‫مكان التدريب‪ :‬الخزينة‬

‫المسؤول عن التدريب‪ :‬األستاذ عائد جميل ‪ -‬األستاذ محمد جسار‬

‫نوع التدريب‪ :‬العد والفرز‬

‫الخبرة المكتسبة ‪:‬‬

‫إتقان العد البدوي لجميع الفئات من األوراق النقدية اليمنية‪.‬‬

‫إتقان استخدام آلة العد لجميع الفئات من األوراق النقدية اليمنية‪.‬‬

‫ألجهزة‬ ‫إجادة مفهوم عملية الفرز لألوراق النقدية وخاصة فئة ‪ 1000‬لاير من حيث فرزها‬
‫الصراف اآللي العمالء ‪ -‬التالف‬

‫معرف ة المب ادئ األساس ية في العم ل بالخزين ة واإلج راءات المترتب ة من ناحي ة التحكم والتقي د‬
‫بأساليب ونمط معين لحركتي فيها عند توزيع النقود علينا والتعامل م ع المش رفين الق ائمين علي ا‬
‫واالستئذان منهم واخذ التعليمات منهم وواجب االحترام وتنفيذ األوامر المعطى لنا منهم‪.‬‬

‫االنسجام مع زمالني في العد والفرز والتواصل معهم بشكل فعال ومهني لتحقيق أفض ل أداء في‬
‫العمل‪.‬‬

‫يتم ترتيب النقود على حسب فئاتها دون خلط األوراق النقدية في اليت دل الواح د ق ال بنح ل يجب‬
‫أن يتكون من ‪ 100‬ورقه من نفس الفئة ويتم بعدها جمع خمس بنادل من نفس الفنة وربطها م ع‬
‫بعض وتسمى رزمة‪.‬‬

‫معدل العد اليدوي لدي هو ‪ 12,000‬ورقة في اليوم من الفئ ات الص غيرة (‪)500 250-100‬‬
‫لاير وأكثر من ذلك بكثير في فئ ة ‪ 1000‬لاير أي بمع دل ورق ه ك ل ثاني ة ونص ف في س اعات‬
‫العمل األساسية‬

‫مكان التدريب ‪ :‬فتح حسابات افراد ومؤسسات افراد‬

 ‫المسئول عن التدريب األخت صفية حسان أنيس ناصر‬

‫نوع التدريب‪ :‬التعامل مع شاشة (‪ )16.00‬فتح الحسابات ‪"SPX" UNC‬‬

‫الخبرة المكتسبة‪:‬‬

‫إن من أولى الخطوات التي يجب إتباعها عند فتح حساب جديد ألي عميل في بن ك اليمن ال دولي‬
‫هو سؤاله عن إذا كان لدية حساب قد سبق فتحة في البنك حتى ال تتع د حس ابات العمي ل الواح د‬
‫لنفس النوع فهذا خطاء يحاسب علية البنك أمام اللبنك المركزي اليمني‪.‬‬

‫‪ -‬وعند نقي الخطوة األولى يتم إلزامه بتوفير صورة شمسية ‪ 4*6‬وكذا إحض ار بطاقت ه األص ل‬
‫وإحضار نسخة منها وسؤاله عن نوع الحساب المراد فتحه ( حساب جاري او توفير ) والجدول‬
‫التالي يوضح المتطلبات األساسية من العميل لفتح الحساب بنوعية الجاري والتوفير‬

