Machine Translated by Google

Nghiên cứu điển hình: Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng lớn nhất thế giới
Triển khai xử lý lõi tập trung

Nhà phân tích Tác giả: Robert Hunt

Giám đốc Nghiên cứu Cấp cao, Khối Ngân hàng Bán lẻ

Tháng 2 năm 2009

Tham khảo # V58:06R

Thành công của TowerGroup •

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI), ngân hàng lớn nhất và lâu đời nhất ở Ấn Độ, đã vi tính hóa các chi nhánh
của mình vào những năm 1990, nhưng ngân hàng này đang mất thị phần vào tay các ngân hàng tư nhân đã
triển khai các hệ thống xử lý lõi tập trung hiện đại hơn .

• Để duy trì khả năng cạnh tranh với các đối tác thuộc khu vực tư nhân, năm 2002, SBI đã bắt đầu triển khai
hệ thống cốt lõi tập trung lớn nhất từng được thực hiện trong ngành ngân hàng.

• Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã chọn Dịch vụ Tư vấn Tata để tùy chỉnh phần mềm,
triển khai hệ thống cốt lõi mới và cung cấp hỗ trợ hoạt động liên tục cho công nghệ thông tin tập trung của
nó.

• Mặc dù SBI ban đầu chỉ lên kế hoạch chuyển đổi 3.300 chi nhánh, nhưng nó đã thành công đến mức họ đã mở rộng dự
án để bao gồm tất cả hơn 14.600 SBI và chi nhánh ngân hàng liên kết.

• Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã đạt được mục tiêu cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ cho tất cả các chi nhánh
và khách hàng của mình, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đến các khu vực nông thôn và cung cấp tài chính toàn
diện cho tất cả người dân Ấn Độ.

Phạm vi báo cáo Việc

triển khai Ngân hàng lõi BaNCS của Dịch vụ tư vấn Tata (TCS) tại Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) và các ngân hàng
liên kết của nó đại diện cho việc triển khai hệ thống lõi tập trung lớn nhất từng được thực hiện. Nỗ
lực tổng thể bao gồm việc chuyển đổi khoảng 140 triệu tài khoản được giữ tại 14.600 chi nhánh trong nước của SBI
và các ngân hàng liên kết của nó. Ghi chú Nghiên cứu của TowerGroup này là một nghiên cứu điển hình tổng quan về
lịch sử của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và nêu chi tiết nỗ lực hiện đại hóa các hệ thống xử lý cốt lõi của ngân hàng.
Nó cũng xác định các động lực để hiện đại hóa, các yếu tố thành công quan trọng và phương pháp chuyển
đổi. Để có cái nhìn tổng quan hơn về thị trường hệ thống cốt lõi của Ấn Độ, hãy xem Ghi chú nghiên cứu của
TowerGroup V47:13R, Tìm kiếm Ngân hàng lõi tiên tiến nhất? Hãy thử Ấn Độ.

Bối cảnh Ngân

hàng Nhà nước Ấn Độ là ngân hàng lâu đời nhất và lớn nhất ở Ấn Độ, với hơn 250 tỷ đô la Mỹ (USD) tài sản. Đây là
ngân hàng lớn thứ hai trên thế giới về số lượng chi nhánh; ngân hàng đã mở chi nhánh thứ 10.000 vào năm 2008.
Ngân hàng có 84 chi nhánh quốc tế đặt tại 32 quốc gia và khoảng 8.500 máy ATM. Ngoài ra, SBI có quyền kiểm soát
hoặc toàn bộ quyền lợi trong một số ngân hàng liên kết, dẫn đến sự sẵn có của các dịch vụ ngân hàng tại hơn
14.600 chi nhánh và gần 10.000 máy ATM.

SBI theo dõi di sản của nó với sự hình thành năm 1806 của Ngân hàng Calcutta. Ngân hàng được đổi tên thành Ngân
hàng Bengal vào năm 1809 và hoạt động với tư cách là một trong ba ngân hàng "chủ tịch" hàng đầu (ngân
hàng chủ tịch có độc quyền quản lý và lưu thông tiền tệ và được cung cấp vốn để thiết lập mạng lưới chi nhánh).
Năm 1921, chính phủ hợp nhất ba ngân hàng tổng thống thành Ngân hàng Hoàng gia Ấn Độ. Ngân hàng Hoàng gia Ấn Độ
tiếp tục cho đến năm 1955, khi Ấn Độ

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền. TowerGroup là công ty con thuộc sở
hữu hoàn toàn của MasterCard Toàn cầu và hoạt động như một thực thể kinh doanh riêng biệt hoàn toàn độc lập về mặt biên tập. MasterCard Toàn cầu không chịu trách nhiệm và
không nhất thiết xác nhận bất kỳ ý kiến, tuyên bố hoặc nội dung nào khác do TowerGroup trình bày.
1
Machine Translated by Google

ngân hàng trung ương, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, đã mua lại phần lớn lợi ích trong ngân hàng và đổi tên thành
Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI).

