎض درﺟﺔ اﳌﺨﺎﻃﺮ اﻟﱵ ﻣﻦ اﳌﻤﻜﻦ أن ﺗﺘﻌﺮض ﳍﺎ اﳌﺆﺳﺴﺔ؛‬
‫‪ -‬اﳊﺎﺟﺔ إﱃ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺒﻨﻴﺔ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﳏﺪود؛‬
‫‪ -‬اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﳋﺎﻣﺎت اﶈﻠﻴﺔ واﻷﺟﻨﺒﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬اﻋﺘﻤﺎدﻫﺎ أﻛﺜﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﺎﻟﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات؛‬
‫‪ -‬اﳌﻬﻞ اﻟﻘﺼﲑة ﻹﻋﺪاد دراﺳﺎت اﳉﺪوى واﻟﺘﺄﺳﻴﺲ؛‬
‫‪ -‬ﲤﻴﺰﻫﺎ ﲟﺮوﻧﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ ﺗﺴﺎﻋﺪﻫﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻘﺎء واﻟﺘﻜﻴﻒ ﻣﻊ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﺴﻮق؛‬
‫‪ -‬ﺳﺮﻋﺔ ﻣﺮدود رأس اﳌﺎل اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ‪.‬‬
‫‪ -2‬اﻟﺴﻠﺒﻴﺎت‪ :‬ﺑﺎﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ اﻹﳚﺎﺑﻴﺎت اﻟﱵ ﲤﺘﻠﻜﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ إﻻ أﻧﻪ ﻳﺸﻮﻬﺑﺎ ﺑﻌﺾ اﻟﺴﻠﺒﻴﺎت‬
‫‪2‬‬
‫اﻟﱵ ﺗﻘﻊ ﺣﺎﺟﺰا أﻣﺎﻣﻬﺎ وﻣﻦ ﺑﻴﻨﻬﺎ‪:‬‬
‫‪ -‬ﳏﺪودﻳﺔ اﻻﻧﺘﺸﺎر اﳉﻐﺮاﰲ‪ :‬ﺗﺮﺟﻊ ﳏﺪودﻳﺔ اﻻﻧﺘﺸﺎر اﳉﻐﺮاﰲ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻟﻜﻮن ﻣﻌﻈﻤﻬﺎ ﳏﻠﻴﺔ‬
‫أو ﺟﻬﻮﻳﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ ﺑﺴﻴﻄﺔ‪ :‬ﰲ ﻏﺎﻟﺐ اﻷﻣﺮ ﺗﻌﺘﻤﺪ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ ﺑﺴﻴﻄﺔ ﳑﺎ‬

‫‪ 1‬ﻣﺼﻄﻔﻰ ﻳﻮﺳﻒ ﻛﺎﰲ‪ ،‬ﺑﻴﺌﺔ وﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ إدارة اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ‪ ،‬ط‪ 1‬ﻣﻜﺘﺒﺔ اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ اﻟﻌﺮﰊ ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ ‪ ،2014‬ص‪.52 :‬‬
‫‪ 2‬ﺳﻌﻴﺪ وﺻﺎف‪ ،‬اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ وﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﺼﺎدرات‪ ،‬ﻣﺪاﺧﻼت اﻟﻤﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﻨﻲ اﻷول ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﺎﻷﻏﻮاط‬
‫‪ 09/08‬أﻓﺮﻳﻞ ‪ 2002‬ص‪.52 :‬‬

‫‪8‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﳚﻌﻞ ﻣﻨﺘﺠﺎﻬﺗﺎ ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ نوﻋﺎ ‪.‬ﻣﺎ‬

‫‪ -‬اﻟﻜﻔﺎءات اﻟﺒﺸﺮﻳﺔ ذات ﻣﺴﺘﻮى ﻣﺘﺪﱐ‪ :‬ﺗﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﺎل ﻋﺎدﻳﲔ وﻳﺮﺟﻊ ذﻟﻚ إﱃ ﺗﺪﱐ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻜﻔﺎءات‬
‫اﻟﺒﺸﺮﻳﺔ وﻧﻘﺺ اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺗﺒﻌﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك‪ :‬ﺗﻌﺘﻤﺪ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﻋﻠﻰ اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ وﻫﺬا راﺟﻊ إﱃ ﻗﻠﺔ رأس ﻣﺎﳍﺎ‪.‬‬
‫‪ -‬ﳏﺪودﻳﺔ رأس اﳌﺎل اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ‪ :‬ﺗﺮﺟﻊ ﳏﺪودﻳﺔ رأس اﳌﺎل اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ إﱃ ﻛﻮن ﻫﺬا اﻷﺧﲑ ﻳﻘﻮم ﲟﺸﺎرﻳﻊ ﺻﻐﲑة‬
‫اﳊﺠﻢ‪.‬‬
‫‪ -‬ﳏﺪودﻳﺔ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﳋﺎﺻﺔ اﻟﻌﻴﻨﻴﺔ ﻣﻨﻬﺎ‪ :‬ﺗﻔﺘﻘﺮ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻟﻠﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻌﻴﻨﻴﺔ ﳑﺎ أدى ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك‬
‫ﻟﻠﻌﺰوف ﻋﻦ ﲤﻮﻳﻠﻬﺎ‪.‬‬
‫‪ -‬اﺧﺘﻼف أﳕﺎط اﳌﻠﻜﻴﺔ‪ :‬وﻫﺬا راﺟﻊ إﱃ ﺷﺨﺼﻴﺔ ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬أﺷﻜﺎل وأﻫﻤﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺗﺘﻌﺪ أﺷﻜﺎل اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وذﻟﻚ ﺣﺴﺐ ﻣﻮﺿﻮع ﺗﺄﺳﻴﺴﻬﺎ واﻟﻐﺮض اﻟﺬي أﻧﺸﺌﺖ ﻣﻦ أﺟﻠﻪ‬
‫واﶈﺪد ﻋﻨﺪ ﺗﺄﺳﻴﺴﻬﺎ‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ أ�ﺎ ﺗﻌﺘﱪ ﳏﻂ اﻫﺘﻤﺎم ﻋﺎﳌﻲ ﺧﺎﺻﺔ ﰲ اﻵوﻧﺔ اﻷﺧﲑة‪،‬وﻫﺬا ﺑﺴﺒﺐ اﻷﳘﻴﺔ اﻟﱵ اﺳﺘﻄﺎﻋﺖ أن ﺗﺼﻨﻴﻔﻬﺎ ﰲ‬
‫اﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت دول اﻟﻌﺎﱂ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬أﺷﻜﺎل اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺗﺼﻨﻒ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ اﳌﻌﺎﻳﲑ اﳌﻌﺘﻤﺪة إﱃ ﻋﺪة أﺷﻜﺎل ﺣﻴﺚ ﳒﺪ ‪:‬‬
‫‪1‬‬
‫‪ -1‬اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ ﺣﺴﺐ ﻃﺒﻴﻌﺔ ﺗﻮﺟﻬﻬﺎ إﱃ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫أ‪ /‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﺎﺋﻠﻴﺔ‪ :‬ﻫﻲ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻨﺸﺄ ﲟﺴﺎﳘﺔ أﻓﺮاد اﻟﻌﺎﺋﻠﺔ وﻫﻢ ﻳﻜﻮﻧﻮن ﻋﻤﺎﻻ ﻓﻴﻬﺎ‪ ،‬ﻣﻜﺎن إﻗﺎﻣﺘﻬﺎ ﻫﻮ اﳌﻨﺰل‬
‫وﺗﺘﻤﻴﺰ ﺑﻮﻓﺮة اﻟﻌﻤﻞ وﻗﻠﺔ رأس اﳌﺎل وﺗﺴﺘﺨﺪم وﺳﺎﺋﻞ ﺑﺴﻴﻄﺔ وﺗﻨﺘﺞ ﻣﻨﺘﺠﺎت ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ وﺑﻜﻤﻴﺎت ﳏﺪودة‪.‬‬
‫ب‪ /‬مؤﺳﺴﺎت ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪ :‬أو ﻣﺎ ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﳊﺮﻓﻴﺔ‪ ،‬وﻫﻲ ﻻ ﲣﺘﻠﻒ ﻛﺜﲑا ﻋﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﺎﺋﻠﻴﺔ‬
‫ﻛﻮ�ﺎ ﺗﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻞ أﻋﻀﺎء اﻷﺳﺮة ؛‬
‫ولﻛﻦ ﺑﺈﻣﻜﺎ�ﺎ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﻋﻤﺎل أﺟﺮاء‪ ،‬وﻳﺘﺰاﻳﺪ ﻫﺬا اﻟﻘﺪر ﻋﻠﻰ ﳓﻮ ﻃﺮدي ﻣﻊ ﺣﺠﻢ اﻟﻮرﺷﺔ‪ ،‬وﻋﻠﻴﻪ ﲣﺘﻠﻒ‬

‫‪ 1‬ﻣﻨﺎل ﻃﻠﻌﺖ ﳏﻤﻮد‪ ،‬اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬اﳉﺎﻣﻌﻲ اﳊﺪﻳﺚ‪ ،‬ﻣﺼﺮ‪ ،2001 ،‬ص‪.305 :‬‬

‫‪9‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﻋﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻷﺳﺮﻳﺔ ﰲ ﻛﻮن إﻗﺎﻣﺘﻬﺎ ﻣﺴﺘﻘﻠﺔ ﻋﻦ اﳌﻨﺰل وﺗﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ اﻟﺒﺴﻴﻄﺔ‪.‬‬
‫ج‪ /‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة اﳌﺘﻄﻮرة وﺷﺒﻪ اﳌﺘﻄﻮرة‪ :‬ﻣﻦ ﺧﺼﺎﺋﺼﻬﺎ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻨﺴﱯ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎت اﳊﺪﻳﺜﺔ‬
‫واﺳﺘﺨﺪام رأس ﻣﺎل ﺛﺎﺑﺖ واﻟﺘﻤﺎﺷﻲ ﻣﻊ اﳌﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﻌﺼﺮﻳﺔ ‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫‪ -2‬اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ ﻋﻠﻰ أﺳﺎس أﺳﻠﻮب ﺗﻨﻈﻴﻢ اﻟﻌﻤﻞ‪:‬‬
‫ﻳﺼﻨﻒ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻋﻠﻰ أﺳﺎس أﺳﻠﻮب ﺗﻨﻈﻴﻢ اﻟﻌﻤﻞ إﱃ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻨﻌﺔ وﻣﺆﺳﺴﺎت ﻏﲑ ﻣﺼﻨﻌﺔ ‪:‬‬
‫أ‪ /‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺼﻨﻌﺔ‪ :‬ﳚﻤﻊ ﻫﺬا اﻟﺼﻨﻒ ﻛﻞ اﳌﺼﺎﻧﻊ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﳌﺼﺎﻧﻊ اﻟﻜﺒﲑة‪ ،‬وﻫﻮ ﻳﺘﻤﻴﺰ ﻋﻦ ﺻﻨﻒ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻐﲑ ﻣﺼﻨﻌﺔ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﺗﻘﺴﻴﻢ اﻟﻌﻤﻞ ‪ ،‬وﺗﻌﻘﻴﺪ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﳊﺪﻳﺜﺔ ﰲ اﻟﺼﻨﻴﻊ‪ ،‬وأﻳﻀﺎ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﻃﺒﻴﻌﺔ‬
‫اﻟﺴﻠﻊ اﳌﻨﺘﺠﺔ واﺗﺴﺎع أﺳﻮاﻗﻬﺎ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻐﲑ ﻣﺼﻨﻌﺔ‪ :‬ﳚﻤﻊ ﻫﺬا اﻟﺼﻨﻒ ﺑﲔ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻧﻈﺎم اﻹﻧﺘﺎج اﻟﻌﺎﺋﻠﻲ واﻟﻨﻈﺎم اﳊﺮﰲ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﻌﺘﱪ‬
‫اﻷول ﻣﻮﺟﻪ ﻟﻼﺳﺘﻬﻼك اﻟﺬاﰐ وﻫﻮ أﻗﺪم ﺷﻜﻞ ﻣﻦ أﺷﻜﺎل ﺗﻨﻈﻴﻢ اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﺜﺎﱐ اﻟﺬي ﻳﻘﻮم ﺑﻪ ﺣﺮﰲ ﻟﻮﺣﺪﻩ أو‬
‫ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﳊﺮﻓﻴﲔ‪ ،‬ﻳﺒﻘﻰ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ ﻳﺪوﻳﺎ ﻳﺼﻨﻊ ﲟﻮﺟﺒﻪ ﺳﻠﻊ أو ﻣﻨﺘﺠﺎت ﺣﺴﺐ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﺰﺑﺎﺋﻦ‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫‪ -3‬اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ ﻋﻠﻰ أﺳﺎس ﻃﺒﻴﻌﺔ اﳌﻨﺘﺠﺎت‪:‬‬
‫ﲟﻌﲎ ﺗﻨﻘﺴﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﳌﻨﺘﺠﺎت إﱃ اﻟﻔﺌﺎت اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬ﻣﺆﺳﺴﺎت إﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ اﻻﺳﺘﻬﻼﻛﻴﺔ‪ :‬وﻫﻲ اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﻟﱵ ﺗﻨﺘﺞ ﺳﻠﻊ اﺳﺘﻬﻼﻛﻴﺔ ﻣﻦ اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﻟﻴﺪوﻳﺔ وورﺷﺎت اﻹﻧﺘﺎج اﻟﱵ ﺗﺴﺘﺨﺪم اﳌﻮارد اﶈﻠﻴﺔ‪.‬‬
‫ب‪ /‬ﻣﺆﺳﺴﺎت إﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ اﻟﻮﺳﻴﻄﻴﺔ‪ :‬ﺗﺮﺗﻜﺰ أﻋﻤﺎل ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ ﳎﺎﻻت اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﻮﺳﻄﻴﺔ واﻟﺘﺤﻮﻳﻠﻴﺔ‬
‫ﻣﺜﻞ ﲢﻮﻳﻞ اﳌﻌﺎدن‪ ،‬ﺻﻨﺎﻋﺔ ﻣﻮاد اﻟﺒﻨﺎء‪ ،‬اﳌﻨﺎﺟﻢ‪.‬‬
‫ج‪ /‬ﻣﺆﺳﺴﺎت إﻧﺘﺎج ﺳﻠﻊ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰ‪ :‬ﺗﺘﻤﻴﺰ ﺻﻨﺎﻋﺔ ﺳﻠﻊ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰ ﻋﻦ اﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻛﻮ�ﺎ ﺗﺘﻄﻠﺐ رأس ﻣﺎل أﻛﱪ‬
‫اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻻ ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ ﻣﻊ ﺧﺼﺎﺋﺺ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻟﺬﻟﻚ ﻓﺈن ﻣﻌﺪل ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺿﻴﻘﺎ‬
‫وﻣﺘﺨﺼﺼﺎ ﺟﺪا ﻛﺈﻧﺘﺎج وﺗﺼﻠﻴﺢ وﺗﺮﻛﻴﺐ اﳌﻌﺪات اﻟﺒﺴﻴﻄﺔ اﻧﻄﻼﻗﺎ ﻣﻦ ﻗﻄﺎع ﻏﻴﺎر ﻣﺴﺘﻮردة‪.‬‬

‫‪ 1‬ﻋﻠﻲ ﺑﺎﻛﺮ‪ ،‬دور اﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ )دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮﻃﻨﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻓﺘﺮة)‪ ،(2009-2008‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ‬
‫أﻛﺎدﳝﻲ اﻟﻄﻮر اﻟﺜﺎﱐ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﻣﺎﻟﻴﺔ وﺑﻨﻮك‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻗﺎﺻﺪي ﻣﺮﺑﺎح‪ ،‬ورﻗﻠﺔ‪ 2017،‬م ص‪.07 :‬‬
‫‪ 2‬ﳏﻤﺪ رﺷﺪي ﺳﻠﻄﺎﱐ‪ ،‬اﻹدارة اﻹﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﻈﻤﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬دار ﺟﻠﺴﲔ ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬اﻷردن‪ ،‬ط ‪،2014 ،1‬‬
‫ص ص‪.91 -90:‬‬

‫‪10‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪ -4‬اﻟﺘﺼﻨﻴﻒ ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﻟﺸﻜﻞ اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ‪:‬‬

‫إن اﻟﺸﻜﻞ اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻻ ﺑﺪ أن ﻳﺘﻔﻖ واﻟﻨﻈﺎم اﻟﺴﺎﺋﺪ ﻓﻔﻲ اﻷﻧﻈﻤﺔ اﻟﻠﻴﱪاﻟﻴﺔ ﺗﺴﻮد‬
‫أﺷﻜﺎل اﳌﻠﻜﻴﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﺑﻴﻨﻤﺎ ﰲ اﳌﻠﻜﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻳﻜﻮن ﺗﺪﺧﻞ اﻟﺪول ﻛﺒﲑا وﺗﺴﻮد أﺷﻜﺎل اﳌﻠﻜﻴﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫‪1‬‬
‫واﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺎت ﻣﻊ وﺟﻮد أﺷﻜﺎل ﻓﺮدﻳﺔ ﰲ ﻧﻄﺎق ﳏﺪد وﻧﻮﺿﺢ ذﻟﻚ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫أ‪ /‬اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺎت‪ :‬ﺗﻌﺪ اﳉﻤﻌﻴﺎت اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻣﻦ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺧﺘﻴﺎرﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﺆﺳﺲ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﺠﻤﻟﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻨﺎﺻﺮ اﻟﺒﺸﺮﻳﺔ‬
‫وذﻟﻚ ﻬﺑﺪف ﺗﺄﻣﲔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت أﻋﻀﺎء ﻣﻦ ﺗﻘﺪﱘ ﺳﻠﻊ وﺧﺪﻣﺎت ﺿﺮورﻳﺔ ﺑﺄﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﳑﻜﻨﺔ‪.‬‬
‫ب‪ /‬اﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ‪ :‬وﻫﻲ اﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﺘﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﻘﻄﺎع اﻟﻌﺎم واﻟﱵ ﲤﺘﺎز ﺑﺈﻣﻜﺎﻧﻴﺎت ﻣﺎدﻳﺔ وﻣﺎﻟﻴﺔ ﻛﺒﲑة وﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ‬
‫ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ واﻹدارﻳﺔ وإﻋﻔﺎءات ﳐﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬
‫ج‪ /‬اﳌﻨﻈﻤﺎت اﳋﺎﺻﺔ‪ :‬ﻫﻲ ﻣﻨﻈﻤﺎت ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﻘﻄﺎع اﳋﺎص ﳝﻜﻦ إدراﺟﻬﺎ ﺿﻤﻦ ﺻﻨﻔﲔ ﳘﺎ‪ :‬اﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﻔﺮدﻳﺔ‬
‫واﻟﺸﺮﻛﺎت‪.‬‬
‫د‪ /‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻔﺮدﻳﺔ‪ :‬ﻫﻲ اﻟﱵ ﺗﻌﻮد ﻣﻠﻜﻴﺘﻬﺎ ﻟﺸﺨﺺ واﺣﺪ ﻳﺸﺮف ﻋﻠﻴﻬﺎ إدارﻳﺎ وﻓﻨﻴﺎ وﻣﻄﺎﻟﺐ ﲤﻮﻳﻠﻬﺎ وﲤﺘﺎز ﻫﺬﻩ‬
‫اﳌﻨﻈﻤﺎت ﺑﺎﻟﺒﺴﺎﻃﺔ واﳌﺮوﻧﺔ ﰲ ﳑﺎرﺳﺔ اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻹدارﻳﺔ واﻟﻔﻨﻴﺔ وﻟﻜﻦ ﺑﻘﺎﺋﻬﺎ ﻳﻜﻮن ﻣﺮﺗﺒﻂ ﲝﻴﺎة اﻟﺸﺨﺺ‪.‬‬
‫ه‪ /‬ﻣﻨﻈﻤﺎت اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ :‬اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻘﺪ ﻳﻠﺘﺰم ﲟﻘﺘﻀﺎﻩ ﺷﺨﺼﺎن أو أﻛﺜﺮ ﺑﺎﳌﺴﺎﳘﺔ ﲟﻘﺪار ﻣﺎﱄ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻘﺘﺴﻤﻮا ﻣﺎ‬
‫ﻳﻨﺸﺄ ﻋﻦ ﻫﺬا اﳌﺸﺮوع ﻣﻦ رﺑﺢ أو ﺧﺴﺎرة‪.‬‬
‫ﻧﺬﻛﺮ أﻫﻢ أﻧﻮاع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﺗﺪﺧﻞ ﺿﻤﻦ اﻹﺣﺼﺎء اﻟﺬي ﺗﻘﻮم ﺑﻪ ﳐﺘﻠﻒ اﳍﻴﺌﺎت واﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﳋﺎﺻﺔ ﺑﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫وﻣﺮاﻓﻘﺔ اﻟﺸﺒﺎب واﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫‪ -1‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳋﺎﺻﺔ‪ :‬ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻌﻮد ﻣﻠﻜﻴﺘﻬﺎ ﻟﻸﻓﺮاد أو اﳋﻮاص وﲤﺜﻞ اﳉﺰء اﻷﻛﱪ ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺗﻨﻘﺴﻢ إﱃ ﻣﺆﺳﺴﺎت أﺷﺨﺎص ﻣﻌﻨﻮﻳﺔ وﻣﺆﺳﺴﺎت أﺷﺨﺎص ﻃﺒﻴﻌﻴﺔ)ﻣﻬﻦ ﺣﺮة(؛‬
‫‪ 2‬ـ ـ ـ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﺎﻣﺔ‪ :‬ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻌﻮد ﻣﻠﻜﻴﺘﻬﺎ ﻛﺎﻣﻠﺔ أو ﺟﺰء ﻛﺒﲑ ﻣﻨﻬﺎ ﻟﻠﺪوﻟﺔ ﲤﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﻌﻴﻔﺔ ﺟﺪا ﻣﻦ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ 3‬ـ ـ ـ اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪ :‬ﻫﻲ ﻛﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻳﻐﻠﺐ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻴﺪوي‪ ،‬ﺗﻜﺘﺴﻲ ﻃﺎﺑﻌﺎ ﻓﻨﻴﺎ ﻳﺴﻤﺢ ﺑﻨﻘﻞ ﻣﻬﺎرة‬
‫ﻋﺮﻳﻘﺔ‪ ،‬وﻗﺪ ﺣﺪث ﺗﻌﺪﻳﻞ وزاري ﻓﺎﻧﺘﻘﻠﺖ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت إﱃ ﻗﻄﺎع اﻟﺴﻴﺎﺣﺔ وﺑﺬﻟﻚ ﺗﻜﻮن ﻗﺪ ﺧﺮﺟﺖ ﻣﻦ‬

‫‪ 1‬أﲪﺪ ﻫﻴﻜﻞ‪ ،‬ﻣﻬﺎرات إدارة اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﳎﻤﻮﻋﺔ اﻟﻨﺒﻞ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ط ‪ ،1‬ﻣﺼﺮ‪ ،2003 ،‬ص ص‪.22 -21 :‬‬

‫‪11‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻹﺣﺼﺎء اﻟﻌﺎم ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وذﻟﻚ اﺑﺘﺪاء ﻣﻦ ‪ ،2010‬ﺣﻴﺚ ﻋﻮﺿﺖ ﻋﻦ اﻟﺘﻘﺴﻴﻢ اﻹﺣﺼﺎﺋﻲ‬
‫ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺎت ذات اﻟﻨﺸﺎط اﳊﺮﰲ‪ ،‬وﻗﺪ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﻟﺴﻨﺔ ‪ 2013‬ﻣﺎ ﻋﺪدﻩ‬
‫‪ ،747934‬ﺗﺸﻐﻞ ﺣﻮاﱄ ‪ 1915495‬ﻋﺎﻣﻼ‪ ،‬ﻣﻘﺴﻤﺔ ﺑﲔ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ ﺧﺎﺻﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ‬
‫‪ 747387‬أي ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ %99.93‬وﻣﻘﺴﻤﺔ ﺑﺪورﻫﺎ إﱃ‪:‬‬
‫أ ـ ـ ﻣﺆﺳﺴﺎت أﺷﺨﺎص ﻣﻌﻨﻮﻳﺔ‪ 441964 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪%59.09‬؛‬
‫ب ـ ـ ﻣﺆﺳﺴﺎت أﺷﺨﺎص ﻃﺒﻴﻌﻴﺔ‪ 136622 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪%18.27‬؛‬
‫ج ـ ـ ـ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﳊﺮﻓﻴﺔ‪ 162801 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪.%22.57‬‬
‫وﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﻤﻮﻣﻴﺔ وﻫﻲ ﲤﺜﻞ اﻷﻗﻠﻴﺔ ب ‪ 547‬أي ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ %0.07‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬واﳉﺪول اﻟﺘﺎﱄ ﻳﺒﲔ ﺗﻄﻮر ﻫﺬﻩ اﻟﺘﻘﺴﻴﻤﺎت ﺧﻼل اﳋﻤﺲ ﺳﻨﻮات اﻷﺧﲑة ‪ 2009‬ـ ـ ـ ‪.1 2013‬‬

‫‪1‬‬
‫‪Bulletin d’information statistique de la PME, données du 1er semestre 2013, p 10.‬‬

‫‪12‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ‪ :03-01‬ﺗﻌﺪاد اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﺑﻴﻦ ﺳﻨﺔ ‪2013/2009‬‬

‫ﻧﺴﺒﺔ‬ ‫ﻧﺴﺒﺔ‬ ‫ﻧﺴﺒﺔ‬ ‫ﻧﺴﺒﺔ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﻋﺪد‬
‫اﻟﺘﻄﻮر اﻟﺘﻄﻮر اﻟﺘﻄﻮر اﻟﺘﻄﻮر‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺴﻨﻮي اﻟﺴﻨﻮي اﻟﺴﻨﻮي اﻟﺴﻨﻮي‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬
‫‪/2012 /2011 /2010 /2009‬‬

‫‪2013‬‬ ‫‪2012 2011‬‬ ‫‪2010‬‬

‫‪7.62‬‬ ‫‪7.24‬‬ ‫‪6.08‬‬ ‫‪6.77 441964 420117 391771 396319 345902‬‬

‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﻌﻨﻮﻳﺔ‬

‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ‬
‫‪8.79‬‬ ‫‪8.58‬‬ ‫‪7.13‬‬ ‫‪3.40 136622 130394 120095 249196 109496‬‬

‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻃﺒﻴﻌﻴﺔ‬
‫‪9.81‬‬ ‫‪9.45‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪162801 160764 146881‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪169080‬‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺤﺮﻓﻴﺔ‬

‫)‪(2.31) (2.62‬‬ ‫)‪2.69 (5.57‬‬ ‫‪547‬‬ ‫‪557‬‬ ‫‪572‬‬ ‫‪557‬‬ ‫‪591‬‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‬

‫‪8.64‬‬ ‫‪7.97‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪5.38 741934 711832 659309 619072 625069‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬
‫‪Source: bulletin d’information statistique de la PME, 2009-2010-2011-2012-2013 .‬‬

‫ﻣﻦ ﺧﻼل اﳉﺪول أﻋﻼﻩ ﻧﻼﺣﻆ أن اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺗﺄﺧﺬ ﺷﻜﻠﲔ إﻣﺎ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺧﺎﺻﺔ ذات اﻟﺸﻜﻞ اﳌﻌﻨﻮي أو‬
‫اﻟﺸﻜﻞ اﻟﻄﺒﻴﻌﻲ‪ ،‬وﻣﺆﺳﺴﺎت ﻋﻤﻮﻣﻴﺔ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳊﺮﻓﻴﺔ‪ ،‬ﺗﺸﻤﻞ ﺧﺼﻮﺻﺎ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻟﺼﺤﺔ واﻟﻌﺪل‬
‫واﳌﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ اﻟﺰراﻋﻴﲔ ﻗﺪ أدﺧﻠﺖ ﰲ ﺗﺼﻨﻴﻒ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻧﻄﻼﻗﺎ ﻣﻦ ﺳﻨﺔ ‪ ،2008‬ﻧﻼﺣﻆ أن‬
‫ﻋﺪد ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻳﺘﺰاﻳﺪ ﺧﻼل ﺛﻼث ﺳﻨﻮات اﻷوﱃ‪ ،‬إﻻ أﻧﻪ ﰲ ﺳﻨﺔ ‪ 2010‬ﻻ ﻳﻌﻄﻲ اﳌﺪﻟﻮل اﳊﻘﻴﻘﻲ ﳍﺎ‪،‬‬

‫‪13‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﻷ�ﺎ أدﳎﺖ ﻣﻌﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳊﺮﻓﻴﺔ ﻋﻨﺪ ﻓﺼﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻋﻦ إﺣﺼﺎﺋﻴﺎت اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫وﺑﺎﳌﻘﺎرﻧﺔ ﻣﻊ ﺳﻨﺔ ‪ 2013/2012‬ﳒﺪ أن ﻋﺪد ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت داﺋﻤﺎ ﰲ ارﺗﻔﺎع ﻣﺴﺘﻤﺮ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪%7.62‬‬
‫و‪ %8.70‬ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮاﱄ ﻟﻜﻞ ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳋﺎﺻﺔ اﳌﻌﻨﻮﻳﺔ واﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ وﻫﺬا راﺟﻊ ﻟﺪﻣﺞ ﺗﻌﺪاد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ذات اﻟﻨﺸﺎط اﳊﺮ‪ ،‬اﺑﺘﺪاء ﻣﻦ اﻟﺴﺪاﺳﻲ اﻟﺜﺎﱐ ﻣﻦ ﺳﻨﺔ ‪ 2009‬وﻫﻲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﲤﺎرس ﻋﻤﻠﻬﺎ ﰲ‬
‫ﳐﺘﻠﻒ اﳌﻬﻦ اﳊﺮة واﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ ﻣﻨﻬﺎ ﻣﻜﺎﺗﺐ اﶈﺎﻣﲔ‪ ،‬اﳌﻮﺛﻘﲔ‪ ،‬اﻟﺼﻴﺎدﻟﺔ‪ ،‬اﳌﺨﺎﺑﺮ اﻟﻄﺒﻴﺔ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ ﻣﻬﻦ‬
‫ﺣﺮة أﺧﺮى‪ ،‬ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻨﺸﺂت ﲡﺎرﻳﺔ ﳋﺪﻣﺎت ﻛﺎﻧﺖ ﻏﺎﺋﺒﺔ ﻋﻦ اﳌﻨﻈﻮﻣﺔ اﻹﺣﺼﺎﺋﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺗﻈﻬﺮ اﻟﺘﺴﺠﻴﻼت اﳋﺎﺻﺔ ﺑﺎﻷﺷﺨﺎص اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﲔ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﻮﻃﲏ ﻟﻠﻀﻤﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻟﻐﲑ اﻷﺟﺮاء‪،‬‬
‫ﺣﺮﻛﻴﺔ ﻛﺒﲑة ﻟﻔﺌﺔ اﳌﻬﻦ اﳊﺮة‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺗﻄﻮر ﻋﺪدﻫﺎ ﺧﻼل ﺳﻨﺔ ‪ 2013‬إﱃ ‪ 34311‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺟﺪﻳﺪة ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﳋﺎﺻﺔ ﺣﻴﺚ ﻋﺮﻓﺖ ﳕﻮا ﻣﻌﺘﱪا ﺣﻴﺚ ﻳﻈﻬﺮ اﳉﺪول ﺗﻄﻮرا ﻣﻠﺤﻮﻇﺎ ﻓﻘﺪ ﺑﻠﻎ ﻋﺪدﻫﺎ ﺳﻨﺔ ‪ 2013‬ﻣﺎ‬
‫ﻗﻴﻤﺘﻪ ‪ 441964‬ﻣﺆﺳﺴﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %59.09‬ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻗﺪ ﺗﻄﻮر ﺑﻨﺴﺒﺔ‬
‫‪ %7.62‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺴﻨﺔ ‪ 2012‬اﻟﱵ ﺑﻠﻎ ﻓﻴﻬﺎ ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت ‪ 420117‬ﻣﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬أي إﻧﺸﺎء ‪21847‬‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺟﺪﻳﺪة‪ ،‬وﻫﺬا ﻧﺎﺗﺞ ﻋﻦ اﻻﻫﺘﻤﺎم اﻟﺪوﱄ اﳌﺘﺰاﻳﺪ ﻬﺑﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬وﺳﻌﻴﺎ ﻣﻨﻬﺎ ﻟﺘﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب واﻟﻘﻀﺎء‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﻣﻦ ﺧﻼل وﺿﻊ آﻟﻴﺎت ﻟﺪﻋﻢ إﻧﺸﺎء ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪.‬‬
‫ﻓﻌﻨﺪ اﳊﺪﻳﺚ ﻋﻦ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﳊﺮﻓﻴﺔ‪ ،‬ﳒﺪ أن اﻟﻌﺪد اﻹﲨﺎﱄ ﳍﺎ ﰲ �ﺎﻳﺔ ‪ 2013‬ﺑﻠﻎ ﺣﻮاﱄ ‪162801‬‬
‫ﻧﺸﺎط ﺣﺮﰲ أي ﰎ ﺗﺴﺠﻴﻞ ‪ 2037‬ﺣﺮﰲ ﺟﺪﻳﺪ ﳑﺎ ﻳﻮﺿﺢ ﳕﻮا ﻳﻘﺪر ﲝﺮﰲ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬أﻫﻤﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺗﻌﺘﱪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ اﶈﺮﻛﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي واﻟﺘﺨﻄﻴﻂ اﳌﺴﺘﻘﺒﻠﻲ‪ ،‬إﺣﺪى دﻋﺎﺋﻢ‬
‫‪1‬‬
‫اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ ﰲ أي دوﻟﺔ ﰲ اﻟﻌﺎﱂ وأﳘﻴﺘﻬﺎ ﻫﻲ ﻧﺎﺑﻌﺔ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬دورﻫﺎ ﰲ اﻟﺘﻮﻇﻴﻒ؛‬
‫‪ -‬ارﺗﻔﺎع ﺣﺠﻢ ﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ ﰲ اﻟﻘﻴﻤﺔ اﳌﻀﺎﻓﺔ؛‬
‫‪ -‬أﳘﻴﺔ ﺣﺠﻢ اﺳﺘﺜﻤﺎراﻬﺗﺎ ﰲ ﺗﻜﻮﻳﻦ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﳊﺮ؛‬
‫‪ -‬اﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ اﻟﻌﻤﻖ اﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻲ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻜﺒﲑة )اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ ﺗﻠﺒﻴﺔ ﺑﻌﺾ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﻜﺒﲑة ﺳﻮاء‬
‫ﺑﺎﳌﻮاد اﻷوﻟﻴﺔ أو اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﻴﺔ(‪.‬‬

‫‪ 1‬ﻣﺼﻄﻔﻰ ﻳﻮﺳﻒ ﻛﺎﰲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ ص ص‪.37-36 :‬‬

‫‪14‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪-‬ﻛﻮ�ﺎ ذات ﻣﻴﺰة ﺗﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ﻧﺴﺒﻴﺔ ﳝﻜﻦ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت اﻟﻜﱪى اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻨﻬﺎ )ﺗﺴﻮﻳﻖ ﺑﻀﺎﺋﻊ ﻣﻦ ﺧﻼﳍﺎ( ؛‬
‫‪ -‬ﻣﻬﺎراﻬﺗﺎ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ )ﻧﻈﺮا ﻟﺼﻐﺮ ﺣﺠﻤﻬﺎ(؛‬
‫‪ -‬ﻗﺪرﻬﺗﺎ ﻋﻠﻰ اﻻﺑﺘﻜﺎر )اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﶈﻠﻴﺔ(؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ أﺣﻮال اﻟﺴﻮق ﻟﻘﺮﻬﺑﺎ ﻣﻦ اﳌﺘﻌﺎﻣﻠﲔ؛‬
‫‪ -‬ﻗﺪرﻬﺗﺎ ﻋﻠﻰ إﻧﺘﺎج ﺳﻠﻊ وﺧﺪﻣﺎت ﺗﻌﺘﱪ ﻣﺪﺧﻼ ﻹﻧﺘﺎج ﺳﻠﻊ وﺧﺪﻣﺎت أﺧﺮى )ﺗﻌﻈﻴﻢ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﳋﺎﻣﺎت‬
‫اﶈﻠﻴﺔ(؛‬
‫‪ -‬ﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ إﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺴﻜﺎﻧﻴﺔ ﻟﻜﻮ�ﺎ ﺗﺘﺴﻢ ﺑﺎﳌﺮوﻧﺔ ﰲ اﻟﺘﻮﻃﻦ‪.‬‬
‫ﻳﻠﻲ‬
‫وﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻷﳘﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ ﻓﺘﺘﻤﺜﻞ ﻓﻴﻤﺎ ‪:‬‬
‫‪ 1‬ـ ـ ـ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ إﻧﺸﺎء ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ ‪ :‬ﺗﺴﺎﻫﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﺗﺸﻐﻴﻞ ﺣﻮاﱄ ‪ 1915495‬ﻋﺎﻣﻼ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %58.57‬ﻣﻦ ﻋﺪد اﻟﻌﻤﺎل اﳉﺰاﺋﺮﻳﲔ‬
‫وﻫﻲ ﺗﺘﻄﻮر ﻣﻦ ﺳﻨﺔ إﱃ أﺧﺮى وﳑﺜﻠﺔ ﺑﺎﳉﺪول اﻟﺘﺎ ‪:‬ﱄ‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :04-01‬ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ ﺗﻮﻓﻴﺮ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ‬

‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‬ ‫اﻟﺴﻨﺔ‬ ‫ﻃﺒﻴﻌﺔ‬
‫‪%‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬

‫‪58.5 11219 58.6‬‬ ‫‪10412 58.9‬‬ ‫‪10173 58.96‬‬ ‫‪958515 58.71‬‬ ‫‪908046‬‬ ‫أرﺑﺎب اﻟﻌﻤﻞ‬
‫‪7‬‬ ‫‪76‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪74‬‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳋﺎﺻﺔ‬

‫‪39.0 74738 38.6‬‬ ‫‪68682 38.2‬‬ ‫‪65873 38.05‬‬ ‫‪618515 37.95‬‬ ‫‪586903‬‬
‫اﻷﺟﺮاء‬

‫‪2‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪7‬‬

‫‪2.41 46132 2.73‬‬ ‫‪48415 2.79‬‬ ‫‪48086‬‬ ‫‪2.99‬‬ ‫‪48656‬‬ ‫‪3.34‬‬ ‫‪51635‬‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‬

‫‪100 19154‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪17764‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪17241‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪162568‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪154658‬‬ ‫اﺠﻤﻟﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬

‫‪15‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪95‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪97‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪4‬‬

‫‪Sources : d’information statistique de la PME, 2009-2010-2011-2012-2013‬‬

‫ﻧﻼﺣﻆ ﻣﻦ اﳉﺪول اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬أن ﻋﺪد ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ اﳌﺼﺮح ﻬﺑﺎ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳋﺎﺻﺔ ﻳﻌﺮف ﺗﺰاﻳﺪا ﻣﻦ ﺳﻨﺔ إﱃ‬
‫أﺧﺮى‪ ،‬ﺣﻴﺚ ارﺗﻔﻊ واﻷﻣﺮ ﻧﻔﺴﻪ ﻳﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻰ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪ ،‬اﻟﱵ ﺗﻌﺮف ﻫﻴﺎ اﻷﺧﺮى ﺗﻄﻮرا ﻣﻠﺤﻮﻇﺎ ﰲ ﻣﻨﺎﺻﺐ‬
‫اﻟﺸﻐﻞ أﻣﺎ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‪ ،‬ﻓﻴﻼﺣﻆ أ�ﺎ ﺗﻌﺮف ﺗﺮاﺟﻌﺎ ﺳﻨﻮﻳﺎ ﰲ ﻣﺴﺘﻮﻳﺎت اﻟﺘﺸﻐﻴﻞ‬
‫وﻫﺬا راﺟﻊ إﱃ اﻹﺟﺮاءات اﻟﱵ ﻓﺮﺿﺘﻬﺎ ﻋﻤﻠﻴﺔ اﳋﻮﺻﺼﺔ‪.‬‬
‫‪ - 2‬ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﻟﺨﺎم ﺧﺎرج اﻟﻤﺤﺮوﻗﺎت‪ :‬ﻳﺘﻮﻟﺪ اﻟﻨﺎﺗﺞ‬
‫اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم ﻣﻦ ﻣﺴﺎﳘﺎت اﻷرﺑﻊ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﰲ اﻟﺒﻼد واﳌﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻗﻄﺎع‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﻣﺆﺳﺴﺎت اﳉﻤﺎﻋﺎت اﶈﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻣﺴﺎﳘﺔ ﻗﻄﺎع اﻟﻌﺎﺋﻼت‪ ،‬وﳝﻜﻦ اﻋﺘﺒﺎر اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺿﻤﻦ ﻣﺴﺎﳘﺔ ﻗﻄﺎع اﻟﻌﺎﺋﻼت ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﲑة ﺟﺪا ﺣﻴﺚ ﺗﺴﺎﻫﻢ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺑﺄﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪%84.77‬‬
‫ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم‪ ،‬واﳉﺪول اﻟﺘﺎﱄ ﻳﺒﲔ أن ﻣﺴﺎﳘﺔ اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص ﳑﺜﻠﺔ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﺎﺋﻠﻴﺔ ذات‬
‫اﻷﺣﺠﺎم اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺗﺘﺰاﻳﺪ ﺑﺎﺳﺘﻤﺮار ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﳌﻤﺘﺪة ﻣﻦ ‪.2013/2010‬‬
‫ﲟﺎ أن اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺗﺴﺎﻫﻢ ﰲ ﺗﻮﻓﲑ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ ﻳﻌﲏ ذﻟﻚ أ�ﺎ ﺗﻠﻌﺐ دورا ﻫﺎﻣﺎ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ‬
‫اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم‪ ،‬ﻳﻀﺎﻫﻲ دورﻫﺎ ﰲ اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ ﻛﻮن اﻻﻗﺘﺼﺎد اﳉﺰاﺋﺮي ﻳﺮﺗﻜﺰ ﻋﻠﻴﻬﺎ وﺑﺸﻜﻞ‬
‫رﺋﻴﺴﻲ أﺳﺎﺳﻲ وذﻟﻚ ﺧﺎرج ﻗﻄﺎع اﶈﺮوﻗﺎت‪،‬ﻓﻘﺪ ﺳﺎﳘﺖ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﺴﺎﳘﺔ ﻛﺒﲑة ﰲ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم‪.‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ‪ :05-01‬ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﻟﺨﺎم‬

‫‪2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫‪2008‬‬ ‫ﻣﺴﺎﳘﺔ اﱂ‪.‬ص‪.‬م ﰲ ال‬

‫‪PIB‬‬
‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‪%‬‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‪ %‬اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‪ %‬اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ‪ %‬اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫اﻟﻘﻴﻤﺔ‬

‫‪84.77 5137.46 84.98 4681.68 83.59 4162.02‬‬ ‫‪83.8 3551.33‬‬ ‫اﱂ‪.‬ص‪.‬م ﻟﻠﻘﻄﺎع اﳋﺎص‬

‫‪15.23‬‬ ‫‪923.34 15.02‬‬ ‫‪827.53 16.41‬‬ ‫‪816.8‬‬ ‫‪16.2‬‬ ‫‪686.59‬‬ ‫اﱂ‪.‬ص‪.‬م ﻟﻠﻘﻄﺎع اﻟﻌﺎم‬

‫‪100 6060.80‬‬ ‫‪100 5509.21‬‬ ‫‪100 4978.82‬‬ ‫‪100 4237.92‬‬ ‫اﺠﻤﻟﻤـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬

‫‪16‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺸﻮرات وزارة اﱂ‪ .‬ص‪ .‬م‪.2015 ،‬‬