‫فتح الحساب الجاري ‪:‬‬

‫صورة البطاقة الشخصية مع إحضار األصل ويشترط أن تكون سارية المفعول‬

‫صورة شمسية للشخص فاتح الحساب ‪4*6‬‬

‫المبلغ ‪ 50,000‬لاير يمني للحساب الجاري اليمني‬

‫المبلغ ‪ 250‬دوالر للحساب الجاري دوالر‬

‫ضرورة مطابقة التوقيع أمام موظف البنك المسؤول عند فتح الحساب ودمغ البصمة كذلك‬

‫فتح الحساب التوفير‬

‫صورة البطاقة الشخصية مع إحضار األصل ويشترط أن تكون سارية المفعول‬

 ‫صورة شمسية للشخص فاتح الحساب ‪4*6‬‬

‫المبلغ ‪ 25,000‬لاير يمني للحساب الجاري اليمني‬

‫المبلغ ‪ 100‬دوالر للحساب الجاري دوالر‬

‫ضرورة مطابقة التوقيع أمام موظف البنك المسؤول عند فتح الحساب ودمغ البصمة كذلك‬

‫ومن اإلجراءات والخدمات التي يقدمها الموظف المحمول في هذا المركز هي‪:‬‬

‫‪ .1‬فتح حساب أفراد ‪ /‬مؤسسات أفراد وصرف البطائق اآللية لهذه األنواع من الحسابات‪:‬‬
‫هنا يجب على العميل طالب فتح الحساب أن يقوم بتعبئ ة بيق ات المعلوم ات الشخص ية وعنوان ه‬
‫ونوع الحساب المراد فتحة ودخل ه الس نوي التقري بي ومص ادر ثروت ه كم ا ه و م بين بالص ورة‬
‫أعاله دون أن يترك فراغ في البيانات أو تنقص‬
‫وفي نفس اتفاقية فتح الحساب يطلب أيضا تحديد المستوى التعليمي والحالة الوظيفية وهناك بنود‬
‫في االتفاقية تشمل األشخاص غير اليمنيين والحاصلين على جنسيات أخرى‪.‬‬

‫وفي األخير هناك يوضع التوقيع سواء للحساب الفردي أو المشترك أو إن وج د شخص ا وص ي‬
‫على الحساب في غياب صاحب الحساب األساسي ويتم أخد تواقيعهم ومطابقتها ‪.‬‬

‫‪ .2‬تغير التوقيع البصمة لحساب السالم ويتم عبر قدوم العمل إلى الملك وطلب تغي ير توقيع ه أو‬
‫البصمة ويتم اعطاءة ورقة بسجل فيها طلب تغيير البصمة وهي على النحو التالي‬

‫‪ .3‬فتح حساب مشترك‬

‫‪ .4‬عمل توكيل لحسابات السالم لديناء وهنا يحق للصيل صاحب الحس اب أن يوك ل وص يا على‬
‫حسابه السيليه الشخصية ويتم ضم توقيع الشخص الموكل في اتفاقية فتح الحساب‬

‫‪ .5‬فتح وبيعة استثمارية بمحل فقدة ‪ %15‬لللاير اليمني و ‪ %1‬للدوالن‬

 ‫يار السيل بين تجديد الوديعة بشكل دوري ودائم مع أضافه الوالد إلى أصل الوديعة الجديدة‬

‫تجديد الوديعة بشكل دوري ودائم على شرط أضافه فوائد الربيعة إلى حسابه الج اري أو ال تران‬
‫أو إيداع قيمه الوديعة مع نسبة فق دتها إلى حس ابه الج اري أو التوف ير عن د العش اء م ده الوديع ة‬
‫المتفق عليها سابقا‬

‫‪ .6‬الدخول للشاشة ‪ )16‬لتس جيل بيان ات الحس اب (‪ ))۸‬ج اري ‪ .‬كس ر الوديع ة وي ترتب عليه ا‬
‫إسقاط القادة للسيل المعدة في االتفاق إلخالله بفترة الوديعة السعيدة‬
‫‪ .8‬طلب العميل إضافة مبلغ مالي إلى وديعته االس تثمارية في البن ك وي ترتب عليه ا ن وعين من‬
‫االجراءات حسب ظ رف الوديع ة ف ان كنت في ي وم اس تحقاقها فن الموظ ف يعلى العم ل ورق ة‬
‫طلب إلضافة مبلغ بعده الميل إلى وسيته السابقة وإذا كانت لم تستوفي يوم استحقاقها فان العمي ل‬
‫يقوم باس ر وديعت ه واض افة المبل غ وبالت الي يس قط حق ه في الفوائ د ويتم اع ادة ربطه ا إم ا م ع‬
‫االحتف اظ بش روط الوديع ة الس ليقة أو يتغ ير ن وع الش روط من حيث ع ده االس تطاق س نوية أو‬
‫لصف سنوية أو شهريه أو من حيث نق ل الفوائ د ام ا للحس اب الج اري للعمي ل أو يض ف ق ولى‬
‫الوديعة نفسها‪.‬‬

‫مكان التدريب‬

‫المسئول عن التكريب‬

‫األخ يفسر احمد المشراقه ‪ :‬التعامل مع شاشة ( ‪) 13.00‬‬

‫مفهوم المقاصة‬

‫يقوم قسم المقاصة في البنوك التجارية بتسوية المعامالت المصرفية ال تي تتم بين البن ك والبن وك‬
‫األخرى ويتلقى ن وعين من الش يكات ا تمل ك مقدم ة من عمالء البن ك الس عوية على عالء بن وك‬
‫أخرى (إي داع بش ركت ب ر ش بكات مقدم ة من بن وك أخ رى ومس عوية على عمالء البن ك إس ب‬
‫بش يكات خارجي ة يتم تب ال الش ركات في غرف ة المقاص ة حيث يجتم ع من دوبون البن وة لعم ل‬
‫المقاصة من الشيكات المقدمة من كل بنك وبين الش يكات المس حوية علي ه م ع مالحظ ة أن مق ر‬
‫غرفة المقاصة هو البنك المركزي‪_ .‬‬