Năm 1959, chính phủ Ấn Độ thông qua Đạo luật Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, dẫn đến việc mua lại (cổ phần đa
số) tám ngân hàng trực thuộc nhà nước và thành lập Tập đoàn Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (Tập đoàn SBI). Bản
thân SBI hiện thuộc sở hữu đa số của chính phủ Ấn Độ, chính phủ đã mua cổ phần do Ngân hàng Dự trữ
Ấn Độ nắm giữ. Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và các ngân hàng liên kết của nó được mô tả trong Phụ lục 1.

Triển lãm 1
Sơ lược về Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và các Ngân hàng liên kết (05/2008)
Nguồn: Nhóm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ

Không giống như các ngân hàng khu vực tư nhân, SBI có vai trò kép là kiếm lợi nhuận và mở rộng dịch vụ ngân
hàng cho người dân trên khắp Ấn Độ. Do đó, ngân hàng đã xây dựng một mạng lưới chi nhánh rộng khắp ở Ấn Độ
bao gồm nhiều chi nhánh ở các vùng nông thôn có thu nhập thấp mà ngân hàng không mang lại lợi nhuận.
Tuy nhiên, các chi nhánh ở những vùng nông thôn này đã cung cấp dịch vụ ngân hàng cho hàng chục triệu
người Ấn Độ, những người nếu không sẽ không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Truyền thống "bao gồm
ngân hàng" này gần đây đã khiến Bộ trưởng Tài chính Ấn Độ P. Chidambaram nhận xét: "Ngân hàng Nhà nước Ấn
Độ thuộc sở hữu của người dân Ấn Độ."

Việc thiếu nguồn điện và thông tin liên lạc đáng tin cậy (đặc biệt là ở các vùng nông thôn) đã
cản trở việc thực hiện tin học hóa tại các ngân hàng Ấn Độ trong suốt những năm 1970 và 1980. Trong thời
kỳ này, thông tin tài khoản thường được duy trì tại các chi nhánh địa phương với quy trình xử lý thẻ
sổ cái bán tự động hoặc thủ công. Trong những năm 1990, nền kinh tế Ấn Độ bắt đầu một thời kỳ tăng
trưởng nhanh chóng do chi phí lao động thấp, vốn trí tuệ và công nghệ viễn thông cải tiến cho phép
Ấn Độ cung cấp các dịch vụ thương mại của mình trên cơ sở toàn cầu.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
2
Machine Translated by Google

Sự tăng trưởng này cũng được hỗ trợ bởi quyết định của chính phủ cho phép thành lập các ngân hàng tư nhân
(họ đã được quốc hữu hóa vào những năm 1960). Các ngân hàng khu vực tư nhân, chẳng hạn như Ngân hàng ICICI và
Ngân hàng HDFC, đã thay đổi cục diện ngân hàng ở Ấn Độ. Họ đã triển khai các hệ thống ngân hàng lõi tập
trung hiện đại và các kênh phân phối điện tử cho phép họ giới thiệu các sản phẩm mới và mang lại sự thuận tiện
hơn cho khách hàng. Kết quả là, các ngân hàng khu vực tư nhân đã thu hút các khách hàng thuộc tầng lớp
trung lưu và thượng lưu bằng chi phí của các ngân hàng khu vực công. Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài như
Standard Chartered Bank và Citigroup đã sử dụng khả năng tự động hóa tiên tiến của họ để giành thị phần
trong thị trường doanh nghiệp và thị trường có giá trị ròng cao.