‫ﻣﻦ اﳉﺪول أﻋﻼﻩ ﻧﻼﺣﻆ أن اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص اﳌﻜﻮن أﺳﺎﺳﺎ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﳝﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﻛﺒﲑة ﺣﻴﺚ‬
‫ﺑﻠﻐﺖ ‪ %84.77‬ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳋﺎم ﺧﺎرج اﶈﺮوﻗﺎت وﻫﻮ ﻣﺆﺷﺮ ﻣﻬﻢ ﳌﺪى اﻷﳘﻴﺔ اﻟﱵ اﻛﺘﺴﺒﻬﺎ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص ﰲ ﲢﻘﻴﻖ اﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي وﻋﻠﻴﻪ ﻓﻌﻤﻠﻴﺔ ﺗﻮﺳﻴﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳋﺎﺻﺔ ﻳﻌﺪ أﻣﺮا ﺿﺮورﻳﺎ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻟﺘﻮﻓﲑ اﻟﺪﻋﻢ اﻟﻼزم واﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺗﻌﺘﱪ اﻷرﻗﺎم اﳌﻘﺪﻣﺔ ﻣﺆﺷﺮ ﺟﻴﺪ ﻋﻠﻰ ﳒﺎح اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ وإن‬
‫اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ ﻗﺪ ﺗﻜﻴﻒ ﺑﺸﻜﻞ ﺳﺮﻳﻊ ﻣﻊ اﻟﺘﻐﲑات اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻟﻠﺠﺰاﺋﺮ رﻏﻢ اﻟﺜﻘﻞ اﻟﻜﺒﲑ اﻟﺬي ﻳﺴﻮد ﻋﻤﻞ اﳊﻜﻮﻣﺎت‬
‫اﳌﺘﻌﺎﻗﺒﺔ وﻣﻨﻪ ﻓﻤﺴﺎﳘﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﻻ ﳝﻜﻦ اﳊﻜﻢ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺮﺣﻠﺔ وﻟﻜﻦ ﳚﺐ‬
‫إﻋﻄﺎؤﻫﺎ اﳌﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻮﻗﺖ ﻟﻜﻲ ﺗﻨﻤﻮ ﺑﺸﻜﻞ أﻓﻀﻞ‪.‬‬
‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺗﻌﺘﱪ وﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﲟﺎ ﺗﺘﻀﻤﻨﻪ ﻣﻦ ﲝﺚ ﻋﻦ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ واﻻﺧﺘﻴﺎر ﺑﻴﻨﻬﻤﺎ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻫﺎﻣﺔ ﺟﺪا وﺑﺎﻟﻐﺔ‬
‫اﻟﺘﻌﻘﻴﺪ‪ ،‬ﻟﺬا ﺗﺘﻄﻠﺐ اﻟﻘﻴﺎم ﻬﺑﺬﻩ اﻟﻮﻇﻴﻔﺔ ﺗﻮاﻓﺮ إدارة ذات ﻛﻔﺎءة ﻣﺘﻤﻴﺰة ﳌﺎ ﳍﺬا اﳌﻮﺿﻮع ﻣﻦ أﳘﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﳌﺆﺳﺴﺔ‬
‫واﺳﺘﻤﺮارﻫﺎ وﺑﻘﺎءﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﻗﻴﺪ اﳊﻴﺎة ‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﻣﻔﻬﻮم وأﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫إن وﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻦ أﻫﻢ وﻇﺎﺋﻒ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺣﻴﺚ أ�ﺎ ﺗﻘﺪم ﻟﺬوي اﻟﻌﺠﺰ اﳌﺎﱄ ﻗﺮوﺿﺎ ﺗﻔﻚ‬
‫ﻬﺑﺎ ﺿﻴﻘﺘﻬﺎ‪ ،‬وﺑﺬﻟﻚ ﺗﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺣﺮﻛﺔ اﻟﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي وﻛﻤﺎ أن اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ ﺑﺎﳌﺸﺮوع ﻻﺑﺪ ﳍﺎ ﻣﻦ اﻟﻘﻴﺎم‬
‫ﺑﺪراﺳﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع وﺗﻘﺪﻳﺮ ﻣﺒﻠﻎ اﻻﺣﺘﻴﺎج وﻛﻴﻔﻴﺔ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﻈﻲ ﺑﺄﳘﻴﺔ ﻛﺒﲑة ﰲ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫‪ -‬ﻳﻌﺮف ﺑﺄﻧﻪ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻘﺮارات ﺣﻮل ﻛﻴﻔﻴﺔ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬وﲢﺪﻳﺪ‬
‫اﳌﺰﻳﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻲ اﻷﻣﺜﻞ ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳌﻘﱰﺿﺔ‪ ،‬اﻷﻣﻮال اﳌﻤﻠﻮﻛﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﺆﺳﺴﺔ ‪.1‬‬
‫‪ -‬ﻳﻌﺮف ﺑﺄﻧﻪ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ اﻟﻄﺮاﺋﻖ اﳌﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال واﻻﺧﺘﻴﺎرات‪ ،‬وﺗﻘﻴﻴﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﻄﺮاﺋﻖ واﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ‬
‫‪2‬‬
‫اﳌﺰﻳﺞ اﻷﻣﺜﻞ ﺑﻴﻨﻬﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﻳﻨﺎﺳﺐ ﻛﻤﻴﺔ وﻧﻮﻋﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت واﻟﺘﺰاﻣﺎت اﳌﻨﺸﺄة‪.‬‬

‫‪ 1‬ﲪﺰة اﻟﺸﻴﺨﻲ‪ ،‬إﺑﺮاﻫﻴﻢ اﳉﺰراوي‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺤﺪﻳﺜﺔ‪ ،‬دار ﺻﻔﺎء ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن‪ ،‬ط‪ ،1998 ،1‬ص‪.20 :‬‬
‫‪ 2‬ﻫﻴﺜﻢ ﳏﻤﺪ اﻟﺰﻏﺪار اﻟﻔﻜﺮ ﻟﻄﺒﺎﻋﺔ واﻟﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن‪ ،2000 ،‬ص‪.30 :‬‬

‫‪17‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪ -‬ﳝﻜﻦ اﻋﺘﺒﺎر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﳐﺘﻠﻒ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﱵ ﲤﻜﻦ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻣﻦ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ‬
‫‪1‬‬
‫ﺳﻮاء ﻛﺎن ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر داﺧﻠﻴﺔ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬاﰐ أو ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر ﺧﺎرﺟﻴﺔ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻻﻗﱰاض‪.‬‬
‫‪ -‬ﳝﻜﻦ أﻳﻀﺎ اﻋﺘﺒﺎر وﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻋﻠﻰ أ�ﺎ ﺗﻄﺒﻴﻖ ﻟﻠﻤﺒﺎدئ واﳌﻔﺎﻫﻴﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﻨﺪ اﲣﺎذ اﻟﻘﺮارات وﺣﻞ‬
‫اﳌﺸﺎﻛﻞ اﳋﺎﺻﺔ ﲟﻨﻈﻤﺎت اﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬وﻣﻦ أﻫﻢ اﻟﻘﺮارات اﻹدارﻳﺔ اﻟﱵ ﲢﺘﺎج ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﻨﻈﺮﻳﺎت واﻷدوات اﳌﺎﻟﻴﺔ‬
‫ﻫﻲ‪:‬ﻗﺮارات اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر )اﺳﺘﺨﺪام اﻷﻣﻮال(‪ ،‬وﻗﺮارات اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ )زﻳﺎدة رأس اﳌﺎل أو اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال(‪ ،‬وﻋﻠﻰ‬
‫ﺿﻮء ﻫﺬا اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﻓﻬﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﺜﻼﺛﺔ أﺑﻌﺎد رﺋﻴﺴﻴ‪:‬ﺔ‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :06-01‬ﻳﻮﺿﺢ أﻫﻢ اﻷﺑﻌﺎد اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻮﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬

‫اﻟﺒﻨﻮك وﻣﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻷﺧﺮى‬ ‫ﻣﻦ اﻷﻓﺮاد وﻣﺪﻳﺮي اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬ ‫داﺧﻞ ﻣﻨﻈﻤﺔ اﻷﻋﻤﺎل‬

‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬ ‫اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‬

‫ـ ـ ـ إدارة اﻷرﺻﺪة اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ ﲢﺪﻳﺪ ﻣﻼﺋﻤﺔ رأس اﳌﺎل؛‬
‫ـ ـ ـ ـ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻘﻮاﻧﲔ واﻹﺟﺮاءات‬
‫اﳊﻜﻮﻣﻴﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ ـ ﲢﺪﻳﺪ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻘﺮوض‪.‬‬
‫ـ ـ ـ ـ ﺗﻘﻴﻴﻢ اﻷﺳﻬﻢ اﻟﻌﺎدﻳﺔ؛‬ ‫ـ ـ ـ اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﺎﻷرﺻﺪة اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ ـ اﺧﺘﻴﺎر اﻷﺳﻬﻢ واﻟﺴﻨﺪات‬ ‫ﻣﻨﺢ اﻻﺋﺘﻤﺎن؛‬
‫اﳌﻨﺎﺳﺒﺔ؛‬ ‫ـ ـ ـ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﰲ اﻷﺻﻮل‬
‫ـ ـ ـ ـ ﲢﻠﻴﻞ اﻟﺴﻨﺪات )ﻣﺜﻞ اﻟﺴﻨﺪات‬ ‫اﳉﺪﻳﺪة؛‬
‫اﳊﻜﻮﻣﻴﺔ(‪.‬‬ ‫ـ ـ ـ إﺣﻼل وﲡﺪﻳﺪ اﻷﺻﻮل‬
‫اﻟﻘﺪﳝﺔ‪.‬‬
‫ـ ـ ـ إﺻﺪار اﻷﺳﻬﻢ واﻟﺴﻨﺪات‪.‬‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬أﺳﺎﻣﺔ ﻋﺒﺪ اﳋﺎﻟﻖ اﻷﻧﺼﺎري‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﺘﺠﺎرة ‪،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪ ،‬ص‪.12 :‬‬

‫‪ -‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ :‬ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ وﻇﻴﻔﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﻟﺸﺮﻛﺎت‪ ،‬وﻬﺗﺘﻢ اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ أﺳﺎﺳﺎ ﺑﺎﻟﻘﺮارات اﳌﺎﻟﻴﺔ داﺧﻞ ﻣﻨﻈﻤﺔ‬
‫اﻷﻋﻤﺎل؛‬
‫‪ -‬اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‪ :‬ﺗﺮﺗﻜﺰ وﻇﻴﻔﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻋﻠﻰ ﺳﻠﻮك اﻷﺳﻮاق اﳌﺎﻟﻴﺔ وﺗﺴﻌﲑ اﻷوراق اﳌﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ 3‬ﺻﻴﻮدة إﻳﻨﺎس‪ ،‬أﻫﻤﻴﺔ اﻟﻘﺮض اﻟﺴﻨﺪي ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﺠﺰاﺋﺮﻳﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻘﺮض اﻟﺴﻨﺪي ﻟﻤﺆﺳﺴﺔ ﺳﻮﻧﺎﻃﺮاك"‪،‬ﻣﺬﻛﺮة‬
‫ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪:‬ﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ أﲪﺪ ﺑﻮﻗﺮﻩ ﺑﻮﻣﺮداس‪ ،2009 ،‬ص‪.30:‬‬

‫‪18‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫‪ -‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ :‬ﺗﻌﻤﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ )اﻟﺒﻨﻮك‪،‬ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﲔ( ﻛﻮﺳﻄﺎء ﳌﻘﺎﺑﻠﺔ ﻣﻮردي اﻷﻣﻮال ﻣﻊ‬
‫ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻴﻬ‪.‬ﺎ‬
‫وﻣﻦ ﻛﻞ ﻣﺎ ﰎ اﻟﺘﻄﺮق إﻟﻴﻪ ﻣﻦ ﺗﻌﺎرﻳﻒ ﳝﻜﻨﻨﺎ اﻟﻘﻮل أن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪:‬‬
‫ﻫﻮ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع‪ ،‬أي ﺗﻐﻄﻴﺔ ﻣﺼﺎرﻳﻒ دورﺗﻪ اﻻﺳﺘﻐﻼﻟﻴﺔ واﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر ﳐﺘﻠﻔﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ أﺟﻞ ﲢﺪﻳﺪ أﻓﻀﻞ ﻣﺼﺪر ﻟﻸﻣﻮال ﺑﺎﳌﻘﺎرﻧﺔ‬
‫ﻣﻊ اﳌﺼﺎدر اﳌﺘﺎﺣﺔ‪ ،‬ﺑﺸﻜﻞ ﻳﻨﺎﺳﺐ ﻧﻮﻋﻴﺔ واﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺆﺳﺴﺔ‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫ﻟﻜﻞ ﻣﺼﺪر ﲤﻮﻳﻠﻲ ﺧﺼﺎﺋﺺ ﳝﻜﻦ إﺑﺮازﻫﺎ ﰲ اﻟﻨﻘﺎط اﻵﺗﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -1‬ﺗﺎرﻳﺦ اﻻﺳﺘﺤﻘﺎق‪ :‬ﻳﻌﲏ أن اﻷﻣﻮال اﻟﱵ ﳛﺼﻞ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﳌﺸﺮوع ﳍﺎ ﻓﱰة ﺳﺪاد‪ ،‬ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ اﻻﻋﺘﺒﺎرات‬
‫اﻷﺧﺮى‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻟﻜﻞ ﻧﻮع ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺗﺎرﻳﺦ ﳜﺼﻪ "أﻣﻮال اﳌﻠﻜﻴﺔ"‪ ،‬ﺗﻮﺟﺪ ﺛﻼث ﻓﱰات ﻟﺴﺪاد اﻟﺪﻳﻮن‪:‬‬
‫‪ -‬ﻗﺼﲑة اﻟﺴﺪاد‪ :‬أﻗﻞ ﻣﻦ ﺳﻨﺔ؛‬
‫‪ -‬ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺴﺪاد‪ :‬ﻣﺎﺑﲔ اﻟﺴﻨﺔ واﻟﻌﺸﺮ ﺳﻨﻮات؛‬
‫‪ -‬ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻟﺴﺪاد‪ :‬أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻋﺸﺮ ﺳﻨﻮات‪.‬‬
‫‪ -2‬اﻟﺪﺧﻞ‪ :‬ﻟﻜﻞ ﻣﺼﺪر ﲤﻮﻳﻠﻲ دﺧﻞ‪ ،‬وﻛﻞ دﺧﻞ ﳚﺐ أن ﳝﺘﺎز ﲟﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻷوﻟﻮﻳﺔ‪ :‬ﺗﻮﺟﺪ ﻟﺪى اﳌﻘﱰﺿﲔ أوﻟﻮﻳﺎت ﻟﺴﺪاد اﳌﺒﺎﻟﻎ اﻟﱵ ﻗﺎﻣﻮا ﺑﺎﻗﱰاﺿﻬﺎ؛‬
‫‪ -‬اﳌﻘﺪار‪ :‬ﻟﻜﻞ ﻣﻘﱰض دﺧﻞ ﻳﺘﺤﺪد ﻣﺴﺒﻘﺎ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء أﻣﻮال اﳌﻠﻜﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﺄﻛﺪ‪ :‬ﻟﻜﻞ ﻣﻘﱰض دﺧﻞ ﳏﺪد‪ ،‬ﺑﻐﺾ اﻧﻈﺮ ﻋﻦ اﻷرﺑﺎح واﳋﺴﺎﺋﺮ اﻟﱵ ﺣﻘﻘﻬﺎ اﳌﻘﱰض‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫وﻫﻨـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎك ﺧﺼﺎﺋﺺ أﺧﺮى ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ وﻫ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻲ‪:‬‬
‫* ﻳﻌﱪ ﺟﺎﻧﺐ اﻷﺻﻮل ﻋﻦ ﻗﺪرة اﳌﺸﺮوع ﻋﻠﻰ ﺗﻜﻮﻳﻦ اﻷﻣﻮال؛‬
‫* ﻳﻌﱪ ﺟﺎﻧﺐ اﻷﺻﻮل ﻋﻦ اﳌﻘﺎﺑﻞ اﳌﺎﱄ اﳌﺴﺎوي ﻟﻘﻴﻢ ﻋﻨﺎﺻﺮ ﻫﻴﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﰲ آن واﺣﺪ وﻳﻌﱪ ﻛﺬﻟﻚ ﻋﻦ اﳌﻘﺎﺑﻞ‬
‫اﻟﻨﻘﺪي ﻟﻠﻮﻓﺎء ﲝﻘﻮق اﻟﺪاﺋﻨﲔ ﻋﻨﺪ اﻟﺘﺼﻔﻴﺔ؛‬
‫* ﺗﻌﺘﱪ اﻟﻌﻨﺎﺻﺮ اﳌﻜﻮﻧﺔ ﳊﻘﻮق اﳌﻠﻜﻴﺔ ﻣﻦ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬاﺗﻴﺔ وﻫﻲ ﻗﻴﻢ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻻ ﲢﺪد ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ إﻻ ﻋﻨﺪ ﺗﺼﻔﻴﺔ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﻟﻜﻦ ﻳﺘﻢ ﺑﻮاﺳﻄﺘﻬﺎ ﲢﺪﻳﺪ اﳌﺮﻛﺰ اﳌﺎﱄ ﻟﻠﻤﺸﺮوع ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻨﻈﺮ إﱃ اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﺎت واﻷرﺑﺎح اﶈﺘﺠﺰة‬

‫‪ 1‬ﻫﻴﺜﻢ ﳏﻤﺪ اﻟﺰﻏﺒـﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.77:‬‬

‫‪ 2‬ﺑﻮﻓﻠﻴﺲ وﳒﻤﺔ‪ ،‬ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻗﻄﺎع اﻟﻤﻴﻨﺎء "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﻴﻨﺎء ﺳﻜﻴﻜﺪة"‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﻜﻴﻜﺪة‪ ،2004 ،‬ص‪.20:‬‬

‫‪19‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ؛‬
‫* ﺗﺘﺄﺛﺮ ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ ﻫﻴﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﲟﺪى ﻣﺴﺎﳘﺔ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬاﺗﻴﺔ ﰲ ﺗﻠﺒﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وﺑﺬﻟﻚ‬
‫ﺗﺘﺤﺪد ﻧﺴﺒﺔ اﳌﺪﻳﻮﻧﻴ‪.‬ﺔ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﺗﻠﺠﺄ اﳌﺆﺳﺴﺎت واﻟﺪوﻟﺔ واﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﺘﺎﺑﻌﺔ ﳍﺎ ﻋﻨﺪ اﳊﺎﺟﺔ إﱃ ﻣﺼﺎدر ﺧﺎرﺟﻴﺔ ﻟﺴﺪ ﺣﺎﺟﺎﻬﺗﺎ ﺳﻮاء ﻣﻦ ﻋﺠﺰ ﰲ‬
‫اﻟﺼﻨﺪوق أو ﻟﺘﺴﺪﻳﺪ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت رﻏﻢ اﻻﺳﺘﺨﺪام اﻟﺪاﺋﻢ ﳉﻤﻴﻊ ﻣﻮاردﻫﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻟﻨﺤﻮ ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ﺑﺄن‬
‫‪ 1‬ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ أﳘﻴﺔ ﻛﺒﲑة‪ ،‬وﺗﺘﻤﺜﻞ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫* إن اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ﻻ ﳝﻜﻦ اﶈﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺸﺮﻛﺔ وﲪﺎﻳﺘﻬﺎ ﻣﻦ ﺧﻄﺮ اﻹﻓﻼس واﻟﺘﺼﻔﻴﺔ إﻻ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﻗﺮار‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬وﻟﻺﺷﺎرة ﻓﺈن اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ﻫﻨﺎ ﺗﻌﲏ ﺑﺒﺴﺎﻃﺔ ﺗﻮﻓﲑ اﻷﻣﻮال اﻟﺴﺎﺋﻠﺔ اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﳌﻮاﺟﻬﺔ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﳌﱰﺗﺒﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻋﻨﺪ‬
‫اﺳﺘﺤﻘﺎﻗﻬﺎ‪ ،‬وﺗﻌﲏ ﺑﺒﺴﺎﻃﺔ أﺷﺪ اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ ﲢﻮﻳﻞ ﺑﻌﺾ اﳌﻮﺟﻮدات إﱃ ﻧﻘﺪ ﺟﺎﻫﺰ ﺧﻼل ﻓﱰة ﻗﺼﲑة دون ﺧﺴﺎﺋﺮ‬
‫ﻛﺒﲑة؛‬
‫* إن اﻻﺳﺘﺨﺪام اﻷﻛﻔﺄ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ ﻳﺆدي إﱃ ﲣﻔﻴﺾ اﻟﻀﻐﻂ ﻋﻠﻰ ﻣﻴﺪان ﻣﺪﻓﻮﻋﺎت اﻟﺪوﻟﺔ اﳌﺪﻳﻨﺔ واﻟﺬي‬
‫يرﺟﻊ إﱃ ﺧﺪﻣﺔ دﻳﻮ�ﺎ اﳋﺎرﺟﻴﺔ وﻣﻦ أﻫﻢ ﻋﻮاﻣﻞ ﻛﻔﺎءة اﺳﺘﺨﺪام اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ‪ :‬اﻟﺮﲝﻴﺔ‪ ،‬اﳌﻼﺋﻤﺔ‪ ،‬اﳌﺮوﻧﺔ‬
‫واﻟﺴﻴﻮﻟﺔ‪ ،‬وﻳﺴﺎﻫﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﰲ رﺑﻂ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪوﱄ ﻣﻊ اﳍﻴﺌﺎت واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ؛‬
‫* ﻳﺴﺎﻫﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ أﻫﺪاف اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻣﻦ أﺟﻞ ﲡﺪﻳﺪ أو ﲢﺴﲔ رأس ﻣﺎل ﺛﺎﺑﺖ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ ﻛﺎﻷﺑﻨﻴﺔ أو‬
‫اﳌﻌﺪات واﻵﻻت‪ ،‬وﻳﻌﺘﱪ أﻳﻀﺎ ﻛﻮﺳﻴﻠﺔ ﺳﺮﻳﻌﺔ ﺗﺴﺘﺨﺪﻣﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻟﺘﻮاﺟﻪ ﺑﻪ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ اﳉﺎرﻳﺔ واﳋﺮوج ﻣﻦ ﺣﺎﻟﺔ‬
‫اﻟﻌﺠﺰ اﳌﺎﱄ؛‬
‫* ﻳﻀﻤﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺴﲑ اﳊﺴﻦ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ ﻓﻬﻮ ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﲢﺮﻳﺮ اﻷﻣﻮال أو اﳌﻮارد اﳌﺎﻟﻴﺔ اﺠﻤﻟﻤﺪة ﺳﻮاء داﺧﻞ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺔ أو ﺧﺎرﺟﻬﺎ‪ ،‬وﻳﻮﻓﺮ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﺘﺸﻐﻴﻞ وﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪﺧﻞ ﺑﺈﳒﺎز ﻣﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻌﻄﻠﺔ وأﺧﺮى ﺟﺪﻳﺪة‪ ،‬ﳍﺬا ﻳﻌﺘﱪ‬
‫ﻗﺮارﻩ ﻣﻦ اﻟﻘﺮارات اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ اﻟﱵ ﳚﺐ أن ﺗﻌﺘﲏ ﻬﺑﺎ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ذﻟﻚ أن ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ اﻟﻘﺮارات اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺧﻼل ﲝﺜﻬﻢ ﻋﻦ‬
‫ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻼزﻣﺔ واﳌﻮاﻓﻘﺔ ﻟﻄﺒﻴﻌﺔ اﳌﺸﺮوع اﻻﺳﺘﺜﻤﺎري اﳌﺴﺘﻬﺪف واﺧﺘﻴﺎر أﺣﺴﻨﻬﺎ‪ ،‬واﺳﺘﺨﺪاﻣﻬﺎ اﺳﺘﺨﺪاﻣﺎ‬
‫اﻣﺜﻼ ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ وﲢﻘﻴﻖ أﻛﱪ ﻋﺎﺋﺪ ﺑﺄﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ وﺑﺪون ﳐﺎﻃﺮ‪ ،‬ﳑﺎ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺑﻠﻮغ اﻷﻫﺪاف اﳌﺴﻄﺮة‪ ،‬وأن اﻟﺒﺪﻳﻞ‬

‫‪ 1‬ﻓﺎﻃﻤﺔ اﳊﺎج ﻗﻮﻳﺪر‪ ،‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻛﺄداة ﻻﺳﺘﻤﺮارﻳﺔ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ ﺷﺮﻛﺔ ‪ Cap-Ti‬ﻟﻠﺨﺪﻣﺎت اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺧﻼل اﻟﻔﺘﺮة‬
‫‪ "2012-2009‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪ :‬ﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻗﺎﺻﺪي ﻣﺮﺑﺎح‪ ،‬ورﻗﻠﺔ‪،2012 ،‬ص‪.41:‬‬

‫‪20‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﺬي ﻳﻜﻠﻒ اﳌﺆﺳﺴﺔ أﻗﻞ ﻣﺎ ﳝﻜﻦ ﻣﻦ ﺗﻜﻠﻔﺔ رأس اﳌﺎل‪ ،‬ﻳﺘﻤﺜﻞ ﰲ ﺣﺴﻦ اﺧﺘﻴﺎر ﻃﺮق اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﱪ أﺳﺎس‬
‫اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﳌﺎﻟﻴ‪.‬ﺔ‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻣﺼﺎدر وﻣﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﺗﻌﺘﻤﺪ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ ﻣﻦ اﳌﻮارد اﳌﺎﻟﻴﺔ وﲤﻮﻳﻞ ﻣﺸﺎرﻳﻌﻬﺎ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺼﺎدر‬
‫ﻋﺪﻳﺪة وﻣﺘﻨﻮﻋﺔ‪ ،‬إﻻ أ�ﺎ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ ﻋﻮاﺋﻖ ﰲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ؛‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬ﻣﺼﺎدر ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﳝﻜﻦ أن ﺗﻘﺴﻢ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ إﱃ‪:‬‬
‫‪ -11‬ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﳌﻠﻜﻴﺔ‪ :‬وﺗﻨﻘﺴﻢ إﱃ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫أ‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ اﳌﺎﻟﻜﲔ أﻧﻔﺴﻬﻢ‪ :‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل ﻋﺪم ﺗﻮزﻳﻊ اﻷرﺑﺎح‪ ،‬زﻳﺎدة رأس اﳌﺎل‪ ،‬وﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﻪ ﺑﺄﻣﻮال‬
‫اﳌﻠﻜﻴ‪.‬ﺔ‬
‫ب‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﻏﲑ اﳌﺎﻟﻜﲔ )اﳌﻘﱰﺿﲔ(‪ :‬ﻗﺪ ﻳﻜﻮﻧﻮا ﻣﻮردﻳﻦ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة‪ ،‬أو اﻟﺒﻨﻮك أو اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‪...‬اﱁ‪،‬‬
‫ض‬
‫وﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﺔ ﺑﺄﻣﻮال اﻹﻗﺮا ‪.‬‬
‫‪ -2‬ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﻨﻮع‪ :‬وﻳﻨﻘﺴﻢ إﱃ‪:‬‬
‫أ‪/‬ﲤﻮﻳﻞ ﻣﺼﺮﰲ‪ :‬وﻫﻮ اﻟﺬي ﳓﺼﻞ ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻷﺧﺮى‪.‬‬
‫ب‪ /‬ﲤﻮﻳﻞ ﲡﺎري‪ :‬وﻫﻮ اﻟﺬي ﳓﺼﻞ ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺎر‪.‬‬
‫‪ -3‬ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﳌﺪة )اﻟﻔﱰة اﻟﺰﻣﻨﻴﺔ(‪ :‬وﻳﻨﻘﺴﻢ إﱃ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ‪ :‬وﻫﻮ أﺣﺪ أﻧﻮاع ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ وﳝﺜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﺨﺪم ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‬
‫‪2‬اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﰲ اﳌﺸﺮوع وﻳﺮﺗﺒﻂ ﺑﺘﺤﻘﻴﻖ أﻫﺪاف اﳌﺸﺮوع ﰲ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ واﻟﺮﲝﻴﺔ‬ ‫‪.‬‬
‫وﻳﻘﺼﺪ ﺑﺎﻷﻣﻮال ﻗﺼﲑة اﻷﺟﻞ ﻛﻤﺼﺪر ﲤﻮﻳﻠﻲ‪ ،‬ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال اﻟﱵ ﺗﻜﻮن ﻣﺘﺎﺣﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮ أو اﳌﻨﺸﺄة ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﻟﻔﺮص اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ اﳌﺘﺎﺣﺔ‪ ،‬وﲤﺜﻞ اﻟﺘﺰاﻣﺎ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ ﻋﻠﻰ اﳌﻨﺸﺄة ﻳﺘﻌﲔ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﻪ ﺧﻼل ﻓﱰة زﻣﻨﻴﺔ ﻻ ﺗﺰﻳﺪ ﻋﻦ‬
‫‪ 3‬ﺳﻨﺔ‬ ‫‪.‬‬

‫ﻃﺎرق اﳊﺎج‪ ،‬ﻣﺒﺎدئ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ط ‪ ،1‬دار اﻟﺼﻔﺎء ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن ‪ ،2010،‬ص‪.25 :‬‬
‫‪1‬‬

‫‪ 2‬ﻃﺎرق اﳊﺎج‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص ص‪.26-25 :‬‬

‫‪ 3‬ﺳﻌﻴﺪ ﻋﺒﺪ اﻟﻌﺰﻳﺰ ﻋﺜﻤﺎن‪ ،‬دراﺳﺎت ﺟﺪوى اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ﺑﻴﻦ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ واﻟﺘﻄﺒﻴﻖ‪ ،‬اﻟﺪار اﳉﺎﻣﻌﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،2002 ،‬ص‪.152 :‬‬

‫‪21‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫وﻫﻨﺎك ﻣﺴﺄﻟﺘﲔ ﻫﺎﻣﺘﲔ ﺗﺸﻐﻼن ﺑﺎل اﻹدارة ﺑﺸﺄن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ‪ ،‬اﳌﺴﺄﻟﺔ اﻷوﱃ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﳌﺪى اﻟﺬي ﳝﻜﻦ‬
‫أن ﺗﺬﻫﺐ إﻟﻴﻪ اﳌﻨﺸﺄة ﰲ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬أﻣﺎ اﳌﺴﺄﻟﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻓﺘﺘﻌﻠﻖ ﺑﻜﻴﻔﻴﺔ اﳌﻔﺎﺿﻠﺔ ﺑﲔ‬
‫اﳌﺼﺎدر اﳌﺘﺎﺣﺔ ﻣﻨﻪ‪ ،‬ﻓﻔﻲ اﳌﺴﺄﻟﺔ اﻷوﱃ اﻷﻣﺮ ﻳﺘﻮﻗﻒ ﻋﻠﻰ ﻫﻴﻜﻞ أﺻﻮل اﳌﻨﺸﺄة‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﺘﻮﻗﻒ ﻋﻠﻰ ﻣﺪى ﻣﻴﻞ‬
‫اﻹدارة ﻟﺘﺤﻤﻞ اﳌﺨﺎﻃﺮ؛‬
‫وﰲ اﳌﺴﺄﻟﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ واﳋﺎﺻﺔ ﺑﻜﻴﻔﻴﺔ اﳌﻔﺎﺿﻠﺔ ﺑﲔ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ﺑﺄن ﻫﻨﺎك اﻋﺘﺒﺎرﻳﻦ‬
‫رﺋﻴﺴﲔ ﳘﺎ ﰲ ﻫﺬا اﻟﺼﺪد ﳘﺎ‪ :‬اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ أي اﻷﻋﺒﺎء اﻟﱵ ﺗﺘﺤﻤﻠﻬﺎ اﳌﻨﺸﺄة‪ ،‬وﻣﺪى إﻣﻜﺎﻧﻴﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﳌﺼﺪر ﰲ‬
‫‪1‬‬
‫ﺗﺰوﻳﺪ اﳌﻨﺸﺄة ﺑﺎﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﻄﻠﻮﺑﺔ ﰲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﺗﻈﻬﺮ ﻓﻴﻪ ﻫﺬﻩ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت‪.‬‬
‫‪ * 2‬أﺳﺒﺎب اﻟﻠﺠﻮء إﱃ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺿﻌﻒ ﻧﺴﺒﺔ اﳌﺨﺎﻃﺮة وﻫﻮ أﻣﺮ ﻣﻬﻢ ﻟﺪى اﻟﺪاﺋﻨﲔ أو أن ﻗﺼﺮ ﻓﱰة ﺗﺴﺪﻳﺪ اﻟﺪﻳﻦ ﲡﻌﻞ اﳌﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻳﻔﻀﻠﻮن‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎر أﻣﻮاﳍﻢ ﻟﻀﻌﻒ اﳌﺨﺎﻃﺮة وﻟﻘﺎﺑﻠﻴﺘﻬﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻨﺒﺆ ﲟﺎ ﳝﻜﻦ أن ﳛﺪث ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﻮﺿﻊ اﳌﺸﺮوع وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ‬
‫اﺣﺘﻤﺎﻟﻴﺔ ﺣﺼﻮﳍﻢ ﻋﻠﻰ أﻣﻮاﳍﻢ وﻓﻘﺎ ﻟﻠﺸﺮوط اﳌﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ؛‬
‫‪ -‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﺗﻜﻠﻔﺔ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﲤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ أﻗﻞ ﻣﻦ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﲤﻮﻳﻞ ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أو ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ‬
‫ﻟﻘﺼﺮ ﻓﱰة اﻟﺴﺪاد وﻟﻀﻌﻒ ﻧﺴﺒﺔ اﳌﺨﺎﻃﺮ؛‬
‫‪ -‬اﳊﺎﺟﺔ ﻟﻸﻣﻮال ﰲ ﺑﻌﺾ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻮﲰﻴﺔ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺆدي إﱃ ﺗﻮاﺟﺪ ﺳﻴﻮﻟﺔ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﻫﻨﺎك ﺣﺎﺟﺔ ﳍﺎ ﰲ‬
‫ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻃﻮﻳﻞ اﻷﺟﻞ ﻟﺬا ﺗﻠﺠﺄ اﳌﺸﺎرﻳﻊ إﱃ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﻣﺼﺎدر ﲤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑة اﻷﺟﻞ ﻟﺴﺪاد اﻟﻨﻘﺺ اﻵن ﰲ‬
‫اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ وﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ اﳌﻮﲰﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺑﻌﺾ ﺣﺎﻻت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ ﺗﻜﻮن ﺑﺪون ﻓﻮاﺋﺪ أي ﻻ ﺗﺘﺤﻤﻞ اﳌﺸﺎرﻳﻊ أي ﺗﻜﻠﻔﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ ﰲ ﺣﺎﻻت‬
‫اﻟﺸﺮاء ﺑﺎﻷﺟﻞ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﻢ اﻟﺘﺴﺪﻳﺪ ﲟﺪة ﻣﻌﻴﻨﺔ ﻓﺈذا ﰎ اﻟﺘﺴﺪﻳﺪ ﺑﺎﳌﺪة اﳌﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﺈن ذﻟﻚ ﻳﻌﲏ ﻋﺪم ﲢﻤﻞ‬
‫اﳌﺸﺮوع أي ﺗﻜﻠﻔﺔ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﳊﺼﻮﳍﺎ ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ اﻻﺋﺘﻤﺎن )ﰲ ﺣﺎﻟﺔ ﻋﺪم وﺟﻮد ﺧﺼﻢ ﻧﻘﺪي ﺗﺸﺠﻴﻌﻲ ﻣﺜﻼ وﻟﻈﺮوف‬
‫ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ(‪.‬‬

‫‪ 1‬ﻣﻨﲑ إﺑﺮاﻫﻴﻢ ﻫﻨﺪي‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ :‬ﻣﺪﺧﻞ ﺗﺤﻠﻴﻠﻲ ﻣﻌﺎﺻﺮ‪ ،‬ط ‪ ،06‬اﳌﻜﺘﺐ اﻟﻌﺮﰊ اﳊﺪﻳﺚ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪ ،2011 ،‬ص ص‪.528-527 :‬‬
‫‪ 2‬ﻋﺪﻧﺎن ﻫﺎﺷﻢ رﺣﻴﻢ اﻟﺴﺎﻣﺮاﺋﻲ‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ "ﻣﻨﻬﺞ ﺗﺤﻠﻴﻠﻲ ﺷﺎﻣﻞ"‪ ،‬ط ‪ ،01‬اﳉﺎﻣﻌﺔ اﳌﻔﺘﻮﺣﺔ اﳉﻤﺎﻫﲑﻳﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﻟﻠﻴﺒﻴﺔ اﻟﺸﻌﺒﻴﺔ اﻻﺷﱰاﻛﻴﺔ‬
‫اﻟﻌﻈﻤﻰ‪ ،‬ﻃﺮاﺑﻠﺲ‪ ،1993 ،‬ص ص‪.254-253 :‬‬

‫‪22‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫* ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟ ‪:‬ﻞ‬

‫‪ -‬اﻻﺋﺘﻤﺎن اﳌﺼﺮﻓـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻲ‪ 1 :‬ﻗﺪ ﺗﻜﻮن اﻟﻘﺮوض ﻗﺼﲑة اﻷﺟﻞ اﻟﱵ ﲢﺼﻞ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﺸﺮﻛﺔ‪ ،‬ﻣﺘﺒﻮﻋﺔ ﺑﻀﻤﺎن أو ﺑﺪون‬
‫ﺿﻤﺎن‪.‬ﲤﻨﺢ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﻟﻔﱰة ﻻ ﺗﺘﺠﺎوز اﻟﻌﺎم‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﰲ ﺷﻜﻞ ﺧﻂ اﺋﺘﻤﺎن ‪ Crédit Line‬ﺧﺎﺻﺔ‬
‫ﺑﻘﺮض واﺣﺪ واﳊﺎﻟﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﲞﻂ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﺗﻌﺮف ﺑﺎﺗﻔﺎق ﻟﺘﺪوﻳﺮ اﻟﻘﺮض ‪ ،Revolving Crédit‬ﺑﺬﻟﻚ ﻗﺪ‬
‫ﳝﺘﺪ ﻣﺜﻞ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﳌﺪة ﺗﺘﺠﺎوز اﻟﻌﺎم‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫وﺳـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻨﻘﻮم ﺑﺘﻮﺿﻴ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺢ ﺑ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻌﺾ اﳌﺼﻄﻠﺤـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎت ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺧﻂ اﻻﺋﺘﻤﺎن ‪ :Crédit Line‬ﲟﻌﲎ اﺗﻔﺎق ﺑﲔ اﳌﻘﱰﺿﲔ واﻟﺒﻨﻚ ﻳﺘﻢ ﲟﻮﺟﺒﻪ ﲢﺪﻳﺪ اﳊﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻟﻼﺋﺘﻤﺎن‬
‫اﻟﺬي ﳝﻨﺢ ﺧﻼل أي ﻓﱰة زﻣﻨﻴﺔ‪ ،‬وﻓﻘﺎ ﳍﺬﻩ اﻟﱰﺗﻴﺒﺎت ﻓﺈن اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻴﺲ ﻣﻠﺰﻣﺎ ﻗﺎﻧﻮﻧﻴﺎ ﺑﺘﻮﻓﲑ ﻫﺬا اﳊﺪ اﻷﻗﺼﻰ‬
‫ﻟﻼﺋﺘﻤﺎن اﳌﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬وﻫﺬا ﻣﺎ ﳜﺘﻠﻒ ﰲ ﺣﺎﻟﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن اﳌﺘﺠﺪد ‪.Crédit Revolving‬‬
‫‪ -‬ﺗﺪوﻳﺮ ﺧﻂ اﻻﺋﺘﻤﺎن ‪ :Revolving Crédit‬ﻳﻌﺘﱪ اﻟﺸﻜﻞ اﻟﺮﲰﻲ ﳋﻂ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﺘﻢ اﻻﻗﱰاض‬
‫ﻣﻘﺎﺑﻞ أوراق اﻟﻘﺒﺾ أو اﳌﺨﺰون وﺑﺬﻟﻚ ﺗﻌﺘﱪ ﻫﺬﻩ اﻷﺻﻮل ﲟﺜﺎﺑﺔ ﺿﻤﺎن ﻟﻠﻘﺮض؛‬
‫وﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻣﺜﻞ ﻫﺬﻩ اﻟﱰﺗﻴﺒﺎت ﺗﻐﻄﻲ ﻓﱰة ﺗﺘﺠﺎوز اﻟﻌﺎم‪ ،‬وﺑﺬﻟﻚ ﻳﻠﺘﺰم اﻟﺒﻨﻚ ﺗﻮﻓﲑ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ ﰲ ﻇﻞ‬
‫ﺑﻌﺾ اﻟﻘﻴﻮد‪ ،‬وﻣﻊ ذﻟﻚ ﳒﺪ أن ﻣﺴﺘﻮى ﻣﺪﻳﻮﻧﻴﺔ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ ﺗﺘﻘﻠﺐ وﻓﻘﺎ ﳊﺎﺟﺘﻬﺎ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻻﺋﺘﻤﺎن اﻟﺘﺠﺎري‪ 3 :‬ﻳﻌﺮف ﺑﺄﻧﻪ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻗﺼﻲ اﻷﺟﻞ اﻟﺬي ﳝﻨﺤﻪ اﳌﻮرد إﱃ اﳌﺸﱰي ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﻘﻮم اﻷﺧﲑ ﺑﺸﺮاء‬
‫اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ ﻟﻐﺮض إﻋﺎدة ﺑﻴﻌﻬﺎ وﳛﺘﺎج اﳌﺸﱰي إﱃ اﻻﺋﺘﻤﺎن اﻟﺘﺠﺎري ﰲ ﺣﺎﻟﺔ ﻋﺪم ﻛﻔﺎﻳﺔ رأس ﻣﺎﻟﻪ اﻟﻌﺎﻣﻞ ﳌﻘﺎﺑﻠﺔ‬
‫اﳊﺎﺟﺎت اﳉﺎرﻳﺔ وﻋﺪم ﻣﻘﺪرﺗﻪ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ وﻏﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض اﻟﻘﺼﲑة ذات اﻟﻜﻠﻔﺔ‬
‫اﳌﻨﺨﻔﻀ‪.‬ﺔ‬
‫وﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ أﺧﺮى ﻓﺈن رﻏﺒﺔ اﻟﺪاﺋﻨﲔ اﻟﺘﺠﺎرﻳﲔ ﰲ ﻣﻨﺢ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﺗﺘﻮﻗﻒ ﻋﻠﻰ ﳎﻤﻮﻋﺘﲔ ﻣﻦ اﻟﻌﻮاﻣﻞ‪:‬‬
‫اﻷوﱃ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ﻣﺜﻞ ﻣﺮﻛﺰ اﻟﺒﺎﺋﻊ اﳌﺎﱄ وﻣﺪى رﻏﺒﺘﻪ ﰲ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ ﳐﺰوﻧﻪ اﻟﺴﻠﻌﻲ وﺗﻘﺪﻳﺮ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻷﺧﻄﺎر‬
‫اﻻﺋﺘﻤﺎن‪ ،‬واﺠﻤﻟﻤﻮﻋﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻮاﻣﻞ ﻫﻲ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ ﻋﻦ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﺠﺎرة واﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﻣﺜﻞ اﻟﻔﱰة اﻟﺰﻣﻨﻴﺔ اﻟﱵ ﳛﺘﺎﺟﻬﺎ‬
‫اﳌﺸﱰي ﻟﺘﺴﻮﻳﻖ اﻟﺴﻠﻌﺔ وﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﺴﻠﻊ اﳌﺒﺎﻋﺔ وﺣﺎﻟﺔ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ وﻣﻮﻗﻊ اﻟﻌﻠﻤﺎء واﳊﺎﻟﺔ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ؛‬

‫‪ 1‬ﻋﺒﺪ اﻟﻐﻔﺎر ﺣﻨﻔﻲ‪ ،‬أﺳﺎﺳﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ واﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬دار اﳉﺎﻣﻌﺔ اﳉﺪﻳﺪة ﻟﻠﻨﺸﺮ‪ ،‬اﻷزارﻳﻄﺔ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪ ،2002 ،‬ص‪.416 :‬‬
‫‪ 2‬ﻋﺒﺪ اﻟﻐﻔﺎر ﺣﻨﻔﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.417 :‬‬
‫‪ 3‬ﳏﻤﺪ ﺻﺎﱀ اﳊﻨﺎوي‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬اﻟﺪار اﳉﺎﻣﻌﻴﺔ اﻹﺑﺮاﻫﻴﻤﻴﺔ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪ ،1998 ،‬ص‪.390 :‬‬

