Professional Documents
Culture Documents
Odluka o Kam Stopama FL
Odluka o Kam Stopama FL
Novembar, 2022
SADRŽAJ :
1. DEPOZITNI PROIZVODI ............................................................................................. 2
1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU ........................................................................... ........ ............ 2
1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI ......................................................... ........ ............ 2
1.3. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI........................................................... ........ ............ 5
1.4. FREKVENTNA ŠTEDNJA ........................................................................ ........ ............ 5
1.5. DJEČIJA ŠTEDNJA ................................................................................ ........ ............ 5
2. KREDITNI PROIZVODI ....................................................................... ..................... 6
2.1. NENAMJENSKI KREDITI .......................................................................... ........ ............ 7
2.1.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT ................................................. ........ ............ 7
2.1.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT ..................................................... ........ ............ 7
2.1.3. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME ...... ............ 7
2.1.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA .................... ........ ............ 8
2.2. KREDITI OBEZBIJEĐENI HIPOTEKOM ...................................................... ........ ............ 8
2.2.1. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT................................................... ........ ............ 8
2.2.2. STAMBENI KREDIT .............................................................................. ........ ............ 9
2.3. ZAMJENSKI KREDIT ............................................................................... ........ ............ 9
2.4. ROBNI KREDITI ..................................................................................... ........ .......... 10
2.5. LOMBARDNI KREDITI ............................................................................. ........ .......... 10
2.5.1. NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA L LOMBARDNI KREDIT NA BAZI
BESKAMATNOG DEPOZITA ............................................................................ ........ .......... 10
2.5.2. NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA LOMBARDNI KREDIT NA BAZI
KAMATONOSNOG DEPOZITA ......................................................................... ........ .......... 10
3. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU (OVERDRAFT) ................... 11
4. KREDITNE KARTICE .............................................................................. ................... 11
4.1. MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA ...................... ........ .......... 11
4.2. VISA CLASSIC CREDIT ............................................................................ ........ .......... 11
4.3. VISA KARTICA NA RATE (SUPER NAŠA - VISA INSTALLMENT) ................... ........ .......... 11
4.4. ASA PLATNA PIKA KARTICA .................................................................... ........ .......... 12
4.5. PREMIUM KREDITNA KARTICA ................................................................ ........ .......... 12
5. ZATEZNA KAMATA ................................................................................. ................... 12
6. POSEBNE ODREDBE .............................................................................. ................... 12
7. ZAVRŠNE ODREDBE .............................................................................. ................... 13
ODLUKA
O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA
1. DEPOZITNI PROIZVODI
Maksimalan iznos depozita na dječijem štednom računu je 10.000 KM, protuvrijednost u EUR valuti. Jedno
dijete može imati samo 1 (jedan) avista dječiji štedni račun (KM ili EUR).
Sve kamatne stope u tabeli ispod su fiksne kamatne stope izražene u % p.a.
Period oročenja/ 60 i
1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48
Iznos depozita u više
KM/EUR mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj
Valuta KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR KM/EUR
Svi iznosi / / / / / / / / / / / / /
Do 10.000 KM/
Protuvrijednost u EUR 0,01% 0,01% 0,05% 0,10% 0,20% 0,30% 0,50% 0,65% 0,70% 0,85% 0,90% 1,00% 1,10%
valuti
10.001 KM - 50.000 KM/
Protuvrijednost u EUR 0,01% 0,01% 0,10% 0,15% 0,30% 0,40% 0,60% 0,75% 0,80% 0,95% 1,00% 1,10% 1,15%
valuti
Preko 50.000 KM/
Protuvrijednost u EUR 0,01% 0,01% 0,15% 0,20% 0,40% 0,50% 0,70% 0,85% 0,90% 1,05% 1,10% 1,15% 1,25%
valuti
1.2.2 Kamatne stope u ostalim valutama
60 i
Period oročenja/ 3 6 12 24 36 48
više
Iznos i valuta
mj mj mj mj mj mj mj
Svi iznosi USD 0,00% 0,10% 0,30% 0,65% 1,00% 1,10% 1,20%
Svi iznosi CHF 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Svi iznosi GBP 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,18% 0,20% 0,25%
Svi iznosi CAD 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
Svi iznosi AUD 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
Svi iznosi ostale
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
valute
Kamatne stope na Frekventnu štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja.
Valuta i iznos/ 18 24 36 48 60
Period NKS mj mj mj mj mj
Frekventna štednja u
KM i EUR valuti - Svi 0,10% 0,20% 0,30% 0,40% 0,50%
iznosi
Minimalan saldo
500,00 KM 1.000,00 KM 1.500,00 KM 2.000,00 KM 2.500,00 KM
nakon isplate
Kamatne stope na dječiju štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja.
Minimalni iznos oročenja je KM 10,00 (protuvrijednost u EUR).
Maksimalni iznos oročenja je KM 20.000,00 (protuvrijednost u EUR).
Dječiju štednju je moguće ugovoriti sa i bez valutne klauzule.
2. KREDITNI PROIZVODI
U zavisnosti od vrste kredita, Banka s klijentima može ugovarati sljedeće vrste kamatnih stopa:
Fiksnu kamatnu stopu
Promjenjiva kamatna stopa
Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara sa klijentom i koja je nepromijenjiva za sve vrijeme
trajanja ugovora.