Hiện đại hóa hệ thống cốt lõi của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ

Trình điều khiển cho Hệ thống lõi

mới SBI đã thực hiện một nỗ lực tin học hóa quy mô lớn vào những năm 1990 để tự động hóa tất cả các chi
nhánh của mình, triển khai phiên bản tùy chỉnh cao của hệ thống ngân hàng lõi Bankmaster của Kindle Banking
Systems (hiện thuộc sở hữu của Misys). Tuy nhiên, do lịch sử sử dụng xử lý cục bộ của ngân hàng và thiếu hệ
thống viễn thông đáng tin cậy ở một số khu vực, ngân hàng đã triển khai một hệ thống phân tán với các
hoạt động được đặt tại mỗi chi nhánh. Mặc dù việc tin học hóa đã cải thiện hiệu quả và độ chính xác của
các chi nhánh, nhưng việc triển khai tại địa phương đã hạn chế khách hàng sử dụng các chi nhánh địa phương của
họ và hạn chế việc giới thiệu các sản phẩm ngân hàng mới và tập trung hóa các chức năng hoạt động.
Việc triển khai cục bộ khiến ngân hàng không thể dễ dàng có được chế độ xem duy nhất về các tài khoản
của công ty và ban quản lý thiếu thông tin sẵn có cần thiết cho việc ra quyết định và lập kế hoạch chiến
lược.

Những lợi thế về sản phẩm và hiệu quả của các ngân hàng khu vực tư nhân ngày càng rõ ràng vào cuối những năm
1990 khi SBI (và các ngân hàng khu vực công khác của Ấn Độ) mất khách hàng hiện tại và không thể thu hút thị
trường trung lưu đang phát triển nhanh chóng ở Ấn Độ. Trên thực tế, phân khúc thị trường am hiểu công nghệ
này coi các ngân hàng khu vực công là những kẻ tụt hậu về công nghệ không thể đáp ứng nhu cầu ngân hàng của
họ. Do đó, chính phủ Ấn Độ đã tìm cách yêu cầu các ngân hàng khu vực công hiện đại hóa hệ thống ngân
hàng cốt lõi của họ. Để đối phó với các mối đe dọa cạnh tranh và yêu cầu từ chính phủ, SBI đã thuê KPMG Peat
Marwick (KPMG) vào năm 2000 để phát triển chiến lược công nghệ và lộ trình hiện đại hóa cho ngân
hàng.

Năm 2002, ban quản lý ngân hàng đã phê duyệt chiến lược do KPMG đề xuất cho một môi trường CNTT mới bao gồm
việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi tập trung mới. Nỗ lực này sẽ bao gồm 3.300 chi nhánh lớn nhất
của ngân hàng được đặt tại các khu vực thành phố và ngoại ô.
Các mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ cho dự án hiện đại hóa các hệ thống cốt lõi bao gồm:

• Cung cấp khả năng của sản phẩm mới cho tất cả khách hàng, bao gồm cả khách hàng ở khu vực nông thôn

• Thống nhất quy trình trong toàn ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và nâng cao
dịch vụ khách hàng

• Cung cấp chế độ xem khách hàng duy nhất cho tất cả các tài khoản

• Khả năng sáp nhập các ngân hàng liên kết vào SBI

• Hỗ trợ cho tất cả các sản phẩm hiện có của SBI

• Giảm thời gian chờ đợi của khách hàng tại các chi nhánh

• Đảo ngược xu hướng tiêu hao khách hàng

Những thách thức đối với

Ngân hàng Ngân hàng phải đối mặt với một số thách thức đặc biệt trong việc triển khai hệ thống xử lý lõi
tập trung. Những thách thức này bao gồm việc tìm kiếm một hệ thống cốt lõi mới có thể xử lý khoảng 75 triệu
tài khoản hàng ngày — một con số lớn hơn bất kỳ ngân hàng nào trên thế giới đang xử lý trên cơ sở
tập trung. Hơn nữa, ngân hàng thiếu kinh nghiệm trong việc triển khai các hệ thống tập trung và cơ sở nhân
viên đông đảo của ngân hàng rất tự hào khi thực hiện các giao dịch phức tạp tại chi nhánh địa phương.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
3
Machine Translated by Google

các hệ thống. Thực tiễn này khiến một số người nghi ngờ rằng các nhân viên sẽ sử dụng hệ thống mới một cách hiệu quả.

Một thách thức khác là đáp ứng các yêu cầu về sản phẩm độc đáo của SBI, yêu cầu ngân hàng phải thực hiện các sửa đổi

sâu rộng đối với hệ thống ngân hàng lõi mới. Các sản phẩm bao gồm tiền gửi bằng vàng (theo trọng lượng), tài khoản

tiết kiệm với đặc quyền thấu chi và một số tài khoản tiết kiệm sổ tiết kiệm đặc biệt.