‫‪23‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫وﻳﺘﺨﺬ اﻻﺋﺘﻤﺎن اﻟﺘﺠﺎري ﺷﻜﻞ اﳊﺴﺎب اﳉﺎري )اﳊﺴﺎب اﳌﻔﺘﻮح( أو ﺷﻜﻞ اﻟﻜﻤﺒﻴﺎﻟﺔ أو اﻟﺴﻨﺪ اﻷذﱐ‪ ،‬وﲨﻴﻊ‬
‫ﻫﺬﻩ اﻷﺷﻜﺎل ﲤﻜﻦ اﳌﺸﱰي ﻣﻦ أن ﳛﺼﻞ ﻣﻦ اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﳛﺘﺎج إﻟﻴﻪ ﻣﻦ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ ﺑﺼﻔﺔ ﻋﺎﺟﻠﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ وﻋﺪ ﻣﻨﻪ‬
‫ﺑﺴﺪاد ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﰲ ﺗﺎرﻳﺦ آﺟ ‪.‬ﻞ‬
‫ب‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﺘﻮﺳﻂ اﻷﺟﻞ‪ 1 :‬ﻫﻮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﺨﺪم ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﺎﺟﺔ داﺋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع اﳌﻘﱰض ﻛﺄن ﻳﻜﻮن‬
‫ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ أﺻﻮل ﺛﺎﺑﺘﺔ أو ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﺸﺮوﻋﺎت ﲢﺖ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ واﻟﱵ ﺗﺴﺘﻐﺮق ﻋﺪدا ﻣﻦ اﻟﺴﻨﲔ‪ ،‬ﻟﺬا ﻓﺈن اﳌﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻪ‬
‫ﻫﻮ اﻋﺘﻤﺎد ﻓﱰة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﺳﻨﺔ إﱃ ﲬﺲ ﺳﻨﻮات ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﻴﺚ ﻳﺘﻢ ﺳﺪاد ﻗﻴﻤﺔ اﻟﻘﺮض ﻣﻦ‬
‫ﺧﻼل اﻟﺘﺪﻓﻘﺎت اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﺘﻮﻟﺪ ﺧﻼل ﻫﺬا اﻟﻌﺪد ﻣﻦ اﻟﺴﻨﲔ‪.‬‬
‫وﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﺘﻮﺳﻂ اﻷﺟﻞ ﰲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻷﺟﻞ‪ :‬ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ دور ﻛﺒﲑ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﻘﺮوض ﻓﺒﻌﺪ أن ﻛﺎﻧﺖ‬
‫ﺗﻘﺘﺼﺮ ﰲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ اﳌﺎﱄ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﲑ اﻷﺟﻞ‪ ،‬اﲡﻬﺖ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ إﱃ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺸﺮوﻋﺎت واﳌﺸﺎرﻳﻊ ﺑﻘﺮوض‬
‫ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻷﺟﻞ ﺗﺰﻳﺪ ﻓﱰﻬﺗﺎ ﻋﻦ اﻟﺴﻨﺔ وﺗﺼﻞ إﱃ ﲬﺲ ﺳﻨﻮات‪ ،‬وﲰﻲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع" اﶈﺪد ﺑﲔ ﻓﱰة اﻟﺴﻨﺔ و�ﺎﻳﺔ‬
‫اﳋﻤﺲ ﺳﻨﻮات" ﺑﺎﻟﻘﺮوض ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻷﺟﻞ؛‬
‫وﻏﺎﻟﺒﺎ ﻳﺘﻢ ﺗﺴﺪﻳﺪ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض ﻋﻠﻰ ﺷﻜﻞ أﻗﺴﺎط ﻳﺘﻢ ﲢﺪد ﻣﻮاﻋﻴﺪ اﺳﺘﺤﻘﺎﻗﻬﺎ وﻗﻴﻤﺘﻬﺎ‪ ،‬اﻟﱵ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن‬
‫ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ ﰲ ﺷﺮوط ﻋﻘﺪ اﻹﻗﺮاض‪ ،‬وﻳﻜﻮن ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻟﻠﻘﺮوض ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ اﻷﺟﻞ أﻋﻠﻰ ﻣﻦ ﺳﻌﺮ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻟﻠﻘﺮوض‬
‫ﻗﺼﲑة اﻷﺟ ‪.‬ﻞ‬
‫‪ -‬اﺳﺘﺌﺠﺎر اﳌﻮﺟﻮدات )اﻷﺻﻮل(‪ 2:‬ﻬﺗﺪف ﻣﻌﻈﻢ اﳌﻨﺸﺂت إﱃ اﺳﺘﺨﺪام اﳌﺒﺎﱐ واﳌﻌﺪات‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﻓﻬﺪﻓﻬﺎ ﻟﻴﺲ‬
‫اﻣﺘﻼك ﻫﺬﻩ اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت وإن ﻛﺎن اﻻﻣﺘﻼك ﰲ ﻣﻌﻈﻢ اﻷﺣﻴﺎن ﳛﻘﻖ ﳍﺎ ﻫﺬا اﳍﺪف‪ ،‬وﻗﺪ ﻇﻬﺮ ﰲ اﻟﺴﻨﲔ اﻷﺧﲑة‬
‫ﰲ ﻣﻌﻈﻢ اﻟﺪول اﲡﺎﻩ ﳓﻮ اﺳﺘﺌﺠﺎر ﻫﺬﻩ اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت ﺑﺪﻻ ﻣﻦ ﺷﺮاﺋﻬﺎ‪ ،‬وﺑﻌﺪ أن ﻛﺎن اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻗﺎﺻﺮ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷراﺿﻲ واﳌﺒﺎﱐ ﻓﻘﺪ أﺻﺒﺢ ﻳﺸﻤﻞ ﲨﻴﻊ اﻷﺻﻮل اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ ﺗﻘﺮﻳﺒﺎ؛‬
‫وﻧﻈﺮﻳﺎ ﻓﺈن اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻳﺸﺒﻪ اﻻﻗﱰاض إﱃ ﺣﺪ ﻛﺒﲑ وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﻓﻴﱰﺗﺐ ﻋﻠﻴﻪ"رﻓﻊ ﻣﺎﱄ" ﻣﺜﻠﻪ ﰲ ذﻟﻚ اﻻﻗﱰاض‪ ،‬وﻳﺘﺨﺬ‬
‫اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر أﺷﻜﺎﻻ ﻋﺪﻳﺪة أﳘﻬ‪:‬ﺎ‬
‫* اﻟﺒﻴﻊ ﰒ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر‪ :‬وﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﺗﻘﻮم ﻣﻨﺸﺄة ﲤﺘﻠﻚ أراﺿﻲ أو ﻣﺒﺎﱐ أو ﻣﻌﺪات ﻣﻦ ﻧﻮع ﻣﻌﲔ ﺑﺒﻴﻌﻬﺎ إﱃ‬

‫‪ 1‬ﻋﺪﻧﺎن ﻫﺎﺷﻢ رﺣﻴﻢ اﻟﺴﺎﻣﺮاﺋﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص ص‪.272-271 :‬‬
‫‪ 2‬ﲨﻴﻞ أﲪﺪ ﺗﻮﻓﻴﻖ‪ ،‬اﻹدارة اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬دار اﻟﻨﻬﻀﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ﺑﲑوت‪ ،‬ص ص‪.374-373 :‬‬

‫‪24‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﻣﻨﺸﺄة ﻣﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وﻧﻘﻮم ﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ ﺑﺎﺳﺘﺌﺠﺎر اﻷﺻﻞ اﳌﺒﺎع ﳌﺪة ﳏﺪدة وﺑﺸﺮوط ﺧﺎﺻﺔ‪ ،‬وإذا ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﻣﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﺄراﺿﻲ أو ﻣﺒﺎﱐ ﻓﺈن اﳌﻘﱰض ﰲ ﻫﺬﻩ اﳊﺎﻟﺔ ﻳﻜﻮن ﻋﺎدة ﺷﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﲔ‪.‬‬
‫أﻣﺎ إذا ﻛﺎن اﻷﻣﺮ ﲟﻌﺪات وآﻻت ﻓﺈن اﳌﻨﺸﺄة اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﺷﺮﻛﺔ ﺗﺄﻣﲔ أو ﺑﻨﻚ أو أﺣﺪ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﳌﺘﺨﺼﺼﺔ؛‬
‫وﻳﻼﺣﻆ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع أن اﻟﺒﺎﺋﻊ )اﳌﺴﺘﺄﺟﺮ( ﻳﺘﻠﻘﻰ ﻓﻮرا ﻗﻴﻤﺔ اﻷﺻﻞ ﻣﻦ اﳌﺸﱰي )اﳌﺆﺟﺮ(‪ ،‬وﰲ ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ ﻳﺴﺘﻤﺮ‬
‫اﻟﺒﺎﺋﻊ ﰲ اﺳﺘﺨﺪام اﻷﺻﻞ‪ ،‬وﳛﺮر ﻋﻘﺪ ﺑﲔ اﻟﺒﺎﺋﻊ واﳌﺸﱰي وﻳﺘﻢ إﻋﺪاد ﺟﺪول ﻟﻠﺴﺪاد ﻳﺘﺨﺬ ﺻﻮرة دﻓﻌﺎت ﺳﻨﻮﻳﺔ‬
‫ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ ﺗﻜﻔﻲ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﻗﻴﻤﺔ اﻷﺻﻞ وﺗﺰوﻳﺪ اﳌﺆﺟﺮ ﺑﻌﺎﺋﺪ ﻣﻨﺎﺳﺐ ﻋﻞ اﺳﺘﺜﻤﺎرﻩ )اﳌﺒﻠﻎ اﳌﺪﻓﻮع ﰲ ﺷﺮاء اﻷﺻﻞ(‪.‬‬
‫* اﺳﺘﺌﺠﺎر اﳋﺪﻣﺔ‪ :‬ﻳﺘﻀﻤﻦ اﺳﺘﺌﺠﺎر اﳋﺪﻣﺔ أو ﻣﺎ ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﻪ أﺣﻴﺎﻧﺎ "اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر اﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻲ" ﻛﻼ ﻣﻦ ﺧﺪﻣﺎت‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ واﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‪ ،‬وﻗﺪ ﺑﺪأ اﺳﺘﺌﺠﺎر ﺳﻴﺎرات اﻟﻨﻘﻞ وﺳﻴﺎرات اﻟﺮﻛﻮب واﳊﺎﺳﺒﺎت اﻹﻟﻜﱰوﻧﻴﺔ وآﻻت ﺗﺼﻮﻳﺮ‬
‫اﳌﺴﺘﻨﺪات‪ ،‬وﻳﻨﺘﺸﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﰲ اﻟﻮﻗﺖ اﳊﺎﱄ‪ ،‬وﻳﺘﻄﻠﺐ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر أن ﺗﻘﻮم اﻟﺸﺮﻛﺔ اﳌﺎﻟﻜﺔ ﳍﺬﻩ‬
‫اﻷﺻﻮل ﺑﺼﻴﺎﻧﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﻀﻤﻦ ﻓﻘﻂ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﺗﻜﻠﻔﺔ ﻫﺬﻩ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‪.‬‬
‫ﻳﻼﺣﻆ ﻋﺎدة ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر أن ﳎﻤﻮع أﻗﺴﺎط اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻻ ﻳﻐﻄﻲ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻷﺻﻞ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬وﰲ‬
‫ﻧﻔﺲ اﻟﻮﻗﺖ ﻓﺈن ﻋﻘﺪ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻳﻜﻮن ﻟﻔﱰة ﺗﻘﻞ ﻛﺜﲑا ﻋﻦ اﻟﻌﻤﺮ اﻹﻧﺘﺎﺟﻲ ﻟﻸﺻﻞ‪ ،‬وﻳﺘﻮﻗﻊ اﳌﺎﻟﻚ )اﳌﺆﺟﺮ( ﰲ‬
‫ﻫﺬﻩ اﳊﺎﻟﺔ أن ﳛﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﻓﺮق اﻟﻘﻴﻤﺔ ﺑﺈﻋﺎدة ﺗﺄﺟﲑ اﻷﺻﻞ ﺑﻌﺪ �ﺎﻳﺔ ﻣﺪة ﻣﻦ اﻟﻌﻘﺪ ﻧﻈﲑ أﻗﺴﺎط ﺟﺪﻳﺪة أو ﺑﺒﻴﻊ‬
‫ﻫﺬا اﻷﺻ ‪.‬ﻞ‬
‫وأﺧﲑا ﻓﺈن ﻋﻘﻮد اﺳﺘﺌﺠﺎر اﳋﺪﻣﺔ ﻋﺎدة ﻣﺎ ﺗﻐﻄﻲ اﳌﺴﺘﺄﺟﺮ ﺣﱴ إﻟﻐﺎء اﻟﻌﻘﺪ وإرﺟﺎع اﻷﺻﻞ ﻗﺒﻞ اﻧﺘﻬﺎء ﻣﺪة اﻟﻌﻘﺪ‬
‫اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ‪ ،‬وﻳﻌﻄﻲ ﻫﺬا اﳊﻖ ﻣﻴﺰة ﻫﺎﻣﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﺄﺟﺮ ﺗﺆدي اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻜﻔﺎءة أﻛﱪ‪ ،‬أو ﰲ ﺣﺎﻟﺔ اﻧﺘﻬﺎء اﳊﺎﺟﺔ إﱃ ﻫﺬا‬
‫اﻷﺻ ‪.‬ﻞ‬
‫* اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر اﳌﺎﱄ‪ :‬ﻳﺘﻤﻴﺰ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر اﳌﺎﱄ ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﻳﺘﻀﻤﻦ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‪ ،‬وﻻ ﳝﻜﻦ إﻟﻐﺎؤﻩ وﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ ﺳﺪاد‬
‫ﻗﻴﻤﺔ اﻷﺻﻞ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ‪ ،‬وﻳﺘﻢ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﳋﻄﻮات اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺗﻘﻮم اﳌﻨﺸﺄة اﻟﱵ ﺗﺴﺘﺨﺪم ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﺑﺎﺧﺘﻴﺎر اﻷﺻﻞ اﻟﺬي ﺗﺮﻳﺪﻩ ﰒ ﺗﺘﻔﺎوض ﻣﻊ اﳌﻨﺘﺞ أو اﳌﻮزع‬
‫ﰲ ﻛﻞ اﻷﻣﻮر اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺴﻌﺮ وﺷﺮوط اﻟﺘﺴﻠﻴﻢ‪...‬اﱁ؛‬
‫‪ -‬ﺗﻘﻮم اﳌﻨﺸﺄة ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ ﺑﺎﻻﺗﻔﺎق ﻣﻊ أﺣﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻣﺜﻼ ﻋﻠﻰ أن ﻳﻘﻮم اﻷﺧﲑ ﺑﺸﺮاء اﻷﺻﻞ ﻣﻦ اﳌﻨﺘﺞ أو اﳌﻮزع ﻋﻠﻰ‬
‫أﺳﺎس أ�ﺎ ﺳﺘﻘﻮم ﺑﺎﺳﺘﺌﺠﺎر اﻷﺻﻞ ﲟﺠﺮد ﺷﺮاءﻩ‪.‬‬

‫‪25‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫وﺗﻨﺺ ﺷﺮوط ﻋﻘﺪ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﻋﻠﻰ ﺿﺮورة ﺳﺪاد ﻗﻴﻤﺔ اﻷﺻﻞ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﻟﻠﻤﺸﱰي ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ ﻋﺎﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺻﻴﺪ‪،‬‬
‫وﻋﺎدة ﻳﻌﻄﻰ ﻟﻠﻤﺴﺘﺄﺟﺮ ﺣﻖ ﲡﺪﻳﺪ ﻋﻘﺪ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر ﺑﻌﺪ اﻧﺘﻬﺎء ﻓﱰة اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ اﻷﺻﻠﻴﺔ ﻋﻠﻰ أﺳﺎس دﻓﻊ أﻗﺴﺎط‬
‫ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ‪ ،‬وﻟﻜﻦ ﻟﻴﺲ ﻟﻠﻤﺴﺘﺄﺟﺮ اﳊﻖ ﰲ إﻟﻐﺎء اﻟﻌﻘﺪ اﻷﺳﺎﺳﻲ ﻗﺒﻞ أن ﻳﺪﻓﻊ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﳎﻤﻮع ﻗﻴﻤﺔ اﻷﺻﻞ واﻟﻔﻮاﺋﺪ‬
‫ﻟﻠﻤﺸﱰي‪.‬‬
‫وﻳﺘﺸﺎﺑﻪ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر اﳌﺎﱄ ﻣﻊ "اﻟﺒﻴﻊ ﰒ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر" ﰲ ﻛﻞ ﺷﻲء ﻓﻴﻤﺎ ﻋﺪا أن اﻷﺻﻞ ﰲ اﳊﺎﻟﺔ اﻷوﱃ أﺻﻞ ﺟﺪﻳﺪ‬
‫ﻳﺸﱰﻳﻪ اﳌﻘﺮض ﻣﻦ اﳌﻨﺘﺞ أو اﳌﻮزع ﰲ ﺣﲔ أن اﻷﺻﻞ ﰲ اﳊﺎﻟﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﻳﺸﱰﻳﻪ اﳌﻘﺮض ﻣﻦ اﳌﻘﱰض‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﻓﻴﻤﻜﻦ‬
‫‪1‬‬
‫اﻟﻘﻮل ﺑﺄن "اﻟﺒﻴﻊ ﰒ اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر" ﻫﻮ ﻧﻮع ﺧﺎص ﻣﻦ " اﻻﺳﺘﺌﺠﺎر اﳌﺎﱄ"‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫ج‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻃﻮﻳﻞ اﻷﺟﻞ‪:‬ﺣﻴﺚ ﺗﻨﻘﺴﻢ إﱃ اﻷﻗﺴﺎم اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫* ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﳌﻠﻜﻴﺔ‪ :‬وأﻫﻢ ﻣﺼﺎدرﻫﺎ‬
‫‪ -‬اﻷﺳﻬﻢ اﻟﻌﺎدﻳﺔ‪ :‬ﺗﻌﺘﱪ أﺣﺪ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ ﰲ اﳌﺸﺮوع وﻳﻠﺠﺄ إﻟﻴﻬﺎ اﳌﺪﻳﺮ اﳌﺎﱄ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻘﺘﻀﻴﻪ‬
‫ﺿﺮورة ﺗﻮﻓﲑ ﻣﺼﺎدر ﲤﻮﻳﻞ ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﻣﺪ أو ﻟﻀﺮورات اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻣﻦ اﳌﺸﺮوع‬
‫إﻻ أن ذﻟﻚ ﻻ ﻳﻌﲏ أن اﳌﻨﺸﺄة ﺗﺼﺪر أﺳﻬﻤﺎ ﻋﺎدﻳﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﻣﺴﺘﻤﺮ ﻓﻔﻲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﻴﺎن ﻗﺪ ﻻ ﻳﺼﺪر اﳌﺸﺮوع‬
‫أﺳﻬﻤﺎ ﻋﺎدﻳﺔ ﻣﺮة واﺣﺪة ﻃﻴﻠﺔ ﺣﻴﺎﺗﻪ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬وﺗﻌﺘﻤﺪ اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻋﻠﻰ إﺻﺪار ﻫﺬﻩ اﻷﺳﻬﻢ ﺧﺎﺻﺔ ﻋﻨﺪ ﺑﺪاﻳﺔ‬
‫ﺗﺄﺳﻴﺴﻬﺎ وذﻟﻚ ﳊﺎﺟﺘﻬﺎ إﱃ اﻷﻣﻮال وﻟﻌﺪم ﻗﺪرﻬﺗﺎ ﻋﻠﻰ ﲢﻤﻞ أﻋﺒﺎء ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻻﻗﱰاض اﳋﺎرﺟﻲ وﺷﺮوﻃﻪ؛‬
‫ﲤﺘﺎز اﻷﺳﻬﻢ اﻟﻌﺎدﻳﺔ ﺑﺄن ﳍﺎ ﺣﻖ ﻏﲑ ﳏﺪد ﰲ أرﺑﺎح اﳌﺸﺮوع‪ ،‬وﻳﻜﻮن ﳊﺎﻣﻞ اﻟﺴﻬﻢ اﻟﻌﺎدي اﳊﻖ ﰲ اﻟﺘﺼﻮﻳﺖ ﻋﻨﺪ‬
‫اﺟﺘﻤﺎع اﳉﻤﻌﻴﺔ اﻟﺘﺄﺳﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع‪ ،‬وﲢﺪد ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ ﺣﺎﻣﻞ اﻟﺴﻬﻢ اﻟﻌﺎدي ﲟﻘﺪار ﺣﺼﺘﻪ ﰲ رأس اﳌﺎل‪ ،‬أي ﻗﻴﻤﺔ‬
‫اﻷﺳﻬﻢ اﻟﻌﺎدﻳﺔ اﻟﱵ ﳝﺘﻠﻜﻬﺎ إﱃ رأس اﳌﺎل‪ ،‬وﻟﻪ اﳊﻖ أﻳﻀﺎ ﰲ ﻧﻘﻞ ﻣﻠﻜﻴﺔ اﻷﺳﻬﻢ اﻟﱵ ﳝﺘﻠﻜﻬﺎ إﱃ ﺷﺨﺺ أو ﺟﻬﺔ‬
‫أﺧﺮ ‪.‬ى‬
‫‪ -‬اﻷﺳﻬﻢ اﳌﻤﺘﺎزة‪ :‬ﺗﺘﺸﺎﺑﻪ ﻣﻊ اﻷﺳﻬﻢ اﻟﻌﺎدﻳﺔ ﰲ أن ﻛﻼﳘﺎ ﳝﺜﻞ أﻣﻮال ﻣﻠﻜﻴﺔ ﻛﻤﺎ ﻳﺘﻤﺘﻊ ﺣﺎﻣﻞ اﻟﺴﻬﻢ اﳌﻤﺘﺎز‬
‫ﻛﺬﻟﻚ ﺑﻜﺎﻓﺔ اﳌﺰاﻳﺎ اﻟﱵ ﻳﺘﻤﺘﻊ ﻬﺑﺎ اﻟﺴﻬﻢ اﻟﻌﺎدي وﻳﺘﻢ إﺻﺪار اﻷﺳﻬﻢ اﳌﻤﺘﺎزة ﺑﻘﻴﻤﺔ ﻣﺼﺪرة أﻋﻠﻰ ﻣﻦ اﻟﻘﻴﻤﺔ‬
‫اﻻﲰﻴﺔ ﰲ ﺣﺎﻟﺔ وﺟﻮد ﻋﻼوة إﺻﺪار وﳛﻖ ﻟﻠﻤﺸﺮوع اﳌﺼﺪر ﻟﻸﺳﻬﻢ اﳌﻤﺘﺎزة اﺳﺘﺪﻋﺎء ﻫﺬﻩ اﻷﺳﻬﻢ وﺗﺼﻔﻴﺘﻬﺎ‪،‬‬
‫وﻳﻜﻮن ذﻟﻚ إﻣﺎ ﺑﺴﺒﺐ ﺗﻮﻓﺮ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع ورﻏﺒﺘﻬﺎ ﰲ ﲣﻔﻴﺾ ﻋﺪد اﻷﺳﻬﻢ ﺣﻴﺚ ﺗﻘﻮم ﺑﺘﺴﺪﻳﺪ ﻗﻴﻢ‬

‫‪ 1‬ﲨﻴﻞ أﲪﺪ ﺗﻮﻓﻴﻖ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص ص‪.375-374 :‬‬

‫‪ 2‬ﻋﺪﻧﺎن ﻫﺎﺷﻢ رﺣﻴﻢ اﻟﺴﺎﻣﺮاﺋﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص ص‪.403-402 :‬‬

‫‪26‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻷﺳﻬﻢ ﳊﻤﻠﺘﻬﺎ ﻟﻌﺪم ﺣﺎﺟﺘﻬﺎ إﱃ اﻷﻣﻮال اﳌﺘﺄﺗﻴﺔ ﻣﻨﻬﺎ‪ ،‬وﻳﺘﻢ ﺗﺼﻔﻴﺔ اﻷﺳﻬﻢ اﳌﻤﺘﺎزة ﺑﻄﺮﻳﻘﺘﲔ‪ :‬اﻷوﱃ ﻣﻦ ﺧﻼل‬
‫ﻗﻴﺎم ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺸﺮوع ﺑﺸﺮاء ﻫﺬﻩ اﻷﺳﻬﻢ ﻣﻦ اﻟﺴﻮق ﰒ ﺗﻘﻮم ﺑﺈﻟﻐﺎﺋﻬﺎ‪ ،‬واﻟﺜﺎﱐ ﻳﺘﻢ ﻋﻨﺪ ﺗﻀﻤﲔ ﺷﺮوط اﳌﺆﺳﺴﺔ‬
‫ﻹﺻﺪار أﺳﻬﻢ ﳑﺘﺎزة ﻣﻊ ﺻﻼﺣﻴﺔ اﺳﺘﺪﻋﺎﺋﻬﺎ ﺑﺎﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﺗﺮﺗﺌﻴﻪ ﻣﻨﺎﺳﺒﺎ ﻟﻮﺿﻌﻪ اﳌﺎﱄ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻷرﺑﺎح اﶈﺘﺠﺰة‪ :‬ﲤﺜﻞ اﻷرﺑﺎح اﳊﺼﻴﻠﺔ أو اﻟﺜﻤﺮة اﻟﱵ ﺗﺴﻌﻰ اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻦ ﺧﻼل ﳎﻤﻞ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‬
‫ﺣﻘﻴﻘﻬﺎ ﺑﺎﻟﺸﻜﻞ اﻟﺬي ﻳﺘﻨﺎﺳﺐ وﺣﺠﻢ اﻟﻨﺸﺎط‪ ،‬وﻳﻌﺘﱪ اﻟﺮﺑﺢ أﺣﺪ اﻷﻫﺪاف اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ‪ ،‬واﻷرﺑﺎح ﳝﻜﻦ‬
‫ﺗﻮزﻳﻌﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺎﳘﲔ أو اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﻬﺑﺎ ﻟﻐﺮض اﺳﺘﺜﻤﺎرﻫﺎ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن اﳍﺪﻓﲔ وﻛﻤﺎ ﻳﺘﻀﺢ ﰲ اﻟﻮﻫﻠﺔ اﻷوﱃ‬
‫ﻣﺘﻨﺎﻗﻀﺎن ﻓﺎﳌﺴﺎﳘﻮن ﻳﻨﺘﻈﺮون أن ﻳﺮوا ﲦﺮة أﻣﻮاﳍﻢ اﻟﱵ وﺿﻌﻮﻫﺎ واﺳﺘﺜﻤﺮوﻫﺎ ﰲ اﳌﺸﺮوع‪ ،‬وإدارة اﳌﺸﺮوع وﺑﺎﻟﺬات‬
‫اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﱵ ﲢﺎول اﶈﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻰ وﺿﻊ ﻣﺎﱄ ﻣﺴﺘﻘﺮ ﻟﺘﻘﻮﻳﺔ اﳌﺮﻛﺰ اﳌﺎﱄ ﻟﻠﻤﺸﺮوع ﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ‪ ،‬وﻣﻦ ﻧﺎﺣﻴﺔ أﺧﺮى‬
‫‪1‬‬
‫ﺗﺴﺎﻋﺪﻫﺎ ﻋﻠﻰ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫* اﻷﻣﻮال اﳌﻘﱰﺿﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﺴﻨﺪات‪ :‬ﺗﻌﺘﱪ اﻟﺴﻨﺪات ﻧﻮﻋﺎ ﻣﻦ أﻧﻮاع اﻟﻘﺮوض ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ وﺗﻨﻘﺴﻢ إﱃ أﻗﺴﺎم ﻳﺴﻤﻰ ﻛﻞ ﻗﺴﻢ )ﺳﻨﺪ(‬
‫ﻳﺮﺻﺪﻩ اﳌﺸﺮوع ﻬﺑﺪف اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ أﻣﻮال ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻨﻔﻘﺎت اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ واﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ وﺑﺬﻟﻚ ﺗﻜﻮن اﻟﺴﻨﺪات ﻋﺒﺎرة‬
‫ﻋﻦ اﻟﺘﺰام ﻣﺎﱄ ﻋﻠﻰ اﳌﺸﺮوع ﺳﺪاد ﻗﻴﻤﺘﻪ ﰲ ﺗﺎرﻳﺦ اﻻﺳﺘﺤﻘﺎق اﳌﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻪ‪ ،‬وﳛﺼﻞ ﻋﺎﻣﻞ اﻟﺴﻨﺪ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪل ﻓﺎﺋﺪة‬
‫دوري ﺛﺎﺑﺖ ﺳﻮاء ﺣﻘﻖ اﳌﺸﺮوع أرﺑﺎﺣﺎ أو ﺣﻘﻖ ﺧﺴﺎرة‪ ،‬وﺗﺘﺤﻤﻞ ﻗﻴﻤﺔ اﻟﺴﻨﺪ اﻟﺴﻮﻗﻴﺔ‪ ،‬أي ﻗﻴﻤﺘﻪ ﰲ ﺳﻮق اﻷوراق‬
‫اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﺰﻳﺎدة ﻛﺄرﺑﺎح ﻧﺘﻴﺠﺔ ﳌﺘﺎﻧﺔ اﳌﺮﻛﺰ اﳌﺎﱄ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة ﰲ ﺳﻮق اﻷوراق اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وزﻳﺎدة اﻟﻄﻠﺐ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻛﻤﺎ ﺗﺘﺤﻤﻞ‬
‫اﻟﻨﻔﻘﺎت ﻛﺨﺴﺎرة ﰲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻌﻜﺲ‪ ،‬وﻳﺴﺘﻄﻴﻊ اﳌﺸﺮوع اﳌﺼﺪر ﻟﻠﺴﻨﺪات وﺿﻊ ﺷﺮوط اﺳﺘﺪﻋﺎء اﻟﺴﻨﺪات ﻋﻨﺪﻣﺎ‬
‫ﲡﺪ ﰲ ﻧﻔﺴﻬﺎ اﻟﻘﺪرة اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺴﺪﻳﺪ ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﰲ ﺣﺎﻟﺔ ﻋﺪم ﺗﻮﻓﺮ ﻗﺮوض اﺳﺘﺜﻤﺎر ﻣﺮﲝﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻗﺮوض ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ‪ :‬ﲤﺜﻞ إﺣﺪى اﻟﻄﺮق اﳌﻬﻤﺔ اﻟﱵ ﳛﺼﻞ ﲟﻮﺟﺒﻬﺎ اﳌﺸﺮوع ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗﻪ‬
‫وﺗﻜﻮن ﻫﺬﻩ اﻷﻣﻮال واﺟﺒﺔ اﻟﺴﺪاد ﺧﻼل ﻓﱰة ﺗﱰاوح ﺑﲔ ﺳﻨﺔ وﻋﺪة ﺳﻨﻮات وﻓﻘﺎ ﻟﺸﺮوط وﻗﻮاﻋﺪ ﻳﺘﻢ اﻻﺗﻔﺎق‬
‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﲔ اﳌﺸﺮوع واﳌﻘﺮض؛‬
‫وﻳﻮﺟﺪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺼﺎرف اﳌﺘﺨﺼﺼﺔ‪ ،‬ﺗﻘﻮم ﺑﺎﻗﱰاض اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻬﺑﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض‪ ،‬وﺗﺘﻤﺜﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ‬
‫اﻟﻘﺮض ﻃﻮﻳﻞ اﻷﺟﻞ ﰲ ﻗﻴﻤﺔ اﻟﺼﺮف إﱃ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﳌﺪﻓﻮﻋﺔ واﻟﱵ ﻳﺘﻢ دﻓﻌﻬﺎ ﺑﻔﱰات ﳏﺪدة ﺗﻀﺎف إﻟﻴﻬﺎ‬

‫‪ 1‬ﲨﻴﻞ أﲪﺪ ﺗﻮﻓﻴﻖ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.381 :‬‬

‫‪ 2‬ﻋﺪﻧﺎن ﻫﺎﺷﻢ رﺣﻴﻢ اﻟﺴﺎﻣﺮاﺋﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص ص‪.289-288 :‬‬

‫‪27‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﳌﺼﺎرﻳﻒ اﻷﺧﺮى إن وﺟﺪت ﰲ اﺗﻔﺎق ﺻﻔﻘﺔ اﻟﻘﺮض‪.‬‬

‫‪ -4‬ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺣﻴﺚ ﻳﻨﻘﺴﻢ إﱃ ﻗﺴﻤﲔ ﳘﺎ‪:‬‬
‫أ ‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ‪ :‬ﻳﻌﲏ ﻣﻘﺪرة اﳌﻨﺸﺄة ﻋﻠﻰ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﺴﺪاد اﻟﺪﻳﻮن وﺗﺘﻘﻴﺪ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‬
‫اﻟﺮأﲰﺎﻟﻴﺔ وﻛﺬﻟﻚ زﻳﺎدة رأس ﻣﺎﳍﺎ اﻟﻌﺎﻣﻞ ﻣﻦ اﻷﻣﻮال اﻟﺬاﺗﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة‪ ،‬وﻳﺸﻤﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﻟﻔﺎﺋﺾ اﻟﻨﻘﺪي‬
‫اﳌﺘﻮﻟﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﳉﺎرﻳﺔ وﻛﺬﻟﻚ ﲦﻦ ﺑﻴﻊ اﻷﺻﻮل اﻟﺜﺎﺑﺘﺔ‪ ،‬وﻣﻊ ذﻟﻚ ﻧﺴﺘﻄﻴﻊ اﻟﺘﻤﻴﻴﺰ ﺑﲔ ﻧﻮﻋﲔ ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻣﻦ ﺧﻼل اﳍﺪف ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻫـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻬﺑﺪف اﶈﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺎﻗﺔ اﻹﻧﺘﺎﺟﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﺸﺎة؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻬﺑﺪف اﻟﺘﻮﺳﻊ ﰲ ﻧﺸﺎط اﳌﻨﺸﺄة اﻻﺳﺘﺜﻤﺎري‪.‬‬
‫ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم ﻧﺴﺘﻄﻴﻊ اﻟﻘﻮل أن ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻫﻲ‪ :‬ﳐﺼﺼﺎت اﻹﻫﺘﻼك‪ ،‬اﻻﺣﺘﻴﺎﻃﺎت‪ ،‬اﻷرﺑﺎح اﶈﺘﺠﺰ‬
‫ب‪ /‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ‪ :‬ﻳﻌﲏ ﲤﻮﻳﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳉﺪﻳﺪة ﰲ ﻣﻨﺸﺄة اﻷﻋﻤﺎل ﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﻟﱵ ﻳﺘﻢ‬
‫اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﻦ اﳌﺼﺎدر اﳋﺎرﺟﻴﺔ‪ ،‬وﲢﺼﻞ اﳌﻨﺸﺄة ﻋﻠﻰ ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال ﺑﺸﺮوط وإﺟﺮاءات ﳛﺪدﻩ ﺳﻮق اﳌﺎل‬
‫وﻋﺎﺋﺪ اﻟﻔﺮﺻﺔ اﻟﺒﺪﻳﻠﺔ وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﲢﺘﺎج ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻴﺔ إﱃ وﻗﺖ أﻃﻮل ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ وذﻟﻚ ﻣﻦ‬
‫أﺟﻞ دراﺳﺔ اﻟﻮﺿﻊ اﳌﺎﱄ واﻟﺸﺮوط واﻟﺘﻜﻠﻔﺔ واﻟﻌﺎﺋﺪ اﳌﺘﻮﻗﻊ ﺟﺮاء ذﻟﻚ‪ ،‬وﻋﺎدة ﻳﺘﻮﻗﻒ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ ﻋﻠﻰ‬
‫ﲔ‬
‫اﻟﻌﺎﺋﺪﻳﻦ اﻟﺘﺎﻟﻴ ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻮﺣﺪة؛‬
‫‪ -‬ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ اﳌﺘﺎح‪.‬‬
‫ﻷن ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳋﺎرﺟﻲ ﻫﻮ ﻣﻜﻤﻞ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻐﻄﻴﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ )اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ اﳉﺎرﻳﺔ(‬
‫وﻋﺎدة ﻻ ﻳﻜﻔﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺪاﺧﻠﻲ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﺗﻠﺠﺄ اﳌﻨﺸﺄة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ إﱃ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﳋﺎرﺟﻲ واﻟﺬي ﻳﺘﻤﺜ ‪:‬ﻞ‬
‫‪ -‬زﻳﺎدة رأس اﳌﺎل )إﺻﺪار أﺳﻬﻢ ﺟﺪﻳﺪة( ﻋﺎدﻳﺔ أو ﳑﺘﺎزة ﻛﻤﺎ ﰲ ﺷﺮﻛﺎت اﳌﺴﺎﳘﺔ أو زﻳﺎدة ﻣﺒﺎﻟﻎ اﻟﺸﺮﻛﺎء ﰲ‬
‫ﺷﺮﻛﺎت اﻷﺷﺨﺎص؛‬
‫‪ -‬اﻻﻗﱰاض‪ :‬اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك أو إﺻﺪار ﺳﻨﺪات ﻗﺮض‪.‬‬

‫‪28‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻣﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬

‫اﻋﺘﱪت ﻣﺴﺄﻟﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﳐﺘﻠﻒ اﳌﺼﺎدر اﳌﺘﺎﺣﺔ ﲟﺎ ﰲ ذﻟﻚ ﻫﻴﺌﺎت اﻟﺪﻋﻢ‬
‫اﳊﻜﻮﻣﻲ‪ ،‬ﺛﺎﱐ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ ﺑﻌﺪ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﻌﻘﺎر ﺗﺼﺎدف إﻧﺸﺎء وﺗﻮﺳﻊ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﰲ ﺣﲔ ﻳﺼﻨﻔﻬﺎ‬
‫اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ﰲ اﳌﺮﺗﺒﺔ اﻷوﱃ ﻣﻦ ﺑﲔ اﳌﺸﺎﻛﻞ اﻟﱵ ﺗﻌﻴﻖ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ وﻧﻼﺣﻆ أن ﻫﻨﺎك ﻣﻌﻮﻗﺎت ﻣﺘﺸﺎﻬﺑﺔ‬
‫ﰲ ﻛﺜﲑ ﻣﻦ اﻟﺪول ﻣﻨﻬﺎ اﳉﺰاﺋﺮ واﻟﺸﻜﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ اﻟﺘﺎﱄ ﻳﻮﺿﺢ ذﻟﻚ‪:‬‬

‫ﺷﻜﻞ رﻗﻢ ‪ :01-01‬اﻟﻌﺸﺮ ﻣﻌﻮﻗﺎت اﻷوﻟﻰ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ)ﺑﺎﻟﻤﺎﺋﺔ(‬

‫‪25.09‬‬

‫‪22‬‬

‫‪20‬‬

‫‪10.5‬‬

‫‪10‬‬

‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫أﺛﺮ اﻟﻘﻄﺎع‬ ‫اﻟﺮﺷﻮة‬ ‫اﻟﻌﻘﺎر‬ ‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ‬ ‫ﻋﺪم ﻛﻔﺎءة اﻟﻜﻬﺮﺑﺎء‬ ‫اﻟﺘﺸﺮﻳﻊ‬ ‫اﻟﺮﺳﻮم‬ ‫اﻻﺳﺘﻘﺮار‬
‫وﻟﻔﺴﺎد اﻹداري اﻟﻐﻴﺮ رﺳﻤﻲ‬ ‫اﻟﺴﻴﺎﺳﻲ اﻹدارﻳﺔ اﻟﺠﺒﺮي واﻟﺘﺠﺎري اﻟﻌﻤﺎﻟﺔ‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ‪ ،2010‬أﻧﻈﺮ ﻣﻮﻗﻊ اﻟﻮاب‪:‬‬

‫‪http: rru . Worldbank .Org /BESmphots /Alegria /de fautt.aspx‬‬
‫ﻳﻼﺣﻆ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﺸﻜﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ أﻋﻼﻩ‪ ،‬أﻧﻪ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ اﳌﻌﻮﻗﺎت اﻟﺴﺎﻟﻔﺔ اﻟﺬﻛﺮ ﻫﻨﺎك ﻣﻌﻮﻗﺎت أﺧﺮى ﻻ ﺗﻘﻞ‬
‫أﳘﻴﺔ ﻋﻨﻬﺎ وﺗﺆﺛﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﻋﻠﻰ دﺧﻮل رؤوس اﻷﻣﻮال اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ‪ ،‬وﺧﻠﻖ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬وﲤﺜﻞ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ‬

‫‪29‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ أﳘﻬﺎ ﺣﻴﺚ ﲤﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ ‪ % 25.09‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ ﻣﻌﻮﻗﺎت اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺻﻨﻔﺖ‬
‫‪1‬‬
‫اﳉﺰاﺋﺮ ﰲ ﺟﻮان ‪ 2010‬ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ﰲ اﳌﺮﺗﺒﺔ ‪ 138‬ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﻗﺪرﻬﺗﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻠﺒﻴﺔ ﻃﻠﺒﺎت اﳌﻘﺮﺿﲔ‪.‬‬
‫وﰲ اﻟﻮاﻗﻊ إن إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻻ ﺗﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ ﻓﺤﺴﺐ وإﳕﺎ ﻫﻲ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ‬
‫ﻋﺎﻣﺔ ﰲ ﳐﺘﻠﻒ اﻟﺪول‪ ،‬ﻟﻜﻦ ﲟﺴﺘﻮﻳﺎت ﻣﺘﺒﺎﻳﻨﺔ اﻟﺘﺄﺛﲑ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮرﻫﺎ‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﺑﻴﻨﺖ ﻧﺘﺎﺋﺞ دراﺳﺔ ﻗﺎم ﻬﺑﺎ‬
‫‪ 2‬اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ أن اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ ﺗﻮاﺟﻪ ﻣﺮﺗﲔ اﳌﺸﺎﻛﻞ اﻟﱵ ﺗﻮاﺟﻬﻬﺎ اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ ﻋﻨﺪ إﻧﺸﺎء وﺗﺸﻐﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت؛‬
‫وﻣﻦ ﰒ ﻓﺈن إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺳﺘﺘﻀﺎﻋﻒ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ ﻧﻈﺮا ﻟﻀﻴﻖ ﻣﺼﺎدر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬اﻟﱵ ﻳﺴﻴﻄﺮ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﻟﻠﺠﻮء‬
‫ﻟﻠﻤﺼﺎدر اﻟﺬاﺗﻴﺔ‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﺑﻴﻨﺖ دراﺳﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ أن ‪ % ‌80‬ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة و اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺪ ﰎ إﻧﺸﺎﺋﻬﺎ ﺑﺄﻣﻮال ﺷﺨﺼﻴﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ،%100‬وﻫﻮ ﻣﺎ ﻳﻌﻜﺲ ﺻﻌﻮﺑﺔ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض‬
‫ﻣﻦ اﳉﻬﺎز اﳌﺼﺮﰲ واﳌﺎﱄ ﺑﺴﺒﺐ ﺷﺮوط اﻻﻗﱰاض اﻟﺼﻌﺒﺔ وﻣﺴﺘﻮى اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﳌﻄﻠﻮﺑﺔ‪ ،‬وﻃﻮل ﻓﱰة اﻻﻧﺘﻈﺎر‪ ،‬وﻓﻴﻤﺎ‬
‫ﻳﺘﻌﻠﻖ ﻬﺑﺬﻩ اﻷﺧﲑة ﺑﻴﻨﺖ دراﺳﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ﴰﻠﺖ ‪ 600‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ وﻣﺪة اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض‬
‫ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎر ﺗﻘﺪر ب ‪ 5.5‬ﺷﻬﺮ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻜﺒﲑة وأﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺳﻨﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫و ﻳﺮﺟﻊ ذﻟﻚ إﱃ ﻋﺎﻣﻞ اﳌﺮﻛﺰﻳﺔ ﰲ ﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض‪ ،‬ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻘﺒﻮﻟﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻌﺪ إدﺧﺎل إﺻﻼﺣﺎت ﻫﻴﻜﻠﻴﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﰲ ﺳﻨﺔ ‪ ،2008‬وﻗﺒﻠﻬﺎ ﻗﺪرت اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﺠﻤﻟﻤﺪة ﻟﺪى اﻟﺒﻨﻮك اﳌﻘﺒﻮﻟﺔ‬
‫ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻟﻮﺣﺪﻫﺎ ﺑﺄﻛﺜﺮ ﻣﻦ ‪ 180000‬ﻣﺸﺮوع‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻔﺴﺮ ﳉﻮء ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت إﱃ اﳌﺼﺎدر‬
‫اﻟﻐﲑ رﲰﻴﺔ ﻟﺘﻠﺒﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ إﱃ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻷﻣﻮال اﳋﺎﺻﺔ‪ ،‬ﻛﺎﻟﺴﻮق اﳌﺎﱄ وﺷﺮﻛﺎت رأس‬
‫اﳌﺎل اﳌﺨﺎﻃﺮ ﻓﻤﺎزال ﰲ ﺑﺪاﻳﺘ‪.‬ﻪ‬
‫وﰲ اﻟﻮاﻗﻊ إن إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﻻ ﳝﻜﻦ ﺣﺼﺮﻫﺎ ﰲ اﻟﻌﻮاﺋﻖ اﻟﺴﺎﻟﻔﺔ اﻟﺬﻛﺮ‬
‫‪ .3‬ﻓﺤﺴﺐ ﺑﻞ ﻫﻲ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ذﻟﻚ‬

‫‪1‬‬
‫‪world Bank, doing business 2011, Algeria, making a difference for entre preneurs, comparing business regulation‬‬
‫‪N 183 washintion 2010, P36 .‬‬
‫‪1‬ﺑﻦ ﻃﻠﺤﺔ ص‪ ،‬ﻣﻌﻮﺷﻲ ب‪ ،‬اﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ودورﻫﺎ ﻓﻲ اﻟﻘﻀﺎء ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪ :‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﰲ اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ‬
‫ﺣﻮل ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻳﻮﻣﻲ‪17 :‬و‪ 18‬أﻓﺮﻳﻞ ‪ ،2006‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﻠﻒ ‪ ،2006‬ص‪.355‬‬
‫‪ 3‬ﺑﻠﻮﻧﺎس ع‪ ،‬اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ و اﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻓﻲ ﻇﻞ اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق ﺑﺎﻹﺳﻘﺎط ﻋﻠﻰ اﻟﺤﺎﻟﺔ اﻟﺠﺰاﺋﺮﻳﺔ‪،‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ‬