Promjenjiva kamatna stopa koja se sastoji se od fiksnog elementa kamatne stope (fiksne marže) i
promjenjivog elementa kamatne stope. Promjenjivi element nominalne kamatne stope utvrđuje se na
osnovu 12-mjesečnog Euribora kao referentne kamatne stope, a koja se objavljuje od strane Evropskog
Instituta za Novčana Tržišta (European Money Markets Institute – www.emmi-benchmarks.eu).
Vrijednost 12-mjesečnog Euribora se utvrđuje jednom godišnje odnosno svakog 01.04. ili 01.10. (uključujući
i subotu) i to 2 radna dana prije početka sljedećeg kamatnog perioda i na osnovu te vrijednosti utvrđuje
vrijednost kamatne stope koja se primjenjuje od narednog mjeseca 01.05. ili 01.11. sljedećih dvanaest
mjeseci.
Banka će promijeniti nominalnu kamatnu stopu, u slučaju da se desi promjena 12-mjesečnog Euribor-a, uz
uvažavanje propisanih pragova kretanja Euribor-a (od 0% do 5%), i to za tačno onoliko baznih poena za
koliko se promijenio Euribor u odnosu na prethodnu vrijednost Euribora od prethodnog referentnog datuma,
i to na način da će se nova promijenjena vrijednost Euribora početi primjenjivati odmah nakon promjene.
Banka je u obavezi da klijenta obavijesti o svakoj promjeni kamatne stope odnosno njenog promjenljivog
dijela najkasnije u roku od 15 dana prije početka primjene nove kamatne stope.
U slučaju da je 12-mjesečni Euribor u negativnom iznosu (odnosno da je manji od 0%) ili nakon zaključenja
ovog ugovora dostigne negativnu vrijednost (odnosno bude manji od 0%), smatrat će se da je Euribor
jednak nuli (0%), odnosno Banka će obračunavati kamatu po stopi jednakoj fiksnom elementu nominalne
kamatne stope.
U slučaju da je 12-mjesečni Euribor veći od 5% (500 baznih poena) ili nakon zaključenja ovog ugovora
dostigne vrijednost veću od 5% (500 baznih poena), smatrat će se da je Euribor jednak vrijednosti od 5%
(500 baznih poena).
Efektivna kamatna stopa predstavlja visinu nominalne kamatne stope, uvećana za iznos naknada koje Banka
zaračunava prilikom obrade zahtjeva, te troškove naknada u periodu važenja ugovora koji su poznati na
dan izračunavanja EKS, kao i sve druge troškove poznate prilikom zaključivanja ugovora, a kojima je izložen
klijent.
Iznos kredita: Banka odobrava gotovinski kredit na osnovu depozita do visine depozita.
Nominalna
godišnja Vrsta kamatne
Opis Iznos
kamatna stope
stopa
Dozvoljeno max. iznos u visini tri prosječna
prekoračenje po mjesečna priliva/za korisnike penzija 15,99%* Fiksna
tekućem računu max. iznos dva mjesečna priliva
*Efektivna kamatna stopa jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi
4. KREDITNE KARTICE
Iznos kreditnog limta: min. 300 KM, u skladu sa kreditnom sposobnošću tražioca
Rok otplate: 4 godine (do roka navedenog na kartičnoj plastici)
Vrsta kamatne stope Fiksna kamatna stopa
Nominalna kmatana stopa 15,99%
Zatezna kamata 10%
Napomena: Minimalna neto primanja: 300,00 KM
5. ZATEZNA KAMATA
Zatezna kamata na kredite, prekoračenja po tekućem računu i kreditne kartice iznosi 10,00%. Ista se
naplaćuje u skladu sa odredbama Ugovora koji je zaključen sa korisnicima.
6. POSEBNE ODREDBE
1. Interkalarna kamata je jednaka redovnoj kamatnoj stopi, ukoliko nije drugačije ugovoreno.
2. Na komisione kredite visina kamate se definiše Ugovorom o komisionu.
3. Efektivna kamatna stopa se obračunava i iskazuje na plasirana sredstva (plasirane kredite klijentima
fizičkih lica) i na izvore (oročene depozite fizičkih lica). Prilikom zasnivanja kreditnog, odnosno
depozitnog odnosa sa klijentom, Banka je dužna dostaviti otplatni plan sa jasno iskazanom efektivnom
kamatnom stopom. Efektivna kamatna stopa na oročene depozite fizičkih lica jednaka je nominalnoj
kamatnoj stopi.
7. ZAVRŠNE ODREDBE
Kamatne stope utvrđene ovom Odlukom primjenjuju se na ugovore koje će Banka zaključiti nakon stupanja
na snagu ove Odluke.
Ova odluka stupa na snagu danom donošenja, a primjenjuje se najranije 15 dana od dana usvajanja,
odnosno od 01.12.2022. godine
Primjenom u poslovanju ove Odluke, prestaje da važi Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim
licima 01-3161-17.3/22 od 9.2.2022. i izmjena i dopuna Odluke o kamatnim stopama u poslovanju sa
fizičkim licima 01-7782-7.a/22 od 21.04.2022. godine.