Lựa chọn tập đoàn nhà cung cấp Nhận

thấy nhu cầu về chuyên môn hệ thống tập trung quy mô lớn, SBI đã tìm kiếm các đề xuất từ một số tập đoàn nhà cung cấp

do các nhà tích hợp hệ thống hàng đầu đứng đầu. Từ những đề xuất này, ngân hàng đã thu hẹp các giải pháp tiềm năng cho

các tập đoàn nhà cung cấp do IBM và TCS dẫn đầu. Nhóm TCS bao gồm Hewlett-Packard, Dịch vụ Mạng Tài chính (FNS) có trụ

sở tại Úc và Hệ thống Trung Quốc (đối với tài chính thương mại).

Mặc dù SBI ủng hộ kiến trúc xử lý thời gian thực của hệ thống BaNCS của FNS hơn là kiến trúc cập nhật hàng loạt/bài ghi
nhớ của tập đoàn IBM, nhưng ngân hàng đã có một số lo ngại về đề xuất của tập đoàn TCS. Chúng bao gồm quy mô nhỏ và sức

mạnh tài chính tương đối yếu của FNS (TCS cuối cùng sẽ mua FNS vào năm 2005) và khả năng của hệ thống dựa trên UNIX

đáp ứng các yêu cầu về khả năng mở rộng của ngân hàng. Do đó, người ta đã đồng ý rằng TCS sẽ chịu trách nhiệm sửa đổi

hệ thống cần thiết và bảo trì phần mềm liên tục cho SBI.

Ngoài ra, các thử nghiệm về khả năng mở rộng đã được thực hiện tại phòng thí nghiệm của HP ở Đức để xác minh rằng hệ

thống có khả năng đáp ứng các yêu cầu về khả năng mở rộng của ngân hàng. Các thử nghiệm này đã chứng minh khả năng của

TCS BaNCS trong việc hỗ trợ các yêu cầu xử lý của 75 triệu tài khoản và 19 triệu giao dịch hàng ngày.

Dịch vụ tư vấn Tata và TCS BaNCs Dịch vụ tư vấn Tata, có

trụ sở chính tại Mumbai, Ấn Độ, là một trong những công ty công nghệ lớn nhất thế giới có chuyên môn đặc biệt

về tích hợp hệ thống và gia công quy trình kinh doanh. Công ty có hơn 130.000 nhân viên làm việc tại 42 quốc gia

và đạt doanh thu 5,7 tỷ USD trong năm tài chính 2008. Mặc dù TCS từ lâu đã dẫn đầu về các dịch vụ tích hợp hệ thống cốt

lõi cho các ngân hàng, sau khi mua lại FNS vào năm 2005, công ty cũng đã trở thành công ty hàng đầu toàn cầu. nhà

cung cấp phần mềm core banking cho các ngân hàng lớn.

Hệ thống BaNCS dựa trên kiến trúc hướng dịch vụ (SOA) và độc lập với nền tảng và cơ sở dữ liệu. Ngoài SBI, các khách

hàng của TCS BaNCS bao gồm Ngân hàng Trung Quốc (đang trong quá trình cài đặt), China Trust, Ngân hàng Negara

Indonesia, Ngân hàng Maharashtra của Ấn Độ (Saudi Arabia) và Ngân hàng Koram (Hàn Quốc). , thương mại quốc gia

TCS cũng đã mở rộng dấu ấn tại Hoa Kỳ với việc khai trương trung tâm phân phối tài nguyên lớn nhất ở Bắc Mỹ (gần

Cincinnati, Ohio) có thể chứa 20.000 nhân viên. Công ty đang tìm cách cấp phép và triển khai hệ thống BaNCS ở Bắc Mỹ và

gần đây đã hoàn thành một phần quan trọng trong nỗ lực đảm bảo rằng hệ thống BaNCS đáp ứng các yêu cầu tuân thủ và quy

định của Hoa Kỳ.

Dự án hiện đại hóa hệ thống lõi SBI ban đầu Hợp đồng cho dự

án ban đầu được hoàn thành vào tháng 5 năm 2002; 3.300 chi nhánh đã được chuyển đổi vào giữa năm 2007. TCS

ngay lập tức bắt đầu nỗ lực phân tích lỗ hổng kéo dài sáu tháng để xác định những thay đổi phần mềm cần thiết đối với

hệ thống BaNCS. Những thay đổi bao gồm cài đặt các giao diện cần thiết với hơn 50 hệ thống khác cũng như thực

hiện các cải tiến để hỗ trợ các yêu cầu sản phẩm của ngân hàng. Các yêu cầu sản phẩm này được phân tách theo phân khúc

khách hàng để cho phép nhà cung cấp và ngân hàng bắt đầu chuyển đổi trước khi thực hiện tất cả các sửa đổi cần thiết.