‫ﰲ اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة و اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ﻳﻮﻣﻲ ‪ 17‬و ‪ 18‬أﻓﺮﻳﻞ ‪ ،2006‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﻠﻒ‪ 2006 ،‬ص‬
‫‪.129‬‬

‫‪30‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻷول‪ :‬ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬

‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ اﻷو ‪:‬ل‬

‫ﺗﻄﺮﻗﻨﺎ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ إﱃ اﻹﻃﺎر اﻟﻨﻈﺮي ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﻴﺚ ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ﻋﻦ ﻫﺬﻩ اﻷﺧﲑة‬
‫أن ﳍﺎ أﳘﻴﺔ ﻛﺒﲑة ﰲ ﻛﻼ ﻣﻦ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ واﳌﺘﻘﺪﻣﺔ وﻫﺬا ﺑﻔﻀﻞ ﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ اﻟﻜﺒﲑة ﰲ رﻓﻊ اﻟﻨﺎﺗﺞ اﻟﻘﻮﻣﻲ وﺧﻠﻖ‬
‫ﻓﺮص اﻟﻌﻤﻞ‪ ،‬ﺟﻠﺐ اﻟﺜﺮوة‪...‬اﱁ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺗﻌﺘﱪ أﻓﻀﻞ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ ﻟﻺﻧﻌﺎش اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪ ،‬ﻟﺬﻟﻚ أﺻﺒﺢ ﻣﻦ اﻟﻀﺮوري‬
‫اﻟﻠﺠﻮء إﱃ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻔﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﳊﺎﱄ أﺻﺒﺤﺖ ﺗﻌﺘﱪ أﺣﺴﻦ اﻟﻄﺮق ﳒﺎﻋﺔ ﻟﺒﻨﺎء ﺑﻨﻴﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫ﻗﻮﻳﺔ‪ ،‬إﻻ أﻧﻪ ﻳﺼﻌﺐ ﲢﺪﻳﺪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻣﻮﺣﺪ ودﻗﻴﻖ ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ دوﻟﺔ ﻷﺧﺮى‪ ،‬وﻫﺬا ﻧﻈﺮا‬
‫ﳌﺨﺘﻠﻒ اﻟﺘﻄﻮرات اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ واﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ واﺧﺘﻼﻓﻬﺎ ﺑﲔ اﻟﺪول‪ ،‬وﻛﺬا اﻟﺘﺒﺎﻳﻦ واﻻﺧﺘﻼف ﰲ درﺟﺔ اﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‬
‫ﻣﻦ دوﻟﺔ ﻷﺧﺮى وﻏﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﺘﻌﺪدة؛‬
‫وﺗﻄﺮﻗﻨﺎ أﻳﻀﺎ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ إﱃ أﻫﻢ ﻋﻨﺼﺮ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻫﻮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﻜﺘﺴﻲ‬
‫ﻫﺬا اﻷﺧﲑ أﳘﻴﺔ ﺑﺎﻟﻐﺔ ﰲ ﺗﻨﻤﻴﺔ وﺗﺮﻗﻴﺔ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺣﻴﺚ أﻧﻪ ﻳﺸﻜﻞ ﺣﺠﺮ اﻷﺳﺎس ﻟﻘﻴﺎم وﳒﺎح واﺳﺘﻤﺮار‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫‪.‬‬
‫وﻣﻦ ﺧﻼل ﻣﺎ ﰎ ﻋﺮﺿﻪ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻳﺘﻀﺢ أن ﻣﺼﺎدر ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺜﲑة وﻣﺘﻨﻮﻋﺔ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﺗﺒﻘﻰ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺗﻮاﺟﻪ ﻋﺪة ﻣﺸﺎﻛﻞ ﲤﻮﻳﻠﻴﺔ ﻣﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺔ ﲝﺪ ذاﻬﺗﺎ‪ ،‬وﻣﺸﺎﻛﻞ أﺧﺮى ﻣﺘﻌﻠﻘﺔ‬
‫ﺑﺎﳌﺼﺪر اﳌﻤﻮل ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪.‬‬

‫‪31‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬‬
‫ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪32‬‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﻟﻤﺪﻳﺔ‬

‫‪33‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫ﺗﻤﻬﻴﺪ ‪:‬‬
‫ﺑﻌﺪ اﳋﺮوج اﻟﺘﺪرﳚﻲ ﻟﻠﺠﺰاﺋﺮ ﰲ اﻟﻨﻈﺎم اﻻﺷﱰاﻛﻲ وﺑﺪاﻳﺔ اﻧﺪﻣﺎﺟﻬﺎ ﰲ اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق واﻟﺘﻮﺟﻪ ﻟﻠﺨﻮﺻﺼﺔ‬
‫ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺎن اﻟﻀﺮوري ﺧﻠﻖ اﳌﻨﺎخ اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﳌﻼﺋﻢ ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ‪،‬‬
‫وذﻟﻚ ﺑﺘﺬﻟﻴﻞ اﻟﻌﻘﺒﺎت واﳌﻌﻮﻗﺎت اﻟﱵ ﲢﻮل دون ﳒﺎﺣﻬﺎ وﺗﻄﻮرﻫﺎ‪ ،‬ﺣﻴﺚ اﻋﺘﻤﺪت اﳉﺰاﺋﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺎت واﻵﻟﻴﺎت ﻟﺪﻋﻢ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪.‬‬
‫وﺑﻌﺪ ﻣﻌﺮﻓﺔ اﳌﺼﺎدر اﻟﱵ ﻛﺎﻧﺖ ﲤﻮل اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻇﻬﺮت ﳍﺎ ﻋﻮاﺋﻖ ﺗﻘﻒ أﻣﺎﻣﻪ ا ‪ ،‬ﻟﺬا ﻋﻤﻠﺖ‬
‫اﻟﺪوﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺪﻋﻴﻢ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﺑﺈﻧﺸﺎء ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﳍﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ووﺿﻊ ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﻘﻴﻴﻢ ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ‪.‬‬
‫وﺳﻨﺤﺎول ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ إﺑﺮاز أﻫﻢ ﻫﺬﻩ اﳍﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ واﻟﺘﻄﺮق ﳌﺨﺘﻠﻒ ﺑﺮاﻣﺞ وأﺳﺎﻟﻴﺐ اﻟﺪﻋﻢ وﻛﻴﻔﻴﺔ ﺗﻘﻴﻴﻤﻬﺎ ‪،‬‬
‫وﻓﻖ ﻣﺒﺤﺜﲔ رﺋﻴﺴﻴﲔ‪:‬‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬اﳍﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ‪ :‬ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬

‫‪34‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫ﺗﻌﺘﻤﺪ اﳉﺰاﺋﺮ ﻋﻠﻰ ﻋﺪة ﻫﻴﺌﺎت وﻣﺼﺎﱀ وﻇﻴﻔﺘﻬﺎ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ اﻻﻫﺘﻤﺎم ﺑﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫واﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﺮﻗﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺄﺳﺴﺖ ﻗﺒﻞ ﺳﻨﺔ ‪2000‬‬
‫ﻋﻤﻠﺖ اﻟﺪوﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺪﻋﻴﻢ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع ﺑﺈﻧﺸﺎء ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﳍﻴﺌﺎت واﻟﻮﻛﺎﻻت اﻟﱵ أﺧﺬت ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺗﻘﻬﺎ‬
‫ﻣﺘﺎﺑﻌﺘﻪ وﺗﺪﻋﻴﻤﻪ داﺧﻞ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ‪APSI‬‬
‫أﻧﺸﺌﺖ وﻛﺎﻟﺔ ﺗﺮﻗﻴﺔ ودﻋﻢ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻛﻬﻴﺌﺔ ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ ﲢﺖ إﺷﺮاف رﺋﻴﺲ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﲟﻮﺟﺐ ﺻﺪور ﻗﺎﻧﻮن اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻟﺴﻨﺔ ‪ ،1993‬وﻫﻲ ﻣﻜﻠﻔﺔ ﲟﺴﺎﻋﺪة أﺻﺤﺎب اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻟﺘﺴﻬﻴﻞ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﻹﺟﺮاﺋﻴﺔ اﻹدارﻳﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺈﻗﺎﻣﺔ‬
‫اﺳﺘﺜﻤﺎراﻬﺗﻢ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل إﻧﺸﺎء اﻟﺸﺒﺎك اﻟﻮﺣﻴﺪ اﻟﺬي ﻳﻀﻢ ﻛﻞ اﻹﺟﺮاءات واﳌﺼﺎﱀ اﳌﻌﻨﻴﺔ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‬
‫‪ 1‬وإﻗﺎﻣﺔ اﳌﺸﺎرﻳﻊ‪،‬دون اﳊﺪ اﻷﻗﺼﻰ اﶈﺪد ب ‪ 60‬ﻳﻮﻣﺎ‬ ‫‪.‬‬
‫وﻣﻦ ﻣﻬﺎم ﻫﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻧﺬﻛﺮ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات وﺗﺮﻗﻴﺘﻬﺎ؛‬
‫‪ -‬ﻣﺮاﻗﺒﺔ وﻣﺘﺎﺑﻌﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﱵ ﺗﺘﻢ ﰲ إﻃﺎر اﻟﺸﺮوط واﳌﻮاﺻﻔﺎت اﶈﺪدة؛‬
‫‪ -‬ﺗﻘﺪﱘ اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت اﳉﻤﺮﻛﻴﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ اﻹﻧﺘﺎج واﳌﻮاد اﻷوﻟﻴﺔ؛‬
‫‪ -2‬اﻟﺘﻜﻔﻞ ﺑﻜﻞ أو ﺑﻌﺾ اﻟﻨﻔﻘﺎت اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﳒﺎز اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‬ ‫؛‬
‫‪ -3.‬ﺗﻘﻴﻴﻢ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات وﺗﻘﺪﱘ اﻟﻘﺮارات اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﲟﻨﺢ أو رﻓﺾ اﻻﻣﺘﻴﺎزات‬

‫‪ 1‬ﺻﺎﱀ ﺻﺎﳊﻲ‪ ،‬أﺳﺎﻟﻴﺐ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﻤﺼﻐﺮة واﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪،‬ﳎﻠﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ص‪.35‬‬

‫‪ 2‬رﺷﺪ اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬ﺣﺎﺿﻨﺎت اﻷﻋﻤﺎل ﻛﺂﻟﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﲣﺮج ﳌﺘﻄﻠﺒﺎت ﻧﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﳌﺎﺳﱰ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﺒﺴﺔ‪ ،2011/2010 ،‬ص‪.80‬‬
‫‪ 3‬واﺿﺢ ﻧﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﻟﻤﺆﺛﺮة ﻋﻠﻰ اﺗﺨﺎذ ﻗﺮار ﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ وﻻﻳﺔ‬
‫ﺗﻠﻤﺴﺎن‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ ﻟﻨﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﻟﺪﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﺗﺴﻴﲑ وﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﻠﻤﺴﺎن‪ ، 2017 ،‬ص‪.100‬‬

‫‪35‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﻮﻃﻨﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ‪CNAC‬‬

‫اﻧﺸﺄ اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﻮﻃﲏ ﻟﻠﺘﺄﻣﲔ ﻋﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﻟﻔﺎﺋﺪة أﺟﺮاء اﻟﻘﻄﺎع اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﻟﺬﻳﻦ ﻓﻘﺪوا ﻣﻨﺎﺻﺐ ﻋﻤﻠﻬﻢ ﺑﺼﻔﺔ‬
‫ﻻإرادﻳﺔ وﻷﺳﺒﺎب اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ إﻣﺎ ﺑﺎﻟﺘﺴﺮﻳﺢ اﻹﺟﺮاﺋﻲ أو ﺑﺘﻮﻗﻒ ﻧﺸﺎط اﳌﺴﺘﺨﺪم‪ ،‬وﻫﻮ ﻳﻌﻤﻞ ﻣﻦ اﺟﻞ ﲣﻔﻴﺾ وﺣﻞ‬
‫ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﳍﺬﻩ اﻟﻔﺌﺔ‪،‬وذﻟﻚ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﺗﻘﺪﱘ ﻣﺴﺎﻋﺪات ﺗﺴﻬﻴﻞ اﻹﺟﺮاءات ﻹﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺻﻐﲑة‬
‫وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أو ﳏﺎوﻟﺔ إﻋﺎدة إدﻣﺎﺟﻬﻢ ﰲ ﻣﺆﺳﺴﺎت أﺧﺮى ﻋﱪ اﻟﺒﺤﺚ اﻟﻔﻌﻠﻲ ﻋﻦ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ ‪.1‬‬
‫وﺗﺘﻤﺜﻞ اﻻﻣﺘﻴﺎزات اﻟﱵ ﺗﻘﺪم ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺼﻨﺪوق إﱃ أﺻﺤﺎب اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺗﻘﺪﱘ ﻗﺮوض ﺑﺪون ﻓﺎﺋﺪة ﺗﺘﻐﲑ ﺣﺴﺐ ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر؛‬
‫‪ -‬ﳛﻤﻞ ﺟﺰء ﻣﻦ ﻧﺴﺐ اﻟﻔﺎﺋﺪة اﳌﻄﺒﻘﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ واﻟﱵ اﺧﺘﻠﻔﺖ ﺣﺴﺐ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻨﺸﺎط وﻣﻨﻄﻘﺔ إﻗﺎﻣﺔ‬
‫اﻟﻨﺸﺎط؛‬
‫‪ -‬ﻣﻨﺢ اﻣﺘﻴﺎزات ﺟﺒﺎﺋﻴﺔ ﻋﻨﺪ ﻣﺮﺣﻠﺔ اﳒﺎز اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر؛‬
‫‪ -‬ا ﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﳌﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف ﺻﻨﺪوق اﻟﻜﻔﺎﻟﺔ اﳌﺸﱰﻛﺔ ﻟﻀﻤﺎن أﺧﻄﺎر ﻗﺮوض اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﻟﻠﺒﻄﺎﻟﲔ ذوي اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺒﺎﻟﻐﲔ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ ‪35‬و‪ 50‬ﺳﻨﺔ ‪2‬؛‬
‫‪ %80 -‬ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﳌﻄﺒﻘﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﻨﺠﺰة ﰲ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻟﻔﻼﺣﺔ‪ ،‬اﻟﺼﻴﺪ‪،‬اﻟﺒﻨﺎء‪ ،‬اﻷﺷﻐﺎل‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‪،‬اﳌﻴﺎﻩ واﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺤﻮﻳﻠﻴﺔ؛‬
‫‪ %60 -‬ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﳌﻄﺒﻘﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎرات ﰲ ﺑﻘﻴﺔ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻷﺧﺮى؛‬
‫‪ -‬ﲣﻔﻴﺾ ﻧﺴﺐ اﻟﺮﺳﻮم اﳉﻤﺮﻛﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬اﻹﻋﻔﺎء اﻟﻀﺮﻳﱯ وﺷﺒﻪ اﻟﻀﺮﻳﱯ ‪.3‬‬

‫‪1‬‬
‫‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ‬ ‫ﻣﺼﻄﻔﻰ ﺑﻠﻤﻘﺪم وﻣﺼﻄﻔﻰ ﻃﻮﻳﻄﻲ‪ ،‬اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺈﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ ﻻﻣﺘﺼﺎص اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬
‫اﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺎت اﳊﻜﻮﻣﻴﺔ ﰲ اﻟﻘﻀﺎء ﻋﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ وﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﳌﺴﻴﻠﺔ ‪16-15‬ﻧﻮﻓﻤﱪ‪ ،‬ص‪.15‬‬
‫‪ 2‬واﺿﺢ ﻧﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.106 :‬‬
‫‪ 3‬ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻔﺘﺎح دﲪﺎﱐ وآﺧﺮون‪ ،‬إﺳﺘﺮاﺗﺠﻴﺔ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﻓﻲ ﻋﻼج اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ )ﻣﻘﺎرﺑﺔ ﻗﻴﺎﺳﻴﺔ – أدرار ﳕﻮذﺟﺎ(‪ ،‬ﳎﻠﺔ اﻟﺪراﺳﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ واﶈﺎﺳﺒﻴﺔ واﻹدارﻳﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد اﻟﺴﺎدس‪ ،‬دﻳﺴﻤﱪ ‪ ،2016‬ص ص‪.207-206 :‬‬

‫‪36‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬ﻟﺠﺎن دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ووﻛﺎﻟﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‬
‫‪ -1‬اﳉﺎن دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﶈﻠﻴﺔ‪ :‬أﻧﺸﺄت ﺳﻨﺔ ‪ ،1999‬وﻫﻲ ﳉﺎن ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﺠﻤﻟﻠﺲ ﻣﻜﻠﻔﺔ ﺑﺘﻮﻓﲑ‬
‫اﻹﻋﻼم اﻟﻜﺎﰲ ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﺣﻮل اﻷراﺿﻲ ﻷﺻﺤﺎب اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪.1‬‬
‫‪ -2‬وﻛﺎﻟﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ :‬أﻧﺸﺄت وﻛﺎﻟﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﺳﻨﺔ ‪ 1996‬ﲟﻘﺘﻀﻰ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ‬
‫‪ 96-232‬ﰲ إﻃﺎر ﺳﻴﺎﺳﺔ اﻹﺻﻼح اﳉﺬري ﻟﻠﺴﻴﺎﺳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻫﻲ ﻫﻴﻜﻞ ﺣﻜﻮﻣﻲ ﻣﺰود ﺑﻘﺎﻧﻮن ﺧﺎص‬
‫ﻳﻜﻔﻞ ﻟﻪ اﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ إدارﻳﺔ وﻣﺎﻟﻴﺔ ﻟﻀﻤﺎن ﺗﺴﻴﲑ ﻣﺮن وﺷﻔﺎف ﻟﻠﺸﺒﻜﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ واﻟﱪاﻣﺞ اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻟﻠﻔﺌﺎت اﶈﺮوﻣﺔ‪،‬‬
‫وﳝﻜﻦ اﳍﺪف اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ ﰲ ﳏﺎرﺑﺔ اﻟﻔﻘﺮ واﻟﺒﻄﺎﻟﺔ واﻹﻗﺼﺎء اﳉﻤﺎﻋﻲ ‪.‬‬
‫وﺗﻘﻊ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﲢﺖ ﺳﻠﻄﺔ رﺋﻴﺲ اﳊﻜﻮﻣﺔ وﲢﺖ وﺻﺎﻳﺔ اﻟﻮزارة اﳌﻜﻠﻔﺔ ﺑﺎﻟﻨﺸﺎط اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻓﻴﻤﺎ ﳜﺺ اﳌﺘﺎﺑﻌﺔ‬
‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺗﻴﺔ ﻟﻨﺸﺎط اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ‪.2‬‬
‫ﰲ‬
‫وﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﻬﺎم وﻛﺎﻟﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺗﺮﻗﻴﺔ وﲤﻮﻳﻞ اﻷﻧﺸﻄﺔ ذات اﳌﻨﻔﻌﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﺘﻀﻤﻦ اﺳﺘﺨﺪاﻣﺎ ﻛﺜﻴﻔﺎ ﻟﻠﻌﻤﺎﻟﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﻄﻮﻳﺮ وﺗﻨﻤﻴﺔ اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﳌﺼﻐﺮة واﻟﺼﻐﲑة واﻟﻔﺮدﻳﺔ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة اﻟﱵ ﲤﻄﻜﻦ ﻣﻦ ﺗﻮﻓﲑ اﻟﻌﺘﺎد‬
‫واﻷدوات أو اﳌﻮاد اﻷوﻟﻴﺔ ﳌﻤﺎرﺳﺔ ﺑﻌﺾ اﳊﺮف واﳌﻬﻦ ﻟﺘﺸﺠﻴﻊ اﻟﻌﻤﻞ اﳊﺮ‪،‬وﺗﻄﻮﻳﺮ اﳊﺮف اﻟﺼﻐﲑة واﻷﻋﻤﺎل‬
‫اﳌﻨﺰﻟﻴﺔ واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻟﻠﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ اﻟﻔﻘﺮ وﲢﺴﲔ ﻣﺴﺘﻮﻳﺎت اﳌﻌﻴﺸﺔ ‪3‬؛‬
‫‪ -‬ﻃﻠﺐ وﲨﻊ اﳌﺴﺎﻋﺪات اﳌﺎﻟﻴﺔ واﳍﺒﺎت واﻹﻋﺎﻧﺎت اﻟﻀﺮورﻳﺔ ﻟﺘﺠﺴﻴﺪ ﻣﻬﻤﺘﻬﺎ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬وﺿﻊ ﺷﺮاﻛﺔ ﻣﺜﻤﺮة ﻣﻊ اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ اﳌﺪﱐ ﺑﺈﺷﺮاك اﳊﺮﻛﺔ اﳉﻤﻌﻮﻳﺔ ﰲ اﻟﻘﻴﺎم ﲟﻬﻤﺘﻬﺎ؛‬
‫‪ -‬إﻧﺸﺎء ﻋﻼﻗﺎت ﺗﻌﺎون ﻣﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ ‪.4‬‬

‫‪ 1‬ﻟﻮﻛﺎدﻳﺮ ﻣﺎﳊﺔ‪ ،‬دور اﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ اﻟﻘﺎﻧﻮن‪،‬ﻛﻠﻴﺔ اﳊﻘﻮق واﻟﻌﻠﻮم اﻟﺴﻴﺎﺳﻴﺔ‪،‬‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﻴﺰي وزو‪ ،2012 ،‬ص‪.40-35 :‬‬
‫‪ 2‬ﻣﻄﺒﻮﻋﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ 3‬ﳛﻲ ﻋﺒﺪ اﻟﻘﺎدر‪ ،‬دور اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻣﺘﺼﺎص اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ وﻻﻳﺔ ﺗﻴﺎرت‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﲣﺮج ﻟﻨﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﳌﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ‬
‫اﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ إدارة اﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ وﻫﺮان‪ ،2012 ،‬ص‪.122 :‬‬
‫‪ 4‬واﺿﺢ ﻧﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.105 :‬‬

‫‪37‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺮاﺑﻊ‪ :‬اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ANSEJ‬‬

‫اﺳﺘﻨﺎدا ﻟﻨﺺ اﳌﺮﺳﻮم رﻗﻢ ‪234/96‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪02‬ﺟﻮﻳﻠﻴﺔ‪1996‬اﳌﺘﻌﻠﻖ ﺑﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ ،1‬وﲟﻮﺟﺐ اﳌﺮﺳﻮم‬
‫اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 296/96‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 08‬ﺳﺒﺘﻤﱪ ‪ ،2 1996‬اﳌﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪،‬‬
‫وﻫﻲ وﻛﺎﻟﺔ وﻃﻨﻴﺔ ذات ﻃﺎﺑﻊ ﺧﺎص‪ ،‬ﺗﻌﻤﻞ ﲢﺖ ﺳﻠﻄﺔ رﺋﻴﺲ اﳊﻜﻮﻣﺔ‪ ،‬وﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﺎﻟﺸﺨﺼﻴﺔ اﳌﻌﻨﻮﻳﺔ واﻻﺳﺘﻘﻼل‬
‫اﳌﺎﱄ‬
‫‪.‬‬
‫ﺗﺴﻌﻰ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب إﱃ ﺗﺮﻗﻴﺔ وﻧﺸﺮ اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ وﲤﻨﺢ إﻋﺎﻧﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ واﻣﺘﻴﺎزات ﺟﺒﺎﺋﻴﺔ‬
‫ﺧﻼل ﻛﻞ ﻣﺮاﺣﻞ اﳌﺮاﻓﻘﺔ‪ ،‬وﺗﻌﻤﻞ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﺑﺎﻟﺘﻨﺴﻴﻖ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ وﻛﻞ اﻟﻔﺎﻋﻠﲔ ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺘﻮﻳﲔ اﶈﻠﻲ واﻟﻮﻃﲏ ‪ ،3‬وﺳﻨﺘﻄﺮق ﳍﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﺑﺎﻟﺘﻔﺼﻴﻞ ﰲ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬اﻟﻬﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺄﺳﺴﺖ ﺑﻌﺪ ﺳﻨﺔ ‪2000‬‬
‫ﻟﻘﺪ ﻗﻤﻨﺎ ﰲ اﳌﻄﻠﺐ اﻷول اﻟﺘﻌﺮض إﱃ أرﺑﻊ ﻣﻦ اﻟﻮﻛﺎﻻت واﳍﻴﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫اﳌﻨﺸﺄة ﻗﺒﻞ اﻻﻟﻔﻴﻨﻴﺎت ﻣﻦ اﺟﻞ ﺗﺪﻋﻴﻢ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع وﺗﺮﻗﻴﺘﻪ وﺳﻨﻘﻮم ﰲ ﻫﺬا اﳌﻄﻠﺐ ﺑﺎﻟﺘﻄﺮق إﱃ أرﺑﻊ ﻫﻴﺌﺎت أﺧﺮى‬
‫ﰎ إﻧﺸﺎءﻫﺎ ﺑﻌﺪ اﻻﻟﻔﻴﻨﻴﺎت وﻫﻲ ﻛﺎﻷﰐ‪:‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ‪FGAR‬‬
‫ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻫﻮ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻋﻤﻮﻣﻴﺔ ذات ﻃﺎﺑﻊ إداري ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﺎﻟﺸﺨﺼﻴﺔ‬
‫اﳌﻌﻨﻮﻳﺔ واﻻﺳﺘﻘﻼل اﳌﺎﱄ‪ ،‬وﻗﺪ ﰎ إﻧﺸﺎؤﻩ ﲟﻘﺘﻀﻰ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪02-373‬اﳌﺆرخ ﰲ‪،2002/11/11‬‬
‫ﺗﻄﺒﻴﻘﺎ ﻟﻠﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ رﻗﻢ ‪ 18-01‬ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪ ،4‬وﻟﻘﺪ ﻛﺎن اﳍﺪف اﻷﺳﺎﺳﻲ ﻣﻦ‬
‫وراء إﻧﺸﺎء ﻫﺬا اﻟﺼﻨﺪوق ﻫﻮ ﺿﻤﺎن ﺗﺴﺪﻳﺪ اﻟﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ اﳌﻤﻨﻮﺣﺔ ﻟﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﻨﺘﺠﺔ ﻟﻠﺴﻠﻊ واﳋﺪﻣﺎت‪ ،‬ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ اﻟﺘﻤﻮﻳﻼت اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻟﺘﻮﺳﻴﻊ وإﻧﺸﺎء‬

‫‪ 1‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪ 234/96‬ﻣﺆرخ ﰲ ‪ 02‬ﺟﻮﻳﻠﻴﺔ ‪ 1996‬ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ ،‬ﻋﺪد ‪ 41‬اﻟﺼﺎدر ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪ 03‬ﺟﻮﻳﻠﻴﺔ‬
‫‪.1996‬‬

‫‪ 2‬ﻣﺮﺳﻮم ﺗﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪296/96‬ﻣﺆرخ ﰲ ‪08‬ﺳﺒﺘﻤﱪ ‪ ،1996‬ﻳﺘﻀﻤﻦ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب وﲢﺪﻳﺪ ﻗﺎﻧﻮ�ﺎ اﻷﺳﺎﺳﻲ‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة‬
‫اﻟﺮﲰﻴﺔ ﻋﺪد ‪ 52‬اﻟﺼﺎدر ﰲ ‪.1996‬‬
‫‪ 3‬ﻣﻘﺎل ﶈﻤﺪ ﺻﻐﲑ ﺑﺎﺑﺎس ﺣﻮل اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬ﻣﺘﻮﻓﺮ ﻋﻞ اﳌﻮﻗﻊ ‪WWW.ansejorg.dz‬‬
‫‪ 4‬اﳌﺎدة‪ 06-05‬ﻣﻦ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ‪ 337-02‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 2002/11/11‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﲢﺪﻳﺪ‬
‫ﻗﺎﻧﻮ�ﺎ اﻷﺳﺎﺳﻲ‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ اﻟﻌﺪد‪ ،74‬اﻟﺼﺎدر ﺑﺘﺎريخ ‪ ،2002/11/13‬ص ص‪.14-13 :‬‬

‫‪38‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫وﲡﺪﻳﺪ ﲡﻬﻴﺰات وآﻻت ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﻣﻜﻦ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮوض اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ‬
‫اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺒﻨﻜﻲ اﻟﻼزم ﺑﺴﻬﻮﻟﺔ اﻛﱪ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﳝﻪ ﻟﻠﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﻣﻦ اﺟﻞ ﺗﻐﻄﻴﺔ‬
‫اﳌﺨﺎﻃﺮ اﳌﺮﺗﺒﻄﺔ ﺑﻘﺮوض اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات‪ ،‬اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺣﺪد اﳊﺪ اﻷﻗﺼﻰ ﻟﻠﻘﺮوض‬
‫اﳌﺆﻫﻠﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻀﻤﺎن ﻣﻦ اﻟﺼﻨﺪوق ﲟﺒﻠﻎ ‪350‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي‪ ،‬وﻳﺮﺟﻊ ﻫﺬا اﳌﺒﻠﻎ ﺑﻨﺴﺒﺔ‪%80‬‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﺮوض اﳌﺨﺼﺼﺔ ﻹﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬وﺑﻨﺴﺒﺔ‪%60‬ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﺮوض اﳌﺨﺼﺼﺔ ﻟﺘﻮﺳﻴﻊ‬
‫اﻟﻨﺸﺎط‪.1‬‬
‫وﻳﺘﻮﱃ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻬﺎم اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬ﺗﺴﻴﲑ اﳌﻮارد اﳌﻮﺿﻮﻋﻴﺔ ﲢﺖ ﺗﺼﺮﻓﻪ‪ ،‬وﻓﻘﺎ ﻟﻠﺘﺸﺮﻳﻊ واﻟﺘﻨﻈﻴﻢ اﳌﻌﻤﻮل ﺑﻪ ‪2‬؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﺪﺧﻞ ﰲ ﻣﻨﺢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت ﻟﻔﺎﺋﺪة اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﱵ ﺗﻨﺠﺰ اﺳﺘﺜﻤﺎرات ﰲ إﺣﺪى اﺠﻤﻟﺎﻻت‬
‫اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪ :‬إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺗﻮﺳﻴﻊ ﻣﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬اﺧﺬ اﳌﺴﺎﳘﺎت‪ ،‬ﲡﺪﻳﺪ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰات؛‬
‫‪ -‬ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ اﳌﺨﺎﻃﺮ اﻟﻨﺎﲨﺔ ﻋﻦ ﻣﻨﺢ ﺿﻤﺎن اﻟﺼﻨﺪوق؛‬
‫‪ -‬ﺗﺮﻗﻴﺔ اﻻﺗﻔﺎﻗﻴﺎت اﳌﺘﺨﺼﺼﺔ اﻟﱵ ﺗﺘﻜﻔﻞ ﺑﺎﳌﺨﺎﻃﺮ ﺑﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﳌﺎﻟﻴﺔ ‪ .3‬ﺗﺘﻜﻮن ﳐﺼﺼﺎت ﻫﺬا اﻟﺼﻨﺪوق أﺳﺎﺳﺎ ﻣﻦ ﻣﺴﺎﳘﺔ اﻟﺪوﻟﺔ‪ ،‬وﻫﻮ ﻳﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﳜﺺ اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪ :‬إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﲡﺪﻳﺪ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰات أو‬
‫ﺗﻮﺳﻴﻊ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﳝﻜﻦ ﻟﻠﺼﻨﺪوق أن ﻳﻀﻤﻦ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت رأس اﳌﺎل اﻟﻌﺎﻣﻞ اﳌﱰﺗﺒﺔ ﻋﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر اﳌﻤﻮل ‪.4‬‬
‫وﻳﺸﱰط ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺴﺘﻔﻴﺪة أن ﺗﻜﻮن ﻗﺪ اﺳﺘﻮﻓﺖ ﻣﻌﺎﻳﲑ اﻷﻫﻠﻴﺔ ﻟﻠﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‪،‬ﻟﻜﻨﻬﺎ ﻻ ﲤﺘﻠﻚ ﺿﻤﺎﻧﺎت‬
‫ﻋﻴﻨﻴﺔ‪،‬أو أن ﺿﻤﺎﻧﺎﻬﺗﺎ ﻏﲑ ﻛﺎﻓﻴﺔ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﻘﺮض اﳌﻄﻠﻮب ﻛﻤﺎ ﲤﻨﺢ اﻷوﻟﻮﻳﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﱵ ﺗﺴﺘﺠﻴﺐ ﻹﺣﺪى‬

‫‪ 1‬زﺑﲑ ﻋﻴﺎش‪ ،‬ﺗﺄﺛﻴﺮ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ ﺑﺎزل‪2‬ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ "ﺣﺎﻟﺔ وﻻﻳﺔ أم اﻟﺒﻮاﻗﻲ"‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪،‬‬
‫ﲣﺼﺺ ﻣﺎﻟﻴﺔ‪،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻌﺮﰊ ﺑﻦ ﻣﻬﻴﺪي‪ ،‬أم اﻟﺒﻮاﻗﻲ‪ ، 2012 ،‬ص‪.16 :‬‬
‫‪www.fgar.dz consulte le :18/02/2020 à12h 12min. ://http -2‬‬
‫‪ 3‬ﺳﻠﻴﻤﺎن ﻧﺎصر‪ ،‬ﻋﻮاﻃﻒ ﳏﺴﻦ‪ ،‬ﻗﻄﺎع اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺒﺪﻳﻞ ﺗﻨﻤﻮي ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﺧﺎرج ﻗﻄﺎع اﻟﻤﺤﺮوﻗﺎت‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ‬
‫اﻟﺪوﱄ اﻷول ﺣﻮل‪:‬ﺗﻘﻴﻴﻢ اﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺎت وﺳﻴﺎﺳﺎت اﳉﺰاﺋﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻻﺳﺘﻘﻄﺎب اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﺒﺪﻳﻠﺔ ﻟﻠﻤﺤﺮوﻗﺎت ﰲ أﻓﺎق اﻻﻟﻔﻴﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﺑﺎﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫اﳌﺴﻴﻠﺔ‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،2014/10/29-28 ،‬ص‪.18 :‬‬
‫‪ 4‬ﻋﻴﺴﻰ ﻗﺮوش‪ ،‬دور ﻫﻴﺌﺎت اﻟﺪﻋﻢ واﻟﻤﺮاﻓﻘﺔ ﻓﻲ ﺗﺄﻫﻴﻞ وﺗﻄﻮﻳﺮ ﻗﻄﺎع اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪-‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﳕﻮذﺟﺎ‪-‬اﻷﻳﺎم اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ اﻟﺪوﻟﻴﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﺣﻮل‪:‬اﳌﻘﺎوﻻﺗﻴﺔ آﻟﻴﺎت دﻋﻢ وﻣﺴﺎﻋﺪة إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ "ﻓﺮص وﲢﺪﻳﺎت"‪،‬‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﳏﻤﺪ ﺧﻴﻀﺮ‪ ،‬ﺑﺴﻜﺮة‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،2011/05/5-4-3 ،‬ص‪.06 :‬‬

‫‪39‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﳌﻌﺎﻳﲑ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ‪:1‬‬

‫‪ -‬إﻧﺘﺎج ﺳﻠﻊ أو ﺗﻘﺪﱘ ﺧﺪﻣﺎت ﻏﲑ ﻣﺘﺎﺣﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ؛‬
‫‪ -‬اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ زﻳﺎدة اﻟﺼﺎدرات أو ﲣﻔﻴﺾ اﻟﻮاردات؛‬
‫‪ -‬اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﳌﻮارد اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ اﳌﺘﻮﻓﺮة ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ واﳌﻮاد اﻷوﻟﻴﺔ اﶈﻠﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬اﳔﻔﺎض ﻗﻴﻤﺔ رأس اﳌﺎل اﳌﻄﻠﻮب ﻻﳒﺎزﻫﺎ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﲟﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ اﻟﱵ ﺗﻮﻓﺮﻫﺎ‪.‬‬
‫ﻟﻺﺷﺎرة ﻓﺎن ﻋﺪد اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﳌﻤﻨﻮﺣﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺼﻨﺪوق ﻣﻨﺬ ﻧﺸﺄﺗﻪ إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪ 2008/12/31‬ﻗﺪ ﺑﻠﻎ ‪203‬‬
‫ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض ﲟﺒﻠﻎ ‪ 21,465‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر‪ ،‬و‪ 126‬ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض ﺑﺎﺳﺘﻨﺎد ﻣﻦ‪ MEDA‬ﲟﺒﻠﻎ ‪ 19‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر‪،‬‬
‫ﺳﺎﳘﺖ ﰲ ﺧﻠﻖ ‪ 19374‬ﻣﻨﺼﺐ ﺷﻐﻞ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻎ اﳌﻌﺪل اﳌﺘﻮﺳﻂ ﻟﻠﻀﻤﺎﻧﺎت اﳌﻤﻨﻮﺣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺼﻨﺪوق‬
‫‪ % 55‬ﺑﻘﻴﻤﺔ ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺪرﻫﺎ‪ 43,82‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ‪.2‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﻴﺮ اﻟﻘﺮض اﻟﻤﺼﻐﺮ ‪ANGEM‬‬
‫أﻧﺸﺌﺖ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ ﲟﻮﺟﺐ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪14-04‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪22‬ﺟﺎﻧﻔﻲ‪،2004‬‬
‫وﻫﻰ ﻫﻴﺌﺔ ذات ﻃﺎﺑﻊ ﺧﺎص ﺗﺘﻤﺘﻊ ﺑﺎﻟﺸﺨﺼﻴﺔ اﳌﻌﻨﻮﻳﺔ واﻻﺳﺘﻘﻼل اﳌﺎﱄ‪ ،‬ﺗﻮﺿﻊ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﲢﺖ ﺳﻠﻄﺔ رﺋﻴﺲ اﳊﻜﻮﻣﺔ‬
‫وﻳﺘﻮﱃ اﻟﻮزﻳﺮ اﳌﻜﻠﻒ ﺑﺎﻟﺘﺸﻐﻴﻞ اﳌﺘﺎﺑﻌﺔ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﺠﻤﻟﻤﻞ ﻧﺸﺎﻃﺎت اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وﻓﻘﺎ ﻷﺣﻜﺎم ﻫﺬا اﳌﺮﺳﻮم ‪.3‬‬
‫اﻋﺘﱪت ﺳﻴﺎﺳﺔ إدراج اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة ﺿﻤﻦ ﺗﺸﻜﻴﻠﺔ اﳋﺪﻣﺎت اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﰲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪول ﻛﻔﺮﻧﺴﺎ‪ ،‬اﻟﻨﻤﺴﺎ‬
‫واﻟﻮﻻﻳﺎت اﳌﺘﺤﺪة اﻷﻣﺮﻳﻜﻴﺔ ﲟﺜﺎﺑﺔ ﺣﺠﺮ اﻟﺰاوﻳﺔ ﰲ ﺑﻨﺎء اﻻﻗﺘﺼﺎد‪ ،‬ﻻن ﻣﻌﻈﻢ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻜﺒﲑة ﺑﺪأت ﺻﻐﲑة وﻗﺒﻠﻬﺎ‬
‫ﺑﻔﻜﺮة ﺑﺴﻴﻄﺔ ﲢﺘﺎج إﱃ ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺻﻐﲑة ﺑﻐﻴﺔ اﻟﺘﺠﺴﻴﺪ ﻋﻠﻰ ارض اﻟﻮاﻗﻊ‪ ،‬وزاد اﻧﺘﺸﺎر ﺳﻴﺎﺳﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﳌﺼﻐﺮ)‪micro (crédit, crédit junior‬ﻣﻊ ﺑﺪاﻳﺔ ﻋﺸﺮﻳﺔ اﻟﺘﺴﻌﻴﻨﺎت‪ ،‬ﺑﻌﺪ أن زاد اﳍﺪف ﻣﻦ وراءﻩ‪ ،‬إذ‬
‫اﻧﻪ ﱂ ﻳﻌﺪ آﻟﻴﺔ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ آﻟﻴﺔ ﶈﺎرﺑﺔ اﻟﻔﻘﺮ واﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﺠﻤﻟﺎل ﻋﺪ اﻟﺒﻨﻚ ) ‪BRI-‬‬
‫‪( Unit Desa‬ﻣﻦ اﻧﺪوﻧﻴﺴﻴﺎ ﻣﻦ أول اﻟﺒﻨﻮك اﻟﱵ ﻣﺎرﺳﺖ ذﻟﻚ اﻟﻨﺸﺎط وﺗﻠﻬﺎ ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺪول‪ ،‬إﱃ‬

‫‪ 1‬أﻣﺎل ﻓﻴﻄﺲ‪ ،‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮوض ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬رﻓﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺿﻤﺎن اﳌﺸﺎرﻳﻊ إﱃ ‪ 05‬ﻣﻼﻳﲑ ﺳﻨﺘﻴﻢ‪ ،‬ﺟﺮﻳﺪة اﳋﱪ‪ ،‬رﻗﻢ‬
‫‪ 4957‬ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪ ،2007/03/10‬ص‪.05‬‬
‫‪ 2‬ﳏﻤﺪ زﻳﺪان‪ ،‬اﻟﻬﻴﺎﻛﻞ واﻵﻟﻴﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﳎﻠﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت ﴰﺎل إﻓﺮﻳﻘﻴﺎ‪ ،‬اﻟﻌﺪد اﻟﺴﺎﺑﻊ‪ ،2005 ،‬ص‬
‫ص‪.128-126 :‬‬
‫‪ 3‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ‪ ،14-04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻷﺳﺎﺳﻲ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ ،2004/01/22‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد‪ ،06‬ص‪.08 :‬‬