‫تتم تسوية الحسابات بين البنوك عن طريق إجراء قيود يومي ة وتس ويات عالي ة فق ط دون حاج ة‬
‫اللتقال األموال من بنه إلى قطر مما يؤدي إلى توفير الوقت والجهد والضمان نظرا لع دم التق ال‬
‫األموال من بلد إلى آخر ‪.‬‬

‫اإلجراءات المنطقة يسلية المقاصة ‪-‬‬

‫يقوم قسم العص ابات الجاري ة بتجمي ع الش يكات المقدم ة من العالء المس عوية على بن وك لق رى‬
‫ويرسلها إلى قسم الساعة يلوم لم لسلسة تنقل على بن ك بم ا يلي ا ف رز ه ذه الش بكات وتص نيفها‬
‫وفقا للبنوك المسحوب عليها هذه الشيالت درست اسفة من أص ل وص ورتين لك ل مجموع ة من‬
‫هذه الشيالت ع تسليم الشيالت إلى مندوب البنك مرفقا به ا أص ل وص ورة مس تند اإلض افة إلى‬
‫يصلها إلى غرفة السالمة على أن يحفظ قسم المقاصة بلبلة بالصورة الثانية من المستند‬

‫الخبرة المكتسبة‪:‬‬

‫عن د بداي ة ال دواء الفعلي في البل ك وقب ل اس تقبال العمالء يجب فتح شاش ات مح دده والتحض ير‬
‫الستقبال شيكات المقامة من العالء وهذه الشاشات هي‬

‫‪ .1‬شاش ه القائم ة الس وداء ( ‪ )Black List‬وفيه ا يتم معرف ه ان ك ان الش خص المح رر لش يك‬
‫العميل ليس لديه حظر من البنك المركزي لعدم استيفاء رصيده وتغطية الشيكات المص روفة من‬
‫قبله في عده مناس بات س ابقه وب ذلك اس تحق وبج دارة دخ ول القائم ة الس وداء‪ .‬ويتم البحث عن‬
‫طريق وضع اشاره ‪ %‬بين االسم بمثل هذا الشكل ‪%‬الحظاء‪ %‬في مربع البحث‬

‫بعد االستعداد يتم استقبال أول عميل واخذ الشيك منه وهن ا يجب فحص الش يك من ع ده ن واحي‬
‫وهي ‪ :‬أ‪ .‬التحقق من تاريخ الشيك ويجب أن يكون بت اريخ ي وم العم ل أو قبل ه وان ك ان بت اريخ‬
‫بعدة فانه يرجع لحين قدوم موع ده‪ .‬إال إذا ك ان ت اريخ الش يك يص ادف الي وم ال ذي س يذهب ب ه‬
‫مندوب البنك لغرفة المقاصة في البنك المركزي او إذا صادف انه أخ ر ي وم عم ل في األس بوع‬
‫فانه يجوز استقبال شيكات محررة بتاريخ يوم العمل الجديد ببداية األسبوع القادم‪.‬‬

‫ب‪ .‬التحقق من مبلغ الشيك باألرقام والكتابة ويجب أن تكون متطابقة‪.‬‬

‫ج‪ .‬يتم التحقق من خلف الشيك وإلزام العميل بكتابه رقم حس ابه الموج ود في البن ك ورقم تلفون ه‬
‫للتواصل معه في حال تم رفضه‪.‬‬
‫د‪ .‬يضيف الموظ ف المس ئول في قس م المقاص ة ختم البن ك ال ذي يعم ل ل ه ح تى يتع رف البن ك‬
‫المركزي على البن ك ال تي يتعام ل م ع ش يك المقاص ة المح دد ويتم ختم ه بت اريخ انعق اد جلس ة‬
‫المقاصة وتكون عادة بعد يوم من تاريخ استالم الشيك من العميل‬

‫ه‪ .‬يقوم الموظف المسئول بإعطاء العمي ل إش عار إدخ ال الش يك في المقاص ة كتعري ف ل ه أم ام‬
‫مسئوليه‪.‬‬