Họ đặt ưu tiên cho những thay đổi cần thiết cho phép các chi nhánh có các cá nhân có giá trị ròng cao và sau đó
là các tài khoản công ty được chuyển đổi càng sớm càng tốt.

Trước lần chuyển đổi đầu tiên vào tháng 8 năm 2003, TCS và HP đã tạo môi trường xử lý dữ liệu cho SBI. Trung tâm dữ liệu

chính được thành lập ở ngoại ô Mumbai và một trung tâm dự phòng

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
4
Machine Translated by Google

được thành lập khoảng 1.000 dặm về phía đông ở Chennai. Các trung tâm được trang bị máy chủ HP Superdome
và hệ thống lưu trữ XP trong cấu hình chuyển đổi dự phòng sử dụng nền tảng điều hành UNIX của HP.

Dự án chuyển đổi ban đầu Nỗ

lực chuyển đổi bắt đầu vào tháng 8 năm 2003, khi SBI chuyển đổi ba chi nhánh thí điểm sang hệ thống
BaNCS. Việc chuyển đổi thành công và vận hành các chi nhánh thí điểm được theo sau bởi việc chuyển đổi 350
chi nhánh bán lẻ với các khách hàng có thu nhập cao từ tháng 8 năm 2003 đến tháng 9 năm 2004. Tại
thời điểm này, ngân hàng đã cố ý tạm dừng việc chuyển đổi để phân tích và giải quyết các vấn đề được báo
cáo. Họ đã phân tích, phân loại và ưu tiên các vấn đề này theo loại giải pháp (ví dụ: phần mềm,
thủ tục, đào tạo) và mức độ nghiêm trọng. TCS quản lý các bản sửa đổi phần mềm cho những thay đổi phần
mềm quan trọng trong khi nhân viên chi nhánh quản lý các thay đổi về thủ tục và đào tạo cần thiết.

Sau khi các thay đổi về thủ tục và phần mềm được triển khai, SBI đã chuyển đổi thêm 800 chi nhánh từ
tháng 12 năm 2004 đến tháng 3 năm 2005. Không giống như các lần chuyển đổi trước đó, nhóm chi nhánh này
chủ yếu bao gồm các văn phòng theo định hướng thương mại. Nỗ lực chuyển đổi sau đó lại tập trung vào
các chi nhánh bán lẻ cho đến tháng 11 năm 2005, khi ngân hàng tạm dừng một lần nữa để giải quyết
các vấn đề phát sinh trong nhóm chuyển đổi thứ hai này.

Sau vòng thay đổi thứ hai, hệ thống và các quy trình đã hoạt động trơn tru và ban quản lý tin rằng
việc chuyển đổi chi nhánh có thể được đẩy nhanh. Sau đó, một cách tiếp cận dây chuyền lắp ráp đã được
sử dụng vào tháng 4 năm 2006 để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi chi nhánh:

• Nhân viên chi nhánh chịu trách nhiệm quét dữ liệu và làm sạch thông tin khách hàng của họ trên hệ thống hiện có.

• Các chi nhánh đã được thông báo ba tháng trước ngày chuyển đổi để bắt đầu "mô phỏng" hoặc thử nghiệm,

chuyển đổi bằng phiên bản thử nghiệm được tạo đặc biệt của hệ thống BaNCS.

• Các chi nhánh đã thực hiện một số chuyển đổi thử nghiệm để đảm bảo quá trình chuyển đổi thực tế diễn ra suôn sẻ.

Khi hệ thống ngân hàng cốt lõi mới được triển khai trên khắp các chi nhánh SBI trên toàn quốc, một
quy trình đặc biệt đã được đưa ra trong cửa sổ hàng loạt hàng đêm để thêm các chi nhánh mới. Quá
trình này đã tăng thời gian xử lý hàng loạt lên khoảng 20 phút và thường bao gồm việc thêm các nhánh theo
nhóm 50. Tất nhiên, quá trình bổ sung này là không cần thiết sau khi hoàn thành triển khai và từ đó đã bị
xóa khỏi cửa sổ hàng loạt hàng đêm. TCS và các giám đốc chi nhánh khu vực địa phương giám sát việc chuyển
đổi và những người đứng đầu vòng kết nối (khu vực) của ngân hàng đã chính thức báo cáo tình trạng này cho
văn phòng chủ tịch.