‫‪40‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫أن أﺻﺒﺢ ﻣﻨﺘﺸﺮا ﻋﱪ ﳐﺘﻠﻒ دول اﻟﻌﺎﱂ‪ ،‬وﻣﻊ ذﻟﻚ ﻓﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة ﻫﻲ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺣﺪﻳﺜﺔ اﻟﻨﺸﺄة‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻓﻠﻨﺪا‬
‫ﱂ ﻳﻈﻬﺮ ﻫﺬا اﻟﻨﻤﻂ ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ إﻻ ﺑﻌﺪ ﺳﻨﺔ ‪ ،1996‬ﻛﻤﺎ اﻧﻪ ﻗﺪ اﺧﺘﻠﻒ اﻟﻐﺮض ﻣﻨﻪ وﻗﻴﻤﺘﻪ ﻣﻦ دوﻟﺔ إﱃ أﺧﺮى‪،‬‬
‫ﻓﻔﻲ أﳌﺎﻧﻴﺎ ﻳﻌﺘﱪ ﻗﺮض ﻣﺼﻐﺮ ﻛﻞ ﻗﺮض ﳝﻨﺢ ﻟﻠﺸﺒﺎب اﻟﻌﺎﻃﻞ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻞ ﺷﺮط أن ﻻ ﺗﺘﻌﺪى ﻗﻴﻤﺘﻪ‬
‫‪25000‬اورو‪ ،1‬أي ﰲ ﺣﺪود ‪2.5‬ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‪ ،‬وﻫﻮ ﻣﺴﺘﻮى ﻗﺮﻳﺐ ﺟﺪا ﻣﻦ ﻧﻈﺎم اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ ﺑﺎﳉﺰاﺋﺮ اﻟﱵ‬
‫ﺗﺪارﻛﺖ اﻷﳘﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﻜﺘﺴﺒﻬﺎ اﳌﺒﺎﻟﻎ اﻟﺒﺴﻴﻄﺔ اﳌﺨﺼﺼﺔ ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺼﻐﲑة‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻋﺰزت أﳘﻴﺔ اﻟﻘﺮض ﺑﻌﺪ‬
‫اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻻﳚﺎﺑﻴﺔ اﻟﱵ ﺣﻘﻘﺘﻬﺎ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﰎ ﺗﻮﺳﻴﻊ ﳎﺎل وﻓﺮص‬
‫اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة ﺑﺈﻧﺸﺎء ﺟﻬﺎز ﳐﺼﺺ ﳍﺎ ‪ ،2‬ﻳﺘﻤﺜﻞ ﰲ ﺟﻬﺎز اﻟﻘﺮض اﻟﺬي ﻳﻌﺮف اﻟﻘﺮض ﻧﺴﺒﺔ إﱃ‬
‫اﻷﻃﺮاف اﳌﺴﺘﻔﻴﺪة ﻣﻨﻪ وﻣﺒﻠﻐﻪ‪،‬ﺣﻴﺚ ﳝﻨﺢ ﻟﻠﻤﻘﻴﻤﲔ ﻣﻨﻌﺪﻣﲔ أو ﺿﻌﻔﺎء اﻟﺪﺧﻞ‪ ،‬ﺑﻐﺮض اﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ ﰲ اﻷﻧﺸﻄﺔ‬
‫اﳌﻨﺘﺠﺔ‪.3‬‬
‫وﻣﻦ ﻣﻬﺎم اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ ﺗﺘﻤﺜﻞ ﰲ ‪:4‬‬
‫‪ -‬ﺗﺴﻴﲑ ﺟﻬﺎز اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ وﻓﻘﺎ ﻟﻠﺘﺸﺮﻳﻊ واﻟﺘﻨﻈﻴﻢ اﳌﻌﻤﻮل ﻬﺑﻤﺎ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺪﻋﻴﻢ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ وﺗﻘﺪم ﳍﻢ اﻻﺳﺘﺸﺎرة وﺗﺮاﻓﻘﻬﻢ ﰲ ﺗﻨﻔﻴﺬ أﻧﺸﻄﺘﻬﻢ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺒﻠﻎ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ أﺻﺤﺎب اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﺆﻫﻠﺔ ﲟﺨﺘﻠﻒ اﻹﻋﺎﻧﺎت اﻟﱵ ﲤﻨﺢ ﳍﻢ؛‬
‫‪ -‬ﺗﻀﻤﻦ ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﱵ ﻳﻨﺠﺰﻫﺎ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪون ﻣﻊ اﳊﺮص ﻋﻠﻰ اﺣﱰام ﺑﻨﻮد دﻓﺎﺗﺮ اﻟﺸﺮوط اﻟﱵ ﺗﺮﺑﻄﻬﻢ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺴﺎﻋﺪ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻋﻨﺪ اﳊﺎﺟﺔ ﻟﺪى اﳌﺆﺳﺴﺎت واﳍﻴﺌﺎت اﳌﻌﻨﻴﺔ ﺑﺘﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺎرﻳﻌﻬﻢ؛‬
‫‪ -‬ﺗﻘﺪﱘ ﻋﻼﻗﺎت ﻣﺘﻮاﺻﻠﺔ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﰲ إﻃﺎر اﻟﱰﻛﻴﺐ اﳌﺎﱄ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ وﺗﻨﻔﻴﺬ ﺧﻄﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ؛‬
‫ﺗﺴﻴﲑ دﻓﻊ اﻻﺷﱰاﻛﺎت ﻣﻦ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ؛‬
‫وﳛﻞ اﻟﺼﻨﺪوق ﻟﻠﻀﻤﺎن اﳌﺸﱰك ﻟﻠﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة ﳏﻞ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻷﺧﻄﺎر اﻟﻨﺎﲨﺔ ﻋﻦ اﻟﻘﺮوض اﳌﺼﻐﺮة‬
‫اﶈﺪث ﲟﻮﺟﺐ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،44-99‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪19‬ﻓﱪاﻳﺮ‪ ،1999‬واﻟﺬي ﻳﺘﻮﱃ إدارﺗﻪ اﳌﺪﻳﺮ اﻟﻌﺎم‬
‫ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬وﳑﺜﻞ ﻋﻦ ﺑﻨﻚ ﻛﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﻨﺨﺮﻃﺔ ﰲ اﻟﺼﻨﺪوق‪ ،‬وﳑﺜﻞ ﻋﻦ اﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‬

‫‪1‬‬
‫‪-observatoire européen des PME, L’accès an financement pour les PME, CE, 2003/2, p19.‬‬
‫‪ 2‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺮﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ‪ ،13-04‬ﻳﺘﻌﻠﻖ ﲜﻬﺎز اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪22‬ﻳﻨﺎﻳﺮ‪ ،2004‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ اﻟﻌﺪد‪ ،06‬ص‪.3 :‬‬
‫‪ 3‬اﳌﺎدة‪ 2‬ﻣﻦ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺮﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪ ،13-04‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.3 :‬‬
‫‪ 4‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،14-04‬ﻣﺮﺟﻊ سﺑﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.8 :‬‬

‫‪41‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﳌﻨﺨﺮﻃﲔ ﰲ اﻟﺼﻨﺪوق ‪.1‬‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ‪ANDPME‬‬
‫ﻳﻌﺘﱪ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﰲ ﺣﺪ ذاﺗﻪ ﻣﺆﺷﺮا ﻗﻮﻳﺎ ﻟﻼﻫﺘﻤﺎم اﻟﺬي ﺗﻮﻟﻴﻪ‬
‫اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻠﻴﺎ ﻟﻠﺒﻼد‪ ،‬ﻟﱰﻗﻴﺔ اﻟﻘﻄﺎع وإﻣﺪادﻩ ﺑﺎﻷدوات اﻟﱵ ﲤﻜﻨﻪ ﻣﻦ اﳒﺎز ﺳﻴﺎﺳﺘﻪ‪ ،‬وﻟﻘﺪ ﺟﺎءت ﻫﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ‬
‫ﻟﺘﻀﺎف إﱃ اﳌﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻮﻻﺋﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪ ،‬ﻣﺮاﻛﺰ اﻟﺘﺴﻬﻴﻞ‪ ،‬وﻣﺸﺎﺗﻞ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﻹﺣﺪاث اﻟﺘﻜﺎﻣﻞ ﺑﲔ ﳐﺘﻠﻒ آﻟﻴﺎت اﻟﺪﻋﻢ‪ ،‬وﺗﺒﻮأ اﻟﻘﻄﺎع ﻣﻜﺎﻧﻪ إﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ ﲢﺴﺒﺎ ﻟﺪﺧﻮل ﻋﻘﺪ ﺷﺮاﻛﺔ‬
‫ﻣﻊ اﻻﲢﺎد اﻷوروﰊ ﺣﻴﺰ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ أو ﻛﺬا اﻻﻧﻀﻤﺎم اﻟﻮﺷﻴﻚ إﱃ ﻣﻨﻈﻤﺔ اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﻌﺎﳌﻴﺔ‪.‬‬
‫ﰎ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻓﻖ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،2 165/05‬وﻓﻘﺎ‬
‫ﻟﻘﺮارات ﳎﻠﺲ اﻟﻮزراء اﳌﻨﻌﻘﺪ ﰲ ‪ 08‬ﻣﺎرس ‪ ،2004‬وﺗﺮﻣﻲ أﺳﺎﺳﺎ إﱃ ﺗﺰوﻳﺪ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺑﺂﻟﻴﺔ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﳊﻜﻮﻣﻴﺔ‪ ،‬ﰲ ﳎﺎل ﺗﻨﻤﻴﺔ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﺿﻤﻦ ﻣﺴﺎر داﺋﻢ‬
‫ﻟﺘﺤﺴﲔ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻋﱪ اﻟﺘﺄﺛﲑ ﻋﻠﻰ اﳉﺎﻧﺐ أﻟﺘﺴﻴﲑي‪ ،‬وﻛﺬا اﻟﺘﻘﲏ واﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻲ‪.‬‬
‫ﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﻬﺎم اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ ‪:3‬‬
‫‪ -‬ﲡﺴﻴﺪ وﻣﺘﺎﺑﻌﺔ اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ اﻟﻮﻃﲏ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﻘﻴﻴﻢ ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ وﳒﺎﻋﺔ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻟﱪاﻣﺞ اﻟﻘﻄﺎﻋﻴﺔ واﳌﺘﺎﺑﻌﺔ اﻟﺪﳝﻐﺮاﻓﻴﺔ ﻟﻨﻤﻮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺮﻗﻴﺔ وإدﻣﺎج اﻻﺑﺘﻜﺎر اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻲ ﰲ ﺗﺴﻴﲑ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﲨﻊ واﺳﺘﻐﻼل وﻧﺸﺮ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت اﳋﺎﺻﺔ ﲟﺠﺎﻻت ﻧﺸﺎط اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺬﻟﻴﻞ اﻟﻌﻘﺒﺎت اﻟﱵ ﺗﻘﻒ أﻣﺎم ﺗﻄﻮر ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫وﺗﺄﰐ ﻋﻤﻠﻴﺔ إﻧﺸﺎء ﻫﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﺑﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎن اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻹﻋﻄﺎﺋﻬﺎ اﳌﻜﺎﻧﺔ اﻹﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ ﰲ‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ ﲢﺴﺒﺎ ﻟﺘﺄﺛﲑات اﻟﺸﺮاﻛﺔ اﻷوروﺑﻴﺔ واﻻﻧﻀﻤﺎم ﻟﻠﻤﻨﻈﻤﺔ اﻟﻌﺎﳌﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎرة ‪.4‬‬

‫‪ 1‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ‪ ،16-04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق اﻟﻀﻤﺎن اﳌﺸﱰك ﻟﻠﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ ،2004/01/22‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ ،‬اﻟﻌﺪد‪ ،06‬ص‪:‬‬
‫‪.15‬‬
‫‪ 2‬اﳉﻤﻬﻮرﻳﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،165/05‬اﳌﺘﻀﻤﻦ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺗﻨﻈﻴﻤﻬﺎ وﺳﲑﻫﺎ‪،‬‬
‫‪.2004/03/08‬‬
‫‪ 3‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ وزﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﻮل ﻋﺮض اﳌﺸﺮوع اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻹﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫‪ ،2005/04/20‬ﻣﻘﺎل ﻣﺘﻮﻓﺮ ﻋﻠﻰ اﳌﻮﻗﻊ‪.WWW .Pme. Art.dz.org :‬‬
‫‪ 4‬ﻟﻮﻛﺎدﻳﺮ ﻣﺎﳊﺔ‪ ، ،‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.53 :‬‬

‫‪42‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻔﺮع اﻟﺮاﺑﻊ‪ :‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ‪CGGT-PME‬‬
‫ﰎ إﻧﺸﺎء ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﲟﻘﺘﻀﻰ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺮﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪04‬‬
‫‪134/‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ ،2004/04/19‬واﻟﺼﻨﺪوق ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﺷﺮﻛﺔ ذات أﺳﻬﻢ ﻳﻬﺪف إﱃ ﺿﻤﺎن ﺗﺴﺪﻳﺪ اﻟﻘﺮوض‬
‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻨﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﻐﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﻨﺘﺠﺔ ﻟﻠﺴﻠﻊ واﳋﺪﻣﺎت اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ‬
‫ﺑﺎﻗﺘﻨﺎء ﲡﻬﻴﺰات اﳌﺆﺳﺴﺔ وﺗﻮﺳﻴﻌﻬﺎ أو ﲡﺪﻳﺪﻫﺎ ‪.1‬‬
‫ﻳﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ ﺿﻤﺎن اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﻘﺮوض اﳌﻨﺠﺰة ﰲ ﻗﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﻘﺮوض اﳋﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻛﺬا‬
‫اﻟﻘﺮوض اﳌﻮﺟﻬﺔ ﻟﻼﺳﺘﻬﻼك‪ ،‬وﻳﺘﻜﻮن رأس ﻣﺎل اﻟﺼﻨﺪوق اﳌﺴﻤﻮح ﺑﻪ ‪30‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر‪ ،‬وﻳﻘﺪر رأس اﳌﺎل اﳌﻜﺘﺘﺐ‬
‫ب‪20‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﻧﺴﺒﺔ‪ %60‬ﻋﻠﻰ اﳋﺰﻳﻨﺔ وﻧﺴﺒﺔ‪ %40‬ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك‪.‬‬
‫ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ ﺿﻤﺎن ﺻﻨﺪوق اﻟﻘﺮوض اﳌﻤﻨﻮﺣﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‬
‫اﳌﺴﺎﳘﺔ ﻓﻴﻪ ﻛﻤﺎ ﳝﻜﻦ أن ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻏﲑ اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ ﺧﺪﻣﺎت اﻟﺼﻨﺪوق ﺣﺴﺐ اﻟﺸﺮوط‬
‫اﻟﱵ ﳛﺪدﻫﺎ ﳎﻠﺲ اﻹدارة وﺗﺘﻤﺜﻞ اﳌﺨﺎﻃﺮ اﻟﱵ ﻳﻐﻄﻴﻬﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻋﺪم ﺗﺴﺪﻳﺪ اﻟﻘﺮوض اﳌﻤﻨﻮﺣﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﻘﱰﺿﺔ؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﺴﻮﻳﺔ أو اﻟﺘﺼﻔﻴﺔ اﻟﻘﻀﺎﺋﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ اﳌﻘﱰﺿﺔ‪.‬‬
‫ﻳﻜﻮن أﻗﺼﻰ ﺣﺪ ﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻟﻘﺮوض وﻓﻮاﺋﺪﻫﺎ ‪ %80‬ﻋﻨﺪﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺈﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة أو ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ ﲟﻌﺪل‬
‫‪ %60‬ﰲ ﺣﺎﻻت ﲤﻮﻳﻞ ﺗﻮﺳﻴﻊ أو ﲡﺪﻳﺪ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻳﻜﻮن اﳊﺪ اﻷﻗﺼﻰ‬
‫ﻟﻠﻘﺮوض اﻟﻘﺎﺑﻠﺔ ﻟﻠﻀﻤﺎن ﲬﺴﲔ ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر ‪.2‬‬

‫‪ 1‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ‪ ،134/04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﺆرخ ﰲ‪19‬اﻓﺮﻳﻞ‪ ،2004‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد‪27‬اﻟﺼﺎدر ﰲ‪ ،2004‬ص‪.30 :‬‬
‫‪ 2‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ‪ ،134/04‬ﻣﺮﺟﻊ ﺳﺒﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.30 :‬‬

‫‪43‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫ﻣﻦ اﺟﻞ ﺗﺪﻋﻴﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺎﻣﺖ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﱪاﻣﺞ واﻵﻟﻴﺎت‬
‫ﻹﺻﻼح اﻻﺧﺘﻼﻻت واﳌﺸﺎﻛﻞ اﻟﱵ ﺗﻘﻠﻞ ﻣﻦ ﻛﻔﺎءﻬﺗﺎ وﻓﻌﺎﻟﻴﺎﻬﺗﺎ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ‪،‬ﻛﻤﺎ ﺗﻘﻮم ﺑﺘﻘﻴﻴﻢ ﻫﺬﻩ اﻟﱪاﻣﺞ‬
‫اﻟﺪاﻋﻤﺔ وﻫﺬا ﻣﺎ ﺳﻨﺘﻨﺎوﻟﻪ ﰲ ﻫﺬا اﳌﺒﺤﺚ‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﺑﺮاﻣﺞ‪ ،‬أﺳﺎﻟﻴﺐ دﻋﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫ﻟﺘﻤﻜﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﻣﻮاﺟﻬﺔ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺮاﻫﻨﺔ ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺘﻮﻳﲔ اﻟﺪاﺧﻠﻲ واﳋﺎرﺟﻲ‪،‬‬
‫ﻗﺎﻣﺖ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ ﺑﺈﻋﺪاد ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺪﻋﻢ‪ ،‬وﻛﺬا إﺗﺒﺎع أﺳﺎﻟﻴﺐ ﳐﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬ﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫‪ -1‬ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹﻧﻌﺎش اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪ :‬ﻳﻌﺪ وﺳﻴﻠﺔ ﻟﺘﻤﻜﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ إﺣﺪاث اﻟﻜﺜﲑ ﻣﻦ‬
‫اﻷﻧﺸﻄﺔ واﻟﻘﻴﺎم ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎرات ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ‪ ،‬وﻗﺪ ﴰﻞ ﻏﻼﻓﻪ اﳌﺎﱄ ‪ 2‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي ﻋﻠﻰ اﻣﺘﺪاد ﺛﻼث ﺳﻨﻮات‬
‫)‪ (2004-2001‬ﻟﺼﺎﱀ ﺻﻨﺪوق ﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬و‪2‬ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ إﺻﻼح وﻋﺼﺮﻧﺔ‬
‫اﳌﻨﺎﻃﻖ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ وﻣﻨﺎﻃﻖ اﻟﻨﺸﺎط‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻀﻤﻦ ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﺑﻌﺾ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﳌﺮاﻓﻘﺔ اﻟﱵ ﻬﺗﺪف إﱃ ﲢﺴﲔ ﳏﻴﻂ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت وﺗﻮﻓﲑ ﺷﺮوط إﻧﺘﺎج ﻓﻌﺎل ﻟﻼﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﱵ ﺷﺮع ﻓﻴﻬﺎ وأﻛﺪ ﻋﻠﻰ ﺿﺮورة ﺗﻄﺒﻴﻖ ﺑﻌﺾ اﻹﺻﻼﺣﺎت‬
‫اﻟﻌﺎﺟﻠﺔ وﻫﻲ ‪:1‬‬
‫‪ -‬ﺿﺮورة ﲪﺎﻳﺔ ﺑﻌﺾ اﻟﻔﺮوع‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﺸﺮوع ﰲ ﺗﺪاﺑﲑ إﻟﻐﺎء اﻟﺮﺳﻢ اﻟﻨﻮﻋﻲ اﻹﺿﺎﰲ واﻟﻘﻴﻤﺔ اﶈﺪدة‬
‫إدارﻳﺎ ﻟﻠﺴﻠﻊ اﻟﱵ ﺗﻨﺎﻓﺲ اﻹﻧﺘﺎج اﶈﻠﻲ ﻣﻨﺎﻓﺴﺔ ﻛﺒﲑة‪ ،‬وﻣﻨﻊ ﺗﺼﺪﻳﺮ اﳌﻮاد اﻷوﻟﻴﺔ اﻟﱵ ﳝﻜﻦ ﺗﻨﻤﻴﺘﻬﺎ واﺳﺘﻐﻼﳍﺎ ﳏﻠﻴﺎ؛‬
‫‪ -‬اﻻﻗﺘﻄﺎﻋﺎت اﻹﺟﺒﺎرﻳﺔ وذﻟﻚ ﺑﺘﺨﻔﻴﺾ ﺑﻌﺾ اﻟﺮﺳﻮم ﻛﺎﻟﺮﺳﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺸﺎط اﳌﻬﲏ وﲢﻮﻳﻞ اﳌﻨﺢ اﻟﻌﺎﺋﻠﻴﺔ ﺗﺪرﳚﻴﺎ‬
‫ﳓﻮ ﺻﻨﺪوق اﻟﻀﻤﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ؛‬
‫‪ -‬دﻋﻢ ﻗﺪرات اﺳﺘﻐﻼل اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻄﺒﻴﻖ ﺑﻌﺾ اﻹﺟﺮاءات اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻛﺘﺤﺪﻳﺪ أﺳﻌﺎر اﻟﻄﺎﻗﺔ واﳌﺎء‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﺗﺴﺘﻬﻠﻚ ﻛﻤﻴﺎت ﻛﺒﲑة‪.‬‬
‫‪ -2‬ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اديم ﻟﺪﻋﻢ وﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ :‬ﻳﻨﺪرج ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﰲ إﻃﺎر اﻟﺘﻌﺎون‬
‫اﻷورو ﻣﺘﻮﺳﻄﻲ‪ ،‬وﻗﺪ ﺷﺮع ﰲ ﺗﻨﻔﻴﺬﻩ ﰲ ﺳﺒﺘﻤﱪ ‪ ،2002‬ﺑﻐﻼف ﻣﺎﱄ ﻗﺪرﻩ ‪ 62,9‬ﻣﻠﻴﻮن اورو‪ ،‬ﺳﺎﻫﻢ ﻓﻴﻪ‬

‫‪ 1‬ﺳﻌﻴﺪ ﺑﺮﻳﺶ‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ :‬دورﻫﺎ وﻣﻜﺎﻧﺘﻬﺎ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ‪ ،‬ﳎﻠﺔ أﻓﺎق‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺑﺎﺟﻲ ﳏﺘﺎر‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد‪ ،5‬ﻋﻨﺎﺑﺔ‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻣﺎرس‪ ،2001‬ص‪.29 :‬‬

‫‪44‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻻﲢﺎد اﻷوروﰊ ب‪ 57‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‪ ،‬واﳊﻜﻮﻣﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ب‪ 3,4‬ﻣﻠﻴﻮن أورو‪ ،‬و‪205‬ﻣﻠﻴﻮن اورو ﲤﺜﻞ ﻣﺴﺎﳘﺔ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺴﺘﻔﻴﺪة ﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ‪.1‬‬
‫وﻳﺘﻤﺜﻞ اﳍﺪف اﻟﻌﺎم ﳍﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﰲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻘﺪرة اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﻣﻦ ﺧﻼل‬
‫ﺗﻘﺪﱘ اﻻﺳﺘﺸﺎرة واﻟﺘﻜﻮﻳﻦ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻟﻀﻤﺎن ﻣﺸﺎرﻛﺘﻬﺎ أﻛﺜﺮ ﰲ إﺣﺪاث اﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ أﻣﺎ اﻷﻫﺪاف‬
‫اﳋﺎﺻﺔ ﻓﺘﺘﻤﺜﻞ ﰲ ‪:2‬‬
‫‪ -‬ﲢﺴﲔ ﻗﺪرات اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳋﺎﺻﺔ وﲤﻜﻴﻨﻬﺎ ﻣﻦ ﻣﻮاﺟﻬﺔ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق؛‬
‫‪ -‬اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ أﻓﻀﻞ اﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﳍﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت؛‬
‫‪ -‬ﻣﺴﺎﻋﺪة ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت اﳌﻬﻨﻴﺔ؛‬
‫‪ -‬ﲢﺴﲔ اﶈﻴﻂ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻲ واﳌﺆﺳﺴﺎ ‪.‬ﰐ‬
‫وﻳﺘﺪﺧﻞ ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﳌﺴﺎﻋﺪة اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳋﺎﺻﺔ اﻟﱵ ﻻ ﻳﻘﻞ ﻋﻤﺮﻫﺎ ﻋﻦ ﺛﻼث ﺳﻨﻮات‪،‬‬
‫وﺗﺸﻐﻞ ﻣﻦ‪10‬ال‪250‬ﻋﺎﻣﻼ‪ ،‬وﲤﻠﻚ ﺳﺠﻼ ﲡﺎرﻳﺎ‪ ،‬وﻫﻮ ﻻ ﻳﻘﺘﺼﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬ﺑﻞ ﻳﺸﻤﻞ‬
‫أﻳﻀﺎ ﺗﻠﻚ اﻟﱵ ﳍﺎ ﻋﻼﻗﺔ ﻏﲑ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﺑﺎﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﳝﻜﻦ أن ﻳﺘﺪﺧﻞ ﺑﺸﻜﻞ ﻏﲑ ﻣﺒﺎﺷﺮ ﻟﻀﻤﺎن ﻗﺮوض ﻫﺬﻩ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻟﺪى اﻟﺒﻨﻮ ‪.‬ك‬
‫ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﺟﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺑﺎﻷﺧﺺ ﰲ ﻗﻄﺎع اﳋﺪﻣﺎت ﻛﻞ ﻣﺆﺳﺴﺔ‬
‫ﻣﻌﻴﻨﺔ ﺑﺘﻄﻮﻳﺮ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪) :‬ﻣﺮاﻛﺰ اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ‪،‬ﻏﺮف اﻟﺘﺠﺎرة‪(...‬وﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﺄﻃﲑ ﻋﻤﻮﻣﻴﺔ ﻛﺎﻟﻮزارات‪.‬‬
‫ﻳﺴﻤﺢ اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ب ‪:3‬‬
‫‪ -‬ﲢﺴﲔ ﻗﺪرات ‪3000‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﻟﻠﺴﻤﺎح ﳍﺎ ﺑﺎﻟﺘﺄﻗﻠﻢ ﻣﻊ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق ﻣﻦ‬
‫ﺧﻼل ‪80‬ﻣﺸﺮوع ﺧﺎص ﺑﺘﻜﻮﻳﻦ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر؛‬
‫‪ -‬اﺳﺘﺠﺎﺑﺔ أﺣﺴﻦ ﻟﻠﺤﺎﺟﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﱪ دﻋﻢ ﻳﻬﺪف إﱃ ﺧﻠﻖ ﺷﺮﻛﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ‬
‫ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‬
‫‪.‬‬

‫‪ 1‬ﻓﻴﺼﻞ ﺑﻠﺤﺴﻦ‪ ،‬ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل‪ :‬ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫اﻟﺸﻠﻒ‪ ،2006/04/18-17 ،‬ص‪.28 :‬‬
‫‪ 2‬رﻳﺎض زﻻﺳﻲ‪ ،‬ﻧﻮال ﻣﺮزوﻗﻲ‪ ،‬ﺧﻠﻴﺼﺔ ﳎﻠﻲ‪ ،‬ﺗﺸﺨﻴﺺ واﻗﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﲏ ﺣﻮل‪ :‬واﻗﻊ وأﻓﺎق اﻟﻨﻈﺎم اﶈﺎﺳﱯ‬
‫اﳌﺎﱄ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻮادي‪ ،2013/05/06-05 ،‬ص‪.13 :‬‬
‫‪ 3‬ﺳﻠﻴﻤﺎن ﻧﺎﺻﺮ‪،‬ﻋﻮاﻃﻒ ﳏﺴﻦ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ سﺑﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪.19 :‬‬

‫‪45‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪ -‬ﺗﺴﻬﻴﻞ اﻟﻮﺻﻮل إﱃ اﳌﻌﻠﻮﻣﺔ اﳌﻬﻨﻴﺔ ﻟﺼﺎﱀ ﻣﺴﲑي ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت واﳌﺘﻌﺎﻣﻠﲔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﲔ اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﲔ واﳋﻮاص‬
‫ﻋﱪ ‪25‬ﻣﺸﺮوع؛‬
‫‪ -‬ﲢﺴﲔ اﶈﻴﻂ اﳌﻘﺎوﻻﰐ ﻋﱪ دﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﻌﻨﻴﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﺑﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫‪ -3‬اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ اﻟﻮﻃﲏ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪:‬إن ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ ﻫﻲ ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻹﺟﺮاءات‬
‫اﳍﺪف ﻣﻨﻬﺎ ﲢﺴﲔ اﻟﻘﺪرة اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ ﰲ ﻇﻞ ﻋﻮﳌﺔ اﳌﺒﺎدﻻت وﺗﺮاﺑﻂ اﻟﻌﻼﻗﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻣﻊ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﺪوﻟﻴﺔ‪ ،‬وﻫﻲ ﻻ ﺗﻘﺘﺼﺮ ﻋﻠﻰ ﺣﻞ ﻣﺸﺎﻛﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬ﺑﻞ ﺗﺘﻌﺪى ذﻟﻚ‬
‫إﱃ اﶈﻴﻂ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻛﻜﻞ ‪.1‬‬
‫وﻟﺘﻤﻜﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﺎﻳﺮة اﻟﺘﻄﻮرات اﳊﺎﻟﻴﺔ واﻟﻨﻬﻮض ﻬﺑﺎ‪ ،‬أﻋﺪت وزارة اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﺑﺮﻧﺎﳎﺎ وﻃﻨﻴﺎ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺑﻘﻴﻤﺔ ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي ﺳﻨﻮﻳﺎ‪ ،‬اﻣﺘﺪ‬
‫إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ﺳﻨﺔ ‪ ،2003‬وﺗﺘﻤﺜﻞ أﻫﺪاﻓﻪ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ ﰲ ‪:2‬‬
‫‪ -‬ﲢﻠﻴﻞ ﻓﺮوع اﻟﻨﺸﺎط وﺿﺒﻂ إﺟﺮاءات اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ ﻟﻠﻮﻻﻳﺎت ﺣﺴﺐ اﻷوﻟﻮﻳﺔ‪ ،‬ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ إﻋﺪاد دراﺳﺎت ﺗﺴﻤﺢ‬
‫ﺑﺎﻟﺘﻌﺮف ﻋﻦ ﻗﺮب ﻋﻠﻰ ﺧﺼﻮﺻﻴﺎت ﻛﻞ وﻻﻳﺔ وﻛﻞ ﻓﺮع ﻧﺸﺎط‪ ،‬وﺳﺒﻞ دﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺑﻮاﺳﻄﺔ ﺗﺜﻤﲔ اﻹﻣﻜﺎﻧﻴﺎت‬
‫اﶈﻠﻴﺔ اﳌﺘﻮﻓﺮة وﻗﺪراﻬﺗﺎ ﺣﺴﺐ اﻟﻔﺮوع؛‬
‫‪ -‬ﺗﺄﻫﻴﻞ اﶈﻴﻂ اﺠﻤﻟﺎور ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﺎﻟﺘﻨﺴﻴﻖ اﻟﻔﻌﺎل ﺑﲔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻣﻜﻮﻧﺎت ﳏﻴﻄﻬﺎ‬
‫اﻟﻘﺮﻳﺐ؛‬
‫‪ -‬إﻋﺪاد ﺗﺸﺨﻴﺺ اﺳﱰاﺗﻴﺠﻲ ﻋﺎم ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺔ وﳐﻄﻂ ﺗﺄﻫﻴﻠﻬﺎ؛‬
‫‪ -‬اﳌﺴﺎﳘﺔ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ ﳐﻄﻂ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﻫﻼت وﲢﺴﲔ ﻣﺴﺘﻮى اﳉﻮاﻧﺐ‬
‫اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ وأﺟﻬﺰة اﻟﺘﺴﻴﲑ وﳐﻄﻄﺎت اﻟﺘﺴﻮﻳﻖ‪ ،‬واﻟﻮﺻﻮل إﱃ ﻣﻌﺎﻳﲑ اﳉﻮدة اﻟﻌﺎﳌﻴﺔ)اﻻﻳﺰو(‪ ،‬وﲡﺪر اﻹﺷﺎرة إﱃ أن‬
‫ﻋﻤﻠﻴﺔ اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﺧﺘﻴﺎرﻳﺔ واﳌﺆﺳﺴﺎت ﻟﻴﺴﺖ ﳎﱪة ﻋﻠﻰ ﺗﻨﻔﻴﺬﻫﺎ‪.‬‬
‫وﻫﻨﺎك ﳎﻤﻮﻋﺔ أﺧﺮى ﻣﻦ اﻟﱪاﻣﺞ ﻋﻠﻰ اﻟﺼﻌﻴﺪ اﻟﺪوﻟﺔ ﻧﻠﺨﺼﻬﺎ ﰲ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ ‪:3‬‬

‫‪ 1‬رﻳﺎض زﻻﺳﻲ‪ ،‬ﻧﻮال ﻣﺮزوﻗﻲ‪ ،‬ﺧﻠﻴﺼﺔ ﳎﻠﻲ‪ ،‬ﻣﺮﺟﻊ سﺑﻖ ذﻛﺮﻩ‪ ،‬ص‪-‬ص‪.17-16 :‬‬
‫‪ 2‬ﻋﻤﺎر ﺷﻼﰊ‪ ،‬ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﳏﻴﻄﻬﺎ‪ :‬دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺮزم اﳌﻌﺪﱐ وﺣﺪة ﺳﻜﻴﻜﺪة‪،‬رﺳﺎﻟﺔ ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ)ﻏﲑ ﻣﻨﺸﻮرة(‪،‬‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ‪ 20‬أوت ‪ ،1955‬ﺳﻜﻴﻜﺪة‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،2006 ،‬ص‪.104 :‬‬
‫‪ 3‬ﻋﺒﺪ اﻟﺮزاق ﲪﻴﺪي‪،‬ﻋﺒﺪ اﻟﻘﺎدر ﻋﻮﻳﻨﺎن‪ ،‬دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳊﺪ ﻣﻦ أزﻣﺔ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل إﺳﱰاﲡﻴﺔ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﰲ اﻟﻘﻀﺎء‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ وﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﳌﺴﻴﻠﺔ‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،2011/10/16-15 ،‬ص‪.08 :‬‬

‫‪46‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ‪ :‬ﰎ اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻓﺘﺢ ﺧﻂ ﲤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻊ ﺗﻘﺪﱘ‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪة ﻓﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ اﺳﺘﺤﺪاث ﻧﻈﻢ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺗﻴﺔ وﻟﺪراﺳﺔ ﺳﺒﻞ ﺗﺄﻫﻴﻞ اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﳑﺎ ﻳﺘﻤﺎﺷﻰ وﻣﺘﻄﻠﺒﺎت‬
‫اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ‬
‫اﻟﻌﻮﳌﺔ و ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺪوﱄ‪ :‬ﰎ إﻋﺪاد ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻌﺎون اﻟﺘﻘﲏ ﻣﻊ ﺑﺮاﻣﺞ ﴰﺎل إﻓﺮﻳﻘﻴﺎ ﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻗﺼﺪ ﻣﺘﺎﺑﻌﺔ‬
‫اﻟﺘﻐﻴﲑات اﻟﱵ ﺗﻄﺮأ ﻋﻠﻰ وﺿﻌﻴﺘﻬﺎ وﺳﻴﺘﺪﺧﻞ ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ أﻳﻀﺎ ﰲ إﻋﺪاد دراﺳﺎت اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻟﻔﺮوع اﻟﻨﺸﺎط‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ ﻣﻨﻈﻤﺔ اﻷﻣﻢ اﳌﺘﺤﺪة ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ‪ :‬وذﻟﻚ ﺑﺘﻘﺪﱘ ﻣﺴﺎﻋﺪة ﻓﻨﻴﺔ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻟﻔﺮع اﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﻐﺬاﺋﻴﺔ ﺣﻴﺚ ﰎ إﺣﺪاث وﺣﺪة ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ واﺧﺘﻴﺎر ﻣﻜﺘﺐ دراﺳﺎت ﻣﻦ اﺟﻞ‬
‫ﺗﺸﺨﻴﺺ ﻫﺬا اﻟﻔﺮ‪.‬ع‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون اﻟﺜﻨﺎﺋﻲ‪ :‬ﰲ إﻃﺎر اﻟﺘﻌﺎون اﻟﺜﻨﺎﺋﻲ اﳉﺰاﺋﺮي اﻷﳌﺎﱐ ﰲ ﳎﺎل اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ واﻻﺳﺘﺸﺎرة ﰒ اﻻﻧﺘﻘﺎل إﱃ ﻣﺮﺣﻠﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻓﺒﻌﺪ ﺗﻜﻮﻳﻦ ﺧﱪاء ﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﻗﺎم ﻫﺬا اﻟﱪﻧﺎﻣﺞ ﺑﺘﻮﺳﻴﻊ ﺷﺒﻜﺘﻪ ﳌﺮاﻛﺰ اﻟﺪﻋﻢ اﳌﺘﻮاﺟﺪة ﰲ ﳐﺘﻠﻒ ﺟﻬﺎت‬
‫اﻟﻮﻃﻦ‬
‫‪.‬‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬أﺳﺎﻟﻴﺐ دﻋﻢ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫اﻋﺘﻤﺪت اﳉﺰاﺋﺮ ﲨﻠﺔ ﻣﻦ اﻷﺳﺎﻟﻴﺐ ﺟﺴﺪﻬﺗﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ ‪:1‬‬
‫‪ -‬اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر رﻗﻢ ‪18-01‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪2001/11/12‬؛‬
‫‪ -‬اﺠﻤﻟﻠﺲ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎري ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺣﺎﺿﻨﺎت اﻷﻋﻤﺎل؛‬
‫‪ -‬ﺑﻮرﺻﺎت اﳌﻨﺎوﻟﺔ واﻟﺸﺮاﻛﺔ؛‬
‫‪ -‬ﻣﺮاﻛﺰ اﻟﺘﺴﻬﻴﻞ وﻣﺸﺎﺗﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون اﳌﺸﱰك اﻟﺪوﱄ ﻟﺘﺪﻋﻴﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬اﻟﺘﻌﺎون اﻟﺜﻨﺎﺋﻲ)اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻻﲢﺎد اﻷوروﰊ‪،‬ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ‪،‬اﻟﺘﻌﺎون ﻣﻊ أﳌﺎﻧﻴﺎ‪.(...‬‬
‫‪ -‬ﻣﺸﺮوع ﻗﺎﻧﻮن اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪.2017/2016‬‬
‫ﺗﻀﻤﻦ ﻣﺸﺮوع اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻄﺮوح ﰲ ﺟﺪول أﻋﻤﺎل اﻟﺪورة ‪-2016‬‬

‫‪ 1‬ﻋﺰ اﻟﺪﻳﻦ ﻋﺰ اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﺛﺮﻫﺎ ﰲ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﺳﻜﻴﻜﺪة‪،2014/2013،‬ص ص‪.106-105:‬‬

‫‪47‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪ 2017‬ﻟﻠﻤﺠﻠﺲ اﻟﺸﻌﱯ اﻟﻮﻃﲏ ﻋﺪة إﺟﺮاءات ﻟﺪﻋﻢ ﻫﺬا اﻟﺼﻨﻒ ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت وﻹﻋﻄﺎء دﻳﻨﺎﻣﻜﻴﺔ اﻛﱪ‬
‫ﻟﻼﻗﺘﺼﺎ‪.‬د‬
‫وﻳﺄﰐ ﻫﺬا اﻟﻨﺺ اﳉﺪﻳﺪ ﲟﺮاﺟﻌﺔ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻌﺘﻤﺪ ﰲ ﻗﺎﻧﻮن ‪ 2001‬وﻣﻼﺋﻤﺘﻪ ﻣﻊ‬
‫اﻟﻮﺿﻌﻴﺔ اﻟﺮاﻫﻨﺔ ﺳﻮاء اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ أو اﻟﺪوﻟﻴ‪.‬ﺔ‬
‫وﲞﺼﻮص ﺗﺪاﺑﲑ اﳌﺴﺎﻋﺪة واﻟﺪﻋﻢ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻳﺘﻀﻤﻦ ﻣﺸﺮوع اﻟﻘﺎﻧﻮن ﻋﺪة ﺗﺪاﺑﲑ ﺧﺎﺻﺔ‬
‫ﺗﻠﻚ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﲞﻠﻖ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت واﻟﺒﺤﺚ واﻟﺘﻄﻮﻳﺮ واﻻﺑﺘﻜﺎر‪ ،‬ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﻨﺎوﻟﺔ وﻛﺬا اﻟﺪﻋﻢ اﳌﺎﱄ ﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‬
‫إﻧﻘﺎذ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﺗﻜﻮن ﰲ ﺣﺎﻟﺔ ﺻﻌﺒﺔ ‪.1‬‬
‫وﺗﻨﺺ اﳌﺎدة ‪ 15‬ﻋﻠﻰ ﺗﺪاﺑﲑ اﳌﺴﺎﻋﺪة وﺗﺮﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﱵ ﻬﺗﺪف إﱃ ﺗﺮﻗﻴﺔ ﺗﻮزﻳﻊ اﳌﻌﻠﻮﻣﺔ‬
‫ذات اﻟﻄﺎﺑﻊ اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬اﻟﺘﺠﺎري‪ ،‬اﻟﻘﺎﻧﻮﱐ‪ ،‬اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪ ،‬اﳌﺎﱄ‪ ،‬اﳌﻬﲏ واﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻲ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻛﺬا ﺗﺸﺠﻴﻊ ﻛﻞ ﻣﺒﺎدرات ﺗﺴﻬﻴﻞ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻘﺎر‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ ﺗﺮﻣﻲ اﻟﺘﺪاﺑﲑ إ ‪:‬ﱃ‬
‫‪ -‬اﳊﺚ ﻋﻠﻰ وﺿﻊ أﻧﻈﻤﺔ ﺟﺒﺎﺋﻴﺔ ﻣﻜﻴﻔﺔ ﻣﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺸﺠﻴﻊ وﺗﻌﺰﻳﺰ ﺛﻘﺎﻓﺔ اﳌﻘﺎوﻟﺔ وﺗﺴﻬﻴﻞ ﺣﺼﻮل اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﻠﻰ اﻷدوات واﳋﺪﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‬
‫اﳌﻼﺋﻤﺔ ﻻﺣﺘﻴﺎﺟﺎﻬﺗﺎ؛‬
‫‪ -‬ﺗﺸﺠﻴﻊ اﳉﻤﻌﻴﺎت اﳌﻬﻨﻴﺔ وﺑﻮرﺻﺎت اﳌﻨﺎوﻟﺔ واﺠﻤﻟﻤﻌﺎت‪.‬‬
‫وﺣﺴﺐ اﳌﺎدة ‪ 16‬ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﺎﻋﺪات ودﻋﻢ اﻟﺪوﻟﺔ اﳌﻨﺼﻮص ﻋﻠﻴﻬﺎ ﰲ ﻫﺬا‬
‫اﻟﻘﺎﻧﻮن ﺣﺴﺐ ﺣﺠﻤﻬﺎ وﻛﺬا اﻷوﻟﻮﻳﺎت اﶈﺪدة ﺣﺴﺐ ﻓﺮوع اﻟﻨﺸﺎط واﻷﻗﺎﻟﻴﻢ‪.‬‬
‫وﺗﻨﺺ اﳌﺎدة‪17‬ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء وﻛﺎﻟﺔ وﻃﻨﻴﺔ ﺗﻜﻠﻒ ﺑﺘﻨﻔﻴﺬ إﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﺪوﻟﺔ ﰲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫وﺗﻀﻄﻠﻊ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻨﺺ ﺑﺘﻨﻔﻴﺬ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﳎﺎل اﻹﻧﺸﺎء واﻟﻨﻤﻮ واﻟﺪﳝﻮﻣﺔ‬
‫ﲟﺎ ذﻟﻚ ﲢﺴﲔ اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻻﺑﺘﻜﺎر وﺗﺪﻋﻴﻢ اﳌﻬﺎرات واﻟﻘﺪرات اﻟﺘﺴﻴﲑﻳﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫وﺗﻨﺺ اﳌﺎدة ‪19‬اﻧﻪ ﳝﻜﻦ ﻟﻌﻤﻠﻴﺎت دﻋﻢ وﻣﺴﺎﻋﺪة اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳌﻨﺼﻮص ﻋﻠﻴﻬﺎ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻘﺎﻧﻮن‬
‫أن ﺗﺴﺘﻔﻴﺪ ﻣﻦ ﺣﺴﺎب اﻟﺘﺨﺼﻴﺺ اﳋﺎص اﳌﺴﻤﻰ"اﻟﺼﻨﺪوق اﻟﻮﻃﲏ ﻟﺘﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ودﻋﻢ‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ"‪.‬‬

‫‪1‬‬
‫ﺗﺎرﯾﺦ اﻻطﻼع ‪، 2020/02/27‬ﻋﻠﻰ اﻟﺳﺎﻋﺔ ‪http://www-aps-dz /ar/economie/ 33890. 13:45:‬‬