‫‪ 3‬شاشة اإللغاء ‪921‬‬

‫يتم الدخول لهذه الشاشة في حاله الخطاء من قبل موظف البن ك وال تراجع عن الص لية وإص الح‬
‫الخطاء وانوه انه يجب طباعه الخطاء في خل ف اإلش عار ويتم س حب اإلش عار من الس يل إذا تم‬
‫إعطاءه له‪.‬‬

‫فترة المطابقة والتقارير‬

‫فترة المطابقة وتتم قبل نهاية الدوام بس اعة حيث يق وم موظ ف البن ك بفتح شاش ة التق ارير وه و‬
‫عبارة عن برنامج اكسل‪.‬‬

‫‪ .1‬يتم طباعة نسختين من كل حساب لكل بنك للرصيدين اللاير والدوالر واحد‬

‫‪ .2‬أخد الورق الصفراء ‪ Credit‬وتعبئة اإلجمالي المحول في عمليات المقاص ة ب العملتين اللاير‬
‫والدوالر كل على حدا وترحل لإلدارة العامة في بنك اليمن الدولي‬

‫‪ .3‬أخد الورقة الصفراء ‪ Debit‬وتعبئة اإلجمالي المحول في عملي ات المقاص ة ب العملتين اللاير‬
‫والدوالر كل على حدا وترحل للمراجعة في بنك اليمن الدولي‬

‫‪ .4‬جمع األرص دة ‪Grand Total‬المحول ة في عملي ات المقاص ة باالل ه الحاس بة الطابعة ‪Key‬‬
‫‪Roll‬للعملتين الدوالر واللاير‪.‬‬
‫‪ .5‬جمع الشيكات المحولة للمقاصة وإرفاقها مع حسابها البنكي الذي تم نسخة من شاشه التقارير‬
‫ببرنامج اإلكسل للبنك المركزي وواحد للبنك المسحوب عليه الشيك‪.‬‬

‫حاالت خاصة‬

‫‪ .1‬في شيكات المقاصة يتم التأكد من عدم رجوع الشيك من مقاصة بن ك آخ ر وإذا ك ان رج ع‬
‫من مقاصة بنك آخر ال يتم ادخاله مره اخ رى إال بع د التأك د من وج ود ختم ‪CANCEL‬علي ه من‬
‫مسئول المقاصة في البنك الذي رجع منه وبعدها ي دخل في المقاص ة من جدي د ل دينا‪ .‬وفي حال ه‬
‫الشيك رجع من مقاصة بنكنا فإننا ال نرجع الشيك إال بطلب المستفيد ويقوم بتوقيع استالم رجوع‬
‫الشيك في السجل وبعدها نعيد الشيك مره اخرى بالمقاصة‪.‬‬

‫‪ .2‬عند وجود شيك محرر ألمر عميل (أ) عبر شيك من بنك فاليكن (البنك األهلي) والعمي ل (أ)‬
‫ال يوجد لدية حساب عندنا في البنك حيث قام العميل (أ) بطلب نقل الشيك إلى العميل (ب) ال ذي‬
‫يصادف انه لدية حساب عندنا في (بنك اليمن الدولي) فإنن ا ال ن دخل الش يك في أم ر مقاص ة أو‬
‫نصادق عليه إال بعدان يقوم العميل (أ) بالتوجه بالشيك إلى بنك الصادر منه وه و( البن ك األهلي‬
‫وطلب اثنین تواقيع لمدراء الفرع هناك باعتماد مص ادقه الش يك وتجي يرة الى المس تفيد (ب) في‬
‫بنك (اليمن الدولي)‬

‫‪ .3‬عند احضار شيك مقاص ة وموج ة ألم ر رواتب م وظفين ل دى مص رف الك ريمي مثالً ف إن‬
‫ادخال الشيك مقاصة باسم مصرف الكريمي خط أ ف ادح حيث يجب تحويله ا الى ادارة ال رواتب‬
‫ويتم تقييدها في حساب خاص بالبنك برقم (‪ )800671‬وبطلب من ادارة المرتبات طبعاً‪ .‬أو يتم‬
‫الطلب من العميل بتغيير الشيك وتحويل امر الصرف مباشرة لمصرف الكريمي ويس جل بع دها‬
‫مرتبات موظفين ويتم وقتها ادخال الشيك مقاصة لمصرف الكريمي ‪ ،‬وهنا يجب االنتباه ان ام ر‬
‫الصرف يكون للمستفيد األول المفيد بالشيك واعتماده هو فقط‬

‫‪ .4‬شيكات مقبولة الدفع وشيكات البنك المركزي تس تحق ال دخول في المقاص ة في م ده اقص اها‬
‫ستة اشهر من تاريخ تحرير الشيك ‪.‬‬