Bằng cách sử dụng cách tiếp cận dây chuyền lắp ráp để chuyển đổi chi nhánh, SBI đã có thể chuyển đổi
1.200 chi nhánh vào tháng 4 và tháng 5 năm 2006, hoàn thành việc chuyển đổi 3.300 chi nhánh ban đầu trước
hai tháng so với kế hoạch ban đầu. Các mốc quan trọng cho dự án triển khai hệ thống lõi ban đầu được
bao gồm trong dòng thời gian hiện đại hóa hệ thống lõi của SBI và ngân hàng liên kết trong Hình 2.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
5
Machine Translated by Google

triển lãm 2
Dòng thời gian của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và hiện đại hóa hệ thống cốt lõi của các ngân hàng liên kết (2000–09)
Nguồn: Dịch vụ tư vấn Tata (TCS)

Chuyển đổi ngân hàng liên kết

Khi các kế hoạch triển khai cho Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đang được hoàn thiện, ngân hàng đã quyết định mở
rộng phạm vi triển khai ngân hàng lõi để bao gồm (khi đó) tám ngân hàng liên kết. TCS đã tạo một môi trường
xử lý riêng trong trung tâm dữ liệu Mumbai được sử dụng để hỗ trợ SBI.

Nỗ lực chuyển đổi cho mỗi ngân hàng liên kết kéo dài từ 18 đến 24 tháng; sáu tháng đầu tiên được sử dụng để
lập kế hoạch, đào tạo và thiết lập môi trường xử lý cho các ngân hàng. Việc chuyển đổi chi nhánh chồng chéo
giữa các ngân hàng, cho phép tất cả các ngân hàng liên kết được chuyển đổi trong 30 tháng. Dự án được bắt đầu
vào tháng 7 năm 2003 cho Ngân hàng Nhà nước Patiala và vào năm 2004 cho các ngân hàng liên kết khác. Tất
cả các chi nhánh ngân hàng liên kết đã được chuyển đổi sang hệ thống BaNCS vào cuối năm 2005, như được phản
ánh trong Hình 2.

Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ Chuyển đổi toàn bộ chi nhánh

Thành công của việc chuyển đổi 3.300 chi nhánh ban đầu cho SBI đã chứng minh rằng:

• TCS có khả năng kỹ thuật để hỗ trợ sáng kiến CNTT và quy mô hoạt động của ngân hàng.

• Nhân viên ngân hàng có kỹ năng áp dụng quy trình mới và hỗ trợ chuyển đổi.

• Cơ sở khách hàng Ấn Độ sẽ phản ứng với công nghệ mới bằng cách áp dụng các dịch vụ điện tử mới và

đòi hỏi các sản phẩm ngân hàng mới tinh vi hơn.

• Cách tiếp cận dây chuyền lắp ráp có thể được sử dụng hiệu quả để hỗ trợ chuyển đổi chi nhánh quy mô lớn.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
6
Machine Translated by Google

Với sự thành công của dự án ban đầu và mong muốn của SBI là cung cấp các sản phẩm mới cho tất cả các
khách hàng của mình, một kế hoạch CNTT mới đã được tạo ra sẽ bao gồm tất cả các chi nhánh. TCS và ngân
hàng sẽ phải chứng minh khả năng xử lý 100 triệu tài khoản trong một môi trường xử lý duy nhất.

TCS và HP sau đó đã tiến hành một thử nghiệm khả năng mở rộng khác vào tháng 9 năm 2006 để xác định xem
hệ thống có thể xử lý toàn bộ cơ sở 100 triệu tài khoản của SBI (không bao gồm các ngân hàng liên kết
sử dụng môi trường xử lý riêng biệt) với thông lượng trực tuyến cao nhất được duy trì ở mức 1.500 giao
dịch mỗi giây. Họ đã tiến hành thử nghiệm tại Phòng thí nghiệm HP ở Cupertino, California, sử dụng hai
máy chủ ứng dụng HP 9000 Superdome 32 CPU và hai máy chủ Itanium Core HP Integrity 32 bộ xử lý cho
cơ sở dữ liệu. Thử nghiệm đã đạt được tốc độ giao dịch thời gian thực cao nhất được duy trì ở
mức hơn 1.575 giao dịch mỗi giây, đáp ứng nhu cầu xử lý dự kiến của SBI. Ngoài ra, các bài kiểm tra
hàng loạt đã được chạy cho cả tiền gửi và xử lý tài khoản cho vay. Quá trình xử lý hàng loạt vào cuối
tháng đối với các khoản vay cần 1 giờ 5 phút và quá trình xử lý tiền gửi hoàn tất trong 2 giờ 27
phút. Các điểm chuẩn này đã được kiểm tra bởi Ernst & Young và kết quả kiểm tra được đánh dấu trong Hình
3.