‫‪48‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫ﻛﻤﺎ ﻳﻨﺺ أﻳﻀﺎ ﻣﺸﺮوع اﻟﻘﺎﻧﻮن ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء ﻫﻴﺎﻛﻞ ﳏﻠﻴﺔ ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ ﺗﺘﻜﻮن ﻣﻦ ﻣﺮاﻛﺰ دﻋﻢ واﺳﺘﺸﺎرة‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻬﻤﺘﻬﺎ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ دﻋﻢ ﺑﺮوز ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬إﳕﺎﺋﻬﺎ ودﳝﻮﻣﺘﻬﺎ وﻛﺬا ﻣﺸﺎﺗﻞ‬
‫ت‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﻜﻠﻔﺔ ﺑﺪﻋﻢ إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎ ‪.‬‬
‫وﻳﻨﺺ اﳌﺸﺮوع ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻹﻃﻼق ﻟﺘﺸﺠﻴﻊ ﺧﻠﻖ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻹﻧﺸﺎء اﳌﺒﺘﻜﺮة‪ ،‬وﲣﺼﻴﺺ ﻫﺬﻩ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ‬
‫ﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻛﻞ اﻟﻨﻔﻘﺎت اﳌﺴﺒﻘﺔ ﻟﻮﺿﻊ أول ﻣﻨﺘﻮج ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ ﰲ اﻟﺴﻮق)ﻣﺼﺎرﻳﻒ اﻟﺒﺤﺚ واﻟﺘﻄﻮﻳﺮ‪ ،‬اﻟﻨﻤﺎذج‪ ،‬ﳐﻄﻂ‬
‫اﻷﻋﻤﺎل‪،‬اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ‪(...‬ﳑﺎ ﻳﺴﻤﺢ ﺑﺘﺠﺎوز ﻣﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﰲ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺎ ﻗﺒﻞ إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻏﲑ‬
‫ي‬
‫اﳌﺘﻜﻔﻞ ﻬﺑﺎ ﺣﺎﻟﻴﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺮأﲰﺎل اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ‪.‬‬
‫ﻣﻦ ﺟﻬﺔ ﺛﺎﻧﻴﺔ ﺗﻘﱰح اﳌﺎدة ‪ 24‬ﻣﻦ ﻣﺸﺮوع اﻟﻘﺎﻧﻮن وﻗﺼﺪ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ إﻧﺸﺎء ﻫﻴﺌﺔ‬
‫اﺳﺘﺸﺎرﻳﺔ ﺗﺪﻋﻰ"اﺠﻤﻟﻠﺲ اﻟﻮﻃﲏ ﻟﻠﺘﺸﺎور ﻣﻦ اﺟﻞ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ"ﻳﺘﻜﻮن ﻣﻦ اﳌﻨﻈﻤﺎت‬
‫ت‬
‫واﳉﻤﻌﻴﺎت اﳌﻬﻨﻴﺔ اﳌﺘﺨﺼﺼﺔ واﳌﻤﺜﻠﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎ ‪.‬‬
‫وﺑﻌﺪ اﺠﻤﻟﻠﺲ ﻓﻀﺎء ﻟﻠﺘﺸﺎور ﻣﺎﺑﲔ اﻟﺪوﻟﺔ واﳌﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ‪.1‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺳﻴﺎﺳﺎت وﺑﺮاﻣﺞ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺑﻌﺪ اﳊﺪﻳﺚ ﻋﻦ إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﱵ ﺗﻌﺎﱐ ﻣﻨﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬وﺑﻌﺪ اﻹﺷﺎرة إﱃ‬
‫أﻫﻢ اﻟﱪاﻣﺞ وﺳﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﱵ اﻧﺘﻬﺠﺘﻬﺎ واﻋﺘﻤﺪﻬﺗﺎ اﻟﻮزارة اﻟﻮﺻﻴﺔ‪ ،‬وﺑﺎﻻﺳﺘﻨﺎد إﱃ ﳕﺎذج اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ ﰲ‬
‫ﳎﺎل ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﺎﻧﻪ ﳝﻜﻨﻨﺎ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﲡﺮﺑﺔ اﳉﺰاﺋﺮ ﰲ ﻫﺬا اﺠﻤﻟﺎل‪،‬واﻟﻮاﻗﻊ أن ﻫﺬا اﻟﺘﻘﻴﻴﻢ ﳝﻜﻦ‬
‫اﻋﺘﺒﺎرﻩ ﻳﻌﻜﺲ اﻟﺼﻮرة اﻟﺴﻴﺎﺳﻴﺔ اﳌﻨﺘﻬﺠﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ واﻟﱵ ﺗﺴﲑ ﰲ واﻗﻌﲔ ﻣﺘﻨﺎﻗﻀﲔ ﳘﻤﺎ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻹﺟﺮاءات اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ اﳌﺴﺎﻋﺪة ﻟﻠﻘﻄﺎع وأﺷﻜﺎل اﻟﺪﻋﻢ اﳌﻘﺪﻣﺔ ﻹﻧﺸﺎء وﺗﻨﻤﻴﺔ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت؛‬
‫ي‬
‫‪ -‬ﻋﺪم ﻣﻼﺋﻤﺔ وﺗﻜﻴﻒ اﶈﻴﻂ اﻹدار ‪.‬‬
‫إذ ﺗﺪﻓﻊ اﻟﺴﻠﻮﻛﺎت واﻟﻀﻐﻮط اﻟﺒﲑوﻗﺮاﻃﻴﺔ اﻹدارﻳﺔ ﳍﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﺎﺑﻊ ﰲ اﻏﻠﺐ اﻷﺣﻴﺎن إﱃ اﻟﻐﺶ‬
‫واﻟﺘﻬﺮب اﻟﻀﺮﻳﱯ وﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻷﺳﺎس ﻧﻘﺪم اﳌﻼﺣﻈﺎت اﻵﺗﻴﺔ ‪:2‬‬
‫‪ -‬ﻏﻴﺎب ﺳﻮق ﻣﺎﱄ ﻣﻨﻮع ﻳﺴﻤﺢ ﺑﺎﳌﻔﺎﺿﻠﺔ ﺑﲔ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﺪاﺋﻞ؛‬

‫‪ ،http://www.aps.dz/economie/ 33890 1‬ﻣﺮﺟﻊ سﺑﻖ ذﻛﺮﻩ‪.‬‬

‫‪ 2‬ﻋﺒﺪ اﺠﻤﻟﻴﺪ ﻗﺪي‪ ،‬ﻋﺒﺪ اﻟﻮﻫﺎب دادن‪ ،‬ﳏﺎوﻟﺔ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺑﺮاﻣﺞ وﺳﻴﺎﺳﺎت ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل‪ :‬ﺳﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وأﺛﺮﻫﺎ‬
‫ﺑﺴﻜﺮة‪ ،2009 ،‬ص ص‪.10-09 :‬‬

‫‪49‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪ -‬ﻏﻴﺎب ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ وﺑﻨﻮك ﳏﻠﻴﺔ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻋﱪ ﻛﺎﻣﻞ اﻟﱰاب اﻟﻮﻃﲏ؛‬
‫‪ -‬ﻏﻴﺎب ﺻﻴﻎ ﲤﻮﻳﻞ ﻣﻔﺼﻠﺔ وﻣﻨﻈﻤﺔ ﺣﺴﺐ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ؛‬
‫‪ -‬اﺳﺘﻨﺎد ﻗﺮار ﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ إﱃ ﻣﻌﻴﺎر اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ وإﳘﺎل ﻣﻌﺎﻳﲑ أﺧﺮى ﻣﻮﺿﻮﻋﻴﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﲜﻮ ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻣﻮﺿﻮع اﻹﻗﺮاض ﻛﺄﳘﻴﺔ اﻟﺘﺪﻓﻘﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﳌﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ واﳌﻜﺎﻧﺔ اﻹﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻟﻨﺸﺎط اﳌﺸﺮوع واﻟﻴﺎت اﻟﻌﺮض‬
‫واﻟﻄﻠﺐ ﰲ ﳏﻴﻂ اﳌﺆﺳﺴﺔ ‪...‬؛‬
‫‪ -‬ﻏﻴﺎب ﺗﺎم ﻟﺘﻘﻨﻴﺎت ﺗﻐﻄﻴﺔ ﳐﺎﻃﺮ ﻣﻨﺢ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ)ﳐﺎﻃﺮ اﻟﺼﺮف‪،‬ﳐﺎﻃﺮ ﺗﻘﻠﺐ‬
‫ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻔﺎﺋﺪة‪،(...‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺆدي ﺑﺎﻟﺘﺒﻌﻴﺔ إﱃ اﻟﺘﺤﻔﻆ واﳊﺬر اﻟﻜﺒﲑ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺒﻨﻮك ﰲ ﻣﻨﺢ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﳍﺬﻩ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت؛‬
‫‪ -‬اﻛﺘﻔﺎء اﻟﺒﻨﻮك اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﺑﺎﻷﺳﺎﻟﻴﺐ واﻷدوات اﻟﻜﻼﺳﻴﻜﻴﺔ ﰲ ﺗﻘﺪﻳﺮ ﺧﻄﺮ ﻣﻨﺢ اﻻﺋﺘﻤﺎن‪،‬ﻋﻠﻤﺎ اﻧﻪ ﺗﻮﺟﺪ أﺳﺎﻟﻴﺐ‬
‫وﺗﻘﻨﻴﺎت ﺣﺪﻳﺜﺔ واﻧﻪ ﰎ ﲡﺎوز اﻷﺳﺎﻟﻴﺐ واﻟﺘﻘﻨﻴﺎت اﻟﻜﻼﺳﻴﻜﻴﺔ ﻟﺪى اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ‪ ،‬ﺧﺼﻮﺻﺎ وأﻧﻪ ﺗﻮﺟﺪ اﻟﻌﺪﻳﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺪول ﲢﻮﻟﺖ وﰲ ﻃﻮر اﻟﺘﺤﻮل إﱃ اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق؛‬
‫‪ -‬ﻏﻴﺎب ﺳﻴﺎﺳﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ دﻳﻨﺎﻣﻜﻴﺔ ﻟﱰﻗﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪.‬‬
‫إذن ﻳﻼﺣﻆ أن اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ ﻳﺘﺤﻤﻞ أﻋﺒﺎء ﻛﺜﲑة ﰲ ﻣﺮﺣﻠﺔ إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺳﺒﺒﻬﺎ ﺗﻌﻘﺪ أﻧﻈﻤﺔ اﻟﺘﺴﻴﲑ وﺿﻌﻒ ﻋﺪم‬
‫ﻣﺮوﻧﺔ اﶈﻴﻂ وﻧﻘﺺ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻹﺟﺮاءات ﻳﺴﺘﻐﺮق وﻗﺘﺎ ﻃﻮﻳﻼ ﻣﻦ اﻟﺰﻣﻦ‪ ،‬ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ ﻛﺜﺮة اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‬
‫اﳌﻄﻠﻮﺑﺔ وإﺟﺮاء اﻟﺘﻮﺛﻴﻖ‪ ،‬وﻟﻮ ﻧﻈﺮﻧﺎ إﱃ ﻧﻔﺲ اﻹﺟﺮاءات ﰲ ﺑﺮﻳﻄﺎﻧﻴﺎ ﻣﺜﻼ ﳒﺪﻫﺎ أﻳﺴﺮ ﰲ اﻹﻧﺸﺎء‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل‬
‫اﻟﺴﻤﺎح ﺑﺈﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺴﺒﻘﺎ ﺗﻜﻮن ﺟﺎﻫﺰة ﻟﻠﺘﺸﻐﻴﻞ ﻓﻮرا ﺑﻌﺪ ﺗﻘﺪﱘ اﳌﻘﺎول ﻟﻮﺛﺎﺋﻘﻪ‪ ،‬وﺑﺎﳌﻘﺎﺑﻞ ﺗﻘﺪم ﻟﻪ‬
‫اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﺎت اﻟﻼزﻣﺔ ﻹﳒﺎح اﳌﺸﺮوع‪ ،‬أﻣﺎ ﰲ ﻓﺮﻧﺴﺎ ﻓﻘﺎﻣﺖ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ ﻣﻨﺬ أواﺧﺮ اﻟﺴﺒﻌﻴﻨﻴﺎت ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ‬
‫ﲢﺴﲔ ﳏﻴﻂ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﺗﺪرﳚﻴﺎ ﻗﺼﺪ ﲢﺮﻳﺮ ﻋﻤﻠﻴﺔ إﻧﺸﺎءﻫﺎ‪.‬‬
‫وﰲ دراﺳﺔ أﻋﺪت ﻣﻦ ﻃﺮف ﻣﺮﻛﺰ اﻟﺪراﺳﺎت واﻟﺘﻘﻨﻴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ‪ ،Ecote chrice‬ﰲ ﺷﻜﻞ ﲢﻘﻴﻖ ﺣﻮل‬
‫اﻟﻌﺮاﻗﻴﻞ اﻟﻜﺎﲝﺔ ﻟﻨﻤﻮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ اﻟﺘﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﻘﻄﺎع اﳋﺎص‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺷﻠﺖ اﻟﻌﻴﻨﺔ ‪314‬ﻣﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬وﻗﺪ ﻧﺎﻟﺖ‬
‫ﻋﻮاﺋﻖ وﻣﺸﺎﻛﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﲝﻆ أوﻓﺮ ﺿﻤﻦ ﳎﻤﻮﻋﺔ اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﻌﺮﻗﻠﺔ ﻟﻨﻤﻮ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﺣﻴﺚ أﺳﻔﺮت ﻫﺬﻩ‬
‫اﻟﺪراﺳﺔ ﻋﻠﻰ اﻧﻪ ‪%80‬ﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﻷﺧﲑة ﻧﺸﺄت ﺑﺘﻤﻮﻳﻞ ذاﰐ)أﻣﻮال ﺧﺎﺻﺔ(‪ ،‬ﰲ ﺣﲔ ان ‪ %20‬اﻟﺒﺎﻗﻴﺔ ﻛﺎن ﻫﻴﻜﻠﻬﺎ‬
‫اﳌﺎﱄ ﻣﻮزﻋﺎ ﺑﲔ أﻣﻮال ﺧﺎﺻﺔ واﺳﺘﺪاﻧﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻻ ﲤﺜﻞ اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ ﺳﻮى ﺟﺰء ﺿﺌﻴﻞ ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﻮارد‪ ،‬وزﻳﺎدة ﻋﻠﻰ‬
‫ذﻟﻚ ﻓﺎن ‪ %70‬ﻓﻘﻂ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت)ﻣﻦ إﱃ ‪(%20‬ﻛﺎن ﳍﺎ اﳊﻆ ﰲ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض ﻣﺎﱄ ﻋﻨﺪ‬

‫‪50‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫اﻹﻧﺸﺎء‪ ،‬وﻋﻠﻴﻪ ﳝﻜﻦ اﳉﺰم ﺑﺄن إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﲢﺪ ﻣﻦ ﻓﺮص وإﻣﻜﺎﻧﻴﺔ ﺗﻄﻮر اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻛﻮ�ﺎ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻔﺘﻘﺮ إﱃ ﺳﻮق ﻣﺎﱄ وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﻓﻬﻲ ﺗﻌﺘﱪ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺿﻌﻴﻔﺔ رأس اﳌﺎل ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﲟﺆﺳﺴﺎت‬
‫ﻛﺒﲑة أو ﲟﺜﻴﻼﻬﺗﺎ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ واﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ‪ ،‬وﻫﺬا اﻟﻨﻘﺺ ﰲ اﻟﺮﲰﻠﺔ اﻻﺑﺘﺪاﺋﻴﺔ ﻟﻪ اﻧﻌﻜﺎﺳﺎت أﻧﻴﺔ ﻳﺘﻤﺜﻞ ﰲ‬
‫ارﺗﻔﺎع ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﺗﻔﺘﻘﺪ ﻹﻣﻜﺎﻧﻴﺔ اﻟﺘﻄﻮر اﻟﻄﺒﻴﻌﻲ ﺑﺴﺒﺐ اﺳﺘﺤﺎﻟﺔ وﺿﻌﻒ إﻣﻜﺎﻧﻴﺔ ﺣﺼﻮﳍﺎ ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض‬
‫ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﻋﻨﺪ اﻹﻧﺸﺎء‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﻛﺎن ﳍﺬا اﻟﺴﺒﺐ اﻧﻌﻜﺎس ﻻﻳﺴﺘﻬﺎن ﺑﻪ ﻋﻠﻰ أﳕﺎط ﲤﻮﻳﻠﻬﺎ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺪﻋﻬﺎ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ ﻗﺼﲑة اﻷﺟﻞ وﺣﺮﻣﺎ�ﺎ ﻣﻦ ﻓﺮص اﻟﻨﻤﻮ ﻋﻠﻰ اﳌﺪى اﳌﺘﻮﺳﻂ واﻟﺒﻌﻴﺪ‪ ،‬وﻫﻮ ﻣﺎ ﳝﺜﻞ اﺧﺘﻼﻻ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫اﳉﺰاﺋﺮي‪ ،‬اﻟﺬي ﻳﺘﻤﻴﺰ ﺑﻨﺴﻴﺞ ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﻐﲑ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ ﲢﻘﻴﻖ ﻣﻌﺪﻻت ﳕﻮ‬
‫ﺗﺴﻤﺢ ﺑﺎﻟﺘﻐﻠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﳌﺸﻜﻼت وﻫﺬا ﰲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺬي ﺗﻜﻮن ﻓﻴﻪ ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﺪﻋﻮة ﻷداء دور‬
‫ﺟﻮﻫﺮي ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ‪ ،‬ﺧﺎﺻﺔ ﰲ ﻇﻞ اﻟﺘﺤﻮﻻت اﻹﻗﻠﻴﻤﻴﺔ واﻟﺪوﻟﻴﺔ اﳊﺎﻟﻴﺔ ‪.1‬‬
‫* ﺗﻄﻮر اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة و اﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎط ‪:‬‬
‫ﺗﻨﺸﻂ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ ﲬﺲ ﻗﻄﺎﻋﺎت أﺳﺎﺳﻴﺔ ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧﺮى ﺗﺘﻤﺜﻞ ﰲ اﻟﻔﻼﺣﺔ‪،‬‬
‫اﶈﺮوﻗﺎت‪ ،‬اﻟﻄﺎﻗﺔ واﳌﻨﺎﺟﻢ واﳋﺪﻣﺎت اﳌﺘﺼﻠﺔ‪ ،‬اﻟﺒﻨﺎء واﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺤﻮﻳﻠﻴﺔ واﳋﺪﻣﺎت‪.‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :01-02‬ﺗﻄﻮر اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎط ‪-2011‬‬
‫‪.2013‬‬

‫ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﻄﻮر‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ ‪%‬‬ ‫ﺳﻨﺔ ‪2013‬‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ ‪%‬‬ ‫ﺳﻨﺔ ‪2012‬‬ ‫ﻣﺠﻤﻮﻋﺎت ﻓﺮوع اﻟﻨﺸﺎط‬

‫‪7.63‬‬ ‫‪1.01‬‬ ‫‪4458‬‬ ‫‪1.01‬‬ ‫‪4142‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪10.08‬‬ ‫‪0.50‬‬ ‫‪2217‬‬ ‫‪0.49‬‬ ‫اﻟﻤﺤﺮوﻗﺎت‪،‬اﻟﻄﺎﻗﺔ‪،‬اﻟﻤﻨﺎﺟﻢ‪2014 ،‬‬

‫اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺘﺼﻠﺔ‬

‫‪5.10‬‬ ‫‪33.26‬‬ ‫‪147005‬‬ ‫‪34.30‬‬ ‫‪139875‬‬ ‫اﻟﺒﻨﺎء و اﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‬

‫‪ 1‬ﺷﺮﻳﻒ ﺑﻮﻗﺼﺒﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻲ ﺑﻮﻋﺒﺪ اﷲ‪ ،‬واﻗﻊ وأﻓﺎق اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﲏ ﺣﻮل‪ :‬واﻗﻊ وأﻓﺎق اﻟﻨﻈﺎم اﶈﺎﺳﱯ اﳌﺎﱄ ﰲ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻮادي‪ ،‬ﻳﻮﻣﻲ‪06-05 :‬ﻣﺎي ‪ ،2013‬ص‪.07:‬‬

‫‪51‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫‪7.56‬‬ ‫‪16.03‬‬ ‫‪70840‬‬ ‫‪16.15‬‬ ‫‪65859‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺤﻮﻳﻠﻴﺔ‬

‫‪11.00‬‬ ‫‪49.20‬‬ ‫‪217444‬‬ ‫‪48.04‬‬ ‫‪195889‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪8.38‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪441964‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪407779‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬

‫‪Sources : bulletin d’information statistique de la PME, IBID, p15‬‬

‫ﻣﻦ ﺧﻼل اﳉﺪول أﻋﻼﻩ ﻧﻼﺣﻆ أن ﻗﻄﺎع اﳋﺪﻣﺎت ﳛﺘﻞ اﻟﺼﺪارة ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﺗﻌﺪاد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة و اﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫ﺣﻴﺚ ﺗﻘﺎرب ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %11‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﱵ ﺗﺴﺒﻘﻬﺎ ‪ ،2012‬ﰒ ﻳﻠﻴﻬﺎ ﻗﻄﺎع اﶈﺮوﻗﺎت‬
‫اﻟﻄﺎﻗﺔ‪ ،‬اﳌﻨﺎﺟﻢ‪ ،‬اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺘﺼﻠﺔ ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %10.08‬ﰒ ﻗﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ %7.63‬ﺑﻴﻨﻤﺎ ﺗﺒﻘﻰ اﻟﻨﺴﺒﺔ‬
‫ﺿﺌﻴﻠﺔ ﰲ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻗﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﺘﺤﻮﻳﻠﻴﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ %7.56‬وﰲ اﻷﺧﲑ ﻗﻄﺎع اﻟﺒﻨﺎء واﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ‬
‫‪ ،%5.10‬وﻳﺒﻘﻰ ﻟﻘﻄﺎع اﳋﺪﻣﺎت أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ ﻧﻈﺮا ﻟﻸﳘﻴﺔ اﻟﱵ أوﻟﺘﻬﺎ اﻟﺪوﻟﺔ ﳍﺬا اﻟﻘﻄﺎع واﳌﻴﻞ اﻟﻜﺒﲑ ﻟﻠﺸﺒﺎب ﻟﻪ‪،‬‬
‫أﻣﺎ ﻓﻴﻤﺎ ﳜﺺ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﳒﺪ أن اﻟﺘﻄﻮر اﳊﺎﺻﻞ ﳍﺬا اﻟﻘﻄﺎع ‪ %7.56‬ﺗﺘﻮزع ﻓﻴﻪ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻔﺮوع اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫ـ ـ ـ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﻐﺬاﺋﻴﺔ‪ 21022 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %29.68‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ ﺻﻨﺎﻋﺔ اﻟﺨﺸﺐ و اﻟﻮرق‪ 15157 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %21.40‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ اﻟﺤﺪﻳﺪ و اﻟﺼﻠﺐ‪ 10875 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %15.35‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ ﻣﻮاد اﻟﺒﻨﺎء‪ 9337 :‬ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺻﻐﲑة وﻣﺘﻮﺳﻄﺔ أي ﻣﺎ ﻧﺴﺒﺘﻪ ‪ %13.18‬ﻣﻦ إﲨﺎﱄ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ؛‬
‫وﰲ اﻷﺧﲑ ﳒﺪ ﻛﻞ ﻣﻦ ﻗﻄﺎع اﻟﺒﻨﺎء واﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﺿﺌﻴﻠﺔ ﺗﻘﺪر ب ‪ %5.10‬إذا ﻣﺎ ﻗﻮرن ﺑﺒﺎﻗﻲ‬
‫اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧﺮى‪.‬‬

‫‪52‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﻫﻴﺌﺎت وﺑﺮاﻣﺞ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ‬

‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪:‬‬

‫إن اﻟﺮﻫﺎن اﳌﺴﺘﻘﺒﻠﻲ ﳌﻌﻈﻢ دول اﻟﻌﺎﱂ وﻣﻨﻬﺎ اﳉﺰاﺋﺮ ﻫﻮ اﻟﱰﻗﻴﺔ اﳊﻘﻴﻘﻴﺔ ﻻﻗﺘﺼﺎدﻫﺎ ﻟﺬﻟﻚ وﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر‬
‫دﻋﻤﺖ ﻣﻜﺎﻧﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ ﺑﺼﻔﺔ واﺿﺤﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ أﺻﺒﺢ دﻋﻢ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﺣﺪ أﻫﻢ أوﻟﻮﻳﺎت اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ ﻣﻦ اﺟﻞ دﻓﻊ ﻋﺠﻠﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ إﱃ اﻷﻣﺎم‪ ،‬وﰲ ﻫﺬا اﻟﺴﻴﺎق اﻋﺘﻤﺪت‬
‫اﳉﺰاﺋﺮ وﻛﻐﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﺪول اﻷﺧﺮى ﻋﻠﻰ ﻋﺪة أﺳﺎﻟﻴﺐ وﻃﺮق ﻟﺪﻋﻢ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻫﺬا ﺑﺈﻧﺸﺎء‬
‫ﻋﺪة ﻫﻴﺌﺎت ووﻛﺎﻻت ﻣﻦ اﺟﻞ ﺗﻮﻓﲑ اﻟﺒﻴﺌﺔ ﻣﻼﺋﻤﺔ ﻟﻨﺸﺎﻃﻬﺎ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﺳﺨﺮت ﳍﺎ ﻛﻞ أﺷﻜﺎل اﻟﺪﻋﻢ اﳌﺎدي ﻣﻦ اﺟﻞ‬
‫ﺗﻄﻮﻳﺮﻫﺎ‪ ،‬وﲢﺴﲔ اﻟﺘﺴﻴﲑ ﻬﺑﺎ‪ ،‬وأﺑﺮزﻫﺎ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ‪ ،ANSEJ‬وﲣﺘﻠﻒ ﻛﻞ ﻫﻴﺌﺔ ﻋﻦ‬
‫اﻷﺧﺮى ﰲ اﳋﺪﻣﺎت اﻟﱵ ﺗﻘﺪﻣﻬﺎ‪ ،‬إﱃ أ�ﺎ ﻬﺗﺪف ﻛﻠﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻔﻌﻴﻞ دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ودﻋﻤﻬﺎ ‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ أن اﳉﺰاﺋﺮ ﱂ ﺗﻜﺘﻔﻲ ﻬﺑﺬﻩ اﳍﻴﺌﺎت ﻓﻘﻂ ﺑﻞ اﻋﺘﻤﺪت أﻳﻀﺎ ﻋﻠﻰ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﱪاﻣﺞ واﻵﻟﻴﺎت وﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ‬
‫ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ أﺳﺎﻟﻴﺐ دﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﻛﻞ ﻫﺬا ﻫﺪﻓﻪ وﻏﺎﻳﺘﻪ ﺗﻌﺰﻳﺰ ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺣﻞ ﳐﺘﻠﻒ اﳌﺸﺎﻛﻞ اﻟﱵ ﺗﻌﺎﱐ ﻣﻨﻬﺎ واﻟﱵ ﲢﺪ ﻣﻦ ﻛﻔﺎءﻬﺗﺎ وﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ‪.‬‬

‫‪53‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪:‬‬
‫اﻟﻮﻃﻨﻲـ ــﺔ‬
‫ـ‬ ‫ﻛﺎلـة‬
‫ﻣﻴﺪاﻧﻲـ ـة ﻟﻠﻮ ـ ـ‬
‫ــ‬ ‫دراسـ ـة‬
‫ـ‬
‫ﻟﺪﻋـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻢ ﺗﺸﻐﻴـ ـ ـ ـ ـ ــﻞ اﻟﺸﺒـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎب‬
‫‪-‬ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ‪-‬‬

‫‪54‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺗﻤﻬﻲـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـد‪:‬‬
‫ــ‬
‫ﺗﺴﻌﻰ اﳉﺰاﺋﺮ ﻛﻐﲑﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ إﱃ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻧﻈﺮا ﻟﺪور ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‬
‫ﰲ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ‪ ،‬وﻛﺬﻟﻚ ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺘﻮى اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﲞﻠﻘﻬﺎ ﳌﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ واﳊﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ؛‬
‫وﻗﺼﺪ دﻋﻢ وﺗﺮﻗﻴﺔ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺎﻣﺖ اﻟﻜﻮﻣﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﺑﺈﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب اﻟﺮاﻣﻴﺔ إﱃ ﺗﺸﺠﻴﻊ ﻛﻞ اﻷﻋﻤﺎل واﻟﺘﺪاﺑﲑ اﻟﱵ ﺗﺴﻌﻰ إﱃ اﻟﺘﺨﻔﻴﻒ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ؛‬
‫وﻫﻲ اﳉﻬﺎز اﳌﻜﻠﻒ ﺑﺎﻟﺘﺸﺠﻴﻊ واﻟﺪﻋﻢ واﳌﺮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﻫﺬا اﳉﻬﺎز ﻣﻮﺟﻪ ﻟﻠﺸﺒﺎب اﻟﻌﺎﻃﻞ ﻋﻦ‬
‫اﻟﻌﻤﻞ واﻟﺒﺎﻟﻎ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﺮ )‪ 19‬ـ ـ ـ‪ (35‬واﳊﺎﻣﻞ ﻷﻓﻜﺎر وﻣﺸﺎرﻳﻊ ﲤﻜﻨﻬﻢ ﻣﻦ ﺧﻠﻖ ﻣﺆﺳﺴﺎت ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻳﻘﻮم ﺑﺎﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ‬
‫اﳌﻬﺎم ﻣﻦ ﺧﻼل ﺧﻄﻮات ﻣﺴﻄﺮة ﻹﳒﺎز ﻣﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺸﺒﺎب؛‬
‫وﻟﻺﻃﻼع أﻛﺜﺮ ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﳌﻮﺿﻮع ﻗﻤﻨﺎ ﺑﺪراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﳍﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى وﻻﻳﺔ اﳌﺪﻳﺔ ﻗﺼﺪ اﻟﺘﻌﺮف ﻋﻠﻰ‬
‫ﻣﻬﺎﻣﻬﺎ اﳌﺨﺘﻠﻔﺔ وﻫﻴﻜﻠﻬﺎ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻲ ‪...‬اﱁ‪ ،‬و ﺑﺎﻟﺘﺎﱄ ﺳﻨﺘﻄﺮق ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ إﱃ ﻣﺒﺤﺜﻴـ ـ ــﻦ‪:‬‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬ﺗﻘﺪﱘ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب_ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ_‬
‫اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ‪ :‬ﲢﻠﻴﻞ وﺗﻘﻴﻴﻢ ﺣﻮل اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺼﻐﺮة ﰲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب_ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ_‬

‫‪55‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺣﻈﻴﺖ ﺷﺮﳛﺔ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﺪﻋﻢ ﺧﺎص ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺪوﻟﺔ ﻧﻈﺮا ﻟﻠﻮﺿﻊ اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﻟﺼﻌﺐ‪،‬ﻓﺎﻟﺸﺒﺎب ﻳﻌﺘﱪ ﺛﺮوة‬
‫ﺗﺰﺧﺮ ﻬﺑﺎ اﳉﺰاﺋﺮ وذﻟﻚ ﺑﻘﺪراﻬﺗﻢ اﻹﺑﺪاﻋﻴﺔ ﰲ ﺷﻖ ﻃﺮﻳﻖ ﻋﺎﱂ اﻟﺸﻐﻞ‪ ،‬وﰲ إﻃﺎر ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ واﳊﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﻗﺎﻣﺖ‬
‫ﺑﺎﺳﺘﺤﺪاث ﺟﻬﺎز ﻟﺪﻋﻢ وﺧﻠﻖ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬واﳌﺘﻤﺜﻞ ﰲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﻟﻤﺤﺔ ﻋﻦ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‬
‫ﺗﻌﺘﱪ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻣﻦ أﻫﻢ ﻫﻴﺌﺎت دﻋﻢ و ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻧﻈﺮا‬
‫إﱃ ﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ اﻟﻜﺒﲑة ﰲ ﺗﻄﻮر ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬ﻣﻦ ﺧﻼل اﳌﻬﺎم واﳋﺪﻣﺎت واﻻﻣﺘﻴﺎزات اﻟﱵ ﲤﻨﺤﻬﺎ ﰲ‬
‫إﻃﺎر ﺗﺮﻗﻴﺔ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄ‪.‬ﺔ‬
‫* اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ‬
‫أﻧﺸﺄت اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺳﻨﺔ ‪ 1996‬ﲟﻮﺟﺐ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 96/296‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪24‬‬
‫رﺑﻴﻊ اﻟﺜﺎﱐ ‪ 1417‬اﳌﻮاﻓﻖ ل ‪ 08‬ﺳﺒﺘﻤﱪ ‪ 1996‬اﳌﺘﻀﻤﻦ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب وﲢﺪيد‬
‫ﻗﺎﻧﻮ�ﺎ اﻷﺳﺎﺳﻲ اﳌﻌﺪل واﳌﺘﻤﻢ ‪.1‬‬
‫وﻫﻲ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻋﻤﻮﻣﻴﺔ ﺗﻌﻤﻞ ﺣﺎﻟﻴﺎ ﲢﺖ وﺻﺎﻳﺔ اﻟﻮزﻳﺮ اﳌﻨﺘﺪب ﻟﺪى اﻟﻮزﻳﺮ اﻷول اﳌﻜﻠﻒ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺼﻐﺮة‪،‬‬
‫ﻣﻜﻠﻔﺔ ﺑﺘﺸﺠﻴﻊ وﺗﺪﻋﻴﻢ وﻣﺮاﻓﻘﺔ اﻟﺸﺒﺎب اﻟﺒﻄﺎل اﻟﺬﻳﻦ ﻟﺪﻳﻬﻢ ﻓﻜﺮة ﻣﺸﺮوع إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺔ ﻣﺼﻐﺮة ﰲ اﺠﻤﻟﺎﻻت‬
‫اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:2‬‬
‫ـ ـ ـ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ؛‬
‫ـ ـ ـ اﳋﺪﻣﺎت؛‬
‫ـ ـ ـ اﳊﺮف؛‬
‫ـ ـ ـ اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪.‬‬
‫* اﻷﻫﺪاف اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﺠﻬﺎز‪:‬‬
‫ـ ـ ـ اﳌﺴﺎﻋﺪة ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﶈﺪﺛﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺸﺒﺎب اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ؛‬
‫ـ ـ ـ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﻧﻮﻋﻴﺔ اﻷﻋﻤﺎل ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺮﻗﻴﺔ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب؛‬

‫‪ 1‬اﳌﺎدة ‪ ،6‬ﻣﻦ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،296-96‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪.1996/08/08‬‬

‫‪ 2‬ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻟﻮﻻﻳﺔ اﳌﺪﻳﺔ‪.‬‬

‫‪56‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ـ ـ ـ ﻣﺴﺎﻋﺪة ﳎﺎﻧﻴﺔ ﺗﺘﻤﺜﻞ ﰲ اﻻﺳﺘﻘﺒﺎل‪ ،‬اﻹﻋﻼم‪ ،‬اﳌﺮاﻓﻘﺔ واﻟﺘﻜﻮﻳﻦ؛‬

‫ـ ـ ـ اﻣﺘﻴﺎزات ﺟﺒﺎﺋﻴﺔ وإﻋﺎﻧﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬
‫* ﺷ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺮوط اﻟﺘﺄﻫﻴ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻞ‬
‫‪ 1‬ـ ـ ـ أن ﻳﱰاوح ﺳﻦ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﲔ ‪ 19‬و‪ 35‬ﺳﻨﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﳝﻜﻦ رﻓﻊ ﺳﻦ اﳌﺴﲑ إﱃ ‪ 40‬ﺳﻨﺔ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﳛﺪث اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‬
‫ﺛﻼﺛﺔ )‪ (03‬ﻣﻨﺎﺻﺐ ﻋﻤﻞ داﺋﻤ‪.‬ﺔ‬
‫‪ 2‬ـ ـ ـ أن ﻳﻜﻮن ذو ﺗﺄﻫﻴﻞ ﻣﻬﲏ أو ﻛﻔﺎءات ﻣﻬﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻋﻼﻗﺔ ﻣﻊ اﻟﻨﺸﺎط اﳌﺨﺘﺎر‪.‬‬
‫‪ 3‬ـ ـ ـ أن ﻳﻜﻮن ﺑﻄﺎﻻ و ﻣﺴﺠﻼ ﻟﺪى اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﺸﻐﻴﻞ‪.‬‬
‫‪ 4‬ـ ـ ـ أن ﻳﻘﺪم ﻣﺴﺎﳘﺔ ﺷﺨﺼﻴﺔ ﰲ ﺷﻜﻞ أﻣﻮال ﺧﺎﺻﺔ ﲟﺴﺘﻮى ﻳﻄﺎﺑﻖ اﳊﺪ اﻷدﱏ اﶈﺪد ﺣﺴﺐ ﻗﻴﻤﺔ اﳌﺸﺮوع‪.‬‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻬﻴﻜﻞ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻲ ﻟﻔﺮع اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬
‫ﻳﺘﻜﻮن اﳍﻴﻜﻞ اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻲ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ ﻣﻦ ﻓﺮع وﻻﺋﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻮﻻﻳﺔ‬
‫و ﻣﻠﺤﻘﺘﲔ ﺗﺎﺑﻌﺘﲔ ﻟﻪ‪ :‬ﻣﻠﺤﻘﺔ اﳌﺪﻳﺔ وﺗﺘﻮاﺟﺪ ﰲ ﻧﻔﺲ ﻣﻘﺮ اﻟﻔﺮع وﻣﻠﺤﻘﺔ ﺗﺎﺑﻼط ﺑﺎﳉﻬﺔ اﻟﺸﺮﻗﻴﺔ ﻟﻠﻮﻻﻳﺔ‬
‫ـ ـ ـ ﻣﺪﻳﺮ اﻟﻔﺮع‪ :‬ﻳﱰأس اﻟﻔﺮع ﻣﺪﻳﺮ ﻓﺮع وﻻﺋﻲ ﻳﻘﻮم ﺑﺘﺴﻴﲑ ﻧﺸﺎط اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ واﻟﺴﻬﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﲑ اﳊﺴﻦ ﻟﻔﺮﻋﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫ﺑﻠﻮغ اﻷﻫﺪاف اﳌﺴﻄﺮة ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﳌﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‪.‬وﻳﻌﻤﻞ ﲢﺖ ﺳﻠﻄﺘﻪ اﳌﺒﺎﺷﺮة ﻛﻞ ﻣﻦ ‪:‬اﻷﻣﺎﻧﺔ‪ ،‬ﻣﻜﻠﻒ ﺑﺎﻷرﺷﻴﻒ‪،‬‬
‫اﳌﻜﻠﻔﻮن ﺑﺎﻻﺗﺼﺎل و اﻹﻃﺎرات اﳌﻜﻮﻧﻮن ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﱃ رؤﺳﺎء اﳌﺼﺎﱀ ورؤﺳﺎء اﳌﻼﺣﻖ ‪.1‬‬
‫اﳌﺼﺎﱀ اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ‪ :‬ﳛﺘﻮي ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﲬﺴﺔ ﻣﺼﺎﱀ رﺋﻴﺴﻴﺔ‬
‫‪ -1‬ﻣﺼﻠﺤﺔ اﳌﺮاﻓﻘﺔ‪ :‬واﻟﱵ ﺗﻌﺪ اﻟﻘﻠﺐ اﻟﻨﺎﺑﺾ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ ﺣﻴﺚ ﺗﻀﻢ رﺋﻴﺲ اﳌﺼﻠﺤﺔ وﻛﺬا اﳌﺮاﻓﻘﲔ اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻘﻮﻣﻮن‬
‫ﺑﺪورﻫﻢ ﲟﺮاﻓﻘﺔ اﻟﺸﺒﺎب ﺣﺎﻣﻠﻲ اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻨﺬ اﻻﺳﺘﻘﺒﺎل إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ﲡﺴﻴﺪ اﳌﺸﺎرﻳﻊ‪.‬‬
‫‪ -2‬ﻣﺼﻠﺤﺔ اﶈﺎﺳﺒﺔ واﳌﺎﻟﻴﺔ‪ :‬ﲢﺘﻮي ﻋﻠﻰ رﺋﻴﺲ اﳌﺼﻠﺤﺔ وإﻃﺎرﻳﻦ ﳏﺎﺳﺒﻴﲔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﻘﻮم اﳌﺼﻠﺤﺔ ﲟﺴﻚ اﻟﺪﻓﺎﺗﺮ‬
‫اﶈﺎﺳﺒﻴﺔ وﻛﺬا ﲨﻴﻊ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ -3‬ﻣﺼﻠﺤﺔ اﻹدارة واﻟﻮﺳﺎﺋﻞ‪ :‬ﺗﻀﻢ ﻫﺬﻩ اﳌﺼﻠﺤﺔ ﻛﻞ ﻣﻦ رﺋﻴﺲ اﳌﺼﻠﺤﺔ وإﻃﺎرﻳﻦ ﰲ اﻟﺘﺴﻴﲑ اﻹداري‪ ،‬ﻋﻮن‬
‫اﻻﺳﺘﻘﺒﺎل واﻟﺘﻮﺟﻴﻪ‪ ،‬ﻋﻮن ﻧﻈﺎﻓﺔ وﺳﺎﺋﻘﲔ‪.‬‬
‫‪ -4‬ﻣﺼﻠﺤﺔ اﻹﺣﺼﺎﺋﻴﺎت واﻹﻋﻼم اﻵﱄ‪ :‬ﺗﺘﻜﻮن ﻣﻦ رﺋﻴﺲ ﻣﺼﻠﺤﺔ وﻛﺬا ﻣﻬﻨﺪس ﰲ اﻹﻋﻼم اﻵﱄ وﻣﻬﻨﺪس ﰲ‬

‫ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﺎﳌﺪﻳﺔ‪.‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪57‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻹﺣﺼﺎء‪.‬‬
‫‪ -5‬ﻣﺼﻠﺤﺔ اﳌﻨﺎزﻋﺎت‪ ،‬اﳌﺘﺎﺑﻌﺔ واﻟﺘﺤﺼﻴﻞ‪ :‬و ﺗﺘﻜﻮن ﻣﻦ رﺋﻴﺲ اﳌﺼﻠﺤﺔ ‪ ،‬إﻃﺎرات ﻣﻜﻠﻔﺔ ﺑﺎﳌﻨﺎزﻋﺎت‪ ،‬إﻃﺎرات‬
‫ﻣﻜﻠﻔﺔ ﺑﺎﳌﺘﺎﺑﻌﺔ واﻟﺘﺤﺼﻴ ‪.‬ﻞ‬
‫‪ -6‬اﳌﻠﺤﻘﺎت‪ :‬ﺗﺘﻜﻮن ﻣﻦ رؤﺳﺎء اﳌﻼﺣﻖ و ﻣﺮاﻓﻘﲔ ‪.1‬‬

‫ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﺎﳌﺪﻳﺔ‪.‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪58‬‬
 -‫ دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‬:‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‬

ORGANIGRAMME TYPE ANTENNE :01-03 ‫ﺷﻜﻞ رﻗﻢ‬

DIRECTEURE

Secrétariat Chargé de communication

Archiviste

Accompagnement Finances Administration Statistiques Suivi,Recouvrement

& comptabilité & movens & informatique & Contentieux

Chef de service Chef de service Chef de service Chef de Service Chef de Service

Ingénieur en
Accompagnateur
sttatistiques
Cadre financier
Cadre en moyens Ingénieure
Informaticien
Cadre comptable

Agent
Comptable
Cadre suive et
Magasinier recouvrement

Cadre en
Agent de
contentieux
maintenance

Agent
Cadre
d’hygiène
Juridiue
Information donnée
Chauffeurs
Par l’Ansej.
Cadre en RH
59
Gestionnaire RH
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻣﻊ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‬
‫ﺑﻐﻴﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ اﳊﺴﻦ ﻟﻠﻤﻬﺎم اﳌﺴﻨﺪة ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ وﲢﻘﻴﻖ اﻷﻫﺪاف اﳌﺴﻄﺮة ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻠﻴﺎ ‪ ،‬ﺗﻌﻤﻞ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ‬
‫اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻣﻊ ﻋﺪد ﻣﻌﺘﱪ ﻣﻦ اﳌﺘﻌﺎﻣﻠﲔ ﻣﻊ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻣﻨﻬﻢ‪ :‬اﻟﺒﻨﻮك‪،‬‬
‫اﻟﻀﺮاﺋﺐ‪ ،‬اﻟﺴﺠﻞ اﻟﺘﺠﺎري‪ ،‬اﻟﻐﺮﻓﺔ اﻟﻔﻼﺣﻴﺔ‪ ،‬ﻏﺮﻓﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ واﳊﺮف اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪ ،‬اﻟﺘﺄﻣﻴﻨﺎت‪...‬‬
‫وﺳﻮف ﻧﺘﻄﺮق ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ إﱃ اﻟﺒﻌﺾ ﻣﻨﻬﺎ‪:‬‬
‫‪ -1‬اﻟﺒﻨﻮك‪ :‬ﺗﻌﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﺷﺮﻳﻜﺎ أﺳﺎﺳﻴﺎ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ ‪ ،‬ﲝﻴﺚ ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺢ ﻗﺮوض ﻟﻠﺸﺒﺎب اﻟﺮاﻏﺒﲔ ﰲ إﻧﺸﺎء‬
‫‪1‬‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة ﺣﺴﺐ ﻃﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺜﻼﺛﻲ‪ ،‬وﺗﻀﻢ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ‬
‫‪BNA,BDL,BADR,CPA, BEA‬‬
‫ـ ـ ـ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮﻃﻨﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ‪:BNA‬‬
‫أﻧﺸﺊ ﰲ ‪ 13‬ﺟﻮان ‪ 1966‬وﻫﻮ ﻳﻌﺘﱪ أول ﺑﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﺄﺳﺴﺖ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ اﳌﺴﺘﻘﻠﺔ‪ ،‬وﲡﺪر‬
‫اﻹﺷﺎرة أن اﻧﺪﻣﺎج ﻫﺬﻩ اﻟﺒﻨﻮك ﰲ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮﻃﲏ اﳉﺰاﺋﺮي ﻳﻘﻮم ﲜﻤﻊ اﻟﻮداﺋﻊ وﻣﻨﺢ ﻗﺮوض ﻗﺼﲑة اﻷﺟﻞ‪ ،‬وﺗﺒﻌﺎ ﳌﺒﺪأ‬
‫اﻟﺘﺨﺼﻴﺺ ﰲ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﺒﻨﻜﻲ اﳉﺰاﺋﺮي ﻓﻘﺪ ﺗﻜﻔﻞ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮﻃﲏ اﳉﺰاﺋﺮي ﲟﻨﺢ اﻟﻘﺮوض ﻟﻠﻘﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﻲ‬
‫واﻟﺘﺠﻤﻌﺎت اﳌﻬﻨﻴﺔ ﻟﻼﺳﺘﲑاد ‪ RPS‬واﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ واﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص‪.‬‬
‫ـ ـ ـ ﺑﻨﻚ اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺮﻳﻔﻴﺔ ‪:BADR‬‬
‫أﻧﺸﺊ ﲟﻮﺟﺐ اﳌﺮﺳﻮم رﻗﻢ ‪ 209/82‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 13‬ﻣﺎرس ‪ 1982‬ﺑﺮأس ﻣﺎل ﻗﺪرﻩ ﻣﻠﻴﺎر دﻳﻨﺎر ﺟﺰاﺋﺮي‪ ،‬وﺑﻨﻚ‬
‫اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺮﻳﻔﻴﺔ ﻫﻮ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻣﻬﻤﺘﻪ ﲤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﻲ و اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻷرﻳﺎف واﻹﻧﺘﺎج‬
‫اﻟﻐﺬاﺋﻲ‪ ،‬وﻳﺘﻤﻴﺰ ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺄﻧﻪ وداﺋﻊ ﻣﻦ ﺟﻬﺔ‪ ،‬وﻣﻦ ﺟﻬﺔ أﺧﺮى ﻫﻮ ﺑﻨﻚ ﺗﻨﻤﻴﺔ ﳝﻨﺢ ﻗﺮوض ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ وﻃﻮﻳﻠﺔ‬
‫اﻷﺟﻞ ﻣﻊ إﻋﻄﺎﺋﻪ اﻣﺘﻴﺎزات ﻟﻠﻤﻬﻦ اﻟﻔﻼﺣﻴﺔ واﻟﺮﻳﻔﻴﺔ ﲟﻨﺤﻬﺎ ﻗﺮوض ﺑﺸﺮوط أﺳﻬﻞ ﻛﺴﻌﺮ ﻓﺎﺋﺪة أﻗﻞ وﺑﻀﻤﺎﻧﺎت‬
‫أﺧﻒ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﻣﻊ اﳌﻬﻦ اﻷﺧﺮى‪.‬‬
‫ض‬
‫ـ ـ ـ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮو ‪:‬‬
‫وﻓﻘﺎ ﻟﻠﻤﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 200/89‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 9‬ﺟﻮان ‪ ،1998‬اﳌﺘﻀﻤﻦ إﺣﺪاث ﺻﻨﺪوق ﻳﺴﻤﻰ ﺻﻨﺪوق‬
‫اﻟﻜﻔﺎﻟﺔ اﳌﺸﱰﻛﺔ ﻟﻀﻤﺎن أﺧﻄﺎر اﻟﻘﺮوض اﳌﻤﻨﻮح إﻳﺎﻫﺎ اﻟﺸﺒﺎب ذوي اﳌﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻦ أﺟﻞ ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮوض اﻟﱵ ﲤﻨﺤﻬﺎ‬

‫ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﺎﳌﺪﻳﺔ‪.‬‬ ‫‪1‬‬

‫‪60‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﶈﺪﺛﺔ ﰲ إﻃﺎر اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻳﻜﻤﻞ ﺿﻤﺎن‬
‫اﻟﺼﻨﺪوق‪ ،‬اﻟﻀﻤﺎن اﳌﻘﺪم ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﺸﺒﺎب اﳌﻨﺨﺮط إﱃ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﻘﺮوض واﳌﺘﻤﺜﻞ ﰲ‪:‬‬
‫ـ ـ ـ رﻫﻦ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰات ﰲ اﳌﻘﺎم اﻷول ﻟﺼﺎﱀ اﻟﺒﻨﻚ أو اﳌﺆﺳﺴﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وﰲ اﳌﻘﺎم اﻟﺜﺎﱐ ﻟﺼﺎﱀ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ‬
‫ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب؛‬
‫ـ ـ ـ اﺳﺘﺒﺪال اﻟﺘﺄﻣﲔ ﻣﺘﻌﺪد اﻷﺧﻄﺎر ﻟﻔﺎﺋﺪة اﻟﺒﻨﻚ؛‬
‫ـ ـ ـ رﻫﻦ اﻟﻌﺮﺑﺎت؛‬
‫ـ ـ ـ اﻻﺷﱰاك ﰲ اﻟﺼﻨﺪوق إﺟﺒﺎري ﻟﻜﺎﻓﺔ اﻟﺒﻨﻮك واﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ وﻟﻜﺎﻓﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﱵ‬
‫اﺧﺘﺎرت ﺻﻴﻐﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺜﻼﺛﻲ ﰲ إﻃﺎر ﺟﻬﺎز اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪.‬‬
‫وﻋﻠﻴﻪ ﳚﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺎب ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺸﺮوع اﻻﳔﺮاط ﰲ ﺻﻨﺪوق اﻟﻜﻔﺎﻟﺔ اﳌﺸﱰﻛﺔ ﻟﻀﻤﺎن أﺧﻄﺎر اﻟﻘﺮوض ودﻓﻊ‬
‫اﺷﱰاﻛﺎﻬﺗﻢ ﻓﻴ‪.‬ﻪ‬
‫ـ ـ ـ ﻣﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﻀﺮاﺋﺐ ﻟﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ‪:‬‬
‫ﻋﻠﻰ اﻋﺘﺒﺎر أن ﻛﺎﻓﺔ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ أو ﺑﺎﻷﺣﺮى اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﱵ ﻧﺸﺄت ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻮﻻﻳﺔ ﻣﻠﺰﻣﺔ‬
‫ﺑﺪﻓﻊ اﻟﻀﺮاﺋﺐ وﻛﻞ اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﻀﺮﻳﺒﻴﺔ اﻟﱵ ﳝﻠﻴﻬﺎ ﻋﻠﻴﻬﻢ اﻟﻘﺎﻧﻮن ﺧﻼل ﻓﱰة اﻟﻨﺸﺎط ﻓﺈن اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ‬
‫ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب و ﺳﻌﻴﺎ ﻣﻨﻬﺎ ﻟﺘﺨﻔﻴﻒ اﻟﻌﺐء اﳌﻔﺮوض ﻋﻠﻰ اﳌﻜﻠﻒ ﺑﺎﻟﻀﺮﻳﺒﺔ ﻓﻬﻲ ﺗﻘﻮم ﲟﻨﺢ اﻣﺘﻴﺎزات ﺟﺒﺎﻳﺔ‬
‫ﳊﺎﻣﻠﻲ اﳌﺸﺎرﻳﻊ ‪.1‬‬
‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺗﺤﻠﻴﻞ‪-‬ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺣﻮل اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺼﻐﺮة ﻓﻲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ –‬
‫ﺗﺴﻌﻰ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب إﱃ رﻓﻊ اﻟﺘﺤﺪي ﰲ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﻣﻦ ﺧﻼل اﺳﺘﺤﺪاث‬
‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ اﻟﺪاﺋﻢ ﻧﻈﺮا ﻟﻠﻤﻜﺎﻧﺔ اﳍﺎﻣﺔ اﻟﱵ ﺗﺸﻐﻠﻬﺎ ﺷﺮﳛﺔ اﻟﺸﺒﺎب ﺿﻤﻦ اﻟﱰﻛﻴﺒﺔ اﻟﺴﻜﺎﻧﻴﺔ‪ ،‬وﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬا‬
‫اﳌﺒﺤﺚ ﺳﻨﻘﻮم ﺑﺈﺑﺮاز ﳐﺘﻠﻒ اﻹﺣﺼﺎﺋﻴﺎت واﻟﺘﻄﻮرات اﻟﱵ ﻋﺮﻓﺘﻬﺎ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ إﱃ ﻳﻮﻣﻨﺎ ﻫﺬا‪.‬‬

‫‪ 1‬ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﺎﳌﺪﻳﺔ‪.‬‬

‫‪61‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬ﺗﻮزﻳﻊ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﺸﺎط‪ -‬وﻛﺎﻟﺔ اﻟﻤﺪﻳﺔ –‬

‫ﺗﻌﺘﱪ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب أﻫﻢ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ اﳌﺪﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﰲ إﻃﺎر اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﺳﻨﺘﻌﺮض إﱃ ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻣﻦ ﺳﻨﺔ ‪ 2008‬إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ﺳﻨﺔ ‪.2019‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :01-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2008‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﻠﻤﺔ‬
‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬

‫‪89‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪288‬‬ ‫‪486‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪09‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪110‬‬ ‫‪377‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪62‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪71‬‬ ‫‪124‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪11‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪26‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪113‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪60‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪52‬‬ ‫‪91‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪12‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪28‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪273‬‬ ‫‪92‬‬ ‫‪96‬‬ ‫‪583‬‬ ‫‪1219‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب اﳌﺪﻳﺔ‬

‫‪62‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :02-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2009‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪188‬‬ ‫‪68‬‬ ‫‪102‬‬ ‫‪157‬‬ ‫‪160‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪82‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪87‬‬ ‫‪107‬‬ ‫‪126‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪210‬‬ ‫‪79‬‬ ‫‪103‬‬ ‫‪152‬‬ ‫‪249‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪04‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪68‬‬ ‫‪32‬‬ ‫‪48‬‬ ‫‪117‬‬ ‫‪202‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪25‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪26‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪71‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪36‬‬ ‫‪55‬‬ ‫‪56‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪143‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪42‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪30‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪14‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪12‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬

‫‪805‬‬ ‫‪290‬‬ ‫‪433‬‬ ‫‪656‬‬ ‫‪863‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب –اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪63‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :03-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2010‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪185‬‬ ‫‪69‬‬ ‫‪73‬‬ ‫‪107‬‬ ‫‪139‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪77‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪49‬‬ ‫‪62‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪299‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪114‬‬ ‫‪136‬‬ ‫‪122‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪10‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪04‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪05‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪03‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪216‬‬ ‫‪99‬‬ ‫‪101‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪01‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪24‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪/‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪90‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪49‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪144‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪22‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪23‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪20‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬

‫‪1075‬‬ ‫‪387‬‬ ‫‪395‬‬ ‫‪403‬‬ ‫‪424‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب اﳌﺪﻳﺔ‬

‫‪64‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :04-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2011‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪266‬‬ ‫‪119‬‬ ‫‪233‬‬ ‫‪632‬‬ ‫‪1246‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪102‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪104‬‬ ‫‪354‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪391‬‬ ‫‪174‬‬ ‫‪135‬‬ ‫‪422‬‬ ‫‪986‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪4‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪03‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪4‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪03‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪55‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪63‬‬ ‫‪107‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪672‬‬ ‫‪359‬‬ ‫‪523‬‬ ‫‪955‬‬ ‫‪4455‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪74‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪116‬‬ ‫‪353‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪133‬‬ ‫‪39‬‬ ‫‪39‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪245‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪74‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪60‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪22‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪26‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪1797‬‬ ‫‪828‬‬ ‫‪1087‬‬ ‫‪2456‬‬ ‫‪7838‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪65‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :05-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2012‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪505‬‬ ‫‪282‬‬ ‫‪380‬‬ ‫‪332‬‬ ‫‪158‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪98‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪72‬‬ ‫‪115‬‬ ‫‪67‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪303‬‬ ‫‪156‬‬ ‫‪242‬‬ ‫‪477‬‬ ‫‪316‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪05‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪03‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪24‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪589‬‬ ‫‪340‬‬ ‫‪271‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪147‬‬ ‫‪81‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪03‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪113‬‬ ‫‪44‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪93‬‬ ‫‪49‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪43‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪14‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪20‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪26‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪1847‬‬ ‫‪1004‬‬ ‫‪1153‬‬ ‫‪1167‬‬ ‫‪638‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻢـ ـ ـ ـ ـ ـ وع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪66‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :06-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2013‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪518‬‬ ‫‪207‬‬ ‫‪170‬‬ ‫‪163‬‬ ‫‪197‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪160‬‬ ‫‪48‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪61‬‬ ‫‪106‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪650‬‬ ‫‪229‬‬ ‫‪206‬‬ ‫‪283‬‬ ‫‪456‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪04‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪05‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪02‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪37‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪54‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪63‬‬ ‫‪30‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪124‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪77‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪41‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪18‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪46‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪22‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪1702‬‬ ‫‪622‬‬ ‫‪536‬‬ ‫‪591‬‬ ‫‪879‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪67‬‬
‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ‪ :07-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2014‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪438‬‬ ‫‪167‬‬ ‫‪189‬‬ ‫‪317‬‬ ‫‪227‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪123‬‬ ‫‪41‬‬ ‫‪56‬‬ ‫‪98‬‬ ‫‪75‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪552‬‬ ‫‪196‬‬ ‫‪279‬‬ ‫‪487‬‬ ‫‪381‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪04‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪02‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪08‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪04‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪14‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪141‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪69‬‬ ‫‪77‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪48‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪31‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪62‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪36‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪1394‬‬ ‫‪491‬‬ ‫‪608‬‬ ‫‪1062‬‬ ‫‪829‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻢ ـ ـ ـوع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪68‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :08-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2015‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪149‬‬ ‫‪55‬‬ ‫‪74‬‬ ‫‪123‬‬ ‫‪79‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪76‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪44‬‬ ‫‪29‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪530‬‬ ‫‪181‬‬ ‫‪262‬‬ ‫‪264‬‬ ‫‪199‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪03‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪55‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪22‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪66‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪19‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪28‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪15‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪907‬‬ ‫‪304‬‬ ‫‪427‬‬ ‫‪511‬‬ ‫‪363‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪69‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :09-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2016‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪64‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪22‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪23‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪08‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪130‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪44‬‬ ‫‪53‬‬ ‫‪03‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪62‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪08‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪33‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪07‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪16‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪11‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪328‬‬ ‫‪104‬‬ ‫‪134‬‬ ‫‪151‬‬ ‫‪59‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪70‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :10-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2017‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺘﻲ ﺣﻈﻴﺖ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪17‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪16‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪21‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪54‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪09‬‬ ‫‪12‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪03‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪02‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪07‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪09‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪16‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪04‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪18‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪07‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪136‬‬ ‫‪47‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪50‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪71‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :11-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2018‬‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪49‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪46‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪06‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪15‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪29‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪12‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪12‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪26‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪10‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪12‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪03‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪12‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪11‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪146‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪77‬‬ ‫‪82‬‬ ‫‪98‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪72‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :12-03‬ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻔﺮع ﻟﺴﻨﺔ ‪2019‬‬

‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻠﻔﺎت اﻟﺘﻲ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد‬

‫ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت‬ ‫ﺣﻈﻴﺖ ﺑﺎﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻤﻠﻔﺎت‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﻨﺸﺄة‬ ‫اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ‬ ‫اﻟﻤﻘﺒﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﻤﻮدﻋﺔ‬

‫‪59‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪24‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪38‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪32‬‬ ‫اﻟﺤﺮﻓﻲ‬

‫‪46‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪33‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺜﻠﺞ‬

‫‪38‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪14‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪06‬‬ ‫أﺷﻐﺎل اﻟﺒﻨﺎء‬

‫‪25‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪07‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪206‬‬ ‫‪69‬‬ ‫‪63‬‬ ‫‪89‬‬ ‫‪117‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻢـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ وع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪73‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬دراﺳﺔ ﺗﺤﻠﻴﻠﻴﺔ ﻟﺤﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ -‬ﻓﺮع‬
‫اﻟﻤﺪﻳﺔ –‬
‫ﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬا اﳌﻄﻠﺐ ﺳﻮف ﻧﺘﻄﺮق إﱃ ﺗﻄﻮر ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻣﻨﺬ ﻧﺸﺄة اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ)ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ( إﱃ ﻏﺎﻳﺔ‬
‫‪ ،2019/12/31‬وﻣﻦ أﺟﻞ ﲢﻠﻴﻞ اﻗﺘﺼﺎدي دﻗﻴﻖ ﳊﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط ﻫﺬﻩ اﻷﺧﲑة ﻗﻤﻨﺎ ﺑﺘﻘﺴﻴﻢ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت إﱃ ﻓﱰات‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ إﺟﺮاء ﻣﻘﺎرﺑﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﱵ ﻧﻌﺮﺿﻬﺎ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :13-03‬ﻋﺪد اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻣﻨﺬ اﻟﻨﺸﺄة‬

‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﺸﻐﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ‬
‫اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫ﻣﻦ‬ ‫اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ‬ ‫إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ‬
‫‪2019‬‬ ‫‪2018‬‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪/12/31‬‬
‫إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ‬
‫‪2010‬‬
‫‪2016‬‬

‫‪46‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪2639‬‬ ‫‪920‬‬ ‫‪1289‬‬ ‫‪446‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪38‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪619‬‬ ‫‪201‬‬ ‫‪611‬‬ ‫‪201‬‬ ‫اﻟﺤﺮف‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪332‬‬ ‫‪76‬‬ ‫‪588‬‬ ‫‪153‬‬ ‫اﻟﺒﻨﺎء و‬
‫اﻷﺷﻐﺎل‬
‫اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪01‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪53‬‬ ‫‪13‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪38‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪723‬‬ ‫‪190‬‬ ‫‪672‬‬ ‫‪166‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪74‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪25‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪06‬‬ ‫‪281‬‬ ‫‪88‬‬ ‫‪175‬‬ ‫‪51‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪318‬‬ ‫‪158‬‬ ‫‪160‬‬ ‫‪80‬‬ ‫ﻧﻘﻞ و ﺗﺴﻠﻴﻢ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺎرد‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪154‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪397‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ ‪168‬‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪1449‬‬ ‫‪729‬‬ ‫‪484‬‬ ‫‪232‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪05‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪9‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬

‫‪59‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪2180‬‬ ‫‪912‬‬ ‫‪1053‬‬ ‫‪392‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪206‬‬ ‫‪69‬‬ ‫‪219‬‬ ‫‪75‬‬ ‫‪136‬‬ ‫‪47‬‬ ‫‪8767‬‬ ‫‪3353‬‬ ‫‪5502‬‬ ‫‪1911‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤـ ـ ــﻮع‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب اﳌﺪﻳﺔ ‪.‬‬
‫وﺳﻨﻮﺿﺢ اﳉﺪول أﻋﻼﻩ أﻓﻀﻞ ﻣﻦ ﺧﻼل ﲤﺜﻴﻞ ﺑﻴﺎﱐ ﺑﺪاﺋﺮة ﻟﺘﺘﻮﺿﺢ ﺑﺸﻜﻞ ﺟﻴﺪ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ‬
‫اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﰲ ﺗﻠﻚ اﻟﻔﱰة‪.‬‬

‫‪75‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﺸﻜﻞ رﻗﻢ ‪ :02-03‬اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﻲ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻔﺘﺮات‬

‫ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت اﳌﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ‪-‬ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫ﻣﻦ ﺧﻼل اﳉﺪول أﻋﻼﻩ ‪ ،‬ﻧﻼﺣﻆ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﺘﺮة اﻷوﻟﻰ‪ :‬ﻣﻨﺬ ﻧﺸﺄة اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ ‪:2010/ 12 / 31‬‬
‫‪ -‬ﺑﻠﻎ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻣﻨﺬ ﻧﺸﺄة اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪ 1911 :2010/ 12 / 31‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل ﻣﻮزﻋﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﳐﺘﻠﻒ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺣﺎز ﻗﻄﺎع اﻟﻨﻘﻞ ﺑﻜﻞ أﺻﻨﺎﻓﻪ ) ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‪ ،‬ﻧﻘﻞ وﺗﻮزﻳﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺎرد‪ ،‬ﻧﻘﻞ اﳌﺴﺎﻓﺮﻳﻦ (‬
‫ﻋﻠﻰ ﺣﺼﺔ اﻷﺳﺪ ب‪ 480 :‬ﻣﺸﺮوع أي ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل ﻧﺴﺒﺔ ‪ % 25,11‬ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻧﻔﺲ‬
‫اﻟﻔﱰة ) ‪ ،( 2010 _ 1998‬وﻫﺬا راﺟﻊ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻌﺮوف إﱃ ﻣﻴﻮل اﻟﺸﺒﺎب ﳓﻮ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺸﺎرﻳﻊ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻳﻠﻴﻪ ﻗﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺑـ‪ 446 :‬ﻣﺸﺮوع أي ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل ﻧﺴﺒﺔ ‪ % 23,33‬ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻧﻔﺲ‬
‫اﻟﻔﱰة‪ ،‬وﻫﺬا ﺑﺴﺒﺐ اﻟﻄﺎﺑﻊ اﻟﻔﻼﺣﻲ اﻟﺬي ﺗﺘﺴﻢ ﺑﻪ اﻟﻮﻻﻳﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻳﻠﻴﻬﻤﺎ ﻗﻄﺎع اﳋﺪﻣﺎت ﺑـ‪ 392 :‬ﻣﺸﺮوع أي ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل ﻧﺴﺒﺔ ‪ % 20,51‬ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل‬
‫ﻧﻔﺲ اﻟﻔﱰة‪.‬‬
‫‪ -‬ﻳﻠﻲ ﻫﺬﻩ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻛﻞ ﻣﻦ ﻗﻄﺎع اﳊﺮف وﻗﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﺑـ‪ 201 :‬ﻣﺸﺮوع ﺣﺮﰲ و‪ 166‬ﻣﺸﺮوع ﰲ ﻗﻄﺎع‬

‫‪76‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ أي ﻣﺎ ﳝﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ ‪ % 10,51‬و‪ % 8,68‬ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮاﱄ ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻧﻔﺲ اﻟﻔﱰة‪.‬‬
‫‪ -‬أﻣﺎ ﻗﻄﺎع اﻟﺒﻨﺎء واﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ ﻓﻘﺪ اﺣﺘﻞ اﳌﺮﺗﺒﺔ اﻟﺴﺎدﺳﺔ ﺑﻌﺪد ﻣﺸﺎرﻳﻊ ﳑﻮﻟﺔ ﻗﺪر ﺑـ‪ 153 :‬ﻣﺸﺮوع‪ ،‬أي ﻣﺎ‬
‫ﻳﻌﺎدل ‪ % 08‬ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻧﻔﺲ اﻟﻔﱰة ‪.‬‬
‫‪ -‬أﻣﺎ ﺑﺎﻗﻲ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻓﻬﻲ ﺗﺘﻮزع ﻋﻠﻰ ﺑﺎﻗﻲ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﲟﺠﻤﻮع ‪ 73‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل‪ ،‬أي ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل ‪% 3,82‬‬
‫ﻣﻦ ﳎﻤﻮع اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻧﻔﺲ اﻟﻔﱰة‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﺘﺮة اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ‪ :‬ﻣﻦ ‪ 2011/ 01 / 01‬إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ ‪:6201 / 12 / 31‬‬
‫‪ -‬ﻟﻴﺸﻬﺪ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻗﻔﺰة ﻧﻮﻋﻴﺔ ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﳌﻤﺘﺪة ﻣﻦ ﺳﻨﺔ ‪ 2011‬إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪،2016/ 12/ 31‬‬
‫ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل ﻫﺬﻩ اﻟﻔﱰة ‪ 3353‬ﻣﺸﺮوع أي ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل ﻧﺴﺒﺔ ارﺗﻔﺎع ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ‬
‫ﺗﻘﺪر ﺑـ‪ % 75,46 :‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻔﱰة اﻷوﱃ ‪.‬‬
‫* وﻳﺮﺟﻊ ﺳﺒﺐ ﻫﺬا اﻻرﺗﻔﺎع اﳍﺎﺋﻞ ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ إﱃ ‪:‬‬
‫‪ -1‬رﻓﻊ اﻟﺘﺠﻤﻴﺪ ﻋﻦ ﺑﻌﺾ اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت ﻻ ﺳﻴﻤﺎ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﻘﻞ اﻟﺬي ﻳﻌﺘﱪ اﻻﺧﺘﻴﺎر اﳌﻔﻀﻞ ﻟﺪى اﻟﺸﺒﺎب ‪.‬‬
‫‪ -2‬ﻋﺪم إﺟﺒﺎرﻳﺔ اﳌﺆﻫﻞ اﳌﻬﲏ أو اﻟﻌﻠﻤﻲ واﻻﻛﺘﻔﺎء ﺑﺸﻬﺎدة اﳋﱪة ) ﺷﻬﺎدة ﻋﻤﻞ ﰲ اﺠﻤﻟﺎل (‪.‬‬
‫‪ -3‬ﺗﻔﻌﻴﻞ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﳏﻼت اﻟﺮﺋﻴﺲ ﺷﺠﻊ اﻟﺸﺒﺎب ﻋﻠﻰ إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة‪.‬‬
‫‪ -4‬وﺿﻊ ﺗﺪاﺑﲑ ﺟﺪﻳﺪة ﻣﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ اﻟﻘﺮوض اﻹﺿﺎﻓﻴﺔ ﻻﺳﻴﻤﺎ اﻟﻘﺮض اﻹﺿﺎﰲ اﳌﻮﺟﻪ ﻟﻠﻜﺮاء‪ ،‬واﻟﺬي ﺳﻬﻞ ﻣﻦ‬
‫ﻋﻤﻠﻴﺔ إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻣﻦ ﺧﻼل ﲣﻔﻴﻒ اﻷﻋﺒﺎء ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺒﺎب‪.‬‬
‫‪ -‬وﺑﺘﺤﻠﻴﻞ اﳊﺼﻴﻠﺔ اﶈﻘﻘﺔ ﰲ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﱰة ﺑﺎﻟﻔﱰة اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﻧﻼﺣﻆ أن ‪ :‬أﻛﱪ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺰﻳﺎدة ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ‬
‫ﻛﺎﻧﺖ ﰲ ﻗﻄﺎع اﳋﺪﻣﺎت ﺑﺎﻟﺪرﺟﺔ اﻷوﱃ ﺣﻴﺚ ﻗﺪرت ﺑـ‪ % 132,65 :‬ﺑﻌﺪد ﻣﺸﺎرﻳﻊ ﳑﻮﻟﺔ ﻗﺪر ﺑـ‪912 :‬‬
‫ﻣﺸﺮوع ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ‪ 392 :‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻳﻠﻴﻪ ﻗﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺣﻴﺚ ﻗﺪرت ﺑـ‪ % 97,42 :‬ﺑﻌﺪد ﻣﺸﺎرﻳﻊ ﳑﻮﻟﺔ ﻗﺪر‬
‫ﺑـ ‪ 920 :‬ﻣﺸﺮوع ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ ‪ 446 :‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ ‪ ،‬رﻏﻢ ﻫﺬا اﻻرﺗﻔﺎع اﶈﻘﻖ ﰲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﰲ ﻫﺬا‬
‫اﻟﻘﻄﺎع إﻻ أﻧﻪ ﻳﺒﻘﻰ ﺿﺌﻴﻼ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻄﺎﺑﻊ اﻟﻔﻼﺣﻲ اﻟﺬي ﺗﺘﻤﻴﺰ ﺑﻪ اﻟﻮﻻﻳﺔ وﻫﺬا راﺟﻊ إﱃ ﻣﺸﻜﻞ اﻟﻌﻘﺎر اﻟﺬي‬
‫ﻳﻌﺎﱐ ﻣﻨﻪ أﻏﻠﺐ اﻟﺸﺒﺎب ﻟﻌﺪم ﺗﻮﻓﺮ ﻋﻘﻮد اﳌﻠﻜﻴﺔ ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻳﻠﻴﻬﺎ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﻘﻞ ﺑﻜﻞ أﺻﻨﺎﻓﻪ ) ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‪ ،‬ﻧﻘﻞ ﺗﻮزﻳﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺎرد‪ ،‬ﻧﻘﻞ اﳌﺴﺎﻓﺮﻳﻦ ( ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﻗﺪرت ﺑـ‪:‬‬
‫‪ % 97,29‬ﺑﻌﺪد ﻣﺸﺎرﻳﻊ ﳑﻮﻟﺔ ﻗﺪر ﺑـ‪ 947 :‬ﻣﺸﺮوع ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ‪ 480 :‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ‪.‬‬

‫‪77‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪ -‬ﻳﻠﻲ ﻫﺬﻩ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻛﻞ ﻣﻦ ﻗﻄﺎع اﳊﺮف وﻗﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﺑـ‪ 201 :‬ﻣﺸﺮوع ﺣﺮﰲ و‪ 190‬ﻣﺸﺮوع ﰲ ﻗﻄﺎع‬
‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﺣﻴﺚ ﺣﺎﻓﻆ ﻗﻄﺎع اﳊﺮف ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﰲ اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ‪ ،‬أﻣﺎ ﻗﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﻓﻘﺪرت‬
‫ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺰﻳﺎدة ﺑـ ‪ % 14,46‬ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﻌﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﻼل اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ‪.‬‬
‫‪ -‬أﻣﺎ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﰲ ﺑﺎﻗﻲ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻓﻘﺪ ﺷﻬﺪت اﳔﻔﺎﺿﺎ ﲟﺠﻤﻮع ‪ 183‬ﻣﺸﺮوع ﳑﻮل ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑـ‪213 :‬‬
‫ﻣﺸـﺮوع ﳑـﻮل ﺧـﻼل اﻟﻔﱰة اﻷوﱃ‪ ،‬أي ﻣﺎ ﻳﻌ ــﺎدل اﳔﻔــﺎﺿﺎ ﰲ ﻋـﺪد اﳌﺸــﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺑﻨﺴﺒـ ـ ة ‪،% 23,49‬‬
‫ﻣﻦ ﺧﻼل ﻣﺎ ﺳﺒﻖ ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل ﺑﺄن اﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﳌﻨﺘﻬﺠﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وﻛﺬا اﻟﺘﺪاﺑﲑ اﳌﺘﺨﺬة ﺧﻼل اﻟﻔﱰة‬
‫اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﺳﺎﳘﺖ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﰲ ﺧﻠﻖ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة‪.‬‬
‫ﺟﺪول رﻗﻢ ‪ :14-03‬ﻋﺪد اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ ‪2019/12/31‬‬

‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ )‪(%‬‬ ‫ﻋﺪد ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ اﻟﻤﺤﺪﺛﺔ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ‬ ‫اﻟﻘﻄـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺎع‬
‫‪2019/12/31‬‬

‫‪% 25.94‬‬ ‫‪4066‬‬ ‫‪1415‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪% 7.83‬‬ ‫‪1302‬‬ ‫‪427‬‬ ‫اﻟﺤﺮف‬

‫‪% 4.42‬‬ ‫‪962‬‬ ‫‪241‬‬ ‫اﻟﺒﻨﺎء و اﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ‬

‫‪% 0.53‬‬ ‫‪111‬‬ ‫‪29‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪% 6.95‬‬ ‫‪1480‬‬ ‫‪379‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪% 0.09‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪05‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪% 2.99‬‬ ‫‪520‬‬ ‫‪163‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪% 4.36‬‬ ‫‪478‬‬ ‫‪238‬‬ ‫ﻧﻘﻞ و ﺗﺴﻠﻴﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺎرد‬

‫‪% 4.18‬‬ ‫‪551‬‬ ‫‪228‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪78‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪% 17.62‬‬ ‫‪1933‬‬ ‫‪961‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪% 0.24‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪13‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬

‫‪% 24.86‬‬ ‫‪3374‬‬ ‫‪1356‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪% 100‬‬ ‫‪14830‬‬ ‫‪5455‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬
‫وﺳﻨﻌﺮض اﻟﺸﻜﻞ اﳌﻮاﱄ ﻟﺘﻮﺿﻴﺢ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﰲ ﻗﻄﺎﻋﺎت ﳐﺘﻠﻔﺔ إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪2019/05/21‬‬

‫اﻟﺸﻜﻞ رﻗﻢ ‪ :03-03‬اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﻲ ﻟﻤﺠﻤﻮع اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﻣﻨﺬ اﻟﻨﺸﺄة إﻟﻰ ﻏﺎﻳﺔ‪:2019/ 05/ 21‬‬

‫‪ -‬ﻣن ﺧﻼل اﻟﺗﻣﺛﯾل اﻟﺑﯾﺎﻧﻲ ﻟﻠﻣﺷﺎرﯾﻊ اﻟﻣﻣوﻟﺔ اﻟﻣوزﻋﺔ ﺣﺳب ﻗطﺎﻋﺎت اﻟﻧﺷﺎط ﻟوﺣظ أن‬
‫ﻗطﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺣﺎز ﻋﻠﻰ اﻛﺑر‬
‫ﻧﺳﺑﺔ ﻣﺗﻣﺛﻠﺔ ﻓﻲ ‪ % 25,91‬ﺑﻣﺟﻣوع ‪ 1401‬ﻣﺷروع ﻣﻣﺎ ﯾﻔﺳر اﻟطﺎﺑﻊ اﻟذي ﺗﺗﻣﯾز ﺑﮫ اﻟوﻻﯾﺔ‬
‫‪ ،‬ﻛذﻟك ﺟﮭﺎز ‪ ANSEJ‬أﺻﺑﺢ ﻣﻌروﻓﺎ ﻓﻲ وﺳط اﻟﺷﺑﺎب ﺑﻔﺿل اﻟﺣﻣﻼت اﻟﺗﺣﺳﯾﺳﯾﺔ و ﻛذا‬
‫وﺳﺎﺋل اﻹﻋﻼم ‪ ،‬ﻣﻣﺎ أدى إﻟﻰ إﻗﺑﺎل اﻟﺷﺑﺎب ﻋﻠﻰ ھذا اﻷﺧﯾر ﻣن أﺟل إﻧﺷﺎء ﻣؤﺳﺳﺎت‬
‫ﻣﺻﻐرة ‪.‬‬
‫ﰎ إﻋﺪاد اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ اﳌﻌﻠﻮﻣﺎت اﳌﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ‪-‬ﻓﺮع اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪79‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪ -‬ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﺘﻤﺜﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﱐ ﻟﻠﻤﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ اﳌﻮزﻋﺔ ﺣﺴﺐ ﻗﻄﺎﻋﺎت اﻟﻨﺸﺎط ﻟﻮﺣﻆ أن ﻗﻄﺎع اﻟﻔﻼﺣﺔ ﺣﺎز ﻋﻠﻰ‬
‫أﻛﱪ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ ‪ % 25,94‬ﲟﺠﻤﻮع ‪ 1401‬ﻣﺸﺮوع ﳑﺎ ﻳﻔﺴﺮ اﻟﻄﺎﺑﻊ اﻟﺬي ﺗﺘﻤﻴﺰ ﺑﻪ اﻟﻮﻻﻳﺔ‪ ،‬ﻛﺬﻟﻚ ﺟﻬﺎز‬
‫‪ ANSEJ‬أﺻﺒﺢ ﻣﻌﺮوﻓﺎ ﰲ وﺳﻂ اﻟﺸﺒﺎب ﺑﻔﻀﻞ اﳊﻤﻼت اﻟﺘﺤﺴﻴﺴﻴﺔ وﻛﺬا وﺳﺎﺋﻞ اﻹﻋﻼم‪ ،‬ﳑﺎ أدى إﱃ إﻗﺒﺎل‬
‫اﻟﺸﺒﺎب ﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻷﺧﲑ ﻣﻦ أﺟﻞ إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة ‪.‬‬
‫جدول رﻗﻢ ‪ :15-03‬ﺗﻮزﻳﻊ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺣﺴﺐ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت ﻟﻠﺴﻨﻮات ‪2019 /2018/ 2017‬‬

‫ﻋﺪد ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫ﻋﺪد ﻣﻨﺎﺻﺐ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﺸﻐﻞ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‬ ‫اﻟﺸﻐﻞ ﻟﺴﻨﺔ‬ ‫اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‬
‫‪2019‬‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺳﻨﺔ‬ ‫‪2018‬‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺳﻨﺔ‬ ‫‪2017‬‬ ‫اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ ﺳﻨﺔ‬
‫‪2019‬‬ ‫‪2018‬‬ ‫‪2017‬‬

‫‪46‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪19‬‬ ‫اﻟﻔﻼﺣﺔ‬

‫‪38‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪08‬‬ ‫اﻟﺤﺮف‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪04‬‬ ‫اﻟﺒﻨﺎء و اﻷﺷﻐﺎل اﻟﻌﻤﻮﻣﻲة‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪03‬‬ ‫‪01‬‬ ‫اﻟﺮي‬

‫‪38‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪07‬‬ ‫‪02‬‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺪ‬

‫‪25‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪08‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪06‬‬ ‫اﻟﻤﻬﻦ اﻟﺤﺮة‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ و ﺗﺴﻠﻴﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﺎرد‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﻤﺴﺎﻓﺮﻳﻦ‬

‫‪80‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫ﻧﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ‬

‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪04‬‬ ‫‪02‬‬ ‫‪//‬‬ ‫‪//‬‬ ‫اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬

‫‪59‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪07‬‬ ‫اﻟﺨﺪﻣﺎت‬

‫‪206‬‬ ‫‪69‬‬ ‫‪219‬‬ ‫‪75‬‬ ‫‪136‬‬ ‫‪47‬‬ ‫اﻟﻤﺠﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻮع‬

‫اﳌﺼﺪر‪ :‬ﰎ اﻹﻋﺪاد ﺑﻨﺎءا ﻋﻠﻰ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف وﻛﺎﻟﺔ دﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪-‬اﳌﺪﻳﺔ‪-‬‬
‫* ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﳉﺪول اﻟﺴﺎﺑﻖ رﻗﻢ ‪ 01‬اﻟﺬي ﻳﺘﻀﻤﻦ ﺣﺼﻴﻠﺔ ﻧﺸﺎط اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻟﻠﻔﱰﺗﲔ ﻣﻨﺬ اﻟﻨﺸﺄة وإﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪12/ 31‬‬
‫‪ 2010/‬وﻣﻦ ‪ 2011/ 01/ 01‬إﱃ ﻏﺎﻳﺔ ‪ 2016‬أﻳﻦ ﺳﺠﻠﻨﺎ ارﺗﻔﺎﻋﺎ ﻣﻠﺤﻮﻇﺎ ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺧﺎﺻﺔ‬
‫ﰲ اﻟﻔﱰة ﻣﺎ ﺑﲔ ‪ ،2016 _ 2011‬إﻻ أﻧﻨﺎ ﺳﺠﻠﻨﺎ ﺗﺮاﺟﻌﺎ ﻛﺒﲑا ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺳﻨﱵ ‪2017‬‬
‫و‪ ،2018‬ﺣﻴﺚ ﻣﻮﻟﺖ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ‪ 47‬ﻣﺸﺮوع ﻓﻘﻂ ﺳﻨﺔ ‪ 2017‬و‪ 75‬ﻣﺸﺮوع ﺳﻨﺔ ‪ ،2018‬وﻳﺮﺟﻊ ﺳﺒﺐ ﻫﺬا‬
‫اﻟﱰاﺟﻊ إﱃ اﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﳌﻨﺘﻬﺠﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وذﻟﻚ ﺑﺎﻟﺘﻮﺟﻪ ﳓﻮ إﻧﺸﺎء ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة ذات ﻧﻮﻋﻴﺔ ﺣﻴﺚ‬
‫ﰎ‪:‬‬
‫‪ -‬ﲡﻤﻴﺪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺸﺎﻃﺎت اﻟﱵ ﺷﻬﺪت ﺗﺸﺒﻌﺎ ﰲ اﻟﺴﻮق‪.‬‬
‫‪ -‬إﺟﺒﺎرﻳﺔ ﺣﻴﺎزة اﻟﺸﺎب اﳌﺴﺘﺜﻤﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﻬﺎدة ) ﺷﻬﺎدة اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ اﳌﻬﲏ أو ﺷﻬﺎدة ﺟﺎﻣﻌﻴﺔ (‪.‬‬
‫‪ -‬إﻟﻐﺎء اﻣﺘﻴﺎز اﻹﻋﻔﺎء ﻣﻦ اﻟﺮﺳﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻴﻤﺔ اﳌﻀﺎﻓﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺠﻬﻴﺰات ‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي أدى إﱃ ﻋﺰوف اﻟﺸﺒﺎب ﻋﻦ‬
‫ﺗﻘﺪﱘ ﻣﻠﻔﺎت ﻣﻦ أﺟﻞ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﳉﻬﺎز‪.‬‬
‫‪ -‬إﻻ أﻧﻨﺎ ﺳﺠﻠﻨﺎ زﻳﺎدة ﻣﻌﺘﱪة ﰲ ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﺳﻨﺔ ‪ 2018‬ﲟﻘﺎرﻧﺘﻬﺎ ﻣﻊ ﺳﻨﺔ ‪ 2017‬ﻣﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ ﻣﺎ ﻳﻌﺎدل‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ‪ ،%59,57‬ﻛﻤﺎ ﻋﻤﻠﺖ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻛﺬﻟﻚ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﺟﻴﻪ اﻟﺸﺒﺎب دون ﺗﻜﻮﻳﻦ ﳓﻮ ﻣﺮاﻛﺰ اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ اﳌﻬﲏ ﻣﻦ أﺟﻞ‬
‫اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ ﺗﻜﻮﻳﻦ ﻗﺼﲑ اﳌﺪى وﻫﺬا ﰲ إﻃﺎر اﻻﺗﻔﺎﻗﻴﺔ اﳌﱪﻣﺔ ﺑﲔ ﻣﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﺘﺸﻐﻴﻞ وﻣﺪﻳﺮﻳﺔ اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ اﳌﻬﲏ‬
‫ﻟﻠﻮﻻﻳﺔ‪.‬‬
‫رﻏﻢ اﺠﻤﻟﻬﻮدات اﳌﺒﺬوﻟﺔ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﳌﺘﻤﺜﻠﺔ ﰲ اﻷﺑﻮاب اﳌﻔﺘﻮﺣﺔ‪ ،‬واﻷﻳﺎم اﻟﺘﺤﺴﻴﺴﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى ﻣﺮاﻛﺰ‬
‫اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ اﳌﻬﲏ‪ ،‬اﳉﺎﻣﻌﺔ وﳐﺘﻠﻒ ﺑﻠﺪﻳﺎت اﻟﻮﻻﻳﺔ إﻻ أﻧﻨﺎ ﻻﺣﻈﻨﺎ ﻏﻴﺎب اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ ﻟﺪى اﻟﺸﺒﺎب وﲤﺴﻚ ﻫﺬا‬
‫اﻷﺧﲑ ﺑﻔﻜﺮة اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺼﺐ ﻋﻤﻞ ) أﺟﲑ (‪.‬‬

‫‪81‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫وﻛﺨﻼﺻﺔ ﳍﺬا اﻟﺘﺤﻠﻴﻞ‪ ،‬ﻧﺴﺘﻨﺘﺞ أن زﻳﺎدة أو ﻧﻘﺼﺎن ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻳﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺪوﻟﺔ وﻓﻖ‬
‫ﲢﺪﻳﺪ اﻷﻫﺪاف‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﻧﻼﺣﻆ ﰲ اﻟﺴﻨﻮات اﻷﺧﲑة أن اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﺑﺪأت ﺗﺘﺠﻪ ﳓﻮ اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻜﻤﻴﺔ‪.‬‬

‫‪82‬‬
 ‫اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ‪ :‬دراﺳﺔ ﻣﻴﺪاﻧﻴﺔ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب – ﻓﺮع اﻟﻤﺪﻳﺔ‪-‬‬

‫اﻟﺜﺎﻟﺚ‬
‫ﺧﻼﺻﺔ اﻟﻔﺼﻞ ‪:‬‬
‫ﺑﺎﻋﺘﺒﺎر اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ إﺣﺪى اﳍﻴﺌﺎت اﳌﺴﺆوﻟﺔ ﻋﻦ آﻟﻴﺎت اﻟﺪﻋﻢ وﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻓﻘﺪ ﺳﻌﺖ اﻟﺪوﻟﺔ ﻣﻦ ﺧﻼﳍﺎ إﱃ ﻣﺴﺎﻋﺪة أﺻﺤﺎب اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳋﺎﺻﺔ ﰲ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻛﻬﻴﺌﺔ وﻃﻨﻴﺔ ﺗﺘﻤﺘﻊ‬
‫ﺑﺎﻟﺸﺨﺼﻴﺔ اﳌﻌﻨﻮﻳﺔ ﻫﺪﻓﻬﺎ اﻣﺘﺼﺎص اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪ ،‬وﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻹﺣﺼﺎﺋﻴﺎت اﳌﺨﺘﻠﻔﺔ اﻟﱵ ﻗﻤﻨﺎ ﺑﺈدراﺟﻬﺎ ﳒﺪ أن‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺳﺎﳘﺖ ﺑﺸﻜﻞ ﻛﺒﲑ ﰲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻮﻃﲏ وذﻟﻚ ﺑﺘﻮﻓﲑ ﻣﻨﺎﺻﺐ اﻟﺸﻐﻞ ﰲ‬
‫ﻗﻄﺎﻋﺎت ﳐﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬
‫رﻏﻢ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻟﻔﻌﺎﻟﺔ اﻟﱵ ﺣﻘﻘﺘﻬﺎ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ اﳌﻌﺘﱪة ﰲ اﳉﺎﻧﺒﲔ‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدي واﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ إﻻ أن اﻟﻘﻄﺎع ﻻ ﻳﺰال دون ﻣﺴﺘﻮى ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻧﻈﲑﻩ ﻣﻦ اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ وﺗﺒﻘﻰ ﻣﻬﻤﺔ اﻟﻨﻬﻮض‬
‫ﺑﻪ ﻣﻬﻤﺔ اﳉﻤﻴﻊ‪ ،‬ﻻ ﺗﻨﺤﺼﺮ ﰲ ﺟﻬﺎز اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ودﻋﻢ ﻫﺬا اﳉﻬﺎز ﺗﺒﻘﻰ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺿﺮورة ﺣﺘﻤﻴﺔ وذﻟﻚ‬
‫ﺑﺎﻟﺘﻨﺴﻴﻖ وﺗﻀﺎﻓﺮ اﳉﻬﻮد ﺑﺈزاﻟﺔ اﻟﻌﻘﺒﺎت اﻟﱵ ﺗﻮاﺟﻪ أﺻﺤﺎب اﳌﺸﺎرﻳﻊ‪.‬‬