triển lãm 3
Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ Kiểm tra khả năng mở rộng của Hệ thống TCS BaNCS để chuyển đổi toàn bộ chi nhánh
Nguồn: Dịch vụ tư vấn Tata (TCS)

Dựa trên thử nghiệm khả năng mở rộng thành công, SBI đã quyết định chuyển đổi khoảng 6.700 chi nhánh SBI
còn lại sang hệ thống BaNCS. Việc chuyển đổi các chi nhánh còn lại bắt đầu vào tháng 6 năm 2006,
với mục tiêu đã nêu là hoàn thành việc chuyển đổi vào cuối năm 2008. Sử dụng phương pháp chuyển đổi
dây chuyền lắp ráp được thiết lập trong giai đoạn đầu, ngân hàng đã chuyển đổi 1.400 chi nhánh
trong số này vào tháng 3 năm 2007.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
7
Machine Translated by Google

Do phương pháp chuyển đổi và hệ thống BaNCS đã được chứng minh kỹ lưỡng và ổn định nên phương pháp chuyển
đổi dây chuyền lắp ráp đã cho phép ngân hàng hoàn thành việc chuyển đổi trước thời hạn. Từ tháng 4
năm 2007 đến tháng 3 năm 2008 (năm tài chính cuối cùng của ngân hàng), SBI đã chuyển đổi 4.600 chi nhánh
sang hệ thống mới. Các chi nhánh còn lại được chuyển đổi từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2008.

Các yếu tố thành công quan

trọng Việc triển khai các hệ thống cốt lõi quy mô lớn thường là các dự án CNTT tốn kém và rủi ro nhất
do các ngân hàng thực hiện. Thất bại của các dự án hệ thống cốt lõi không phải là hiếm ở các ngân hàng
lớn và dẫn đến cả tác động tài chính và mất cơ hội kinh doanh. Hơn nữa, các dự án thất bại khiến các ngân
hàng khác trì hoãn việc thay thế hệ thống cốt lõi cần thiết vì họ đo lường rủi ro thất bại so với lợi ích tiềm
năng của một hệ thống mới.

TowerGroup tin rằng một số yếu tố quan trọng đã góp phần vào sự thành công của nỗ lực triển khai cốt
lõi SBI:

• Cam kết của quản lý cấp cao. Dự án được thúc đẩy bởi chủ tịch của SBI, người đã gặp gỡ hàng tháng với những người

đứng đầu lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT) và kinh doanh. Chủ tịch giám sát tình trạng tổng thể và
đảm bảo rằng đủ nguồn lực được phân bổ cho dự án. Các nhà quản lý cấp cao của TCS cũng đã cam kết kỹ

lưỡng với dự án và định kỳ gặp chủ tịch SBI để xem xét tình trạng dự án.

• Nhân sự và trao quyền cho nhóm dự án. Nhóm ngân hàng cốt lõi bao gồm các ngân hàng

giám đốc điều hành CNTT làm trưởng nhóm và 75 nhân sự kinh doanh, CNTT do ngân hàng tuyển chọn.

TCS cũng bố trí nhân sự cho dự án với khoảng 300 chuyên gia CNTT được đào tạo về hệ thống BaNCS. Điều

quan trọng là, những người kinh doanh SBI không chỉ được coi là những người đóng góp cho một dự án quan

trọng mà còn là những nhà lãnh đạo ngân hàng trong tương lai. Nhóm này đã báo cáo với chủ tịch SBI và được

trao quyền với tất cả các quyền ra quyết định.

• Sở hữu của người đứng đầu doanh nghiệp. Những người đứng đầu ngành kinh doanh khu vực chịu trách nhiệm về

sự thành công của việc chuyển đổi các chi nhánh tương ứng của họ và báo cáo tình hình cho chủ tịch.

Do đó, mục tiêu của người đứng đầu doanh nghiệp phù hợp với mục tiêu của nhóm dự án.

• Tập trung vào đào tạo. SBI đã sử dụng mạng lưới 58 trung tâm đào tạo trên khắp Ấn Độ để đào tạo

nhân viên trên hệ thống mới. Ban đầu, nhân viên của TCS đã đào tạo khoảng 100 giảng viên chuyên nghiệp SBI,

những người sau đó đã đào tạo 100.000 nhân viên SBI tại các trung tâm; các nhân viên còn lại được đào tạo

tại các trang web việc làm tương ứng của họ.

Lợi ích của việc triển khai hệ thống cốt lõi mới Hệ
thống cốt lõi mới đã mang lại lợi ích trong toàn ngân hàng cho cả khách hàng và nhân viên của SBI. Ví dụ, hệ
thống ngân hàng lõi mới đã cho phép ngân hàng thiết kế lại các quy trình. Nó đã thành lập 400 trung tâm xử
lý khu vực cho tất cả các nhánh tàu điện ngầm và đô thị đã đảm nhận các chức năng trước đây được thực hiện
trong các nhánh riêng lẻ. Ngân hàng gần đây đã báo cáo rằng doanh thu trên mỗi nhân viên đã tăng 250%
trong năm năm qua.

Ngân hàng đã đạt được mục tiêu cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ cho các chi nhánh nông thôn.
Nó mang lại tăng trưởng kinh tế cho các khu vực nông thôn và cung cấp tài chính toàn diện cho tất cả
công dân Ấn Độ.

Việc triển khai hệ thống TCS BaNCS đã cung cấp cho ngân hàng khả năng hợp nhất các ngân hàng liên kết thành
SBI. Trên thực tế, ngân hàng gần đây đã hoàn tất việc hợp nhất Ngân hàng Nhà nước Saurashtra vào SBI.

Ngân hàng đã đảo ngược xu hướng tiêu hao khách hàng và hiện đang giành được thị phần mới.
Việc hoàn thành dự án chuyển đổi cốt lõi cũng cho phép ngân hàng thực hiện một số sáng kiến mới để cải
thiện hơn nữa dịch vụ và hỗ trợ tăng trưởng trong tương lai. Những sáng kiến này bao gồm triển khai
hơn 3.000 nhân viên bán hàng ở nông thôn, thiết kế lại hơn 2.200 chi nhánh trong năm tài chính vừa qua, mở
hơn 1.000 chi nhánh mới, thành lập trung tâm cuộc gọi và kế hoạch hoạt động.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
số 8
Machine Translated by Google

để chuyển khách hàng sang các kênh phân phối điện tử. Sự cải thiện về năng suất và tăng trưởng kinh doanh
của Tập đoàn SBI được phản ánh trong Hình 4.

triển lãm 4
Kết quả kinh doanh chọn lọc cho Nhóm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (2002–07)
Nguồn: Nhóm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ

Tóm tắt
Việc triển khai hệ thống BaNCS của Dịch vụ tư vấn Tata (TCS) tại Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) là dự án hệ
thống cốt lõi lớn nhất từng được thực hiện. Sự thành công của dự án này sẽ khuyến khích các ngân hàng lớn khác
bắt đầu các dự án hiện đại hóa hệ thống cốt lõi của họ.

Việc sử dụng nền tảng dựa trên UNIX để xử lý hơn 100 triệu tài khoản hàng ngày chứng tỏ rằng các ngân hàng
cấp 1 có thể sử dụng giải pháp thay thế máy tính lớn cho quá trình xử lý cốt lõi của họ. Mặc dù TowerGroup
hy vọng rằng phần lớn các ngân hàng này sẽ tiếp tục dựa vào máy tính lớn của IBM để xử lý lõi, nhưng
họ hoàn toàn có thể xem xét lợi ích của việc sử dụng nền tảng dựa trên UNIX.

Thành tích của SBI chứng minh rằng việc chú ý đến các yếu tố quan trọng là rất quan trọng trong việc triển khai
các hệ thống cốt lõi mới. Cam kết của ban quản lý cấp cao của ngân hàng, sự tham gia của ngành kinh doanh,
nhân sự và trao quyền cho nhóm dự án, và đào tạo nhân viên toàn diện là tất cả những yếu tố đóng góp
quan trọng cho sự thành công của dự án. Ban quản lý cũng nhận thấy sự cần thiết của một nhà tích hợp hệ thống
đã được kiểm chứng sở hữu chuyên môn sâu về cả kinh doanh và công nghệ.

Hiện đại hóa hệ thống cốt lõi đã cho phép Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ tập trung hóa các chức năng xử lý và vận
hành máy tính, cung cấp các sản phẩm ngân hàng mới cho tất cả người dân Ấn Độ, đảo ngược xu hướng tiêu hao
khách hàng và hợp nhất các ngân hàng liên kết của mình. Ngoài ra, ngân hàng giờ đây có thể mở rộng hơn nữa các
dịch vụ sản phẩm và cải thiện dịch vụ khách hàng.

© 2002 - 2009 The Tower Group, Inc. Không được sao chép dưới bất kỳ hình thức nào nếu không có sự cho phép rõ ràng. Đã đăng ký Bản quyền.
9