‫‪83‬‬
 ‫اﻟﺨﺎﺗﻤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬

‫ﺗﻌﺘﱪ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻨﺒﻊ وﺳﺒﺐ ﰲ اﻹﻧﻌﺎش اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻟﻠﺪول ﻧﻀﺮا ﻟﻸﳘﻴﺔ اﻟﺒﺎﻟﻐﺔ ﳍﺎ‬
‫أﺑﺮزﻫﺎ اﻣﺘﺼﺎص اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ وﺧﻠﻖ ﻟﻠﺜﺮوة‪ ،‬وﻫﺬا ﻣﺎ ﺟﻌﻞ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﺗﺘﺒﲎ ﻃﺮق ﻟﻠﻀﻤﺎن اﻟﺴﲑ اﳉﻴﺪ واﻟﺪاﺋﻢ ﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وذﻟﻚ ﺑﺘﺤﺴﲔ ﺳﲑورﻬﺗﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﺨﻔﻴﻒ ﻣﻦ ﻧﻔﻘﺎﻬﺗﺎ‪ ،‬وﻫﺬﻩ اﻟﻄﺮق ﻛﺎﻧﺖ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﳌﺎ‬
‫ﻻﺣﻈﺘﻪ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎﻛﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ اﻟﱵ ﻳﻌﺎﱐ ﻣﻨﻬﺎ ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬وﺗﻌﺘﱪ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﻣﻦ‬
‫أﳒﻊ ﻫﺘﻪ اﻟﻄﺮق اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﻮ�ﺎ ﺗﺴﺎﻫﻢ ﰲ ﺗﻔﻌﻴﻞ دورﻫﺎ وذﻟﻚ ﺑﺘﻮﻓﲑ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ﳍﺎ‪.‬‬
‫وﻣﻨﻪ ﻧﺴﺘﺨﻠﺺ ﳑﺎ ﺳﺒﻖ أن اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﳍﺎ دور وأﳘﻴﺔ ﺑﺎﻟﻐﺔ ﰲ ﺗﻨﺸﻴﻂ ﻗﻄﺎع‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﻫﺬا اﺳﺘﻨﺎدا ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﱵ ﻣﻮﻟﺘﻬﺎ وﻓﺮص اﻟﻌﻤﻞ اﻟﱵ ﺑﻨﻴﺖ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻘﻬﺎ‪ ،‬وﻫﻲ‬
‫ﻬﺗﺪف إﱃ ﻣﺮاﻓﻘﺔ اﻟﺸﺒﺎب اﻟﺒﻄﺎل ﻹﻧﺸﺎء وﺗﻮﺳﻴﻊ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺼﻐﺮة ﰲ إﻧﺘﺎج اﻟﺴﻠﻊ واﳋﺪﻣﺎت‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﳍﺎ دور ﰲ‬
‫ﺗﺮﻗﻴﺔ وﻧﺸﺮ اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ‪ ،‬وﻛﺜﺮة اﻟﻄﻠﺒﺎت اﳌﻮدﻋﺔ ﻟﺪى اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﻫﺬا ﻳﻌﺘﱪ دﻻﻟﺔ ﻋﻠﻰ أﳘﻴﺘﻬﺎ وذﻟﻚ ﻟﺘﻘﺪﳝﻬﺎ‬
‫إﻋﺎﻧﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ واﻣﺘﻴﺎزات ﺟﺒﺎﺋﻴﺔ أﻳﻀﺎ ﺧﻼل ﻛﻞ ﻣﺮاﺣﻞ اﳌﺮاﻓﻘﺔ‪.‬‬
‫‪ -1‬اﺧﺘﺒﺎر اﻟﻔﺮﺿﻴﺎت‪:‬‬
‫ﰎ وﺿﻊ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻔﺮﺿﻴﺎت ﰲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬واﻟﱵ ﻛﺎن اﺧﺘﺒﺎرﻫﺎ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﺮﺿﻴﺔ اﻷوﻟﻰ‪ :‬ﺗﻌﺎﱐ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻣﻦ ﺻﻌﻮﺑﺎت ﰲ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ‪ ،‬وﻫﻲ ﺻﺤﻴﺤﺔ‬
‫ﺣﻴﺚ وﺟﺪﻧﺎ أن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻫﻮ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻏﻠﺐ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ﻣﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﳌﺆﺳﺴﺔ ﲝﺪ ذاﻬﺗﺎ أو‬
‫ﺑﺎﳌﺼﺪر اﳌﻤﻮل‪ ،‬ﻣﻨﻬﺎ أن ﻻ ﺗﺘﻮﻓﺮ ﻷﺻﺤﺎب ﻫﺬﻩ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﳍﻢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض ﻣﻦ‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﺮﺿﻴﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ‪ :‬ﻗﺎﻣﺖ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﺎﺳﺘﺤﺪاث ﻣﺆﺳﺴﺎت وﻣﻨﻈﻤﺎت ﻟﺘﻔﻌﻴﻞ دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ‬
‫اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﳉﻮاﻧﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ وﺣﱴ اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ واﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ‪ ،‬وﻫﻲ ﺻﺤﻴﺤﺔ ﺣﻴﺚ ﻗﺎﻣﺖ اﳉﺰاﺋﺮ ﺑﺎﻹﻧﺸﺎء ﻋﺪة ﻫﻴﺌﺎت‬
‫ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ ﻫﺪﻓﻬﺎ اﻻﻫﺘﻤﺎم ﺑﻘﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬واﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﺮﻗﻴﺔ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﳌﺆﺳﺴﺎت‪ ،‬وﻣﻦ‬
‫ﺑﲔ ﻫﺬﻩ اﳍﻴﺌﺎت اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،ANDPME‬اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ‬
‫ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،ANSEJ‬ووﻛﺎﻟﺔ ﺗﺮﻗﻴﺔ ودﻋﻢ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات ‪.APSI‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﺮﺿﻴﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪ :‬ﻣﺴﺎﳘﺔ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﰲ اﳌﺪﻳﺔ ﻏﲑ ﻓﻌﺎﻟﺔ وﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل أ�ﺎ ﻣﻨﻌﺪﻣﺔ‪،‬‬
‫وﻫﻲ ﻓﺮﺿﻴﺔ ﺧﺎﻃﺌﺔ ﺣﻴﺚ ﻻﺣﻈﻨﺎ ﰲ اﳉﺎﻧﺐ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﻲ ﻋﺪد اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﻨﺸﺎة ﲢﺖ ﻫﺬﻩ اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ وأﻳﻀﺎ ﻓﺮص‬
‫اﻟﻌﻤﻞ اﻟﱵ ﰎ ﺧﻠﻘﻬﺎ ﻣﻦ ﻃﺮﻓﻬ‪.‬ﺎ‬

‫‪84‬‬
 ‫اﻟﺨﺎﺗﻤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬

‫‪ -2‬ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫ﳑﺎ ﺳﺒﻖ ﳝﻜﻦ إﺑﺮاز اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﳌﺘﻮﺻﻞ إﻟﻴﻬﺎ‪ ،‬وﻫﻲ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬أﻇﻬﺮت اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻧﻔﺴﻬﺎ ﰲ اﺠﻤﻟﺘﻤﻌﺎت ﻷﳘﻴﺘﻬﺎ اﻟﺒﺎﻟﻐﺔ وﻣﺴﺎﳘﺘﻬﺎ ﰲ دﻓﻊ ﻋﺠﻠﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‬
‫ﻟﻠﺪول‬
‫‪.‬‬
‫‪ -‬ﺗﻌﺘﱪ ﳒﺎﻋﺔ وﻇﻴﻔﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺳﺒﺒﺎ ﻣﻬﻤﺎ ﰲ ﲢﻘﻴﻖ اﳌﺆﺳﺴﺎت ﻷﻫﺪاﻓﻬﺎ وﲢﻘﻴﻖ اﺳﺘﻤﺮارﻳﺘﻬﺎ واﻟﻌﻜﺲ ﺻﺤﻴﺢ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻣﻔﻬﻮم اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﳜﺘﻠﻒ ﻣﻦ دوﻟﺔ ﻷﺧﺮى وﻫﺬا ﻧﻀﺮا ﻟﻌﺪة ﻋﻮاﻣﻞ أﳘﻬﺎ اﻟﺘﺒﺎﻳﻦ واﻻﺧﺘﻼف‬
‫ى‬
‫ﰲ درج اﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻣﻦ دوﻟﺔ ﻷﺧﺮ ‪.‬‬
‫‪ -‬اﲣﺬت اﳊﻜﻮﻣﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ ﻋﺪة ﻫﻴﺌﺎت ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ ﻫﺪﻓﻬﺎ ﺗﺪﻋﻴﻢ وﻣﺮاﻗﺒﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﳘﻬﺎ‬
‫‪...APSI ،ANDPME ،ANSEJ‬اﱁ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أ�ﺎ ﻗﺎﻣﺖ ﺑﺎﺳﺘﺤﺪاث ﺑﺮاﻣﺞ واﻟﻴﺎت ﻫﺪﻓﻬﺎ إﺻﻼح ﳐﺘﻠﻒ‬
‫اﻻﺧﺘﻼﻻت واﳌﺸﺎﻛﻞ اﻟﱵ ﲢﺪ ﻣﻦ ﻓﻌﺎﻟﻴﺎﻬﺗ‪.‬ﺎ‬
‫‪ -‬اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻦ أﻫﻢ اﳍﻴﺌﺎت اﻟﱵ أﻧﺸﺄﻬﺗﺎ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﻟﺘﺪﻋﻴﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة‬
‫واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﳍﺎ دور ﻛﺒﲑ ﰲ ﻧﺸﺮ اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ‪.‬‬
‫‪ -‬ﺗﺘﺼﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﰲ ﻫﺬا اﻹﻃﺎر ﺑﺎﻟﺘﻨﺴﻴﻖ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ وﻛﻞ اﻟﻔﺎﻋﻠﲔ ﻋﻠﻰ‬
‫اﳌﺴﺘﻮى اﻟﻮﻃﲏ واﶈﻠ ‪.‬ﻲ‬
‫‪ -‬ﲢﺪد اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب ﺷﺮوط ﻟﻘﺒﻮل اﳌﻠﻔﺎت واﳌﺴﻤﻰ ﺑﺸﺮوط اﻟﺘﺄﻫﻴﻞ وﻣﻨﻬﺎ أن ﻳﱰاوح‬
‫اﻟﻌﻤﺮ ﻣﻦ ‪19‬اﱃ‪ ،40‬أن ﻳﻜﻮن ﺑﺪون ﻋﻤﻞ ‪...‬ا ‪.‬ﱁ‬
‫‪ -‬ﻏﻴﺎب اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ ﻟﺪى اﻟﺸﺒﺎب و ﲤﺴﻚ ﻫﺬا اﻷﺧﲑ ﺑﻔﻜﺮة اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺼﺐ ﻋﻤﻞ ) أﺟﲑ ( ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻧﺴﺘﻨﺘﺞ أن زﻳﺎدة أو ﻧﻘﺼﺎن ﻋﺪد اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﳌﻤﻮﻟﺔ ﻳﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻻﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﺪوﻟﺔ وﻓﻖ ﲢﺪﻳﺪ اﻷﻫﺪاف ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﻧﻼﺣﻆ ﰲ اﻟﺴﻨﻮات اﻷﺧﲑة أن اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﺑﺪأت ﺗﺘﺠﻪ ﳓﻮ اﻟﻨﻮﻋﻴﺔ ﺑﺪﻻ ﻣﻦ اﻟﻜﻤﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -3‬اﻻﻗﺘﺮاﺣﺎت‪:‬‬
‫ﻋﻠﻰ أﺳﺎس ﻣﺎ ﰎ اﻟﺘﻮﺻﻞ إﻟﻴﻪ ﻣﻦ ﻧﺘﺎﺋﺞ ﰎ اﻗﱰاح ﻣﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﻧﺸﺮ اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ أو ﳝﻜﻦ اﻟﻘﻮل اﻟﺘﻌﺮﻳﻒ ﺑﻜﻞ ﺟﻮاﻧﺒﻪ ﻟﺪى اﻟﻔﺌﺎت اﻟﺸﺒﺎﺑﻴﺔ ﺧﺎﺻﺔ وذﻟﻚ‬
‫ﺑﺘﻨﻈﻴﻢ ﻣﻠﺘﻘﻴﺎت ﰲ ﺟﺎﻣﻌﺎت ودار اﻟﺸﺒﺎب ودار اﻟﺘﻜﻮﻳﻦ اﳌﻬﲏ وﻏﲑﻫﺎ‪.‬‬

‫‪85‬‬
 ‫اﻟﺨﺎﺗﻤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬

‫‪ -‬دﻋﻢ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﺸﱴ اﻟﻄﺮق واﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﲢﺮﻳﻜﻪ أﻛﺜﺮ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻋﺘﻤﺎد اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ اﻟﱵ ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﰲ ﲤﻮﻳﻠﻬﺎ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬وﳏﺎوﻟﺔ‬
‫إﻟﻐﺎء ﻣﻌﺪﻻت اﻟﻔﺎﺋﺪة اﳌﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ وﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب وأﻳﻀﺎ ﳐﺘﻠﻒ اﳍﻴﺌﺎت اﳌﻤﻮﻟﺔ‬
‫واﻟﺪاﻋﻤﺔ وذﻟﻚ وﻓﻘﺎ ﳌﺎ ﻳﺘﻤﺎﺷﻰ ﻣﻊ اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ وﻣﺒﺎدئ اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ اﳉﺰاﺋﺮي‪.‬‬
‫‪ -4‬آﻓﺎق اﻟﺪراﺳﺔ‪:‬‬
‫بﻋﺪ اﻟﺘﻄﺮق إﱃ ﻫﺬﻩ اﻟﺪراﺳﺔ‪ ،‬ﳝﻜﻦ أن ﻧﻘﱰح ﺑﻌﺾ اﻟﺪراﺳﺎت اﳌﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ واﻟﱵ ﳝﻜﻦ أن ﺗﻜﻮن ﻣﻜﻤﻠﺔ ﳍﺬا‬
‫اﳌﻮﺿﻮع ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻟﻔﻜﺮ اﳌﻘﺎوﻻﰐ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬
‫‪ -‬واﻗﻊ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪.‬‬
‫‪ -‬ﻃﺮق اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻻﺳﻼﻣﻴﺔ ودورﻫﺎ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬إﺳﱰاﲡﻴﺔ اﻟﺪول اﳌﺘﻘﺪﻣﺔ ﰲ ﺗﺴﻴﲑ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪.‬‬

‫‪86‬‬
‫اﻟﺨﺎﺗﻤﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬

‫‪87‬‬
‫ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬

‫‪88‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫ﺑﺎﻟﻠﻐﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴ‪:‬ﺔ‬
‫ب‬
‫أوﻻ‪ :‬اﻟﻜﺖ‬
‫‪ -1‬أﲪﺪ ﻫﻴﻜﻞ‪ ،‬ﻣﻬﺎرات إدارة اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﳎﻤﻮﻋﺔ اﻟﻨﺒﻞ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ط ‪ ،1‬ﻣﺼﺮ‪.2003 ،‬‬
‫‪ -2‬أﺳﺎﻣﺔ ﻋﺒﺪ اﳋﺎﻟﻖ اﻷﻧﺼﺎري‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪.‬‬
‫‪ -3‬ﲨﻴﻞ أﲪﺪ ﺗﻮﻓﻴﻖ‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬دار اﻟﻨﻬﻀﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ﺑﲑوت‪.‬‬
‫‪ -4‬ﲪﺰة اﻟﺸﻴﺨﻲ‪ ،‬إﺑﺮاﻫﻴﻢ اﳉﺰراوي‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ اﳊﺪﻳﺜﺔ‪ ،‬دار اﻟﺼﻔﺎء ﻟﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن‪ ،‬ط ‪.1998 ،1‬‬
‫‪ -5‬ﺳﻌﻴﺪ ﻋﺒﺪ اﻟﻌﺰﻳﺰ ﻋﺜﻤﺎن‪ ،‬دراﺳﺎت ﺟﺪوى اﳌﺸﺮوﻋﺎت ﺑﲔ اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ واﻟﺘﻄﺒﻴﻖ‪ ،‬اﻟﺪار اﳉﺎﻣﻌﻴﺔ ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ ‪،‬‬
‫‪.2002‬‬
‫‪ -6‬ﻃﺎرق اﳊﺎج‪ ،‬ﻣﺒﺎدئ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ط‪ ،1‬دار اﻟﺼﻔﺎء ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن‪.2010 ،‬‬
‫‪ -7‬ﻋﺒﺪ اﻟﺮﲪﺎن ﺑﺎﺑﻨﺎت‪ ،‬ﻧﺎﺻﺮ دادي ﻋﺪون‪ ،‬اﻟﺘﺪﻗﻴﻖ اﻹداري وﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪،‬‬
‫دار اﶈﻤﺪي اﻟﻌﺎﻣﺔ‪.‬‬
‫‪ -8‬ﻋﺒﺪ اﻟﻐﻔﺎر ﺣﻨﻔﻲ‪ ،‬أﺳﺎﺳﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ واﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬دار اﳉﺎﻣﻌﺔ اﳉﺪﻳﺪة ﻟﻠﻨﺸﺮ‪ ،‬اﻷزارﻳﻄﺔ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪.‬‬
‫‪ -9‬ﻋﺪﻧﺎن ﻫﺎﺷﻢ رﺣﻴﻢ اﻟﺴﺎﻣﺮاﺋﻲ‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ "ﻣﻨﻬﺞ ﲢﻠﻴﻠﻲ ﺷﺎﻣﻞ"‪ ،‬ط ‪،1‬اﳉﺎﻣﻌﺔ اﳌﻔﺘﻮﺣﺔ اﳉﻤﺎﻫﺮﻳﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‬
‫اﻟﻠﻴﺒﻴﺔ اﻟﺸﻌﺒﻴﺔ اﻻﺷﱰاﻛﻴﺔ اﻟﻌﻈﻤﻰ‪ ،‬ﻃﺮاﺑﻠﺲ‪.1993 ،‬‬
‫‪ -10‬ﳏﻤﺪ رﺷﺪي ﺳﻠﻄﺎﱐ‪ ،‬اﻹدارة اﻹﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ ﰲ اﳌﻨﻈﻤﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬دار ﺟﻠﺴﲔ ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪،‬‬
‫اﻷردن‪ ،‬ط‪.2014 ،1‬‬
‫‪ -11‬ﳏﻤﺪ ﺻﺎﱀ اﳊﻨﺎوي‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ واﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬اﻟﺪار اﳉﺎﻣﻌﻴﺔ اﻹﺑﺮاﻫﻴﻤﻴﺔ‪،‬‬
‫اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪.1998 ،‬‬
‫‪ -12‬ﻣﺼﻄﻔﻰ ﻳﻮﺳﻒ ﻛﺎﰲ‪ ،‬ﺑﻴﺌﺔ وﺗﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ إدارة اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ط ‪ ،1‬ﻣﻜﺘﺒﺔ اﺠﻤﻟﺘﻤﻊ اﻟﻌﺮﰊ‬
‫ﻟﻠﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪.2014 ،‬‬
‫‪ -13‬ﻣﻨﺎل ﻃﻠﻌﺖ ﳏﻤﻮد‪ ،‬اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ واﺠﻤﻟﺘﻤﻊ‪ ،‬اﳉﺎﻣﻌﻲ اﳊﺪﻳﺚ‪ ،‬ﻣﺼﺮ‪.2001 ،‬‬
‫‪ -14‬ﻣﻨﲑ إﺑﺮاﻫﻴﻢ ﻫﻨﺪي‪ ،‬اﻹدارة اﳌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻣﺪﺧﻞ ﲢﻠﻴﻠﻲ ﻣﻌﺎﺻﺮ‪ ،‬ط ‪ ،06‬اﳌﻜﺘﺐ اﻟﻌﺮﰊ اﳊﺪﻳﺚ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﻳﺔ‪،‬‬
‫‪.2011‬‬
‫‪ -15‬ﻫﻴﺜﻢ ﳏﻤﺪ اﻟﺰﻏﺪار‪ ،‬اﻟﻔﻜﺮ ﻟﻠﻄﺒﺎﻋﺔ واﻟﻨﺸﺮ واﻟﺘﻮزﻳﻊ‪ ،‬ﻋﻤﺎن‪.2000 ،‬‬

‫‪89‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫ﺛﺎﻧﻴﺎ‪ :‬اﻟﺮﺳﺎﺋﻞ واﻷﻃﺮوﺣﺎت‪:‬‬

‫‪ -1‬راﺿﻴﺔ رﺷﺪ اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬ﺣﺼﻨﺎت اﻷﻋﻤﺎل ﻛﺂﻟﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﲣﺮج ﳌﺘﻄﻠﺒﺎت ﻧﻴﻞ‬
‫ﺷﻬﺎدة اﳌﺎﺳﱰ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﺒﺴﺔ‪.2011/2010 ،‬‬
‫‪ -2‬زﺑﲑ ﻋﻴﺎش‪ ،‬ﺗﺄﺛﲑ ﺗﻄﺒﻴﻖ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ ﺑﺎزل ‪ 2‬ﻋﻠﻰ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ "ﺣﺎﻟﺔ وﻻﻳﺔ أم اﻟﺒﻮاﻗﻲ"‪،‬‬
‫أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﻣﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻌﺮﰊ ﺑﻦ ﻣﻬﻴﺪي‪ ،‬أم اﻟﺒﻮاﻗﻲ‪.2012 ،‬‬
‫‪ -3‬ﺻﻴﻮدة إﻳﻨﺎس‪ ،‬أﳘﻴﺔ اﻟﻘﺮض اﻟﺴﻨﺪي‪ ،‬ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻘﺮض اﻟﺴﻨﺪي‬
‫ﳌﺆﺳﺴﺔ ﺳﻮﻧﺎﻃﺮاك"‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪ :‬ﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ أﲪﺪ ﺑﻮﻗﺮة‪ ،‬ﺑﻮﻣﺮداس‪،‬‬
‫‪.2009‬‬
‫‪ -4‬ﻋﺰ اﻟﺪﻳﻦ ﻋﺰ اﻟﺪﻳﻦ‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ أﺛﺮﻫﺎ ﰲ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ ﰲ‬
‫اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﻜﻴﻜﺪة‪.2014/2013 ،‬‬
‫‪ -5‬ﻋﻠﻲ ﺑﺎﻛﺮ‪ ،‬دور اﻟﺒﻨﻮك ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻮﻃﲏ اﳉﺰاﺋﺮي ﻓﱰة‬
‫‪ ،"2009-2008‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ أﻛﺎدﳝﻲ اﻟﻄﻮر اﻟﺜﺎﱐ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﻣﺎﻟﻴﺔ وﺑﻨﻮك‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻗﺎﺻﺪي ﻣﺮﺑﺎح‪ ،‬ورﻗﻠﺔ‪،‬‬
‫‪.2017‬‬
‫‪ -6‬ﻋﻤﺎر ﺷﻼﰊ‪ ،‬ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻌﻤﻮﻣﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﳏﻴﻄﻬﺎ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺮزم اﳌﻌﺪﱐ‬
‫وﺣﺪة ﺳﻜﻴﻜﺪة اﳉﺰاﺋﺮ‪.2006 ،‬‬
‫‪ -7‬اﳊﺎج ﻗﻮﻳﺪر‪ ،‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻛﺄداة ﻻﺳﺘﻤﺮارﻳﺔ اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ ﺷﺮﻛﺔ ‪ Cap-Ti‬ﻟﻠﺨﺪﻣﺎت‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﻳﺔ ﺧﻼل اﻟﻔﱰة ‪ ،"2012-2009‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺳﱰ ﰲ ﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪ :‬ﻣﺎﻟﻴﺔ اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫ﻗﺎﺻﺪي ﻣﺮﺑﺎح ورﻗﻠﺔ‪.2012 ،‬‬
‫‪ -8‬ﻟﻮﻛﺎدﻳﺮ ﻣﺎﳊﺔ‪ ،‬دور اﻟﺒﻨﻮك ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻣﺬﻛﺮة ﻣﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ اﻟﻘﺎﻧﻮن‪،‬‬
‫ﻛﻠﻴﺔ اﳊﻘﻮق واﻟﻌﻠﻮم اﻟﺴﻴﺎﺳﻴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﻴﺰي وزو‪.2012 ،‬‬
‫‪ -9‬واﺿﺢ ﻧﻌﻴﻤﺔ‪ ،‬اﻟﻌﻮاﻣﻞ اﳌﺆﺛﺮة ﻋﻠﻰ اﲣﺎذ ﻗﺮار ﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ "ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ وﻻﻳﺔ ﺗﻠﻤﺴﺎن"‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ ﻟﻨﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﻟﺪﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ ﺗﺴﻴﲑ وﻣﺎﻟﻴﺔ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺗﻠﻤﺴﺎن‪.2017 ،‬‬
‫‪ -10‬ﻳﺎﺳﲔ اﻟﻌﺎﻳﺐ‪ ،‬إﺷﻜﺎﻟﻴﺔ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ‬

‫‪90‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫اﳉﺰاﺋﺮ"‪ ،‬أﻃﺮوﺣﺔ دﻛﺘﻮراﻩ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪ :‬اﻗﺘﺼﺎد ﻣﺎﱄ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﻨﺘﻮري ﻗﺴﻨﻄﻴﻨﺔ‪.2011 ،‬‬
‫‪ -11‬ﳛﻲ ﻋﺒﺪ اﻟﻘﺎدر‪ ،‬دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻣﺘﺼﺎص اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ "دراﺳﺔ ﺣﺎﻟﺔ وﻻﻳﺔ ﺗﻴﺎرت"‪،‬‬
‫ﻣﺬﻛﺮة ﲣﺮج ﻟﻨﻴﻞ ﺷﻬﺎدة اﳌﺎﺟﺴﺘﲑ ﰲ اﻟﻌﻠﻮم اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪ ،‬ﲣﺼﺺ‪ :‬إدارة اﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ وﻫﺮان‪.2012 ،‬‬
‫ﺛﺎﻟﺜﺎ‪ :‬اﻟﻤﻠﺘﻘﻴﺎت‬
‫‪ -1‬ﺑﻠﻮﻧﺎس ع‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﻘﺪرة ﻋﻠﻰ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﰲ ﻇﻞ اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق ﺑﺎﻹﺳﻘﺎط ﻋﻠﻰ اﳊﺎﻟﺔ‬
‫اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﰲ اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‬
‫ﻳﻮﻣﻲ ‪17‬و‪ 18‬أﻓﺮﻳﻞ ‪ ،2006‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﻠﻒ‪.2006 ،‬‬
‫‪ -2‬ﺑﻦ ﻃﻠﺤﺔ ص‪ ،‬ﻣﻌﻮﺷﻲ ب‪ ،‬اﻟﺪﻋﻢ اﳌﺎﱄ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ودورﻫﺎ ﰲ اﻟﻘﻀﺎء ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪،‬‬
‫ﻣﺪاﺧﻠﺔ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﰲ اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻳﻮﻣﻲ ‪17‬و‪18‬‬
‫أﻓﺮﻳﻞ ‪ 2006‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﻠﻒ ‪.2006‬‬
‫‪ -3‬ﺑﻦ ﻳﻌﻘﻮب اﻟﻄﺎﻫﺮ‪ ،‬ﺷﺮﻳﻒ ﻣﺮاد‪ ،‬اﳌﻬﺎم واﻟﻮﻇﺎﺋﻒ اﳉﺪﻳﺪة ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ إﻃﺎر ﻣﻌﺎﻳﲑ‬
‫اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ واﻟﻜﻔﺎءة اﻻﺳﺘﺨﺪاﻣﻴﺔ ﻟﻠﻤﻮارد اﳌﺘﺎﺣﺔ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺳﻄﻴﻒ‬
‫‪ 8/7‬أﻓﺮﻳﻞ ‪.2008‬‬
‫‪ -4‬رﻳﺎض زﻻﺳﻲ‪ ،‬ﻧﻮال ﻣﺮزوﻗﻲ‪ ،‬ﺧﻠﻴﺼﺔ ﳎﻠﻲ‪ ،‬ﺗﺸﺨﻴﺺ واﻗﻊ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪،‬‬
‫اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﲏ ﺣﻮل‪ :‬واﻗﻊ وآﻓﺎق اﻟﻨﻈﺎم اﶈﺎﺳﱯ اﳌﺎﱄ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻮادي‪.2006/05/6-5،‬‬
‫‪ -5‬ﺳﻌﻴﺪ وﺻﺎف‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﺼﺎدرات‪ ،‬ﻣﺪاﺧﻼت اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﲏ اﻷول‬
‫ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺑﺎﻷﻏﻮاط ‪ 09/08‬أﻓﺮﻳﻞ ‪.2002‬‬
‫‪ -6‬ﺳﻠﻴﻤﺎن ﻧﺎﺻﺮ‪ ،‬ﻋﻮاﻃﻒ ﳏﺴﻦ‪ ،‬ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺒﺪﻳﻞ ﺗﻨﻤﻮي ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد اﳉﺰاﺋﺮي ﺧﺎرج‬
‫ﻗﻄﺎع اﶈﺮوﻗﺎت‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ اﻷول ﺣﻮل‪ :‬ﺗﻘﻴﻴﻢ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت وﺳﻴﺎﺳﺎت اﳉﺰاﺋﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻻﺳﺘﻘﻄﺎب‬
‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات اﻟﺒﺪﻳﻠﺔ ﻟﻠﻤﺤﺮوﻗﺎت ﰲ آﻓﺎق اﻷﻟﻔﻴﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﺑﺎﳉﺰاﺋﺮ‪.2011/10/29-28 ،‬‬
‫‪ -7‬ﺷﺮﻳﻒ ﺑﻮﻗﺼﺒﺔ‪ ،‬ﻋﻠﻲ ﺑﻮ ﻋﺒﺪ اﷲ‪ ،‬واﻗﻊ وآﻓﺎق اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﻮﻃﲏ‬
‫ﺣﻮل‪ :‬واﻗﻊ وآﻓﺎق اﻟﻨﻈﺎم اﶈﺎﺳﱯ اﳌﺎﱄ ﰲ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻛﻠﻴﺔ اﻟﻌﻠﻮم اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫واﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﻮادي‪ ،‬ﻳﻮﻣﻲ ‪ 6-5‬ﻣﺎي ‪.2013‬‬

‫‪91‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫‪ -8‬ﻋﺒﺪ اﻟﺮزاق ﲪﻴﺪي‪ ،‬ﻋﺒﺪ اﻟﻘﺎدر ﻋﻮﻳﻨﺎن‪ ،‬دور اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳊﺪ ﻣﻦ أزﻣﺔ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ‬
‫اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل‪ :‬إﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﰲ اﻟﻘﻀﺎء ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ وﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﳌﺴﻴﻠﺔ‪ ،‬اﳉﺰاﺋﺮ‪،‬‬
‫‪.2011/10/16-15‬‬
‫‪ -9‬ﻋﺒﺪ اﺠﻤﻟﻴﺪ ﻗﺪي‪ ،‬ﻋﺒﺪ اﻟﻮﻫﺎب دادن‪ ،‬ﳏﺎوﻟﺔ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺑﺮاﻣﺞ وﺳﻴﺎﺳﺎت ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل‪ :‬ﺳﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وأﺛﺮﻫﺎ‪ ،‬ﺑﺴﻜﺮة‪.2009 ،‬‬
‫‪ -10‬ﻋﻴﺴﻰ ﻗﺮوش‪ ،‬دور ﻫﻴﺌﺎت اﻟﺪﻋﻢ واﳌﺮاﻓﻘﺔ ﰲ ﺗﺄﻫﻴﻞ وﺗﻄﻮﻳﺮ ﻗﻄﺎع اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‬
‫ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﳕﻮذﺟﺎ‪-‬اﻷﻳﺎم اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ اﻟﺪوﻟﻴﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ﺣﻮل‪ :‬اﳌﻘﺎوﻻﺗﻴﺔ‬
‫آﻟﻴﺎت دﻋﻢ وﻣﺴﺎﻋﺪة إﻧﺸﺎء اﳌﺆﺳﺴﺎت ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ "ﻓﺮص وﲢﺪﻳﺎت"‪،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﳏﻤﺪ ﺧﻴﻀﺮ‪ ،‬ﺑﺴﻜﺮة اﳉﺰاﺋﺮ‪-3 ،‬‬
‫‪.2011/05/5-4‬‬
‫‪ -11‬ﻓﻴﺼﻞ ﺑﻠﺤﺴﻦ‪ ،‬ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ ﺣﻮل‪ :‬ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت ﺗﺄﻫﻴﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻟﺪول اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺸﻠﻒ‪.2006/04/18-17 ،‬‬
‫‪ -12‬ﻣﺼﻄﻔﻰ ﺑﻠﻤﻘﺪم وﻣﺼﻄﻔﻰ ﻃﻮﻳﻄﻲ‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﻛﺈﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ ﺣﻜﻮﻣﻴﺔ ﻻﻣﺘﺼﺎص‬
‫اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬اﳌﻠﺘﻘﻰ اﻟﺪوﱄ اﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺎت اﳊﻜﻮﻣﺔ ﰲ اﻟﻘﻀﺎء ﻋﻦ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ وﲢﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﳌﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ‬
‫اﳌﺴﻴﻠﺔ ‪ 16/15‬ﻧﻮﻓﻤﱪ‪.‬‬
‫‪ -13‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻌﺎﳌﻲ ‪:2010‬‬
‫‪de Fautt.aspx./ Alegria/BE SM phots/http : rru. Worldbank.Org‬‬
‫‪ -14‬ﻣﻘﺎل ﶈﻤﺪ اﻟﺼﻐﲑ ﺑﺎﺑﺎس‪ ،‬ﺣﻮل اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‬
‫‪WWW . Ansejorg.dz.‬‬
‫‪ -15‬ﻣﺪاﺧﻠﺔ وزﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﺣﻮل‪ :‬ﻋﺮض اﳌﺸﺮوع اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي ﻹﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،2005/04/20 ،‬ﻣﻘﺎل ﻣﺘﻮﻓﺮ ﻋﻠﻰ اﳌﻮﻗﻊ‬
‫‪WWW.PME.Art.dz.Org.‬‬

‫‪92‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫راﺑﻌﺎ‪ :‬اﻟﻤﺠﻼت‬
‫‪ -1‬ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻔﺘﺎح دﲪﺎﱐ وآﺧﺮون‪ ،‬إﺳﱰاﺗﻴﺠﻴﺔ اﳉﺰاﺋﺮ ﰲ ﻋﻼج اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ )ﻣﻘﺎرﺑﺔ ﺳﻴﺎﺳﻴﺔ‪-‬أدرار ﳕﻮذﺟﺎ(‪ ،‬ﳎﻠﺔ‬
‫اﻟﺪراﺳﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ واﶈﺎﺳﺒﻴﺔ واﻹدارﻳﺔ‪ ،‬اﻟﻌﺪد اﻟﺴﺎدس‪ ،‬دﻳﺴﻤﱪ‪.2016 ،‬‬
‫‪ -2‬ﺳﻌﻴﺪ ﺑﺮﻳﺶ‪ ،‬اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ اﳋﺎﺻﺔ ﰲ اﳉﺰاﺋﺮ‪ :‬دورﻫﺎ وﻣﻜﺎﻧﺘﻬﺎ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫اﻟﻮﻃﲏ‪ ،‬ﳎﻠﺔ آﻓﺎق‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺑﺎﺟﻲ ﳐﺘﺎر‪ ،‬اﻟﻌﺪد ‪ ،05‬ﻋﻨﺎﺑﺔ اﳉﺰاﺋﺮ‪ ،‬ﻣﺎرس ‪.2001‬‬
‫‪ -3‬ﺻﺎﱀ ﺻﺎﳊﻲ‪ ،‬أﺳﺎﻟﻴﺐ ﺗﻨﻤﻴﺔ اﳌﺸﺮوﻋﺎت اﳌﺼﻐﺮة واﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ ﰲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﳉﺰاﺋﺮي‪ ،‬ﳎﻠﺔ اﻟﻌﻠﻮم‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ وﻋﻠﻮم اﻟﺘﺴﻴﲑ‪.‬‬
‫‪ -4‬ﳏﻤﺪ زﻳﺪان‪ ،‬اﳍﻴﺎﻛﻞ واﻵﻟﻴﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﰲ ﲤﻮﻳﻞ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬ﳎﻠﺔ اﻗﺘﺼﺎدﻳﺎت ﴰﺎل إﻓﺮﻳﻘﻴﺎ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد اﻟﺴﺎﺑﻊ‪.2005 ،‬‬
‫ﺧﺎﻣﺴﺎ‪ :‬اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت‬
‫‪ -1‬أﻣﺎل ﻓﻴﻄﺲ‪ ،‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮوض ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬رﻓﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺿﻤﺎن اﳌﺸﺎرﻳﻊ إﱃ ‪05‬‬
‫ﻣﻼﻳﲑ ﺳﻨﺘﻴﻢ‪ ،‬ﺟﺮﻳﺪة اﳋﱪ‪ ،‬رﻗﻢ‪ 4957 ،‬ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪.2007/03/10‬‬
‫‪ -2‬ﻣﻄﺒﻮﻋﺎت ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺳﺎدﺳﺎ‪ :‬اﻟﻤﻨﺸﻮرات واﻟﻤﺮاﺳﻴﻢ‬
‫‪ -1‬أﻣﺎل ﻓﻴﻄﺲ‪ ،‬ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن اﻟﻘﺮوض ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪ ،‬رﻓﻊ ﻗﻴﻤﺔ ﺿﻤﺎن اﳌﺸﺎرﻳﻊ إﱃ ‪05‬‬
‫ﻣﻼﻳﲑ ﺳﻨﺘﻴﻢ‪ ،‬ﺟﺮﻳﺪة اﳋﱪ‪ ،‬رﻗﻢ‪ 4957 ،‬ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪.2007/03/10‬‬
‫‪ -2‬اﳉﻤﻬﻮرﻳﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،165/05‬اﳌﺘﻀﻤﻦ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﺗﻨﻈﻴﻤﻬﺎ وﺳﲑﻫﺎ‪.‬‬
‫‪ -3‬اﳉﻤﻬﻮرﻳﺔ اﳉﺰاﺋﺮﻳﺔ‪ ،‬ﻗﺎﻧﻮن رﻗﻢ ‪ 02/17‬اﳌﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﻮﺟﻴﻬﻲ ﻟﺘﻄﻮﻳﺮ اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد ‪ 02‬ﻣﻦ اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ 11 ،‬ﺟﺎﻧﻔﻲ ‪ ،2017‬اﳌﺎدة ‪.10-09-08‬‬
‫‪ -4‬اﳌﺎدة ‪ 06-05‬ﻣﻦ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 337/02‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ ،2002/11/11‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن‬
‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ وﲢﺪﻳﺪ ﻗﺎﻧﻮ�ﺎ اﻷﺳﺎﺳﻲ‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ اﻟﻌﺪد ‪ ،74‬اﻟﺼﺎدر ﺑﺘﺎرﻳﺦ‬
‫‪.2002/11/13‬‬
‫‪ -5‬اﳌﺎدة ‪ 06‬ﻣﻦ اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،296/96‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪.1996/08/08‬‬
‫‪ -6‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 14-04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻷﺳﺎﺳﻲ ﻟﻠﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺘﺴﻴﲑ اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ‬
‫‪ ،2004/01/22‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ اﻟﻌﺪد ‪.06‬‬
‫‪ -7‬اﳌﺮﺳﻮم اﻟﺘﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ ،16-04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق اﻟﻀﻤﺎن اﳌﺸﱰك ﻟﻠﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ‬

‫‪93‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

‫‪ ،2004/01/22‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ ،‬اﻟﻌﺪد ‪.06‬‬

‫‪ -8‬ﻣﺮﺳﻮم ﺗﻨﻔﻴﺬي رﻗﻢ ‪ 296/96‬ﻣﺆرخ ﰲ ‪ 08‬ﺳﺒﺘﻤﱪ ‪ ،1996‬ﻳﺘﻀﻤﻦ إﻧﺸﺎء اﻟﻮﻛﺎﻟﺔ اﻟﻮﻃﻨﻴﺔ ﻟﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ‬
‫اﻟﺸﺒﺎب وﲢﺪﻳﺪ ﻗﺎﻧﻮ�ﺎ اﻷﺳﺎﺳﻲ‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ ،‬اﻟﻌﺪد ‪ 52‬اﻟﺼﺎدر ﰲ ‪.1996‬‬
‫‪ -9‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪ ،134/04‬اﳌﺘﻀﻤﻦ ﺻﻨﺪوق ﺿﻤﺎن ﻗﺮوض اﺳﺘﺜﻤﺎرات اﳌﺆﺳﺴﺎت اﻟﺼﻐﲑة واﳌﺘﻮﺳﻄﺔ‬
‫اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 19‬أﻓﺮﻳﻞ ‪ ،2004‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪ ،‬اﻟﻌﺪد ‪ 27‬اﻟﺼﺎدر ﰲ ‪.2004‬‬
‫‪ -10‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪ ،13-04‬ﻳﺘﻌﻠﻖ ﲜﻬﺎز اﻟﻘﺮض اﳌﺼﻐﺮ‪ ،‬اﳌﺆرخ ﰲ ‪ 22‬ﻳﻨﺎﻳﺮ ‪ ،2004‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‬
‫اﻟﻌﺪد ‪.06‬‬
‫‪ -11‬ﻣﺮﺳﻮم رﺋﺎﺳﻲ رﻗﻢ ‪ 234/96‬ﻣﺆرخ ﰲ ‪ 02‬ﺟﻮﻳﻠﻴﺔ ‪ ،1996‬ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺪﻋﻢ ﺗﺸﻐﻴﻞ اﻟﺸﺒﺎب‪ ،‬اﳉﺮﻳﺪة اﻟﺮﲰﻴﺔ‪،‬‬
‫اﻟﻌﺪد ‪ 41‬اﻟﺼﺎدر ﺑﺘﺎرﻳﺦ ‪ 03‬ﺟﻮﻳﻠﻴﺔ ‪.1996‬‬
‫ﺳﺎﺑﻌﺎ‪ :‬ﻣﻮاﻗﻊ اﻧﺘﺮﻧﻴﺖ‬
‫‪1- WWW.Fgar. dz consulte le : 18 /02/2020 à 12 h 12 min://ht‬‬
‫‪,‬ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺎﻋﺔ ‪2- WWW.Aps.dz/ar /économie/33890. 13 :45‬‬

‫ﺗﺎرﻳﺦ اﻹﻃﻼع ‪.2020/02/27‬‬

‫‪ ‬اﻟﻤﺮاﺟﻊ ﺑﺎﻟﻠﻐﺔ اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ‬

‫‪ ‬ﺑﺎﻟﻠﻐﺔ اﻹﻧﺠﻠﻴﺰﻳﺔ‪:‬‬

‫‪1- J. Spense .Molli painter. Morland, Ethics in Small and Mediun‬‬

‫‪Sized Entreprises université of London School of management,‬‬
‫‪United kingdon, 2010 .‬‬
‫‪2- World Bank, doing business 2011, Alegria, maiking a difference‬‬
‫‪For enter preneurs, comparing busness regulation N 183‬‬
‫‪Washington 2010.‬‬

‫‪ ‬ﺑﺎﻟﻠﻐﺔ اﻟﻔﺮﻧﺴﻴﺔ‪:‬‬

‫‪1- Alja Boukron, Essai d’analyse des stratégies de pérennité dans les‬‬
‫‪PME Cas : PME dans la Wilaya de Tizi-Ouzou, Mémoire de magister‬‬
‫‪en Sciences Economiques, Option, Management des entreprises,‬‬

‫‪94‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﺔ اﻟﻤﺮاﺟ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــﻊ‬

Université mouloud maman, Tizi-Ouzou, 2010 .

2- Bulletin d’information Statistique de la PME, 2009-2010-2011-
2012.
3- Bulletin d’information Statistique de la PME, donné du 1èr
semmestre 2013 .
4- Ministère de l’industrie de la PME et de la PME et de la pronation
de l’investissement; Bulletins d’information Statistique de la
PME ,N :18-19-20-30.
5- Observatoire européen des PME, L’accès au Financement pour les
PME, CE, 2003.

95